Solide Vastgoedlijfrente met fraaie groeivooruitzichten. Zowel voor het opbouwen van lijfrentekapitaal als voor een direct ingaande lijfrente
Synvest vastgoedlijfrente Beleggen in nederl ands commercieel vastgoed
Waarom uw lijfrente in dit fonds beleggen? r )PPH%JWJEFOE3FOEFNFOU r -BHFKBBSMJKLTFLPTUFO r "'.7FSHVOOJOH F.J. Panhuyzen Directeur
Mr. E.J. Pot Directeur
r 5SBDLSFDPSEWBOJONJEEFMTKBBS
Directie SynVest Fund Management B.V.
r .BOBHFNFOUNFUNFFSEBOKBBSFSWBSJOH r *OóBUJFCFTUFOEJHFCFMFHHJOH r (FTQSFJEFQPSUFGFVJMMFDPNNFSDJFFMWBTUHPFE r 5PUBBMCFMFHEWFSNPHFONJMKPFO
Drs. R.J.X. Wanders Bestuurder Stichting
Prof. Dr. W.A.F.G. Vermeend Bestuurder Stichting
* rendement is het netto rendement van de lijfrente per 1-4-2011. Dus na aftrek jaarlijkse beheer- en administratiekosten!
Stichting Administratiekantoor Beleggingsfondsen
‘Solide rendement. Lage kosten. Bewezen resultaat.’
SynVest Vastgoedlijfrente Met de unieke Vastgoedlijfrente zijn door het
U kunt binnen de SynVest Vastgoedlijfrente
gunstige rendement hogere uitkeringen en
de uitkering uitstellen en het kapitaal laten groeien. Ook kunt u met het opgebouwde
vermogensgroei mogelijk. Een zeer aantrekkelijk
lijfrentekapitaal een direct ingaande
alternatief voor de verzekerings- of bancaire
lijfrente aankopen en periodiek uitkeringen
producten. Deze beleggingsoplossing moet uiteraard wel aansluiten bij uw persoonlijk beleggingsprofiel.
hieruit ontvangen.
Hogere uitkering door efficiënte bedrijfsvoering De SynVest organisatie is een efficiënte en transparante organisatie zonder onnodige
Indien u ervoor kiest om uw opgebouwde
kosten. Dit kostenvoordeel komt direct
lijfrente kapitaal of koopsompolis te
naar u toe in de vorm van een hogere
beleggen in deze vastgoedlijfrente
uitkering en vermogensgroei.
kunt u profiteren van een historisch gezien immer positief rendement van
Hoe werkt het?
een belegging in vastgoed. U belegt
De SynVest Vastgoedlijfrente Opbouw en
in een gespreide portefeuille: winkels,
Uitkering betreffen zogenaamde lijfrente-
kantoren, zorg- en bedrijfsruimte. Naast
beleggingsrechten. Dit zijn geblokkeerde
een verwachte waardestijging van het
certificaten SynVest RealEstate Fund N.V.
vastgoed profiteert u van een hoog direct
waarmee u uw lijfrentekapitaal:
rendement uit de huurinkomsten.
rEJSFDUQFSJPEJFLLVOUMBUFOVJULFSFO%JU noemen we %JSFDU*OHBBOEF-JKGSFOUF. rVJUUFTUFMMFOFOIFULBQJUBBMWFSEFSUF laten groeien. Dit noemen we de 0QCPVX-JKGSFOUF.
Mogelijkheden met vrijgekomen lijfrentekapitaal*
Vrijkomende lijfrentekapitaal of Gouden Handdruk
Direct Ingaande Lijfrente Opbouw Lijfrente
*De uitkeringen starten uiterlijk in het jaar waarin men 70 wordt
’s-Heerenberg, De Immenhorst 7
Arnhem, Jansplein 20-22
Een voorbeeld: u bent 60 jaar en u wilt uw lijfrente laten uitkeren. In dat geval is de looptijd minimaal 25 jaar (20 + 5) en maximaal 35 jaar.
Leeftijd bij uitkering
Minimale looptijd uitkering
Maximale looptijd uitkering
< 65 jaar
20 jaar + het aantal jaar dat u jonger bent dan 65 jaar
35 jaar
> 65 jaar, echter maximaal het
5 jaar
35 jaar
kalenderjaar waarin men 70 wordt
De hoogte van de periodieke uitkeringen
Na deze periode kunt u er ook voor kiezen
of een bank heeft opgebouwd. Een vrij-
van de Direct Ingaande Lijfrente of de
om daarna van periodieke uitkeringen te
gekomen lijfrentekapitaal kunt u door
waarde van het eindkapitaal bij een
genieten. U zet dan de Opbouw Lijf-
uw bank of verzekeraar laten uitkeren
uitgestelde lijfrente is afhankelijk van
rente kosteloos om in de SynVest Direct
op de SynVest Vastgoedlijfrente. De
een aantal factoren. Dit zijn onder meer:
Ingaande Lijfrente.
overboeking van uw huidige verzekeraar
EFIPPHUFWBOEFJOMFH
naar SynVest verzorgen wij voor u.
EFHFLP[FOMPPQUJKE FO
Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt
IFUSFOEFNFOUWBOIFU'POET
u samen met uw adviseur de hoogte van
U kunt geheel zelf bepalen of u het vrij-
de gewenste periodieke uitkering en in
gekomen lijfrentekapitaal laat uitkeren,
De hoogte van de uitkering wordt jaarlijks
hoeveel jaar u wilt genieten van deze
laat doorlopen bij uw verzekeraar of wilt
aangepast aan het daadwerkelijk be-
uitkeringen. Uiteraard zijn uw inleg, het
beleggen in de SynVest Vastgoedlijfrente.
haalde rendement (direct en indirect) van
fondsrendement en de wettelijke eisen
Men zit dus niet vast aan de verzekeraar
het SynVest RealEstate Fund NV.
mede bepalend hierin.
waar het kapitaal is opgebouwd!
Indien u kiest voor de Opbouw Lijfrente,
U kunt inleggen door storting van (of
Looptijd
oftewel u heeft het geld nu niet nodig en
een deel van) uw opgebouwde lijfrente-
U kunt, binnen bepaalde grenzen, zelf
wilt dit laten renderen tot een groter
kapitaal in de SynVest Vastgoedlijfrente.
bepalen wanneer u de uitkeringen laat
vermogen zonder eerst te hoeven
U kunt in beginsel alleen kapitaal storten
ingaan en hoe lang u de uitkeringen wilt
afrekenen met de fiscus, kunt u na de
dat u heeft opgebouwd in het kader van
ontvangen. Er geldt daarbij wel een mini-
overeengekomen periode van minimaal
een lijfrente-opbouwproduct of koop-
male looptijd. De grenzen en de minimale
3 jaar, besluiten wat u met het kapitaal
sompolis. Het maakt daarbij niet uit of u
looptijd worden bepaald door de fiscale
wilt doen.
dat kapitaal bij een verzekeraar
wetgeving.
‘Synvest Groei naar Vermogen’ Zoetermeer, Industrieweg 1
De minimale looptijd is afhankelijk van de
Bij een positieve marktontwikkeling kunt
inkomstenbelasting 2001 wordt de voor-
leeftijd waarop u de uitkeringen laat in-
u ook profiteren van een waardestijging
waarde gesteld dat het lijfrentekapitaal
gaan. Vanaf uw 65e bedraagt de minimale
van het vastgoed. Dit resulteert in een
niet tussentijds mag worden opgenomen.
looptijd 5 jaar. Indien u jonger bent dan 65,
hoger actueel rendement. Het is niet
Dit is een zogenaamde verboden hande-
dan geldt een minimale looptijd van
mogelijk het toekomstig rendement te
ling met negatieve fiscale consequenties.
20 jaar plus het aantal jaren dat u jonger
voorspellen, maar als we het langjarig
bent dan 65 jaar. De uitkeringen dienen
rendement op vastgoed analyseren, is dit
uiterlijk op uw 70ste aan te vangen.
altijd positief geweest. Daarnaast is
Certificaten SynVest RealEstate Fund N.V.
Er kunnen nog een aantal regels van
vastgoed zeer inflatiebestendig. Een
De geblokkeerde certificaten SynVest
toepassing zijn. Uw adviseur zal u hierin
belangrijke waarborg in deze tijd.
RealEstate Fund N.V. zijn gelijk aan gewone certificaten. In dit verband
het beste kunnen adviseren. Het is van belang dat u zich realiseert dat
verwijzen wij u naar het prospectus en de
Rendement en kosten
de hoogte van de uitkering of het
financiële bijsluiter van SynVest RealEstate
Het rendement op de Synvest Vastgoed-
opgebouwde kapitaal niet vaststaat en
Fund N.V. Voor de geblokkeerde certifica-
lijfrente is afhankelijk van het rendement
dat deze eveneens lager kan zijn dan
ten geldt echter een aantal aanvullende
dat wordt behaald door SynVest
verwacht vanwege negatieve beleggings-
voorwaarden om te kunnen voldoen aan
RealEstate Fund N.V. U belegt in een
resultaten. Voor uitgebreide informatie
de fiscale wetgeving. Deze voorwaarden
gespreide portefeuille die bestaat uit
over het fonds verwijzen wij u naar de
zijn opgenomen in de SynVest Vastgoed-
winkels, kantoren, zorg- en bedrijfsruimte.
prospectus welke u kunt vinden op www.
lijfrente overeenkomst en financiële
Het fonds kent twee vormen van rende-
synvest.nl. Uiteraard sturen wij u deze op
bijsluiter van dit product.
ment, het directe rendement (huurinkom-
verzoek kosteloos op.
rendement (koersontwikkeling van het
De fiscus
Wat gebeurt er bij overlijden?
fonds op basis van de waardeontwikke-
De uitkeringen van de %JSFDU*OHBBOEF
Indien u overlijdt voordat uw lijfrenteka-
ling van het onroerend goed). Dit fonds
-JKGSFOUF worden op dezelfde wijze belast
pitaal tot uitkering is gekomen, erven uw
heeft over de afgelopen 6 jaar een
als traditionele lijfrenteuitkeringen.
erfgenamen altijd het volledige lijfrente-
uitstekend trackrecord laten zien met een
SynVest houdt loonheffingen in op de
kapitaal. Bij een verzekeraar vervalt vaak
gemiddeld direct rendement van 6,8%.
aan u gedane uitkeringen en draagt deze
(een gedeelte) van het kapitaal aan de
sten minus kosten) en het indirecte
af aan de Belastingdienst. U ontvangt
verzekeraar en krijgen uw nabestaanden
Het actuele directe rendement van
derhalve per kwartaal (of andere periode
slechts een gedeeltelijke uitkering, of in
SynVest RealEstate Fund N.V. bedraagt
welke is afgesproken) een netto bedrag
het ergste geval, helemaal niets.
thans 7,5% op jaarbasis. Na aftrek van de
waarop reeds belasting is ingehouden op
jaarlijkse administratieve kosten (0,75%)
uw rekening. De hoogte van de verschul-
Het is wel van belang dat uw erfgenamen
van de SynVest VastgoedLijfrente geeft
digde inkomstenbelasting is echter afhan-
binnen een jaar na overlijden beslissen
dit een actueel netto rendement van
kelijke van uw persoonlijke fiscale situatie.
op welke wijze het kapitaal wordt aangewend. Hierbij gelden de volgende
6,75%. De afsluitkosten bedragen eenmalig 0,2% van de inleg.
Ten behoeve van het indienen van uw
voorwaarden:
aangifte inkomstenbelasting ontvangt u jaarlijks een jaaropgaaf. In de Wet op de
Den Haag, Laan van ‘s Gravenmade 2
Zwolle, Charles Storkstraat 3
rXBOOFFSEFVJULFSJOHFOUPFLPNFOBBO
Omdat u niet van te voren weet wanneer
een bloedverwant jonger dan dertig jaar,
u weer een baan zult vinden of meer
dan dient de uitkeringsduur tenminste
inkomen nodig heeft, bieden wij de
5 jaar (maar niet meer dan het aantal
mogelijkheid om een opbouw lijfrente
jaren tot aan de dertigjarige leeftijd)
om te zetten in een uitkerende lijfrente, of
of ten minste 20 jaar te belopen;
vice versa. Daarbij geldt wel als eis dat het
rXBOOFFSEFVJULFSJOHFOUPFLPNFOBBO een bloedverwant ouder dan dertig jaar,
vermogen minimaal 3 jaar in de SynVest Vastgoedlijfrente moet blijven.
dan dient de uitkeringsduur tenminste 20 jaar te belopen; rXBOOFFSEFVJULFSJOHFOUPFLPNFOBBO
Voor een stamrechtlijfrente zijn een tweetal extra fiscale voorwaarden van
de partner of niet-verwant, dan dient de
toepassing. Deze voorwaarden zijn:
uitkeringsduur tenminste 5 jaar te
rEJFVJULFSJOHFOHBBOVJUFSMJKLJOIFUKBBS
belopen.
dat u 65 wordt in (in plaats van 70), rEFVJULFSJOHNPFU BGIBOLFMJKLWBOVX
In het geval dat de uitkering van uw
leeftijd, een bepaalde minimale looptijd
lijfrente reeds is ingegaan op het moment
te hebben.
dat u overlijdt, dan worden de resterende uitkeringen uitgekeerd op dezelfde wijze
Uw adviseur kan u informeren over de
als dat deze aan u zouden zijn uitgekeerd.
beste oplossing, werkwijze en fiscale consequenties.
Ontslagvergoeding De SynVest Vastgoedlijfrente is ook zeer goed te gebruiken in geval van een ontslaguitkering of zogenaamde Gouden Handdruk. Ook in die gevallen kunt u
Belangrijke informatie
profiteren van een hoog rendement en
Om volledig inzicht in dit product te krijgen, is het belangrijk
draagt SynVest zorg voor de fiscale
dat u de voorwaarden van dit product goed leest in combinatie
afhandeling.
met het prospectus van SynVest RealEstate Fund N.V. Voor dit product en voor de certificaten SynVest RealEstate Fund N.V.
Indien u de ontslagvergoeding of Gouden
zijn afzonderlijke financiële bijsluiters opgesteld.
Handdruk belegt in de vastgoedlijfrente
Deze brochure is geen beleggingsadvies.
van SynVest kunt u zelf kiezen of u het
Wij adviseren u contact op te nemen met uw (belasting)
kapitaal wilt laten groeien (Opbouw
adviseur ten einde tot een wel overwogen oordeel te komen.
Lijfrente) of in periodieke uitkeringen wilt
De brochure is opgesteld op basis van de fiscale wetgeving
laten uitkeren (Direct Ingaande Lijfrente).
geldend op 1 januari 2011.
‘Een goede belegging voor uw gouden handdruk’ Emmen, winkelcentrum de Weijert
Stel u belegt 100.000,– euro, dan is de waarde na 5 jaar bij een Opbouw Lijfrente:
Synvest optimistische markt
155.324*
SynVest actueel rendement
138.347*
SynVest matige markt
122.888*
Bancaire lijfrente (gem. 4%)
121.422
*dit zijn rendementen na aftrek van de kosten!
Verdeling in soorten vastgoed SynVest Vastgoedlijfrente
! Winkels (40%) ! Kantoren (29%) ! Bedrijfsruimte/Logistiek (26%) ! Zorginstellingen (5%)
*sectorale verdeling SynVest RealEstate Fund N.V. per 1-4-2011
Zwolle, Stephensonstraat 32
Hillegom, Houttuin 1 – 12
