personeelsplan
Arbeidsongeschiktheid
Verzuim De Inkomensverzekeraar voor ondernemers
De Amersfoortse maakt ondernemen een stuk relaxter Als zelfstandig ondernemer of werkgever wilt u uzelf, uw bedrijf en uw medewerkerszo gezond mogelijk houden. En aan het geregel rondom
arbeidsongeschiktheid,ziekte en pensioen wilt u zo weinig mogelijk tijd kwijt zijn. Daarom biedt De Amersfoortse, De Inkomensverzekeraar voor
ondernemers, u inkomenszekerheid: voor nu en voor later, voor uzelf en voor uw medewerkers. En nemen we u zoveel mogelijk werk uit hoofd en handen.
Dat doen we in samenwerking met verzekeringsadviseurs. Want zij kunnen u
goed adviseren en een hoop regelwerk kunt u aan hen overlaten. En zo maakt De Amersfoortse ondernemen een stuk relaxter.
Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op www.amersfoortse.nl
Ontwikkelingen vragen om dynamische oplossingen
In deze brochure leest u met welke wetten u te maken krijgt. Tevens wordt er aandacht besteed aan de oplossingen die De Amersfoortse u hiervoor kan bieden. Zo kunt u zich weer bezighouden met ondernemen.
Als werkgever houdt u zich bezig met ondernemen. Daarbij heeft u goed en gemotiveerd personeel nodig. Hoge werkdruk, sociaal beleid en permanente persoonlijke ontwikkeling zijn kenmerken van deze tijd. Iedereen, werkgevers en medewerkers, werkt steeds harder en regelt tegelijkertijd zijn of haar zaken zelf. Als alerte werkgever beseft u dat loyaal en gemotiveerd personeel belangrijk is.
De loondoorbetalingsplicht
Op grond van de Wulbz betaalt u een zieke medewerker maximaal 104 weken lang tenminste 70% door. Vanuit de CAO is er vaak een verplichting tot aanvulling van het inkomen in het eerste verzuimjaar tot 100%. Ziekteverzuim leidt dus tot aanzienlijke financiële lasten.
De discussie over de aanpak van ziekteverzuim en de re-integratie van zieke werknemers blijft actueel. Met de invoering van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen is een eind gekomen aan het dure WAO-stelsel. Door vergrijzing dreigt het pensioen systeem onbetaalbaar te worden. Bovendien wordt met de introductie van de basisverzekering gepoogd de kosten voor het zorgstelsel onder controle te krijgen. De overheid snijdt in haar uitgaven door aanpassing of afschaffing van bestaande regelingen. De zorgtaak komt meer en meer op de schouders van werkgevers en werknemers te liggen. U komt door alle overheidsmaatregelen langzamerhand nauwelijks meer aan ondernemen toe.
100%
70%
0
52
104 weken
0-5 jaar
65 jaar
WULbZ Risico werkgever WGA-loongerelateerde uitkering WGA-vervolguitkering
Individualiseren en flexibilisering van arbeidsvoorwaarden zijn sleutelbegrippen om uw rol als werkgever goed te kunnen spelen. Goed omgaan met de nieuwe regels en wetten levert u kansen op. De innovatieve aanpak van De Amersfoortse biedt u alle ruimte om deze kansen optimaal te benutten. Met de oplossingen van De Amersfoortse weet u zeker dat u uw zaken goed geregeld heeft. De Amersfoortse is niet voor niets De Inkomensverzekeraar voor ondernemers.
De Wet verbetering poortwachter (Wvp)
De Wvp eist van u een actieve opstelling om instroom van medewerkers in de WIA te beperken. U moet uw medewerker in het arbeidsproces houden en bij verzuim snel weer aan passend werk helpen. De re-integratie moet op een gestructureerde wijze plaatsvinden en wordt gerapporteerd aan het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Het UWV beoordeelt bij de WIA-aanvraag of er voldoende aan re-integratie is gedaan en kan eventueel aan u en/of uw medewerker financiële sancties opleggen. Dat bedrag kan aardig oplopen. De Amersfoortse ondersteunt u met raad en daad om uw medewerkers aan de slag te houden. Wij weten wat er nodig en mogelijk is. Onze dienstverlening is afgestemd op uw verplichtingen.
Waar heeft u als werkgever mee te maken? De verzuimverzekeringen van De Amersfoortse helpen u bij het beperken van verzuim. Met veel aandacht voor preventie van ziekteverzuim, maatregelen gericht op snelle re-integratie op de werkplek en een verzekering voor het financiële risico. De Amersfoortse beloont uitblijven van verzuim via een bonus-malusregeling. Dit verbetert uw concurrentiepositie.
1
De Verzuimverzekeringen van De Amersfoortse
De Arbeidsomstandighedenwet (Arbowet)
De Arbowet verplicht u de veiligheid, gezondheid en het welzijn van medewerkers te bevorderen via een goed arbeidsomstandighedenbeleid. Ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid moet u voorkomen. Dat vergt een systematische aanpak. Zo moet u bijvoorbeeld risico’s inventariseren door het opstellen van een Risicoinventarisatie en -evaluatie (RI&E), een Plan van Aanpak maken en zonodig preventiemaatregelen doorvoeren.
Bij De Amersfoortse kiest u uit: • De Verzuimverzekering (conventioneel): kiest u voor de maximale vrijheid van de maatwerkregeling uit de Arbowet, waarbij u zelf de invulling van de arboverplichtingen regelt, dan is dit een goede oplossing. Het verzuimrisico wordt verzekerd. Re-integratie bedrijf Keerpunt kan ondersteuning bieden bij reintegratie van een arbeidsongeschikte werknemer. • Verzuimverzekering Uitgebreid: als u kiest voor ondersteuning van de arboverplichtingen volgens de vangnetregeling uit de Arbowet, maar niet alles bij één partij wilt onderbrengen. Het verzuimrisico wordt verzekerd. Voor arbodienstverlening schakelt u ArboNed, ArboDuo of Maetis in. Keerpunt verzorgt het casemanagement uit de Wet verbetering poortwachter. • Verzuimverzekering Optimaal: is de totaaloplossing voor de verzuimverzekering, de verzuimaanpak en arbodienstverlening, met de proactieve regie van De Amersfoortse. Vanaf de eerste verzuimdag. Deze unieke verzuimaanpak heeft als doel uw medewerker nog sneller verantwoord te re-integreren. Zo bespaart u nog meer kosten. • De WIA-Bodemverzekering: voor het optimaal benutten van de arbeidscapaciteit van uw medewerkers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn voor de WIA. Uw verplichting tot loondoorbetaling loopt hierbij namelijk gewoon door. Deze verzekering kan worden bijverzekerd op uw verzuimverzekering. • Verzuimverzekering Stop-loss: voor bedrijven vanaf 50 medewerkers.
U moet de ondersteuning voor uw arboverplichtingen inrichten volgens de maatwerk- of vangnetregeling uit de Arbowet. Bij de maatwerkregeling regelt u de bijstand met interne en externe deskundigen, bij de vangnetregeling met een arbodienst. Vraag uw assurantieadviseur om advies. Hij kan u hierbij uitstekend adviseren. De Amersfoortse biedt u voor elke situatie een passende oplossing.
2
De Verzuimverzekering (conventioneel)
De bonus-malusregeling
Als u kiest voor de maatwerkregeling, dan is deze verzekering uw keuze. Het verzuimrisico wordt verzekerd. U regelt de verplichtingen ten aanzien van arbodienstverlening en re-integratie dan zelf. De Verzuimverzekering (conventioneel) vergoedt het loon dat u aan zieke medewerkers uitbetaalt in de eerste 104 weken. Minimaal is dit het wettelijke minimum van 70% van het salaris. Een hogere vergoeding is mogelijk. Werkgeverslasten kunnen tot 25% extra worden meeverzekerd. Er is een ruime keuze aan eigen risico’s, uitgedrukt in werkdagen. De bonusmalus-regeling beloont uitblijven van verzuim met jaarlijks oplopende premiekortingen. Voor re-integratie van een zieke medewerker kunt u zich laten ondersteunen door Keerpunt, het re-integratiebedrijf waarmee De Amersfoortse samenwerkt.
De Verzuimverzekering (conventioneel), de Verzuimverzekering Uitgebreid en de Verzuim verzekering Optimaal kennen een bonus malusregeling. Na drie opeenvolgende schade vrije jaren wordt er in het vierde jaar een premiekorting verleend. Blijft u daarna schade vrij, dan loopt de premiekorting jaarlijks verder op! Bij een eerste schade vervalt de opgebouwde korting niet direct. U profiteert bij De Amersfoortse dus mee van de goede resultaten bij de verlaging van verzuim en verbetert daarmee uw concurrentiepositie.
De Verzuimverzekering Uitgebreid
De Verzuimverzekering Uitgebreid biedt één loket voor uw verzuimbeleid en sluit goed aan bij de vangnetregeling uit de Arbowet. Dit arrangement combineert de conventionele Verzuimverzekering met arbodienst verlening door ArboDuo, ArboNed of Maetis en case management door re-integratiebedrijf Keerpunt. U bespaart kosten, voldoet aan de wettelijke verplichtingen en wordt ontlast van administratie.
De Verzuimverzekering Optimaal
De Verzuimverzekering Optimaal is de ultieme verzuimoplossing voor gemak en laag verzuim. Met maximale garanties, geheel via De Amersfoortse.
De Verzuimverzekering Uitgebreid bespaart kosten en tijd. Alles is in één keer geregeld. U ontvangt één factuur. Met de Verzuimverzekering Uitgebreid regelt u: • De verzekering van uw loondoorbetalingsplicht. • Een snelle, professionele en geïntegreerde aanpak van re-integratie. • Het waar nodig inschakelen van voorzieningen en interventies. • Casemanagement conform de Wet verbetering poortwachter via Keerpunt. • Poortwachtergarantie en claimgarantie. • Premiekorting via de bonus-malusregeling bij het uitblijven van verzuim. • Het gemak van één loket, één ziekmelding, één nota.
De Amersfoortse regisseert vanaf dag één de verzuimaanpak. Uiterlijk op de tweede verzuimdag bellen wij de arbeidsongeschikte werknemer en wordt er bekeken hoe de re-integratie kan worden ondersteund. Met een strakke regie en snelle medische behandelingen bespoedigen wij de re-integratie. Wij doen alles wat mogelijk is. Zo betalen wij de kosten voor het vaststellen van de verzuimoorzaken. Via wachtlijstbemiddeling regelen we indien nodig een snellere medische behandeling. Alles wordt gedaan om herstel van uw medewerker te bespoedigen zodat deze het werk sneller hervat. Dat bespaart u en ons verzuimkosten en beperkt uw productieverlies. U blijft natuurlijk goed geïnformeerd over wettelijke regels. De Amersfoortse ondersteunt u bij het vervullen hiervan. Wij bieden u garanties zoals de Poortwachtergarantie en de Claimgarantie. De Amersfoortse kan u
De Verzuimverzekering Uitgebreid biedt gemak, overzicht en een actieve aanpak van verzuim en neemt op professionele wijze de zorg van zieke medewerkers van u over.
3
ook ondersteunen bij het opzetten van uw verzuim beleid, bijvoorbeeld met preventieadvies. Daarnaast biedt De Amersfoortse u een éénmalige, aantrekkelijke korting voor de cursus ‘preventiemedewerker’.
De Poortwachtergarantie De Amersfoortse biedt u in de Verzuimverzeke ring Uitgebreid en Optimaal de Poortwachter garantie. Deze garantie geeft u als werkgever de zekerheid dat De Amersfoortse een aan u opgelegde ‘Poortwachterboete’ overneemt, mits de adviezen van De Amersfoortse, de casemana ger en de arbodienst over de re-integratie van de zieke medewerker zijn opgevolgd. De Poort wachtergarantie geldt voor tijdige ziekmeldin gen, waarbij Keerpunt vóór de 13e week als casemanager is benoemd.
De Verzuimverzekering Optimaal beperkt uw administratieve rompslomp bij verzuim. U blijft goed geïnformeerd. Voor alle vragen over verzuim en arbo kunt u bij ons terecht. Via één loket en heel persoonlijk. Wij kennen u, u kent ons. De jaarlijkse premienota vermeldt één bedrag: voor de verzekering en voor de dienstverlening. Dat is gemakkelijk en overzichtelijk. De bonus-malusregeling beloont het uitblijven van verzuim met premiekorting.
4
De Verzuimverzekering Stop-loss
Claimgarantie
Deze verzekering is voor bedrijven vanaf vijftig medewerkers. Het eigen risico wordt uitgedrukt in een geldbedrag. Dit is het ‘eigen behoud’. Als de loondoor betalingsverplichtingen dit bedrag overstijgen, vult de Verzuimverzekering Stop-loss het verschil aan tot een afgesproken maximum. De hoogte van het eigen behoud hangt af van het gemiddelde ziekteverzuim in uw onderneming. Hoe groter het deel van het verzuimrisico is dat u zelf draagt, hoe lager uw premie is. Het eigen behoud wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld. Verzuim voorkomen en herstel bespoedigen worden dan financieel beloond.
Door de wijziging van de Arbowet per 1 juli 2005 gaan verzekeraars eisen stellen aan de partijen waarmee arbodienstverlening wordt afgespro ken. Als niet aan deze eisen wordt voldaan kan de verzekeraar weigeren een schadeclaim in behandeling te nemen. De Amersfoortse garandeert voor de Verzuimverzekering Uitge breid en Optimaal dat de schadeclaim altijd in behandeling wordt genomen. De Claimgarantie biedt u dus extra zekerheid.
ZiektekostenVerzuimCombi
De Verzuimverzekering en Collectieve Ziektekosten verzekering onder één dak is een logische combinatie. Bij verzuim vertragen discussies tussen verzuim- en ziektekostenverzekeraar over wie welke kosten betaalt soms de re-integratie. De ZiektekostenVerzuimCombi voorkomt dit en bevordert de snelle terugkeer naar de werkvloer. In de brochure ‘Gezond en Zorgeloos ondernemen met de ZiekteVerzuimCombi’ vindt u hier meer informatie over.
De WIA-Bodemverzekering
Als het loonverlies van uw arbeidsongeschikte medewerker minder dan 35% is, krijgt deze geen wettelijk arbeidsongeschiktheidsuitkering. Toch wilt u het arbeidspotentieel van deze werknemer zo maximaal mogelijk benutten. Uw verplichting tot loondoor betaling loopt namelijk gewoon door.
Verhaalsrechtsbijstand Verzuimt een medewerker door toedoen van een derde, dan kost u dat geld. Denk bijvoorbeeld aan een autoongeluk, waarbij uw medewerker buiten zijn schuld om betrokken raakt. U kunt tegen een geringe extra premie Verhaalsrechtsbijstand meeverzekeren. De Amersfoortse verleent dan rechtsbijstand bij het verhalen van schade op de aansprakelijke derde. Succesvol verhaal beperkt de schadelast enorm en houdt uw premie laag.
De WIA-Bodemverzekering van De Amersfoortse ondersteunt u en uw arbeidsongeschikte medewerker met advies en actieve dienstverlening om te komen tot een maximale benutting van het arbeidspotentieel van uw medewerker. Deze verzekering biedt bovendien maximaal één jaar een inkomensaanvulling van 20% op het loon van de zieke medewerker. Dit geeft u en uw medewerker de tijd om een passende oplossing te vinden zonder conflicten over de loonbetaling. Deze verzekering kan ook worden bijverzekerd op uw Verzuimverzekering van De Amersfoortse.
5
Het Amersfoortse PersoneelsPlan De Verzuimverzekering kan deel uitmaken van het Amersfoortse PersoneelsPlan. Een modulair en flexibeltotaalconcept, waarmee u in één keer alle verzekerbare delen van de secundaire arbeidsvoorwaarden van uw medewerkers uitstekend regelt. U heeft de keuze uit de onderstaande uitgekiende verzekeringsoplossingen waarmee u risico’s beheerst. De Amersfoortse Extra’s bieden u aanvullende verzuim- en andere specialistische diensten, waarmee wij u als ondernemer terzijde staan. En omdat u aantrekkelijke kortingen krijgt bij het afsluiten van meerdere producten uit het PersoneelsPlan, bespaart u aanzienlijk op de premie.
Schematisch ziet het Amersfoortse PersoneelsPlan er als volgt uit: Arbeidsongeschiktheid
Ziektekosten
Pensioenen
Verzuimverzekering; Conventioneel, Uitgebreid, Optimaal, Stop-loss Eventueel inclusief WIA-Bodemverzekering
Basisverzekering, aanvullende verzekeringen en tandartsverzekeringen, Comfort Module, Werkgevers Module
Collectieve Pensioenverzekering in beleggingen
Collectieve WIA-Excedent verzekering
Collectieve Pensioenverzekering in €kapitaalvariant
WIA Vaste Aanvulling AOV
Collectieve Pensioenverzekering in €rentevariant
WGA-verzekering Eigen Risico
Collectieve Aanvullende Pensioenverzekering in beleggingen 1)
Collectieve WGA-Gat verzekering
Collectieve ANW-Gat verzekering
Collectieve Ongevallenverzekering
ZiektekostenVerzuimCombi 2)
De Amersfoortse Extra’s
1) Pensioenverzekeringen 2) De
en de Aanvullende Pensioenverzekering tellen gezamenlijk mee als één product.
ZiektekostenVerzuimCombi telt mee als twee producten in het APP.
6
De Eerste Lijn – snel, makkelijk en deskundig
De voordelen van het Amersfoortse PersoneelsPlan: • Kwalitatief hoogwaardige verzekeringsoplossingen. • De meerwaarde van De Amersfoortse Extra’s. • De voordelen van een goed sociaal beleid in uw onderneming. • De zekerheid dat u maximaal inspeelt op ontwik kelingen in de sociale wetgeving. • Gemak, u heeft contact met één contractbeheerder. • Korting op verzekeringen.
Heeft u deskundig advies nodig over de dienstverlening die is inbegrepen in uw Verzuimverzekering. Of wilt u van deze dienstverlening gebruik maken? Neem dan contact op met De Eerste Lijn van De Amersfoortse Verzekeringen.
Hét aanspreekpunt
U leest alles over het PersoneelsPlan en de Amersfoortse Extra’s in de brochure Het Amersfoortse PersoneelsPlan.
De Eerste Lijn is hét aanspreekpunt voor al uw vragen over arbeidsgerelateerde zorg binnen deze verzekering. Deskundige medewerkers beantwoorden direct uw vragen over de dienstverlening die is gericht op de persoon en zijn werk.
Een goed advies is belangrijk
Contactgegevens De Eerste Lijn T (033) 464 21 77 E
[email protected] I www.amersfoortse.nl
In deze brochure worden de mogelijkheden van de Verzuimverzekeringen kort beschreven. De Verzuim verzekeringen kunnen daarbij deel uitmaken van het Amersfoortse PersoneelsPlan. Dit levert u veel extra voordelen op. Vraag uw assurantieadviseur om infor matie en advies. Hij zet de mogelijkheden graag voor u op een rij.
7
Klachtenregeling Mocht u klachten hebben over onze dienstverlening of producten, dan kunt u gebruik maken van onze klachtenregeling. Kijk hiervoor op www.amersfoortse.nl of raadpleeg uw assurantieadviseur.
Registratie bij toezichthouder AFM NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFMnummer 12000481. De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schade en levensverzekeringen.
De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers
8
Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15 Postbus 42 3800 AA Amersfoort T 033 464 29 11 E
[email protected] I www.amersfoortse.nl
22 005 059
KvK 31019302 - De Amersfoortse Verzekeringen N.V.
