personeelsplan
Arbeidsongeschiktheid
WGA-Gat verzekering De Inkomensverzekeraar voor ondernemers
De Amersfoortse maakt ondernemen een stuk relaxter Als zelfstandig ondernemer of werkgever wilt u uzelf, uw bedrijf en uw medewerkerszo gezond mogelijk houden. En aan het geregel rondom
arbeidsongeschiktheid,ziekte en pensioen wilt u zo weinig mogelijk tijd kwijt zijn. Daarom biedt De Amersfoortse, De Inkomensverzekeraar voor
ondernemers, u inkomenszekerheid: voor nu en voor later, voor uzelf en voor
uw medewerkers. En nemen we u zoveel mogelijk werk uit hoofd en handen.
Dat doen we in samenwerking met verzekeringsadviseurs. Want zij kunnen u
goed adviseren en een hoop regelwerk kunt u aan hen overlaten. En zo maakt De Amersfoortse ondernemen een stuk relaxter.
Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op www.amersfoortse.nl
Toon goed werkgeverschap
U plukt de vruchten
De WGA-Gat verzekering is niet alleen waardevol voor uw medewerkers; ook u heeft er baat bij. De Amersfoortse ondersteunt u namelijk verregaand bij het voorkomen van verzuim en bespoedigen van re-integratie. Daarnaast kunt u altijd bij ons terecht voor advies over het beheersbaar houden van ziekteverzuim.
Loyale en gemotiveerde medewerkers vormen uw belangrijkste bedrijfskapitaal. Logisch dus, dat u er alles aan doet om uw personeel tevreden en gezond te houden. Enerzijds door een goed salaris te betalen, anderzijds door waardevolle secundaire arbeidsvoorwaarden te bieden.
U bepaalt
De WGA-Gat verzekering van De Amersfoortse is zo’n aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde. Want met de WGA-Gat verzekering biedt u uw medewerkers financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid. Zo weten uw medewerkers altijd dat ze verzekerd zijn van een inkomen. En dat werkt wel zo prettig.
De WGA-Gat verzekering wordt in twee varianten aangeboden: Basis en Uitgebreid. U bepaalt zelf in welke mate u uw medewerkers inkomenszekerheid wilt bieden in geval van arbeidsongeschiktheid.
Wat u moet weten over de WIA Iedere werknemer die na 1 januari 2004 arbeidsongeschikt is geworden (of in de toekomst wordt), krijgt na twee jaar arbeidsongeschiktheid te maken met de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Kenmerkend aan de WIA is dat in deze wet wordt uitgegaan van wat de werknemer nog wél kan (rekening houdend met de mate van arbeidsongeschiktheid).
De voordelen op een rij Voor u: • u toont goed werkgeverschap (goede secundaire arbeidsvoorwaarden); • u wordt intensief ondersteund bij het terugdringen van ziekteverzuim en wordt verregaand geadviseerd bij re-integratie; • uw medewerkers worden actief begeleid zodat ze snel weer inzetbaar zijn.
De WIA onderscheidt drie situaties:
Voor uw medewerkers: • uw arbeidsongeschikte medewerkers zijn verzekerd van een inkomen; • medewerkers die hun restverdiencapaciteit goed benutten, ontvangen een bonus; zoveel mogelijk (blijven) werken is dus lonend; • de WGA-Gat verzekering is gekoppeld aan de WIA-index, waardoor de uitkering waardevast blijft.
1. Volledig en duurzaam arbeidsongeschikt (80%-100%)
Is een werknemer voor meer dan 80% en duurzaam arbeidsongeschikt verklaard, dan kan hij aanspraak maken op de regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA). De IVA-uitkering bedraagt 75% van het laatstverdiende salaris, waarbij het salaris is gemaximeerd op het maximum WIA-dagloon. De IVA wordt uitgekeerd door het UWV.
2. Gedeeltelijk arbeidsongeschikt (35%-80%) of volledig arbeidsongeschikt maar niet duurzaam Als het UWV heeft vastgesteld dat het percentage arbeidsongeschiktheid tussen 35% en 80% ligt, is er sprake van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. De werknemer ontvangt dan een loongerelateerde uitkering op grond van de WGA-regeling (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten).
1
WGA-Gat verzekering Basis
Deze uitkering bedraagt de eerste twee maanden 75% van het verschil tussen het oude (maximum)loon en het nieuwe loon. Na deze twee maanden is de uitkering nog 70%. De duur van de uitkering hangt af van het arbeidsverleden. Na de loongerelateerde WGA-uitkering volgt de WGAloonaanvulling óf de WGA-vervolguitkering: • loonaanvulling: benut een werknemer ten minste 50% van zijn resterende arbeidsvermogen, dan ontvangt hij een WGA-loonaanvulling tot 70% van zijn salaris. • vervolguitkering: als een werknemer minder dan 50% van zijn arbeidsmogelijkheden benut, valt hij terug op een minimumuitkering, dit is de WGAvervolguitkering.
Als een werknemer deels arbeidsongeschikt wordt verklaard, daalt zijn inkomen. Met de WGA-Gat verzekering Basis verzekert u dit inkomensverlies voor uw medewerker.
WGA-Gat verzekering Uitgebreid
Naast het inkomensverlies waarmee de werknemer wordt geconfronteerd door zijn arbeidsongeschiktheid, kan er ook sprake zijn van werkloosheid. Dit is het geval als een werknemer zijn restverdiencapaciteit niet volledig benut, omdat hij geen passend werk kan vinden. Met de WGA-Gat verzekering Uitgebreid wordt de arbeidsongeschiktheids- en de werkloosheidscomponent verzekerd. De verzekering vult aan tot 70% van het verschil tussen het oude (gemaximeerde) en nieuwe loon.
3. Minder dan 35% arbeidsongeschikt
Werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn, vallen buiten de WIA. Er is dan geen wettelijke uitkering.
Extra stimulans
De Amersfoortse WGA-Gat verzekering
Ongeacht voor welke variant wordt gekozen, het is voor een werknemer altijd lonend om de restverdiencapaciteit zo volledig mogelijk te benutten. Om dit nog meer te stimuleren, stelt De Amersfoortse bij de WGA-Gat verzekering Uitgebreid werknemers een aanvullende uitkering in het vooruitzicht. Benut een werknemer met een loongerelateerde uitkering of een WGA-loonaanvulling zijn restverdiencapaciteit voor minimaal 50%, dan vult de WGA-Gat verzekering Uitgebreid aan tot 75% van het verschil tussen zijn oude (gemaximeerde) en nieuwe loon. De extra uitkering van 5% ontvangt een werknemer tot uiterlijk zijn 65e jaar.
Werknemers die gedeeltelijk arbeidsongeschikt raken, krijgen te maken met een flinke inkomensdaling, het WGA-gat. De WGA-uitkering die het UWV biedt, is vaak bij lange na niet toereikend om de levensstandaard te kunnen blijven aanhouden. Om deze daling te compenseren, biedt De Amersfoortse de WGA-Gat verzekering. De WGA-Gat verzekering wordt aangeboden in twee varianten: • WGA-Gat verzekering Basis, en • WGA-Gat verzekering Uitgebreid.
2
Rekenvoorbeelden De rekenvoorbeelden laten drie verschillende situaties zien. Bij elk voorbeeld wordt uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Eindleeftijd WGA-Gat verzekering 65 jaar Minimumloon € 17.000,Inkomen voor arbeidsongeschiktheid € 40.000,Restverdiencapaciteit € 24.000,Arbeidsongeschiktheidspercentage 40%
Rekenvoorbeeld 1
De arbeidsongeschikte werknemer vindt geen passende functie en kan zijn restverdiencapaciteit niet benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is € 0,-. Omdat de restverdiencapaciteit voor minder dan 50% wordt benut (namelijk 0%), valt de werknemer na de loongerelateerde uitkering terug op een vervolguitkering. Echter, zijn werkgever heeft een WGA-Gat verzekering Basis gesloten. Deze verzekering vult het inkomen aan tot 70% van het oude loon, rekening houdend met het arbeidsongeschiktheidspercentage.
Totale uitkering werknemer
70% x € 40.000,- x 40%
WGA-vervolguitkering
70% x € 17.000,- x 40%
€ 4.760,- –
Uitkering WGA-Gat verzekering Basis
€ 6.440,-
Rekenvoorbeeld 2
Ten opzichte van rekenvoorbeeld 1 heeft de werkgever naast de arbeidsongeschiktheidscomponent ook de werkloosheidscomponent verzekerd (WGA-Gat verzekering Uitgebreid). De WGA-Gat verzekering Uitgebreid vult het inkomen nu aan tot 70% van het oude loon, ongeacht het arbeidsongeschiktheidspercentage.
€ 11.200,-
€ 40.000,-
Totale uitkering werknemer
70% x € 40.000,-
WGA-vervolguitkering
70% x € 17.000,- x 40%
€ 4.760,- –
Uitkering WGA-Gat verzekering Uitgebreid
€ 23.240,-
€ 40.000,-
€ 28.000,- € 28.000,-
€ 6.440,€ 4.760,1 jaar 100% 2 jaar 70%
65 jaar
28% van inkomen voor arbeidsongeschiktheid
€ 23.240,-
€ 11.200,-
e
€ 28.000,-
70% van inkomen voor arbeidsongeschiktheid
€ 28.000,- € 28.000,-
e
€ 28.000,-
€ 4.760,1 jaar 100% 2 jaar 70% e
e
Loondoorbetaling werkgever
Loondoorbetaling werkgever
Loongerelateerde WGA-uitkering
Loongerelateerde WGA-uitkering
WGA-vervolguitkering
WGA-vervolguitkering
WGA-Gat uitkering Basis
WGA-Gat uitkering Uitgebreid
3
65 jaar
Rekenvoorbeeld 3
Let op!
De werknemer is er in geslaagd om een passende functie te vinden. Zijn inkomen tijdens zijn arbeidsongeschiktheid bedraagt € 12.000,-. Zijn restverdiencapaciteit benut hij voor minimaal de helft en hij heeft dan ook na de loongerelateerde uitkering recht op een loonaanvulling. De Amersfoortse vult het inkomen nu aan tot 75% van het verschil tussen het oude en nieuwe loon.
Periode loongerelateerde WGA-uitkering:
Totale uitkering werknemer
75% x (€ 40.000,- – € 12.000,-)
Loongerelateerde WGA-uitkering
70% x (€ 40.000,- – € 12.000,-)
€ 19.600,- –
Uitkering WGA-Gat verzekering Uitgebreid
€ 1.400,-
De rekenvoorbeelden gaan alle uit van een WGA-Gat verzekering met een eindleeftijd van 65 jaar. Er kan ook gekozen worden voor een looptijd van 5 of 10 jaar. Deze looptijd geldt echter alleen voor het werkloosheidsdeel. Het arbeidsongeschiktheidsdeel loopt altijd tot eindleeftijd 65 jaar. Ter vereenvoudiging van de rekenvoorbeelden wordt de loongerelateerde uitkering gesteld op 70%, terwijl de uitkering in werkelijkheid gedurende de eerste twee maanden 75% is.
€ 21.000,-
Periode WGA-loonaanvulling:
Totale uitkering werknemer
75% x (€ 40.000,- – € 12.000,-)
Uitkering WGA-loonaanvulling
70% x (€ 40.000,- – € 24.000,-)
€ 11.200,- –
Uitkering WGA-Gat verzekering Uitgebreid
€ 9.800,-
€ 21.000,-
Registratie bij toezichthouder AFM
NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFMnummer 12000481.
€ 40.000,-
€ 19.600,-
€ 33.000,-
Aard van de financiële dienstverlening
€ 9.800,-
De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schadeen levensverzekeringen.
83% van inkomen voor arbeidsongeschiktheid
€ 33.000,€ 28.000,- € 1.400,-
€ 11.200,-
De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers.
€ 12.000,1e jaar 100% 2e jaar 70%
65 jaar
Loondoorbetaling werkgever Loongerelateerde WGA-uitkering Inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid WGA-Gat uitkering Uitgebreid WGA-loonaanvulling
4
De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15 Postbus 42 3800 AA Amersfoort T (033) 464 29 11 (lokaal tarief) E
[email protected]
22 500 029
I www.amersfoortse.nl
