PENYELESAIAN KREDIT MACET OLEH BANK DALAM PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN PERORANGAN (Studi pada PT. Bank Mandiri (PERSERO) Tbk unitCredit Operations Regional I Medan)
SKRIPSI
Disusun dan Diajukan Sebagai Salah Satu SyaratUntuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas HukumUniversitas Sumatera Utara
Oleh :
MARNI NOVITA SITUMORANG 110200235
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa karena berkat dan rahmat-Nya penulis mampu menjalani masa perkuliahan sampai dengan tahap penyelesaian skripsi yang penuh tantangan dan rintangan. Penulisan skripsi yang berjudul “PENYELESAIAN KREDIT MACET OLEH BANK DALAM PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN PERORANGAN (Studi Pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Unit Credit Operations Regional I Medan” adalah guna memenuhi persyaratan untuk mencapai gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan, oleh karena itu penulis sangat mengaharapkan saran dan kritik untuk penyempurnaan skripsi ini. Pada kesempatan ini, tidak lupa dengan segala hormat penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih yang sedalam-dalamnya kepada : 1. Prof. Dr. Runtung, S.H.,M.H, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 2. Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H.,M.Hum,selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus sebagai Dosen Penguji I dalam penyelesaian skripsi ini. 3. Bapak Syafruddin Hasibuan, S.H.,M.H.,DFM, selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
4. Bapak Dr. OK. Saidin, S.H.,M.Hum, selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 5. Ibu Windha, S.H.,M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus selaku Dosen Pembimbing II yang telah meluangkan waktunya untuk memberikan bimbingan dan arahan kepada penulis untuk menyelesaikan skripsi ini. 6. Bapak Ramli Siregar, S.H.,M.Hum, selaku Sekretaris Departemen Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara dan sekaligus Dosen Pembimbing I yang telah membimbing dan memotivasi penulis untuk melakukan yang terbaik dalam penulisan skripsi ini. 7. Bapak Dr. Mahmud Mulyadi, S.H.,M.Hum, selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah memberi banyak masukan selama masa perkuliahan. 8. Seluruh Bapak /Ibu Dosen beserta staf pegawai di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, yang secara langsung maupun tidak langsung telah sangat membantu dalam menyelesaikan pendidikan di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 9. Segenap Pimpinan dan Karyawan PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk unit Credit Operations Regional I Medan, khususnya kepada Bapak Ahmad Sudrajat yang telah mengizinkan penulis mengadakan riset dan membantu proses pengurusan riset sampai selesai, Bapak Arif Budi Agustanto selaku Team LeaderdanBapak Fajar Syahputra selaku Pelaksana Kredit yang telah membantu penulis memberikan beberapa data yang diperlukan penulis untuk pengerjaan skripsi ini.
10. Kedua orangtuaku tercinta yang menjadi penyemangat hidup penulis dan telah membantu penulis dalam doa, kasih sayang dan dukungan moril dan materil yang begitu besar, teristimewa untuk Ayahanda Ir.Hotman Situmorang yang paling super dalam hidup saya sebagai sumber inspirasi dan penyemangat hidupku, yang tidak kenal lelah berjuang untuk anak-anaknya dan Ibunda Santi Sianturi yang telah melahirkan dan membesarkan penulis dari kecil sampai sekarang dan telah meminjamkan buku dari Perpustakaan Kantor Wilayah Kementrian Hukum dan HAM sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Thank tou so much for everything all you have given to me. 11. Abang penulis terkasih “Jhonri Marganda Tua Situmorang, SH” yang telah terlebih dahulu dipanggil Tuhan yang Maha Kuasa tepat pada 4 Februari 2015, terimakasih bang buat kasih sayang yang engkau beri kepada saya semasa hidupmu bang. Dan terimakasih juga sudah membantu penulis selama penulis kuliah di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Walaupun abang sudah tidak ada lagi di dunia ini, tapi abang tetap kami kenang di dalam hidup kami. 12. Adik-adik penulis tersayang “David Christian Hasiolan Situmorang dan Lamrimma Rotua Anggi Putri Situmorang” yang selalu mendukung penulis dalam doa dan semangat, dan yang selalu membuat penulis tersenyum dan termotivasi. 13. Semua saudara dimanapun berada, teristimewaTulang dan Nantulang Maruarar di Sidikalang yang telah memberikan dana kepada penulis sebesar Rp 1.000.000,- selama penulis dalam penyusunan skripsi, Tulang dan Nantulang Johan di Medan yang telah memberikan kertas A4 kepada penulis
dan memberikan sebagian data-data dari Bank Mandiri, Tulang dan Nantulang Titin di Medan yang selalu menanyakan skripsi penulis dan memberikan penulis arahan dan bimbingan selama penulis dalam penyusunan skripsi sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Terkhusus kepada Pak Tua dan Mak Tua Bintang yang telah mendoakan penulis ketika penulis test SNMPTN dan ikut serta menghadiri acara pemberangkatan yang mewakili kedua orangtua penulis yang diadakan oleh Medica sehingga penulis dapat lulus di Fakultas Hukum USU, Uda dan Tante Samuel yang telah mendidik dan menyayangi penulis selama penulis tinggal dirumah uda dan tante sewaktu semester 1 (satu) dan juga telah memotivasi penulis selama penulis menyelesaikan skripsi ini. 14. Saudara-saudara sepupu penulis tersayang, Abang Surya Sianturi yang telah menyarankan penulis untuk mengajukan riset di PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk unit Credit Operations Regional I Medan dan telah memberikan banyak data yang berkaitan dengan skripsi penulis, Abang Ferdinan Sianturi, S.H.,M.H yang telah memberikan arahan dan bimbingan selama penulis dalam menyelesaikan skripsi ini, Kakak Christine Eva Debora Sianturi, SE.A.k yang selalu memberikan motivasi dan semangat kepada penulis. 15. Rocky Canta Coka Nababan, someone special yang telah bersedia menjadi tempat penulis berbagi suka duka, tempat penulis berkeluh kesah dan yang sangat sabar dan tak pernah henti memberi masukan dan arahan untuk kebaikan penulis serta telah memberikan dua buku kepada penulis untuk disumbangkan ke perpustakaan FH USU.
16. Kepada teman-teman seperjuangan yang banyak membantu dari awal menjalani perkuliahan hingga selesainya skripsi ini Christi Pratami, S.H., Hirmawati Fanny Tampubolon, S.H., Dayana Yoksi Rafika, Happy Day Olivia Simanjuntak, Apresya Handayani Sembiring, Marisa Tambunan, Selly Sarina Simanjuntak, Sarah Ermayanti Nasution, Nopi Aryani Siregar, S.H., Fitri Arifah, Keumala Mutia, Fetricya Naomi Harahap, S.H., Abdul Rasyid Mustafa, Rahmansyah Putra Simatupang, Febri Andista Hasibuan, S.H., Miftahul Rahmah,S.H., Arius Prima Lumbanbatu, S.H., Susan Oktaviana, S.H., Rika Hanifah, S.H., dan lain-lainnya yang tidak bisa disebutkan satu persatu yang selalu memberi dukungan dan doanya. Akhir kata dengan segala kerendahan hati dan harapan penulis, semoga skripsi ini dapat memberikan sumbangan pemikiran yang bermanfaat bagi perkembangan ilmu hukum.
Medan,
2015
Penulis
Marni Novita Situmorang
DAFTAR ISI ABSTRAK KATA PENGANTAR DAFTAR ISI BAB I
PENDAHULUAN A. Latar Belakang. ..............................................................................1 B. Permasalahan . ...............................................................................8 C. Tujuan Penulisan dan Manfaat Penulisan .....................................9 D. Keaslian Penulisan ........................................................................10 E. Tinjauan Pustaka ...........................................................................11 F. Metode Penelitian . ........................................................................15 G. Sistematika Penulisan . ..................................................................19
BAB II
PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN PERORANGAN A. Aspek Hukum Kredit Perbankan . .................................................23 B. Jaminan Perorangan Sebagai Bentuk Jaminan Kredit ..................41 C. Prosedur Pemberian Kredit Dengan Jaminan Perorangan . ...........52 D. Hak Dan Kewajiban Para Pihak. ...................................................61
BAB III
PENYELESAIAN KREDIT MACET OLEH BANK DALAM PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN PERORANGAN A. Penerapan Prinsip Kehati-hatian Dalam Pemberian Kredit. ..........73 B. Penyebab
Terjadinya
Kredit
Macet
Dengan
Jaminan
Perorangan. ....................................................................................87
C. Penyelesaian Kredit Macet Oleh Bank Dalam Pemberian Kredit Dengan Jaminan Perorangan . .......................................................98 BAB IV
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PIHAK KETIGA DALAM PENYELESAIAN KREDIT MACET DENGAN JAMINAN PERORANGAN A. Pihak Ketiga Dalam Pemberian Kredit Dengan Jaminan Perorangan ...................................................................................107 B. Akibat Hukum Kredit Macet Dalam Pemberian Kredit Dengan Jaminan Perorangan Pada Pihak Ketiga ........................................113 C. Perlindungan
Hukum
Terhadap
Pihak
Ketiga
Dalam
Penyelesaian Kredit Macet Dengan Jaminan Perorangan ............120 BAB V
PENUTUP A. Kesimpulan ....................................................................................127 B. Saran ..............................................................................................128
DAFTAR PUSTAKA
