Scherp toezicht op naleving Wfd

Jaargang 1 • Nummer 4 • Oktober 2005

Scherp toezicht op naleving Wfd Als de Tweede Kamer het Besluit financiële dienstverlening (Bfd) in november goedkeurt, treedt op 1 januari 2006 de Wet financiële dienstverlening (Wfd) in werking. Toezichthouder AFM is er helemaal klaar voor. Maar geldt dit ook voor alle marktpartijen? Een gesprek hierover met drs. Wijnand van de Beek, Hoofd Toezicht Financiële Dienstverlening bij de AFM. In een pilotproject onderzocht de AFM onlangs de voorbereidingen op de Wfd van ruim twintig financiële dienstverleners. Een dwarsdoorsnee van financiële instellingen werd tegen het licht gehouden: grote en kleine ondernemingen, aanbieders en bemiddelaars. Het resultaat is reden tot zorg voor Wijnand van de Beek, die met zijn team het toezicht gaat uitvoeren op de naleving van de wet. “Vooral het intermediair en kleinbedrijf zijn vaak niet goed voorbereid op wat er komen gaat. Er heerst een sterk afwachtende houding, terwijl veel intermediairs bij de huidige stand van zaken niet voldoen aan de vereisten van de wet. Als zij bij aanvang van de wet hun zaken nog niet op orde hebben, is de mogelijkheid zeer reëel dat zij niet voor een Wfd-vergunning in aanmerking komen.”

Het lijkt er soms op dat marktpartijen met scepsis kijken naar de nieuwe levensloopregeling. Niet doen! Vooral voor de hogere inkomensgroepen is de levensloopregeling namelijk een gunstig alternatief. Onderzoek van de Boston Consulting Groep (BCG) wijst uit dat de levensloop waarschijnlijk wordt aangewend voor drie doeleinden: sparen voor verlof, verminderen van de belastingdruk, of gebruiken als prépensioen. Veruit het merendeel van de ondervraagden kiest overigens voor de laatste optie. Dit geeft aan dat veel mensen nog steeds de wens hebben tussen hun zestigste en vijfenzestigste (gedeeltelijk) te stoppen met werken. Uit het BCG-onderzoek blijkt ook dat 75 procent van de verwachte inleg in de levensloopregeling afkomstig zal zijn van 45-plussers en 95 procent van 35-plussers. De verwachte totaal inleg wordt door de overheid ingeschat op circa € 3 miljard en door BCG op € 6 miljard! Daarnaast, 75 procent van de inleg komt van mensen met een netto besteedbaar inkomen van 35.000 euro en 50 procent van mensen met meer dan 50.000 euro netto te besteden. Kortom, de hogere inkomensgroepen hebben wel oren naar de levensloopregeling. En dat is blij nieuws. Want in deze tijd, waarin veel fiscaal aantrekkelijke mogelijkheden door het kabinet worden afgeschaft, wordt er een maatregel ingevoerd die de belastingbetaler gunstig kan stemmen. Voor FFP’ers biedt de levensloopregeling volop kansen! Voor financieel planners is het belangrijk kennis te nemen van de mogelijkheden die de levensloopregeling biedt. En dat zij dat doen, bleek uit de hoge opkomst van de laatste tafel!

drs. Wijnand van de Beek

Henk Duthler Voorzitter Vereniging FFP

e Wfd t a pd

u

Tijdig voorbereiden Zelfstandige FFP’ers – alleen deze FFP’ers zijn in het kader van de Wfd vergunningplichtig – behoren wegens hun gestructureerde manier van werken niet tot de risicogroep. Toch moeten ook zij niet te licht denken over de voorbereidingen op de wet, meent Van de Beek. “Ook FFP-gecertificeerd financieel planners moeten tijdig actie ondernemen. Het is nou eenmaal niet mogelijk van de ene op de andere dag te voldoen aan de eisen van de wet. Sommige zaken kunnen snel worden gerealiseerd; andere vragen ongetwijfeld meer inspanning. Het vergt bijvoorbeeld tijd een nieuwe werkwijze te implementeren die de vastlegging van het advies conform de wet garandeert. Eerst moet worden nagedacht over de wijze waarop de eisen in de huidige bedrijfsvoering kunnen worden ingepast. En dat op een zodanige wijze dat de kosten kunnen worden beheerst. Vervolgens moet men aan de medewerkers uitleggen wat de nieuwe werkwijze inhoudt en aan welke regels zij zich moeten houden. En daarna toezien of dat ook werkelijk gebeurt.”

Vergunningaanvraag Op het moment van vergunningaanvraag dient alles in orde te zijn. De praktijk van aanvraag van de vergunning verloopt als volgt. Binnen een maand na invoering van de wet moeten vergunningplichtigen het aanvraagformulier invullen, wat ongeveer twee à tweeënhalf uur tijd kost. Naast algemene bedrijfsgegevens dient de aanvrager op te geven voor welke product-dienstcombinaties de vergunning wordt aangevraagd en de daarvoor benodigde deskundigheid aantonen. “FFP-gecertificeerde financieel planners kunnen op grond van hun deskundigheid in aanmerking komen voor een vergunning voor de meeste modules, behalve voor schadeverzekering, gevolmachtigd agent en beleggingsproducten B”, licht Van de Beek toe. “Maar ook in het feitelijke advieswerk dient de deskundigheid te zijn geborgd. Dit kan via een diploma van de medewerker die het advies geeft of via de feitelijke leider (in dit geval de FFP’er) die het uiteindelijke advies accordeert. Het gaat ons erom dat het advies deskundig, transparant en zorgvuldig is. Bovendien moeten wij het advies voor complexe producten zoals hypotheken en levensverzekeringen op elk moment kunnen controleren of het op de juiste wijze heeft plaatsgevonden. Vandaar dat de uitgangspunten (het klantprofiel, waarin de financiële positie, financiële kennis en ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van klanten wordt vastgelegd), het uiteindelijke advies en de onderbouwing daarvan goed reconstrueerbaar moeten zijn.”

worden aangetoond. Daarnaast zijn er vragen over de inrichting van de administratie, waaronder de klachtenprocedure, de erkende geschillencommissies waarbij men is aangesloten en vragen over de vastlegging van het adviestraject. Ook dient er inzicht te worden gegeven in de formele en feitelijke zeggenschapstructuur binnen de organisatie. “Bij sommige financiële dienstverleners beschikt de directeur-grootaandeelhouder (DGA) soms niet zelf over de vereiste inhoudelijke deskundigheid”, licht Van de Beek toe. “De DGA mag zich dan ook niet met het adviestraject bemoeien; dat mag alleen de feitelijke leidinggevende. Als hij dat wel doet, is dat een overtreding. Het moet dus duidelijk zijn wat de verhoudingen zijn binnen het bedrijf, wie wat mag doen.” Tot slot moeten vergunningaanvragers die bemiddelen in (her)verzekeringen aantonen dat ze beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Bij het aanvraagformulier hoeven overigens geen bescheiden mee worden gestuurd. De AFM controleert zelf of de opgegeven gegevens correct zijn.

Vragen beantwoorden

Toezicht met risicoprofielen

Bij de aanvraag moet ook de transparantie van de dienstverlening en de betrouwbaarheid (via een verklaring van goed gedrag) van de bestuurders en klantmedewerkers

Het toezicht door de AFM vindt op verschillende momenten plaats. Allereerst als er aanleiding voor is, bijvoorbeeld na melding van een aanbieder – aanbieders zijn

2

verplicht geconstateerde overtredingen van de Wfd door bemiddelaars te melden bij de AFM – of na een klacht van een consument. Daarnaast voert de AFM steekproefsgewijs controles uit. “Dit doen wij via een risicomodel”, verklaart Van de Beek. “Dit model is opgebouwd uit verschillende wegingsfactoren. Bemiddelen in eenvoudige producten is bijvoorbeeld minder riskant dan bemiddelen in complexe producten; verkoopgerichte ondernemingen hebben een hoger risicoprofiel dan adviesgerichte ondernemingen. Bedrijven die zijn aangesloten bij de Stichting Financiële Dienstverlening (StFD) zijn ook weer minder riskant. De StFD ondersteunt namelijk financiële dienstverleners actief bij hun vergunningaanvraag en helpt hen ook daarna bij de naleving van de wet, onder meer door gebruik van het self-assessment.” Het verheugt Van de Beek daarom dat de Vereniging FFP zelfstandige FFP’ers collectief bij de stichting heeft aangemeld. “Dat is zeer verstandig, want naast de voordelen van actieve ondersteuning is de aanvraag via de stichting goedkoper.” Het risicomodel dat de AFM gebruikt voor het toezicht zal telkens worden aangepast naar de laatste inzichten. Gedurende dit proces wil de AFM tot zeer betrouwbare risico-indicatoren komen. “Als bijvoorbeeld blijkt dat

Checklist voorbereiding Wfd-vergunningaanvraag Op de website van de AFM staat een checklist die u kunt gebruiken voor uw Wfd-vergunningaanvraag. Ook is een concept-vergunningaanvraagformulier beschikbaar. Deze checklist geeft een overzicht van: 1. De gegevens die u nodig heeft bij het invullen van het Wfd- vergunningaanvraagformulier (‘klaar te leggen gegevens’); 2. Een aantal beslispunten voordat u het aanvraagformulier invult; 3. Systeemeisen voor het op de computer downloaden, invullen en aan de AFM retourneren van het digitale Wfd-vergunningaanvraagformulier. Ga voor meer informatie over de Wfd, het komende toezicht, de checklist en het vergunningaanvraagformulier naar www.afm.nl/wfd. De AFM raadt u sterk aan de digitale versie van het Wfd-vergunningaanvraagformulier te gebruiken. Als u de papieren versie gebruikt, bent u aanzienlijk duurder uit.

FFP-gecertificeerde financieel planners een lager risico vertegenwoordigen, zullen wij hen minder screenen.” Financiële ondernemingen met een hoge risicofactor kunnen worden gecontroleerd. Om inzicht te krijgen in het adviestraject zal de AFM onder meer de dossiers, de klachtenregeling en de financiële administratie onderzoeken.

Toename marktvolume Van de Beek verwacht dat door de waarborg van de Wfd consumenten meer vertrouwen in financiële dienstverleners krijgen; dat het wantrouwen dat onder meer is ontstaan door de aandelenleaseaffaire hersteld kan worden. “In de markt zijn diverse trends zoals meer verantwoordelijkheid voor consumenten en een terugtrekkende overheid. De Wfd fungeert hierbij als een bindmiddel. De wet zorgt ervoor dat de taken die voorheen door de overheid werden gedaan, nu in vertrouwen door marktpartijen kunnen worden uitgevoerd. Het gevolg hiervan is dat het totale marktvolume zal stijgen en de deskundigheid van FFP’ers voor steeds meer consumenten van toegevoegde waarde zal zijn.”

Reclamecampagne Rabobank bevestigt belang certificering Heeft u de nieuwe reclamespot voor private banking gezien van de Rabobank? Die bestaat uit een hoofdspot en acht verschillende tag-ons (jargon voor een korte spot na de hoofdspot). In een van de tag-ons wordt gezegd dat de Rabobank van alle banken de meeste gecertificeerde financieel planners heeft. In de hoofdspot is acteur Jochem de Bruin op de scheepswerf van zijn vader, die bijna zijn bedrijf verkocht heeft. Vader bankiert zakelijk bij de Rabobank maar denkt niet aan de Rabobank voor private banking. Ze stappen samen in de auto op weg naar een ‘sjieke’ bank voor private banking. Onderweg praten ze met elkaar over vaders perceptie van de Rabobank als een bank voor ondernemers, maar niet als een bank voor mensen met privé vermogen. Net voordat vader naar binnenstapt bij de nieuwe bank, heeft Jochem hem ervan overtuigd dat de Rabobank ook voor private banking geschikt is en vader stapt de auto weer in. Daarna ziet de televisiekijker de auto rijden over de Utrechtse hangbrug bij Kanaleneiland. En verschillende feiten over de Rabobank worden genoemd.

Motivatie Drs. Tom van Laarhoven, Communicatiemanager Private Banking van de Rabobank, licht de motivatie achter de campagneopzet toe: “De campagne private banking is gebouwd op twee pilaren: ontmarmeren en democratiseren. Met ontmarmeren bedoelen we: geen elitaire poespas, geen fratsen, maar no-nonsense. De Rabobank klanten voor private banking hoeven geen gold card, geen eigen ingang bij de bank en niet een met goud bedrukte bankafschriftenmap. Ze hoeven niet op een voetstuk te staan. Het gaat hen om de kwaliteit van de dienstverlening en producten. Private banking is mogelijk vanaf € 80.000,-

inkomen of vrij belegbaar vermogen. Dat is het laagste in de markt. Het wordt daarmee toegankelijk voor 1 miljoen Nederlanders. Rabobank is nu na ABN AMRO de tweede grootste speler in het marktsegment private banking in Nederland. Onze ambitie is om daarin marktleider te worden.”

Certificering Waarom maakt Rabobank zo expliciet melding van de meeste gecertificeerde financieel planners? “Uit door ons verricht onderzoek blijkt dat mensen certificering belangrijk vinden. Het geeft hen houvast in hun beslissing. We zijn er bovendien onderscheidend in: de meeste gecertificeerd financieel planners werken bij de Rabobank” zegt Van Laarhoven. “Door het te communiceren stralen we autoriteit uit. Dat we gekwalificeerd personeel in dienst hebben, dat goed opgeleid is. De certificering communiceren past bij hoe we dingen aanpakken. Gedegen. En goed voor onze medewerkers en hun persoonlijke ontwikkeling.”

Resultaten De campagne is net ten einde. De resultaten ervan worden nog gemeten. “Maar we kunnen in ieder geval alvast constateren dat de campagne succesvol was. Bij de lokale banken lopen nu spontaan mensen binnen die zeggen: ik wist niet dat jullie private banking deden. Omdat we bovendien veel aandacht hebben besteed aan interne communicatie over de campagne, is daarmee ook het bewustzijn en de inzet door lokale banken vergroot. Ook journalisten komen nu hier om onze standpunten over private banking te bespreken. Dat draagt allemaal bij aan het bereiken van mentaal marktleiderschap.”

Afzetten “Toegegeven,” zegt van Laarhoven, “we zetten ons misschien een beetje af tegen traditionele private bankers met onze campagne. We zijn door collega private bankers daarop ook al aangesproken. Eigenlijk vinden we dat best leuk. Indien andere marktpartijen willen reageren op onze stelling dat we de meest gecertificeerde financieel planners hebben, horen we dat ook graag!”

e Wfd t a pd

u

Vrijstellingsregeling Wfd

Werkzaam als zelfstandig ondernemer?

Alvorens de Vrijstellingsregeling van de Wet financiële dienstverlening voor te leggen aan de Tweede Kamer, heeft het Ministerie van Financiën de betrokken marktpartijen gevraagd commentaar te leveren. De regeling is bedoeld voor ondernemers voor wie de financiële dienstverlening een gering belang heeft binnen de totale onderneming of van bescheiden omvang is in het totaal van de dienstverlening. Aan hen kan vrijstelling worden verleend voor de verplichte Wfd-vergunning en de aan de vergunning gekoppelde eisen.

Leden van wie bij de Vereniging FFP bekend is dat zij als zelfstandig ondernemer werkzaam zijn, hebben begin augustus een brief ontvangen waarin werd aangeboden hen collectief aan te melden als belangstellenden bij de StFD. Daarna zijn uw naam en bedrijfsgegevens doorgegeven aan StFD, als u heeft aangegeven hierop prijs te stellen. Mocht u werkzaam zijn als zelfstandig ondernemer, maar niet de brief ontvangen hebben, neemt u dan contact op met het secretariaat?

Vrijstelling is mogelijk indien er sprake is van minder dan tien adviezen per jaar. Dit aantal geldt voor de gehele onderneming, ongeacht het aantal daar werkzame personen, en waarbij de hoofdberoepswerkzaamheid een andere is dan die van financieel dienstverlener in de zin van de Wfd. De Vereniging FFP heeft er in haar commentaar nadrukkelijk voor gepleit de vrijstellingsregeling zo beperkt mogelijk te houden en gewezen op mogelijkheden van malafide gebruik. Het kan niet zo zijn dat er concurrentie ontstaat tussen vergunninghouders met de zware hen opgelegde eisen en niet-vergunninghouders op grond van een vrijstelling. Onze vereniging heeft er ook voor gepleit om vrijgestelden wel te registreren en voorts dat een vrijgestelde, op straffe van een vergunningplicht, in al zijn uitingen kenbaar maakt vrijgesteld te zijn van de vergunningplicht. FFP’ers die zouden overwegen straks van de vrijstellingsregeling gebruik te maken en die op een later tijdstip, wanneer zij niet meer aan de vrijstellingsvereisten voldoen, alsnog een vergunning aanvragen, wijzen wij erop dat zij dan buiten de overgangsregeling vallen, waarin voor de FFP certificering een groot aantal vrijstellingen wordt verleend voor de verplichte Wfd module diploma’s.Voor de concepttekst en de toelichting van de Vrijstellingsregeling Wfd, verwijzen wij naar: www.minfin.nl. Wij houden u op de hoogte van verdere ontwikkelingen.

De StFD informeert de belangstellenden binnenkort rechtstreeks hoe zij hun vergunning en digitale paspoort kunnen aanvragen. De kosten van de vergunning zijn via StFD lager dan wanneer u uw vergunning aanvraagt bij de AFM. Over de exacte hoogte van het bedrag informeert StFD u eveneens rechtstreeks.

Transponeringstabel deskundigheidseisen Van degenen die op dispensatie in het register zijn opgenomen ontvangt het secretariaat vragen omtrent vrijstelling van deskundigheidseisen waar FFP examen vermeld staat in de transponeringstabel. Naar aanleiding van deze vragen heeft de vereniging verzocht om aanpassing van de verwoording in deze tabel, en wel als volgt: FFP diploma of daaraan door de FFP tot en met 2002 gelijkgestelde diplomavereisten en aansluitende ononderbroken FFP PE. Wij verwachten dat dit verzoek wordt ingewilligd en dat hierdoor onduidelijkheden worden voorkomen.

De wet in het parlement De concepttekst van het Besluit financiële dienstverlening (Bfd), waarin de lagere wetgeving over de Wet financiële dienstverlening (Wfd) is opgenomen, is begin oktober naar de Tweede Kamer gestuurd. Op 12 oktober heeft de vaste kamercommissie Financiën van de Tweede Kamer beslist hoe de behandeling van dit besluit zal plaatsvinden. Op 2 november vindt vervolgens de behandeling plaats in deze commissie. Indien de week daarop de Tweede Kamer het besluit (na stemming) aanneemt, zal de wet op 1 januari 2006 in werking treden.

5

Verenigings ws

nieu

Netwerkbijeenkomst Levensloopregeling 16 november a.s. Heeft u woensdagmiddag 16 november a.s. vrij in de agenda? We hebben een passende vakinhoudelijke invulling voor u. Vanaf 13.00 uur bent u van harte welkom op het congres Levensloopregeling dat georganiseerd wordt door de Erasmus Universiteit te Rotterdam. U kunt daar collega FFP-gecertificeerden ontmoeten, leden van het College Belastingadviseurs, leden van de Nederlandse Federatie van Belastingadviseurs en alumni van de faculteit fiscale economie van de Erasmus Universiteit. Het congres is bedoeld voor financieel dienstverleners zoals financieel planners, belastingadviseurs, accountants en adviseurs employee benefits. Ongeveer 150 deelnemers worden verwacht tijdens dit specialistische congres.

Entree FFP-gecertificeerde financieel planners ontvangen een korting op het entreebedrag. In plaats van € 125,- betaalt u € 95,- voor deelname. Genoemde tarieven zijn inclusief BTW. Van de discussies in de parallelsessies wordt een verslag gemaakt. Toezending van het verslag is in de entree inbegrepen.

Programma 13.00 uur

Ontvangst

13.30 uur

Opening door drs. J.E. van den Berg, docent fiscale economie, faculteit economie, EUR

13.45 uur

Inleiding Levensloopregeling door prof. dr. P. Kavelaars, hoogleraar fiscale economie, faculteit economie, EUR

14.30 uur

(Mogelijke) verwerking Levensloopregeling in CAO’s door drs. ir. A. Fraterman, beleidsmedewerker, AWVN

15.30 uur

Parallelsessies Gekozen kan worden uit: • Levensloopregeling en pensioen • Lijfrente voor VUT/prépensioen en levensloop • (On)mogelijkheden van employeebenefits binnen de Levensloopregeling • Levensloopregeling geïntegreerd in financiële planning

16.30 uur

Gedachtenwisseling rond de discussieuitkomsten uit de parallelsessies onder leiding van prof. dr. P. Kavelaars

17.15 uur

Borrel in de Faculty Club (17e verdieping)

De opzet Gestart wordt met een inleiding door prof. dr. P. Kavelaars, die een aantal fiscaal economische kanttekeningen plaatst bij de Levensloopregeling. In een aansluitende lezing wordt de wijze waarop de Levensloopregeling in CAO’s is verwerkt of verwerkt zou kunnen worden toegelicht door drs. ir. A. Fraterman, beleidsmedewerker van werkgeversvereniging AWVN. Na de inleidingen kunt u kiezen uit een viertal interactieve casusgerichte parallelsessies waar wordt ingegaan op de actualiteit rond pensioen, lijfrente, employee benefits en financiële planning. Zoveel mogelijk worden dwarsverbanden met de levensloopregeling gelegd. Daarna vindt tijdens de plenaire discussie onder leiding van prof. dr. P. Kavelaars een rapportage plaats over de voornaamste conclusies en bevindingen die tijdens de parallelsessie besproken zijn.

Locatie Het congres vindt plaats in de Senaatszaal in het hoofdgebouw van de Erasmus Universiteit te Rotterdam. De borrel na afloop wordt gehouden in de Facultyclub, op de 17e verdieping van het hoofdgebouw.

Aanmelden Aanmelden kan rechtstreeks via www.erasmusifp.nl Houdt u uw FFP-registernummer bij de hand tijdens het aanmelden?

6

Het profiel van...

l e v u e H n e d Tileman van FFP, 48 jaar, werkzaam bij Berk Accountants en Belastingadviseurs

“Aangezien ik werk bij een accountantsorganisatie, en zijn klanten te adviseren. “Ik voorzie duidelijk in een vraag”, niet bij een bank of verzekeraar, ben ik geen doorsnee meent Van den Heuvel. “Ondernemers hebben veel behoefte FFP’er”, zegt Tileman van den Heuvel. Toch verbaast het aan inzicht in hun persoonlijke financiële situatie. Ze stellen hem dat binnen de accountancy niet meer FFP’ers werkvragen als: Hoe is mijn pensioen geregeld? Kan ik eerder zaam zijn. “Bij Berk Accountants en Belastingadviseurs stoppen met werken? Ondanks het ontmoedigingsbeleid geven wij ondernemers in het midden- en kleinbedrijf van het huidige kabinet, denk daarbij onder meer aan de fiscaal, juridisch en financieel advies. De financiële situVPL-regeling, is daaraan veel behoefte. Dankzij mijn kennis atie van het bedrijf is echter ook altijd van invloed op de komen deze onderwerpen overigens eenvoudig ter sprake. persoonlijke financiële omstandigheden van de onderDit leidt vaak tot vervolggesprekken omdat ik mijn klanten nemer. Als FFP’er merk ik dat ik met mijn kennis de seraanzet na te denken over persoonlijke keuzes. Ik heb daarviceverlening naar mijn klanten vergroot. Ik hoef daardoor een zeer sterke band met mijn klanten.” voor niet aan te dringen; op een natuurlijke Een ondernemer In de dagelijkse praktijk komen zijn contacwijze komen er tijdens klantcontacten vanzelf zaken ter sprake die aansluiten op het desten met andere FFP’ers goed van pas. hoeft niet bij kundigheidsgebied van de FFP’er.” “Vooral banken, maar ook verzekeraars, speverschillende len een belangrijke rol bij bedrijven en onderOp eigen initiatief volgde Van den Heuvel in specialisten aan nemers. Het plezierige van de samenwerking 2000 de opleiding tot gecertificeerd financimet FFP’ers van aanbieders is dat we met te kloppen, maar dezelfde kennis vanuit verschillende invalseel planner. “Ik heb de opleiding op persoonlijke titel gedaan vanwege de ongekende kenvindt bij de FFP’er hoeken een situatie kunnen beoordelen. Het nisverbreding die het mij bood.” Inspirerend voordeel voor de klant is dat het daaruit volalles onder één dak gende advies ook praktisch uitvoerbaar is. vond Van den Heuvel de contacten die hij opdeed met zijn medecursisten, voornamelijk Vanwege het overleg wordt mijn advies namewerkzaam bij banken en verzekeraars. “Ik merkte toen lijk door de betreffende bank of verzekeraar altijd duidelijk het verschil tussen mijn eigen vakgebied (belasgedragen. Dat is de meerwaarde voor mijn klanten. tingadviseur) en het vakgebied van banken en verzekeBanken of verzekeraars hebben daarnaast ook belang bij raars. Daar waar ik gefocust was op de fiscale aspecten, deze samenwerking; zij krijgen informatie over hun klant ofwel belastingbesparing, kozen mijn medecursisten waarmee zij hun dienstverlening kunnen verbeteren. vooral voor een verzekeringstechnische benadering. Een goede onderlinge verstandhouding is voor een verIk adviseerde mijn klanten bijvoorbeeld een lijfrente zontrouwelijke samenwerking daarbij uiteraard van groot der deze productgericht in te vullen, terwijl FFP’ers werkbelang. Het is daarom goed dat ik de FFP’ers waarmee zaam bij banken en verzekeraars het product vanuit hun ik samenwerk persoonlijk goed ken.” Van den Heuvel kennis en ervaring direct concreet maakten. Het ‘dilletje’ ziet FFP’ers vanwege deze meerwaarde als een spin in (direct ingaande lijfrente) hoorde vanaf dat moment ook het web voor ondernemers. “Een FFP’er biedt ondernetot mijn vocabulaire.” mers inzicht in hun totale financiële situatie, zowel zakelijk als privé. Een ondernemer hoeft daardoor niet bij verHoewel Berk Accountants en Belastingadviseurs zich schillende specialisten aan te kloppen, maar vindt bij de puur toelegt op de bedrijfskundige advisering van onderFFP’er alles onder één dak. Daaraan is bij ondernemers nemers, heeft Van den Heuvel de vrijheid op FFP-niveau veel behoefte.”

7

Verenigings ws

nieu

Uw FFP-keurmerk wordt meer zichtbaar

In FFP Nieuws van juli stond een oproep om uw interesse voor marketingmiddelen aan te geven. Met deze marketingmiddelen kunt u uw FFP-certificering kenbaar maken aan uw cliënten. De grootste belangstelling gaat uit naar een consumentenbrochure die het voordeel van de certificering uitlegt. 62% Van de respondenten heeft aangegeven daarin geïnteresseerd te zijn. De Commissie Marketing heeft daartoe besloten om te starten met de vervaardiging van een dergelijke brochure. Aan het communicatiebureau is inmiddels de opdracht verstrekt om de voordelen te beschrijven in een passende brochure. Zodra deze inhoudelijk en qua vormgeving gereed is, kunt u de door u gewenste oplage bestellen. Over de prijs en de bestelwijze wordt u binnenkort geïnformeerd. De mogelijkheden van een kwaliteitscertificaat dat de FFP-certificering aantoont worden op dit ogenblik verder onderzocht. Doel is om een uitgewerkt voorstel aan het bestuur van de Stichting Certificering FFP voor te leggen, waarop een beslissing genomen kan worden. We houden u op de hoogte van de voortgang.

8

Resultaten peiling marketingcommunicatie middelen Soort communicatiemiddel Consumentenbrochure die het voordeel van de certificering uitlegt Kwaliteitscertificaat Paperclips Vakinhoudelijke brochure Gevelplaat Advertentie Raamstickers Posters Vlaggen

Belangstellenden 62% 46% 33% 30% 27% 24% 21% 16% 9%

Bijna klaar voor digitale communicatie Begin volgend jaar wil de Vereniging FFP álle communicatie met haar leden – met uitzondering van FFP Nieuws – op digitale wijze voeren. De motivatie daarachter is dat digitale communicatie sneller, goedkoper en makkelijker verspreidbaar is. Dit najaar starten wij al met berichten via e-mail te verzenden. Er wordt dan gebruikgemaakt van het zakelijk e-mailadres en bij ontbreken daarvan van het privé e-mailadres. Indien er geen e-mail adres bij ons bekend is, volgt nu nog verzending via de post.

Slechts 121 leden hebben geen e-mailadres ingevoerd. Heeft u uw e-mailadres nog niet doorgegeven? Ga dan naar https://per.ffp.nl en geef uw huidige e-mailadres in. Of stuur een e-mail aan [email protected]. Binnenkort wordt in het PER-systeem bij uw NAW-gegevens een optie toegevoegd voor de invoer van het door u gewenste e-mailadres voor ‘elektronische post’. Zodra deze aanpassing gereed is, ontvangt u hierover bericht.

Nieuwe website Vereniging FFP De Vereniging FFP beschikt inmiddels over een nieuwe website. Benieuwd? Op www.vffp.nl kunt u de website bekijken. U vindt op de nieuwe website onder meer het laatste nieuws over financiële planning en informatie over de vereniging en ledenactiviteiten. Op een afgeschermd deel vindt u informatie die u in de dagelijkse praktijk van financiële planning ondersteuning biedt (‘Tools en hulpmiddelen’) en informatie over de Wet financiële dienstverlening (‘Wfd’). Onder ‘Forum’ kunt u bovendien ervaringen uitwisselen met andere leden in speciale topics die door de leden van de vereniging zelf worden gecreëerd. Voor de toegang tot dit afgeschermde deel dient u de inloggegevens van het PER-systeem te gebruiken. Controleert u of uw gegevens juist zijn wanneer u zoekt onder het menu leden? De ledengegevens zijn gekoppeld aan PER. Mochten uw gegevens onjuist blijken, dan kunt u deze aanpassen via https://per.ffp.nl

9

MEDEDELINGEN STICHTING CERTIFICERING FFP FFP-EXAMEN Examen 24 juni 2005 Aan het examen van 24 juni 2005 hebben in totaal 303 kandidaten deelgenomen. De resultaten zijn in onderstaand overzicht weergegeven. Deelname Aantal Alleen MC (herkansing) * Totaal MC Alleen Casus (herkansing) * Totaal Casus Beide onderdelen (MC + Casus) Totaal examen

Geslaagd Aantal Percentage

27 235

5** 56

19 24

68 276

19** 77

28 28

208 303

26** 50**

13 17

* Geldige voldoende voor andere examenonderdeel. ** Diploma behaald.

Examendata • Vrijdag 16 december 2005: Sluitingsdatum inschrijving: 11 november 2005 • Vrijdag 23 juni 2006: Sluitingsdatum inschrijving: 19 mei 2006 • Vrijdag 15 december 2006: Sluitingsdatum inschrijving: 10 november 2006

Tijdsduur en examentijden • Meerkeuzevragen (MC): 2 uur: 10.00 – 12.00 uur. • Casuïstiekbehandeling (Casus): 2,5 uur: 13.30 – 16.00 uur.

Examenstof en examenniveau De examenstof voor het FFP-examen is beschreven in de FFP-Leerdoelen. De Leerdoelen zijn te vinden in het Jaarboek 2005 /2006 en op de website van de FFP: www.ffp.nl. Examinering vindt plaats op HBO/HBO + niveau.

Toelatingseisen • Deelname: staat open voor eenieder aan beide Examenonderdelen: onderdeel I, Meerkeuzevragen en onderdeel II, Casuïstiekbehandeling.

10

• Deelname aan één van de beide examenonderdelen is alleen mogelijk, indien voor het andere examenonderdeel een voldoende (cijfer 6, of hoger) is behaald, die voldoet aan een bepaalde geldigheidsduur. Deze geldigheidsduur is vastgesteld op 18 maanden (in die periode worden 3 FFP-examens gehouden) en de kandidaat mag binnen die periode nog twee (2) keer aan het andere examenonderdeel deelnemen (2 herkansingen). Indien het FFP-examen dan niet is behaald, vervalt de behaalde voldoende en moeten beide onderdelen opnieuw worden afgelegd.

Gebruik wetteksten bij het examen; ‘tabjes’ in wetboeken Tijdens het examen mag een examenkandidaat uitsluitend wetteksten ter beschikking hebben. Hierin mogen geen aantekeningen, commentaren etc. zijn opgenomen. Voor het gebruik van ‘tabjes’ tussen de diverse hoofdstukken in wetboeken geldt dat deze alleen zijn toegestaan indien deze ‘tabjes’ verwijzen naar specifieke wetten en indien daarbij de algemeen gebruikelijke afkorting van een wet wordt gebruikt (zie artikel 8 van het Examenreglement).

PERMANENTE EDUCATIE PE algemeen In de FFP Nieuws van februari 2005 (nr. 1) is uitgebreid aandacht besteed aan de wijze van toekenning van PEpunten aan het deelnemen aan FFP PE-onderwijs (via PER), het niet meer verplicht zijn van de zogenaamde PE-verklaring, de procedure van toekenning van PEpunten aan ‘overige activiteiten’, de procedure van toekenning van PE-punten aan verplichte PE van de NFB, alsmede de PE-vereisten voor 2005.

FFP PE-onderwijs; geaccrediteerde onderwijsinstellingen; PE-punten 2005 PE-punten kunnen worden behaald door ondermeer het volgen van FFP PE-onderwijs van een geaccrediteerde onderwijsinstelling. De namen van de geaccrediteerde onderwijsinstellingen en de door hen aangeboden onderwijsactiviteiten zijn geadministreerd in PER; bij elke onderwijsactiviteit staat het aantal toegekende PE-punten (per vakgebied, clustervak) vermeld. Alvorens aan een cursus deel te nemen, kan het derhalve van belang zijn om PER te raadplegen. De deelnames door FFP’ers aan een FFP PE-activiteit worden eveneens in PER geadministreerd. Via PER kan elke FFP’er zelf controleren of

de deelnames correct in PER staan en welke punten zijn behaald. Voor de PE-punten 2005 verdient het aanbeveling om PER tijdig te controleren en bij het ontbreken van gegevens, navraag te doen bij de onderwijsinstelling.

Aanvang PE-plicht voor nieuwe (aspirant) financieel planners Volgens het Reglement Permanente Educatie van de FFP (artikel 3), vangt de verplichting tot permanente educatie aan per de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd. Indien bijvoorbeeld een examen van 2004 (juni of december) met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de verplichting tot permanente educatie per 1 januari 2005 voor degenen die zijn of worden ingeschreven in het register van de FFP.

Vermeld uw registernummer en geboortedatum Wilt u erop letten dat u tijdens PE-onderwijs op de presentielijsten uw registernummer en geboortedatum vermeldt? Zodoende kan het secretariaat bij ontvangst van de presentielijsten die de opleidingsinstituten sturen, snel en efficiënt uw deelname controleren ten behoeve van de PE-registratie.

Gebruik van FFP-titel en FFP-logo De titel ‘FFP’ resp. het logo ‘gecertificeerd financieel planner’ mogen alleen gebruikt worden door (natuurlijke) personen die zijn in geschreven in het register van de Stichting Certificering FFP; dit gebruik is persoonsgebonden. Gebruik van de titel en/of het logo draagt bij aan de herkenbaarheid van de beroepsgroep van financieel planners bij het publiek/de consument.

Logo gecertificeerd financieel planner FFP In het kader van de herstructurering is het logo voor de gecertificeerd financieel planner aangepast; het nieuwe logo is hier afgebeeld. Het oude logo kan dit jaar nog gewoon in het drukwerk bij uw gegevens worden gebruikt. Vanaf 1 januari 2006 is alleen het nieuwe logo geldig. Per die datum bent u als gecertificeerd financieel planner niet meer gerechtigd het oude logo te gebruiken. Mocht u het logo nu al nodig hebben in diverse formats (bijv. voor nieuw drukwerk), dan kunt u dit opvragen bij het secretariaat.

11

Dit is een uitgave van de Vereniging FFP Dinsdag 1 november Contact Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoonnummer: 035 - 542 75 38 Faxnummer: 035 - 542 76 38 [email protected] of [email protected] Ledenactiviteiten als Tafels of Werkgroepen: Telefoonnummer: 030 - 289 10 06 Faxnummer: 030 - 657 12 55 Tafeldeelname: [email protected] Werkgroepdeelname: [email protected]

Vergadering commissie Vakontwikkeling 10.00 uur te Baarn

Woensdag 9 november Tafel te Born 17.00 uur

Vrijdag 11 november Vergadering commissie Marktordening en positionering 12.00 uur te Baarn

Woensdag 16 november Vergadering commissie Marketing 10.00 uur te Baarn

Woensdag 16 november Netwerkbijeenkomst: Congres Levensloop 13.00 uur Erasmus Universiteit Rotterdam

Meer exemplaren? Wilt u meer exemplaren van deze nieuwsbrief ontvangen? Dat kan. Tot tien exemplaren verzenden we kosteloos. Stuur een mail aan [email protected] en vermeld daarin het postadres en het aantal exemplaren. Redactie-adres: Mytylweg 100 a, 3585 LK Utrecht Telefoonnummer: 030 - 289 10 06 Faxnummer: 030 - 657 12 55 E-mail: [email protected] Concept: Moeskops Communicatie, Utrecht Berichten uit FFP Nieuws mogen worden overgenomen, mits de redactie daarover wordt geïnformeerd.

Maandag 21 november Welkomstbijeenkomst nieuw gecertificeerde financieel planners 16.00 uur – Slot Zeist te Zeist

Woensdag 30 november Bestuursvergadering Stichting Certificering FFP 15.00 uur te Baarn

Donderdag 8 december Bestuursvergadering Vereniging FFP 15.00 uur te Baarn

Mail uw mening! Het bestuur van de Vereniging FFP hoort graag úw mening. Wilt u het bestuur een suggestie doen? Heeft u een idee voor een onderwerp voor de tafel? Of voor een nieuwe werkgroep? Of wellicht heeft u een suggestie voor een nieuw op te starten ledenactiviteit? Laat het ons weten en stuur een e-mail! Wij nodigen u uit uw ideeën aan ons kenbaar te maken via: [email protected]