Een bankrekening is zo gewoon Sparen Het is tijd voor de Rabobank.
Nu sparen en straks genieten Wie regelmatig wat geld opzij zet, kan al snel een aardig bedrag bij elkaar sparen. Wel zo handig voor onvoorziene uitgaven, maar nog leuker om te besteden aan een verre reis, een andere auto of een nieuw interieur. Zonder dat u daar geld voor hoeft te lenen. Sparen vraagt om geduld en discipline, maar het levert u veel op. Hoe langer u uw geld kunt missen, hoe meer rente u ontvangt en hoe meer u straks kunt besteden. Bovendien geeft u uw geld minder makkelijk uit als het op een spaarrekening staat.
Voor elk spaardoel de juiste oplossing Zoveel mensen zoveel wensen. En de ene wens kost meer geld dan de andere. Hoeveel tijd u heeft om een bedrag bij elkaar te sparen speelt ook een rol. Daarom heeft u bij de Rabobank een ruime keuze uit diverse spaarrekeningen. Via internet, met een vaste of variabele rente, voor korte of langere tijd. Aan u de keuze hoe u nu gaat sparen om straks te genieten.
2
| Sparen
Rabobank
Rabobank
Sparen |
3
Wat vindt u in deze brochure?
6
Sparen voor uzelf
Sparen via uw werkgever
Bij de Rabobank kiest u de spaarvorm waarbij u zich prettig voelt.
Indien u in loondienst bent, kunt u via uw werkgever extra aantrekkelijk sparen.
• Rabo InternetBonusSparen • Rabo TeleSparen • Rabo RendementRekening • Rabo SpaarVastRekening • Rabo Termijndeposito
• Rabo LevensloopSparen • Rabo SpaarloonRekening
14
Sparen voor uw (klein)kinderen
Sparen en de fiscus
Omdat u iets extra’s opzij wilt zetten voor uw (klein)kind.
Alles wat u moet weten over uw spaargeld en de fiscus.
• Rabo RegenBoog Rekening • Rabo TopKid Rekening
10
16 Sparen voor later Voor als u vermogen wilt opbouwen om later prettig van te leven. • Rabo ToekomstSparen • Rabo ToekomstUitkering
12
4
| Sparen
Rabobank
Rabobank
Sparen |
5
Sparen voor uzelf Kies de spaarrekening die bij u past:
U weet waarvoor u wilt sparen en binnen welke termijn u dat doel wilt bereiken.
•Rabo InternetBonusSparen, sparen via internet tegen een hoge rente
Misschien wilt u juist een bedrag achter de hand houden voor onverwachte uitgaven. Welke spaarrekening u kiest, hangt af van de wensen die u heeft. Wilt u op ieder moment
• Rabo TeleSparen, eenvoudig geld overboeken en opnemen via internet of telefoon
over uw spaargeld beschikken of heeft u het langere tijd niet nodig? Zoekt u een vaste
• Rabo SpaarVastRekening, sparen met zekerheid • Rabo Termijndeposito, voor grote bedragen die u tijdelijk niet nodig heeft
• Rabo RendementRekening, persoonlijk contact en een rente die meegroeit met uw saldo
rente of een variabele? Of wilt u via internet uw saldo kunnen raadplegen? Bij de Rabobankspaart u voor uzelf, precies zoals u dat wilt.
6
| Sparen
Rabobank
Rabobank
Sparen |
7
Bij de Rabobank vindt u voor elk spaardoel de juiste spaar rekening.
U vindt de actuele rentepercentages op www.rabobank.nl
Rabo InternetBonusSparen Met Rabo InternetBonusSparen kiest u voor een spaarrekening met een aantrekkelijke rente die u overal via internet kunt inzien en beheren. U ontvangt een extra hoge bonusrente over spaargeld dat een heel kalenderkwartaal op uw spaarrekening staat. En als u een bedrag wilt opnemen, dan boekt u het gewoon via internet over naar uw betaalrekening. Direct en zonder kosten. Sparen via internet is flexibel en 24 uur per dag, 7 dagen per week overal ter wereld mogelijk. Rabo TeleSparen Met Rabo TeleSparen groeit uw geld en beschikt u via internet of Rabofoon over uw spaargeld wanneer u maar wilt. Wel zo handig als u in de supermarkt bij de kassa staat en uw saldo ontoereikend is. Met één telefoontje boekt u direct een bedrag van uw Rabo TeleSpaarRekening over naar uw betaalrekening.
8
| Sparen
Dan kunt u ook bij de geldautomaat direct over uw spaargeld beschikken. En omdat u alles zelf regelt, ontvangt u een hoge rente. Rabo RendementRekening Wilt u liever persoonlijk contact en een rente op uw spaarreke ning die meegroeit met uw spaarsaldo? Dan is de Rabo Rende mentRekening een aantrekkelijke keuze. U kunt op elk gewenst moment bedragen opnemen of bijstorten. Dat kan op één van onze kantoren, maar ook via internet of telefoon. Aan u de keuze. Rabo SpaarVastRekening Wilt u uw spaargeld langere tijd vastzetten en zeker weten hoeveel rente u over uw spaartegoed ontvangt? Met de Rabo SpaarVastRekening zet u uw geld voor minimaal één en
Rabobank
maximaal tien jaar vast en weet u precies welk bedrag u na afloop in handen heeft. Hoewel tussentijds storten of opnemen niet mogelijk is, weet u wel zeker dat u het doel bereikt dat u voor ogen heeft. Rabo Termijndeposito Het Rabo Termijndeposito is ideaal indien u voor een korte periode een bedrag van € 25.000 of meer ineens opzij wilt zetten tegen een vaste rente. Hoe hoger uw inleg, hoe hoger de rente die u ontvangt. U bepaalt zelf of u uw geld minimaal één maand of maximaal twee jaar vastzet. Na de looptijd kunt u het inleg bedrag opnieuw vastzetten. Dat is kort en overzichtelijk sparen tegen een vaste rente.
Rabobank
Sparen |
9
Sparen voor uw kind en de fiscus.
Het spaargeld van uw minderjarige kind wordt door de Belastingdienst bij uw vermogen opgeteld. Uw vermogen (waaronder spaargeld) valt in box 3 van de inkomstenbe lasting. U heeft een heffingvrij vermogen. Per minderjarig kind krijgt u hier een toeslag bovenop. Kijk voor meer informatie en de actuele vrijstellingsbedragen op www.belastingdienst.nl
De Rabobank heeft speciale spaarrekeningen voor kinderen:
Sparen voor uw (klein)kinderen
• Rabo RegenBoog Rekening, sparen tegen een aantrekkelijke, variabele rente
Kleine kinderen worden groot, willen autorijles nemen en studeren. Wilt u uw (klein)kind
• Rabo TopKid Rekening, waarmee kinderen spelenderwijs leren sparen
een goede start geven voor later? Dat kan al als hij of zij nog in de wieg ligt. Door geld te
Rabo RegenBoog Rekening Op de Rabo RegenBoog Rekening zet u tegen een aantrekkelijke rente wat extra’s opzij voor uw (klein)kind. De rekening staat op naam van het kind dat vanaf zijn of haar 18e verjaardag over het
schenken, maar ook door nu alvast te sparen.
10
| Sparen
Rabobank
Rabobank
tegoed kan beschikken. De rente is variabel en wordt ieder jaar op 1 januari op de RegenBoog Rekening bijgeschreven. Wilt u als grootouder een Rabo RegenBoog Rekening voor uw kleinkind afsluiten? Dan moeten de ouders daar wel schriftelijk toestem ming voor geven. Rabo TopKid Rekening Hoe klein kinderen ook zijn, geld speelt al snel een grote rol. Is uw kind vier jaar of ouder en wilt u hem of haar leren met geld om te gaan? Open dan een Rabo TopKid Rekening waarmee hij of zij leert sparen. De variabele rente wordt ieder jaar op 1 januari op de TopKid Rekening bijgeschreven.
Sparen |
11
Rabo ToekomstSparen en de fiscus.
Indien u een pensioentekort heeft, kunt u de inleg op uw rekening Rabo ToekomstSparen tot een bepaald bedrag in aftrek brengen als uitgave voor inkomensvoorzieningen in box 1. Indien u voldoet aan de fiscale voorwaarden voor lijfrentesparen, valt uw tegoed op de geblokkeerde rekening Rabo ToekomstSparen niet in box 3. U bent over dat tegoed dus geen vermogensrendementsheffing verschuldigd. Indien u de inleg op de spaarrekening in aftrek heeft gebracht, zijn de latere lijfrente-uitkeringen tegen een progressief tarief in box 1 belast.
Als u nu begint met sparen, dan weet u zeker dat u straks ook prettig kunt leven:
Sparen voor later
• Rabo ToekomstSparen, met een variabele of vaste rente
Slim sparen kan een goede oplossing zijn om een vermogen op te bouwen voor later. Bent
• Rabo ToekomstUitkering, met een vaste rente gedurende de gehele looptijd
u in loondienst en heeft u geen goede pensioenregeling? Of moet u als zelfstandige alles zelf regelen voor later? Ook als er sprake is van een pensioenbreuk helpt de Rabobank u
Meer weten?
nu graag op weg voor later. Voor Rabo ToekomstSparen en Rabo ToekomstUitkering zijn aparte Financiële Bijsluiters opgesteld. Deze kunt u vinden op www.rabobank.nl/toekomstsparen of opvragen bij uw adviseur.
12
| Sparen
Rabobank
Rabobank
Rabo ToekomstSparen Met Rabo ToekomstSparen bouwt u een bedrag op tot de datum die u zelf bepaalt. De einddatum van de opbouwfase ligt uiterlijk in het eerste half jaar van het kalenderjaar waarin u 70 jaar wordt. De looptijd van deze opbouwfase wordt afgesproken bij het openen van de rekening Rabo ToekomstSparen. Met Rabo ToekomstSparen spaart u periodiek of incidenteel op een geblokkeerde rekening. Bijstorten kan altijd en u kiest zelf of u een vaste of een variabele rente wilt ontvangen. De rente over uw spaartegoed wordt één keer per jaar op 1 januari bijgeschreven. Het tegoed moet u op de einddatum gebruiken voor de aankoop van een lijfrente. Rabo ToekomstUitkering Rabo ToekomstUitkering is een spaarrekening met een vaste rente waar u eenmalig uw opgebouwde lijfrentekapitaal op stort. Dit kan zijn opgebouwd op uw rekening Rabo ToekomstSparen of bij een andere bank of verzekeraar. Vervolgens ontvangt u periodiek een uitbetaling als (aanvulling op) uw oudedagsvoor ziening (belaste lijfrente-uitkering).
Sparen |
13
Verlof opbouwen?
Ga naar www.rabobank.nl/levensloopsparen en doorloop de Rekenmodule LevensloopSparen.
Bij een Rabobank spaart u via uw werkgever met een fiscaal voordeel: • Rabo LevensloopSparen, fiscaal vriendelijk sparen voor alle vormen van verlof
Sparen via uw werkgever
• Rabo SpaarloonRekening, fiscaal vriendelijk sparen voor een extraatje
Lekker lang ouderschapsverlof, een sabbatical of eerder stoppen met werken. We dromen
Rabo LevensloopSparen* Wilt u straks een langere tijd niet werken en toch een inkomen hebben? Met Rabo LevensloopSparen spaart u fiscaal vriendelijk voor alle vormen van verlof. Daarbij kunt u bijvoorbeeld denken aan ouderschapsverlof of een sabbatical.
er allemaal wel eens van. Via uw werkgever kunt u fiscaal aantrekkelijk sparen voor extra verlof in de toekomst.
De levensloopregeling is in de wet vastgelegd. Alle werknemers in Nederland mogen eraan meedoen en u mag zelf bepalen waar u deze manier van sparen afsluit. U heeft extra voordeel als uw werkgever een collectieve levensloopregeling via de Rabobank heeft afgesloten. Hoe werkt het? U mag per jaar maximaal 12% van uw bruto jaarloon sparen. In totaal mag echter niet meer worden gespaard dan 210% van het bruto jaarloon. Op die manier kunt u in zes jaar
14
| Sparen
Rabobank
Rabobank
tijd een jaar verlof bij elkaar sparen (met 70% van uw salaris). Uw werkgever stort een deel van uw salaris op uw geblokkeerde levenslooprekening. Voor ieder jaar dat u spaart, heeft u bij opname recht op de levensloopverlofkorting van € 191,- (2008). Dit bedrag wordt jaarlijks geïndexeerd. Omdat u fiscaal vriendelijk spaart, loopt uw saldo snel op. Pas als u het tegoed opneemt, wordt dit als loon belast in box 1. Rabo SpaarloonRekening* Ook de spaarloonregeling is fiscaal aantrekkelijk. Spaarloon wordt ingehouden op uw brutosalaris en over een spaarbedrag van maximaal € 613,- per jaar betaalt u geen belasting of premies. Bovendien krijgt u ook nog een extra vermogensvrijstelling van € 17.025 (2008). Uw spaarloon staat vier jaar vast op een geblok keerde rekening en mag in uitzonderingsgevallen eerder worden opgenomen. Erkende bestedingsdoelen bij eerdere opname zijn onder meer het kopen van een huis, het starten van een eigen bedrijf of de eigen bijdrage in de kinderopvang. * Houdt u er rekening mee dat u in één jaar tijd niet gelijktijdig aan de levensloop- en spaarloonregeling mag deelnemen. Indien u in een jaar wilt gaan deelnemen aan de levensloop regeling, vergeet dan niet tijdig aan uw werkgever door te geven dat u niet langer op uw spaarloonrekening wilt storten.
Sparen |
15
Meer weten?
Kijk op www.belastingdienst.nl of neem contact op met uw adviseur als u meer wilt weten over uw spaargeld en de fiscus.
Het doet er dus niet toe hoeveel u in werkelijkheid met uw spaargeld heeft verdiend. Over het rendement van 4% betaalt u een heffing van 30%. Deze vermogensrendementsheffing komt neer op 1,2% per jaar.
Sparen en de fiscus
Per belastingplichtige geldt een heffingvrij vermogen van € 20.315 (2008). Alleen het vermogen boven dat bedrag wordt belast. Per minderjarig kind krijgt u een toeslag op uw heffingvrij vermogen van € 2.715 (2008). Indien u ouder bent dan 65 jaar kunt u in aanmerking komen voor een extra ouderentoeslag tot maximaal € 26.892 (2008).
Hoeveel belasting betaalt u over uw spaargeld? Om dit te bepalen, stelt de fiscus op 1 januari en op 31 december van elk jaar uw nettovermogen in box 3 vast en neemt daarvan het gemiddelde. Uw spaartegoed valt in de regel onder dat nettovermogen. Daarbij gaat de fiscus ervan uit dat u over uw nettovermogen een rendement van
Deze bedragen worden ieder belastingjaar geïndexeerd.Kijk op www.belastingdienst.nl of neem contact op met uw adviseur als u meer wilt weten over uw spaargeld en de fiscus.
4% per jaar behaalt.
16
| Sparen
Rabobank
Rabobank
Sparen |
17
Denk nu aan een extra spaarpotje voor later.
De klant centraal U heeft nu kunnen lezen hoe u bij de Rabobank voor elk spaardoel een passende oplos sing vindt. Heeft u toch nog een vraag? Praten met een adviseur van de Rabobank kan u een stuk verder helpen. Bij de Rabobank ontmoet u deskundige mensen die precies begrijpen wat u nodig heeft.
Kiezen voor een bank doet u niet zomaar. U zoekt een bank met moderne oplossingen die optimaal aansluiten bij uw situatie. De Rabobank is zo’n bank. Een coöperatieve bank en de enige bank in Nederland waar klanten gratis lid van kunnen zijn. Onze leden denken en beslissen mee over onze koers en onze toekomst. Zo kunnen wij zorgen voor producten en diensten die u graag wilt.
Meer informatie?
Neem dan contact op voor een vrijblijvend gesprek of om meteen alles te regelen. Wilt u eerst meer weten? Kijk dan op www.rabobank.nl
Deze publicatie is met zorg samengesteld, maar beoogt niet volledig te zijn. Deze informatie is gebaseerd op de situatie van december 2007. Deze publicatie is geen aanbod en aan de inhoud kunnen geen rechten worden ontleend. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Iedere lokale Rabobank en de andere onderdelen van de Rabobank Groep die als beleggingsonderneming zijn aan te merken, zijn als zodanig geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. Met de afgebeelde personen zijn portretrechten voor zover mogelijk volgens de wettelijke bepalingen geregeld. Deze brochure is gedrukt op minder belastend chloorvrij papier. © Rabobank Nederland. Wijzigingen voorbehouden.
18
| Sparen
Rabobank
Rabobank
Sparen |
19
82464-12-2007
Sparen Door regelmatig geld opzij te zetten, spaart u al snel een aardig bedrag bij elkaar. Voor uzelf, voor uw kinderen, voor onverwachte uitgaven of om te besteden aan uw droomwens. Sparen kan op veel manieren. Bij de Rabobank vindt u voor elk spaardoel de juiste oplossing. Zo kunt u sparen via internet en telefoon, tegen een vaste of variabele rente en voor een korte of juist wat langere termijn. Voor meer informatie kunt u natuurlijk altijd terecht op onze website. U kunt ook direct een afspraak met één van onze adviseurs maken.
www.rabobank.nl/sparen
