NIEUWSBRIEF MIJN HEINZ PENSIOEN
Dit is een uitgave van Stichting Pensioenfonds Heinz (in liquidatie)
EDITIE AUGUSTUS 2015 Belangrijke informatie in deze editie:
OVERDRACHT VAN PENSIOEN NU ECHT EEN FEIT EIND AAN 70 JAAR PENSIOENGESCHIEDENIS DEELNEMERSPORTAAL TOWERS-WATSON PPI VERTRAAGD
PROFITEREN VAN POSITIEF VERSCHIL IN DEKKINGSGRAAD MET BPL GOEDE OPKOMST BIJ VOORLICHTINGSBIJEENKOMSTEN HOOFDPUNTEN VOOR TOEKOMST PER DEELNEMERSGROEP VERKORT JAARVERSLAG 2014: GOEDE FINANCIËLE PRESTATIES
OVERDRACHT VAN PENSIOEN NU ECHT EEN FEIT Het is nu echt een feit dat je pensioen in andere vertrouwde handen overgaat. Op 18 juni 2015 stuurde De Nederlandsche Bank (DNB) een brief aan het bestuur van het Heinz pensioenfonds. Daarin meldde DNB als toezichthouder dat zij geen bezwaar heeft tegen de overdracht van de pensioenen naar het Bedrijfspensioenfonds voor de Landbouw (BPL) en Towers Watson PPI.
OVERGANG NAAR BPL PER 1 JULI EN NAAR TOWERS WATSON PPI PER 1 SEPTEMBER
Deelnemers in actieve dienst bouwen al vanaf 1 januari jl. pensioen op bij die nieuwe uitvoerders. Met de toestemming van DNB kon ook de overgang van de al opgebouwde pensioenen in gang worden gezet. De overdracht van de pensioenen in de middelloonregeling naar BPL heeft inmiddels per 1 juli jl. plaatsgevonden. BPL heeft die pensioenverplichtingen overgenomen en heeft circa € 230 miljoen ontvangen om aan die verplichtingen te kunnen voldoen. De overdracht van dat geld was voor het bestuur best spannend. We zijn wel gewend om in wat grotere bedragen te denken, maar ook voor ons was het overmaken van (bijna) € 230 miljoen wel heel bijzonder. Het ‘versturen’ van zo’n groot bedrag is één kant van het verhaal. Het moest ook nog goed aankomen bij de ontvanger. Pas toen de bevestiging kwam dat de bedragen helemaal binnen waren gekomen bij BPL, konden we opgelucht ademhalen. De pensioenen in de beschikbare premieregeling gaan per 1 september a.s. over naar Towers Watson PPI. Het gaat dan om een bedrag dat in de buurt komt van € 55 miljoen. Dat is dan ook nog even spannend. De overgang naar Towers Watson PPI is enkele maanden later dan de overgang naar BPL. Dat is omdat er nog een aantal zaken geregeld moest worden bij Towers Watson PPI.
KLEURCODERING PER ONDERWERP GROEN = Algemeen ORANJE = Middelloonregeling BLAUW = Beschikbare Premieregeling PAARS = Gepensioneerden en gewezen deelnemers
WEEMOED EN BEGRIP
Die overgang is dus bijna afgerond en daarna moeten er nog wat laatste dingen worden afgehandeld. We moeten een liquidatieverslag opstellen met een sluitende verantwoording van waar al dat mooie geld is gebleven. Verder zullen alle rekeningen moeten zijn betaald en alle vorderingen geïnd. In december komen we nog met een laatste nieuwsbrief waarin we nader ingaan op de afwikkeling van de overgang van de pensioenen. Het bestuur vergadert in december voor de laatste keer en dan zal het pensioenfonds aan het eind van dit jaar worden opgeheven. Ik moet jullie zeggen dat me dit wel met enige weemoed vervult. Daarin sta ik zeker niet alleen, want die gevoelens hebben we ook geproefd tijdens de voorlichtingsbijeenkomsten die we in juni hadden georganiseerd in Bunnik en Elst. Velen van jullie lieten weten het jammer te vinden dat het pensioenfonds stopt. Maar gelukkig hebben we ook ervaren dat jullie het met ons eens zijn dat zelfstandig doorgaan als pensioenfonds op den duur niet verstandig zou zijn. De nu gekozen oplossing is in het belang van onze deelnemers. Dat is de hoofdzaak.
THE ENGLISH VERSION OF THIS NEWSLETTER IS AVAILABLE ON OUR WEBSITE: WWW.MIJNHEINZPENSIOEN.NL
Dit is een uitgave van Stichting Pensioenfonds Heinz (in liquidatie)
EDITIE AUGUSTUS 2015 GEVARIEERDE NIEUWSBRIEF
In deze nieuwsbrief vind je een kort verslag van de voorlichtingsbijeenkomsten. We herhalen nog wat zaken die we tijdens de presentatie hebben behandeld. We gaan nader in op de overdracht naar BPL. Zoals verwacht is er een positief verschil in dekkingsgraad, waarvoor je een eenmalige verhoging van je pensioen krijgt. Die moet nog worden vastgesteld, want er moet nog heel wat rekenwerk worden verricht. Waarschijnlijk zal het precieze bedrag van die verhoging pas in oktober of november bekend worden. Verder tref je in deze nieuwsbrief een verkorte versie aan van het jaarverslag over 2014. Naast alle aandacht voor de overdracht van de pensioenen, hebben we in dat jaar goede financiële resultaten behaald.
VERTROUWEN IN TOEKOMST
Er is en wordt veel werk verzet om de overgang van de pensioenen goed en vlot te laten verlopen. We hebben ook steeds ons best gedaan je zorgvuldig en tijdig te informeren over de overgang. Er komt later dit jaar nog een nieuwsbrief waarin we als pensioenfonds Heinz afscheid van je nemen. De nieuwe pensioenuitvoerders gaan zorgen voor je pensioen en je daarover informeren. Wij vertrouwen erop dat je pensioen bij hen in goede handen is. Arthur Theunissen Voorzitter
VRAGEN EN ANTWOORDEN IN VERBAND MET LATERE BESCHIKBAARHEID DEELNEMERSPORTAAL TOWERS-WATSON PPI Als bijlage bij deze nieuwsbrief vind je een brief van het bestuur van Pensioenfonds Heinz over de latere beschikbaarheid van het internet deelnemersportaal van Towers Watson PPI. Dit portaal zal ook op 1 september 2015, de datum van de overdracht van de bestaande pensioenkapitalen in de beschikbare premieregeling, nog niet klaar zijn. Hieronder vermelden we een aantal vragen en antwoorden over deze vertraging.
WAT IS HET DEELNEMERSPORTAAL VAN TOWERS-WATSON PPI?
Het deelnemersportaal is de internetapplicatie die je de mogelijkheid geeft om je eigen pensioensituatie te raadplegen en deels te beheren. Via die online omgeving heb je direct inzicht in de actuele stand van zaken rondom je eigen pensioen.
WAT BETEKENT DIT VOOR JOU?
Voor de overdracht van je pensioen zijn er geen consequenties. Dat proces gaat per 1 september a.s. gewoon door. Ook worden de overgedragen kapitalen meteen voor je belegd via de standaardbeleggingsmix van Towers Watson PPI. Wel betekent het dat je niet direct online inzicht hebt, zoals je je pensioen tot op dit moment bij Robeco-Flexioen kon inzien.
KRIJG IK WEL EEN ONTVANGSTBEVESTIGING?
Uiteraard. TW-PPI zal alle belanghebbenden nog nader informeren over de overgedragen pensioenkapitalen en zal dan ook aangeven op welke wijze ze daarover zal communiceren.
WIL JE AFWIJKEN VAN DE STANDAARD BELEGGINGSMIX?
Voorlopig zal de mogelijkheid daartoe enigszins beperkt zijn, maar zodra het deelnemersportaal beschikbaar is, kun je daarvoor kiezen. Over een tijdelijke oplossing krijg je nog bericht.
WANNEER IS HET DEELNEMERSPORTAAL VOOR ONS BESCHIKBAAR?
De verwachting is in het 4e kwartaal van dit jaar, maar Towers Watson PPI zal daarover nog informatie sturen.
HET BEGON OP EEN TON MET EEN TON Met de liquidatie van Stichting Pensioenfonds Heinz komt er een eind aan een geschiedenis van circa 70 jaar. Die geschiedenis begon in mei 1947 toen Jan Taminiau Jr. op een houten ton klom om het personeel van zijn jamfabriek in Elst toe te spreken: “Ik sta op een ton en geef u een ton”, waren zijn gevleugelde woorden. Ze markeerden de oprichting van een pensioenfonds waaraan medewerkers konden deelnemen die ten minste 25 jaar oud waren en minimaal drie jaar bij het bedrijf hadden gewerkt. Om te zorgen dat medewerkers die dicht bij hun pensioen stonden ook al konden profiteren van het fonds, stortte de directie van het familiebedrijf een bedrag van 100.000 gulden. NB: In 1958 werd het bedrijf in Elst overgenomen door Heinz.
HEINZ GEPENSIONEERDEN EN MIDDELLOONDEELNEMERS PROFITEREN VAN VERSCHIL IN DEKKINGSGRAAD MET BPL Per 1 juli 2015 zijn de opgebouwde pensioenen in de middelloonregeling overgedragen aan BPL. Een belangrijk aspect bij deze overdracht was het verschil in dekkingsgraad op de overdrachtsdatum tussen BPL en het Heinz pensioenfonds.
POSITIEF VERSCHIL IN DEKKINGSGRAAD
Op basis van de ontwikkeling van de dekkingsgraden van beide fondsen in de afgelopen maanden was te verwachten dat er een positief verschil in ons voordeel zou zijn. Dat is ook gebleken. De dekkingsgraad van het pensioenfonds Heinz per 1 juli was 117,5% en die van BPL was 106,2%. Onze financiële positie is dus verhoudingsgewijs sterker dan die van BPL. Daarom dient dat positieve verschil tot uiting te komen in de waardeoverdracht. Dit zogenoemde liquidatieoverschot zal gelijk onder alle gepensioneerden en deelnemers met uitkeringsrechten (huidige middelloonregeling en voormalige eindloonregeling) worden verdeeld. Het zal overigens nog enige tijd duren voor bekend is hoeveel het overschot precies is. BPL moet eerst de koopsom bepalen en wij moeten daarna nog controles uitvoeren. Waarschijnlijk zal het liquidatieoverschot pas in oktober of november worden toegekend.
EENMALIGE VERHOGING
Concreet betekent dit dat als je uitkeringsrechten hebt, je pensioen (straks) eenmalig zal worden verhoogd. Dat gebeurt dan met terugwerkende kracht vanaf 1 juli 2015. Alleen de pensioengerechtigden merken dit meteen in hun portemonnee. Voor de actieve en gewezen deelnemers worden de aanspraken verhoogd. Zij hebben er pas concreet voordeel van als ze later met pensioen gaan. Van BPL krijg je t.z.t. informatie over deze eenmalige verhoging. Wij zullen die ook publiceren in de laatste nieuwsbrief. De verhoging zal niet precies gelijk zijn aan het positieve verschil in dekkingsgraad, maar dat verschil geeft je wel enige indicatie.
STRENGERE REGELS VOOR TOESLAGEN OM KOOPKRACHT OP PEIL TE HOUDEN
Zo’n verhoging is natuurlijk heel mooi. Zoals we ook in de vorige nieuwsbrief hebben bekendgemaakt, is enige nuance wel op zijn
plaats. Sinds 2015 zijn de financiële regels voor pensioenfondsen namelijk veel strenger geworden en dat geldt ook voor het toekennen van toeslagen om de koopkracht te compenseren. Gezien de huidige dekkingsgraad van BPL is het vooruitzicht op toeslagen in de eerstkomende jaren wat minder. Hoe zich dat in de verdere toekomst zal ontwikkelen, is echt ‘koffiedik kijken’. De eenmalige compensatie helpt dus om de koopkracht van het pensioen in eerste instantie enigszins op peil te houden.
EXTRA COMPENSATIE VAN HEINZ
Naast deze eenmalige compensatie, is er ook de door Heinz toegezegde compensatie van € 3 miljoen. Dit bedrag dient ten goede te komen aan de deelnemers en gepensioneerden met een uitkeringsrecht. Heinz zal in 2015, 2016 en 2017 jaarlijks rechtstreeks € 1 miljoen aan BPL betalen. Het is de bedoeling dat BPL dit bedrag meteen verdeelt over de voormalige gepensioneerden en deelnemers van de Heinz middelloonregeling. Reken je overigens niet te rijk. Een bedrag van € 1 miljoen betekent per deelnemer ongeveer een extra indexatie van 0,4%. BPL kan dit alleen uitkeren voor zover dit binnen de fiscale kaders is toegestaan. Als dat in een bepaald jaar niet mogelijk is, wordt het bedrag aangehouden tot het volgende jaar. In december 2015 zal Heinz de eerste storting van € 1 miljoen doen. Naar verwachting zal BPL dat bedrag dan begin 2016 omzetten in pensioenrechten.
Dit is een uitgave van Stichting Pensioenfonds Heinz (in liquidatie)
EDITIE AUGUSTUS 2015 GOEDE OPKOMST BIJ VOORLICHTINGSBIJEENKOMSTEN Op 15 en 16 juni jl. werden in Bunnik en Elst voorlichtingsbijeenkomsten gehouden voor deelnemers van het Heinz Pensioenfonds. In totaal kwamen ruim 150 mensen naar de bijeenkomsten. Omdat actieve deelnemers al op hun werk voorlichtingsbijeenkomsten hadden kunnen bijwonen, waren deze twee bijeenkomsten vooral bedoeld voor pensioengerechtigden en gewezen deelnemers. Niettemin kwamen ook diverse actieve deelnemers naar Bunnik en Elst om het verhaal nog eens te horen. Tijdens de sessies leidde bestuursvoorzitter Arthur Theunissen de aanwezigen stapsgewijs door het proces van de collectieve waardeoverdracht. Hij stond uitgebreid stil bij motivaties, oorzaken en gevolgen van keuzes en persoonlijke consequenties voor iedereen. Van BPL en Towers Watson PPI was op beide avonden ook een spreker aanwezig om de eigen organisatie te introduceren. Het publiek kon de vragen direct aan de juiste persoon richten. Vragen die gesteld werden betroffen vooral de indeling van de life cycles bij Towers Watson PPI, het nabestaandenpensioen en het hoe en wat van de wijziging in de pensioendatum. Hoewel sommige vragen heel gedetailleerd waren, bleek tijdens de bijeenkomsten ook dat de pensioenmaterie voor veel deelnemers best ingewikkeld is. Een van de vragen betrof de extra compensatie van Heinz: €3 miljoen (ongeveer 1% ten opzichte van het totale vermogen van het pensioenfonds). Arthur Theunissen legde uit dat het pensioenfonds die graag had willen verdelen over alle deelnemers. Helaas mogen volgens de fiscale regelgeving alleen de deelnemers van de middelloonregeling hiervan profiteren. De presentatie van het Heinz Pensioenfonds is ook nu nog in te zien op de homepage van onze website WWW.MIJNHEINZPENSIOEN.NL
WAT STAAT ER TE GEBEUREN VOOR DE VERSCHILLENDE DEELNEMERSGROEPEN? In zijn presentatie tijdens de voorlichtingsbijeenkomsten ging Arthur Theunissen in op wat de verschillende groepen deelnemers rond de overdracht nog kunnen verwachten. Hieronder zetten we per deelnemersgroep wat hoofdpunten op een rij:
ALS JE ZOWEL UITKERINGSRECHTEN ALS PENSIOENKAPITAAL HEBT • De opgebouwde pensioenrechten gaan per 1 juli naar BPL • Het pensioenkapitaal gaat per 1 september naar Towers Watson PPI
GEPENSIONEERDEN • Vanaf juli betaalt BPL je pensioen • Je krijgt straks nog een eenmalige verhoging vanwege het verschil in dekkingsgraad met BPL • Je deelt in 2015/2016/2017 mee in de extra compensatie van Heinz • Verder blijft alles gelijk
ACTIEVE EN GEWEZEN DEELNEMERS MET UITKERINGSRECHTEN (OUDE EINDLOONREGELING / HUIDIGE MIDDELLOONREGELING) • De pensioendatum verandert van 65 in 67 • Het pensioen wordt later uitgekeerd, maar wordt daardoor wel hoger. Je hebt daar onlangs een bericht over gehad • BPL stuurt je nog een bericht om de overdracht van je pensioen te bevestigen • Jouw pensioen wordt straks eenmalig verhoogd vanwege het verschil in dekkingsgraad met BPL • Je deelt in 2015/2016/2017 mee in de extra compensatie van Heinz • Wil je straks toch eerder met pensioen: dan bepaal je de pensioendatum zelf
ACTIEVE - EN GEWEZEN DEELNEMERS MET BESCHIKBARE PREMIEREGELING • Het pensioenkapitaal dat je op 31 augustus bij ons fonds hebt, wordt overgemaakt aan Towers Watson PPI • De verkoop en aankoop van beleggingen kosten je niets • Towers Watson PPI belegt op een andere manier dan het Heinz pensioenfonds - Het Heinz pensioenfonds: zo hoog mogelijk pensioenkapitaal - Towers Watson PPI: zo hoog mogelijk pensioen en koopkracht • De beleggingskosten bij Towers Watson PPI zijn iets lager • Op je pensioendatum (67, of eerder/later als je daar voor kiest) besteed je je pensioenkapitaal om een levenslang pensioen aan te kopen bij een verzekeraar die je dan zelf kiest • Je krijgt vervolgens pensioenuitkeringen van die verzekeraar
VERKORT JAARVERSLAG 2014 De aandacht van het bestuur werd in 2014 vooral opgeëist door de opzegging van de uitvoeringsovereenkomst door Heinz en de gevolgen voor de toekomst van het fonds. Die ontwikkeling was in 2013 al duidelijk geworden. In 2014 heeft het bestuur actief geanticipeerd op het voornemen van Heinz om de pensioenregelingen elders onder te brengen. Het bestuur heeft in die ontwikkeling een eigen verantwoordelijkheid genomen met als belangrijkste drijfveer de belangen van alle groepen deelnemers veilig te stellen. Daarbij stonden de zekerheid van de pensioentoezeggingen en de indexatieverwachtingen centraal. Het was op voorhand duidelijk dat er een afscheid van Heinz als sponsor zou volgen. Het bestuur heeft in dat kader uitvoerig onderzocht welke alternatieven beschikbaar waren voor de beste borging van pensioenzekerheid en koopkracht. Omdat de keuze van toekomstige uitvoerders een verantwoordelijkheid van Heinz was, heeft het bestuur op onderdelen actief met Heinz samengewerkt in de zoektocht naar beste alternatieven.
ONAFHANKELIJKE KEUZE
Medio 2014 werd duidelijk dat de uitvoering van de pensioenuitkeringsverplichtingen door Heinz bij BPL zou worden ondergebracht. Het bestuur heeft onafhankelijk van de keuzes van Heinz onderzocht of een collectieve overdracht van pensioenverplichtingen en vermogen naar BPL ook in het belang zou zijn van alle rechthebbenden. Na uitvoerige studie en zorgvuldige afweging bleek de keuze voor BPL de beste optie. Eind 2014 werd bekend dat Heinz Towers Watson PPI had geselecteerd als nieuwe uitvoerder voor de beschikbare premieregeling. Het bestuur was als waarnemer bij die selectie. Begin 2015 heeft het bestuur na een eigen beoordeling besloten dat een overgang van het bestaande beschikbare kapitaal naar Towers Watson PPI ook in het belang van die deelnemers is.
INTENSIEVE ONDERHANDELINGEN
Het bestuur heeft met Heinz intensieve onderhandelingen gevoerd over de voorwaarden en kosten van de overdracht. Dit leidde tot
een tegemoetkoming in de kosten door Heinz en een donatie ter bevordering van toekomstige indexatie.
TIJDIG ANTICIPEREN OP VERANDERINGEN
In 2014 speelden ook belangrijke veranderingen in de pensioensector zoals het nieuw Financieel Toetsingskader, belastingmaatregelen en de governance van pensioenfondsen. Soms waren die veranderingen van weinig invloed op het Heinz pensioenfonds omdat de pensioenopbouw zou stoppen per 1 januari 2015. In het geval van de Wet versterking bestuur pensioenfondsen had het fonds al tijdig geanticipeerd op de veranderingen.
GOEDE FINANCIËLE RESULTATEN
Ondanks alle aandacht voor de toekomst, heeft het Heinz pensioenfonds in 2014 goede financiële prestaties behaald. Het fonds is 2014 gestart met een dekkingsgraad van 117,9%. Ondanks de aanhoudende instabiele situatie op de financiële markten, hebben de goede beleggingsresultaten een grote bijdrage geleverd in het opvangen van de stijging van de verplichtingen door de dalende rente. De resultaten waren dusdanig dat de financiële positie verder werd versterkt. Eind 2014 was de dekkingsgraad 119,5%. Nadat het fonds per 1 januari 2014 een toeslag van 1% had toegekend voor alle groepen deelnemers kon het bestuur eind 2015 nog toeslag van 1% toekennen voor de actieve deelnemers en 0,55% voor de pensioengerechtigden en gewezen deelnemers omdat de financiële positie dit toeliet.
MOOI BELEGGINGSRENDEMENT
Het belegd vermogen van het fonds steeg van € 197,5 miljoen eind 2013 naar € 235,5 miljoen eind 2014. Het beleggingsrendement over 2014 bedroeg 21,2% (2013: 5,2%). Hierbij moet worden aangetekend dat dit inclusief het resultaat op de renteafdekking is. Het belegd vermogen voor rekening en risico van de deelnemers steeg van € 43,9 miljoen in 2013 naar € 53,1 miljoen in 2014. Ook op deze portefeuille werd een goed rendement behaald: 10,2%, ten opzichte van 8,5% in 2013.
Dit is een uitgave van Stichting Pensioenfonds Heinz (in liquidatie)
EDITIE AUGUSTUS 2015 MEERJARENOVERZICHT AANTALLEN
2014
2013
2012
2011
2010
Actieve deelnemers Basis beschikbare premieregeling
500
472
618
553
496
Middelloon/eindloon regeling
351
407
450
520
639
Totaal actieve deelnemers
851
879
1.068
1.073
1.135
1.233
1.141
937
862
760
536
513
479
448
403
2.620
2.533
2.484
2.383
2.298
Indexatie actieven
2,01%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
Indexatie inactieven
1,56%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
Gewezen deelnemers Pensioengerechtigden Totaal Financiële gegevens (in duizenden euro) TOESLAGEN
BELEGGINGEN VOOR RISICO PENSIOENFONDS 235.554
197.538
188.987
166.057
149.446
Beleggingsopbrengsten
Belegd vermogen
40.765
9.703
21.857
18.878
14.582
Beleggingsrendement totale portefeuille
21,2%
5,2%
13,4%
13,1%
11,4%
53.061
43.889
36.387
29.019
25.399
4.716
3.279
2.924
-536
2.004
10,2%
8,5%
9,4%
-2,0%
9,5%
37.327
30.056
14.574
6.158
9.725
198.924
167.731
174.510
162.625
140.791
61
161
208
140
143
198.985
167.892
174.718
162.765
140.934
16,5
15,8
16,6
17,3
16,9
1,8%
2,7%
2,4%
2,7%
3,5%
53.061
43.889
36.387
29.019
25.399
PREMIEBIJDRAGEN VAN WERKGEVERS EN WERKNEMERS
9.174
10.843
9.227
9.484
13.706
PENSIOENUITKERINGEN
5.198
4.649
4.296
3.909
3.526
Aanwezige dekkingsgraad
118,8%
117,9%
108,4%
103,8%
106,9%
Vereiste dekkingsgraad
110,9%
115,1%
113,8%
113,8%
113,6%
BELEGGINGEN VOOR RISICO DEELNEMERS Belegd vermogen Beleggingsopbrengsten Beleggingsrendement RESERVES Algemene reserve TECHNISCHE VOORZIENINGEN Voorziening pensioenverplichtingen voor risico pensioenfonds Herverzekeringsdeel technische voorzieningen Totaal technische voorzieningen Gemiddelde duration (in jaren) Afgeleide rente o.b.v. rentetermijnstructuur (RTS) VOORZIENING PENSIOENVERPLICHTINGEN VOOR RISICO DEELNEMERS
DEKKINGSGRAAD
KLACHTENPROCEDURE We proberen als bestuur de pensioenregeling zo goed mogelijk uit te voeren. Toch kan het gebeuren dat je het niet eens bent met een beslissing of vindt dat je niet correct behandeld bent. Dan kent ons fonds een klachtenprocedure. Die vind je op onze website www.mijnheinzpensioen.nl Ga naar de knop ‘Over het fonds’ en vervolgens naar ‘Klachtenprocedure’.
