Pensioen. De beleggingsverzekering van De Amersfoortse. een product voor u? De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

Pensioen

De beleggingsverzekering van De Amersfoortse een product voor u?

De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

De Amersfoortse maakt ondernemen een stuk relaxter Als zelfstandig ondernemer of werkgever wilt u uzelf, uw bedrijf en uw mede­

werkers zo gezond mogelijk houden. En aan het geregel rondom arbeidsonge­ schiktheid, ziekte en pensioen wilt u zo weinig mogelijk tijd kwijt zijn.

Daarom biedt De Amersfoortse, De Inkomensverzekeraar voor ondernemers, u

inkomenszekerheid: voor nu en voor later, voor uzelf en voor uw medewerkers. En nemen we u zoveel mogelijk werk uit hoofd en handen. Dat doen we in

samenwerking met verzekeringsadviseurs. Want zij kunnen u goed adviseren

en een hoop regelwerk kunt u aan hen overlaten. En zo maakt De Amersfoortse ondernemen een stuk relaxter.

Wilt u meer weten over De Amersfoortse, kijk dan op www.amersfoortse.nl

Inhoud HOOFDSTUK 1 WAAROM LEEST U DIT?

2

HOOFDSTUK 2 DE BELEGGINGSVERZEKERING

3

2.1 WAT IS DE BELEGGINGSVERZEKERING? 2.2 WAAR KUNT U DE BELEGGINGSVERZEKERING VOOR GEBRUIKEN? 2.3 WAT GEBEURT ER MET DE PREMIE DIE U BETAALT? 2.3.1 De belegging: waarin belegt de fondsbeheerder? 2.3.2 De verzekering: waar kunt u zich tegen verzekeren? 2.3.3 De kosten: wat zijn de kosten van De Amersfoortse? 2.4 HOEVEEL PREMIE GAAT U BETALEN?

3 3 4 5 5 6 7

HOOFDSTUK 3 WIJZIGEN IN DE BELEGGINGSVERZEKERING

8

3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6

KUNT U MINDER PREMIE BETALEN? KUNT U STOPPEN MET PREMIE BETALEN? KUNT U MEER PREMIE BETALEN? KUNT U ANDERE BELEGGINGSFONDSEN KIEZEN? KUNT U UW RISICODEKKING(EN) AANPASSEN? WAT MOET U DOEN OM IETS TE WIJZIGEN?

9 9 10 11 12 12

HOOFDSTUK 4 STOPPEN MET DE BELEGGINGSVERZEKERING

13

HOOFDSTUK 5 INFORMATIE OVER DE AMERSFOORTSE LIJFRENTEVERZEKERING IN BELEGGINGEN OF KAPITAALVERZEKERING IN BELEGGINGEN

14

HOOFDSTUK 6 WAT DOET U, WAT DOET UW VERZEKERINGSADVISEUR EN WAT DOET DE AMERSFOORTSE?

15

Hoofdstuk 7 Vragen en klachten

16

BEGRIPPENLIJST

17

4.1 KUNT U STOPPEN MET DE BELEGGINGSVERZEKERING? 4.2 HOE KUNT U AFKOPEN?

7.1 WAAR VINDT U NOG MEER INFORMATIE? 7.2 HEEFT U EEN KLACHT?

13 13

16 16

Deze brochure bevat belangrijke informatie over de beleggingsverzekering van De Amersfoortse. Lees en bewaar deze brochure goed!

1

Hoofdstuk 1 Waarom leest u dit?

In deze brochure spreken wij u aan als verzekering­ nemer, premiebetaler, verzekerde en begunstigde. Uw offerte of polis kan hiervan afwijken. In de offerte of polis staat wie de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde is.

Met de brochure ‘De beleggingsverzekering van De Amersfoortse, een product voor u?’ kunt u zelf, in overleg met uw verzekeringsadviseur, bepalen of de beleggingsverzekering bij u past.

Loop geen onnodig risico. Lees de Financiële Bijsluiter. Hierin staat dat het risico van dit product groot is. Het risico van dit product is dat bij overlijden of stopzetten vóór de einddatum minder dan uw premie wordt uitbetaald.

U wilt misschien de beleggingsverzekering afsluiten. Het is belangrijk dat u een passende keuze maakt. We leggen hier uit hoe de beleggingsverzekering werkt, welke mogelijkheden u heeft en wat u moet doen om iets te wijzigen. Zo heeft u alle belangrijke informatie over de beleggingsverzekering bij elkaar. Als u voor de beleggingsverzekering van De Amersfoortse kiest, bewaar dan deze brochure bij uw andere papieren. Als u vragen heeft, kunt u hier alles nog eens nakijken.

U vindt de Financiële Bijsluiter op de website van De Amersfoortse: www.amersfoortse.nl en deze kunt u ook opvragen bij uw verzekeringsadviseur.

2

Hoofdstuk 2 De beleggingsverzekering

Voor de beleggingsverzekering betaalt u premie. De premie betaalt u per maand, kwartaal, halfjaar, jaar of in één keer voor de hele looptijd. Betaalt u de premie in één keer voor de hele looptijd, dan noemen wij dat een koopsom. Met de beleggingsverzekering sluit u een overeenkomst voor de langere termijn.

In dit hoofdstuk leggen wij uit wat de beleggingsverze­ kering is. Wij geven voorbeelden waar u de beleggings­ verzekering voor kunt gebruiken. En wij vertellen wat De Amersfoortse doet met uw premie.

2.1 Wat is de beleggingsverzekering?

2.2 Waar kunt u de beleggingsverzekering voor gebruiken?

De beleggingsverzekering is een levensverzekering die verzekeren combineert met beleggen.

U sluit de beleggingsverzekering met een doel. Dit noemen wij uw financiële doel. De hoogte van het kapitaal dat u wilt bereiken op de einddatum, noemen wij doelkapitaal.

De basisverzekering:

1. Beleggen: namens De Amersfoortse beleggen de fondsbeheerders uw premie, na aftrek van kosten en de eventuele premies voor de aanvullende risico­ dekkingen. De uitkering op de einddatum is afhanke­ lijk van de waarde van de beleggingen. De waarde van de beleggingen is uitgedrukt in euro’s en wordt bepaald door het aantal units te vermenigvuldigen met de koers. 2. Verzekeren: bij de beleggingsverzekering is het mogelijk om het risico van overlijden mee te verze­ keren. Na overlijden krijgt u dan een uitkering. U kunt kiezen voor een uitkering die ligt tussen 0% en 90% van de contractwaarde. De contractwaarde is gelijk aan de waarde van de beleggingen. Dit betekent dat de uitkering na overlijden altijd minder is dan de contractwaarde. Dit noemen wij de basisoverlijdens­ risicodekking. De onderdelen 1 en 2 noemen wij de basisverzekering.

Voorbeelden van financiële doelen en doelkapitalen zijn: - Oudedagsvoorziening: uw financiële doel is bijvoor­ beeld het aanvullen van uw pensioen. Uw doel­ kapitaal is het bedrag dat u nodig heeft voor deze aanvulling. - Hypotheek aflossen: uw financiële doel is bijvoor­ beeld het aflossen van een deel van uw hypotheek. Het doelkapitaal is het bedrag dat u daarvoor nodig heeft.

Let op! De beleggingsverzekering is niet hetzelfde als een beleggingsrekening of een spaarproduct. Uw verzekeringsadviseur kan u de verschillen uitleggen.

Aanvullende risicodekkingen:

Wilt u een hogere uitkering bij overlijden, dan moet u dit apart meeverzekeren. Dit noemen wij de aan­ vullende overlijdensrisicodekking. Ook kunt u het risico van arbeidsongeschiktheid meeverzekeren. Dit noemen wij de arbeidsongeschiktheidsrisicodekking.

3

Heeft u uw financiële doel en doelkapitaal nog niet besproken met uw verzekeringsadviseur? Dan is het verstandig dat te doen voordat u de beleggingsverzeke­ ring afsluit.

dekking en de aanvullende overlijdensrisicodekking van de premie afgetrokken. Wat overblijft wordt belegd. Dit noemen wij de investeringspremie. Vervolgens wordt de premie voor de basisoverlijdensrisicodekking toegevoegd aan de beleggingen. Hoe werkt dat? De uitkering na overlijden binnen de basisverzekering is minder dan de waarde van de beleggingen (contract­ waarde). Wij betalen dan afhankelijk van de basisover­ lijdensrisicodekking die u heeft gekozen 0% tot 90% van de contractwaarde uit. Dat wij minder dan de contractwaarde uitkeren bij overlijden, is in het voor­ deel van De Amersfoortse. Dit voordeel geven wij aan u terug in de vorm van een vergoeding. Dit noemen wij de negatieve overlijdensrisicopremie. ‘Negatief’ betekent dat de overlijdensrisicopremie niet uit de beleggingen wordt gehaald, maar juist door De Amersfoortse wordt toegevoegd aan de beleggingen. De vergoeding wordt net als uw investeringspremies belegd. Negatief is dus positief voor u. Hoe lager het percentage van de verzekerde basisoverlijdensrisicodekking, hoe hoger de vergoeding. Heeft u gekozen voor de dekking 0% van de contractwaarde, dan voegen wij een maximale vergoe­ ding aan de beleggingen toe. Bij de dekking 90% van de contractwaarde voegen wij een minimale vergoeding toe.

2.3 Wat gebeurt er met de premie die u betaalt?

1. Een deel van de premie is bestemd voor de beleg­ gingen in de beleggingsfondsen. Dit noemen wij investeringspremie. Namens De Amersfoortse belegt de fondsbeheerder de investeringspremie in de beleggingsfondsen. Meer hierover leest u in hoofdstuk 2.3.1. 2. Een deel van de premie is, indien van toepassing, bestemd voor de arbeidsongeschiktheidsrisico­ dekking en de aanvullende overlijdensrisicodekking. Dit noemen wij de premie voor de aanvullende risicodekking. Meer hierover leest u in hoofdstuk 2.3.2. 3. Een deel van de premie is bestemd voor de kosten. Dat zijn de kosten die De Amersfoortse in rekening brengt. Er zijn verschillende soorten kosten. Meer hierover leest u in hoofdstuk 2.3.3. Hoe groot deze delen van de premie zijn van uw beleggingsverzekering staat in uw offerte. Daarna stuurt De Amersfoortse u ieder jaar een overzicht: ‘Informatie over uw beleggingsverzekering’. Hierin staat ook hoe groot de delen precies zijn in dat jaar.

Daarna worden, indien van toepassing, de overige kosten verrekend met de beleggingen. In de tekening laten wij de drie delen zien en op welke wijze u de kosten betaalt.

Van uw premie betaalt u eerst kosten. Daarna worden de premies voor de arbeidsongeschiktheidsrisico­

Betaalde premies

Kosten verzekeraar

Kosten verzekering adviseur

Investeringspremie

Beleggingen

Negatieve overlijdensrisicopremies

Premies aanvullende risicodekking

4

Kosten verzekeraar

2.3.1 De belegging: waarin belegt de fonds­ beheerder?

Er is een fondsenbrochure beschikbaar op onze website, www.amersfoortse.nl. U kunt de informatie ook opvragen bij uw verzekeringsadviseur. Met deze fondsenbrochure kunt u beslissen of het beleggings­ fonds bij u en uw situatie past. Het is verstandig om dit ook met uw verzekeringsadviseur te bespreken.

De fondsbeheerder belegt, namens De Amersfoortse, uw investeringspremie in de beleggingsfondsen die u kiest. Een beleggingsfonds is een verzameling van één of meerdere soorten beleggingen zoals aandelen, obliga­ ties en vastgoed. De beleggingen die de fondsbeheerder in beleggingsfondsen doet, drukt De Amersfoortse uit in units. De waarde van de units is afhankelijk van de ontwikkeling van de waarde van deze beleggingen.

Als u uw doelkapitaal niet haalt, heeft dat gevolgen. De volgende voorbeelden laten dat zien: - Oudedagsvoorziening: u wilt bijvoorbeeld een aanvulling op uw pensioen. Uw doelkapitaal is het bedrag dat u nodig heeft voor de aanvulling op uw pensioen. Als u uw doelkapitaal niet haalt, is de aanvulling op uw pensioen minder.

Let op!

- Hypotheek aflossen: u wilt bijvoorbeeld een deel van uw hypotheek aflossen. Uw doelkapitaal is het bedrag dat u daarvoor nodig heeft. Als u uw doel­ kapitaal niet haalt, kunt u een deel van uw hypotheek niet aflossen.

U loopt beleggingsrisico’s. De beleggingen kunnen minder waard worden. ­U kunt zelfs uw hele inleg kwijtraken. Als de beleggingen minder waard worden, loopt u het risico dat u uw doelkapitaal niet haalt.

Bespreek de beleggingsrisico’s met uw verzekerings­ adviseur.

2.3.2 De verzekering: waar kunt u zich tegen verzekeren?

U kunt zich aanvullend verzekeren tegen het risico van overlijden en tegen het risico van arbeidsongeschikt­ heid. Dit noemen wij de aanvullende risicodekkingen. Voor deze dekking betaalt u een premie. Hieronder noemen wij de mogelijke aanvullende risicodekkingen. Combinaties van aanvullende risico­ dekkingen zijn ook mogelijk. Bespreek deze mogelijkhe­ den en voorwaarden met uw verzekeringsadviseur.

De Amersfoortse heeft een groot aantal beleggings­ fondsen, waaruit u kunt kiezen. Ieder beleggingsfonds heeft zijn eigen verdeling in aandelen, obligaties en/of vastgoed met ieder zijn eigen rendementen, risico’s en kosten. Ook kent De Amersfoortse beleggingsfondsen met verschillende garantievormen.

5

Basisoverlijdensrisicodekking: tot 90% van de contractwaarde

Arbeidsongeschiktheidsrisicodekking

Deze basisoverlijdensrisicodekking maakt onderdeel uit van de basisverzekering. Bij iedere beleggingsverzeke­ ring is geregeld wat er gebeurt als de verzekerde overlijdt. De beleggingsverzekering van De Amersfoort­ se keert na overlijden een percentage van de contract­ waarde uit. Dit percentage ligt tussen 0% en 90%. Omdat de uitkering altijd minder is dan de contract­ waarde, voegen wij de premie voor de basisoverlijdens­ risicodekking maandelijks toe aan de beleggingen. Dit betekent dat u niet zeker weet hoe hoog de uitkering na overlijden is.

U kunt regelen wat er gebeurt bij arbeidsongeschikt­ heid van de verzekerde. Als u het arbeidsongeschikt­ heidsrisico meeverzekert, neemt De Amersfoortse bij arbeidsongeschiktheid uw premiebetaling geheel of gedeeltelijk over. Daarnaast kunt u een periodieke uitkering ontvangen als u arbeidsongeschikt wordt. Wanneer er sprake is van arbeidsongeschiktheid vindt u terug in de aanvullende voorwaarden. Deze voorwaarden worden meegestuurd met de offerte. U betaalt voor de arbeidsongeschiktheidsrisicodekking een premie.

Geen basisoverlijdensrisicodekking: 0% van de contractwaarde

2.3.3 De kosten: wat zijn de kosten van De Amersfoortse?

Als u besluit geen basisoverlijdensrisicodekking te verzekeren, betaalt u geen premie voor de basisoverlij­ densrisicodekking. In plaats daarvan voegen wij de premie voor de basisoverlijdensrisicodekking maande­ lijks toe aan de beleggingen. Heeft u 0% van de con­ tractwaarde verzekerd, dan keert de beleggingsverzeke­ ring alleen uit als de verzekerde leeft op de einddatum. Indien de verzekerde overlijdt voor de einddatum, keert de basisoverlijdensrisicodekking niet uit.

De Amersfoortse rekent kosten zoals ‘kosten verzeke­ raar’, ‘kosten verzekeringsadviseur’, ‘aan- en verkoop­ kosten’ en ‘fondsbeheerkosten’. Wij leggen hierna uit wat deze kosten zijn. Daarna leggen wij uit dat u sommige kosten aan het begin van de beleggingsverzekering betaalt. Andere kosten betaalt u tijdens de looptijd van de beleggingsverzeke­ ring. Tot slot leggen wij uit wat éénmalige kosten zijn.

Aanvullende overlijdensrisicodekking:

Kosten verzekeraar

Wilt u (daarnaast) een vast bedrag bij overlijden verzekeren? Dan kunt u hiervoor een aanvullende overlijdensrisicodekking meeverzekeren. De Amersfoortse regelt dat voor u op dezelfde polis. U betaalt voor de aanvullende overlijdensrisicodekking een premie.

Kosten die De Amersfoortse rekent om verzekeringen te ontwikkelen, aan te bieden en administreren. Daarnaast rekent De Amersfoortse kosten voor het beheer van uw beleggingsverzekering tijdens de looptijd, zoals de kosten om u te informeren en om de premie te innen.

We laten met voorbeelden zien in welke situatie u naast de basisoverlijdensrisicodekking een aanvullende overlijdensrisicodekking kunt overwegen: - Oudedagsvoorziening: als u voor de einddatum overlijdt, wilt u een (aanvulling op het) nabestaan­ denpensioen regelen. U kunt hiervoor een overlijdens­kapitaal verzekeren. - Hypotheek aflossen: als u voor de einddatum overlijdt, wilt u bijvoorbeeld een deel van de hypo­ theek aflossen. U kunt hiervoor een overlijdens­ kapitaal verzekeren. De hoogte van het overlijdenskapitaal kunt u afstem­ men op uw persoonlijke financiële situatie en wensen. Wat u verzekerd heeft, staat op uw polis.

6

Kosten verzekeringsadviseur

2.4 Hoeveel premie gaat u betalen?

Kosten die De Amersfoortse rekent om uw verzeke­ ringsadviseur te betalen. Uw verzekeringsadviseur ontvangt een vergoeding voor zijn werkzaamheden. Deze vergoeding noemen wij afsluitprovisie. Daarnaast ontvangt uw verzekeringsadviseur een vergoeding voor de ondersteuning tijdens de looptijd van uw beleg­ gingsverzekering. Dat noemen wij doorlopende provisie.

Hoeveel premie u gaat betalen, staat in uw offerte. Hoe de premie is berekend, leggen wij hier met voorbeelden uit. Oudedagsvoorziening: U wilt bijvoorbeeld uw pensioen aanvullen. U wilt hiervoor nu geld opzij leggen. Het bedrag dat u kunt missen, bepaalt de hoogte van uw premie. Uw verzekeringsadviseur kan daarmee het te behalen kapitaal berekenen. Bij de berekening houdt uw verzekeringadviseur rekening met bepaalde voorbeeldrendementen van de beleggingsfondsen. Deze voorbeeldrendementen staan in uw offerte.

De kosten verzekeraar en de kosten verzekeringsadvi­ seur brengen wij op twee manieren bij u in rekening:

Eerste kosten

Kosten die De Amersfoortse in het begin van de beleggingsverzekering rekent, noemen wij eerste kosten. Eerste kosten betaalt u in de eerste 5 jaar, tenzij de verzekeringsduur korter is. U betaalt dus in de eerste jaren meer kosten dan daarna. Daardoor is uw investe­ ringspremie in deze periode lager dan daarna.

Aflossen hypotheek: u wilt bijvoorbeeld een deel van uw hypotheek aflossen. Uw doelkapitaal en risicodek­ king zijn bekend. Uw verzekeringsadviseur kan met deze gegevens uw premie berekenen. Bij de berekening houdt uw verzekeringsadviseur rekening met bepaalde voorbeeldrendementen van de beleggingsfondsen. Deze voorbeeldrendementen staan in uw offerte.

Voorbeelden van eerste kosten zijn: - het aanbieden van de beleggingsverzekering; - het invoeren van de beleggingsverzekering in de administratie; - afsluitprovisie voor uw verzekeringsadviseur.

De voorbeeldrendementen die in uw offerte staan genoemd, moet u gemiddeld over de gehele looptijd behalen. Anders haalt u het doelkapitaal niet. In uw offerte en in de financiële bijsluiter staan verschil­ lende rendementen. Bij de verschillende rendementen vermelden wij voorbeeldkapitalen. Deze voorbeeldkapi­

Doorlopende kosten

Kosten die De Amersfoortse tijdens de looptijd rekent, noemen wij doorlopende kosten. Voorbeelden van doorlopende kosten zijn: - het administreren van de beleggingsverzekering; - het informeren over uw beleggingsverzekering; - doorlopende provisie voor uw verzekeringsadviseur.

Let op! Met een lagere premie is een hoger rendement nodig om het doelkapitaal te behalen. Hierdoor moet uw investeringspremie belegd worden in een beleggingsfonds met een hoger beleggings­ risico. Bespreek met uw verzekeringsadviseur het beleggings­risico dat u wilt nemen. En bespreek het beleggingsrisico dat u kunt nemen. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

In geval van een koopsom, betaalt u eerste kosten en doorlopende kosten ineens.

Aan- en verkoopkosten

Kosten die De Amersfoortse rekent om beleggingen te kopen en te verkopen.

Fondsbeheerkosten

Kosten die de fondsbeheerder rekent om de beleggings­ fondsen te beheren. Deze kosten worden verrekend met de koers van de beleggingsfondsen. U vindt de kosten terug in fondsenbrochure.

7

talen zijn netto. Dit betekent dat alle kosten en risico­ premies er al af zijn. Met de verschillende voorbeelden laten wij u zien dat bij verschillende rendementen verschillende opbrengsten horen.

Let op! Als u iets wilt wijzigen in uw beleggingsverze­ kering zowel in de basisverzekering als in de aanvullende risicodekking, is het heel belang­ rijk dat u de gevolgen en de voorwaarden van de wijziging eerst bespreekt met uw verzeke­ ringsadviseur. Bijna elke wijziging heeft gevolgen voor uw opbrengst op de einddatum.

2.5 De dekking van de beleggingsverzekering

Bij de beleggingsverzekering van De Amersfoortse horen algemene voorwaarden. Deze algemene voor­ waarden krijgt u bij de offerte. Daarnaast krijgt u de algemene voorwaarden bij de polis. In deze brochure wijzen wij u op enkele artikelen uit de algemene voorwaarden. Het is van groot belang dat u deze artikelen leest vóórdat u de beleggingsverzekering afsluit. Ze slaan onder meer op de dekking van uw beleggingsverzekering. Het gaat om de volgende artikelen uit de algemene voorwaarden: Artikel 3.1 Aanvang van de verzekering Artikel 5 Bijzondere risico’s Artikel 6 Molestrisico Artikel 7 Begrenzing terrorismedekking Artikel 24 Wijziging van de premie en/of voorwaarden

We laten dat met voorbeelden zien: • Oudedagsvoorziening: als uw opbrengst lager is, heeft u een lagere aanvulling op uw pensioen. • Hypotheek aflossen: als uw opbrengst lager is, kunt u een kleiner deel van uw hypotheek aflossen.

U vindt de artikelen in de algemene voorwaarden terug. U kunt ze ook nalezen op www.amersfoortse.nl. Als u vragen heeft over deze artikelen, ga dan naar uw verzekeringsadviseur.

Het is niet altijd mogelijk de beleggingsverzekering te wijzigen. Als bijvoorbeeld de beleggingsverzekering is verpand, zoals bij een hypotheek, heeft u toestemming nodig van de geldverstrekker.

Hoofdstuk 3 Wijzigen in de beleggings­ verzekering De beleggingsverzekering is een product dat u voor een langere tijd sluit. Het kan zijn dat uw situatie verandert tijdens de looptijd. Als er iets verandert in uw situatie, wilt u misschien uw beleggingsverzekering daarop aanpassen. U kunt daarom uw beleggingsverzekering wijzigen. Het is mogelijk om verschillende wijzigingen op hetzelfde moment te laten uitvoeren.

Let op! De wijzigingen die hiervoor zijn genoemd, hebben altijd gevolgen voor uw opbrengst. Als een wijziging leidt tot een lagere opbrengst, kan het zijn dat u uw doelkapitaal niet haalt.

Een aantal mogelijke wijzigingen lichten we in dit hoofdstuk toe. We beperken ons tot de wijzigingen die het meest voorkomen: - premie verlagen (hoofdstuk 3.1); - stoppen met premie betalen (hoofdstuk 3.2); - premie verhogen (hoofdstuk 3.3); - uw keuze voor de beleggingsfondsen aanpassen (hoofdstuk 3.4); - uw risicodekking aanpassen (hoofdstuk 3.5).

8

Fiscale gevolgen

Wijzigingen in de hoogte van de premie kunnen fiscale gevolgen hebben. Lees daarom de Fiscale toelichting. Deze toelichting zit bij de offerte. De toelichting geeft alleen de hoofdlijnen weer. Wilt u weten wat de fiscale gevolgen voor u zijn? Bespreek dit dan met uw verzeke­ ringsadviseur.

Let op! • • •

3.1 Kunt u minder premie betalen?

Ja, u kunt minder premie betalen. Minder premie betalen heeft bijna altijd gevolgen voor de opbrengst.

Hoe lager uw premie wordt, hoe kleiner de kans dat u uw doelkapitaal haalt. Hoe vaker u gebruik maakt van het variabele premiesysteem, hoe kleiner de kans dat u uw doelkapitaal haalt. Hoe eerder u uw premie definitief verlaagt, hoe kleiner de kans dat u het doelkapitaal haalt.

U heeft twee mogelijkheden: 1. U kunt tijdelijk minder premie betalen. Dit noemen wij ‘gebruik maken van het variabele premiesysteem’. Dit is niet mogelijk voor de aanvullende risico­ dekkingen. 2. U kunt de rest van de looptijd minder premie betalen. Dit noemen wij de ‘premie definitief verlagen’.

Het gevolg voor de aanvullende risicodekkingen is:

‘Gebruik maken van het variabele premiesysteem’ en de ‘premie definitief verlagen’ hebben altijd gevolgen voor de opbrengst. Dat leggen wij hier uit.

- premie is: - risicodekkingen is: - kosten is: - beleggingen is:

Het gevolg voor de basisverzekering is: - Premie is: - Risicodekkingen is: - kosten is: - beleggingen is:

Uw premie wordt (tijdelijk) lager. De risico’s die u verzekerd heeft, blijven verzekerd. De uitkering na overlijden bij ‘de premie definitief verlagen’ is lager. De Amersfoortse brengt nog steeds kosten bij u in rekening. Uw investeringspremie wordt lager. De fondsbeheerder belegt namens De Amersfoortse dus minder in de door u gekozen beleggingsfondsen.

Uw premie wordt lager. De risico’s die u verzekerd heeft, blijven verzekerd. U betaalt daarvoor nog steeds premie voor de aanvullende risicodekking. Wel is de uitkering lager. De Amersfoortse brengt nog steeds kosten bij u in rekening. Geldt niet voor de aanvullende risicodekkingen.

3.2 Kunt u stoppen met premie betalen?

Ja, het is mogelijk te stoppen met premie betalen. U stopt met premie betalen en De Amersfoortse past de beleggingsverzekering aan. Dit noemen wij premievrij maken.

9

Bij premievrij maken van de beleggingsverzekering passen wij de voorbeeldkapitalen aan. Dit gebeurt op basis van de contractswaarde op het moment van stoppen met premie betalen.

Let op! U legt niets meer in. Als u niets meer inlegt, wordt uw opbrengst lager.

Het gevolg voor de basisverzekering is: - premie is: - risicodekkingen is: - kosten is: - beleggingen is:

U betaalt geen premie meer. De risico’s die u heeft verzekerd, blijven niet verzekerd. Wel blijft de overlijdensuitkering als percentage van de contractswaarde van de basisverzekering verzekerd. U betaalt geen premie meer en daarom geen kosten meer van de premie. U betaalt wel kosten van de beleggingen. U legt niets meer in.

Hoe eerder u de beleggingsverzekering premievrij maakt, hoe kleiner de kans is dat u uw doelkapitaal haalt.

3.3 Kunt u meer premie betalen?

Ja, u kunt ook meer premie gaan betalen.

Het gevolg voor de aanvullende risicodekking is: De aanvullende risicodekkingen vervallen.

U heeft twee mogelijkheden: 1. U kunt de rest van de looptijd meer premie gaan betalen. Dit noemen wij premie verhogen. 2. U kunt extra koopsommen betalen. Dit noemen wij een extra storting.

10

Het gevolg voor de basisverzekering is:

- premie is: - risicodekkingen is: - kosten is: - beleggingen is:

Het gevolg voor de aanvullende risicodekkingen is:

Uw betaalt meer premie. Kiest u voor een extra storting dan betaalt u een koopsom. De risico’s die u verzekerd heeft, blijven verzekerd. De dekking blijft hetzelfde. Wel is de uitkering na overlijden hoger. De Amersfoortse brengt nog steeds kosten bij u in rekening. Voor de verhoging betaalt u nieuwe eerste en doorlopende kosten. Uw investeringspremie wordt hoger. De fondsbeheerder belegt namens De Amersfoortse een groter bedrag in de door u gekozen beleggingsfondsen. Het aantal units neemt toe.

- premie is: - risicodekkingen is: - kosten is: - beleggingen is:

Uw premie wordt hoger. De risico’s die u verzekerd heeft, blijven verzekerd. Wel is een uitkering na overlijden en bij arbeidsongeschiktheid hoger. De Amersfoortse brengt nog steeds kosten bij u in rekening. Voor de verhoging betaalt u nieuwe eerste en doorlopende kosten. Geldt niet voor de aanvullende risicodekkingen.

3.4 Kunt u andere beleggingsfondsen kiezen? Ja, u kunt ook andere beleggingsfondsen kiezen.

U heeft twee mogelijkheden: 1. De huidige beleggingen in het door u gekozen beleggingsfonds blijven staan. Alleen de toekomstige premie belegt de fondsbeheerder voor u in één of meer andere beleggingsfondsen. Dit noemen wij wijzigen van de verdeelsleutel. 2. U kunt uw keuze van de beleggingsfondsen veran­ deren. Dit noemen wij switchen. Bij switchen worden de beleggingen van het door u gekozen beleggings­ fonds verkocht. Direct daarna worden beleggingen gekocht in een ander beleggingsfonds. De beleg­ gingen volgen de waarde van dit nieuw gekozen beleggingsfonds.

Let op! Hoe later u uw premie verhoogt of een extra storting doet hoe korter de extra beleg­gingen kunnen renderen. Ook moet u bij premie­ver­ hoging dan wel de extra storting rekening houden met nieuwe eerste en doorlopende kosten. En hoe korter de looptijd, hoe zwaarder deze kosten op uw premie drukken. Dit leidt ertoe dat van de premieverhoging minder overblijft voor extra beleggingen.

Let op! Bij andere beleggingsfondsen horen andere rendementen, risico’s en kosten. Overleg met uw verzekeringsadviseur over het risico dat u wilt nemen. En of het risico past bij uw financiële doel.

11

2. Aanvullende overlijdensrisicodekkingen

De Amersfoortse rekent geen administratiekosten voor het wijzigen van de verdeelsleutel. Voor switchen rekent De Amersfoortse de éérste keer in een verzeke­ ringsjaar geen administratiekosten. Bij elke switch daarna brengt De Amersfoortse wel administratie­ kosten in rekening. Voor iedere switch van de beleggin­ gen rekent De Amersfoortse aan- en verkoopkosten.

Het is mogelijk om de dekking voor het aanvullend overlijdensrisico te wijzigen. - Als u het aanvullende overlijdensrisico nog niet heeft meeverzekerd, kunt u het alsnog meeverzekeren. - Als u het aanvullend overlijdensrisico wel heeft meeverzekerd, kunt u besluiten de dekking te wijzigen.

3.5 Kunt u uw risicodekking(en) aanpassen?

Het gevolg voor de aanvullende overlijdensrisico­ dekking is:

Met de beleggingsverzekering van De Amersfoortse kunt u zich verzekeren tegen het risico van overlijden en tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. Het is mogelijk om deze risicodekkingen te wijzigen.

- premie is: - risicodekking is: - kosten is: - Beleggingen is:

1. Overlijdensrisicodekking van de basis­ verzekering

De beleggingsverzekering van De Amersfoortse keert na overlijden een percentage van de contractwaarde uit. Het is mogelijk om deze overlijdensrisicodekking aan te passen. U kunt de overlijdensrisicodekking verhogen tot 90% van de contractwaarde of verlagen tot 0% van de contractwaarde. Bij 0% van de contract­ waarde krijgt u bij overlijden voor de einddatum niets uitgekeerd.

3. Arbeidsongeschiktheidsrisicodekking

Het is mogelijk om de dekking voor het arbeidsonge­ schiktheidsrisico te wijzigen. - Als u de arbeidsongeschiktheidsrisicodekking nog niet heeft meeverzekerd, kunt u het alsnog meeverzekeren. - Als u de arbeidsongeschiktheidsrisicodekking wel heeft meeverzekerd, kunt u besluiten de dekking te wijzigen.

Het gevolg voor de basisverzekering: - premie is: - risicodekking is: - kosten is: - beleggingen is:

Uw premie wordt gewijzigd. De dekking voor het aanvullend overlijdensrisico passen we aan. De Amersfoortse brengt de kosten nog steeds bij u in rekening. De doorlopende kosten worden aangepast. Geldt niet voor deze aanvullende risicodekking.

U betaalt dezelfde premie. De risico’s die u verzekerd heeft, blijven verzekerd. De dekking passen we aan. De toevoeging van de negatieve risicopremie aan de beleggingen kan hierdoor hoger of lager worden. Als uw premie gelijk blijft, blijven de kosten van de betaalde premie hetzelfde. Door de waardeverandering van de beleggingen veranderen de kosten van de beleggingen. Als u de risicodekking verhoogt, voegen wij minder negatieve overlijdensrisicopremie toe aan de beleggingen. Als u de risicodekking verlaagt, voegen wij meer negatieve overlijdensrisico premie toe aan de beleggingen.

Het gevolg voor de arbeidsongeschiktheidsrisico­ dekking is: - premie is: - risicodekking is: - kosten is: - Beleggingen is:

Uw premie wordt gewijzigd. De dekking voor het arbeidsongeschiktheidsrisico passen we aan. De Amersfoortse brengt de kosten nog steeds bij u in rekening. De doorlopende kosten worden aangepast. Geldt niet voor deze aanvullende risicodekking.

3.6 Wat moet u doen om iets te wijzigen?

Wilt u uw beleggingsverzekering wijzigen? Neemt u dan contact op met uw verzekeringsadviseur. Hij/zij kan u informeren over de gevolgen en de voorwaarden van de wijziging. Uw verzekeringsadviseur kan u helpen met de aanvraag voor de wijziging.

Het aanpassen van uw overlijdensrisicodekking van de basisverzekering heeft gevolgen voor de opbrengst.

12

Hoofdstuk 4 Stoppen met de beleggings­ verzekering

Let op! Het afkopen van uw beleggingsverzekering heeft grote gevolgen. Het kan zijn dat uw beleggingsverzekering weinig of geen afkoop­ waarde heeft.

Het kan zijn dat uw situatie zó verandert dat u de beleggingsverzekering wilt stopzetten. Hier leggen wij uit of u de beleggingsverzekering kunt stopzetten. En wij vertellen wat u moet doen als u de beleggingsverzekering wilt stopzetten.

Fiscale gevolgen

Eerder stoppen kan belangrijke fiscale gevolgen hebben. Lees daarom de Fiscale toelichting. Deze toelichting zit bij de offerte. De toelichting geeft alleen de belangrijkste gevolgen weer. Bespreek de voorwaar­ den en gevolgen van stopzetten met uw verzekerings­ adviseur.

Het is niet altijd nodig uw beleggingsverzekering af te kopen. Als u bijvoorbeeld uw hypotheek oversluit of naar een andere beleggingsverzekering wilt overgaan, moet u hier goed over nadenken. U betaalt de kosten voor (vroegtijdig) afkopen van de beleggingsverzeke­ ring. En: u betaalt mogelijk weer eerste kosten en doorlopende kosten voor het opnieuw afsluiten van een (beleggings)verzekering of een ander financieel product. Vraag uw verzekeringsadviseur wat dit precies voor u betekent.

4.1 Kunt u stoppen met de beleggingsverzekering? Ja, u kunt de beleggingsverzekering stopzetten. Dit noemen wij afkopen. Bespreek de voorwaarden en gevolgen met uw verzekeringsadviseur.

Het gevolg voor de: - premie is: - verzekering is: - kosten is: - beleggingen is:

U stopt met premie betalen. De risico’s zijn niet meer verzekerd. Er worden verkoopkosten in rekening gebracht. U legt niets meer in. De Amersfoortse verkoopt de beleggingen. U ontvangt de afkoopwaarde.

4.2 Hoe kunt u afkopen?

Wilt u uw beleggingsverzekering afkopen? Neemt u dan contact op met uw verzekeringsadviseur. Hij/zij kan u informeren over de gevolgen. Uw verzekeringsadvi­ seur kan ook de afkoopwaarde voor u opvragen.

Let op! Het is niet altijd mogelijk de beleggingsverzeke­ ring stop te zetten. Lijfrenteverzekeringen mogen fiscaal gezien niet worden afgekocht. Als de beleggingsverzekering is verpand, zoals bij een hypotheek, heeft u toestemming nodig van de geldverstrekker.

13

Hoofdstuk 5 Informatie over De Amersfoortse Lijfrenteverzekering in beleggingen of Kapitaalverzekering in beleggingen Hieronder staat een overzicht van de informatie die u krijgt of al heeft gekregen over de beleggingsverzekering van De Amersfoortse. Er staat ook welke documenten u nog krijgt of zelf kunt opzoeken. U kunt deze documenten ook opvragen bij uw verzekeringsadviseur. Overzicht informatie beleggingsverzekering

Oriëntatiefase

U krijgt of heeft al gekregen: De offerte

De offerte is op uw situatie afgestemd. In de offerte staan voorbeeld­ kapitalen die u met uw beleggingsverzekering kunt behalen.

De brochure ‘De Beleggingsverzekering van De Amersfoortse een product voor u?’

In deze brochure leest u hoe de beleggingsverzekering precies werkt, welke mogelijkheden u heeft en wat u moet doen als u iets wilt wijzigen.

 e algemene verzekeringsvoorwaarden in D beleggingen en de aanvullende voorwaarden

Hierin staat beschreven welke rechten en plichten de verzekeraar en u ten opzichte van elkaar hebben.

Aanvraagformulier met toelichting

Op dit formulier geeft u informatie aan de verzekeraar. Afhankelijk van de verzekerde risico’s beantwoordt u de vragen over uw gezondheid. Op basis daarvan beslist de verzekeraar of hij de beleggingsverzekering met u afsluit. Uw verzekeringsadviseur stuurt het formulier onder­ tekend terug aan de verzekeraar.

U krijgt nog: Het bewijs van uw beleggingsverzekering en de risico’s die u verzekerd heeft. Zodra u de polis heeft ontvangen, heeft u 30 dagen bedenktijd. Tijdens de bedenktijd mag u, zonder opgaaf van reden, de beleggings­ verzekering beëindigen en de polis terugsturen.

De algemene verzekeringsvoorwaarden in beleggingen, de aanvullende voorwaarden en eventuele clausules

Hierin staat beschreven welke rechten en plichten de verzekeraar en u ten opzichte van elkaar hebben.

Het overzicht ‘informatie over uw beleggings­ verzekering’

Deze informatie stuurt De Amersfoortse u ieder jaar toe. Hierin leest u hoe hoog de contractwaarde is, hoeveel premie u heeft betaald, hoe hoog de kosten zijn en hoe hoog de te verwachten opbrengst is.

Looptijdfase

Afsluitfase

Polis

Als u iets wijzigt, krijgt u: Informatie over Afkoop

Deze informatie stuurt De Amersfoortse u toe wanneer u besluit uw beleggingsverzekering af te kopen.

Vervolgblad polis

Na een wijziging krijgt u een vervolgblad. Hierin staan de wijzigingen ten opzichte van de oorspronkelijk afgegeven polis. Dit is weer het bewijs van de beleggingsverzekering en de risico’s die verzekerd zijn.

14

U kunt zelf opzoeken Financiële Bijsluiter



Voor de beleggingsverzekering is een Financiële Bijsluiter opgesteld. In de Financiële Bijsluiter leest u meer over het product, de financiële risico’s, de kosten en de op­ brengst. Met deze informatie kunt u de beleggingsverzekering van De Amersfoortse gemakkelijk vergelijken met andere producten. Deze informatie vindt u op www.amersfoortse.nl.

Fondsenbrochure van De Amersfoortse

In deze brochure leest u hoe de beleggingen binnen een fonds zijn samengesteld en wat het rendement is geweest. Deze informatie vindt u op www.amersfoortse.nl.

Algemene informatie over beleggings­ verzekeringen

Dit gaat over de beleggingsverzekering in het algemeen. Deze informatie vindt u op www.amersfoortse.nl.

Prospectus

In het prospectus staat alle informatie over de kosten en risico’s. Deze informatie vindt u op www.amersfoortse.nl.

Factsheet

In de factsheet staat alle informatie over de kosten en risico’s van het beleggings­ fonds. Deze informatie vindt u op www.amersfoortse.nl.

Hoofdstuk 6 Wat doet u, wat doet uw verzekerings­adviseur en wat doet De Amersfoortse?

Oriëntatiefase

Voordat u de beleggingsverzekering afsluit, krijgt u via uw verzekeringsadviseur informatie over de beleggings­ verzekering. Dit is informatie over het product, de risico’s en de opbrengst. In de offerte staat uw speci­ fieke situatie beschreven. Lees de offerte goed door. Als u iets niet begrijpt, vraag dan aan uw verzekerings­ adviseur om uitleg. Daarna vult u het aanvraag­ formulier in.

Wij vertellen wat u zelf kunt doen, wat uw verzekerings­ adviseur doet en wat De Amersfoortse doet. Lees alle informatie over uw beleggingsverzekering goed door. Bewaar de informatie. Als u iets niet begrijpt, ga dan naar uw verzekeringsadviseur. Met het jaarlijkse overzicht ‘informatie over uw beleggingsverzekering’ dat u van De Amersfoortse krijgt, kijkt u zelf of u uw doelkapitaal kunt halen.

Afsluitfase

U heeft het aanvraagformulier teruggestuurd. De Amersfoortse beslist of en onder welke voorwaar­ den wij de beleggingsverzekering met u willen afslui­ ten. Als De Amersfoortse akkoord is, sturen wij u daarna de polis toe. Na ontvangst van de polis heeft u 30 dagen bedenktijd. Tijdens de bedenktijd mag u, zonder opgaaf van reden, de beleggingsverzekering weigeren en de polis terugsturen. Als u al een premie heeft betaald, heeft u misschien wel koerswinst of koersverlies. Bij een koersverschil van 10% of meer wordt het koersverschil aan u uitgekeerd (bij koerswinst) of bij u in rekening gebracht (bij koersverlies).

Uw verzekeringsadviseur bespreekt met u de producten waarmee u uw financiële doel kunt halen. Uw verzeke­ ringsadviseur zal samen met u de mogelijkheden bespreken op basis van de door u verstrekte informatie. Zo kunt u met uw verzekeringsadviseur kiezen welk product bij u past. Hij/zij helpt u ook bij het afsluiten van de beleggingsverzekering. Mocht u daar vragen over hebben dat kunt u die stellen aan uw verzekerings­ adviseur. Ook voor het wijzigen van uw beleggingsverzekering, neemt u contact op met uw verzekeringsadviseur.

Looptijdfase

Tijdens de looptijd stuurt De Amersfoortse u ieder jaar het overzicht ‘informatie over uw beleggings­ verzekering’ toe.

Uw verzekeringsadviseur is niet in dienst van De Amersfoortse.

15

De Amersfoortse Verzekeringen. Telefoon (033) 464 25 55 of e-mail naar: clië[email protected].

De Amersfoortse is uw verzekeraar. Als u kiest voor de beleggingsverzekering van De Amersfoortse, sluit u een verzekeringsovereenkomst met De Amersfoortse af. De Amersfoortse adviseert u niet maar is aanbieder van de beleggingsverzekering.

Stap 3 Klachteninstituut Financiële Dienst­ verlening (KiFiD)

Is ook uw formele klacht niet naar tevredenheid opgelost? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan de onafhankelijke ombudsman Financiële Dienstverlening. Dit doet u door een brief te sturen. U kunt óók het vragenformulier op www.kifid.nl downloaden en opsturen. Een klacht moet u binnen drie maanden nadat u een definitieve reactie van De Amersfoortse heeft gekregen aan de ombudsman voorleggen. De ombudsman maakt deel uit van het KiFiD en bemiddelt tussen partijen. Houd er rekening mee dat aan het indienen van een klacht bij het KiFiD kosten verbonden zijn. Het adres van de ombudsman is: KiFiD, Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag Meer informatie: www.kifid.nl Leidt de bemiddeling van de ombudsman niet tot een oplossing? Dan kunt u uw klacht nog voorleggen aan de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening van het KiFiD. Dit moet u doen binnen drie maanden nadat u het oordeel van de ombudsman heeft vernomen. In de regel is de uitspraak van de geschillencommissie bindend voor beide partijen.

Hoofdstuk 7 Vragen en klachten 7.1 Waar vindt u nog meer informatie?

U heeft al veel informatie gekregen, in uw offerte, voorwaarden enzovoort. Kijk ook of wij hier uw vraag beantwoorden. Als u de informatie niet kunt vinden en/ of vragen heeft, neemt u dan contact op met uw verzekeringsadviseur.

7.2 Heeft u een klacht?

Heeft u een klacht over een product van De Amersfoort­ se of over de dienstverlening? Dan kunt u de volgende stappen nemen.

Stap 1 Advies verzekeringsadviseur

Vraag in eerste instantie uw verzekeringsadviseur om advies. Deze zoekt, als het nodig is, in overleg met De Amersfoortse, naar een passende oplossing.

Stap 2 Klachtenservice van De Amersfoortse

Als u er niet uitkomt met uw verzekeringsadviseur, neemt u contact op met de afdeling Cliëntenservice van

16

Stap 4 De rechter

Contractwaarde Waarde van de beleggingen (binnen uw beleggingsver­ zekering).

Wilt u geen gebruik maken van deze klachtenbehande­ lingsmogelijkheden? Dan kunt u het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.

Doelkapitaal Hoogte van het kapitaal dat u op de einddatum met de beleggingen wilt bereiken.

Begrippenlijst Aanvullende overlijdensrisicodekking De door u gekozen aanvullende overlijdensdekking die u bovenop de basisverzekering wilt meeverzekeren.

Doorlopende kosten Deze kosten verrekent De Amersfoortse met de beleg­ gingen gedurende de looptijd van de beleggingsverze­ kering. Een voorbeeld van doorlopende kosten zijn de administratiekosten.

Aanvullende risicodekking De door u gekozen aanvullende risico’s die u bovenop de basisverzekering wilt meeverzekeren, zoals overlij­ den en arbeidsongeschiktheid.

Eerste kosten Kosten die u in de eerste jaren van de looptijd van de beleggingsverzekering betaalt.

Arbeidsongeschiktheidsrisicodekking De door u gekozen dekking van arbeidsongeschiktheid die u bovenop de basisverzekering wilt meeverzekeren.

Extra Storting Dit is de mogelijkheid om een extra koopsom te storten.

Afkopen Stopzetten van de beleggingsverzekering.

Financieel doel Het doel waarvoor u de beleggingsverzekering wilt gebruiken, zoals uw pensioen aanvullen of uw hypotheek aflossen.

Afkoopwaarde De waarde van de beleggingen op de afkoopdatum, nadat alle kosten en risicopremies verrekend zijn.

Financiële Bijsluiter Voor de beleggingsverzekering is een Financiële Bijsluiter opgesteld. In de Financiële Bijsluiter leest u meer over het product, de financiële risico’s, de kosten en de opbrengst.

Basisverzekering Het deel van de verzekering dat betrekking heeft op het beleggingsgedeelte. En de daarbij horende overlijdens­ dekking.

Fondsbeheerder De fondsbeheerder selecteert de beleggingen die deel uitmaken van een beleggingsfonds. U kunt dus niet zelf beslissen welke beleggingen u wilt kopen. U kiest alleen de beleggingsfondsen.

Basisoverlijdensrisicodekking Het risico van overlijden dat in de basisverzekering is meeverzekerd. Begunstigde De (rechts)persoon aan wie De Amersfoortse de uitkering bij leven van de verzekerde op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum moet betalen.

Fondsbeheerkosten Kosten voor het beheer van de beleggingsfondsen. Fondsenbrochure De Fondsenbrochure bevat informatie over de te kiezen beleggingsfondsen.

Beleggingsfonds Een verzameling van één of meerdere soorten van beleggingen zoals aandelen, obligaties en vastgoed. De beleggingen die de fondsbeheerder in beleggingsfond­ sen doet, drukt De Amersfoortse uit in units. De waarde van de units is afhankelijk van de ontwikkeling van de waarde van deze beleggingen.

Gebruik maken van het variabele premiesysteem Dit is de mogelijkheid om tijdelijk minder premie te betalen voor de basisverzekering.

17

Verpanden Verpanden betekent dat u uw verzekering in pand geeft voor een lening. Als u uw betalingsverplichtingen niet nakomt, kan uw schuldeiser uw beleggingsverzekering gebruiken om de lening af te lossen.

Investeringspremie Gedeelte van de premie dat bestemd is voor beleggingen. Koopsom De premie voor de beleggingsverzekering die in één keer betaald wordt.

Verzekerde U sluit de verzekering op het leven van iemand. Dat is de verzekerde. Vaak is dat ook de verzekeringnemer, maar het mag ook een ander persoon zijn.

Looptijd Dit is de periode vanaf de aanvang beleggings­ verzekering tot en met de einddatum van de beleggingsverzekering.

Verzekeringnemer Dat bent u, de man of vrouw die met de verzekeraar de verzekering afsluit.

Opbrengst De uitkering op de einddatum. De waarde van de opbrengst hangt af van het beleggingsresultaat van de door u gekozen beleggingsfondsen.

Verzekeringsadviseur Hij/zij bemiddelt bij het tot stand komen van de beleggingsverzekering. Gedurende de looptijd van de beleggingsverzekering ondersteunt hij/zij u. Ook adviseert uw verzekeringsadviseur u.

Polis Dit is het bewijs dat er een verzekering tot stand is gekomen. In de polis staat ook vermeld welke risicodekking(en) verzekerd zijn en welke premie u betaalt.

Voorbeeldkapitaal Dit is het kapitaal dat u met de beleggingsverzekering zou kunnen halen.

Premiebetaler Hij/zij die de premie voor de beleggingsverzekering betaalt. Dit is de verzekeringnemer.

Voorbeeldrendement Percentage dat wordt gebruikt om uit te rekenen wat uw beleggingsverzekering aan het einde van de looptijd zou kunnen opbrengen.

Premie definitief verlagen Gedurende de rest van de looptijd van de beleggings­ verzekering betaalt u een lagere premie.

Wijziging van de verdeelsleutel Alleen de toekomstige premies worden in één of meer andere beleggingsfondsen belegd.

Premie verhogen Gedurende de rest van looptijd van de beleggings­ verzekering betaalt u een hogere premie. Switchen Alle beleggingen van het door u gekozen beleggings­ fonds worden verkocht. Direct daarna worden beleg­ gingen gekocht in een ander beleggingsfonds. Unit Units zijn eenheden van deelneming in een beleggings­ fonds. Het aantal units vermenigvuldigt met de koers van een beleggingsfonds is de waarde van de beleg­ gingen in euro’s.

18

Registratie bij toezichthouder AFM NV Amersfoortse Levensverzekering Maatschappij, gevestigd aan de Stadsring 15 te Amersfoort, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFM-­nummer 12000405. De Amersfoortse Verzekeringen is aanbieder van producten en diensten op het gebied van schade- en levensverzekeringen.

19

Notities

20

De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15 Postbus 42 3800 AA Amersfoort T 033 464 29 11 E [email protected] I www.amersfoortse.nl

14 200 119

KvK 31019302 - De Amersfoortse Verzekeringen N.V.