Pénzmosás és fellépés a terrorizmus ellen szabályok) Dr. (változó Király Júlia MNB Budapest, 2007. november 12.
MNB szerepe • pénzügyi rendszer stabilitása • a pénzforgalom szabályozása, zökkenőmentes lebonyolítása • részvétel a Pénzmosás Elleni Tárcaközi Bizottság munkájában • felügyelő szerv – pénzfeldolgozók • piaci szereplő – belső szabályzat készítése
Előzmények • FATF 40 ajánlás • FATF 9 terrorizmus finanszírozás elleni speciális ajánlás
Változások az európai szabályozásban • 2005/60/EK irányelv (3. pénzmosási irányelv) • 1781/2006/EK rendelet a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról • 1889/2005/EK rendelet a Közösség területére belépő illetőleg a Közösség területét elhagyó készpénz ellenőrzéséről • 70/2006 EK Bizottsági irányelv (2005/60 végrehajtására)
Változások a magyar szabályozásban • 2005/60/EK irányelv és a 70/2006/EK irányelv → új pénzmosás elleni törvény • 1781/2006/EK rendelet → 2003/XV. módosításával, majd az új tv. • 1889/2005/EK → külön tv.
1781/2006/EK rendelet • közvetlenül alkalmazandó jogszabály (nem kell átültetni) • az FATF VII. speciális ajánlása (SR VII) alapján (2007. január 1-től kell alkalmazni nemzetközi szinten) • cél: → fellépés a terrorizmus finanszírozása ellen (a pénzforgalom technikai lebonyolításán keresztül) → a pénzátutalások nyomon követhetősége (tracebility)
1781/2006/EK rendelet • a megbízó adatainak a pénzátutalással együtt kell maradnia • 3 adat szükséges (név, cím, számlaszám) • EU-n belüli könnyítések (elég csak a számlaszám) • végrehajtási szabályok megalkotása a Pmt. (2003. évi XV. tv.) módosításával – 2007. június
2003. évi XV. tv. módosítása (2007. június-1781/2006/EK rendelet miatti módosítás) • • • • • •
felelős és illetékes hatóság kijelölése (PSZÁF, ORFK) a R. megszegése esetére szankciók előírása konverziós mechanizmus meghatározása a rendelettel ellentétes szabályok törlése szolgáltatók belső szabályzatára vonatkozó előírások titokvédelmi szabályok módosítása
2005/60/EK irányelv • implementálni kell a tagállamok jogrendszerébe – új törvény • átültetés határideje: 2007. december 15. • cél: → a pénzmosás és terrorizmus finanszírozás elleni fellépés
→FATF 40+9 ajánlásának a közösségi jogba történő átemelése
2005/60/EK irányelv • terrorizmus finanszírozás elleni fellépés is • 15000 € feletti kp. fizetést elfogadó árukereskedők • egyszerűsített, fokozott ügyfélátvilágítás • kockázat alapú megközelítés (risk-based approach) • a felügyeleti rendszerre is érvényes • harmadik fél által elvégzett ügyfélátvilágítás feltételei • statisztikai célú adatgyűjtés előírása
Új Pmt. (javaslat) I. • hatály kiterjesztése : – terrorizmus finaszírozására – a 3,6 millió Ft kp. fizetést elfogadó kereskedőkre • értékhatárok felemelése 2 MFt-ról 3,6MFt-ra, pénzváltás esetén 300 eFt-ról 500eFt-ra • azonosítás helyett ügyfélátvilágítás (egyszerűsített, fokozott) • külföldi kiemelt közszereplők (PEP) eltérő kezelése (fokozott ügyfélátvilágítás)
Új Pmt. (javaslat) II. • • • •
levelező banki kapcsolatok kiemelt kezelése harmadik fél által elvégzett ügyfélátvilágítás elektronikus bejelentő rendszer belső ellenőrző és információs rendszer működtetése • adatmegőrzési határidő is változik 10-ről 8 évre
Észrevételek • hatály kérdése: → az irányelv intézményi alapú –a javaslat tevékenység alapú megközelítést alkalmaz → hatály kiterjesztése a mobilszolgáltatókra (jogszerű mentesítési lehetőség miatt) • anonim számla és takarékbetét nyitás tilalmát egyértelműen kimondani • végrehajtás hatékonysága szempontjából fontos– az értékhatárok legyenek kerek Ft összegben meghatározva – jelenleg a tervezetben nem egységes (Ft és konverzió segítségével meghatározott) • a bejelentést fogadó és a nyomozást végző szerv módosulása (ORFK helyett VPOP)
Feladatok • Végrehajtás –hatékonyság • Szolgáltatók új belső szabályzatainak elkészítése • Új módszerek – ügyfélátvilágítás • Új szereplők – minden kereskedő 3,6 M Ft kp. esetén • Oktatás, képzés • Ellenőrzés • Elektronikus bejelentés • Bejelentések elemzése, feldolgozása • A változások nemzetközi bemutatása
