Nieuws Voor deelnemers en gepensioneerden van het Pensioenfonds voor de Woningcorporaties
nr. 1 | september 2013
In dit nummer
Fris magazine! Vindt u dat ook?
2
Deinende dekkingsgraad Iets omhoog in de zomer
3
Deelnemersraad vernieuwd Bert Maatman nieuwe voorzitter
7
‘SPW onderschrijft noodzaak verhoging pensioenleeftijd naar 67 jaar’ >> lees verder op pagina 4
SPW deelnemersmagazine vernieuwd!
Beste lezer Miranda Blomberg
VOORWOORD
bestuursvoorzitter SPW
Het zijn onzekere tijden voor de Nederlandse economie en ook over het pensioen leven veel vragen. Hoe zal de dekkingsgraad zich ontwikkelen? Gaan de premies verder omhoog? Wanneer groeien de pensioenen weer mee met de lonen? SPW werkt hard om de regeling toekomstbestendig te maken. Op 1 januari 2014 gaat de nieuwe cao Woondiensten in. SPW moet het opbouwpercentage verlagen en de pensioenleeftijd verhogen naar 67. Dit is nodig om aan fiscale regels te voldoen. Maar dat betekent niet meteen dat iedereen nu tot 67 jaar moet doorwerken. U leest er meer over in dit nummer. En er gaat de komende jaren meer veranderen. Pensioenfondsen moeten bijvoorbeeld gaan nadenken hoe ze willen omgaan met beleggingsrisico’s en de ambitie om toeslagen te verlenen. Ons hoofdartikel is gewijd aan de op stapel staande veranderingen; twee van onze bestuursleden praten u in een dubbelinterview bij. Wat verwacht ú eigenlijk van uw pensioen en welke risico’s bent u bereid te lopen? Mag een pensioenfonds bijvoorbeeld voor risicovollere beleggingen kiezen als dat betekent dat u meer toeslag kunt ontvangen? Die vragen leggen we u graag voor. Daarom hebben we onlangs een aantal onderzoeken gehouden onder onze deelnemers. De uitkomsten van de onderzoeken gebruikt het bestuur bij de vormgeving van onze nieuwe pensioenregeling. Tot slot: het was u vast al opgevallen, maar voor u ligt het eerste nummer van ons vernieuwde magazine. Helder vormgegeven, duidelijk en overzichtelijk. Zodat u meteen de informatie kunt vinden die u zoekt. We willen u op deze manier nog beter informeren, en dat op een eigentijdse manier. Namens het bestuur van SPW wens ik u veel leesplezier!
2
SPW Nieuws
We waren er aan toe. Een magazine dat aansluit op de ambitie van SPW. Namelijk: beter informeren, duidelijke informatie verschaffen en dat in een eigentijds jasje.
Nieuws Voor deelnemers en gepensioneerden van het Pensioenfonds voor de Woningcorporati es
nr. 1 | september 2013
In dit nummer
Fris magazine! Vindt u dat ook?
2
Deinende dekkingsgraad Iets omhoog in de zomer
3
Deelnemersraad vernieuwd Bert Maatman nieuwe voorzitter
7
‘SPW onderschrijft noodzaak verhoging pensioenleeftijd naar 67 jaar’ >> lees verder op pagina
4
Geen magazine met een glossy uitstraling of met duur papier. Gewoon een overzichtelijk magazine waarin precies staat waarnaar u op zoek bent als pensioendeelnemer. Graag vernemen wij van u of het nieuwe magazine aan uw wensen voldoet. Wij nodigen u uit om deel te nemen aan ons online onderzoek via www.spw.nl/vragenlijst. Mocht u niet direct online willen deelnemen, dan kunt u het bijgesloten antwoordkaartje invullen en per post aan ons toesturen. U ontvangt dan op een later tijdstip een uitnodiging tot deelname. π
Digitale nieuwsbrief ontvangen? In uw leven kan er van alles veranderen. Samenwonen, trouwen, echtscheiding, een nieuwe baan: het kan gevolgen hebben voor uw pensioen. Wilt u op de hoogte blijven van de actualiteiten? Meld u dan aan voor de digitale nieuwsbrief SPW. Op de homepage van www.spw.nl treft u een button aan waarmee u zich kunt aanmelden voor onze nieuwsbrief. Nadat u uw gegevens heeft ingevuld, ontvangt u een bericht per e-mail van uw aanmelding. Wij vragen u om hiermee uw aanvraag nog even te bevestigen. Uw aanmelding voor de digitale nieuwsbrief is daarmee afgerond. U ontvangt ongeveer zes digitale nieuwsbrieven per jaar. Zo blijft u geïnformeerd over actuele pensioenontwikkelingen, speciaal voor de corporatiesector. π
Herziening toeslagbeleid Het bestuur van SPW heeft het toeslagbeleid eind 2012 op een belangrijk punt gewijzigd. SPW zal voortaan pas (gedeeltelijke) toeslag verlenen zodra de (beleids-)dekkingsgraad boven de 110% uitkomt. Voorheen was (gedeeltelijke) toeslagverlening mogelijk bij een dekkingsgraad boven de 105%. De belangrijkste reden voor deze aanpassing is de introductie in september 2012 van een nieuwe rekenrente zoals voorgeschreven door De Nederlandsche Bank. Deze rekenrente heet de Ultimate Forward Rate 20-60 (UFR). Daardoor werden de pensioenverplichtingen per saldo lager berekend dan op basis van de actuele marktrente het geval zou zijn geweest. De dekkingsgraad is daardoor gestegen. De verhoging van de ondergrens is het gevolg van de gewijzigde rekenrente. Overigens verwacht SPW voor de toekomst nog meer herzieningen. In 2015 wordt het zogenoemde financiële toetsingskader gewijzigd. Hierdoor moeten pensioenfondsen nu gaan nadenken over hoe ze willen omgaan met beleggingsrisico’s en de ambitie om toeslagen te verlenen. Dat kan consequenties hebben voor het gevoerde toeslagbeleid. π
Deinende dekkingsgraad 120 31-1-2013
28-2-2013
31-3-2013
30-4-2013
31-5-2013
30-6-2013
31-7-2013
100 80 60 40 20 105%
0
107%
109%
111%
107%
105%
108%
Verloop SPW-dekkingsgraad in 2013
De dekkingsgraad, een belangrijke graadmeter voor de financiële toestand van pensioenfondsen was eind juli 108 procent. Als de dekkingsgraad onder de grens van 104,2 procent duikt, is er sprake van ‘onderdekking’, en zal SPW in principe (weer) te maken krijgen met een korte termijn herstelplan. SPW heeft het vorige korte termijn herstelplan per 31 maart 2013 beëindigd. Maar de ontwikkelingen op de financiële markten blijven onzeker. Wel is het zo dat de
staatssecretaris heeft besloten dat, mocht SPW onverhoopt dit jaar of in 2014 opnieuw met een dekkingstekort te maken krijgen er geen nieuw korte termijn herstelplan hoeft te worden ingediend. Het lange termijn herstelplan blijft echter wegens het reservetekort nog wel van toepassing. Dus in geval van een volgende daling geldt dit lange termijnplan. Voor de meest actuele informatie over de dekkingsgraad kunt u de website bezoeken www.spw.nl. π
Wat als ik onbetaald verlof opneem? Overweegt u om, in overleg met uw werkgever, een periode van onbetaald verlof op te nemen? Houd dan rekening met de gevolgen voor l uw pensioenopbouw. Onbetaald verlof kan een uitkomst zijn als u een bepaalde periode vrij wilt nemen om te reizen, of omdat u tijdelijk minder uren wilt werken. In sommige gevallen wordt onbetaald verlof gebruikt om te kunnen zorgen voor een (ernstig) ziek kind of ouders. Tijdens de periode van onbetaald verlof wordt de pensioenopbouw bij SPW volledig voortgezet. U en uw werkgever maken afspraken over de premieverdeling tijdens het verlof. Mocht doorbetalen van de premie voor ouderdoms- en partnerpensioen echter op bezwaren stuiten, dan kunt u ervoor kiezen om de opbouw van het ouderdoms- en partnerpensioen te onderbreken tijdens het onbetaald verlof. Het risico van overlijden en arbeidsongeschiktheid blijft gedurende onbetaald verlof altijd verzekerd bij SPW. Deze premie kan niet worden stopgezet. Wilt u de pensioenopbouw onderbreken, dan moet u dat zelf aanvragen bij SPW. Dit verzoek kunt u uitsluitend schriftelijk indienen en uiterlijk een maand voor de ingang van het onbetaald verlof. Overigens geldt bovenstaande toelichting ook voor de pensioenopbouw tijdens levensloopverlof. π
Wijziging pensioenreglement SPW heeft onlangs een bepaling uit het Flexpensioenen het Vroegpensioenreglement aangepast. Een bepaling uit het Flexpensioen- en Vroegpensioenreglement suggereerde dat (deels) zieke of arbeidsongeschikte deelnemers premievrije deelneming over de re-integratieaanvulling kunnen mislopen, door nalatigheid van hun werkgever. Die suggestie is niet juist. Daarom is deze bepaling aangepast. De aanvraagprocedure voor premievrije deelneming blijft ongewijzigd. π
SPW Nieuws
3
‘‘Vervroegd Vervrroegd met pensioen pensioen b lijft met blijft mogelijk’ mogelijk’ Cor vvan Cor an d der er S Sluis luiis
‘Gaan de kabinetsplannen voor 2015 door, dan daalt de opbouw voor het pensioen aanzienlijk’ Aart van den Brink 4
SPW Nieuws
Pensioenvoorlichting belangrijker dan ooit
‘We moeten langer doorwerken’ Wat moeten deelnemers weten over de aanstaande verhoging van de pensioenleeftijd naar 67? SPWbestuurders Cor van der Sluis en Aart van den Brink buigen zich over de aanstaande veranderingen.
Eerder bepaalden de cao-partijen de hoogte van de pensioenopbouw en de pensioenleeftijd. Het SPW-bestuur kijkt of die afspraken uitvoerbaar zijn en voert ze vervolgens uit. Voor 2014 betekent dit een verlaging van het jaarlijks opbouwpercentage van 2,25 naar 2,15 procent. Én een verhoging van de pensioenleeftijd naar 67 jaar. Het bestuur erkent de urgentie. Aart van den Brink: ‘Houden we het huidige stelsel intact, dan stijgt de premie enorm.’
Omdat er langer wordt doorgewerkt en langer pensioen wordt opgebouwd, kan de jaarlijkse pensioenopbouw iets omlaag; van 2,25 naar 2,15 procent in 2014. Het kabinet wil dit percentage in 2015 verder verlagen naar 1,75 procent. Het kabinet hoopt hiermee geld te besparen voor de begroting. De belastingvrije opbouw wordt lager. Tegelijkertijd verwacht het kabinet dat door de versobering, de pensioenpremies naar beneden gaan.
Van der Sluis: ‘Toen het pensioenstelsel ontstond, ontving een gepensioneerde gemiddeld acht jaar pensioen. Inmiddels ontvangt een gepensioneerde gemiddeld twintig jaar pensioen. We moeten veel langer uitbetalen.’ De verdere stijging van de levensverwachting drukte extra op de pensioenvoorzieningen. Een herzien stelsel met andere uitgangspunten kan het pensioensysteem wel degelijk toekomstbestendig maken.
Maar volgens Van der Sluis en Van den Brink maakt het kabinet een denkfout. De overheid werkt namelijk ook aan nieuwe financiële regelgeving. Pensioenfondsen worden door die nieuwe regelgeving gedwongen om extra reserves aan te leggen. En om dat te realiseren, moet de premie misschien wel omhoog.
Vervroegd pensioen blijft mogelijk Langer doorwerken is overigens geen verplichting. Werknemers kunnen nog altijd met vervroegd pensioen. Het pensioen dat is opgebouwd tot 2014, blijft in waarde hetzelfde. De impact van de wijziging op het pensioen, hangt nauw samen met het aantal jaren dat pensioenaanspraken zijn opgebouwd. Stopt iemand op zijn zestigste, dan moet er zeven jaar aan gemiste pensioenopbouw worden gecompenseerd. Bovendien moeten de pensioenaanspraken over zeven extra jaren worden uitgesmeerd. Oudere werknemers zullen overigens nauwelijks gevolgen ondervinden van de wijziging. Zij hebben hun pensioen al praktisch volledig opgebouwd binnen de huidige regeling waar 65 de pensioenleeftijd is.
‘Gaan de kabinetsplannen voor 2015 door, dan daalt de opbouw voor het pensioen aanzienlijk’, waarschuwt Van den Brink. Medebestuurslid Cor van der Sluis vult aan: ‘Neem je een sabbatical, ga je scheiden, blijven salarisstijgingen uit, of ga je deeltijdwerken, dan bouw je nog minder op. Conclusie: we moeten langer doorwerken én bijsparen. En dan vooral de jongeren, omdat het lagere opbouwpercentage langer op hen van toepassing is.’
Collectieve oudedagsvoorziening De voordelen van een collectief pensioenstelsel wegen overigens nog moeiteloos op tegen mogelijkheden om individueel voor het pensioen te sparen, zo benadrukken beide bestuursleden. ‘Het gemiddeld hoge rendement én de gedeelde risico’s zijn en blijven aantrekkelijk voor een goede oudedagsvoorziening’, aldus Van den Brink.
SPW Nieuws
>>
5
Maar, de verschillende wijzigingen maken pensioenvoorlichting belangrijker dan ooit, meent Van der Sluis, die pleit voor financiële voorlichting op scholen. SPW zet in op voorlichting aan deelnemers. In december ontvangen deelnemers bijvoorbeeld een brief met uitleg over de wijzigingen. En ook bij het komende pensioenoverzicht (UPO) zullen de veranderingen voor iedereen zichtbaar worden. π
Uit elkaar? En dan? Het beëindigen van een relatie heeft ingrijpende gevolgen voor u, maar ook voor uw pensioen.
Risicobereidheid Nieuwe rekenregels vanuit de overheid geven een keuzemogelijkheid in pensioenen: kiezen we voor een zeker pensioen dat niet of nauwelijks meer wordt geïndexeerd, maar met veel zekerheid over het pensioenresultaat? Of kiezen we voor een pensioen dat wél wordt geïndexeerd, waarbij er tegelijk minder zekerheid is over het pensioenresultaat? Onlangs heeft SPW onder deelnemers en gepensioneerden een onderzoek gehouden naar hun voorkeuren voor de hoogte van de uitkering, de premie én het belang van zekerheid. Die enquêteresultaten zullen de sociale partners inzetten bij de onderhandelingen over een nieuwe pensioenregeling. De cao-partijen hopen uiterlijk in maart 2014 een definitieve pensioenregeling vast te stellen.
Wijzigingen voor wie? SPW maakt in haar pensioenregeling een onderscheid. • Als een werknemer vóór 1950 is geboren, dan valt hij onder de Vroegpensioenregeling. • Als een werknemer ná 1949 is geboren, dan valt hij onder de Flexpensioenregeling. De wijzigingen per 1 januari 2014 hebben uitsluitend betrekking op de Flexpensioenregeling. De Vroegpensioenregeling blijft ongewijzigd.
6
SPW Nieuws
Als u getrouwd was of een geregistreerd partnerschap had, is het belangrijk om tijdig een keuze te maken over de verdeling van het ouderdomspensioen dat u tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap heeft opgebouwd. De beëindiging van een relatie kan ook gevolgen hebben voor uw nieuwe partner wat betreft het partnerpensioen. Kijk daarom op onze website voor meer informatie over scheiden en zie waar u op moet letten. π
Check de pensioenplanner De pensioenplanner is vanaf 1 juli weer beschikbaar via Mijn SPW op www.spw.nl. Bekijk hier uw persoonlijke pensioensituatie en bereken uw SPW-pensioen. De pensioenplanner is ingericht op basis van de regels die nu gelden. De uitkomst van uw pensioenberekening kan in de toekomst echter nog gaan afwijken. Dat komt doordat een herziening van het huidige pensioenstelsel door het kabinet waarschijnlijk gaat leiden tot wijziging van de pensioenregeling van SPW. Bent u geboren na 1949 en gaat u binnenkort met pensioen? Dan geeft de huidige planner een correcte indicatie van de hoogte van het pensioenbedrag. Ook houdt de planner rekening met de veranderde AOW-leeftijd. Heeft u vragen, neemt u dan contact op met onze helpdesk via telefoonnummer 020 583 5920 π
SPW-jaarverslag 2012 online De pensioensector - en daarmee ook SPW – is flink aan het veranderen. In ons jaarverslag over 2012 kunt u lezen wat er het afgelopen jaar al is veranderd en wat er nog op ons afkomt. We leggen in het verslag onder andere verantwoording af over het gevoerde beleid. Ook leggen we uit hoe we onze pensioenen beter kunnen gaan afstemmen op toekomstige wijzigingen die door wijzigende wetgeving van de overheid worden opgelegd. Daarnaast geven we u inzicht in de wijze waarop we communiceren met deelnemers, gepensioneerden en werkgevers. Download het jaarverslag 2012 op onze website www.spw.nl. U treft hier ook het verslag verantwoord beleggen aan. Daarin lichten wij ons beleid toe en leest u de verantwoording over onze beleggingen in het afgelopen jaar. π
NAMENS DE DEELNEMERSRAAD
Bert Maatman
‘Pensioenonkunde bedreigt de solidariteit’ Bert Maatman zou als kersverse voorzitter van de deelnemersraad graag meer aandacht besteden aan de vermeende generatieverschillen. Hij vreest voor de solidariteit in ons pensioenstelsel, door eenzijdige berichtgeving. ‘Publicaties over generatieverschillen worden redelijk ongenuanceerd de wereld in geschoten. Ik heb het beeld dat generaties tegen elkaar worden opgezet. Er wordt gesuggereerd dat ouderen een te hoog pensioen ontvangen ten koste van jongeren. Dat jongeren per saldo minder gaan krijgen, komt vooral doordat ze door overheidsmaatregelen minder fiscaal gunstig mogen sparen. Tegelijkertijd betekent dat ook dat ze maandelijks minder premie hoeven te betalen en daardoor netto meer van hun salaris overhouden. We zien vaak dat het gevaar zit in gebrek aan pensioenkennis. Als we jongeren kunnen bijspijkeren en ze beseffen waar
hun marges zitten, dan gaat het goed. Dan kunnen zij er eventueel voor kiezen om zelf netto bij te sparen voor hun pensioen. Misschien moeten sociale partners hierover (binnen cao’s) afspraken maken en kunnen pensioenfondsen dit faciliteren. SPW is een fonds met een relatief jong deelnemersbestand. Daarom zal ik dit onderwerp vaak aansnijden en aandacht vragen om er in communicatieve zin iets mee te doen. Natuurlijk staat de deelnemersraad voor de belangen van álle deelnemers. De vertegenwoordiging van het geheel is een privilege en vormt een drive voor mijn inzet.’ π
ad. 2007 lid van de SPW-deelnemersra Voorzitter Bert Maatman (58) is sinds en cao de voor ie delingsdelegat Hij is bovendien lid van de onderhan tman werkt als ict-medewerker Maa . nsten ndie sectorraadslid FNV Woo treken en daarvoor onder meer als bij woningcorporatie Het Gooi en Oms en coördinator controlling bij wat nu financieel-economisch medewerker hij heet. Bij Het Gooi en Omstreken was woonstichting Centrada (Lelystad) voorzitter van de ondernemingsraad.
Nieuwe leden in de deelnemersraad De SPW-deelnemersraad kent per april 2013 een aangepaste samenstelling. Bert Maatman is de nieuwe, unaniem gekozen voorzitter en Francoise Wilten plaatsvervangend voorzitter. Samen vormen ze het dagelijks bestuur van de deelnemersraad. De overige leden treft u aan op de website www.spw.nl. De deelnemersraad vertegenwoordigt de belangen van deelnemers en gepensioneerden en monitort het beleid van het fondsbestuur. De deelnemersraad heeft een adviserende rol.
Werkgroepen Ook heeft de deelnemersraad de interne organisatie aangepast om zo zijn adviserende rol beter te kunnen invullen. Er zijn werkgroepen gevormd naar analogie van de bestuurscommissies: Werkgroep balansmanagement dhr. Hans Eimers, dhr. Jos Santos en dhr. Piet de Jong Werkgroep pensioenen (en communicatie) dhr. Dick de Jong, dhr. Klaas Boogaard, dhr. Bert Notermans en mw. Sonja Gelissen Werkgroep audit en uitbesteding dhr. Mark Somers, dhr. Jos den Boer, dhr. Peter Vonk
SPW Nieuws
7
En wat doet u tijdens de Pensioen3daagse? Op 1, 2 en 3 oktober organiseert het platform Wijzer in Geldzaken wederom de Pensioen3daagse. Tijdens dit landelijke evenement wordt er door diverse pensioenfondsen en aanverwante organisaties geprobeerd om mensen bewuster te maken van hun eigen pensioensituatie. SPW doet hier actief aan mee. SPW heeft diverse activiteiten georganiseerd. Doet u ook mee?
SPW is méér dan alleen ouderdomspensioen
Test zelf hoe pensioen(on)bewust u bent!
Tijdens de Pensioen3daagse wil SPW met name de jongere werknemers bereiken. Bent u jonger dan 45? Dan is de kans groot dat u weinig weet van uw pensioenregeling bij SPW. Gewoon omdat het nog tientallen jaren duurt voordat het zover is. Toch is het jammer, want SPW is er niet alleen voor uw ouderdomspensioen. Wist u dat SPW ook kan uitkeren als u arbeidsongeschikt raakt? En zo zijn er meer situaties die nú al met uw pensioen van SPW te maken hebben. Een ander voordeel van vroeg nadenken over uw pensioen: u heeft nog tijd om extra maatregelen te nemen, als dat nodig is.
Ook introduceert SPW de Pensioenbewustzijnsmeter, ontwikkeld door Wijzer in Geldzaken. Met de Pensioenbewustzijnsmeter kunt u vanaf nu testen hoe pensioenbewust u zelf bent. Via een online vragenlijst geeft u aan welke factoren volgens u een rol spelen bij de hoogte van uw pensioeninkomen: hoeveel geld denkt u later nodig te hebben om rond te komen? Spaart u zelf? Hoe lang loopt uw hypotheek? Bent u gescheiden? Het invullen kost u ongeveer tien minuten. Na het invullen van de test ontvangt u een e-mail met daarin uw score, die loopt van ‘zeer pensioenbewust’ tot ‘zeer pensioenonbewust’. U ontvangt ook tips hoe u (nog) meer inzicht krijgt in de hoogte van het inkomen na uw pensionering. De test is overigens anoniem, uw e-mailadres wordt niet voor andere doeleinden gebruikt.
Wilt u meedoen? De Pensioenbewustzijnsmeter vindt u op www.spw.nl/pbm π
Prijswinnaars puzzel februari nummer De oplossing van onze laatste puzzel was:
Regeerakkoord De prijswinnaars van de puzzel van het vorige magazine hebben het boek Ecohuis gewonnen en inmiddels ontvangen. De winnaars zijn: R. Veenstra H. Stadhouders A.L. Dekker A. ten Herkel J. Huisman- Nitrauw G. van der Let C.J. Braat W. Polman I. Veerman - Miedema Familie Gepater
DRACHTEN BREDA AMSTERDAM DE MEER STEENWIJK HEERENVEEN WOUDRICHEM HETEREN WESTWOUD BARNEVELD
Colofon SPW Nieuws (werknemersuitgave) is een tweejaarlijkse periodiek van de Stichting Pensioenfonds voor de Woningcorporaties (SPW). SPW Nieuws informeert deelnemers en gepensioneerden over ontwikkelingen rondom hun pensioen(opbouw) bij SPW. SPW Nieuws is met uiterste zorg samengesteld. Desondanks kunt u geen rechten ontlenen aan de inhoud van dit magazine.
SPW Nieuws
Redactie: SPW en Scripta Media Tekst vormgeving en druk: Scripta Media, Amsterdam Fotografie: Milan Vermeulen Paul Starink
SPW Postbus 637 1000 EE Amsterdam www.spw.nl
[email protected]
Voor vragen kunt u bellen met de Helpdesk van SPW op telefoonnummer 020 - 583 5920 of kunt u mailen naar
[email protected]
