POLA KEBIJAKAN TAHUN BUKU 2017 KOPDIT PADAT ASIH
I.
ORGANISASI 1. Rapat Anggota Tahunan (RAT) merupakan pemegang kekuasaan tertinggi. 2. Rapat Anggota Tahunan dilaksanakan satu kali dalam setahun. 3. Rapat Anggota Tahunan dilaksanakan paling lambat akhir bulan Januari Tahun 2018. 4. Rapat Anggota menggunakan sistem perwakilan. (sesuai ART Kopdit Padat Asih pasal 7 ayat 3). 5. Jumlah perwakilan peserta RAT 1:10 (1 orang peserta RAT mewakili 10 anggota). 6. Daftar perwakilan peserta RAT dikirim oleh Ketua Unit ke kantor Kopdit Padat Asih paling lambat 2 minggu sebelum pelaksanaan RAT. 7. Peserta perwakilan RAT yang sudah terdaftar wajib hadir pada saat pelaksanaan RAT. 8. Perwakilan peserta RAT wajib mensosialisasikan hasil RAT kepada anggota yang diwakili.
II.
KEANGGOTAAN 1. SYARAT MENJADI ANGGOTA 1.1. Warga Negara Indonesia. 1.2. Warga Negara Asing yang bekerja di Indonesia dan ada surat keterangan dari perusahaan atau lembaga. 1.3. Menerima AD/ART dan ketentuan-ketentuan Kopdit Padat Asih. 1.4. Belum pernah kehilangan keanggotaan dalam Kopdit Padat Asih. 1.5. Mengisi dan menandatangani formulir permohonan yang tersedia dan melampirkan foto copy KTP dan Kartu Keluarga yang masih berlaku serta 1 lbr pas foto terbaru ukuran 4 x 6 cm. 1.6. Menyetor Simpanan Pokok sebesar Rp. 100.000,- (hanya 1 kali). 1.7. Menyetor Simpanan Wajib sebesar Rp. 50.000,- /bulan. 1.8. Mencantumkan nama ahli waris. 2.
JENIS KEANGGOTAAN: 2.1. Anggota biasa adalah anggota yang berusia 18 tahun ke atas dan mempunyai penghasilan. 2.2. Anggota luar biasa adalah anggota yang berusia di bawah 18 tahun.
3.
BERAKHIRNYA KEANGGOTAAN 3.1. Keanggotan berakhir bila : 3.1.1. Mengundurkan diri, dengan cara mengajukan surat permohonan pengunduran diri yang ditujukan kepada Pengurus. 3.1.2. Diberhentikan oleh Pengurus, berdasarkan pertimbangan yang diputuskan dalam rapat pengurus. 3.1.3. Meninggal dunia. 3.2. Anggota yang mengundurkan diri atau diberhentikan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp. 50.000,3.3. Segala hak akan diberikan setelah dikurangi dengan kewajibannya.
III.
SIMPANAN 1. SIMPANAN SAHAM : Simpanan yang ikut menanggung resiko organisasi. Simpanan tersebut mendapat bunga saham, dan tidak boleh ditarik selama masih menjadi anggota Kopdit Padat Asih. Simpanan Saham terdiri atas: 1.1. SIMPANAN POKOK (SP) Disetor pada saat menjadi anggota sebesar Rp. 100.000,- (Seratus ribu rupiah). 1.2. SIMPANAN WAJIB (SW) Disetor setiap bulan dalam jumlah yang sama dan dapat dibayar sekaligus dimuka untuk 1 (satu) tahun. 1.3. SIMPANAN WAJIB KAPITALISASI (SWK) Disetor pada saat pencairan pinjaman, yang besarnya 2‰ (dua permil) dari jumlah pinjaman yang dikabulkan. 2.
SIMPANAN NON SAHAM 2.1 SIMPANAN SUKARELA (SSKRL): Simpanan yang besarnya sesuai dengan anggota.
keinginan
2.2
SIMPANAN PENDIDIKAN ANAK (SIPENA) 2.2.1 Besar Simpanan minimal Rp. 1.000.000,- dan kelipatannya. 2.2.2 Tanda bukti kepemilikan SIPENA diberikan sertifikat. 2.2.3 Meterai sertifikat dibebankan kepada si penyimpan. 2.2.4 Jangka waktu kontrak simpanan minimal 3 tahun. 2.2.5 Bunga menambah tabungan untuk tahun berikutnya. 2.2.6 Bilamana SIPENA ditarik sebelum jatuh tempo, maka dikenakan pinalti sebesar 5 % dari saldo terakhir. 2.2.7 Pencairan SIPENA dilaksanakan pada saat jatuh tempo, dengan membawa sertifikat SIPENA. Seminggu sebelum jatuh tempo, harus memberitahukan kepada Pengurus/Manajemen. 2.2.8 Apabila sampai pada saat jatuh tempo tidak ada pemberitahuan, maka secara otomatis diperpanjang sesuai perjanjian awal. 2.2.9 Dapat digunakan sebagai agunan, tetapi tidak diperhitungkan dalam penetapan suku bunga pinjaman.
2.3
TAHAPAN SI PENA 2.3.1 Besarnya Simpanan Awal Rp. 100.000,- dapat ditambah minimal kelipatannya setiap saat. 2.3.2 Bukti kepemilikan TAHAPAN SIPENA diberikan buku tabungan. 2.3.3 Jangka waktu kontrak simpanan minimal 3 tahun. 2.3.4 Perhitungan bunga setiap akhir bulan. 2.3.5 Pencairan TAHAPAN SIPENA dilaksanakan pada saat jatuh tempo, dengan membawa buku TAHAPAN SIPENA. Seminggu sebelum jatuh tempo, harus memberitahukan kepada Pengurus/Manajemen. 2.3.6 Bila ditarik sebelum jatuh tempo, maka dikenakan pinalti sebesar 5% dari saldo terakhir. 2.3.7 Dapat digunakan sebagai agunan, tetapi tidak diperhitungkan dalam penetapan suku bunga pinjaman.
2.4
SIMPANAN SUKARELA BERJANGKA (SISUKA) Ketentuan SISUKA : 2.4.1 Besar Simpanan minimal Rp. 1.000.000,- dan kelipatannya. 2.4.2 Tanda bukti kepemilikan SISUKA diberikan sertifikat. 2.4.3 Meterai sertifikat dibebankan kepada si penyimpan. 2.4.4 Jangka waktu simpanan 3 dan 6 bulan. 2.4.5 Bunga dibayarkan tunai setiap jatuh tempo. 2.4.6 Pencairan SISUKA dilaksanakan pada saat jatuh tempo, dengan membawa sertifikat SISUKA. Seminggu sebelum jatuh tempo, harus memberitahukan kepada Pengurus/ Manajemen. 2.4.7 Apabila sampai pada saat jatuh tempo tidak ada pemberitahuan, maka secara otomatis diperpanjang. 2.4.8 Bilamana SISUKA ditarik sebelum jatuh tempo, maka dikenakan pinalti sebesar 5 % dari saldo terakhir. 2.4.9 Dapat digunakan sebagai agunan, tetapi tidak diperhitungkan dalam penetapan suku bunga pinjaman.
2.5
SIMPANAN SISWA BERJANGKA (SISKA) Ketentuan SISKA : 2.5.1 Simpanan awal minimal Rp. 50.000,2.5.2 Simpanan tiap bulan Rp. 10.000,- dan kelipatannya. 2.5.3 Bukti kepemilikan SISKA diberikan buku tabungan. 2.5.4 Setiap akhir bulan bunga langsung dimasukkan ke simpanan. 2.5.5 Bunga dan simpanan dapat ditarik setiap akhir semester dengan persetujuan orang tua dan membawa buku SISKA. 2.5.6 Dapat digunakan sebagai agunan oleh orangtuanya, tetapi tidak diperhitungkan dalam penetapan suku bunga pinjaman.
2.6
SIMPANAN HARI TUA (SIHARTA) 2.6.1 Simpanan awal minimal Rp. 1.000.000,2.6.2 Simpanan selanjutnya minimal Rp. 500.000’- atau kelipatannya. 2.6.3 Bukti kepemilikan Simpanan Hari Tua diberikan Rekening Koran. 2.6.4 Usia penabung maksimal 55 tahun. 2.6.5 Simpanan dan bunga akan dibayarkan pada saat peserta berusia 60 tahun atau meninggal dunia. 2.6.6 Pencairan sebelum jatuh tempo, hanya dikembalikan sebesar jumlah simpanan. 2.6.7 Dapat digunakan sebagai agunan tetapi tidak diperhitungkan dalam penetapan suku bunga pinjaman.
3. MAKSIMAL SIMPANAN NON SAHAM Simpanan non saham yang berasal dari anggota perorangan maksimal 5% dari total simpanan non saham seluruh anggota. 4. Dana Perlindungan Bersama (DAPERMA): Simpanan yang dilindungi maksimal Rp. 35.000.000 sesuai ketentuan Inkopdit.
IV. PINJAMAN A. MACAM PINJAMAN 1. PINJAMAN REGULER 1.1 SYARAT PINJAMAN REGULAR 1.1.1 Anggota Biasa Kopdit Padat Asih. 1.1.2 Sehat jasmani dan rohani. 1.1.3 Anggota baru, dapat mengajukan pinjaman setelah simpanannya mengendap selama 90 hari dan sudah mengikuti Pendidikan Koperasi. 1.1.4 Lama/angsuran pinjaman maksimum 120 kali/(bulan) sesuai kemampuan dan usia peminjam. 1.1.5 Lama/angsuran untuk pinjaman kepemilikan rumah maksimum 144 kali/(bulan) sesuai kemampuan dan usia peminjam. 1.1.6 Simpanan dari anggota keluarga inti dapat dijadikan agunan bagi pinjaman orang tuanya. 1.1.7 Besarnya pinjaman yang dipercayakan: a. Simpanan s/d Rp. 5.000.000,- : resiko pinjaman yang dipercayakan sebesar Rp. 5.000.000,b. Simpanan > Rp. 5.000.001,- s/d Rp. 15.000.000,- : resiko pinjaman yang dipercayakan sebesar Rp. 10.000.000,c. Simpanan > Rp. 15.000.001,- : resiko pinjaman yang dipercayakan sebesar Rp. 15.000.000,1.1.8 Pinjaman yang memiliki resiko melebihi ketentuan di atas wajib memberikan agunan. 1.1.9 Peminjam yang mengagunkan sertifikat rumah /tanah wajib membuat Surat Kuasa Jual kepada Kopdit Padat Asih yang ditandatangani oleh ahli waris dengan melampirkan foto copy PBB tahun terakhir. 1.1.10 Pinjaman dengan resiko diatas Rp. 75.000.000,- wajib dinotariskan. 1.1.11 Biaya notaris ditanggung oleh pihak peminjam. 1.1.12 Service Fee 4‰ (empat permil) dari pinjaman yang dikabulkan. 1.1.13 Permohonan Pinjaman dan Perjanjian Pinjaman tidak boleh ditandatangani oleh orang lain dengan menggunakan Surat Kuasa. 1.1.14 Pengambilan uang boleh menggunakan Surat Kuasa. 1.2 PROSEDUR PINJAMAN 1.2.1 Mengisi formulir permohonan pinjaman secara lengkap yang ditandatangani oleh pihakpihak terkait (Suami/Istri - Ketua Unit –Atasan Langsung) 1.2.2 Melampirkan foto copy KTP (Suami/Istri) dan Kartu Keluarga yang masih berlaku. 1.2.3 Formulir yang telah diisi diserahkan kepada staf manajemen Kopdit Padat Asih dengan membawa buku anggota dan tidak diwakilkan. 1.2.4 Apabila sertifikat pernah diagunkan di Bank, maka harus melampirkan Sertifikat Hak Tanggungan, Surat Keterangan Lunas dan Surat Roya dari bank tersebut. (Asli) serta Surat Ijin Mendirikan Bangunan (IMB). 1.2.5 Pencairan Pinjaman dilakukan di Kasir, dengan ketentuan : 1.2.5.1 Dilakukan oleh peminjam dan atau yang dikuasakan. 1.2.5.2 Mengisi dan menandatangani formulir perjanjian pinjaman. 1.2.5.3 Mengganti biaya materai sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 1.2.5.4 Menyerahkan dokumen asli sesuai persyaratan pinjaman yang ditentukan.
1.2.5.5 Biaya notaris langsung dipotong pada saat pencairan pinjaman. 1.2.5.6 Bukti pencairan pinjaman harus diserahkan ke Ketua Unit. 1.3 BESAR PINJAMAN REGULAR Besar pinjaman maksimal Rp. 300.000.000,- (tiga ratus juta rupiah). 1.4 BUNGA PINJAMAN REGULER 1.4.1 Bunga pinjaman dibayar setiap bulan. 1.4.2 Bunga pinjaman : 1,1 % sebatas simpanan, 1,8 % di atas simpanan 1.4.3 Kredit kepemilikan rumah pertama diberikan Bunga Flat 15 % dihitung setiap tahun dari saldo akhir. 1.4.4 Kredit kepemilikan rumah kedua dan seterusnya diberikan Bunga Flat 16 % dihitung setiap tahun dari saldo akhir. 1.4.5 Besar bunga pinjaman pada angsuran pertama dihitung secara proporsional dihitung sampai akhir bulan. 1.4.6 Bunga saldo pinjaman lama dihitung secara proporsional dan dibayarkan pada saat pencairan pinjaman baru. 2. PINJAMAN NON REGULER (KHUSUS) : 2.1 PINJAMAN USAHA KECIL MENENGAH (UKM) 2.1.1 Pengajuan peminjaman dengan proposal disertai rencana keuangan. 2.1.2 Besar pinjaman maksimal Rp. 350.000.000,- (tiga ratus lima puluh juta rupiah). 2.1.3 Tingkat suku bunga 1,7 % atau flat 14 %. 2.1.4 Lama /angsuran pinjaman maksimum 180 kali/bulan. *) 2.1.5 Angsuran pertama dilakukan setelah 3 bulan berjalan. 2.1.6 Bunga dibayarkan sejak bulan pertama pencairan pinjaman. 2.1.7 Agunan berupa sertifikat rumah/tanah wajib melampirkan foto copy PBB tahun terakhir dan Surat Ijin Mendirikan Bangunan (IMB). 2.1.8 Anggota wajib membuat Surat Kuasa Jual dengan Kopdit Padat Asih. 2.1.9 Apabila nama yang tertera di sertifikat sudah meninggal dunia maka: a. Harus melampirkan Surat Kematian. b. Surat Keterangan Waris (WNI sampai kelurahan, WNA sampai kecamatan). 2.1.10 Pinjaman yang di atas resiko wajib dinotariskan. 2.1.11 Apabila sertifikat pernah diagunkan di Bank, maka harus melampirkan Sertifikat Hak Tanggungan, Surat Keterangan Lunas dan Surat Roya dari bank tersebut (Asli). 2.1.12 Biaya notaris ditanggung oleh peminjam. 2.2 PINJAMAN INVESTASI JANGKA PENDEK 2.2.1 Besar pinjaman maksimal Rp. 350.000.000,- (tiga ratus lima puluh juta rupiah) 2.2.2 Tingkat suku bunga 1,2 % dibayarkan tiap bulan. 2.2.3 Lama pinjaman maksimum 9 bulan. 2.2.4. Agunan berupa sertifikat rumah/tanah wajib melampirkan foto copy PBB tahun terakhir dan Surat Ijin Mendirikan Bangunan (IMB). 2.2.5. Anggota wajib membuat Surat Kuasa Jual dengan Kopdit Padat Asih. 2.2.6. Apabila nama yang tertera di sertifikat sudah meninggal dunia maka: a. Harus melampirkan Surat Kematian. b. Surat Keterangan Waris (WNI sampai kelurahan, WNA sampai kecamatan).
2.2.7 Pinjaman yang di atas resiko wajib dinotariskan. 2.2.8 Apabila sertifikat pernah diagunkan di Bank, maka harus melampirkan Sertifikat Hak Tanggungan, Surat Keterangan Lunas dan Surat Roya dari bank tersebut (Asli). 2.2.9 Biaya notaris ditanggung oleh peminjam. 3. PINJAMAN DARURAT Ketentuan : 3.1 Bersifat mendesak. 3.2 Jumlah maksimum Rp. 2.000.000,- dengan tingkat bunga 2 % per bulan (proporsional). 3.3 Jangka waktu 1 bulan. 3.4 Mengajukan permohonan khusus yang ditanda tangani ketua unit. 3.5 Pengajuan dan pencairan pinjaman langsung ke kantor Kopdit Padat Asih. B. PERLINDUNGAN PINJAMAN 1. Agunan 1. Yang termasuk agunan adalah : 1.1 Sertifikat Tanah/Rumah di wilayah Jabodetabek. 1.2 Sertifikat Deposito. 1.3 BPKB Motor tahun 2012. 1.4 BPKB Mobil tahun 2008. 1.5 Simpanan keluarga inti di Kopdit Padat Asih. 2. Nilai Agunan : 2.1 Sertifikat Tanah /Rumah : sesuai NJOP tahun terakhir. 2.2 BPKB Motor tahun 2012 ke atas dinilai Rp. 4.000.000,2.3 BPKB Mobil tahun 2008 ke atas dinilai Rp. 7.000.000,3. Pengambilan/penukaran Agunan : 3.1 Apabila pinjaman sudah sesuai dengan ketentuan resiko pinjaman. 3.2 Mengganti dengan agunan lain yang nilainya minimal sama. 2. Dana Perlindungan Bersama (DAPERMA): 1. Pinjaman yang dilindungi maksimal Rp. 100.000.000 sesuai ketentuan Inkopdit. 2. Kelebihan Pinjaman di atas Rp. 100.000.000 ditanggung oleh ahli waris. C. ANGSURAN PINJAMAN 1. Angsuran pinjaman dilakukan setiap bulan sesuai dengan perjanjian pinjaman. 2. Batas akhir setoran angsuran pinjaman tanggal 5 setiap bulan. D. SANKSI/ DENDA ANGSURAN PINJAMAN 1. Apabila selama 60 hari sejak perjanjian atau angsuran terahir tidak terjadi angsuran pinjaman, maka dikenakan denda 50 % dari bunga terhutang. 2. Pembayaran bunga setelah tanggal 5 dikenakan denda bunga harian dengan rumus : Jumlah hari keterlambatan Denda Harian = --------------------------------- X bunga berjalan 30
3. Apabila peminjam tidak membayar angsuran, bunga dan simpanan wajib selama tiga bulan berturut turut, maka Kopdit Padat Asih berhak mendebet simpanan non saham. Pada kondisi simpanan non saham tidak mencukupi, maka mendebet simpanan wajib kapitalisasi. 4. Pinjaman Flat yang menunggak pada bulan tertentu maka seluruh tunggakan akan diperhitungan sebagai pokok pinjaman. V.
JASA SIMPANAN & JASA PINJAMAN 1. JASA SIMPANAN 1.1 Simpanan Saham (S.Pokok, S.Wajib, S. Wajib Kapitalisasi) mendapat jasa 10% per tahun. 1.2 Simpanan Sukarela (SSKRL) mendapat jasa simpanan 7.5% per tahun. 1.3 Simpanan Pendidikan Anak mendapat jasa Simpanan 8.5% per tahun. 1.4 Tahapan Sipena mendapat jasa simpanan 8 % per tahun. 1.5 Simpanan Sukarela Berjangka (SISUKA) 3 bulan = 7,5% per tahun, 6 bulan = 8% per tahun. 1.6 Simpanan Siswa Berjangka (SISKA) = 7,5% per tahun. 1.7 Simpanan Hari Tua (SIHARTA) = 12 % per tahun. 2. BALAS JASA PINJAMAN (BJP) 2.1. Balas Jasa Pinjaman diberikan sebesar 5% dari bunga yang dibayarkan setiap bulan. 2.2. Balas Jasa pinjaman tidak diberikan pada bulan terjadinya tunggakan pinjaman (tidak mengangsur) 2.3. Jasa simpanan maupun Balas jasa pinjaman diperhitungkan setiap bulan. 2.4. Jasa Simpanan dan Jasa Pinjaman dibagikan setelah rapat anggota tahunan. 2.5. Balas jasa pinjaman tidak diberikan untuk pinjaman UKM, Investasi jangka pendek, dan darurat.
VI.
DANA RESIKO Dana Resiko dialokasikan setiap bulan sebesar 0,6 ‰ (nol koma enam permil) dari jumlah pinjaman yang beredar.
VII.
BANTUAN SOSIAL 1. Kopdit Padat Asih memberikan dana sosial untuk anggota atau keluarga inti sebesar Rp. 300.000,- (tiga ratus ribu rupiah) dengan ketentuan : 1.1. Opname 1.2. Operasi ”karena tindakan”dengan biaya di atas Rp. 2.000.000.1.3 Sakit kronis mendapat dana sosial sekali dalam setahun. 2. Anggota yang mengalami bencana/musibah (berdasarkan keputusan rapat pengurus) diberikan bantuan Rp. 250.000,- (dua ratus lima puluh ribu rupiah). 3. Uang duka untuk keluarga inti yang meninggal sebesar Rp. 500.000.- (lima ratus ribu rupiah) diberikan kepada ahli waris.
VIII.
SANTUNAN Santunan duka diberikan kepada ahli waris dari anggota yang meninggal sebesar Rp. 3.000.000,- (dananya dialokasikan dari biaya organisasi).
IX.
PENGHARGAAN 1. Memberikan penghargaan kepada anggota terbaik (3M = Menabung - Meminjam - Mengangsur), dengan kriteria : a) Sudah mengikuti Pendidikan Manajemen Dasar Koperasi. b) Rajin menabung, Bijak meminjam, dan Tepat mengangsur (RBT).
2. 3.
4. X.
c) Setoran selalu tepat waktu. d) Setoran Simpan Sukarela (SSKRL) minimal Rp. 100.000,- setiap bulan. e) Aktif dalam kegiatan Koperasi. f) Tidak menarik Simpanan Sukarela (SSKRL) untuk menutup pinjaman. g) Tidak termasuk Pengurus, Pengawas, Manajemen, dan Ketua unit. Memberikan satu Nomor Undian berhadiah untuk simpanan non saham setiap kelipatan Rp. 100.000,per bulan. Memberikan penghargaan kepada Ketua Unit terbaik, dengan kriteria : a) Sudah mengikuti Pendidikan Manajemen Dasar Koperasi. b) Setoran selalu tepat waktu. c) Tingkat kelalalian dalam memenuhi kewajiban rendah. d) Aktif dalam kegiatan Koperasi. e) Pertambahan anggota minimal 10% f) Tertib admnistrasi. Memberikan penghargaan kepada 3 anggota yang merekrut anggota aktif terbanyak dalam satu tahun.
PENUTUP Pola kebijakan ini ditetapkan sebagai pedoman penyelenggaraan pelayanan Kopdit Padat Asih dan apabila dikemudian hari terdapat hal-hal yang perlu diperbaiki akibat ketetapan ini, maka Pengurus Kopdit Padat Asih dapat mengambil prakarsa untuk melakukan perbaikan seperlunya dan dilaporkan pada Rapat Anggota Tahunan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar / Anggaran Rumah Tangga Kopdit Padat Asih. Dengan diberlakukannya Pola kebijakan ini, maka pola kebijakan terdahulu, yang bertentangan dengan Pola kebijakan ini dinyatakan tidak berlaku lagi. Pola kebijakan ini berlaku sejak tanggal ditetapkan.
Ditetapkan : Jakarta Tanggal : 29 Januari 2017 Pengurus Koperasi Kredit Padat Asih
Markus Maradu Siboro, SE Ketua Umum
Agustinus Santoso, S.Kom Sekretaris
