Pensioen De veranderingen in 2014 & Hoe was het en hoe wordt het

Pensioen De veranderingen in 2014 & 2015 Hoe was het en hoe wordt het

Pensioen? • Wat is pensioen • Onderdelen van een pensioenregeling • Ontwikkelingen afgelopen jaren • Huidige problematiek

• Het UPO (voorbeeld van Uniform Pensioen Overzicht)

Wat betekent pensioen voor je? • Maandelijks inkomen voor als je niet meer werkt • Perceptie; • Om lekker te kunnen leven ná het werkzame leven • Wat heb je nodig/wat zijn je verwachtingen; dit is verschillend per persoon • Zekerheid, rust, vrijheid (om te doen wat je wilt)

• Huidige ontwikkeling en berichtgeving zorgen voor slecht gevoel en onzekerheid over de toekomst

Pensioenonderdelen Het pensioen kan bestaan uit de volgende onderdelen • Ouderdomspensioen (OP) • Nabestaandenpensioen (NP) • partnerpensioen • wezenpensioen

• AOW (oudedagvoorziening vanuit overheid) • Verhoging AOW leeftijd vanaf 2013 stapsgewijs naar 67 jaar • Vanaf 2015 wegvallen partnertoeslag (voor hen die na 1 januari van 2015 de leeftijd van 65 jaar bereiken)

Pensioenonderdelen  de 3 pijlers De 1e pijler: AOW De 2e pijler: Pensioen (werknemers & de DGA) De 3e pijler: Lijfrentevoorzieningen (werknemers, ondernemers) FOR, Jaarruimte, reserveringsruimte

Hoe ziet de inkomens- en pensioensituatie eruit? • Piet, man in dienst op 25 jarige leeftijd • Getrouwd • 2 kinderen • Blijft bij dezelfde werkgever / pensioenregeling

Hoe ziet de inkomens- en pensioensituatie eruit? • Piet, man in dienst op 25 jarige leeftijd • Getrouwd • 2 kinderen

• Middelloonregeling • 2,25% opbouw


• Middelloonregeling • 2,25% opbouw


• Middelloonregeling • 2,25% opbouw • NP = 70% te bereiken OP

De belangrijkste wijzigingen in de pensioensystemen varianten in de opbouw ouderdomspensioen (OP) • Eindloon

• Middelloon

• Beschikbare Premie Regeling

De belangrijkste wijzigingen in de pensioensystemen • Eindloon

• Middelloon

• Beschikbare Premie Regeling

De belangrijkste wijzigingen in de pensioensystemen • Eindloon

• Middelloon

• Beschikbare Premie Regeling  Kapitaal op pensioendatum t.b.v. aankoop pensioen

Nabestaandenpensioen • Naast het ouderdomspensioen bevatten (nagenoeg alle) regelingen ook een nabestaandenpensioen • Voor je partner (partnerpensioen) • Voor je kinderen (wezenpensioen)

Nabestaandenpensioen Vanuit arbeidsvoorwaarde

Vanuit zorggedachte

• Geen pensioenverplichting • Regeling aangeboden door cao of werkgever • Verdeling kosten werkgever / werknemer

• Voor jezelf (OP) • Voor je partner (NP) … en kinderen (WP) • Opbouw bij arbeidsongeschiktheid

Hoe wordt het nabestaandenpensioen vormgegeven? • NP in opbouw

• Elk jaar wordt er een evenredig stukje NP opgebouwd.

• NP op basis van risicobasis

• Vervalt bij einde dienstverband (wel mogelijkheid tot uitruil deel OP)

•  ACTIE

• ANW introductie 1997 (voorheen Algemene Weduwe en Wezen Wet)

• Strengere regels voor hen geboren na 1950 (kinderen tot 18 jaar > 45% arbeidsongeschikt, inkomen)

Aanpassing Pensioen en nabestaandenpensioen in 2015 Wordt bepaald aan de hand van een aantal factoren 1. Diensttijd; aantal jaren van indiensttreding tot pensioenleeftijd X 2. Pensioengrondslag (salaris minus franchise) X 3. Factor (opbouw %)

Piet, zijn inkomen en het nabestaandenpensioen Piet treedt in dienst, leeftijd

25

31

31

Pensioenleeftijd

65

65

65

Diensttijd in jaren

40

40

34

Salaris

€ 45.000

€ 51.000

€ 51.000

Franchise

€ 15.000

€ 15.500

€ 15.500

Pensioengrondslag

€ 30.000

€ 35.500

€ 35.500

1,425%

1,425%

1,159%

NP verzekerd

€ 17.100

€ 20.235

€ 16.554

WP verzekerd

€ 3.420

€ 4.047

€ 3.311

Gehuwd, 2 kids

Factor NP (oud)

Belangrijke wijzigingen in 2014 en 2015 2014 • Verhoging pensioenleeftijd (volgt verhoging AOW-leeftijd) • Verlaging pensioenopbouw 2015 • Verdere verlaging pensioenopbouw (maximale opbouw) (2,15%  1,875%) • Verlaging nabestaandenpensioen als direct gevolg • Maximale inkomensgrens voor pensioenopbouw (100.000 euro) • Introductie netto pensioen/lijfrente

Belangrijke wijzigingen in 2014 en 2015 Bron: www.vooruitkijken.nl



Belangrijk dus om te weten en in de gaten te houden bij ontvangst van je volgende UPO!!! • Wat is het gevolg voor mijn ‘uitzichtpensioen’? • Wat zijn de gevolgen voor het nabestaandenpensioen? • Wordt het NP opgebouwd, of op risicobasis verzekerd? Bij wisseling van werkkring (ontslag of carrière) • Is/was het nabestaandenpensioen in opbouw, of verzekerd?

Dus… … is er voldoende reden om eens tijd vrij te maken en te bekijken • hoe je pensioenopbouw eruit ziet (niet alleen bij indiensttreding) • hoeveel je straks mag verwachten • welk effect de wijzigingen hebben op overige zaken (zoals hypotheek en bijbehorende risico’s)

Bronnen van informatie: • Jaarlijks UPO • www.mijnpensioenoverzicht.nl (overzicht van ALLE pensioenaanspraken)

Uniform Pensioen Overzicht





Samenvatting: Belangrijk om goed in beeld te hebben! • Hoe ziet je pensioen er straks uit? • Sluit dit aan bij je verwachtingen/uitgaven? • Wanneer mag je het verwachten? (i.c.m. datum stoppen met werken of verschil in leeftijd met partner  AOW gat!) • Is nabestaandenvoorziening op verwacht/gewenst niveau? • Is er actie nodig of voldoet financiële positie straks aan verwachtingen? • Welke opties zijn er?

Welke andere inkomstenbronnen denken we aan? • Een woning met geen/weinig lasten • Privévoorzieningen zoals lijfrentekapitalen • Spaargeld of andere vermogensbestanddelen

• Pensioen is een spaarpot, maar eigen vermogen kan ook een goede bron van inkomsten zijn…

Wilt u meer weten over uw eigen pensioensituatie of heeft u nog andere vragen, neem dan contact op: Jo Smeets e: [email protected] t: 040 – 2079000 i: www.verberkmoes.nl Verberkmoes Assurantiën Maastrichterweg 19 5554 GE Valkenswaard

Pensioen De veranderingen in 2014 & Hoe was het en hoe wordt het

Recommend Documents