personeelsplan
Arbeidsongeschiktheid
WIA Vaste Aanvulling AOV De Inkomensverzekeraar voor ondernemers
De Amersfoortse is De Inkomensverzekeraar voor ondernemers en biedt
zelfstandig ondernemers en werkgevers inkomenszekerheid voor nu én later.
Enerzijds door de financiële risico’s die samenhangen met arbeidsongeschikt heid, ziektekosten en pensioenen af te dekken. Anderzijds door diensten aan te bieden waardoor ondernemers meer grip krijgen op de risico’s rondom inkomen en ondernemerschap.
De combinatie van verzekeringsoplossingen en diensten wordt aangeboden als Amersfoortse OndernemersPlan en Amersfoortse PersoneelsPlan.
Met deze concepten creëert De Amersfoortse de ideale omstandigheden voor goed ondernemerschap en wordt ondernemen een stuk relaxter.
De Amersfoortse is een onderdeel van Fortis Verzekeringen Nederland.
Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op www.amersfoortse.nl
WIA-regelingen
Na de loongerelateerde periode krijgt de werknemer een loonaanvulling of een vervolguitkering (de WGAvervolgperiode). Hier neemt het begrip restverdien capaciteit een belangrijke plek in. Als een werknemer zijn restverdiencapaciteit voor minder dan 50% benut, krijgt hij een (relatief lage) vervolguitkering. De WGAGat verzekering van De Amersfoortse dient specifiek voor het aanvullen van de vervolguitkering. Wordt de restverdiencapaciteit wel voldoende (minimaal 50%) benut, dan volgt een loonaanvulling. De loonaanvulling bedraagt 70% van het verschil tussen het oude (gemaximeerde) loon en de restverdiencapaciteit.
Per 1 januari 2006 is de WAO vervangen door de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Kenmerkend aan de WIA is dat deze wet benadrukt wat arbeidsongeschikte werknemers nog wel kunnen. Zo veel mogelijk blijven werken, is voor de werknemer financieel aantrekkelijk. Daarnaast stimuleert de regeling werkgevers met financiële prikkels om gedeeltelijk arbeidsgeschikte medewerkers aan het werk te houden. De WIA bestaat uit twee onderdelen: • De regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeids geschikten (WGA). • De regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeids ongeschikten (IVA).
Vaste aanvulling Ongeacht welke WIA-uitkering uw werknemer krijgt, keert de WIA Vaste Aanvulling AOV van De Amersfoortse een vast percentage van het salaris van de werknemer uit.
Om van de WGA-regeling gebruik te maken, moet een werknemer minimaal 35% arbeidsongeschikt zijn. Werknemers die 80% of meer duurzaam arbeids ongeschikt zijn of slechts een geringe kans op herstel hebben, krijgen een uitkering in het kader van de IVA-regeling.
Vooral als werknemers niet voldoende (kunnen) werken en een relatief lage WGA-vervolguitkering ontvangen, is een vaste aanvulling uit de verzekering bijzonder welkom. Wilt u uw werknemer bij arbeidsongeschikt heid meer inkomenszekerheid bieden, dan is de WIA Vaste Aanvulling AOV van De Amersfoortse de oplos sing voor u.
WIA-uitkering De IVA-regeling keert aan een volledig en duurzaam arbeidsongeschikte werknemer (80% tot 100% loonver lies) tot aan zijn 65ste jaar 75% uit van zijn laatst verdiende (gemaximeerde) salaris.
Keuze in percentages
U kunt naar keuze 10%, 15% of 20% van het bruto jaarloon van uw werknemer verzekeren.
Wanneer keert de verzekering uit?
De WGA-uitkering kent twee uitkeringsperioden: 1 de WGA-loongerelateerde periode 2 de WGA-vervolgperiode.
Om de hoogte van de uitkering vast te stellen, wordt uitgegaan van de beschikking van het UWV. Is de werknemer meer dan 35% maar minder dan 55% arbeidsongeschikt, dan wordt de uitkering vastgesteld op 50% van het verzekerde bedrag. Als de werknemer 55% of meer arbeidsongeschikt is wordt 100% van het verzekerde bedrag uitgekeerd.
In de eerste periode krijgt de werknemer de eerste twee maanden een uitkering van 75% van het verschil tussen het oude (gemaximeerde) loon en het nieuwe loon. Daarna is de uitkering 70%. De uitkeringsduur in de loongerelateerde periode is afhankelijk van het arbeids verleden van de werknemer.
1
Stijgt de uitkering jaarlijks?
• De verzekeringsuitkering vult aan op de IVAuitkering, de loongerelateerde uitkering, de loon aanvulling en de vervolguitkering. • Bij het vaststellen van de uitkering door De Amersfoortse worden slechts twee schalen onderscheiden (35% tot 55% en 55% of meer) in plaats van de vijf uitkeringsschalen die het UWV hanteert. Hierdoor krijgt uw werknemer al snel een aanzienlijk bedrag uitgekeerd. • Deze verzekering kan als alternatief gelden voor het afsluiten van een WGA-Gat verzekering. • U heeft de keuze uit een gelijkblijvende of een klimmende uitkering en u kunt uit drie verschillende eindleeftijden kiezen. • De WIA Vaste Aanvulling AOV telt mee in het Amersfoortse PersoneelsPlan ter bepaling van de korting.
U kunt kiezen voor een jaarlijks gelijkblijvende uitke ring, een uitkering die jaarlijks 2% stijgt of een uitkering die jaarlijks 3% stijgt.
Uit welke eindleeftijden kunt u kiezen?
U bepaalt tot welke leeftijd de arbeidsongeschikte werknemer zijn vaste aanvulling van De Amersfoortse krijgt. U heeft hierbij de keuze uit een eindleeftijd van 60 jaar, 62 jaar of 65 jaar.
Voordelen WIA Vaste Aanvulling AOV
• U biedt de werknemer bij arbeidsongeschiktheid meer inkomenszekerheid. • U en uw werknemer worden door De Amersfoortse intensief begeleid bij de re-integratie van de zieke werknemer in het arbeidsproces. • De verzekeringsuitkering is een vast percentage van het inkomen ongeacht het benutten van de restverdiencapaciteit.
praktijkvoorbeeld 1
praktijkvoorbeeld 2
Erik is 40 jaar en heeft een salaris van € 40.000,. Hij raakt arbeidsongeschikt en zijn restverdiencapaciteit wordt door het UWV bepaald op € 24.000,-. In de nieuwe situatie verdient Erik echter nog maar € 10.000,-. Zijn werkgever heeft geen WGA-Gat verzekering, maar wel een collectieve WIA Vaste Aanvulling AOV afgesloten bij De Amersfoortse waarbij 10% van het salaris wordt verzekerd.
Erik is 40 jaar en heeft een salaris van€ 60.000,. Hij raakt arbeidsongeschikt en zijn restverdiencapaciteit wordt door het UWV bepaald op € 24.000,-. In de nieuwe situatie verdient Erik echter nog maar € 10.000,-. Zijn werkgever heeft, maar wel een collectieve WIA Vaste Aanvulling AOV afgesloten bij De Amersfoortse waarbij 20% van het salaris wordt verzekerd. Het verzekerde bedrag bedraagt daarmee € 12.000,- (20% van € 60.000). Aangezien Erik voor 60% arbeidsongeschikt is ontvangt hij 100% van het verzekerde bedrag, te weten € 12.000,-. De verzekeringsuitkering bedraagt 100% van het verzekerde bedrag indien de verzekerde minimaal 55% arbeidsongeschikt is.
Het verzekerde bedrag bedraagt daarmee € 4.000,- (10% van € 40.000). Aangezien Erik voor 40% arbeidsongeschikt is ontvangt hij 50% van het verzekerde bedrag, te weten € 2.000,-. De verzekeringsuitkering bedraagt 50% van het verzekerde bedrag indien de verzekerde tussen de 35% tot 55% arbeidsongeschikt is.
In de loongerelateerde periode krijgt Erik dan € 10.000,- (eigen verdienste) + € 24.512,(loongerelateerde uitkering) + € 12.000,- (WIA Vaste Aanvulling AOV) = € 46.512,-.
In de loongerelateerde periode krijgt Erik dan € 10.000,- (eigen verdienste) + € 21.000,(loongerelateerde uitkering) + € 2.000,- (WIA Vaste Aanvulling AOV) = € 33.000,-.
In de vervolgperiode krijgt Erik geen loonaanvulling, omdat hij zijn restverdiencapaciteit voor minder dan 50% benut. Zijn inkomen in de vervolgperiode wordt: € 10.000,- (eigen verdienste) + € 7.081,- (vervolguitkering) + € 12.000,(WIA Vaste Aanvulling AOV) = € 29.081,-. Hij heeft in de vervolgperiode een inkomens achteruitgang van 52% in vergelijking met zijn oude salaris. Zonder de WIA Vaste Aanvulling AOV zou zijn salaristeruggang zelfs 72% bedragen.
In de vervolgperiode krijgt Erik geen loonaanvulling, omdat hij zijn restverdiencapaciteit voor minder dan 50% benut. Zijn inkomen in de vervolgperiode wordt: € 10.000,- (eigen verdienste) + € 4.721,- (vervolguitkering) + € 2.000,(WIA Vaste Aanvulling AOV) = € 16.721,-. Hij heeft in de vervolgperiode een inkomensachteruitgang van 58% in vergelijking met zijn oude salaris. Zonder de WIA Vaste Aanvulling AOV zou zijn salaristeruggang zelfs 63% hebben bedragen.
De Eerste Lijn – snel, makkelijk en deskundig
De Eerste Lijn – snel, makkelijk en deskundig
Registratie bij toezichthouder AFM
Heeft u deskundig advies nodig over de dienstverlening die is inbegrepen in uw WIA Vaste Aanvulling AOV. Of wilt u van deze dienstverlening gebruik maken? Neem dan contact op met De Eerste Lijn van De Amersfoortse Verzekeringen.
NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFMnummer 12000481. De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schade en levensverzekeringen.
Hét aanspreekpunt
De Eerste Lijn is hét aanspreekpunt voor al uw vragen over arbeidsgerelateerde zorg binnen deze verzekering. Via één loket dat bereikbaar is via één telefoonnummer beantwoorden deskundige medewerkers direct uw vragen over de dienstverlening die is gericht op de persoon en zijn werk.
Wilt u meer informatie? Heeft u na het lezen van deze brochure vragen? Neem dan contact op met uw assurantieadviseur. Uw adviseur kent uw situatie en kan een advies op maat geven. Bovendien rekent hij u in een oogwenk voor wat de financiële gevolgen van de verschillende mogelijkheden zijn, zowel voor de premie als voor een eventuele uitkering.
Contactgegevens De Eerste Lijn T (033) 464 21 77 E
[email protected] I www.amersfoortse.nl
Klachtenregeling
De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers.
Mocht u klachten hebben over onze dienstverlening of producten, dan kunt u gebruik maken van onze klach tenregeling. Kijk hiervoor op www.amersfoortse.nl of raadpleeg uw assurantieadviseur. De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schade- en levensverzekeringen.
Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15 Postbus 42 3800 AA Amersfoort T 033 464 29 11 E
[email protected] I www.amersfoortse.nl
22 052 107
KvK 31019302 - De Amersfoortse Verzekeringen N.V.
