Productinformatie bij het openen op afstand van een KBC-Spaarrekening met facultatieve KBC-Rekeningverzekering
1. De aanbieder KBC Bank NV, een financiële instelling met zetel te 1080 Brussel, Havenlaan 2, BTW BE 462 920 226, RPR Brussel. De toezichthoudende autoriteit is de Nationale Bank van België (NBB), met zetel te 1000 Brussel, de Berlaimontlaan 14, www.nbb.be. KBC Bank heeft de Gedragscode voor een goede bankrelatie onderschreven. De rekeninghouder kan de volledige tekst van deze gedragscode bekijken of downloaden op www.goedebankrelatie.be. Contactgegevens: tel. 078 152 153 – fax 03 283 29 50 –
[email protected]. 2. De financiële diensten a.
Belangrijkste kenmerken
Een KBC-Spaarrekening is een wettelijk gereglementeerde spaarrekening die voldoet aan de bepalingen van artikel 2 van het Koninklijk Besluit tot uitvoering van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen m.b.t. de vrijstelling van roerende voorheffing. Een eerste wettelijk bepaalde renteschijf is vrijgesteld van roerende voorheffing. De roerende voorheffing die voor de renteschijf boven die vrijstelling is verschuldigd, wordt jaarlijks ingehouden bij de uitkering van de rente. Een KBC-Spaarrekening mag geen debetsaldo vertonen. Voor het tegoed op rekening krijgt de rekeninghouder een rentevergoeding die bestaat uit een basisrente en een getrouwheidspremie. Die rentevergoeding wordt een keer per jaar berekend en telkens bijgeschreven op de rekening met valuta 1 januari. Een wijziging van de basisrentevoet wordt onmiddellijk toegepast op het uitstaande bedrag. De getrouwheidspremie daarentegen is gegarandeerd: de rentevoet die van toepassing is op de dag dat de berekeningsperiode begint te lopen blijft van toepassing voor die volledige getrouwheidsperiode. Een wijziging van de rentevoet heeft geen effect op de lopende periodes van de getrouwheidspremie. Het tegoed op een KBC-Spaarrekening is altijd zonder opzegging opvraagbaar door de rekeninghouder. Meer informatie vindt de rekeninghouder in het bijgevoegde Reglement KBC-Spaarrekening. De KBC-Rekeningverzekering is een ongevallenverzekering die de rekeninghouder kan sluiten voor elke KBCSpaarrekening op naam van één of meer natuurlijke personen. In geval van blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval, ontvangt de rekeninghouder de vergoeding. In geval van overlijden als gevolg van een ongeval, ontvangt de begunstigde de vergoeding. Meer informatie vindt de rekeninghouder in het document ‘Modaliteiten van de KBCRekeningverzekering’. b.
Kosten
De KBC-Spaarrekening kan op ieder moment gratis worden geopend en vereffend. De jaarlijkse bijdrage van de KBC-Rekeningverzekering bedraagt 4,25 euro. Die wordt samen met de renteafrekening afgeschreven van de KBC-Spaarrekening. 3. Overeenkomst gesloten op afstand a.
Herroepingsrecht
Als consument beschikt de rekeninghouder over de mogelijkheid om zijn op afstand gesloten overeenkomst te herroepen en dit gedurende een termijn van 14 kalenderdagen. Die termijn gaat in op de dag dat de rekeninghouder in kennis wordt gesteld van het toegekende rekeningnummer.
1
Hij kan dat recht uitoefenen zonder betaling van een boete en zonder opgave van een reden. Het herroepen van de overeenkomst moet schriftelijk per brief worden meegedeeld aan KBC-Direct (KBC-Direct, Schoenmarkt 35, 2000 Antwerpen) of via mail aan
[email protected]. Bij de uitoefening van het herroepingsrecht zal de KBC-Spaarrekening worden vereffend op instructie van de rekeninghouder. Dit gebeurt ambtshalve indien de rekening op het moment van de herroeping een nulsaldo vertoont. Indien de KBC-Spaarrekening op dat moment een positief saldo vertoont, moet de rekeninghouder in zijn herroepingsbrief het rekeningnummer vermelden waarnaar KBC Bank het resterend saldo mag overschrijven. Indien de rekeninghouder geen bestemmingsrekening vermeldt in de herroepingsbrief, zal KBC Bank het saldo ter beschikking houden op de KBC-Spaarrekening. Na de periode van herroepingsrecht kan de rekeninghouder op ieder moment de vereffening van de KBC-Spaarrekening aanvragen via het rekeningvoerend kantoor. b.
Looptijd
De KBC-Spaarrekening wordt gesloten voor onbepaalde duur en kan op ieder moment door de rekeninghouder worden beëindigd zonder opzegtermijn. c.
Toepasselijk recht – Bevoegde rechter
Op de precontractuele en contractuele relaties tussen KBC Bank en de consument is het Belgisch recht van toepassing. Voor eventuele geschillen zijn de Belgische rechtbanken bevoegd. d.
Taal
De taal van de informatieverstrekking, communicatie en contractvoorwaarden is de taal van het KBC-bankkantoor waar de rekeninghouder cliënt is of de taal waarin de rekeninghouder bediend wil worden, als die anders is. 4. Buitengerechtelijke klachtenprocedures - Voor klachten moet de rekeninghouder zich in eerste instantie wenden tot het KBC-bankkantoor waar hij zijn rekening voert. - Als de klacht niet op een voor hem bevredigende wijze wordt behandeld, kan hij zich wenden tot de Ombudsdienst van KBC Bank: KBC Bank - Ombudsdienst Brusselsesteenweg 100 3000 Leuven Tel. 0800 620 84 Fax 016 86 30 38 E-mail:
[email protected] of via www.kbc.be > contact KBC - Als de rekeninghouder niet tevreden is met de behandeling van de klacht door de Ombudsdienst van KBC Bank, kan hij een beroep doen op de: Ombudsdienst voor de financiële sector: Bemiddelingsdienst Banken - Krediet . Beleggingen Belliardstraat 15-17 bus 8 1040 Brussel Tel. 02 545 77 70 Fax 02 545 77 79 E-mail:
[email protected] of www.ombfin.be De door de Bemiddelingsdienst uitgebrachte adviezen zijn niet bindend. De procedure verloopt volledig schriftelijk. Het beroep doen op de Bemiddelingsdienst is kosteloos.
2
Reglement KBC-Spaarrekening
De contractuele relatie tussen KBC Bank NV en haar cliënten wordt beheerst door de Algemene Bankvoorwaarden van KBC Bank NV – hierna ook ‘KBC Bank’ of ‘de bank’ genoemd - waarop dit reglement een aanvulling vormt. De rekeninghouder verklaart te hebben kennisgenomen van de inhoud van dit reglement en de toepassing ervan uitdrukkelijk te aanvaarden door de ondertekening van de ‘overeenkomst tot openen van een rekening’. Deze uitgave werd geregistreerd in Leuven op 28 december 2012 en is van toepassing vanaf 1 januari 2013.
1 Definitie De KBC-Spaarrekening in euro’s is een wettelijk gereglementeerde spaarrekening die voldoet aan de bepalingen van art. 2 van het Koninklijk Besluit tot uitvoering van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen met betrekking tot de vrijstelling van roerende voorheffing. De KBC-Spaarrekening mag geen debetsaldo vertonen. Voor de tegoeden op de rekening krijgt de rekeninghouder een rentevergoeding die bestaat uit een basisrente en een getrouwheidspremie. Begripsbepalingen Valutadatum/Valutadag: De valutadatum of valutadag is de dag waarop een gestort tegoed rente begint op te brengen, respectievelijk de dag waarop een opgevraagd tegoed ophoudt rente op te brengen. Bij de bepaling van de valutadatum op de KBC-Spaarrekening wordt met kalenderdagen gewerkt. Verrichtingsdatum: De verrichtingsdatum is de dag waarop de rekeninghouder zijn verrichting doet (bijvoorbeeld de dag waarop hij geld opneemt aan het loket). Dat kan elke kalenderdag zijn. Optie: De optie die gekoppeld wordt aan de KBC-Spaarrekening. Als er gekozen wordt voor de Optie “Baby”, dan wordt de KBC-Spaarrekening geopend door (een) toekomstige ouder(s) op (zijn) hun naam in afwachting van de geboorte van (zijn) hun kindje. Na de melding van de geboorte door de ouder(s) bij de bank wordt deze rekening op naam van het kindje gezet of wordt ze omgezet in een KBCGroeispaarrekening op naam van de ouders.
2 Toegestane verrichtingen op gereglementeerde spaarrekeningen Van de spaarrekening kunnen alleen maar opvragingen worden gedaan voor de volgende verrichtingen: • terugbetaling in contanten; • overschrijving naar een rekening bij KBC bank op naam van de houder(s) van de spaarrekening; de overschrijving mag niet uit een periodieke opdracht of een opdracht automatisch sparen voortvloeien; • overschrijving naar een spaarrekening bij KBC Bank op naam van: - dezelfde rekeninghouder(s), - de partner (gehuwd of wettelijke samenwonend), kind(eren) en/of ouder(s) van de (alle) rekeninghouder(s) - een combinatie van bovenstaande - een kleinkind van de (alle) rekeninghouder(s) eventueel via een doorlopende opdracht “Automatisch Sparen”; • Overschrijvingen naar rekeningen van derden of naar rekeningen bij een andere bank zijn niet mogelijk;
•
betaling van sommen aan de bank door de houder van de spaarrekening, op grond van: - bepaalde leningen of kredieten toegekend door de bank of door een organisatie die door de bank wordt vertegenwoordigd; - verzekeringspremies en kosten betreffende het spaardeposito; - aankoop van of inschrijving op effecten; - huur van een kluis; - bewaarloon voor effecten op een KBCEffectenrekening. Bedragen kunnen op de KBC-Spaarrekening worden bijgeschreven als gevolg van: • een storting via een bankkantoor of KBC-Maticstortingsautomaat; • een overschrijving in opdracht van de rekeninghouder of van een derde. Inlagen waardoor het spaartegoed 250 000 euro of meer bereikt, worden aanvaard onder voorbehoud van goedkeuring door KBC Bank. Het tegoed op een KBC-Spaarrekening is altijd zonder opzegging opvraagbaar. Onverminderd art. I.33.2 van de Algemene Bankvoorwaarden behoudt de bank zich evenwel het recht voor om in uitzonderlijke gevallen: • opvragingen van meer dan 1 250 euro afhankelijk te stellen van een voorbericht van vijf kalenderdagen; • het geheel van de opvragingen te beperken tot 2 500 euro per halve maand.
3 Voorwaarden De rente op de KBC-Spaarrekening is samengesteld uit een basisrente en een getrouwheidspremie. KBC Bank stelt de basisrente en de getrouwheidspremie vast conform art. 2 van het Koninklijk Besluit tot uitvoering van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen met betrekking tot de vrijstelling van roerende voorheffing. De rentevoeten en kosten worden onder meer bekendgemaakt op de prijslijst die in elk KBC-bankkantoor ter inzage ligt en gratis kan worden meegenomen. De basisrente en de eventuele getrouwheidspremie worden eens per jaar berekend en telkens bijgeschreven op de rekening met valuta 1 januari. KBC Bank kan de rentevoet van de basisrente en de getrouwheidspremie eenzijdig wijzigen mede rekening houdend met de marktgegevens. Een wijziging van de rentevoet wordt zo spoedig mogelijk na de invoering ervan aan de consument meegedeeld. Bedraagt het tegoed op de rekening meer dan 100 000 euro, dan kan de bank een ander rentepercentage vaststellen voor het totale tegoed op de rekening.
Zetel van de vennootschap: KBC Bank NV – Havenlaan 2 – 1080 Brussel – België BTW BE 0462.920.226 – RPR Brussel – FSMA 026256 A Een onderneming van de KBC-groep
551332N V12-2012 -/P.1/3
3.1
Basisrente
3.1.1
Berekening basisrente
•
Bij de berekening van de basisrente wordt er uitgegaan van het werkelijke aantal dagen in het jaar (365/366). Een wijziging van de basisrentevoet wordt onmiddellijk toegepast op het uitstaande bedrag. Per spaarrekening is, op een bepaald ogenblik, één basisrentevoet van toepassing: er geldt een en dezelfde basisrentevoet voor alle bedragen, ongeacht of dat nieuwe stortingen of bestaande gelden betreft. 3.1.2
Valuta
3.2.2
De basisrente wordt berekend volgens twee principes: • dagberekening (zie 3.1.2.1), • compensatie (zie 3.1.2.2). 3.1.2.1 Dagberekening Spaartegoeden brengen rente op vanaf de kalenderdag die volgt op de storting en brengen conform artikel 2 van het Koninklijk Besluit tot uitvoering van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen met betrekking tot de vrijstelling van roerende voorheffing geen rente meer op vanaf de kalenderdag van de opvraging. Voor leden van hetzelfde gezin gebeuren overschrijvingen zonder valutaverlies: Verrichting
Valuta voor beide rekeningen
Overschrijving van - spaar- naar zichtrekening - spaar- naar spaarrekening - zicht- naar spaarrekening
Verrichtingsdatum + 0 kalenderdagen + 1 kalenderdag + 1 kalenderdag
Automatisch sparen
Uitvoeringsdatum + 0 kalenderdagen
3.1.2.2 Compensatie Stortingen en opvragingen op dezelfde kalenderdag worden gecompenseerd voor de berekening van de zoals in punt 3.1.2.1 beschreven rente. Zo is er geen renteverlies. Aan de houder van een spaarrekening wordt geen debetrente aangerekend. 3.2
Kernvoorwaarden van de getrouwheidspremie
3.2.1
Berekeningsperiode
•
•
Begin berekeningsperiode: De berekeningsperiode voor de getrouwheidspremie begint te lopen op de kalenderdag die volgt op de kalenderdag van de storting of op de verwervingsdatum van de vorige getrouwheidspremie. De getrouwheidspremie is recurrent, dit wil zeggen dat na de verwerving van de getrouwheidspremie er meteen weer een nieuwe periode van twaalf maanden ingaat waarvoor een getrouwheidspremie zal worden berekend. Minimale aanhoudingsperiode: De getrouwheidspremie wordt toegekend en berekend voor alle bedragen die gedurende twaalf opeenvolgende volledige maanden na de storting, of na de verwervingsdatum van de vorige getrouwheidspremie, ononderbroken op de spaarrekening zijn blijven staan.
551332N V12-2012 -/-
•
Verwervingsdatum: De verwervingsdatum is de datum waarop de getrouwheidspremie wordt verworven. Dat is dag op dag twaalf maanden nadat de getrouwheidspremie is beginnen te lopen. Als de verwervingsdatum valt op een nietbestaande datum, wordt de laatste kalenderdag van die maand als verwervingsdatum beschouwd. Periode waarover de premieberekening gebeurt: De getrouwheidspremie wordt berekend in twaalfden van het tarief op jaarbasis, over een periode van twaalf opeenvolgende, volledige maanden.
P.2/3
Gegarandeerde rentevoet
De rentevoet van de getrouwheidspremie is gegarandeerd: de rentevoet die van toepassing is op de dag dat de berekeningsperiode begint te lopen, blijft van toepassing voor die volledige getrouwheidsperiode. Een wijziging van de rentevoet heeft geen invloed op de lopende periodes van de getrouwheidspremie. De getrouwheidspremie die op een bepaald ogenblik wordt toegekend, is dezelfde voor nieuwe stortingen en voor al aanwezige spaartegoeden waarvoor een nieuwe getrouwheidsperiode begint te lopen. 3.2.3
Tijdstip uitkering verworven basisrente en getrouwheidspremie
De basisrente en de getrouwheidspremie worden uitgekeerd: • op 31 december van het kalenderjaar waarin ze worden verworven, met valuta 1 januari; • of bij de vereffening van de rekening. De vereffening van een spaarrekening wordt in principe onmiddellijk bij aanvraag uitgevoerd, maar dit kan tot ten laatste vijf kalenderdagen volgend op de dag van de aanvraag tot vereffening. De verworven basisrente en premies worden geboekt met als valutadatum de dag waarop de vereffening wordt uitgevoerd. Premies met een verwervingsdatum tot en met de dag van vereffening zijn verworven. Het vereffende bedrag wordt terugbetaald in contanten of overgeschreven op een door de cliënt opgegeven rekening. 3.2.4
LIFO-regel (last in, first out)
De bedragen op de spaarrekening waarvoor de aanhoudingsperiode van de getrouwheidspremie het minst ver gevorderd is, worden bij opvragingen het eerst aangesproken.
4 Kosten De kosten verbonden aan een spaarrekening staan vermeld op de prijslijst die in elk KBC-bankkantoor ter inzage ligt en gratis kan worden meegenomen.
5 KBC-Rekeningverzekering Alleen de rekeninghouders die tot deze verzekering zijn toegetreden, betalen de premie en genieten de dekkingen bepaald in de polis. Het bedrag van de jaarlijkse premie staat vermeld op de prijslijst die in elk KBC-bankkantoor ter inzage ligt en gratis kan worden meegenomen.
Reglement KBC-Spaarrekening
6 Vragen over de voorwaarden Met vragen of klachten over de toepassing van de rekeningvoorwaarden, inclusief de renteberekening van de spaarrekening, kan de rekeninghouder zich wenden tot zijn KBC-bankkantoor en/of de KBC-Ombudsdienst (Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, e-mail:
[email protected], telefoon: 0800 620 84 (gratis) of 078 15 20 45 (betalend), of via de website www.kbc.be > contact).
7 Wijzigingen
8 Beëindiging van de KBC-Spaarrekening
KBC Bank NV kan de niet-essentiële bepalingen van dit reglement te allen tijde wijzigen. De rekeninghouder wordt schriftelijk of op enig andere gepaste wijze van die wijziging op de hoogte gebracht. Wijzigingen van essentiële bepalingen van dit reglement worden vooraf en tijdig door KBC Bank aan de rekeninghouder meegedeeld. De rekeninghouder kan het gewijzigde reglement raadplegen op eenvoudig verzoek in zijn KBC-bankkantoor of op de website www.kbc.be.
551332N V12-2012 -/-
De rekeninghouder beschikt over de mogelijkheid om binnen een termijn van een maand na de kennisgeving de overeenkomst kosteloos op te zeggen, als hij niet akkoord gaat met de wijzigingen. De wijzigingen worden bindend voor de rekeninghouder wanneer hij de overeenkomst niet heeft opgezegd binnen de maand na deze kennisgeving. Onverminderd artikel 3 van dit reglement, wordt voor de wijziging van rentevoeten en kosten verwezen naar de artikelen I.32.3 en I.32.4 van de Algemene Bankvoorwaarden.
P.3/3
De cliënt kan de rekening te allen tijde beëindigen zonder een opzegtermijn in acht te nemen. De bank kan de rekening te allen tijde beëindigen met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Voor de voorwaarden van de vereffening van de rekening, zie punt 3.2.3.
Reglement KBC-Spaarrekening
