Ondernemersplan
Arbeidsongeschiktheid
WIA - Excedent De Inkomensverzekeraar voor ondernemers
De Amersfoortse maakt ondernemen een stuk relaxter Als zelfstandig ondernemer of werkgever wilt u uzelf, uw bedrijf en uw medewerkerszo gezond mogelijk houden. En aan het geregel rondom
arbeidsongeschiktheid,ziekte en pensioen wilt u zo weinig mogelijk tijd kwijt zijn. Daarom biedt De Amersfoortse, De Inkomensverzekeraar voor
ondernemers, u inkomenszekerheid: voor nu en voor later, voor uzelf en voor
uw medewerkers. En nemen we u zoveel mogelijk werk uit hoofd en handen.
Dat doen we in samenwerking met verzekeringsadviseurs. Want zij kunnen u
goed adviseren en een hoop regelwerk kunt u aan hen overlaten. En zo maakt De Amersfoortse ondernemen een stuk relaxter.
Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op www.amersfoortse.nl
De risico’s van arbeidsongeschiktheid
En dan… Na het tweede ziektejaar krijgt u te maken met de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Bij de WIA ligt de nadruk op wat u als werknemer nog wel kunt. De WIA prikkelt om zoveel mogelijk te blijven werken. Die prikkel ziet u terug in uw inkomen.
Op 1 januari 2006 is de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) in werking getreden. Met de WIA heeft de overheid verder gesnoeid in de sociale zekerheid. De gevolgen van arbeidsongeschiktheid grijpen financieel fors in op uw levensstandaard. De druk om zelf te zorgen voor een inkomensaanvulling wanneer u door ziekte of een ongeval minder of niet meer kunt werken wordt steeds hoger. De Amersfoortse biedt u graag de helpende hand. Met de WIA-Excedent verzekering heeft u een aanvullende dekking die uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid op een acceptabel niveau houdt.
De WIA bestaat uit twee onderdelen: • De regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA) voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten. U bent dan 80% of meer arbeidsongeschikt. De IVA-uitkering bedraagt maximaal 75% van het laatstverdiende loon. Het laatstverdiende loon wordt hierbij gemaximeerd op het WIA-jaarloon.
Forse daling van het inkomen Iedereen die arbeidsongeschikt raakt, gaat er financieel op achteruit. Vaak zelfs zeer fors. Dat geldt zeker voor werknemers die jaarlijks meer verdienen dan het maximum WIA-jaarloon. Een inkomensterugval van 50% of meer is niet ondenkbaar. Zou u met zo’n inkomensdaling kunnen omgaan? Ook als uw vaste lasten, zoals huur, hypotheek, de (studie)kosten van uw kinderen en al die andere dagelijkse uitgaven, gewoon doorgaan?
• De regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeids ongeschikten (WGA) voor gedeeltelijk of volledig, maar niet duurzaam arbeidsongeschikten. U bent dan voor minstens 35% arbeidsongeschikt. Er zijn twee uitkeringsperioden: 1. de loongerelateerde uitkering is afhankelijk van uw arbeidsverleden en duurt maximaal drie jaar en twee maanden. De hoogte is afhankelijk van wat u nog verdient met uw arbeidsbeperking. 2. de loonaanvulling óf vervolguitkering. U krijgt een loonaanvulling wanneer u minimaal 50% van uw resterende verdiencapaciteit verdient (het bedrag dat u met uw arbeidsbeperking nog zou kunnen verdienen). Wanneer u minder dan 50% verdient, krijgt u een vervolguitkering. Hierdoor krijgt u ook te maken met een WGA-gat, het verschil tussen het oude loon en minimumloon vermenigvuldigd met 70% en het uitkerings percentage.
Betaalbare oplossing van De Amersfoortse De Amersfoortse is De Inkomensverzekeraar voor ondernemers. Als dé specialist op het gebied van inkomensverzekeringen bieden wij werknemers uitstekende en betaalbare oplossingen.
De WIA: hoe zit het nu precies? De eerste twee jaar Als u door ziekte of ongeval uit de roulatie raakt, wordt gedurende twee jaar minimaal 70% van uw salaris doorbetaald. Uw werkgever is dit verplicht. Dit bedrag wordt in het eerste ziektejaar, doorgaans op grond van CAO-afspraken aangevuld tot 100%. In het tweede ziektejaar krijgt u meestal 70% van uw salaris doorbetaald. In de eerste twee jaar van uw arbeidsongeschiktheid gaat u financieel gezien nog niet zoveel achteruit. Maar in de jaren daarna des te meer…
1
Inkomensaanvulling is nodig Een inkomensachteruitgang van 50% of meer bij arbeidsongeschiktheid vormt beslist geen uitzondering. Vooral de hogere inkomens (boven circa € 49.000,-) gaan er flink op achteruit. Met alle consequenties van dien. Op welke uitkering u ook recht heeft; in vrijwel alle gevallen leidt arbeidsongeschiktheid tot een financiële aderlating. Reden te meer om voor een goede aanvullende voorziening te zorgen.
U ontvangt de aanvulling van De Amersfoortse als u voor ten minste 35% arbeidsongeschikt bent verklaard. De hoogte van de uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. • het WGA-gat dat ontstaat als u uw resterende verdiencapaciteit voor minder dan 50% benut (dit geldt alleen als u hiervoor niet elders verzekerd bent). Inkomens vanaf het maximum WIA-jaarloon U verzekert: • een extra aanvulling van maximaal 10% van uw inkomen in het tweede ziektejaar. • na het tweede ziektejaar een aanvulling tot maxi maal 80% van uw inkomen onder aftrek van de maximum WGA-uitkering wanneer u voor ten minste 35% arbeidsongeschikt bent verklaard. De hoogte van de uitkering hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid. • het WGA-gat dat ontstaat als u uw resterende verdiencapaciteit voor minder dan 50% benut (dit geldt alleen als u hiervoor niet elders verzekerd bent).
De WIA-Excedent verzekering De gevolgen van arbeidsongeschiktheid zijn voor iedereen verschillend. Daarom biedt De Amersfoortse, als gespecialiseerde inkomensverzekeraar, u de mogelijkheid om samen met uw assurantieadviseur uw verzekering af te stemmen op uw specifieke wensen en omstandigheden. Inkomens tot het maximum WIA-jaarloon U verzekert: • een extra aanvulling van 10% van uw inkomen in het tweede ziektejaar. • maximaal 10% van uw inkomen als extra aanvulling op de WIA-uitkering na het tweede ziektejaar.
2
Rekenvoorbeelden De rekenvoorbeelden laten verschillende situaties zien. Bij elk voorbeeld gelden de volgende uitgangspunten: Minimumloon Maximum WIA-jaarloon Arbeidsongeschiktheidspercentage
€ 16.859,€ 45.017,60%
rekenvoorbeeld 1
rekenvoorbeeld 2
inkomen tot het maximum WIA-jaarloon Een arbeidsongeschikte werknemer verdiende € 40.000,-. Na twee jaar volledig arbeids ongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdien capaciteit bedraagt € 16.000,-. De arbeids ongeschikte werknemer vindt echter geen passende functie en kan zijn restverdien capaciteit niet benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is € 0,-.
inkomen vanaf maximum WIA-jaarloon Een arbeidsongeschikte werknemer verdiende € 60.000,-. Na twee jaar volledig arbeids ongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdien capaciteit bedraagt € 24.000,-. De arbeids ongeschikte werknemer vindt echter geen passende functie en kan zijn restverdien capaciteit niet benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is € 0,-.
4o.000
6o.000
32.000 4.000
48.000 6.000
30.400 2.400
41.405 9.893
19.200
4o.000 28.000
28.000
28.800
6o.000
12.119
42.000
31.512
7.081 Loondoorbetaling
Loongereleerde periode
Vervolgperiode
21.719
7.081 65 jaar
Loondoorbetaling
Loondoorbetaling werkgever WGA-uitkering Uitkering WIA-Excedent verzekering
Loongereleerde periode
Loondoorbetaling werkgever WGA-uitkering Uitkering WIA-Excedent verzekering
3
Vervolgperiode
65 jaar
De voordelen in praktijk
rekenvoorbeeld 3 inkomen vanaf maximum WIA-jaarloon Een arbeidsongeschikte werknemer verdiende € 60.000,-. Na twee jaar volledig arbeids ongeschikt te zijn geweest is hij voor 60% arbeidsongeschikt verklaard. Zijn restverdien capaciteit bedraagt € 24.000,-. De arbeids ongeschikte werknemer slaagt erin zijn restverdiencapaciteit volledig te benutten. Het inkomen tijdens arbeidsongeschiktheid is dan ook € 24.000,-.
• Een goede aanvulling op uw inkomen bij arbeids ongeschiktheid. • Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. • Jaarlijkse aanpassing van het verzekerde bedrag. Uw verzekering blijft ‘op peil’
Fiscale aspecten De premie van uw WIA-Excedent verzekering is als persoonlijke verplichting aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. De eventuele uitkering is wél belast.
6o.000 48.000 6.000
52.800
52.800
9.893
9.893
18.907
18.907
Een goed advies is belangrijk In deze brochure zijn de mogelijkheden van de WIAExcedent verzekering beschreven. De WIA-Excedent verzekering kan deel uitmaken van het Amersfoortse OndernemersPlan. Dit levert u extra voordelen op. Vraag uw assurantieadviseur om informatie en advies. Hij zet de mogelijkheden graag voor u op een rij.
6o.000 42.000
Loondoorbetaling
24.00
Loongereleerde periode
24.00
Vervolgperiode
65 jaar
Loondoorbetaling werkgever WGA-uitkering Uitkering WIA-Excedent verzekering Loon tijdens arbeidsongeschiktheid
Klachtenregeling Mocht u klachten hebben over onze dienstverlening of producten, dan kunt u gebruik maken van onze klachtenregeling. Kijk hiervoor op www.amersfoortse.nl of raadpleeg uw assurantieadviseur.
Registratie bij toezichthouder AFM NV Amersfoortse Algemene Verzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFMnummer 12000481. De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schade- en levensverzekeringen.
De Amersfoortse. De Inkomensverzekeraar voor ondernemers
4
Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15 Postbus 42 3800 AA Amersfoort T 033 464 29 11 E
[email protected] I www.amersfoortse.nl
21 017 070
KvK 31019302 - De Amersfoortse Verzekeringen N.V.
