Reaching new HEIGHTS ANNUAL REPORT. PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk ANNUAL REPORT

PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk.

Reaching new HEIGHTS

2014 2014 ANNUAL REPORT

Kantor Pusat Gedung MNC Financial Center Lantai 6, 7, 8 Jl. Kebon Sirih Raya No. 27 Jakarta Pusat 10340 Tel. (+62 21) 2980 5555 Fax. (+62 21) 3983 6700 Call Center: 1500188 www.mncbank.co.id

ANNUAL REPORT

Reaching new HEIGHTS Perusahaan menyambut babak baru pertumbuhan yang berkelanjutan. Seiring dengan momentum transformasi dari Bank ICB Bumiputera menjadi MNC Bank, perusahaan menyiapkan diri untuk menyambut babak baru pertumbuhan yang berkelanjutan. Ke depan, sejalan dengan visi dan misi, Bank akan mengoptimalkan struktur permodalan yang kokoh dan sumber daya manusia dengan strategi manajerial yang inovatif untuk mempraktikkan bisnis yang berpegang pada nilai-nilai tata kelola perusahaan. Bagi Bank, strategi bisnis yang dijalankan tidak hanya mengutamakan profitabilitas, tetapi juga memberi nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan.

The company is embracing a new chapter of sustainable growth. Along with the transformation momentum from ICB Bumiputera Bank to MNC Bank, the company is embracing a new chapter of sustainable growth. In the future, in line with the vision and mission, the Bank will optimize a solid capital structure and human resources with innovative managerial strategy to run the business that adhering to the values of good corporate governance. For the Bank, business strategy is not only profitability alone, but also to create additional values to all stakeholders.

2

mnc bank

Daftar Isi

LAPORAN TAHUNAN 2014 - ANNUAL REPORT 2014

CONTENTS

DAFTAR ISI CONTENTS

Daftar Isi 002 Contents

Teknologi Informasi Information Technology

047

Visi, Misi dan Nilai-nilai Perusahaan 004 Vision, Mission and Corporate Values

Produk & Layanan Products & Services

050

Kinerja 2014 2014 Performance

006

Informasi Pemegang Saham Shareholders Information

058

Ikhtisar Keuangan Financial Highlights

008

Kepemilikan Saham Shares Ownership

Peristiwa Penting 2014 2014 Event Highlights

010

Ikhtisar Saham Shares Highlights

Penghargaan dan Sertifikasi 013 Awards and Certification Laporan Manajemen 014 Management Report

Laporan Dewan Komisaris 016 Board of Commissioners Report

Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile

022

Laporan Direksi Board of Directors Report

024

Profil Direksi Board of Directors Profile

032

Bisnis Perusahaan Company Business

036

Sekilas Perusahaan Company at a Glance

038

Profil Perusahaan Corporate Profile

039

Struktur Organisasi Organization Structure

040

Struktur Grup Perseroan Affiliated Company Structure

042

Sumber Daya Manusia Human Capital

044

Rebranding Menjadi MNC Bank Rebranding to MNC Bank Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance

083

Risiko Pasar Market Risk

170

084

Risiko Operasional Operational Risk

172

Filosofi Implementasi GCG 086 Philosophy and Implementation of GCG

Risiko Likuiditas Liquidity Risk

174

062

Struktur Tata Kelola Governance Structure

088

Risiko Hukum Legal Risk

181

063

Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders

089

Risiko Stratejik Strategic Risk

182

Jumlah Saham yang Diperdagangkan Pasar Modal Shares Volume Traded

064

Dewan Komisaris The Board of Commissioners

090

Risiko Kepatuhan Compliance Risk

184

Direksi The Board of Directors

Risiko Reputasi Reputational Risk

185

065

095

Struktur Permodalan Capital Structure

Komite Audit Audit Committee

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

188

067

102

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas Realization of Public Offering Fund Utilization

Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee

110

Pejabat Eksekutif Executive Officers

194

Dividen Dividends

068 Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee

113

Jaringan Kantor Cabang Offices and Branches

195

068 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary

118

Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2014 The Board of Commissioners’ And The Board of Directors’ Statement of Responsibility for The 2014 Annual Report

199

Laporan Keuangan & Laporan Auditor Independen 31 Desember 2014 Financial Statements & Independent Auditors’ Report as of 31 December 2014

200

Program MESOP MESOP Program

Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis

070

Tinjauan Industri Ekonomi & Perbankan Overview of The Economic and Banking Industry

072

Tinjauan Operasional dan Bisnis Operational and Business Review

074

Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal Implementation of Compliance, Internal Audit and External Audit Manajemen Risiko Risk Management

Tinjauan Keuangan Financial Review

078

Pengungkapan Permodalan Disclosure of Capital

140

Keunggulan Kompetitif Competitive Advantages

082

Penerapan Manajemen Risiko Implementation of Risk Management

143

Strategi dan Prospek Usaha 2014 2014 Prospect and Strategy

082

Risiko Kredit Credit Risk

147

120

138

3

4 4

mnc MNC bank BANK

Visi, misi nilai-nilai perusahaan VISI,&MISI & BUDAYA KORPORASI

LAPORAN LAPORAN TAHUNAN TAHUNAN 2014 2014 -- ANNUAL ANNUAL REPORT REPORT 2014 2014

VISION,VISION, MISSION & CULTURE OF THE COMPANY MISSION & CORPORATE VALUES

VISI, MISI & nilai-nilai perusahaan VISION, MISSION & CORPORATE VALUES

Visi kami adalah menjadi Bank Masa Depan yang memberikan layanan bintang lima, yang mengikuti gaya hidup nasabah berlandaskan teknologi terkini dan membuat semua transaksi keuangan menjadi mudah.

Our vision is to build Indonesia’s 5-star Bank of the Future, a leading high tech lifestyle bank, where everything financial is made easy.

Passion to Perform

MNC Bank menawarkan layanan keuangan yang mengikuti gaya hidup untuk membuat hidup lebih mudah,

Semangat untuk Memberikan Hasil Kerja yang Terbaik

fokus pada nasabah segmen menengah keatas, termasuk di dalamnya usaha kecil dan menengah, dengan memberikan pengalaman layanan perbankan yang memuaskan melalui cabang dan electronic channels

MNC Bank offers seamless banking, financial and lifestyle services designed to make life easy for middle and upper class Indonesians, entrepreneurs and retail customers, delivered through

Relationship Building Membangun Hubungan yang Harmonis dengan Seluruh Stakeholder

Innovation with Integrity Melakukan Inovasi dan Terobosan-Terobosan Baru yang Terukur Dengan Penuh Integritas

virtual channels and futuristic branch experiences.

Delivery with Delight Menghasilkan Kinerja yang Memuaskan Para Stakeholder

Empowerment for Progress Memberdayakan Sumber Daya Secara Maksimal dan Bertanggung Jawab

P R I D E

5 5

6

mnc bank LAPORAN TAHUNAN 2014 - ANNUAL REPORT 2014

KINERJA 2014

2014 PERFORMANCE

KINERJA 2014 2014 PERFORMANCE

7

8

mnc bank

ikhtisar KINERJA keuangan 2014


FINANCIAL 2014 PERFORMANCE HIGHLIGHTS

IKHTISAR KEUANGAN / FINANCIAL HIGHLIGHTS Keterangan

dalam Juta / in Million Rupiah

Remarks

Laporan Rugi Laba

2014

2013

2012

2011

2010

Pendapatan Operasional

823.588

763.121

754.258

893.595

907.472

Operating Revenues

(852.559)

(724.459)

(746.783)

(1.014.510)

(863.733)

Operating Expenses

Laba (Rugi) Sebelum Pajak

(70.033)

(66.541)

6.010

(143.294)

38.915

Income Before Tax

Laba (Rugi) Bersih

(54.550)

(81.740)

1.036

(113.618)

28.203

Net Profit

Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan - neto

(33.087)

(173.946)

1.118

(99.347)

18.252

Comprehensive Income For The Year

Laba (Rugi) Bersih per Lembar Saham (dalam Rupiah Penuh)

(5,91)

(14,90)

0,19

(20,71)

5,6

Earning (Loss) per Share (in Full Rupiah Amount)

Neraca

2014

2013

2012

2011

2010

Kas dan Setara Kas

2.429.433

1.910.997

1.697.623

1.128.855

1.864.809

Cash and Cash Equivalent

Kredit yang Diberikan - Net

6.128.833

5.378.179

5.043.065

4.944.114

6.028.296

Loans - Net

Total Aset

9.430.264

8.165.865

7.433.803

7.281.535

8.667.939

Total Assets

Total Liabilitas

8.195.695

7.401.987

6.719.964

6.676.733

7.967.170

Total Liabilities

Simpanan

7.734.434

6.834.891

6.433.765

6.011.364

7.213.672

Deposits

Total Ekuitas

1.234.569

763.878

713.840

604.802

700.769

Total Equities

2014

2013

2012

2011

2010

Key Financial Ratios (%)

Beban Operasional

Rasio Keuangan Utama (%)

Statements of Income

15%

Miliar Rp (Billion IDR)

9,430 8,166


13%

7,734 6,835

2013

2014

2013

13,09

11,21

10,12

12,55

Capital Adequacy Ratio (CAR)

Rasio Kredit Bermasalah Terhadap Total Kredit - Gross

5,88

4,88

5,78

6,25

4,34

Non Performing Loan (NPL) to Total Loan Ratio - Gross

Rasio Laba Terhadap Aktiva (RoA)

(0,82)

(0,93)

0,09

(1,64)

0,51

Return on Assets (RoA)

Rasio Laba Terhadap Modal (RoE)

(6,69)

(16,28)

0,26

(18,96)

5,33

Return on Equity (RoE)

Marjin Bunga Bersih (NIM)

3,43

4,84

5,44

5,43

5,15

Net Interest Margin (NIM)

Ekuitas / Equity

Kredit / Loans (Net) Miliar Rp (Billion IDR)

14%

6,129


61%

1,235

5,378

2013 17,79

764

2014

2013

CAR

Operating Expenses to Operating Income Ratio (BOPO)

108,54

107,77

99,68

114,63

94,60

Rasio Kredit Terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR)

80,35

80,14

79,48

84,93

84,96

Loan to Deposit Ratio (LDR)

Giro Wajib Minimum (Rupiah)

8,18

8,20

8,41

8,22

9,33

Minimum Reserve Requirement (IDR)

Posisi Devisa Netto

6,10

4,04

4,19

3,96

8,23

Net Open Position

Rasio Liabilitas Terhadap Jumlah Aktiva

86,91

90,65

90,40

91,69

91,92

Liabilities to Total Assets Ratio

CAR 2010 - 2014 adalah Rasio Kewajiban Penyediaan Modal untuk Risiko kredit, Risiko Operasional, dan Risiko Pasar. CAR 2010 - 2014 is Calculated by Taking Credit Risk, Operational Risk, and Market Risk Into Account.

2014

Balance Sheet

Rasio Kecukupan Modal (CAR)

Rasio Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

Dana Pihak Ketiga Third Party Fund

Aset / Assets

4.70%

17,79%

2014

LDR

0.21%

80,14%

80,35%

13.09%

2013

2014

2013

2014

9

10

mnc bank

PERISTIWA PENTING KINERJA 2014


07 JAN

PT Bank MNC Internasional Tbk (Bank) bersama PMI mengadakan “Aksi Donor Darah” serentak di 12 kota Indonesia.

16 APR

PT Bank MNC Internasional Tbk (Bank) held “Blood Donation” together with PMI concurrently in 12 cities in Indonesia.

PERFORMANCE 20142014 EVENT HIGHLIGHTS

Bank bersama PMI menggelar Aksi Donor Darah rutin setiap 3 bulan sekali.

24 APR

Bank holds “Blood Donation” together with PMI in every three months.

Bank menandatangani perjanjian kerjasama pembiayaan & pinjaman modal kerja dengan PT Kemilau Permata Sawit. Bank signed a joint agreement of working capital loans and financing with PT Kemilau Permata Sawit.

24 APR

Bank bekerja sama dengan PKPU Gelar Program Kesehatan Masyarakat – Pengobatan Gratis di Jl. Kenangga, Jakarta Utara. Bank together with PKPU held free medical treatment at Jl. Kenanga, North Jakarta.

27 okt

18 JUL

Menyambut Idul Fitri, Bank memberikan santunan berupa alat kebutuhan sekolah dan uang tunai kepada anak yatim. To celebrate Eid Al-Fitr, Bank donated stationaries and cash to orphanage.

03 okt

Bank menyerahkan hewan kurban kepada Masjid Jami ‘Al Musyarofah pada Hari Raya Idul Adha. Bank donated sacrificial animals to the Jami ‘al Musyarofah on Eid Al-Adha Celebration.

GRAND LAUNCHING 27 OkT

MNC BANK

27 OKT

Acara Grand Launching MNC Bank bertema #Bank Masa Depan dimeriahkan sederet artis papan atas dan ditayangkan di RCTI. The Grand Launching MNC Bank with a theme #Bank of the Future enlivened series of top artists and broadcasted on RCTI.

31 okt

Bank menjalin kemitraan dengan Pemerintah Provinsi DKI Jakarta untuk menerima layanan pembayaran PBB-P2 DKI Jakarta. Bank is partnering with DKI Jakarta Provincial Governement to serve PBB-P2 DKI Jakarta payment.

Bank menggelar Press Conference dalam rangkaian acara Grand Launching MNC Bank di Jakarta. Bank held Press Conference as part of Grand Launching MNC Bank in Jakarta.

Jajaran direksi Bank dan CEO MNC Group Bapak Hary Tanoesoedibjo foto bersama di Photowall disela-sela acara Grand Launching MNC Bank. The Board of Directors of the Bank and CEO MNC Group Hary Tanoesoedibjo at Grand Launching MNC Bank in Jakarta.

12 nop

13 NOp

Bank mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) dan Paparan Publik di Jakarta. Bank held The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) and Public Expose in Jakarta.

Bank adakan acara Townhall Meeting bersama seluruh Karyawan di Jabodetabek dan luar kota yang berpartisipasi melalui conference call. Bank held a Townhall Meeting with all employees in Jabodetabek as well as employees from outside Jabodetabek via conference call.

18 NOp

Bank Meraih Peringkat 3 BUKU 1 dalam Anugerah Perbankan Indonesia oleh Majalah Economic Review. Bank was awarded 3rd rank for BUKU 1 in Indonesian Banking Award by Economic Review Magazine.

11

12

mnc bank

PENGHARGAAN DAN KINERJA sertifikasi 2014


AWARDS AND 2014CERTIFICATIONS PERFORMANCE

pENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI AWARDS AND CERTIFICATIONS Rasio-rasio keuangan utama mengalami peningkatan dan dibanding tahun sebelumnya dimana CAR mencapai 17,79% dan LDR 80,35% pada akhir tahun 2014. Pencapaian tersebut menghantarkan Bank untuk menerima penghargaan “Anugerah Perbankan Indonesia 2014” peringkat 3 – BUKU 1 dari Majalah Economic Review pada akhir 2014.

27 nop

Pembukaan Kantor Kas Bank Pondok Gede dan penyerahan hadiah langsung sepeda motor kepada nasabah oleh Presiden Direktur Bank, Benny Purnomo. Opening of Cash Office at Pondok Gede and direct handover of motorcycle as a gift to the customer by Presiden Director Bank, Benny Purnomo.

27 nop

Bank bekerjasama dengan PKPU gelar program kesehatan masyarakat – pengobatan gratis di kelurahan Jati Rahayu, Bekasi.

Key financial ratios were improving compared to the previous year in which CAR and LDR reached 17.79% and 80.35%, respectively at the end of 2014. Those achievements brought the Bank to receive “Indonesian Banking Award 2014” for 3rd rank BUKU 1 from Economic Review magazine at the end of 2014.

Bank held a health care program - a free medical treatment together with PKPU at Jati Rahayu District, Bekasi.

jejak langkah MILESTONES

27

2014 03

22

JAN

15

JUL

Bank menyelenggarakan acara Leadership Forum dengan tema Building The Foundation: Changing Mindset & Behavior.

PT MNC Kapital Indonesia Tbk

Berdasarkan

Bank held a Leadership Forum with the theme, Building The Foundation: Changing Mindset & Behavior.

telah

Bank

Keuangan No. SR-120/D.03/2014,

Otoritas Jasa Keuangan No.18/KDK.03/2014

ICB Bumiputera Tbk sebesar 1,31


tanggal 15 Oktober 2014, PT Bank ICB

miliar atau 24% melalui Bursa Efek

menjadi salah satu Pemegang Saham

Bumiputera Tbk berubah nama menjadi PT

Indonesia (BEI).

Pengendali PT Bank ICB Bumiputera

Bank MNC Internasional Tbk dan melakukan

Tbk.

perubahan logo dengan surat Otoritas Jasa

DES

memiliki

saham

PT

surat

Otoritas

Jasa

OKT Melalui

Keputusan

Dewan

Komisioner

Keuangan No.S-41/PB.3.32/1/2014 tanggal 20 Oktober 2014.

19

Bank menandatangani kerjasama Pembiayaan Joint Financing dengan PT MNC Finance.

20

Bank turut memeriahkan ajang Pasar Keuangan Rakyat 2014 yang diprakarsai oleh OJK.

des

Bank signed Joint Financing cooperation with PT MNC Finance.

DES

Bank participated in “Pasar Keuangan Rakyat 2014” held by OJK.

PT MNC Kapital Indonesia Tbk has

Based on the Financial Services

By the decision of the Board of Commissioners

acquired PT Bank ICB Bumiputera

Authority

No.SR-120/D.03/

of the Financial Services Authority No.18

Tbk shares amounted to 1.31 billion,

2014, PT MNC Kapital Indonesia

KDK.03/2014 dated 15 October 2014, PT

or 24% through the Indonesia Stock

Tbk became one of the controlling

Bank ICB Bumiputera Tbk changed its name

Exchange (IDX).

shareholders

to PT Bank MNC Internasional Tbk and as

Letter

Bumiputera Tbk.

PT

Bank

ICB

mentioned in changed the logo has been the Financial Services Authority letter No. S-41/ PB.3.32/1/2014 dated 20 October 2014.

13

14

MNC BANK


LAPORAN MANAJEMEN MANAGEMENT REPORT

LAPORAN manajemen MANAGEMENT REPORT

15

16

MNC BANK

LAPORAN DEWAN KOMISARIS


BOARD OF COMMISSIONERS REPORT

dalam rangka memperkuat struktur

Dari sisi permodalan, , MNC Bank melaksanakan right issue dengan persetujuan para pemegang saham untuk meningkatkan modal dasar menjadi dan modal disetor menjadi Rp 1.5 triliun sehingga dapat dikategorikan pada BUKU 2.

permodalan

On the capital adequacy,

Rp 6 triliun

in order to strengthen the capital

structure, MNC Bank issued a rights issue with the approval of the shareholders to increase the authorized capital to IDR 6 trillion and paid-up capital to IDR 1.5 trillion, so to be categorized in BUKU 2.

LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT

Para pemangku kepentingan yang terhormat,

Dear Respected Stakeholders,

Pada tahun 2014, pemulihan perekonomian global

In 2014, the recovery of the global economy was tend to

cenderung tidak merata dan melambat karena masih

be sporadic and considered slow due to effect from the

terkena dampak dari tahun sebelumnya. Ekonomi Amerika

previous year. The US economy as the driving factor of

Serikat (AS) sebagai faktor pendorong pemulihan ekonomi

global economic recovery was showing improvement and

global juga menuju perbaikan dan berada dalam siklus

in the uptrend. Along with it, The Fed was continuing to

yang meningkat. Seiring dengan hal itu, Bank Sentral AS

normalize its monetary policy by raising the Fed Funds

(The Fed) juga berupaya melakukan normalisasi kebijakan

Rate (FFR) to encourage a strong appreciation of the US

moneter dengan menaikkan Fed Fund Rate (FFR) sehingga

Dollar against most currencies and increased the risk of

mendorong apresiasi dolar AS yang kuat terhadap

reversal from emerging markets, including Indonesia.

hampir seluruh mata uang dunia dan meningkatkan risiko pembalikan modal asing dari emerging markets, termasuk Indonesia.

Bambang Ratmanto Presiden Komisaris* (merangkap Komisaris Independen) President Commissioner* (Independent Commissioner) * Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No.SR-1/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Presiden Komisaris (merangkap Komisaris Independen). Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this * 2014 Annual Report, he had obtained approval from the OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-1/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as President Commissioner (Independent Commissioner).

17

18

MNC BANK




Sedangkan perekonomian di Eropa dan Jepang masih

While the economy in Europe and Japan was still under

Kinerja keuangan Bank di tahun 2014 menunjukkan hasil

The Bank’s financial performance in 2014 showed positive

mengalami tekanan meskipun stimulus ekonomi sudah

pressure despite the economic stimulus already under

yang positif antara lain terlihat dari pertumbuhan kredit

results derived from the growth in lending by 13% to reach

dilakukan dari sisi moneter. Ekonomi Tiongkok pun masih

way from the monetary side. China’s economy was still

yang disalurkan sebesar 13% atau mencapai Rp 6.257

IDR 6,257 billion, an increased from IDR 5,516 billion in

mengalami perlambatan akibat proses rebalancing yang

experiencing a slowdown due to the ongoing rebalancing

miliar, meningkat dari Rp 5.516 miliar di tahun 2013. Hal

2013. This was also reflected in the increase in equity of

sedang berjalan. Perkembangan ini telah mendorong

process. This development pushed global commodity

ini juga tercermin dari peningkatan ekuitas sebesar 62%

62% at the end of December 2014 to IDR 1,235 billion

harga komoditas global khususnya komoditas mineral

prices, especially minerals and agricultural commodities to

pada akhir Desember 2014 menjadi Rp 1.235 miliar dari

from IDR 764 billion in the same period of 2013. Supported

dan pertanian menurun lebih besar dari yang diperkirakan.

decline more than expected. Meanwhile, world oil prices

Rp 764 miliar pada periode yang sama 2013. Didukung

by an increase in assets this year by 15% to reach IDR

Sedangkan harga minyak dunia menurun drastis yang

declined sharply giving the positive effect on the economy

pula dengan peningkatan aset di tahun ini sebesar 15%

9,430 billion from the previous year IDR 8,166 billion. In

berpengaruh positif terhadap perekonomian Indonesia,

of Indonesia, from the fiscal side, the balance of payments

mencapai Rp 9.430 miliar dari tahun sebelumnya Rp 8.166

2014, the bank successfully reduced its loss significantly

baik dari sisi fiskal, neraca pembayaran maupun

and economic growth.

miliar. Pada tahun 2014 ini, manajemen telah berhasil

at 2013 from IDR 81 billion to IDR 54 billion. We hope that

menekan kerugian yang sangat signifikan dari rugi sebesar

through strategic efforts of the bank implementing the

Rp. 81 miliar pada tahun 2013 menjadi Rp. 54 miliar.

transformational process during 2015, the performance

pertumbuhan ekonomi. Sejalan

dengan

lemahnya

pertumbuhan

ekonomi

In line with the slowdown of global economic growth and

Diharapkan upaya-upaya strategis yang dilakukan oleh

of the bank will improve, creating a positive value for all

global dan kebijakan stabilisasi makroekonomi, secara

macroeconomic stabilization policies, overall in 2014,

manajemen melalui program transformasi tahun 2015,

stakeholders as well as generating an optimal net profit.

keseluruhan pada 2014 pertumbuhan ekonomi Indonesia

Indonesia’s economic growth slowed to 5.02%, lower

ke depan kinerja Bank semakin baik dan memberikan

The main financial ratios were also relatively increased and

melambat menjadi 5,02%, lebih rendah dari tahun

than the previous year. It also affected the exchange

nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan serta

compared to the previous year in which the CAR reached

sebelumnya. Hal ini berpengaruh pada fluktuasi nilai tukar

rate fluctuations, especially in terms of providing liquidity.

menghasilkan laba bersih yang optimal. Rasio-rasio

17.79% and 80.35% LDR at the end of 2014.

rupiah terutama dalam hal penyediaan likuiditas. Namun

However the banking industry in Indonesia this year was

keuangan utama juga relatif mengalami peningkatan dan

industri perbankan di Indonesia pada tahun ini masih cukup

still quite solid with a stable monetary policy and strong

dibanding tahun sebelumnya dimana CAR mencapai

solid dengan kebijakan moneter yang stabil dan ketahanan

banking resilience. The interest rates and monetary policy

17,79% dan LDR 80,35% pada akhir tahun 2014.

perbankan yang kuat. Tingkat suku bunga dan kebijakan

was still in the corridor set by Bank Indonesia. It was

moneter masih dalam koridor yang ditetapkan oleh Bank

recorded that interest rates were on the rising trend for

Pencapaian

untuk

Those achievements brought the Bank to earn the

Indonesia. Tercatat bahwa suku bunga berada pada tren

deposits and loans. The banking industry was able to

menerima penghargaan “Anugerah Perbankan Indonesia

“Indonesian Banking Award 2014” in 3rd place - BUKU

yang terus naik untuk deposito dan pinjaman. Industri

support economic growth by managing risk and capital

2014” peringkat 3 – BUKU 1 dari Majalah Economic Review

1 by the Economic Review magazine at the end of 2014.

perbankan mampu mendukung pertumbuhan ekonomi

adequacy to keep strong to support the banking industry

pada akhir 2014. Selain itu, perusahaan juga melakukan

In addition, the company also did some corporate actions

dengan mengelola risiko dan kecukupan modal juga kuat

as a whole.

beberapa aksi korporasi baik dari sisi permodalan, susunan

in regard to capital, the Board of Commissioners and

Dewan Komisaris dan Direksi serta perubahan pemegang

Board of Directors composition as well as shareholders

saham pengendali.

composition.

Dari sisi permodalan, dalam rangka memperkuat struktur

On the capital adequacy, in order to strengthen its capital

untuk menopang industri perbankan secara keseluruhan.

Kinerja Bank 2014

tersebut

menghantarkan

Bank

Bank Performance in 2014

Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris

In executing its supervisory function, the Board of

permodalan, Bank melaksanakan right issue dengan

structure, Bank issued a rights issue with the approval of

menilai bahwa kondisi makro ekonomi yang masih

Commissioners considered that the slow down in macro-

persetujuan para pemegang saham untuk meningkatkan

the shareholders to increase the authorized capital to IDR

mengalami perlambatan ini tetap memberikan optimisme

economy still provided optimism for the management team

modal dasar menjadi Rp 6 triliun dan modal disetor menjadi

6 trillion and paid-up capital to IDR 1.5 trillion, so it can be

bagi tim manajemen dan seluruh karyawan Bank. Dewan

and all employees of Bank. The Board of Commissioners

Rp 1.5 triliun sehingga dapat dikategorikan pada BUKU 2.

categorized in BUKU 2. In addition, in 2014 there was a

Komisaris memberikan apresiasi terhadap kinerja Direksi

appreciated the performance of the Board of Directors

Selain itu, pada tahun 2014 telah terjadi pergantian struktur

change in the structure of the Board of Commissioners and

sepanjang tahun 2014 yang telah memberikan kinerja

during the year 2014 for striving to give the best

Dewan Komisaris dan Direksi seperti yang akan dijelaskan

Directors as described in detail under the Good Corporate

terbaik dari tahun sebelumnya. Hal ini tercermin dari

performance compared to the previous year. These were

secara rinci dalam Laporan Tata Kelola Perusahaan.

Governance Report.

perbaikan pada kinerja kuantitatif dan kualitatif dengan

reflected in the improvement in both the quantitative and

parameter-parameter yang telah disepakati bersama.

qualitative performance based on our set parameters. The

Dari sisi perubahan struktur pemegang saham, PT MNC

In regards, to the change in the shareholder ownership, PT

Kinerja kuantitatif dinilai berdasarkan unsur profitabilitas,

quantitative performance was measured quality against the

Kapital Indonesia Tbk melalui Bursa Efek Indonesia

MNC Kapital Indonesia, Tbk through the Indonesia Stock

efisiensi, kualitas aset, posisi Bank di pasar dan aspek

Bank’s profitability, efficiency, asset, market position and

menjadi salah satu Pemegang Saham Pengendali PT

Exchange became one of the Controlling Shareholders

lainnya. Sedangkan kinerja kualitatif dinilai berdasarkan

others. Whilst our qualitative performance was determined

Bank MNC Internasional, Tbk, yang sebelumnya dipegang

of PT Bank MNC Internasional, Tbk, formerly held by

kualitas layanan, penerapan strategi bisnis perusahaan

by the level of service, execution of business strategy and

oleh ICB Financial Group Holding, pada tanggal 22 Juli

ICB Financial Group Holdings, on July 22, 2014 based

dan pemenuhan asas prudential banking.

the compliance with prudential banking principles.

2014 berdasarkan surat Otoritas Jasa Keuangan No. SR-

on the letter from Financial Services Authority No. SR-

120/D.03/2014.

120/D.03/2014.

19

20

MNC BANK




Mengawali Transformasi sebagai Babak Baru

Venturing Transformation as New Chapter

Menatap Ke Depan

Looking Forward

Bagi Bank, tahun ini merupakan suatu babak baru dalam

For the Bank, this year was a new chapter in the history

Tahun 2015, Dewan Komisaris menilai situasi dalam negeri

In 2015, the Board of Commissioners predicts that the

sejarah perjalanan perusahaan dengan bergantinya nama

of the company with the rebranding of Bank’s name to

masih akan diwarnai oleh pemulihan ekonomi global dan

situation in domestic market will continue to be affected

Bank menjadi PT Bank MNC Internasional Tbk yang

PT Bank MNC Bank Internasional Tbk formerly PT ICB

ketidakpastian politik. Faktor tersebut perlu dipertimbangkan

by the recovery of the global economy and political

sebelumnya PT ICB Bumiputera Tbk Hal ini bukan semata

Bumiputera Tbk This was not merely a rebranding on

agar Direksi perlu senantiasa berhati-hati dalam menjalankan

uncertainties. The Board of Directors should continue

berganti nama, namun merupakan momentum untuk

name, however this was also a momentum to transform the

bisnis, antara lain dengan menjaga kualitas aktiva produktif,

to adopt prudent business practices by guarding the

bertransformasi dari visi dan misi, fokus dan strategi bisnis,

vision and mission, business focus and strategy, corporate

memelihara likuiditas yang cukup dan meningkatkan efisiensi

quality of earning assets, maintaining adequate liquidity

budaya korporasi dalam suatu proses rebranding secara

values as an integral part of one rebranding process.

dan produktivitas Bank.

and improving the Bank’s efficiency and productivity to

keseluruhan.

weather these challenges in the coming year.

Kebijakan untuk bertransformasi yang mulai diterapkan

The transformation strategy started in October 2014 will

Ke depan, Bank akan tetap memegang komitmen

Moving forward, the Bank will continue to uphold its

sejak Oktober 2014 ini masih akan terus dilanjutkan hingga

continue until the Bank’s Strategic Plan Development

untuk

perusahaan

commitment to implement the corporate governance

Rencana Strategi Tahap Pengembangan Bank tercapai.

Phase is reached. Therefore, there are several aspects to

melalui penerapan Good Corporate Governance (GCG)

principles through the sustainable Good Corporate

Oleh karena itu, ada beberapa hal yang harus diperhatikan

consider, among others, from the aspect of disclosure and

yang berkesinambungan. Bank akan tetap melanjutkan

Governance (GCG) practices. The Bank will continue to

antara lain, dari aspek keterbukaan dan transparansi

transparency of Bank, as stipulated in the Good Corporate

implementasi

memperbaiki,

implement a variety of programs to improve, strengthen

pengelolaan Bank secara profesional yang telah diatur

Governance (GCG) principles.

memperkuat dan menyempurnakan pelaksanaan praktik

and refine GCG practices throughout the organization by

dalam tatanan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan (Good

GCG di seluruh tingkatan organisasi. Upaya perbaikan

formulating and reviewing internal policies and procedures

Corporate Governance / GCG) yang baik.

diantaranya dilakukan melalui penyusunan dan pelaksanaan

to maintain compliance with the prevailing laws and

review atas berbagai kebijakan dan prosedur internal

regulations. The determination, service and commitment

melaksanakan

berbagai

prinsip

tata

program

kelola

untuk

Dengan demikian, momentum ini harus mampu memacu

Therefore, this momentum should inspire all areas of

agar tetap selaras dan memenuhi ketentuan Peraturan

demonstrated by our employees and the Board of

seluruh organ Bank untuk meningkatkan penerapan tata

Bank to enhance the implementation of good corporate

Perundang-undangan yang berlaku. Tekad, pengabdian

Directors in 2014 was a special pride for the Board of

kelola usaha yang baik di seluruh aspek Bank termasuk

governance in every aspect including risk management.

dan komitmen yang telah ditunjukkan oleh segenap jajaran

Commissioners. This year’s performance was the result

pengelolaan manajemen risiko. Pengelolaan perusahaan

Adhering to GCG is not about complying with Bank has

karyawan dan Direksi dalam kinerja selama 2014 menjadi

of good teamwork with unwavering spirit and hardwork.

dalam koridor GCG bukan sekedar mematuhi aturan

to strive to create added value in its business activities

kebanggaan khusus bagi Dewan Komisaris. Mengingat

Last but not least, we would like to take this opportunity

yang telah ditetapkan pemerintah, tetapi Bank berjuang

for the benefit of all stakeholders. The change in

pencapaian atas kinerja tahun ini adalah hasil dari kerjasama

to extend our appreciation and gratitude to all the Bank’s

memberikan nilai tambah dalam setiap aspek bisnis bagi

business focus from Corporate to SME and Consumer

tim yang baik disertai semangat dan kerja keras yang pantang

employees and Board of Directors, as well as to our

semua pemangku kepentingan. Perubahan fokus bisnis

segments will certainly change the way we do business

menyerah. Akhir kata, Dewan Komisaris pada kesempatan

stakeholders, for their support and trust in the Bank.

dari korporasi ke segmen UKM dan konsumer tentunya

including products and services that need to adapt to

ini juga menyampaikan penghargaan dan terima kasih

akan mengubah pola bisnis di beberapa lini salah satunya

the change or transformation in the Bank. We feel that

kepada segenap jajaran karyawan dan Direksi Bank dan para

layanan dan produk yang perlu disesuaikan dengan

all committees supporting the Board of Commissioners’

pemangku kepentingan atas dukungan dan kepercayaan

tuntutan perubahan atau transformasi dalam tubuh Bank.

supervisory functions have performed well, starting from

pada Bank selama ini.

Kami juga menilai seluruh komite yang mendukung fungsi

the Audit Committee, Risk Oversight Committee as well as

pengawasan Dewan Komisaris telah berjalan dengan baik,

Nomination and Remuneration Committee.

mulai dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan Remunerasi.

Salam, Regards,

Bambang Ratmanto Presiden Komisaris / Komisaris Independen President Commissioner / Independent Commissioner

21

22

MNC BANK

LAPORAN PROFIL DEWAN KOMISARIS


BOARD BOARDOF OFCOMMISSIONERS’ COMMISSIONERS PROFILE REPORT

23

Ditunjuk sebagai Presiden Komisaris sejak 12 November 2014 dan merangkap sebagai Komisaris Independen pada 2 Januari 2015 sesuai surat Otoritas Jasa Keuangan No SR-1/D.03/2015. Beliau pernah menjabat beberapa jabatan penting di PT Bank CIMB Niaga Tbk dari Head of Finance & Accounting, Head of Operation & Adm, Head of Strategic & Centralized Operation (Pejabat Eksekutif) hingga Head of Credit & Operations Policy (Pejabat Eksekutif). Beliau menyelesaikan Pascasarjana Jurusan Manajemen di Sekolah Tinggi Manajemen Prasetya Mulya pada tahun 2008.

profil dewan komisaris BOARD OF COMMISSIONERS’ PROFILE

Appointed as President Commissioner since 12 November 2014 and has served as Independent Commissioner on 2 January 2015 based on the Financial Services Authority letter No. SR-1/D.03/2015. He has held several important positions in PT Bank CIMB Niaga Tbk from the Head of Finance & Accounting, Head of Operation & Administration, Head of Strategic & Centralized Operations (Executive Officer) to Head of Credit & Operations Policy (Executive Officer). He completed his Magister Management at the College of Management Prasetya Mulya, Jakarta in 2008. Bambang Ratmanto ( 56 ) Presiden Komisaris / Komisaris Independen* President Commissioner / Independent Commissioner* Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen

Purnadi Harjono Komisaris Commissioner

Eko B. Supriyanto Komisaris Independen** Independent Commissioner**

Beliau ditunjuk sebagai Komisaris MNC Bank efektif sejak 9 Juni 2014. Beliau pernah menjabat sebagai Wakil Direktur Utama PT MNC Finance, Direktur PT Bhakti Capital Indonesia Tbk, Direktur Utama PT MNC Finance (dahulu PT Bhakti Finance), Komisaris PT MNC Life Assurance, Komisaris Utama PT MNC Asuransi Indonesia dan Direktur MNC Capital. Beliau menyelesaikan Bachelor of Business Administration dari Fakultas Bisnis University of Wisconsin, Madison, Amerika Serikat pada tahun 1985. He has been appointed as Commissioner of MNC Bank effective since 9 June 2014. He has served as Vice President Director of PT MNC Finance, Director of PT Bhakti Capital Indonesia Tbk, President Director of PT MNC Finance (formerly PT Bhakti Finance), Commissioner of PT MNC Life Assurance, Commissioner of PT MNC Asuransi Indonesia and Director of MNC Capital. He completed a Bachelor of Business Administration from the Business School of the University of Wisconsin, Madison, USA in 1985. Purnadi Harjono ( 52 ) Komisaris / Commissioner Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen

Bambang Ratmanto Presiden Komisaris (Komisaris Independen)* President Commissioner (Independent Commissioner)*

Beliau diangkat sebagai Komisaris Independen MNC Bank berdasarkan surat OJK No. SR-2/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015. Sebelumnya beliau pernah menjabat menjadi komisaris independen Bank Mutiara periode 2009 -2014 Selain itu, beliau aktif sebagai anggota maupun pengurus di berbagai organisasi seperti Perbanas, Ikatan Bankir Indonesia, Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) Jakarta, Indonesia. Beliau menyelesaikan Program Pascasarjana Manajemen jurusan Perbankan dan Pasar Modal dari Universitas Trisakti, Jakarta tahun 2014. He was appointed as Independent Commissioner MNC Bank based on the OJK letter No. SR-2/D.03/2015 on 2 January 2015. He served as Director of PT Infoartha Primary Publisher (Infobank Magazine) and until now serves as Commissioner. In addition, he is an active member and official in various organizations such as Perbanas, Bankers Association of Indonesia, Indonesian Economists Association (ISEI) Jakarta, Indonesia. He completed Magister Management of Banking and Capital Markets from Trisakti University, Jakarta in 2014.

* Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No. SR-1/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Presiden Komisaris (merangkap Komisaris Independen). * Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this 2014 Annual Report, he had obtained approval from OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-1/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as President Commissioner (Independent Commissioner) ** Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No. SR-2/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Komisaris Independen. ** Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this 2014 Annual Report, he had obtained approval from the OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-2/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as Independent Commissioner.

Eko B. Supriyanto ( 51 ) Komisaris Independen** / Independent Commissioner** Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen

24

MNC BANK

LAPORAN DIREKSI


BOARD OF DIRECTORS’ REPORT

Benny Purnomo Presiden Direktur President Director

LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS REPORT

peningkatan modal yang signifikan,

Dari sisi rasio permodalan, terdapat CAR Bank meningkat dari 13,09% pada 2013 menjadi 17,79% pada 2014. Kenaikan ini tidak terlepas dari penambahan modal oleh Pemegang Saham untuk meningkatkan kinerja Bank yang positif. Dengan peningkatan modal dari Rp 548,6 miliar pada 2013 dan menjadi Rp 1,5 triliun pada 2014 maka Bank masuk kelompok BUKU 2.

significant capital

In regards to the capital adequacy ratio, there was a , Bank’s CAR increased from 13.09% in 2013 to 17.79% in 2014. This increase is due to the additional capital from Shareholders to create positive Bank’s performance. With the increasing of capital from IDR 548.6 billion in 2013 to IDR 1.5 trillion in 2014, the Bank managed to enter into BUKU 2 category.

improvement

25

26

MNC BANK

LAPORAN DIREKSI


Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat,


Dear Respected Stakeholders,

pada 2013 menjadi 17,79% pada 2014 adalah hasil dari

2013 to 17.79% as a result of the capital. With the increase

penambahan modal. Dengan peningkatan modal dari Rp

in capital from IDR 548.6 billion in 2013 to IDR 1.5 trillion in 2014, the Bank was in BUKU 2 category.

Meski kondisi ekonomi global masih dalam tahap pemulihan,

Despite the global economic condition still in the recovery

548,6 milIar pada 2013 dan menjadi Rp 1,5 trilIun pada

kondisi perekonomian dalam negeri masih menunjukkan tren

phase, the domestic economy was still showing a positive

2014 maka Bank masuk kelompok BUKU 2.

yang positif. Dilihat dari PDB Indonesia tumbuh di 5,0% pada

trend. As Indonesia’s GDP grew 5.0% in 2014, the inflation

tahun 2014, inflasi tercatat sebesar 8,36% lebih rendah dari

rate was recorded at 8.36%, which was lower than the

Secara

telah

In general, 2014 financial performance has exceeded

tahun sebelumnya sebesar 8,38% yang juga mempengaruhi

inflation rate of the previous year at 8.38% which was also

melampaui beberapa sasaran kunci yang ditetapkan

some key targets and was a positive achievement amidst

kondisi perbankan nasional.

affecting the national banking condition.

untuk tahun 2014 dan merupakan pencapaian yang positif

the increasingly challenging banking landscape.

keseluruhan,

kinerja

keuangan

2014

di tengah persaingan yang semakin meningkat di industri Didukung oleh ketahanan perbankan yang kuat dan kebijakan

Supported by strong banking resilience and stable

moneter yang stabil, industri perbankan di Indonesia selama

monetary policy, Indonesia banking industry in 2014 was

2014 dinilai masih solid. Suku bunga berada pada tren yang

still solid. The interest rates were on the upward trend for

terus naik untuk deposito dan pinjaman. Walaupun begitu

both deposits and loans. Eventually, Banking industry was

Industri perbankan mampu mendukung pertumbuhan

able to support economic growth with manageable risks

ekonomi dengan mengelola risiko dan kecukupan modal juga kuat untuk menopang industri perbankan secara

perbankan.

Penerapan Strategi Dalam Melakukan Transformasi

Transformation Strategy

and capital adequacy was also strong to sustain the overall

Sejak berganti nama menjadi MNC Bank, kami melakukan

Since the rebranding to MNC Bank, we started

banking industry.

perubahan di segala lini bisnis baik dari visi dan misi,

implementation of transformation in all aspects from vision

fokus dan strategi bisnis, fokus segmen, maupun nilai-

and mission, focus and business strategy, segment focus,

nilai perusahaan. Arah kebijakan strategis Bank pun turut

and corporate values. Bank strategic directions was also

keseluruhan. Tahun 2014 merupakan tahun yang membentuk fundamental

2014 was a year where solid fundamental was built for

berubah sesuai dengan kebutuhan transformasi yang

change to adapt with the transformation ongoing in the

yang kokoh bagi Bank. Periode di mana Bank melakukan

the Bank. It was the period where the Bank was doing

terjadi dalam organisasi.

organization.

konsolidasi dan persiapan matang untuk memasuki suatu

consolidation and well thought preparation for entering

babak baru dalam mewujudkan visi menjadi Bank Masa

a new phase to realize its vision to become Bank of the

Jajaran Komisaris dan Direksi baru terdiri atas orang-

The new Board of Commissioners and Board of Directors

Depan.

Future.

orang yang berpengalaman lebih dari 15 tahun di dunia

were coming from professionals with more than 15 years

perbankan.

of banking experience.

Para pemegang saham Bank menaruh harapan pada

The Bank shareholders entrusted their expectation in the

Kinerja Keuangan 2014

2014 Financial Performance

Setelah melalui kondisi ekonomi yang cukup menantang

After facing a challenging economic situation in the last few

manajemen agar dapat mencapai pertumbuhan yang

management to achieve a profitable and superior growth.

dalam beberapa tahun terakhir, pada tahun 2014, Bank

years, in 2014, the Bank succeessfully achieved a better

menguntungkan dan berkualitas. Upaya manajemen untuk

In order to achieve the expectations, the management

telah berhasil mencatatkan kinerja keuangan yang lebih baik

financial performance from the previous year.

memenuhi harapan tersebut adalah mempersiapkan diri

team prepared transformation strategies in 4 streams

dengan strategi-strategi transformasi dalam 4 bidang, dan

and through 9 key strategic initiatives to achieve 2015

melalui 9 langkah-langkah strategis yang akan ditempuh

business target.

dari tahun sebelumnya.

untuk mencapai target bisnis tahun 2015.

Total pinjaman yang disalurkan meningkat sebesar 13%

Total lending rose by 13% to IDR 6,257 billion, compared

mencapai sebesar Rp 6.257 miliar dibanding periode

to the same period in 2013 reached IDR 5,516 billion.

yang sama di tahun 2013 sebesar Rp 5.516 miliar. Selain

Besides loan growth, third-party funds also rose 13% by

pertumbuhan kredit, dana pihak ketiga juga naik 13%

the end of 2014 to IDR7.7 trillion compared to IDR 6.8

Kami fokus melakukan transformasi pada 4 bidang

We focused on the 4 transformation streams which were:

mencapai Rp 7,7 triliun dibanding tahun sebelumnya sebesar

trillion from the previous year. The increase in third party

yakni (i) Perubahan pola pikir dan cara bekerja seluruh

(i) a change of mindset, including changes in work process

Rp 6,8 triliun. Peningkatan dana pihak ketiga tersebut

funds resulted in the increase in Loan to Deposit Ratio

SDM Bank dari proses rekrutmen hingga evaluasi kinerja

for all employees in Bank from recruitment to performance

mempengaruhi naiknya Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar

(LDR) to 80.35% from the previous year 80.14%.

dengan diberlakukannya KPI (Key Performace Indicator); (ii)

evaluation by using KPI (Key Performance Indicator); (ii)

produk, layanan dan inovasi terutama inovasi penggunaan

products, services and innovation especially banking

teknologi perbankan seperti mobile banking dan internet

technology innovation such as mobile banking and

80,35% dibanding tahun sebelumnya sebesar 80,14%. Dari sisi rasio permodalan, terdapat peningkatan modal yang

From the capital adequacy ratio, there was a significant

banking; (iii) customer experience; and (iv) pola komunikasi,

internet banking; (ii) the customer experience; and (iv) the

signifikan demi membantu menaikkan CAR dari 13,09%

improvement in capital increasing CAR from 13.09% in

baik internal maupun eksternal.

communication methods, both internally and externally.

27

28

MNC BANK

LAPORAN DIREKSI



Demi mewujudkan proses transformasi, Bank berupaya

To realize the transformation process, Bank sought to

pembaruan infrastruktur termasuk perangkat keras dan

Aside from business, the Bank needs to strengthen

melakukan 9 langkah-langkah strategis yang sudah

implement 9 strategic initiatives set by the management in

lunak. Selain dari sisi bisnis, Bank juga memperkuat

compliance in general and especially credit, the Bank will

disusun oleh manajemen yakni untuk memperkuat struktur

order to strengthen the capital structure, the Bank will have

kepatuhan di segala bidang secara umum dan perkreditan

improve existing policies and procedures and implement

permodalan, Bank akan melakukan right issue di tahun

rights issues in 2015. On the other hand, The Bank also

pada khususnya, Bank akan memperbaiki kebijakan dan

several programs to enhance the Bank’s compliance

2015. Di sisi lain, Bank juga menekankan pada strategi

emphasized on strategies to build and increase the number

prosedur yang ada serta melaksanakan beberapa program

monitoring system. Another strategy in regards to Non-

untuk membangun dan meningkatkan jumlah nasabah

of customers for both loans and deposit customers and

kerja

pemantauan

Performing Loans and collection, the Bank formed a Task

baik tabungan maupun pinjaman dan memfokuskan pada

focus on creating strong synergy with other subsidiaries in

kepatuhan Bank. Strategi lain yang diterapkan adalah

Force to settle Non-Performing Loans. This Task Force

sinergi yang kuat dengan anak perusahaan lain dalam

the MNC Group for both employees or business partners.

dari sisi penyelesaian kredit bermasalah dan peningkatan

monitored the quality and collection for each business

rentabilitas,

segment and debtors regularly.

MNC Grup baik itu karyawan maupun mitra bisnis.

untuk

menyempurnakan

Bank

membentuk

sistem

sebuah

Komite

The Task Force was

Penyelesaian Kredit Bermasalah (Tim Task Force).Tim

supported by experienced and qualified employees to

Dari sisi jaringan distribusi, hal yang perlu difokuskan

On the distribution channels, the focus was on re-

ini memantau kualitas dan penagihan kredit per segmen

expedite the completion of non-performing loans. The

pada penataan dan pengembangan jaringan cabang

organization and development of the branch network

bisnis dan debitur besar secara berkala. Tim Task Force

needs for experienced personnel was also supported by

(branch network) akan dilakukan secara keseluruhan

which to be performed in its entirety with evaluation on

akan didukung dengan karyawan yang berpengalaman

MNC Group.

dengan melakukan evaluasi terhadap lokasi, sumber daya

the location, human resources, infrastructure and branch

di bidangnya untuk mempercepat penyelesaian kredit

manusia, infrastruktur pendukung dan kinerja cabang. Dari

performance. From the evaluation result, the Bank

bermasalah. Terkait kebutuhan tenaga berpengalaman

hasil evaluasi tersebut, Bank akan melakukan relokasi,

continued to relocate, reorganize, develop our human

ini juga mendapat dukungan tenaga berpengalaman dari

reorganisasi, pengembangan sumber daya manusia dan

resources and improve the infrastructure in order to

MNC Grup.

peningkatan infrastruktur pendukung demi meningkatkan

increase the efficiency and performance for each branch.

kinerja efisiensi masing-masing cabang. Selain itu,

In addition, the expansion of ATM will be done thoroughly.

perluasan dan penambahan ATM akan dilakukan secara

The Bank also planned to expand its ATM network through

tepat dan terukur. Bank juga berencana untuk memperluas

Manajemen Risiko

Risk Management

cooperation with ATM Prima. The other development was

Kami menyadari bahwa pengambilan dan pengendalian

We realized that risk management was a core element in

jaringan ATM melalui kerja sama dengan Jaringan ATM

in electronic channels through Mobile Banking, Internet

risiko merupakan elemen inti dalam kegiatan transformasi.

our transformation. Our goal was not to eliminate all risk,

Prima. Pengembangan yang tak kalah penting yakni pada

Banking Personal, Internet Banking - Cash Management

Tujuan kami bukanlah untuk menghilangkan risiko

but to achieve a balance between risk and return. We hope

electronic channels, akan dilakukan pengembangan Mobile

and Debit. As the main focus to achieve the Bank’s target.

sepenuhnya, namun kami ingin mencapai suatu keadaan

to achieve this through the strategy mentioned earlier, so

Banking, Internet Banking personal, Internet Banking-Cash

yang seimbang antara risiko dan imbal balik yang diperoleh.

the Bank was able to reduce the risk and increase revenue.

Management, dan Jaringan Debit merupakan fokus utama

Hal ini kami harapkan bisa dicapai melalui strategi yang

We believe that this gave us a competitive advantage.

untuk mendukung pencapaian target Bank.

telah kami sebutkan sebelumnya sehingga Bank dapat mengurangi risiko yang timbul serta meningkatkan

Dari sisi layanan dan produk, Bank mengembangkan

On products and services, the Bank developed products

pendapatan. Dengan demikian kami yakin bahwa ini

produk dan jasa yang dapat memenuhi kebutuhan

and services to meet the financial needs of the target

merupakan salah satu competitive advantage yang kami

keuangan segmen nasabah yang menjadi target yakni

customer, such as SMEs and Consumer. Human resource

miliki.

UKM dan konsumer. Faktor sumber daya manusia menjadi

factor became the frontier to successfully implement

ujung tombak keberhasilan penerapan pelayanan dengan

quality service with new business focus. Management also

Terkait pengelolaan risiko tersebut, Bank akan melakukan

Related to the risk management, the Bank will undertake

fokus bisnis yang baru. Manajemen juga mengembangkan

developed the organizational structure and employees

pengembangan infrastruktur manajemen risiko dengan

the development of risk management infrastructure to

struktur organisasi dan komposisi karyawan untuk

alignment to create efficient and effective business process

menerapkan Integrated Risk Management Framework

implement the Integrated Risk Management Framework

menciptakan proses bisnis yang efektif dan efisien melalui

through a structured and systematic training. Supported

yang terdiri dari strategi, organisasi, kebijakan dan

consisting

proses pelatihan yang terstruktur dan sistematis. Didukung

by human resources in their respective fields, Bank is

prosedur, serta infrastruktur manajemen risiko. Langkah

procedures, as well as risk management infrastructure.

dengan sumber daya manusia yang memiliki pengalaman

confident to support the business strategy going forward.

tersebut seiring dengan penguatan pada Good Corporate

This step was in line with our commitment to improve good

di bidangnya masing-masing, Bank yakin akan dapat

Governance Bank dengan mengubah struktur organisasi

corporate governance by changing the organizational

mendukung strategi usaha Bank ke depan.

yang disesuaikan dengan strategi Bank, dan juga

structure in accordance with the Bank’s strategy, and

penguatan proses serta sistem aplikasi untuk mendukung

also to strengthen the process and application systems

pertumbuhan Bank secara sehat dan berkesinambungan.

to support the sustainable and healthy business growth.

Untuk mendukung pencapaian target bisnis, Bank juga

To achieve the business target, Banks needs to develop or

perlu membangun atau mengkaji ulang proses-proses

review the existing business process and to develop and

bisnis yang ada dan melakukan pengembangan serta

update infrastructure, including hardwares and softwares.

of

strategy,

organization,

policies

and

29

30

MNC BANK

LAPORAN DIREKSI



Membangun Transparansi Untuk Keberlanjutan

Building Transparency for Sustainability

Kami menyampaikan terima kasih dan hormat yang

We would like to thank our customers, shareholders,

sebesar-besarnya kepada nasabah, pemegang saham,

business partners, and the Board of Commissioners which

mitra kerja Bank, serta kepada Dewan Komisaris yang

relentlessly providing us with direction and support.

tidak henti-hentinya memberikan arahan dan dukungan.

Selain fokus transformasi di 4 bidang di atas, transformasi

Besides the 4 transformation streams mentioned above,

juga dilakukan dalam bidang tata kelola perusahaan

transformation was also implemented in corporate

yang menekankan pada penerapan seluruh aturan yang

governance, emphasizing in implementation of all code of

Akhir kata, kami percaya bahwa dengan dukungan Dewan

Last but not least, we believe with the support of Board

berlaku serta upaya sosialisasi dan internalisasi Tata Kelola

conduct and socialization and internalization of the GCG.

Komisaris, seluruh pemegang saham, nasabah, mitra kerja

of Commissioners, all shareholders, customers, business

serta seluruh karyawan Bank, masa depan yang lebih baik

partners and all the Bank employees, a better future is not

bukanlah sekedar impian tetapi suatu pencapaian yang

only a dream, but an achievement that we already hold in

telah ada dalam genggaman.

our hands.

Perusahaan.

Menuai Harapan Di Masa Depan

Reaping Future Expectations

Ke depan, Bank akan terus meningkatkan kinerjanya

In the future, the Bank will continue to improve its

terutama dalam hal kecukupan modal, pertumbuhan

performance

aset, pengembangan produk dan layanan serta perluasan

growth, products and services development and network

jaringan operasi serta efisiensi pengambilan keputusan

expansion as well as efficiency in decision making

untuk perolehan kredit bagi nasabah. Bank melakukan

for customer loan approval. The Bank has began the

evaluasi dan pengembangan secara berkesinambungan

evaluation and development on going basis in regards to

atas perubahan dari fokus bisnis korporasi ke Konsumer

change in business focus from Corporation to SME and

dan UKM termasuk penyesuaian layanan dan produk.

Consumer including adjustment in products and services.

Bank juga melakukan evaluasi dan pengembangan struktur

The Bank also evaluated and developed of the

organisasi untuk menciptakan proses bisnis yang efektif

organizational structure to create effective and efficient

dan efisien Bank juga akan merekrut beberapa karyawan

business process. The Bank planned to recruit senior

senior dari pasar yang mempunyai keahlian khusus untuk

employees with the right skill set.

especially

in

capital

adequacy,

asset

Salam, Regards,

mendukung strategi usaha bank.

Berbekal sumber daya manusia, permodalan yang

With solid human resources and adequate capital, the

kokoh, serta bersinergi dengan MNC Group, Bank akan

Bank was able to grow profitabiility and achieve sustainable

mampu meningkatkan pertumbuhan profitabilitas , serta

business growth. As a good corporate citizen, the Bank

mendapatkan

pertumbuhan yang berkesinambungan.

was reponsible to all stakeholders to achieve good

Sebagai warga korporat yang baik, Bank memiliki

performance and to add value for employees, business

tanggung

seluruh

partners, community, society and nation. We realized that

pemangku kepentingan melalui performa MNC Bank yang

focusing on our core business would create a positive

baik dan memberi nilai tambah bagi karyawan, mitra bisnis,

impact for the Bank. The increase in capacity, capability,

komunitas, lingkungan dan bangsa. Kami juga menyadari

health, performance and assets ultimately provided

bahwa menjadi perusahaan yang fokus pada bisnis inti,

benefits to all stakeholders.

jawab

untuk

berkontribusi

bagi

akan membawa hal-hal positif bagi Bank. Peningkatan kapasitas, kapabilitas, kesehatan, kinerja perusahaan serta aset akhirnya akan dapat memberikan manfaat bagi seluruh pemegang pemangku kepentingan.

Benny Purnomo Presiden Direktur / President Director

31

32

MNC BANK

LAPORAN PROFIL DIREKSI


PROFIL DIREKSI

BOARD OF DIRECTORS’ PROFILE

BOARD BOARD OF DIRECTORS’ PROFILE REPORT

Dari kiri ke kanan / From left to right Widiatama Bunarto Direktur / Director

Benny Helman Direktur / Director

Benny Purnomo Presiden Direktur / President Director

Tjit Siat Fun Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan / Compliance Director

Nerfita Primasari Direktur / Director

Sindbad Rijadi Hardjodipuro Direktur Independen / Independent Director

33

34

MNC BANK


Benny Purnomo ( 48 ) Presiden Direktur / President Director Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen Pada tanggal 12 November 2014, beliau diangkat sebagai Presiden Direktur MNC Bank. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur MNC Bank, Direktur PT Bank Mutiara Tbk (2009-2014), Consumer Channel Division Head PT Bank OCBC NISP Tbk (2006-2009), dan berkarir selama 14 tahun di PT BCA Tbk dengan berbagai posisi dengan jabatan terakhir Product Management Senior Manager. Beliau memulai karir sebagai Programmer di Inti Salim Corpora tahun 1989 – 1991 dan menyelesaikan Program Pascasarjana di bidang studi Manajemen dari UNIKA Atmajaya pada tahun 2003. On 12 November 2014, he was appointed as President Director of MNC Bank. Previously served as Vice President Director of MNC Bank, Director of PT Bank Mutiara Tbk (2009-2014), the Consumer Channel Division Head of PT Bank OCBC NISP Tbk (2006-2009), and a career for 14 years in PT BCA Tbk with a variety of positions with the latest position as Senior Manager of Product Management. He started his career as a programmer at Inti Salim Corpora (1989 - 1991) and completed Magister Management from UNIKA Atma Jaya in 2003.

Benny Helman ( 41 ) Direktur / Director Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen Beliau diangkat sebagai Direktur MNC Bank sejak tanggal 9 Juni 2014. Berbekal pengalaman di Citibank Indonesia selama 15 tahun dengan posisi terakhir sebagai Director – Country Controller dan Citibank Australia & New Zealand (2011-2013) dengan posisi Direktur – Head of Finance System and Project Implementation, selain itu juga pernah menjabat sebagai Business Controller Director for Downstream Centre Golden Agri Resources Ltd. Memulai karirnya di Kantor Akuntan Publik Prasetio Utomo (Arthur Andersen) setelah meraih gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi di Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1995. He has been appointed as Director of MNC Bank since 9 June 2014. With experience in Citibank Indonesia for 15 years with his last position as Director - Country Controller and Citibank Australia & New Zealand (2011-2013) with position as Director - Head of Finance System and Project Implementation, and also served as Business Controller Director for Downstream Centre Golden Agri Resources Ltd. Started his career in public accounting firm Prasetio Utomo (Arthur Andersen) after earning a Bachelor of Economics in Accounting from Trisakti University, Jakarta in 1995.

Sindbad Rijadi Hardjodipuro ( 52 ) Direktur Independen / Independent Director Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen Ditunjuk sebagai Direktur MNC Bank per tanggal 24 Mei 2012. Sebelumnya berkarir dari 2008 di Bank Commonwealth dan menduduki beberapa posisi diantaranya Deputy Director SME dan Commercial, Chief of SME Sales, dan Advisor to Deputy CEO. Memulai karirnya di Bank Niaga setelah menyelesaikan Program Pendidikan Eksekutif tahun 1988, berawal menjadi Cash Officer, Operation Officer hingga Credit Officer di Cirebon lalu Branch Manager Bandung, Branch Manager Makassar, Banking Head merangkap Remedial wilayah Indonesia Timur di Surabaya, Area Manager wilayah Sumatera di Medan. Jabatan lain yang pernah diemban antara lain Presiden Komisaris PT Niaga International Factors, Area Business Manager wilayah Jabodetabek dan Lampung, Commercial Linkage Development Head, Mortgage Group Head, Area Retail Manager wilayah Jabodetabek. Appointed as Director of MNC Bank since 24 May 2012. Previously worked in the Commonwealth Bank (2008) and held several positions including Deputy Director of SME and Commercial, Chief of SME Sales, and Advisor to the Deputy CEO. Started his career in Bank Niaga after completing the Executive Education Program in 1988, started as Cash Officer, Operations Officer to Credit Officer in Cirebon and Bandung Branch Manager, Branch Manager of Makassar, Banking Head concurrently Remedial for eastern Indonesia in Surabaya, Area Manager of Sumatra in Medan. Other positions were President Commissioner of PT Niaga International Factors, Area Business Manager of Greater Jakarta and Lampung, Commercial Linkage Development Head, Mortgage Group Head, Retail Area Manager of the Greater Jakarta area.

LAPORAN PROFIL DIREKSI

BOARD BOARD OF DIRECTORS’ PROFILE REPORT

Nerfita Primasari ( 43 ) Direktur / Director Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen Beliau mendapat kepercayaan sebagai Direktur MNC Bank sejak tanggal 24 Juli 2014. Memulai berkarir sebagai Human Resources Representative di PT Digital Astra Nusantara (1996 – 1998), Human Resources Services Advisor Hewlett Packard Indonesia (1998-2003), Country Human Resource Manager di PT SAP Indonesia (2003 – 2004). Lalu kembali berkarir di Hewlett Packard Indonesia sebagai Human Resource Program Manager for South East Asia Total Reward (2004 – 2005). Selanjutnya beliau menjabat sebagai Senior Vice President– Global Consumer Banking HR Head di Citibank, N.A. Indonesia. Beliau menyelesaikan Master of Management di Universitas Gadjah Mada pada tahun 2006. She has been appointed as Director of MNC Bank since 24 July 2014. Started career as Human Resources Representative at PT Digital Astra Nusantara (1996-1998), Human Resources Services Advisor Hewlett Packard Indonesia (1998-2003), Country Human Resource Manager at PT SAP Indonesia (2003-2004). Afterward she return to Hewlett Packard Indonesia as Human Resource Program Manager for South East Asia Total Reward (2004-2005). Later, she served as Senior Vice President- Global HR Head of Consumer Banking at Citibank, NA Indonesia. She completed a Master of Management from University of Gadjah Mada in 2006.

Tjit Siat Fun ( 45 ) Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan / Compliance Director Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen Beliau diangkat sebagai Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan MNC Bank sejak tanggal 29 September 2014. Sebelumnya beliau berkarir selama 12 tahun di PT Bank Central Asia Tbk dengan posisi Senior Officer for Internal Audit Division dan Head of Bureau – Compliance Manager. Pada tahun 2006 - 2010 melanjutkan karier di Citibank, N.A - Indonesia sebagai Senior Compliance Officer (Vice President) dan di Deutsche Bank AG-Indonesia dengan posisi Head of Compliance /Compliance Director (2010 – 2014). Beliau memulai karirnya di PT Tanito Harum-Indonesia (1992-1993) sebagai Accounting Officer, setelah meraih gelar Sarjana Akunting dari Universitas Tarumanegara, Jakarta pada tahun 1988. She has been appointed as Compliance Director of MNC Bank since 29 September 2014. Previously, for 12 years she worked in PT Bank Central Asia Tbk with the position of Senior Officer for the Internal Audit Division and Head of Bureau - Compliance Manager. In 2006 - 2010, she continued her career in Citibank, NA - Indonesia as a Senior Compliance Officer (Vice President) and in Deutsche Bank AG-Indonesia as Head of Compliance / Compliance Director (2010-2014). She began her career in PT Tanito Harum-Indonesia (1992-1993) as Accounting Officer, having obtained her Bachelor of Accounting from the University of Tarumanagara, Jakarta in 1988.

Widiatama Bunarto ( 49 ) Direktur / Director Warga Negara Indonesia / Indonesian Citizen Beliau menjabat sebagai Direktur MNC Bank sejak tanggal 12 November 2014. Sebelumnya pernah berkarir di Schlumberger Wireline Services sebagai Junior Field Engineer (Juni -September 1990) dan Global Services Resource Head IBM Indonesia (1990-1999). Adapun beberapa posisi lain yang pernah diemban di antaranya Corporate Banking Operations Department Head Citibank Indonesia (1999-2010), Head of HR Service & Planning dan Head of National Branch Operation PT Bank CIMB Niaga Tbk (2010-2014). Beliau menyelesaikan Pascasarjana Manajemen Umum dari Institut Pengembangan Manajemen Indonesia (IPMI), Jakarta. He has served as Director of MNC Bank since 12 November 2014. Previously worked in Schlumberger Wireline Services as a Junior Field Engineer (June-September 1990) and IBM Global Services Resource Head Indonesia (1990-1999). Other positions were Corporate Banking Operations Department Head of Citibank Indonesia (19992010), Head of HR Service & Planning and Head of the National Branch Operation PT Bank CIMB Niaga Tbk (2010-2014). He obtained Magister Management from Institute of Management Development Indonesia (IPMI), Jakarta.

35

36


BISNIS PERUSAHAAN COMPANY BUSINESS

BISNIS PERUSAHAAN COMPANY BUSINESS

37

38

mnc bank

PROFIL BISNIS PERUSAHAAN


CORPORATE COMPANY BUSINESS PROFILE

A. Sekilas MNC Bank

A. Company at A Glance

B. Profil Perusahaan / Corporate Profile

PT Bank MNC Internasional Tbk (Bank) lahir setelah PT

PT Bank MNC Internasional Tbk (the Bank) was born after

Nama / Name :

PT. Bank MNC Internasional, Tbk

MNC Kapital Indonesia Tbk mengakuisisi PT Bank ICB

PT MNC Kapital Indonesia Tbk acquired PT Bank ICB

Kantor Pusat / Head Office :

Gedung MNC Financial Center Lantai. 6, 7, 8

Bumiputera Tbk. PT MNC Kapital Indonesia Tbk masuk

Bumiputera Tbk. PT MNC Kapital Indonesia Tbk acquired

Jl. Kebon Sirih Raya No. 27

ke PT Bank MNC Internasional Tbk melalui Bursa Efek

PT Bank MNC Internasional Tbk through the Indonesia

Jakarta Pusat 10340

Indonesia (BEI) pada Januari 2014 dan menjadi salah

Stock Exchange (IDX) in January 2014 and became one of

Tel. (+ 62 21) 2980 5555

satu Pemegang Saham Pengendali pada tanggal 22 Juli

the controlling shareholders on 22 July 2014 based on the

Fax. (+ 62 21) 3983 6700

2014 berdasarkan surat Otoritas Jasa Keuangan No. SR-

Financial Services Authority Letter No. SR-120/D.03/2014.

Telex. 65068 JKTBPIA - Swift: BUMIIDJA Call Center : 1500188

120/D.03/2014.

www.mncbank.co.id Selain itu, Bank yang sebelumnya PT Bank ICB

Moreover, the Bank formerly PT Bank ICB Bumiputera Tbk

Bumiputera Tbk melakukan perubahan nama berdasarkan

changed its name based on Deed of Resolution No. 57

akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 57 tanggal 16 Juli

dated 16 July 2014 made before Notary Aryanti Artisari,

2014 dibuat dihadapan Notaris Aryanti Artisari, SH, MKn

SH, Mkn and was approved by the Minister of Law and

dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan

Human Rights No. AHU-06038.40.20.2014 dated 24 July

Hak Asasi Manusia No. AHU-06038.40.20.2014 tanggal

2014.

Bidang Usaha / Line of Business :

Bank Umum, Bank Devisa (Commercial Bank, Foreign Exchange Bank)

Kepemilikan per 31 Desember 2014 / Ownership as of 31 December 2014 :

• PT MNC Kapital Indonesia Tbk

39.88%

• Citibank Singapore S/A BK Julius Baer

5.38%

& Co Ltd-Client A/C

24 Juli 2014.

• Publik (Public) Perubahan nama tersebut telah mendapat persetujuan dari

The change of name was approved by the Board of

Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal

Commissioners of the Financial Services Authority on 15

15 Oktober 2014 melalui Keputusan Dewan Komisioner

October 2014 by decision of the Board of Commissioners

Otoritas Jasa Keuangan No.18/KDK.03/2014 tanggal

Financial Services Authority No. 18/KDK.03/2014 dated

15 Oktober 2014 tentang Penetapan Penggunaan Izin

15 October 2014 on the Business License Establishment

Usaha Atas Nama PT Bank ICB Bumiputera Tbk Menjadi

from PT Bank ICB Bumiputera Tbk to PT Bank MNC

Izin Usaha Atas Nama PT Bank MNC Internasional Tbk

Internasional Tbk As for change in the Bank’s logo was

Sedangkan untuk perubahan logo Bank telah dicatatkan

registered to the Financial Services Authority based on

oleh OJK sesuai dengan surat No.S-41/PB.3.32/1/2014

letter No.S-41/PB.3.32/1/2014 dated 20 October 2014.

Tanggal Pendirian / Date of Establishment :

Akuntan Publik / Public Accountant :

31 Juli 1989

Osman Bing Satrio & Enny The Plaza Office Tower 32nd Floor

Modal Dasar / Authorized Capital :

Member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited

Rp 6.000.000.000.000,-

Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Jakarta 10350

Modal ditempatkan dan disetor penuh / Issued & Fully Paid Capital : Rp 1.503.232.706.800,-

tanggal 20 Oktober 2014.

54.74%

Telepon: (021) 2992 3100 Faksimili: (021) 2992 8200

Dengan visi dan misi baru, Bank memulai transformasi

With the new vision and mission, the Bank started

Kode Saham / Ticker Code :

Bursa Efek / Stock Exchange :

di semua lini bisnis untuk menyambut babak baru.

transformation in all business aspects to welcome a

BABP

Bursa Efek Indonesia (Indonesia Stock Exchange)

Mewujudkan Bank Masa Depan dengan memberikan

new chapter. To realize the Bank of the Future, the Bank

produk dan layanan perbankan yang dapat memuaskan

provides banking products and services to satisfy all

Tanggal Pencatatan / Listing Date :

Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary :

seluruh segmen nasabah dari bisnis hingga konsumer

business segments from Corporate to Consumer based

15 Juli 2002

Andri Latif

dengan

Berbekal

on the latest technology. Armed with the support and

dukungan dan komitmen yang tinggi dari MNC Group

high commitment from MNC Group as well as a well

Biro Administrasi Efek / Share Registrar :

Hubungan Investor / Investor Relation :

serta manajemen baru yang berpengalaman di bidang

experiences new management team in banking, the Bank

PT BSR INDONESIA

Taruli R. D. Siagian

perbankan, Bank akan terus berkembang menjadi Bank

will continue to develop into a leading Bank in Indonesia.

Komplek Perkantoran ITC Roxy Mas Blok E1 No.10-11

Gedung MNC Financial Center Lantai 8

Jl. K.H. Hasyim Ashari

Jl. Kebon Sirih Raya No. 27

Jakarta 10150

Jakarta Pusat 10340

Telepon: (021) 631 7828

Tel. (+ 62 21) 2980 5555 Fax. (+ 62 21) 3983 6700

Faksimili: (021) 631 7827

Email: [email protected]

berlandaskan

terkemuka di Indonesia.

teknologi

terkini.

39

40

mnc bank

STRUKTUR BISNIS PERUSAHAAN ORGANISASI


ORGANIZATION COMPANY STRUCTURE BUSINESS

C. Struktur Organisasi Organization Structure

President Director Benny Purnomo Internal Audit Group Head Edi Alpian

Finance Director Benny Helman

Corporate Secretary Andri Latif

Business Banking Director

Sindbad R. Hardjodipuro

Compliance, Legal & Risk Management Director Tjit Siat Fun

Operations and Technology Director Widiatama Bunarto

Human Resources Director Nerfita Primasari

Funding Business Head Vacant

Consumer Lending Business Head Budy Setiawan

Financial Control Group Head Setiyani Diponegoro

Corporate & Commercial Banking Group Head Asa Mirzaqi

Compliance Group Head I Komang Surya W.

Operations Group Head Diana Agnes G.

Human Resources Group Head Irvandi Gustari

Product Development Group Head Jimmy Suherman

Consumer Loan Group Head Penti Widjaja

Treasury Group Head Yuriadi Sulastomo

SME Banking Group Head Robby Chaiyadi

Risk Management Group Head Eddie R. Arifin

Credit & Loan Admin Group Head Susi Enita

General Services Group Head Donald Bee

Institutional Banking Group Head Lucky Maya F

Consumer Credit Group Head Vacant

Business Planning & Analysis Group Head Vacant

Credit Review Group Head Etty Erawati

Legal Group Head Rachmadi F. Wijaya

Remedial & Collection Group Head Budi S. Kramadibrata

Retail Banking Group Head Herbudi Prabawani

Card Business Group Head Vacant

Information Technology Group Head Asrief S. Siregar

Branch Manager

Mortgage Business Group Head Vacant

Area Lending Manager

Multifinance Group Head Vacant

CMO Committee

ALCO

Credit Committee

Risk Management Committee

IT Committee

HR Committee

Product & Services Committee

41

42

mnc bank

STRUKTUR BISNIS GRUP PERUSAHAAN PERSEROAN


AFFILIATED COMPANY COMPANY STRUCTURE BUSINESS

D. Struktur Grup Perseroan Affiliated Company Structure

Media

Financial Services

Property

PT Global Mediacom Tbk


PT MNC Land Tbk

Content & Advertising Based Media

Life Insurance

Property Investment • Office Building • High-end Retail Malls • Upscale Hotels & Resorts

Subscription Based Media MNC Sky Vision Tbk

General Insurance

MNC Kabel Mediacom

Property Development Multi Finance

Bank

TOP BANGET!

• Property Service

• High-rise Residential

Integrated Resort & Theme Park • Lido Resort • Bali Nirwana Resort

Online Media

Securities

Asset Management

Leasing

• Mandalika Resort

Investments

43

44

mnc bank

SUMBER BISNISDAYA PERUSAHAAN MANUSIA


COMPANY HUMAN BUSINESS CAPITAL

E. Sumber Daya Manusia

E. Human Capital

Pelatihan Karyawan Pada

tahun

2014,

Employees Training

peningkatan

kualitas

sumber

In 2014, improving the quality of human resources becomes

Bagi Bank, karyawan berperan penting dalam menunjang

For the Bank, employees play an important role in

daya manusia menjadi perhatian manajemen guna

a concern of management in order to prepare skilled

keberlangsungan

Karyawan

supporting the sustainability of its business over the years.

mempersiapkan

untuk

employees for operational and business development

merupakan aset utama bagi Bank dalam menjalankan

Employees are a major asset for the Bank in carrying

kebutuhan operasional maupun pengembangan usaha.

needs. Basically employee training to improve skills,

setiap aktivitas bisnis. Oleh karena itu, pengelolaan

out any business activity. Therefore, the management

Pada dasarnya pelatihan karyawan untuk peningkatan

knowledge, and behaviors implemented through training

Sumber Daya Manusia (SDM) sangatlah penting untuk

of Human Resources (HR) is very important to build

keterampilan, pengetahuan, dan perilaku dilaksanakan

programs in technical, managerial, and leadership.

membangun kompetensi dan profesionalitas di lingkungan

competence and professionalism in the Company.

melalui program-program pelatihan teknis, manajerial, dan

usahanya

selama

ini.

karyawan

yang

terampil

kepemimpinan.

Perusahaan.

dititikberatkan

pada

Human resources development focuses on improving

Melalui program-program pelatihan tersebut diharapkan

Through training programs are expected of all employees

dan

yang

the skills, knowledge, and attitude that implementation is

seluruh karyawan mampu menetapkan tujuan, sasaran,

are able to set goals, objectives, activity processes and their

implementasinya dilakukan melalui pelaksanaan program

done through the implementation of training programs, on

proses kegiatan dan tolok ukur unjuk kerjanya masing-

measurement performance respectively, so as to produce

pelatihan, on the job training, penugasan (mutasi dan

the job training, assignment (mutation and rotation), and

masing,

pekerjaan

quality work more efficiently, effectively and productively.

rotasi), dan promosi jabatan.

promotion.

yang lebih efisien, efektif dan produktif. Selain program-

In addition to training programs, work motivation needs to

program pelatihan, motivasi kerja perlu dibangkitkan

be raised by always giving spirit, raise togetherness, and

Pengembangan peningkatan

SDM

skill,

tersebut

knowledge,

attitude

sehingga

menghasilkan

kualitas

Komposisi Karyawan Perusahaan

The composition of the Company Employees

dengan senantiasa memberikan semangat, menggalang

foster creativity and implement a system of reward and

Jumlah Direksi dan karyawan Perusahaan per 31

The number of Directors and employees of the Company

kebersamaan,

punishment.

Desember 2014 adalah 991 orang. Jumlah dan komposisi

as of 31 December 2014 was 991 people. The number

menerapkan sistem reward and punishment.

karyawan berdasarkan jenjang kepangkatan, usia dan

and composition of employees based on ranks, age and

tingkat pendidikan adalah sebagai berikut:

education level as follows:

I.

II. Berdasarkan Jenjang Usia Age Discrepancy Segmentation

Berdasarkan Jenjang Kepangkatan Hierarchy Level Segmentation

No.

Jenjang Kepangkatan (Rank Differentiation)

kreativitas

serta

Selain itu, Bank juga memberikan kesempatan pelatihan

In addition, the Bank also provides training opprtunity to all

terhadap seluruh karyawan yang ada di setiap Satuan

employees in each Unit in Head Office and Branch Office

Kerja di Kantor Pusat dan Kantor Cabang yang meliputi :

as follows:

No.

Jenjang Usia (Age Discrepancy)

Jumlah Pegawai (Total Employees)

1. Program Pelatihan Wajib

1. Mandatory Training Program

2. Program Kepemimpinan & Peningkatan Budaya

2. Leadership & Culture Improvements

1.

Age <= 30 (y.o)

312

3. Technical Skill / Soft Skill

3. Technical Skill / Soft Skill

2.

Age 31 - 40 (y.o)

406

3.

Age 41 - 40 (y.o)

237

4.

Age 51 - 55 (y.o)

29

5.

Age > 55 (y.o)

7

Total

991

Direksi Directors

6

2.

Pejabat Eksekutif Executive Officers

38

3.

Komisaris Commissioners

3

4.

Manager Managers

177

5.

Officer Officers

242

6.

Staff Staff

521

7.

Komite Audit Audit Committee

2

Komite Pemantau Risiko Risk Oversights Committee

2

Total

menumbuhkan


1.

8.

dan

991

III. Berdasarkan Tingkat Pendidikan Academic Qualification Segmentation No.

Tingkat Pendidikan (Education Level)


1.

Diploma / Certificate

218

2.

Non Diploma (Non Certificate)

9

3.

Sarjana / Bachelor

764

Total

991

45

46

mnc bank

TEKNOLOGI BISNIS PERUSAHAAN INFORMASI


Bulan (Month)

INFORMATION COMPANY TECHNOLOGY BUSINESS

Aktivitas Pelatihan / Training Activities

Jumlah peserta (Number of Participants)

Program Sertifikasi Manajemen Risiko

Risk Management Certification Program

Bank senantiasa menjalankan ketentuan PBI No. 7/25/

The Bank abides to PBI No. 7/25/PBI/2005 on Certification

PBI/2005 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi

of Risk Management for Managers and Executive for

i.

Program Pelatihan wajib (2 program) / Mandatory Training Program

12

Pengurus dan Pejabat Bank Umum sebagaimana telah

Commercial Banks as amended by PBI No. 8/9/PBI/2006,

ii.

Program Kepemimpinan dan Budaya Kerja / Leadership

7

iii.

Technical Skill / Soft Skill (3 program) / Technical Skill / Soft Skill

70

diubah dengan PBI No.8/9/PBI/2006, PBI No.11/19/

PBI No. 11/19/PBI/2009 and PBI No. 12/7/PBI/2010.

i.


5

ii.


85

Bank terus melakukan proses pemenuhannya melalui

The Bank will continue to comply with the regulation,

Maret

i.


47

lembaga yang telah ditunjuk dan / atau yang telah

through appointed agencies and / or agencies who

April

i.


26

memperoleh ijin dari Badan Nasional Sertifikasi Profesi dan

have obtained permission from the National Professional

ii.

Program Kepemimpinan dan Budaya Kerja (1 program) / Leadership

56

Bank Indonesia atau OJK.

Certification and Bank Indonesia or OJK.

iii.


2

F. Teknologi Informasi

F. Information Technology

Januari

Febuari

Mei

Juni

Juli

Agustus

September

Oktober

November

Desember

PBI/2009 dan PBI No.12/7/PBI/2010.

i.


10

ii.


1

i.


26

ii.


48

Teknologi

penting

Information technology plays an important role for Bank in

i.


107

bagi Bank guna bersaing dalam industri perbankan,

order to compete in the banking industry, improve service

ii.


53

meningkatkan

jumlah

quality, increase the number of customers, strengthen

i.


952

nasabah, memperkuat pengawasan internal dan juga

internal control and risk management. Guided by Bank

ii.


56

dalam manajemen risiko. Berpedoman kepada Peraturan

Indonesia Regulation, the Financial Services Authority

Informasi kualitas

memainkan layanan,

peranan menambah

i.


102

Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan serta Rencana

and the Bank’s business plan, Bank utilizes information

ii.


354

Bisnis Bank, Bank memanfaatkan Teknologi Informasi

technology to realize the vision of becoming Bank of

iii.


14

untuk mewujudkan visi menjadi Bank masa depan

The Future which provides five-star service and follows

yang memberikan layanan bintang lima, yang mengikuti

the customers’ lifestyle based on the latest technology

gaya hidup nasabah berlandaskan teknologi terkini dan

and make all financial transactions be easy. Recognizing

i.


92

ii.


429

i.


30

membuat semua transaksi keuangan menjadi mudah.

that the number of branches owned by Bank not as

ii.


62

iii.


92

Menyadari bahwa jumlah kantor cabang yang dimiliki oleh

much as competitors, and in order to facilitate customer

Bank tidak sebanyak kompetitor, dan guna memudahkan

transactions, therefore Bank was building digital services

i.


118

nasabah bertransaksi, karenanya Bank membangun

such as mobile and internet banking for individual and

2.853

layanan digital berupa mobile dan internet banking bagi

corporate customers.

TOTAL

nasabah individual ataupun perusahaan.

Selain aktivitas training formal, Bank juga mengadakan

In addition to formal training activities, the Bank also held

on the job training untuk pendalaman materi terkait

the job training for deepening the material related work

pekerjaan yang dilakukan oleh personil cabang di Kantor

performed by the personnel branch at Headquarters

Pusat termasuk para pimpinan unit kerja yang melakukan

including the unit leader who perform on-site mentoring

mentoring dan on-site training mengenai service, nilai-nilai

and training of the service, corporate values, work

perusahaan, prosedur kerja dan lain lain.

procedures and others.

Layanan berbasis teknologi informasi lainnya yang menjadi

Another IT based service that becomes the attention for

perhatian untuk dikembangkan atau diperbaharui lebih

further development or renovation was Automated Teller

lanjut adalah jaringan layanan Anjungan Tunai Mandiri

Machine (ATM) Bank. In connection with the demands to

(ATM)

untuk

meet the requirements NSICCS, the majority of Bank ATM

memenuhi persyaratan NSICCS, mayoritas mesin-mesin

machines needs to be enhanced. Digital services such as

ATM Bank perlu ditingkatkan kemampuannya. Layanan

ATM, mobile or internet banking application is not reliable if

digital berupa jaringan Anjungan Tunai Mandiri (ATM),

it is not connected in real time with the core Bank’s system.

Bank.

Sehubungan

dengan

tuntutan

aplikasi mobile atau internet banking tidak akan handal apabila tidak terhubung secara real time dengan aplikasi inti (core banking) Bank.

47

48

mnc bank

TEKNOLOGI BISNIS PERUSAHAAN INFORMASI


INFORMATION COMPANY TECHNOLOGY BUSINESS

Bank berusaha memperbaiki kemampuan dan kualitas

The Bank improved the capacity and quality of service of

8. Manajemen Arsitektur

8. Architecture Management

layanan kantor-kantor cabangnya dengan menggunakan

the branch offices using the information technology. The

9. Manajemen Kapasitas

9. Capacity Management

teknologi

Prioritas

main priority is to increase the capacity and reliability of

utama adalah meningkatkan kapasitas dan keandalan

data communication networks from or to the branch office,

Berikut adalah beberapa insiatif utama yang sudah

Herewith are some of the major initiatives that have been

jaringan komunikasi data dari dan ke kantor cabang,

in order to provide a fast response time to process high

diterapkan dan merupakan bagian dari langkah strategis

implemented and are part of a strategic of information

agar memberikan waktu respon yang cepat untuk

volume of customer transactions and also improve the

teknologi informasi dalam mendukung bisnis Bank:

technology in support of the Bank’s business:

memproses volume transaksi nasabah yang tinggi dan

reliability of the system in the event of disruption to the

1. Penerapan sistem monitoring temuan-temuan audit

1. Application of the monitoring system of external audit

juga meningkatkan keandalan sistem dalam hal terjadi

data communication network.

informasi

yang

lebih

canggih.

eksternal maupun internal.

gangguan pada jaringan komunikasi data.

findings and internal.

2. Penerapan sistem pelaporan PPATK yaitu Laporan

2. Implementation of the reporting system INTRAC ie

Transaksi Keuangan Dalam dan Luar Negeri.

Financial Transaction Reports and Foreign Affairs.

Pengembangan lain yang menjadi fokus utama adalah

Another development as the main focus was the removal

pemindahan Host Credit Card core system dari Kuala

of the host Credit Card core system from Kuala Lumpur

3. Penerapan pin 6 digit untuk transaksi kartu kredit.

3. Application of 6 digit pin for credit card transactions.

Lumpur, Malaysia ke Jakarta, Indonesia. Pemindahan host

to Jakarta, Indonesia. Removal of the host system has

4. Penerapan rebranding terkait dengan adanya

4. Application of rebranding related to the change of the

system sudah berhasil diselesaikan, langkah selanjutnya

been successfully completed, the next step is a further

adalah penerapan lebih lanjut guna menunjang peluncuran

application to support re-launch of the credit card products

ulang produk kartu kredit bagi para nasabah.

for our customers.

Hosting Pusat Data Bank dikelola oleh IT provider

perubahan nama dan logo bank.

name and logo of the bank.

5. Penerapan IP phone untuk operasional.

5. Application for operational IP phone.

Bank Data Center Hosting is managed by a leading IT

Selanjutnya berikut beberapa inisiatif strategis Teknologi

Furthermore, for the strategic initiatives of information

terkemuka dengan standar internasional. Selanjutnya

provider with international standards. Furthermore, as

Informasi pada tahun 2015:

technology in the period of 2015 as follows:

sebagai bagian dari kepatuhan terhadap peraturan Bank

part of compliance with Bank Indonesia regulations PBI

1. Pengembangan Sistem Pelaporan Stabilitas Moneter

1. Development of Monetary and Financial Stability

Indonesia PBI/9/15/2007 dan sebagai bagian dari tata

/ 9/15/2007 and as part of the governance of information

kelola manajemen risiko Teknologi Informasi, MNC Bank

technology risk management, the MNC Bank has a

memiliki “Disaster Recovery Center” yang didukung oleh

“Disaster Recovery Center” which is supported by the

perangkat hardware dan software terkini dengan system

hardware device with the latest software dn backup

backup secara realtime.

system in realtime.

dan Keuangan.

Reporting System.

2. Pengembangan aplikasi SKN Next Generation.

2. Development of Next Generation SKN application.

3. Pengembangan aplikasi MPN Generation 2.

3. Development of Generation 2 MPN applications.

4. Pengembangan aplikasi RTGS Generation 2.

4. Development of Generation 2 RTGS application.

5. Pengembangan aplikasi Joint Financing

5. Development of Joint Financing application

Pengembangan lebih lanjut dari kemampuan Teknologi

Further development of the capabilities of the Bank

6. Pengembangan aplikasi Fix Asset Management.

6. Fix Asset Management application development.

Informasi Bank harus diselaraskan dengan Rencana Bisnis

Information Technology should be aligned with the

7. Pengembangan aplikasi Monitoring BMPK (Batas

7. Development of LLL (Legal Lending Limit) Monitoring

Bank dalam jangka pendek maupun panjang. Rencana

Business Plan in the short and long term. The development

pengembangan tersebut membutuhkan IT Strategic Plan

plan requires a well-planned IT Strategic Plan in the form

yang terencana berupa model arsitektur aplikasi bisnis,

of a business application architecture models, architectural

arsitektur perangkat keras, perangkat lunak, dan juga

hardware,

model pengelolaannya. Pengelolaan Teknologi Informasi

Management of the Bank’s information technology refers

Bank mengacu kepada pedoman-pedoman berikut:

to the following guidelines:

1. Manajemen Proyek

1. Project Management

2. Manajemen Permasalahan

2. Problem Management

3. Manajemen Perubahan

3. Change Management

4. Manajemen Perangkat Lunak

4. Software Management

5. Manajemen Internet

5. Internet Management

6. Manajemen Keamanan Informasi

6. Information Security Management

7. Manajemen Kelangsungan Bisnis

7. Business Continuity Management

software,

and

management

models.

Minimum Pemberian Kredit) 8. Pengembangan aplikasi Monitoring Underlying Document dari Transaksi Valuta Asing.

application 8. Development of the Underlying Document Monitoring application of Foreign Exchange Transactions.

49

50

mnc bank

PRODUK BISNIS dan PERUSAHAAN layanan


PRODUCTS COMPANY AND BUSINESS SERVICES

G. Produk dan Layanan

G. Products and Services

TABUNGAN MNC

TABUNGAN MNC

Tabungan dengan banyak manfaat dan keuntungan

Savings account with many benefits and advantages such

dengan bunga harian dan dapat ditarik setiap saat, untuk

as daily interest which can be withdrawn at any time, to

melakukan transaksi perbankan dan pembayaran tagihan

carry out banking transactions and bill payments over the

melalui counter dan ATM.

counter and ATM.

TABUNGAN MNC VALAS

TABUNGAN MNC VALAS

Simpanan dalam mata uang USD dan SGD bagi nasabah

Savings account denominated in USD and SGD for

individu yang dapat di tarik setiap saat, untuk melakukan

individual customers which can be withdrawn at any time,

transaksi perbankan dan pembayaran tagihan melalui

to carry out banking transactions and bill payments over

counter.

the counter.

TABUNGAN MNC JUNIOR

TABUNGAN MNC JUNIOR

Tabungan MNC Junior adalah rekening tabungan berbunga

Savings account MNC Junior is daily interest savings

harian. Diperuntukkan bagi anak-anak usia 1-16 tahun dapat

account. Intended for children ages 1-16 years old and

ditarik setiap saat, untuk melakukan transaksi perbankan

can be withdrawn at any time, to carry out banking or bill

atau pembayaran tagihan melalui counter dan ATM.

payments over the counter and ATM.

GIRO MNC

GIRO MNC

Giro MNC adalah rekening giro dalam mata uang Rupiah,

Giro MNC is a current account in IDR, USD, SGD, AUD,

US Dollar, SGD, AUD,EURO dan JPY, yang penarikannya

EURO and JPY, which can be withdrawn at anytime via

dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek

check or bank draft (for IDR) subject to sufficient balance.

atau bilyet giro ( untuk mata uang rupiah ) selama saldonya mencukupi. DEPOSITO MNC

DEPOSITO MNC

Deposito MNC adalah simpanan berjangka dengan jangka

Deposito MNC is time deposits with certain maturitiy

waktu tertentu yang pencairan pokok simpanannya hanya

period in which principal can be liquidated at the end of

dapat dilakukan pada akhir jangka waktu yang sudah di

the maturity.

sepakati. TABUNGAN MNC BISNIS

TABUNGAN MNC BISNIS

Tabungan MNC bisnis adalah produk tabungan berbunga

Tabungan MNC Bisnis is a savings acount with daily

harian, untuk nasabah institusi. Media pelaporan berupa

interest for institutional clients and account statement.

account statement. TABUNGANKU

TABUNGANKU Bank

Tabunganku is a savings acount from Bank Indonesia

Indonesia dengan setoran minimal 20.000 rupiah. Produk

with a minimum deposit of IDR 20,000. There is no

ini tidak dikenakan biaya administrasi.

administration fee for this product.

Tabunganku

adalah

program

tabungan

dari

51

52

mnc bank




konsumtif karyawannya seperti pendidikan, pernikahan,

its employees on education, wedding, health, home

kesehatan, renovasi rumah dan kebutuhan keluarga

renovations and other family needs.

lainnya. MORTGAGE

KREDIT PEMILIKAN PROPERTI (KPP) Properti

adalah

produk

pinjaman

Mortgage is a consumer loan products provided by the

diberikan

Bank

kepada

nasabah

Bank to an individual customer who meets the Bank’s

perorangan yang memenuhi persyaratan Bank, yang

requirements, which is used to finance the purchase of

digunakan untuk membiayai pembelian properti berupa:

property such as: Residential, Home Shop (commercial),

Rumah tinggal, Rumah Toko (Ruko), Rumah Kantor

Home Office, and apartments / flats, for both new and

(Rukan), dan apartemen / rumah susun, baik baru maupun

used located inside or outside of the Real Estate (via

bekas yang terletak di dalam ataupun di luar kawasan Real

developer or non-developers).

Kredit

Pemilikan

konsumer

yang

Estate (melalui developer atau non-developer). KREDIT KONSUMSI BERAGUN PROPERTI-

SECURED LOAN PROPERTY-MULTIPURPOSE

MULTIGUNA (KKBP-M)

(KKBP-M)

Kredit Konsumsi Beragun Properti–Multiguna adalah

This is a consumer loan products granted by the Bank for

produk pinjaman konsumer yang diberikan Bank kepada

individual customers who meet the Bank’s requirements,

nasabah perorangan yang memenuhi persyaratan Bank,

which is intended to finance consumptive purposes, such

yang ditujukan untuk membiayai keperluan yang bersifat

as education, wedding, renovations and others which

konsumtif, seperti untuk keperluan biaya pendidikan,

one not eligible to be financed by other consumer loan

KREDIT MODAL KERJA

WORKING CAPITAL LOAN

biaya pernikahan, biaya renovasi serta keperluan lainnya

products, by pledging owned property such as Residential,

Fasilitas kredit yang diberikan dalam mata uang Rupiah

Loan facilities granted in IDR and foreign currency to meet

yang bersifat konsumtif, yang tidak dapat dibiayai dengan

Home Shop, Home Office, and apartments / flats.

maupun Valuta Asing untuk memenuhi kebutuhan dana

the operational needs of the company with a maximum

produk pinjaman konsumer lainnya, dengan menjaminkan

perusahaan dalam membiayai operasional sehari-hari

tenor of 1 (one) year. This short term loans can be used to

properti yang telah dimiliki nasabah yaitu berupa Rumah

dengan jangka waktu maksimal 1 (satu) tahun. Kredit

finance receivables, purchase of raw materials / inventory.

Tinggal, Rumah Toko (Ruko), Rumah Kantor (Rukan), dan

jangka pendek ini dapat digunakan misalnya untuk

apartemen/rumah susun.

pembiayaan piutang, pembiayaan pembelian bahan baku / inventori.

TREASURY

TRESURI secara

Responsible for maintaining the overall liquidity of the Bank

likuiditas

and ensuring adequate liquidity to support the business as

tetap terpenuhi untuk mendukung pertumbuhan usaha

well as managing interest rate risks of the Bank. Treasury

Bank serta mengelola risiko bunga terkait neraca Bank.

Revenues was contributed from foreign exchange

Pendapatan dari Tresuri dikontribusikan dari pendapatan

transactions and securities.

Berperan

menjaga

kondisi

likuiditas

KREDIT INVESTASI

INVESTMENT LOAN

keseluruhan

Kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan

Loans granted to finance the capital goods for companies

barang modal yang diperlukan perusahaan dalam rangka

to expand, modernize in relation to investments with

perluasan, modernisasi atau kebutuhan terkait investasi

maturities of one year or more. This long-term loan can

dengan jangka waktu 1 tahun atau lebih. Kredit jangka

be used to invest in the purchase of fixed assets such as

transaksi valuta asing dan surat berharga.

panjang ini dapat digunakan misalnya untuk investasi

production machinery, warehouse or factory expansion,

dalam pembelian aktiva tetap berupa mesin produksi,

and so on.

perluasan gudang atau pabrik, dan sebagainya. KREDIT MULTIGUNA TANPA AGUNAN (KMG TA)

MULTIPURPOSE UNSECURED LOAN (KMG TA)

Kredit Multiguna Tanpa Agunan ini disalurkan melalui

Multipurpose Unsecured Loan is channeled through a

kerjasama dengan Perusahaan atau Koperasi yang

cooperative partnership with the Company or affiliated

berafiliasi kepada Perusahaan untuk berbagai kebutuhan

cooperative to the Company to meet the needs of

dan

memastikan

Bank

kecukupan

Valuta Asing

Foreign Exchange

Valuta Asing merupakan transaksi pertukaran dua mata

Foreign Exchange is a transaction of two different

uang yang berbeda dengan kurs dan tanggal penyerahan

currencies at the agreed exchange rates and delivery date.

yang telah disepakati.

Types of Foreign Exchange transactions:

53

54

mnc bank




Jenis-jenis transaksi Valuta Asing : •

Today

(TOD),

tanggal

•

transaksi

dan

tanggal

penyerahan pada hari yang sama. •

•

Tomorrow (TOM), tanggal penyerahan pada 1 (satu) hari kerja berikut setelah tanggal transaksi.

• •

SPOT, tanggal penyerahan pada 2 (dua) hari kerja •

FORWARD, tanggal penyerahan lebih dari 2 (dua) hari kerja berikut setelah tanggal transaksi.

•

•

SWAP, gabungan antara dua transaksi beli dan jual.

untuk transaksi perdagangan berdasarkan dokumen

transactions without LC documents with the payment

of delivery on the same day.

tanpa LC sesuai dengan persyaratan pembayaran

terms agreed by the seller and buyers.

Tomorrow (TOM), the date of delivery to 1 (one)

yang disepakati oleh penjual dan pembeli.

business day following the date of the transaction. •

berikut setelah tanggal transaksi.

Today (TOD), the date of the transaction and the date

SPOT, the date of delivery of the two (2) working days

5. Discounted Under Usance LC dengan

cara

5. Discounted Under Usance LC

following the date of the transaction.

Pembiayaan

diskonto

terhadap

Financing by discount rate on delivery document

FORWARD, the delivery date is more than two (2)

penyerahan dokumen wesel ekspor berjangka,

export bill futures, based on Usance LC which has

working days following the date of the transaction.

berdasarkan Usance LC yang telah diterima dan

been accepted and guaranteed payment in advance

SWAP, a combination of the two buy and sell

dijamin pembayarannya terlebih dahulu oleh Issuing

by Issuing Bank or Accepting Bank.

transactions.

Bank atau Accepting Bank. 6. Pre Shipment Financing

6. Pre Shipment Financing

Bond Retail

Retail Bond

Pemberian fasilitas kredit jangka pendek untuk modal

Granting short-term credit facility for customer’s

Bond Retail merupakan transaksi penjualan atau pembelian

Retail Bond is the sale or purchase of retail securities with

kerja nasabah untuk pembelian bahan baku untuk

working capital to purchase raw materials into finished

surat berharga secara ritel dengan minimum transaksi 100

a minimum amount of IDR 100 million or USD 10,000.

proses barang menjadi barang jadi yang akan diekspor

goods to be exported or sold locally. This facility can

juta rupiah atau 10.000 US Dollar. Bond Retail memberikan

Retail Bond offers possibility for customers to obtain higher

maupun dijual di lokal. Fasilitas ini dapat membantu

help customers cash flow based on LC/SKBDN or

kemungkinan bagi nasabah untuk mendapatkan return

returns in the form of interest and capital gains.

cash flow nasabah berdasarkan penyerahan LC/

Purchase Order agreed by the Bank and payment

SKBDN atau Purchase Order yang disetujui Bank dan

from the result of negotiations for local and export

pelunasannya dari hasil negosiasi dokumen ekspor

documents.

yang lebih tinggi berupa interest dan capital gain. TRADE FINANCE

TRADE FINANCE

Transaksi Ekspor

Export Transactions

1. Letter of Credit Advising

1. Letter of Credit Advising

dan lokal. 7. Outward Documentary Collection

7. Outward Documentary Collection

Penerusan Letter of Credit (LC) ekspor yang

Forwarding export LC issued by the issuing bank

Bank juga menangani proses penagihan dokumen

Bank also handle the billing process documents

diterbitkan oleh bank penerbit di luar negeri kepada

overseas to the beneficiary in Indonesia.

ekspor non LC kepada importir / pembeli di luar negeri.

export of non-LC to importers / buyers abroad. The

Dokumen tersebut dapat berupa D/P (Documents

document can be D/P (Documents against Payment)

against Payment) maupun D/A (Documents against

and D/A (Documents against Acceptance).

penerima LC di Indonesia. 2. Transferable Letter of Credit

2. Transferable Letter of Credit

Acceptance).

untuk

Entitles the Beneficiary to surrender or transfer rights

menyerahkan atau mengalihkan haknya atas LC

of the LC, either partially or entirely to one or more

Transaksi Impor & Lokal

Import & Local transaction

tersebut, baik sebagian ataupun seluruhnya kepada

third parties.

1. Letter of Credit (LC)/Surat Kredit Berdokumen Dalam

1. Letter of Credit/SKBDN

Memberikan

hak

kepada

penerima

LC

Negeri (SKBDN)

satu atau lebih pihak ketiga. 3. Negotiation under Sight LC / Surat Kredit Berdokumen

3. Negotiation under Sight LC / SKBDN

Penerbitan Letter of Credit merupakan pemberian

Issuance of Letter of Credit is provision of opening LC

fasilitas pembukaan LC untuk pembelian barang

facility to purchase goods and services from overseas to Indonesia. Whereas issuance of Domestic Credit

Dalam Negeri (SKBDN)

Financing by the Bank to the exporter / seller, in

dan

atau jasa dari luar negeri ke dalam wilayah

Pembiayaan oleh Bank kepada eksportir / penjual,

the form of Purchase or takeover of local or export

Indonesia.

berupa pembelian atau pengambilalihan dokumen

documents, in accordance with the terms and

Berdokumen

ekspor ataupun lokal, sesuai dengan syarat dan

conditions of the LC or SKBDN.

fasilitas pembukaan SKBDN untuk pembelian barang

Sedangkan penerbitan Surat Kredit

(SKBDN) is to purchase goods between regions or

Dalam Negeri (SKBDN): Pemberian

cities or islands whitin Indonesia. Types of LC/SKBDN facility given as follows:

antar daerah atau antar kota dan pulau dalam wilayah

kondisi dari LC atau SKBDN.

Indonesia. Jenis fasilitas LC/SKBDN 4. Non LC Financing (Documents against Payment &

4. Non LC Financing (Documents against Payment &

Documents against Acceptance)

Documents against Acceptance)

Pembiayaan jangka pendek kepada eksportir / penjual

Short-term financing to exporters / sellers for trade

yang diberikan: a. Sight - Penjual dapat menerima pembayaran

a. Sight

-

The

seller

can

receive

payment

segera setelah menyerahkan dokumen yang

immediately after submit documents required by

disyaratkan dalam LC/SKBDN.

LC/SKBDN.

55

56

mnc bank




b. Usance - Penjual akan menerima pembayaran

b. Usance - Seller will receive payment based on

pada waktu yang telah ditentukan sesuai jangka

time determined by the term in LC/SKBDN.

waktu yang disyaratkan dalam LC/SKBDN. 2. Usance Payable at Sight ( UPAS )

2. Usance Payable at Sight (UPAS)

ATM

ATM

ATM merupakan fasilitas yang diberikan pada nasabah

ATM is a facility to the Bank’s customer for ease of

Bank untuk kemudahan bertransaksi dengan kartu

transactions by using ATM card. Bank coordinates

ATM. Bank bekerjasama dengan jaringan ATM

with ATM Bersama network providing access to more

Bersama yang menyediakan akses pada lebih dari

than 49,000 ATM in Indonesia.

Pemberian fasilitas UPAS kepada nasabah untuk

Giving UPAS facilities to customers to purchase

pembelian barang dan atau jasa lainnya, dalam

goods or other services, in order to import trade and

rangka perdagangan impor maupun lokal dengan

locally by using Usance LC/SKBDN financed by sight.

CALL CENTER 1500188

CALL CENTER 1500188

menggunakan Usance LC/SKBDN yang dibiayai

Bank menyediakan layanan perbankan 24 jam sehari

Bank provides banking services 24 hours a day and

dan 7 hari seminggu yang dapat diakses dengan

7 days in a week, which can be accessed by calling

menghubungi nomor telepon spesial Bank, (021)

the Bank special number, (021) 1500188, which

1500188, yang akan menghubungkan nasabah

connected the customers with Call Center.

secara sight. 3. Post Import Financing (PIF)

3. Post Import Financing (PIF)

Pembiayaan jangka pendek yang diberikan Bank

Short-term financing granted by the Bank to the

kepada importir atau pembeli, yang dipergunakan

importer or buyers, which is used to pay obligations

untuk

on trade transactions using LC/SKBDN.

membayar

kewajiban

atas

transaksi

perdagangan menggunakan LC/SKBDN. 4. Shipping Guarantee

4. Shipping Guarantee

Pemberian jaminan oleh Bank kepada Perusahaan

The provision of guarantees by the Bank to the

Pelayaran untuk mengeluarkan / release barang

Shipping Company to release goods to importers

kepada importir sebelum Original Bill of Lading (B/L)

before receiving Original Bill of Lading (B/L) or Airway

atau Airway Bill diterima. Hal ini untuk menghindari

Bill. This is to avoid Demurrage charges if the goods

adanya biaya Demurrage jika barang tersebut tidak

are not immediately removed from the customs within

segera dikeluarkan dari pabean dalam waktu yang

certain period of time.

telah ditentukan.

5. Inward Documentary for Collection / Bill Collection

5. Inward Documentary for Collection / Bill Collection

Bank menangani proses penagihan dokumen impor

Bank handles the billing process for import documents

tanpa LC kepada importir / pembeli, termasuk

without LC to importers / buyers, including its

pola pembiayaannya. Dokumen tersebut dapat

financing. The document can be Documents against

berupa Documents against Payment (D/P) maupun

Payment (D/P) or Documents against Acceptance

Documents against Acceptance (D/A).

(D/A).

49.000 ATM di Indonesia.

dengan Call Center.

57

58


INFORMASI PEMEGANG SAHAM

SHAREHOLDERS INFORMATION

INFORMASI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS INFORMATION

59

60

mnc bank

INFORMASI PEMEGANG SAHAM


SHAREHOLDERS INFORMATION

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM

GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS

Perseroan,

serta

menyetujui

pemberian

and authorized the Board of Directors authorized

wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan

the Company to perform all necessary actions

Sepanjang tahun 2014, RUPS Tahunan diselenggarakan

In 2014, the Annual General Meeting of shareholders

untuk

yang

in connection with the implementation of the

satu kali pada tanggal 21 April 2014, dengan menghasilkan

meeting was held once on 21 April 2014, with the following

diperlukan sehubungan dengan pelaksanaan

MESOP, but not limited to adjustments to the

beberapa keputusan sebagai berikut :

decisions:

MESOP tersebut, tetapi tidak terbatas pada

number of option rights issued by the Company

1. Persetujuan atas Laporan Tahunan Perseroan tahun

1. Approval of the Annual Report 2013, including the

penyesuaian

yang

and the Company’s exercise price MESOP when

buku 2013, termasuk persetujuan atas Laporan

approval of the Supervisory Report of the Board of

diterbitkan Perseroan dan harga pelaksanaan

corporate action that can lead to changes in the

Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan

Commissioners and the Financial Report for the

MESOP

melakukan

nominal value of shares, merger or other forms of

pengesahan Laporan Keuangan Perseroan untuk

financial year 2013;

tindakan korporasi (corporate action) yang dapat

reorganization or restructuring of the Company

mengakibatkan perubahan nilai nominal saham,

that could affect the Company’s capital.

tahun buku 2013; 2. Penetapan penggunaan laba / rugi Perseroan untuk 3. Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit

3. Appointment of Public Accountant to audit the books

buku Perseroan untuk tahun buku 2014 dan

of the Company for the financial year 2014 and

penetapan honorarium Akuntan Publik tersebut serta persyaratan penunjukan lainnya;

jumlah

bilamana

Hak

Opsi

Perseroan

dapat mempengaruhi permodalan Perseroan. 3. Persetujuan

Perseroan

3. Approval of the Company’s capital increase as

determination of the emoluments of Certified Public

sebanyak-banyaknya sebesar 10% dari modal

much as 10% of the paid up capital Without Pre-

Accountants and the terms of appointment;

disetor Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih

emptive right with regard to the provisions of

Dahulu

ketentuan

laws and regulations especially Bapepam-LK No.

peraturan perundang-undangan dan peraturan

1X.D.4 on Capital Increases Without Pre-emptive

5. Determination of the amount of salary and other

yang berlaku di bidang pasar modal khususnya

right.

benefits for members of the Board of Commissioners

peraturan Bapepam-LK No. 1X.D.4 tentang

and the Board of Directors.

Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek

4. Changes in the composition of the Board of the Company;

5. Penetapan besarnya gaji dan tunjangan lain bagi

atas

tindakan

reorganisasi atau restrukturisasi Perseroan yang

financial year 2013;

4. Perubahan susunan Pengurus Perseroan;

segala

penggabungan usaha maupun bentuk - bentuk

2. Determination of the use of the profit / loss for the

tahun buku 2013;

melakukan

anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan.

penambahan

dengan

modal

memperhatikan

Terlebih Dahulu.

RUPS Luar Biasa diadakan 3 (tiga) kali yakni pada 21 April

The Extraordinary General Meeting Shareholders held

2014,

three (3) times on 21 April 2014, 20 June 2014 and 12

20 Juni 2014 dan 12 November 2014 dengan

Hasil RUPS-LB 20 Juni 2014 1. Persetujuan

penambahan

• modal

Perseroan

Results

of

Extraordinary

General

Meeting

of

shareholders on 20 June 2014

sebanyak-banyaknya sebesar 8.046.248.527

1. Approval of the Company’s capital increase as

saham dengan cara menerbitkan Hak Memesan

much of 8,046,248,527 shares by issuing Rights

Shareholders 21 April 2014

Efek Terlebih Dahulu (HMETD) yang merupakan

issue, which owns the Limited Public Offering

Dasar

1. Approval of Amendment of Articles of Association

Penawaran

ketiga

(LPO) the third time by the Company after Public

Perseroan, diantaranya Pasal 1 Anggaran Dasar

of the Company, in between Article 1 of the

kalinya dilakukan oleh Perseroan setelah go

Offering. Along with PUT III, to issue as much as

Perseroan mengenai perubahan nama Perseroan

Articles of Association of the Company’s name

public. Bersamaan dengan PUT III, melakukan

1,828,692,847 Warrant Series II which is 33.3%

dari PT Bank ICB Bumiputera Tbk menjadi PT

change from PT Bank ICB Bumiputera, Tbk to PT

penerbitan sebanyak-banyaknya 1.828.692.847

of the total issued and paid up capital at the time

Bank MNC Internasional Tbk.

Bank MNC Internasional Tbk

Waran Seri II yang merupakan 33,3% dari jumlah

the registration statement;

menghasilkan beberapa keputusan sebagai berikut:

November 2014, with the following decisions: •

•

•

Hasil RUPS-LB 21 April 2014 1. Persetujuan

Perubahan

Anggaran

Results

of

the

Extraordinary

General

Meeting

Umum

Terbatas

(PUT)

modal ditempatkan dan disetor penuh pada saat 2. Persetujuan

untuk

penerbitan

pernyataan pendaftaran;

Management

2. Approval for the issuance of Management and

and Employee Stock Option Program (MESOP)

Employee Stock Option Program (MESOP) by

2. Persetujuan untuk penegasan perubahan nama

oleh Perseroan sebanyak 1,5% dari modal

the Company as much as 1.5% of the issued

Perseroan menjadi PT Bank MNC Internasional

ditempatkan Perseroan yang akan dikeluarkan

capital of the Company to be issued gradually,

Tbk;

secara bertahap, pemberian wewenang dan

empowerment and authorization of the Board

kuasa

dengan

of Directors with the approval of the Board

persetujuan Dewan Komisaris Perseroan untuk

of Commissioners to issue new shares of the

mengeluarkan saham baru Perseroan terkait

Company related to the MESOP implementation

dengan pelaksanaan MESOP yang diterbitkan

of the Company’s issued, and also approved

kepada

Direksi

Perseroan

3. Persetujuan Perseroan.

perubahan

susunan

pengurus

2. Approval for affirmation change of name of the Company to PT Bank MNC Internasional, Tbk; 3. Approval of the change in Company’s board of management changes.

61

62

mnc bank

INFORMASI PEMEGANG ikhtisar SAHAM saham


•

SHAREHOLDERS SHARESINFORMATION HIGHLIGHTS

Hasil RUPS-LB 12 November 2014

•

1. Persetujuan perubahan pasal 4 Anggaran Dasar

Results of the Extraordinary General Meeting of

Ikhtisar Saham / Shares Highlights

shareholders 12 November 2014

Perseroan mengenai Modal Dasar Perseroan

1. Approval of changes to Article 4 of the Articles

menjadi berjumlah Rp. 6.000.000.000.000,-

of Association of the Company in regards

(enam

atas

to the authorized capital amounted to IDR

60.000.000.000 (enam puluh milyar) saham,

6,000,000,000,000 (six trillion Rupiah), divided

masing-masing saham dengan nilai nominal

into 60,000,000,000 (sixty billion) shares, each

140

sebesar Rp.100,- (seratus Rupiah);

share with a nominal value of IDR 100 (one

120

hundred Rupiah);

100

trilyun

2. Persetujuan

Rupiah),

perubahan

terbagi

susunan

pengurus

Dewan Komisaris:

The Board Of Commissioners:

--

--

Independen : Bambang Ratmanto --

Commissioner: Purnadi Harjono

--

Komisaris Independen: Eko Budi Supriyanto

--

Independent

Commissioner:

Eko

Budi

Supriyanto

Direksi: Direktur

Independen:

Sindbad

2013

160

TAHUN TRIWULAN / YEAR QUARTER I

II

III

IV

2014

138

130

117

126

2013

187

184

134

153

Harga Saham (dalam Rupiah) / Share Price (in IDR)

0 TRIWULAN 2 Q2

TRIWULAN 3 Q3

TRIWULAN 4 Q4

Commissioner: Bambang Ratmanto

Komisaris: Purnadi Harjono

--

TAHUN YEAR

180

President Commissioner and Independent

--

Presiden Direktur: Benny Purnomo

Tertinggi / Highest

200

TRIWULAN 1 Q1

of the Company as follows:

--

2014

2. Approval of change in the organization structure

Perseroan sebagai berikut: Presiden Komisaris merangkap Komisaris

Tertinggi / Highest

Hardjodipuro

2013

--

President Director: Benny Purnomo

--

Independent

Director:

Sindbad

200

TAHUN YEAR

160 140 120

Rijadi

Direktur: Benny Helman

Hardjodipuro

--

Direktur: Nerfita Primasari

--

Director: Benny Helman

--

Direktur Kepatuhan: Tjit Siat Fun

--

Director: Nerfita Primasari

--

Direktur: Widiatama Bunarto

--

Compliance Director: Tjit Siat Fun

--

Director: Widiatama Bunarto

III

IV

2014

113

102

91

80

2013

135

120

90

99

TRIWULAN 2 Q2

TRIWULAN 3 Q3

TRIWULAN 4 Q4

Penutupan / Closing 2014

Penutupan / Closing

200

TAHUN YEAR

180

2013 MNC KAPITAL INDONESIA TBK

39,88%

160 140 120

5.995.630.556 599.563.055.600

100

SINGAPORE CITIBANK S/A BK JULIUS BAER & CO LTD-CLIENT A/C

5,38%

808.054.000 80.805.400.000

PUBLIK

54,74% 8.228.642.512 822.864.251.200

TAHUN TRIWULAN / YEAR QUARTER I

II

III

IV

2014

126

109

100

84

2013

175

127

108

133


0

Jumlah Saham / Number of Shares Nilai / Value

II


TRIWULAN 1 Q1

Kepemilikan Saham / Shareholders Composition


I

0

SHAREHOLDERS COMPOSITION AS OF 31 DECEMBER 2014


TAHUN TRIWULAN / YEAR QUARTER

100

--

KEPEMILIKAN SAHAM PER 31 DESEMBER 2014

2014

180

The Board of Directors: Rijadi

Terendah / Lowest

Terendah / Lowest

TRIWULAN 1 Q1

TRIWULAN 2 Q2

TRIWULAN 3 Q3

TRIWULAN 4 Q4

63

64

mnc bank

INFORMASI struktur PEMEGANG permodalan SAHAM


SHAREHOLDERS CAPITALINFORMATION STRUCTURE

Struktur Permodalan / Capital Structure

Jumlah saham yang diperdagangkan selama tahun 2013 - 2014 Shares volume traded for year 2013 - 2014

Tahun Year

2014

3.000.000.000

-- AJB Bumiputera 1912 -- PT Cipta Usaha Citra Dana -- Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

750.000.000 750.000.000 500.000.000

2003

Komposisi kepemilikan saham Perseroan per Juli 2003 Share ownership composition as per July 2003

Rp 100,-

------

AJB Bumiputera 1912 PT Cipta Usaha Citra Dana PT Reksatama Dinamika PT Reksasentosa Dinamika Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

750.000.000 750.000.000 160.000.000 160.000.000 180.000.000

2004

1. Akuisisi saham Perseroan sejumlah 1.158.286.000 saham Che Abdul Daim bin Haji Zainuddin Acquisition of Company of 1.158.286.000 shares by Che Abdul Daim bin Haji Zainuddin.

Rp 100,-

-- Che Abdul Daim bin Haji Zainuddin -- AJB Bumiputera 1912 -- Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

1.158.286.000 820.415.000 21.299.000

2. Penawaran Tender (Tender Offer) sejumlah 11.299.000 saham milik publik oleh Che Abdul Daim bin Haji Zainuddin dengan harga penawaran Rp 185 per saham. Tender Offer of 11.299.000 public shares by Che Abdul Daim bin Haji Zainuddin with offering price IDR 185 per share.

Rp 100,-


1.166.393.500 820.415.000 13.191.500

Rp 100,-


1.166.393.500 819.712.000 13.894.500

1. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per Januari 2005. Company share ownership composition as per January 2005.

Rp 100,-


1.166.393.500 299.253.500 534.353.000

2. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per Februari 2005. Company share ownership composition as per February 2005.

Rp 100,-


1.166.393.500 299.209.500 534.397.000

3. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per Desember 2005. Company share ownership composition as per December 2005.

Rp 100,-


1.166.393.500 299.166.000 534.440.500

2006

Penawaran Umum Terbatas I sejumlah Rp 300 miliar dan Penerbitan Waran Seri I sejumlah 666.666.654, peningkatan modal dasar menjadi Rp 2 triliun dan modal disetor menjadi Rp 500 miliar. Rights Issue I of IDR 300 billion and the issuance of Series I Warrants amounted 666,666,654, an increase authorized capital to IDR 2 trillion and paid-up capital to IDR 500 billion.

Rp 100,-


3.353.540.000 299.166.000 1.347.294.000

2007

Penjualan seluruh saham milik Che Abdul Daim bin Haji Zainuddin kepada ICB Financial Group Holdings AG sesuai dengan persetujuan Bank Indonesia No.9/34/ GBI/DPIP/Rahasia 1 Mei 2007. Sale of Che Abdul Daim bin Haji Zainuddin owned shares to ICB Financial Group Holdings AG as agreed by Bank Indonesia in letter No.9/34/GBI/DPIP/Rahasia May 1, 2007.

Rp 100,-

-- ICB Financial Group Holdings AG -- AJB Bumiputera 1912 -- Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

3.353.540.000 299.171.000 1.347.289.000

2008

Komposisi Kepemilikan Saham Perseroan per Desember 2008. Company share ownership composition as per December 2008.

Rp 100,-


3.353.540.000 299.171.000 1.347.289.000

2009

Komposisi Kepemilikan Saham Perseroan per Desember 2009. Company share ownership composition as per December 2009.

Rp 100,-


3.353.540.000 299.171.000 1.347.289.000

2010

1. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Maret 2010. Company share ownership composition as per March 31, 2010.

Rp 100,-


3.353.540.000 299.336.500 1.347.289.000

2. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 30 Juni 2010. Company share ownership composition as per June 30, 2010.

Rp 100,-

-----

ICB Financial Group Holdings AG AJB Bumiputera 1912 SGBT Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

3.353.540.000 299.336.500 400.000.000 947.124.000

3. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Desember 2010. Company share ownership composition as per December 31, 2010.

Rp 100,-

-----


3.839.572.555 299.336.500 400.000.000 947.124.000

2.000.000.000 1.600.000.000 1.400.000.000 1.200.000.000

1.000.000.000 800.000.000

3. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per Desember 2004. Company share ownership composition as per December 2004.

600.000.000 400.000.000 200.000.000

0

2005

TRIWULAN YEAR Q1

TRIWULAN YEAR Q2

TRIWULAN YEAR Q3

TRIWULAN YEAR Q4

TAHUN TRIWULAN / YEAR QUARTER

JUMLAH SAHAM YANG DIPERDAGANGKAN SHARES VOLUME TRADED

I

II

III

IV

2014

270.419.700

97.326.400

2.854.561.100

1.096.984.300

2013

2.706.343.500

1.155.804.500

217.247.500

416.769.500

Jumlah transaksi yang diadakan selama tahun 2014 Volume of transactions during time 2013 BULAN / MONTH

VOLUME TRANSAKSI / VOLUME TRANSACTION

Januari

62.543.600

Febuari

87.177.600

Maret

120.698.500

April

26.309.600

Mei

38.279.800

Juni

32.737.000

Juli

330.589.100

Agustus

1.563.580.000

September

960.392.000

Oktober

553.808.900

Nopember

318.616.000

Desember

224.559.400

TOTAL

4.319.291.500

Jumlah Saham Number of Share

Rp 100,-

2.200.000.000

1.800.000.000

Pemegang Saham / Shareholder

Penawaran Umum Perdana Saham (IPO) sejumlah Rp 50 miliar, peningkatan Modal Dasar menjadi Rp 500 miliar, peningkatan Modal Disetor menjadi Rp 200 miliar dan perubahan nilai nominal saham menjadi Rp 100 per saham. Initial Public Offering (IPO) of Rp 50 billion, Authorized Capital increased to Rp 500 billion, issued and Paid Up Capital increased to Rp 200 billion and change of nominal value to Rp 100 per share.

2.600.000.000 2.400.000.000

Harga Nominal Nominal Price

2002

2013

2.800.000.000

Keterangan / Description

65

66

mnc bank

INFORMASI struktur PEMEGANG permodalan SAHAM


Tahun Year

2011

2012

2013


SHAREHOLDERS CAPITALINFORMATION STRUCTURE




Tahun Year

2014

1. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Januari 2011 Company share ownership composition as per January 31, 2011

Rp 100,-

-----


3.834.711.770 299.336.000 400.000.000 952.030.771

2. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 30 November 2011 Company share ownership composition as per November 30, 2011

Rp 100,-

-----


3. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Desember 2011 Company share ownership composition as per December 31, 2011

Rp 100,-

-----


Rp 100,-

2. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Oktober 2012 Company share ownership composition as per October 31, 2012






Rp 100,-

-----

ICB Financial Group Holdings AG AJB Bumiputera 1912 PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

2.518.052.920 299.336.000 1.316.658.850 1.352.030.771

3.834.711.770 299.336.000 626.037.500 725.993.271

2. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Maret 2014 Company share ownership composition as per March 31, 2014

Rp 100,-

-----

ICB Financial Group Holdings AG PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK AJB Bumiputera 1912 Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

2.518.052.920 1.371.519.550 299.336.000 1.297.170.071


3.834.711.770 299.336.000 626.037.500 725.993.271

3. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 30 Juni 2014 Company share ownership composition as per June 30, 2014

Rp 100,-

------

ICB Financial Group Holdings AG PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK SGBT AJB Bumiputera 1912 Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

2.518.052.920 1.371.519.550 443.500.000 299.336.000 853.670.071

-----


4. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Juli 2014 Company share ownership composition as per July 31, 2014

Rp 100,-

3.834.711.770 299.336.000 626.037.500 725.993.271

-- ICB Financial Group Holdings AG -- PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK -- Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

3.933.274.920 3.806.297.550 1.836.311.662

Rp 100,-

-----


5. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Agustus 2014 Company share ownership composition as per August 31, 2014

Rp 100,-

3.834.711.770 289.336.000 621.231.000 740.799.771

-----

ICB Financial Group Holdings AG PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK SGBT Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

5.333.079.520 5.117.859.556 768.054.000 3.813.333.992

3. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 30 November 2012 Company share ownership composition as per November 30, 2012

Rp 100,-

-----


6. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 30 September 2014 Company share ownership composition as per September 30, 2014

Rp 100,-

3.834.711.770 299.336.000 347.317.500 1.004.713.271

-----

PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK ICB Financial Group Holdings AG SGBT Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

5.272.859.556 4.933.274.920 765.054.000 4.058.138.592


Rp 100,-

-----


7. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Oktober 2014 Company share ownership composition as per October 31, 2014

Rp 100,-

3.834.711.770 299.336.000 324.632.000 1.027.398.771

-- PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK -- ICB Financial Group Holdings AG -- CITIBANK SINGAPORE S/A BK JULIUS BAER & CO LTD-CLIENT A/C -- Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

5.272.859.556 4.933.274.920 808.054.000

-- PT MNC KAPITAL INDONESIA, TBK -- CITIBANK SINGAPORE S/A BK JULIUS BAER & CO LTD-CLIENT A/C -- Publik / Public (masing-masing kepemilikan <5% / ownership of <5%)

5.995.630.556 808.054.000


Rp 100,-

2. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 31 Februari 2013 Company share ownership composition as per February 31, 2013

Rp 100,-

3. Komposisi kepemilikan saham Perseroan per 30 Maret 2013 Company share ownership composition as per March 30, 2013

Rp 100,-


-----


3.834.711.770 299.336.000 369.009.000 983.021.771

-----


3.834.711.770 299.336.000 300.281.000 1.051.749.771


3.834.711.770 299.336.000 1.352.030.771

Rp 100,-

4.018.138.592

8.228.642.512

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas Realization of Public Offering Fund Utilization Rencana Penggunaan Dana Menurut Prospektus/ Fund Utilization Plan According to the Prospectus

Realisasi Penggunaan Dana Menurut Prospektus/ Realization of Fund Utilization According to the Prospectus

Hasil Bersih / Net Result

Pengembangan Usaha/ Business Development

Pengembangan Usaha/ Business Development

Rp. 803.097.897.742,-

Rp.251.903.621.102,-

Nilai Realisasi Penawaran Umum / Realization Value of Public Offering Jenis Penawaran Umum/ Public Offering Type

Tanggal Efektif / Effective Date Jumlah Hasil Biaya Penawaran Penawaran Umum / Umum/ Cost of Public Public Offering Offerring Total Result

Penawaran Umum Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu /

Harga Saham (dalam Rupiah) Share Price (in IDR)

20 Juni 2014 / June 20, 2014

Rp. 804.624.852.700,-

Rp. 1.526.954.958,-

-

Sisa Dana Hasil Penawaran Umum/ Remaining Proceeds from Public Offering

Rp. 551.194.276.640,-

67

68

mnc bank

INFORMASI PEMEGANG program SAHAM mesop


SHAREHOLDERS MESOP INFORMATION PROGRAM

DIVIDEN

DIVIDENDS

Kebijakan Dividen

Dividend Policy

Bank akan membayarkan dividen secara tunai kepada

The Bank will pay dividends in cash to the shareholders

Yang berhak menerima saham-saham yang dibagikan

Shares distributed by the Bank is entitled received by

seluruh pemegang saham apabila pada tahun buku yang

if the current fiscal year the Bank recorded net income

oleh Bank adalah sebagaimana diatur dalam program yaitu

employees as set out in the program based on performance.

bersangkutan Bank membukukan laba bersih dan laba

and retained positive earnings, considering the Bank’s

berdasarkan performance karyawan.

ditahan yang positif, dengan tetap memperhatikan tingkat

healthy rate, regulations, and investment funds in business

Periode MESOP Bank adalah sebagai berikut :

kesehatan Bank, peraturan perundang-undangan, dan

development, without prejudice to the right of the General

kebutuhan dana yang diperlukan untuk investasi dalam

Meeting of Shareholders (AGM) of the Bank.

ALOKASI / ALLOCATION

rangka pengembangan usaha, tanpa mengurangi hak dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Bank.

Bank’s MESOP period are as follows:

PERIODE PELAKSANAAN / IMPLEMENTATION PERIOD

I

Oktober 2014 dan April 2015

II

April 2015 dan Oktober 2015

III

Oktober 2015 dan April 2016

IV

April 2016

PROGRAM MESOP

MESOP PROGRAM

Pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB)

At the Extraordinary General Meeting Shareholders (EGM)

tanggal 21 April 2014, Bank telah mendapat persetujuan

on 21 April 2014, the Bank has received approval to issue

Laporan Pelaksanaan MESOP

MESOP Implementation Report

untuk melakukan penerbitan Management Employee Stock

Management Employee Stock Option Program (“MESOP”)

Sampai dengan laporan ini dibuat, pelaksanaan MESOP

As of this report launched, the MESOP implementation not

Option Program (“MESOP”) sebanyak 1,5% (satu koma

of 1.5% (one point five percent) of the issued capital of the

belum ada yang terealisasi / belum ada yang melakukan

yet realized / no one has done the exercise.

lima persen) dari modal ditempatkan Perseroan yang akan

Company to be issued gradually.

exercise.

dikeluarkan secara bertahap. Program tersebut telah dilaporkan, disetujui dan dicatatakan

The program has been reported, approved and recorded

pada PT Bursa Efek Indonesia (BEI) sesuai Surat BEI No.S-

on the Indonesia Stock Exchange (IDX) corresponding IDX

03625/BEI.PG2/08-2014 tanggal 14 Agustus 2014 tentang

Letter No. S-03 625 / BEI.PG2 / 08-2014 dated 14 August

Persetujuan Pencatatan Saham Dalam Rangka Program

2014 on Approval of Registration of Shares in the ESOP

ESOP/MESOP Tahap I dengan keterangan mengenai

/ MESOP Program Phase I with shares information to be

saham yang akan dicatatkan secara pra-pencatatan

listed in the pre-recording as follows:

sebagai berikut:

Jumlah Saham

Asal Saham

Nilai Nominal

Harga Pelaksanaan

Number of shares

Shares Origin

Nominal Value

Results of Price

82.291.178

Hasil Konversi ESOP/MSOP

Rp.100 per saham

Rp.130 per saham

ESOP/MSOP/Convertion

IDR 100 per shares

IDR 130 per shares

69

70


DISKUSI DAN ANALISA MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION & ANALYSIS

DISKUSI DAN ANALISA MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION & ANALYSIS

71

72

mnc bank

TINJAUAN INDUSTRI DISKUSI DAN EKONOMI ANALISA DANMANAJEMEN PERBANKAN


OVERVIEW OF THE MANAGEMENT ECONOMIC AND DISCUSSION BANKING&INDUSTRY ANALYSIS

A. Tinjauan Industri Ekonomi dan Perbankan

A. Overview of The Economic and Banking Industry

yang tinggi dan mengekang defisit neraca yang makin

deficit) thereby curtailing economic growth. In the last

besar sehingga membatasi pertumbuhan ekonomi. Pada

round of Meeting of the Boards of Governor of Bank

putaran terakhir Rapat Dewan Gubernur Bank Indonesia

Indonesia before end of 2014, Bank Indonesia decided to

Pada tahun 2014, tren ekonomi global masih mengalami

In 2014, the global economic was still on the decoupling

sebelum akhir tahun 2014, Bank Indonesia memutuskan

keep the BI Rate at 7.75%, with the Lending Facility and

decoupling dengan kondisi ekonomi AS yang menunjukkan

trend with the US economy showing a recovery as the

untuk mempertahankan BI Rate sebesar 7,75%, dengan

Deposit Facility steady at 8% and 5%, respectively.

pemulihan dilihat dari tingkat pengangguran yang membaik

unemployment rate showed improvement from 2013.

Fasilitas Pinjaman dan Fasilitas Deposit stabil masing-

dari tahun 2013. Secara global, pemulihan kondisi

Globally, the recovery of economic conditions continued

masing pada 8% dan 5%.

ekonomi terus berlangsung meskipun secara sporadis dan

even though sporadically and considered slow.

dianggap masih lambat.

Sejalan dengan pemulihan ekonomi AS dan niat the

In line with the recovery of the US economy and the Fed’s

Fed untuk meningkatkan Fed Fund Rate, nilai mata

intention to increase the Fed Fund Rate, IDR depreciated

Ekonomi AS terus menjadi indikator pemulihan ekonomi

The US economy continued to be the world’s economic

uang Rupiah terdepresiasi terhadap Dollar AS namun

against USD however appreciated against other foreign

dunia dan akan cenderung untuk terus meningkat ke

recovery indicator and was likely to increase. In line with

terapresiasi terhadap mata uang asing lainnya. Bank

currencies. Bank Indonesia continued to monitor the

depan. Sejalan dengan pemulihan ekonomi AS, the Fed

the recovery of the US economy, the Fed was continuing

Indonesia terus memantau pergerakan valuta asing untuk

foreign exchange movement to guard the stability of the

masih terus menormalkan kebijakan untuk meningkatkan

to normalize its policy to increase the Fed Fund Rate with

menjaga stabilitas valuta asing dalam rangka mendukung

foreign exchange in order to support macroeconomic

Fed Fund Rate yang mungkin terjadi pada Q2 2015.

possibility in the Q2 2015. European and Japan economy

stabilitas ekonomi makro.

stability.

Ekonomi Jepang dan Eropa sedang dalam kondisi

was not as robust as the US economy which faced

yang kurang sehat dibanding dengan ekonomi AS dan

pressure even though economic stimulus had already

Sepanjang tahun ini, Indonesia berhasil mengendalikan

Along this year, Indonesia managed to control the inflation

menghadapi tekanan meskipun stimulus ekonomi sudah

under way. The European’s economy was experiencing

inflasi di tengah harga yang lebih tinggi yang berasal dari

in the middle of higher prices coming from administered

berjalan. Ekonomi Eropa mengalami tekanan ekonomi

economic pressure with limited growth in investment whilst

administered prices dan volatile food. Pada tahun 2014,

prices and volatile food. In 2014, the inflation recorded at

dengan pertumbuhan investasi yang terbatas sementara

the consumption growth was weak. The export and import

inflasi tercatat sebesar 8,36% lebih rendah dari tahun

8.36% lower than the previous year at 8.38% however

pertumbuhan konsumsi lemah. Tingkat pertumbuhan

growth also declined due to slowdown in the Emerging

sebelumnya sebesar 8,38% namun di atas tingkat target

above the inflation target rate of 4.5±1%. Due to the

ekspor dan impor juga menurun akibat perlambatan

Markets economy as well as geopolitical factors in Russia.

inflasi sebesar 4,5 ± 1%. Kebijakan pemerintah untuk

government policy to reduce fuel subsidy on 18 November

mengurangi subsidi Bahan Bakar Minyak (BBM) pada

2014, the increase in inflation was due to the increase in

tanggal 18 November 2014 memicu kenaikan inflasi akibat

fuel prices which resulted in domino effects in other goods prices.

ekonomi Emerging Markets dan faktor geopolitik di Rusia. masih

Moreover, the slowdown of China’s economy was

kenaikan harga BBM yang mengakibatkan efek domino

berlangsung sehubungan dengan upaya negara ini

continuing due to its effort to rebalance its economic

kenaikan harga barang-barang kebutuhan lainnya.

untuk menyeimbangkan kondisi ekonominya. Pemulihan

conditions. Global economic recovery was progressing

ekonomi global berlangsung lambat ditambah dengan

at slow phase combined with the downtrend of oil prices

Sedangkan dalam industri perbankan di Indonesia selama

Indonesia banking industry in 2014 was still solid supported

kecenderungan turunnya harga minyak yang menyebabkan

which led to the drop in commodities price. In 2014, the

2014 masih solid didukung oleh ketahanan perbankan

by strong banking resilience and stabile monetary policy.

penurunan harga komoditas. Pada tahun 2014, harga

oil prices continued on the downward trend due to the

yang kuat dan kebijakan moneter yang stabil. Tingkat suku

The interest rate and monetary policy was within the

minyak melanjutkan tren penurunan akibat meningkatnya

increasing supply from the United States.

bunga dan kebijakan moneter masih dalam koridor yang

corridor set by Bank Indonesia. It was recorded that the

ditetapkan oleh Bank Indonesia. Tercatat bahwa suku

interest rates were on the upward trend for both deposits

bunga berada pada tren yang terus naik untuk deposito

and loans. Banking industry was able to support economic

Selain

itu,

perlambatan

ekonomi

Tiongkok

pasokan dari Amerika Serikat. Seiring dengan pemulihan ekonomi global dan kebijakan

In line with the global economic recovery and national

dan pinjaman. Industri perbankan mampu mendukung

growth with manageable risks and capital adequacy was

ekonomi nasional, PDB Indonesia tumbuh 5,0% pada

economic policy, Indonesia GDP was growing at 5.0%

pertumbuhan ekonomi dengan mengelola risiko dan

also strong to sustain banking industry overall. Due to

tahun 2014. Pertumbuhan ekonomi Indonesia dikelola

in 2014. Indonesia’s economic growth moderated amid

kecukupan modal juga kuat untuk menopang industri

slow down in the domestic demand, lending was on the

di tengah perlambatan ekonomi global dan disusul oleh

the global economic slowdown and subsequent falling

perbankan secara keseluruhan. Mengingat melambatnya

downward trend.

penurunan harga komoditas. Harga komoditas yang

commodity prices. Low commodity prices (such as coal,

permintaan domestik, maka pinjaman berada pada tren

rendah (seperti batu bara, minyak sawit mentah, dan karet)

crude palm oil, and rubber) made a heavy impact on the

yang menurun.

mengakibatkan dampak yang besar pada kinerja ekspor

export performance of Southeast Asia’s largest economy.

ekonomi terbesar di Asia Tenggara. Selain itu, karena

Moreover, due to rebalancing of the economy, the central

Pada akhir 2014, kredit tumbuh hanya 11,7% (YoY)

At the end of 2014, lending was growing only 11.7% on

rebalancing ekonomi bank sentral memperkenalkan

bank introduced a higher interest rate environment (to

dibandingkan dengan tahun sebelumnya 21,8%. Dana

YoY basis compared to 21.8% in the previous year. Third

suku bunga yang lebih tinggi untuk memerangi inflasi

combat high inflation and curb the wide current account

pihak ketiga tumbuh 12,3% (YoY), lebih rendah dari 13,6%

party funds were growing by 12.3% on YoY basis, lower

73

74

mnc bank

TINJAUAN DISKUSI DAN OPERASIONAL ANALISA MANAJEMEN DAN BISNIS


MANAGEMENT OPERATIONALDISCUSSION AND BUSINESS & ANALYSIS REVIEW

pada akhir tahun 2013. Namun, tercatat pada akhir 2014,

than 13.6% at the end of 2013. However, it was well

Rasio Kecukupan Modal sangat kuat sebesar 19,6% jauh

noted at the end of 2014 that Capital Adequacy Ratio was

lebih tinggi dari rasio peraturan 8,0% dan sedikit lebih tinggi

robust at 19.6%, much higher than the regulatory ratio of

dari 18,1% pada tahun sebelumnya. Hal ini mencerminkan

8.0% and slightly higher than 18.1% in the previous year.

dasar perbankan yang kuat untuk mempertahankan setiap

This reflected a strong banking foundation to sustain any

volatilitas ekonomi.

economic volatility.

Pada tahun 2014, pasar modal Indonesia menunjukkan

In 2014, Indonesia capital market showed a positive

kinerja yang positif. Bursa ditutup lebih tinggi dibanding

performance. The stock exchange was closed higher

2013 di level 5.226,95 atau naik 22,3% (YoY). Para investor

compared to 2013 at the level of 5,226.95 or up by

optimis dengan kondisi perekonomian di Indonesia sejak

22.3% on YoY basis. Investors were optimistic with the

awal 2014. Kecenderungan ini berlanjut dengan situasi

Indonesian economy since the beginning of 2014. This

sosial dan politik yang kondusif dilihat dari suksesnya

trend continued with pleasant social and political situation

pemilihan umum dan transisi tampuk kepemimpinan

due to the successful and peaceful general election and

nasional dari Susilo Bambang Yudhoyono kepada Joko

seamless transition of national leader from Susilo Bambang

Widodo.

Yudhoyono to Joko Widodo.

Berikut bagan segmen bisnis Bank:

Sebelum / Before:

B. Operational and Business Review

Sekarang / Current:

KONSUMER

1

1

KONSUMER

UKM / SME

2

2

UKM / SME

KORPORASI / KOMERSIL

3

3

CONSUMER

CORPORATE / COMMERCIAL

MIKRO MICRO

B. Tinjauan Operasional dan Bisnis

Herewith is the chart of Bank’s business segment:

CONSUMER

KORPORASI / KOMERSIL

CORPORATE / COMMERCIAL

4

Berikut tinjauan usaha segmen bisnis Bank yang

The following is the management discussion based on the

disampaikan berdasarkan segmen usahanya:

business segments:

1. Konsumer

1. Consumer

Pada tahun 2014 merupakan momentum bagi Bank untuk

In 2014, it was a momentum for Bank by opening a new

membuka lembaran baru dengan melakukan

proses

chapter through transformation process through the

transformasi melalui penerapan langkah–langkah strategis

implementation of strategic initiatives to achieve the new

Dalam operasi bisnisnya, segmen Konsumer ini

In its business operations, the Consumer segment

untuk mencapai visi dan misi baru.

vision and mission.

memberikan pelayanan perbankan dari beragam

provided retail banking services to diverse segments

segmen (mass, menengah, dan affluent).

(mass, medium, and affluent).

Untuk mendapatkan hasil yang maksimal, Bank mengubah

To obtain maximum result, Bank changed the business

arah bisnis yang sebelumnya berfokus pada empat segmen

direction from previously four business segments which

Penyaluran kredit ke segmen Konsumer sebesar

Consumer segment lending reached Rp 1,857 billion,

bisnis yaitu Konsumer, Usaha Kecil dan Menengah (UKM),

were Consumer, Small and Medium Enterprise (SME),

Rp 1.857 miliar berkontribusi 29,68% terhadap total

contributing 29.68% of the total loan portfolio in

Korporasi dan Komersial dan Mikro menjadi dua segmen

Corporate and Commercial and Micro segments into two

penyaluran kredit tahun 2014. Kontribusi segmen ini

2014. Contributions of this segment decreased from

bisnis yaitu Konsumer dan Usaha Kecil dan Menengah

business segments, Consumer and Small and Medium

mengalami penurunan dari 30,78% di tahun 2013.

30,78% in 2013.

(UKM). Segmen Korporasi dan Komersial merupakan

Enterprises (SME). Corporate and Commercial segment

segmen yang juga mendukung pertumbuhan usaha Bank

was still supporting the business growth of Bank and

Untuk meningkatkan penyaluran kredit pada segmen

To increase the lending distribution to Consumer

dan tetap dikembangkan walaupun tidak sebagai fokus

continued to be developed even though was not as the

Konsumer, Bank akan berfokus pada peningkatan

segment, Bank will focus in increasing the financing

utama bisnis.

main business focus.

pembiayaan melalui produk-produk utama seperti

through main products such as mortgage, credit

mortgage, kartu kredit, implant banking ataupun

card, implant banking or auto financing through joint

seperti pembiayaan kendaraan melalui kerjasama

finance with other multi finance companies.

joint financing dengan perusahaan pembiayaan.

75

76

mnc bank

TINJAUAN DISKUSI DAN OPERASIONAL ANALISA MANAJEMEN DAN BISNIS


MANAGEMENT OPERATIONALDISCUSSION AND BUSINESS & ANALYSIS REVIEW

Tabel Jumlah Pinjaman dan Simpanan Bank 2014 JUMLAH SIMPANAN SESUAI JENIS (RP MILIAR) TOTAL DEPOSITS BY TYPE (RP BILLION)

Table of Total Loans and Deposits Bank 2014

2014

KOMPOSISI PERCENTAGE

2013


2012


1.

Giro / Current Account

701

9,06%

649

9,49%

609

9,46%

2.

Tabungan / Saving Account

676

8,74%

842

12,31%

1.045

16,24%

3.

Deposito / Time Deposit

6.357

82,20%

5.344

78,20%

4.780

74,30%

4.

Jumlah Simpanan / Total Deposits

7.734

100,00%

6.835

100,00%

6.434

100,00%

JUMLAH PINJAMAN SESUAI JENIS (RP MILIAR) TOTAL LOANS BY TYPE (RP BILLION)

2014


2013


2012


1.

Korporasi / Corporate

3.901

62,35%

3.178

57,59%

2.821

54,80%

2.

UKM / SME

499

7,97%

641

11,64%

648

12,58%

3.

Konsumer / Consumer

1.857

29,68%

1.697

30,77%

1.679

32,62%

4.

Jumlah Pinjaman / Total Loans

6.257

100,00%

5.516

100,00%

5.148

100,00%

In 2014, the Bank strengthened the consumer segment

Konsumer sebagai salah satu fokus utama dengan

as the main business focus through improvement

meningkatkan jaringan distribusi dan elektronik

in the distribution and electronic channels as well

termasuk

layanan

as improvement in quality service to the customers.

terhadap nasabah. Bank juga berkomitmen untuk

Bank was also committed to develop innovative

terus mengembangkan produk-produk inovatif yang

products to meet the needs of the customers.

peningkatan

In recent years, Small and Medium Enterprise (SME)

Kecil dan Menengah (UKM) di Indonesia diakui sebagai

segment in Indonesia was recognized as a business

segmen usaha yang masih memiliki potensi untuk

segment with good potential to be developed. It can

dikembangkan. Hal ini bisa dilihat dari kemampuan

be seen from the high loan repayment capability,

pengembalian kredit yang tinggi, sehingga rasio kredit

therefore the ratio of non-performing loan (NPL) can

bermasalah (NPL) terjaga pada tingkat minimum.

be maintained at a minimum level.

Segmen UKM ini ikut mendukung pertumbuhan PDB

The SME segment was contributing to the growth

dan menyerap tenaga kerja sehingga mengurangi

of

pengangguran. Dengan kontribusi signifikan dan

unemployment. With significant contribution and

potensi bisnis UKM tersebut, mendorong Bank untuk

business potential of the SME segment, the Bank

membantu pengembangan bisnis UKM, yaitu melalui

was encouraged to grow the SME business by

penyediaan dukungan keuangan yang diperlukan.

providing financial support as needed.

Pada tahun 2014, penyaluran kredit UKM sebesar Rp

In 2014, SME lending amounted to Rp 499 billion,

499 miliar dengan komposisi 7,97% dari total kredit

with a composition of 7,97% of total loan portfolio.

Bank. Bank menargetkan jumlah ini akan bertumbuh

Bank foresee this number to grow in the next year by

lagi

improving the infrastructure and technology, and re-

di

tahun

berikutnya infrastruktur

dengan dan

menerapkan

teknologi,

dan

penataan jaringan distribusi agar pelayanan kepada

Di tahun 2014, Bank memperkuat bisnis di segmen

kualitas

sesuai dengan kebutuhan nasabah.

2. Small and Medium Enterprise (SME)

Dalam beberapa tahun terakhir, segmen bisnis Usaha

pembenahan

Tabel 1. Jumlah Simpanan dan Pinjaman MNC Bank 2014 Table 1. Total Deposits and Loans from MNC Bank 2014

pada

2. Usaha Kecil dan Menengah (UKM)

GDP

and

employment,

therefore

reducing

organization of distribution channels to provide better services to the customers.

nasabah dapat ditingkatkan.

Strategi Usaha Segmen UKM

SME Segment Business Strategy

Untuk mempercepat pertumbuhan bisnis, Bank

To accelerate the business growth, Bank performed

melakukan sinergi dengan perusahaan Grup MNC

synergy with MNC Group by launching joint programs

lainnya

such as Dealer Financing and Supplier Financing

dalam

peluncuran

program

kerjasama

dalam bentuk produk Dealer Financing dan Supplier

products.

Financing.

Strategi Usaha Segmen Konsumer

Consumer Segment Business Strategy

Dari segi pengembangan strategi usaha, Bank

In terms of business strategy development, the Bank

terus mengupayakan ekspansi jaringan dengan

continued to pursue the expansion of the network

penggunaan teknologi yakni melalui internet banking

with the use of technology through internet banking

dan mobile banking yang akan go live di tahun 2015.

and mobile banking which will go live in 2015.

Bank melalui segmen Konsumer ini hadir menjangkau

Bank through this business segment reached

nasabah individu melalui berbagai macam produk

individual customers through a variety of products

yang sesuai dengan kebutuhan keuangan nasabah.

according to the customers’ needs. With a range of

Melalui produk dan layanan yang bervariasi, Bank

products and services Bank strived to meet the needs

senantiasa berupaya memenuhi kebutuhan nasabah.

of customers.

3. Korporasi dan Komersial

3. Corporate and Commercial

Di tahun 2014, kegiatan penyaluran pinjaman oleh

In 2014, the Bank’s lending activities still focused

Bank masih difokuskan pada sektor Korporasi dan

on the Corporate and Commerical segment before

Komersial sebelum berganti fokus bisnis ke segmen

focusing on the Consumen and SME segments By

Konsumer dan UKM. Tercatat per akhir 2014,

the end of 2014, it was recorded, total loans portfolio

total pinjaman di segmen ini mencapai Rp 3.901

in this segment reached Rp 3,901 billion, with a

miliar dengan kontribusi sebesar 62,35% dari total

contribution of 62.35% of the total loan portfolio.

penyaluran pinjaman.

77

78

mnc bank

DISKUSI DAN ANALISA TINJAUAN MANAJEMEN KEUANGAN


C. Tinjauan Keuangan

MANAGEMENT DISCUSSION FINANCIAL & ANALYSIS REVIEW

C. Financial Review

dibayar meningkat 36,56% pada 2014 menjadi Rp 524,4

paid also rose by 36,56% to IDR 524,4 billion in 2014,

miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp 384,0 miliar.

from IDR 384,0 billion in the previous year. The largest

Seiring dengan pertumbuhan industri perbankan nasional,

Along with the growth of the national banking industry,

Kontribusi terbesar Pendapatan bunga adalah dari fasilitas

contribution to the Bank’s interest income was derived

Bank fokus pada segmen Konsumer dan UKM serta

Bank remained focus on the Consumer and SME segments

kredit yang diberikan dan surat-surat berharga.

from the loans and securities.

berupaya untuk menemukan keseimbangan yang tepat

and continued to find the right balance between risks

antara risiko dan hasil serta pertumbuhan usaha dan

and results as well as business growth and profitability.

Pendapatan Operasional Lainnya

Other Operating Income

profitabilitas. Mengacu pada Laporan Keuangan Bank yang

Referring to the Banks’s Financial Statements which was

Sepanjang tahun 2014, Bank mencatatkan pendapatan

In 2014, the Bank recorded other operating income IDR

telah diaudit oleh KAP yang ditunjuk, tinjauan keuangan

audited by appointed Public Accountant, financial review is

operasional lainnya sebesar Rp 62,9 miliar pada tahun

62.9 billion in 2014 compared to the previous year IDR

ini disusun untuk membandingkan kinerja keuangan Bank

structured to compare this year financial performance with

2014 dibanding tahun sebelumnya sebesar Rp 93,0 miliar.

93.0 billion. Other operating income received the largest

tahun ini dengan tahun sebelumnya.

the previous year.

Pendapatan operasional lainnya ini mendapat kontribusi

contribution from gain on sale of securities IDR 14.1

paling besar dari keuntungan penjualan efek-efek sebesar

billion, but also derived the revenue from provisions and

Pada tahun 2014, Bank telah mencatatkan kinerja yang

In 2014, the Bank has recorded a better performance even

Rp 14,1 miliar, selain itu juga didapat dari provisi dan

commissions as well as loans and gains from foreign

membaik meski dalam waktu singkat berganti menjadi

in a short time when changed to MNC Bank. It can be seen

komisi selain dari pemberian kredit dan keuntungan dari

exchange transactions.

MNC Bank. Hal ini dapat dilihat dari aset Bank yang

from the Bank assets increased by 15.48% to IDR 9,430

transaksi mata uang asing.

meningkat sebesar 15,48% menjadi Rp 9.430 miliar pada

billion of IDR 8,166 billion in 2013.

tahun 2014 dari Rp 8.166 miliar pada tahun 2013.

Beban Operasional Lainnya

Other Operating Expenses

Selama tahun 2014, Bank melakukan berbagai usaha untuk

In 2014, the Bank managed to increase efficiency through

meningkatkan efisiensi. Bank mencatatkan penurunan

several initiatives. The Bank recorded a decrease in

Pada tahun yang sama, Dana Pihak Ketiga (DPK)

In the same year, third-party funds (DPK) increased

beban operasional sebesar 3,61% menjadi Rp 328,1 miliar

operating expenses by 3.61% from IDR 328.1 billion in

meningkat 13,16% menjadi Rp 7.734 miliar dibandingkan

by 13.16% to IDR 7,734 billion compared to the year

pada tahun 2014 dibandingkan periode tahun sebelumnya

2014 compared to the prior year period amounted to IDR

tahun 2013 sebesar Rp 6.834 miliar. Ditambah dengan

2013 amounted to IDR 6,834 billion. In addition Capital

sebesar Rp 340,4 miliar. Sementara itu, terjadi penurunan

340.4 billion. Meanwhile, there was a decrease in general

peningkatan rasio kecukupan modal (Capital Adequacy

Adequacy Ratio / CAR increased from 13.09% in 2013 to

pada beban umum dan administrasi sebesar 8,28%

and administrative expenses amounted to 8.28% to IDR

Ratio / CAR) dari 13,09% di tahun 2013 menjadi 17,79% di

17.79% in 2014. Besides that, the total loans increased by

menjadi Rp 146,9 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp

146.9 billion from the previous year amounting to IDR

tahun 2014. Selain itu, jumlah penyaluran kredit mengalami

13.00% from IDR 5,516 billion in 2013 to IDR 6,257 billion

160,1 miliar. Dengan demikian, beban operasional bersih

160.1 billion. Thus, other operating expenses - net also

peningkatan sebesar 13,00% dari Rp 5.516 miliar pada

in 2014.

lainnya juga turun sebesar 10,55% dari tahun sebelumnya

decreased by 10.55% from the previous year IDR 343.9

Rp 343,9 miliar menjadi Rp 307,6 miliar pada tahun 2014.

billion to IDR 307.6 billion in 2014.

tahun 2013 menjadi Rp 6.257 miliar di tahun 2014. Pencapaian yang cukup signifikan juga terlihat pada

The significant achievement was also seen in the equity

Rugi Bersih dan Rugi Komprehensif

Net Loss and Comprehensive loss

besaran ekuitas yang dicatatkan meningkat 61,62% dari

which increased 61.62% from IDR 764 billion in 2013 to

Dibandingkan tahun 2014, Bank mencatat perbaikan yang

Compared to 2014, the Bank recorded significant recovery

Rp 764 miliar di tahun 2013 menjadi Rp 1.235 miliar di

IDR 1,235 billion in 2014 due to the additional capital from

signifikan di Rugi Komprehensif sebesar Rp 140,8 miliar

as much as IDR 140.8 billion in Comprehensive Loss from

tahun 2014 yang disebabkan oleh adanya penambahan

the shareholder. Similarly, Loan to Deposit ratio slightly

dari Rp 173,9 miliar menjadi Rp 33,0 miliar, kontribusi

IDR 173.9 billion to IDR 33.0 billion, the biggest contribution

setoran modal dari pemegang saham. Demikian juga

increased from 80.14% to 80.35%.

terbesar berasal dari perubahan nilai wajar efek tersedia

was from the changes in fair value of AFS securities.

untuk dijual.

dengan Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga juga mengalami peningkatan dari 80,14% menjadi 80,35%.

Dengan manfaat pajak sebesar Rp 15,5 miliar, maka

Due to tax benefit IDR 15.5 billion, the Bank recorded Net

Pendapatan Bunga

Interest Income

Bank mencatatkan penurunan rugi tahun berjalan sebesar

Loss decreased by 33.26% to IDR 54.5 billion from the

Bank mencatatkan kenaikan pendapatan bunga termasuk

Bank recorded an increase in interest income including

33,26% menjadi Rp 54,5 miliar dari tahun sebelumnya

previous year amounted to IDR 81.7 billion.

provisi dan komisi kredit sebesar 13,52% menjadi Rp 760,7

loan and commission fee 13.52% to IDR 760.7 billion in

sebesar Rp 81,7 miliar.

miliar pada tahun 2014 dibandingkan periode yang sama

2014 compared to the same period in the previous year

di tahun sebelumnya Rp 670,1 miliar. Pendapatan Bank

IDR 670.1 billion. Revenues from loan and commission fee

Rugi Bersih per Saham

Loss Per Shares

dari provisi dan komisi kredit di 2014 naik 52,84% menjadi

in 2014 rose by 52.84% to IDR 13.4 billion compared to

Karena penurunan rugi bersih tahun berjalan maka pada

Due to Net Loss at the end of 2014, loss per shares

Rp 13,4 miliar dari sebelumnya Rp 8,8 miliar. Sementara

the prior year period amounted IDR 8.8 billion. Meanwhile,

akhir tahun 2014, rugi bersih per saham menurun 60.34%

decreased 60.34% to IDR 5.91 in 2014 compared to IDR

itu, jumlah beban bunga termasuk provisi dan komisi yang

total interest expenses including commissions and fees

menjadi Rp 5.91 pada tahun 2014 dibandingkan tahun

14.90 in 2013.

2013 sebesar Rp 14.90.

79

80

mnc bank

DISKUSI DAN ANALISA TINJAUAN MANAJEMEN KEUANGAN


MANAGEMENT DISCUSSION FINANCIAL & ANALYSIS REVIEW

NERACA Aset

BALANCE SHEET Assets

KEY FINANCIAL RATIOS Capital Adequacy Ratio (CAR)

The Bank’s performance in terms of total assets increased

RASIO KEUANGAN PENTING Rasio Kecukupan Modal (Kewajiban Penyediaan Modal Minimum / KPMM)

Kinerja Bank dalam total aset mengalami peningkatan sebesar 15,48% menjadi Rp 9.430 miliar pada 2014 dari

by 15.48% to IDR 9,430 billion in 2014 from the previous

Rasio Kecukupan Modal dengan memperhitungkan risiko

market and operational risk, increased to 17.79% in

tahun sebelumnya sebesar Rp 8.165 miliar. Kontribusi

year amounting to IDR 8,165 billion. The largest contribution

kredit, risiko operasional dan risiko pasar mengalami

2014 compared to the prior year 13.09%. The increase

terbesar pada peningkatan aset ini pada kredit yang

was coming from Loans, which increased by 13.43% to

kenaikan menjadi 17,79% pada 2014 dibanding tahun

was primarily due to the increase in paid up capital from

diberikan yang meningkat sebesar 13,43% menjadi Rp

IDR 6,257 billion in 2014 from the previous year IDR 5,516

sebelumnya 13,09%. Kenaikan ini disebabkan oleh

IDR 548.6 billion in 2013 to IDR 1,503.2 billion in 2014.

6.257 miliar pada 2014 dari tahun sebelumnya Rp 5.516

billion. In addition, there was an increase in placements

adanya peningkatan modal dari Rp 548,6 miliar pada 2013

This ratio was far above the mandated Bank Indonesia

miliar. Selain itu, terdapat peningkatan pada penempatan

with Bank Indonesia and other banks amounted to 22.17%

menjadi Rp 1.503,2 miliar pada 2014. Rasio ini berada di

regulation of 8%.

pada Bank Indonesia dan bank lain sebesar 22,17% dari

from IDR 1,259 billion in 2013 to IDR 1,538 billion in 2014.

atas ketentuan Bank Indonesia sebesar 8%.

Capital Adequacy Ratio was calculated using credit,

Rp 1.259 miliar pada tahun 2013 menjadi Rp 1.538 miliar

Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

Operating Expenses to Operating Income Ratio

Liabilities

Rasio BOPO mengalami peningkatan dari 107,77% pada

Operating expenses to operating income ratio increased

10,72%

Total liabilities increased by 10.72% to IDR 8,196 billion in

2013 menjadi 108,54% pada 2014. Hal ini dikarenakan

from 107.77% in 2013 to 108.54% in 2014. This was

menjadi Rp 8.196 miliar pada 2014 dibanding periode

2014 compared to the same period in the previous year

lebih

due to higher operating expenses of the Bank’s operating

yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 7.402 miliar.

amounted to IDR 7,402 billion. The biggest contributor

pendapatan operasionalnya.

income.

Kontributor terbesar adalah Dana Pihak Ketiga sebesar

was coming from Third Party Funds IDR 7,734 billion

Rp 7.734 miliar yang meningkat dari tahun sebelumnya

which increased from the previous year amounting to IDR

Kredit Bermasalah

Non-Performing Loans (NPL)

sebesar Rp 6.835 miliar, terjadi kenaikan sebesar

6,835 billion, an increase of 13.16%. Meanwhile, liabilities

Rasio kredit bermasalah terhadap total kredit – kotor

The ratio of Non-Performing Loans - gross increased from

13,16%. Sementara itu, kewajiban segera juga mengalami

payable immediately also increased to IDR 21.1 billion in

mengalami kenaikan dari 4,88% pada 2013 menjadi

4.88% in 2013 to 5.88% in 2014. The Bank continued to

peningkatan menjadi Rp 21,1 miliar dari tahun sebelumnya

2014 from IDR 8.7 billion in the previous year . Deposits

5,88% pada 2014. Bank akan terus mengupayakan

pursue a healthier lending in the future by forming a special

yang hanya Rp 8,7 miliar. Simpanan dari bank lain

from other banks declined from IDR 342.8 billion in 2013

penyaluran kredit yang lebih sehat ke depan dengan

task force to solve the non-performing loans. The amount

mengalami penurunan dari Rp 342,8 miliar pada 2013

to IDR 235.9 billion in 2014.

membentuk satuan tugas khusus untuk mengatasi kredit

of provisions for impairment losses for financial assets

bermasalah. Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai

at the end of 2014 and 2013 were IDR 128.4 billion and

asset keuangan per akhir 2014 dan 2013 adalah Rp 128.4

138.1 billion, respectively.

pada tahun 2014.

Liabilitas Jumlah kewajiban Bank meningkat sebesar

menjadi Rp 235,9 miliar di tahun 2014.

tingginya

beban

operasional

Bank

terhadap

Ekuitas

Equity

Sebagai hasil dari aksi korporasi melalui Penawaran Umum

As a result of corporate actions through Limited Public

Terbatas III dan konversi atas obligasi wajib konversi,

Offering III and convertible bonds, Bank’s equity increased

Imbal Hasil atas Aset dan Ekuitas

Return on Assets and Equity

ekuitas Bank naik signifikan sebesar 61,62% menjadi Rp

significantly by 61.62% to IDR 1,235 billion in 2014

Mengenai imbal hasil atas aset (RoA) Bank masih berada

Return on Assets (RoA) of Bank was recorded at -0.82%

1.235 miliar pada tahun 2014 dibanding tahun sebelumnya

compared to the previous year amounted to IDR 763.9

pada posisi negatif yaitu -0,82% dikarenakan rugi bersih

due to Net Loss, while the Return on Equity (RoE) was

sebesar Rp 763,9 miliar. Hingga akhir Desember 2014,

billion. By the end of December 2014, paid up capital

tahun berjalan, sedangkan imbal hasil atas ekuitas (RoE)

recorded at -6,69% in 2014, compared to the previous at

modal yang ditempatkan Bank mencapai Rp 1.503 miliar

reached Rp 1,503 billion which increased significantly from

juga masih negatif yakni -6,69% pada tahun 2014,

-16.28%.

yang meningkat signifikan dari Rp 548,6 miliar.

IDR 548.6 billion.

dibanding tahun sebelumnya sebesar -16,28%.

.

Rasio Pinjaman terhadap Simpanan

Loan to Deposit Ratio (LDR)

Total kredit yang diberikan pada tahun 2014 yakni Rp

Total loans in 2014 was recorded IDR 6,257 billion , while

6.257 miliar, sementara total simpanan dana pihak ketiga

total third party funds was IDR 7,734 billion at the end of

per akhir 2014 yakni Rp 7.734 miliar. Sehingga tercatat

2014. Therefore, the Loan to Deposit ratio was recorded

rasio pinjaman terhadap simpanan (LDR) pada tahun 2014

at 80.35%, compared to 80.14% from the previous year.

miliar dan Rp 138.1 miliar.

sebesar 80,35% yang mengalami kenaikan dari tahun sebelumnya sebesar 80,14%.

81

82

mnc bank

DISKUSI REBRANDING DAN ANALISA MENJADI MANAJEMEN MNC BANK


MANAGEMENT REBRANDING DISCUSSION TO &MNC ANALYSIS BANK

D. Keunggulan Kompetitif

D. Competitive Advantages Segmen Korporasi dan Komersial akan tetap menjadi

Corporate and Commercial segment remained as part of

Pencapaian sepanjang 2014 menjadi catatan bahwa ke

It was well noted that achievement in 2014 can be a

bagian dari segmen Bank secara keseluruhan dan

Bank’s overall business segment which complimented the

depan dengan mengembangkan keunggulan-keunggulan

foundation to develop strengths and opportunities in order

melengkapi segmen Konsumen dan SME. Strategi

Consumer and SME segments. The strategy to change the

dan peluang yang dimiliki, maka MNC Bank dapat bersaing

to better compete with other banks.

perubahan fokus usaha ini dilakukan untuk meningkatkan

business focus was done to improve the competitiveness

daya saing Bank dalam menawarkan produk dan layanan

of Bank to provide products and services to the customers

kepada para nasabah terutama nasabah Konsumen

especially for Consumer and SME segments and continued

dan SME dengan tetap melayani nasabah dari segmen

to serve the customers from Corporate and Commercial

Korporasi dan Komersial.

segment.

lebih kompetitif dengan bank-bank lain.

DIDUKUNG OLEH GRUP MNC DENGAN LANDASAN BISNIS YANG KOKOH

SUPPORTED BY MNC GROUP STRONG BUSINESS FOUNDATION

WITH

Bank yakin mampu memenuhi target dan pencapaian

The Bank is confident to meet the targets and achievements

di tahun mendatang karena didukung oleh Grup MNC

in years to come with the support from MNC Group as one

Tahun 2014 ini merupakan tahun dimana

Bank lahir

Year 2014 is the year of new chapter for Bank with new

sebagai salah satu grup usaha media terbesar di Asia

of the largest media groups in South East Asia.

dengan Visi, Misi dan budaya perusahaan yang baru.

Vision, Mission and Corporate Values. The strategy

Strategi yang diterapkan di tahun 2014 adalah untuk

adopted in 2014 was to create synergies with MNC Group

menciptakan sinergi dengan Grup MNC dan ini akan

on ongoing basis and structured.

Tenggara.

TIM MANAJEMEN YANG BERPENGALAMAN DAN IMPLEMENTASI BUDAYA PERUSAHAAN YANG BARU

EXPERIENCED MANAGEMENT TEAM AND IMPLEMENTATION OF NEW CULTURE

Bank memiliki tim manajemen baru yang memberikan

the Bank has a new solid management team providing

arahan strategi dan langkah bisnis untuk menghadapi

strategic direction and business measures to deal with

situasi perbankan yang makin kompetitif. Berbekal

dilakukan secara berkesinambungan dan terarah.

F. Rebranding Menjadi MNC Bank

F. Rebranding to MNC Bank

the increasingly competitive banking landscape. Armed

Proses Rebranding merupakan fokus utama dari Bank

Rebranding process was the main focus of the Bank in order

pengalaman yang luas di industri perbankan, tim

with extensive experience in the banking industry, the

untuk dapat melakukan perubahan secara mendasar.

to be able to lay a foundation for major change. Rebranding

manajemen diharapkan mampu menganalisa kondisi

management team is expected to analyze banking

Rebranding ini menjadi landasan utama dan payung dari

was becoming the main foundation and umbrella for Bank

perbankan agar Bank tetap dapat menunjukkan kinerja

landscape in order to achieve Bank’s vision and mission

Bank untuk melakukan transformasi. Proses Rebranding

to do further transformation. The rebranding process was

yang semakin bertumbuh sesuai dengan visi dan misi

The management team also recommended several

dimulai dari konsep sampai dengan implementasi Visi,

started from a concept to the actual implementation of

Bank. Tim manajemen juga merekomendasikan beberapa

initiatives, such as improvement in corporate governance

Misi dan Budaya Perusahaan yang baru merupakan

new Vision, Mission and Corporate Values which was a

langkah, seperti peningkatan tata kelola perusahaan dan

and implementation of the strategic.

pencapaian yang signifikan di tahun 2014.

significant achievement in 2014.

Dengan lahirnya MNC Bank melalui proses Rebranding,

With the birth of MNC Bank as a result of Rebranding

penerapan rencana strategis Bank. Selain penerapan strategi yang terarah, keberhasilan Bank

In addition to the implementation of the structured strategy,

dimulai juga transformasi lainnya seperti transformasi

process, it was also started the other transformations

meningkatkan kinerja juga ditentukan oleh perubahan

the achievement of Bank to improve its performance was

cabang, revitalisasi produk dan layanan, pengembangan

such as branch transformation, products and services

budaya kerja perusahaan yang diterapkan oleh jajaran

also determined by the change in corporate culture set by

infrastruktur dan distribusi jaringan, dan optimalisasi dan

revitalization, infrastructure and distribution channels

manajemen.

the management.

pengembangan sumber daya manusia.

development and human resources development and optimalization.

E. Strategi dan Prospek Usaha 2014

E. 2014 Prospect and Strategy

Karena pentingnya transformasi ini, Bank membentuk

Due to the importance of the transformation, the Bank

Change Management Office (CMO). CMO memiliki tugas

created Change Management Office (CMO). CMO

Berbekal keunggulan kompetitif yang dimiliki, Bank

With its competitive advantages, the Bank sought to

untuk melakukan implementasi transformasi seperti diatas.

was tasked to perform the implementation of the

berupaya

yang

achieve sustainable business growth. Strategy and

Untuk tahun 2015, CMO akan terus melanjutkan proses

above transformation. In 2015, CMO will continue the

berkesinambungan. Strategi dan prospek usaha 2014

business potentials 2014 was following the Vision and

transformasi sesuai dengan rencana strategis Bank.

transformation process in accordance with the Bank’s

mengikuti Visi dan Misi Bank dimana segmen Konsumen

Mission of Bank where the Consumer and SME segments

dan SME merupakan fokus bisnis MNC Bank sebagai

were the main business focus of MNC Bank as a lifestyle

lifestyle banking yang berlandaskan teknologi tinggi dan

banking based on high-technology and five-star service.

untuk

mewujudkan

layanan bintang lima.

pertumbuhan

strategic plan.

83

84


TATA KELOLA PERUSAHAAN

GOOD CORPORATE GOVERNANCE

TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

85

86

mnc bank

FILOSOFI TATA DAN KELOLA IMPLEMENTASI PERUSAHAAN GCG


PHILOSOPHY GOOD ANDCORPORATE IMPLEMENTATION GOVERNANCE OF GCG

Filosofi dan Implementasi GCG

Philosophy and Implementation of Good Corporate Governance

terstruktur dan profesional. Berlandaskan pedoman tata

system. Based on code of corporate governance, Bank

kelola perusahaan (code of corporate governance), Bank

is implementing the GCG principles outlined in two basic

melakukan prinsip-prinsip GCG yang dijabarkan dalam

implementation of the Company’s corporate governance.

Sebagai perusahaan publik, Bank memiliki tujuan untuk

As a public company, Bank has the goal to provide a

dua landasan sebagai bagian dari implementasi GCG

memberikan nilai jangka panjang dan berkelanjutan untuk

sustainable and long-term value for all the shareholders

Bank.

pemegang saham dan pemangku kepentingan melalui

and stakeholders through our main business activities.

setiap lini bisnis perbankan yang dikerjakan. Berlandaskan

In order to achieve the goal, we have a commitment to

Landasan utama penerapan GCG yakni membangun

governance structure is the structure of the Board of

pada tujuan tersebut, Bank memiliki komitmen menjaga

maintain the highest good corporate governance and

governance structure yang kuat yaitu struktur Dewan

Commissioners, the Board of Directors and management

tata kelola tertinggi serta berupaya menanamkan kultur

seek to instill a professional culture and ethic which values

Komisaris, Direksi dan jajaran manajemen yang lengkap

team are complete and solid; including the functioning of

profesional dan etika yang menghargai perilaku agar

certain behavior that set an example, good awareness

dan solid; termasuk berfungsinya komite-komite baik di

committees both at the level of the Board of Commissioners

dapat dijadikan panutan, kesadaran akan lingkungan serta

of the working environment, as well as personal and

level Dewan Komisaris maupun Direksi yang mendukung

and the Board of Directors that support the implementation

integritas personal dan korporat.

corporate integrity.

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengurus Bank.

of the tasks and responsibilities of the Bank’s management.

Landasan kedua adalah governance commitment yaitu

The second basic GCG implementation is the governance

The main basic GCG implementation of building a strong

Tata kelola perusahaan yang baik / Good Corporate

Good

Corporate Governance (GCG) is not only a

komitmen yang kuat untuk menjalankan prinsip-prinsip

commitment which is a strong commitment to implement

Governance (GCG) bukan sekadar langkah kepatuhan

compliance measures, moreover, there is a strong

GCG dari organ perusahaan: Rapat Umum Pemegang

the principles of good corporate governance of the

melainkan terjalinnya ikatan kuat antara praktik tata kelola

engagement between high quality corporate governance

Saham, Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh pemangku

company’s organs: the General Meeting of Shareholders,

berkualitas dengan penciptaan nilai. Untuk itu, dari awal

practices with value creation. Therefore, from the beginning

kepentingan.

the Board of Commissioners, Board of Directors and all

kami telah mengambil langkah-langkah untuk memastikan

we started the business, we have taken steps to ensure

bahwa telah terdapat dasar yang kuat dalam Bank untuk

that there has been solid foundation for the Company to

menerapkan prinsip-prinsip GCG yaitu: transparansi,

apply the principles of good corporate governance by

Bank juga melakukan internalisasi prinsip-prinsip GCG

We also strive to internalize the principles of good

akuntabilitas,

dan

the time we officially become a public company, namely:

kepada seluruh jajaran manajemen dan karyawan,

corporate governance to all management and employees

kewajaran serta kesetaraan ketika kami telah secara resmi

transparency, accountability, responsibility, independence,

mengenai pentingnya penerapan prinsip-prinsip GCG di

of the importance of the principles of good corporate

menjadi perusahaan publik.

fairness, and equality.

masing-masing unit kerja yang dilakukan secara konsisten.

governance implementation in each unit done consistently.

Prinsip-prinsip GCG secara esensial juga telah diserap

GCG principles essentially have also been absorbed into

tanggung

jawab,

independensi

stakeholders.

adalah

Implementation of the principles of good corporate

dalam nilai-nilai perusahaan Bank yang disosialisasikan

main values of Bank corporate values that systematically

sebagai wujud komitmen kami sebagai bagian dari

governance is the Bank’s commitment and mission

secara sistematis. Hasil akhir yang diharapkan dari proses

disseminated. The final results are expected from the

misi Bank untuk meningkatkan daya saing perusahaan

which aim at improving the Company’s competitiveness

internalisasi / sosialisasi GCG dan budaya kerja adalah

process of GCG internalization and socialization and

dan membangun bisnis utama kami di bidang

and building our core business in the banking industry

tumbuhnya perilaku yang mencerminkan budaya GCG.

working culture is the growth of a culture that reflects GCG

Penerapan

prinsip-prinsip

GCG

tersebut

perbankan dengan tata pengelolaan yang

with a structured and professional management

behavior.

87

88

mnc bank

RAPAT TATA UMUM KELOLA PEMEGANG PERUSAHAAN SAHAM


GENERAL GOOD MEETING CORPORATE OF SHAREHOLDERS GOVERNANCE

Struktur Tata Kelola Peningkatan

kualitas

penerapan

Governance Structure

1. Rapat Umum Pemegang Saham

1. General Meeting of Shareholders

Corporate

Improving the quality of Good Corporate Governance

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) memegang

General Meeting of Shareholders (GMS) held the

Governance (GCG) pada Bank dilaksanakan sesuai

(GCG) in Bank carried out in accordance with Bank

kekuasaan tertinggi dalam struktur organisasi Bank.

highest authority in the Company’s organizational

dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006

Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated January

RUPS memiliki semua kekuasaan yang tidak diberikan

structure. GMS has all authority not granted to the

tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan GCG bagi

30, 2006 on the implementation of GCG for Commercial

kepada Direksi atau Dewan Komisaris, seperti

Board of Directors or the Board of Commissioners,

Bank Umum, PBI No.8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober

Banks, PBI 8/14/PBI/2006 dated October 5, 2006 on the

perubahan Anggaran Dasar Perusahaan, merger dan

such as amendments to the Articles of Association,

2006 tentang Perubahan atas PBI No.8/4/PBI/2006

Amendment of PBI 8/4/PBI/2006 dated 30 January 2006

akuisisi, kebangkrutan dan pembubaran Perusahaan.

mergers and acquisitions, bankruptcy and dissolution

tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan GCG bagi

on the implementation of GCG for Commercial Banks

Wewenang tersebut pada dasarnya hanya dibatasi

of the Company. The authority is essentially limited

Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia No.15/15/

and Bank Indonesia Circular No.15/15/DPNP dated

oleh Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas

only by the Law on Limited Liability Company and the

DPNP tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan GCG

April 29, 2013 regarding the implementation of GCG for

dan Anggaran Dasar Perusahaan.

Company’s Articles.

bagi Bank Umum serta PBI No.13/2/PBI/2011 tanggal

Commercial Banks and PBI No.13/2/PBI/2011 dated

12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan

January 12, 2011 on the Implementation of Compliance

RUPS terbagi dalam Rapat Umum Pemegang Saham

GMS is divided in the Annual General Meeting of

Bank Umum.

Function of Commercial Banks.

Tahunan (RUPS-T) diselenggarakan setahun sekali

Shareholders (AGMS) is held once a year and the

dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa

Extraordinary General Meeting Shareholders (EGMS)

Good

Anggaran Dasar Bank, peraturan Bank Indonesia dan OJK

Articles of Association, Bank Indonesia regulations and the

(RUPS-LB) yang dapat diadakan sewaktu-waktu

which may be held at any time in accordance with

merupakan landasan untuk struktur dan praktik-praktik

OJK is the foundation for the structure and governance

sesuai dengan kebutuhan Dewan Komisaris, Direksi,

the requirements of The Board of Commissioners,

tata kelola di MNC Bank. Komponen utama dari struktur

practices in MNC Bank. The main component of the

maupun pemegang saham. Melalui RUPS ini pula

The Board ofDirectors, and shareholders. Through

GCG adalah Rapat Umum Pemegang Saham, Dewan

corporate governance structure is the General Meeting

para pemegang saham memiliki wewenang dan dapat

GMS, shareholders also have the authority to

Komisaris dan Direksi, Komite Audit, Komite Nominasi

of Shareholders, the Board of Commissioners and

memutuskan jumlah kompensasi bagi Komisaris dan

decide the amount of compensation for the Board

dan Remunerasi, Komite Pemantau Risiko, Sekretaris

Board of Directors, Audit Committee, Nomination and

Direksi, mengevaluasi kinerja Perusahaan dalam

of Commissioners and the Board of Directors, to

Perusahaan dan Audit Internal.

Remuneration Committee, Risk Oversight Committee,

tahun fiskal melalui beberapa evaluasi dan untuk

evaluate the Company’s performance in the fiscal

Corporate Secretary and Internal Audit.

menentukan penggunaan dividen.

year through some evaluation and to determine the use of the dividend.

Bank telah memulai langkah membentuk struktur yang

Bank has initiated steps to form the required structure and

dipersyaratkan dan sedang dalam tahap untuk melengkapi

in progress to complete all components in order to the

Untuk menjaga kesetaraan perlakuan kepada seluruh

To maintain equal treatment to all shareholders, the

seluruh komponen agar organ tersebut dapat menjalankan

organs could perform each functions and responsibilities.

pemegang saham, Perusahaan selalu berupaya untuk

Company has always sought to open the widest

membuka seluas-luasnya akses informasi mengenai

access to information about the company at any time

perusahaan setiap saat melalui situs internet dan

through the internet site and the official news release.

rilis berita resmi. Bank menjamin kepada seluruh

Bank guarantees to all shareholders to attend and

pemegang saham untuk menghadiri dan memberikan

vote at the GMS and having their right to receive

suaranya dalam RUPS dan hak untuk mendapatkan

dividends.

fungsi dan tanggung jawab masing-masing.

dividen. Pada tahun 2014, RUPS Tahunan diselenggarakan

In 2014, the Annual General Meeting Shareholders

satu kali pada tanggal 21 April 2014 di Menara ICB

held on April 21, 2014 in ICB Bumiputera Tower,

Bumiputera, Jakarta dengan proses penyelenggaraan

Jakarta to the implementation process in accordance

yang sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun

with Law No. 40 Year 2007 on Limited Liability

2007 tentang Perseroan Terbatas (UU PT) serta

Company (Company Law) and Bapepam No. IX.J.1

Peraturan Bapepam No. IX.J.1 tentang Pokok-

of the Articles of Association of the Company who

Pokok Anggaran Dasar Perusahaan yang melakukan

made a Public Offering of Equity Securities and Public

Penawaran

Companies.

Umum

Perusahaan Publik.

Efek

Bersifat

Ekuitas

dan

89

90

mnc bank

TATA KELOLA DEWAN PERUSAHAAN KOMISARIS


GOOD THE BOARD CORPORATE OF COMMISSIONERS GOVERNANCE

Hingga akhir Desember 2014, RUPS-LB diadakan

By the end of December 2014, EGMS was held 3

3 (tiga) kali yakni pada 21 April 2014, 20 Juni 2014

(three) times ie on 21 April 2014, 20 June 2014 and 12

dan 12 November 2014 yang bertempat di Menara

November 2014 in ICB Bumiputera Tower, Jakarta.

ICB Bumiputera, Jakarta. Perubahan nama Bank

a. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen. b. Melakukan

Responsibilities Description: a. Duties and responsibilities independently.

pengawasan

atas

kebijakan

b. Exercise supervision over the course of policy

The decision to change the Bank name from PT ICB

pengurusan dan jalannya pengurusan perusahaan

management and maintenance of the company

dari PT ICB Bumiputera, Tbk menjadi PT Bank

Bumiputera, Tbk to PT Bank MNC Internasional Tbk

dan memberi nasehat kepada Direksi.

and advise the Board of Directors.

MNC Internasional Tbk ditetapkan melalui RUPS-LB

was taken at the EGMS on 21 April 2014 which then

c. Melakukan fungsi pengawasan dengan cara

c. Exercising oversight by directing, monitoring

tanggal 21 April 2014 yang kemudian ditegaskan

confirmed in EGMS on 20 June 2014. The results

mengarahkan, memantau dan mengevaluasi

and evaluating the implementation of the Bank’s

dalam RUPS LB tanggal 20 Juni 2014. Adapun hasil

of the AGMS and EGMS was published under the

pelaksanaan kebijakan strategis Bank.

strategic policy.

RUPS-T dan RUPS-LB MNC Bank sepanjang 2014

shareholder information section in this Annual Report.

d. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG

d. Ensure the implementation of GCG in all

dijabarkan pada bagian Informasi Pemegang Saham

dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh

business activities of the Bank at all levels of the

laporan tahunan ini.

tingkatan organisasi yang mencakup 7 (tujuh)

organization which includes seven (7) aspects of

aspek pelaksanaan GCG.

the implementation of GCG.

2. Dewan Komisaris

2. The Board of Commissioners

e. Tidak terlibat dalam pengambilan keputusan

e. Not involved in the decision-making activities of

kegiatan operasional Bank, kecuali hal-hal

the Bank’s operations, except for special things

Pelaksanaan Tugas dan

The Board of Commissioners’ Duties

khusus yang telah diatur oleh Bank Indonesia

that have been set by Bank Indonesia and the

Wewenang Dewan Komisaris

and Authorities Implementation

dan Anggaran Dasar perusahaan.

Articles of Association of the company.

Dalam struktur tata kelola perusahaan, Dewan

In the structure of corporate governance, the Board

Komisaris

jawab

of Commissioners is collectively responsible for

manajemen risiko yang melekat pada seluruh

management inherent in all the Bank’s activities

secara kolektif untuk melakukan pengawasan dan

overseeing and providing advice to the Board of

aktivitas Bank yang mencakup :

include:

memberikan

nasihat

Directors on the implementation of good corporate

•

•

pelaksanaan

tata

bertugas

dan

bertanggung

kepada kelola

Direksi

mengenai

perusahaan.

Dewan

governance.

The

Board

of

Commissioners

f.

Melakukan pengawasan aktif atas penerapan

is

Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan

f.

Actively supervise the implementation of risk

manajemen risiko.

Approve and evaluate the risk management policy.

Komisaris berkomitmen untuk bertindak profesional

committed to acting professionally and with integrity to

dengan penuh integritas untuk menjalankan fungsi

supervise and advise the Board of Directors including

atas pelaksanaan kebijakan manajemen

of Directors for the implementation of risk

pengawasan dan memberi masukan kepada Direksi

preventive measures, improvements and lay-off.

risiko.

memutuskan

management policies.Evaluate and decide

meliputi tindakan pencegahan, perbaikan hingga

permohonan Direksi yang berkaitan dengan

petition the Board of Directors in respect of

pemberhentian sementara.

transaksi yang memerlukan persetujuan

transactions which require the approval of

Dewan Komisaris.

the Board of Commissioners.

•

Mengevaluasi pertanggung jawaban Direksi Mengevaluasi

dan

•

Evaluate the accountability of the Board

Komposisi dan Independensi

Composition and Independence

Dewan Komisaris terdiri dari tiga orang yang mewakili

The Board of Commissioners consists of three

menindaklanjuti

dan

has followed up on audit findings and

kepentingan

maupun

persons representing shareholders and stakeholders.

rekomendasi dari SKAI, auditor eksternal,

recommendations of the Internal Audit Unit,

pemangku kepentingan. Komposisi Dewan Komisaris

This composition represents all interests and can

hasil pengawasan Bank Indonesia dan atau

the external auditors, monitoring results

tersebut telah mewakili seluruh kepentingan dan dapat

act independently from the Board of Directors. The

hasil pengawasan otoritas lainnya.

or outcomes of Bank Indonesia and other

bertindak secara independen dalam hubungannya

composition of the Board of Commissioners as of 31

dengan Direksi. Susunan Dewan Komisaris per

December 2014 are as follows:

para

pemegang

saham

•

tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: Bambang Ratmanto : Presiden Komisaris*

Bambang Ratmanto

(Komisaris Independen)

: Chairman* (Independent Commissioner)

Memastikan

bahwa temuan

Direksi audit

telah

in finance / banking and state or state estimates

perbankan dan keadaan atau perkiraan keadaan

that could jeopardize survival of a bank.

: Komisaris Independen**

Eko B. Supriyanto

: Independent Commissioner**

bank. h. Dewan Komisaris berdasarkan keputusan Rapat

** Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No. SR-2/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Komisaris Independen. ** Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this 2014 Annual Report, he had obtained approval from OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-2/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as Independent Commissioner.

Duties

and

Directors

pelanggaran peraturan dibidang keuangan /

Eko B. Supriyanto

Commissioners’

of

days after the discovery of violations of regulations

yang dapat membahayakan kelangsungan usaha

of

Board

lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya

: Commissioner

Board

the

g. Inform Bank Indonesia within 7 (seven) working

Purnadi Harjono

The

that

g. Memberitahukan kepada Bank Indonesia paling

: Komisaris

Uraian Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris:

Ensure

supervisory authorities.

Purnadi Harjono

* Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No. SR-1/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Presiden Komisaris (merangkap Komisaris Independen). * Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this 2014 Annual Report, he had obtained approval from OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-1/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as President Commissioner (Independent Commissioner)

•

h. Based on the meeting of the Board of

Dewan Komisaris berhak memberhentikan untuk

Commissioners,

sementara anggota Direksi sesuai ketentuan

reserves the right to lay off for a while members

Pasal 106 UU PT dan dengan memperhatikan

of the Board of Directors pursuant to Article 106

Board

of

Commissioners

91

92

mnc bank

TATA KELOLA DEWAN PERUSAHAAN KOMISARIS


i.

j.

GOOD THE BOARD CORPORATE OF COMMISSIONERS GOVERNANCE

peraturan perundang-undangan di bidang Pasar

of the Company Law and with due regard to the

Modal.

laws and regulations in the capital market.

Dalam menjalankan fungsi pengawasan Dewan

i.

In carrying out supervisory functions of the

Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite

Board of Commissioners is assisted by the Audit

Pemantau Risiko dan Komite Nominasi &

Committee, Risk Oversight Committee and the

Remunerasi.

Nomination & Remuneration Committee.

Komite-komite tersebut telah melaksanakan

j.

These committees have conducted periodic

rapat komite secara periodik sebelum rapat

committee meeting before the meeting of the

Dewan

keputusannya

Board of Commissioners and the results are

dilaporkan kepada Dewan Komisaris dalam

reported to the Board of Commissioners decision

Rapat Dewan Komisaris.

in a meeting of the Board of Commissioners.

Komisaris

dan

hasil

Pengawasan dan Rekomendasi

Supervision and Recommendations

Dalam melaksanakan tugas pengawasan Bank selama

In carrying out the task of monitoring the Bank during

tahun 2014, Dewan Komisaris telah memberikan

the year 2014, the Board of Commissioner has

rekomendasi antara lain:

recommended, among others:

a. Memberikan masukan tentang struktur organisasi

a. Provide input on the Bank’s organizational

Bank;

b. Provide

penyelesaian bisnis kartu kredit; c. Memberikan

rekomendasi

struktur

d. Memberikan

rekomendasi

on

dalam

membuat

pengawasan dan budaya kerja;

d. Provide recommendations for making steps to

f.

Provide advice to the accumulation of funds

Memberikan saran agar penghimpunan dana

always pay attention to the structure of both the

selalu

composition of the distribution of funds and low

dana

baik

cost of funds and an evaluation of its feasibility.

yang murah dan dilakukan evaluasi terhadap kelayakannya.

g. Provide input regarding the steps for the

g. Memberikan masukan terkait langkah-langkah untuk penyelesaian kredit bermasalah;

completion of non-performing loans; h. Provide input on measures to mitigate the liquidity

h. Memberikan masukan tentang langkah-langkah untuk memitigasi terjadinya risiko likuiditas Bank; Melakukan evaluasi dan tindak lanjut atas laporan Komite-Komite.

2014

2013

5

4

2,030

1,100

_

_

_

_

_

_

_

_

5

4

2,030

1,100

Jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima

Number of the Board of Commissioner members

paket remunerasi dalam satu tahun yang

who received remuneration package in one year,

dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan

which are grouped in the range of income levels are

adalah sebagai berikut :

as follows :

Business Plan 2015;

komposisi penyebarannya maupun biaya dana

i.

b. tidak dapat dimiliki (cannot be owned)

2013

e. Provide recommendations on the manufacture

Rencana Bisnis Bank Tahun 2015; struktur

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang: Other facilities in natura (housing, transportation, health assurance and etc.) that could be: a. dapat dimiliki (can be owned)

2014

improve oversight and work culture;

e. Memberikan rekomendasi tentang pembuatan

memperhatikan

2.

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) Remuneration (salary, bonus, regular allowances, tantiem, and other facilities in the form of non-natura)

Jutaan (Rp) Millions in Rupiah

follow-up

Audit Committee and Risk Oversight Committee;

langkah-langkah untuk meningkatkan fungsi

f.

recommendations

c. Provide recommendations on the structure of the

Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko;

1.

Jumlah Komisaris Number of Commisionaires

*) Jumlah Remunerasi termasuk kepada anggota Dewan Komisaris yang telah mengundurkan diri *) Total remuneration including to the members of the Board of Commissioner who have resigned

settlement of credit card business;

tentang

Jenis Remunerasi dan Fasilitas lain Type of Remuneration and other facility

Jumlah / Total *)

structure;

b. Memberikan rekomendasi tentang tindak lanjut

Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Remuneration

risk of the Bank; i.

To evaluate and follow up on reports of the

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun Number of remuneration each person in 1 year

Jumlah Komisaris Number of commisionaires 2014

2013

di atas Rp 2 miliar Above IDR 2 billlion

_

_

di atas Rp 1 miliar s.d. Rp 2 miliar Above IDR 1 – 2 billion

_

_

di atas Rp 500 juta s.d. Rp 1 miliar Above IDR 500 million – 1 billion

_

_

5

4

Rp 500 juta ke bawah Under IDR 500 million

Committees.

Rapat Dewan Komisaris

The Board of Commissioners’ Meetings

Rapat Dewan Komisaris wajib dilakukan secara

The Board of Commissioners’ meetings shall be

berkala paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun.

conducted periodically at least four (4) times a year.

Untuk rapat Dewan Komisaris yang wajib dihadiri

For the Board of Commissioner’ meetings that

oleh seluruh anggota Dewan Komisaris secara

must be attended by all members of the Board of

fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun.

Commissioners physically at least two (2) times a year.

93

94

mnc bank

TATA KELOLA PERUSAHAAN DIREKSI


GOOD THE CORPORATE BOARD OF GOVERNANCE DIRECTORS

3. Direksi

3. The Board of Directors

Rapat Dewan Komisaris dilaksanakan oleh anggota

The Board of Commissioners’ meeting held by

Dewan Komisaris sendiri ataupun dapat dihadiri oleh

members of the Board of Commissioners on their

Sebagai salah satu organ perusahaan, Direksi memiliki

As one of the organs of the company, the Board of

anggota Direksi sesuai undangan. Dewan Komisaris

own or can be attended by members of the Board

tugas dan tanggung jawab secara kolegial dalam

Directors have a duty and responsibility collegial in

mengadakan rapat dengan Direksi untuk memperoleh

of Directors in accordance invitation. The Board

pengelolaan Perusahaan. Maksud kolegial tersebut

the management of the Company. The collegial intent

laporan evaluasi kinerja periode bulanan, pencapaian

of Commissioners held a meeting with the Board

yakni dalam menjalankan tugasnya masing-masing

in carrying out the duties of each member of the

Rencana

yang

of Directors to obtain the performance evaluation

anggota Direksi melaksanakan tugas dan pengambilan

Board of Directors carry out the tasks and decision-

memerlukan keputusan dari Dewan Komisaris dan

report monthly period, the achievement of the Bank’s

keputusan sesuai pembagian kewenangan. Tetapi

making according to the division of authority. But in

atau arahan serta pandangan dari Dewan Komisaris.

Business Plan and other matters that require a decision

dalam pelaksanaan tugas dan pertanggungjawaban

the execution of duties and responsibilities remain the

of the Board of Commissioners and or referrals as

tetap merupakan pertanggungan jawab bersama di

responsibility together in the GMS.

well as the views of the Board of Commissioners.

dalam RUPS.

Rapat Dewan Komisaris dalam tahun 2014 adalah

The Board of Commissioners meeting in 2014 are as

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik,

Implementation of Good Corporate Governance,

sebagai berikut :

follows :

kepatuhan terhadap peraturan internal dan peraturan

compliance with internal rules and regulations in force,

perundangan yang berlaku, serta kepedulian akan

as well as concern for the environment should always

lingkungan selalu dijunjung tinggi oleh Direksi dalam

be upheld by the Board of Directors in their activities

melakukan aktivitasnya untuk memenuhi keinginan

to meet the needs of shareholders and stakeholders.

Bisnis

Bank

dan

hal-hal

lain

Jumlah Rapat Tahun 2014 Number of Meeting in 2014

Jumlah Kehadiran dalam Rapat Attendance in Meeting

Dato’ Mat Amir bin Jaffar

10

8

pemegang saham dan pemangku kepentingan.

Based on division of authority, 12 November 2014,

Ria Budiweni Sumiati Pardede

10

5

Sesuai pembagian kewenangan tersebut, per 12

Bank’s Board of Directors consists of six (6) persons

Bambang Ratmanto

10

7

November 2014, susunan anggota Direksi Bank

namely President Director, Business Director , Director

Purnadi Harjono

10

6

beranggotakan 6 (enam) orang yakni Presiden

of Finance, Director of Human Resources, Director of

Direktur, Direktur Bisnis, Direktur Keuangan, Direktur

Operations, and Director of Compliance.

Lim Teong Liat

10

3

Nama / Name

SDM, Direktur Operasional, dan Direktur Kepatuhan.

Keterangan :

Remarks:

Komposisi Direksi per tanggal 12 November 2014

Composition of the Board of Directors as of

Dato’ Mat Amir bin Jaffar : berhenti menjabat

Dato’ Mat Amir bin Jaffar : resigned as Commissioner

adalah sebagai berikut:

12 November 2014 are as follows:

sejak tanggal

Benny Purnomo

: Presiden Direktur

Benny Purnomo

: President Director

12 November 2014

Benny Helman

: Direktur

Benny Helman

: Director

on 12 November 2014

Ria Budiweni Sumiati Pardede : berhenti menjabat

Ria Budiweni Sumiati Pardede : resigned as Commissioner

Sindbad Rijadi Hardjodipuro

: Direktur Independen

Sindbad Rijadi Hardjodipuro

: Independent Director

sejak tanggal

Nerfita Primasari

: Direktur

Nerfita Primasari

: Director

20 Juni 2014

Tjit Siat Fun

: Direktur yang

Tjit Siat Fun

: Compliance

membawahi Fungsi Kepatuhan

Bambang Ratmanto

: efektif menjabat

Bambang Ratmanto

since 20 June 2014 : effectively served as

sebagai Komisaris

Independent Commissioner

Independen

since 7 April 2014

Widiatama Bunarto

tanggal 7 April 2014

Purnadi Harjono Lim Teong Liat

: efektif menjabat sejak

tanggal 9 Juni 2014 : efektif menjabat

Purnadi Harjono Lim Teong Liat

: Direktur

Director Widiatama Bunarto

: Director

: effectively served since 9 June 2014 : effectively served since

Uraian Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi :

The Board of Directors Duties and Responsibilities :

a. Menjalankan pengurusan Bank dengan itikad baik

a. Running the maintenance of the Bank in good

24 Juli 2014 dan

24 July 2014 and resigned

dan penuh tanggung jawab untuk kepentingan

faith and full responsibility for the interests of the

berhenti menjabat sejak

on 12 November 2014

Bank sesuai dengan maksud dan tujuan Bank

Bank in accordance with the aims and objectives

tanggal 12 November 2014

serta mewakili Bank baik di dalam maupun di

of the Bank and represent the Bank both in

luar pengadilan sesuai Anggaran Dasar dan

and out of court in accordance Statutes and

peraturan perundang-undangan;

regulations;

95

96

mnc bank




b. Setiap anggota Direksi bertanggung jawab penuh

b. Each member of the Board of Directors are fully

g. Menyusun Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan

g. Develop Annual Work Plan and Budget on the

secara pribadi atas kerugian Bank apabila yang

responsible personally for damages if the relevant

(RKAT) setiap awal tahun sesuai peraturan

beginning of each year according to the legislation

bersangkutan bersalah atau lalai menjalankan

Bank of guilt or neglect their duties in good faith

perundang-undangan dan ditandatangani oleh

and signed by all members of the Board of

tugasnya dengan itikad baik dan penuh tanggung

and full responsibility as stipulated in Article 97 of

semua anggota Direksi dan Dewan Komisaris;

Directors and the Board of Commissioners;

jawab sebagaimana diatur dalam pasal 97 UUPT;

the Company Law;

c. Menjaga

kelangsungan

usaha serta rencana jangka panjang dan jangka

and long-term plans and short-term, maintaining

Dewan Komisaris untuk diajukan dan mendapat

Commissioners for the proposed and approved

pendek, terpeliharanya kesehatan Bank sesuai

the health of the Bank in accordance with the

pengesahan dalam RUPS Tahunan;

by the Annual General Meeting;

dengan

terlaksananya

precautionary principle, the implementation of

pengendalian internal dan manajemen risiko,

internal control and risk management, protection

6 (enam) bulan setelah tahun buku berakhir dan

Shareholders not later than 6 (six) months after

terlindunginya kepentingan stakeholders secara

of the interests of stakeholders fairly and in

RUPS Luar Biasa berdasarkan kebutuhan untuk

the end of the fiscal year and the Extraordinary

wajar dan terpenuhinya prinsip-prinsip GCG

fulfillment of the principles of good corporate

kepentingan Bank;

General Meeting Shareholders by the need for

dalam pengambilan keputusan dan pengurusan

governance in decision-making and management

Dalam menjalankan tugasnya Direksi dibantu

Banks;

Bank;

of the Bank;

kehati-hatian,

efektif

i.

Menyelenggarakan RUPS tahunan paling lambat

j.

oleh komite-komite eksekutif yaitu : Komite

i.

j.

Organizes

the

Annual

General

Meeting

In performing its duties the Board of Directors is

d. Establish an effective system of internal control

Manajemen Risiko, Asset Liabilities Management

assisted by the executive committees, namely:

untuk

tercapainya

kepastian

to achieve certainty with respect to the existence

Committee (ALCO), Komite Pengarah Teknologi

Risk Management Committee, Asset Liabilities

berkenaan

dengan

keberadaan

informasi

of financial information, the effectiveness and

Informasi dan Komite Produk & Layanan;

Management

keuangan,

efektivitas

proses

efficiency of bank management processes and

k. Direksi juga melakukan kunjungan kerja ke

pengelolaan Bank dan kepatuhan pada peraturan

compliance with laws and regulations in force

cabang-cabang guna memberi dukungan atas

perundang-undangan

with the aim of securing investments and assets

pencapaian rencana kerja Bank, yang antara

k. Directors also made a working visit to the

of the Bank;

lain dalam bentuk bertemu dengan prospek

branches in order to provide support to the

and

nasabah di cabang-cabang. Selain itu, Direksi

business plan Bank, among others in the form of

Internal Audit Group, auditor eksternal, hasil

recommendations of the Internal Audit Group,

juga melakukan internalisasi / sosialisasi atas

meeting with prospective clients in the branches.

pengawasan Bank Indonesia dan atau hasil

external auditors, monitoring results or outcomes

penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan

In addition, the Board of Directors also internalize

pengawasan otoritas lainnya;

of

dan nilai-nilai utama budaya kerja (core values)

/ socialization of the application of the principles

Melakukan pengawasan aktif atas penerapan

pengawsasan;

kepada jajaran pegawai.

of corporate governance and the main cultural

dan yang

efisiensi berlaku

dengan

e. Following

f.

• Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko dan eksposur risiko;

manajemen risiko dan eksposur risiko;

• Mengevaluasi dan memutuskan transaksi

yang memerlukan persetujuan Direksi;

seluruh jenjang organisasi; • Memastikan peningkatan kompetensi

sumber daya manusia yang terkait dengan

manajemen risiko;

• Memastikan fungsi manajemen risiko telah beroperasi secara independen.

on

Indonesia

audit

and

findings

other

authorities

employees. Jenis Remunerasi dan Fasilitas lain Type of Remuneration and other facility

1.

management and risk exposure; • Evaluate and decide which transactions • Develop a risk aware culture at all levels of the organization; • Ensure increased competence of human resources associated with risk management; • Ensure risk management functions operate independently.

2.

Jumlah Direksi Number of Directors

Jutaan (Rp) Millions in Rupiah

2014

2013

2014

2013

9

4

16,082

6,867

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang: Other facilities in natura (housing, transportation, health assurance and etc.) that could be: a. dapat dimiliki (can be owned)

_

_

_

_

b. tidak dapat dimiliki (cannot be owned)

_

_

_

_

9

4

16,082

6,867

management and risk exposure;

require the approval of the Board of Directors;

Steering

values of work (core values) to the ranks of

• Develop policies and strategies for risk • Responsible for the implementation of risk

(ALCO),

Committee on Products & Services;

Actively supervise the implementation of risk which include:

• Mengembangkan budaya paham risiko pada

Bank

up

Committee

Committee Information Technology and the

management inherent in all the Bank’s activities,

• Bertanggung jawab atas pelaksanaan

in

of the Board of Directors and Board of

statements

ditandatangani oleh semua anggota Direksi dan

aktivitas Bank, yang mencakup :

financial

the vision, mission, strategy, business objectives

manajemen risiko yang melekat pada seluruh

annual

mengimplementasikan visi, misi, strategi, sasaran

e. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi

h. Develop

accordance legislation signed by all members

tujuan mengamankan investasi dan aset Bank;

tahunan

sesuai peraturan perundang-undangan yang

yang

Keuangan

c. Maintain the continuity of the Bank, to implement

d. Menetapkan suatu sistem pengawasan internal

f.

Laporan

Bank,

prinsip

usaha

h. Menyusun

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) Remuneration (salary, bonus, regular allowances, tantiem, and other facilities in the form of non-natura)

Jumlah / Total *) *) Jumlah Remunerasi termasuk kepada anggota Direksi yang telah mengundurkan diri. *) Total remuneration including the Board of Directors members who have resigned.

97

98

mnc bank




Jumlah anggota Direksi yang menerima paket

The number of the Board of Directors members who

Rapat Direksi

The Board of Directors Meetings

remunerasi dalam satu tahun yang dikelompokkan

receive remuneration packages in one year, which are

Direksi senantiasa melaksanakan tugasnya secara

The Board of Directors always do their job

dalam kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai

grouped in the range of income levels are as follows :

profesional

Direksi

professionally and responsibly. The Board of Directors

secara bersama-sama selalu berkoordinasi dalam

jointly always coordinates in supporting and realizing

mendukung dan merealisasikan rencana kerja Bank.

the work plan of the Bank. This coordination functions

Fungsi koordinasi ini dilakukan antara lain dalam

carried out among others in the forum of Directors

forum rapat Direksi. Rapat Direksi dalam tahun 2014

meeting. The Board of Directors meeting in 2014 are

adalah sebagai berikut :

as follows :

Nama / Name

Jumlah Rapat Tahun 2014 Number of Meeting in 2014

Jumlah Kehadiran dalam Rapat Attendance in Meeting

Eddy R.Sinulingga

44

26

Sindbad Hardjodipuro

44

40

Bambang Setiawan

44

13

Suhardianto

44

8

Benny Purnomo

44

18

Benny Helman

44

21

Nerfita Primasari

44

15

Tjit Siat Fun

44

7

Widiatama Bunarto

44

4

berikut :

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun Number of remuneration each person in 1 year di atas Rp 2 miliar Above IDR 2 billlion

Jumlah Direksi Number of Directors 2014

2013

2

_

di atas Rp 1 miliar s.d. Rp 2 miliar Above IDR 1 – 2 billion

7

di atas Rp 500 juta s.d. Rp 1 miliar Above IDR 500 million – 1 billion

0

1

Rp 500 juta ke bawah Under IDR 500 million

0

_

*) Jumlah Remunerasi termasuk kepada anggota Direksi yang telah mengundurkan diri. *) Total remuneration including the Board of Directors members who have resigned.

5

dan

bertanggung

jawab.

Keterangan : Eddy R Sinulingga

Remarks : : efektif menjabat sejak

Eddy R Sinulingga

: effectively served since

7 Maret 2014 s.d.

7 March 2014 until

12 November 2014

12 November 2014

Sindbad Hardjodipuro : efektif menjabat sejak

Sindbad Hardjodipuro : effectively served since

Bambang Setiawan Suhardianto Benny Purnomo Benny Helman Nerfita Primasari Tjit Siat Fun Widiatama Bunarto

2 Januari 2013 : mengundurkan diri sejak tgl

2 January 2013

Bambang Setiawan

: resigned on 21 April 2014

Suhardianto

: resigned on 21 April 2014

Benny Purnomo

: effectively served since

21 April 2014 : mengundurkan diri sejak tgl 21 April 2014 : efektif menjabat sejak tgl 9 Juni 2014 : efektif menjabat sejak tgl 9 Juni 2014 : efektif menjabat sejak tgl 24 Juli 2014 : efektif menjabat sejak tgl 29 September 2014 : efektif menjabat sejak tgl 12 November 2014

Benny Helman Nerfita Primasari Tjit Siat Fun Widiatama Bunarto

9 June 2014 : effectively served since 9 June 2014 : effectively served since 24 July 2014 : effectively served since 29 September 2014 : effectively served since 12 November 2014

99

100

mnc bank




Hubungan Afiliasi

Affiliated Relationship

Program Pelatihan Direksi Tahun 2014

Directors Training Program 2014

a. Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki

a. All members of the Board of Commissioners has

Dalam upaya untuk meningkatkan kompetensi Direksi,

In an effort to improve the competence of the Board

hubungan keluarga sampai dengan derajat

no family relationship to the second degree with

Perusahaan memfasilitasi seluruh anggota Direksi

of Directors, the Company facilitate the training or

kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya

other members of the Board of Commissioners

untuk mengikuti pelatihan atau workshop, studi

workshops to all members of the Board of Directors

maupun Direksi.

and the Board of Directors.

banding dan seminar, baik yang diselenggarakan di

of the Company, study tours and seminars, both held

wilayah Perusahaan maupun di luar Perusahaan.

in the company or outside the company.

b. Seluruh

tidak

b. The whole Commissioner Independent Bank

keuangan,

has no financial, management, ownership and

hubungan

family relationships with members of the Board

keluarga dengan anggota Dewan Komisaris

of Commissioners, Board of Directors and/or

lainnya,

Saham

controlling shareholders or the relationship with

Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang

the Bank, which could affect its ability to act

dapat mempengaruhi kemampuannya untuk

independently.

ada

Komisaris

yang

Independen

memiliki

kepengurusan,

hubungan

kepemilikan

Direksi

dan

Bank

/

dan

Pemegang

bertindak independen. c. Dalam menjalankan tugas pengawasan Bank, Dewan

Komisaris

telah

bertindak

Bank, the Board has acted in a professional

profesional dan tidak memanfaatkan Bank untuk

manner and not take advantage of the Bank for

kepentingan pribadi dan atau keluarganya.

personal use and or family.

Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan

Shareholdings of the Board of Commissioners

Direksi

and Board of Directors

Tidak terdapat kepemilikan saham anggota Dewan

There is no stock ownership by the Board of

Komisaris dan Direksi di Bank yang mencapai 5% (lima

Commissioners and the Board of Directors in the

persen) atau lebih dari modal disetor Bank. Terdapat

Bank which reached 5% (five percent) or more of the

kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris pada

paid-up capital of the Bank. There are members of the

perusahaan lain yang mencapai 5% yaitu sebagai

Board of Commissioners stake in another company

berikut :

reaches 5% is as follows:

a. Eko B. Supriyanto

a. Eko B. Supriyanto

(Komisaris Independen) memiliki saham sebesar

(Independent Commissioner) has a 30% stake in

30% di PT Indonesia Media Network.

PT Indonesia Media Network.

Rangkap Jabatan Dewan Komisaris dan

Dual Positions Board of Commissioners

Direksi

and Board of Directors

Terdapat rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris

There are dual position of the Board of Commissioners

di perusahaan lain dan telah memenuhi Peraturan

in other companies and has fulfilled Bank Indonesia

Bank Indonesia tentang Good Corporate Governance

Regulation on Good Corporate Governance, namely :

yaitu :

a. Eko B. Supriyanto served as Member of the

Dewan Komisaris di PT Info Artha Pratama (Infobank) sejak September 2013. b. Purnadi Harjono menjabat sebagai Direksi di PT MNC Kapital Indonesia Tbk sejak tahun 2014.

Training Manajemen Risiko (level 4) Executive Corporate Law for Non Lawyer

Board of Commissioners of PT Artha Pratama

Kapital Indonesia Tbk since 2014.

Tanggal Date

Penyelenggara Organizer

29 Januari 2014

Bara

Undang-Undang Perseroan Terbatas dan Good Corporate Governance

Sindbad R. Hardjodipuro

26 Februari 2014

MNC Bank

Brand Alignment Workshop

Benny Purnomo, Benny Hilman, Nerfita Primasari, Sindbad R. Hardjodipuro

4 Juni 2014

Brand Mark

Sharing session “The Implementation of Market & Liquidity Risk”

Tjit Siat Fun, Nerfita Primasari

8 Agustus 2014

MNC Bank

Management Retreat (Strategic Board of Directors level Meeting on Group’s Strategic Alignment)

Benny Purnomo, Benny Hilman, Nerfita Primasari, Sindbad R.Hardjodipuro, Tjit Siat Fun, Widiatama Bunarto

19 – 21 September 2014

MNC Holding

Nerfita Primasari, Tjit Siat Fun

27 & 28 Oktober 2014

Value Consult

Manager Forum XIX (Strategy Direction)

Benny Purnomo, Benny Hilman, Nerfita Primasari, Sindbad R. Hardjodipuro, Tjit Siat Fun, Widiatama Bunarto

7 November 2014

MNC Holding

Financial Literacy for Women and SME’s

Benny Purnomo, Benny Helman

25 & 26 November 2014

Otoritas Jasa Keuangan

Nerfita Primasari, Tjit Siat Fun, Widiatama Bunarto

26 November 2014

Dunamis

Nerfita Primasari

11 Desember 2014

BPJS

Executive Corporate Law for Non Lawyer

4 Disciplines of Execution

Info (Infobank) since September 2013. b. Purnadi Harjono served as Directors of PT MNC

Peserta Participants Benny Helman

c. In carrying out the task of supervision of the

secara

a. Eko B. Supriyanto menjabat sebagai Anggota

Nama Pelatihan / Name of Training

Seminar BPJS

101

102

mnc bank

TATA KELOLA KOMITE PERUSAHAAN AUDIT


GOOD CORPORATE AUDIT GOVERNANCE COMMITTEE

4. Komite Audit

4. Audit Committee

perubahan

During 2014, there has been a change in a member

anggota dan Ketua Komite Audit. Perubahan Ketua

and chairman structure of the Audit Committee. The

Selama

tahun

2014,

telah

terjadi

Komite ini dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk

The Committee established by the Board of

sehubungan dengan adanya perubahan susunan

changes of the Audit Committee Chairman regarding

membantu pelaksanaan tugas dan fungsinya. Tugas

Commissioners to assist the implementation of tasks

pengurus Bank yaitu Herald Tommy Hasiholan Bako

with the change in the composition of the Bank’s

utama komite ini memastikan efektivitas sistem

and functions. The main task of this committee ensure

digantikan Ria Sidabutar kemudian saat ini diganti

management, Herald Tommy Hasiholan Bako replaced

pengendalian internal dan efektivitas sistem audit,

the effectiveness of the internal control system and

Bambang Ratmanto yang juga sebagai Komisaris

by Ria Sidabutar and nowadays replaced Bambang

menjalankan

keuangan,

the effectiveness of the audit system, execute the

Independen.

Audit

Ratmanto also as Independent Commissioner. The

manajemen risiko dan implementasi GCG di semua

supervision of financial reporting, risk management

Perusahaan per tanggal 31 Desember 2014 adalah 3

members of the Audit Committee of the Company as

lini.

and GCG implementation on all fronts.

(tiga) orang dimana salah satunya menjabat sebagai

of December 31, 2014 was 3 (three) persons whom

ketua.

one of them serves as chairman.

pengawasan

pelaporan

Adapun

anggota

Komite

Selain ketentuan Peraturan Bank Indonesia (PBI),

In addition to PBI, the Bank also complies with

Bank juga mengacu kepada Peraturan Bapepam

Bapepam Regulation No.IX.I.5, and Bapepam’s

Berdasarkan

No. IX.I.5, lampiran Keputusan Ketua Bapepam No.

Chairman

dated

Luar rapat tanggal 18 Desember 2014 yang

Number

Kep-643/BL/2012 tanggal 7 Desember 2012 tentang

December 7, 2012 pertaining to the Establishment and

telah dituangkan dalam Surat Keputusan Direksi

18 December

Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja

Operational Guidelines for the Audit Committee. Other

No.SKEP-019/BABP/DIR/12-14 susunan anggota

Committee are as follows:

Komite Audit. Ketentuan lainnya adalah Pedoman

regulations include the Independent Commissioners

Komite Audit adalah sebagai berikut:

Komisaris Independen dan Pedoman Pembentukan

Guidelines and the Guidelines for the Establishment

Komite Audit yang Efektif dari Gugus Kerja Komite

of an Effective Audit Committee formulated by

Ketua merangkap anggota

Nasional Kebijakan Corporate Governance 2004

the National Working Committee on Corporate

Sekretaris merangkap anggota : Soenarso Soemodiwirjo

Secretary cum member : Soenarso Soemodiwirjo

serta Pedoman Umum Good Corporate Governance

Governance Policy in 2004 and General Guidelines

Anggota

Members

Indonesia tahun 2006 dari Komite Nasional Kebijakan

on Good Corporate Governance in Indonesia in 2006

Governance.

from the National Governance Policy Committtee.

Oleh

karena

itu,

pembentukan

Komite

Decree

No.Kep-643/BL/2012

Keputusan

Dewan

Komisaris

di

: Bambang Ratmanto : Dwi Sasongko

Based on the letter of the Board of Commissioners SKEP-019/BABP/DIR/12-14

dated

2014, the members of the Audit

Chairman cum member : Bambang Ratmanto : Dwi Sasongko

Profil Anggota Komite Audit

Audit Committee Member’s Profile

Audit

Establishment of Audit Committee conducted based

dilakukan berdasarkan Surat Keputusan Dewan

on a decision of the Board of Commissioners Number

Soenarso Soemodiwirjo


Komisaris No.SKEP-019/BABP/DIR/12-14 tanggal

SKEP-019/BABP/DIR/12-14 dated 18 December

Warga Negara Indonesia, 69 tahun.

Indonesian citizen, 69 years old.

18 Desember 2014. Komite Audit melaksanakan

2014. The Audit Committee carries out the tasks and

Ditunjuk sebagai Sekretaris Komite Audit Bank

Appointed as the Audit Committee Secretary and

tugas dan tanggung jawabnya berdasarkan Piagam

responsibilities based on Audit Committee Charter of

merangkap anggota pada 18 Desember 2014

Member of Bank on 18 December 2014 and served

Komite Audit PT Bank MNC Internasional Tbk yang

PT Bank MNC Internasional Tbk which is updated on

dan menjabat sebagai Komite Audit di beberapa

as Audit Committee in several companies such

diperbaharui pada tanggal 15 Januari 2013. Pada

15 January 2013. The Audit Committee Charter has

perusahaan seperti PT

Nusa Konstruksi Enjiniring

as PT Nusa Konstruksi Enjiniring Tbk, PT Bakrie

Piagam Komite Audit ini telah dijabarkan sasaran

outlined the work objectives, organization structure,

Tbk, PT Bakrie land Development Tbk, PT Elnusa

land Development Tbk, PT Elnusa Tbk, PT Papua

kerja, struktur organisasi, syarat-syarat keanggotaan,

Audit Committee member requirements, tasks and

Tbk, PT Papua Power Indonesia Tbk, Sekretaris

Power Indonesia Tbk, Secretary to the Board of

tugas dan tanggung jawab, kewenangan, rapat,

responsibilities,

reporting,

Dewan Komisaris PT Papua Power Indonesia,

Commissioners of PT Papua Power Indonesia, CEO

pelaporan dan evaluasi kinerja serta masa tugas dan

performance evaluation, service period and Audit

CEO HCI Holding Company. Beliau menyelesaikan

of HCI Holding Company. He completed a Bachelor’s

honorarium Komite Audit.

Committee’s compensation.

gelar Sarjana Akuntan dari Institut Ilmu Keuangan

degree in Accounting from the Institute of Finance

Departemen Keuangan Jakarta pada tahun 1974.

Ministry of Finance in Jakarta in 1974.

of Audit Committee

Dwi Sasongko

Dwi Sasongko

anggota

The company ensures that all members of the Audit


Indonesian citizen, 51 years old.

Komite Audit adalah merupakan pihak independen

Committee are an independent party that does not

Beliau mendapat kepercayaan sebagai anggota

He has been trusted as a member of the Audit

yang tidak mempunyai benturan kepentingan dengan

have a conflict of interest with other parties in the

Komite Audit Bank sejak 18 Desember 2014.

CommitteeBank since December 18, 2014. He

pihak lain dalam organ Perusahaan dan merupakan

organ of the Company and the professionals who

Sebelumnya telah memiliki pengalaman 21 tahun di

already had 21 years experience in banking and

para profesional yang dipilih sesuai kompetensinya.

selected according to their competence.

bidang perbankan dan berkarir selama 16 tahun di

experienced for 16 years at PT Bank CIMB Niaga Tbk

Komposisi dan Independensi Komite Audit Perusahaan

menjamin

bahwa

seluruh

authorities,

meetings,

Composition and Independence

103

104

mnc bank




PT Bank CIMB Niaga Tbk dan 5 tahun di PT Bank

and 5 years in PT Bank Permata Tbk. His qualification

8. Melakukan penelaahan atas rencana kerja dan

8. Perform review on the work plan prepared

Permata Tbk. Kualifikasi profesi sebagai Internal

of Internal Audit profession as the Certified Internal

pelaksanaan pemeriksaan oleh Auditor Internal

byInternal Auditor and its implementation, and

Audit yakni Certified Internal Audit (CIA) didapat dari

Audit (CIA) obtained from the Institute of Internal Audit

serta mengkaji kecukupan Piagam Audit Intern;

review the adequacy of Internal Audit Charter;

The Institute of Internal Audit (IIA) USA dan Certified

(IIA) USA and Certified Bank Auditor (CBA) of the Bank

9. Memastikan bahwa semua kunci risiko dan

9. Ensure that all key risks and controls are covered

Bank Auditor (CBA) dari Bank Administration Institute

Administration Institute (BAI), USA. He also served as

kontrol diperhatikan dalam laporan Auditor

in the Internal and External Auditors report,

(BAI) USA. Beliau juga pernah menjabat sebagai

Head of Certification, Indonesian Auditor Banking

Internal

so that the Management will always conduct

Ketua Bidang Sertifikasi, Ikatan Auditor Perbankan

Association (IAPI) 2006-2008, Wasekjen (2008-2011)

manajemen

Indonesia (IAPI) 2006-2008, Wasekjen (2008-2011)

and Chairman of the Organization and Membership of

perbankan yang sehat sesuai dengan prinsip

dan Ketua Bidang Organisasi & Keanggotaan Ikatan

the Association of Bank Internal Auditors (IAIB) (2011-

kehati-hatian;

Auditor Intern Bank (IAIB) (2011-2014).

2014).

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit

Duties and Responsibilities of the Audit Committee

dan

Auditor

Eksternal,

senantiasa

sehingga

menjalankan

praktik

10. Melakukan penelaahan dan pemantauan atas

10. Review and monitor follow up action over audit

pelaksanaan tindak lanjut oleh hasil pemeriksaan

findings of internal and external auditors and

Auditor Internal, Kantor Akuntan Publik dan hasil

Bank Indonesia;

pemeriksaan Bank Indonesia;

11. Review any complaints in connection with Bank’s

11. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank;

Tugas dan tanggung jawab Komite Audit adalah

Duties and responsibilities of the Audit Committee are

sebagai berikut:

as follows:

Dewan Komisaris terkait dengan adanya potensi

1. Prepare annual work planwhich is approved by

benturan kepentingan Bank;

1. Membuat

rencana

kegiatan

tahunan

yang

disetujui oleh Dewan Komisaris;

the Board of Commissioners;

2. Melakukan pengawasan atas proses penyusunan

2. Conduct

eversight

over

12. Menelaah

dan

13. Menjaga financial

reports

Laporan Keuangan dengan menekankan agar

preparation process to emphasize that the

standar dan kebijakan akuntansi yang berlaku

accounting standard and policies are met;

terpenuhi;

prudent banking practices;

memberikan

kerahasiaan

saran

kepada

12. Review and provide advice to the Board of Commissioners relating to the potential conflict of interest; 13. Maintain confidentiality of documents, data

dokumen,

data

dan

informasi Bank; 14. Melakukan

accounting process and financial reporting;

and Bank’s accounting process and financial reporting;

pemeriksaan

terhadap

dugaan

14. Conduct an examination over the offence alleged

adanya kesalahan dalam keputusan rapat Direksi

in relation with Directors meeting’s decision or the

atau penyimpangan dalam pelaksanaan hasil

misapplication of the Director’s meeting decision,

3. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan

3. Reviewing financial information which is issued

keputusan rapat Direksi serta atas pengaduan

and over the complaints in related with violations

yang akan dikeluarkan oleh Bank kepada Publik

by the Bank to the public and or authorities

atau pelaporan keuangan. Pemeriksaan tersebut

of financial reporting. The examination can be

dan / pihak otoritas antara lain laporan keuangan,

such as financial statements, projections, and

dapat dilakukan oleh Komite Audit atau pihak

performed by The Committee or independent

proyeksi, dan laporan lainnya terkait dengan

other report related with the Bank’s financial

independen yang ditunjuk oleh Komite Audit;

party appointed by The Committee;

informasi keuangan Bank

information;

15. Menyusun

4. Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap

4. Reviewing the Bank’s compliance over the laws

peraturan perundang-undangan di bidang Pasar

and regulations related with Capital Market and

Modal dan peraturan perundang-undangan yang

other laws and regulations in connection with

berhubungan dengan kegiatan Bank;

Bank’s activities;

konsep

laporan

pengawasan

Dewan Komisaris ke Bank Indonesia terhadap

15. To prepare draft of the Board of Commissioners’ monitoring report on RBB’s implementation;

pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB); 16. Komite Audit wajib memiliki pedoman kerja

16. The Audit Committee must have Audit Committee

Komite Audit, yang akan diperbarui apabila ada

Charter, which is renewed when there are

perubahan peraturan dan perundang-undangan.

changes in laws and regulations.

5. Memberikan pendapat independen dalam hal

5. Provide an independent opinion in the case there

terjadi perbedaan pendapat antara manajemen

is a dissenting opinion between management

dan Kantor Akuntan Publik atas jasa yang

with the Public Accountant Firm for services

Di samping itu, Komite Audit juga memonitor

In addition, the Audit Committee also monitors

diberikan;

provided;

kecukupan

hasil

the adequacy on the follow-up actions over Bank

6. Memberikan

rekomendasi

kepada

Dewan

6. Provide

recommendation

the

Board

pemeriksaan Bank Indonesia serta memastikan

Indonesia’s findings, and ensures that the Board of

with

Public

dengan Direksi bahwa tindak lanjut hasil pemeriksaan

Directors’ follow –up actions have been effectively

Publik yang didasarkan pada independensi,

Accounting Firm appointment which is based

telah dilaksanakan sesuai dengan komitmen dari

pursued by the respective business units, so the key

ruang lingkup penugasan, dan biaya jasa audit

on independency, audit scope and audit fee

satuan kerja terkait agar risiko-risiko penting dapat

risks involved can be identified and mitigated.

yang diajukan oleh Kantor Akuntan Publik;

proposed by the Public Accounting Firm;

teridentifikasi, terukur dan dapat dimitigasi dengan

pengangkatan Auditor Internal;

dan

terhadap pemberhentian

usulan Kepala

relation

lanjut

of

masukan

in

tindak

Komisaris mengenai penunjukan Kantor Akuntan

7. Memberi

Commissioners

to

pelaksanaan

7. Provide inputs to the proposed and dismissal of the Internal Auditor Head;

baik.

105

106

mnc bank




Sepanjang tahun 2014, Komite Audit mengadakan

Throughout 2014, the Audit Committee held a

Dalam menjalankan tugas untuk membantu Dewan

In carrying out its supporting role to the Board of

pertemuan dengan Direksi sebanyak 11 kali. Berikut

meeting with the Board of Directors as much 11

Komisaris, Komite Audit memberikan pendapat

Commissioners, the Audit Committee provides

Tabel Kehadiran Rapat Komite Audit dengan Direksi :

times. Herewith is the Meeting Attendance of The

yang profesional, obyektif dan independen terhadap

a

Audit Committee and the Board of Directors Table :

Laporan Direksi serta mengidentifikasi hal-hal yang

recommendation on the Board of Directors’ report

memerlukan perhatian Dewan Komisaris.

and identifies matters that require immediate attention

Hadir Present

Jumlah Kehadiran dalam Rapat Attendance in Meetings

Hadir Sebagai Undangan Present as Invitee

professional,

objective,

and

independent

from the Board of Commissioners. Rapat Komite Audit terutama membahas:

The Audit Committee meetings mainly discussed: a. Internal auditor’s report, monitoring the follow up

Bambang Ratmanto

7

a. Laporan auditor internal dan pemantauan tindak

Ria Budiweni S. P.*

4

lanjutnya serta efektivitas pelaksanaan tugas


11

auditor internal;

M. Soemarsono

9

Dwi Sasongko

1

Lim Teong Liat **

2

Arifin S. Haris

1

b. Hasil audit Bank lndonesia dan memonitor

actions and internal auditor’s effectiveness; b. Bank Indonesia’s audit result and monitor the

pelaksanaan tindak lanjutnya, 

follow up on the audit findings;

c. Hasil audit dari Kantor Akuntan Publik dan

c. Public accounting firm’s audit result and the

kesesuaian pelaksanaan audit tersebut dengan

compliance of audit performed with the prevailing

standar audit yang berlaku;

auditing standard;

4

* Berhenti sebagai Komisaris Independen sejak tanggal 20 Juni 2014 / Resigned as an Independent Commissioner on 20 June 2014. ** Berhenti sebagai Komisaris sejak tanggal 12 Nopember 2014 / Resigned as a Commissioner on 12 November 2014.

d. Ketaatan

kepada

peraturan

perundang-

undangan; e. Mengidentifikasi

d. The compliance over rules and regulations; e. Identify matters that require immediate attention

hal-hal

yang

memerlukan

from the Board of Commissioners;

perhatian Dewan Komisaris; f.

Langkah-langkah

peningkatan

pengendalian

f.

Step for improving control in order to achieve

dalam pencapaian kinerja serta implementasi

performance and implementation of Good

Good Corporate Governance (GCG).

Corporate Governance.

Hasil Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit:

The Results of Audit Committee Activities:

1. Laporan Keuangan PT Bank MNC Internasional

PT Bank MNC Internasional Tbk’s 2014 Financial

Tbk tahun 2014, sebagaimana tercantum dalam

Statements, as attached in 2014 annual report has

Laporan Tahunan 2014 ini telah diaudit oleh

been audited by Osman Bing Satrio & Rekan, and

Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio &

member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited,

Rekan, anggota afiliasi Deloitte Touche Tohmatsu

which the auditor’s report dated 16 March 2015,

Limited, yang dalam laporannya tertanggal

stated that 2014 financial statements of the

16 Maret 2015 menyatakan bahwa laporan

Bank present fairly in all material respects, and in

keuangan Bank tahun 2014 telah disajikan

conformity with generally accepted accounting in

secara wajar sesuai dengan prinsip-prinsip

Indonesia, which also in process of convergence

akuntansi yang berlaku umum di Indonesia yang

into International Financial Reporting Standard

juga dalam proses konvergensi International

(IFRS).

Financial Reporting Standard (IFRS). Komite Audit tidak menemukan adanya salah

Audit Committee did not found any material

saji yang material dalam laporan keuangan dan

misstatement in financial statement and in

berpendapat bahwa seluruh penyesuaian audit

opinion that all material audit adjustments as

yang material sebagaimana diusulkan oleh Kantor

proposed by Osman Bing Satrio & Rekan, and

Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Rekan, telah

member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited,

diakomodasi dalam laporan keuangan 2014.

which the auditor’s report has been taken into account in 2014 financial statements.

107

108

mnc bank




2. Pengendalian Internal

2. Internal Control

Audit, yang berkaitan dengan namun tak

related to but not only to comply with the

Review Hasil Audit SKAI Hasil Audit dari SKAI

Review on SKAI’s audit results SKAI audit results

hanya terbatas kepada kepatuhan terhadap

regulation, for example the compliance over

dibahas dengan Komite Audit pada kesempatan

are discussed with Audit Committee on monthly

ketentuan yang berlaku, misalnya jadwal

the deadline of the report, format of the

jadwal pertemuan periodik Komite Audit setiap

Audit Committee meeting. The summary of such

penyampaian laporan dan format laporan

report and consistency and completeness

bulan. Resume hasil pembahasan tersebut,

meeting is communicated by AC Chairman

serta konsistensi dan kelengkapannya.

of the report.

dikomunikasikan

to the Board of Commisioners on Board of

oleh

Ketua

Komite

Audit

kepada Dewan Komisaris dalam kesempatan

Commissioners meeting.

5.

is always discussed at the monthly Audit

perundang-undangan dan

Committee meeting. The Audit Committee is

selalu

always suggested that management should

dibahas pada saat rapat Komite Audit bulanan.

always pay attention and give priority to comply

Kepatuhan

Bank

terhadap

perundang-undangan 3. Auditor Eksternal

3. External Auditor

yang

peraturan berlaku

Review efektivitas Auditor Independen. Review

Review

(PSS)

Dalam pembahasan tersebut, Komite Audit

with laws and regulations in force in carrying out

dilakukan

Independen

effectiveness Review on the Independent Auditor

selalu menyarankan agar Manajemen selalu

banking operations.

Auditor, dengan melakukan evaluasi pelaksanaan

effectivity is by evaluating the audit execution

memperhatikan dan mengutamakan kepatuhan

audit terutama independensi dan ketaatan pada

especially on the independency and meeting the

terhadap peraturan dan perundang-undangan

jadwal penyelesaian audit terkait sesuai dengan

audit deadline in accordance with OJK.

yang

ketentuan OJK.

Public Accountant appointed for Financial Report

operasional perbankan.

Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk/ditetapkan

Audited 31 December 2014, PT Bank MNC

untuk Audit Laporan Keuangan 31 Desember

Internasional Tbk has been registered in Bank

Pelaksanaan Rencana Bisnis Bank (RBB)

prepare draft of Board of Commissioners’

2014, PT Bank MNC Internasional Tbk telah

Indonesia and OJK.

Setiap

membantu

regarding Monitoring Implementation of Bank

menyiapkan konsep Laporan Dewan Komisaris

Business Plan to to Bank Indonesia. The report

mengenai Pengawasan Pelaksanaan RBB ke

has been submitted on time and has received the

Bank Indonesia. Laporan telah disampaikan

response from Bank Indonesia.

terhadap

efektivitas

on

Independent

Auditor

terdaftar di Bank Indonesia dan OJK

4.

Bank’s Compliance over laws and regulations

5. Kepatuhan terhadap peraturan dan

jadwal meeting Dewan Komisaris.

Compliance over laws and regulations

Auditor Internal Review Audit Plan SKAI

4.

berlaku

6. Penyusunan

dalam konsep

semester,

menjalankan

kegiatan

6. Preparation of draft of Board of Commissioners’ monitoring report on RBB’s implementation

Laporan

Komite

Audit

Pengawasan

Internal Auditor

tepat waktu dan telah diterima tanggapan dari

a. Review on SKAI’s Audit Plan

Bank Indonesia.

Every semester, Audit Committee helps to

Recommendations In order to improve the management of PT Bank MNC

a. Audit Plan SKAI tahun 2014, sebagaimana

2014 SKAI Audit Plan, as previous years,

tahun-tahun sebelumnya dikomunikasikan

has been communicated between SKAI

Rekomendasi

Internasional Tbk Audit Committee recommend but

oleh SKAI dengan Komite Audit sebelum

and Audit Committee before commenced.

Dalam rangka peningkatan pengelolaan PT Bank MNC

not only to these matters:

dilaksanakan. Pembahasan yang dilakukan

Discussion on the audit plan included audit

Internasional Tbk Komite Audit merekomendasikan

1. Board of Commissioners always remind Board of

mencakup cakupan audit, prioritas auditable

scope, priority of auditable universe based

namun tidak terbatas hal-hal sebagai berikut:

universe dengan memperhatikan tingkat

on risks level, OJK’s and SKAI’s audit finding

1. Agar Dewan Komisaris selalu mengingatkan

risiko, hasil temuan OJK, temuan hasil audit

from previous audit incidents that needs to

kepada Direksi untuk selalu meningkatkan

commitment to improve the quality of LHBU/LBU

SKAI tahun sebelumnya serta bebrapa

be followed up. Besides the audit scope,

akuntabilitas Bank.

reports.

kejadian yang perlu ditindaklanjuti. Selain

discussion also covers human resource

cakupan audit juga dibahas penyediaan

availability (manpower and time) for audit,

sumber daya (tenaga dan waktu) untuk

improvement competency program, audit

audit, program peningkatan kompetensi

cost efficiency and audit effectiveness.

untuk memperbaiki pelaporan LHBU/LBU. 3. Mendorong Direksi selalu menyesuaikan SOP sesuai dengan kondisi terkini dan melengkapi SOP apabila diperlukan.

Auditor, efisiensi biaya audit dan efektivitas

4. Mendorong Direksi untuk meningkatkan kualitas

audit. b. Review Laporan kegiatan SKAI ke OJK

2. Mendorong Direksi agar selalu berkomitmen

b. Review on SKAI’s activity report to OJK

Laporan Kegiatan SKAI ke OJK dilakukan

SKAI activity report to OJK which is due every

setiap semester dan ditinjau oleh Komite

semester is reviewed by Audit Committee,

pemberian kredit, mulai dari inisiasi kredit sampai dengan pelunasan kredit. 5. Mendorong Direksi selalu memantau profil risiko dan meningkatkan pengelolaan risikonya. 6. Mendorong Direksi senantiasa memperhatikan pencapaian target yang ditetapkan dalam RBB.

Directors to improve Bank’s accountability. 2. Encourage

Board

of

Directors

to

have

3. Encourage Board of Directors to update the procedures in accordance with the current situation and complete the procedures as necessary. 4. Encourage Board of Directors to improve the quality of credit process, starting from credit initiation until collection. 5. Encourage Board of Directors to monitor the risk profile and improve the risk management. 6. Encourage Board of Directors to always monitor the target achievement as stipulated in RBB.

109

110

mnc bank

KOMITE nominasi TATA KELOLA dan PERUSAHAAN remunerasi


THE NOMINATIONGOOD AND REMUNERATION CORPORATE GOVERNANCE COMMITTEE

7. Mendorong Direksi untuk selalu melaksanakan

7. Encourage

Board

of

Directors

to

always

pengarahan dari OJK setelah pelepasan status

implement the direction from OJK after the

pengawasan intensif, baik melalui tindak lanjut

release status of intensive supervision, through

atas temuan audit OJK maupun action plan yang disampaikan pada OJK. 8. Agar Bank dapat mempertahankan status Pengawasan Intensif.

Directors to be submitted to the General

disampaikan kepada RUPS;

Meeting of Shareholders; mengenai

3. Provide recommendations on remuneration

follow up on OJK findings and action plans

kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif

policy for executive officers to be submitted

delivered to OJK.

untuk disampaikan kepada Dewan Komisaris

to the Board of Commissioners and the

dan kebijakan remunerasi bagi pegawai

remuneration policy for employees to be

secara keseluruhan

submitted to the Board of Directors.

3. Memberikan

8. Bank can maintain OJK supervision status that

pengawasan oleh OJK yang telah keluar dari

bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk

has been released from Intensive Supervision. 9. Encourage Board of Directors to always notice

rekomendasi

untuk disampaikan •

kepada Direksi.

Associated with the Nomination policy:

9. Mendorong Direksi untuk selalu memperhatikan

SKAI’s audit result, especially the crucial issues

hasil audit SKAI, terutama masalah-masalah

which are not resolved and monitor the follow

yang krusial dan belum diselesaikan, memonitor

up, improve the internal control and prevent the

kepada

tindak lanjutnya, meningkatkan pengendalian

findings not to be found by OJK.

sistem dan prosedur pemilihan dan/atau

replacement of members of the Board of

internal dan mencegah agar temuan-temuan

penggantian anggota Dewan Komisaris dan

Commissioners and the Board of Directors

internal audit tidak terulang lagi sehingga menjadi

Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

to be submitted to the General Meeting of

temuan OJK.

•

to the Board of Commissioners regarding

1. Menyusun dan memberikan rekomendasi Dewan

Komisaris

the

mengenai

of Directors to improve Banks’s integrity. 11. Encourage Board of Directors to enhance the role of Compliance so the potential risks of the

dan Fungsi Kepatuhan serta satuan kerja

Bank’s business activities can be anticipated

kepatuhan sehingga potensi risiko kegiatan

early.

usaha bank dapat diantisipasi lebih dini. Direksi

untuk

management of human resource, starting from

manajemen sumber daya manusia, dari mulai

recruitment process, competency improvement,

rekrutmen,

and performance management.

peningkatan

kompetensi

hingga

and/or

Commisioners regarding candidates for the

Dewan Komisaris dan/atau Direksi untuk

Board of Commissioners and/or the Board

disampaikan kepada RUPS;

of Directors to be submitted to the General

mengenai

calon

Meeting of Shareholders; 3. Recommend the number of candidates

3. Merekomendasikan jumlah kandidat untuk

12. Encourage Board of Directors to improve

meningkatkan

procedures

anggota

Komisaris

11. Mendorong Direksi untuk meningkatkan peran

and

2. Provide recommendations to the Board of

2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan

Direksi untuk selalu meningkatkan integritas Bank.

systems

Shareholders;

10. Board of Commissioners to always remind Board

10. Agar Dewan Komisaris selalu mengingatkan

12. Mendorong

1. Develop and provide recommendations

Terkait dengan kebijakan Nominasi:

calon anggota Dewan Komisaris dan/atau

to prospective members of the Board

Direksi minimal adalah 2 (dua) orang;

of Commissioners and/or the Board of Directors is at least 2 (two);

4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan

4. Provide recommendations to the Board of

13. SKAI to continuously improve the quality of audit

Komisaris mengenai Pihak Independen

Commissioners of the Independent Party

13. SKAI untuk terus meningkatkan kualitas laporan

reports in order to provide added value with a

yang akan diangkat sebagai anggota Komite

who will be appointed as a member of

audit agar dapat memberikan nilai tambah,

more comprehensive report, more critical and

Audit dan Komite Pemantau Risiko.

the Audit Committee and Risk Oversight

dengan laporan yang lebih komprehensif, lebih

specific, and give appropriate recommendations

kritis dan spesifik, serta memberikan rekomendasi

so that the internal audit findings are not likely to

yang tepat sehingga temuan audit internal tidak

recur.

manajemen kinerja.

Committee.

Composition

Susunan Komite Nominasi dan Remunerasi :

The

Nomination

and

Remuneration Committee :

akan terulang kembali.

5. Komite Nominasi dan Remunerasi

of

5. Nomination and Remuneration Committee

Ketua

:

Anggota

:

Eko B. Supriyanto * - Purnadi Harjono

Chairman

:

Members

:

Eko B. Supriyanto * - Purnadi Harjono - Irvandi Gustari

- Irvandi Gustari

The Committee established by the Board of Komite ini dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk

Commissioners to assist the implementation of tasks

Frekuensi Rapat Komite Nominasi dan

Frequency of Meetings of the Nomination


and functions. The main task of this committee refers

Remunerasi

and Remuneration Committee

utama komite ini mengacu pada Piagam Komite

to the Charter of the Nomination and Remuneration

Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi dilaksanakan

Nomination and Remuneration Committee (NRC)

Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut:

Committee are as follows:

setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh Komite

meetings held any time when deemed necessary by

•

•

Related to the Remuneration policy:

Nominasi dan Remunerasi. Selama tahun 2014,

the Nomination and Remuneration Committee. During

1. To evaluate the remuneration policy;

telah diselenggarakan rapat Komite Nominasi dan

2014, the Nomination and Remuneration Committee

2. Provide recommendations to the Board

Remunerasi sebanyak 12 (dua belas) kali.

(NRC) has held meetings as much as twelve (12)

Terkait dengan kebijakan Remunerasi: 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan

regarding the remuneration policy for the

Komisaris mengenai kebijakan remunerasi

Board of Commissioners and the Board of

times. *

Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No. SR-2/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Komisaris Independen.

*

Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this 2014 Annual Report, he had obtained approval from the OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-2/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as Independent Commissioner.

111

112

mnc bank

TATA KOMITE KELOLA pemantau PERUSAHAAN risiko


GOOD RISK CORPORATE OVERSIGHT GOVERNANCE COMMITTEE

Jumlah pelaksanaan rapat tahun 2014 Number of Meeting in 2014

Jumlah Kehadiran dalam rapat tahun 2014 Attendance of Meeting in 2014

Dato’ Mat Amir bin Jaffar *

10

10

Ria Budiweni Sumiati Pardede *

5

5

Purnadi Harjono **

6

6

Irvandi Gustari ***

12

12

Nama Name

*) Tidak aktif sejak 20 Juni 2014 / Not active since 20 June 2014 **) Efektif sejak tanggal 09 Juni 2014 / Active since 9 June 2014 ***) Tidak aktif sejak 1 Maret 2015 / Not active since 1 March 2015

6. Komite Pemantau Risiko

6. Risk Oversight Committee

Komite ini dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk

The Committee established by the Board of


Commissioners to assist the implementation of task

utama komite ini memastikan efektivitas sistem

and function. The main task of this committee ensure

pengendalian internal dan efektivitas sistem audit,

the effectiveness of the internal control system and

menjalankan

keuangan,

the effectiveness of the audit system, execute the

manajemen risiko dan implementasi GCG di semua

supervision of financial reporting, risk management

lini.

and GCG implementation on all fronts.

Pembentukan Komite Pemantau Risiko dilakukan

Establishment of Risk Oversight Committee conducted

berdasarkan Surat Keputusan Dewan Komisaris

based on a decision of the Board of Commissioners

No.1275/SK/HRG/VI/2014 tanggal 24 Juni 2014.

No.1275/SK/HRG/VI/2014, dated 24 June 2014.

Susunan Komite Pemantau Risiko:

Composition of Risk Oversight Committee:

Ketua

:

Chairman

:

Anggota

:

Members

:

pengawasan

pelaporan

Bambang Ratmanto - Purnadi Harjono

Bambang Ratmanto - Purnadi Harjono

- Arifin S. Haris

- Arifin S. Haris

(merangkap Sekretaris)

(concurrently Secretary)

- Muhammad Sumarsono

- Muhammad Sumarsono

Frekuensi Rapat Komite Pemantau Risiko

Frequency of Risk Oversight Committee

Selama tahun 2014, Komite Pemantau Risiko

Meeting

menyelenggarakan rapat berkala bulanan sebanyak

During 2014, the Risk Oversight Committee held

12 kali yang dihadiri oleh Direktur yang membawahkan

a regular meeting monthly 12 times which was

fungsi kepatuhan dan manajemen risiko, Direktur

attended by the Director in charge of compliance and

lain serta pejabat eksekutif yang terkait dengan

risk management functions, the other Directors and

permasalahan yang akan dibahas. Selain rapat

executive officers related to the issues to be discussed.

bulanan, Komite ini juga melakukan rapat koordinasi

In addition to monthly meetings, the Committee also

berkala dengan seluruh anggota Komite Independen

conducts regular coordination meetings with all

untuk membahas hal-hal yang menjadi perhatian

members of the Independent Committee to discuss

Dewan Komisaris.

matters of concern to the Board of Commissioners.

Tabel Kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko/ Table of Risk Oversight Committee Meeting Attendance No.

Nama Name

Jumlah Kehadiran Total Attendance**

No.

Nama Name


1.

Ria Budiweni Pardede

6

1.

Bambang Ratmanto

1

2.

Arifin S. Haris

6

2.

Arifin S. Haris

1

3.

Moh. Sumarsono

6

3.

Moh. Sumarsono

1

Periode Januari – Juni 2014 January- June 2014 Period

Periode Juli2014 July 2014 Period

113

114

mnc bank



No.



Nama Name

No.


Nama Name

Untuk

hal-hal

yang

signifikan

dan

dianggap

For things that are significant and necessary, the

perlu, Komite akan meningkatkan model diskusi

Committee will improve the direct model discussions

langsung dengan pihak-pihak yang terkait dengan

with parties related to the problem. Risk Oversight

1.

Bambang Ratmanto

1

1.

Bambang Ratmanto

4

permasalahannya. Komite Pemantau Risiko juga

Committee also held discussions with RMG and

2.

Arifin S. Haris

0

2.

Purnadi Harjono

3

melakukan diskusi dengan RMG dan menyarankan

suggest an increase in pro-active role as the RMG

3.

Moh. Sumarsono

1

3.

Arifin S. Haris

4

peningkatan peran pro-aktif RMG selaku Satuan Kerja

as the Risk Management Unit and the Executive

4.

Moh. Sumarsono

4

Manajemen Risiko dan Komite Eksekutif yakni Komite

Committee of the Risk Management Committee

Manajemen Risiko (RMC). Diskusi langsung juga

(RMC). Discussion was also held to discuss the direct

Periode Agustus 2014 Agustus 2014 Period

Periode September – Desember 2014 September - December 2014 Period

dilaksanakan untuk membahas kebijakan-kebijakan

policies that require the approval of the Board of

Komite ini memantau laporan-laporan kepada OJK

This committee monitored reports to the OJK and

yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris.

Commissioners.

dan Bank Indonesia, yakni risk profile self-assessment,

Bank Indonesia, the risk profile of self-assessment,

Berikut rangkuman rekomendasi dan saran Komite

Herewith are recommendations and suggestions

ICAAP

ICAAP

Pemantau Risiko:

summary of the Risk Oversight Committee:

•

•

(Internal

capital

adequacy

assessment

(Internal

Capital

Adequacy

Assessment

process), quarterly risk profile report, semi-annual risk

Process), quarterly risk profile report, semi-annual

based bank rating report dan GCG self-assessment

risk-based bank rating and GCG self-assessment

report. Selain itu, tugas Komite ini juga memantau

report. In addition, the task of this Committee also

rekomendasi / saran RMG (Risk Management Group)

monitors the recommendation / advice RMG on self-

atas

memastikan

assessment results. To ensure the Bank’s compliance

kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat,

with their commitments, Risk Oversight Committee

Komite Pemantau Risiko melakukan pemantauan

also monitored the follow-up steps OJK auditor’s

terhadap langkah tindak lanjut temuan auditor OJK.

findings. The result of self-assessment in 2014 was

4. Strategi, rencana, dan langkah tindakan

Hasil self-assessment tahun 2014 disajikan pada

presented in the description of the Self-Assessment

penyempurnaan produk implant banking

uraian mengenai self-Assessment Bank pada akhir

Bank at the end of this GCG chapter.

hasil

self-assessment.

Untuk

pembahasan GCG ini.

Risiko Kredit: 1. Strategi, rencana, dan langkah tindakan penyelesaian AYDA 2. Strategi, rencana, dan langkah tindakan penyelesaian 10 NPL besar 3. Strategi, rencana, dan langkah tindakan penyelesaian TBO

7. Review hasil kaji ulang dan pengkinian kebijakan bidang perkreditan (general credit

target waktu penyelesaiannya. Hal-hal penting yang

things that are identified in the matters arising are

policy)

diidentifikasi dalam rapat tersebut ditindaklanjuti dan

being followed up and monitored of its execution.

6. Review pengkinian kebijakan dan prosedur pinjaman yang diambil alih (loan take over)

8. Peningkatan kompetensi dan kapabilitas

beberapa

rekomendasi

penting

menyampaikan sesuai

Risk Oversight Committee convey some important

3. Strategies,

plans,

action

steps

and

4. Strategies, plans, and action steps to improve implant banking products

proses persetujuan kredit 10. Review hasil

6. Review

the

updating

of

policies

and

procedures foreclosed loans (loan take over) 7. Review the results of review and updating policies on lending (general credit policy) field officers of credit 9. Improving the quality of credit analysis and

9. Peningkatan kualitas analisa kredit dan alur

Risiko

steps

8. Increased competence and capability of the

petugas bidang perkreditan

Pemantau

action

prime lending rate

officer, and set a target date for completion. The

Komite

and

bawah SBDK

petugas penanggungjawabnya, dan menetapkan

Recommendations and Suggestions

plans,

borrowers with interest rates below the

followed up immediately by pointing the responsible

Pemantau Risiko

2. Strategies,

terhadap debitur dengan suku bunga di

menunjuk

Risk Oversight Committee

steps

5. Strategies, plans and action steps to

untuk

Rekomendasi dan Saran Komite

action

5. Strategi, rencana dan langkah tindakan

(MOM) and formulated matters arising that need to be

dipantau eksekusinya.

and

completion of TBO

dirumuskan hal-hal penting dalam rapat yang perlu dengan

plans,

completion of 10 large NPL

Each monthly meeting made Minute of Meeting

ditindaklanjuti

1. Strategies,

completion AYDA

Tiap rapat bulanan dibuat Risalah Rapat dan segera

Credit Risk:

credit approval process flow 10. Review the result of review and update

kaji ulang dan pengkinian

kebijakan Risk Appetite dan Risk Acceptance

policies of the Risk Appetite and Risk Acceptance

dengan

recommendations in accordance with the monitoring

Signal

11. Submission of the Early Warning Signal

fokus pemantauannya yakni bidang risiko kredit,

of the focus areas of credit risk, market risk,

perkreditan oleh RMG kepada unit kerja

lending by RMG to the business unit and

risiko pasar, risiko likuiditas, dan risiko stratejik.

liquidity risk, and strategic risk. The Committee’s

bisnis dan memaparkannya dalam ROC

expose the ROC meeting.

Rekomendasi Komite ini tertuang dalam risalah rapat

recommendations contained in the minutes of the

meeting.

dan Hal-hal penting dalam rapat. Komite ini juga telah

meeting and Matters Arising. The Committee has also

menyampaikan opini dan saran di bidang perkreditan

expressed opinions and advice in the areas of credit

dan kebijakan-kebijakan yang memerlukan opini atau

and policies that require the opinion or approval of the

persetujuan dari Dewan Komisaris.

Board of Commissioners.

11. Penyampaian

Early

Warning

12. Kerjasama dengan Advisory IT Security dalam rencana bisnis kartu kredit 13. Pembentukan task force NPL dan follow up dokumen TBO

12. Cooperation with the Advisory IT Security in the credit card business plan 13. The formation of a NPL task force and TBO follow-up documents

115

116

mnc bank



•


Risiko Likuiditas:

•

Liquidity Risk:

likuiditas dan risiko stratejik dengan pertimbangan

Bank credit growth target of 30%, or about Rp 8

1. Stress test likuiditas secara berkala dengan

1. Liquidity stress tests periodically with stress

bahwa Bank menargetkan pertumbuhan kredit 30%

trillion in the Consumer segment, SME and Corporate

skenario stress test secara spesifik pada

scenarios specific to the bank (downgrade,

atau sekitar Rp 8 triliun pada segmen Konsumer,

segments with deposit growth of 28% and growth

bank (penurunan rating, penarikan dana

massive withdrawals, system failure) and

SME dan segmen Korporasi dengan pertumbuhan

total equity of 46%.

besar-besaran,

dan

stress scenarios on the market (changes in

DPK sebesar 28% serta pertumbuhan total ekuitas

skenario stress test pada pasar (perubahan

economic indicators, changes in local and

46%.

indikator ekonomi, perubahan kondisi pasar

international market conditions)

kegagalan

sistem)

lokal maupun internasional)

Selain

2. Review hasil kaji ulang dan pengkinian

2. Review the results of Review and update of

Kebijakan Tresuri

the Treasury Policy

3. Evaluasi ulang produk-produk Dana Pihak

3. Re-evaluation of products of Third Party

Ketiga yang kurang menguntungkan. •

Risiko Stratejik:

Fund that are less favorable. •

1. Keselarasan RBB (Rencana Bisnis Bank)

1. Alignment with the vision and mission of

dengan visi misi bank

Bank Business Plan

2. Persiapan dan perencanaan dengan baik: -•

2. Preparation and planning well: --

Speed and quality paradigm

Risiko Lainnya

•

1. Strategi dan langkah tindakan menghindari

Other Risks fraud case

2. Strategi dan langkah tindakan pengamanan

2. Strategies and steps for ATM system

sistem ATM di cabang

security measures in branches

3. Pengembangan MIS dalam penerapan Risk

3. Development of MIS in the implementation of Risk Management

Management 4. Mensosialisasikan kebijakan Whistle Blower

4. Socializing Wishtle Blower policy and Anti-

dan Anti Fraud Opini Kebijakan

Speed and quality paradigm

1. Strategy and action steps to avoid bank

kasus pembobolan bank

•

Strategic Risk:

Fraud •

Opinion Policy

itu,

Komite

meningkatkan

In addition, the Committee strive to improve the

efektivitas dan efisiensi pemantauan dalam rangka

effectiveness and efficiency of monitoring in order

mendukung pelaksanaan tugas dan tanggungjawab

to support the implementation of the tasks and

Dewan

dengan

responsibilities of the Board of Commissioners relating

penerapan manajemen risiko, antara lain dengan

to the application of risk management, among others,

memantau dan memastikan:

by monitoring and ensuring:

1. Pengkinian format presentasi laporan profil risiko

1. Updating the design of the risk profile report

agar lebih efektif dan efisien dalam melakukan

presentation format to make it more effective and

analisis dan mitigasi risiko;

efficient in conducting the analysis and mitigation

Komisaris

2. Pengkinian

ini

berupaya

yang

berhubungan

parameter-parameter

yang

of risks;

digunakan untuk melakukan ‘self-assessment’

2. Updating the parameters that are used to make

terhadap delapan jenis risiko inheren dan kualitas

‘self-assessment’ of the eight types of inherent

penerapan manajemen risiko;

risk and quality of risk management;

3. Tersedianya kecukupan kebijakan, prosedur,

3. The availability of adequate policies, procedures

pelaksanaan yang baik dan kontrol yang

and proper implementation, and adequate

memadai;

control;

4. Penerapan ‘four eyes principle’ dalam persetujuan kredit, dan revitalisasi fungsi ‘credit reviewer’; 5. Tersedianya MIS yang memadai pada RMG

4. Application of ‘four eyes principle’ in the credit agreement, and revitalization function ‘credit reviewer’;

selaku Satuan Kerja Manajemen Risiko, sehingga

5. Availability of adequate MIS in RMG as the

mampu secara lebih cepat dan akurat melakukan

Risk Management Unit, so that they can more

proses identifikasi, pengukuran, pemantauan

quickly and accurately perform the identification,

dan pengendalian risiko;

measurement, monitoring and risk control;

1. Kebijakan Risk Appetite dan Risk Tolerance

1. Risk Appetite and Risk Tolerance Policy

2. Kebijakan Wewenang Persetujuan Kredit

2. Credit Approval Authority Policy

komite eksekutif yang memiliki wewenang dan

Committee as an executive committee that has

3. Kebijakan Implant Banking Product

3. Implant Banking Product Policy

bertanggung jawab untuk mengelola risiko

the authority and responsibility to manage the

4. Kebijakan Tresuri

4. Treasury Policy

inheren;

inherent risks;

Piagam dan Rencana Kerja Tahun 2015

Charter and Work Plan 2015

Komite Pemantau Risiko telah mengkaji ulang dan

Risk Oversight Committee has been reviewing and

mengkinikan Piagam Komite Pemantau Risiko sebagai

updating the Risk Oversight Committee Charter as

acuan kerjanya serta menyusun Rencana Kerja 2015

a reference work and Work Plan 2015 adjusted to

disesuaikan dengan kondisi perkembangan dan

the developments and changes that occured in the

perubahan yang terjadi di PT Bank MNC Internasional

PT Bank MNC Internasional, Tbk. For 2015, we are

Tbk. Untuk tahun 2015, kami masih memfokuskan

still focused on the monitoring of credit risk, market

pemantauan pada risiko kredit, risiko pasar, risiko

risk, liquidity risk and strategic risk considering that

6. Peran pro-aktif Komite Manajemen Risiko selaku

6. Pro-active

role

of

the

Risk

Management

7. Eksekusi program-program CMO;

7. Execution of CMO programs;

8. Pelaksanakan rencana kerja RMG-selaku Satuan

8. Implementing the work plan as the RMG as the

Kerja Manajemen Risiko Bank;

Risk Management Unit of Bank;

117

118

mnc bank

TATA SEKRETARIS KELOLA PERUSAHAAN


GOOD CORPORATE CORPORATE GOVERNANCE SECRETARY

7. Sekretaris Perusahaan

7. Corporate Secretary

Untuk menyediakan informasi yang dapat diperoleh

Provides

information

to

all

stakeholders.

The

oleh seluruh pemangku kepentingan, Sekretaris

Corporate Secretary manages the Bank’s website

Sebagai bentuk kepatuhan terhadap hukum, peraturan

To comply with the laws and regulations in the

Perusahaan mengelola situs Bank yaitu www.

at www.mncbank.co.id, which provides information

dalam Pasar Modal, sekaligus sebagai jaminan akan

capital market, as well as the guarantee of the

mncbank.co.id, yang menyediakan informasi seperti

such as annual reports, financial statements, press

implementasi Tata Kelola Perusahaan, Perusahaan

implementation of Good Corporate Governance,

laporan-laporan tahunan, laporan keuangan, siaran

releases and other relevant information in accordance

sebagai perusahaan publik perlu untuk membentuk

the Company as a public company needs to have

pers dan informasi terkait lainnya sesuai dengan

with applicable regulations.

Sekretaris

Secretary).

a Corporate Secretary. Corporate Secretary is a

ketentuan peraturan yang berlaku.

Sekretaris Perusahaan merupakan salah satu posisi

structural position under the Board of Directors

struktural di bawah Direksi dan bertanggungjawab

and directly responsible to the Board of Directors.

langsung kepada Direksi. Sekretaris Perusahaan tidak

Corporate Secretary is not only responsible to comply

hanya bertanggungjawab dalam kepatuhan terhadap

Perusahaan

(Corporate

Corporate Secretary Activities

with laws and regulations in capital markets but also to

Pelaksanaan Kegiatan Sekretaris Perusahaan

hukum dan peraturan Pasar modal namun juga

maintain good communication between the Bank and

Sepanjang tahun 2014, Sekretaris Perusahaan telah

In 2014, Corporate Secretary has done a good job

sekaligus menjaga alur komunikasi yang baik antara

all stakeholders, as well as to ensure transparency

menjalani tugasnya dengan baik sesuai dengan

in accordance with the duties and responsibilities. In

Perusahaan dan seluruh pemangku kepentingan, juga

and access to information by stakeholders. Since

tugas dan tanggung jawabnya. Secara lebih rinci,

more detail, the activities of the Corporate Secretary

menjamin adanya keterbukaan dan akses informasi

25 March 2014, Andri Latif has served as Corporate

pelaksanaan kegiatan Sekretaris Perusahaan adalah :

are as follows :

oleh pemegang kepentingan. Sejak 25 Maret 2014,

Secretary stipulated by the Board of Directors Decree

Andri Latif menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan

No.040/MTS-HRG/III/14.

hingga saat ini yang ditetapkan dengan peraturan Surat Keputusan Direksi No.040/MTS-HRG/III/14.

Kegiatan yang berhubungan dengan Investor dan Media Massa Activities relate with Investor Relation and Mass Media

Jumlah Total

RUPS Tahunan / AGMS

1

RUPS Luar Biasa / EGMS

3

RUPO

1

Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan

Duties and Responsibilities of Corporate Secretary

Penawaran Umum Terbatas / Right Issues

1

Laporan Keuangan Kuartalan / Financial Report per Quarter Year

4

Sekretaris

The Company Secretary has duties and responsibilities

Laporan Tahunan / Annual Report

1

Paparan Public / Public Expose

15

Perusahaan

mempunyai

tugas

dan

tanggung jawab yang mencakup: 1. Mengikuti

perkembangan

as follows: Pasar

Modal

khususnya peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal;

1. Follow the development of capital markets especially laws and regulation in Capital Market;

Konferensi Pers / Pers Conference

1

Siaran Pers / Pers Coverage

10

2. Advise the Board of Directors and the Board

2. Memberikan masukan kepada Direksi dan

of Commissioners in compliance with the

Profil Sekretaris Perusahaan

Profile Corporate Secretary

Dewan Komisaris dalam pelaksanaan kepatuhan

implementation of law and regulation in Capital

Andri Latif, 46 tahun, lahir di Jakarta, 4 Juni 1969,

Andri Latif, 46, was born in Jakarta, 4 June 1969,

ketentuan peraturan perundang-undangan di

Market;

Warga Negara Indonesia, memperoleh gelar Magister

Indonesian citizen, holds a Master of Law from the

Hukum dari Fakultas Hukum Universitas Indonesia

Faculty of Law, University of Indonesia in 2009.

pada tahun 2009. Posisi yang pernah dijabat

Positions held before in the Bank was Corporate

sebelumnya di dalam Bank adalah sebagai Corporate

Legal & Corporate Affairs Head (March 2013 - March

bidang Pasar Modal; 3. Membantu

Direksi

3. Assist the Board of Directors in disclosure of dalam

pelaksanaan

information through Corporate Website;

keterbukaan informasi melalui Situs Perusahaan; 4. Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa

4. Submission of reports to the Financial Services

Legal & Corporate Affair Head Bank (Maret 2013 –

2014); Corporate Legal Officer (September 2012 -

Keuangan, Bursa Efek Indonesia, KSEI, Bank

Authority, Indonesia Stock Exchange, KSEI,

Maret 2014); Corporate Legal Officer Bank (September

March 2013); Treasury, Int’l Banking, Trade Finance

Indonesia dan instansi terkait lainnya;

Bank Indonesia and other relevant agencies;

2012 – Maret 2013); Treasury, Int’l Banking, Trade

& Non Credit Transaction Legal (December 2011

5. Execution of the General Meeting of Shareholders,

Finance & Non Credit Transaction Legal (Desember

- September 2012); Commercial Credit & Busines

as well as the Bank’s Corporate action; and

2011 – September 2012); Commercial Credit

Corporate Legal Department Head, Commercial &

6. Sebagai penghubung antara Bank dengan

6. Act as liaison between the Company and the

& Corporate Busines Legal Department Head,

Corporate Business Legal Officer (May 2005 - June

pemegang saham, otoritas Pasar Modal. Bank

shareholders, the Capital Market Authority. Bank

Commercial & Corporate Business Legal Officer (Mei

2008).

Indonesia dan pemangku kepentingan lainnya;

Indonesia and other stakeholders;

2005 – Juni 2008).

5. Penyelenggaraan

Rapat

Umum

Pemegang

Saham, aksi Korporasi Perseroan; dan

119

120

mnc bank

PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERNAL TATADAN KELOLA AUDIT PERUSAHAAN EKSTERNAL


IMPLEMENTATION OF COMPLIANCE, INTERNAL GOODAUDIT CORPORATE AND EXTERNAL GOVERNANCE AUDIT

Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal

Implementation of Compliance, Internal Audit and External Audit

Indonesia yang terkait kepada karyawan baru,

Indonesia regulations related to new employees,

karyawan front liner dan karyawan yang sedang

front liner employees and employees who are

mengikuti pelatihan internal.

following internal training. monitoring

6. In the process of identifying, monitoring and

In line with the publication of PBI No. 13/2/PBI/2011

dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan

controlling the compliance in the field of credit

tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi

dated 12 January 2011 on the Implementation of

dibidang perkreditan, Satuan Kerja Kepatuhan

risk, Compliance Unit constantly reminds other

Kepatuhan Bank Umum, Satuan Kerja Kepatuhan

Compliance Function Commercial Bank, Compliance

senantiasa mengingatkan unit kerja lain agar

work units to always apply the principle of

terus berupaya melakukan langkah-langkah untuk

Unit continues to take steps to ensure that Bank

selalu menerapkan prinsip kehati-hatian dalam

prudence in lending, especially when lending

memastikan agar Bank memenuhi ketentuan Bank

complied with Bank Indonesia and other laws and

pemberian kredit khususnya pemberian kredit

to large borrowers to avoid infringement or

Indonesia dan peraturan perundang-undangan lain

regulations applicable.

kepada

exceeded Limit Provision Credit, and does not

Penerapan Fungsi Kepatuhan

Implementation of Compliance

Sejalan dengan diterbitkannya PBI No.13/2/PBI/2011

6. Dalam

melakukan

identifikasi,

debitur-debitur

besar

agar

tidak

terjadi pelanggaran ataupun melampaui Batas

yang berlaku.

give credit to the business sector is prohibited.

Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), serta tidak Satuan Kerja Kepatuhan mendukung terciptanya

Compliance Unit supports the creation of a culture of

memberikan kredit kepada bidang usaha yang

budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank

compliance in all business activities of the Bank such

dilarang.

antara lain dengan upaya berikut:

as these efforts:

1. Melakukan sosialisasi tentang Peraturan Bank

7. Melakukan kajian terhadap rancangan kebijakan,

7. Conduct a study to design policies and business

1. Socialization of Bank Indonesia Regulation and

dan kegiatan usaha untuk memastikan setiap

activities to ensure each Bank’s internal policies

Indonesia dan peraturan perundang-undangan

other laws and regulations newly issued to all

kebijakan internal Bank dan kegiatan usaha

and business activities in the field of credit

lainnya yang baru diterbitkan kepada seluruh unit

units working in the head office and branch

dibidang perkreditan dan non-perkreditan telah

and non-credit in accordance with applicable

kerja di kantor pusat dan kantor cabang melalui

offices via e-mail (Compliance News).

sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

regulations.

e-mail (Compliance News).

Fungsi Audit Internal

Internal Audit Function

Compliance (GRC) meeting forum together with

Sebagai salah satu komponen GCG, Audit Internal ikut

As one component of corporate governance, internal

dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko, Satuan

the Risk Management Unit, Operations Unit and

berperan aktif dalam membentuk dan meningkatkan

audit take an active role in shaping and improving the

Kerja Operasional dan Satuan Kerja Audit Internal

Internal Audit Unit to conduct discussions and

lingkungan

Dalam

control environment of the company. In carrying out

untuk melakukan pembahasan dan mencari

find solutions related to compliance and risk

melaksanakan fungsinya, Audit Internal mengacu

its functions, the Internal Audit refers to the Internal

solusi terkait issue kepatuhan dan manajemen

management issues facing the Bank.

pada Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank

Audit Standards for Commercial Banks (SPFAIB)

Umum (SPFAIB) sesuai peraturan Bank Indonesia No.

according Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/

2. Berperan aktif dalam forum rapat Governance

2. Actively participate in the Governance Risk &

(GRC) bersama sama

Risk & Compliance

risiko yang sedang dihadapi Bank.

pengendalian

perusahaan.

3. Melakukan pengkinian data laporan laporan

3. Update of the report submitted by the Bank

1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang

1999 dated 20 September 1999 on the Assignment

yang wajib disampaikan Bank kepada regulator,

shall report to the regulator, and to optimize the

Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan

Director of Compliance and Implementation of Internal

dan mengoptimalkan pelaksanaan Compliance

implementation of the Compliance Monitoring

Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank

Audit Standards for Commercial Banks.

Report Monitoring (CRM) sebagai media untuk

Report (CRM) as a medium to remind every

Umum.

mengingatkan setiap personal in charge (PIC)

personal in charge (PIC) in order to be a reporting

pembuat laporan agar senantiasa menyampaikan

issuer to submit a report to the regulator,

Audit Internal merupakan bagian dari struktur

Internal Audit is part of the Bank’s organizational

laporan kepada regulator, secara akurat dan

accurately and timely.

organisasi Bank yang mempunyai fungsi independen

structure which has the function of independent

dan bertanggung jawab serta melaporkan langsung

and responsible and report directly to the Managing

tepat waktu. 4. Melakukan monitoring dan memastikan surat

4. Monitor and ensure the guidance letter from

kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris

Director and Board of Commissioners through the

surat pembinaan dari Bank Indonesia/OJK/

Bank Indonesia/OJK/other regulators have been

melalui Komite Audit. Dalam menjalankan fungsinya,

Audit Committee. In carrying out its functions, the

regulator lainnya telah ditindaklanjuti oleh unit

followed up by the related units properly and

Audit Internal memiliki Piagam Audit (Internal Audit

Internal Audit has Audit Charter (Internal Audit Charter)

kerja terkait dengan benar dan tepat waktu untuk

timely to minimize compliance risk.

Charter) yang disahkan oleh Direktur Utama dan

adopted by the Board of Director and the Board of

Dewan Komisaris. Hal ini selain diatur oleh Bank

Commissioners. This is in addition regulated by Bank

meminimalkan terjadinya risiko kepatuhan. pelaksanaan

5. Provide training on the implementation of

Indonesia melalui Standar Pelaksanaan Fungsi Audit

Indonesia through the Internal Audit Standards Bank

fungsi kepatuhan bank dan ketentuan Bank

the compliance function of banks and Bank

Internal Bank (SPFAIB), juga sesuai dengan standar

(SPFAIB), also in accordance with the international

internasional yang bersumber pada The Professional

standard which is based on the Professional Practice

Practice Framework dari the Institute of Internal

Framework of the Institute of Internal Auditors.

5. Memberikan

pelatihan

tentang

Auditors.

121

122

mnc bank




Audit Internal telah menerapkan audit berbasis

Internal Audit has implemented a risk-based audit

Penerapan Fungsi Audit Internal

risiko (Risk Based Audit), dimana pelaksanaan audit

(Risk Based Audit), in which the audit is focused on

Direktur Kepatuhan senantiasa melakukan koordinasi

Implementation of the Internal Audit Function

lebih difokuskan pada aktifitas operasional yang

high-risk operational activities. In 2014, the Internal

dengan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) khususnya

Director of Compliance coordinate with the Internal

berisiko tinggi. Pada tahun 2014, Audit Internal

Audit Group which is supported by 19 auditors

yang berkaitan dengan bidang kepatuhan yaitu

Audit Unit (Internal Audit), especially related to the

Grup yang didukung 19 auditor telah menyelesaikan

have completed 39 audits in the form of regular

dengan menerima hasil pemeriksaan audit internal

field of compliance is to accept the results of internal

39 penugasan audit baik dalam bentuk regular

audit or special audit / investigation. In addition to

dan

audits and discussed at monthly meetings with the

audit maupun spesial audit / investigasi. Selain

regular audits and investigations, Internal Audit also

dengan Komite Audit.

Audit Committee.

melakukan audit rutin dan investigasi, Audit Internal

provides a consultative role to other work units, either

juga memberikan peran konsultatif kepada unit kerja

conducting a review of the policies and procedures

Direktur Kepatuhan terus memberikan perhatian

Director of Compliance continue to give attention to

lain, baik melakukan review terhadap kebijakan

of the Bank’s operations or sharing knowledge

terhadap komitmen dan tindak lanjut yang dilakukan

the commitments and actions taken by the auditee to

dan prosedur operasional Bank maupun berbagi

(knowledge sharing). In addition, Internal Audit is also

oleh auditee untuk memastikan bahwa auditee telah

ensure that the auditee has responded optimally and

pengetahuan (sharing knowledge). Selain itu, Audit

designated as a unit which monitors the follow-up

menanggapi secara optimal dan menyeluruh atas

comprehensively on the audit findings and seeks to

Internal juga ditunjuk sebagai unit yang memonitor

results of Bank Indonesia and other external parties.

hasil temuan audit tersebut dan berupaya agar tidak

avoid repeated findings in the future. In carrying out

tindak lanjut hasil pemeriksaan Bank Indonesia

The results of the examination/investigation report

terjadi temuan yang berulang di waktu yang akan

inspection activities, Internal Audit has implemented

maupun pihak eksternal lainnya. Laporan hasil

and follow-up monitoring has been submitted to the

datang. Dalam melaksanakan aktivitas pemeriksaan,

Internal Audit Standards Bank (SPFAIB) in accordance

pemeriksaan / investigasi serta monitoring tindak

President Director and the Board of Commissioners

SKAI

Pelaksanaan

with PBI No.1/6/PBI/1999 dated 29 September

lanjut telah disampaikan kepada Presiden Direktur

through the Audit Committee with a copy Director of

Fungsi Audit Internal Bank (SPFAIB) sesuai dengan

1999 on the Assignment of Compliance Director

dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit dengan

Compliance.

PBI No.1/6/PBI/1999 tanggal 29 September 1999

and Implementation of Internal Audit Standards for

tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance

Commercial Banks .

tembusan Direktur Kepatuhan.

membahasnya

telah

dalam

menerapkan

pertemuan

Standar

bulanan

Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Tindak lanjut yang dilakukan oleh auditee / unit kerja

The follow up taken by the auditee / work of units

terperiksa atas temuan-temuan pemeriksaan (Internal

examinee on examination findings (internal and

maupun eksternal) merupakan salah satu agenda

external) is one of the agenda which was reported

Selain itu, sesuai dengan Surat Edaran Bank

Moreover, according to Bank Indonesia’s Circular

yang dilaporkan dalam rapat Komite Audit, sehingga

in the Audit Committee meeting, so that the findings

Indonesia No. 13/28DPNP tanggal 9 Desember 2011,

Letter No. 13/28/DPNP dated 9 December 2011,

temuan-temuan yang disampaikan dapat segera

presented can be addressed and weaknesses that

Bank telah membentuk Satuan Kerja Anti Fraud.

Bank has established the Anti Fraud Unit. This unit

mendapat perhatian dan kelemahan-kelemahan yang

occured can be repaired .

Unit ini secara struktur organisasi berada di bawah

is under the organizational structure of the Head of

Kepala SKAI. Unit Anti Fraud juga telah menerapkan

Internal Audit. Anti-Fraud Unit has also adopted the

terjadi dapat segera diperbaiki.

Audit Internal Bank Umum.

Strategi Anti Fraud sebagaimana yang diatur oleh SE

Anti-Fraud Strategy as stipulated by Bank Indonesia’s

Audit Internal secara berkesinambungan berupaya

Internal Audit continually working to improve the

BI No.13/28/DPNP tanggal 9 Desember 2011 dan

Letter Number 13/28/DPNP dated 9 December 2011

meningkatkan kompetensi auditor agar mampu

competence of auditors to be able to carry out its

Kebijakan Internal Anti Fraud Bank.

and the Internal Policy Anti Fraud Bank.

menjalankan fungsi auditnya secara profesional.

audit function in a professional manner. Along 2014,

Sampai dengan tahun 2014, Auditor Internal telah

the Internal Auditor has obtained various certifications

Pelaksanaan Fungsi Audit Internal pada semester II

Internal Audit Function in the second half of 2014 are

memperoleh berbagai sertifikasi kompetensi baik

international and national competences such as

tahun 2014 adalah sebagai berikut:

as follows:

internasional maupun nasional seperti International

the International Certificate in Banking Risk and

a. Telah dilakukan pemeriksaan terhadap 2 Kantor

a. Has conducted an examination of the 2 branches

Certificate in Banking Risk and Regulation / CBRR

Regulation / CBRR of GARP (1 Auditor), Qualified

Cabang dan 11 Unit

Kerja di Kantor Pusat

and 11 Work Unit at Headquarters as deemed

dari GARP (1 Auditor), Qualified Internal Auditor (QIA

Internal Auditor (QIA - 2 Auditor), Risk Management

yang dipandang perlu berdasarkan risk based

necessary based on the risk-based evaluation, so

– 2 Auditor ), Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR /

Certification (BSMR/LSPP - 18 Auditors).

evaluation, sehingga sampai dengan akhir

that by the end of the second semester of 2014,

semester II tahun 2014, Internal Audit telah

the Internal Audit has conducted an examination

melakukan pemeriksaan terhadap 5 kantor

of the 5 branch offices and 25 central office audit

cabang dan 25 obyek audit kantor pusat.

object. Audit Report has been submitted to the

Laporan Hasil Audit telah disampaikan kepada

Director, the Director of Compliance, Director in

Direktur Utama, Direktur Kepatuhan, Direktur

charge, the Board through the Audit Committee.

LSPP – 18 Auditor).

yang membidangi, Dewan Komisaris melalui Audit Komite.

123

124

mnc bank




b. Sedangkan Unit Anti Fraud selama semester

b. While the Anti-Fraud Unit during the 2nd

memiliki sertifikasi Internasional (Certified in Banking

and national (QIA, BSMR level 3). Prior to joining

II tahun 2014 telah melakukan tiga penugasan

semester of 2014 has made three special audit/

Risk and Regulation – GARP) maupun nasional

International MNC Bank, he had a career in PT. Bank

audit

sampai

investigation, so that by the end of the second

(QIA, BSMR level 3). Sebelum bergabung di Bank

Internasional Indonesia (BII - 2004 to 2007), the

dengan akhir semester II tahun 2014 Unit Anti

semester of 2014 Anti-Fraud Unit has conducted

MNC Internasional, pernah berkarir di PT. Bank

Indonesian Bank Restructuring Agency/BPPN (1999-

Fraud telah melakukan investigasi terhadap

an investigation of nine cases of fraud and the

Internasional Indonesia (BII – 2004 – 2007), Badan

2004), PT. Bank Asia Fund (1995 - 1999), PT. Bank

9 kasus fraud

hasilnya telah dilaporkan

results have been reported to the Director,

Penyehatan Perbankan Nasional/ BPPN (1999 –

Indo Monex (1993 - 1995), which are all in the field of

kepada Direktur Utama, Direktur Kepatuhan,

the Director of Compliance, the Board of

2004), PT. Bank Dana Asia (1995 – 1999), PT. Bank

Internal Audit.

Dewan Komisaris dan OJK.

Commissioners and OJK.

Indo Monex (1993 – 1995), yang semuanya dalam

khusus/investigasi,

dan

sehingga

c. Selain melakukan audit sesuai rencana kerja

c. In addition auditing as planned audit working

audit tahun 2014, Audit Internal juga melakukan

plan in 2014, the Internal Audit also reviews

review/konsultatif audit, dimana selama semester

/ consultative audit, which during the second

Penerapan Fungsi Audit Eksternal

The external auditors are appointed and confirmed

II tahun 2014 telah diterbitkan memo hasil review/

semester of 2014 has been issued a memo on

Auditor eksternal ini ditunjuk dan ditetapkan oleh

by the General Meeting Shareholders of the previous

konsultatif audit sebanyak 10 memo.

a review/audit consultative much as 10 memo.

RUPS dari calon yang sebelumnya diajukan oleh

candidates proposed by the Board of Commissioners

bidang Internal Audit.

Implementation of External Audit

d. Sebagian besar hasil temuan audit maupun

d. Most of the audit findings and investigations have

Dewan Komisaris berdasarkan usulan Komite Audit.

based on the proposal of the Audit Committee. The

investigasi telah ditanggapi dan ditindaklanjuti

been addressed and acted upon by the Branch

Tugasnya untuk menilai laporan keuangan yang

duty

oleh Cabang dan Satuan Kerja terkait, namun

and Unit linked, but based on the examination

disusun manajemen dan dapat ditunjuk pula untuk

statements prepared by management and also

berdasarkan laporan hasil pemeriksaan masih

report was found that due to repeated findings

melakukan penilaian terhadap hal yang dianggap

appointed to conduct an assessment of the things

ditemukan temuan berulang yang disebabkan

that do not follow-up focused on the substance

penting.

that are important.

tindak lanjut yang dilakukan belum terfokus

of the audit findings. Against these conditions,

pada substansi dari temuan audit. Terhadap

managemen Bank has provided guidance to the

kondisi ini, manajemen Bank telah memberikan

person in charge of the audit object to be able

Penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) dilakukan

has done through a mechanism that is transparent

arahan kepada penanggung jawab obyek audit

to make improvements and performance of the

melalui mekanisme proses pemilihan yang transparan

electoral process in a way the independence and

untuk dapat melakukan perbaikan kinerja serta

bank’s operations in accordance with existing

dengan cara menelaah independensi dan obyektivitas

objectivity as well as assessing the quality of service

operasional bank sesuai dengan ketentuan yang

regulations. Monitoring of follow-up the findings

serta menilai kualitas pelayanan dan kewajaran biaya

and fairness of charges filed by the firm. One of the

ada. Pemantauan terhadap tindak lanjut temuan

made by the Internal Audit Unit continuously.

yang diajukan oleh KAP. Salah satu persyaratan

main requirements of the Firm who are invited to

e. The Result of Regular Audit and Special Audit/

utama dari KAP yang diundang untuk memasukkan

submit bids is registered at Bank Indonesia, the OJK

maupun Audit Khusus /

Investigation by the Internal Audit Unit has

penawaran adalah telah terdaftar di Bank Indonesia,

and the Ministry of Finance. Once evaluated by the

Investigasi oleh SKAI telah dilaporkan kepada

been reported to the Director and the Board

OJK dan Kementerian Keuangan. Setelah dievaluasi

Audit Committee, the winning candidates proposed

Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan

of Commissioners with a copy to the Director

oleh Komite Audit, calon pemenang diusulkan oleh

by the Board of Commissioners to be decided/

tembusan Direktur Kepatuhan serta dilaporkan

of Compliance and reported to OJK and Bank

Dewan Komisaris untuk diputuskan / disetujui oleh

approved by the AGM.

ke OJK dan Bank Indonesia (hasil audit SKNBI,

Indonesia (SKNBI audit results, RTGS and

RUPS.

RTGS & APMK).

APMK).

dilakukan oleh SKAI secara terus-menerus. e. Hasil Audit Rutin

of external audit are to assess the financial

The appointment of the Public Accounting Firm (KAP)

Internal Audit Unit also serves as a liaison audit

Untuk melakukan audit terhadap Laporan Keuangan

To audit the financial statements of the financial year

termasuk

OJK, in which the scope of his job includes

tahun buku 2014, Bank telah

menunjuk Kantor

2014, Bank has appointed Osman Bing Satrio & Eny

melakukan monitoring terhadap tindak lanjut

monitoring the follow-up audit results OJK

Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny (anggota

(members of Deloitte Touche Tohmatsu Limited)

hasil audit OJK yang dilaporkan secara berkala

reported regularly to management.

dari Deloitte Touche Tohmatsu Limited) yang telah

registered in Bank Indonesia/OJK. This appointment

terdaftar di Bank Indonesia / OJK. Penunjukan

is the first time and have to comply with Article 16,

Profile Head of Internal Audit Unit

tersebut merupakan yang pertama kalinya dan telah

paragraph 2 PBI No. 3/22 / PBI / 2001 on Transparency

Profil Kepala Satuan Kerja Audit Internal

Edi Alpian

memenuhi ketentuan Pasal 16 ayat 2 PBI No 3/22/

of Financial Condition Bank’s appointment Public

Edi Alpian

Indonesian citizen, 46 years.

PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan

Accountant or the same Public Accountant by the


Head of Internal Audit Unit Bank. In addition to having

Bank yaitu penunjukan Akuntan Publik atau Kantor

Bank not later than the audit conducted for a period

Menjabat sebagai Kepala Satuan Kerja Internal Audit

an educational background in Accounting Bachelor

Akuntan Publik yang sama oleh Bank paling lama

of 5 (five) Book consecutive years.

Bank. Selain memiliki latar belakang pendidikan

of Economics, he also has international certification

dilakukan untuk periode audit 5 (lima) Tahun Buku

Sarjana Ekonomi bidang Akuntansi, beliau juga

(Certified in Banking Risk and Regulation - GARP)

berturut turut.

f.

SKAI juga berfungsi sebagai liaison audit OJK, dimana

cakupan

pekerjaaannya

f.

kepada manajemen.

125

126

mnc bank




Hasil pemeriksaan oleh KAP dibuat dalam bentuk

The results of examination by the firm made in the

Direksi bertanggung jawab untuk menerapkan sistem

The

Laporan Auditor Independen, dan juga dalam bentuk

form of the Independent Auditor’s Report, and also in

pengendalian internal yang baik untuk mencapai

implementing a good internal control system to achieve

Management Letter. Atas hasil temuan dan saran KAP

the form of Management Letter. On the findings and

tujuan Perusahaan. Sistem pengendalian internal

the Company’s objectives. The system of internal

posisi tanggal 31 Desember 2014 akan dilakukan

suggestions from KAP on 31 December 2014 to be

merupakan proses yang dijalankan oleh Direksi

control is a process that was managed by the Board

tindak lanjut sebagaimana mestinya.

followed up as needed.

dan seluruh jajaran Manajemen Perusahaan, yang

of Directors and the whole range of Management of

memberikan arahan, petunjuk, dan pengawasan

the Company, which provide direction, guidance,

bersama dengan Komite Audit dan Audit Internal.

and supervision along with the Audit Committee and

Board

of

Directors

was

responsible

for

Sistem Pengendalian Internal

Internal Control Systems

Sistem Pengendalian Internal (SPI) yang efektif

Internal Control Systems (SPI) which effectively

merupakan bagian tidak terpisahkan dari penerapan

constitutes

Tata Kelola Perusahaan. Tujuan penerapan SPI

Governance. SPI implementation goal is to provide

Sementara itu, Audit Internal bertanggung jawab

Meanwhile, Internal Audit was responsible for

adalah memberikan kepastian terhadap implementasi

certainty to the implementation of all company

untuk mengevaluasi, meninjau, menganalisa dan

evaluating, reviewing, analyzing and assessing the

seluruh

menjaga

regulations in order to maintain shareholders and

menilai penerapan pengendalian internal pada seluruh

implementation of internal control in all activities of

kepercayaan para pemegang saham dan pemangku

stakeholders’ trust. Through the implementation of

kegiatan dalam Bank dan memberikan rekomendasi

the Company and provide recommendations for

kepentingan.

pengendalian

effective internal controls, customer trust and the value

perbaikan dan peningkatan pengendalian yang

improvement and enhancement of the necessary

internal yang efektif, kepercayaan nasabah dan nilai

of the company can grow together and maintained at

diperlukan. Dalam menjalankan tugasnya, Audit

control. In performing its duties, the Internal Audit

perusahaan dapat tumbuh bersama dan terjaga pada

optimal levels.

Internal melaporkan seluruh kegiatannya kepada

reported its activities to the Board of Directors and

Direksi dan Komisaris melalui Komite Audit.

Commissioners through the Audit Committee.

peraturan

perusahaan

Melalui

demi

pelaksanaan

an

integrated

part

of

Internal Audit.

Corporate

tingkat yang optimal. Untuk itu, Bank senantiasa melakukan upaya-

However, Bank continues to make efforts to be

Guna melaksanakan fungsinya secara efektif, Audit

In order to carry out its functions effectively, the Internal

upaya untuk mampu mengelola dan mengendalikan

able to manage and control risks through internal

Internal bekerjasama dengan seluruh unit kerja di

Audit in cooperation with all units in the Company

risiko melalui fungsi pengendalian internal, dimana

control functions, which implementation planning

dalam Bank dalam melakukan penilaian, analisa, dan

conducting the assessment, analysis, and mapping

rencana pelaksanaan serta kajian dan evaluasinya

and assessment and evaluation carried out in an

pemetaan risiko yang ada kegiatan Bank. Selanjutnya,

of existing risk the Company’s activities. Furthermore,

dilaksanakan secara terintegrasi oleh seluruh elemen

integrated manner by all elements of the Company.

hasil-hasil kajian yang diperoleh digunakan oleh Audit

the obtained results are used to study the internal

Bank. Oleh karenanya, sistem pengendalian internal

Therefore, the system of internal control is a process

Internal sebagai dasar untuk merencanakan dan

audit as a basis for planning and implementing audit

merupakan proses yang secara bersama-sama dan

that simultaneously and continuously carried out by:

melaksanakan program-program audit yang berbasis

programs based on risk.

berkesinambungan dilaksanakan oleh:

(1) The Board of Directors and Officers of the

risiko.

(1) Direksi dan seluruh Pejabat Bank, yang memberikan

Company, who provide direction, guidance and

arah, petunjuk dan pengawasan;

supervision;

Sistem pengendalian internal dirancang dengan

Internal control system is designed with the aim to

(2) Komite Eksekutif;

(2)

The Executive Committee;

tujuan

memantau,

evaluate, monitor, manage risks that may cause the

(3) Audit Internal;

(3)

Internal Audit;

mengelola risiko yang mungkin dapat menyebabkan

company’s goals are not achieved, and not to eliminate

(4) seluruh karyawan.

(4)

All employees.

tujuan perusahaan tidak tercapai, dan bukan untuk

these risks. Thus, the system of internal control

menghilangkan risiko tersebut. Dengan demikian,

can only provide reasonable assurance and not an

untuk

melakukan

evaluasi,

dijalankan

Control activities that have been implemented

sistem pengendalian internal hanya dapat memberikan

absolute guarantee against any material misstatement

mencakup tindakan-tindakan yang dilakukan dalam

include the actions carried out in a process activities

keyakinan yang memadai dan tidak menjamin secara

or loss, or the occurrence of unexpected conditions.

suatu proses pengendalian aktivitas operasional

control of the company operational at all levels in the

mutlak terhadap adanya salah saji yang material, atau

perusahaan pada setiap tingkatan dalam struktur

organization structure. The company was set and

kerugian, atau terjadinya kondisi yang tidak terduga.

organisasi. Perusahaan diatur dan akan selalu

will always be developed and its implementation

dikembangkan

provisions, regarding the authority, authorization,

Sistem Pengendalian Internal yang baik tidak dapat

Good Internal Control System can not operate alone

verification, reconciliation, performance appraisal, job

berjalan sendiri dan membutuhkan kerja sama dan

and requires cooperation and commitment, as well

descriptions and safeguarding company assets.

komitmen, serta dedikasi yang kuat dari setiap

as a strong dedication of each party. Internal Control

pihak yang terkait. Sistem Pengendalian Internal

System was also coordinating with the external

Aktivitas

mengenai

pengendalian

ketentuan

kewenangan,

yang

dan

telah

pelaksanaannya,

otorisasi,

verifikasi,

rekonsiliasi, penilaian prestasi kerja, pembagian tugas serta upaya pengamanan aset perusahaan.

127

128

mnc bank




juga berkoordinasi dengan auditor eksternal dalam

auditors in connection with supervisory duties in the

kaitannya dengan tugas-tugas pengawasan dalam

Company. Coordination of audit should be planned

Kegiatan Pengendalian & Pemisahan Tugas

Control Activities and Segregation of Duties

Perusahaan. Koordinasi audit harus direncanakan

and defined as part of the scope of the audit by

Merupakan aktivitas untuk meminimalisasi risiko baik

Both activities to minimize risk by performing the

dan didefinisikan sebagai bagian dari ruang lingkup

the external auditors, so that all audit activities

dengan melakukan pemisahan tugas dan tanggung

separation of duties and responsibilities, dual control,

audit oleh auditor eksternal, sehingga seluruh

by the external auditor can be implemented with

jawab, dual control, maupun pelaksanaan checklist

as well as the implementation of the checklist (daily,

pekerjaan

dapat

comprehensive, efficient and effective. Internal control

(harian, mingguan, bulanan & tahunan) yang dilakukan

weekly, monthly and yearly) are performed to ensure

dilaksanakan dengan komprehensif, efisien dan

was applied in important aspects such as operational

untuk memastikan bahwa pelaksanaan pengendalian

that the implementation of internal control has been

efektif. Pengendalian internal diterapkan dalam aspek-

aspects, financial, and also compliance with the

internal telah berjalan sesuai ketentuan yang berlaku.

run according to applicable regulations.

aspek penting seperti aspek operasional, keuangan,

legislation. Bank telah membuat Risk Control Self-Assessment

Bank has made a Risk Control Self-Assessment

audit

oleh

auditor

eksternal

dan juga kepatuhan terhadap perundang-undangan.

(RCSA) yang dapat digunakan sebagai alat oleh

(RCSA) which can be used as a tool by each working

Bank telah menggunakan model COSO Integrated

Bank has used a model COSO Integrated Framework

masing-masing Unit kerja untuk mengukur tingkat

unit to measure the level of risk, so that the potential

Framework di dalam pelaksanaan pengendalian

in the implementation of internal control include:

risiko yang dihadapi, sehingga potensi risiko yang

risks that may arise can be identified and managed

mungkin muncul dapat diidentifikasi dan dikelola

properly. RCSA implementation was done regularly

internal yang mencakup:

dengan baik. Pelaksanaan RCSA dilakukan secara

and the results were sent to the Risk Management

Environmental Control

berkala dan hasilnya dikirimkan ke Risk Management

Group for the merged nationally.

kegiatan

The Board of Directors is committed to implement

Group untuk digabung secara nasional.

dengan

the Company’s operational control activities to

menetapkan

structure the organization, define the authority and

Informasi & Komunikasi

Information & Communication

memberikan

responsibility, provide training and human resource

Saat ini, perusahaan sudah menyediakan media

Currently, the Company were provided electronic

pelatihan dan pengembangan sumber daya manusia,

development,

the

elektronik untuk meng-update perubahan kebijakan

media to update the internal and external policy

dan

secara rutin mengkomunikasikan misi, visi

mission, vision, overall strategy and measures of

internal maupun eksternal. Mengacu pada hal itu,

changes. Referring to it, all employees are expected

perusahaan, seluruh strategi dan ukuran-ukuran

success assessment so that all organizations must

seluruh karyawan diharapkan dapat memahami

to understand and responsive to the duties and

penilaian keberhasilan sehingga seluruh organisasi

ensure that the implementing duties with integrity,

dan tanggap akan tugas dan tanggung jawab

responsibilities

harus memastikan bahwa pelaksana tugas memiliki

adequacy of knowledge and skills in accordance

yang mengacu pada ketentuan yang berlaku dan

provisions and the changes that occured. In addition,

integritas, kecukupan pengetahuan dan keahlian

with the duties and responsibilities. In 2014, Bank

perubahan yang terjadi. Selain itu, masing-masing

each Risk Owner also carry out self-assessment on

sesuai dengan tugas dan tanggung jawab. Pada

has made changes to the Corporate Culture (PRIDE),

Risk Owner juga melaksanakan penilaian secara

the level of risk.

tahun 2014, Bank telah melakukan perubahan

which serve as guidelines for all employees in realizing

mandiri atas Risk level yang dihadapi.

terhadap Budaya Perusahaan (PRIDE) yang menjadi

the vision and mission of the company.

Lingkungan Pengendalian Direksi

berkomitmen

pengendalian menyusun

operasional struktur

wewenang

melaksanakan

dan

Perusahaan

organisasi,

tanggung

jawab,

and

regularly

communicate

which

refers

to

the

applicable

pedoman bagi seluruh karyawan dalam mewujudkan

Pemantauan

Monitoring

visi dan misi perusahaan.

Direksi, Pejabat eksekutif dan Internal Audit melakukan

Directors, Executive Officers and the Internal Audit

pemantauan

terhadap

continuously monitoring the overall effectiveness

Risk Assessment

efektivitas keseluruhan pelaksanaan pengendalian

of internal control implementation. Internal Audit

rangka

All the risks faced in order to realize the mission

intern. Internal Audit sebagai pihak yang independen

as an independent party objectively monitoring the

merealisasikan misi dan visi perusahaan, diidentifikasi,

and vision of the company, are identified, assessed,

secara obyektif melakukan monitoring atas kecukupan

adequacy and implementation of internal control is

dinilai, dipantau dan dikendalikan secara terus

monitored

and

dan pelaksanaan pengendalian internal berdasarkan

based on an annual working plan. The audit results

menerus, serta secara berkala dievaluasi dan

periodically evaluated and responded with adequate

rencana kerja tahunan. Hasil pemeriksaan dilaporkan

are reported to the President Director and the Board

direspon dengan pengendalian internal yang memadai

internal controls so that the conditions are not

kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris

of Commissioners through the Audit Committee with

sehingga kondisi-kondisi yang tidak diharapkan bisa

expected to be minimized.

melalui Komite Audit dengan tembusan Direktur

a copy of Compliance Director, Director and relevant

Kepatuhan, Direktur dan Departemen terkait yang

Departments who becomes the object of investigation.

Penilaian Risiko Seluruh

risiko

diminimalisasi.

yang

dihadapi

dalam

and

controlled

continuously,

secara

terus

menjadi objek pemeriksaan.

menerus

129

130

mnc bank




Setiap bulan dalam Rapat Komite Audit, Internal Audit

The Internal Audit also reported significant findings

Sebagai perusahaan terbuka, Bank memiliki kewajiban

As a public company, Bank has an obligation to

juga melaporkan temuan-temuan yang signifikan dan

and the results of the investigation each month to the

dalam memberikan laporan tahunan kepada OJK

provide an annual report to the OJK and also to the

hasil investigasi, termasuk progress tindak lanjut atas

Audit Committee Meeting, including the progress of

dan juga kepada para pemegang saham sebagai

shareholders as a form of responsibility to the trust

temuan Internal maupun Eksternal Audit. Atas laporan

follow-up on the findings of the Internal and External

bentuk tanggung jawab terhadap kepercayaan yang

that has been given at the same time in order to

Internal Audit kepada Komite Audit, selanjutnya

Audit. Based on the Internal Audit reports to the

telah diberikan sekaligus dalam rangka memenuhi

comply with the legislation.

Komite Audit melaporkan secara rutin kepada Dewan

Audit Committee, the Audit Committee subsequently

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Komisaris.

reported regularly to the Board of Commissioners. Perusahaan memastikan bahwa laporan tahunan

The company ensures that the annual report

Evaluasi Pengendalian Internal

Evaluation of Internal Control

dapat diserahkan tepat waktu sesuai dengan batas

submit on time in accordance with the submission

Pernyataan pengendalian internal menggambarkan

Internal control statement illustrates the main elements

waktu pengumpulan yang telah ditetapkan. Selain

deadline. In addition, the Company also submit

elemen-elemen

that are used to achieve the objectives of internal

itu, Perusahaan juga mengirimkan laporan keuangan

financial reports that are updated every month by

mencapai tujuan pengendalian internal, yang meliputi:

control, which includes:

yang diperbarui setiap bulannya melalui mailing list

mailing to shareholders for fulfilling the needs of the

•

•

Operational activities are implemented effectively

kepada para pemegang saham demi tersedianya

latest information availability about the Company’s

and efficiently;

pemenuhan kebutuhan informasi terbaru tentang

performance.

The financial statements are accurate and

kinerja Perusahaan.

utama

yang

digunakan

untuk

Kegiatan-kegiatan operasional yang dijalankan secara efektif & efisien;

•

Laporan keuangan yang akurat dan dapat

•

diandalkan; •

Kepatuhan terhadap Undang-undang, peraturan,

reliable; •

dan kebijakan yang berlaku; dan •

Pengamanan aset Bank.

•

Compliance with legislation, regulations, and

Sebagai perusahaan publik yang tercatat di Bursa

As a public company listed on Indonesia Stock

policies; and

Efek Indonesia (BEI), Bank juga memuat informasi

Exchange (IDX), Bank also contains information as

Security of the Company’s assets.

serta laporan tahunannya di situs BEI. Setiap kali

well as its annual report in IDX website. Whenever

Perusahaan membuat penawaran, hasil prospektus

the Company makes an offer, the results of the

Selama tahun 2014, berdasarkan atas penilaian

In 2014, based on self-assessment and monitoring

diunggah di situs Perusahaan yang juga dapat diakses

prospectus uploaded on the Company’s website is

secara mandiri dan pemantauan oleh Internal Audit,

by the Internal Audit, quality control systems have

melalui situs BEI. Informasi lain yang berhubungan

also accessible via IDX sites. Additional information

kualitas sistem pengendalian telah dilakukan secara

performed adequately so that the risks can be

dengan Perusahaan dimuat di koran, iklan TV, profil

relating to the Company published in newspapers,

memadai sehingga risiko dapat dikelola.

managed.

perusahaan, dan juga non-deal Roadshow untuk

TV commercials, company profiles, and also non-deal

mengunjungi

menjaga

roadshow to visit the shareholders in order to maintain

pemegang

saham

guna

Keterbukaan Informasi

Information Disclosure

kemitraan serta memperbarui informasi tentang

the partnership and update information about the

Perusahaan telah berkomitmen untuk menjalankan

The company has committed to manage disclosure

Perusahaan.

Company.

keterbukaan (transparansi) kepada publik dan seluruh

(transparency) to the public and all stakeholders in

pemangku kepentingan dalam hal keterbukaan

terms of disclosure of information through various

Budaya Kerja Perusahaan

Corporate Culture

informasi melalui berbagai media dan keterbukaan

media and transparency according to the Capital

Budaya perusahaan tersebut merupakan tata nilai,

Corporate culture is the values, philosophy, policies

menurut Peraturan Pasar Modal.

Market Regulation.

falsafah, kebijakan dan pola perilaku yang menjiwai

and patterns of behavior that inspirit the work attitudes

sikap kerja segenap karyawan dan seluruh jajaran

of all employees and all levels of the Company.

of

Perusahaan. Budaya kerja ini menjadi pijakan dalam

Corporate culture is becoming a foothold in the

Demi penerapan prinsip transparansi dan akuntabilitas

Towards

the

dalam Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Perusahaan

transparency

Good

menempuh perjalanan usaha dengan menghadapi

business journey to face the challenges of change

melakukan aktivitas penyebaran informasi agar dapat

Corporate Governance, the Company has done

tantangan perubahan dan ketatnya persaingan usaha

and competition in the banking industry business.

dengan mudah diakses oleh publik. Informasi terbaru

the dissemination of information activities to be

industri perbankan.

Perusahaan dapat diakses dengan mudah dan segera

easily accessible to the public. The latest company

melalui situs resmi di www.mncbank.co.id yang

information can be accessed easily and quickly

Pada tahun ini, Bank mulai menerapkan budaya

In this year, Bank began implementing a new

terbuka untuk diakses oleh publik. Situs ini berisi profil

through the official website at www.mncbank.

perusahaan

corporate culture as a form of transformation of the

Perusahaan, siaran pers, laporan tahunan selama

co.id open for public access. This site contains

perusahaan yakni PRIDE:

beberapa periode, dan informasi investor yang dapat

company profiles, press releases, annual reports for

1. Passion

diunduh.

several periods, and investor information that can be downloaded.

principles

and

implementation

accountability

in

the

baru to

sebagai Perform

bentuk

transformasi

company PRIDE: /

Semangat

untuk

1. Passion to Perform

Memberikan Hasil Kerja yang Terbaik 2. Relationship Building / Membangun Hubungan

2. Relationship Building

131

132

mnc bank




yang Harmonis dengan seluruh Stakeholder 3. Innovation with Integrity / Melakukan Inovasi dan

3. Innovation with Integrity

Terobosan-terobosan Baru yang Terukur dengan Penuh Integritas

4. Delivery with Delight

4. Delivery with Delight / Menghasilkan Kinerja yang Memuaskan Para Stakeholder

Perkara Perdata / Civil Cases :

Perkara Pidana / Criminal Cases :

Tingkat Pertama : 7 perkara First Stage : 7 cases

Penyidikan Investigation

: 1 perkara : 1 case

Tingkat banding : 1 perkara Appeal stage : 1 case

Banding Appeal Stage

: 2 perkara : 2 cases

Tingkat Kasasi Cassation

5. Empowerment for Progress

5. Empowerment for Progress / Memberdayakan Sumber Daya Secara Maksimal dan Bertanggung jawab.

: 2 perkara : 2 cases

Penyaluran Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar

Lending to Related Parties and Large Borrowers

Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur

Bank has a clear, distinct, written policy, system, and

Perkara Hukum

Litigations

tertulis untuk penyediaan dana kepada pihak terkait

procedures for lending to related parties and large

Dalam menghadapi perkara hukum, baik yang terkait

In dealing with legal issues, in relation to lending

dan penyediaan dana besar termasuk monitoring dan

borrowers, and its monitoring and problem solving.

dengan bidang perkreditan maupun non-perkreditan

and otherwise, including in disputes concerning

penyelesaiannya.

Satuan Kerja Manajemen Risiko

The Risk Management Unit conducts periodic

termasuk di bidang Perselisihan Hubungan Industrial,

Industrial Relations, Bank has always sought to

senantiasa melakukan evaluasi dan mengkinikan

evaluation and updates the policy, system, and

Bank terlebih dahulu selalu mengupayakan langkah-

settle such issues using a persuasive approach.

kebijakan, sistem dan prosedur untuk disesuaikan

procedures to be in adherence to the applicable laws

langkah penyelesaian dengan cara pendekatan

However, if after the utmost persuasive effort

dengan ketentuan dan perundang-undangan yang

and regulations.

persuasif. Namun apabila dengan pendekatan secara

has been conducted and the deadlock remains

berlaku.

persuasif tidak dicapai penyelesaian atau hasil yang

unresolved, then legal course will be pursued.

diharapkan, maka ditempuh upaya hukum litigasi.

Litigation signifies the assertiveness of the

Untuk penyediaan dana besar, Bank menerapkan

For lending to large borrowers, Bank has

Tindakan Hukum Litigasi merupakan langkah terakhir

Bank in resolving legal issues it faces with non-

manajemen

risiko

konsentrasi

implemented risk management that pertains to

(ultimum remedium) sebagai penegasan Bank dalam

cooperative parties.

penyediaan

dana,

pengambilan

the concentration of lending, independence of

kepentingan

keputusan dan pembatasan penyediaan dana yang

decision making, and setting of lending limits by

pertanggungjawaban

dapat diputuskan oleh Direksi maksimum sebesar

the Board of Directors to be no more than IDR

Rp 25 miliar kepada setiap debitur individu maupun

25 billion to each individual or group of debitors,

kelompok

dana

in accordance with the PBI No. 14/15/PBI/2012

upaya

mempertahankan

sekaligus

sebagai

hak

bentuk

dan

hukum atas pengelolaan dana masyarakat.

terkait

peminjam.

dengan

independensi

Sistem

penyediaan

Dalam tahun 2014, Bank telah dapat menyelesaikan

In 2014, the Bank has been able to close 15 (fifteen)

tersebut dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-

dated 24 October 2012 regarding Asset Quality

15 (lima belas) perkara. Namun demikian masih

cases. However, there are remaining cases that

hatian di bidang perkreditan yang berpedoman pada

Assessment for Commercial Banks and PBI No.

terdapat sisa perkara hukum yang harus ditindaklanjuti

should be followed up as follow :

Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/15/PBI/2012

7/3/PBI/2005 dated 20 January 2005 regarding

tanggal 24 Oktober 2012 tentang Penilaian Kualitas

the Maximum Lending Limit for Commercial

Aset Bank Umum dan Peraturan Bank Indonesia

Banks and its amendments.

dengan perincian sebagai berikut :

Nomor 7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 Perkara Hukum Legal Cases

Jumlah Perkara / Number of Cases Perkara Perdata Civil Case

Perkara Pidana Criminal Case 3

1.

Sisa Perkara per 31 Desember 2013 Remaining cases as per 31 December 2013

15

2.

Perkara yang masuk tahun 2014 New cases in 2014

10

3.

Jumlah Perkara Tahun 2014 Total Cases in 2014

25

4.

Perkara yang diselesaikan tahun 2014 Cases settled / with permanent legal force in 2014

15

-

5.

Sisa Perkara per 31 Desember 2014 Remaining Cases per 31 December 2014

10

3

*) Jumlah Perkara yang diselesaikan Bank MNC dalam tahun 2014. *) Number of Disputes solved by MNC Bank in 2014.

3

tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum berikut perubahannya. Jumlah total penyediaan dana kepada pihak terkait

The total amount of the provision of funds to related

per 31 Desember 2014 adalah sebesar Rp 70.969

parties at 31 December 2014 amounted to IDR 70.969

juta yang terdiri dari 8 debitur. Sedangkan total

million which consisted of 8 debtor. The total provision

penyediaan dana kepada 15 debitur inti adalah

of funds to the 15 core debtor is IDR 1,694,196 million

sebesar Rp 1.694.196 juta yang terdiri dari 14 debitur

consisting of 14 individual debtor with the amount of

individu dengan jumlah Rp 1.448.648 juta dan 1

IDR 1,448,648 million and one debtor group with a

debitur kelompok dengan jumlah Rp 245.548 juta.

total of IDR 245,548 million.

133

134

mnc bank




Berikut tabel penyediaan dana sebagai berikut : The details of lending are as follows : Penyediaan Dana Lending 1.

Kepada pihak terkait : To related parties :

2.

Kepada debitur inti : To large borrowers : a. individu / individual b. kelompok / group

Jumlah Keseluruhan / Total Debitur Debtor

Nominal dalam Jutaan Rp Nominal (million in IDR)

8

71.085

10 25

Self-Assessment terhadap Pelaksanaan GCG

Self-Assessment of the Execution of GCG

Selama 2014, Perusahaan telah melakukan self-

In 2014,

di

assessment of execution of GCG internally in

sesuai

accordance with Bank Indonesia Circular Letter on

ketentuan Surat Edaran Bank Indonesia tentang

GCG, the Bank was obligated to perform GCG Self-

GCG maka kewajiban Bank untuk melakukan self-

Assessment 2014 to provide a self-assessment report

assessment GCG tahun 2014 dengan memberikan

no later than 31 January 2015. The self-assessment

laporan hasil self-assessment tersebut paling lambat

result has been submitted to the OJK in conjunction

31 Januari 2015. Hasil self-assessment tersebut

with the submission of the Self-Assessment on Bank

juga sudah kita sampaikan kepada OJK bersamaan

Health Evaluation.

assessment lingkungan

1.448.648 245.548

*) Jumlah Dana yang disediakan oleh Bank MNC dalam tahun 2014. *) Amount of Funds that were provided by MNC Bank in 2014.

dengan

Transactions with Related Parties

Pada tanggal 20 November 2014, Bank telah

On 20 November 2014, Bank has entered into

melakukan perjanjian sewa gedung untuk Kantor

an agreement to lease the building at the Bank

Pusat Bank di Gedung Financial Center Jl.Kebon Sirih

Headquarters Building Financial Center Jl.Kebon

Raya No. 27 Jakarta Pusat dari PT MNC Land Tbk

Betel Jakarta Raya No. 27 of PT MNC Land Tbk

(Pihak Terafiliasi dengan Bank) dengan biaya sewa

(The Affiliated with the Bank) with a rental fee of IDR

sebesar Rp 527.379.000,- belum termasuk pajak per

527.379.000,- excluding taxes per month for a period

bulan untuk jangka waktu 6 (enam) tahun dari tanggal

of 6 (six) years from 1 November 2014 through 31

1 November 2014 sampai dengan 31 Oktober 2020.

October 2020. The transaction was conducted

Transaksi dimaksud telah dilakukan dengan proses,

through fair process, procedures and requirements

prosedur serta persyaratan yang wajar sesuai dengan

based on the applicable rules.

ketentuan yang berlaku.

Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan

Conflict of Interest Transactions

Tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan

There was no transaction with conflict of interest

kepentingan yang mencakup nama dan jabatan pihak

that included the name and position of parties with

yang memiliki benturan kepentingan serta nama

conflict of interest as well as the names and positions

dan jabatan pengambil keputusan transaksi. Setiap

of decision makers for the transactions with conflict

karyawan Bank telah menandatangani dokumen

of interest. All employees of Bank have signed the

“Pernyataan Kepatuhan Karyawan terhadap Standar

“Compliance with Ethical Standards, Conflicts of

Etika, Kebijakan Pertentangan Kepentingan dan

Interest Policy and Collective Labor Agreement”

Perjanjian Kerja Bersama” yang mencakup hubungan

document which covers the relationship between the

antara perusahaan dengan karyawan, nasabah, relasi

Bank and employees, customers, related parties and

dan atau rekanan. Selain itu, setiap karyawan Bank

/ or partners. Every employees must abide to Bank

wajib mematuhi ketentuan tentang pemberian dan

rules in regards to giving and receiving of gifts from or

penerimaan bingkisan dari nasabah, relasi dan atau

to customers, related parties and / or partners of the

rekanan, termasuk penggunaan fasilitas nasabah,

Bank, use of facilities belonging to customers, related

relasi dan atau Bank, hubungan keluarga, perjamuan,

parties and partners of the Bank, family relationships,

biaya perjalanan, menjaga rahasia jabatan, tidak

banquets,

menerima suap dan lainnya.

information, bribery, and many more.

expenses,

confidentiality

internal

of

implementasi

perusahaan,

penyampaian

Kesehatan Bank.

Transaksi dengan Pihak Terkait

travel

terhadap

GCG

the Company has conducted self-

karena

Self-Assessment

Tingkat

135

136

mnc bank




Berikut Kesimpulan Hasil Self-Assessment GCG

Herewith are the Conclusion Results of Self-

Tahun 2014 yang disampaikan ke OJK:

Assessment GCG 2014 submitted to the OJK:

LAPORAN SELF-ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG)

SELF-ASSESSMENT REPORT GCG IMPLEMENTATION

Nama Bank : PT. Bank MNC Internasional, Tbk

Name of the Bank : PT. Bank MNC Internasional, Tbk

Posisi

Position

: 31 Desember 2014

: 31 Desember 2014

Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG Self-Assessment Report of GCG Implementation Peringkat Rank Individual Perorangan

2

Definisi Peringkat

Rank Definition

Manajemen PT. Bank MNC Internasional Tbk (MNC Bank) telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.

Management PT. MNC Bank Internasional Tbk (MNC Bank) has made the implementation of good corporate governance in general is good. This is reflected in the adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there is a weakness in the application of the principles of good corporate governance, the general weakness less significant and can be solved with normal actions by management Bank.

Analisis / Analysis 3. Aspek Governance Outcome

3. Aspects of Governance Outcome

Manajemen Bank terus berupaya untuk meningkatkan tata kelola perusahaan, agar dapat menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan stakeholders Bank. Langkah-langkah perbaikan yang telah dilakukan oleh manajemen untuk meningkatkan tata kelola perusahaan antara lain melalui program Change Management Office (CMO), Rebranding dan perubahan Core Values yang telah disosialisasikan pada seluruh jajaran organisasi.

Bank Management continues to strive to improve corporate governance, in order to produce outcomes that correspond to the expectations of stakeholders Bank. The corrective measures taken by management to improve corporate governance, through the program from Change Management Office (CMO), Rebranding and changes in Core Values that have been communicated to all levels in the organization.

Kelemahan Pelaksanaan GCG:

GCG Implementation Weaknesses:

Kurangnya kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM) atas penerapan kebijakan dan prosedur yang ada menjadi suatu hambatan / kendala dalam pelaksanaan prinsip GCG. Namun, manajemen Bank terus berupaya untuk melakukan perbaikan, sehingga pelaksanaan GCG dapat terus ditingkatkan.

The lack of competence of the Human Resources (HR) on the implementation of existing policies and procedures become an obstacle in the implementation of GCG. However, the Bank’s management continues to strive to make improvements, so GCG implementation can be improved.

Kekuatan Pelaksanaan GCG:

GCG Implementation Strength:

Komitmen Bank untuk terus berupaya meningkatkan tata kelola perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha, antara lain melalui perubahan visi, misi, serta core values perusahaan sehingga pelaksanaan tata kelola perusahaan menjadi lebih efektif. Kesadaran akan pentingnya pelaksanaan GCG dari seluruh jajaran organisasi yang ada, merupakan kekuatan yang dimiliki oleh Bank dalam melaksanakan tata kelola perusahaan yang baik.

Bank’s commitment to continue to improve good corporate governance in all business activities, among others, changes in vision, mission, and core values of the company so that the implementation of corporate governance becomes more effective. Awareness of the importance of good corporate governance in all levels of the organization is the strength held by the Bank in implementing good corporate governance.

Analisis / Analysis

Rencana Tata Kelola Perusahaan

Planning for Good Corporate Governance

Upaya penerapan GCG yang akan dilakukan pada

GCG implementation efforts to be undertaken in

tahun 2015 selain melanjutkan langkah-langkah yang

2015 in addition to continue the measures that

telah diterapkan tahun ini, Bank perlu melakukan

have been implemented this year, Banks need to

1. Aspects of Governance Structure

langkah-langkah

lain

perform the steps of improvement. Another step

Bank structure and governance infrastructure has adequate. This is reflected in the composition of Commissioners meeting, the Board of Directors, Committees and Task Force on the Bank issued in accordance with applicable regulations, and supported by policies and procedures appropriate to their needs based on the complexity of the Bank.

melalui pelatihan internal yang akan dijadikan salah

through internal training which will be used as one

satu materi mengenai penerapan GCG di lingkungan

of the materials on the implementation of GCG in

Perusahaan, sosialisasi dan internalisasi ke daerah-

the Company, socialization and internalization into

daerah

berkelanjutan

areas of operations are performed on an ongoing

serta melaksanakan evaluasi efektivitas tata kelola

basis as well as the evaluation of the effectiveness of

2. Aspek Governance Process

2. Aspects of Governance Process

Perusahaan dan mendorong terciptanya GCG.

implementing corporate governance and encourage

Efektivitas pelaksanaan prinsip GCG yang didukung oleh struktur dan infrastuktur tata kelola Bank memadai. Namun, Bank masih perlu melakukan perbaikan di beberapa lini, diantaranya meningkatkan kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM) yang ada dan penerapan kebijakan dan prosedur secara konsisten, sehingga pelaksanaan prinsip GCG dapat menjadi lebih efektif.

The effectiveness of the implementation of the principles of good corporate governance supported by the structure of the Bank’s governance and adequate infrastructure. However, the bank still needs to make improvements on several fronts, including improving the competence of the Human Resources (HR) and the implementation of policies and procedures consistently, so that the implementation of corporate governance principles can be more effective.

Perusahaan

kelola

GCG. The Company believes the implementation

perusahaan yang baik akan mendorong tumbuhnya

of good corporate governance will encourage the

iklim usaha yang sehat di lingkungan internal dan

growth of a healthy business internally and has impact

berdampak pada makin besarnya kepercayaan

on investor trust in the future.

Berdasarkan penilaian pelaksanaan GCG terhadap aspek Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome pada 11 (sebelas) Faktor Penilaian GCG sebagaimana yang tertuang dalam Kertas Kerja Penilaian Sendiri (Self-Assessment) GCG, maka dapat disimpulkan sebagai berikut:

Based on the assessment of GCG implementation of aspects of Governance Structure, Governance Process and Governance Outcome at 11 (eleven) Factor Assessment GCG as set out in Working Paper Self-Assessment GCG, it can be concluded as follows:

1. Aspek Governance Structure Struktur dan Infrastruktur tata kelola Bank telah memadai. Hal ini tercermin dari pemenuhan komposisi Komisaris, Direksi, Komite dan Satuan Kerja pada Bank yang telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku, serta didukung oleh kebijakan dan prosedur yang telah sesuai dengan kebutuhan Bank berdasarkan kompleksitas usaha Bank.

operasi

penyempurnaan.

dilakukan

meyakini

investor ke depan.

secara

pelaksanaan

Langkah

tata

137

138


manajemen rIsiko RISK MANAGEMENT

MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT

139

140

mnc bank

PENGUNGKAPAN MANAJEMEN PERMODALAN RISIKO


DISCLOSURE RISK MANAGEMENT OF CAPITAL

Dalam menjalankan kegiatan operasionalnya, Bank tidak

In carrying out its operations, the Bank focuses not only

hanya berfokus pada profitabilitas, tetapi kelancaran

on profitability, but the operational sustainability, image

operasional, image dan kinerja perusahaan yang baik

and performance of the company had to be considered.

menjadi hal yang perlu diperhatikan. Keberlanjutan usaha

Sustainability of these efforts will certainly ensure the

ini tentunya akan menjamin kepentingan para pemangku

interests of the stakeholders. One of the Company’s

kepentingan terkait. Salah satu upaya yang dilakukan

efforts to ensure the sustainability of the implementation of

Perusahaan untuk menjamin keberlanjutan tersebut

effective risk management.

dengan pelaksanaan manajemen risiko yang efektif. Pengelolaan manajemen risiko dilaksanakan oleh Satuan

Risk management carried out by the Risk Management

Kerja Manajemen Risiko melalui tata cara pengelolaan yang

Unit

sistematis, terintegrasi, optimal, dan berkesinambungan.

integrated, optimized, and sustainable. Risk Management

Dalam pelaksanaan tugasnya, satuan kerja ini bertanggung

Unit was responsible for the development and oversight of

jawab untuk pengembangan dan pengawasan kebijakan

the Company’s risk management policies in each specific

manajemen risiko Perusahaan di masing-masing area

area and the duty to report the activities that have been

tertentu dan bertugas melaporkan kegiatan yang telah

carried out to the Board of Directors on a regular basis in

dilaksanakan kepada Direksi secara berkala.

performing their duties.

PENGUNGKAPAN PERMODALAN

DISCLOSURE OF CAPITAL

Struktur Permodalan

Capital Structure

Kecukupan Permodalan

Capital Adequacy

Dalam rangka memenuhi ekspektasi stakeholder termasuk

In order to meet the expectations of stakeholders including

Bank memastikan memiliki kecukupan modal untuk dapat

Bank ensures that it has adequate capital to meet the

investor dan regulator, Bank melakukan diversifikasi

investors and regulators, the Bank has diversified its

memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional,

credit risk, market risk and operational risk, both in normal

sumber

rencana

capital resources in anticipation of its long-term strategic

baik dalam kondisi normal maupun kondisi stres. Bank

and stress conditions. Bank adheres to the regulation of

strategis jangka panjang dan mengalokasikan modal

plan and allocates capital in the most efficient manner to

mengacu kepada regulasi Bank Indonesia dalam melakukan

Bank Indonesia in the calculation of capital adequacy for

secara efisien pada segmen bisnis yang memiliki potensi

the business segments with the potential as seen from the

perhitungan kecukupan modal untuk risiko kredit, risiko

credit risk, market risk and operational risk. For the Bank’s

untuk memberikan profil risk-return yang optimal.

most optimal risk-return profile.

pasar dan risiko operasional. Untuk risiko kredit Bank telah

credit risk has been using the Basel II Standard Approach

menggunakan Pendekatan Standar Basel II (Standardized

(Standardized Approach). For market risk, the Bank uses

permodalan

untuk

mengantisipasi

through

systematic

management

procedures,

Struktur permodalan Bank per Desember 2014 adalah

The Bank’s capital structure as of December 2014

Approach). Untuk risiko pasar Bank menggunakan Metode

standard methods (Standard Method). As for the bank’s

berupa Modal Inti dan Modal Pelengkap dimana Modal Inti

consisted of core capital and supplementary capital where

Standar (Standard Method). Sedangkan untuk risiko

operational risk, the Bank refers to the Basel II Basic

terdiri dari modal disetor dan cadangan tambahan modal.

core capital consists of additional paid-in capital and

operasional bank mengacu kepada Pendekatan Indikator

Indicator Approach.

capital reserves.

Dasar Basel II (Basic Indicator Approach). Sebagai bagian dari penerapan Pilar 2 Basel II yang

As part of the implementation of Pillar 2 of Basel II, as

tertuang dalam ketentuan Bank Indonesia (SEBI) Nomor

stipulated in the regulation of Bank Indonesia (SEBI) No.

14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012 Bank telah

14/37/DPNP dated 27 December 2012, the Bank has

melakukan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal

calculated its Capital Adequacy Ratio (CAR) in accordance

Minimum (KPMM) sesuai dengan tingkat Profil Risiko

with the level of risk profile by applying the calculation

dengan menerapkan proses perhitungan kecukupan

of capital adequacy internal or so-called Internal Capital

modal secara internal atau biasa disebut Internal Capital

Adequacy Assessment Process (ICAAP).

Adequacy Assessment Process (ICAAP).

141

142

mnc bank

PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO


Komponen Modal Capital Component I

Komponen Modal / Capital Component A. Modal Inti / Tier I Capital 1. Modal disetor Paid-up Capital 2. Cadangan Tambahan Modal Additional Capital Reserves 3. Modal Inovatif Innovative Capital 4. Faktor Pengurang Modal Inti Main Capital Reducing Factor 5. Kepentingan Non Pengendali Non Controller Interests B. Modal Pelengkap / Tier II Capital 1. Level Atas Upper Tier II 2. Level Bawah maksimum 50% Modal Inti Lower Tier II maximum 50% of Tier I Capital 3. Faktor Pengurang Modal Pelengkap Tier II Capital Impairment C. Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Tier I and II Capital Impairment Eksposure Sekuritisasi Exposure to Securitization D. Modal Pelengkap Tambahan yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) Additional Tier III Capital that meet the Requirements E. Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar Additional Tier III Capital Allocated in Anticipation of Market Risk

IMPLEMENTATION OF RISK MANAGEMENT

14/35/DPNP as of 31 December 2014 are as set forth in

tertuang dalam Tabel 1.a.

Table 1.a.



Adapun prosedur pelaksanaan manajemen risiko diawali

The implementation of risk management procedures

dari proses identifikasi risiko yang bertujuan untuk

starting from risk identification process which aims to

mengenali berbagai faktor risiko yang mungkin muncul

identify risk factors that may arise and hamper the Bank’s

dan menghambat proses operasional dan manajerial

operational and managerial processes. The next step is

Bank. Langkah berikutnya adalah pengendalian risiko yang

the risk control which reflected in the implementation of

tercermin dalam implementasi manajemen risiko. Selain

risk management. Moreover, the Bank conducted various

itu, Bank melakukan berbagai upaya yang diperlukan

efforts to minimize the risk at the same time reflecting the

untuk

risiko

improvement effort restoration actions in handling the

1,129,372

564,883

1,503,233

548,608

( 373,861 )

16,275

-

-

-

-

66,304 66,304

196,841 196,841

-

-

sekaligus usaha perbaikan yang mencerminkan tindakan

negative implications of such risks. The Bank, through

-

-

restorasi dalam menanggulangi implikasi negatif dari

its training and management standards and procedures,

-

-

risiko tersebut. Bank, melalui pelatihan serta standar dan

aims to develop an environment control in which all

-

-

prosedur pengelolaan, bertujuan untuk mengembangkan

employees understand their duties and obligations. Risk

lingkungan

karyawan

control efforts will be conducted on an ongoing basis to

-

-

memahami tugas dan kewajibannya. Upaya pengendalian

prevent a significant decline in the value of the Company

-

-

risiko akan dilakukan secara berkesinambungan untuk

at the same time maintain competitiveness in the national

mencegah penurunan nilai Perusahaan yang signifikan

banking industry.

meminimalisir

kemungkinan

pengendalian

dimana

terjadinya

semua

sekaligus mempertahankan daya saing di tengah industri 1,195,676

761,724

III

Total Modal Inti, Modal Pelengkap, dan Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A + B + C - E) Total Tier I, Tier II, and Tier III Capital Allocated in Anticipation of Market Risk (A + B + C - E)

1,195,676

761,724

IV

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit Risk Weighted Assets For Credit Risk

5,908,369

5,038,897

V

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional Risk Weighted Assets For Operational Risk

738,325

742,910

VI

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar Risk Weighted Assets For Market Risk A. Metode Standar / Standard Method B. Metode Internal / Internal Method

Tabel 1a. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum (dalam jutaan rupiah) Table 1a. Quantitative Disclosure - Capital Structure of Commercial Bank (in Million rupiah)

DPNP per tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagaimana 2013

Total Modal Inti dan Pelengkap (A + B - C) Total Tier I and Tier II Capital (A + B - C)

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit, Risiko Operational dan Risiko Pasar [ III : ( IV + V + VI )] Capital Adequacy Ratio Taking Into Account Credit, Operational And Market Risks [III: (IV + V + VI)]

The capital structure of the Bank in accordance SEBI No.

2014

II

VII

Struktur permodalan Bank sesuai SEBI Nomor 14/35/

perbankan nasional. Manajemen risiko merupakan rangkaian kegiatan yang

Risk management is a series of activities undertaken in

dijalankan secara terpadu oleh Bank dalam mengendalikan

an integrated manner by the Bank in controlling risk and

risiko dan mengoptimalkan pendapatan Bank dari profil

optimizing the Bank’s income from existing risk profile.

risiko yang ada. Penerapan manajemen risiko tidak dimaksudkan untuk

Application of risk management was not intended to inhibit

menghambat pertumbuhan bisnis Bank, namun untuk

the growth of the Bank’s business, but to ensure that the

75,725

39,537

memastikan bahwa risiko dalam bisnis yang dijalankan,

risks in the business run, known and recognized by the

75,725 -

39,537 -

diketahui dan disadari oleh Bank, dan diupayakan agar

Bank, and aligned to the risk is still within the corridor of

risiko tersebut masih berada dalam koridor toleransi

the Bank’s risk tolerance. In addition, the risk also play a

risiko Bank. Selain itu, juga berperan dalam memberikan

role in providing an overview to the bank manager about

gambaran kepada pengelola Bank mengenai apa potensi

what the potential future losses that would arise, how

kerugian di masa mendatang yang akan muncul, berapa

much capital is required to cover these risks, as compared

banyak modal yang diperlukan untuk menutup risiko-risiko

to the potential return or the expected returns.

17,79%

13.09%

tersebut, dibandingkan dengan potensi return atau imbal hasil yang diharapkan.

143

144

mnc bank




Bank mengambil langkah-langkah yang proaktif dalam

The Bank is taking proactive steps to manage the risks

Dewan Komisaris. Di tingkat Direksi, manajemen risiko

with the assistance from the Credit Committee, the Risk

mengelola berbagai risiko yang timbul dari perkembangan

arising from the bank’s business development and changes

dikelola melalui Komite Kredit, Komite Manajemen Risiko,

Management Committee, the Asset Liabilities Committee,

bisnis bank dan perubahan lingkungan bisnis. Seluruh

in the business environment. The entire risk assessed

Asset Liabilities Committee, Komite Pengarah Teknologi

the Information Technology Steering Committee and the

risiko dinilai melalui pendekatan manajemen risiko secara

through a comprehensive risk management approach

Informasi, dan Komite Produk & Layanan.

Products & Services Committee.

menyeluruh yang didukung oleh tata kelola risiko yang

that is supported by a good risk governance, appropriate

baik, infrastruktur yang tepat, serta pengawasan yang

infrastructure, as well as adequate supervision.

Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit

Policies, Procedures and Limits

identifikasi,

Risk management process includes the identification,

Dalam pelaksanaan pengelolaan risiko Bank mengacu

The implementation of Bank’s risk management based

pengukuran, pemantauan, pengendalian dan mitigasi

measurement, monitoring, control and mitigation of risk.

kepada Pedoman Manajemen Risiko Bank. Untuk

on the Bank Risk Management Guidelines. For more

risiko. Infrastrukturnya sendiri terdiri dari organisasi, tata

The infrastructure consists of the organization, governance,

bidang yang lebih spesifik Bank memiliki kebijakan dan

specific areas, the Bank has policies and procedures in

kelola, data, metodologi, kebijakan, prosedur, pelaporan

data, methodologies, policies, procedures, reporting and

prosedur pada masing-masing bidang, misalnya di bidang

each field, for example in the field of credit, operations,

dan sistem informasi risiko. Bank telah menerapkan prinsip

information system risk. The Bank has implemented the

perkreditan, operasional, treasury, teknologi informasi, dan

treasury, information technology, and others. All policies

3 (tiga) lini pertahanan dalam pengendalian risiko.

principle of 3 (three) line of defense in risk control.

lain-lain. Seluruh kebijakan dan prosedur yang ada di Bank

and procedures in the Bank is a form of risk management

merupakan bentuk pengelolaan risiko yang melekat pada

that was inherent in every activity of the Bank and reviewed

setiap aktivitas Bank dan dikaji secara berkesinambungan.

on an ongoing basis.

memadai. Proses

pengelolaan

risiko

mencakup

Lini pertama adalah pemilik risiko yaitu Unit Kerja Bisnis

The first line is the risk that owned by the Business Unit

yang bertanggung jawab untuk mengidentifikasi risiko

who is responsible for identifying risks early on and to

sejak awal dan melakukan mitigasi atas risiko yang ada.

mitigate the risks. The second line is the Risk Management

Limit risiko ditetapkan untuk berbagai macam jenis risiko

The risk limits set for the various types of risk, and adjusted

Lini kedua yaitu Satuan Kerja Manajemen Risiko yang

Unit which is responsible for the implementation of risk

dan disesuaikan dengan tingkat toleransi risiko Bank. Pada

to the level of risk appetite. At the top level limits, The Bank

bertanggung

fungsi-fungsi

management functions and monitor the activities and

tingkat teratas penetapan limit, Bank telah menyusun Risk

has developed a Risk Appetite and Risk Tolerance to

manajemen risiko dan memantau kegiatan serta proses

business processes. On the third line is the Internal Audit

Appetite dan Risk Tolerance untuk menetapkan tingkat

establish the level of risk and the level of risk appetite. At a

bisnis. Pada lini ketiga yaitu Satuan Kerja Audit Internal

Unit independently ensure that the framework and risk

risiko yang akan diambil dan tingkat toleransi risiko Bank.

more specific, level limits set for the various types of risks

yang memastikan secara independen bahwa kerangka

management process has been going well.

Pada tingkat yang lebih spesifik, limit ditetapkan untuk

that were suitable to the Bank’s risk tolerance level.

jawab

atas

pelaksanaan

berbagai jenis risiko yang disesuaikan dengan tingkat

dan proses manajemen risiko telah berjalan dengan baik.

toleransi risiko Bank.

Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Active Supervision of The Board of Commissioners and The Board of Directors

Proses Manajemen Risiko

Risk Management Process

Dewan Komisaris tetap melakukan pengawasan aktif

The Board of Commissioners remained active oversight

Proses identifikasi risiko dilakukan oleh Bank dengan cara

Risk identification process carried out by the Bank by

terhadap aktivitas manajemen risiko Bank dibantu oleh

of the Bank’s risk management activities assisted by

menganalisa seluruh jenis risiko yang mungkin timbul

the way of analyzing all types of risks that may arise by

komite-komite yang terdiri dari Komite Audit, Komite

committees consisting of the Audit Committee, Nomination

dengan menggabungkan dan menganalisa informasi risiko

combining and analyzing risk information from all available

Nominasi & Remunerasi, dan Komite Pemantau Risiko

& Remuneration Committee and Risk Oversight Committee

dari seluruh sumber informasi yang tersedia. Identifikasi

sources of information. Identification of risk conducted on

secara khususnya.

in particular.

risiko dilakukan terhadap seluruh aktifitas fungsional

all functional activities of Bank, both in the transaction,

Bank, baik pada transaksi, portofolio, infrastruktur, dan

portfolio, infrastructure, and processes. As a form of risk

Komite Pemantau Risiko bertugas membantu Dewan

Risk Oversight Committee assisted the Board of

proses yang ada. Sebagai bentuk proses identifikasi risiko

identification process at the beginning of the new products

Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan risiko

Commissioners in the risk oversight function to assess the

di awal pada produk dan aktivitas baru dipastikan telah

and activities certainly been through the process of feasible

yakni untuk mengkaji laporan profil risiko bank yang

bank’s risk profile report presented by the Risk Management

melalui proses pengendalian manajemen risiko yang layak.

risk management control. The Bank’s new products and

disajikan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko. Rapat

Unit. Risk Oversight Committee Meetings were held every

Produk dan aktivitas baru Bank dikaji oleh Satuan Kerja

activities are reviewed by the Risk Management Unit

Komite Pemantau Risiko diadakan setiap bulan dengan

month with members of the Independent Commissioner

Manajemen Risiko terlebih dahulu sebelum dilakukan

before making a decision is taken.

anggotanya terdiri dari Komisaris Independen dan Anggota

and Independent members who have expertise in risk

pengambilan keputusan.

Independen yang memiliki keahlian dalam manajemen

management and finance. The results of the meeting were

risiko dan bidang keuangan. Hasil rapat itu kemudian

presented as recommendations to the Board meetings to

Pengukuran risiko digunakan untuk memperoleh gambaran

Risk measurement is used to obtain a picture of the

disampaikan dalam bentuk rekomendasi ke dalam rapat

obtain follow-up of the Board of Commissioners. At the

efektifitas penerapan manajemen risiko. Risiko diukur

effectiveness of risk management. Risk is measured

Dewan Komisaris untuk mendapatkan tindak lanjut dari

Board of Directors’ level, Risk Management is managed

dan dipastikan masih berada dalam batasan risiko yang

and certainly still be within the allocated risk limits. MNC

145

146

mnc bank

MANAJEMEN RISIKO KREDIT RISIKO


RISK MANAGEMENT CREDIT RISK

dialokasikan. Metode pengukuran risiko yang digunakan

Bank used risk measurement methods to follow good

Pemilik Risiko

Risk Owners

oleh Bank mengikuti metode pengukuran baik yang

measurement method stipulated by Bank Indonesia and

Risiko diidentifikasi dan dikelola pada tingkat tertentu dari

Risks are identified and managed at certain level of an

ditetapkan oleh Bank Indonesia maupun yang disusun

internally compiled by the Bank.

suatu peristiwa. Ketika telah teridentifikasi semua risiko

event. When all risks have been identified, the report

diserahkan kepada Pemilik Risiko untuk memastikan risiko

is submitted to Risk Owners, to ensure these risks are

oleh internal Bank.

dikelola dan dipantau secara berkala. Dalam mengelola

managed and monitored regularly. In managing various

Bank melakukan pemantauan risiko yang mencakup

The Bank conducted risk oversight includes monitoring

berbagai jenis risiko, pemilik risiko dibantu oleh beberapa

types of risk, Risk Owners are aided by certain internal

pemantauan

risiko,

the amount of risk exposure, risk tolerance, and

fungsi pengendalian internal seperti unit Internal Control &

control functions such as Internal Control and Reviews

toleransi risiko, kepatuhan limit internal dan pemantauan

monitoring compliance with internal limits and consistent

Review, unit Quality Service, dan lain-lain.

Units, unit Quality Service and others.

konsistensi pelaksanaan dengan kebijakan dan prosedur

implementation of the policies and procedures. Monitoring

yang ditetapkan. Pemantauan dilakukan baik oleh unit

is carried out either by the implementing unit as well as

Pemisahan Tugas

Segregation of Duties

pelaksana maupun oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko.

by the Risk Management Unit. The monitoring results

Pemisahan tugas merupakan elemen penting dari

Segregation of duties was an important element of

Hasil pemantauan disajikan dalam laporan berkala yang

were presented in periodic reports submitted to the

pengendalian internal dalam rangka mengurangi kesalahan

internal control in order to reduce errors and violations.

disampaikan kepada Manajemen.

Management.

dan tindakan pelanggaran. Bank memberikan tugas

Bank assigned tasks to multiple job functions to ensure

kepada beberapa fungsi kerja untuk memastikan check

checks and balances in any decision-making, such as the

Pelaksanaan proses pengendalian risiko digunakan Bank

Implementation of the Bank’s risk management process

& balance dalam setiap pengambilan keputusan, seperti

separation of the marketing function, the approver function

untuk mengelola risiko tertentu, terutama yang dapat

is used to manage certain risks, especially those that can

pemisahan fungsi pemasaran, fungsi penyetuju dan fungsi

and bookkeeping functions.

membahayakan kelangsungan usaha Bank. Sebagai

endanger the survival of the Bank’s business. The Bank

pembukuan.

bentuk pengendalian risiko Bank melakukan metode

conducted risk mitigation methods in the form of collateral

mitigasi risiko berupa agunan dan penambahan modal

and increase the Bank’s capital to absorb potential losses.

terhadap

besarnya

eksposur

Bank untuk menyerap potensi kerugian.

Fungsi Pengendalian

Control Functions

Fungsi pengendalian ditugaskan oleh Bank kepada

Control functions assigned by the Bank to some

beberapa fungsi kerja yang independen antara lain unit

functions work independently among other units of Risk

Output dari penerapan sistem informasi manajemen risiko

Output from the application of risk management information

Manajemen Risiko, unit Kepatuhan, unit Audit Internal, unit

Management, Compliance unit, the Internal Audit unit,

salah satunya adalah sistem perhitungan ATMR Kredit

system was one of the Credit RWA calculation system that

Investigasi & Anti Fraud, unit Legal, dan lain-lain.

Investigation and Anti-Fraud unit, Legal unit, and others.

yang sudah efektif dipergunakan oleh Bank pada Januari

has effectively used by the Bank in January 2014. The other

2013. Output lainnya adalah laporan profil risiko yang

output is a risk profile report prepared by the Bank to Bank

disusun oleh Bank dengan berdasarkan kebijakan Bank

Indonesia’s policy is based on those reported by the Risk

RISIKO KREDIT

CREDIT RISK

Indonesia yang dilaporkan oleh Satuan Kerja Manajemen

Management Unit per month Risk Oversight Committee.

Risiko setiap bulan kepada Komite Pemantau Risiko.

This report includes risk management reports include

Risiko kredit diartikan sebagai risiko kerugian akibat

Credit risk is defined as the risk of loss due to the failure of

Laporan ini meliputi laporan pengelolaan risiko antara

credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, legal

kegagalan debitur atau pihak lain dalam memenuhi

the debtor or other party to meet its obligations at maturity.

lain risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko

risk, strategic risk, compliance risk, and reputation risk.

kewajibannya pada saat jatuh tempo. Risiko ini berasal

This risk is derived from a variety of activities such as the

likuiditas, risiko hukum, risiko stratejik ,risiko kepatuhan,

The risk profile report includes parameters, indicators and

dari berbagai aktivitas Bank seperti aktivitas pemberian

Bank’s lending activity, the placement of the securities or

dan risiko reputasi. Laporan profil risiko tersebut mencakup

formulas used in assessing the level of risk and risk control

kredit, penempatan pada surat berharga atau pada bank

other banks, and trading activity. Credit risk is also derived

parameter, indikator dan formula yang digunakan dalam

system is done by the Bank.

lain, dan aktivitas trading. Risiko kredit juga berasal dari

from commitments and contingencies to customers or

menilai tingkat risiko dan sistem pengendalian risiko yang

transaksi komitmen dan kontinjensi kepada nasabah

other parties. Credit risk management aims to measure,

dilakukan oleh Bank.

atau pihak lain. Pengelolaan risiko kredit bertujuan untuk

anticipate, and minimize losses due to failure of the

mengukur, mengantisipasi, dan meminimalisir kerugian

customer, debtor or other party in fulfilling its obligations.

Sistem Pengendalian Internal

Internal Control System

Untuk dapat menerapkan pengelolaan risiko yang baik

To implement effective risk management and effective,

dan efektif, Bank melakukan pengendalian internal yang

the Bank concludes an internal control focusing on

Dalam rangka penerapan manajemen risiko khususnya

The risk management implementation in particular for

difokuskan pada penerapan dual control, pemisahan

the application of dual control, segregation of duties

untuk risiko kredit, Satuan Kerja Manajemen Risiko memiliki

credit risk, the Risk Management Unit has a special

tugas dan pengendalian internal yang cukup untuk setiap

and internal controls are sufficient for any significant

divisi khusus yang menangani risiko kredit. Pengawasan

division that handles credit risk. Supervision of credit risk

transaksi yang signifikan dan aktivitas fungsional Bank.

transactions and functional activity of the Bank.

terhadap risiko kredit oleh Satuan Kerja Manajemen

by the Risk Management Unit can not be separated from

akibat kegagalan nasabah, debitur atau pihak lain dalam memenuhi kewajibannya.

147

148

mnc bank




Risiko tidak terlepas dari beberapa unit terkait yaitu: unit

some of the related units, namely: business units that carry

portofolio yang telah jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan

than 90 (ninety) days, either for payment of principal and /

bisnis yang melaksanakan aktivitas yang mengandung

out activities that contain credit risk, credit evaluation unit

puluh) hari, baik atas pembayaran pokok dan / atau

or interest.

risiko kredit, unit evaluasi kredit yang melakukan evaluasi

to evaluate credit worthiness, credit recovery unit handling

pembayaran bunga.

kelayakan pemberian kredit, unit pemulihan kredit yang

problem loans, and the Internal Audit Unit and External

melakukan penanganan kredit bermasalah, dan Satuan

Audit independently ensure that the framework and risk

Kategori Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai /

The category of Impairment as defined by the Bank

Kerja Audit Internal dan Audit Eksternal yang memastikan

management process has been going well.

Impairment menurut Bank adalah tagihan yang masuk

includes those that are in trigger events and having NPL

dalam trigger event yaitu yang memenuhi kriteria NPL

status of 3,4 and 5 according to Bank Indonesia and past

status 3,4 dan 5 menurut Bank Indonesia; day past due

due for more than 90 days.

secara

independen

bahwa

kerangka

dan

proses

manajemen risiko telah berjalan dengan baik.

lebih dari 90 hari. Bank telah memiliki kebijakan dan pedoman yang

The Bank has policies and guidelines that include strategies

mencakup strategi untuk seluruh aktivitas kredit khususnya

for all credit activities, particularly those with significant

Bank menentukan cadangan secara individual untuk

The Bank determines its provisions individually for each

yang memiliki eksposur risiko kredit yang signifikan. Strategi

credit risk exposure. The strategy states clearly been

masing-masing aset keuangan kredit yang diberikan

financial asset loans given to significant individuals. Some

tersebut telah memuat secara jelas arah penyediaan dana

toward providing funds to be carried out, among others,

pada individu yang signifikan. Beberapa hal yang

issues that are considered in determining the amount of

yang akan dilakukan, antara lain berdasarkan jenis kredit,

based on the type of loan, the field of business, geographic

dipertimbangkan dalam menentukan jumlah cadangan

reserves include the debtors’s business continuity plan,

lapangan usaha, wilayah geografis, mata uang, jangka

region, currency, duration, and target markets.

antara lain mencakup kelangsungan rencana bisnis

the ability to improve performance post financial difficulties,

debitur, kemampuan untuk memperbaiki kinerja setelah

projected receipts and payments in the vent of bankruptcy,

adanya kesulitan keuangan, proyeksi penerimaan dan

the possibility of other sources of payment, the amount

waktu, dan sasaran pasar. Pengelolaan risiko konsentrasi kredit secara portofolio

Risk management of concentrated risk in the portfolio is

pembayaran apabila terjadi kebangkrutan, kemungkinan

that can be realized on bail and expected timing of the

diatur dalam Kebijakan Risk Appetite & Risk Tolerance

set forth in the Policy for Risk Appetite and Risk Tolerance,

adanya sumber pembayaran lainnya, jumlah yang dapat

flow cash. Allowance for impairment is assessed at each

yang menetapkan alokasi kredit maksimum pada tiap

which sets a maximum credit allocation to each sector

direalisasikan atas jaminan dan ekspektasi waktu atas arus

reporting date, unless there are some conditions that

sektor konsentrasi, seperti konsentrasi kredit pada

of concentration, such as concentration of credit in core

kas. Cadangan penurunan nilai dievaluasi setiap tanggal

require more prudent monitoring.

debitur inti, konsentrasi kredit pada sektor ekonomi

debtors, loan concentrations in certain economic sectors,

pelaporan, kecuali bila terdapat beberapa kondisi yang

tertentu, konsentrasi kredit pada mata uang asing, dan

the concentration of credit in foreign currency, and other

mengharuskan adanya pemantauan yang lebih berhati-

sektor-sektor lainnya yang memungkinkan Bank terkena

sectors which allows the Bank affected the concentration

hati.

dampak dari risiko konsentrasi kredit. Untuk pengelolaan

of credit risk. For the management of credit concentrations

konsentrasi kredit per debitur atau grup debitur Bank

per debtor or group of debtors Bank Lending Limit-setting

Untuk aset keuangan yang tidak signifikan secara individu,

For financial assets that are not individually significant, loan

melakukan penetapan Batas Maksimum Pemberian Kredit

by following the conditions set by Bank Indonesia.

penilaian cadangan kerugian dilakukan secara kolektif.

provision is done collectively. In the formation of collective

(BMPK) dengan mengikuti ketentuan yang ditetapkan oleh

Dalam pembentukan CKPN kolektif, untuk perhitungan PD

CKPN, in regards to the calculation of PD (Probability of

Bank Indonesia.

(Probability of Default) Bank menetapkan menggunakan

Default) The Bank sets Net Roll Rates approach, whereas

pendekatan Net Roll Rates, sedangkan untuk perhitungan

for the calculation of the LGD (Loss Given Default), the Bank uses Collateral Shortfall approach.

Risiko kredit dipantau secara berkesinambungan dengan

Credit risk is monitored on an ongoing basis using a variety

LGD (Loss Given Default) Bank menggunakan pendekatan

menggunakan berbagai laporan internal manajemen

of internal risk management reports are prepared on a

Collateral Shortfall.

risiko yang disusun secara reguler dan menginformasikan

regular basis and inform the portfolio exposure information

eksposur portofolio termasuk di dalamnya informasi

including changes in portfolio performance trends, and the

Pengungkapan Kuantitatif Risiko Kredit sebagaimana

Quantitative Disclosure is presented in Tables 2.1.a.

perubahan tren kinerja portofolio, dan dampak kondisi

impact of macroeconomic conditions on the quality of the

dimaksud pada Tabel 2.1.a. sampai dengan Tabel 2.6.a.

to 2.6.a.

makro ekonomi terhadap kualitas portofolio. Laporan-

portfolio. The reports are submitted to the management

laporan tersebut disampaikan kepada Manajemen melalui

of risk through various committees, particularly the

Komite Pemantau Risiko yang kemudian untuk diperoleh

Committee on Risk Management and Risk Oversight

penetapan mitigasi atas risiko kredit yang timbul.

Committee which later acquired the determination to mitigate the credit risk that arises.

Bank menetapkan kategori Tagihan yang Telah Jatuh

The Bank defines Past Due Receivables as the receiveables

Tempo yaitu seluruh tagihan yang ada dalam kategori

in the portfolio category that has been overdue for more

149

150

mnc bank




Kategori Portofolio Portfolio Category

2014

2014

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Receivables by Region

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivables By Remaining Contract Period

Jawa

Sumatra

Kalimantan & Sulawesi

Lainnya (Others)

Total

1,980,526

-

-

-

1,980,526

-

-

-

-

1.

Tagihan Kepada Pemerintah Receivables from Government

2.

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivables from Public Sector Entities

-

3.

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables from Multilateral Development Banks and International Institutions

-

-

-

-

-

4.

Tagihan Kepada Bank Receivables from Banks

894,865

1,190

15,218

2,646

913,918

5.

Kredit Beragun Rumah Tinggal Residential Property Collateralized Loans

146,788

63,853

121,146

-

331,786

6.

Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Collateralized Loans

76,816

-

31,809

-

108,625

7.

Kredit Pegawai / Pensiunan Employee/ Retirement Loans

59,932

57,699

52,720

-

170,350

8.

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables from Micro Businesses, Small Businesses and Retail Portfolios

699,429

83,489

72,878

-

855,796

4,040,581

413,882

306,524

-

4,760,987

9.

Tagihan Kepada Korporasi Receivables from Corporations

10.

Tagihan yang telah Jatuh Tempo Due Receivables

143,676

21,014

45,600

-

210,290

11.

Aset Lainnya Other Assets

171,479

26,697

15,452

-

213,628

8,214,091

667,824

661,346

2,646

9,545,907

TOTAL

Kategori Portofolio Portfolio Category < 1 Tahun

1 Tahun s/d 3 Tahun

>3 Tahun s/d 5 Tahun

> 5 Tahun

NonKontraktual

Total

1,521,125

61,996

-

397,405

-

1,980,526

1.


2.

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivables from Public Sector Entity

-

-

-

-

-

3.


-

-

-

-

-

877,653

23,647

11,931

-

688

913,918

4.


5.

Kredit Berangun Rumah Tinggal Residential Property Collateralized Loans

1,930

20,575

35,110

274,171

-

331,786

6.

Kredit Berangun Properti Komersial Commercial Property Collateralized Loans

-

-

31,809

76,816

-

108,625

7.


5,335

29,096

53,765

82,155

-

170,350

8.


242,065

397,504

193,256

22,971

-

855,796

2,243,625

1,051,892

943,156

522,309

4

4,760,987

9.


10.


50,819

75,819

43,385

40,268

-

210,290

11.


72,987

1,242

-

-

139,399

213,628

5,015,538

1,661,772

1,312,411

1,416,096

140,091

9,545,907

TOTAL

Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.1.a Diclosure of Net Claims by Region - Bank, individually (in millions Rupiah)

Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.2.a Net Claims by Remaining Contract Period - Bank, Individually (in million Rupiah)

2013 Kategori Portofolio Portfolio Category 1.


2.


3.


2013

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Receivables by Region Jawa

Sumatra


Lainnya (Others)

Total

1,813,779

-

-

-

1,813,779

20,946

-

-

-

20,946

-

-

-

-

-

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivables By Remaining Contract Period

Kategori Portofolio Portfolio Category

1.


2.


3.


< 1 Tahun

1 Tahun s/d 3 Tahun

>3 Tahun s/d 5 Tahun

> 5 Tahun

NonKontraktual

Total

1,335,167

108,783

-

369,829

-

1,813,779

20,946

-

-

-

-

20,946

-

-

-

-

-

-

517,332

9,550

19,864

-

1,842

548,589

4.


541,333

1,100

4,446

1,710

548,589

5.


221,053

88,109

161,369

-

470,531

4.


6.


81,927

-

64,874

-

146,802

5.


1,614

24,122

61,306

383,489

-

470,531

7.


68,997

53,836

46,523

-

169,357

6.


34,297

-

4,596

107,909

-

146,802

8.


698,387

96,635

78,603

-

873,626

7.


3,346

31,124

54,225

80,662

-

169,357

8.

9.


3,477,024

235,827

318,200

-

4,031,051

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel Receivables from Micro Businesses, Small Businesses and Retail Portfolios

157,686

501,301

191,337

23,302

-

873,626

10.


90,263

31,430

18,013

-

139,706

9.


2,026,594

745,479

714,190

544,788

-

4,031,051

11.


164,179

27,410

17,848

-

209,437

10.


54,897

32,416

14,138

38,255

-

139,706

7,177,888

534,348

709,877

1,710

8,423,822

11.


65,202

1,713

651

-

141,870

209,437

4,217,080

1,454,487

1,060,308

1,548,234

143,712

8,423,822

TOTAL

Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.1.a Diclosure of Net Claims by Region - Bank, individually (in millions Rupiah)

TOTAL

Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.2.a Net Claims by Remaining Contract Period - Bank, Individually (in million Rupiah)

151

152

mnc bank



Sektor Ekonomi Economy Section

2014


Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Kepada Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Bank (Receivables (Receivables Multilateral (Receivables from from Public dan Lembaga from Banks) Governments) Sector Entities) Internasional (Receivables from Multilateral Development Banks and International Institutions)

Kredit Kredit Beragun Beragun Rumah Properti Tinggal Komersial (Residential (Commercial Property Property Collateralized Collateralized Loans) Loans)

Kredit Tagihan Tagihan Tagihan Aset Pegawai / Kepada Usaha Kepada Yang Telah Lainnya Pensiunan Mikro, Usaha Korporasi Jatuh Tempo (Other Assets) (Employee/ Kecil dan (Receivables (Due Retirement Portofolio Ritel from Receivables) Loans) (Receivables Corporations) from Microbusiness, Small Business, and Retail Portfolio

1.

Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry

-

-

-

-

-

-

-

5,204

747

742

-

2.

Perikanan Fishery

-

-

-

-

-

-

-

1,459

2,463

384

-

3.

Pertambangan dan Penggalian Mining and excavation

-

-

-

-

-

-

-

745

28,941

-

4.

Industri Pengolahan Processing Industry

-

-

-

-

-

-

-

58,970

1,132,631

5.

Listrik, Gas dan Air Power, Gas and Water

-

-

-

-

-

-

-

95

6.

Konstruksi Construction

-

-

-

-

162

869

-

7.

Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading

-

-

-

-

866

-

8.

Penyediaan Akomodasi dan Makan Minum Provision of accomodation and food and beverages

-

-

-

-

154

Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehousing and Communication

-

-

-

-

10. Perantara Keuangan Financial Agency

-

-

-

11. Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate,Leasing and Corporate Services

-

-

-

13. Jasa Pendidikan Educational Services

Sektor Ekonomi (Economy Section)

2013

Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Kepada Kepada Bank Kepada Pemerintah Entitas Sektor Pembangunan Bank (Receivables (Receivables Multilateral (Receivables from from Public dan Lembaga from Banks Goverments) Sector Entities) Internasional (Receivables from Multilateral Development Banks and International Institutions)

Kredit Kredit Beragun Beragun Rumah Properti Tinggal Komersial (Residential (Commercial Property Property Collateralized Collateralized Loans) Loans

Kredit Tagihan Tagihan Tagihan Aset Pegawai / Kepada Usaha Kepada Yang Telah Lainnya Pensiunan Mikro, Usaha Korporasi Jatuh Tempo (Other Assets) (Employee/ Kecil dan (Receivables (Due Retirement Portofolio Ritel from Receivables) Loans) (Receivables Corporations) from Microbusiness, Small Business and Retail Portfolio)

1.


-

-

-

-

-

-

-

11,932

5,500

917

-

2.

Perikanan Fishery

-

-

-

-

-

-

-

145

2,543

394

-

-

3.

Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation

-

-

-

-

-

-

-

972

50,900

-

-

26,351

-

4.


-

20,157

-

-

-

-

-

29,375

1,023,416

23,967

-

2,243

-

-

5.


-

-

-

-

-

-

-

87

6,332

-

-

18,777

436,393

596

-

6.


-

-

-

-

-

4,871

-

17,686

362,484

1,671

-

-

142,801

593,682

27,771

-

7.


-

-

-

-

4,182

-

-

165,811

446,240

48,895

-

8. 107,756

-

13,349

72,158

887

-

Penyediaan Akomodasi dan Makan Minum Provision of accomodation and food and beverages

-

-

-

-

164

116,978

-

16,568

94,917

1,555

-

-

-

-

9,562

330,470

63,747

-


-

-

-

-

-

-

-

15,048

313,126

6,602

-

43,410

-

-

-

530,241

1,021,520

3,084

-

10. Perantara Keuangan Financial Agencies

-

-

-

40,716

-

-

-

520,163

651,836

260

-

-

-

351

-

-

19,339

327,343

29,690

-

11. Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Coprporate Services

-

-

-

-

485

24,952

-

17,663

262,402

847

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1,172

-

-

859

21,853

32

-


-

-

-

-

-

-

-

1,923

30,580

36

-

14. Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Health and Social Services

-

-

-

-

-

-

-

3,111

697

575

-


-

-

-

-

-

-

-

3,327

1,280

606

-

15. Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan lainnya Societal, Sociocultural, Entertainment and Other Individual Services

-

-

-

77

-

-

14,526

24,720

1,025

-

-

-

-

-

-

-

12,347

16,202

4,862

-

15. Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan lainnya Societal, Sociocultural, Entertainment and Other Individual Services

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1,547

-

113

-

-

-

-

-

-

-

-

2,136

-

212

-

17. Badan Internasional dan Badan Ekstra International Lainnya International and other Extra International agencies

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

17. Badan Internasional dan Badan Ekstra International Lainnya International and other Extra International

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

18. Kegiatan yg belum jelas batasannya Non-defined activities

-

-

-

-

-

-

-

5,917

1,803

3,239

-

18. Kegiatan yg belum jelas batasannya Non-defined activities

-

-

-

-

-

-

-

5,797

3,698

826

-

19. Bukan Lapangan Usaha Non-business

-

-

-

-

329,080

-

170,350

29,015

604,352

48,039

-


-

-

-

-

465,623

-

169,357

49,822

557,831

51,892

-

1,980,526

-

-

870,508

-

-

-

2,456

167,488

-

213,628

1,813,779

789

-

507,873

-

-

-

643

193,245

-

209,437

1,980,526

-

-

913,918

331,786

108,625

170,350

855,796

4,760,987

210,290

213,628

1,813,779

20,946

-

548,589

470,531

146,802

169,357

873,626

4,031,051

139,706

209,437

9.

12. Administrasi Pemerintahan, Pertamanan dan Jaminan Sosial Wajib Government Administration, Land Business and Mandatory Social Services

16. Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Individual Household-related Services

20. Lainnya Others

TOTAL

9.

Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table2.3.a Net Claims by Economic Sector - Bank, Individually (in million Rupiah)

12. Administrasi Pemerintahan, Pertamanan dan Jaminan Sosial Wajib Govenrment Administration, Land Business and Mandatory Social Services


20. Lainnya Others

TOTAL

Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Individual (dalam jutaan rupiah) Table 2.3.a Net Claims by Economic Sector - Bank, Individually (in million Rupiah)

153

154

mnc bank




2014

Kategori Portfolio (Portfolio Category)

Wilayah (Region) Jawa

Sumatra


Lainnya (Others)

Total

7,861,700

634,011

608,665

-

9,104,376

a. Belum Jatuh Tempo Not due

96,978

-

2,529

-

99,507

b. Telah Jatuh Tempo Due

187,675

27,841

53,138

-

268,654

3.

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Losses Allowance (ILA)

88,997

2,230

6,646

-

97,872

4.

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Collective Impairment Losses Allowance (ILA)

23,762

4,975

1,793

-

30,530

5.

Tagihan Yang Dihapus Buku Receivables Written Off

44,622

8,801

2,503

-

55,926

1.

Tagihan (Non Impaired) Receivables

2.

Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Impaired Receivables

Tabel 2.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.4.a Claims Allowances by Economic Sector - Bank, Individually (in million Rupiah)


1.

Tagihan (Non Impaired) Receivables

2.

Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Impaired Receivables

2014

2013


Tagihan Receivables

Wilayah (Region)

Tagihan yang Mengalami Impaired Receivables Belum Jatuh Not due

Telah Jatuh Past Due

CKPN - Individual Individual - ILA

CKPN - Kolektif Collective - ILA


1.


4,627

1,000

1,021

-

378

-

Jawa

Sumatra


Lainnya (Others)

Total

2.

Perikanan Fishery

3,922

-

402

-

19

-

6,794,740

477,258

685,492

-

7,957,490

3.


29,724

-

-

-

38

-

4.


1,093,136

96,614

38,874

37,331

2,774

12,652

2,338

-

-

-

-

-

a. Belum Jatuh Tempo Not Due

5,357

-

-

-

5,357

5.


b. Telah Jatuh Tempo Due

188,959

51,343

24,952

-

265,255

6.


448,921

-

868

89

259

13

3.

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual Individual Impairment Losses Allowance (ILA)

73,726

16,230

6,895

-

96,852

7.


678,920

240

42,075

7,512

7,804

23,137

4.

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Collective Impairment Losses Allowance (ILA)

35,194 33,490

5,174

2,545

-

42,913 41,209

8.

Penyediaan Akomodasi dan Makan Minum Provision of accomodation and Food & Beverages

190,671

-

979

-

187

8

5.


46,899

872

10,456

-

58,228

9.


377,239

-

65,924

38,806

1,994

1,176

1,545,308

-

5,821

2,737

281

-

336,969

1,000

40,857

10,925

1,136

-

-

-

-

-

-

-


23,857

-

44

-

16

-


3,610

-

640

-

68

-

15. Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan lainnya Societal, Sociocultural, Entertainment and other Invidual services

28,118

-

5,624

421

420

10


1,449

-

142

-

33

-

-

-

-

-

-

528

7,481

-

3,318

-

80

18,401


1,133,160

653

62,067

53

14,992

-

20. Lainnya Others

3,194,924

-

-

-

52

-

9,104,376

99,507

268,654

97,872

30,530

55,926

Tabel 2.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.4.a Claims Allowances by Economic Sector - Bank, Individually (in million Rupiah)

10. Perantara Keuangan Financial Agency 11. Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing adn Corporation Services 12. Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Government Administration, Land Business and Social Service Mandatory

17. Badan Internasional dan Badan Ekstra International Lainnya International and other Extra International Agency 18. Kegiatan yg belum jelas batasannya Non-defined

JUMLAH KESELURUHAN / TOTAL

Tabel 2.5.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.5.a Claims Allowances by Economic Sector - Bank, Individually (in million Rupiah)

155

156

mnc bank





Tagihan Receivables

2013

Tagihan yang Mengalami Impairment Receivables Belum Jatuh Not Due

Telah Jatuh Past Due

CKPN - Individual Individual - ILA

CKPN - Kolektif Collective - ILA


Ketentuan

1.


17,250

-

1,100

-

195

-

2.

Perikanan Fishery

2,674

-

409

-

17

-

3.


44,686

-

-

-

14

-

4.


1,047,381

-

47,520

25,878

2,281

162

5.


6,421

-

-

-

2

-

6.


375,527

-

2,642

845

241

-

7.


579,079

-

86,055

31,344

6,777

10,565

8.

Penyediaan Akomodasi dan Makan Minum Provision of Accomodation and Food & Beverages

219,023

-

1,714

-

301

3

9.


302,193

-

41,696

34,815

1,405

-

1,056,150

-

1,774

2,402

1,403

3,180

300,954

-

2,633

1,515

478

-

-

-

-

-

-

-

32,356

-

44

-

17

-


4,315

-

654

-

59

-

15. Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan lainnya Societal, Sociocultural, Entertainment, other Individual services

38,931

-

1,287

-

485

-


2,144

-

218

-

14

-

-

-

-

-

-

-

7,392

1,886

1,213

-

397

-


1,245,266

138

76,296

53

27,121

44,317

20. Lainnya Others

2,675,749

3,333

-

-

-

-

7,957,490

5,357

265,255

96,852

41,209

58,228

10. Perantara Keuangan Financial Agency 11. Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Leasing and Corporate Services 12. Administrasi Pemerintahan, Pertamanan dan Jaminan Sosial Wajib Government Administration, Land Business and Social Service Mandatory 13. Jasa Pendidikan Educational Services

17. Badan Internasional dan Badan Ekstra International Lainnya International and Extra International Agency 18. Kegiatan yg belum jelas batasannya Non-defined

JUMLAH KESELURUHAN / TOTAL

2014

2013

CKPN Individual Individual ILA

CKPN Kolektif Collective ILA

CKPN Individual Individual ILA

CKPN Kolektif Collective ILA

Saldo Awal CKPN Impairment Losses Allowance - Starting Balance

96,852

41,209

47,174

58,840

2.

Pembentukan (Pemulihan) CKPN Pada Periode Berjalan (Net) Establishment (Recovery) of ILA in current period (Net)

37,730

8,538

63,021

27,254

a. Pembentukan CKPN Pada Periode Berjalan Establishment of ILA in current period

33,755

7,762

62,981

27,091

b. Pemulihan CKPN Pada Periode Berjalan Recovery of ILA in current period

3,975

776

40

163

(36,710)

(19,217)

(13,343)

(44,885)

-

-

-

-

97,872

30,530

96,852

41,209

CKPN Yang Digunakan Untuk Melakukan Hapus Buku Atas Tagihan Pada Periode Berjalan ILA used for writing off receivables in current period

4.

Pembentukan (Pemulihan) Lainnya Pada Periode Berjalan Other Establishment (Recovery) in current period Saldo akhir CKPN / Impairment Losses Allowance - Ending Balance

Tabel 2.6.a Pengungkapan Rincian Mutasi CKPN – Bank Secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.6.a Changes in Allowances for Impairment Losses - Bank, Individually (in million Rupiah)

penggunaan

peringkat

dalam

The use of ratings in the calculation of risk weighted assets

perhitungan ATMR untuk risiko kredit mengacu kepada

for credit risk refers to the Circular Letter of Bank Indonesia

Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/6/DPNP tanggal 18

No. 13/6/DPNP dated 18 February 2011. Ratings used are

Februari 2011. Peringkat yang digunakan adalah peringkat

the latest ones issued by rating agencies recognized by

terkini yang dikeluarkan oleh lembaga pemeringkat

Bank Indonesia, according to Bank Indonesia regulation

yang diakui oleh Bank Indonesia sesuai ketentuan Bank

that specifies the rating agencies and ratings recognized

Indonesia yang mengatur mengenai lembaga pemeringkat

by Bank Indonesia. as stipulated in Bank Indonesia Circular

dan peringkat yang diakui Bank Indonesia yaitu Surat

Letter No. 13/31/DPNP/2011.

Edaran Bank Indonesia No. 13/31/DPNP/2011. Kategori portofolio yang menggunakan peringkat adalah

Portfolio categories that are ranked are the asset exposure

eksposur aset pada laporan posisi keuangan Bank

in the Bank’s balance sheet, among others, claims on

(neraca), antara lain tagihan kepada pemerintah negara

governments of other countries, claims on public sector

lain, tagihan kepada entitas sektor publik, tagihan kepada

entities, claims on multilateral development banks and

bank pembangunan multilateral dan lembaga internasional,

international institutions, short-term bank claims, long-

tagihan kepada bank jangka pendek, tagihan kepada bank

term bank claims, and claims on corporations.

Lembaga pemeringkat yang digunakan oleh Bank adalah

The rating agencies used by Bank are those recognized

lembaga pemeringkat yang diakui oleh Bank Indonesia.

by Bank Indonesia. MNC Bank’s counterparty credit risk

Risiko kredit counterparty MNC Bank bersifat bersih tanpa

is net of collateral for counterparties that are governments,

jaminan untuk counterparty yang merupakan pemerintah,

banks and a number of highly credible business entities.

bank dan beberapa perusahaan yang kredibel. Untuk

For other counterparties, the risk mitigation is consolidated

counterparty lainnya, mitigasi dikonsolidasi dalam fasilitas

into their respective loan facility.

kreditnya masing-masing.

1.

3.

perihal

Credit Risk Disclosure Using Standardized Approach

jangka panjang dan tagihan kepada korporasi.

Tabel 2.5.a Pengungkapan Rincian Mutasi CKPN – Bank Secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 2.5.a Changes in Allowances for Impairment Losses - Bank, Individually (in million Rupiah)


Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar

Per tanggal 31 Desember 2014, Bank tidak memiliki

As at 31 December 2014, the Bank did not have repo or

transaksi repo maupun reverse repo.

reverse repo transactions.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori

Disclosure of Net Claims by Portfolio Category &

Portfolio & Skala Peringkat; dan Pengungkapan Risiko

Rating; and Disclosure of Counterparty Credit Risk.

Kredit Pihak Lawan.

157

158

mnc bank




Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio & Skala Peringkat; dan Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan Lembaga Pemeringkat Ratings Agency

Disclosure of Net Claims by Portfolio Category & Rating; and Disclosure of Counterparty Credit Risk Lembaga Pemeringkat Ratings Agency

2014 Tagihan Bersih (Tagihan Bersih) Peringkat Jangka Panjang (Long term Rating)

Peringkat Jangka Pendek (Short Term Rating)

2013 Tagihan Bersih (Tagihan Bersih) Peringkat Jangka Panjang (Long term Rating)

Peringkat Jangka Pendek (Short Term Rating)

Standard and Poor’s

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

Kurang dari B-

A-1

A-2

A-3

Kurang dari A-3

Standard and Poor’s

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

Kurang dari B-

A-1

A-2

A-3

Kurang dari A-3

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

Kurang dari B-

F1+ s.d F1

F2

F3

Kurang dari F3

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

Kurang dari B-

F1+ s.d F1

F2

F3

Kurang dari F3

Moody’s

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3

Ba1 s.d Ba3

B1 s.d B3

Kurang dari B3

P-1

P-2

P-3

Kurang dari P-3

Moody’s

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3

Ba1 s.d Ba3

B1 s.d B3

Kurang dari B3

P-1

P-2

P-3

Kurang dari P-3

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB-(idn)

B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F2(idn)

BBB+(idn) s.d BBB-(idn)

BB+(idn) s.d BB-(idn)

B+(idn) s.d B-(idn)

Kurang dari B-(idn)

F1+(idn) s.d F1(idn)

F2(idn)

[Idr]A+ s.d [Idr]BBB+ [Idr]As.d [Idr]BBB-

[Idr]BB+ s.d [Idr]BB-

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]A1

[Idr]A2+ [Idr]A3+ s.d s.d [Idr]A3 [Idr]A2

[Idr]A+ s.d [Idr]BBB+ [Idr]As.d [Idr]BBB-

[Idr]BB+ s.d [Idr]BB-

[Idr]B+ s.d [Idr]B-

Kurang dari [Idr]B-

[Idr]A1+ s.d [Idr]A1

[Idr]A2+ [Idr]A3+ s.d s.d [Idr]A3 [Idr]A2

Kategori Portofolio Portofolio Category

PT Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-(idn)

PT ICRA Indonesia

[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]AA-

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d idA-

idBBB+ s.d idBBB-

idBB+ s.d idBB-

idB+ s.d idB-

Kurang dari idB-

idA1

idA2

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

A+(idn) s.d A-(idn)

Tanpa Peringkat

Kategori Portofolio Portofolio Category

Total

Kurang dari F3(idn)

PT Fitch Ratings Indonesia

AAA (idn)

AA+(idn) s.d AA-(idn)

Kurang dari [Idr]A3

PT ICRA Indonesia

[Idr]AAA

[Idr]AA+ s.d [Idr]AA-

idA3 s.d idA4

Kurang dari idA4

PT Pemeringkat Efek Indonesia

idAAA

idAA+ s.d idAA-

idA+ s.d idA-

idBBB+ s.d idBBB-

idBB+ s.d idBB-

idB+ s.d idB-

Kurang dari idB-

idA1

idA2

idA3 s.d idA4

Kurang dari idA4

-

-

F3(idn)

1.


2.


3.

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables from Multilateral Development Bank and International Agency

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

913,918

913,918

5.

A+(idn) s.d A-(idn)

F3(idn)

Tanpa Peringkat

Total

Kurang dari F3(idn) Kurang dari [Idr]A3

1.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

20,946

20,946

3.

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables from Multilateral Development Bank and International Agency

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

548,589

548,589


5.


6.


6.


7.


7.


8.

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables from Microbusiness, Small Business and Retail Portfolio

8.

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables from Microbusiness, Small Business and Retail Portfolio

9.

Tagihan Kepada Korporasi Receivables from Corporation

9.


-

31,844

6,214

10,069

-

-

-

-

-

-

-

-

3,982,924 4,031,051

-

31,844

6,214

10,069

-

-

-

-

-

-

-

-

6,366,237 6,414,364

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1,980,526

1,980,526

-

-

4,760,987 4,760,987

10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Due Receivables

10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Due Receivables

11. Aset Lainnya Aset Lainnya

11. Aset Lainnya Aset Lainnya

TOTAL

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

TOTAL

7,655,431 7,655,431

Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Tabel 3.1.a. Net Claims by Portfolio Category and Rating - Bank, Individually (in million Rupiah)

Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat – Bank secara Individual (dalam jutaan rupiah) Net Claims by Portfolio Category and Rating - Bank, Individually (in million Rupiah)

2014 Kategori Portofolio (Portfolio Category) 1.

Suku Bunga Interest Rate

2.

Nilai Tukar Exchange Rate

3.

Lainnya Others

TOTAL

Notional Amount Notional Amount

2013

Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Derivative Derivative Liabilities Receivables

Tagihan Bersih Sebelum MRK Pre MRK Net Receivables

MRK MRK

Tagihan Bersih Setelah MRK Post MRK Net Recevables

Kategori Portofolio (Portfolio Category)

≤ 1 tahun

> 1 thn ≤ 5 thn

> 5 thn

-

-

-

-

-

-

-

-

1.

Suku Bunga Interest Rate

164,690

-

-

691

112

2,699

-

2,699

2.

Nilai Tukar Exchange Rate

-

-

-

-

-

-

-

-

3.

Lainnya Others

164,690

-

-

691

112

2,699

-

2,699

Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif (dalam jutaan Rupiah) Tabel 3.2.a. Disclosure of Counterparty Credit Risk : Derivative Transactions - Bank, Individually (in million Rupiah)

1,813,779 1,813,779

TOTAL

Notional Amount Notional Amount

Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Derivative Derivative Liabilities Receivables

Tagihan Bersih Sebelum MRK Pre MRK Net Receivables

MRK MRK

Tagihan Bersih Setelah MRK Post MRK Net Receivables

≤ 1 tahun

> 1 thn ≤ 5 thn

> 5 thn

-

-

-

-

-

-

-

-

170,952

-

-

1,842

1,009

3,551

-

3,551

-

-

-

-

-

-

-

-

170,952

-

-

1,842

1,009

3,551

-

3,551

Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif (dalam jutaan Rupiah) Tabel 3.2.a. Disclosure of Counterparty Credit Risk : Derivative Transactions - Bank, Individually (in million Rupiah)

159

160

mnc bank




Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar

Disclosure of Credit Risk Mitigation using the Standardized Approach

Teknik mitigasi risiko kredit yang diterapkan oleh Bank

Credit risk mitigation technique applied by the Bank is the

adalah teknik mitigasi risiko berupa agunan. Jenis agunan

use of collaterals. The types of financial collateral accepted

keuangan yang diterima oleh Bank adalah berupa uang

by the Bank are those in the form of cash deposited in

A.

tunai yang disimpan pada Bank, giro, tabungan, dan

the Bank, demand deposits, savings, and time deposits

1.

deposito yang diterbitkan oleh Bank.

issued by the Bank.

Terkait agunan yang diterima oleh Bank seperti yang

In relation to the collaterals accepted by the Bank as

disebutkan sebelumnya, untuk menilai dan mengelola

mentioned earlier, to assess and manage these collaterals

agunan tersebut Bank telah memiliki kebijakan dan

the Bank has certain policies and procedures related to

prosedur terkait agunan tunai.

cash collaterals.

2014 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables Accounting Credit Risk Mitigation Impact


ATMR

Beban Modal (ATMR x 8%)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

79,707

-

-

-

69,847

5,588

10

-

-

-

-

46,889

3,751

-

-

-

-

108,625

-

108,625

8,690

0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

100%

150%

Tagihan Kepada Pemerintah Invoice to Government

-

-

-

-

-

-

-

-

2.

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Invoice to Public Sector Entity

-

-

-

-

-

-

-

3.

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Invoice to Multilateral Developmental Banks and International Companies

-

-

-

-

-

-

4.

Tagihan Kepada Bank Invoice to Banks

-

149,967

-

-

-

5.

Kredit Beragun Rumah Tinggal Personal Property Mortgages

-

-

57,841

66,601

6.

Kredit Beragun Properti Komersial Commercial Property Mortgages

-

-

-

Lainnya

Eksposur Neraca Eksposur Neraca

Sejauh ini Bank tidak melakukan teknik mitigasi risiko

So far, the Bank does not undertake credit risk mitigation

7.

Kredit Pegawai / Pensiunan Retirements / Pensions

-

-

-

-

-

85,175

-

-

-

42,588

3,407

kredit dengan menggunakan garansi, dan atau jaminan

techniques using guarantees and / or loan insurance.

8.

atau asuransi kredit. Karena Bank tidak menggunakan

Since the Bank does not employ risk mitigation techniques

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Invoice to Micro Businesses, Small Businesses and Retail Portfolios

-

-

-

-

-

-

607,778

-

-

455,834

36,467

teknik mitigasi risiko garansi dan penjaminan atau asuransi

using guarantee and / or loan insurance, risk concentration

9.

-

4,434

-

-

-

975

-

4,398,085

-

4,399,459

351,957

kredit, maka seluruh konsentrasi berada pada teknik

is entirely on the credit risk mitigation technique that uses

Tagihan Kepada Korporasi Invoice to Corporates

10.

mitigasi risiko kredit berupa agunan.

collaterals.

Tagihan yang telah Jatuh Tempo Past Due Date Invoices

-

-

-

-

-

-

-

16,496

290,691

452,533

36,203

11.

Aset Lainnya Other assets

-

-

-

-

-

-

-

103,321

28,127

145,512

11,641

-

154,401

57,841

66,601

10

165,857 607,778 4,626,528 318,818

5,721,287

457,703

ATMR

Beban Modal (ATMR x 8%)

Total Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposure

Tabel 4.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah) - Eksposur Neraca Table 4.1.a Net Claims based on Risk Weighting, taking into account the credit Risk Mitigation Impact - Bank, Individually (in Millions Rupiah) - Balance Sheet Exposure



A.

0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

1,813,779

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Eksposur Neraca Eksposur Neraca

1.


2.


-

-

-

-

-

20,931

-

-

-

10,466

837

3.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.


-

504,295

-

-

-

34,014

-

-

-

117,866

9,429

5.


-

-

47

-

-

-

-

178,677

14,294

6.


-

-

-

-

-

-

-

121,958

-

121,958

9,757

7.


-

-

-

-

-

169,357

-

-

-

84,679

6,774

8.


-

-

-

-

-

-

853,203

-

-

639,902

51,192

9.


-

31,844

-

-

-

6,214

-

3,223,577

-

3,233,053

258,644

10.


-

-

-

-

-

-

-

71,962

67,744

173,578

13,886

11.


72,732

-

-

-

-

-

-

112,637

24,068

148,739

11,899

279,976

47

230,516 853,203 3,530,134

91,812

4,708,917

376,713

Total Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposure

190,472 279,976

1,886,511 536,139 190,472


161

162

mnc bank




Kategori Portfolio (Portfolio Category) 0%

20%

35%

2014

2014

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables Accounting Credit Risk Mitigation Impact

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables Accounting Credit Risk Mitigation Impact

40%

45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

ATMR


Beban Modal Capital Expenses (ATMR x 8%)

B.

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif ( Commitment Liability Exposure/ Contingencies on Administrative

1.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3.

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables from Multilateral Developmental Banks and International Companies

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.


-

-

-

-

-

1,334

-

-

-

667

53

5.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

7.

Kredit Pegawai / Pensiunan Employee/Retirement Loans

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

8.


-

9.


-

-

-

-

-

-

-

151,675

-

151,675

12,134

10.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Total Eksposur TRA / Total TRA Exposure

-

0%

-

-

-

-

45,425

-

-

34,069

35%

40%

45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

ATMR


C.

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk Exposure)

1.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.


-

3,334

-

-

-

-

-

-

-

667

54

5.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

-

4

-

4

-

-

3,334

-

-

-

-

-

4

-

671

54

ATMR


6.

-

20%

Total Eksposur Counterparty Credit Risk/ Total Counter Party Credit Risk Exposure

2,725

Tabel 4.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit (dalam jutaan Rupiah) - Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan Table 4.1.a Net Claims Based on Risk Weighting, Taking into Account (in million Rupiah)the Credit Risk Mitigation Impact - Bank, Individually - Counterparty Credit Risk Exposure


Kategori Portfolio (Portfolio Category) 0% -

-

-

-

1,334

45,425

151,675

-

186,411

Tabel 4.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah) - Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Table 4.1.a Net Claims Based on Risk Weighting, Taking into Account (in million Rupiah) the Credit Risk Mitigation Impact - Bank, Individually - Commitment Liability Exposure/ Contingencies on Administrative Account Transactions


Kategori Portfolio (Portfolio Category) 0%

20%

35%

40%

45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

ATMR

20%

35%

40%

45%

50%

75%

100%

150%

Lainnya

14,913 C.


1.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


B.

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif ( Commitment Liability Exposure/ Contingencies on Administrative Account Transactions )

4.


-

3,551

-

-

-

-

-

-

-

710

57

1.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5.

2.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

15

-

-

-

8

1


3.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


-

-

-

3,551

-

-

-

-

-

-

-

710

57

4.


-

-

-

-

-

1,709

-

-

-

855

68

5.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

7.

Kredit Pegawai / Pensiunan Employee/ Retirements Loans

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

8.


-

-

-

-

-

-

4,938

-

-

3,704

296

9.

Tagihan Kepada Korporasi Receivables from Corporates

-

-

-

-

-

500

-

324,458

-

324,708

25,977

10.


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2,224

4,938

324,458

-

329,274

26,342


6.


-



163

164

mnc bank




2014 Kategori Portofolio (Portfolio Category)

A.

Tagihan Bersih Net Receivables

2014

Bagian Yang Dijamin Dengan Part Guaranteed by Agunan Collateral

Garansi Guarantee

Asuransi Kredit Loan Insurance

Lainnya Others

Eksposur Neraca Balance Sheet Exposure

1.


2.


3.



Bagian Yang Tidak Dijamin Part Not Guaranteed B.

1,980,526

-

-

-

1,980,526

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-



Garansi Guarantee


Lainnya Others

Bagian Yang Tidak Dijamin Part Not Guaranteed


1.


-

-

-

-

-

2.


-

-

-

-

-

3.


-

-

-

-

-

2,668

-

-

-

2,668

4.


909,251

6,718

-

-

902,533

4.


5.


331,786

-

-

-

331,786

5.


-

-

-

-

-

6.


108,625

-

-

-

108,625

6.


-

-

-

-

-

7.


170,350

-

-

-

170,350

7.


-

-

-

-

-

8.


8. 810,371

7,063

-

-

803,308


10,943

-

-

-

10,943

4,609,308

417,368

-

-

4,191,940

9.


390,692

-

-

-

390,692

10.


-

-

-

-

-

404,303

-

-

-

404,303

9.


10.


210,290

-

-

-

210,290

11.


213,628

-

-

-

213,628

9,344,135

431,149

-

-

8,912,986

Total Eksposur Neraca / Total Balance Sheet Exposure



A.


Agunan Collateral


2013

2013

Bagian Yang Dijamin Dengan Part Guaranteed by

Bagian Yang Dijamin Dengan Part Guaranteed by

Garansi Guarantee


Lainnya Others


2.


3.




Eksposur Neraca Balance Sheet Exposure

1.


B. 1,813,779

-

-

-

1,813,779

20,931

-

-

-

20,931

-

-

-

-

-


Agunan Collateral

Garansi Guarantee


Lainnya Others



1.


2.


3.


-

-

-

-

-

15

-

-

-

15

-

-

-

-

-

1,709

-

-

-

1,709

4.


543,329

5,020

-

-

538,309

4.


5.


470,531

36

-

-

470,495

5.


-

-

-

-

-

6.


146,802

24,844

-

-

121,958

6.


-

-

-

-

-

7.


169,357

-

-

-

169,357

7.


-

-

-

-

-

8.


8. 868,688

15,485

-

-

853,203


4,938

-

-

-

4,938

3,706,093

519,457

-

-

3,186,636

9.


324,958

-

-

-

324,958

10.


-

-

-

-

-

331,620

-

-

-

331,620

9.


10.


139,706

71,942

-

-

67,764

11.


209,437

-

-

-

209,437

8,088,653

636,784

-

-

7,451,869

Total Eksposur Neraca / Total Balance Sheet Exposure




165

166

mnc bank






2014


Garansi Guarantee


Lainnya Others

C.


1.


-

-

-

-

-

2.


-

-

-

-

-

3.


-

-

-

-

-

2,699

-

-

-

2,699

4.


5.


-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

6.


2,699

-

-

2013 Tagihan Bersih Net Receivables


Garansi Guarantee


Lainnya Others


C.


1.


-

-

-

-

-

2.


-

-

-

-

-

3.


-

-

-

-

-

3,551

-

-

-

3,551

4.


5.


-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

3,551

-

-

-

3,551

6.


A.

Total Eksposur Neraca Total Balance Sheet Exposure

B.

Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Total TRA Exposure

C.


Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total Counterparty Credit Risk Exposure

Total (A+B+C)


Bagian Yang Dijamin Dengan Part Guaranteed by Lainnya Others


Agunan Collateral

Garansi Guarantee


9,344,135

431,149

-

-

8,912,986

404.303

-

-

-

404.303

2,699

-

-

-

2,699

9,751,137

431,149

-

-

9,319,988

Tabel 4.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 4.2.a Net Claims and Credit Risk Mitigation Technicque - Bank, Individually (in million Rupiah)


2,699

-






Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Dijamin Dengan Agunan Collateral

Garansi Guarantee


Lainnya Others


A.

Total Eksposur Neraca Total Balance Sheet Exposure

8,088,653

636,784

-

-

7,451,869

B.

Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Total TRA Exposure

331,620

-

-

-

331,620

C.

Total Eksposur Counterparty Credit Risk Total Counterparty Credit Risk Exposure

3,551

-

-

-

3,551

8,423,824

636,784

-

-

7,787,040

Total (A+B+C)

Tabel 4.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 4.2.a Net Claims and Credit Risk Mitigation Technicque - Bank, Individually (in million Rupiah)

167

168

mnc bank




Pengungkapan kuantitatif Perhitungan ATMR Risiko Kredit

The quantitative disclosure on Credit Risk RWA Calculation

Pendekatan Standar sebagaimana dimaksud pada Tabel

using the Standardized Approach is presented in Tables

6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 & 6.1.7. Per 31 Desember 2014 MNC

6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 & 6.1.7. At 31 December 2014, MNC

Bank tidak melakukan aktivitas setelmen dan sekuritisasi

Bank was not engaged in any asset securitization and

aset.

settlement activity.

2014 Kategori Portfolio (Portfolio Category)



ATMR Setelah MRK Post MRK RWA


ATMR Sebelum MRK Pre RMK RWA


1.


-

-

-

-

-

-

2.


-

-

-

15

8

8

3.

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables from Multilateral Development Banks and International Companies

-

-

-

-

-

-

2,668

667

667

1,709

854

854

2013 ATMR Setelah MRK Post RMK RWK


ATMR Sebelum MRK Pre RMK RWK

ATMR Setelah MRK Post RMK RWK

4.


ATMR Sebelum MRK Pre MRK RWK


5.


-

-

-

-

-

-

1,980,526

-

-

1,813,779

-

-

6.


-

-

-

-

-

-

7.


-

-

-

-

-

-

8.


45,425

34,069

34,069

4,938

3,703

3,703

356,210

151,675

151,675

324,958

324,708

324,708

-

-

-

-

-

-

404,303

186,411

186,411

331,620

329,273

329,273

1.


2.


-

-

-

20,931

10,465

10,465

3.


-

-

-

-

-

-

4.


909,251

229,674

69,847

543,329

120,376

117,866

9.


5.


331,786

124,452

46,889

470,531

178,689

178,677

10.


6.


108,625

108,625

108,625

146,802

146,802

121,958

7.


170,350

85,175

42,588

169,357

84,678

84,678

8.


810,371

607,778

455,834

868,688

651,516

639,902


4,609,308

4,590,597

4,399,459

3,706,092

3,677,511

3,233,052

9.

2013

ATMR Sebelum MRK Pre MRK RWA

TOTAL

Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif (dalam jutaan Rupiah) Tabel 6.1.2. Disclosure of Exposure to Commitment/ Contingencies Liabilities in Administrative Account Transactions - Bank, Individually (in million Rupiah)


2013







10.


210,290

307,187

452,533

139,706

209,448

173,578

11.


213,628

131,448

145,512

209,437

148,739

148,739

1.


-

-

-

-

-

-

9,344,135

6,184,938

5,721,287

8,088,651

5,228,224

4,708,915

2.


-

-

-

-

-

-

3.


-

-

-

-

-

-

2,695

667

667

3,551

710

710

TOTAL

Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca (dalam jutaan Rupiah) Tabel 6.1.1. Exposure to Assets in the Balance Sheet - Bank, Individually (in million Rupiah)

4.


5.


-

-

-

-

-

-


4

4

4

-

-

-

2,699

671

671

3,551

710

710

6.

TOTAL

Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (dalam jutaan Rupiah) Tabel 6.1.3. Disclosure of Exposure Bearing Credit Risk due to Counterparty Credit Risk - Bank, Individually (in million Rupiah)

1.

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL CREDIT RISK RWA

2.

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL TOTAL CAPITAL IMPAIRMENT

Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan Rupiah) Tabel 6.1.7. Disclosure of Total Credit Risk Measurement (in million Rupiah)

2014

2013

5,908,369

5,038,897

-

-

169

170

mnc bank

MANAJEMEN RISIKO PASAR RISIKO


RISK MARKET MANAGEMENT RISK

RISIKO PASAR

MARKET RISK

Organisasi Manajemen Risiko Pasar

Market Risk Management Structure

Dalam pelaksanaan pengelolaan risiko pasar, Bank

In its market risk management implementation, the

menerapkan prinsip segregation of Duties front office

Market Risk measurement mechanisms for risk oversight purposes and for periodic calculation of capital adequacy, both in the banking book and the trading book

Bank has established the principle of segregation of

Mekanisme pengukuran Risiko Pasar untuk keperluan pemantauan risiko secara periodik maupun untuk perhitungan kecukupan modal, baik pada banking book maupun trading book

(Treasury, melaksanakan transaksi trading), middle office

duties, covering the front office (treasury, executing

Pelaksanaan proses monitoring risiko pasar atas aktivitas

The implementation of market risk oversight on treasury

(Risk Management, melaksanakan proses manajemen

trading transactions), middle office (risk management,

treasury dilakukan dengan membandingkan realisasi

activities is carried out by comparing the actual risks with

risiko, menyusun kebijakan dan prosedur ), dan back office

implementing risk management processes, developing

risiko terhadap limit yang telah ditetapkan sesuai risk

the limits established in accordance with the Bank’s risk

(Treasury operation, melaksanakan proses settlement

policies and procedures), and back office (treasury

appetite Bank. Dan pemantauan atas kinerja treasury

appetite. Monitoring of the treasury performance is also

transaksi).

operations, executing transaction settlement processes).

untuk memastikan target bisnis dan pendapatan tercapai.

conducted to ensure the attainment of business targets

Selama tahun 2014, Bank berhasil menjaga profil risiko

and revenues. In 2014, the Bank managed to keep its

Pengelolaan portofolio trading book dan banking book serta metodologi valuasi yang digunakan

Trading book and banking book portfolio management and valuation methodology employed

pasar pada tingkat Rendah . Hal ini diindikasikan oleh

market risk profile at Low. This is indicated by, among

antara lain tingkat PDN Rata-rata di bawah 5% baik

others, average PDN rate below 5% at the end of the

PDN akhir hari maupun PDN 30 menit dan tidak pernah

day as well as 30-minute PDN, never exceeding the Bank

Pengelolaan transaksi trading dengan menetapkan dan

The management of trading transactions by establishing

melampaui ketentuan BI sebesar 20% dari modal.

Indonesia limit at 20% of capital.

pemantauan limit-limit yang telah ditetapkan, seperti limit

and monitoring the limits that have been established

Counterparty, Limit Treasury Group, Limit dealer, Limit

include Counterparty Limit, Treasury Group Limit, Dealer

MAT (Management Action Trigger) dan Limit Stop Loss.

Limit, MAT (Management Action Trigger) Limit, and Stop

Cakupan portofolio (trading dan banking book) yang diperhitungkan dalam Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

Scope of trading book and banking book portfolio covered in the calculation of Capital Adequacy Ratio (CAR)

Portofolio yang diperhitungkan dalam risiko pasar adalah

The portfolio taken into account in

Loss Limit.

calculating market

Untuk menunjang pemantauan eksposur risiko dengan

To expedite the monitoring of risk exposures in a prompt

portofolio yang mempunyai risiko akibat pergerakan

risk is the portfolio that is exposed to risk that may arise

cepat dan tepat, Bank telah menggunakan OPICS

and precise manner, the Bank has been using the OPICS

suku bunga, kurs dan harga untuk semua portofolio

from the fluctuations of the interest rate, exchange

Treasury system. System tersebut meng-integrasikan

Treasury system. This system integrates the front office

dalam neraca dan rekening administratif yaitu kredit yang

rate, and price for all portfolio in the balance sheet and

front office (Treasury), middle office (Risk Management ),

(Treasury), middle office (risk management) and back office

diberikan, surat berharga (diperdagangkan, tersedia untuk

administrative account, i.e. loans, securities (marketable,

dan back office (Treasury operation). Dengan demikian

(treasury operations). Thus the risk oversight processes

dijual dan disimpan sampai jatuh waktu) dan posisi valuta

available-for-sale, and kept until maturity) and the foreign

proses pemantauan risiko pada aktivitas Treasury dapat

on treasury activities can be done better, and the Bank is

asing.

exchange position.

dilakukan dengan lebih baik, serta memudahkan bank

facilitated in the monitoring of the limits that have been set.

Measures taken and plans made in anticipation of market risk on foreign exchange transactions due to changes in exchange rates or fluctuations in interest rates, including the explanation of all the funding and commitments that are not protected or hedged, and debts with floating interest rate not determined in advance

Bank menggunakan standar model untuk menghitung

The Bank employs the standard model to calculate and

dan memantau risiko pasar yang meliputi risiko suku

monitor its market risk, which include interest rate risk,

bunga, risiko valuta asing dan risiko surat berharga

foreign exchange risk and securities (bonds) risk, in line

(bonds) yang konsisten sesuai Peraturan Bank Indonesia

with Bank Indonesia Regulation No. 9/13/PBI/2007 dated

No. 9/13/PBI/2007 tanggal 01 November 2007. Hasil

1 November 2007. The results of the calculation of market

perhitungan risiko pasar yang berdampak terhadap rasio

risk affecting its capital ratios are reported to the Board

permodalan, dilaporkan kepada Dewan Komisaris, Direksi

of Commissioners, the Board of Directors and senior

Langkah-langkah dan rencana dalam mengantisipasi risiko pasar atas transaksi mata uang asing baik karena perubahan kurs maupun fluktuasi suku bunga, termasuk penjelasan mengenai semua penyediaan dana dan ikatan tanpa proteksi atau lindung nilai, serta utang yang suku bunganya berfluktuasi atau yang tidak ditentukan terlebih dahulu

dan manajemen senior secara berkala dalam rapat Komite

management on a regular basis in ALCO meeting.

Secara periodik RMG melakukan pembaharuan kebijakan

Periodically the RMG updates the market risk policy to

risiko pasar yang disesuaikan dengan perkembangan

be aligned with the developments in external regulations,

peraturan eksternal, kebijakan internal dan strategi bisnis

internal policies and the Bank’s business strategies,

Bank, termasuk peninjauan kembali limit perdagangan

including reviewing the trading limit proposed by the

yang diusulkan oleh Treasury Group untuk kemudian

Treasury Group to be subsequently discussed, analyzed

dibahas, dianalisa dan diputuskan dalam rapat Komite

and decided in RMC & ROC meetings.

dalam memantau limit-limit yang telah tetapkan.

Asset & Liabilitas.

Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risiko.

171

172

mnc bank

RISIKO MANAJEMEN OPERASIONAL RISIKO


RISK OPERATIONAL MANAGEMENT RISK

Untuk mengantisipasi bergejolaknya nilai tukar mata uang

In anticipation of the volatility in currency exchange rates

Satuan Kerja Manajemen Risiko (Risk Management

The Risk Management Group’s primary function is to

yang dapat berdampak pada kecukupan modal Bank,

that could bear an impact on the Bank’s capital adequacy,

Group) memiliki fungsi utama untuk melakukan aktivitas

carry out the identification, assessment, monitoring and

Bank secara rutin maupun ad hoc melakukan stress test

the Bank regularly and on an ad hoc basis conducts stress

identifikasi, penilaian, pemantauan dan pengukuran

measurement of the Bank’s risks. In the organizational

terhadap posisi terbuka per mata uang yang dikelola

test against open positions for each currency it manages

risiko Bank. Secara organisasi, Risk Management Group

structure, the Risk Management Group is directly

dalam hal pelemahan terhadap nilai tukar Rupiah. Dengan

in terms of their weakening against the rupiah. With this

bertanggung-jawab langsung kepada Compliance and

responsible to the Compliance and Risk Management

stress test ini, Bank dapat mengantisipasi lebih awal dan

stress test, the Bank can anticipate risk in advance and

Risk Management Director.

Director.

mengambil langkah-langkah pengendalian dan solusi yang

undertake control measures and the most optimal solution

paling optimal sebagai strategi jangka pendek maupun

as a short-term or long term strategy.

Mekanisme yang digunakan Bank untuk mengidentifikasi dan mengukur risiko operasional

Mechanism used by the Bank to identify and quantify operational risk

dengan

Quantitative Disclosure which at least covers market

Mekanisme identifikasi risiko operasional yang dilakukan

The operational risk identification mechanisms employed

sebagaimana

risk using the Standardized Method is presented in

oleh Bank antara lain dilakukan melalui perangkat Risk

by the Bank include Risk Control Self-Assessment (RCSA),

Table 7.1.

Control Self-Assessment (RCSA), Laporan Kejadian

Report of Events Around Us, and Loss Event Database

Sekitar Kita (LKS) dan Loss Event Database (LED).

(LED).

Untuk pengukuran risiko operasional, Bank melakukan

For measurement of operational risk, the Bank uses the

dengan

Indicator

Basic Indicator Approach (BIA) to measure the Capital

Approach (BIA) untuk mengukur Kecukupan Pemenuhan

Adequacy Ratio for as operational risk to be within the

Modal Minimum risiko operasional sebagaimana dalam

framework of the implementation of Minimum Capital

kerangka implementasi pengukuran Minimum Capital

Requirement measurement, the First Pillar of Basel II.

jangka panjang. Pengungkapan

Kuantitatif

menggunakan

metode

risiko standar

pasar

dimaksud pada Tabel 7.1. Kategori Portfolio (Portfolio Category) 1.

Risiko Suku Bunga Interest Risk

2014

2013

Beban Modal Capital Expenses

ATMR RWA

Beban Modal Capital Expenses

ATMR RWA

220

2,750

699

8,737

a. Risiko Spesifik Specific Risk

memanfaatkan

pendekatan

Basic

b. Risiko Umum General Risk

220

2,750

699

8,737

2.

Risiko Nilai Tukar Exchange Risk

5,838

72,975

2,464

30,800

3.

Risiko Option Option Risk

-

-

-

-

Di sisi lain Bank juga memanfaatkan perangkat penilaian

On the other hand, the Bank also utilizes complementary

6,058

75,725

3,163

39,537

risiko operasional komplementer untuk meingkatkan

operational risk assessment tools for improving its risk

proses penilaian risiko dengan perangkat Risk Control

assessment processes, i.e. Risk Control Self-Assessment

Self-Assessment (RCSA), Risk Control System (RCS) dan

(RCSA), Risk Control System (RCS) and Key Risk Indicator

Key Risk Indicator (KRI).

(KRI).

Penilaian risiko operasional dengan RCSA dilakukan

Operational risk assessment using RCSA is performed

melalui self-assessment dari risk issue yang terdapat di

through self-assessment of risk issues present in each unit.

TOTAL Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar (dalam jutaan rupiah) Tabel 7.1. Disclosure of Market Risk using the Standarized Method (in million Rupiah)

RISIKO OPERASIONAL

OPERATIONAL RISK

Organisasi manajemen risiko operasional

Operational risk management structure

Komite Pemantau Risiko (Risk Oversight Committee)

The Risk Oversight Committee is composed of an

yang terdiri dari Komisaris Independen maupun pihak

Independent Commissioner and independent parties

independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen

who have expertise in the field of risk management.

risiko. Bertugas untuk melakukan pembahasan terhadap

The committee is responsible for discussing risk profile

penilaian Profil Risiko, Tingkat Kesehatan Bank maupun

assessment, the Bank’s soundness, and risk issues

risk issue yang dihadapi oleh Bank. Komite Pemantau

faced by the Bank. The Risk Oversight Committee is also

Risiko juga bertugas untuk memberikan rekomendasi atas

responsible for providing recommendations on the policies

kebijakan yang diajukan kepada Dewan Komisaris, serta

proposed to the Board of Commissioners, as well as the

pandangan terhadap kinerja dan risiko Bank.

outlook of the Bank’s performance and risks.

Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee)

The Risk Management Committee is composed of the

beranggotakan jajaran Direksi Bank yang bertugas

Board of Directors of the Bank. The committee in charge

memberikan arahan terhadap kondisi Bank berdasarkan

of providing direction as regards the condition of the Bank

laporan risiko terkini.

based on the most recent risk report.

Requirement Pilar I Basel II.

unit-unit kerja. Risk Control System (RCS), adalah perangkat yang

Risk Control System (RCS) is a tool used to assess control

digunakan untuk menilai aktivitas kontrol yang dilakukan

activities carried out in work units.

di unit-unit kerja. Adapun penilaian risiko operasional dengan Key Risk

Operational risk assessment with Key Risk Indicator

penilaian

is conducted through an assessment of a series of

parameter kuantitatif yang dapat mengindikasikan potensi

quantitative parameters that may indicate the potentiality

munculnya risk issue risiko pada suatu fungsi / proses /

of risk issues arising from certain functions / processes /

unit kerja.

work units.

Indicator

dilakukan

melalui

serangkaian

173

174

mnc bank

MANAJEMEN RISIKO LIKUIDITAS RISIKO


Mekanisme operasional

untuk

RISK LIQUIDITY MANAGEMENT RISK

memitigasi

risiko

Mechanisms to mitigate operational risk

Indikator likuiditas

peringatan

dini

permasalahan

Early warning indicators for liquidity issues

Mitigasi risiko operasional dilakukan Operational Risk

Mitigation of operational risk is conducted by the

Selama tahun 2014, Bank berhasil menjaga profil risiko

In 2014, The Bank managed to keep its liquidity risk profile

Division melalui kerjasama dan koordinasi dengan Risk

Operational Risk Division in cooperation with and under

likuiditas pada tingkat Rendah. Hal ini diindikasikan dengan

at Low level. This was indicated by a sustained level of

Control Unit (seperti Internal Control Division, Compliance

the coordination of the Risk Control Unit (such as the

terjaganya tingkat kecukupan Giro Wajib Minimum, baik

Minimum Reserve, both for Rupiah and foreign currencies,

Unit dan Internal Audit Group). Hasil penilaian dan

Internal Control Division, Compliance and Internal Audit

untuk Rupiah maupun valuta asing, di Bank Indonesia.

in Bank Indonesia. In addition, the Bank uses ratios such

pemantauan risiko operasional yang berasal dari Risk

Group). The assessment and monitoring results of

Selain itu Bank menggunakan rasio-rasio Secondary

as Secondary Reserve Ratio, Loan to Deposit Ratio (LDR),

Control Unit termasuk Operational Risk Division kemudian

operational risk derived from Risk Control Unit, including

Reserve Ratio, rasio Loan to Deposit Ratio (LDR), rasio aset

current ratio, the ratio of liquid assets and liabilities, the ratio

akan diinformasikan kepada Senior Management maupun

Operational Risk Division, will subsequently be conveyed

dan kewajiban likuid, rasio limit 25 nasabah terbesar, serta

of limits of 25 largest customers, as well as by monitoring

kepada Risk Taking Unit untuk diupayakan proses mitigasi

to Senior Management and to the Risk Taking Unit, so that

dengan memantau limit dari posisi bersih arus kas harian

the net position limit of daily cash flows and cumulative

bagi pengendalian dan perbaikan risiko operasional Bank.

the mitigation process for controlling the operational risk of

dan arus kas keluar kumulatif bersih dalam jangka waktu 1

net cash outflow in the periods of 1 day and 1 month, and

the Bank may be obtained.

hari dan 1 bulan ke depan dan aktivitas pendanaan antar

interbank activities.

bank. Pengungkapan kuantitatif mengenai risiko operasional

Quantitative Disclosure on operational risk is presented

sebagaimana dimaksud pada Tabel 8.1.a.

in Table 8.1.a. 2014

Jenis Risiko (Risk Type)

1.

2013

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Beban Modal Gross Revenue Capital Expenses (Last 3 Years’ Average)

ATMR RWA

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 Tahun Terakhir) Beban Modal Gross Revenue Capital Expenses (Last 3 years’ average)

ATMR ATMR

Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach

393,773

59,066

738,325

396,213

59,432

742,910

TOTAL

393,773

59,066

738,325

396,213

59,432

742,910

Secara berkala Bank melakukan pemutakhiran terhadap

The Bank regularly updates its liquidity risk management

kebijakan manajemen risiko likuiditas dan limitnya.

policy and its limits. In addition, the measurement of

Di samping itu pengukuran rasio-rasio likuiditas dan

liquidity ratios and gap analysis is carried out consistently

analisa gap, telah dilaksanakan secara konsisten untuk

to accommodate changes in liquidity in the financial

mengakomodasi perubahan yang terjadi pada kondisi

markets. The liquidity contingency plan policy has been

likuiditas di pasar keuangan. Kebijakan liquidity contingency

set up so that there is clear guidance in the time of crisis.

plan telah ditetapkan sehingga terdapat panduan yang jelas di saat krisis terjadi.

Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara individual (dalam jutaan Rupiah) Tabel 8.1.a. Operational Risk - Bank, Individually (in million Rupiah)

RISIKO LIKUIDITAS

LIQUIDITY RISK

Organisasi manajemen risiko likuiditas

Liquidity risk management structure

Manajemen risiko likuiditas merupakan hal yang kritikal

Liquidity risk management is critical as it directly impacts

karena berdampak langsung terhadap keberlangsungan

the Bank’s business sustainability, especially in the event

perusahaan, terutama apabila terjadi suatu krisis keuangan

of a financial or economic crisis. To that end, MNC Bank

atau ekonomi. Untuk itu, MNC Bank berupaya memastikan

seeks to ensure that the current and future funding

bahwa kebutuhan pendanaan saat ini maupun masa

requirements are met in both normal conditions and stress

depan dapat dipenuhi baik pada kondisi normal maupun

conditions.

dalam kondisi stress. Pemantauan dan perhitungan risiko likuiditas yang dapat

Monitoring and calculation of liquidity risk that can

berdampak langsung terhadap keberlangsungan usaha

directly impact the sustainability of the Bank’s business

Bank dilakukan secara harian, mingguan dan bulanan

is conducted on a daily, weekly and monthly basis, and

serta dilaporkan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan

reported to the Board of Commissioners, the Board of

manajemen senior secara berkala secara harian maupun

Directors and Senior Management on a daily basis as well

dalam rapat Komite Aset and Liabilitas.

as periodically at ALCO meeting.

175

176

mnc bank




2014 Pos - Pos Accounts I

Saldo Balance

Jatuh Tempo Maturity ≤ 1 bulan ≤ 1 month

> 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 1 mon to 3 mon > 3 mon to 6 mon > 6 mon to 12 mon

> 12 bln > 12 months

NERACA / BALANCE SHEET A. Aset / Asset 1. Kas / Cash 2. Penempatan pada Bank Indonesia Placement to Bank Indonesia 3. Penempatan pada Bank Lain Placement to other banks 4. Surat Berharga / Securities 5. Kredit yang Diberikan /Loan Disbursed 6. Tagihan Lainnya / Other receivables 7. Lain-lain / Others Total Aset / Total Assets

88,299

88,299

-

-

-

-

1,446,259

1,446,259

-

-

-

-

581,693

581,693

-

-

-

-

503,806

5,000

-

31,875

-

466,931

5,124,710

116,775

348,302

273,758

854,345

3,531,530

5,691

-

5,691

-

-

-

222,666

38,382

-

-

-

184,284

7,973,124

2,276,408

353,993

305,633

854,345

4,182,745

6,440,336

916,046

118,608

-

55,023

5,350,659

-

-

-

-

-

-

235,948

-

235,948

-

-

-

-

-

-

-

-

-

B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga /Third Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia Liabilities to Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank Lain Liabilities to other banks

Mekanisme pengukuran dan pengendalian risiko likuiditas Untuk

memproyeksikan

kondisi

likuiditas

di

masa

4. Surat Berharga yang Diterbitkan Securities issued

Liquidity risk measurement and control mechanisms

5. Pinjaman yang Diterima / Loans received

To project its future liquidity, the Bank uses the liquidity

mendatang, Bank menggunakan metodologi liquidity gap.

gap methodology. The liquidity gap is created on the basis

Liquidity gap dibuat atas dasar maturity mismatch antara

of maturity mismatch between the assets and liabilities

komponen-komponen asset dan liability (termasuk off-

components (including off-balance sheet components),

balance sheet), yang disusun ke dalam periode waktu

which are organized into time buckets based on contractual

(time bucket) berdasarkan contractual maturity ataupun

maturity and behavioral maturity. Measures taken by the

-

-

-

-

-

-

6. Kewajiban Lainnya / Other Liabilities

74,682

-

74,682

-

-

-

7. Lain-lain / Other

58,073

58,073

-

-

-

-

6,809,039

974,119

429,238

-

55,023

5,350,659

1,164,085

1,302,289

(75,245)

305,633

799,322

(1,167,914)

1. Komitmen / Commitment

118,453

-

118,453

-

-

-

2. Kontinjensi / Contingency

-

-

-

-

-

-

118,453

-

118,453

-

-

-


411,387

-

411,387

-

-

-


-

-

-

-

-

-

411,387

-

411,387

-

-

-

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference between Receivables and Liabilities in the Balance Sheet

(292,934)

-

(292,934)

-

-

-

871,151

1,302,289

(368,179)

305,633

799,322

(1,167,914)

1,302,289

934,110

1,239,743

2,039,065

871,151

Total Kewajiban / Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference between Assets and Liabilities in the Balance Sheet

II

REKENING ADMINISTRATIF ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif Administrative Account Receivables

behavioral maturity. Langkah yang diambil oleh Bank

Bank with respect to the maturity gap between assets and

sehubungan dengan maturity gap antara aset dan liabilitas

liabilities are to set the gap limit adjusted to the Bank’s

moneter adalah dengan menetapkan gap limit yang

ability. To ascertain the impact of changes in market

disesuaikan dengan kemampuan Bank.Untuk mengetahui

factors and internal factors in extreme conditions (crises)

dampak perubahan faktor pasar maupun faktor internal

on its liquidity that may harm the Bank’s capital adequacy,

pada kondisi ekstrim (krisis) terhadap kondisi likuiditas

the Bank regularly and on an ad hoc basis conducts stress

yang dapat berdampak pada kecukupan modal Bank,

test on its funding liquidity position. With the stress test,

Bank secara rutin maupun ad hoc melakukan stress

the Bank can anticipate in advance and undertake control

test terhadap posisi likuiditas pendanaan bank. Dengan

measures and arrive at the most optimal solution as a

Selisih / Amount of (IA-IB)+(IIA-IIB)

stress test ini, Bank dapat mengantisipasi lebih awal dan

short-term and long-term strategy for liquidity recovery.

SELISIH KUMULATIF / SELISIH KUMULATIF

mengambil langkah-langkah pengendalian dan solusi yang jangka panjang pemulihan likuiditas. Pengungkapan kuantitatif mengenai risiko likuiditas,

Quantitative Disclosure on liquidity risk, which at

yang paling kurang mencakup Pengungkapan Profil

least must include the Disclosure of Maturity Profile

Maturitas

pada

in Rupiah is presented in Table 9.1.a and Disclosure

Tabel 9.1.a dan Pengungkapan Profil Maturitas Valas

of Maturity Profile in Foreign Currencies is presented

sebagaimana dimaksud pada Tabel 9.2.a.

in Table 9.2.a.

sebagaimana

dimaksud

B. Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Liabilities

Total Kewajiban Rekening Administratif Total Administrative Account Liabilities

Tabel 9.1.a Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah – Bank secara Individual (dalam jutaan Rupiah) Table 9.1.a Disclosure of Maturity Profile in Rupiah - Bank individually (in million Rupiah)

paling optimal sebagai strategi jangka pendek maupun

Rupiah

Total Tagihan Rekening Administratif Total Administrative Account Receivables

177

178

mnc bank





Saldo Saldo

2014 Pos - Pos Accounts




NERACA / NERACA

I

A. Aset / Asset 1. Kas / Cash

68,458

-

-

-

1. Kas / Cash

3,257

3,257

-

-

-

-

108,988

108,988

-

-

-

-

200,937

200,937

-

-

-

-

850,801

-

-

-

-

3. Penempatan pada Bank Lain Placement to other banks

316,148

316,148

-

-

-

-


515,900

-

-

-

-

515,900

4. Surat Berharga / Securities

4,634,717

66,479

291,274

157,878

897,738

3,221,348

5. Kredit yang Diberikan / Loans Disbursed

6. Tagihan Lainnya / Other receivables

18,393

-

18,393

-

-

-

7. Lain-lain / Others

167,724

34,150

-

-

-

133,574

6,572,141

1,336,036

309,667

157,878

897,738

3,870,822

6. Tagihan Lainnya / Other Receivables 7. Lain-lain / Others Total Aset / Total Assets

B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia Liabilities to Bank Indonesia

-

-

-

-

-

-

1,004,123

38,456

40,926

164,469

282,040

478,232

88,962

88,962

-

-

-

-

3,713

3,713

-

-

-

-

1,409,980

444,313

40,926

164,469

282,040

478,232

B. Kewajiban / Liabilities 5,487,651

794,553

202,768

25,047

49,657

4,415,626

1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds

1,294,096

529,588

302,463

-

-

462,045

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2. Kewajiban pada Bank Indonesia Liabitlities to Bank Indonesia

221,113

-

221,113

-

-

-

3. Kewajiban pada bank Lain Liablities to other banks

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-


130,160

-

-

-

-

130,160

-

-

-

-

-

-


93,414

-

93,414

-

-

-


90,544

-

-

-

-

90,544


3. Kewajiban pada bank Lain Liabilities to other banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan Securities issued

7. Lain-lain / Others Total Kewajiban / Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference between Assets and Liabilities in the Balance Sheet

II


-

850,801

Total Aset / Total Assets


A. Aset / Asset 68,458

2. Penempatan pada Bank Indonesia Placement to Bank Indonesia

5. Kredit yang Diberikan / Loan Disbursed


NERACA / Balance Sheet



Saldo Balance

40,762

40,762

-

-

-

-

5,973,100

835,315

517,295

25,047

49,657

4,545,786

599,041

500,721

(207,628)

132,831

848,081

(674,964)

REKENING ADMINISTRATIF ADMINISTRATIVE ACCOUNTS A. Tagihan Rekening Administratif Tagihan Rekening Administratif


Total Kewajiban / Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference between Assets and Liabilities in the Balance Sheet

II

2,017

2,017

-

-

-

-

1,386,657

531,605

302,463

-

-

552,589

23,323

(87,292)

(261,537)

164,469

282,040

(74,357)



75,722

-

75,722

-

-

-


(26,753)

-

(26,753)

-

-

-


-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

-


(26,753)

-

(26,753)

-

-

-


75,722

-

75,722

-

-

B. Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Liabilities 1. Komitmen / Commitment 2. Kontinjensi / Contingency Total Tagihan Rekening Administratif Total Administrative Account Liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference between Receivables and Liabilities in the Balance Sheet Selisih / Amount of (IA-IB)+(IIA-IIB)

B. Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Liabilities 514,259

-

514,259

-

-

-


215,092

-

215,092

-

-

-

-

-

-

-

-

-

215,092

-

215,092

-

-

-

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference between Receivables and Liabilities in the Administrative Acoount

(241,845)

-

(241,845)

-

-

-

(218,522)

(87,292)

(503,382)

164,469

282,040

(74,357)

(87,292)

(590,674)

(426,205)

(144,165)

(218,522)

-

-

-

-

-

-


514,259

-

514,259

-

-

-


(438,537)

-

(438,537)

-

-

-

160,504

500,721

(646,165)

132,831

848,081

(674,964)


500,721

(145,444)

(12,613)

835,468

160,504

SELISIH KUMULATIF / Cumulative Difference

SELISIH KUMULATIF / SELISIH KUMULATIF

Tabel 9.1.a Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah – Bank secara Individual (dalam jutaan rupiah) Table 9.1.a Disclosure of Maturity Profile in Rupiah - Bank individually (in million Rupiah)

Tabel 9.2.a Pengungkapan Profil Maturitas Valas – Bank secara Individual (dalam jutaan rupiah) Table 9.2.a Disclosure of Maturity Profile in Foreign Currency - Bank individually (in million Rupiah)

179

180

mnc bank

MANAJEMEN RISIKO HUKUM RISIKO


RISK MANAGEMENT LEGAL RISK


Saldo Saldo

LEGAL RISK

Organisasi manajemen risiko hukum

Legal risk management structure

Bank memiliki satuan kerja Compliance and Legal

The Bank has the Compliance and Legal Group which

Group yang memiliki tugas dan tanggung jawab untuk

shoulders the responsibility for conducting assessments

memberikan kajian, review, opini hukum, menyiapkan

and reviews, providing legal opinions, preparing services

layanan terkait perikatan, penjaminan dan layanan hukum

related to commitments, collateralization, and other legal

lainnya yang dimiliki Bank.

services provided by the Bank.




NERACA / NERACA A. Aset / Asset 1. Kas / Cash

4,275

4,275

-

-

-

-


484,366

484,366

-

-

-

-


186,950

186,950

-

-

-

-

3,353

-

-

-

-

3,353

5. Kredit yang Diberikan / Loans Disbursed

743,462

6,083

162,719

53,954

194,274

326,432

6. Tagihan Lainnya / Other Receivables

86,596

86,596

-

-

-

-


25,170

3,242

-

-

-

21,928

Dalam hal pengelolaan risiko hukum Compliance and

For legal risk management the Compliance and Legal

1,534,172

771,512

162,719

53,954

194,274

351,713

Legal Group bersama dengan Satuan Kerja Manajemen

Group in conjunction with the Risk Management Group

1,347,242

511,503

322,975

-

-

512,764

Risiko (Risk Management Group) untuk menyampaikan

conveys the legal risk events occurring in the Bank, as

-

-

-

-

-

-

kejadian risiko hukum yang dimiliki oleh Bank, perubahan

well as amendments to certain regulations and legal risk

121,700

-

121,700

-

-

-

atas ketentuan atau peraturan tertentu serta kaitannya

exposure and its control to minimize legal risk, to the


dengan eksposur risiko hukum beserta pengendalian yang

Senior Management of the Bank, including the Board of

-

-

-

-

-

-

dilakukan untuk meminimalisir risiko hukum kepada jajaran

Directors and the Board of Commissioners, through the


-

-

-

-

-

-

88,060

-

-

-

-

88,060

Senior Management Bank termasuk Direksi dan Komisaris

Risk Management Committee and the Risk Oversight

melalui mekanisme Komite Manajemen Risiko dan Komite

Committee.


Total Aset / Total Assets B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 2. Kewajiban pada Bank Indonesia Liabitlities to Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank Lain Liablities to other banks

6. Kewajiban Lainnya / Other Liabilities 7. Lain-lain / Others Total Kewajiban / Total Liabilities Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference between Assets and Liabilities in the Balance Sheet

II

RISIKO HUKUM

2,046

2,046

-

-

-

-

1,559,048

513,549

444,675

-

-

600,824

(24,876)

257,963

(281,956)

53,954

194,274

(249,111)


Pemantau Risiko.

Mekanisme pengendalian risiko hukum

Mechanisms for controlling legal risk


287,807

-

287,807

-

-

-

Mekanisme pengendalian risiko hukum dilakukan terhadap

Mechanisms for controlling legal risk include the study and


-

-

-

-

-

-

kajian dan analisa produk dan layanan yang dimiliki Bank,

analysis of the Bank’s products and services, to make sure

287,807

-

287,807

-

-

-

sehingga produk dan aktivitas Bank sesuai dengan

that they are always in accordance with the prevailing laws

ketentuan hukum dan peraturan perundang-undangan

and regulations.

Total Tagihan Rekening Administratif Total Administrative Account Receivables B. Kewajiban Rekening Administratif Administrative Account Liabilities 1. Komitmen / Commitment

273,224

-

273,224

-

-

-


-

-

-

-

-

-

273,224

-

273,224

-

-

-

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Difference between Receivables and Liabilities in the Administrative Acoount

14,583

-

14,583

-

-

-


(10,293)


SELISIH KUMULATIF / Cumulative Difference

Tabel 9.2.a Pengungkapan Profil Maturitas Valas – Bank secara Individual (dalam jutaan rupiah) Table 9.2.a Disclosure of Maturity Profile in Foreign Currency - Bank individually (in million Rupiah)

257,963

(267,373)

53,954

194,274

(249,111)

257,963

(9,410)

44,544

238,818

(10,293)

yang berlaku. Compliance and Legal Group senantiasa menjaga dan

The Compliance and Legal Group continues to maintain and

memperkuat posisi hukum (legal standing) Bank terhadap

strengthen the Bank’s legal standing in all legally binding

setiap kerjasama yang memiliki hubungan hukum yang

commitments with its counterparties, by maintaining the

dilakukan bersama counterparty dengan tetap menjaga

generally accepted principles and laws and to ensure that

azas dan prinsip hukum umum serta memastikan perikatan

the commitments of the Bank has met 4 (four) primary

yang dilakukan oleh Bank telah memenuhi 4 (empat) syarat

criteria, namely:

yang menjadi landasan utama yaitu: a. Kesepakatan, yaitu setiap hubungan hukum /

a. Agreement, i.e. any legal commitment undertaken

perikatan yang dilakukan dengan counterparty harus

with the counterparty must be based on mutual

berlandaskan adanya kesepakatan dari para pihak.

agreement of the parties.

b. Kecakapan, yaitu kemampuan atau kewenangan bertindak dari para pihak dalam suatu hubungan hukum perikatan.

b. Skill, i.e. the ability or the authority to act of the parties involved in a legal commitment.

181

182

mnc bank

MANAJEMEN RISIKO STRATEJIK RISIKO


c. Objek Perjanjian, yaitu obyek perjanjian hukum yang harus jelas atau spesifik dan realistis.

RISK STRATEGIC MANAGEMENT RISK

c. Object of Agreement, i.e. a lawful object that must be clearly defined, specific, and realistic.

d. Memiliki causa prima yang halal yaitu setiap perjanjian

d. Lawful prima causa, i.e. that any agreement must not

yang dilakukan tidak bertentangan dengan norma

be in conflict with the norms of propriety, decency and

kepatutan, kesusilaan dan tidak melanggar ketentuan

does not violate the prevailing laws and regulations.

hukum yang berlaku.

dampak negatif lainnya dari adanya kesalahan dalam

errors in decisionmaking that would significantly affect the

pengambilan keputusan yang berdampak luas dan jangka

Bank in the long term or widespread.

panjang dalam organisasi. Bank secara berkelanjutan memantau kondisi pasar

The Bank continuously monitors market conditions and

dan mengumpulkan informasi penting sebagai bahan

gathers important information to be taken into account

pertimbangan

dan

during the decisionmaking and policy-setting involving the

dalam

pengambilan

keputusan

Selain itu pengelolaan risiko hukum juga dilakukan dengan

In addition, legal risk management is also carried out

penetapan kebijakan strategi Bank. Seiring dengan

Bank’s strategy. Along with monitoring market conditions,

memantau perkembangan kasus-kasus hukum yang

through the monitoring of the progress of current legal

pemantauan kondisi pasar tersebut, Bank memiliki

the Bank also has a diverse portfolio of products that are

terjadi dan mengambil tindakan hukum dari kasus-kasus

cases and the undertaking of legal action related to

beragam portofolio produk yang variatif agar rencana

relatively varied, in order to achieve its strategic plan.

tersebut. Penanganan kasus hukum yang dilakukan pada

these cases. The Bank handles its legal cases by taking

stratejik yang ditetapkan dapat tercapai.

Bank senantiasa memperhitungkan potensi kerugian baik

into account the potential losses that may arise from the

atas penyelesaian kasus secara damai ataupun melalui

settlement of the cases either amicably or in a court of law.

Bank memiliki proses mengidentifikasi dan merespon atas

The Bank has a process to identify and respond to changes

jalur pengadilan. Bank juga memberikan perhatian khusus

The Bank also pays particular attention to cases that may

perubahan lingkungan bisnis eksternal maupun internal

in the external and internal business environment with the

atas kasus hukum yang berpotensi menimbulkan kerugian

cause significant harm to the Bank.

terhadap tahapan proses manajemen risiko stratejik

stages of strategic risk management process as follows:

dengan:

secara signifikan.

RISIKO STRATEJIK Organisasi manajemen risiko stratejik

STRATEGIC RISK Strategic risk management structure

a. Analisa lingkungan bisnis; Menganalisa faktor internal

a. Analysis of the business environment: Analyze internal

dan ekternal, menangkap peluang dan tantangan

and external factors, seize opportunities and meet

dari perubahan lingkungan bisnis serta menganalisa

challenges of the changing business environment,

kelebihan internal dan kekurangannya.

and analyze internal advantages and disadvantages.

b. Perencanaan; Menyusun sasaran yang ingin dicapai disesuaikan

dengan

kompleksitas

bisnis,

b. Planning: Set goals to be achieved tailored to the

profil

complexity of business, risk profile and risk bearing

Seluruh satuan kerja unit Bisnis dan unit pendukung

The entire business units and support units assist the Board

risiko maupun risk bearing capacity, serta Direksi

capacity, and Board of Directors sets the policies and

membantu Direksi dalam penyusunan Rencana Bisnis

of Directors in the preparation of the Bank’s Business Plan

menetapkan strategi dan kebijakan untuk dijadikan

strategies on which to base subsequent decisions.

Bank (RBB) dan mengkomunikasikan kepada karyawan

(RBB) and communicating such plan to the employees at

dasar keputusan.

Bank disetiap jenjang organisasi, dan juga memastikan

each organizational level, and also ensure that the Strategic

c. Implementasi; Mengalokasikan sumber daya yang

c. Implementation: Allocate necessary resources both

praktek Manajemen Risiko Stratejik dan pengendalian di

Risk Management practices and controls in the business

dibutuhkan baik yang bersifat finansial maupun

financial and human capital, complete work programs,

unit bisnis telah konsisten dengan kerangka Manajemen

units have been consistent with the overall Strategic Risk

sumber daya manusia, menyelesaikan program kerja,

and the commitment of the Board of Directors to

Risiko Stratejik secara keseluruhan.

Management framework.

dan komitmen Direksi untuk mengalokasikan sumber

allocate required resources.

daya yang dibutuhkan. Bank memiliki satuan kerja Corporate Planning maupun

The Bank has established the Corporate Planning and

d. Evaluasi; Evaluasi terhadap kondisi aktual dengan apa

d. Evaluation: Evaluation of the actual condition of

Branch Network yang bertugas dan bertanggung jawab

Branch Network to assist the Board of Directors in

yang telah direncanakan, dan melakukan corrective

what has been planned, and corrective actions for

membantu Direksi memantau implementasi strategi yang

monitoring the implementation of the strategies, including

action untuk perbaikan.

improvement.

ditetapkan termasuk melalui realisasi target-target yang

through the attainment of the targets set by the Bank’s

ditetapkan oleh Senior Management Bank dalam rangka

Senior Management in order to develop the Bank

pengembangan perusahaan secara berkelanjutan.

sustainably.

Mekanisme untuk mengukur kemajuan yang dicapai dari rencana bisnis yang diterapkan

Mechanism to measure progress of the business plans that have been implemented

Kebijakan yang memungkinkan Bank untuk dapat

Policies that enable the Bank to identify and respond to

Adapun mekanisme untuk mengukur kemajuan yang

The mechanism to measure progress of the strategic plans

mengidentifikasi dan merespon perubahan lingkungan

changes in the business environment, both externally

dicapai dari rencana stratejik yang ditetapkan dilakukan

is employed periodically, with the achievement of targets

bisnis, baik eksternal maupun internal.

and internally.

secara berkala terhadap pencapaian atas target yang

monitored and reported by the Branch Network unit,

ditetapkan yang dipantau dan dilaporkan melalui unit

Corporate Planning unit, and management reporting to the Bank’s management.

Risiko stratejik berhubungan dengan perencanaan strategi

Strategic risks are associated with sound strategic planning

kerja Branch Network, unit kerja Corporate Planning, dan

yang baik untuk menghindari terjadinya kerugian atau

to avoid losses or other negative impacts resulting from

management reporting kepada manajemen Bank.

183

184

mnc bank

MANAJEMEN RISIKO reputasi RISIKO


REPUTATIONAL RISK MANAGEMENT RISK

Secara triwulanan Bank melakukan analisa risiko stratejik

On a quarterly basis, the Bank conducts strategic risk analysis using indicators or parameters such as the level

Mekanisme pemantauan dan pengendalian risiko kepatuhan

Monitoring and control of compliance risk

dengan menggunakan indikator atau parameter berupa tingkat kompleksitas strategi bisnis Bank, posisi bisnis

of complexity of the business strategy of the Bank, the

Mekanisme

Monitoring and control of compliance risk is undertaken by

Bank di industri perbankan, pencapaian rencana bisnis,

Bank’s position in the banking industry, achievement of the

kepatuhan yang dilakukan oleh Compliance Group adalah

dan kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan bisnis.

business plan, strategy and compliance with the prevailing

dengan:

conditions of the business environment.

a. Melakukan sosialisasi peraturan Bank Indonesia

pemantauan

dan

pengendalian

risiko

yang diterbitkan melalui media sosialisasi e-mail atau

RISIKO KEPATUHAN

COMPLIANCE RISK

Organisasi manajemen risiko kepatuhan

Compliance risk management structure

Bank memiliki unit kerja Kepatuhan (Compliance Group)

The Bank has a Compliance Group, responsible directly

yang bertanggung jawab langsung kepada Compliance,

to the Compliance, Legal and Risk Management Director.

Legal and Risk Management Director. Strategi manajemen risiko dan efektivitas penerapan

Risk management strategies and the efficacy of compliance

manajemen risiko untuk risiko kepatuhan, terutama dalam

risk management, in particular to ensure the formulation

rangka memastikan penyusunan kebijakan dan prosedur

of policies and procedures in accordance with generally

telah sesuai dengan standar yang berlaku secara umum,

accepted standards, rules and / or prevailing regulations

ketentuan, dan / atau peraturan perundang-undangan yang berlaku Upaya yang dilakukan Bank terkait dalam strategi dan

Efforts made by the Bank, in relation to the implementation

efektivitas penerapan risiko kepatuhan agar terciptanya

of compliance risk management strategy and its

budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank

effectiveness, in order to create a culture of compliance in

antara lain:

all activities of the Bank include:

a. Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada

a. Implementation of the culture of compliance at all

semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank.

levels of the organization and business activities in the Bank.

b. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank.

b. Management of the compliance risks faced by banks.

c. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan

c. Ensuring that policies, regulations, systems and

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh

procedures and activities undertaken by the Bank are

bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

in accordance with applicable regulations.

d. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada otoritas pengawas yang berwenang.

d. Ensuring the Bank’s compliance with the commitments of the Bank to the supervisory authorities.

the Compliance Group through: a. Disseminating Bank Indonesia regulations through e-mail or compliance news.

compliance news. b. Membuat Checklist Pemenuhan Ketentuan yang

b. Creating a Compliance Checklist that lists down the

berisi daftar ketentuan yang berlaku untuk digunakan

provisions that are applicable for use by the Risk

sebagai media kontrol risiko kepatuhan oleh Risk

Taking Units to control compliance risk.

Taking Unit. c. Berperan aktif dalam forum rapat Governance Risk

c. Taking an active stance in the Governance Risk

& Compliance (GRC) bersama sama dengan Satuan

& Compliance (GRC) meetings together with the

Kerja Manajemen Risiko, Satuan Kerja Operasional

Risk Management Unit, Operating Units and the

dan Satuan Kerja Audit Internal sebagai upaya mitigasi

Internal Audit Unit as part of risk mitigation, including

risiko, termasuk risiko kepatuhan Bank.

compliance risk, of the Bank.

d. Memberikan pelatihan pelaksanaan fungsi kepatuhan

d. Providing training and implementation of the Bank’s

Bank dan ketentuan Bank Indonesia kepada para

compliance function with Bank Indonesia regulations

karyawan untuk meningkatkan compliance awareness

to employees to improve their compliance awareness

dan budaya kepatuhan di lingkungan kerja.

and the culture of compliance in the workplace.

Selain pengendalian yang dilakukan oleh Compliance

In addition to the control by the Compliance Group, the

Group, Risk Management Group secara berkala melakukan

Risk Management Group regularly conducts evaluation

evaluasi terhadap pelanggaran-pelanggaran yang terjadi di

of violations occurring in the Bank, to be subsequently

Bank untuk kemudian dievaluasi dalam Risk Management

evaluated at the Risk Management Committee and

Committee dan Risk Oversight Committee sebagai media

the Risk Oversight Committee meetings, as a means of

pemantauan dan pengendalian risiko operasional dan

monitoring and controlling the Bank’s operational risk and

kepatuhan Bank.

compliance risk.

RISIKO REPUTASI

REPUTATIONAL RISK

Organisasi manajemen risiko reputasi, termasuk

Reputational risk management structure, including the

pelaksanaan manajemen risiko reputasi dilakukan

implementation of reputation risk management are

oleh unit-unit terkait (Corporate Secretary, Quality

carried put by the relevant units (Corporate Secretary,

Service, dan unit bisnis terkait)

Quality Service, and related business units)

Setiap

bulan

secara

berkala

Corporate

Secretary

Each

month,

the

Corporate

Secretary

periodically

melaporkan hasil evaluasi manajemen risiko reputasi

reports the results of the evaluation of reputational risk

melalui Laporan Profil Risiko Bank kepada unit Risk

management through the Bank’s Risk Profile Report to the

Management Group yang kemudian dilaporkan oleh

Risk Management Group. It is subsequently reported by

Direktur Manajemen Risiko dalam rapat Risk Management

the Risk Management Director to the Risk Management

185

186

mnc bank

MANAJEMEN RISIKO REPUTASI RISIKO


REPUTATIONAL RISK MANAGEMENT RISK

Committee (RMC), serta kepada Komite Pemantau Risiko

Committee and to the Risk Oversight Committee (including

Untuk meningkatkan pengetahuan produk dan layanan

To increase its customers’ understanding on the Bank’s

(termasuk di dalamnya Komisaris Independen) dalam rapat

the Independent Commissioners) at their meetings.

kepada nasabah tentang produk Bank, unit kerja Quality

products and services, the Quality Service unit regularly

Service secara berkala melakukan KOPP Test (Know Our

conducts Kopp Test (Know Our Product and Process)

Product and Process) terhadap seluruh front-liner dan

involving all frontliners, as part of the Key Performance Index to improve service to customers and borrowers.

Risk Oversight Committee (ROC). rangka

Policies and mechanisms in place to improve the

merupakan bagian dari Key Performance Index untuk

meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah

quality of service to customers and other stakeholders

meningkatkan pelayanan kepada nasabah dan debitur

dan pemangku kepentingan lainnya (stakeholders)

to control reputational risk

Bank.

Kebijakan

dan

mekanisme

dalam

untuk mengendalikan risiko reputasi

Pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis

Reputation risk management in times of crisis

Selain pelaksanaan tugas oleh Corporate Secretary dan

In addition to the duties of the Corporate Secretary and

Quality Service, untuk mendukung pengelolaan risiko

Quality Service, to support the management of reputational

Dalam hal pengelolaan risiko reputasi saat krisis, Bank

To manage reputational risk in times of crisis, the Bank

reputasi, Bank telah membentuk dan memiliki Call Center

risk the Bank has established a call center and a website

memiliki prosedur Business Continuity Plan (BCP) yang

has the Business Continuity Plan (BCP) procedures

dan website sebagai media penyampaian informasi dan

as means to convey information and handle customer

disusun berdasarkan Peraturan Bank Indonesia no. 9/15/

based on Bank Indonesia Regulation No. 9/15/PBI/2007.

penanganan keluhan nasabah. Adapun keluhan yang

complaints. As for complaints that are directed to branch

PBI/2007. Dalam organisasi BCP, Corporate Secretary

In this BCP organization, the Corporate Secretary plays

datang dari cabang, Bank telah memiliki sistem CDS

offices, the Bank has CDS (Customer Desk Solution)

memegang peranan sebagai koordinator kehumasan yang

a role as public relations coordinator whose task is to

(Customer Desk Solution) yang disampaikan langsung ke

system in place which delivers complaints directly to the

memiliki tugas yaitu memantau informasi terkait masalah

monitor information related to issues that arise, inform the

Bank melalui unit kerja Quality Service untuk kemudian

Bank’s headquarters through its Quality Service to be

yang timbul, menginformasikan kepada badan regulasi

regulatory bodies and communicate with the media and

oleh unit-unit kerja terkait ditindaklanjuti penyelesaiannya.

followed up by the related work units.

dan melakukan komunikasi dengan media dan masyarakat

the public to manage the Bank’s reputational risk during

untuk mengelola risiko reputasi saat krisis.

crises.

187

188


TANGGUNG JAWAB SOSIAL

PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

Komitmen Perusahaan terhadap CSR Komitmen sebagai warga korporat yang baik (good citizenship) senantiasa diimplementasikan secara konsisten melalui berbagai program tanggung jawab sosial (Corporate Social Responsibility / CSR) sepanjang tahun 2014 guna mewujudkan visi perusahaan sebagai Bank terkemuka di Indonesia.

The Company’s Commitment for CSR The commitment to be a good corporate citizen (good citizenship) has consistently upheld through corporate social responsibility program along 2014 to achieve Bank’s vision to be the Bank of the Future.

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

189

190

mnc bank

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN


CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

pertumbuhan ekonomi masyarakat di sekitar daerah

growth of local communities in the surrounding of the

operasional Perusahaan.

Bank’s area.

Secara keseluruhan, kegiatan tanggung jawab sosial yang

As a whole, the social and environmental responsibilities

dilaksanakan sepanjang tahun 2014 mencakup program

which have been carried out during 2014 included

kepedulian terhadap kegiatan sosial dan kemanusiaan,

environmental conservation, employment activities, health

program di bidang ketenagakerjaan, kesehatan dan

and safety, and social and customer service programs.

keselamatan kerja serta program pelayanan kepada para nasabah. Bank berkomitmen untuk selalu meningkatkan pelaksanaan

The Bank is committed to continuously improve the

program CSR ini secara berkelanjutan dengan turut

implementation of CSR program to include community

mengikutsertakan perwakilan masyarakat yang terkait

representatives to ensure the proper implementation of

untuk menjamin penerapan kegiatan yang tepat sasaran.

targeted activities.

Kegiatan CSR ditujukan untuk mendukung Bank dan

CSR activities aimed at supporting companies and

para pemangku kepentingan (stakeholders) yang akan

stakeholders (stakeholders) that will help sustainable

membantu

Bank.

growth for the Bank. Based on this view, the implementation

Berlandaskan cara pandang tersebut, dalam pelaksanaan

of CSR we are committed to share the success we’ve

CSR kami berkomitmen untuk berbagi kesuksesan yang

achieved with the community at large. CSR include

kami raih dengan masyarakat secara luas. Jangkauan

community outreach programs around, employees,

program CSR meliputi komunitas sekitar, para karyawan,

customers, and the communities around us.

pertumbuhan

berkelanjutan

bagi

para nasabah, serta komunitas di sekitar kami.

Bank berusaha untuk mewujudkan kepentingan para

Bank put efforts to fulfill the interests of all stakeholders,

pemangku

dan

shareholders and also the surrounding communities

juga masyarakat sekitar melalui program CSR yang

through its CSR program based on Bapepam-LK

berlandaskan atas dasar hukum Peraturan Bapepam-LK

Regulations No.X.K.6 regarding the Submission of Annual

Nomor X.K.6 tentang Penyampaian Laporan Tahunan

Report of Public Listed Companies. According to this law,

Emiten atau Perusahaan Publik. Dalam undang-undang

corporate social responsibility programs are under the

itu tertulis, bahwa tanggung jawab sosial Perusahaan

Company’s operational expenses.

terhadap

kepentingan,

masyarakat

pemegang

menjadi

beban

saham,

operasional

perusahaan. Bank berupaya mewujudkan hubungan yang harmonis

The Bank is trying to achieve a harmonious relationship

dengan pemangku kepentingan demi kesinambungan

with its stakeholders for the sustainability of its CSR

kegiatan CSR dan memberi dampak yang lebih luas. Upaya

activities and to give broader impact to the community.

tersebut diwujudkan melalui kegiatan yang melibatkan

Those activities are implemented through activities that

masyarakat

involved the local community to increase the economic

setempat

sebagai

upaya

peningkatan

191

192

mnc bank

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN


CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

Kepedulian Sosial dan Kegiatan Kemanusiaan kepada Masyarakat Sekitar Bank

October 3, 2014 - Bank to implement Corporate

Social Responsibility (CSR) dengan menyerahkan

Social Responsibility (CSR) in the form of giving the

hewan qurban kepada Masjid Jami ‘Al Musyarofah

sacrificial animals to the Jami ‘al Musyarofah in order

dalam rangka Hari Raya Idul Adha.

Eid al-Adha.

social responsibility management with the growth and

perkembangan Bank dalam jangka panjang, Bank

development of the Bank in the long term, the Bank

berinisiatif untuk mengambil peran aktif untuk peduli dan

took the initiative to take an active role for the care and

Palang Merah Indonesia Gelar Aksi Donor Darah

Indonesian Red Cross held Blood Donation routine

menggiatkan kegiatan sosial dan kemanusiaan, terutama

promote social and humanitarian activities, especially for

yang rutin dilaksanakan 3 bulan sekali di Menara ICB

every 3 months in ICB Bumiputera Tower, Menteng,

bagi komunitas dimana kami berada.

the communities where we operate.

Bumiputera, Menteng, Jakarta.

Jakarta.

Hingga akhir tahun 2014, Bank mengadakan beberapa

By the end of 2014, the Bank held several social and

kegiatan sosial dan kemanusiaan seperti donor darah,

humanitarian activities such as blood donation, free

PKPU Gelar Program Kesehatan Masyarakat –

held Public Health Program - Free Health Treatment

pengobatan

medical care, the provision of sacrificial animals and

Pengobatan Gratis di Pondok Melati, Kelurahan Jati

in Pondok Melati, Jati Rahayu Village, Pondok Gede,

santunan kepada anak yatim yang diselenggarakan pada:

donations to- orphans held at:

Rahayu, Pondok Gede, Bekasi, Jawa Barat.

Bekasi, West Java.

•

•

pemberian

antara

•

jawab sosial manajemen dengan pertumbuhan dan

gratis,

hubungan

3 Oktober 2014 – Bank melaksanakan Corporate

The Bank believes there is a relationship between

•

terdapat

•

tanggung

•

yakin

Social Care and Community Humanitarian Activities

hewan

kurban

dan

7 Januari 2014 – Bank bekerja sama dengan Palang

January 7, 2014 - Bank in cooperation with the

27 November 2014 – Bank bekerja sama dengan

•

•

November 12, 2014 - Bank in cooperation with the

November 27, 2014 - Bank in collaboration with PKPU

Merangkul Karyawan Sepenuh Hati

Embracing Our Employees Wholeheartedly

penting bagi

Employees are very important asset for the company. For

Untuk itu Bank selalu peduli pada

that the Bank always care about their welfare, because

Indonesian Red Cross held a CSR program “Blood

Donor Darah” serentak di 13 kota di Indonesia

Donation” simultaneously in 13 cities in Indonesia,

Karyawan adalah aset yang sangat

yakni Medan, Pekanbaru, Jakarta, Bandung, Bogor,

namely Medan, Pekanbaru, Jakarta, Bandung, Bogor,

perusahaan.

Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Balikpapan,

Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Balikpapan,

kesejahteraaan

adalah

they are an integrated part of Bank’s work environment. In

Samarinda, Tarakan, Makasar.

Samarinda, Tarakan, Makasar.

bagian terintegrasi dari seluruh lingkungan kerja Bank.

matters relating to the welfare and safety of employees, has

Kesejahteraan dan keamanan karyawan, menjadi prioritas

become Bank’s priority, so that they can work optimally.

16 April 2014 – Bank bekerja sama dengan Palang

•

April 16, 2014 - Bank in cooperation with the

mereka,

karena

mereka

Bank, sehingga mereka dapat bekerja secara optimal.

Merah Indonesia Gelar Aksi Donor Darah yang rutin


dilaksanakan 3 bulan di Menara ICB Bumiputera,


Sepanjang

memperbaiki

Throughout 2014, the Bank continued to improve the

Menteng, Jakarta.

Jakarta.

kesejahteraan karyawan dan pengelolaan sumber daya

welfare of employees and the management of human

manusia dan manajemen. Dengan bertambahnya jumlah

resources and management. With the increasing number

April 24, 2014 - Bank in collaboration with the Public

karyawan, Bank juga meningkatkan dukungan dan

of employees, Bank also increase the support and efforts

menggelar Program Kesehatan Masyarakat berupa

Health Programme (PKPU) held Free Health Treatment

upaya demi menciptakan lingkungan pekerjaan yang

in order to create a safe work environment, motivating and

Pengobatan Gratis di Jl. Kenanga , Sunter Agung,

at Jl. Kenanga, Sunter Agung, North Jakarta.

aman, memberi memotivasi dan bersahabat bagi seluruh

friendly for all employees.

24 April 2014 – Bank bekerja sama dengan PKPU

•

karyawan.

18 Juli 2014 – Dalam rangka menyambut Hari Raya

•

July 18, 2014 - In order to celebrate Eid al-Fitr, the

Idul Fitri, Bank memberikan santunan berupa alat

Bank provided compensation in the form of school

kebutuhan sekolah dan uang tunai kepada anak yatim

requirements and assistance in the form of cash to

di Menara ICB Bumiputera, Menteng, Jakarta

orphans in ICB Bumiputera Tower, Menteng, Jakarta.

. •

•

12 November 2014 – Bank bekerja sama dengan

Merah Indonesia mengadakan program CSR “Aksi

Jakarta Utara. •

•

12 Agustus 2014 – Bank bekerja sama dengan

•

August 12, 2014 - Bank in cooperation with the

Palang Merah Indonesia Gelar Aksi Donor Darah


yang rutin dilaksanakan 3 bulan sekali di Menara ICB


Bumiputera, Menteng, Jakarta.

Jakarta.

tahun

2014,

Bank

terus

193

194

mnc bank

JARINGAN KANTOR cabang

OFFICES AND BRANCHES


PEJABAT EKSEKUTIF EXECUTIVE OFFICERS Budy Setiawan

Consumer Lending Business Head

Aldric Tjiterosampurno

Change Management Office Head

Edi Alpian

Internal Audit Group Head

Andri Latif

Corporate Secretary

Setiyani Diponegoro

Financial Control Group Head

Yuriadi Sulastomo

Treasury Group Head

Asa Mirzaqi

Corporate & Commercial Banking Group Head

Robby Chaiyadi

SME Banking Group Head

Etty Erawati

Credit Review Group Head

I Komang Surya Wisesa

Compliance Group Head

Eddie Ridwan Arifin

Risk Management Group Head

Rachmadi Fendy Wijaya

Legal Group Head

Diana Agnes Gunarti Winayuasih A.

Operations Group Head

Susi Enita

Credit & Loan Administration Group Head

Budi S. Kramadibrata

Remedial & Collection Group Head

Asrief Staury Siregar

Information Technology Group Head

Irvandi Gustari

Human Resources Group Head

Donald Bee

General Services Group Head

Jimmy Suherman

Product Development Group Head

Lucky Maya Fritsiana

Institutional Banking Group Head

Herbudi Prabawani

Retail Banking Group Head

Penti Widjaja

Consumer Loan Group Head

Septiadi Mulyadi

Sumatera Lending Center Head

Tan Venansius Leonardo Iwan Christan

Area Timur Lending Manager

BRANCH MANAGERS Bonny S. Parianto

Branch Manager Medan

Deny Himawan

Branch Manager Surabaya

M. Sulaiman Berbudianto

Branch Manager Yogyakarta

Raden Ignatius Pitojo

Branch Manager Semarang

Susy Windriaty

Plt. Branch Manager Solo

M. Heri Fadilah

Branch Manager Bandung

Emma Rukmini

Branch Manager Pekanbaru

Fence Yostanto Jonathan

Plt. Branch Manager

Daniel Samzon MP

Branch Manager Batam

I Ketut Yadnyana

Branch Manager Denpasar

Gunawan Adi Wibowo

Plt. Branch Manager Balikpapan

Juhan Wahyudi

Plt. Branch Manager Tarakan

Marguil Marcon Sekeon

Branch Manager Makassar

Yudi Setiadi Agustian

Branch Manager Bogor

195 195

JARINGAN KANTOR CABANG OFFICES AND BRANCHES

KANTOR PUSAT / HEAD OFFICE Gedung MNC Financial Center Lantai 8 Jl. Kebon Sirih Raya No. 27, Jakarta Pusat 10340 Tel. (+ 62 21) 2980 5555 - Fax. (+ 62 21) 3983 6700 Telex. 65068 JKTBPIA - Swift : BUMIIDJA Call Center : 1500 188 www.mncbank.co.id

KANTOR DI BAWAH KANTOR CABANG

JAKARTA KC WISMA BUMIPUTERA Wisma Bumiputera Lt. Dasar Jl. Jend Sudirman Kav.75 Jakarta 12910 Telp. (021) 570 1621 Fax. (021) 570 1635

BATAM KC BATAM Jl. Engku Putri, Komp. Ruko Rafflesia Business Centre Blok A No.9-10 Batam 29461 Telp. (0778) 472 555 Fax. (0778) 472 565

SURABAYA KC SURABAYA Jl. Kertajaya No.67-69 Surabaya 60286 Telp. (031) 503 3992 Fax. (031) 501 0234

JAMBI KC JAMBI Jl. Kol. Abunjani No. 29B Sipin Jambi 36129 Telp. (0741) 60827 Fax. (0741) 61335

PEKANBARU KC PEKANBARU Komp. Pertokoan Mella Blok B No.1-2 Jl.Tuanku Tambusai Pekanbaru 28282 Telp. (0761) 572 666 Fax. (0761) 572 829

SEMARANG KC SEMARANG Komp. Ruko Pandanaran Blok 9 –10 Jl. Pandanaran No.2-6 Semarang 50134 Telp. (024) 8312999, 845 7501/02 Fax. (024) 831 0056

BANDUNG KC BANDUNG Jl. Ir. H.Juanda No.62 Bandung 40116 Telp. (022) 426 5100 Fax. (022) 426 5150

SAMARINDA KC SAMARINDA Jl. KH. Abul Hasan No.61 Samarinda 75111 Telp. (0541) 204642 /204643 /749430 Fax. (0541) 749 324

MEDAN KC MEDAN Komp. The Crown Jl. S Parman No. 18 Medan 20153 Telp. (061) 455 4145 Fax. (061) 455 4146

TARAKAN KC TARAKAN Jl. Jend.Sudirman No.02 RT14 Kel. Karang Balik Tarakan 77112 Telp. (0551) 36700 Fax. (0551) 36799

DENPASAR KC DENPASAR Rukan Dewata Square Blok A1-A2 Jl. Raya Puputan Renon Denpasar 80114 Telp. (0361) 228 149, 228 184, 233 400 Fax. (0361) 228 192

MAKASSAR KC MAKASSAR Bulusaraung Square Blok A No. 6 & 6A Kec. Bontoala Makassar 90115 Telp. (0411) 3651551 Fax. (0411) 3651552

KCP TANJUNG DUREN Jl. Tanjung Duren Raya No.90 A Tanjung Duren Utara Jakarta 11470 Telp. (021) 568 5051 Fax. (021) 566 6573

YOGYAKARTA KC YOGYAKARTA Jl. Prof. Herman Yohanes No. 1331 Yogyakarta 55223 Telp. (0274) 547 547 Fax. (0274) 548 674

BOGOR KC BOGOR Jl. Raya Pajajaran No. 41 Ruko No. 5 Bogor 16128 Telp. (0251) 8332234 Fax. (0251) 833 5529

KCP GLODOK PLAZA Glodok Plaza Ground Floor No.57 Jl. Pinangsia Raya No.1 Jakarta 11180 Telp. (021) 6230 2900 Fax. (021) 6230 2563

BALIKPAPAN KC BALIKPAPAN Jl. Jend. Sudirman No.327 Balikpapan 76114 Telp. (0542) 744 881 Fax. (0542) 417 947

SOLO KC SOLO Jl. Slamet Riyadi No.316 Solo 57141 Telp. (0271) 733 855 Fax. (0271) 733 866

KCP MERUYA Rukan Kencana Niaga Blok D1 No. 2M Jl. Taman Aries, Meruya Utara Jakarta 11620 Telp. (021) 589 07407 Fax. (021) 589 07408

BRANCH OFFICES BELOW MAIN BRANCHES JAKARTA PUSAT KCP MENTENG Gedung Menara ICB Bumiputera Jl. Probolinggo No.18 Menteng Jakarta 10350 Telp. (021) 3919898 Fax. (021) 3919899 KCP MOHAMMAD MANSYUR Jl. KH. Moh Mansyur No. 8/ B3 Jakarta 10150 Telp. (021) 631 4168 Fax. (021) 633 1483 KCP KOMPLEK PERKANTORAN MNC MNC Plaza, Podium 1 Unit P1-P17A Jl. Kebon Sirih 17-19 Jakarta 10340 Telp. (021) 392 9940 Fax. (021) 392 9941

JAKARTA TIMUR KCP CEMPAKA PUTIH Jl. Cempaka Putih Raya No. 101A Jakarta 10510 Telp. (021) 428 80057 Fax. (021) 425 1446

JAKARTA BARAT

196

MNC BANK

JARINGAN KANTOR CABANG


OFFICES AND BRANCHES

PEKANBARU

DENPASAR

BATAM

KCP UBUD Jl. Ida Bagus Manik, Br Kutuh Kelod Ubud, Ubud 80571 Telp. (0361) 972835, 972836

KK PENUIN Ruko Penuin Center Blok R No.04 Batam 29441 Telp. (0778) 457700

KCP SUKOWATI Jl. Raya Sukowati No.9x Kab. Gianyar, Gianyar 80582 Telp. (0361) 290074

SEMARANG

KCP SINGARAJA Jl. Diponegoro No.184 Kab. Singaraja, Singaraja 81115 Telp. (0362) 21645

KCP PEKALONGAN Komplek Ruko KHM Mansyur No.5 Jl. KHM Mansyur No.30 Bendan Pekalongan 51111 Telp. (0285) 4417066, 4417257, 4416948

KK KARANG ASEM Jl. Kesatrian, Karang Asem Denpasar 80811 Telp. (0363) 22675

KK SALATIGA Komp Ruko Tamansari Blok B1 Salatiga 50711 Telp. (0298) 315336

KK TABANAN Jl. Gunung Semeru No.30 Kab. Tabanan, Tabanan 82111 Telp. (0361) 817178

KK WELERI Jl. Stasiun No.1 Ruko 4 Weleri, Kab. Kendal Kendal 51355 Telp. (0294) 644711

KK PURI INDAH Ruko Pasar Puri Jl. Puri Indah Raya Blok A No.18 Jakarta 11610 Telp. (021) 580 8456 Fax. : (021) 580 7512

KK KELAPA GADING Jl. Raya Boulevard Barat Blok LC6 No. 35 Kelapa Gading Jakarta 14240 Telp. (021) 452 1369 Fax. (021) 452 3118

KK BINTARO SENTRA MENTENG Ruko Bintaro Sentra Menteng Blok MN–24 Bintaro Jaya Sektor VII Tangerang 15224 Telp. (021) 7486 3035 Fax. (021) 7486 3036

KCP KERINCI Rukan Akasia Blok I No.1&2 Komplek RAPP Pangkalan Kerinci Pekanbaru 28300 Telp. (0761) 95802, 95807 Fax. (0761) 493 604

KK HARCO MANGGA DUA Harco Electronic Mangga Dua Ruko Agung Sedayu Blok D No.1 Jl. Mangga Dua Raya Jakarta 14430 Telp. (021) 6220 1233 Fax. (021) 612 1055

KK TANJUNG PRIOK Ruko Enggano Megah Blok B N0 7-I Jl. Enggano Tanjung Priok Jakarta 14310 Telp. (021) 439 34936 Fax. (021) 437 3966

KK PAMULANG Ruko Pamulang Permai Blok SH 22 No.4 Pamulang Barat Tangerang 15417 Telp. (021) 741 5800 Fax. (021) 741 5600

KCP SUDIRMAN Jl. Jend.Sudirman No.337 Pekanbaru 28111 Telp. (0761) 31455 Fax. (0761) 849 078

KK SUNTER JL. Danau Sunter Utara Blok C.1 No.3.A Jakarta 14350 Telp. (021) 294 60505 Fax. (021) 294 60506

KK BSD CITY SEKTOR VII Ruko BSD City Sektor VII Blok RP No. 96 Serpong – Tangerang 15322 Telp. (021) 537 9177 Fax. (021) 537 9166

JAKARTA SELATAN KCP WOLTER Jl. Wolter Monginsidi No. 88 L Jakarta 12170 Telp. (021) 270 0199 Fax. (021) 270 0275 KCP SOEPOMO Graha Alun Lt. Dasar Jl. Prof. Soepomo SH No.233 Jakarta 12870 Telp. (021) 831 8762 Fax. (021) 831 8752 KCP FATMAWATI Komp. Duta Mas Blok A1 No 3 Jl. RS Fatmawati Jakarta 12150 Telp. (021) 727 98266 Fax. (021) 727 98267 KCP BLOK M Jl. Sult.Hasanuddin Kav. 41 Jakarta 12160 Telp. (021) 722 1232 Fax. (021) 722 3132 KK CILANDAK MALL Cilandak Mall Lt. Dasar Jl. Raya Cilandak KKO Jakarta 12560 Telp. (021) 7884 0117 Fax. (021) 7884 0159 KK ARKADIA Gedung Perkantoran Arkadia Tower B Jl. TB Simatupang Kav 88 Jakarta 12520 Telp. (021) 782 7675 Fax. (021) 7883 8785 KK PONDOK INDAH Jl. Margaguna No.9 Pondok Indah Jakarta 12420 Telp. (021) 769 6162 Fax. (021) 761 6061

JAKARTA UTARA KCP PLUIT Jl.Pluit Permai Raya No.27 Jakarta 14440 Telp. (021) 662 7555 Fax. (021) 662 4944

BEKASI KCP CIBUBUR Pertokoan Citra Gran Blok R 03/25 Jl. Alternatif Cibubur Jatikarya, Jatisampurna, Bekasi 17435 Telp. (021) 8459 2550 Fax. (021) 8459 2543 KK BEKASI – KEMANG PRATAMA Ruko Kemang Pratama Raya Blok AL No.8 Bekasi 17148 Telp. (021) 8241 9443 Fax. (021) 8240 3123 KK BEKASI – SNK Ruko Sentral Niaga Kalimalang Jl. A. Yani Blok A.8 No.12 A Bekasi 17141 Telp. (021) 8885 4858 Fax. (021) 8896 1772 KK PONDOK GEDE Ruko Sangraha Danamas Blok G No 29 Mall Pondok Gede Bekasi 17414 Telp. (021) 8490 3905 KK CIKARANG Jababeka Central Business District Ruko The Capitol Jl. Niaga Raya Blok 2 No. 2H3 Cikarang 17550 Telp. (021) 898 40518 Fax. (021) 898 40519

DEPOK KK DEPOK Gedung Notaris Wirastuti P Jl. Margonda Raya No. 158 Depok 16423 Telp. (021) 7721 3163 Fax. (021) 777 7606

TANGERANG KCP TANGERANG Tangerang City Business Park Ruko No. B-12 Jl. Jend Sudirman No. 1 Cikokol Tangerang 15118 Telp. (021) 29239666 Fax. (021) 55782467

KK GADING SERPONG Ruko Alexandrate Jl. Boulevard Raya Blok ALX 3 No. 30-31 Tangerang 15810 Telp. (021) 542 14378 Fax. (021) 542 12218 KK BANDARA SOEKARNO HATTA Gedung JPT 01 P.05 Cargo, Area Bandara Soekarno Hatta Cengkareng 19110 Telp. (021) 5591 6386 / 5591 6388 Fax. (021) 5591 6385

KK RS AWAL BROSS Jl. Jend. Sudirman No.117 Pekanbaru 28282 Telp. (0761) 839502

BANDUNG KCP KOSAMBI Ruko ITC E 12, Jl. Baranangsiang Bandung 40112 Telp. (022) 4224727 KCP VETERAN Jl. Veteran No.22 Bandung 40112 Telp. (022) 4264408

SURABAYA

MEDAN

KCP JEMURSARI Jl. Raya Jemursari No.252 E Prapen Surabaya 60237 Telp. (031) 848 3260 Fax. (031) 848 3256

KCP KRAKATAU Jl. Gunung Krakatau No. 19 C Medan 20238 Telp. (061) 6640411

KCP KEMBANG Ruko Grand Flower Blok A no. 8 Jl. Pasar Kembang Surabaya 60263 Telp. (031) 534 6809 KCP MOJOKERTO Jl. Gajah Mada No 136 Kab. Mojokerto Surabaya 61313 Telp. (0321) 383 208 KCP SUNGKONO Ruko Darmo Galleria Center No.A5 Jl. Mayjen Sungkono No.75 Surabaya 60225 Telp. (031) 568 7768 Fax. (031) 568 8769

KCP SETIABUDI Jl. Setiabudi No.126B Medan 20122 Telp. (061) 4522110 KCP ASIA Jl. Asia No.202 Medan 20214 Telp. (061) 7361408 KCP PASAR AKSARA Jl. Prof. HM. Yamin No.646 Medan 20233 Telp. (061) 4573055 KK BINJAI Jl. Sudirman No. 134 Kab. Binjai Medan 20762 Telp. (061) 8822957

KK KEMBANG JEPUN Jl. Kembang Jepun No. 45 Surabaya 60612 Telp. (031) 355 1901

KK UNILAND PLAZA Jl. Letjend MT. Haryono A-1 Medan 20231 Telp. (061) 4550561

PP JUANDA Kantor Dirjen Bea Dan Cukai Jl. Raya Bandara Juanda KM 3-4 Surabaya 61253 Telp. (031) 866 1045 Fax. (031) 867 0448

KK KATAMSO Jl. Katamso No 44 Medan 20146 Telp. (061) 7853242

KK KEROBOKAN Jl. Raya Kerobokan No. 64 Seminyak, Badung 80361 Telp. (0361) 731183 KK BADUNG Jl.kartini No.56 Denpasar 80111 Telp. (0361) 245 559 KK KRENENG Jl. Rijasa No.16 Kreneng Denpasar 80236 Telp. (0361) 8892302 KK PASAR GIANYAR Jl. Majapahit No.36 Gianyar Denpasar 80511 Telp. (0361) 947033 KK PASAR KLUNGKUNG Jl. Sahadewa No.10 Klungkung Denpasar 80716 Telp. (0366) 21304 KK PASAR NEGARA Jl. Pahlawan No.12 Jembrana Denpasar 82211 Telp. (0365) 44359 KK PASAR SERIRIT Jl. Gajahmada No.26 Seririt Denpasar 81135 Telp. (0362) 92042

PP TANJUNG MAS Komp Ruko Mutiara Marina Kav. 20 Jl. RE Martadinata Semarang 50129 Telp. (0247) 613325

BOGOR KCP CILEUNGSI Jl. Raya Narogong KM 23 No.3 Cileungsi Bogor 16820 Telp. (021) 82484192 KCP PASAR ANYAR Ruko Taman Topi Square No.5 Bogor 16121 Telp. (0251) 8328489 KK CIBINONG Sentral Cibinong A-30, Jl. Raya Mayor Oking Bogor 16916 Telp. (021) 87907934 KK PASAR BARU Jl. Raya Oto Iskandardinata No.38 Bogor 16141 Telp. (0251) 83771677

SOLO YOGYAKARTA KCP BRINGHARJO Jl. Bhayangkara No.55 Kodya Yogyakarta 55162 Telp. (0274) 557307 KK GODEAN Jl. Raya Godean KM.10 Godean, Kab. Sleman Yogyakarta 55564 Telp. (0274) 797499

KCP PALUR Jl Solo Tawangmangu KM 6,5 No 66 Karanganyar 57771 Telp. (0271) 3029131 KK HARTONO MALL Ground Floor Hartono Mall Jl. Ir. Soekarno Sukoharjo 57552 Telp. (0271) 3029133 KK VETERAN Jl. Veteran No 97, Kel Bareng Lor Klaten Utara 57431 Telp (0271) 3029135

197

198

MNC BANK

JARINGAN KANTOR CABANG


KOTA/ CITIES

KP

KC

KCP

KK

PP

ATM

DKI JAKARTA

1

1

14

18

-

41

SURABAYA

-

1

4

1

1

3

PEKANBARU

-

1

2

1

-

8

BANDUNG

-

1

2

-

-

2

MEDAN

-

1

4

3

-

6

DENPASAR

-

1

3

9

-

3

YOGYAKARTA

-

1

1

1

-

1

BALIKPAPAN

-

1

-

-

-

1

BATAM

-

1

-

1

-

3

JAMBI

-

1

-

-

-

1

SEMARANG

-

1

1

2

1

1

SAMARINDA

-

1

-

-

-

1

TARAKAN

-

1

-

-

-

1

MAKASSAR

-

1

-

-

-

1

BOGOR

-

1

2

2

-

1

SOLO

-

1

1

2

-

2

TOTAL

1

16

34

40

2

76

KP

Kantor Pusat / Head Office

KK

Kantor Kas / Cash Office

KC

Kantor Cabang / Main Branch

PP

Payment Point

KCP Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch

SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIOFFICES AND BRANCHES TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2014 PT. BANK MNC INTERNASIONAL, TBK. THE BOARD OF COMMISSIONERS’ AND THE BOARD OF DIRECTORS’ STATEMENT OF RESPONSIBILITY FOR THE 2014 ANNUAL REPORT OF PT. BANK MNC INTERNASIONAL, TBK.

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan

We, the undersigned, hereby declare that all information in the

bahwa

Tahunan

2014 Annual Report of PT. Bank MNC Internasional, Tbk.

PT. Bank MNC Internasional, Tbk., tahun 2014 telah

have been presented completely and we are thus fully

dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh

responsible for the truthfulness of contents of this Annual

atas kebenaran isi Laporan Tahunan perusahaan.

Report.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

This statement has been made truthfully.

Jakarta, 6 April 2015

Jakarta, April 6, 2015

semua

informasi

dalam

Laporan

DEWAN KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS

BAMBANG RATMANTO Presiden Komisaris * Komisaris Independen President Commissioner * Independent Commissioner

PURNADI HARJONO Komisaris Commissioner

EKO B. SUPRIYANTO Komisaris Independen ** Independent Commissioner **

BENNY PURNOMO Presiden Direktur President Director

BENNY HELMAN Direktur Director

SINDBAD RIJADI HARDJODIPURO Direktur Independen Independent Director

NERFITA PRIMASARI Direktur Director

TJIT SIAT FUN Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan Compliance Director

WIDIATAMA BUNARTO Direktur Director

DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS

ATM Anjungan Tunai Mandiri / Automatic Teller Machine

* Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No. SR-1/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Presiden Komisaris (merangkap Komisaris Independen). * Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this 2014 Annual Report, he had obtained approval from the OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-1/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as President Commissioner (Independent Commissioner) ** Diangkat pada saat RUPSLB 12 Nopember 2014, dan pada saat penyusunan Annual Report 2014 ini telah mendapat persetujuan dari OJK sesuai Surat OJK No. SR-2/D.03/2015 tanggal 2 Januari 2015 efektif sebagai Komisaris Independen. ** Appointed at the EGMS on 12 November 2014, and at the time of writing of this 2014 Annual Report, he had obtained approval from the OJK, pursuant to OJK Letter No. SR-2/D.03/2015 dated 2 January 2015 on his Official Appointment as Independent Commissioner.

199

Laporan Keuangan & Laporan Auditor Independen 31 Desember 2014 Financial Statement & Independent Auditor Report 31 December 2014

2014

ANNUAL REPORT

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK (d/h/formerly PT BANK ICB BUMIPUTERA TBK) LAPORAN KEUANGAN/ FINANCIAL STATEMENTS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013/ FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN/ AND INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK DAFTAR ISI

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK TABLE OF CONTENTS Halaman/ Page DIRECTORS’ STATEMENT LETTER

SURAT PERNYATAAN DIREKSI LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN

1

LAPORAN KEUANGAN – Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 serta untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut

INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT FINANCIAL STATEMENTS – As of December 31, 2014 and 2013 and for the years then ended

Laporan Posisi Keuangan

3

Statements of Financial Position

Laporan Laba Rugi Komprehensif

5

Statements of Comprehensive Income

Laporan Perubahan Ekuitas

7

Statements of Changes in Equity

Laporan Arus Kas

8

Statements of Cash Flows

Catatan atas Laporan Keuangan

9

Notes to Financial Statements

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 DAN 2013

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION DECEMBER 31, 2014 AND 2013 31 Desember/ December 31, 2014 Rp Juta/ Rp Million

Catatan/ Notes

31 Desember/ December 31, 2013 Rp Juta/ Rp Million

ASET KAS

ASSETS 91.556

5

72.732

GIRO PADA BANK INDONESIA

596.195

6

500.454

GIRO PADA BANK LAIN - PIHAK KETIGA

203.246

7

78.568

1.538.436

8

1.259.243

503.806 503.806

9

691

10

PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN - PIHAK KETIGA EFEK-EFEK - PIHAK KETIGA Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah TAGIHAN DERIVATIF - PIHAK KETIGA KREDIT Pihak berelasi Pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah

70.969 6.186.266 (128.402) 6.128.833

11 36

520.959 (1.705) 519.254 1.842

71 5.516.169 (138.061) 5.378.179

CASH DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA DEMAND DEPOSITS WITH OTHER BANKS THIRD PARTIES PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS - THIRD PARTIES SECURITIES - THIRD PARTIES Allowance for impairment losses Total DERIVATIVE RECEIVABLES - THIRD PARTIES LOANS Related parties Third parties Allowance for impairment losses Total

TAGIHAN AKSEPTASI - PIHAK KETIGA

93.962

12

103.146

BIAYA DIBAYAR DIMUKA

34.346

13

29.583

PREPAID EXPENSE

ASET TETAP - BERSIH

19.016

14

25.045

PREMISES AND EQUIPMENT - NET

ASET PAJAK TANGGUHAN - BERSIH

85.550

33

77.221

DEFERRED TAX ASSETS - NET

9.973

15

10.440

INTANGIBLE ASSETS - NET

124.654

16

ASET TAK BERWUJUD - BERSIH ASET LAIN-LAIN - BERSIH JUMLAH ASET

9.430.264

110.158 8.165.865

Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.

ACCEPTANCES RECEIVABLE - THIRD PARTIES

OTHER ASSETS - NET TOTAL ASSETS

See accompanying notes to financial statements which are an integral part of the financial statements.

-3-

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 (Lanjutan)

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Continued) 31 Desember/ December 31, 2014 Rp Juta/ Rp Million

Catatan/ Notes


LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS

LIABILITIES

LIABILITAS SEGERA SIMPANAN Pihak berelasi Pihak ketiga Jumlah SIMPANAN DARI BANK LAIN - PIHAK KETIGA

21.140

919.220 6.815.214 7.734.434

8.676 17 36

19.087 6.815.804 6.834.891

LIABILITIES PAYABLE IMMEDIATELY DEPOSITS Related parties Third parties Total

235.948

18

342.813

112

10

1.009

LIABILITAS AKSEPTASI - PIHAK KETIGA

93.962

12

103.146

OBLIGASI KONVERSI

-

19

16.370

UTANG PAJAK

10.988

20,33

7.933

LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA

43.112

35

42.603

POST EMPLOYMENT BENEFITS OBLIGATION

BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR

44.415

21

36.695

ACCRUALS

-

FINANCE LEASE PAYABLE - RELATED PARTIES

LIABILITAS DERIVATIF - PIHAK KETIGA

UTANG SEWA PEMBIAYAAN - PIHAK BERELASI LIABILITAS LAIN-LAIN JUMLAH LIABILITAS

441 11.143

22,36 23

8.195.695

DEPOSITS FROM OTHER BANKS - THIRD PARTIES DERIVATIVE PAYABLES - THIRD PARTIES ACCEPTANCES PAYABLE - THIRD PARTIES CONVERTIBLE BONDS TAXES PAYABLE

7.851

OTHER LIABILITIES

7.401.987

TOTAL LIABILITIES

EKUITAS

EQUITY

MODAL SAHAM - nilai nominal Rp 100 per saham Modal dasar - 60.000.000.000 saham pada tanggal 31 Desember 2014 dan 20.000.000.000 saham pada tanggal 31 Desember 2013 Modal ditempatkan dan disetor penuh 15.032.327.068 saham pada tanggal 31 Desember 2014 dan 5.486.078.541 saham pada tanggal 31 Desember 2013

CAPITAL STOCK - par value of Rp 100 per share Authorized - 60,000,000,000 shares as of December 31, 2014 and 20,000,000,000 shares as of December 31, 2013

TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH KOMPONEN EKUITAS LAINNYA - PERUBAHAN NILAI WAJAR EFEK TERSEDIA UNTUK DIJUAL SALDO LABA (DEFISIT) Ditentukan penggunaannya Tidak ditentukan penggunaannya Jumlah

Subsribed and paid-up - 15,032,327,068 shares as of December 31, 2014 and 5,486,078,541 shares as of December 31, 2013

1.503.233

24

548.608

6.360

25

457.207

ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET

(65.733)

(87.196)

OTHER COMPONENTS OF EQUITY - CHANGES IN FAIR VALUE OF AFS SECURITIES

17.940 (227.231) (209.291)

17.940 (172.681) (154.741)

9

JUMLAH EKUITAS

1.234.569

763.878

JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS

9.430.264

8.165.865

Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan .

RETAINED EARNINGS (DEFICIT) Appropriated Unappropriated Total TOTAL EQUITY TOTAL LIABILITIES AND EQUITY


-4-

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 Catatan/ Notes

2014 Rp Juta/ Rp Million PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga Bunga yang diperoleh Provisi dan komisi kredit

747.292 13.406

Jumlah Pendapatan Bunga

760.698

Beban Bunga Bunga Provisi dan komisi yang dibayar

510.492 13.925

26

27 40

2013 Rp Juta/ Rp Million

661.322 8.771 670.093

Total Interest Revenue

372.505 11.521

Interest Expenses Interest expense Commissions and fees paid Total Interext Expenses

Jumlah Beban Bunga

524.417

384.026

Pendapatan Bunga - Bersih

236.281

286.067

9.956 14.146

31.995 11.004

Pendapatan Operasional Lainnya Pendapatan transaksi valuta asing - bersih Keuntungan bersih penjualan efek Provisi dan komisi selain kredit - bersih Penerimaan kembali kredit yang dihapus buku Lainnya

12.803 5.779 20.206

Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya

62.890

Beban (pemulihan) kerugian penurunan nilai Aset keuangan Aset non-keuangan Jumlah Beban Kerugian Penurunan Nilai Beban Operasional Lainnya Umum dan administrasi Tenaga kerja Beban pensiun dan imbalan pasca kerja Lainnya Jumlah Beban Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya - Bersih RUGI OPERASIONAL

9 28 29

OPERATING REVENUES AND EXPENSES Interest Revenues Interest earned Loan and commissions fees

Interest Revenues - Net Other Operating Revenues Gain on foreign exchange transactions - net Net gain on sale of securities Commissions and fees from transactions other than loans - net Recovery of loans previously written-off Others

13.952 9.884 26.193 93.028

Total Other Operating Revenues Provision (reversal of provision) for impairment losses Financial assets Non-financial assets

30 42.569 (237)

89.712 6.761

42.332

96.473

146.881 157.982 9.874 13.405

31 32 35

Total Provision for Impairment Losses Other Operating Expenses General and administrative Personnel Pension and employee benefits Others

160.141 153.039 12.101 15.152

328.142

340.433

(307.584)

(343.878)

(71.303)

(57.811)


Total Other Operating Expenses Other Operating Expenses - Net LOSS FROM OPERATIONS


-5-

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 (Lanjutan)

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Continued) Catatan/ Notes

2014 Rp Juta/ Rp Million PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL Hasil sewa Keuntungan penjualan dan penghapusan aset tetap dan aset tak berwujud Lainnya - bersih PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL BERSIH RUGI SEBELUM BEBAN PAJAK MANFAAT (BEBAN) PAJAK RUGI BERSIH TAHUN BERJALAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk dijual Manfaat (beban) pajak terkait dengan komponen pendapatan komprehensif lain Jumlah pendapatan komprehensif tahun berjalan setelah pajak JUMLAH RUGI KOMPREHENSIF LABA PER SAHAM (dalam Rupiah penuh) Dasar/Dilusian


381 (9.542)

NON-OPERATING REVENUES (EXPENSE) Rental revenues Gain on sale and wrtie-off of premises and equipment and intangible assets Others - net

1.270

(8.730)

NON-OPERATING REVENUES (EXPENSE) NET

(70.033)

(66.541)

LOSS BEFORE TAX EXPENSE

(15.199)

TAX BENEFIT (EXPENSE)

(81.740)

NET LOSS FOR THE YEAR

392 176 702

15.483

431 14

33

(54.550) 9 28.617 (7.154)

(122.941) 33

30.735

21.463

(92.206)

(33.087)

(173.946) 34

(5,91)

Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan .

(14,90)

OTHER COMPREHENSIVE INCOME Changes in fair value of AFS securities Tax benefit (expense) relating to component of other comprehensive income Total other comprehensive income for the current year net of tax TOTAL COMPREHENSIVE LOSS LOSS PER SHARE (in full Rupiah amount) Basic/Diluted


-6-

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013

Catatan/ Notes

Saldo per 1 Januari 2013 Rugi bersih tahun berjalan Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk dijual - setelah pajak penghasilan Uang muka setoran modal Kenaikan bagian ekuitas obligasi konversi Saldo per 31 Desember 2013 Rugi bersih tahun berjalan Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk dijual - setelah pajak penghasilan Kenaikan bagian ekuitas obligasi konversi Penukaran obligasi wajib konversi menjadi modal saham Konversi uang muka setoran modal melalui penawaran umum terbatas III Penawaran umum terbatas III Saldo per 31 Desember 2014

Modal saham/ Capital stock Rp Juta/ Rp Million

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013

Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital Rp Juta/ Rp Million

Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk dijual/ Changes in fair value of AFS securities Rp Juta/ Rp Million

Saldo Laba (Defisit)/Retained Earnings (Deficit) Ditentukan Tidak ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million

548.608 -

233.223 -

-

5.010

17.940

9 25

-

215.000

-

(90.941) (81.740)

-

-

19

-

8.984

-

-

-

548.608 -

457.207 -

-

9 19

-

-

19 25 24,25

(92.206)

(87.196)

17.940

713.840 (81.740) (92.206) 215.000 8.984

(172.681) (54.550)

-

763.878 (54.550)

16.370

-

-

-

150.000

(150.000)

-

-

-

-

315.000 489.625

(315.000) (2.217)

-

-

-

-

1.503.233

21.463

Jumlah Ekuitas/ Total Equity Rp Juta/ Rp Million

6.360

(65.733)


17.940

21.463 16.370

487.408 (227.231)

1.234.569

Balance as of January 1, 2013 Net loss for the year Changes in fair value of AFS securities - net of income tax Deposit for future stock subscription Increase in equity component of convertible bonds Balance as of December 31, 2013 Net loss for the year Changes in fair value of AFS securities - net of income tax Increase in equity component of convertible bonds Exchange of shares through mandatory convertible bonds Conversion of deposit for future stock subscription through limited public offering III Limited public offering III Balance as of December 31, 2014


-7-

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013

2014 Rp Juta/ Rp Million ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima Bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar Penerimaan pendapatan operasional lainnya Pembayaran gaji dan tunjangan karyawan Pembayaran beban operasional lainnya Penerimaan (pembayaran) pendapatan non operasional - bersih

Catatan/ Notes

758.326 (522.486) 48.744 (166.051) (135.655)

2013 Rp Juta/ Rp Million 683.350 (379.102) 66.009 (159.580) (129.325)

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest, loan commissions and fees received Interest, prizes, fund commissions and fees paid Other operating revenues received Salaries and employee benefits paid Other operating expenses paid

1.095

(7.304)

Non-operating income received (paid) - net

(16.027)

74.048

Operating cash flows before changes in operating assets and liabilities

31.371 (796.134) 1.151 9.184 (14.319)

(39.948) (425.187) (1.032) (71.564) 6.091

22.646 899.543 (106.865) (897) (9.184) 4.460

(7.079) 401.126 210.582 592 71.564 2.651

Decrease (increase) in operating assets Securities Loans Derivative receivable Acceptances receivabke Other assets Increase (decrease) in operating liabilities Liabilities payable immediately Deposits Deposits from other banks Derivative payable Acceptances payable Other Liabilities

Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi

24.929

221.844

Net Cash Provided by Operating Activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap

899

Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Penurunan (kenaikan) aset operasi Efek-efek Kredit Tagihan derivatif Tagihan akseptasi Aset lain-lain Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Liabilitas lain-lain

Perolehan aset tetap dan aset tak berwujud Perolehan efek tersedia untuk dijual Penjualan efek tersedia untuk dijual

(13.160) (17.075) 35.437

Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Investasi

6.101

(4.803) (361.240) 142.106

CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Proceeds from sale of premises and equipment Acquisitions of premises and equipment and intagible asset Purchase of available for sale securities Proceeds from available for sale securities

(223.462)

Net Cash Provided by (Used in) Investing Activities

14 14,15

475

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penambahan modal saham Pembayaran pinjaman yang diterima Biaya emisi saham Penambahan dana cadangan modal

489.625 (2) (2.217) -

(8) 215.000

CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Addition in stock capital Payment of borrowings Share issuance cost Addition in reserve capital

Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan

487.406

214.992

Net Cash Provided by Financing Activities

KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS

518.436

213.374

NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS

KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN

1.910.997

1.697.623

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT BEGINNING OF YEAR

KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN

2.429.433

1.910.997

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT END OF YEAR

72.732 500.454 78.568 1.259.243

SUPPLEMENTAL DISCLOSURES Cash and cash equivalents consist of: Cash on hand Demand deposits with Bank Indonesia Demand deposits with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks

PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Jumlah

91.556 596.195 203.246 1.538.436

-

5 6 7 8

2.429.433

1.910.997


Total See accompanying notes to financial statements which are an integral part of the financial statements.

-8-

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT

1.

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS DECEMBER 31, 2014 AND 2013 AND FOR THE YEARS THEN ENDED

UMUM a.

1.

Pendirian dan Informasi Umum

GENERAL a.

Establishment and General Information

PT Bank MNC Internasional Tbk (selanjutnya disebut "Bank") didirikan di Indonesia dengan nama PT Bank Bumiputera Indonesia berdasarkan akta No 49 tanggal 31 Juli 1989 dari notaris Sri Rahayu, SH. Akta pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman dalam Surat Keputusan No. C-2. 7223.HT.01.01. TH.89 tanggal 9 Agustus 1989 serta diumumkan dalam tambahan No. 1917 dari Berita Negara Republik Indonesia No. 75 tanggal 19 September 1989. Berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 7 tanggal 17 April 2009 yang dibuat di hadapan Dr. Amrul Partomuan Pohan, S.H.,LL.M, notaris di Jakarta, yang telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusannya tertanggal 26 Mei 2009 No. AHU-22959.AH.01.02.Tahun 2009 dan telah dicatat di dalam Daftar Perseroan No. AHU.0029405.01.09.Tahun 2009 tanggal 26 Mei 2009 serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 56 Tambahan No. 18380/2009 tanggal 14 Juli 2009, nama Bank diubah menjadi PT Bank ICB Bumiputera Tbk. Selanjutnya berdasarkan akta No. 57 tanggal 16 Juli 2014 yang telah mendapat Persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-06038.40.20.2014 tanggal 24 Juli 2014, nama Bank diubah menjadi PT Bank MNC Internasional Tbk. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, yang terakhir dengan akta No. 14 tanggal 10 Desember 2014 dari Aryanti Artisari, S.H., MKn, notaris di Jakarta, mengenai peningkatan modal dasar dari Rp 2.000.000 juta menjadi Rp 6.000.000 juta yang terbagi atas 60.000 juta saham, masing-masing dengan nilai nominal sebesar Rp 100. Akta perubahan ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-12711.40.20.2014 tanggal 11 Desember 2014.

PT Bank MNC Internasional Tbk (the “Bank”) is established in Indonesia under the name PT Bank Bumiputera Indonesia under notarial Deed No 49 dated July 31, 1989 of notary Sri Rahayu, SH. The Deed of Establishment is approved by the Minister of Justice through Decision Letter No. C-2.7223.HT.01.01. TH.89 dated August 9, 1989 and is published in Supplement No. 1917 of the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 75 dated September 19, 1989. Based on the Deed of Minutes of the General Shareholders Meeting No. 7 dated April 17, 2009 of Dr Amrul Partomuan Pohan, S.H.,LL.M., notary in Jakarta, that had been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in Decision Letter No.AHU-22959.AH.01.02.Tahun 2009 dated May 26, 2009 and was recorded in Register of Companies No. AHU.0029405.01.09. Tahun 2009 dated May 26, 2009, and was published in Supplement No. 18380/2009 of the State Gazette No. 56 dated July 14, 2009, the Bank’s name was changed to PT Bank ICB Bumiputera Tbk. Based on the Deed of Minutes of The General Shareholder Meeting No. 57 dated July 16, 2014, the Bank’s name was changed to PT Bank MNC Internasional Tbk. This change was approved by the Minister of Law and Human Rights of The Republic of Indonesia through decision letter No. AHU. 06038.40.20.2014 dated July 24, 2014. The Bank’s Articles of Association have been amended several times, recently by deed No. 14 dated December 10, 2014 of Aryanti Artisari, S.H., MKn, notary in Jakarta, concerning the increase of the Bank’s authorized capital stock from Rp 2,000,000 million to Rp 6,000,000 million divided into 60,000 million shares with nominal price of Rp 100. This change was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in Decision Letter No. AHU-12711.40.20.2014 dated December 11, 2014.

Bank berkedudukan di Jakarta dan memiliki 16 kantor cabang. Kantor pusat Bank beralamat di Gedung MNC Financial Center Lantai 6, 7 & 8, Jl. Kebon Sirih Raya No. 27, Jakarta 12930, Indonesia. Jumlah rata-rata karyawan Bank masing-masing 1.190 dan 1.261 karyawan pada tahun 2014 dan 2013.

The Bank is domiciled in Jakarta and has 16 main branch offices. The Bank’s head office is located at Gedung MNC Financial Center level 6, 7 & 8, Jl. Kebon Sirih Raya No. 27, Jakarta 12930, Indonesia. The Bank have average total number of employees of 1,190 in 2014 and 1,261 in 2013, respectively.

Sesuai dengan pasal 3 anggaran dasar Bank, ruang lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan usaha di bidang perbankan sesuai dengan undang-undang dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

In accordance with article 3 of the Bank’s Articles of Association, the scope of its activities is to engage in the banking industry in accordance with the prevailing laws and regulations.

-9-

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan)

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS DECEMBER 31, 2014 AND 2013 AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)

Bank mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 12 Januari 1990, sesuai dengan izin usaha yang diberikan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. 10/KMK.013/1990 tanggal 4 Januari 1990. Sesuai dengan Surat Keputusan Bank Indonesia No. 30/146/KEP/DIR tanggal 5 Desember 1997, Bank telah mendapat persetujuan menjadi bank devisa.

The Bank started commercial operations on January 12, 1990 when it obtained its business license based on the Decision Letter No. 10/KMK.013/1990 dated January 4, 1990 from the Minister of Finance of the Republic of Indonesia. In accordance with Bank Indonesia’s Decision Letter No. 30/146/KEP/DIR dated December 5, 1997 the Bank is authorized to be a foreign exchange bank.

Bank tergabung dalam kelompok usaha MNC Group dengan entitas induk terakhir adalah PT MNC Investama Tbk.

The Bank is part of MNC Group whose ultimate parent is PT MNC Investama Tbk.

Susunan pengurus dan komite audit Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank’s management and audit committee consist of the following:

2014

2013

Dew an Kom isaris Presiden Komisaris (independen) Komisaris Komisaris Independen

Bambang Ratmanto *) Purnadi Harjono Eko B. Supriyanto *)

Dato' Mat Amir bin Jaffar Ria Budiw eni Sumiati

Board of Com m issioners President Commissioner (independent) Commissioner Independent Commissioner

Direksi Presiden Direktur Pelaksana Tugas Presiden Direktur Direktur Bisnis Direktur Keuangan Direktur Sumber Daya Manusia Direktur Kepatuhan Direktur Operasional

Benny Purnomo Sindbad Rijadi Hardjodipuro Benny Helman Nerfita Primasari Tjit Siat Fun Widiatama Bunarto

Sindbad Rijadi Hardjodipuro Bambang Setiaw an Bambang Setiaw an Suhardianto

Directors President Director Acting President Director Business Director Finance Director Human Resources Director Compliance Director Operational Director

Bambang Ratmanto Eko B. Supriyanto Soenarso Soemodiw irjo Dw i Sasongko

Ria Budiw eni Sumiati Soenarso Soemodiw irja Mohammad Sumarsono

Bambang Ratmanto Purnadi Harjono Arifin S. Haris Muhammad Sumarsono

Ria Budiw eni Sumiati Muhammad Sumarsono

Kom ite Audit Ketua Anggota

Kom ite Pem antau Risiko Ketua Anggota

Kom ite Rem unerasi dan Nom inasi Ketua Anggota

Internal Audit Sekretaris Perusahaan

Eko B. Supriyanto Purnadi Harjono Irvandi Gustari

Dato' Mat Amir bin Jaffar Ria Budiw eni Sumiati Irvandi Gustari

Edi Alpian Andri Latif

Edi Alpian Andri Latif

Audit Com m ittee Chairman Members

Risk Monitoring Com m ittee Chairman Members

Rem uneration and Nom ination Com m ittee Chairman Members

Audit Internal Corporate Secretary

*) Diangkat pada Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 12 Nopember 2014 dan memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 2 Januari 2015.

*) Appointed in the General Shareholders Meeting on November 12, 2014 and was approved by Financial Services Authority on January 2, 2015.

Pembentukan Komite Audit telah sesuai dengan Peraturan No. IX.I.5 tentang “Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit” yang terdapat dalam lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No. Kep-643/BL/2012 tanggal 7 Desember 2012.

The establishment of the Audit Committee is based on Rule No. IX.I.5 “The Establishment and the Implementation Guidelines of Audit Committee” stated in the Attachment of Decision of the Chairman of Capital Market Supervisory Agency and Financial Institutions (Bapepam-LK) No. KEP643/BL/2012 dated December 7, 2012.

- 10 -


b.


Penawaran Umum Efek Bank

b.

Public Offering of Shares and Bonds of the Bank

Penawaran Umum Perdana Saham

Initial Public Offering of Shares

Pada tanggal 27 Juni 2002, Bank memperoleh pernyataan efektif dari Ketua BAPEPAM dengan surat No. S-1402/PM/2002 untuk melakukan penawaran umum saham atas 500.000.000 saham Bank kepada masyarakat. Nilai nominal per saham adalah sebesar Rp 100 dan harga penawaran adalah sebesar Rp 120 per saham. Pada tanggal 15 Juli 2002, saham Bank telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia.

On June 27, 2002, the Bank obtained the notice of effectivity from the Chairman of BAPEPAM in letter No. S-1402/ PM/2002 for the Bank’s public offering of 500,000,000 shares. The par value was Rp 100 per share and offering price was Rp 120 per share. On July 15, 2002, the Bank’s shares were listed in the Indonesia Stock Exchange.

Penawaran Umum Saham Terbatas I

Limited Public Offering of Shares I

Pada tanggal 23 November 2005, Bank memperoleh pernyataan efektif dari Ketua BAPEPAM dengan surat No. S-3278/PM/2005 untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas I atas 3.000.000.000 saham Bank dengan harga penawaran sama dengan nilai nominal sebesar Rp 100 per saham, disertai dengan penerbitan 666.666.654 Waran Seri I yang memberikan hak pemegang saham untuk membeli saham baru dengan harga pelaksanaan Rp 120 per saham. Pembelian dapat dilakukan selama masa pelaksanaan yaitu mulai tanggal 30 Juni 2006 sampai dengan 29 Desember 2010. Saham-saham tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia pada tanggal 2 Januari 2006.

On November 23, 2005, the Bank obtained the notice of effectivity from the Chairman of BAPEPAM in letter No. S-3278/ PM/2005 for the Bank’s limited Public Offering of shares I of 3,000,000,000 shares at an offering price that is equal to the par value of Rp 100 per share, together with 666,666,654 Series I Warrants that entitles the holder to buy new shares at an exercise price of Rp 120 per share. The holders can exercise the right to purchase the share from June 30, 2006 until December 29, 2010. These shares were listed in the Indonesia Stock Exchange on January 2, 2006.

Penawaran Umum Saham Terbatas II

Limited Public Offering of Shares II

Pada tanggal 22 Juni 2010, Bank memperoleh penyertaan efektif dari Ketua BAPEPAM-LK melalui surat No. S-5539/BL/2010 untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas II (“PUT II”) kepada para pemegang saham perseroan dalam rangka penerbitan hak memesan efek terlebih dahulu (“HMETD”) dengan penerbitan obligasi wajib konversi yang diberi nama obligasi wajib konversi Bank ICB Bumiputera tahun 2010 (“OWK”) dengan jumlah pokok sebesar Rp 150.000 juta.

On June 22, 2010, the Bank obtained a notice of effectivity from the Chairman of BAPEPAM-LK through letter No. S-5539/BL/2010, for the Bank’s Limited Public Offering II (“PUT II”) to its shareholders in relation to Rights Issue (“HMETD”) with mandatory convertible bonds namely Mandatory Convertible Bonds of Bank ICB Bumiputera 2010 (“OWK”) with a principal amount of Rp 150,000 million.

Setiap pemegang 10 (sepuluh) saham Bank yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Bank pada tanggal 2 Juli 2010 pukul 16.00 WIB berhak atas 3 (tiga) HMETD dimana setiap 1 (satu) HMETD berhak untuk membeli 1 (satu) satuan OWK, dengan harga penawaran sebesar Rp 100 setiap 1 (satu) satuan OWK yang harus dibayar penuh pada saat mengajukan pemesanan OWK.

For every 10 (ten) Bank shares held by the shareholder whose name is recorded in the Bank Shareholder’s List as of July 2, 2010 at 4:00 pm, is entitled to 3 (three) HMETD, where each 1 (one) HMETD has a right to purchase 1 (one) unit of OWK, with an offering price of Rp 100 for each OWK which should be fully paid at the time of OWK subscription.

- 11 -


2.

Penawaran Umum Saham Terbatas III

Limited Public Offering of Shares III

Pada tanggal 20 Juni 2014, Bank memperoleh surat pernyataan efektif dari Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. S-291/D.04/2014 untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas III (“PUT III”) dalam rangka penerbitan hak memesan efek terlebih dahulu (“HMETD”) sebanyak 8.046.248.527 lembar saham dengan harga penawaran Rp 100 per saham yang disertai dengan penerbitan Waran Seri II sebanyak 1.828.692.847 waran, dimana setiap 22 saham hasil pelaksanaan HMETD tersebut melekat 5 Waran Seri II yang memberikan hak kepada pemegang saham untuk membeli saham baru dengan harga pelaksanaan Rp 150 per saham. Pelaksanaan Waran Seri II dapat dilaksanakan mulai tanggal 4 Februari 2015 sampai dengan tanggal 3 Juli 2017 dimana setiap pemegang 1 waran berhak untuk membeli 1 saham Bank.

On June 20, 2014, the Bank obtained the notice of effectivity from the Chairman of Financial Service Authority (OJK) through its Letter No. S-291/D.04/2014 for the Bank’s Limited Public Offering of Shares III to issue Right Issue (“HMETD”) of 8,046,248,527 stocks with at an offering price of Rp 100 per share, together with 1,828,692,847 Series II warrants, where 5 Series II warrants is embedded to each 22 stocks from HMETD which gives the rights to shareholders to purchase new shares at an exercise price of Rp 150 per share. The holders can exercise the right to purchase from February 4, 2015 to July 3, 2017 which the holders of 1 warrant is entitled to purchase 1 of the Bank’s share.

Pada tanggal 31 Desember 2014, sejumlah 14.882.003.797 saham Bank telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia dan sejumlah 150.323.271 saham yang merupakan saham pendiri tidak dicatatkan di bursa.

As of December 31, 2014, the Bank’s shares totaling 14,882,003,797 shares have been listed on the Indonesia Stock Exchanges, while the founder shares totaling 150,323,271 shares are not listed on the stock exchanges.

PENERAPAN STANDAR KEUANGAN BARU DAN REVISI a.


AKUNTANSI

2.

Standar yang berlaku efektif pada tahun berjalan

a.

ADOPTION OF NEW AND REVISED FINANCIAL ACCOUNTING STANDARDS a. Standards effective in the current year

Dalam tahun berjalan, Bank telah menerapkan semua standar baru dan revisi serta interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan dari Ikatan Akuntan Indonesia yang relevan dengan operasinya dan efektif untuk periode akuntansi yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2014.

In the current year, the Bank has adopted the following new and revised standards and interpretations issued by the Financial Accounting Standard Board of the Indonesian Institute of Accountants that are relevant to their operations and effective for accounting periods beginning on January 1, 2014.





ISAK 27, Pengalihan Aset dari Pelanggan

ISAK 27 membahas akuntansi pengalihan aset tetap oleh entitas yang menerima pengalihan tersebut dari pelanggannya dan menyimpulkan bahwa ketika pos aset tetap alihan memenuhi definisi aset dari perspektif entitas yang menerima, entitas yang menerima harus mengakui aset tersebut sebesar nilai wajarnya pada tanggal pengalihan, dengan saldo kredit yang dihasilkan dari transaksi pengalihan diakui sebagai pendapatan sesuai dengan PSAK 23, Pendapatan.

ISAK 27, Transfers of Assets from Customers ISAK 27 addresses the accounting by recipients for transfers of property, plant and equipment from ‘customers’ and concludes that when the item of property, plant and equipment transferred meets the definition of an asset from the perspective of the recipient, the recipient should recognise the asset at its fair value on the date of the transfer, with the credit being recognised as revenue in accordance with PSAK 23, Revenue.

- 12 -







ISAK 28, Pengakhiran Liabilitas Keuangan dengan Instrumen Ekuitas ISAK 28 memberikan panduan akuntansi atas pengakhiran liabilitas keuangan dengan menerbitkan instrumen ekuitas. Secara khusus, ISAK 28 mensyaratkan bahwa instrumen ekuitas yang diterbitkan berdasarkan perjanjian tersebut akan diukur pada nilai wajarnya, dan setiap selisih antara jumlah tercatat liabilitas keuangan yang diakhiri dengan imbalan yang dibayarkan akan diakui dalam laba rugi.

ISAK 28 provides guidance on the accounting for the extinguishment of a financial liability by the issue of equity instruments. Specifically, ISAK 28 requires that equity instruments issued under such arrangement will be measured at their fair value, and any difference between the carrying amount of the financial liability extinguished and the consideration paid will be recognized in profit or loss.

Penerapan ISAK 27 dan ISAK 28 tidak mempunyai dampak atas jumlah yang dilaporkan dalam tahun berjalan dan tahun sebelumnya karena Bank tidak melakukan transaksi tersebut. b.

Standar telah diterapkan

diterbitkan

tapi

The application of ISAK 27 and ISAK 28 no effect on the amounts reported in current and prior year because the Bank not entered into any transactions of nature.

belum

has the has this

b. Standards in issue not yet adopted

Standar berikut efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2015, dengan penerapan dini tidak diperkenankan: 

ISAK 28, Extinguishing Financial Liabilities with Equity Instruments

The following standards are effective for periods beginning on or after January 1, 2015, with early application not permitted: 

PSAK 1 (revisi 2013), Penyajian Laporan Keuangan



PSAK 1 (revisi 2013) memperkenalkan terminologi baru untuk laporan laba rugi komprehensif menjadi laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. PSAK 1 mengharuskan tambahan pengungkapan dimana pos-pos dari penghasilan komprehensif lain dikelompokkan menjadi dua kategori: (1) tidak akan direklasifikasi lebih lanjut ke laba rugi; dan (2) akan direklasifikasi lebih lanjut ke laba rugi ketika kondisi tertentu terpenuhi.

PSAK 1 (revised 2013), Presentation of Financial Statements PSAK 1 (revised 2013) introduce new terminology for the statement of comprehensive income is renamed as a “statement of profit or loss and other comprehensive income”. PSAK 1 requires additional disclosures of other comprehensive income are grouped into two categories: (1) items that will not be reclassified subsequently to profit or loss; and (2) items that may be reclassified subsequently to profit or loss when specific conditions are met.



PSAK 4 (revisi 2013), Laporan Keuangan Tersendiri





PSAK 4 (revised 2013), Financial Statements



PSAK 15 (revisi 2013), Investasi pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama





PSAK 15 (revised 2013), Investments in Associates and Joint Ventures



PSAK 24 (revisi 2013), Imbalan Kerja





PSAK 24 (revised 2013), Employee Benefits

Perubahan paling signifikan dalam PSAK 24 terkait kewajiban manfaat pasti dan aset program. Amandemen mensyaratkan pengakuan perubahan dalam kewajiban manfaat pasti dan nilai wajar aset program ketika amandemen terjadi, dan karenanya menghapus pendekatan koridor dan mempercepat pengakuan biaya jasa lalu. Amandemen tersebut mensyaratkan seluruh keuntungan dan kerugian aktuaria diakui segera melalui penghasilan komprehensif lain.

Separate

The main change of PSAK 24 relates to the accounting for benefit obligations and plan assets. The amendments require the recognition of changes in defined benefit obligations and in fair value of plan assets when they occur, and hence eliminate the 'corridor approach' and accelerate the recognition of past service costs. The amendments require all actuarial gains and losses to be recognised immediately through other comprehensive income.

- 13 -







PSAK 46 (revisi 2014), Pajak Penghasilan



PSAK 46 (revisi 2014), memberikan penekanan pada pengukuran pajak tangguhan atas aset yang diukur dengan nilai wajar, dengan mengasumsikan bahwa jumlah tercatat aset akan dipulihkan melalui penjualan. PSAK 46 menghilangkan pengaturan pajak penghasilan final. 

PSAK 46 (revised 2014), emphasize on measurement of deferred tax on assets measured at fair value, assuming that the carrying amount of the assets will be recovered through sales. PSAK 46 remove references to final tax.



PSAK 48 (revisi 2014), Penurunan Nilai Aset



Perubahan dalam PSAK 48 (revisi 2014), terutama berkaitan dengan perubahan definisi dan pengaturan nilai wajar dalam PSAK 68. 





Perubahan pada ketiga PSAK ini, terutama merupakan penyesuaian atas pengaturan nilai wajar pada PSAK lain, termasuk PSAK 15, PSAK 65, PSAK 66, PSAK 4 dan PSAK 68. PSAK 50 memberikan pengaturan yang lebih spesifik terkait kriteria untuk melakukan saling hapus aset dan liabilitas keuangan. Perubahan PSAK 55 mengatur tentang pengukuran dan reklasifikasi derivatif melekat dan PSAK 60 mengatur pengungkapan tambahan terkait nilai wajar dan risiko likuiditas. PSAK 65, Konsolidasian



PSAK 66, Pengaturan Bersama

 

PSAK 48 (revised 2014), Impairment of Asset Changes in PSAK 48 (revised 2014), mainly to incorporate the changes in definition and requirements of fair value in PSAK 68.

PSAK 50 (annual improvement), Instrumen Keuangan: Penyajian, PSAK 55 (annual improvement), Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran dan PSAK 60 (annual improvement), Instrumen Keuangan: Pengungkapan.



PSAK 46 (revised 2014), Income Tax

PSAK 50 (annual improvement), Financial Instrument: Presentation, PSAK 55 (annual improvement), Financial Instrument: Recognition and Measurement and PSAK 60 (annual improvement), Financial Instrument: Disclosures. The amendment of these PSAKs mainly related to the changes in others PSAK, including PSAK 15, PSAK 65, PSAK 66, PSAK 4 and PSAK 68. PSAK 50 provides more specific arrangement related to the criteria for netting of financial assets and financial liabilities. The changes in PSAK 55 deals with measurement and reclassification of embedded derivative and PSAK 60 deals with additional disclosures relates to the fair value and liquidity risk.





PSAK 65, Statements

 



PSAK 66, Joint Arrangements

PSAK 67, Pengungkapan Kepentingan dalam Entitas Lain





PSAK 67, Disclosures of Interests in Other Entities

PSAK 68, Pengukuran Nilai Wajar





PSAK 68, Fair Value Measurements

Laporan

Keuangan

PSAK 68 menetapkan acuan tunggal atas pengukuran nilai wajar dan pengungkapan atas pengukuran nilai wajar. Standar tersebut tidak mengubah persyaratan mengenai pos-pos yang harus diukur atau diungkapkan pada nilai wajar.

Consolidated

Financial

PSAK 68 establishes a single source of guidance for fair value measurements and disclosures about fair value measurements. The standard does not change the requirements regarding which items should be measured or disclosed at fair value.

- 14 -



PSAK 68 mendefinisikan nilai wajar, menetapkan suatu kerangka dasar atas pengukuran nilai wajar, dan mensyaratkan pengungkapan tentang pengukuran nilai wajar. Ruang lingkup PSAK 68 adalah luas; Standar tersebut berlaku baik pada pos-pos instrumen keuangan dan pos-pos instrumen non-keuangan ketika PSAK lain mensyaratkan atau mengijinkan pengukuran nilai wajar dan pengungkapan atas pengukuran nilai wajar, kecuali kondisi tertentu. Pada umumnya persyaratan pengungkapan dalam PSAK 68 adalah lebih luas dari pada standar yang diharuskan saat ini. PSAK 68 mendefinisikan nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur antara pelaku pasar pada tanggal pengukuran.

PSAK 68 defines fair value, establishes a framework for measuring fair value, and requires disclosure about fair value measurements. The scope of PSAK 68 is broad; it applies to both financial instrument items and non-financial instrument items for which other PSAK require or permit fair value measurements and disclosures about fair value measurements, except in specified circumstances. In general, the disclosure requirements in PSAK 68 are more extensive than those required by the current standards. PSAK 68 defines fair value as the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in orderly transaction between market participants at the measurement date.

PSAK 68 diterapkan secara prospektif; persyaratan pengungkapan ini tidak perlu diterapkan dalam informasi komparatif yang disediakan untuk periode sebelum penerapan awal standar ini.

PSAK 68 is applied prospectively; the disclosure requirements need not be applied in comparative information provided for periods before initial application of the standard.

Penerapan PSAK 1 akan berdampak atas penyajian pos-pos penghasilan komprehensif lain dari laporan keuangan Bank. Penerapan atas amendemen terhadap PSAK 24 akan berdampak terhadap jumlah yang dilaporkan dalam program imbalan pasti Bank.

The application of PSAK 1 will impact the presentation of the other comprehensive income items of the Bank’s financial statements. The application of the amendments to PSAK 24 will have impact on the amounts reported in respect of the Bank’s defined benefit plans. As of the issuance date of the financial statements, management is evaluating the effect of these standards on the financial statements.

Sampai dengan tanggal penerbitan laporan keuangan, manajemen sedang mengevaluasi dampak dari standar terhadap laporan keuangan.

3.

KEBIJAKAN AKUNTANSI

a.

3.

Pernyataan Kepatuhan

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES a.

Laporan keuangan disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

Statement of Compliance The financial statements of the Bank have been prepared in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards. These financial statements are not intended to present the financial position, result of operations and cash flows in accordance with accounting principles and reporting practices generally accepted in other countries and jurisdictions.

- 15 -


b.

c.


Dasar Penyusunan

b.

Dasar penyusunan laporan keuangan, kecuali untuk laporan arus kas, adalah dasar akrual. Mata uang penyusunan dan penyajian laporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp) yang merupakan mata uang fungsional Bank dan laporan keuangan tersebut disusun berdasarkan nilai historis, kecuali beberapa akun tertentu disusun berdasarkan pengukuran lain sebagaimana diuraikan dalam kebijakan akuntansi masing-masing akun tersebut.

The financial statements, except for the statement of cash flows, are prepared under the accrual basis of accounting. The currency used in the preparation and presentation of the financial statements is the Indonesian Rupiah which is the functional currency of the Bank, while the measurement basis is the historical cost, except for certain accounts which are measured on the bases described in the related accounting policies.

Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung yang dimodifikasi dengan mengelompokkan arus kas dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain dan Sertifikat Bank Indonesia yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan atau kurang dari tanggal perolehannya dan yang tidak dijaminkan serta tidak dibatasi penggunaannya.

The statement of cash flows are prepared using the modified direct method with classifications of cash flows into operating, investing and financing activities. Cash and cash equivalents consist of cash on hand, demand deposits with Bank Indonesia, demand deposits with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks and Bank Indonesia Certificates (SBI) with maturities of three months or less from the date of placement and not pledged or restricted.

Transaksi dan Saldo dalam Mata Uang Asing

c.

Foreign Balance

Currency

Transactions

and

The books of accounts of the Bank are maintained in Indonesian Rupiah, which is its functional currency. Transactions during the year involving foreign currencies are recorded at the rates of exchange prevailing at the time the transactions are made. At reporting date, monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are adjusted into Indonesian Rupiah using Reuters’ spot rate at 4:00 P.M Western Indonesia Time to reflect the rates of exchange prevailing at that date. The resulting gains or losses are credited or charged to profit or loss.

Pembukuan Bank diselenggarakan dalam mata uang Rupiah, yang merupakan mata uang fungsionalnya. Transaksi-transaksi selama tahun berjalan dalam mata uang asing dicatat dengan kurs yang berlaku pada saat terjadinya transaksi. Pada setiap tanggal pelaporan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing disesuaikan dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs spot Reuters pada pukul 16.00 WIB untuk mencerminkan kurs yang berlaku pada tanggal tersebut. Keuntungan atau kerugian kurs yang timbul dikreditkan atau dibebankan dalam laba rugi. d.

Basis of Preparation

Transaksi Pihak-pihak Berelasi

d.


Pihak-pihak berelasi adalah orang atau entitas yang terkait dengan Bank (entitas pelapor):

A related party is a person or entity that is related to the Bank (the reporting entity):

a.

a.

Orang atau anggota keluarga dekatnya mempunyai relasi dengan entitas pelapor jika orang tersebut:

A person or a close member of that person’s family is related to the reporting entity if that person:

i. memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas entitas pelapor;

i. has control or joint control over the reporting entity;

ii. memiliki pengaruh signifikan entitas pelapor; atau

atas

ii. has significant influence over the reporting entity; or

iii. merupakan personil manajemen kunci entitas pelapor atau entitas induk dari entitas pelapor.

iii. is a member of the key management personnel of the reporting entity or of a parent of the reporting entity.

- 16 -


b.


Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika memenuhi salah satu hal berikut:

b.

i. entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya saling berelasi dengan entitas lainnya).

i. the entity, and the reporting entity are members of the same Bank (which means that each parent, subsidiary and fellow subsidiary is related to the others).

ii. satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya).

ii. one entity is an associate or joint venture of the other entity (or an associate or joint venture of a member of a Bank of which the other entity is a member).

iii. kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama.

iii. both entities are joint ventures of the same third party.

iv.

satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga.

iv.

one entity is a joint venture of a third entity and the other entity is an associate of the third entity.

v.

entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas pelapor.

v.

the entity is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the reporting entity, or an entity related to the reporting entity.

vi.

entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam huruf (a).

vi.

the entity is controlled or jointly controlled by a person identified in (a).

vii.

orang yang diidentifikasi dalam huruf (a) (i) memiliki pengaruh signifikan atas entitas atau merupakan personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas).

vii.

a person identified in (a) (i) has significant influence over the entity or is a member of the key management personnel of the entity (or a parent of the entity).

Seluruh transaksi yang dilakukan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan kondisi dan persyaratan yang sama dengan pihak ketiga maupun tidak, diungkapkan pada laporan keuangan. e.

An entity is related to the reporting entity if any of the following conditions applies:

All transactions with related parties, whether or not made at similar terms and conditions as those done with third parties, are disclosed in the financial statements.

Aset Keuangan

e.

Seluruh aset keuangan diakui dan dihentikan pengakuannya pada tanggal diperdagangkan dimana pembelian dan penjualan aset keuangan berdasarkan kontrak yang mensyaratkan penyerahan aset keuangan dalam kurun waktu yang ditetapkan oleh kebiasaan pasar yang berlaku, dan awalnya diukur sebesar nilai wajar ditambah biaya transaksi, kecuali untuk aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang awalnya diukur sebesar nilai wajar.

Financial Assets All financial assets are recognized and derecognized on trade date where the purchase or sale of a financial asset is under a contract whose terms require delivery of the financial asset within the time frame established by the market concerned, and are initially measured at fair value plus transaction costs, except for those financial assets classified as at fair value through profit or loss, which are initially measured at fair value.

- 17 -



Aset keuangan Bank diklasifikasikan sebagai berikut:

The Bank’s financial assets are classified as follows:

   

   

Nilai wajar melalui laba rugi Dimiliki hingga jatuh tempo Tersedia untuk dijual Pinjaman yang diberikan dan piutang

Fair value through profit or loss (FVTPL) Held-to-maturity Available-for-sale Loans and receivable

Nilai wajar melalui laba rugi (FVTPL)

Fair Value Through Profit or Loss (FVTPL)

Aset keuangan diklasifikasi dalam FVTPL, jika aset keuangan dimiliki untuk diperdagangkan atau pada saat pengakuan awal ditetapkan untuk diukur pada FVTPL.

Financial assets are classified as at FVTPL where the financial asset is either held for trading or its designated as at FVTPL.

Aset keuangan diklasifikasi sebagai kelompok diperdagangkan, jika:

A financial asset is classified as held for trading if:



diperoleh atau dimiliki terutama untuk tujuan dijual kembali dalam waktu dekat; atau



it has been acquired principally for the purpose of selling in the near term; or



pada pengakuan awal merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek aktual terkini; atau



on initial recognition it is a part of an identified portfolio of financial instruments that the entity manages together and has a recent actual pattern of short-term profit-taking; or



merupakan derivatif yang tidak ditetapkan dan tidak efektif sebagai instrumen lindung nilai.



it is a derivative that is not designated and effective as a hedging instrument.

Aset keuangan selain aset keuangan yang diperdagangkan, dapat ditetapkan sebagai FVTPL pada saat pengakuan awal, jika:

A financial asset other than a financial asset held for trading may be designated as at FVTPL upon initial recognition if:



penetapan tersebut mengeliminasi atau mengurangi secara signifikan inkonsistensi pengukuran dan pengakuan yang dapat timbul; atau



such designation eliminates or significantly reduces a measurement or recognition inconsistency that would otherwise arise; or



kelompok aset keuangan, liabilitas keuangan atau keduanya, dikelola dan kinerjanya dievaluasi berdasarkan nilai wajar, sesuai dengan manajemen risiko atau strategi investasi yang didokumentasikan, dan informasi tentang Bank disediakan secara internal kepada manajemen kunci entitas, misalnya direksi dan CEO.



a group of financial assets, financial liabilities or both is managed and its performance is evaluated on a fair value basis, in accordance with a documented risk management or investment strategy, and information about the Bank is provided internally on that basis to the entity’s key management personnel, for example the board of directors and chief executive officer.

Aset keuangan FVTPL disajikan sebesar nilai wajar, keuntungan atau kerugian yang timbul diakui dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian bersih yang diakui dalam laba rugi mencakup dividen atau bunga yang diperoleh dari aset keuangan. Nilai wajar ditentukan dengan cara seperti dijelaskan pada Catatan 3g.

Financial assets at FVTPL are stated at fair value, with any resultant gain or loss recognized in profit or loss. The net gain or loss recognized in profit or loss incorporates any dividend or interest earned on the financial asset. Fair value is determined in the manner described in Note 3g.

- 18 -



Dimiliki hingga jatuh tempo

Held-to-maturity

Aset keuangan diklasifikasikan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo hanya jika investasi tersebut memiliki pembayaran yang tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan serta Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo. Pada saat pengakuan awal, investasi dimiliki hingga jatuh tempo diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan aset keuangan. Setelah pengakuan awal, investasi dimiliki hingga jatuh tempo diukur dengan biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi kerugian penurunan nilai yang ada.

Financial assets are classified as held-tomaturity investment only if these investments have fixed or determined payments and their maturity date has been determined and the Bank has the positive intention and ability to hold such financial assets to maturity. Held-to-maturity investments are initially measured at fair value plus transaction costs which are attributable directly to the acquisition of the financial assets. After initial recognition, held-to-maturity investments are measured at amortized cost, using effective interest rate method less any impairment losses.

Aset keuangan tersedia untuk dijual

Available-for-sale financial assets

Aset keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai dimiliki hingga jatuh tempo, diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, atau pinjaman yang diberikan dan piutang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual. Pada saat pengakuan awal, aset keuangan yang tersedia untuk dijual diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung. Setelah itu, aset keuangan tersedia untuk dijual diukur dan dicatat pada nilai wajar.

Financial assets that are not classified as held-to-maturity, measured at fair value through profit or loss; or loans and receivables, are classified as available-forsale. Available-for-sale financial assets are initially measured at fair value plus any directly attributable transaction costs. Subsequently, they are measured at fair value.

Keuntungan atau kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar diakui dalam pendapatan komprehensif lainnya dan akumulasi revaluasi investasi AFS di ekuitas kecuali untuk kerugian penurunan nilai, bunga yang dihitung dengan metode suku bunga efektif dan laba rugi selisih kurs atas aset moneter yang diakui pada laba rugi. Jika aset keuangan dilepas atau mengalami penurunan nilai, akumulasi laba atau rugi yang sebelumnya diakui pada revaluasi investasi AFS, direklas ke laba rugi.

Gains and losses arising from changes in fair value are recognized in other comprehensive income and in equity as accumulated in AFS investment revaluation, with the exception of impairment losses, interest calculated using the effective interest method, and foreign exchange gains and losses on monetary assets, which are recognized in profit or loss. When the investment is disposed of or is determined to be impaired, the cumulative gain or loss previously accumulated in AFS investment revaluation is reclassified to profit or loss.

Dividen atas instrumen AFS, jika ada, diakui pada laba rugi pada saat hak untuk memperoleh pembayaran dividen ditetapkan.

Dividend on AFS equity instrument, if any, are recognized in profit or loss when the Bank’s right to receive the dividends are established.

Pinjaman yang diberikan dan piutang

Loans and receivables

Aset keuangan dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif diklasifikasi sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang, yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi kerugian penurunan nilai. Bunga diakui dengan menggunakan metode suku bunga efektif, kecuali piutang jangka pendek dimana pengakuan bunga tidak material.

Financial assets that have fixed or determinable payments and that are not quoted in an active market are classified as loan and receivables. Loans and receivables are measured at amortized cost using the effective interest method less impairment losses. Interest is recognized by applying the effective interest rate method, except for short-term receivables when the recognition of interest would be immaterial.

- 19 -



Metode suku bunga efektif

Effective interest method

Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari instrumen keuangan dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga dan beban bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi penerimaan atau pembayaran kas masa depan (mencakup seluruh komisi dan bentuk lain yang dibayarkan dan diterima oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan bagian yang tak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi dan premium dan diskonto lainnya) selama perkiraan umur instrumen keuangan, atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset keuangan pada saat pengakuan awal.

The effective interest method is a method of calculating the amortized cost of a financial instrument and of allocating interest income and interest expense over the relevant period. The effective interest rate is the rate that exactly discounts estimated future cash receipts (including all fees and points paid or received that form an integral part of the effective interest rate, transaction costs and other premiums or discounts) through the expected life of the financial instrument, or where appropriate, a shorter period to the net carrying amount on initial recognition.

Perhitungan dari suku bunga efektif termasuk semua fee dan pembayaran atau penerimaan poin yang merupakan bagian integral dari suku bunga efektif. Biaya transaksi termasuk biaya incremental yang secara langsung berkaitan dengan akuisisi atas penerbitan aset atau liabilitas keuangan.

The calculation of the effective interest rate includes all fees and points paid or received which are an integral part of the effective interest rate. Transaction costs include incremental cost which is directly attributable to the acquisition or issuance of financial assets or liabilities.

Pendapatan diakui berdasarkan suku bunga efektif untuk instrumen keuangan selain dari instrumen keuangan FVTPL.

Income is recognized on an effective interest basis for financial instruments other than those financial instruments at FVTPL.

Penurunan nilai aset keuangan

Impairment of financial assets

Aset keuangan, selain aset keuangan FVTPL, dievaluasi terhadap indikator penurunan nilai pada setiap tanggal pelaporan. Aset keuangan diturunkan nilainya bila terdapat bukti objektif, sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara andal.

Financial assets, other than those at FVTPL, are assessed for indicators of impairment at each reporting date. Financial assets are impaired when there is objective evidence that, as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the financial asset, the estimated future cash flows of the investment have been affected.

Untuk investasi ekuitas AFS yang tercatat dan tidak tercatat di bursa, penurunan yang signifikan atau jangka panjang dalam nilai wajar dari instrumen ekuitas di bawah biaya perolehannya dianggap sebagai bukti obyektif terjadinya penurunan nilai.

For listed and unlisted equity investments classified as AFS, a significant or prolonged decline in the fair value of the security below its cost is considered to be objective evidence of impairment.

Bukti obyektif penurunan sebagai berikut:

The objective evidence of impairment could include:

nilai

termasuk



kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; atau



significant financial difficulty of the issuer or counterparty; or



pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga; atau



default or delinquency in interest or principal payments; or

- 20 -







terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan.

it becoming probable that the borrower will enter bankruptcy or financial reorganisation.

Untuk aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi, jumlah kerugian penurunan nilai merupakan selisih antara jumlah tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa depan yang didiskontokan menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan.

For financial assets carried at amortized cost, the amount of the impairment is the difference between the asset’s carrying amount and the present value of estimated future cash flows, discounted at the financial asset’s original effective interest rate.

Kerugian penurunan nilai dihitung secara individual untuk aset keuangan yang signifikan secara individual serta kolektif untuk aset yang secara individual tidak signifikan dan secara individual signifikan namun tidak terdapat bukti obyektif penurunan nilai. Di dalam menentukan penurunan nilai kolektif, aset keuangan dikelompokkan pada kelompok aset keuangan berdasarkan karakteristik risiko kredit yang serupa. Arus kas masa depan dari kelompok aset keuangan ini diestimasi berdasarkan arus kas kontraktual dan pengalaman kerugian historis untuk aset yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa. Pengalaman historis kerugian disesuaikan berdasarkan hasil pengamatan data pada masa kini, untuk merefleksikan efek dari kondisi masa kini yang tidak mempengaruhi periode dari pengalaman historis.

Impairment loss is calculated individually for financial assets that are individually significant and collectively for assets that are individually not significant, or individually significant but there is no objective evidence of impairment when assessed individually. In determining collective impairment, financial assets are grouped into groups of financial assets based on similar credit risk characteristics. Future cash flow from a group of financial assets is estimated based on contractual cash flows and historical loss experience for assets that have similar credit risk characteristics. Historical loss experience is adjusted based on data observations in the present, to reflect the effects of current conditions that do not affect the period of historical experience.

Dalam melakukan penilaian secara kolektif, Bank harus menghitung:

In conducting collective assessment, the Bank must calculate:



Probability of default (”PD”) – model ini menilai probabilitas konsumen gagal melakukan pembayaran kembali secara penuh dan tepat waktu.



Probability of default (“PD”) – these models assess the probability of customers failing to repay fully and on time.



Recoverable amount – didasarkan pada identifikasi arus kas masa depan dan estimasi nilai kini dari arus kas tersebut (discounted cash flow).



Recoverable amount – based on identification of future cash flows and estimation of the present value of those cash flows (discounted cash flow).



Loss given default (”LGD”) – Bank mengestimasi kerugian ekonomis yang mungkin akan diderita Bank apabila terjadi tunggakan fasilitas kredit. LGD menggambarkan jumlah utang yang tidak dapat diperoleh kembali dan umumnya ditunjukkan dalam persentase dari exposure at default (EAD). Model perhitungan LGD mempertimbangkan jenis peminjam, fasilitas dan mitigasi risiko, misalnya ketersediaan agunan.



Loss given default (“LGD”) – the Bank estimates economic losses that may be suffered by the Bank if there are arrears in credit facility. LGD describes the amount of debt that may not be recovered and is generally expressed as a percentage of the exposure at default (EAD). The LGD calculation model considers the type of borrower, facility and any risk mitigation such as availability of collateral.

- 21 -





Loss identification period (”LIP”) – periode waktu antara terjadinya peristiwa yang merugikan dalam kelompok aset keuangan sampai bukti obyektif dapat diidentifikasi atas fasilitas kredit secara individual.



Loss identification period (”LIP”) – the period of time from the occurrence of a loss event in a group of financial assets until objective evidence can be identified on credit facility individually.



Exposure at default (”EAD”) – Bank mengestimasi tingkat utilisasi yang diharapkan dari fasilitas kredit pada saat terjadi tunggakan.



Exposure at default (“EAD”) – The Bank estimates the expected utilization level of credit facilities in the event of arrears.

PD, LGD dan LIP diperoleh dari observasi data fasilitas kredit selama minimal empat tahun.

PD, LGD and LIP are derived from observation of credit facility data for at least four years.

Cadangan kerugian penurunan nilai yang dinilai secara kolektif dilakukan dengan mengkalikan nilai baki debet fasilitas kredit pada posisi laporan dengan probability default (PD), loss identification period (LIP) dan loss given default (LGD).

Allowance for impairment losses collectively assessed is performed by multiplying the outstanding credit facility at report date by the probability of default (PD), loss identification period (LIP) and loss given default (LGD).

Kerugian penurunan nilai diakui pada laba rugi dan nilai tercatat dari aset keuangan atau kelompok aset keuangan dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai yang terbentuk. Pada saat penurunan nilai diakui dalam aset keuangan atau kelompok aset keuangan, pendapatan bunga diakui berdasarkan nilai tercatat setelah penurunan nilai menggunakan tarif bunga yang digunakan untuk mendiskontokan estimasi arus kas masa depan pada saat menghitung penurunan nilai.

The impairment loss is recognized in profit or loss and the carrying amount of the financial asset or group of financial assets are presented net of allowance for impairment losses reserve. When impairment losses are recognized in the financial asset or group of financial assets, interest income is recognized based on the carrying amount after impairment using the interest rate used for discounting the estimated future cash flow when calculating impairment.

Jika aset keuangan AFS dianggap menurun nilainya, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya telah diakui dalam ekuitas direklasifikasi ke laba rugi.

When an AFS financial asset is considered to be impaired, cumulative gains or losses previously recognized in equity are reclassified to profit or loss.

Pengecualian dari instrumen ekuitas AFS, jika, pada periode berikutnya, jumlah penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara obyektif dengan peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai diakui, kerugian penurunan nilai yang diakui sebelumnya dipulihkan melalui laba rugi hingga nilai tercatat investasi pada tanggal pemulihan penurunan nilai tidak melebihi biaya perolehan diamortisasi sebelum pengakuan kerugian penurunan nilai dilakukan.

With the exception of AFS equity instruments, if, in a subsequent period, the amount of the impairment loss decreases and the decrease can be related objectively to an event occurring after the impairment was recognized, the previously recognized impairment loss is reversed through profit or loss to the extent that the carrying amount of the investment at the date the impairment is reversed does not exceed what the amortized cost would have been had the impairment not been recognized.

Dalam hal efek ekuitas AFS, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui dalam laba rugi tidak boleh dipulihkan melalui laba rugi. Setiap kenaikan nilai wajar setelah penurunan nilai diakui secara langsung ke pendapatan komprehensif lain.

In respect of AFS equity investments, impairment losses previously recognized in profit or loss are not reversed through profit or loss. Any increase in fair value subsequent to an impairment loss is recognized directly in other comprehensive income.

- 22 -



Penghentian pengakuan aset keuangan

Derecognition of financial assets

Bank menghentikan pengakuan aset keuangan jika dan hanya jika hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan berakhir, atau Bank mentransfer aset keuangan dan secara substansial mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset kepada entitas lain. Jika Bank tidak mentransfer serta tidak memiliki secara substansial atas seluruh risiko dan manfaat kepemilikan serta masih mengendalikan aset yang ditransfer, maka Bank mengakui keterlibatan berkelanjutan atas aset yang ditransfer dan liabilitas terkait sebesar jumlah yang mungkin harus dibayar. Jika Bank memiliki secara substansial seluruh risiko dan manfaat kepemilikan aset keuangan yang ditransfer, Bank masih mengakui aset keuangan dan juga mengakui pinjaman yang dijamin sebesar pinjaman yang diterima.

The Bank derecognize a financial asset only when the contractual rights to the cash flows from the asset expire, or when it transfers the financial asset and substantially all the risks and rewards of ownership of the asset to another entity. If the Bank neither transfers nor retains substantially all the risks and rewards of ownership and continues to control the transferred asset, the Bank recognizes their retained interest in the asset and an associated liability for amounts it may have to pay. If the Bank retains substantially all the risks and rewards of ownership of a transferred financial asset, the Bank continues to recognize the financial asset and also recognizes a collateralized borrowing for the proceeds received.

Pada saat penghentian pengakuan aset keuangan secara keseluruhan, selisih antara jumlah tercatat aset dan jumlah pembayaran dan piutang yang diterima dan keuntungan atau kerugian kumulatif yang telah diakui dalam pendapatan komprehensif lain dan terakumulasi dalam ekuitas diakui dalam laba rugi.

On derecognition of financial asset in its entirety, the difference between the asset’s carrying amount and the sum of the consideration received and receivable and the cumulative gain or loss that had been recognized in other comprehensive income and accumulated in equity is recognized in profit or loss.

Pada saat penghentian pengakuan aset keuangan terhadap satu bagian saja (misalnya ketika Bank masih memiliki hak untuk membeli kembali bagian aset yang ditransfer), Bank mengalokasikan jumlah tercatat sebelumnya dari aset keuangan tersebut pada bagian yang tetap diakui berdasarkan keterlibatan berkelanjutan dan bagian yang tidak lagi diakui berdasarkan nilai wajar relatif dari kedua bagian tersebut pada tanggal transfer. Selisih antara jumlah tercatat yang dialokasikan pada bagian yang tidak lagi diakui dan jumlah dari pembayaran yang diterima untuk bagian yang yang tidak lagi diakui dan setiap keuntungan atau kerugian kumulatif yang dialokasikan pada bagian yang tidak lagi diakui tersebut yang sebelumnya telah diakui dalam pendapatan komprehensif lain diakui pada laba rugi. Keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam pendapatan komprehensif lain dialokasikan pada bagian yang tetap diakui dan bagian yang dihentikan pengakuannya, berdasarkan nilai wajar relatif kedua bagian tersebut.

On derecognition of financial asset other than its entirety (e.g., when the Bank retains an option to repurchase part of a transferred asset), the Bank allocates the previous carrying amount of the financial asset between the part it continues to recognize under continuing involvement, and the part it no longer recognizes on the basis of the relative fair values of those parts on the date of the transfer. The difference between the carrying amount allocated to the part that is no longer recognized and the sum of the consideration received for the part no longer recognized and any cumulative gain or loss allocated to it that had been recognized in other comprehensive income is recognized in profit or loss. A cumulative gain or loss that had been recognized in other comprehensive income is allocated between the part that continues to be recognized and the part that is no longer recognized on the basis of the relative fair values of those parts.

- 23 -



Aset dihapusbukukan dari cadangan kerugian penurunan nilai pada saat manajemen berpendapat bahwa aset tersebut harus dihapuskan karena secara operasional debitur sudah tidak mampu membayar dan/atau sulit untuk ditagih. Penerimaan kembali aset yang telah dihapuskan pada tahun berjalan dicatat sebagai penambahan cadangan kerugian penurunan nilai yang bersangkutan selama tahun berjalan. Penerimaan kembali aset yang telah dihapuskan pada tahun-tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional tahun berjalan.

Assets written off are charged to the allowance for impairment losses when management believes that they are definitely uncollectible. Recovery of assets previously written off in the current year is recorded as an addition to the allowance for impairment losses during the year of credit recovery. Recovery of assets previously written off in the previous years is recorded as operating income during the year.

f.

Liabilitas Keuangan dan Instrumen Ekuitas

f.

Financial Liabilities Instruments

and

Equity

Klasifikasi sebagai liabilitas atau ekuitas

Classification as debt or equity

Liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas yang diterbitkan oleh Bank diklasifikasi sesuai dengan substansi perjanjian kontraktual dan definisi liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas.

Financial liabilities and equity instruments issued by the Bank are classified according to the substance of the contractual arrangements entered into and the definitions of a financial liability and an equity instrument.

Instrumen ekuitas

Equity instruments

Instrumen ekuitas adalah setiap kontrak yang memberikan hak residual atas aset entitas setelah dikurangi dengan seluruh liabilitasnya. Instrumen ekuitas yang diterbitkan oleh Bank dicatat sebesar hasil penerimaan bersih setelah dikurangi biaya penerbitan langsung.

An equity instrument is any contract that evidences a residual interest in the assets of an entity after deducting all of its liabilities. Equity instruments issued by the Bank are recorded at the proceeds received, net of direct issue costs.

Liabilitas keuangan

Financial liabilities

Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai FVTPL atau pada biaya perolehan diamortisasi.

Financial liabilities are classified as either “at FVTPL” or “at amortized cost”.

Liabilitas keuangan yang Diukur pada Nilai Wajar melalui Laba Rugi (FVTPL)

Financial liabilities at FVTPL

Liabilitas keuangan diklasifikasi sebagai FVTPL pada saat liabilitas keuangan baik dimiliki untuk diperdagangkan atau ditetapkan pada FVTPL.

Financial liabilities are classified as at FVTPL when the financial liability is either held for trading or its designated as at FVTPL.

Liabilitas keuangan diperdagangkan jika:

A financial liability is classified as held for trading if:

dimiliki

untuk



diperoleh terutama untuk tujuan dibeli kembali dalam waktu dekat; atau



it has been acquired principally for the purpose of repurchasing in the near term; or



pada pengakuan awal merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama dan terdapat bukti mengenai pola ambil untung dalam jangka pendek aktual terkini; atau



on initial recognition it is part of an identified portfolio of financial instruments that the entity manages together and has a recent actual pattern of short-term profit-taking; or



merupakan derivatif yang tidak ditetapkan dan tidak efektif sebagai instrumen lindung nilai.



it is a derivative that is not designated and effective as a hedging instrument.

- 24 -



Liabilitas keuangan selain liabilitas keuangan yang diperdagangkan, dapat ditetapkan sebagai FVTPL pada saat pengakuan awal, jika:

A financial liability other than a financial liability held for trading may be designated as at FVTPL upon initial recognition, if:



penetapan tersebut mengeliminasi atau mengurangi secara signifikan inkonsistensi pengukuran dan pengakuan yang dapat timbul; atau



such designation eliminates or significantly reduces a measurement or recognition inconsistency that would otherwise arise; or



kelompok aset keuangan, liabilitas keuangan atau keduanya, dikelola dan kinerjanya dievaluasi berdasarkan nilai wajar, sesuai dengan manajemen risiko atau strategi investasi yang didokumentasikan, dan informasi tentang Bank disediakan secara internal kepada manajemen kunci entitas, misalnya direksi dan CEO.



a group of financial assets, financial liabilities or both is managed and its performance is evaluated on a fair value basis, in accordance with a documented risk management or investment strategy, and information about the Bank is provided internally on that basis to the entity’s key management personnel, for example the board of directors and chief executive officer.

Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, keuntungan atau kerugian yang timbul diakui dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian bersih yang diakui dalam laba rugi mencakup setiap bunga yang dibayar dari liabilitas keuangan. Liabilitas keuangan diukur perolehan diamortisasi

pada

Financial liabilities at FVTPL are stated at fair value, with any resultant gain or loss recognized in profit or loss. The net gain or loss recognized in profit or loss incorporates any interest paid on the financial liability.

biaya

Financial liabilities at amortized costs At initial recognition, financial liabilities measured at amortized cost are recognized at fair value. The fair value is reduced by transaction costs which are directly attributable to the issuance of such financial liabilities. Subsequently, these financial liabilities are measured at amortized cost using the effective interest method, where interest expense is recognized based on the rate of effective return, except for short-term liabilities when the recognition of interest would be immaterial.

Pada saat pengakuan awal, liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi, diakui pada nilai wajarnya. Nilai wajar tersebut dikurangi biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dengan penerbitan liabilitas keuangan tersebut. Pengukuran selanjutnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif, dimana beban bunga diakui berdasarkan tingkat pengembalian yang efektif, kecuali untuk liabilitas jangka pendek dimana pengakuan bunganya tidak material.

g.

Penghentian pengakuan liabilitas keuangan

Derecognition of financial liabilities

Bank menghentikan pengakuan liabilitas keuangan, jika dan hanya jika, kewajiban Bank telah dilepaskan, dibatalkan atau kadaluarsa. Selisih antara jumlah tercatat liabilitas keuangan yang dihentikan pengakuannya dan imbalan yang dibayarkan dan utang diakui dalam laba rugi.

The Bank derecognizes financial liabilities when, and only when, the Bank’s obligations are discharged, cancelled or expires. The difference between the carrying amount of the financial liability derecognized and the consideration paid and payable is recognized in profit or loss.

Nilai Wajar Instrumen Keuangan

g.

Nilai wajar adalah nilai yang digunakan untuk mempertukarkan suatu aset atau untuk menyelesaikan suatu liabilitas antara pihakpihak yang memahami dan berkeinginan untuk melakukan transaksi secara wajar (arm’s length transaction).

Fair Value of Financial Instruments Fair value is the value which is used to exchange an asset or to settle a liability between parties who understand and are willing to perform a fair transaction (arm’s length transaction).

- 25 -



Dalam rangka konsistensi dan perbandingan dalam pengukuran nilai wajar dan pengungkapan terkait dalam dan diantara entitas pelaporan, Bank melakukan pengukuran nilai wajar atas instrumen keuangan yang dimiliki dengan hirarki berikut:

In order to increase consistency and comparability in fair value measurements and related disclosures within and between reporting entities, the Bank measures the fair value of the financial instruments held based on the following hierarchy that categorized into three levels the inputs to valuation techniques:



Tingkat 1 pengukuran nilai wajar adalah yang berasal dari harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik.



Level 1 fair value measurements are those derived from quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets or liabilities.



Tingkat 2 pengukuran nilai wajar adalah yang berasal dari input selain harga kuotasian yang termasuk dalam Tingkat 1 yang dapat diobservasi untuk aset atau liabilitas, baik secara langsung (misalnya harga) atau secara tidak langsung (misalnya deviasi dari harga).



Level 2 fair value measurements are those derived from inputs other than quoted prices included within Level 1 that are observable for the assets or liability, either directly (i.e. as prices) or indirectly (i.e. derived from prices).



Tingkat 3 pengukuran nilai wajar adalah yang berasal dari teknik penilaian yang mencakup input untuk aset atau liabilitas yang bukan berdasarkan data pasar yang dapat diobservasi (input yang tidak dapat diobservasi).



Level 3 fair value measurements are those derived from valuation techniques that include inputs for the asset or liability that are not based on observable market data (unobservable inputs).

h.

Reklasifikasi Instrumen Keuangan

h.

Reclassifications of Financial Instruments

Reklasifikasi Aset Keuangan

Reclassification of Financial Assets

Bank tidak diperkenankan untuk melakukan reklasifikasi aset keuangan ke kelompok aset keuangan FVTPL. Bank hanya dapat melakukan reklasifikasi aset keuangan ke kelompok pinjaman yang diberikan dan piutang jika aset keuangan tersebut memenuhi definisi pinjaman yang diberikan dan piutang dan Bank memiliki intensi dan kemampuan memiliki aset keuangan untuk masa depan yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh tempo dari kelompok aset keuangan FVTPL atau dari kelompok tersedia untuk dijual. Aset keuangan tersebut direklasifikasi pada nilai wajar pada tanggal reklasifikasi yang menjadi biaya perolehan diamortisasi yang baru. Setiap keuntungan dan kerugian yang sudah diakui dalam laba rugi tidak boleh dipulihkan. Setiap keuntungan dan kerugian yang sudah diakui dalam pendapatan komprehensif lain diamortisasi ke laba rugi selama sisa umur aset keuangan (jika aset keuangan memiliki jatuh tempo tetap) atau tetap diakui dalam pendapatan komprehensif lain sampai aset keuangan tersebut dilepas atau dijual (jika aset keuangan tidak memiliki jatuh tempo tetap).

The Bank shall not reclassify any financial assets into the FVTPL after initial recognition. The Bank only reclassifies financial assets classified as FVTPL or available for sale into loans and receivables if the financial assets meet the definition of loans and receivables and the Bank has the intention and ability to hold the financial assets for the foreseeable future or until maturity. The financial assets are reclassified at fair value, on the date of reclassification which become its new amortized cost. Any gains or losses already recognized in profit or loss are not reversed. Any gains or losses that have been recognized in other comprehensive income are amortized through profit or loss over the remaining life of the financial assets (for financial assets that have fixed maturities) or continue to be recognized in other comprehensive income until the financial assets are sold or otherwise disposed (for financial assets that do not have fixed maturities).

- 26 -


i.

j.

k.

l.


Reklasifikasi Liabilitas Keuangan

Reclassification of Financial Liabilities

Bank tidak diperkenankan untuk mereklasifikasi liabilitas keuangan dari atau ke kelompok liabilitas keuangan FVTPL.

The Bank is not allowed to reclassify any financial liabilities from or to a group of FVTPL financial liabilities.

Saling Hapus Antar Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan

i.

Netting of Financial Assets and Financial Liabilities

Aset keuangan dan liabilitas keuangan Bank saling hapus dan nilai bersihnya disajikan dalam laporan posisi keuangan, jika dan hanya jika:

The Bank only offsets financial assets and liabilities and presents the net amount in the statement of financial position, where it:



saat ini memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut; dan



currently has a legal enforceable right to set-off the recognized amount; and



berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.



intend either to settle on a net basis, or to realize the asset and settle the liability simultaneously.

Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain

j.

Demand Deposits with Bank Indonesia and Other Banks

Giro pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang.

Demand deposits with Bank Indonesia and other banks are classified as loan and receivables.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan giro pada Bank Indonesia dan bank lain mengacu pada Catatan 3e, 3g dan 3h terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of demand deposits with Bank Indonesia and other banks are discussed in to Notes 3e, 3g and 3h related to financial assets.

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

k.

Placements with Bank Indonesia and Other Banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang.

Placements with Bank Indonesia and other banks are classified as loan and receivables.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain mengacu pada Catatan 3e, 3g dan 3h terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of placements with Bank Indonesia and other banks are discussed in Notes 3e, 3g dan 3h related to financial assets.

Efek-efek

l.

Efek-efek diklasifikasikan dalam kategori diperdagangkan, tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo.

Securities Securities are classified as held-for-trading, available-for-sale and held-to-maturity.

- 27 -



Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengukuran awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan efek-efek mengacu pada Catatan 3e, 3g dan 3h terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of securities are discussed in Notes 3e, 3g and 3h related to financial assets.

m.

n.

o.

Tagihan dan Liabilitas Derivatif

m.

Tagihan dan liabilitas derivatif diklasifikasikan dalam kategori diukur pada nilai wajar melalui laba rugi (FVTPL).

Derivative receivables and payables are classified as fair value through profit or loss (FVTPL).

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan tagihan dan liabilitas derivatif mengacu pada Catatan 3e, 3f, 3g dan 3h terkait aset keuangan dan liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of derivative receivables and payables are discussed in Notes 3e, 3f, 3g and 3h related through financial assets and financial liabilities.

Kredit

n.

Loans

Kredit diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang.

Loans are receivables.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan kredit mengacu pada Catatan 3e, 3g dan 3h terkait aset keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of loans are discussed in Notes 3e, 3g and 3h related to financial assets.

Restrukturisasi Kredit Bermasalah

o.

Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan kredit diakui bila nilai sekarang dari jumlah penerimaan kas yang akan datang yang telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, termasuk penerimaan yang diperuntukkan sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih kecil dari nilai kredit yang diberikan yang tercatat sebelum restrukturisasi seperti yang dibahas pada Catatan 3n. p.

Derivative Receivables and Payables

classified

as

loan

and

Troubled Debt Restructuring Losses resulting from loan restructuring related to modification of credit terms are recognized if the present value of future cash receipts which have been determined in new loan terms, including receipts designated as interest or principal, is less than the amount of the outstanding loan before the restructuring as discussed in Note 3n.

Tagihan dan Liabilitas Akseptasi

p.

Acceptances Receivable and Payable

Tagihan akseptasi diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang diberikan dan piutang. Liabilitas akseptasi dikategorikan sebagai liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi.

Acceptance receivables are classified as loan and receivables. Acceptance liabilities are classified as financial liabilities at amortized costs.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan penghentian pengakuan tagihan dan liabilitas akseptasi mengacu pada Catatan 3e, 3f, 3g dan 3h terkait aset keuangan dan liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value, impairment and derecognition of acceptances receivable and payable are discussed in Notes 3e, 3f, 3g and 3h related to financial assets and financial liabilities.

- 28 -


q.

r.


Sewa

q.

Leases

Sewa diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika sewa tersebut mengalihkan secara substantial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset. Sewa lainnya, yang tidak memenuhi kriteria tersebut, diklasifikasikan sebagai sewa operasi.

Leases are classified as finance leases whenever the terms of the lease transfer substantially all the risks and rewards of ownership to the lessee. All other leases are classified as operating leases.

Sebagai Lessor

As Lessor

Pendapatan sewa dari sewa operasi diakui sebagai pendapatan dengan dasar garis lurus selama masa sewa. Biaya langsung awal yang terjadi dalam proses negosiasi dan pengaturan sewa operasi ditambahkan dalam jumlah tercatat dari aset sewaan dan diakui dengan dasar garis lurus selama masa sewa.

Rental income from operating leases is recognized on a straight-line basis over the term of the relevant lease. Initial direct costs incurred in negotiating and arranging an operating lease are added to the carrying amount of the leased asset and recognized on a straight-line basis over the lease term.

Sebagai Lessee

As lessee

Aset pada sewa pembiayaan dicatat pada awal masa sewa sebesar nilai wajar aset sewaan Bank yang ditentukan pada awal kontrak atau, jika lebih rendah, sebesar nilai kini dari pembayaran sewa minimum. Liabilitas kepada lessor disajikan di dalam laporan posisi keuangan sebagai liabilitas sewa pembiayaan.

Assets held under finance leases are initially recognized as assets of the Bank at their fair value at the inception of the lease or, if lower, at the present value of the minimum lease payments. The corresponding liability to the lessor is included in the statement of financial position as a finance lease liabilities.

Pembayaran sewa operasi diakui sebagai beban dengan dasar garis lurus (straight-line basis) selama masa sewa, kecuali terdapat dasar sistematis lain yang dapat lebih mencerminkan pola waktu dari manfaat aset yang dinikmati pengguna. Rental kontijen diakui sebagai beban di dalam periode terjadinya.

Operating lease payments are recognized as an expense on a straight-line basis over the lease term, except where another systematic basis is more representative of the time pattern in which economic benefits from the leased asset are consumed. Contingent rentals arising under operating leases are recognized as an expense in the period in which they are incurred.

Dalam hal insentif diperoleh dalam sewa operasi, insentif tersebut diakui sebagai liabilitas. Keseluruhan manfaat dari insentif diakui sebagai pengurangan dari biaya sewa dengan dasar garis lurus kecuali terdapat dasar sistematis lain yang lebih mencerminkan pola waktu dari manfaat yang dinikmati pengguna.

In the event that lease incentives are received to enter into operating leases, such incentives are recognized as a liability. The aggregate benefit of incentives is recognized as a reduction of rental expense on a straight-line basis, except where another systematic basis is more representative of the time pattern in which economic benefits from the leased asset are consumed.

Biaya Dibayar Dimuka

r.

Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus.

Prepaid Expenses Prepaid expenses are amortized over their beneficial periods using the straight-line method.

- 29 -


s.


Aset Tetap

s.

Premises and Equipment

Aset tetap yang dimiliki untuk digunakan dalam penyediaan barang atau jasa atau untuk tujuan administratif dicatat berdasarkan biaya perolehan setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi kerugian penurunan nilai.

Premises and equipment held for use in the supply of goods or services, or for administrative purposes, are stated at cost, less accumulated depreciation and any accumulated impairment losses.

Penyusutan diakui sebagai penghapusan biaya perolehan aset dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method) masing-masing dengan tarif sebagai berikut:

Depreciation is recognized so as to write-off the cost of assets using the straight-line method. The depreciation rates are as follows: Tahun/ Years

Bangunan Prasarana kantor (partisi dan renovasi kantor)

20 5

Kendaraan bermotor Perabotan kantor Peralatan kantor Perangkat keras komputer

5 5 5 5

Buildings Leasehold improvements (partition and office renovation) Motor vehicles Office furniture Office equipment Computer hardware

Aset sewa pembiayaan disusutkan berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis yang sama dengan aset yang dimiliki sendiri atau disusutkan selama jangka waktu yang lebih pendek antara periode masa sewa dan umur manfaatnya.

Assets held under finance leases are depreciated over their expected useful lives on the same basis as owned assets or where shorter, the term of the relevant lease.

Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode penyusutan direview setiap akhir tahun dan pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut berlaku prospektif.

The estimated useful lives, residual values and depreciation method are reviewed at each year end, with the effect of any changes in estimate accounted for on a prospective basis.

Tanah dinyatakan berdasarkan perolehan dan tidak disusutkan.

biaya

Land is stated at cost and is not depreciated.

Beban pemeliharaan dan perbaikan dibebankan pada laba rugi pada saat terjadinya. Biaya-biaya lain yang terjadi selanjutnya yang timbul untuk menambah, mengganti atau memperbaiki aset tetap dicatat sebagai biaya perolehan aset jika dan hanya jika besar kemungkinan manfaat ekonomis di masa depan berkenaan dengan aset tersebut akan mengalir ke entitas dan biaya perolehan aset dapat diukur secara andal.

The cost of maintenance and repairs is charged to operations as incurred. Other costs incurred subsequently to add to, replace part of, or service an item of premises and equipment, are recognized as asset if, and only if, it is probable that future economic benefits associated with the item will flow to the entity and the cost of the item can be measured reliably.

Aset tetap yang dihentikan pengakuannya atau yang dijual nilai tercatatnya dikeluarkan dari kelompok aset tetap. Keuntungan atau kerugian dari penjualan aset tetap tersebut dibukukan dalam laba rugi.

When assets are retired or otherwise disposed of, their carrying values are removed from the accounts and any resulting gain or loss is reflected in profit or loss.

- 30 -


t.

u.

v.


Aset Tak Berwujud

t.

Intangible Assets

Aset tak berwujud merupakan perangkat lunak yang dibeli oleh Bank dan dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi

Intangible assets consist of software acquired by the Bank and stated at cost less accumulated amortization.

Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode garis lurus (straightline method) berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis selama 5 tahun.

Amortization is recognized in profit or loss using the straight line method based on its estimated useful lives of 5 years.

Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode amortisasi direview setiap akhir tahun.

The estimated useful lives, residual values and amortization method are reviewed at each year end.

Penurunan Nilai kecuali Goodwill

Aset

Non-keuangan

u.

Impairment of Non-financial Asset except Goodwill

Pada setiap akhir periode pelaporan, Bank menelaah nilai tercatat aset non-keuangan untuk menentukan apakah terdapat indikasi bahwa aset tersebut telah mengalami penurunan nilai. Jika terdapat indikasi tersebut, nilai yang dapat diperoleh kembali dari aset diestimasi untuk menentukan tingkat kerugian penurunan nilai (jika ada). Bila tidak memungkinkan untuk mengestimasi nilai yang dapat diperoleh kembali atas suatu aset individu, Bank mengestimasi nilai yang dapat diperoleh kembali dari unit penghasil kas atas aset.

At the end of each reporting period, the Bank reviews the carrying amounts of nonfinancial assets to determine whether there is any indication that those assets have suffered an impairment loss. If any such indication exists, the recoverable amount of the asset is estimated in order to determine the extent of the impairment loss (if any). Where it is not possible to estimate the recoverable amount of an individual asset, the Bank estimates the recoverable amount of the cash generating unit to which the asset belongs.

Perkiraan jumlah yang dapat diperoleh kembali adalah nilai tertinggi antara nilai wajar dikurangi biaya untuk menjual dan nilai pakai. Dalam menilai nilai pakai, estimasi arus kas masa depan didiskontokan ke nilai kini menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini dari nilai waktu uang dan risiko spesifik atas aset yang mana estimasi arus kas masa depan belum disesuaikan.

Estimated recoverable amount is the higher of fair value less cost to sell and value in use. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset for which the estimates of future cash flows have not been adjusted.

Jika jumlah yang dapat diperoleh kembali dari aset non-keuangan (unit penghasil kas) kurang dari nilai tercatatnya, nilai tercatat aset (unit penghasil kas) dikurangi menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi penurunan nilai diakui langsung ke laba rugi.

If the recoverable amount of a non-financial asset (cash generating unit) is less than its carrying amount, the carrying amount of the asset (cash generating unit) is reduced to its recoverable amount and an impairment loss is recognized immediately against earnings.

Agunan yang Diambil Alih

v.

Foreclosed Collateral

Tanah dan aset lainnya (jaminan kredit yang telah diambil alih oleh Bank) disajikan dalam akun Agunan yang Diambil Alih dalam kelompok “Aset lain-lain”.

Land and other assets (collateral foreclosed by the the Bank) are presented in the Foreclosed Collateral account under “Other assets”.

Agunan yang diambil alih diakui sebesar nilai realisasi bersih. Selisih lebih saldo kredit di atas nilai realisasi bersih dari agunan yang diambil alih, dibebankan ke dalam akun cadangan kerugian penurunan nilai.

Foreclosed properties are stated at net realizable value. The excess of loan receivable over the net realizable value of the foreclosed properties is charged against allowance for impairment losses.

- 31 -



Selisih antara nilai agunan yang telah diambil alih dan hasil penjualannya diakui sebagai keuntungan atau kerugian pada saat penjualan agunan.

The difference between the carrying amount of foreclosed properties and the proceeds from the sale of such properties is recorded as gain or loss at the time of sale.

Manajemen mengevaluasi nilai agunan yang diambil alih secara berkala. Cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih dibentuk atas penurunan nilai agunan yang diambil alih.

Management evaluates the value of foreclosed properties periodically. Allowance for impairment losses on foreclosed properties is reserved on reduction of foreclosed properties value.

Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi untuk mengakui penurunan tersebut dan kerugiannya dibebankan pada laba rugi.

The carrying amount of foreclosed properties is written down to recognize a permanent decline in the value of the foreclosed properties, which is charged to current operations.

w.

x.

y.

Liabilitias Segera

w.

Liabilities Immediately Payable

Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya.

Liabilities payable immediately represent obligation to third parties, based on contract or orders by those having authority that should be settled immediately.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar dan penghentian pengakuan liabilitas segera mengacu pada Catatan 3f, 3g dan 3h terkait liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value and derecognition of liabilities immediately payable are discussed in Notes 3f, 3g and 3h related to financial liabilities.

Simpanan

x.

Deposits

Simpanan diklasifikasikan dalam kategori liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi.

Deposits are classified as financial liabiities at amortized costs.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar dan penghentian pengakuan simpanan mengacu pada Catatan 3f, 3g dan 3h terkait liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value and derecognition of deposits are discussed in Notes 3f, 3g and 3h related to financial liabilities.

Simpanan dari Bank Lain

y.

Deposits from Other Banks

Simpanan dari bank lain diklasifikasikan dalam kategori liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi.

Deposits from other banks are classified as financial liabilities at amortized costs.

Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas terhadap bank lain, baik local maupun luar negeri, dalam bentuk giro, inter-bank call money dengan periode jatuh tempo menurut perjanjian kurang dari atau 90 hari, tabungan dan deposito berjangka.

Deposits from other banks represent liabilities to domestic and overseas banks, in the form of demand deposits, inter-bank call money deposits with original maturities of 90 days or less, saving deposits and time deposits.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar dan penghentian pengakuan simpanan dari bank lain mengacu pada Catatan 3f, 3g dan 3h terkait liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value and derecognition of deposits from other banks are discussed in Notes 3f, 3g and 3h related to financial liabilities.

- 32 -


z.

Instrumen Utang Diterbitkan

dan

Ekuitas


yang

z.

Debt and Equity Instruments Issued

Surat Berharga yang Diterbitkan

Securities Issued

Obligasi yang diterbitkan diklasifikasikan dalam kategori liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi.

Bonds issued are classified as financial liabilities at amortized costs.

Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran setelah pengakuan awal, reklasifikasi, penentuan nilai wajar dan penghentian pengakuan instrumen utang dan ekuitas yang diterbitkan mengacu pada Catatan 3f, 3g dan 3h terkait liabilitas keuangan.

Recognition, initial measurement, subsequent measurement, reclassification, fair value and derecognition of debt and equity instrument are discussed in Notes 3f, 3g and 3h related to financial liabilities.

Biaya Emisi Saham

Share Issuance Costs

Biaya emisi saham yang menambah dan beratribusi secara langsung terhadap penerbitan saham baru disajikan sebagai bagian dari tambahan modal disetor dan tidak diamortisasi.

Share issuance costs that are incremental and directly attributable to issuance of new shares are deducted from additional paid-in capital and are not amortized.

aa. Pengakuan Pendapatan dan Beban Bunga

aa.

Recognition of Interest Revenues and Expenses

Pendapatan dan beban bunga diakui secara akrual menggunakan metode suku bunga efektif (Catatan 3e).

Interest income and expenses are recognized on an accrual basis using the effective interest rate method (Note 3e).

Pendapatan kredit yang mengalami penurunan nilai dihitung menggunakan suku bunga efektif atas dasar nilai kredit setelah memperhitungkan kerugian penurunan nilai.

Interest income from impaired loan are computed using the effective interest rate method based on the amount of loan – net of impairment loss.

Pendapatan dan beban bunga yang diakui dalam laporan keuangan termasuk:

Interest income and expense recognized in the financial statements includes:



Bunga pada aset dan liabilitas keuangan pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung menggunakan suku bunga efektif.



Interest on financial assets and liabilities measured at amortized costs using the effective interest rate method.



Bunga pada instrumen sekuritas investasi tersedia untuk dijual dihitung menggunakan suku bunga efektif.



Interest on available-for-sale investment securities is computed using the effective interest method.

Perubahan nilai wajar pada efek-efek yang diklasifikasikan sebagai diperdagangkan diukur pada nilai wajar pada laba rugi dan derivatif lainnya yang digunakan untuk kepentingan manajemen risiko, dan aset dan liabilitas keuangan lainnya yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, akan mempengaruhi pendapatan komprehensif.

Changes in fair value of trading securities measured at fair value through profit or loss and other derivatives used for risk management purposes, and other financial assets and liabilities measured at fair value through profit and loss will affect on the statement of comprehensive income.

bb. Pengakuan Pendapatan dan Beban Provisi dan Komisi

bb.

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan perkreditan atau jangka waktu tertentu yang jumlahnya signifikan ditangguhkan dan diamortisasi sesuai dengan jangka waktunya dengan menggunakan suku bunga efektif.

Recognition of Revenues and Expenses on Commissions and Fees Commissions and fees income related to loan activities or specific terms and with significant amounts are treated as deferred transaction cost which directly attributable to the financial instruments and amortized over the periods of the related financial instruments using the effective interest rate method.

- 33 -



Provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan kegiatan perkreditan atau pinjaman dan jangka waktu tertentu atau nilainya tidak material menurut Bank diakui sebagai pendapatan atau beban pada saat terjadinya transaksi.

Commissions and fees, which are not related to loan activities and terms of the loan or whose amount is not material according to the Bank are recognized as revenues or expenses at the time the transactions are made.

cc. Imbalan Pasca Kerja

cc.

Program Iuran Pasti Pembayaran kepada program pasti dibebankan pada saat Pembayaran kepada program didasarkan pada iuran pasti ditentukan program.

Post-employment Benefits Defined Contribution Plan

dana pensiun jatuh tempo. dana pensiun tertentu yang

Payments made to defined contribution plan are charged as an expense as they fall due. Payment made to pension plan are dealt with as payments to defined contribution plan.

Program Imbalan Pasti

Defined Benefits Plan

Bank juga memberikan imbalan pasca kerja imbalan pasti, untuk karyawan sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. Tidak terdapat pendanaan yang disisihkan sehubungan dengan imbalan pasca-kerja ini.

In addition, the Bank provides defined benefit post-employment benefits to its employees in accordance with Labor Law No. 13/2003. No funding has been made to this post-employment benefits.

Perhitungan imbalan pasca-kerja menggunakan metode Projected Unit Credit. Akumulasi keuntungan dan kerugian aktuarial bersih yang belum diakui yang melebihi 10% dari nilai kini kewajiban imbalan pasti diakui dengan metode garis lurus selama rata-rata sisa masa kerja yang diprakirakan dari para pekerja dalam program tersebut (pendekatan koridor). Biaya jasa lalu dibebankan langsung apabila imbalan tersebut menjadi hak atau vested, dan sebaliknya akan diakui sebagai beban dengan metode garis lurus selama periode rata-rata sampai imbalan tersebut menjadi vested.

The cost of providing post-employment benefits is determined using the Projected Unit Credit Method. The accumulated unrecognized actuarial gains and losses that exceed 10% of the greater of the present value of Company’s defined benefit obligations are recognized on straight-line basis over the expected average remaining working lives of the participating employees (corridor approach). Past service cost is recognized immediately to the extent that the benefits are already vested, and otherwise is amortized on a straight-line basis ove the average period until the benefits become vested.

Jumlah yang diakui sebagai liabilitas imbalan pasti di laporan posisi keuangan merupakan nilai kini kewajiban imbalan pasti disesuaikan dengan keuntungan dan kerugian aktuarial yang belum diakui, biaya jasa lalu yang belum diakui.

The benefit obligation recognized in the statements of financial position represents the present value of the defined benefit obligation, as adjusted for unrecognized actuarial gains and losses and unrecognized past service cost.

Imbalan kerja jangka panjang lainnya

Other long-term benefits

Bank memberikan penghargaan masa kerja kepada karyawan yang memenuhi persyaratan.

The Bank also provides long service award for all qualified employees.

Perhitungan imbalan kerja jangka panjang lainnya ditentukan dengan menggunakan metode Projected Unit Credit. Jumlah diakui sebagai provisi untuk imbalan kerja jangka panjang lainnya di laporan posisi keuangan adalah nilai kini kewajiban imbalan pasti.

The cost of providing other long-term benefits is determined using the Projected Unit Credit Method. The provision for longterm employee benefits recognized in the statements of financial position represents the present value of the defined benefits obligation.

- 34 -



dd. Pajak Penghasilan

dd.

Income Tax

Beban pajak kini ditentukan berdasarkan laba kena pajak dalam periode yang bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang berlaku.

Current tax expense is determined based on the taxable income for the year computed using prevailing tax rates.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas konsekuensi pajak periode mendatang yang timbul dari perbedaan jumlah tercatat aset dan liabilitas menurut laporan keuangan dengan dasar pengenaan pajak aset dan liabilitas. Liabilitas pajak tangguhan diakui untuk semua perbedaan temporer kena pajak dan aset pajak tangguhan diakui untuk semua perbedaan temporer yang boleh dikurangkan, sepanjang besar kemungkinan dapat dimanfaatkan untuk mengurangi laba kena pajak pada masa datang.

Deferred tax assets and liabilities are recognized for the future tax consequences attributable to differences between the financial statements carrying amounts of assets and liabilities and their respective tax bases. Deferred tax liabilities are recognized for all taxable temporary differences and deferred tax assets are recognized for all deductible temporary differences to the extent that it is probable that taxable income will be available in future periods against which the deductible temporary differences can be utilized.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur dengan menggunakan tarif pajak yang diekspektasikan berlaku dalam periode ketika liabilitas diselesaikan atau aset dipulihkan dengan tarif pajak (dan peraturan pajak) yang telah berlaku atau secara substantif telah berlaku pada akhir periode pelaporan.

Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply in the period in which the liability is settled or the asset realized, based on the tax rates (and tax laws) that have been enacted, or substantively enacted, by the end of the reporting period.

Pengukuran aset dan liabilitas pajak tangguhan mencerminkan konsekuensi pajak yang sesuai dengan cara Bank ekspektasikan, pada akhir periode pelaporan, untuk memulihkan atau menyelesaikan jumlah tecatat aset dan liabilitasnya.

The measurement of deferred tax assets and liabilities reflects the consequences that would follow from the manner in which the Bank expects, at the end of the reporting period, to recover or settle the carrying amount of their assets and liabilities.

Jumlah tercatat aset pajak tangguhan dikaji ulang pada akhir periode pelaporan dan dikurangi jumlah tercatatnya jika kemungkinan besar laba kena pajak tidak lagi tersedia dalam jumlah yang memadai untuk mengkompensasikan sebagian atau seluruh aset pajak tangguhan tersebut.

The carrying amount of deferred tax asset is reviewed at the end of each reporting period and reduced to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable profits will be available to allow all or part of the asset to be recovered.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan saling hapus ketika entitas memiliki hak yang dapat dipaksakan secara hukum untuk melakukan saling hapus aset pajak kini terhadap liabilitas pajak kini dan ketika aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak tangguhan terkait dengan pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama serta Bank bermaksud untuk memulihkan aset dan liabilitas pajak kini dengan dasar neto.

Deferred tax assets and liabilities are offset when there is legally enforceable right to set off current tax assets against current tax liabilities and when they relate to income taxes levied by the same taxation authority and the Bank intends to settle its current tax assets and current tax liabilities on a net basis.

Pajak kini dan pajak tangguhan diakui sebagai beban atau penghasilan dalam laba rugi, kecuali sepanjang pajak penghasilan yang berasal dari transaksi atau kejadian yang diakui, diluar laba rugi (baik dalam pendapatan komprehensif lain maupun secara langsung di ekuitas), dalam hal tersebut pajak juga diakui di luar laba rugi atau yang timbul dari akuntansi awal atau kombinasi bisnis. Dalam kasus kombinasi bisnis, pengaruh pajak termasuk dalam akuntansi kombinasi bisnis.

Current and deferred tax are recognized as an expense or income in profit or loss, except when they relate to items that are recognized outside of profit or loss (whether in other comprehensive income or directly in equity), in which case the tax is also recognized outside of profit or loss, or where they arise from the initial accounting for a business combination. In the case of a business combination, the tax effect is included in the accounting for the business combination.

- 35 -



ee. Rugi per Saham

ff.

ee.

Rugi per saham dasar dihitung dengan membagi rugi bersih yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan jumlah rata-rata tertimbang saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan.

Basic loss per share is computed by dividing net loss attributable to the owners of the entity by the weighted average number of shares outstanding during the year.

Rugi per saham dilusian dihitung dengan membagi rugi bersih yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan jumlah rata-rata tertimbang saham biasa yang telah disesuaikan dengan dampak dari semua efek berpotensi saham biasa yang dilutif.

Diluted loss per share is computed by dividing net loss attributable to the owners of the entity by the weighted average number of shares outstanding as adjusted for the effects of all potentially dilutive ordinary shares.

Segmen Operasi

ff.

Operating Segment

Segmen operasi diidentifikasi berdasarkan laporan internal mengenai komponen dari Bank yang secara regular direview oleh “pengambil keputusan operasional” dalam rangka mengalokasikan sumber daya dan menilai kinerja segmen operasi.

Operating segments are identified on the basis of internal reports about components of the Bank that are regularly reviewed by the chief operating decision maker in order to allocate resources to the segments and to assess their performances.

Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas:

An operating segment is a component of an entity:

a)

yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban (termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain dari entitas yang sama);

a)

that engages in business activities from which it may earn revenues and incurred expenses (including revenues and expenses relating to the transactions with other components of the same entity);

b)

yang hasil operasinya dikaji ulang secara regular oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya; dan

b)

whose operating results are reviewed regularly by the entity’s chief operating decision maker to make decision about resurces to be allocated to the segments and assess its performance; and

dimana tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Informasi yang digunakan oleh pengambil keputusan operasional dalam rangka alokasi sumber daya dan penilaian kinerja mereka terfokus pada kategori dari setiap produk.

c)

c)

4.

Loss per Share

for which discrete financial information is available. Information reported to the chief operating decision maker for the purpose of resources allocation and assessment of performance is more specifically focused on the category of each product.

PERTIMBANGAN KRITIS AKUNTANSI DAN ESTIMASI AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN

4.

Dalam penerapan kebijakan akuntansi Bank, yang dijelaskan dalam Catatan 3, manajemen diwajibkan untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi tentang jumlah tercatat aset dan liabilitas yang tidak tersedia dari sumber lain. Estimasi dan asumsi yang terkait didasarkan pada pengalaman historis dan faktor-faktor lain yang dianggap relevan. Hasil aktualnya mungkin berbeda dari estimasi tersebut.

CRITICAL ACCOUNTING JUDGMENTS AND ESTIMATES In the application of the Bank accounting policies, which are described in Note 3, the management is required to make judgements, estimates and assumptions about the carrying amounts of assets and liabilities that are not readily apparent from other sources. The estimates and associated assumptions are based on historical experience and other factors that are considered to be relevant. Actual results may differ from these estimates.

- 36 -



Estimasi dan asumsi yang mendasari ditelaah secara berkelanjutan. Revisi estimasi akuntansi diakui dalam periode yang estimasi tersebut direvisi jika revisi hanya mempengaruhi periode tersebut, atau pada periode revisi dan periode masa depan jika revisi mempengaruhi periode saat ini dan masa depan.

The estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the period which the estimates is revised if the revision affects only that period, or in the period of the revision and future periods if the revision affects both current and future periods.

Pertimbangan Kritis Kebijakan Akuntansi

Penerapan

Critical Judgements in Applying Accounting Policies

Dalam proses penerapan kebijakan akuntansi yang dijelaskan dalam Catatan 3, tidak terdapat pertimbangan kritis yang memiliki dampak signifikan pada jumlah yang diakui dalam laporan keuangan, selain dari penyajian perkiraan yang diatur di bawah ini.

In the process of applying the accounting policies described in Note 3, management has not made any critical judgement that has significant impact on the amounts recognized in the financial statements, apart from those involving estimates, which are dealt with below.

Sumber Estimasi Ketidakpastian

Key Sources of Estimation Uncertainty

Asumsi utama mengenai masa depan dan sumber estimasi ketidakpastian utama lainnya pada akhir periode pelaporan, yang memiliki risiko signifikan yang mengakibatkan penyesuaian material terhadap jumlah tercatat aset dan liabilitas dalam periode pelaporan berikutnya dijelaskan dibawah ini:

The key assumptions concerning future and other key sources of estimation uncertainty at the end of the reporting period, that have a significant risk of causing a material adjustment to the carrying amounts of assets and liabilities within the next financial period are discussed below:

Rugi penurunan nilai aset keuangan

Impairment loss on financial assets

Bank menilai penurunan nilai aset keuangan pada setiap tanggal pelaporan. Dalam menentukan apakah rugi penurunan nilai harus dicatat dalam laba rugi, manajemen membuat penilaian, apakah terdapat bukti obyektif bahwa kerugian telah terjadi. Suatu aset keuangan dinyatakan mengalami penurunan nilai bila ada bukti obyektif terjadinya peristiwa yang berdampak pada estimasi arus kas atas aset keuangan. Bukti tersebut meliputi data yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa telah terjadi peristiwa yang merugikan dalam status pembayaran debitur atau kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan kelalaian membayar piutang.

The Bank assesses its financial assets at each reporting date. In determining whether the impairment loss should be recorded in profit or loss, management makes judgement as to whether there is objective evidence that loss event has occured. Financial assets are considered to be impaired when there is objective evidence that, as a result of one or more events that occurred after the initial recognition of the financial asset, the estimated future cash flows of the financial assets have been affected. The evidence includes observable data which indicates that an adverse event has occurred in the payment status of borrowers or in the national or local economic conditions that correlate with the omission of payment of receivables.

Cadangan kerugian penurunan nilai akan dibentuk untuk mengakui kerugian penurunan nilai yang terjadi dalam portofolio aset keuangan. Manajemen menggunakan perkiraan berdasarkan pengalaman kerugian historis untuk aset dengan karakteristik risiko kredit dan bukti obyektif adanya penurunan nilai yang serupa dengan yang ada dalam portofolio pada saat penjadwalan arus kas masa depan.

Provision for loss on impairment will be set up to recognize the impairment loss that occurs in a portfolio of financial assets. Management uses estimates based on historical loss experience for assets with credit risk characteristics and objective evidence of impairment similar to those in the portfolio when scheduling the future cash flows.

Manajemen juga membuat penilaian atas metodologi dan asumsi untuk memperkirakan jumlah dan waktu arus kas masa depan yang direview secara berkala untuk mengurangi perbedaan antara estimasi kerugian dan kerugian aktualnya.

Management also makes judgement as to the methodology and assumptions for estimating the amount and timing of future cash flows which are reviewed regularly to reduce any difference between loss estimate and actual loss.

dalam

- 37 -



Bank melakukan penilaian terhadap penurunan nilai dalam dua cara, yaitu:

The Bank performs assessment of the impairment amounts in two ways, namely:

a.

Individual, dilakukan untuk jumlah aset keuangan yang melebihi ambang batas (threshold) tertentu dan aset keuangan yang memiliki bukti obyektif penurunan nilai yang telah teridentifikasi secara terpisah pada tanggal laporan posisi keuangan. Kerugian penurunan nilai adalah selisih antara nilai tercatat dan nilai kini dari estimasi terbaik atas arus kas masa depan dan realisasi agunan pada tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Estimasi ini dilakukan dengan mempertimbangkan kapasitas utang dan fleksibilitas keuangan debitur, kualitas pendapatan debitur, jumlah dan sumber arus kas, industri di mana debitur beroperasi dan nilai realisasi agunan. Estimasi jumlah dan waktu pemulihan masa depan akan membutuhkan banyak pertimbangan. Jumlah penerimaan tergantung pada kinerja debitur pada masa mendatang dan nilai agunan, keduanya akan dipengaruhi oleh kondisi ekonomi di masa depan, di samping itu agunan mungkin tidak mudah dijual. Nilai aktual arus kas masa depan dan tanggal penerimaan mungkin berbeda dari estimasi tersebut dan akibatnya kerugian aktual yang terjadi mungkin berbeda dengan yang diakui dalam laporan keuangan.

a.

Individually, made to the amount of financial assets that exceed certain threshold and to certain financial assets that have objective evidence that impairment has been identified separately on the date of statement of financial position. Impairment loss is the difference between the carrying amount and the present value of the best estimated future cash flows and realization of collateral at the initial effective interest rates of financial assets. The estimates are made by considering the debt capacity and financial flexibility of the debtor, debtor's earnings quality, quantity and source of cash flows, industry in which the debtor operates and realizable value of collateral. Estimating the amount and timing of future recovery will require a lot of considerations. The amount of revenue depends on the performance of the debtor in the future and the value of collateral, both of which will be affected by future economic conditions, in addition to the fact that the collateral may not be easily sold. The actual value and date of receipt of future cash flows may differ from the estimates and as a result, actual loss which occurs may be different from the amount recognized in the financial statements.

b.

Kolektif, dilakukan untuk jumlah aset keuangan yang tidak melebihi ambang batas (threshold) tertentu, tidak memiliki bukti obyektif penurunan nilai dan aset keuangan yang memiliki bukti obyektif penurunan nilai, namun belum diidentifikasi secara terpisah pada tanggal laporan posisi keuangan. Pembentukan kerugian penurunan nilai dilakukan secara kolektif dengan antara lain memperhitungkan jumlah dan lamanya tunggakan, agunan dan pengalaman kerugian masa lalu. Faktor paling penting dalam pembentukan cadangan adalah probability of default dan loss given default. Kualitas aset keuangan pada masa mendatang dipengaruhi oleh ketidakpastian yang dapat menyebabkan kerugian aktual aset keuangan dapat berbeda secara material dari cadangan kerugian penurunan nilai yang telah dibentuk. Ketidakpastian ini termasuk lingkungan ekonomi, suku bunga dan pengaruhnya terhadap pembelanjaan debitur, tingkat pengangguran dan perilaku pembayaran.

b.

Collectively, made to the amount of financial assets that do not exceed certain threshold and do not have objective evidence of impairment when assessed individually, and to the financial assets that have objective evidence of impairment but has not been identified separately on the date of statement of financial position. Establishment of collective impairment loss is made by, among others, taking into account the number and duration of arrears, collateral and past loss experience. The most important factors in establishing reserves are the probability of default and the loss given default. The quality of financial assets in the future is affected by uncertainties that could cause actual loss on financial assets, which may differ materially from the impairment loss reserves that have been established. These uncertainties include the economic environment, interest rates and the effect on spending of the debtor, unemployment rate and payment behavior.

- 38 -


5.


Manfaat Karyawan

Employee benefits

Penentuan liabilitas imbalan kerja tergantung pada pemilihan asumsi tertentu yang digunakan oleh aktuaris dalam menghitung jumlah liabilitas tersebut. Asumsi tersebut termasuk antara lain tingkat diskonto dan tingkat kenaikan gaji. Realisasi yang berbeda dari asumsi Bank diakumulasi dan diamortisasi selama periode mendatang dan akibatnya akan berpengaruh terhadap jumlah biaya serta liabilitas yang diakui di masa mendatang. Walaupun asumsi Bank dianggap tepat dan wajar, namun perubahan signifikan pada kenyataannya atau perubahan signifikan dalam asumsi yang digunakan dapat berpengaruh secara signifikan terhadap liabilitas imbalan pasca kerja Bank.

Determination of liability for employee benefits depends on the selection of certain assumptions used by actuaries in calculating the amount of such liability. These assumptions include, among others, the discount rate and the rate of increase in salaries. Different realization of the Bank’s assumptions is accumulated and amortized over future periods and consequently will affect the amount of costs and liabilities recognized in the future periods. Although the assumptions used by the Bank are assessed to be appropriate and fair, significant changes in actual events or significant changes in the assumptions used can significantly affect the Bank's post-employment benefits liability.

Taksiran Masa Manfaat Ekonomis Aset Tetap

Estimated Useful Lives of Premises and Equipment

Masa manfaat setiap aset tetap Bank ditentukan berdasarkan kegunaan yang diharapkan dari aset tersebut. Estimasi ini ditentukan berdasarkan evaluasi teknis internal dan pengalaman atas aset sejenis. Masa manfaat setiap aset direview secara periodik dan disesuaikan apabila prakiraan berbeda dengan estimasi sebelumnya karena keausan, keusangan teknis dan komersial, hukum atau keterbatasan lainnya atas pemakaian aset. Namun terdapat kemungkinan bahwa hasil operasi dimasa mendatang dapat dipengaruhi secara signifikan oleh perubahan atas jumlah serta periode pencatatan biaya yang diakibatkan karena perubahan faktor yang disebutkan di atas.

The useful life of each item of the Bank’s premises and equipment are estimated based on the period over which the asset is expected to be available for use. Such estimation is based on internal technical evaluation and experience with similar assets. The estimated useful life of each asset is reviewed periodically and updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the use of the asset. It is possible, however, that future results of operations could be materially affected by changes in the amounts and timing of recorded expenses brought about by changes in the factors mentioned above.

Perubahan masa manfaat aset tetap dapat mempengaruhi jumlah biaya penyusutan yang diakui dan penurunan nilai tercatat aset tersebut.

A change in the estimated useful life of any item of premises and equipment would affect the recorded depreciation expense and decrease in the carrying values of these assets.

Nilai tercatat Catatan 14.

The carrying amounts of premises and equipment are disclosed in Note 14.

aset

tetap

diungkapkan

dalam

KAS

5. 2014 Rp Juta/ Rp Million

CASH


Rupiah Dollar Amerika Serikat Dollar Singapura

88.299 2.798 459

68.457 1.686 2.589

Rupiah United States Dollar Singapore Dollar

Jumlah

91.556

72.732

Total

Saldo kas termasuk uang pada mesin ATM (Automated Teller Machines) sejumlah Rp 16.348 juta pada tanggal 31 Desember 2014 dan Rp 8.812 juta pada tanggal 31 Desember 2013.

Cash includes cash in ATMs (Automated Teller Machines) amounting to Rp 16,348 million as of December 31, 2014 and Rp 8,812 million as of December 31, 2013.

- 39 -


6.


GIRO PADA BANK INDONESIA

6.

Rp Juta/ Rp Million Rupiah Dollar Amerika Serikat

487.207 108.988

Jumlah

596.195

2014 % GWM Primer/ % Primary GWM 8,18 8,22

DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA

Rp Juta/ Rp Million 429.868 70.586 500.454

2013 % GWM Primer/ % Primary GWM 8,20 8,31

Rupiah United States Dollar Total

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 yang berlaku efektif sejak 31 Desember 2013, tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing, setiap bank di Indonesia diwajibkan mempunyai saldo giro minimum di Bank Indonesia untuk cadangan likuiditas. Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiah terdiri dari GWM Primer ditetapkan sebesar 8% dan GWM Sekunder ditetapkan sebesar 4%, serta GWM Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar perhitungan antara parameter disinsentif bawah atau parameter disinsentif atas dengan selisih antara LDR bank dan LDR target dengan memperhatikan selisih antara Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) bank dan KPMM Insentif. GWM dalam Dollar Amerika Serikat ditetapkan sebesar 8%.

In accordance with Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 15/15/PBI/2013 dated December 24, 2013 which is effective starting December 31, 2013, regarding Minimum Statutory Reserves (GWM) with Bank Indonesia in Rupiah and Foreign Currencies, each bank in Indonesia is required to maintain minimum deposit balances with Bank Indonesia, as liquidity reserve. The GWM in Rupiah consists of Primary GWM which is set at 8% and the Secondary GWM which is set at 4%, and GWM Loan to Deposit Ratio (LDR GWM) which is determined based on parameters under disincentive and over disincentive for the difference between the bank's LDR and target LDR by taking into account the difference between the bank's Capital Adequacy Ratio (CAR) and CAR incentive. GWM in the United States Dollar is set at 8%.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, giro wajib minimum (GWM) sekunder Bank yang terdiri dari obligasi Pemerintah Indonesia masing-masing sebesar 9,07% dan 9,11%.

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank’s secondary statutory reserve which consists of Indonesian Government bonds were 9.07% and 9.11%, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank telah memenuhi giro wajib minimum yang harus disediakan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

As of December 31, 2014 and 2013, the Bank has complied with the required minimum deposit balances under the Bank Indonesia regulation.

- 40 -


7.


GIRO PADA BANK LAIN

7.

Rincian giro pada bank lain berdasarkan pihak dimana Bank menempatkan dananya dan jenis mata uang adalah sebagai berikut:

DEMAND DEPOSITS WITH OTHER BANKS Demand deposits with other banks by counterparties and by type of currencies are as follows:



Pihak ketiga Rupiah Bank CIMB Niaga Lainnya

2.229 80

1.061 87

Sub jumlah

2.309

1.148

100.454 25.628 21.869 11.806 9.195 2

6.208 310 12.597 6.549 5.182 1

168.954

30.847

22.652

9.205

Yen Jepang Wells Fargo Bank, Tokyo

2.132

29.262

Euro Wells Fargo Bank, London Standard Chartered Bank, Frankurt

2.210 1.974

559 6.424

4.184

6.983

Dollar Australia Commonw ealth Bank, Sydney

1.755

941

Australian Dollar Commonw ealth Bank, Sydney

Dollar Hongkong Standard Chartered Bank, Hongkong

1.260

182

Hongkong Dollar Standard Chartered Bank, Hongkong

203.246

78.568

Total Demand Deposit w ith Other Banks

Dollar Amerika Serikat Wells Fargo Bank, New York Deutsche Bank, Frankfurt Standard Chartered Bank, New York Bank Central Asia, Jakarta Bank Mandiri, Jakarta Standard Chartered Bank, Jakarta Sub jumlah Dollar Singapura United Overseas Bank Ltd., Singapura

Sub jumlah

Jumlah Giro pada Bank Lain

Third parties Rupiah Bank CIMB Niaga Others Sub total United States Dollar Wells Fargo Bank, New York Deutsche Bank, Frankfurt Standard Chartered Bank, New York Bank Central Asia, Jakarta Bank Mandiri, Jakarta Standard Chartered Bank, Jakarta Sub total Singapore Dollar United Overseas Bank Ltd., Singapore Japanese Yen Wells Fargo Bank, Tokyo Euro Wells Fargo Bank, London Standard Chartered Bank, Frankfurt Sub total

Tingkat suku bunga efektif rata-rata per tahun giro pada bank lain untuk mata uang Rupiah dan valuta asing masing-masing sebesar 1,75% dan 0,5% pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The average annual effective interest rates of demand deposits with other banks in Rupiah and foreign currencies are 1.75% and 0.5% respectively as of December 31, 2014 and 2013.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat giro pada bank lain yang dijadikan agunan oleh Bank.

On December 31, 2014 and 2013, there is no demand deposits from other banks that serve as collateral by the Bank.

Tidak terdapat cadangan kerugian penurunan nilai yang diakui karena manajemen berpendapat bahwa seluruh giro pada bank lain dapat ditagih.

No allowances for impairment losses has been recognized since management believes that all demand deposits with other bank are collectible.

- 41 -


8.


PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN

8.

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain berdasarkan jenis penempatan adalah sebagai berikut:

PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS Placements with Bank Indonesia and other banks by types of placements are as follows:

2014 Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun/ Jangka w aktu/

Average annual

Period

effective interest rate

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million

Rupiah

Rupiah

Pihak ketiga

Third parties

Fasilitas Simpanan Bank Indonesia

1 - 2 hari/days

5,75%

899.856

Bank Indonesia Deposit Facility

Call money

2 - 31 hari/days

6,07%

515.000

Call money

Sertifikat Deposito

90 - 92 hari/days

8,20%

64.384

Certificate of Deposit

Sertifikat Deposito Bank Indonesia

91 - 92 hari/days

6,50%

59.196

Bank Indonesia Certificate of Deposit

Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

1.538.436

Total Placements w ith Bank Indonesia and Other Banks

2013 Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun/ Jangka w aktu/

Average annual

Period

effective interest rate


Rupiah

Rupiah

Pihak ketiga

Third parties

Fasilitas Simpanan Bank Indonesia

1 - 2 hari/days

4,68%

420.933

Bank Indonesia Deposit Facility

Call money

2 - 7 hari/days

4,77%

315.000

Call money

735.933

Subtotal

Jumlah Valuta Asing

Foreign Currencies

Pihak ketiga

Third parties

Deposito berjangka

1 - 2 hari/days

0,09%

413.780

Term deposit

Call money

2 - 8 hari/days

0,17%

109.530

Call money

523.310

Subtotal

Sub jumlah Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

1.259.243

- 42 -

Total Placements w ith Bank Indonesia and Other Banks



Rincian penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain berdasarkan pihak dimana Bank menempatkan dananya adalah sebagai berikut:

Placements with Bank Indonesia and other banks by counterparties are as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Pihak ketiga Rupiah Bank Indonesia BPD Jabar dan Banten Bank OCBC NISP Bank Victoria International BPD Riau Bank Bukopin Bank DKI Jakarta Bank Pan Indonesia Bank Commonw ealth Bank Permata Bank Rakyat Indonesia (Persero) Bank China Trust BPD Sumatera Barat Citibank, N.A. Cabang Indonesia Bank UOB Indonesia Standard Chartered Bank Bank Nagari Bank DBS Indonesia Bank Ganesha Sub jumlah Valuta Asing Bank Indonesia Bank Rabobank International Indonesia Bank Woori Indonesia Bank Mizuho Indonesia Sub jumlah Jumlah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

959.052 100.000 100.000 50.000 50.000 50.000 50.000 40.000 34.780 30.000 29.604 25.000 20.000 1.538.436

420.933 45.000 50.000 40.000 50.000 50.000 40.000 20.000 10.000 10.000 735.933

-

413.780 48.680 36.510 24.340 523.310

1.538.436

Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain adalah sebagai berikut:

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Pendapatan bunga yang masih akan diterima (Catatan 16) Jumlah


1.259.243

Third parties Rupiah Bank Indonesia BPD Jabar dan Banten Bank OCBC NISP Bank Victoria International BPD Riau Bank Bukopin Bank DKI Jakarta Bank Pan Indonesia Bank Commonw ealth Bank Permata Bank Rakyat Indonesia (Persero) Bank China Trust BPD Sumatera Barat Citibank, N.A. Indonesia Branch Bank UOB Indonesia Standard Chartered Bank Bank Nagari Bank DBS Indonesia Bank Ganesha Sub total Foreign currency Bank Indonesia Bank Rabobank International Indonesia Bank Woori Indonesia Bank Mizuho Indonesia Sub total Total Placements w ith Bank Indonesia and Other Banks

The carrying amount of placements with Bank Indonesia and other banks at amortized cost are as follows:



1.538.436

1.259.243

588

96

1.539.024

1.259.339

- 43 -

Placements w ith Bank Indonesia and other banks Accrued interest receivables (Note 16) Total



Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang dijadikan agunan oleh Bank.

On December 31, 2014 and 2013, there is no demand deposits from Bank Indonesia and other banks that serve as collateral by the Bank.

Tidak terdapat cadangan kerugian penurunan nilai yang diakui karena manajemen berpendapat bahwa seluruh penempatan pada bank lain dapat ditagih.

No allowances for impairment losses has been recognized since management believes that all placement with other banks are collectible.

9.

EFEK-EFEK

9.

Rincian efek-efek berdasarkan mata uang adalah sebagai berikut: 2014 Rp Juta/ Rp Million

SECURITIES Securities classified according to currencies are as follows:


Pihak ketiga Rupiah Dollar Amerika Serikat Yen Jepang

503.806 -

517.605 2.909 445

Third parties Rupiah United States Dollar Japanese Yen

Jumlah efek-efek Cadangan kerugian penurunan nilai

503.806 -

520.959 (1.705)

Total securities Allow ance for impairment losses

Jumlah Efek-Efek - Bersih

503.806

519.254

Total Securities - Net

Berdasarkan jenis dan tujuan investasi, efek-efek adalah sebagai berikut: 2014 Rp Juta/ Rp Million Pihak ketiga Dim iliki hingga jatuh tem po Surat kredit berdokumen dalam negeri Wesel tagih

Securities classified according purpose are as follows:

to

2013 Rp Juta/ Rp Million Third parties Held-to-m aturity Domestic letter of credit Export drafts

5.000 -

3.354

5.000

3.354

Tersedia untuk dijual Obligasi Pemerintah Indonesia Obligasi lainnya Surat utang jangka menengah

462.339 23.900 -

434.117 13.540 30.000

Available-for-sale Indonesian Government bonds Other bonds Medium term notes

Jumlah efek tersedia untuk dijual

486.239

477.657

Total available-for-sale securities

Diperdagangkan Obligasi Pemerintah Indonesia

12.567

39.948

Trading Indonesian Government bonds

Jumlah efek-efek Cadangan kerugian penurunan nilai

503.806 -

520.959 (1.705)

Total securities Allow ance for impairment losses

Jumlah Efek-Efek - Bersih

503.806

519.254


Jumlah efek dimiliki hingga jatuh tempo

- 44 -

Total held-to-maturity securities

type

and



Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk efek-efek adalah sebagai berikut:

Average annual interest rates of the above securities are as follows:

2014

2013

6,62% 8,65% 13,00%

6,09% 8,18% 9,75% -

Rupiah Indonesian Government bonds Other bonds Medium term notes Domestic letter of credit

Dollar Amerika Serikat Wesel tagih

-

9,50%

United States Dollar Export draft

Yen Jepang Wesel tagih

-

3,25%

Japanese Yen Export draft

Rupiah Obligasi Pemerintah Indonesia Obligasi lainnya Surat utang jangka menengah Surat kredit berdokumen dalam negeri

Jangka waktu efek-efek sejak tanggal pembelian hingga tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: Rupiah Obligasi Pemerintah Indonesia Obligasi lainnya Surat utang jangka menengah Surat kredit berdokumen dalam negeri

The terms of the above securities from acquisition dates to maturity dates are as follows:

2014

2013

3 bulan - 30 tahun/ 3 months - 30 years 3 - 60 bulan/months -

7 bulan - 29 tahun/ 7 months - 29 years 3 - 60 bulan/months 24 - 26 bulan/months

90 hari/days

-

-

44 - 158 hari/days

Yen Jepang Wesel tagih

-

20 hari/days

Dollar Amerika Serikat Wesel tagih Perusahaan lainnya Yen Jepang Wesel ekspor Perusahaan lainnya

United States Dollar Export draft Japanese Yen Export draft

Securities classified according to issuers and rating of bonds from various rating companies as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014 Rp Juta/ Peringkat/ Rp Million Rating Rupiah Obligasi Pemerintah Republik Indonesia Perusahaan lainnya PT Adira Dinamika Multifinance PT Sarana Multi Infrastruktur PT Astra Sedaya Finance Surat kredit berdokumen dalam negeri Perusahaan lainnya Surat utang jangka menengah PT Pembangunan Perumahan PT Indofarma Jumlah efek-efek - Rupiah

Other bonds Medium term notes Domestic letter of credit

Dollar Amerika Serikat Wesel tagih

Rincian efek-efek berdasarkan penerbit dan peringkat obligasi berdasarkan beberapa perusahaan pemeringkat pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Rupiah Indonesian Government bonds

2013 Rp Juta/ Peringkat/ Rp Million Rating

474.906

id BBB-

474.065

id BBB-

11.970 10.000 1.930

id AAA+ id AA + id AA +

11.640 1.900

id AA +

5.000

id AA +

-

503.806

10.000 20.000 517.605

-

-

id A id A -

Rupiah Bonds Government of Republic of Indonesia Other companies PT Adira Dinamika Multifinance PT Sarana Multi Infrastruktur PT Astra Sedaya Finance Domestic letter of credit Other companies Medium term notes PT Pembangunan Perumahan PT Indofarma Total securities - Rupiah

2.909

United States Dollar Export drafts Other companies

445

Japanese Yen Export drafts Other companies

Jumlah Efek-efek Cadangan kerugian penurunan nilai

503.806 -

520.959 (1.705)

Total Securities Allowance for impairment losses

Jumlah Efek-efek - Bersih

503.806

519.254


- 45 -



Efek-efek telah diperingkat oleh Pefindo dan Fitch Rating Indonesia.

Securities are rated by Pefindo and Fitch Rating Indonesia.

Biaya perolehan efek yang dimiliki hingga jatuh tempo pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 5.000 juta dan Rp 3.354 juta.

Cost of held-to-maturity securities as of December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp 5,000 million and Rp 3,354 million, respectively.

Nilai wajar pada saat perolehan awal atas efek tersedia untuk dijual pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 573.884 juta dan Rp 593.919 juta. Perubahan keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas efek-efek yang tersedia untuk dijual dalam tahun 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Initial fair value of available-for-sale securities as of December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp 573,884 million and Rp 593,919 million, respectively. The amount of unrealized gain (loss) from the change in fair value if available-for-sale securities in 2014 and 2013 are as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Saldo aw al tahun sebelum pajak penghasilan tangguhan Penambahan tahun berjalan Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan Perubahan nilai efek tahun berjalan Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan Aset pajak tangguhan - bersih Saldo akhir tahun

(116.262) -


6.679 (71.841) (4.613)

28.617

(46.487)

(87.645) 21.912

(116.262) 29.066

(65.733)

(87.196)

Balance at beginning of year before deferred tax income Addition during the year Realized gain on sale during the year Changes in value of outstanding securities during the year Balance at ending of year before deferred tax income Deferred tax asset - net Balance at ending of year

Nilai wajar pada saat perolehan awal atas efek diperdagangkan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 12.605 juta dan Rp 40.206 juta. Kerugian yang belum direalisasi akibat penurunan nilai wajar efek dalam tahun 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 38 juta dan Rp 258 juta yang diakui dalam laba rugi tahun berjalan.

Initial fair value of held-for-trading securities as of December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp 12,605 million and Rp 40,206 million, respectively. Unrealized loss on decrease in fair value of securities in 2014 and 2013 amounted to Rp 38 million and Rp 258 million respectively, which are charged to profit and loss.

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat efek-efek yang dijadikan agunan oleh Bank.

On December 31, 2014 and 2013, there is no securities that serve as collateral by the Bank.

Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai efekefek dimiliki hingga jatuh tempo adalah sebagai berikut:

The changes in the allowance for impairment losses on held-to-maturity securities are as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Saldo aw al tahun Pemulihan tahun berjalan - Individual (Catatan 30)

1.705 (1.705)

Saldo akhir tahun

-

2013 Rp Juta/ Rp Million 2.065 (360) 1.705

- 46 -

Balance at beginning of year Reversal of provision during the year Individually (Note 30) Balance at end of year



Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek adalah cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya efek-efek.

Management believes that the allowance for impairment losses on securities is adequate to cover the losses, which might arise from uncollectible securities.

Keuntungan bersih dari penjualan efek adalah sebagai berikut:

Net gain on sale of securities are as follows:


10.


Diperdagangkan Tersedia untuk dijual

14.171 (25)

7.037 3.967

Jumlah

14.146

11.004

TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF

10.

Trading Available-for-sale Total

DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES

Bank melakukan transaksi derivatif dalam bentuk pembelian dan penjualan berjangka valuta asing (forward) dan swap untuk tujuan trading.

The Bank’s derivative instruments, principally consist of forward foreign exchange contracts and swap contracts for trading purposes.

Transaksi swap terdiri dari kontrak swap mata uang asing. Transaksi tersebut merupakan komitmen untuk melunasi liabilitas dalam mata uang asing dengan kurs yang ditentukan terlebih dahulu.

Swap transactions consists of foreign currency swap contracts. Such currency swap transactions are commitments to settle in cash on a future date an obligation in foreign currency at a predetermined rate of exchange.

Risiko pasar dari transaksi derivatif timbul sebagai akibat dari adanya perubahan nilai potensial fluktuasi kurs mata uang, sedangkan risiko kredit timbul dalam hal pihak lain tidak dapat memenuhi liabilitasnya kepada Bank. Jangka waktu dari pembelian dan penjualan berjangka valuta asing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masingmasing berkisar antara 2 sampai 16 hari dan 3 sampai 27 hari.

The market risk of derivative transactions arise from potential changes in value due to fluctuations in foreign exchange rates, while credit risk is the possibility that a loss may occur due to the failure of a counterparty to fulfill its obligations. According to the term of the contract as of December 31, 2014 and 2013, the Bank’s derivative instruments have terms ranging from 2 to 16 days and 3 to 27 days, respectively.

Rincian tagihan dan liabilitas derivatif pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The details of derivative receivables and payables as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

2014 Jumlah nosional/ Notional amount Beli/ Jual/ Buy Sell Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Forward Dollar Amerika Serikat Yen Jepang

-

62.325 1.544

Spot Dollar Amerika Serikat

24.874

75.947

Jumlah

24.874

139.816

- 47 -

Nilai wajar/ Fair value Tagihan/ Liabilitas/ Receivables Payables Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million

10

Forward United States Dollar Japanese Yen

393

102

Spot United States Dollar

691

112

Total

298 -

-



2013 Jumlah nosional/ Notional amount Beli/ Jual/ Buy Sell Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Forward Dollar Amerika Serikat Yen Jepang Dollar Singapura

4.935 259.942 6.964

8.000 508.594 -

Spot Dollar Amerika Serikat

5.000 276.841

Jumlah

11.

Nilai wajar/ Fair value Tagihan/ Liabilitas/ Receivables Payables Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million 797 807

21 485 173

Forward United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar

2.000

238

330

Spot United States Dollar

518.594

1.842

1.009

KREDIT

-

11.

Total

LOANS

Kredit memiliki suku bunga tetap maupun mengambang, sehingga Bank terpapar risiko suku bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk) dan risiko suku bunga atas arus kas (cash flow interest rate risk).

Loans are arranged at both fixed and floating interest rates, thus exposing the Bank to fair value interest rate risk and cash flow interest rate risk.

a.

a.

Jenis Pinjaman 2014 Rp Juta/ Rp Million

By Type of Loan


Rupiah Kredit modal kerja Kredit konsumsi Kredit investasi Pinjaman sindikasi Pinjaman karyawan

3.123.013 1.160.259 841.051 72.253 29.105

2.523.099 1.292.143 822.862 92.500 22.386

Jumlah - Rupiah

5.225.681

4.752.990

740.434 291.120

545.066 218.184

1.031.554

763.250

Total - Foreign currencies

Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai

6.257.235 (128.402)

5.516.240 (138.061)

Total Allowance for impairment losses

Jumlah Kredit - Bersih

6.128.833

5.378.179

Total Loans - Net

Valuta asing Kredit modal kerja Kredit investasi Jumlah - Valuta asing

- 48 -

Rupiah Working capital loans Consumer loans Investment loans Syndicated loans Employee loans Total - Rupiah Foreign currencies Working capital loans Investment loans


b.


Sektor Ekonomi

b. 2014 Rp Juta/ Rp Million

Rupiah Jasa-jasa dunia usaha Perdagangan, restoran dan hotel Perindustrian Konstruksi

2013 Rp Juta/ Rp Million Rupiah Business services Trading, restaurant and hotel Manufacturing Construction Transportation, warehouses and communication Social/public services Agriculture and forestry Others

1.752.745 857.876 607.306 416.282

1.304.924 761.177 663.105 374.738

Angkutan, gudang dan komunikasi Jasa sosial/masyarakat Pertanian dan perhutanan Lainnya

336.860 42.708 10.926 1.200.978

241.858 55.890 21.278 1.330.020

Jumlah - Rupiah

5.225.681

4.752.990

624.546 167.747

424.952 49.679

104.207 54.638 28.980 28.782 20.412 2.242

99.707 119.577 39.489 23.520 6.326

1.031.554

763.250

Total - Foreign currencies


6.257.235 (128.402)

5.516.240 (138.061)

Total Allowance for impairment losses


6.128.833

5.378.179

Total Loans - Net

Valuta asing Perindustrian Jasa-jasa dunia usaha Angkutan, gudang dan komunikasi Perdagangan, restoran dan hotel Konstruksi Pertambangan Jasa sosial/masyarakat Listrik, gas dan air Jumlah - Valuta asing

Sektor ekonomi lain-lain terdiri dari perikanan, pertambangan, penyediaan akomodasi, listrik, gas dan air, transportasi, perantara keuangan, real estate dan rumah tangga. c.

By Economic Sector

Total - Rupiah Foreign currencies Manufacturing Business services Transportation, warehouses and communication Trading, restaurant and hotel Construction Mining Social/public services Electricity, gas and water

Others economic sector consists of fishery, mining, accomodation, electricity, gas and water, transportation, financial services, real estate developer and household.

Jangka Waktu

c.

Jangka waktu pinjaman diklasifikasikan berdasarkan periode pinjaman dalam perjanjian kredit adalah sebagai berikut:

By Maturity Loans classified based on the term of the loan agreements are as follows:



 1 tahun > 1 - 2 tahun > 2 - 5 tahun > 5 tahun Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai

789.381 873.098 2.363.357 2.231.399 6.257.235 (128.402)

596.761 1.125.120 1.661.458 2.132.901 5.516.240 (138.061)

 1 year > 1 - 2 years > 2 - 5 years > 5 years Total Allow ance for impairment losses


6.128.833

5.378.179

Total Loans - Net

- 49 -


d.


Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun

Rupiah Kredit investasi Kredit modal kerja Kredit konsumsi Kartu kredit Pinjaman sindikasi Dolar Amerika Serikat Kredit investasi Kredit modal kerja Dolar Singapura Kredit modal kerja

d.

Average effetive annual interest rates

2014

2013

17,32% 15,31% 13,29% 34,65% 11,03%

16,96% 16,21% 13,20% 34,75% 10,84%

6,68% 6,64%

6,88% 6,08%

6,90%

5,94%

Berikut adalah informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit:

Rupiah Investment loans Working capital loans Consumer loans Credit card Syndicated loans United States Dollar Investment loans Working capital loans Singapore Dollar Working capital loans

Other major information on loans are as follows

1)

Kredit dijamin dengan agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya diterima oleh perbankan. Kredit juga dijamin dengan jaminan tunai berupa giro, tabungan dan deposito berjangka (Catatan 17). Manajemen berkeyakinan agunan yang diterima tersebut cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan.

1)

Loans are secured by collateral, which are legalized by deed of encumbrance, power of attorney to sell and other collaterals that are generally accepted in the banking industry. Loans are also secured by cash collateral, in the form of demand deposits, savings deposits and time deposits (Note 17). Management believes that collateral received from debtor is adequate to cover possible losses on uncollectible loan.

2)

Kredit untuk modal kerja dan investasi terdiri dari pinjaman jangka panjang, tetap, berulang dan diskonto, sedangkan kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor dan kredit konsumsi lain.

2)

Loans for working capital and investments include long-term, fixed, revolving and discounted loans, while consumer loans include housing, car and other consumer loans.

3)

Kredit dalam Rupiah berjangka waktu 1 bulan sampai 35 tahun, sedangkan kredit dalam valuta asing berjangka waktu antara 1 sampai 13 tahun. Kredit dalam rangka pembiayaan bersama dalam Rupiah berjangka waktu 3 sampai dengan 10 tahun.

3)

Loans in Rupiah have terms ranging from 1 month to 35 years, while those in foreign currencies have terms ranging from 1 to 13 years. Syndicated loans have terms of 3 to 10 years for Rupiah.

4)

Keikutsertaan Bank sebagai anggota sindikasi dengan persentase penyertaan berkisar antara 9% sampai dengan 30% dan 4% sampai dengan 50% masing-masing pada tahun 2014 dan 2013.

4)

The Bank’s participation as a member in syndicated loans in ranges from 9% to 30% and 4% to 50% in 2014 and 2013, respectively.

5)

Kredit yang diberikan kepada karyawan Bank merupakan kredit yang diberikan untuk membeli rumah, kendaraan dan keperluan lainnya dengan jangka waktu 1 (satu) sampai 20 (dua puluh) tahun dan dibayar kembali melalui pemotongan gaji setiap bulan. Kredit yang diberikan kepada karyawan dibebani tingkat bunga rata-rata per tahun sebesar 5,97% pada tahun 2014 dan 5,99% pada tahun 2013.

5)

Employee loans for purchasing of houses, cars and other necessities with terms of 1 (one) to 20 (twenty) years and are payable through salary deduction. Employee loans earn average annual interest rate of 5.97% in 2014 and 5.99% in 2013, respectively.

- 50 -


6)


Dalam jumlah kredit termasuk kredit yang diberikan kepada pihak yang berelasi sebesar Rp 70.957 juta dan Rp 71 juta setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 12 juta dan nihil masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

6)

Total loans include loans to related parties amounting to Rp 70,957 million and Rp 71 million net of allowance for impairment losses of Rp 12 million and nil as of December 31, 2014 and 2013, respectively.

Seluruh kredit yang diberikan kepada pihak yang berelasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak lewat jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai.

All of loans to related parties as of December 31, 2014 and 2013 are neither past due nor impaired.

7)

Rasio kredit usaha mikro dan kecil terhadap kredit yang diberikan adalah sebesar 2,80% dan 4,33% masing-masing pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

7)

The ratio of micro and of small business loans to total loans as of December 31, 2014 and 2013 is 2.80% and 4.33%, respectively.

8)

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, tidak terdapat kredit yang dijadikan agunan oleh Bank.

8)

As of December 31, 2014 and 2013, there is no loans pledged as collateral by the Bank.

9)

Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, rincian kredit yang direstrukturisasi menurut jenis pinjaman adalah sebagai berikut:

9)

As of December 31, 2014 and 2013, the details of restructured loans classified based on types of loans are as follows:



Rupiah Kredit modal kerja Kredit investasi Kredit konsumsi Pinjaman sindikasi

56.539 5.443 4.186 35.957

24.600 2.519 11.913 36.017

Jumlah - Rupiah

102.125

75.049

Valuta asing Kredit investasi Kredit modal kerja

112.126 9.656

Jumlah - Valuta asing Jumlah Kredit - Bersih

22.138

121.782

22.138

223.907

97.187

Rupiah Working capital loans Investment loans Consumer loans Syndicated loans Total - Rupiah Foreign currencies Investment loans Working capital loans Total - Foreign currencies Total Loans - Net

Selama tahun 2014 dan 2013, Bank telah melakukan penyelamatan kembali atas kredit untuk beberapa debitur masing-masing sebesar Rp 160.926 juta dan Rp 17.775 juta.

In 2014 and 2013, the Bank has restructured loans for some debtors, amounted to Rp 160,926 million and Rp 17,775 million, respectively.

10) Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, fasilitas kredit yang disalurkan dengan sistem pembiayaan bersama (joint financing) dan penyaluran kredit melalui lembaga pembiayaan untuk menyalurkan kredit kendaraan motor dan mobil masing-masing sebesar Rp 27 juta dan Rp 875 juta, melalui perjanjian pemberian fasilitas pembiayaan bersama dengan PT Artha Prima Finance, PT BFI Finance Indonesia, PT First Indo American Leasing, PT Magna Multifinance, PT Dharmatama Megah Finance, PT Olympindo Multifinance, PT Sinar Mitra Sepadan Finance, PT Mandiri Finance Indonesia, PT Kembang Delapan-Delapan Multifinance dan PT Mandala Multifinance.

10) As of December 31, 2014 and 2013, loan facilities with joint financing arrangements and credits chanelled through financing companies in granting motorcycle and car loan amounted to Rp 27 million and Rp 875 million, respectively, which include, separate joint agreements with PT Artha Prima Finance, PT BFI Finance Indonesia, PT First Indo American Leasing, PT Magna Multifinance, PT Dharmatama Megah Finance, PT Olympindo Multifinance, PT Sinar Mitra Sepadan Finance, PT Mandiri Finance Indonesia, PT Kembang Delapan Delapan Multifinance and PT Mandala Multifinance.

- 51 -



11) Rasio non-performing loan (NPL) yang dihitung berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 adalah sebagai berikut:

11) Non-performing loan (NPL) ratio calculated based on Circular Letter of Bank Indonesia No. 13/30/DPNP dated December 16, 2011 are as follows:

NPL Bruto NPL Neto

2014

2013

5,88% 3,86%

4,88% 2,36%

Gross NPL Net NPL

12) Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) kepada Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 tidak terdapat kredit yang tidak memenuhi ketentuan BMPK.

12) As of December 31, 2014 and 2013, there is no loan exceeded the legal lending limit (BMPK) as stated in the legal lending limit report to Bank Indonesia.

13) Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, rincian kredit bermasalah menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut:

13) As of December 31, 2014 and 2013, the details of non-performing loans based on economic sector are as follows:

2014

2013 Penyisihan Penyisihan Kredit penurunan Kredit penurunan bermasalah/ nilai/ bermasalah/ nilai/ Non-performing Allowance for Non-performing Allowance for loans impairment losses loans impairment losses Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rupiah Angkutan, gudang dan komunikasi Jasa-jasa dunia usaha Perdagangan, restoran dan hotel Perindustrian Jasa sosial/masyarakat Pertanian dan perhutanan Konstruksi Lainnya Jumlah Valuta Asing Perindustrian Perdagangan, restoran dan hotel Jumlah

65.924 47.678

2.177 13.962

41.696 4.406

35.094 3.299

43.294 38.996 6.450 2.423 868 66.038 271.671

14.396 12.350 868 390 272 14.109 58.524

58.265 47.520 57.788 1.510 2.642 23.946 237.773

17.725 23.552 324 199 971 24.798 105.962

96.492

27.269

-

27.269

29.504 29.504

19.594 19.594

85.793

267.277

125.556

96.492

Jumlah

-

368.163

14) Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:

Rupiah Rp Juta/ Rp Million

2014 Valuta asing/ Foreign currencies Rp Juta/ Rp Million

-

Rupiah Transportation, warehouses and communication Business services Trading, restaurant and hotel Manufacturing Social/public services Agriculture and forestry Construction Others Total Foreign Currency Manufacturing Trading, restaurant and hotel Total Total

14) The changes in the allowance for impairment losses are as follows:





Saldo aw al tahun Penyisihan (pemulihan) tahun berjalan Individual Kolektif Penghapusan Penerimaan kembali Selisih kurs

118.274

19.787

138.061

98.099

7.914

106.013

9.808 7.794 (34.892) -

26.705 (33) (20.247) 1.206

36.513 7.761 (55.139) 1.206

50.369 27.830 (58.227) 203 -

12.612 (739)

62.981 27.091 (58.227) 203 -

Balance at beginning of year Provision (reversal of provision) during the year Invidually Collectively Write-off Recovery Exchange rate differences

Saldo akhir tahun

100.984

27.418

128.402

118.274

19.787

138.061

Balance at end of year

- 52 -

-



Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai kredit adalah cukup untuk menutup kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit.

Management believes that the allowance for impairment losses on loans is adequate to cover the losses which might arise from uncollectible loans.

15) Mutasi kredit yang dihapus buku adalah sebagai berikut:

15) The changes in the loans written off are as follows:

2014

2013

Valuta

Valuta

asing/

Saldo awal tahun

asing/

Foreign

Jumlah/

Rupiah

currencies

Total

Rupiah

currencies

Total

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

545.867

487.843

-

487.843

545.867

-

Foreign

Jumlah/

Balance at beginning fo year

Penambahan dalam tahun berjalan Penerimaan kembali Saldo akhir tahun

34.892

20.247

55.139

58.227

-

58.227

(5.779)

-

(5.779)

(203)

-

(203)

595.227

545.867

-

545.867

574.980

20.247

16) Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari kredit yang diberikan adalah sebagai berikut:

Recovery Balance at end of year

18) 17)The carrying amount of loans at amortised cost is as follows:


12.

Additions during the year

Kredit Pendapatan bunga yang masih akan diterima (Catatan 16) Cadangan kerugian penurunan nilai

6.257.235

Jumlah

6.165.716

2013 Rp Juta/ Rp Million 5.516.240

36.883 (128.402)

TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI

32.780 (138.061) 5.410.959


Total

ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE


Tagihan Akseptasi Rupiah Valuta asing

5.000 88.962

16.551 86.595

Jum lah Tagihan Akseptasi

93.962

103.146

Liabilitas Akseptasi Rupiah Valuta asing

5.000 88.962

16.551 86.595

Jum lah Liabilitas Akseptasi

93.962

103.146

- 53 -

Loans Accrued interest receivables (Note 16) Allow ance for impariment losses

Acceptances Receivable Rupiah Foreign currencies Total Acceptances Receivable Acceptances Payable Rupiah Foreign currencies Total Acceptances Payable



Tagihan dan liabilitas akseptasi berdasarkan jangka waktu perjanjian adalah sebagai berikut:

The acceptances receivable and payable classified according to original term are as follows:

2014 Tagihan/ Liabilitas/ Receivable Payable Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million

13.

2013 Tagihan/ Liabilitas/ Receivable Payable Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million

 1 bulan > 1 - 3 bulan > 3 - 6 bulan > 6 - 12 bulan

768 12.418 75.373 5.403

768 12.418 75.373 5.403

2.096 45.545 55.505 -

2.096 45.545 55.505 -

Jumlah

93.962

93.962

103.146

103.146

BIAYA DIBAYAR DIMUKA


14.

 1 month > 1 - 3 months > 3 - 6 months > 6 - 12 months Total

PREPAID EXPENSES


Sew a dibayar dimuka Asuransi dibayar dimuka Beban promosi dibayar dimuka Lainnya

28.761 1.860 777 2.948

21.116 1.292 3.217 3.958

Prepaid rent Prepaid insurance Prepaid promotional expense Others

Jumlah

34.346

29.583

Total

ASET TETAP

14. 1 Januari/ January 1, 2014 Rp Juta/ Rp Million

Biaya perolehan: Pemilikan langsung Tanah Bangunan dan prasarana kantor Kendaraan bermotor Perabotan kantor Peralatan kantor Perangkat keras komputer Aset sewa pembiayaan Kendaraan bermotor Jumlah Akumulasi Penyusutan Pemilikan langsung Bangunan dan prasarana kantor Kendaraan bermotor Perabotan kantor Peralatan kantor Perangkat keras komputer Aset sewa pembiayaan Kendaraan bermotor Jumlah Jumlah Tercatat

2.403 79.217 3.922 17.800 20.922 50.144 174.408

66.960 3.740 16.239 18.897 43.527 149.363

PREMISES AND EQUIPMENT

31 Desember/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ December 31, Additions Deductions Reclassification 2014 Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million

-

-

2.036 13 37 323 2.764

22.532 2.306 4.774 6.223 18.347

600 5.773

5.598 91 1.027 1.073 3.374

54.182

22.197 2.306 4.765 6.148 18.147

20 11.183

53.563

25.045

-

2.403 101

(32) (3.181) 3.112

58.822 1.629 13.031 11.841 37.673

-

600

-

125.999

52 (30) (2.837) 2.815

50.413 1.525 12.471 10.985 31.569

-

20

-

106.983 19.016

- 54 -

Cost: Direct acquisitions Land Building and leasehold improvements Motor vehicle Office furniture Office equipment Computer hardware Leased asset Motor vehicle Total Accumulated depreciation Direct acquisitions Building and leasehold improvements Motor vehicle Office furniture Office equipment Computer hardware Leased asset Vehicle Total Net Book Value

PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) 1 Januari/ January 1, 2013 Rp Juta/ Rp Million Biaya perolehan: Pemilikan langsung Tanah Bangunan dan prasarana kantor Kendaraan bermotor Perabotan kantor Peralatan kantor Perangkat keras komputer Aset tetap dalam penyelesaian Jumlah

2.403 81.678 6.695 18.798 20.995 49.118 51 179.738

Akumulasi Penyusutan Pemilikan langsung Bangunan dan prasarana kantor Kendaraan bermotor Perabotan kantor Peralatan kantor Perangkat keras komputer Jumlah


31 Desember/ Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ December 31, Additions Deductions Reclassification 2013 Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million

-

-

-

1.331 186 413 1.732

3.843 2.773 1.184 486 706

-

-

-

3.662

2.403 51

(51)

8.992

-

79.217 3.922 17.800 20.922 50.144 174.408

60.239 6.302 16.219 17.750 38.205

8.667 190 1.173 1.458 5.632

1.946 2.752 1.153 311 310

-

66.960 3.740 16.239 18.897 43.527

138.715

17.120

6.472

-

149.363

Jumlah Tercatat

41.023

25.045

Pengurangan aset tetap merupakan penjualan dan penghapusan aset tetap dengan rincian sebagai berikut:

Cost: Direct acquisitions Land Building and leasehold improvements Motor vehicle Office furniture Office equipment Computer hardware Construction in progress Total Accumulated depreciation Direct acquisitions Building and leasehold improvements Motor vehicle Office furniture Office equipment Computer hardware Total Net Book Value

Deductions of premises and equipment represent the sale and write-off of premises and equipment with details as follows:



Nilai buku Harga jual

440 899

94 475

Net book value Selling price

Laba penjualan dan penghapusan aset tetap - bersih

459

381

Gain on sale and w rite-off of premises and equipment - net

Bank memiliki tanah dengan hak legal berupa Hak Pakai yang berjangka waktu 5 (lima) tahun dan akan jatuh tempo pada tahun 2016. Manajemen berpendapat tidak terdapat masalah dengan perpanjangan hak atas tanah karena seluruh tanah diperoleh secara sah dan didukung dengan bukti pemilikan yang memadai.

The Bank owns land with Building Use Rights (Hak Pakai) for a period of 5 (five) years until 2016. Management believes that there will be no issue in extending the landrights since the land were acquired legally and supported by sufficient evidence of ownership.

Nilai wajar aset tetap untuk tanah dan bangunan yang dimiliki oleh Bank telah dinilai oleh KJPP Nanang Rahayu dan Rekan pada tanggal 26 September 2014 dengan metode penilaian pendekatan biaya dengan hasil penilaian sebesar Rp 26.565 juta. Pada tanggal 31 Desember 2014, estimasi nilai wajar dari aset tetap tidak berbeda secara material dari hasil penilaian tersebut.

The fair value of the land and buldings which are directly own by the Bank had been appraisal by KJPP Nanang Rahayu dan Rekan on September 26, 2014 by using cost approach with result amounting to Rp 26,565 million. As of December 31, 2014 the estimated fair value of premises and equipment is not significant different from the appraisal result.

Manajemen berpendapat bahwa nilai tercatat semua aset tetap masih lebih rendah dari pada nilai yang dapat dipulihkan, oleh karena itu tidak diperlukan penurunan nilai aset tetap.

Management believes that the net book value of premises and equipment is lower than the recoverable value, as such there is no impairment in value of premises and equipment.

- 55 -



Aset tetap kecuali tanah telah diasuransikan terhadap risiko kebakaran, kecurian dan risiko lainnya kepada PT MNC Insurance, pihak berelasi, PT Asuransi Bumiputeramuda 1967 dan PT Asuransi Wahana Tata dengan jumlah pertanggungan sebesar Rp 39.633 juta pada tanggal 31 Desember 2014. Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan.

Premises and equipment, except for land, are insured against fire, theft, and other possible risks with PT MNC Insurance, related party, PT Asuransi Bumiputeramuda 1967 and PT Asuransi Wahana Tata for Rp 39,633 million as of December 31, 2014. Management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible asset losses on the assets insured.

Jumlah aset tetap yang sudah didepresiasi penuh dan masih digunakan adalah sebesar Rp 79.933 juta dan Rp 97.171 juta masing-masing di tahun 2014 dan 2013.

The total amount of fully depreciated, premises and equipment that are still in use amounted to Rp 79,933 million and Rp 97,171 million in 2014 and 2013, respectively.

15.

ASET TAK BERWUJUD

15.

Perincian perangkat lunak adalah sebagai berikut: 1 Januari/ January 1, 2014 Rp Juta/ Rp Million Biaya perolehan: Perangkat lunak komputer Aset takberwujud dalam penyelesaian Jumlah

76.919 -

INTANGIBLE ASSETS The details of software are as follows:

Penambahan/ Pengurangan/ Additions Deductions Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million 6.655 732

13.103 -

31 Desember/ December 31, 2014 Rp Juta/ Rp Million 70.471 732

Cost: Computer software Intangible assets in progress

76.919

7.387

13.103

71.203

Total

Akumulasi amortisasi Perangkat lunak komputer

66.479

7.280

12.529

61.230

Accumulated amortization Computer software

Jumlah Tercatat

10.440

1 Januari/ January 1, 2013 Rp Juta/ Rp Million

9.973

Penambahan/ Pengurangan/ Additions Deductions Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million

Net Book Value


Biaya perolehan: Perangkat lunak komputer

75.794

1.141

16

76.919

Cost: Computer software

Akumulasi amortisasi Perangkat lunak komputer

53.548

12.940

9

66.479

Accumulated amortization Computer software

Jumlah Tercatat

22.246

10.440

Net Book Value

- 56 -


16.


ASET LAIN-LAIN


Pendapatan yang masih akan diterima Agunan yang diambil alih Setoran jaminan Biaya yang ditangguhkan Tagihan restitusi pajak (Catatan 44) Lainnya

OTHER ASSETS


42.096 38.470 27.632 13.768 8.892 13.514

37.392 44.023 26.747 8.892 17.595

Accrued interest receivable Foreclosed properties Security deposits Deferred charges Claim for tax refund (Note 44) Others

Sub jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan

144.372

134.649

(19.718)

(24.491)

Sub total Allow ance for impairment losses on non-financial assets

Jumlah Aset Lain-lain - Bersih

124.654

110.158

Total Other Assets - Net

Pendapatan yang Masih Akan Diterima

Accrued Interest Receivable

Merupakan bunga yang masih akan diterima atas penempatan pada bank lain, efek-efek dan kredit.

These account represents interest receivables on placement with other banks, securities and loans.

Agunan yang Diambil Alih

Foreclosed Collaterals

Agunan yang diambil alih merupakan jaminan kredit dalam bentuk tanah, bangunan dan kendaraan yang telah diambil alih oleh Bank.

Foreclosed collaterals represent collaterals on loan collaterals in the form of land, buildings and vehicles that have been foreclosed by the Bank.

Untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia No.7/2/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005, Bank telah melakukan upaya penyelesaian atas agunan yang diambil alih.

The Bank has taken actions for the resolution of foreclosed properties as required by Bank Indonesia under regulation No. 7/2/PBI/2005 dated January 20, 2005.

Bank telah menyewakan sementara sebagian agunan yang diambil alih kepada pihak ketiga dengan nilai kontrak sewa pada tahun 2014 dan 2013, masing-masing sebesar Rp 644 juta dan Rp 802 juta termasuk Pajak Pertambahan Nilai dan Pajak Penghasilan Final. Pendapatan sewa yang diperoleh Bank selama tahun 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 527 juta dan 464 juta. Agunan yang diambil alih dan disewakan berupa kios-kios yang terletak di ITC Cipulir.

The Bank has rented out temporarily some of its foreclosed properties to third parties with total contract rental on 2014 and 2013 of Rp 644 million and Rp 802 million including Value Added Tax and final income taxes, respectively. Total rental revenue obtained by the Bank during 2014 and 2013 amounted to Rp 527 million and Rp 464 million, respectively. The foreclosed properties to be rented out consisted of kiosks located at ITC Cipulir.

Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih adalah sebagai berikut:

The changes in the allowance for foreclosed properties are as follows:



Saldo aw al tahun Penyisihan (pemulihan) tahun berjalan Penghapusan tahun berjalan

19.955 (237) -

17.159 Balance at beginning of year 3.900 Provision (reversal of provision) during the year (1.104) Write-off during the year

Saldo akhir tahun

19.718

19.955

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai agunan yang diambil alih adalah cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul.

Balance at end of year

Management believes that the allowance for foreclosed properties is adequate to cover potential losses.

- 57 -


17.


Setoran Jaminan

Security Deposit

Merupakan setoran jaminan atas sewa gedung dan jaminan setoran terkait kartu kredit (Visa International Service Association) yang dijaminkan di Standard Chartered Bank, Singapura.

This account represents marginal deposits of buildings rental and deposit related to credit card (Visa International Service Association), hold at Standard Chartered Bank, Singapore.

Biaya yang Ditangguhkan

Deferred Charges

Merupakan biaya-biaya yang telah dikeluarkan oleh Bank untuk melakukan renovasi dan rebranding, yang akan diselesaikan ketika proses pekerjaan telah selesai.

Represent cost incurred by the Bank for the renovation and rebranding, and it will be settled when the work has been completed.

SIMPANAN

17.

DEPOSITS

Simpanan memiliki suku bunga tetap maupun mengambang, sehingga Bank terpapar risiko suku bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk) dan risiko suku bunga atas arus kas (cash flow interest rate risk).

Deposits are arranged at both fixed and floating interest rate, thus exposing the Bank to fair value interest rate risk and cash flow interest rate risk.

Simpanan terdiri dari:

Deposits consist of:

Pihak berelasi/ Related parties Rp Juta/ Rp Million

2014 Pihak ketiga/ Third parties Rp Juta/ Rp Million

Giro Tabungan Deposito berjangka

171,880 3,641 743,699

529,106 672,115 5,613,993

Jumlah

919,220

6,815,214

Pihak berelasi/ Related parties Rp Juta/ Rp Million

2013 Pihak ketiga/ Third parties Rp Juta/ Rp Million

700,986 675,756 6,357,692

3,291 2,014 13,782

645,222 839,784 5,330,798

648,513 841,798 5,344,580

Demand deposit Savings deposit Time deposits

7,734,434

19,087

6,815,804

6,834,891

Total


Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari simpanan adalah sebagai berikut:

The carrying amount of deposits at amortized cost are as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Simpanan Giro Tabungan Deposito berjangka Jumlah Beban bunga yang masih harus dibayar (Catatan 21) Deposito berjangka Jumlah


700.986 675.756 6.357.692 7.734.434


648.513 841.798 5.344.580 6.834.891

27.204

19.126

7.761.638

6.854.017

- 58 -

Deposits Demand deposit Saving Time deposits Total Accrued interest payable (Note 21) Time deposits Total



a. Giro terdiri atas:

a. Demand deposits consist of: 2014 Rp Juta/ Rp Million

Pihak berelasi Rupiah Dollar Amerika Serikat Lainnya Sub Jumlah Pihak ketiga Rupiah Dollar Amerika Serikat Dollar Singapura Euro Lainnya Sub Jumlah Jumlah Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun Rupiah Valuta asing


150.850 20.933 97

106 3.068 117

171.880

3.291

340.068 175.526 6.484 5.423 1.605

434.127 196.662 7.096 6.477 860

529.106

645.222

700.986

648.513

1,64% 1,89%

Sub Total Third parties Rupiah United States Dollar Singapore Dollar Euro Others Sub Total Total Average annual effective interest rate Rupiah Foreign currencies

2,46% 0,82%

Jumlah giro yang diblokir dan dijadikan jaminan kredit pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 5.020 juta dan Rp 15.949 juta.

Related parties Rupiah United States Dollar Others

As of December 31, 2014 and 2013, demand deposits which are earmarked and pledged as loan collateral amounted to Rp 5,020 million and Rp 15,949 million, respectively.

b. Tabungan terdiri atas:

b. Savings deposits consist of: 2014 Rp Juta/ Rp Million


Rupiah Tabungan Bung Hari Tabungan Bung Hari Gemilang Tabungan Bung Hari Junior Tabungan Bung Putera Hari Tabungan Bung Hari Fantastis Lainnya

312.541 62.045 45.005 40.180 34.421 181.564

366.674 147.782 52.290 53.993 48.159 172.899

Rupiah Tabungan Bung Hari Tabungan Bung Hari Gemilang Tabungan Bung Hari Junior Tabungan Bung Putera Hari Tabungan Bung Hari Fantastis Others

Jumlah

675.756

841.798

Total

Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun

2,43%

3,56%

Jumlah tabungan yang diblokir dan dijadikan jaminan kredit pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 16.043 juta dan Rp 28.480 juta.

Average annual effective interest rates

As of December 31, 2014 and 2013, savings deposits which are earmarked and pledged as loan collateral amounted to Rp 16,043 million and Rp 28,480 million, respectively.

- 59 -


c.


Deposito berjangka terdiri atas:

c. Time deposits consist of: 2014 Rp Juta/ Rp Million

Pihak berelasi Rupiah Dollar Amerika Serikat Sub Jumlah Pihak ketiga Rupiah Dollar Amerika Serikat Lain-lain Sub Jumlah Jumlah Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun Rupiah Valuta asing

13.782 -

743.699

13.782

4.848.317 746.756 18.920

4.197.836 1.058.922 74.040

5.613.993

5.330.798

6.357.692

5.344.580

Total

7,64% 2,74%

Average annual effective interest rates Rupiah Foreign currencies

berdasarkan


Sub Total Third parties Rupiah United States Dollar Others Sub Total

Time deposits classified based on the term are as follows:





1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan

518.698 3.395.706 799.503 275.195 284.560

819.850 44.787 91.977 127.416

518.698 4.215.556 844.290 367.172 411.976

393.132 2.507.431 743.870 314.661 252.524

25.100 788.604 144.300 36.543 138.415

418.232 3.296.035 888.170 351.204 390.939

1 month 3 months 6 months 12 months More than 12 months

Jumlah

5.273.662

1.084.030

6.357.692

4.211.618

1.132.962

5.344.580

Total

Jumlah deposito berjangka yang diblokir dan dijadikan jaminan kredit pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 383.562 juta dan Rp 500.497 juta. 18.

Related parties Rupiah United States Dollar

425.345 318.354

8,07% 4,09%

Klasifikasi deposito berjangka periode adalah sebagai berikut:



As of December 31, 2014 and 2013, time deposits which are earmarked and pledged as loan collateral amounted to Rp 383,562 million and Rp 500,497 million, respectively.

SIMPANAN DARI BANK LAIN

18.

Simpanan dari bank lain memiliki suku bunga tetap maupun mengambang, sehingga Bank terpapar risiko suku bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk) dan risiko suku bunga atas arus kas (cash flow interest rate risk).

DEPOSITS FROM OTHER BANKS Deposits from other banks are arranged at both fixed and floating interest rate, thus exposing the Bank to fair value interest rate risk and cash flow interest rate risk.

- 60 -



Simpanan dari bank lain terdiri dari:

Deposits from other banks consist of:

2014




Pihak ketiga Giro Tabungan Deposito berjangka

18.349 47.805 169.794

27.124 46.166 147.823

121.700

27.124 46.166 269.523

Third parties Demand deposits Savings deposits Time deposits

Jumlah

235.948

221.113

121.700

342.813

Total

Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun Giro Tabungan Deposito berjangka

1,74% 4,31% 6,42%

2,91% 5,37% 7,52%


Average annual effective interest rates Demand deposits Savings deposits Time deposits

0,31%

Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari simpanan dari bank lain adalah sebagai berikut:

Carrying amount at amortized cost of the deposit from other banks are as follows:



Simpanan dari bank lain Beban bunga yang masih harus dibayar (Catatan 21)

235.348

342.813

242

1.008

Jumlah

235.590

343.821

Deposit from other banks Accrued interest (Note 21) Total

Deposito Berjangka

Time Deposits

Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan periode adalah sebagai berikut:

Time deposits classified based on the term are as follows:

2014

Rupiah Rp Juta/ Rp Million 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan Lebih dari 12 bulan Jumlah




91.600 56.832 13.953 3.207 4.202

4.100 97.670 21.321 19.704 5.028

121.700 -

4.100 219.370 21.321 19.704 5.028

1 month 3 months 6 months 12 months More than 12 months

169.794

147.823

121.700

269.523

Total

- 61 -


19.


OBLIGASI KONVERSI

19.

CONVERTIBLE BONDS

Obligasi wajib konversi Bank ICB Bumiputera tahun 2010 (OWK) dengan jumlah pokok sebesar Rp 150.000 juta diterbitkan tanpa warkat, ditawarkan dengan nilai 100% (seratus persen) dari nilai nominal, berjangka waktu 5 (lima) tahun terhitung sejak tanggal emisi. OWK menawarkan tingkat bunga tetap sebesar 8% (delapan persen) per tahun untuk semester pertama dan bunga mengambang untuk semester ke-2 (dua) sampai semester ke-10 (sepuluh) yang besarnya ditentukan berdasarkan tingkat bunga Sertifikat Bank Indonesia ("SBI") 3 (tiga) bulan + 1% (plus satu persen) atau sebesar 8% (delapan persen) per tahun (mana yang lebih tinggi diantara keduanya). Dikarenakan Bank Indonesia tidak lagi mengumumkan instrumen SBI 3 (tiga) bulan, maka dasar penentuan tingkat bunga OWK mengambang dihitung berdasarkan tingkat bunga Surat Perbendaharaan Negara ("SPN") yang diterbitkan oleh Kementerian Keuangan Republik Indonesia 3 (tiga) bulan + 1% (plus satu persen) atau sebesar 8% (delapan persen) per tahun (mana yang lebih tinggi diantara keduanya). Akan tetapi, Kementerian Keuangan Republik Indonesia kemudian tidak lagi mengumumkan SPN 3 (tiga) bulan sebagaimana tersebut di atas, maka dasar penentuan tingkat bunga OWK mengambang dihitung berdasarkan tingkat bunga SPN 12 (dua belas) bulan + 1% (plus satu persen) atau sebesar 8% (delapan persen) per tahun (mana yang lebih tinggi diantara keduanya). Bunga OWK dibayarkan setiap semesteran, sesuai dengan tanggal pembayaran bunga OWK. Pembayaran bunga OWK pertama dilakukan pada tanggal 19 Januari 2011, sedangkan pembayaran bunga OWK terakhir sekaligus tanggal jatuh tempo OWK adalah tanggal 19 Juli 2015.

Mandatory Convertible Bonds of Bank ICB Bumiputera 2010 (OWK) with principal amount of Rp 150,000 million was issued in scriptless, offered at 100% (one hundred percent) of the nominal value, payable for 5 (five) years from the issuance date. The OWK offered a fixed interest rate of 8% (eight percent) per annum for the first half and floating interest rates for the 2nd (second) to 10th (tenth) semesters which amount is determined based on the Bank Indonesia Certificate (“SBI”) interest rate, with a term of the 3 (three) months + 1 % (plus one percent) premium per annum or 8% per annum (whichever is higher). Due to 3 (three) months SBI instrument being no longer announced by Bank Indonesia, the basis for determining the interest rate was to be calculated based on the OWK floating interest rate of Treasury Securities (“SPN”) issued by the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia 3 (three) months + 1% (plus one percent) or 8% (eight percent) per year (whichever is higher between those two). However, the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia no longer announce the auction SPN 3 (three) months as described above. Hence the basis for determining the OWK floating interest rate is the SPN 12 (twelve) months + 1% (plus one percent) or 8% (eight percent) per year (whichever is higher between those two). The OWK interest is payable semi-annually, in accordance with the interest payment date. The OWK first interest payment was made on January 19, 2011, while the last is due on the maturity date July 19, 2015.

OWK ini tidak dijamin dengan suatu agunan khusus oleh Bank dan dari pihak ketiga lainnya, termasuk tidak dijamin oleh Negara Republik Indonesia dan tidak dimasukkan dalam program Penjaminan Simpanan yang dilaksanakan oleh Bank Indonesia atau lembaga penjamin lainnya sesuai dengan peraturan perundang-undangan, akan tetapi dengan tidak mengurangi ketentuan dalam Perjanjian Perwaliamanatan secara umum dijamin dengan seluruh harta kekayaan Bank baik barang bergerak maupun barang tidak bergerak, baik yang telah ada maupun yang akan ada di kemudian hari menjadi jaminan bagi pemegang OWK ini sesuai dengan ketentuan dalam Pasal 1131 dan Pasal 1132 Kitab Undang-undang Hukum Perdata Indonesia.

This OWK is not guaranteed with special collateral of the Bank or other third parties or by the government of the Republic of Indonesia and not included in the deposit guarantee program managed by the Bank Indonesia or the other deposit insurance corporation in accordance with the regulation, however, without mitigating the provisions stipulated in Trusteeship Agreement. In general, the OWK holders will be guaranteed by all the Bank’s present and future moveable and unmovable assets as stipulated in the Articles 1131 and 1132 of the Indonesian Civil Code.

Total dana yang diperoleh adalah sebesar Rp 150.000 juta pada bulan Juli 2010. Sebagian dari dana yang diperoleh sebesar Rp 3.471 juta digunakan sebagai biaya emisi.

Total proceeds amounted to Rp 150,000 million, which were received in July 2010. Part of the proceed amounted to Rp 3,471 million was used for issuance cost.

- 62 -



Nilai wajar dari komponen liabilitas dihitung menggunakan tingkat bunga pasar untuk obligasi sejenis yang tidak memiliki hak konversi. Nilai sisa, yang merepresentasikan nilai dari komponen ekuitas, dicatat sebagai tambahan modal disetor dalam ekuitas (Catatan 25).

The fair value of the liability component was calculated using a market interest rate for an equivalent non-convertible bond. The residual amount, representing the value of equity component, is recorded as additional paid in capital in equity (Note 25).

Rincian komponen sebagai berikut:

The details of liabilities component convertible bond are as follows:

liabilitias

OWK

adalah

2014 Rp Juta/ Rp Million Penerbitan OWK - bersih Komponen ekuitas aw al tahun Komponen liabilitas Kenaikan bagian ekuitas obligasi konversi Komponen liabilitas akhir tahun

of


146.529 (130.159)

146.529 (121.175)

16.370

25.354

(16.370) -

(8.984) 16.370

OWK issued - net Equity component at beginning of year Liability component Increase in equity component of convertible bonds Liability components at end of year

Pada tanggal 31 Desember 2013, OWK tersebut mendapat peringkat BBBdari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).

As at December 31, 2013, the OWK were rated BBB- by PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).

Perjanjian OWK juga mencakup beberapa pembatasan antara lain mengenai peleburan dan penggabungan usaha, pengurangan modal dasar dan modal disetor, investasi dalam bentuk penyertaan saham pada pihak lain, pengeluaran surat utang jangka menengah dan jangka panjang lainnya yang sejenis dengan obligasi yang mempunyai kedudukan lebih tinggi dan pembayarannya didahulukan dari OWK.

The OWK agreements also include several restrictions, among others, relating to merger as well as the reduction of authorized capital and paid-up capital, investment in forms of shares in other parties, issuance of medium term promissory note and other similar long-term bond which have higher level and prefserred settlement than OWK.

Bank tidak dapat melakukan pembelian kembali (buy back) untuk seluruh OWK karena tujuan penerbitan OWK adalah sebagai Modal Pelengkap level bawah (lower tier 2) sebagaimana didefinisikan dalam Peraturan Bank Indonesia.

The Bank cannot buy back all of the OWK issued as the purpose of the issuance of OWK is to be used as Complimentary Capital lower tier 2 as defined in the Regulation of Bank of Indonesia.

Bank telah mematuhi semua pembatasanpembatasan penting sehubungan dengan perjanjian OWK yang diterbitkan. Seluruh pembayaran atas jumlah bunga yang jatuh tempo telah dilakukan secara tepat waktu.

The Bank was in compliance with the convenants in relation to the OWK issuance agreement. All payments of amounts due for interest were done on a timely basis.

Pada tanggal 21 Agustus 2014, Waliamanat telah mengadakan Rapat Umum Pemegang Obligasi (RUPO) yang memutuskan menyetujui untuk mempercepat pelaksanaan konversi OWK, pelaksanaan konversi dilaksanakan pada tanggal 29 Agustus 2014 dengan jumlah saham hasil konversi sebanyak 1.500.000.000 saham (Catatan 24).

On August 21, 2014, the trustee hold a bondholders’ meeting to accelerate was carried out on August 29, 2014 with total conversion of 1,500,000,000 shares (Note 24).

- 63 -


20.


UTANG PAJAK


Pajak Penghasilan Pasal 21 Pasal 23/26 Pasal 4 ayat 2 Pajak Pertambahan Nilai - Bersih Jumlah

21.


1.085 284 9.537 82

894 333 6.409 297

Income tax Article 21 Articles 23/26 Article 4(2) Value Added Tax - Net

10.988

7.933

Total

BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR


22.

TAXES PAYABLE

ACCRUALS


Bunga yang masih harus dibayar Simpanan Simpanan dari bank lain Obligasi konversi Subjumlah

27.204 242 27.446

19.126 1.008 5.380 25.514

Accrued interest Deposits Deposits from other banks Convertible bond Subtotal

Beban yang masih harus dibayar lainnya Jasa pihak ketiga Tunjangan karyaw an Lainnya Subjumlah

5.866 5.246 5.857 16.969

3.080 3.950 4.151 11.181

Other accrued expense Third party services Employee benefits Others Subtotal

Jumlah

44.415

36.695

Total

UTANG SEWA PEMBIAYAAN

22.

Pada tanggal 31 Desember 2014, pembayaran minimum sewa pembiayaan berdasarkan jatuh tempo sebagaimana tercantum dalam perjanjian sewa pembiayaan adalah sebagai berikut:

FINANCE LEASE PAYABLE The future minimum lease payments based on maturity as stated on the lease agreements as of December 31, 2014 are as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Pembayaran yang jatuh tempo pada tahun 2015 2016 2017 2018

Minimum lease payments: 2015 2016 2017 2018

154 154 154 141

Jumlah pembayaran minimum sewa pembiayaan Bunga

603 (162)

Nilai tunai pembayaran minimum sewa pembiayaan

441

Utang sewa pembiayaan berasal dari transaksi sewa pembiayaan kendaraan bermotor dengan PT MNC Finance, pihak berelasi (Catatan 36).

Total minimum lease payments Interest Present value of minimum lease payments

The lease payable represents payable arising from the lease of a motor vehicle with PT MNC Finance, a related party transaction (Note 36).

- 64 -



Jangka waktu sewa adalah 4 tahun dengan tingkat bunga efektif sebesar 9,25% per tahun. Semua utang sewa pembiayaan didenominasi dalam Rupiah yang dibayar setiap bulan dalam suatu jumlah tetap. Utang ini dijamin dengan aset tetap sewa pembiayaan yang bersangkutan.

The lease has a term of 4 years with effective interest rate are 9.25% per annum. The lease payable is denominated in Rupiah, payable monthly at a fixed amount. The lease payable is secured by the related leased asset.

23.

LIABILITAS LAIN-LAIN


Pendapatan diterima dimuka Setoran jaminan Lainnya Total

24.

OTHER LIABILITIES


5.922 1.324 3.897

3.590 1.678 2.583

Income received in advance Marginal deposits Others

11.143

7.851

Total

Pendapatan Diterima di Muka

Income Received in Advance

Merupakan pendapatan diterima dimuka atas kredit yang diberikan dan pendapatan sewa diterima di muka atas agunan yang diambil alih.

This account represents income received in advance for loans and income received in advance for rented foreclosed properties.

Setoran Jaminan

Marginal Deposits

Merupakan setoran jaminan yang diterima dari pelanggan untuk keperluan transaksi luar negeri, bank garansi dan safe deposit box.

This account represents marginal deposits received from customer for the purpose at overseas money transfer, bank guarantee and safe deposit.

MODAL SAHAM

24.

Based on report from the Securities’ Administration Bureau, the Bank’s stockholders as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:

Berdasarkan laporan Biro Administrasi Efek, rincian pemegang saham Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

Nama pemegang saham

PT MNC Kapital Indonesia Tbk Citibank Singapore S/A BK Julius Baer & Co Ltd - Client A/C Masyarakat (masing-masing di baw ah 5%) Jumlah

Jumlah saham/ Number of shares

CAPITAL STOCK

2014 Persentase pemilikan/ Percentage of ow nership

Jumlah modal/ Total paid-up capital stock Rp Juta/ Rp Millions

5.995.630.556

39,88%

599.563

808.054.000

5,38%

80.805

8.228.642.512

54,74%

822.865

15.032.327.068

100,00%

1.503.233

- 65 -

Name of stockholders

PT MNC Kapital Indonesia Tbk Citibank Singapore S/A BK Julius Baer & Co Ltd - Client A/C Public (below 5% each) Total


Nama pemegang saham


2013 Persentase pemilikan/ Percentage of ow nership

Jumlah saham/ Number of shares

Jumlah modal/ Total paid-up capital stock Rp Juta/ Rp Millions

Name of stockholders

ICB Financial Group Holding AG AJB Bumiputera 1912 Masyarakat (masing-masing di baw ah 5%)

3.834.711.770 299.336.000

69,90% 5,46%

383.471 29.934

ICB Financial Group Holding AG AJB Bumiputera 1912

1.352.030.771

24,64%

135.203

Public (below 5% each)

Jumlah

5.486.078.541

100,00%

548.608

Total

Modal ditempatkan dan disetor penuh adalah saham biasa yang memberikan hak untuk membawa satu suara per saham dan berpartisipasi dalam dividen.

The shares issued and fully paid are ordinary shares which entitle the holder to carry one vote per share and to participate in dividends.

Perubahan jumlah saham beredar Bank adalah sebagai berikut:

The change in the shares outstanding Bank’s are as follows:

Lembar/Shares Saldo 1 Januari dan 31 Desember 2013 Penaw aran Umum Terbatas III (Catatan 1b) Penukaran obligasi w ajib konversi menjadi modal saham (Catatan 19) Saldo 31 Desember 2014

25.

5.486.078.541 8.046.248.527 1.500.000.000 15.032.327.068

TAMBAHAN MODAL DISETOR

Balance as of December 31, 2014

25.

Akun ini terdiri dari:

ADDITIONAL PAID IN CAPITAL This accounts consist of:

2014 Rp Juta/ Rp Million Agio saham - bersih Bagian ekuitas dari obligasi konversi (Catatan 19) Uang muka setoran modal Jumlah

Balance as of January 1, and December 31, 2013 Limited Public Offering III (Note 1b) Exchange of shares through mandatory convertible bonds (Note 19)


6.360

12.048

6.360

130.159 315.000 457.207

-

Premium on shares issuance - net Equity component of convertible bonds (Note 19) Deposits for future stock subscription Total

Agio Saham

Additional Paid in Capital

Agio saham merupakan kelebihan di atas nominal dari penjualan saham perdana, penawaran umum terbatas (right issue) dan pelaksanaan waran dengan perincian sebagai berikut:

The additional paid-in-capital represents the excess of the total proceeds over the total par value of shares arising from the sale of shares through public offering, right issues and exercise of warrants, with details as follows:

Rp Juta/ Rp Million Saldo 1 Januari 2013 dan 31 Desember 2013 Biaya-biaya yang dikeluarkan sehubungan dengan penaw aran terbatas III kepada masyarakat Biaya-biaya yang dikeluarkan sehubungan dengan konversi OWK Saldo 31 Desember 2014

12.048

(2.217) (3.471) 6.360

- 66 -

Balance as of January 1, and December 31, 2013 Share issuance cost in connection w ith limited public offering III Share issuance cost in connection w ith the convertion of OWK Balance as of December 31, 2014


26.


Uang Muka Setoran Modal

Deposit For Future Stock Subscription

Uang muka setoran modal adalah setoran sebesar Rp 215.000 juta dan Rp 100.000 juta yang dilakukan ICB Financial Group Holdings AG, masing-masing pada tahun 2013 dan 2012.

Deposit for future stock subscription represents contribution of Rp 215,000 million and Rp 100,000 million made by ICB Financial Group Holdings AG, in 2013 and 2012, respectively.

Pada tanggal 21 Juli 2014, uang muka setoran modal sebesar Rp 315.000 juta dikonversi menjadi modal saham melalui Penawaran Umum Terbatas III (PUT III).

On July 21, 2014, deposits for future stock subscription amounted to Rp 315,000 million were converted into paid-up capital through Limited Public Offering of shares III.

PENDAPATAN BUNGA YANG DIPEROLEH


Rupiah Dimiliki hingga jatuh tempo Efek-efek Sertifikat kredit berdokumen dalam negeri

INTEREST EARNED 2013 Rp Juta/ Rp Million Rupiah Held-to-maturity Securities

163

-

Domestic letter of credit

Tersedia untuk dijual Efek-efek Obligasi

38.024

31.592

Available-for-sale Securities Bonds

Sub jumlah - Tersedia untuk dijual

38.024

31.592

Sub total - Available-for-sale

Diperdagangkan Efek-efek Obligasi Pinjaman yang diberikan dan piutang Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Call Money Sertifikat Deposito Bank Indonesia Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Kredit Kredit modal kerja Kredit konsumsi Kredit investasi Pinjaman sindikasi Pinjaman karyaw an Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Sub jumlah - Pinjaman yang diberikan dan piutang Jumlah Pendapatan Bunga - Rupiah

10.182

5.452

2.989 33

2.675 30

33.855 706 175 354.294 174.018 69.582 10.907 2.964 10

Jumlah Pendapatan Bunga

588.353

697.902

625.397

24

Diperdagangkan Efek-efek Obligasi

Jumlah Pendapatan Bunga - Valuta asing

298.160 204.930 61.869 7.515 3.584

649.533

Valuta asing Dimiliki hingga jatuh tempo Wesel tagih

Pinjaman yang diberikan dan piutang Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Call money Deposito berjangka Kredit Kredit modal kerja Kredit investasi Sub jumlah - Pinjaman yang diberikan dan piutang

9.590 -

783

Trading Securities Bonds Loans and receivable Demand deposits w ith Bank Indonesia Demand deposits w ith other banks Placements w ith Bank Indonesia and other banks Call money Bank Indonesia Certificate of Deposit Bank Indonesia Deposit Facility Loans Working capital loans Consumer loans Investment loans Syndicated loans Employee loans Securities purchased w ith agreements to resell Sub total - Loans and receivable Total Interest Earned - Rupiah Foreign currencies Held to maturity Export draft Trading Securities Bonds

195

4

101

15

203

24 6

37.888 10.979

30.251 4.842

Loans and receivable Demand deposits w ith other banks Placements w ith Bank Indonesia and other banks Call money Term deposit Loans Working capital loans Investment loans

49.171

35.138

Sub total - Loans and receivable

49.390

35.925

747.292

661.322

-

- 67 -

Total Interest Earned - Foreign currencies Total Interest Earned


27.


BEBAN BUNGA


Liabilitas keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi Rupiah Simpanan Simpanan dari bank lain Obligasi konversi Lainnya

Financial liabilities measured at amortized cost Rupiah Deposits Deposits from other banks Convertible bond Others

313.119 4.145 12.000 24.664

478.460

353.928

Valuta Asing Simpanan Simpanan dari bank lain

30.744 1.288

18.189 388

Foreign currencies Deposits Deposits from other banks

Sub jumlah

32.032

18.577

Sub total

510.492

372.505

Jumlah Beban Bunga

PROVISI BERSIH

DAN

KOMISI

SELAIN

KREDIT

-

28.

2014 Rp Juta/ Rp Million Kiriman uang Komisi ATM bersama Asuransi Lainnya - bersih Jumlah

29.


449.553 8.663 7.953 12.291

Sub jumlah

28.

INTEREST EXPENSE

Sub total

Total Interest Expense

COMMISSIONS AND FEES FROM TRANSACTIONS OTHER THAN LOANS - NET


5.570 3.638 1.150 2.445

5.109 2.968 1.721 4.154

12.803

13.952

PENDAPATAN OPERASIONAL LAIN - LAINNYA

29.


Money transfers Interbank ATM commission Insurance Others - net Total

OTHER OPERATING REVENUES - OTHERS


Pendapatan administrasi Pendapatan denda Keuntungan (kerugian) penjualan agunan yang diambil alih - bersih Lainnya

10.204 10.049

Jumlah

20.206

(276) 229

- 68 -

9.189 15.032 1.808 164 26.193

Administrative income Penalties Gain (loss) on sale of foresclosed properties - net Others Total


30.


BEBAN (PEMULIHAN) KERUGIAN PENURUNAN NILAI

30.



Aset keuangan Dimiliki hingga jatuh tempo Efek-efek (Catatan 9) Pinjaman yang diberikan dan piutang Kredit (Catatan 11)

44.274

90.072

Financial Assets Held-to-maturity Securities (Note 9) Loans and receivable Loans (Note 11)

Jumlah

42.569

89.712

Total

Aset Non-keuangan (Catatan 16) Agunan diambil alih Lainnya Jumlah Jumlah

31.

PROVISION (REVERSAL OF PROVISION) OF IMPAIRMENT LOSSES

(1.705)

(237) (237) 42.332

96.473


Jumlah

3.900 2.861 6.761

-

BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI

Data komunikasi dan sew a komputer Biaya sew a gedung dan pemeliharaan Transportasi dan sew a kendaraan Penyusutan dan amortisasi Keamanan Jasa tenaga ahli Listrik dan air Promosi dan iklan Outsourcing Telepon, teleks dan fax Keanggotaan kartu kredit Asuransi Cetakan dan alat tulis Pemeliharaan dan perbaikan Perjalanan dinas Lainnya

(360)

Non-financial Assets (Note 16) Foreclosed properties Others Total Total

GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES


30.782 26.154 17.291 16.018 11.595 7.235 5.551 5.098 4.756 4.162 3.650 3.081 1.968 1.818 1.427 6.295

31.216 24.654 17.643 30.060 12.569 3.225 5.615 2.901 4.603 4.611 3.573 5.046 2.378 1.779 2.353 7.915

146.881

160.141

- 69 -

Data communication and computer rental Office rental and maintenance Transportation and vehicle rental Depreciation and amortization Security Profesional fees Electricity and w ater Advertising and promotion Outsourcing Telephone, telex and fax Credit card membership Insurance Printing and stationery Repairs and maintenance Business travel Others Total


32.


BEBAN TENAGA KERJA


Gaji Tunjangan Honorarium dan bonus Beban pelatih karyaw an Lainnya Jumlah

PERSONNEL EXPENSES


99.606 42.553 9.138 508 6.177

99.336 39.782 10.960 2.940 21

157.982

153.039

Rincian gaji dan tunjangan atas kelompok direksi, dewan komisaris, komite audit dan pejabat eksekutif adalah sebagai berikut:

3 6 4 38 51

630 6.840 473 18.957 26.900

11.373 11.373

2013 Jumlah Gaji dan Beban manfaat Pejabat/ Tunjangan/ karyawan/ Number of Salaries and Post-employment Officers Benefits benefit Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Dewan Komisaris Direksi Anggota Komite Audit Pejabat Eksekutif Jumlah

33.

2 4 3 32 41

Total

Details of salaries and benefits of directors, commissioners, audit committee and executive officers are as follows:

2014 Jumlah Gaji dan Beban manfaat Pejabat/ Tunjangan/ karyawan/ Number of Salaries and Post-employment Officers Benefits benefit Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Dewan Komisaris Direksi Anggota Komite Audit Pejabat Eksekutif Jumlah

Salaries Allow ances Honorarium and bonuses Employee traning Others

1.100 6.867 422 16.987 25.376

12.776 12.776

PAJAK PENGHASILAN

33.

Manfaat (beban) pajak Bank terdiri dari:

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million 630 6.840 473 30.330 38.273

Board of Commissioners Directors Audit Committee Members Executive officers Total

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million 1.100 6.867 422 29.763 38.152

Board of Commissioners Directors Audit Committee Members Executive officers Total

INCOME TAX Tax benefit (expense) of the Bank consist of the following:



Pajak tahun lalu dari hasil pemeriksaan pajak Pajak tangguhan

15.483

(26.525) 11.326

Prior years taxes as the result of tax audits Deferred tax

Jumlah

15.483

(15.199)

Total

- 70 -



Pajak Kini

Current Tax

Rekonsiliasi antara rugi sebelum pajak menurut laporan laba rugi komprehensif dengan rugi kena pajak adalah sebagai berikut:

A reconciliation between loss before tax per statement of comprehensive income and taxable loss is as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Rugi sebelum pajak penghasilan menurut laporan laba rugi komprehensif Perbedaan temporer: Cadangan manfaat pensiun karyaw an Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non-keuangan Lain-lain Jumlah Beban (manfaat) yang tidak dapat diperhitungkan menurut fiskal: Sanksi administrasi Natura Lain-lain Jumlah Laba (rugi) kena pajak bank sebelum kompensasi kerugian fiskal Rugi fiskal 2011 2012 Akumulasi Rugi Fiskal


(70.033)

509 (38.955) (3.801) (42.247)

1.816 1.784 526 4.126

(66.541)

Loss before tax per statement of comprehensive income

62.700 9.621 76.296

Temporary differences: Provision for employee benefits Allow ance for impairment losses of financial and non-financial asset Others Total

5.256 15.030 950 21.236

Non deductible expenses (non taxable income): Penalties Benefit in kind Others Total

3.975

(108.154)

30.991

(111.512) (6.129)

(142.503) (6.129)

Taxable income (loss) bank before fiscal loss carryforw ard Fiscal loss 2011 2012

(225.795)

(117.641)

Accumulated Fiscal Loss

Bank mengalami rugi fiskal sehingga utang dan beban pajak kini adalah nihil.

Current corporate income tax payable of the Bank is nil because the Bank had fiscal loss.

Rugi fiskal Bank tahun 2013 sudah sesuai dengan Surat Pemberitahuan Pajak (SPT) yang disampaikan ke Kantor Pelayanan Pajak.

The Bank’s fiscal loss for 2013 are in accordance with the corporate tax return filed with the Tax Service Office.

Pada tanggal 8 Oktober 2013, Bank telah menerima surat ketetapan pajak kurang bayar pajak penghasilan tahun 2007 dan 2008 dari kantor pajak atas pajak penghasilan badan, PPh pasal 21, PPh pasal 23, PPh pasal 26, PPh final 4(2) dan pajak pertambahan nilai masing masing sebesar Rp 18.286 juta, Rp 933 juta, Rp 115 juta, Rp 743 juta, Rp 6.448 juta dan Rp 16.184 juta. Bank telah melakukan pembayaran dan mencatat kekurangan pajak tersebut dalam laba rugi komprehensif tahun berjalan.

On October 8, 2013, the Bank received corporate income tax underpayment assessment letter for fiscal year 2007 and 2008 from Indonesian Tax Office regarding corporate income tax, income tax article 21, income tax article 23, income tax article 26, income tax article 4(2) and value added tax amounting to Rp 18,286 million, Rp 933 million, Rp 115 million, Rp 743 million, Rp 6,448 million and Rp 16,184 million respectively. The Bank has made a full payment for the underpayment amount which had been closed to current year period.

- 71 -



Pajak Tangguhan

Deferred Tax

Rincian dari aset dan liabilitas pajak tangguhan Bank adalah sebagai berikut:

The details of the Bank’s deferred tax assets (liabilities) are as follows:

1 Januari/ January 1, 2013 Rp Juta/ Rp Million Aset (liabilitas) pajak tangguhan Cadangan kerugian penurunan nilai kredit Peny usutan aset tetap Liabilitas imbalan pasca kerja Cadangan kerugian aset keuangan selain kredit y ang diberikan Kerugian (keuntungan) y ang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar ef ek tersedia untuk dijual Lainny a Rugi f iskal Jumlah Aset Pajak Tangguhan

Dikreditkan (dibebankan) Dikreditkan ke laporan (dibebankan) laba rugi ke pendapatan komprehensif / komprehensif lain/ Credited Credited (charged) to (charged) to comprehensiv e other 31 Desember/ income f or comprehensiv e December 31, the y ear income 2013 Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Rp Million

Dikreditkan (dibebankan) Dikreditkan ke laporan (dibebankan) laba rugi ke pendapatan komprehensif / komprehensif lain/ Credited Credited (charged) to (charged) to comprehensiv e other 31 Desember/ income f or comprehensiv e December 31, the y ear income 2014 Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Rp Million

(7.154)

21.911 1.082 56.448

Def erred tax assets (liabilities) Allowance f or impairment losses on loans Depreciation of f ixed assets Post-employ ment benef its obligation Allowance f or impairment losses on f inancial assets other than loans Unrealized loss (gain) on change in f air v alue of av ailable f or sale securities Others Fiscal loss

(7.154)

85.550

Total Deferred Tax Assets

(21.907) 6.477 9.657

14.432 1.794 994

-

(7.475) 8.271 10.651

(8.119) (2.276) 127

-

(15.594) 5.995 10.778

5.306

1.243

-

6.549

(1.619)

-

4.930

332 27.038

-

(1.670) 139 37.158

-

30.735 -

29.065 750 29.410

-

611 (7.748)

35.160

11.326

30.735

77.221

15.483

Manajemen berpendapat bahwa rugi fiskal dapat digunakan untuk mengurangi laba fiskal pada masa lima tahun mendatang sejak kerugian fiskal terjadi.

Management believes that the fiscal loss can be utilized against the taxable income for a period of five years subsequent to year the fiscal loss was incurred.

Rugi fiskal dapat dikompensasi dengan laba fiskal pada masa lima tahun mendatang sejak kerugian fiskal terjadi. Manajemen memperkirakan bahwa akumulasi kerugian fiskal yang dapat dikompensasikan dengan laba fiskal masa mendatang masing-masing sebesar Rp 225.795 juta dan Rp 117.641 juta pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013. Oleh karena itu, aset pajak tangguhan yang diakui masing masing sebesar Rp 56.448 juta dan Rp 29.410 juta pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013.

The fiscal loss can be utilized against the taxable income for a period of five years subsequent to the year the fiscal loss was incurred. Management believes that probable future taxable profits will be available to utilize accumulated fiscal losses amounting to Rp 225,795 million and Rp 117,641 million as of December 31, 2014 and 2013, respectively. Hence, deferred tax of Rp 56,448 million and Rp 29,410 million as of December 31, 2014 and 2013, respectively, was recognized on such fiscal losses.

Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian rugi akuntansi sebelum pajak dengan tarif pajak efektif yang berlaku adalah sebagai berikut:

A reconciliation between the total tax expenses and the amount computed by applying the effective tax rates to loss before tax is as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Rugi sebelum pajak penghasilan menurut laporan laba rugi komprehensif


(70.033)

(66.541)

Tarif pajak yang berlaku Pengaruh pajak atas perbedaan tetap Pajak tahun lalu dari hasil menurut pemeriksaan fiskalpajak Koreksi dasar pengenaan pajak

17.508 (1.032)

16.635 (5.309)

Beban (Manfaat) Pajak

15.483

(993)

- 72 -

Loss before tax per consolidated statement of comprehensive income

(26.525) -

Tax expense at effective tax rates Tax effect on permanent differences Prior years taxes as the results of tax audits Correction of tax bases

(15.199)

Tax Expense (Benefit)


34.


RUGI PER SAHAM

34.

Berikut ini adalah data yang digunakan untuk perhitungan rugi per saham dasar/dilusian:

The computation of basic/diluted loss per share attributable to the owners of the Bank is based on the following data:



Rugi bersih

Net loss

Rugi untuk perhitungan per saham dasar/dilusian: Rugi bersih

Loss for computation of basic/diluted loss per share: Net loss

(54.550)

Jumlah rata-rata tertimbang saham biasa untuk perhitungan rugi bersih per saham dasar/dilusian

(81.740)

Lembar/ Shares

Jumlah Saham (dalam angka penuh)

9.735.874.396

Lembar/ Shares

5.486.078.541

Waran Seri II yang diterbitkan berpotensi mendilusi rugi per saham dasar dimasa depan, namun tidak dimasukan dalam perhitungan rugi per saham dilusian karena waran tersebut bersifat antidilutif untuk tahun 2014.

35.

LOSS PER SHARE

Numbers of Shares (in full amount) Weighted average number of ordinary shares for computation of basic/diluted loss per share

The Warrants Series II issued potentially dilute basic loss per share in the future, but not included in the calculation of diluted loss per share because the warrants are anti-dilutive for the year 2014.

LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA

35.

a. Program Iuran Pasti

POST-EMPLOYMENT BENEFITS a.

Defined Contribution Plan

Bank menyelenggarakan program iuran pasti untuk seluruh karyawan tetap yang dikelola oleh DPLK Manulife Indonesia. Iuran ini berasal dari 2% gaji pokok yang dibayarkan karyawan, sedangkan sisanya sebesar 3,5% sampai 10% dibayarkan oleh Bank per bulan.

The Bank provide defined contribution plan for all of their permanent employees, which is managed by DPLK Manulife Indonesia. Contribution to the pension plan consist of a payment of 2% basic salary paid by the employee, and 3.5% up to 10% contributed by the Bank per month.

Beban pensiun Bank yang timbul dari program iuran pasti adalah sebesar Rp 2.775 juta dan Rp 2.637 juta masing-masing untuk tahun 2014 dan 2013.

The Bank’s pension expense arising from the defined contribution plan amounted to Rp 2,775 million and Rp 2,637 million in 2014 and 2013, respectively.

b. Program Imbalan Pasti

b.

Defined Benefits Plan

Bank juga menghitung dan membukukan imbalan pasca kerja imbalan pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. Jumlah karyawan yang berhak memperoleh manfaat tersebut sebanyak 994 dan 1.159 karyawan masingmasing untuk tahun 2014 dan 2013.

The Bank also calculates and records defined post-employment benefits for its employees in accordance with Labor Law No. 13/2003. The number of employees entitled to the benefits is 994 and 1,159 in 2014 and 2013.

Bank mengakui tambahan liabilitas imbalan pasca kerja berupa kekurangan antara liabilitas imbalan pasca kerja berdasarkan program iuran pasti dengan manfaat minimum yang dipersyaratkan undang undang tenaga kerja.

The Bank recognized the cost of providing post-employement benefits as shortage of benefits provided by the defined contribution plan againts the minimum benefits required in accordance with the labor law.

- 73 -



Imbalan Kerja Jangka panjang Lain

Other Long-term Employee Benefits

Bank memberikan imbalan kerja jangka panjang lain berupa cuti besar kepada karyawan yang memenuhi persyaratan ditentukan berdasarkan pada masa kerja. Imbalan ini didasarkan pada masa kerja.

The Bank provides other long-term benefits such as grand leaves to qualifying employees determined based on years of service. Other long-term benefit was determined based on years of service.

Beban imbalan kerja selain pensiun iuran pasti yang diakui di laporan laba rugi komprehensif adalah:

Amounts recognized in the statements of comprehensive income with respect to employee benefit other than defined contributions are as follows:

Imbalan pasca-kerja/ Postemployment benefits Rp Juta/ Rp Million

2014 Imbalan kerja jangka panjang lainnya/ Other long term benefits Rp Juta/ Rp Million


Biaya jasa kini Biaya bunga Keuntungan aktuarial bersih Biaya jasa lalu Dampak kurtailmen dan penyelesaian

5.525 2.673 (84) 8

1.160 315 (1.611)

6.685 2.988 (1.695) 8

(126)

(887)

Jumlah

7.361

(262)

Imbalan pasca-kerja/ Postemployment benefits

2013 Imbalan kerja jangka panjang lainnya/ Other long term benefits

Jumlah/ Total

Rp Juta/ Rp Million

Rp Juta/ Rp Million

Rp Juta/ Rp Million

-

(761)

Biaya jasa kini Biaya bunga Kerugian (keuntungan) aktuarial bersih Biaya jasa lalu

3.239 3.736

Jumlah

6.965

(17) 7

Nilai kini kew ajiban tanpa pendanaan Kerugian aktuarial belum diakui Biaya jasa lalu belum diakui

41.615

Liabilitas - Bersih

39.811

Total

972 341

4.211 4.077

1.186

1.169 7

Current service cost Interest costs Net actuarial loss (gains) Past service cost

2.499

9.464

Total

-

Jumlah tercatat di laporan posisi keuangan yang timbul dari liabilitas terkait dengan imbalan kerja selain pensiun iuran pasti adalah sebagai berikut: Imbalan pasca-kerja/ Postemployment benefits Rp Juta/ Rp Million

7.099

Current service cost Interest costs Net actuarial gain Past service cost The impact of curtailment and settlement

The amounts included in the statements of financial position arising from the obligation in respect of the employee benefits other than defined contributions are as follows:

2014 Imbalan kerja jangka panjang lainnya/ Other long term benefits Rp Juta/ Rp Million 3.301

(1.722) (82)

3.301

- 74 -

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million 44.916 (1.722) (82)

Present value of unfunded obligations Unrecognized actuarial losses Unrecognized past service cost

43.112

Net Liabilities


Imbalan pasca-kerja/ Postemployment benefits Rp Juta/ Rp Million Nilai kini kew ajiban tanpa pendanaan Kerugian aktuarial belum diakui Biaya jasa lalu belum diakui

33.458

Liabilitas - Bersih

38.235


2013 Imbalan kerja jangka panjang lainnya/ Other long term benefits Rp Juta/ Rp Million 4.368

4.868 (91)

-

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million 37.826 4.868 (91)

4.368

Mutasi nilai kini kewajiban pada tahun berjalan adalah sebagai berikut:

42.603

Present value of unfunded obligations Unrecognized actuarial losses Unrecognized past service cost Net Liabilities

Movements in the present values of obligation in the current year are as follows:

Imbalan pasca-kerja/ Postemployment benefits

2014 Imbalan kerja jangka panjang lainnya/ Other long term benefits

Jumlah/ Total

Rp Juta/ Rp Million

Rp Juta/ Rp Million

Rp Juta/ Rp Million

Saldo aw al Biaya jasa kini Biaya bunga Pembayaran manfaat Kerugian (keuntungan) aktuarial Kurtailmen penyelesaian

33.458 5.525 2.673 (5.944) 6.573 (670)

4.368 1.160 315 (805) (1.611) (126)

37.826 6.685 2.988 (6.749) 4.962 (796)

Beginning balance Current service cost Interest cost Benefits paid Actuarial (gain) losses Curtailment

Saldo akhir

41.615

3.301

44.916

Ending balance

Imbalan pasca-kerja/ Postemployment benefits Rp Juta/ Rp Million Saldo aw al Biaya jasa kini Biaya bunga Pembayaran manfaat Kerugian (keuntungan) aktuarial Pembayaran iuran Saldo akhir

2013 Imbalan kerja jangka panjang lainnya/ Other long term benefits Rp Juta/ Rp Million

53.492 6.153 3.735 (4.501) (12.021) (13.400)

2.857 972 340 (987) 1.186

56.349 7.125 4.075 (5.488) (10.835) (13.400)

4.368

37.826

-

33.458

- 75 -

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million Beginning balance Current service cost Interest cost Benefits paid Actuarial (gain) losses Contribution paid Ending balance



Riwayat penyesuaian adalah sebagai berikut:

The history of experience adjustments is as follows:



2012 2011 Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million

Nilai kini kew ajiban imbalan pasti

44.916

37.826

56.349

Penyesuaian liabilitas program

4.879

22.668

(4.620)

Perhitungan imbalan pasca kerja untuk tahun 2014 dan 2013, masing-masing dihitung oleh PT Padma Raya Aktuaria dan PT Pointera Aktuaria Strategis, aktuaris independen dengan menggunakan asumsi utama sebagai berikut:

Usia pensiun normal Tingkat pengunduran diri

Porsi dari pengunduran diri dipercepat Tingkat diskonto per tahun Tingkat kenaikan gaji Tingkat kematian tahunan Tingkat cacat

36.


39.796

31.231

270

2.894

Present value of defined benefit obligations Experience adjustments on plan liabilities

The cost of providing employee benefits in 2014 and 2013 is calculated by an independent actuary, PT Padma Raya Aktuaria and PT Pointera Aktuaria Strategis respectively, using the following key assumptions:

2014

2013

55 tahun/years 18% p.a. sampai usia 35 kemudian secara linier sampai 0% di usia 55/ 18% p.a. at age 35 decreases linearly until 0% at age 55 13% 7,70% 6% 100% TMI3 5% dari mortalita/ 5% from mortality

55 tahun/years 18% p.a.

SIFAT DAN TRANSAKSI BERELASI

18% 8,00% 7% 100% TMI2 1% dari mortalita/ 1% from mortality

36.

Normal pension age Resignation rate

Proportion of early retirement Annual discount rate Future salary increment rate Annual mortality rate Disability rate

NATURE OF RELATIONSHIP AND TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES

Sifat Berelasi

Nature of Relationship

Perusahaan-perusahaan di bawah ini yang merupakan pihak yang berelasi sesuai dengan kriteria-kriteria yang dijelaskan pada Catatan 3d.

The companies below are related parties in accordance with explanation in Note 3d.

2014

2013

PT MNC Investama PT MNC Kapital Indonesia PT Global Mediacom PT MNC Energi PT Media Nusantara Citra PT Rajaw ali Citra Televisi Indonesia PT Global Informasi Bermutu PT Cipta Televisi Pendidikan Indonesia PT Media Nusantara Informasi PT Okezone Indonesia PT Mediate Indonesia PT Star Media Nusantara PT Linktone Indonesia PT MNC Sky Vision Tbk PT MNC GS Homeshopping PT MNC Asset Management PT MNC Finance PT MNC Securities PT MNC Asuransi Indonesia PT Nuansacipta Coal Investment PT MNC Land PT Investasi Hasil Sejahtera PT Lido Nirw ana Parahyangan

ICB Financial Group Holding AG

- 76 -



Transaksi Berelasi


Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan transaksi tertentu dengan pihak-pihak berelasi. Transaksi-transaksi tersebut meliputi antara lain:

In the course of business, the Bank entered into certain transactions with related parties. These transactions included, among others, the following:

1.

Pemberian kredit dan penerimaan bunga (Catatan 11 dan 26).

1.

Granting of loans and receipt of interest (Notes 11 and 26).

2.

Penempatan dana dari pihak-pihak berelasi dalam bentuk simpanan dan pembayaran bunga (Catatan 17 dan 27).

2.

Placements of funds by related parties in the form of deposits and payment of interest (Notes 17 and 27).

3.

Utang sewa pembiayaan dan pembayaran bunga kepada PT MNC Finance (Catatan 22 dan 27).

3.

Finance lease payable and payment of interest to PT MNC Finance (Notes 22 and 27).

4.

Sewa kendaraan berdasarkan akad ijarah dengan PT MNC Finance (Catatan 31).

4.

Payment of vehicle rental expense under ijarah term with PT MNC Finance (Note 31).

5.

Bank menyewa ruang kantor dari PT MNC Land (Catatan 31).

5.

The Bank rents office spaces from PT MNC Land (Note 31).

6.

Aset tetap Bank diasuransikan pada (Catatan 31).

6.

The Bank’s premises, equipment and cash-in safe are insured to PT MNC Insurance (Note 31).

dan cash-in safe PT MNC Insurance

Persentase kredit dan biaya dibayar dimuka dari pihak yang berelasi terhadap jumlah aset adalah sebagai berikut: 2014 Rp Juta/ Rp Million Kredit (Catatan 11) MNC Finance Manajemen kunci Biaya dibayar dimuka (Catatan 13) MNC Land MNC Life MNC Insurance Jumlah

The percentage of loans and prepaid expense from related parties to total assets are as follows:

%

70.837 132

0,75 -

7.758 395 14

0,08 -

79.136


-

-

71 -

0,83

Persentase simpanan dan utang sewa pembiayaan dari pihak yang berelasi terhadap jumlah liabilitas adalah sebagai berikut:

%

71

0,000

Loans (Note 11) MNC Finance Key management Prepaid expenses (Note 13) MNC Land MNC Life MNC Insurance Total

The percentage of deposits and finance lease payable from related parties to total liabilities are as follows:


%


%

Simpanan (Catatan 17) Utang sew a pembiayaan (Catatan 22)

919.220 441

11,22 -

19.087 -

0,27 -

Jumlah

919.661

11,22

19.087

- 77 -

0,27

Deposits (Note 17) Finance lease payable (Note 22) Total



Persentase pendapatan bunga, beban bunga, beban sewa, beban asuransi dan beban promosi kepada pihak yang berelasi terhadap jumlah pendapatan bunga, beban bunga, serta beban umum dan administrasi adalah sebagai berikut:

The percentage of interest income, interest expense, rental expense, insurance expense and promotion expense from related parties to total interest income, total interest expense, and total general and administrative expense are as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Pendapatan bunga Beban bunga Beban sewa dan asuransi Beban promosi

37.

%

5.789 11.876

0,77 2,26

1.956 1.630

1,33 1,10

KOMITMEN DAN KONTINJENSI

21 486 -


Kom itm en Tagihan Komitmen Pembelian berjangka valuta asing Liabilitas Komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan L/C yang irrevocable dan masih berjalan dalam rangka ekspor dan impor Penjualan valuta asing tunai yang belum diselesaikan


(434.237)

(820.976)

(91.015)

(120.944)

(163.901)

(180.570)

Jumlah Liabilitas Komitmen

(689.153)

(1.122.490)

Jumlah Liabilitas Komitmen - bersih

(433.553)

(758.961)

Jumlah Liabilitas Kontijensi - Bersih Lainnya Kredit hapus buku

-

Interest income Interest expense Rental expense and insurance expense Promotion expense


363.529

Liabilitas Kontijensi Bank garansi Stand by L/C Jumlah liabilitas kontinjensi

0,10

COMMITMENTS AND CONTINGENCIES

255.600

Kontinjensi Tagihan Kontijensi Bank garansi Pendapatan bunga dalam penyelesaian

%

Com m itm ents Commitment Receivable Forw ards foreign currencies purchased Commitment Liabilities Unused facilities Outstanding irrevocable Letters of Credit (L/C) for export and import Unsettled spot foreign currencies sold Total Commitment Liabilities Total Commitment Liabilities - Net

26.009 98.658

25.557 103.509

Contingencies Contigent Receivable Bank guarantee Past due interest revenues

(31.028) (26.009) (57.037)

(33.918) (25.557) (59.475)

Contigent Liabilities Bank Guarantee Stand by L/C Total contigent liabilities

67.630

69.591

595.227

545.867

- 78 -

Total Contigent Liabilities - Net Others Loan w ritten - off


38.


ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING

38.

Posisi aset dan liabilitas dalam valuta asing adalah sebagai berikut:

ASSETS AND LIABILITIES DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES The balance of assets and liabilities denominated in foreign currencies are as follows:



Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada bank lain Efek-efek Kredit Tagihan akseptasi Aset lain-lain

3.257 108.988 200.937 1.031.554 88.962 26.006

4.275 70.586 77.420 523.310 3.354 763.250 86.595 25.170


1.459.704 (27.418)

1.553.960 (21.492)

Total Allow ance for impairment losses

Jumlah

1.432.286

1.532.468

Total

Liabilitas Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Liabilitas akseptasi Liabilitas lain-lain

192 15.294.098 88.962 3.437

249 1.347.242 121.700 86.595 3.261

Liabilities Liabilities payable immediately Deposits Deposits from other banks Acceptances payable Other liabilities

Jumlah

15.386.689

1.559.047

Total

Rincian aset dan liabilitas dalam mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:

Assets Cash on hand Demand deposits w ith Bank Indonesia Demand deposits w ith other banks Placements w ith other banks Securities Loans Acceptances receivable Other assets

As of December 31, 2014, the details of assets and liabilities denominated in foreign currencies are as follows:

Mata Uang Asing/ Foreign Currency

Ekuivalen dalam Rp/ Equivalent in Rp Rp Juta/ Rp Million

ASET

Assets

Kas

USD SGD

225.951 48.916

2.798 459

Giro pada Bank Indonesia

USD

8.800.000

108.988

Demand deposits with Bank Indonesia

Giro pada bank lain

USD SGD EUR JPY AUD HKD

15.441.735 2.415.921 277.960 20.589.759 172.970 788.861

168.954 22.652 4.184 2.132 1.755 1.260

Demand deposits with other banks

Kredit

USD SGD

83.124.223 220.432

1.029.494 2.060

Tagihan akseptasi

USD JPY

7.180.706 275.578

88.933 29

Acceptances receivables

Aset lain-lain

USD SGD

2.098.916 1.207

25.995 11

Other assets

Cadangan kerugian penurunan nilai

USD

2.214.820

(27.418)

Allowance for impairment losses

Jumlah aset

1.432.286

- 79 -

Cash

Loans

Total assets



Mata Uang Asing/ Foreign Currency

Ekuivalen dalam Rp/ Equivalent in Rp Rp Juta/ Rp Million

Liabilitas Bank Liabilitas segera

USD

15.467

192

Simpanan

USD SGD EUR AUD JPY

101.862.568 2.722.358 360.249 107.046 5.003.637

1.261.569 25.501 5.423 1.086 519

Liabilitas akseptasi

USD JPY

7.180.706 275.578

88.933 29

Liabilitas lain-lain

USD JPY SGD

270.309 493.096 4.043

3.348 51 38

Jumlah liabilitas

1.386.689

Jumlah Aset - Bersih

Deposits

Acceptance payable

Other liabilities

Total liabilities Total Assets - Net

Jumlah aset dan liabilitas moneter pada tanggal 31 Desember 2014 dengan menggunakan kurs 16 Maret 2015 masing-masing sebesar Rp 1.553.059 juta dan Rp 1.480.382 juta.

The total monetary assets and liabilities on December 31, 2014 using the exchange rate on March 16, 2015 amounted to Rp 1,553,059 million and Rp 1,480,382 million, respectively.

Kurs yang digunakan oleh Bank untuk menjabarkan aset dan liabilitas dalam mata uang asing adalah kurs reuters jam 16.00 WIB dengan rincian sebagai berikut:

The foreign exchange rates used for assets and liabilities of the Bank denominated in foreign currencies were reuters rates at 4:00 P.M. Western Indonesian Time as follows:

Valuta asing

1 1 1 1 1 1

39.

45.597

Bank Liabilities payable immediately

Dollar Amerika Serikat Dollar Singapura Yen Jepang Euro Dollar Hongkong Dollar Australia

16 Maret/ March 16, 2015 Rp 13.241,50 9.522,49 109,13 13.951,25 1.705,25 10.116,51

31 Desember/December 31, 2014 2013 Rp Rp 12.385,00 9.376,18 103,56 15.053,34 1.596,98 10.148,27

INFORMASI SEGMEN

39.

12.170,00 9.622,07 115,75 16.759,31 1.569,54 10.855,64

Foreign currencies

1 1 1 1 1 1

United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Euro Hongkong Dollar Australian Dollar

INFORMATION SEGMENT

Bank melaporkan informasi berdasarkan segmen operasi dan informasi wilayah geografis.

The Bank’s reportable segments are based on their operating segments and geographical information.

a. Segmen Operasi

a.

Operating Segments

Segmen operasi Bank dibagi berdasarkan produk dan jasa sebagai berikut:

The Bank’s operating segment classified based on products and services, with details as follows:

– – – –

– – – –

Bisnis perbankan Konsumer Treasuri Lainnya

- 80 -

Banking business Consumer Treasury Others


Berikut ini adalah informasi berdasarkan segmen operasi: Bank/ Banking Rp Juta/ Rp Million


segmen

The operating segment information is as follows:

Konsumer/ Consumer Rp Juta/ Rp Million

2014 Treasuri/ Treasury Rp Juta/ Rp Million

Lainnya/ Others Rp Juta/ Rp Million


PENDAPATAN Pendapatan bunga Pendapatan operasional Jumlah

508.388 23.128 531.516

166.512 14.451 180.963

85.798 9.431 95.229

15.880 15.880

760.698 62.890 823.588

REVENUES Interest revenues Other income Total

BEBAN Beban bunga Beban operasional Jumlah

(474.234) (133.219) (607.453)

(19.526) (102.946) (122.472)

(30.657) (59.309) (89.966)

(75.000) (75.000)

(524.417) (370.474) (894.891)

EXPENSES Interest expense Operating expense Total

(741) (76.678)

(99) 58.392

(704) 4.559

2814 (56.306)

1.270 (70.033)

Pendapatan (beban) non operasional

Laba (rugi) sebelum pajak INFORMASI LAINNYA ASET Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit Aset tetap - bersih Aset lainnya Jumlah Aset

3.983.741 10.459 58.585 4.052.785

2.145.092 6.656 50.456 2.202.204

1.538.436 503.806 834.313 2.876.555

LIABILITAS Simpanan Simpanan dari bank lain Liabilitas lainnya Jumlah Liabilitas

6.574.269 235.948 39.457 6.849.674

386.722 34.196 420.918

9.757 9.757



Bank/ Banking Rp Juta/ Rp Million PENDAPATAN Pendapatan bunga Pendapatan operasional Jumlah

443.146 42.973 486.119

173.644 28.931 202.575

53.303 17.289 70.592

BEBAN Beban bunga Beban operasional Jumlah

(340.542) (208.073) (548.616)

(25.880) (147.260) (173.140)

(17.604) (5.678) (23.282)

- 81 -

Non operating income (expenses) Income (loss) before tax

1.901 296.819 298.720

1.538.436 503.806 6.128.833 19.016 1.240.173 9.430.264

OTHER INFORMATION ASSETS Placements with Bank Indonesia and other banks Securities Loans Fixed asset - net Other assets Total Assets

773.443 141.903 915.346

7.734.434 235.948 225.313 8.195.695

LIABILITIES Deposits Deposits from other banks Other liabilities Total Liabilities

-



3.835 3.835

670.093 93.028 763.122

REVENUES Interest revenues Other income Total

(75.895) (75.895)

(384.026) (436.906) (820.932)

EXPENSES Interest expense Operating expense Total

-


Bank/ Banking Rp Juta/ Rp Million






Pendapatan (beban) non (2.259) (64.756)

operasional

Laba (rugi) sebelum pajak

(2.213) 27.222

(2.257) 45.054

INFORMASI LAINNYA ASET Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit Aset tetap - bersih Aset lainnya Jumlah Aset

3.495.816 13.775 52.181 3.561.772

1.882.363 8.766 44.713 1.935.842

1.259.243 519.254 695.159 2.473.656

LIABILITAS Simpanan Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima Liabilitas lainnya Jumlah Liabilitas

5.809.658 342.813 2 27.519 6.179.992

341.744 23.850 365.594

7.736 7.736

b. Informasi Wilayah Geografis

b.

Seluruh kegiatan operasional bank berada di wilayah negara Indonesia. 40.

(2.001) (74.061)

(8.730) (66.541)

Non operating income (expenses) Income (loss) before tax

2.504 192.091 194.595

1.259.243 519.254 5.378.179 25.045 984.144 8.165.865

OTHER INFORMATION ASSETS Placements with Bank Indonesia and other banks Securities Loans Fixed asset - net Other assets Total Assets

683.489 165.176 848.665

6.834.891 342.813 2 224.281 7.401.987

LIABILITIES Deposits Deposits from other banks Borrowings Other liabilities Total Liabilities

-

Geographical Information The Bank conducts its operational activities in Indonesia.

JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM

40.

GOVERNMENT GUARANTEE ON OBLIGATIONS OF PRIVATE BANKS

Berdasarkan Salinan Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan No. 1/PLPS/2005 pada tanggal 26 September 2005 tentang Program Penjaminan Simpanan yang menyatakan bahwa sejak tanggal 22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan menjamin simpanan yang meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan atau bentuk lain yang dipersamakan dengan itu yang merupakan simpanan yang berasal dari masyarakat termasuk yang berasal dari bank lain.

Based on “Lembaga Penjamin Simpanan” Regulation No. 1/PLPS/2005 dated September 26, 2005 regarding Deposit Guarantee Program, since September 22, 2005, the “Lembaga Penjamin Simpanan” will guarantee bank deposits including demand deposits, time deposits, certificate of deposits, savings deposit, and other forms of deposits, including deposits from other banks.

Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008, yang menyatakan bahwa sejak tanggal 13 Oktober 2008 besaran nilai simpanan yang dijamin Lembaga Penjamin Simpanan untuk setiap nasabah pada satu bank yang semula maksimal Rp 100 juta diubah menjadi maksimal Rp 2.000 juta.

In accordance with Government Regulation No. 66 years 2008 dated October 13, 2008, starting October 13, 2008 the “Lembaga Penjamin Simpanan” will guarantee deposits of each customer in a bank which was previously set at a maximum of Rp 100 million and was changed to a maximum of Rp 2,000 million.

Beban premi penjaminan Pemerintah yang dibayar pada tahun 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 13.925 juta dan Rp 11.521 juta.

The Government guarantee premium paid in 2014 and 2013 amounted to Rp 13,925 million and Rp 11,521 million, respectively.

- 82 -


41.


KLASIFIKASI DAN NILAI WAJAR ATAS ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN

41.

Tabel di bawah ini menunjukkan nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas keuangan.

Catatan/ Notes

Aset keuangan Dimiliki hingga jatuh tempo Efek-efek

CLASIFICATION AND FAIR VALUE FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES

The following table summarizes the carrying amounts and fair values of those financial assets and liabilities.

2014 Nilai tercatat/ Carrying Nilai wajar/ amount Fair value Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million

2013 Nilai tercatat/ Carrying Nilai wajar/ amount Fair value Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Financial asset Held-to-maturity Securities

9

5.000

5.000

1.649

1.649

Tersedia untuk dijual Efek-efek

9

486.239

486.239

477.657

477.657

Diperdagangkan Efek-efek Tagihan derivatif

9 10

12.567 691

12.567 691

39.948 1.842

39.948 1.842

5 6 7 12

91.556 596.195 203.246 93.962

91.556 596.195 203.246 93.962

72.732 500.454 78.568 103.146

72.732 500.454 78.568 103.146

8 11 16

1.538.436 6.128.833 69.727

1.538.436 6.257.235 69.727

1.259.243 5.378.179 64.139

1.259.243 5.516.240 64.139

Jumlah Aset Keuangan

9.226.452

9.354.854

7.977.557

8.115.618

Total Financial Assets

Liabilitas keuangan Biaya perolehan diamortisasi Liabilitas segera Simpanan Simpanan dari bank lain Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Obligasi konversi Beban yang masih harus dibayar Utang sewa pembiayaan Liabilitas lain-lain

21.140 7.734.434 235.948 112 93.962 44.415 441 7.246

21.140 7.734.434 235.948 112 93.962 44.415 441 7.246

8.675 6.834.891 342.813 1.009 103.146 16.370 36.695 5.268

8.675 6.834.891 342.813 1.009 103.146 16.370 36.695 5.268

Financial liabilities Amortized cost Liabilities payable immediately Deposits Deposits from other bank Derivative payables Acceptance payables Convertible bonds Accrued expenses Finance lease payable Other liabilities

Pinjaman yang diberikan dan piutang Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Tagihan akseptasi Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Kredit Aset lain-lain

17 18 10 12 19 21 22 23

OF

Jumlah Liabilitas Keuangan

8.137.698

8.137.698

7.348.867

7.348.867

Selisih

1.088.754

1.217.156

628.690

766.751

Available-for-sale Securities Trading Securities Derivative receivables Loans and receivable Cash Demand deposits with Bank Indonesia Demand deposits with other banks Acceptance receivable Placement with Bank Indonesia and other banks Loans Other assets

Total Financial Liabilities Difference

Teknik penilaian dan asumsi yang diterapkan untuk tujuan pengukuran nilai wajar

Valuation techniques and assumptions applied for the purposes of measuring fair value

Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan ditentukan sebagai berikut:

The fair value of financial assets and financial liabilities are determined as follows:





Manajemen menganggap bahwa nilai tercatat kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, pendapatan yang masih akan diterima, simpanan, simpanan dari bank lain, bunga yang masih harus dibayar, setoran jaminan dan liabilitas keuangan lainnya dengan suku bunga tetap yang diakui dalam laporan keuangan mendekati nilai wajarnya karena jatuh tempo dalam jangka pendek atau yang memiliki tingkat suku bunga pasar.

- 83 -

Management considers that the carrying amount of cash, demand deposits with Bank Indonesia, demand deposits with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, accrued interest receivable, deposits, deposits from other banks, accrued interest, margin deposits and other financial instruments with floating interest recognized in the financial statements approximate their fair values either because of their short-term maturities or they carry market rates of interest.





Nilai wajar efek-efek dengan syarat dan kondisi standar dan diperdagangkan di pasar aktif serta obligasi konversi ditentukan dengan mengacu pada kuotasi harga pasar.



Fair value of securities with standard terms and conditions and traded on active markets and convertible bonds are determined with reference to quoted market prices.



Nilai wajar tagihan dan liabilitas derivatif diukur dengan menggunakan kurs kuotasi dan kurva yield yang berasal dari suku bunga kuotasi mencocokkan jatuh tempo kontrak.



Fair value of derivative receivables and payables are measured using quoted forward exchange rates and yield curves derived from quoted interest rates matching maturities of the contracts.

Tabel berikut ini memberikan analisis dari instrumen keuangan yang diukur setelah pengakuan awal sebesar nilai wajar, dikelompokkan ke Tingkat 1 sampai 3 didasarkan pada sejauh mana nilai wajar diamati.

Tingkat 1/ Level 1 Rp Juta/ Rp Million Aset keuangan pada FVTPL Efek- efek Tagihan derivatif

12.567 -

Aset keuangan tersedia untuk dijual Efek- efek

486.239

Jumlah

498.806

Liabilitas keuangan pada FVTPL Liabilitas derivatif

Aset keuangan pada FVTPL Efek- efek Tagihan derivatif

Tingkat 2/ Level 2 Rp Juta/ Rp Million

39.948 -

2014 Tingkat 3/ Level 3 Rp Juta/ Rp Million

-

-

691

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million 12.567 691

Financial assets at FVTPL Securities Derivative receivables

-

486.239

Available-for-sale financial assets Securities

691

-

499.497

Total

112

-

112

-

-


The following table provides an analysis of financial instruments that are subsequently measured at fair value, grouped into Levels 1 to 3 based on the degree to which the fair value is observable.


2013 Tingkat 3/ Level 3 Rp Juta/ Rp Million

1.842

-

Financial liabilities at FVTPL Derivatives payables

Jumlah/ Total Rp Juta/ Rp Million 39.948 1.842

Financial assets at FVTPL Securities Derivative receivables

Aset keuangan tersedia untuk dijual Efek- efek

447.657

-

-

447.657

Available-for-sale financial assets Securities

Jumlah

487.605

1.842

-

489.447

Total

1.009

-

1.009

Liabilitas keuangan pada FVTPL Liabilitas derivatif

-

Pada tahun 2014 dan 2013, tidak terdapat perpindahan metode pengukuran nilai wajar dari tingkat 1 menjadi tingkat 2, dan sebaliknya.

Financial liabilities at FVTPL Derivatives payables

In 2014 and 2013, there is no movement of fair value measurement method from level 1 to level 2, and vice versa.

- 84 -


42.


INFORMASI LAINNYA

42.

a. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

OTHER INFORMATION a. Capital Adequacy Ratio

Peraturan Bank Indonesia No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 Nopember 2012 yang mulai berlaku pada tanggal ditetapkan tentang kewajiban penyediaan modal minimum bank umum sesuai dengan profil risiko.

Bank Indonesia Regulation No. 14/18/PBI/2012 dated November 28, 2012 which is valid on the assigned date covers the Capital Adequency Ratio of general banks according with its risk profile.

Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012 yang mulai berlaku pada tanggal ditetapkan tentang kewajiban penyediaan modal minimum sesuai profil risiko dan pemenuhan Capital Equivalency Maintained Asset (CEMA).

Circular Letter of Bank Indonesia No. 14/37/DPNP dated December 27, 2012 which is valid on the assigned date covers the Capital Adequacy Ratio according to the risk profile and fulfilment of Capital Equivalency Maintained Asset (CEMA).

Rasio kewajiban penyediaan modal Bank dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional dan risiko pasar pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut:

The Bank’s capital adequacy ratio with consideration for credit, operational and market risks as of December 31, 2014 and 2013 are as follows:



Modal Modal Inti Modal Pelengkap

1.129.372 66.304

564.883 196.841

Capital Core Capital Supplementary Capital

Jumlah Modal

1.195.676

761.724

Total Capital

Aset Tertimbang Menurut Risiko: untuk risiko kredit

5.908.369

5.038.897

Risk Weighted Assets: for credit risk

738.325

742.910

for operational risk

75.725

39.537

17,99% 17,79%

13,17% 13,09%

untuk risiko operasional untuk risiko pasar Rasio Kew ajiban Penyediaan Modal Minimum dengan memperhitungkan: risiko kredit dan operasional risiko kredit, operasional dan pasar

for market risk

Capital Adequacy Ratio w ith: credit and operational risk credit, operational and market risk

b. Rasio modal inti terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar 16,80% dan 9,7%.

b. The ratio of core capital to Risk Weighted Assets as of December 31, 2014 and 2013 are 16.80% and 9.7%, respectively.

c. Rasio aset produktif yang diklasifikasikan terhadap total aset produktif pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar 4,41% dan 4,09%.

c. The ratio of classified earning assets to total earning assets as of December 31, 2014 and 2013 are 4.41% and 4.09%, respectively.

d. Berikut ini adalah saldo penyediaan dana kepada pihak berelasi per tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK):

d. The following are the balances of amounts with affiliates as of December 31, 2014 and 2013 in accordance with the Legal Lending Limit (LLL) regulation of Bank Indonesia:

2014 Rp Juta/ Rp Million Kredit Rekening administratif

70.969 16.923

Jumlah

87.892

- 85 -

2013 Rp Juta/ Rp Million 71

Loans Administrative accounts

71

Total

-



Batas maksimum pemberian kredit kepada pihak berelasi per tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 masing-masing sebesar Rp 119.568 juta dan Rp 76.172 juta (10% dari modal Bank).

Maximum legal lending limit to affiliates as of December 31, 2014 and 2013 amounted to Rp 119,568 million and Rp 76,172 million (10% of the Bank’s capital), respectively.

43.

MANAJEMEN RISIKO

43.

RISK MANAGEMENT

Kerangka Manajemen Risiko

Risk Management Framework

Penerapan manajemen risiko di Bank berpedoman pada peraturan Bank Indonesia tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum berikut perubahannya serta dokumen-dokumen dari Basel Committee on Banking Supervision, terutama konsep Basel Accord II.

The implementation of risk management of the Bank is guided by Bank Indonesia regulation on the Application of Risk Management for Commercial Banks and the changes as well as documents from the Basel Committee on Banking Supervision, particularly the concept of Basel Accord II.

Pengelolaan risiko di Bank mencakup seluruh jenis risiko dari semua aktivitas fungsional Bank berdasarkan kebutuhan akan keseimbangan antara pertumbuhan usaha dengan pengelolaan risikonya.

Risk management within the Bank covers all types of risks in all functional activities of the Bank, based on demand to stabilize between the growth of the Bank’s business and risk management.

Untuk mengakomodasi tren perbankan dan pertumbuhan bisnis, Bank secara terus menerus melakukan evaluasi secara berkala dan mengembangkan serta meningkatkan kerangka sistem pengelolaan risiko perusahaan terpadu dan struktur pengendalian internal yang komprehensif, agar dapat memberikan informasi secara dini mengenai terdapatnya potensi risiko kepada manajemen, sehingga manajemen dapat mengambil langkah-langkah yang memadai untuk meminimalisasi dampak risiko tersebut. Kerangka manajemen risiko perusahaan terpadu tersebut dituangkan dalam kebijakan, prosedur, batas-batas transaksi, kewenangan dan ketentuan lain serta berbagai perangkat manajemen risiko, yang berlaku di seluruh lingkup aktivitas fungsional.

To accomodate the growing trend of banking and business growth, the Bank continually evaluates on a regular basis, develops and also improves the framework of integrated enterprise risk management system and a comprehensive internal control structure, in order to give management a precaution of risk potential and to take an appropriate solution to minimize the impact of the risk. The integrated enterprise risk management frame work stated in the policies, procedures, transaction limits, authority and other provisions, and risk management tools, apply within the functional activities.

Selain itu Bank juga menerapkan kerangka manajemen risiko perusahaan terpadu yang merupakan sarana untuk menentukan strategi, organisasi, kebijakan dan pedoman untuk memastikan bahwa semua risiko yang dihadapi Bank dapat dikenali, diukur, diatasi dan dilaporkan dengan baik.

Furthermore, the Bank uses the integrated enterprise risk management framework as a tool to determine strategy, organization, policies and guidelines to ensure that all risks faced by the Bank can be identified, measured, mitigated and reported properly.

Bank memiliki Komite Manajemen Risiko di level Direksi dan Komite Pemantau Risiko di level Dewan Komisaris untuk menentukan kebijakan dan membahas permasalahan risiko yang dihadapi Bank secara keseluruhan.

The Bank has a Risk Management Committee under the Board of Directors and Risk Oversight Commitee under the Board of Commissioners to determine the overall policies and discuss the risk faced by the Bank.

Selain komite-komite tersebut, terdapat komite-komite lain yang bertugas untuk menangani risiko-risiko secara lebih spesifik, antara lain: komite pemutus kredit dan komite manajemen aset dan kewajiban (ALCO).

In addition to those committees, there are several other committees responsible for handling the risks that are more specific, among others: the credit committee and asset and liability management committee (ALCO).

Terkait dengan produk atau aktivitas bisnis baru, penilaian risiko dilakukan untuk memastikan bahwa semua risiko telah diidentifikasi, dinilai dan dimitigasi secara tepat.

In relation to new product or business activity, risk assessment is conducted to ensure that all risks have been identified, assessed and mitigated appropriately.

- 86 -



Secara berkala, Bank membuat profil risiko yang mencerminkan tingkat risiko yang dimiliki Bank berdasarkan 8 (delapan) jenis risiko yang ditetapkan Otoritas Jasa Keuangan.

On a regular basis, the Bank prepares a risk profile that reflects the Bank’s risk in 8 (eight) types of risks set by Financial Services Authority.

Manajemen Risiko Kredit

Credit Risk Management

Risiko kredit diartikan sebagai risiko kerugian akibat kegagalan debitur atau pihak lain dalam memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo. Risiko kredit dikelola baik pada tingkat transaksi maupun portofolio. Pengelolaan risiko kredit dirancang untuk menjaga independensi dan integritas proses penilaian risiko, serta diversifikasi risiko kredit.

Credit risk is defined as the risk of suffering losses due to failure of debtors or other parties to fulfill their obligations at their maturity date. This risk is managed both at the transaction and portfolio levels. Credit risk management are designed to preserve the independence and integrity of the risk assessment process, and also to avoid risk concentration.

Kebijakan manajemen dalam pemberian kredit didasarkan pada prinsip kehati-hatian, yang meliputi:

The Bank’s lending policy is governed by prudent principles, consisting of:

a.

Menghindari pemberian kredit pada debitur yang mengandung risiko tinggi, tujuan usaha yang bersifat spekulatif atau usaha dimana Bank tidak memiliki pengalaman atau keahlian signifikan dalam menilai dan menghindari pemberian kredit pada debitur yang bermasalah, tidak terbatas pada debitur yang namanya tercantum dalam daftar hitam Otoritas Jasa Keuangan.

a.

Avoid granting of loans to debtors which are assessed as high risk, speculative, or businesses which the Bank is not familiar with or does not have significant knowledge, and avoid granting of loans to troubled debtors, in addition to those registered in Financial Services Authority’s black list.

b.

Menghindari konsentrasi pemberian hanya di satu sektor ekonomi.

kredit

b.

Avoid concentration of loans to specific economic sectors.

c.

Melakukan pemantauan dan pemeriksaan yang ketat, berkala dan terus menerus pada kredit yang telah disalurkan.

c.

Thoroughly, regularly and continuously review and evaluate loans granted.

Bank telah mengimplementasikan manajemen risiko kredit yang mencakup penetapan prosedur dan kebijakan kredit, pengaturan limit dan mengevaluasinya secara berkala untuk memastikan bahwa seluruh risiko yang mungkin timbul dari kegiatan pemberian kredit telah tercakup, serta menerapkan prinsip “Four Eyes Principle” secara konsisten. Bank telah melaksanakan pengelolaan portofolio kredit secara konsisten dan berkelanjutan serta melaporkannya kepada manajemen senior dan Dewan Komisaris secara berkala.

The Bank has implemented credit risk management which covers setting up procedures and credit policies, determining limit and conducting regular evaluation to ensure that all potential risks have been covered, and apply the “Four Eyes Principle” consistently. The Bank has managed its credit portfolio continuously in a consistent basis and reports to the senior management and Board of Commissioners regularly.

Agunan

Collateral

Bank menerapkan kebijakan untuk memitigasi risiko kredit, antara lain dengan meminta agunan sebagai jaminan pelunasan kredit jika jaminan berupa sumber pembayaran utama debitur berdasarkan arus kas tidak terpenuhi. Jenis agunan yang dapat diterima dalam rangka memitigasi risiko meliputi kas, tanah dan/atau bangunan, mesin, kendaraan bermotor, piutang dagang dan persediaan.

The Bank applies policies to mitigate credit risk, by taking collateral to secure the repayment of loan if the primary source of debtor’s peyment is no longer available. Collateral types that can be used to mitigate the risk include cash, land and/or buildings, machinery, vehicles, account receivables, and inventory.

Untuk meminimalisir kerugian kredit, Bank akan meminta tambahan agunan dari debitur ketika terdapat penurunan nilai atas agunan untuk pinjaman yang terkait. Perkiraan nilai wajar dari agunan yang digunakan oleh Bank didasarkan pada nilai agunan yang dinilai oleh penilai internal maupun eksternal.

In order to minimize the credit loss, the Bank will require additional collaterals from the debtor when lower value in the collaterals are identified for the related loans. The fair value at collateral is assessed based on internal and/or external appraisals.

- 87 -


PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS DECEMBER 31, 2014 AND 2013 AND FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued) 2014

Korporasi/ Corporate Rp Juta/ Rp Million Eksposur kredit Nilai agunan *) Jumlah eksposur kredit tanpa agunan Porsi eksposur kredit tanpa agunan (%) Jenis agunan: Kas (deposito dan tabungan) Tanah dan/atau bangunan Mesin-mesin Kendaraan Piutang usaha Persediaan Kapal Lainny a Jumlah

4.511.359 9.195.989

Ritel/ Retail Rp Juta/ Rp Million 379.277 906.564

Kredit pemilikan rumah/ Mortgage Rp Juta/ Rp Million

Mikro/ Micro Rp Juta/ Rp Million 135.652 379.054

765.462 1.636.706

Lainny a/ Others Rp Juta/ Rp Million


465.485 93.657

6.257.235 12.211.970

-

-

-

-

429.723

429.723

-

-

-

-

92%

7%

376.584 2.035.885 742.651 472.251 4.050.149 818.621 96.398 603.450

62.706 626.079 1.780 16.346 175.613 13.236 10.000 804

372.712 6.342 -

37 1.636.669 -

12.135 71.283 8.067 2.173

451.462 4.742.628 744.431 503.006 4.225.762 831.857 106.398 606.427

9.195.989

906.564

379.054

1.636.706

93.658

12.211.971

Credit exposure Collateral v alue *) Total unsecured credit exposure Unsecured portion of credit exposure (%) Ty pes of collateral Cash (time deposit and sav ing) Land and/or building Machineries Vehicle Account receiv ables Inv entory Vessel Others Total

*) Berdasarkan penilaian y ang dilakukan Bank/Based on Bank's assessment

2013

Korporasi/ Corporate Rp Juta/ Rp Million Eksposur kredit Nilai agunan *) Jumlah eksposur kredit tanpa agunan Porsi eksposur kredit tanpa agunan (%) Jenis agunan: Kas (deposito dan tabungan) Tanah dan/atau bangunan Mesin-mesin Kendaraan Piutang usaha Persediaan Kapal Lainny a Jumlah

3.605.733 7.689.591

Ritel/ Retail Rp Juta/ Rp Million 321.122 801.603

Mikro/ Micro Rp Juta/ Rp Million 225.130 522.585

Kredit pemilikan rumah/ Mortgage Rp Juta/ Rp Million 890.385 1.819.771

-

-

-

-

-

-

-

-

Lainny a/ Others Rp Juta/ Rp Million


473.870 69.812

5.516.240 10.903.362

442.404

442.404

93%

8.357

8%

474.902 1.778.960 530.635 473.451 2.898.743 806.397 122.346 604.157

92.011 515.474 1.618 19.893 152.622 9.174 10.000 811

463.106 9.128 50.251 100 -

80 1.819.691 -

60.197 1.258

575.350 4.577.231 532.253 562.669 3.101.616 815.671 132.346 606.226

7.689.591

801.603

522.585

1.819.771

69.812

10.903.362

Credit exposure Collateral v alue *) Total unsecured credit exposure Unsecured portion of credit exposure (%) Ty pes of collateral Cash (time deposit and sav ing) Land and/or building Machineries Vehicle Account receiv ables Inv entory Vessel Others Total

*) Berdasarkan penilaian y ang dilakukan Bank/Based on Bank's assessment

Eksposur Maksimum Risiko Kredit

Maximum Exposure to Credit Risk

Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum Bank terhadap risiko kredit (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) untuk instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan maupun rekening administratif dengan memperhitungkan agunan yang dimiliki atau perlindungan kredit lainnya.

The following table presents the Bank’s maximum exposure to credit risk (before deducting allowance for impairment losses) on statement of financial position and administrative accounts, with taking into account any collateral held or other credit enhancement.

- 88 -





Laporan posisi keuangan Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek Tagihan derivatif Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi Aset lain-lain

596.195 203.246

500.454 78.568

1.538.436 503.806 691 6.257.235 93.962 69.728

1.259.243 520.959 1.842 5.516.240 103.146 64.139

Statem ents of financial position Demand deposits w ith Bank Indonesia Demand deposits w ith other bank Placement w ith Bank Indonesia and other bank Securities Derivatives receivables Loans Acceptances receivable Other asset

Jumlah

9.263.299

8.044.591

Total

Kom itm en dan kontinjensi Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan L/C irrevocable yang masih berjalan Bank garansi yang diterbitkan

Com m itm ents and contingencies 434.237 91.015 31.028

820.976 120.944 33.918

Unused facilities Outstanding irrevocable letter of credit Bank guarantees issued

Jumlah

556.280

975.838

Total

Risiko konsentrasi kredit

Concentration credit risk

Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah nasabah yang memiliki aktivitas usaha yang serupa atau memiliki kemiripan karakteristik yang akan menyebabkan kemampuan nasabah dalam memenuhi kewajiban kontraktualnya dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi dan kondisi lainnya.

Credit concentration risk arises when several customers have similar business activities or similar characteristics which will cause the customers’ ability to meet their contractual obligation is affected by the change of economic condition and other conditions.

Berikut ini adalah tabel dari konsentrasi aset keuangan dan rekening administratif berdasarkan jenis counterparty (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai):

The following table presents the financial assets and administrative account concentration by type of counterparty (before deducting allowance for impairment losses): 2014

Pemerintah dan Bank Indonesia/ Gov ernment and Bank Indonesia Rp Juta/ Rp Million

Bank lain/ Other banks Rp Juta/ Rp Million

Korporasi dan perseorangan/ Corporate and personal Rp Juta/ Rp Million

-

-

596.195

Demand deposits with Bank Indonesia

-

203.246

Demand deposits with other banks

Giro pada Bank Indonesia

596.195

Giro pada bank lain

-

203.246

959.052

579.384

Jumlah/Total Rp Juta/ Rp Million

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain

Placement with Bank Indonesia and

474.906

Tagihan deriv atif

-

Kredit

-

-

6.257.235

6.257.235

Tagihan akseptasi

-

-

93.962

93.962

Acceptance receiv ables

Aset lain-lain

-

-

69.728

69.728

Other asset

Komitmen dan kontijensi

-

-

556.280

556.280

7.006.105

9.819.579

2.030.153

28.900 691

783.321

- 89 -

-

503.806

other banks

Ef ek-ef ek

Jumlah

-

1.538.436

691

Securities Deriv ativ e receiv ables Loans

Commitment and contingencies

Total



Pemerintah dan Bank Indonesia/ Gov ernment and Bank Indonesia Rp Juta/ Rp Million Giro pada Bank Indonesia

500.454

Giro pada bank lain

-

Bank lain/ Other banks Rp Juta/ Rp Million

Korporasi dan perseorangan/ Corporate and personal Rp Juta/ Rp Million

-

-

500.454

-

78.568

78.568


Penempatan pada Bank Indonesia dan

Demand deposits with Bank Indonesia Demand deposits with other banks Placement with Bank Indonesia and

bank lain

834.713

424.530

Ef ek-ef ek

474.065

Tagihan deriv atif

-

1.842

Kredit

-

-

5.516.240

5.516.240

Tagihan Akseptasi

-

-

103.146

103.146

Aset lain-lain

-

-

64.139

64.139

Komitmen dan kontijensi

-

-

975.838

975.838

6.706.257

9.020.429

Jumlah

-

1.259.243

1.809.232

46.894

504.940

Berikut ini adalah konsentrasi risiko kredit maksimum berdasarkan wilayah geografis adalah sebagai berikut:

520.959

-

1.842

other banks Securities Deriv ativ e receiv ables Loans Acceptance receiv ables Other asset Commitment and contingencies

Total

The following table presents the maximum credit risk concentration by geographic are as follows: 2014

Jakarta Rp Juta/ Rp Million Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Ef ek-ef ek Tagihan deriv atif Kredit Tagihan akseptasi Aset lain-lain Fasilitas kredit kepada nasabah y ang belum digunakan Irrevocable letters of credit y ang masih berjalan Bank garansi y ang diterbitkan Jumlah

596.195 203.246 1.538.436 503.806 691 3.777.453 60.784 54.921 312.984 16.680

Jawa Barat/ West Jav a Rp Juta/ Rp Million

Jawa Tengah dan Jogjakarta/ Central Jav a and Jogjakarta Rp Juta/ Rp Million

Jawa Timur dan Bali/ East Jav a and Bali Rp Juta/ Rp Million

Sumatera Rp Juta/ Rp Million

Indonesia Timur/ East Indonesia Rp Juta/ Rp Million

-

-

-

-

-

457.158 3.100

429.384 31.630 3.619

747.548 1.548 3.901

32.812

23.066

14.715

-

67.350

6.985

14.284

3.613

3.879

7.079.480

496.683

558.928

562.378 2.990

774.697

596.195 203.246

283.314 1.197

1.538.436 503.806 691 6.257.235 93.962 69.728

8.727

434.237

41.933 -


-

Demand deposits with Bank Indonesia Demand deposits with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks Securities Deriv ativ e receiv ables Loans Acceptance receiv ables Other asset Unused loan f acilities

91.015

Outstanding letters of credit Guarantees issued

8.769

483

31.028

616.070

293.721

9.819.579

Total

2013

Jakarta Rp Juta/ Rp Million Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Ef ek-ef ek Tagihan deriv atif Kredit Tagihan akseptasi Aset lain-lain Fasilitas kredit kepada nasabah y ang belum digunakan Irrevocable letters of credit y ang masih berjalan Bank garansi y ang diterbitkan Jumlah

500.454 78.568

Jawa Barat/ West Jav a Rp Juta/ Rp Million

Jawa Tengah dan Jogjakarta/ Central Jav a and Jogjakarta Rp Juta/ Rp Million

Jawa Timur dan Bali/ East Jav a and Bali Rp Juta/ Rp Million

Sumatera Rp Juta/ Rp Million

Indonesia Timur/ East Indonesia Rp Juta/ Rp Million

-

-

-

-

-

Jumlah/Total Rp Juta/ Rp Million 500.454 78.568

Demand deposits with Bank Indonesia Demand deposits with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks Securities Deriv ativ e receiv ables Loans Acceptance receiv ables Other asset

1.259.243 520.959 1.842 3.067.795 60.208 47.506

490.565 3.146

509.558 36.376 4.842

654.760 6.562 4.098

502.761 2.741

290.801 1.806

1.259.243 520.959 1.842 5.516.240 103.146 64.139

679.299

37.406

15.178

20.507

64.350

4.236

820.976

Unused loan f acilities Outstanding letters of credit Guarantees issued

38.048 18.111 6.272.033

2.026

78.395 6.563

4.501 110

533.143

-

650.912

690.538

- 90 -

5.858

1.250

120.944 33.918

575.710

-

298.093

-

9.020.429

Total


Kualitas Kredit Keuangan

Berdasarkan

Kelas


Aset

Credit Quality by Class of Financial Assets

Sebagai bagian dari manajemen risiko kredit, Bank mengadopsi bobot risiko dalam perhitungan aktiva tertimbang menurut risiko untuk mengukur kualitas kredit dari aset keuangan. Pedoman perhitungan bobot risiko dalam ATMR risiko kredit mengacu kepada Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/6/DPNP tahun 2011.

As part of credit risk management, the Bank adopts a risk weighting in the calculation of credit risk weighted assets to measure the credit quality of financial assets. Guidelines for the calculation of risk weighting in the credit risk weighted assets are stated in Bank Indonesia Circular Letter No. 13/6/DPNP in 2011.

Kualitas kredit aset keuangan berdasarkan bobot risiko diklasifikasikan sebagai berikut:  Grade A = bobot risiko 0%  Grade B = bobot risiko 20%  Grade C = bobot risiko 35%  Grade D = bobot risiko 40%  Grade E = bobot risiko 45%  Grade F = bobot risiko 50%  Grade G = bobot risiko 75%  Grade H = bobot risiko 100%  Grade I = bobot risiko 150%

Credit quality of financial assets classified by risk weights as follows:  Grade A = risk weight 0%  Grade B = risk weight 20%  Grade C = risk weight 35%  Grade D = risk weight 40%  Grade E = risk weight 45%  Grade F = risk weight 50%  Grade G = risk weight 75%  Grade H = risk weight 100%  Grade I = risk weight 150%

Kelas aset keuangan di atas adalah untuk aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai.

Classes of financial assets above are for neither past due nor impaired financial assets.

Untuk aset keuangan yang sudah jatuh tempo dibagi menjadi dua bagian yaitu: a. Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai b. Mengalami penurunan nilai

Overdue financial assets are segregated into two groups, which are: a. Past due but not impaired

Tabel di bawah ini menyajikan kualitas aset keuangan berdasarkan kelas risiko kredit, jumlah yang disajikan adalah sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai.

The tabel shows the quality of financial assets with credit risk by class. The amounts presented are gross of allowance for impairment losses.

b.

Impaired

2014 T elah jatuh tempo tetapi tidak mengalami Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/Neither past due nor impaired

penurunan nilai/

Mengalami

Past due

penurunan nilai/

A

B

C

D

E

F

G

H

but not impaired

Impaired

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Rp Juta/

Jumlah/ Rp Juta/

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

91.556

-

-

-

-

-

-

-

-

-

91.556

596.195

-

-

-

-

-

-

-

-

-

596.195

Current account with Bank Indonesia

203.246

-

-

-

-

-

-

-

-

203.246

Current account with other banks

899.856

544.604

-

-

-

93.976

-

-

-

-

1.538.436

479.906

21.969

-

-

-

1.931

-

-

687

-

-

-

-

-

T otal

Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain

Financial Assets

-

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek

Placement with Bank Indonesia

T agihan derivatif

-

Kredit yang diberikan

-

-

T agihan akseptasi

-

-

Jumlah

Cash

2.067.513

770.506

164.087 164.087

164.923 -

22 -

164.923

212.753

218.691

22

-

308.660

218.691

-

-

503.806

4

-

-

691

5.128.596

-

368.163

93.962

-

-

5.222.562

-

368.163

6.257.235 93.962 9.285.127

and other banks Securities Derivatives receivable Loans Acceptances receivable T otal

2013 Telah jat uh t empo t et api t idak mengalami Belum jat uh t empo dan t idak mengalami penurunan nilai/ Neit her past due nor impaired

penurunan nilai/

Mengalami

Past due

penurunan nilai/

A

B

C

D

E

F

G

H

but not impaired

Impaired

Tot al

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Rp Jut a/

Jumlah/

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

Rp Million

72.732

-

-

-

-

-

-

-

-

-

72.732

500.454

-

-

-

-

-

-

-

-

-

500.454

A se t k e u a n g a n Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain

F i n a n c i a l A sse t s

78.541

-

-

-

-

-

-

-

78.568

834.713

-

424.530

-

-

-

-

27

-

-

-

-

1.259.243

474.066

31.640

-

-

-

1.900

-

-

-

520.959

-

-

-

-

-

-

-

-

1.842

3.682.957

-

103.146

-

3.799.456

-

Penempat an pada Bank Indonesia dan bank lain Ef ek-ef ek

Current account wit h Bank Indonesia Current account wit h ot her banks Placement wit h Bank Indonesia

Tagihan derivat if

-

1.842

Kredit yang diberikan

-

-

Tagihan aksept asi

-

-

Jumlah

Cash

1.881.965

536.553

189.157 189.157

278.371 278.371

46 -

232.003 -

46

233.930

- 91 -

866.429 866.429

13.353

267.277 267.277

5.516.240 103.146 8.053.184

and ot her banks Securit ies Derivat ives receivable Loans Accept ances receivable Tot al



Risiko Pasar

Market Risk

Risiko pasar adalah risiko dimana nilai wajar atau arus kas dimasa mendatang atas instrumen keuangan akan berfluktuasi karena adanya perubahan pada variabel pasar, seperti tingkat bunga, tingkat nilai tukar dan harga ekuitas. Risiko pasar melekat pada hampir seluruh kegiatan dan aktivitas Bank.

Market risk is the risk that the fair value or future cash flows of financial instruments will fluctuate due to the changes in market variables such as interest rates, foreign exchange rates and equity prices. Market risk is inherent in most of the Bank’s operating positions and activities.

Bank menggunakan standar model untuk menghitung dan memantau risiko pasar yang meliputi risiko suku bunga, risiko valuta asing dan risiko surat berharga (bonds) yang konsisten sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 9/13/PBI/2007 tanggal 1 November 2007. Hasil perhitungan risiko pasar yang berdampak terhadap rasio kewajiban penyediaan modal minimum dilaporkan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan manajemen senior secara berkala.

The Bank employs the standard model to calculate and monitor its market risks including interest rate risk, foreign exchange risk and securities risk (bonds) in line with Bank Indonesia Regulation No. 9/13/PBI/2007 dated November 1, 2007. The result of calculation of market risk affecting its capital adequacy ratio are reported to the Board of Commissioners, Board of Directors and senior management in the regular meeting.

Pengelolaan risiko pasar dilakukan dengan berbagai analisa risiko dan limit.

Managing market risk is performed through various risk analysis and limits.

Pengelolaan risiko pasar

Managing market risk

Untuk mengelola risiko pasar yang inheren pada portofolio trading book, tiga pengukuran nilai risiko telah diperkirakan atau dikembangkan dan dimonitor setiap harinya yakni:

To manage market risk inherent in the trading book portfolio, three related measures of risk values are estimated or established and monitored on a daily basis:



Sensitivitas dari posisi atau portofolio terhadap perubahan faktor risiko pasar yang mempengaruhinya;

 The sensitivity of the position or portfolio to a movement in the market risk factor to which it is exposed;



Maksimal perubahan dari faktor risiko pasar dalam horison waktu tertentu dengan tingkat keyakinan tertentu; atau dengan kata lain, besaran perubahan faktor risiko pasar yang tidak akan melewati horison waktu tertentu dalam tingkat keyakinan tertentu (seperti 99% dari waktu); pengukuran yang dimaksud ini adalah volatilitas.

 The maximum expected movement in the market risk factor for a given time horizon at a specified level of confidence; expressed another way, it is the size of change the market factor is unlikely to exceed for the time horizon at a level of probability (e.g. 99% of the time); a measure referred to as factor volatility.

Sebagai tambahan dari pendekatan tersebut, Bank juga melakukan analisis uji daya tahan untuk mengetahui kemampuan Bank dalam menghadapi pergerakan atau kondisi pasar yang tidak normal.

Supplementary to the above approach, the Bank also performs stress testing analysis, a proactive measure of the Bank’s capability to withstand abnormal market volatility or condition.

Risiko suku bunga

Interest rate risk

Pengelolaan risiko pasar dilakukan dengan berbagai analisa risiko dan limit.

Managing market risk is performed through various risk analysis and limits.

Sementara itu, pengelolaan risiko pasar pada posisi non trading (banking book) difokuskan pada pengelolaan risiko suku bunga melalui analisis imbal hasil suku bunga bulanan untuk penelaahan dampak dari perubahan suku bunga aktual terhadap aset dan liabilitas yang sensitif terhadap perubahan suku bunga dan pengukuran dengan menggunakan analisis repricing gap, dalam analisis ini aset yang akan di-reprice dalam suatu periode tertentu akan dikurangi dengan pasiva yang akan di-reprice dalam periode yang sama untuk menghasilkan net repricing gap untuk periode waktu tersebut.

Meanwhile, market risk for non trading (banking book) is focused on interest rate risk exposure as shown by monthly interest rate yield analysis to review the actual interest rate changes for all interest rate sensitive assets and liabilities and also by repricing gap analysis which is assets that would be repriced over a certain time interval are subtracted from the liabilities that would reprice in the same period to produce the net repricing gap.

- 92 -



Tabel berikut merangkum aset dan liabilitas Bank yang sensitif terhadap perubahan tingkat suku bunga, sebagai berikut:

The following table below summarizes the Bank’s sensitive financial assets and financial liabilities which impact from interest rate changes are as follows: 2014

Sampai dengan 1 bulan / 1 month or less Rp Juta/ Rp Million

>1 bulan - 3 bulan / >1 month - 3 months Rp Juta/ Rp Million

>3 bulan - 12 bulan / >3 months - 12 months Rp Juta/ Rp Million

Aset keuangan Penempatan pada Bank indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit Jumlah aset keuangan

1.449.636 54.609 4.323.211 5.827.456

88.800 34.162 122.962

11.970 415.545 427.515

Liabilitas keuangan Simpanan Simpanan dari bank lain Jumlah liabilitas keuangan

6.222.298 227.686 6.449.984

932.097 2.086 934.183

580.039 6.176 586.215

(811.221)

(158.700)

Jumlah aset (liabilitas) - bersih

(622.528)

>1 tahun - 5 tahun / >1 year - 5 years Rp Juta/ Rp Million

>5 tahun / >5 years Rp Juta/ Rp Million

44.197 1.130.627 1.174.824

393.030 353.690 746.720

-

-

Jumlah / Total Rp Juta/ Rp Million

1.538.436 503.806 6.257.235 8.299.477

Financial assets Placement with Bank Indonesia and other bank Securities Loans Total financial assets Financial liabilities Deposits Deposits from others bank Total financial liabilities

-

-

7.734.434 235.948 7.970.382

1.174.824

746.720

329.095

Total asset (liabilities) - net

2013 Sampai dengan 1 bulan / 1 month or less Rp Juta/ Rp Million




Aset keuangan Penempatan pada Bank indonesia dan bank lain Efek-efek Kredit Jumlah aset keuangan

1.259.243 53.016 217.058 1.529.317

449.809 449.809

30.000 1.370.238 1.400.238

72.488 2.300.205 2.372.693

Liabilitas keuangan Simpanan Simpanan dari bank lain Jumlah liabilitas keuangan

4.762.296 283.931 5.046.227

1.509.310 39.975 1.549.285

563.085 18.907 581.992

200

(3.516.910)

(1.099.476)

818.246

Jumlah aset (liabilitas) - bersih


365.455 1.178.930 1.544.385

-


1.259.243 520.959 5.516.240 7.296.442

Financial assets Placement with Bank Indonesia and other bank Securities Loans Total financial assets Financial liabilities Deposits Deposits from others bank Total financial liabilities

200

-

6.834.891 342.813 7.177.704

2.372.493

1.544.385

118.738

-

Total asset (liabilities) - net

Dengan menggunakan metode repricing, dapat mengukur pengaruh dari perubahan suku bunga terhadap laba bersih.

By using this repricing gap method, it is possible to calculate the impact from interest rate changes against the net interest income.

Jika terjadi perubahan suku bunga yang mungkin dapat mempengaruhi kinerja Bank, maka Bank dapat segera merestruktur aset dan liabilitas yang dimiliki, baik tanggal repricing date-nya ataupun jenis suku bunganya (tetap atau variabel).

If there is change in interest rate that may affect the Bank’s performance, the Bank can immediately restructure its assets and liabilities, their repricing date or type of interest rate (i.e. Fix or Variable).

Risiko mata uang

Currency risk

Risiko mata uang adalah risiko-risiko dimana nilai instrumen keuangan akan berfluktuasi karena perubahan dalam nilai tukar mata uang asing. Bank telah menetapkan limit posisi berdasarkan mata uang. Posisi tersebut dimonitor harian dan strategi lindung nilai akan digunakan untuk meyakinkan bahwa posisi dijaga agar dalam batasan yang telah ditetapkan.

Currency risk is the risk that the value of a financial instrument will fluctuate due to changes in foreign exchange rates. The Bank has set limits on positions by currency. Positions are monitored on a daily basis and hedging strategies will be used to ensure positions are maintained within established limits.

- 93 -



Sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 5/13/PBI/ 2003, sebagaimana telah diubah terakhir dengan Peraturan Bank Indonesia No. 12/10/PBI/2010, Bank diwajibkan memelihara PDN setinggitingginya 20%, dalam hal ini Bank memiliki kebijakan internal untuk posisi devisa neto (PDN) maksimum sebesar 17% dan membatasi perdagangan valuta asing berdasarkan risiko Bank yang ditinjau secara berkala.

In accordance with Bank Indonesia regulation No. 5/13/PBI/2003 amended by regulation No. 12/10/PBI/2010, the Bank is required to maintain net open position (NOP) up to 20%. The Bank has internal policy for maximum NOP of 17% and established foreign exchange trading bas the risk appetile limit as Bank’s risk appetite.

Berdasarkan pedoman Bank Indonesia, PDN merupakan nilai absolut dari selisih neto aset dan liabilitas untuk setiap mata uang asing, baik yang terdapat di laporan posisi keuangan maupun di akun rekening administratif dalam bentuk komitmen dan kontinjensi.

Under Bank Indonesia guidelines, NOP is defined as the absolute value of the net differences between asset and liabilities for each foreign currency in the statement of financial position as well as in the form of commitments and contigencies in administrative accounts.

Bank diwajibkan untuk mempertahankan posisi devisa netonya (termasuk semua kantor cabangnya) setinggi-tingginya 20% dari modal pada tanggal laporan posisi keuangan.

The Bank is required to maintain its net foreign exchange position (including all domestic branch offices) at a maximum of 20% of its capital, as of reporting date.

Rasio PDN pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, adalah sebagai berikut:

NOP ratios as of December 31, 2014 and 2013, are as follows: 2014

Aset/ Asset Rp Juta/ Rp Million

Laporan posisi keuangan Dollar Amerika Serikat Yen Jepang Dollar Hongkong Euro Dollar Australia Dollar Singapura Jumlah Rekening administratif Dollar Amerika Serikat Yen Jepang Jumlah Jumlah

Liabilitas/ Liabilities Rp Juta/ Rp Million

Nilai bersih/ Net value Rp Juta/ Rp Million

Nilai bersih absolut/ Absolute Rp Juta/ Rp Million Statement of financial position United States Dollar Japanese Yen Hongkong Dollar Euro Australian Dollar Singapore Dollar Total

1.397.732 2.161 1.260 4.184 1.755 25.189 1.432.281

1.354.041 599 5.423 1.086 25.539 1.386.688

43.691 1.562 1.260 (1.239) 669 (350) 45.593

43.691 1.562 1.260 1.239 669 350 48.771

137.482 440 137.922

250.981 1.994 252.975

(113.499) (1.554) (115.053)

113.499 1.554 115.053

Administrative account United States Dollar Japanese Yen Total

1.570.203

1.639.663

(69.460)

163.824

Total

Presentase PDN

6.10%

- 94 -

NOP ratio



2013 Aset/ Asset Rp Juta/ Rp Million

Liabilitas/ Liabilities Rp Juta/ Rp Million

Nilai bersih/ Nilai Bersih Rp Juta/ Rp Million

Nilai bersih Absolut/ Absolut Rp Juta/ Rp Million

Laporan posisi keuangan Dollar Singapura Dollar Amerika Serikat Yen Jepang Euro Dollar Australia Dollar Hongkong Jumlah

14.950 1.501.456 30.679 6.983 941 182 1.555.191

81.889 1.468.837 1.368 6.477 477 1.559.048

(66.939) 32.619 29.311 506 464 182 (3.857)

66.939 32.619 29.311 506 464 182 130.021

Rekening administratif Dollar Amerika Serikat Yen Jepang Euro Dollar Australia Dollar Hongkong Dollar Singapura Jumlah

1.705.734 66.897 12.844 941 182 81.957 1.868.555

1.676.686 66.367 12.338 477 81.889 1.837.757

29.048 530 506 464 182 68 30.798

29.048 530 506 464 182 68 30.798

Jumlah

3.423.746

3.396.805

26.941

160.819

Presentase PDN

4.04%

Kenaikan (penurunan) dalam basis poin / Increase (decrease) in basis point

Administrative account United States Dollar Japanese Yen Euro Australian Dollar Hong Kong Dollar Singapore Dollar Total Total NOP ratio

The tabel below shows analysis of the foreign currencies position of asset and liabilities as of December 31, 2014. The analysis calculates the effect of reasonable possible movement of the currencies rate againts the Indonesian Rupiah, as follows:

Tabel dibawah menggambarkan analisa posisi mata uang asing atas aset dan liabilitas per tanggal 31 Desember 2014. Analisa ini menghitung pengaruh dari pergerakan wajar mata uang asing terhadap Rupiah, sebagai berikut:

Mata Uang

Statement of financial position Singapore Dollar United States Dollar Japanese Yen Euro Australian Dollar Hong Kong Dollar Total

Sensitivitas dalam posisi mata uang/ Sensitivity of open position 2014 2013 Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million

Currencies

Dollar Amerika serikat

10/(10)

(40.976)

(40.894)

38.881

29.357

United States Dollar

Yen Jepang

10/(10)

10

10

32.242

26.380

Japanese Yen

Euro

10/(10)

(1.240)

(1.237)

Dollar Singapura

10/(10)

(350)

(349)

Dollar Hongkong

10/(10)

1.261

1.259

201

164

Hongkong Dollar

Dollar Australia

10/(10)

670

668

510

417

Australian Dollar

557 (73.633)

4.556

Euro

(60.245) Singapore Dollar

Risiko Likuiditas

Liquidity Risk

Manajemen risiko likuiditas merupakan hal yang kritikal karena berdampak langsung terhadap keberlangsungan Bank, terutama apabila terjadi suatu krisis keuangan atau ekonomi. Untuk itu, Bank berupaya memastikan bahwa kebutuhan pendanaan saat ini maupun masa depan dapat dipenuhi baik pada kondisi normal maupun dalam kondisi tertekan.

Liquidity risk management is critical because it has a direct impact to the sustainability of the Bank, especially in the event of a financial or economic crisis. To that end, the Bank seeks to ensure that the needs of current funding as well as future needs can be met both in normal conditions and under stress conditions.

- 95 -



Pemantauan dan perhitungan risiko likuiditas yang dapat berdampak langsung terhadap keberlangsungan usaha Bank dilakukan secara harian, mingguan dan bulanan serta dilaporkan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan manajemen senior secara berkala secara harian maupun dalam rapat bulanan ALCO.

Monitoring and calculation of liquidity risk that directly impact the sustainability of the Bank's business is done on a daily, weekly and monthly basis and reported to the Board of Commissioners, Board of Directors and senior management on daily and in monthly ALCO meetings.

Selama tahun 2014, Bank berhasil menjaga profil risiko likuiditas pada ‘Low to Moderate’. Hal ini diindikasikan dengan terjaganya tingkat kecukupan Giro Wajib Minimum, baik untuk Rupiah maupun valuta asing, di Bank Indonesia. Selain itu Bank menggunakan rasio-rasio Secondary Reserve Ratio, rasio Loan to Deposit Ratio (LDR), rasio aset dan liabilitas likuid, rasio limit 25 nasabah terbesar, serta dengan memantau limit dari posisi neto arus kas harian dan arus kas keluar kumulatif neto harian.

During 2014, the Bank managed to keep the liquidity risk profile in level Low to Moderate. This is indicated by the sustained level of, both for Rupiah and foreign currency, in Bank Indonesia. In addition, the Bank uses ratios such as: Secondary Reserve Ratio, the loan to deposit ratio (LDR), the ratio of liquid assets and liabilities, the limit ratio of 25 biggest customers, as well as by monitoring the net position limit of daily cash flows and cumulative net cash outflow on a daily basis.

Secara berkala Bank melakukan pemutakhiran terhadap kebijakan manajemen risiko likuiditas dan limitnya. Disamping itu pengukuran rasio-rasio likuiditas dan analisa gap, telah dilaksanakan secara konsisten untuk mengakomodasi perubahan yang terjadi pada kondisi likuiditas di pasar keuangan. Kebijakan liquidity contingency funding plan telah ditetapkan sehingga terdapat panduan yang jelas di saat krisis terjadi.

The Bank on a regular basis updates the liquidity risk management policies and its limit. In addition, the measurement of liquidity ratios and gap analysis has been carried out consistently to accommodate changes in liquidity conditions in the financial markets. Policy on liquidity contingency funding plan has been set up so that there is clear guidance in times of crisis.

Tabel berikut menggambarkan aset dan liabilitas Bank berdasarkan behavioral dana pihak ketiga dan sisa jatuh tempo, sebagai berikut:

The following table below shows the maturity profile of the Bank’s financial assets and financial liabilities based on behavioral of third party funds are as follows: 2014

Lain-lain/ Others Rp Juta/ Rp Million Aset Keuangan Tanpa suku bunga Kas Giro pada Bank Indonesia Tagihan deriv atif Tagihan akseptasi Aset lain-lain Suku bunga v ariabel Kredit Ef ek-ef ek

Sampai dengan 1 bulan/ 1 month or less Rp Juta/ Rp Million

-

91.556

-

-



>1 tahun - 5 tahun / >1 y ear - 5 y ears Rp Juta/ Rp Million

>5 tahun / >5 y ears Rp Juta/ Rp Million


-

-

-

-

91.556

596.195 691 19.683 42.096

38.266 -

36.013 -

27.632

-

596.195 691 93.962 69.728

353.260 -

189.046 -

1.264.164 19.906

1.746.636 29.703

732.665 -

4.285.771 49.609

Suku bunga tetap Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Ef ek-ef ek Kredit Jumlah Aset Keuangan

Financial Assets Non-interest bearing Cash Demand deposits with Bank Indonesia Deriv ativ e receiv ables Acceptance receiv ables Other assets Variabel interest rate Loans Securities

-

203.246

-

1.449.636 5.000 37.440

88.800 34.162

11.970 415.545

44.197 1.130.627

393.030 353.690

1.538.436 454.197 1.971.464

Fixed interest rate Demand deposits with other bank Placement with Bank Indonesia and other bank Securities Loans

-

2.798.803

350.274

1.747.598

2.978.795

1.479.385

9.354.855


-

-

- 96 -

-

-

203.246



Lain-lain/ Others Rp Juta/ Rp Million




>1 tahun - 5 tahun / >1 y ear - 5 y ear Rp Juta/ Rp Million



Liabilitas Keuangan Tanpa suku bunga: Liabilitas segera Liabilitas deriv atif Liabilitas akseptasi Biay a y ang masih harus dibay ar Liabilitas lain-lain

7.246

21.140 112 19.683 -

38.266 -

36.013 16.968 -

-

-

21.140 112 93.962 16.968 7.246

Financial liabilities Non interest bearing Liabilities pay able immediately Deriv ativ e pay able Acceptance pay ables Accrued expense Other liabilities

Suku bunga v ariabel Simpanan Simpanan dari bank lain

-

254.295 31.138

196.163 -

51.077 -

875.207 -

-

1.376.742 31.138

Variabel interest rate Deposits Deposits f rom other bank

Suku bunga tetap Simpanan Simpanan dari bank lain Biay a y ang masih harus dibay ar

-

941.918 183.003 19.683

7.025 4.315

11.346 2.862

5.415.774 3.436 587

-

6.357.692 204.810 27.447

Fixed interest rate Deposits Deposits f rom other bank Accrued expense

1.470.972

241.454

118.266

6.295.004

-

8.125.696

Total Financial Liabilities

>1 tahun - 5 tahun / >1 y ear - 5 y ears Rp Juta/ Rp Million




7.246

2013

Lain-lain/ Others Rp Juta/ Rp Million Aset Keuangan Tanpa suku bunga Kas Giro pada Bank Indonesia Tagihan deriv atif Tagihan akseptasi Aset lain-lain Suku bunga v ariabel Kredit Ef ek-ef ek




-

72.732

-

-

-

-

72.732

-

500.454 1.842 34.283 42.096

-

-

-

-

45.730 -

23.133 -

27.632

-

500.454 1.842 103.146 69.728

-

184.137 -

429.781 -

1.205.122 -

935.148 49.663

-

78.568

-

1.259.243 3.354 32.921

20.028

30.000 165.116

72.488 1.365.057

365.454 366.718

1.259.243 471.296 1.949.840

Fixed interest rate Demand deposits with other bank Placement with Bank Indonesia and other bank Securities Loans

2.209.630

495.539

1.423.371

2.449.988

1.544.384

8.122.912


812.212 -

3.566.400 49.663

Suku bunga tetap Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Ef ek-ef ek Kredit Jumlah Aset Keuangan

-

-

-

-

-

78.568

Liabilitas Keuangan Tanpa suku bunga: Liabilitas segera Liabilitas deriv atif Liabilitas akseptasi Biay a y ang masih harus dibay ar Liabilitas lain-lain

5.268

8.676 1.009 34.283 -

45.730 -

23.133 11.181 -

Suku bunga v ariabel Simpanan Simpanan dari bank lain

-

218.539 52.936

215.361 -

9.534 4.234

Suku bunga tetap Simpanan Pinjaman y ang diterima Simpanan dari bank lain Biay a y ang masih harus dibay ar

-

762.302 2 212.403 17.675

141.115 42.300 2.637

1.307.825

447.143


Financial Assets Non-interest bearing Cash Demand deposits with Bank Indonesia Deriv ativ e receiv ables Acceptance receiv ables Other assets

5.268

- 97 -

-

Variabel interest rate Loans Securities

Financial liabilities Non interest bearing Liabilities pay able immediately Deriv ativ e pay able Acceptance pay ables Accrued expense Other liabilities

-

8.676 1.009 103.146 11.181 5.268

1.046.877 1.926

-

1.490.311 59.096

Variabel interest rate Deposits Deposits f rom other bank

27.204 3.989

4.441.163 1.809 1.213

-

5.344.580 2 283.717 25.514

Fixed interest rate Deposits Borrowings Deposits f rom other bank Accrued expense

79.275

5.492.988

-

7.327.231

Total Financial Liabilities



Analisa Jatuh Tempo untuk Liabilitas Keuangan

Maturity Analysis for Financial Liabilities

Pengelompokkan jatuh tempo untuk liabilitas keuangan didasarkan pada sisa jatuh tempo kontrak dari tanggal pelaporan.

The maturity grouping of financial liabilities is based on the remaining contractual maturity from the reporting date.

Tabel dibawah menunjukkan profil jatuh tempo liabilitas keuangan Bank berdasarkan arus kas kontraktrual tidak terdiskonto:

The table below shows the maturity profile of the Bank’s financial liabilities based on the contractual undiscounted cash flows: 2014

Lain-lain/ Others Rp Juta/ Rp Million Liabilitas keuangan Tanpa suku bunga: Liabilitas segera Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Biaya yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain





36.013 16.969 -

-

-

21.140 112 93.962 16.969 7.246

-

-

-

1.272.946 31.210

Variable interest rate Deposits Deposits from other bank Fixed interest rate: Deposits Deposits from other bank


7.246

-

38.266 -

Suku bunga variabel: Simpanan Simpanan dari bank lain

-

1.272.946 31.210

-

Suku bunga tetap: Simpanan Simpanan dari bank lain

-

4.987.171 371.025

939.482 2.111

583.276 6.430

-

-

6.509.929 379.566

7.246

6.703.287

979.859

642.688

-

-

8.333.080

Sub jumlah

21.140 112 19.683


Financial liabilities Non-interest bearing Liabilities payable immediately Derivative payables Acceptance payables Accrued expenses Other liabilities

Sub total

Liabilitas komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan Irrevocable letters of credit

Commitment liabilities -

70.478 499

22.725 51.857

268.958 38.659

68.076 -

Sub jumlah liabilitas komitmen

-

70.977

74.582

307.617

68.076

Liabilitas kontinjensi Bank garansi yang diterbitkan

-

10.995

11.791

5.483

2.759

Jumlah

7.246

6.785.258

1.066.232

955.788

70.835

4.000

8.889.360






23.133 11.181 -

-

-

8.676 1.009 103.146 11.181 5.268

-

-

-

1.360.589 59.657

Variable interest rate Deposits Deposits from other bank

222

-

5.570.023 287.217 7

Fixed interest rate: Deposits Deposits from other bank Borrowings

-

7.406.773

4.000

434.237 91.015

4.000

525.252

-

-

31.028

Unused credit facilities granted Irrevocable letters of credit Sub total commitment liabilities Contingent liabilities Bank guarantees issued Total

2013

Lain-lain/ Others Rp Juta/ Rp Million Liabilitas keuangan Tanpa suku bunga: Liabilitas segera Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Biaya yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain


5.268

8.676 1.009 34.283 -

45.730 -

Suku bunga variabel: Simpanan Simpanan dari bank lain

-

1.360.589 59.657

-

Suku bunga tetap: Simpanan Simpanan dari bank lain Pinjaman yang diterima

-

3.437.731 226.601 7

1.542.058 40.508 -

590.012 20.108 -

Sub jumlah

5.268

5.128.553

1.628.296

644.434

222

Liabilitas komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan Irrevocable letters of credit

-

51.074 19.853

26.962 32.538

439.072 68.553

264.366 -

39.502 -

820.976 120.944

Sub jumlah liabilitas komitmen

-

70.927

59.500

507.625

264.366

39.502

941.920

Liabilitas kontinjensi Bank garansi yang diterbitkan

-

12.222

4.281

13.173

4.242

Jumlah

5.268

5.211.702

1.692.077

1.165.232

268.830

-

Financial liabilities Non-interest bearing Liabilities payable immediately Derivative payables Acceptance payables Accrued expenses Other liabilities

Sub total Commitment liabilities

- 98 -

39.502

33.918 8.382.611

Unused credit facilities granted Irrevocable letters of credit Sub total commitment liabilities Contingent liabilities Bank guarantees issued Total



Disamping itu sebagai tambahan, beberapa limit yang ditetapkan Bank Indonesia yang berkaitan dengan pengelolaan risiko likuiditas seperti: rasio limit 25 deposan terbesar, rasio limit aset likuid/liabilitas likuid, rasio limit 1-month maturity mismatch, juga terus dipantau agar pengelolaan risiko likuiditas dilaksanakan secara hati hati.

In addition, other limits determined by Bank Indonesia related with liquidity risk management, such as top 25 depositor ratio limit, liquid asset/liquid liabilities ratio limit, 1-month maturity mismatch ratio limit are maintained to ensure that the liquidity risk management is performed with discretion.

Untuk mengetahui dampak perubahan faktor pasar maupun faktor internal pada kondisi ekstrim (krisis) terhadap kondisi likuiditas yang dapat berdampak pada kecukupan modal Bank, Bank melakukan uji ketahanan terhadap posisi likuiditas pendanaan Bank secara harian, bulanan dan tahunan. Dengan menggunakan uji ketahanan ini, Bank dapat mengantisipasi lebih awal dan mengambil langkahlangkah pengendalian dan solusi yang paling optimal sebagai strategi jangka pendek maupun jangka panjang pemulihan likuiditas.

In determining the impact of changes in market factors and internal factors in extreme conditions (crisis) to the liquidity conditions that could impact the Bank's capital adequacy, the Bank performs stress test on Banks funding liquidity position on a daily, monthly basis and yearly basis. By applying stress test, the Bank can anticipate early and take control measures as well as calculate the most optimal solution per short-term strategy and longterm recovery of liquidity.

Risiko Operasional

Operational Risk

Risiko operasional adalah potensi timbulnya kerugian sebagai akibat dari kejadian-kejadian yang melibatkan manusia, proses, sistem dan kejadiankejadian diluar Bank.

Operational risk is the potential for loss resulting from events involving people, processes, systems and external events.

Dalam rangka menjaga pengelolaan risiko Bank, risk-taking-unit bertanggung jawab atas seluruh risiko yang terjadi di unitnya masing-masing termasuk risiko operasional. Cara pengendalian risiko-risiko tersebut telah diatur melalui kebijakan Bank secara menyeluruh, kebijakan dan prosedur pada masing-masing unit, serta metode-metode pengendalian dan pemantauan yang ada.

In keeping with the Bank’s risk management governance, the risk-taking-units are responsible for all the risks within the business, including operational risks. Such risks are managed through Bank-wide policies, risk taking unit specific policies and procedures, controls and monitoring tools.

Manajemen risiko operasional, bekerjasama dengan risk-taking-unit, telah mengembangkan tiga metode utama untuk membantu mengelola, memantau dan mengikhtisarkan risiko operasional, yaitu:

The operational risk management, working in conjunction with the risk-taking-units has developed three key methods to help manage, monitors and summarizes operational risks. As follows:

1.

1.

Risk Control and Self Assessment, yaitu sarana yang digunakan oleh unit-unit kerja untuk mengidentifikasi, mengukur dan merencanakan mitigasi risiko. Metode ini juga digunakan sebagai sarana untuk memperbaiki pemahaman kepada personil kantor cabang akan pentingnya manajemen risiko serta menegaskan bahwa aktivitas mereka akan selalu dipantau oleh manajemen.

- 99 -

Risk Control and Self Assessment, which is a medium used by working units to identify, measure and plan to mitigate the risk. This method is also used as a medium to improve the understanding of the branch’s office personnel on the importance of risk management and also affirm that their activities will always be monitored by the management.



2.

Loss Event Database, merupakan metode yang digunakan untuk mencatat setiap peristiwa risiko operasional yang menimbulkan dampak finansial secara langsung maupun tidak langsung. Setiap kali unit pemilik risiko mengalami kejadian risiko operasional, maka unit tersebut harus melaporkan dengan menggunakan formulir Laporan Kejadian Risiko Sekitar Kita (LKS). Dari formulir LKS ini akan diketahui tipe risiko yang terjadi, penyebab kejadian tersebut, lokasi (lini bisnis) tempat terjadinya risiko serta besarnya kerugian yang terjadi atau kewajiban hukum yang terjadi serta pemulihan (bila ada). Sarana ini sangat penting untuk memonitor profil risiko operasional secara teratur, serta data yang diperoleh merupakan data utama bila Bank akan mengaplikasikan pendekatan maju (advance) dalam pengukuran kecukupan modal minimumnya.

2.

Loss Event Database, a method used to record every event of operational risk with directly and indirectly financial impact. Each time the unit’s risk owner experience operational risk events, the event should be reported using the incident report form, Risk Around Us Incident Report (LKS). By LKS the type of the risk, the cause, location (business line), the place it occurs and also the legal obligation together with the recovery time (if any), are able to be indentified. This means is very important to monitor the operational risk portfolio on a regular basis, and the data obtained is the main data input when the Bank is going to apply the advanced approach (advance) on the minimum adequacy measurement.

3.

Key Risk Indicators, yang merupakan serangkaian parameter pengukuran kuantitatif risiko operasional yang mengindikasikan tingkat risiko pada suatu fungsi/proses/bisnis dengan tujuan agar potensi risiko manajemen dapat teridentifikasi melalui analisa dari trend statistic individual, juga melalui pengendalian lingkungan yang tercermin dari data. Diharapkan penyimpangan-penyimpangan dapat teridentifikasi secara dini, serta dapat diperbaiki sebelum permasalahan tersebut berkembang menjadi lebih buruk.

3.

Key Risk Indicators, a quantitative operational risk measures that indicate the level of risk in a particular area of a function/process/ business, with the purpose of identifying potential management risks through analysis of trend in individual statistics as well as the environment control implied by all data. Any deficiency is identified at an early stage and appropriate remedial action is taken before the issue becomes worse.

Hasil dari penggunaan metode tersebut diatas telah disampaikan kepada departemen dan divisi terkait, senior manajemen, manajemen eksekutif dan Direksi melalui Operational Risk Management Highlight Report, Risk Management Committee (RMC) Meeting dan Risk Oversight Committee (ROC) untuk memantau dan mengantisipasi risiko operasional yang mungkin timbul.

The results from the application of methods above are submitted to the related departments and divisions, senior managements, executive managements and Directors through Operational Risk Management Highlight Report, Risk Management Committee (RMC) Meeting and Risk Oversight Committee (ROC) to monitor and anticipate the operational risks which may arise.

Risiko Reputasi

Reputation Risk

Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini melekat dalam setiap kegiatan yang dilakukan oleh Bank. Kegagalan Bank dalam menjaga reputasinya dimata masyarakat dapat menimbulkan pandangan maupun persepsi negatif masyarakat terhadap Bank. Apabila risiko ini dihadapi oleh Bank, maka dalam waktu singkat dapat terjadi penurunan atau hilangnya kepercayaan nasabah terhadap Bank yang pada akhirnya akan memberikan dampak negatif terhadap pendapatan dan volume aktivitas Bank.

Reputation risk is the risk related to the decreasing level of stakeholders’ confidence arising from the negative perception on the Bank. Reputation risk is inherent in every activity conducted by the Bank. The Bank’s failure to protect its reputation in the public’s eye may result in negative view as well as perception by the public towards the Bank. Once the Bank encounters such risk, the Bank may lose the customer’s trust that will ultimately result in a negative impact to the Bank’s income and volume of activities.

- 100 -



Untuk memitigasi risiko reputasi, Bank telah menunjuk divisi corporate secretary untuk melakukan pengamatan terhadap pemberitaan media untuk memantau publikasi negatif atau keluhan nasabah yang muncul di media. Untuk pemberitaan negatif dan keluhan nasabah yang muncul di media selanjutnya dibuatkan klarifikasi dan tanggapan sesuai dengan langkah yang ditempuh Bank. Pemantauan atas keluhan nasabah, Bank memiliki fasilitas seperti call center dan website, sedangkan keluhan yang datang dari cabang Bank diakomodasi dengan sistem CDS (Customer Desk Solution) yang disampaikan langsung ke Bank melalui unit kerja Quality Service untuk kemudian ditindaklanjuti penyelesaiannya.

To mitigate reputation risk, the Bank has appointed corporate secretary division to monitors the media to check on customer complaints or negative publicity that appeared in the media. In response to negative publicity and customer complaints that appear in the media, the Bank issues clarification as well as responses accordings to actions taken by the Bank. To monitor customer complaints, Bank has facilities such as call center and website, complaints coming from branches of the Bank are accommodated by CDS (Customer Desk Solution) system delivered directly to the Bank through Quality Service unit until to be followed up by the related work units.

Risiko Hukum

Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Kelemahan aspek yuridis tersebut antara lain disebabkan oleh adanya, ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan dokumen yang tidak sempurna.

Legal risk is the risk related to legal claims and/or weakness in the legal aspect. Such weakness in legal aspect is caused, among others, by the lack of the supporting legislation or weakness of the contracts such as incomplete requirements for a valid contract and imperfect document contract.

Untuk memitigasi risiko hukum yang mungkin timbul akibat tuntutan hukum atau kelemahan aspek yuridis, Bank memiliki divisi legal untuk memastikan perikatan yang dilakukan oleh Bank telah memenuhi 4 (empat) landasan utama yaitu:

To mitigate the legal risks that may arise from law suits or juridical weakness, the Bank has legal division to ensure engagement made by the Bank has met 4 (four) main principles, as follows:

1. Kesepakatan, yaitu setiap hubungan hukum/perikatan yang dilakukan dengan pihak lawan harus berlandaskan adanya kesepakatan dari para pihak.

1. Agreement, legal relationship/engagement undertaken wih counterparty must be based on the agreement of both parties.

2. Kecakapan, yaitu kemampuan atau kewenangan bertindak dari para pihak dalam suatu hubungan hukum perikatan.

2. Proficiency, the ability or authority to act of the parties to a legal relationship engagement.

3. Objek perjanjian, yaitu obyek perjanjian hukum yang harus jelas atau spesifik dan realistis.

3. Object of agreement, lawful object that must be clearly defined, specific and realistic.

4. Memiliki causa prima yang halal, yaitu setiap perjanjian yang dilakukan tidak bertentangan dengan norma kepatutan, kesusilaan dan tidak melanggar ketentuan hukum yang berlaku.

4. Having a lawful prima causal, any agreement must not be in conflict with the norms of property, decency and does not violate the prevailing laws and regulations.

Selain itu, Bank juga memiliki divisi litigasi yang salah satu fungsinya adalah menangani setiap permasalahan hukum yang terkait dengan litigasi agar risiko hukum yang mungkin timbul dapat diminimalisir seminimal mungkin.

In addition, the Bank also has a litigation division, which one of its functions is to handle every legal case related to litigation so that the possible legal risk can be minimized as minimum as possible.

Pengelolaan risiko hukum dilakukan dengan memantau perkembangan kasus-kasus hukum yang terjadi dan mengambil tindakan hukum dari kasuskasus tersebut. Penanganan kasus hukum yang dilakukan pada Bank senantiasa memperhitungkan potensi kerugian baik atas penyelesaian kasus secara damai ataupun melalui jalur pengadilan. Bank juga memberikan perhatian khusus atas kasus hukum yang berpotensi menimbulkan kerugian secara signifikan.

Management of legal risk is done trough monitoring the progress of legal cases that occurred and take legal action of these cases. Handling legal cases which were undertaken by the Bank continually calculating any potential losses on the settlement of the case amicably or through the courts. The bank also pays special attention to the case law that has potential to cause significant losses.

- 101 -



Risiko Kepatuhan

Compliance Risk

Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan. Dalam menjalankan kegiatan usaha pada industri perbankan, Bank diwajibkan untuk selalu tunduk terhadap peraturan perbankan yang diterbitkan baik oleh Pemerintah maupun Bank Indonesia. Selain itu, Bank juga wajib tunduk kepada beberapa ketentuan lainnya, seperti peraturan yang mengatur penjaminan simpanan, perseroan terbatas, perpajakan dan peraturan di bidang pasar modal (Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) (sebelumnya Badan Pengawas Pasar Modal (“BAPEPAM”)) dan Lembaga Keuangan).

Compliance risk is the risk resulting from the failure of the Bank in fulfilling and/or implementing the prevailing laws and regulations. In engaging in the banking industry services, the Bank is required to always comply with the banking regulations issued by the Government and Bank Indonesia. In addition, the Bank is also required to comply with several other rules, such as regulation on Deposit guarantee program, limited liability company, taxation and capital market (Financial Services Authority (“OJK”) (previously Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (“BAPEPAM”)) and Financial Institution).

Bank memiliki unit kerja kepatuhan yang merupakan salah satu divisi satuan kerja kepatuhan dan hukum, dimana satuan kerja kepatuhan dan hukum bertanggung jawab langsung kepada direktur kepatuhan dan manajemen risiko.

The Bank has a compliance unit which is one of units in compliance & legal group, in which the unit compliance & legal group is directly responsible to the compliance & risk management director.

Tugas utama pada satuan kerja divisi kepatuhan adalah melakukan koordinasi atas pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank yaitu :

the main tasks of the compliance unit division is to coordinate the implementation of the Bank's compliance function:

1.

Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank.

1. Implementation of the culture of compliance at all levels of the organization and business activities of the Bank.

2.

Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank.

2. Management of the compliance risks faced by the Bank.

3.

Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

3. Ensuring that policies, regulations, systems and procedures and activities undertaken by the Bank is in accordance with applicable regulations.

4.

Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada otoritas pengawas yang berwenang.

4. Ensuring the bank’s compliance with the commitments made by the Bank to the supervisory authority.

Dalam rangka pengendalian aspek kepatuhan Bank melakukan mitigasi risiko kepatuhan yang setidaknya meliputi:

In order to control compliance, the Bank mitigates this compliance risk by at least:

1. Sosialisasi Peraturan Bank Indonesia yang baru diterbitkan melalui media sosialisasi melalui e-mail blast atau compliance news.

1. Disseminating the new Bank Indonesia Regulation issued through media socialization via e-mail blast or compliance news.

2. Membuat checklist pemenuhan ketentuan yang berisi daftar ketentuan yang berlaku untuk digunakan sebagai media kontrol risiko kepatuhan oleh Risk Taking Unit.

2. Creating a compliance checklist that lists down the provisions that are applicable for use by the Risk Taking Units to control compliance risk.

3. Berperan aktif dalam forum rapat Governance Risk & Compliance (GRC) bersama sama dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko, Satuan Kerja Operasional dan Satuan Kerja Audit Internal.

3. Take an active stance in Governance Risk & Compliance (GRC) meeting together with the Risk Management Unit, Operating Unit and Internal Audit Unit.

- 102 -



4. Memberikan pelatihan tentang pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank dan ketentuan Bank Indonesia kepada karyawan baru, karyawan frontliner, karyawan yang sedang mengikuti pelatihan internal dan juga karyawan di kantor cabang.

4. Providing training on the Bank’s implementation of the compliance function with Bank Indonesia regulatory for new employees, front line employees, employees under internal training and employees in the branch office.

Risiko Stratejik

Strategic Risk

Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidak tepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Untuk dapat tumbuh dan berkembang menjadi sebuah institusi keuangan terdepan di Indonesia, Bank membutuhkan serangkaian strategi untuk mencapai tujuan tersebut. Ketidakmampuan Bank dalam melakukan penyusunan strategi yang tepat dapat menimbulkan kegagalan bisnis Bank di masa yang akan datang.

Strategic risk is the risk due to inadequacy in deciding and/or implementing a strategic decision as well as the failure in anticipating the changes in the business environment. In order to grow and develop as one of the leading financial institutions in Indonesia, the Bank needs to adopt certain strategies to achieve such goals. Failure in formulating the right strategy may deteriorate the Bank’s business in the future.

Risiko stratejik berhubungan dengan perencanaan strategi yang baik untuk menghindari terjadinya kerugian atau dampak negatif lainnya dari adanya kesalahan dalam pengambilan keputusan yang berpotensi untuk berdampak luas atau berjangka panjang yang kurang baik di dalam organisasi.

Strategic risks are associated with sound strategic planning to avoid losses or other negative impacts resulting from errors in decision making that may have widespread or long-term implications within the organization.

Bank secara berkelanjutan memantau kondisi pasar dan mengumpulkan informasi penting sebagai bahan pertimbangan dalam pengambilan keputusan dan penetapan kebijakan strategi Bank. Seiring dengan pemantauan kondisi pasar tersebut, Bank memiliki portfolio ragam produk yang variatif agar rencana stratejik yang ditetapkan dapat tercapai.

The Bank continuously monitors market conditions and gather important information to be taken into account during the decision-making and Bank’s strategic policy-setting. Along with monitoring market conditions, the Bank also has a diverse portfolio of products and services in order to achive its strategic plan.

Bank memiliki kebijakan mengidentifikasi merespon atas perubahan lingkungan yaitu:

The Bank has a policy to identify and respond to the changes in the external business environment as follows:

1.

dan

Analisa lingkungan bisnis

1. Business environment analysis

Menganalisa faktor internal dan ekternal, menangkap peluang dan tantangan dari perubahan lingkungan bisnis dan menganalisa kelebihan internal dan kekurangan. 2.

Perencanaan

2. Plannings

Menyusun sasaran yang ingin dicapai disesuaikan dengan kompleksitas, profil risiko maupun risk bearing capacity, menetapkan strategi dan direksi menetapkan kebijakan untuk dijadikan dasar keputusan. 3.

Analyze internal and external factors, seize opportunities and meet challenges of the changing business environment and analyze internal strength and weakness.

Implementasi

Set goals to be achieved tailored to the complexity of business, risk profile and risk bearing capacity, sets the policies and strategies on which to base subsequent decisions. 3. Implementation

Mengalokasikan sumber daya berupa keuangan maupun manusia, menyelesaikan program kerja, dan komitmen Direksi untuk mengalokasikan sumber daya yang dibutuhkan.

- 103 -

Allocated necessary resources financial and human capital, complete work programs, and the commitment of Board of Directors to allocate the resources needed.


4.

44.


Evaluasi

4. Evaluation

Evaluasi terhadap kondisi aktual dengan apa yang telah direncanakan, dan melakukan corrective action untuk perbaikan

Evaluation of the actual condition of what has been planned, and corrective actions for improvement.

Secara triwulanan melalui pengukuran profil risiko, Bank melakukan pengukuran risiko stratejik dengan menggunakan indikator atau parameter berupa tingkat kompleksitas strategi bisnis Bank, posisi bisnis Bank di industri perbankan, pencapaian rencana bisnis, dan kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan bisnis.

On a quarterly basis through the risk profile assessment, the Bank measures strategic risk using indicators or parameters such as the level of complexity of the business strategy of the Bank, the Bank's business positionin the banking industry, the achievement of the business plan, strategy and compliance with the conditions of the business environment.

KONTINJENSI

44.

Kantor Pajak telah melakukan pemeriksaan untuk tahun 2010 dan menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (SKPKB) pada tanggal 26 April 2012 atas Pajak Penghasilan (PPh) Badan, PPh Pasal 21, PPh Final Pasal 4(2) dan Pajak Pertambahan Nilai (PPN) sebesar Rp 18.497 juta (termasuk denda dan bunga). Bank telah melakukan pembayaran atas seluruh nilai SKPKB tersebut sebesar Rp 18.497 juta. Bank tidak menyetujui sebagian besar hasil keputusan di dalam SKPKB tersebut, dan telah menyampaikan Surat Keberatan sebesar Rp 8.892 juta pada tanggal 18 Juli 2012. Jumlah kurang bayar pajak berdasarkan SKPKB tersebut disajikan di dalam bagian aset lainnya (Catatan 16). Kantor Pajak menolak surat keberatan yang diajukan oleh Bank melalui Surat Keputusan No. KEP-1458/WPJ.07/ 2013 tertanggal 19 Juli 2013. Bank kemudian mengajukan surat banding ke pengadilan pajak pada tanggal 30 September 2013, hingga tanggal penerbitan laporan keuangan, Bank belum menerima berita apapun dari Kantor Pajak terkait dengan surat banding yang diajukan oleh Bank. 45.

TRANSAKSI NON KAS

CONTINGENCIES The Indonesian Tax Office had conducted a tax audit for the fiscal year 2010 and issued the Tax Assessment Letter for Underpayment (SKPKB) dated April 26, 2012, on corporate income tax, income tax article 21, final income tax article 4(2) and value added tax amounting to Rp 18,497 million (including penalties and interests). The Bank has paid all of the assessments amounted to Rp 18,497 million. However, the Bank also disputes most of the items contained in these SKPKBs and has already filed Objection Letter against them amounting to Rp 8,892 million on July 18, 2012. This tax underpayment based on SKPKBs has been presented as part of other assets (Note 16). The Indonesian Tax Office has rejected the Bank’s objection letter in its Decision Letter No. KEP- 1458/WPJ.07/2013 dated July 19, 2013. On September 30, 2013, the Bank has filed the appeal letter to the tax court. Up to the issuance date of the financial statements, the Bank has not yet received any news from the Indonesian Tax Office regarding the appeal letter.

45.

Bank melakukan transaksi pendanaan yang tidak mempengaruhi kas dan setara kas dan tidak termasuk dalam laporan arus kas dengan rincian sebagai berikut:

NON-CASH TRANSACTION The bank entered in to the non-cash financing activities which is not reflected in the statements of cash flows with detail as follows:

2014 Rp Juta/ Rp Million Kenaikan modal ditempatkan dan disetor penuh melalui: Konversi uang muka setoran modal Penukaran obligasi w ajib konversi Jumlah

46.

315.000 150.000 465.000

REKLASIFIKASI DAN PENGGABUNGAN AKUN

46.

Beberapa akun dalam laporan laba rugi komprehensif untuk tahun 2013 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan laba rugi komprehensif untuk tahun 2014.

- 104 -

Increase in issued and paid-up capital through: Conversion of deposit for future stock subscription Exchange of shares through mandatory convertible bonds Total

RECLASSIFICATION AND COMBINATION OF ACCOUNTS Certain accounts in the statement of comprehensive income for 2013 have been reclassified to conform with the presentation of the statement of comprehensive income for 2014.



Rincian reklasifikasi akun-akun tersebut adalah sebagai berikut: Sebelum reklasif ikasi/ Bef ore reclassif ication Rp Juta/ Rp Million

LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF Pendapatan bunga Provisi dan komisi kredit Beban bunga Provisi dan komisi yang dibayar Pendapatan transaksi valuta asing - bersih Provisi dan komisi selain kredit - bersih Pendapatan denda Keuntungan penjualan agunan yang diambil alih - bersih Pendapatan operasional lainnya - lainnya Penurunan nilai efek-efek yang diperdagangkan Beban umum dan administrasi Beban tenaga kerja Beban imbalan pasca kerja Beban operasional - lainnya Hasil sew a Beban non operasional - lainnya

The following is the detail of reclassified accounts:

Reklasif ikasi/ Reclassif ication Rp Juta/ Rp Million

684.302 (384.026) -

(22.980) 8.771 11.521 (11.521)

31.918

77

31.995

(5.978) (4.036)

13.952 -

1.808

(1.808)

-

25.696

26.193

258 15.152 12.101 (12.101) (15.152) 431 (431)

(160.141) (153.039) (12.101) (15.152) 431 (9.542)

497 (258) (175.293) (165.140) (9.111)

Sebelum penggabungan/ B efo re co mbined Rp Juta/ Rp M illio n

STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME Interest income Loan and commissions fees Interest expense Commissions and fees paid Gain on foreign exchange transactions net Commissions and fees from other transactions other than loans - net Penalties Gain on sale of foreclosed properties - net Other operating revenues - other Decrease in value of trading securities net General and administrative expense Personnel expenses Employee benefit Other operating expense - other Rental revenues Non-operating expense - others

Certain accounts in the statement of financial position as of December 31, 2013 have been combined to conform with the presentation of the statement of financial position as of December 31, 2014, with details as follows:

P enggabungan/ Co mbined Rp Juta/ Rp M illio n

LAPORAN POSISI KEUANGAN

LIABILITAS Pinjaman yang diterima Bunga yang masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Beban yang masih harus dibayar

661.322 8.771 (372.505) (11.521)

19.930 4.036

Beberapa akun dalam laporan posisi keuangan tanggal 31 Desember 2013 telah digabungkan agar sesuai dengan penyajian laporan posisi keuangan tanggal 31 Desember 2014, dengan perincian sebagai berikut:

ASET Efek-efek diperdagangkan Investasi keuangan Wesel ekspor Efek-efek Pendapatan bunga yang masih akan diterima Agunan yang diambil alih - bersih Aset lain-lain - bersih

Sesudah reklasif ikasi/ Af ter reclassif ication Rp Juta/ Rp Million

39.948 477.657 3.354 -

(39.948) (477.657) (3.354) 520.959

37.392 24.068 48.698

(37.392) (24.068) 61.460

2 25.514 19.030 -

(2) (25.514) (11.179) 36.695

- 105 -

Sesudah penggabungan/ A fter co mbined Rp Juta/ Rp M illio n

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION ASSETS Trading securities Financial investments Export drafts 520.959 Securities 110.158

Accrued interest receivable Foreclosed properties - net Other assets - Net

LIABILITIES Borrow ings Accrued interest payable 7.851 Other liabilities 36.695 Accruals -


47.

PERISTIWA SETELAH TANGGAL PELAPORAN


47.

Pada tanggal 2 Januari 2015, Bank menerima surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No. SR-1/D.03/2015 mengenai persetujuan pengangkatan Bambang Ratmanto menjadi Presiden Komisaris dan surat No. SR-2/D.03/2015 mengenai persetujuan pengangkatan Eko Budi Supriyanto menjadi Komisaris Independen terhitung sejak tanggal yang ditetapkan dalam surat tersebut.

48.

TANGGUNG JAWAB MANAJEMEN PERSETUJUAN LAPORAN KEUANGAN

DAN

EVENTS AFTER THE REPORTING PERIOD On January 2, 2015. The Bank received approval letter from Financial Service Authority through its letter No. SR-1/D.03/2015 concerning the approval of appointment of Bambang Ratmanto as President Commissioner and letter No. SR-2/D.03/2015 concerning the appointment of Eko Budi Supriyanto as Independent Commissioner, effective since the date of issuance stated on the letter.

48.

Penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan dari halaman 3 sampai dengan 106 merupakan tanggung jawab manajemen, dan telah disetujui oleh Direksi untuk diterbitkan pada tanggal 16 Maret 2015.

- 106 -

MANAGEMENT RESPONSIBILITY AND APPROVAL OF FINANCIAL STATEMENTS The preparation and fair presentation of the financial statements on pages 3 to 106 are the responsibilities of the management and, are approved and authorized for issue by the Directors on March 16, 2015.

Reaching new HEIGHTS ANNUAL REPORT. PT BANK MNC INTERNASIONAL, Tbk ANNUAL REPORT

Recommend Documents