Over sterfte en overleven

I N H O U D S O P G A V E

Over sterfte en overleven Inhoudsopgave Voorwoord

5

Model voor best estimate

39



5.1

Inleiding

39

Deel I Een inleiding voor geïnteresseerden

5.2

Globale beschrijving 3 modellen

39



5.3

Modelkeuze

40





6

Omschrijving van het prognosemodel

43

6.1

Beschrijving van het model

43

6.2

Onzekerheden rond de trend

43

1

Inleiding

3

7

2

Rol van de actuaris bij de keuze en beoordeling van

9



sterftegrondslagen

2.1

De Actuaris

2.2

Het Actuarieel Genootschap

10



2.3

De rol van de actuaris

10

7

De uitkomsten

47





7.1

Afronding

47

3

Factoren die van invloed zijn op de levensverwachting

15

7.2

AG-tafel 2000-2005

47

3.1

Inleiding

15

7.3

De prognose

48

3.2

Kenmerken die van invloed zijn op levensverwachting

16

3.3

Veranderingen in de tijd

21

8

Leefgewoonten

51

3.4

Bevolkingscijfers versus verzekerdencijfers

22

8.1

Leefgewoonten en premiediffertentiatie

51





8.2

Onderscheid naar rookgedrag

51





8.3

Onderscheid naar rookgedrag bij lijfrentes

54

8.4

Verdeling rokers en niet-rokers

54

8.5

De constructie van aparte overlevingstafels voor rokers 56



en niet-rokers

9

Deel 2 Technisch deel 1

Doel van de rapportage

27

1.1

Inleiding

27

1.2

Enquête

27

9.

Ontwikkelingen in een aantal omringende landen

61

1.3

Opzet

27

9.1

Verengd Koninkrijk

61

1.4

Wettelijk kader van de normen voor sterftegrondslagen 27

9.2

Zwitserland

61

9.2

Frankrijk

62

2

Periode- Generatie- en prognosetafel

31

2.1

Korte beschrijving

31

2.2

Waarde in prognose

31

Deel 3 Bijlagen

2.3

Best estimate

31







3

Data

3.1

I

AG-tafel 2000-2005

66

33

II

AG-prognosetafel 2005 - 2050

70

De rol van het CBS

33

III

AG-tafel roken – niet-roken

94

3.2

Wat levert het CBS

33

IV

Enquête (conclusies en commentaar op enquête )

98

3.3

Afronding

33



Sterfte & Overleven

V

Geraadpleegde bronnen

100 105

4

Beschrijving van het afrondingsalgoritme

35

VI

Auteurs

4.1

Algemeen

35

VII

Cd-rom met excel bestanden van bijlagen I t/m IV

4.2

De lage leeftijden

35

4.3

De hoge leeftijden

35



Colofon

107



V O O R W O O R D



In mei 2006 is een tussenrapportage gepubliceerd. Deze rappor-

Op het vakgebied van de actuaris is de afgelopen jaren een dui-

tage is onder andere aangeboden aan het ministerie van Sociale

delijke trend merkbaar om traditionele werkwijzen te verlaten.

Zaken en Werkgelegenheid. Betreffend ministerie was op dat

Een voorbeeld hiervan is het waarderen van verzekering- en

moment betrokken bij de voorbereiding van het nieuwe Finan-

pensioenverplichtingen op basis van marktconforme uitgangs-

ciële Toetsingskader.

V O O R W O O R D

VOORWOORD

punten, waarbij de (traditionele) vaste rekenrente plaats heeft gemaakt voor de rente-termijn-structuur.

De rapportage “Over sterfte en overleven” bestaat uit twee

Een zelfde tendens is zichtbaar bij de sterftegrondslagen. Verze-

onderdelen. Het eerste deel gaat in op de factoren die een rol

kering– en pensioenverplichtingen dienen bij voorkeur niet te

spelen bij sterfte en is met name bedoeld voor geïnteresseer-

worden gewaardeerd op basis van één overlevingstafel, waarbij

den buiten het actuariële vakgebied. Het tweede deel is een

vervolgens de prudentie min of meer arbitrair wordt verwerkt

technische beschrijving van de gehanteerde modellen voor het

in leeftijdsverschuivingen. Het werken met realistische ver-

afronden van ruwe sterftefrequenties en extrapolatie. Verder

wachtingswaarden en met transparante marges voor de diverse

wordt ingegaan op de wijze waarop kan worden omgegaan

onzekerheden past beter bij het marktconforme denken. Het re-

met de onderscheidende factoren die de sterftefrequenties

sultaat is dat op een juiste en meer transparante wijze rekening

beïnvloeden. In het bijzonder wordt aandacht besteed aan de

wordt gehouden met het specifieke risicoprofiel van de verze-

verschillen tussen rokers en niet-rokers. In de bijlagen worden de

kerde populatie en de ontwikkeling van de sterftegrondslagen

diverse overlevingstafels weergegeven: de AG-tafel over 2000-

in de toekomst, zoals bijvoorbeeld de toename van de levensver-

2005, de AG-prognose tafel 2005-2050 en de AG-roken en niet-

wachting. Vanuit de verzekeringsmarkt is er een toenemende

roken tafel over 2000-2005. Een verschil met de in het verleden

behoefte aan tarieven voor specifieke groepen, die zich veelal

uitgebrachte overlevingstafels is het ontbreken van de diverse

onderscheiden door ‘life style’.

koopsommen op verschillende rekenrentes. Het zal duidelijk zijn

Het Actuarieel Genootschap (AG) speelt op deze ontwikkelin-

dat dergelijke tabellen niet meer van belang zijn bij een markt-

gen in door het uitgeven van nieuwe overlevingstafels. Naast de

conforme aanpak.

traditionele overlevingstafels kunnen leden voortaan rekening houden met verwachte toekomstige sterfte-ontwikkelingen en

Het bestuur van het AG is trots op het resultaat dat is opgele-

met specifieke risicoprofielen van een verzekerdenpopulatie,

verd door de werkgroep en is ervan overtuigd dat de nieuwe

zoals man/vrouw-verdeling, inkomensniveau, leefgewoonte en

richtlijnen zowel industrie als samenleving passend dienen.

dergelijke. Verder zijn technieken ontwikkeld om adequaat rekening te

Namens het bestuur van het Actuarieel Genootschap,

houden met onzekerheden in de sterftegrondslagen. Kees van Heugten Nederland heeft mondiaal een grote naam als het gaat om over-

Bestuurslid Vakontwikkeling

levingsinschattingen. Binnen het Genootschap is in het najaar 2005 een werkgroep geformeerd van deskundigen uit verschillende sectoren: verzekeraars, pensioenfondsen, herverzekeraars, adviesbureaus, toezichthouders en zelfstandig adviseurs. Daarmee is kennis uit alle branches in de werkgroep geborgd. Er is uitgebreid studie gedaan naar de meest recente overlevingsonderzoeken, zowel in eigen land als internationaal. Hieruit blijkt dat de extrapolatiemodellen die in Nederland worden gebruikt nog steeds geavanceerd en goed bruikbaar zijn. Verder heeft de werkgroep begin 2006 een enquête afgenomen onder gebruikers van overlevingstafels. Duidelijk is geworden dat er behoefte bestaat aan richtlijnen bij het omgaan met onzekerheden in de sterfte.



g e ï n t e r e s s ee r de n v o o r

I

i n leidi n g

D E E L

E e n

E e n i n leidi n g v o o r ge ï n t eresseerden



H OO F D ST U K

1 I N L E I D I N G



I N L E I D I N G

Inleiding Sterfte leeft! Onderwerpen rond sterfte en (over)leven staan in diverse vakgebieden hoog op de agenda. Denk daarbij aan de gevolgen van de vogelgriep, de toename van personen met obesitas, doorbraken in medisch onderzoek en de invloed van langer leven op de vergrijzing. Het gaat dan om de invloed op de sterfte zelf, maar ook om gevolgen voor bijvoorbeeld de economie en de inrichting van de gezondheidszorg. Dit eerste deel van “Over sterfte en overleven” geeft een overzicht van zaken die rondom dit onderwerp spelen. Het richt zich op een breed publiek van geïnteresseerden in het thema sterfte en overleven. Ook wordt toegelicht waarom actuarissen zich met sterfte bezighouden. Het tweede deel van dit boekwerk bevat de beschrijving van de actuariële technieken die bij de totstandkoming van de diverse AG sterfte- en overlevingstafels worden gebruikt. Dit deel richt zich dan ook specifiek op de gebruiker. Dit eerste deel bevat twee hoofdstukken. Het eerste hoofdstuk introduceert de beroepsvereniging van actuarissen, het Actuarieel Genootschap, en geeft inzicht in de rol van actuarissen bij de keuze en beoordeling van sterftegrondslagen voor pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen. Het tweede hoofdstuk beschrijft de belangrijkste kenmerken die van invloed kunnen zijn op sterfte. Zo wordt stilgestaan bij medische kenmerken, sociale kenmerken en de invloed van een persoonlijke leefstijl op de gemiddelde levensverwachting. Ook bevat dit hoofdstuk een overzicht van de belangrijkste doodsoorzaken en komen veranderingen in de tijd aan bod.



H OO F D ST U K

2

R o l v a n de a c t u a r i s b i j de keu z e e n b e o o r deli n g v a n s t er f t egrondslagen



overheid, toezichthouders en maatschappelijke groeperingen.

De ontwikkeling van het beroep in vogelvlucht

Een paar voorbeelden:

In de meeste West-Europese landen zijn actuarissen actief vanaf

•

De financiële stabiliteit van een pensioenfonds moet wor-

het laatste deel van de negentiende eeuw. Het beroep werd aan-

den bewaakt door de juiste hantering van zowel korte als

vankelijk vooral uitgeoefend door wiskundigen die zich speciali-

lange beleggingshorizon.

seerden in de praktijk. Later ontstonden gespecialiseerde oplei-

•

dingen, en in 1948 startte de eerste academische opleiding.

De risicosolidariteit in de ziektekostenverzekering is niet houdbaar zonder een goede calculatie van de risico’s.

•

Een standaard brandverzekeringspolis bevat ook dekking

Het werkterrein van de actuaris is ontstaan bij levensverzeke-

tegen catastrofes. Het niet op de juiste wijze afdekken daar-

ringen waar men verantwoordelijk was voor de prijsstelling en

van door de verzekeraar kan grote financiële gevolgen heb-

reservering van verzekeringsrisico’s. Overleving en sterfte waren

ben.

de voornaamste risico’s waarmee men te maken had.

R o l v a n de a c t u a r i s b i j de keu z e e n b e o o r deli n g v a n s t e r f t e g r o n d s l a g e n

2.1 De actuaris

•

De beurswaarde van een financiële dienstverlener komt on-

In de twintigste eeuw kwam de ontwikkeling van pensioenvoor-

der druk te staan als bij overname de waarde van een doch-

zieningen op. De actuaris ontwikkelde zich in de rol van reken-

teronderneming verkeerd is ingeschat.

meester en certificeerder, eerst op het werkterrein van levensverzekeringen en pensioenen en later ook op het terrein van

Het werkterrein van de actuaris

schadeverzekeringen.

Een actuaris beschikt over vakinhoudelijke deskundigheid op

In de afgelopen decennia heeft het werkterrein van actuarissen

een breed terrein met onder andere wiskunde, statistiek, econo-

zich verder verbreed. Door de integratie van financiële markten

metrie, economie, actuariële modellen voor risicometing, risico-

en dienstverleners zijn ook banken en beleggingsinstellingen

waardering en risicobeheersing, financiering, kennis van finan-

tot het werkterrein gaan behoren. En door de ontwikkeling van

ciële markten, recht, beleggingen, controleleer, informatica.

risicomanagement bij grote ondernemingen en projectontwikkeling kan de actuaris zich ook op die terreinen ontplooien.

Branches waarin de actuaris actief is, zijn levensverzekeringen, pensioenverzekeringen, schadeverzekeringen, zorgverzekerin-

De maatschappelijke taak van de actuaris

gen, banken en het risicomanagement van instellingen en on-

De samenleving heeft te maken met risico’s. Zowel individuen

dernemingen.

als organisaties hebben behoefte aan inzicht in de risico’s die

De actuaris verricht zijn werkzaamheden voornamelijk in be-

zich voordoen. Het geeft de mogelijkheid om de eventuele ge-

drijven in de financiële sector. Werkomgevingen zijn onder meer

volgen van die risico’s hanteerbaar te maken.

verzekeraars, pensioenfondsen, banken, ondersteunende bedrijven zoals advies- of administratiebureaus, toezichthoudende in-

Actuarissen ontdekken en signaleren risico’s, beoordelen deze op

stellingen. Buiten de financiële dienstverlening werken actuaris-

de mogelijke financiële consequenties en stellen beheersings-

sen ook bij overheidsinstellingen en onderzoeksinstituten.

maatregelen voor. Belangrijkste techniek is het systematisch in de toekomst kijken, schattingen doen, en die voorspellingen ver-

Nieuwe ontwikkelingen in het beroep

talen in financiële consequenties. Een actuaris is dus in essentie

Het beroep actuaris bevindt zich in een dynamische omgeving.

een creatieve inzichtverschaffer die zich, op basis van het verle-

Diverse ontwikkelingen zorgen voor snelle veranderingen in

den, met de toekomst bezig houdt.

financiële processen, markten en regelgeving. Maatschappelijke ontwikkelingen beïnvloeden optredende risico’s. Visies op

Daarmee vervult de actuaris een belangrijke maatschappelijke

goed bestuur en beheer van organisaties, en het afleggen van

taak. Het leveren van inzichten, adviezen en oordelen over risico-

verantwoording daarover, veranderen. Verschillende soorten ri-

vraagstukken op financieel terrein draagt in belangrijke mate bij

sico’s worden steeds meer in samenhang met elkaar bezien en

aan het beheersen van risico’s en het bevorderen van financiële

gehanteerd. Actuarissen werken daardoor in een steeds breder

stabiliteit in onze samenleving. De adviezen van de actuaris op

en gecompliceerder werkveld, met vervagende grenzen tussen

dit gebied zijn veelal van vitaal belang voor stakeholders: op-

financiële disciplines.

drachtgevers, verzekerden, directies, werkgevers, aandeelhouders,



R o l v a n de a c t u a r i s b i j de keu z e e n b e o o r deli n g v a n s t e r f t e g r o n d s l a g e n

Certificering behelsde vroeger het verklaren dat technische

ben vanuit hun deskundigheid op het terrein van actuariële- of

voorzieningen prudent en correct waren berekend, waarbij pru-

verzekeringswetenschap een specifieke rol bij de keuze en de

dent veelal de betekenis kreeg van ‘voorzichtig, aan de hoge

beoordeling van deze sterftegrondslagen.

kant’. Die taak is verbreed tot een onafhankelijke verklaring over de solvabiliteit van de gehele onderneming. Voor die verklaring

Vraag is op welke terreinen de rol van de actuaris zich mani-

moet de actuaris een oordeel vormen over alle risico’s die aan

festeert en waar actuariële kennis met betrekking tot sterfte-

de balans kleven, en over de samenhang tussen activa en pas-

grondslagen is gewenst. Drie kerngebieden zijn daarbij te on-

siva. Het perspectief van de actuaris verbreedt zich daarmee van

derscheiden :

zuivere verzekeringsrisico’s tot ook markt- en kredietrisico’s en

•

externe verslaggeving

andere bedrijfsrisico’s.

•

solvabiliteit- en risicomanagement



•

ontwikkeling van levensverzekeringsproducten

Meer en meer treden actuarissen vanuit hun specialistische ken-

Op deze terreinen vormen sterftegrondslagen een belangrijk

nis actief op in het bewaken en sturen van de risico’s, het onder-

element en is een rol van de actuaris vereist. Hieronder wordt

steunen van management en bestuur en in het sturen naar een

ieder kerngebied kort toegelicht,waarbij is uitgegaan van de si-

optimale balans tussen risico, zekerheid en winstgevendheid. De

tuatie die vanaf 1 januari 2007 geldt.

actuaris levert waardevolle informatie (vooral in het integreren van de diverse risico’s) en heeft een bijdrage in strategische be-

Externe verslaggeving

leidsvoorstellen voor het management.

Publieke verslaggeving

2.2 Het actuarieel genootschap

Hoewel de actuaris in het Burgerlijk Wetboek niet expliciet wordt genoemd, kan er vanuit worden gegaan dat de actuaris

Actuarissen hebben zich in Nederland verenigd in het Actuarieel

in het kader van de jaarrekening optreedt voor levenverzeke-

Genootschap (AG), gevestigd in Woerden. De vereniging heeft

ringsmaatschappijen als dé deskundige voor de bepaling van de

als doel een hoogwaardige en onafhankelijke uitoefening van

technische voorziening voor levensverzekering. Voor pensioen-

het actuariaat te bevorderen, in dienst van het maatschappelijk

fondsen is de actuaris betrokken bij de bepaling van de voorzie-

belang dat daarmee is gemoeid.

ning pensioenverplichtingen. De berekening van de technische voorzieningen, die voor levensverzekeraar en pensioenfonds de

Om een onafhankelijke en hoogwaardige beroepsuitoefening te

belangrijkste passivapost van de balans vormt, gaat uit van be-

waarborgen, verbinden actuarissen, die ingeschreven zijn bij het

paalde veronderstellingen over de toekomstige sterfte van de

AG, zich aan door het AG vastgestelde principes, gedragsregels

verzekerde populatie.

en richtlijnen. Leden AG onderscheiden zich door onafhankelijkheid, integriteit, objectiviteit en het strikt toepassen van de be-

Voor publieke verslaggeving is het van belang dat de sterfte-

roepsregels en beroepsethiek.

grondslagen een getrouw en actueel beeld geven van de verwachte sterfte zodat technische voorzieningen op basis van

Het actuariaat heeft zich op Europees niveau verenigd in de

deze sterftegrondslagen geen verborgen reserves bevatten die

Groupe Consultatif Actuariel Européen (GC). Op wereldwijd

niet aan polishouders toekomen.

niveau is het AG lid van de International Actuarial Association (IAA).

Naast publieke verslaggeving is er ook het prudentiële rappor-

2.3 De rol van de actuaris

tagekader (de ‘staten’), dat primair bestemd is voor de toezicht-

Deze paragraaf beschrijft de rol van de actuaris bij de keuze en

houdende autoriteit De Nederlandsche Bank (DNB) (maar dat

beoordeling van sterftegrondslagen van verzekeringsinstellin-

overigens ook voor een deel openbaar is). Binnen het prudenti-

1

10

Prudentiële rapportages

gen . Sterftegrondslagen, ook wel sterfteveronderstellingen ge-

ële rapportagekader heeft de actuaris wel een wettelijk gefun-

noemd, vormen het geheel van veronderstellingen over de sterf-

deerde rol onder meer bij de controle van de sterftegrondslagen.

tekansen van een bepaald verzekeringscontract, een bepaalde

De actuaris geeft namelijk in het zogenaamde actuarieel verslag

verzekeringsportefeuille of rapportagegroep. Actuarissen heb-

een verklaring van getrouwheid van de verslagstaten. Daarin be-

De sterftegrondslagen waarmee verzekeringsinstellingen hun

vastgesteld.

berekeningen maken voor de hier beschreven doelen hebben al-

Voor prudentiële verslaggeving is het van belang dat de sterfte-

tijd te maken met verwachtingen over toekomstige sterfte-ont-

grondslagen zodanig worden vastgesteld dat de verzekeringsin-

wikkelingen van de verzekerde populatie van de desbetreffende

stelling niet op korte of lange termijn in financiële problemen

verzekeringscontracten of -portefeuilles. Deze verwachtingen

komt doordat er meer verzekerden overlijden of in leven blijven

zijn gebaseerd op informatie uit heden en verleden en zijn dus

dan op grond van de sterftegrondslagen is verondersteld .

mede gebaseerd op ervaringscijfers en nationale statistieken.

R o l v a n de a c t u a r i s b i j de keu z e e n b e o o r deli n g v a n s t e r f t e g r o n d s l a g e n

vestigt de actuaris dat de technische voorzieningen prudent zijn

Maar verwachtingen over de toekomst kunnen nooit direct worSolvabiliteit- en risicomanagement

den afgeleid uit deze statistieken. De specifieke context waar-

Naast technische voorzieningen moeten verzekeringsmaat-

binnen de verwachtingen gebruikt worden, moeten steeds in

schappijen en pensioenfondsen ook een vereiste of gewenste

ogenschouw worden genomen. De keuze van de sterftegrond-

solvabiliteitsmarge aanhouden. Bij de vaststelling hiervan

slagen die gebruikt worden, zijn dus ook gebaseerd op het be-

wordt rekening gehouden met de financiële gevolgen van

oordelingsvermogen van degenen die verantwoordelijk zijn voor

plotselinge negatieve sterfte-ontwikkelingen. Naast deze ex-

de keuze van de sterftegrondslagen.

terne solvabiliteitseisen kunnen verzekeringsmaatschappijen

Uit onderzoek blijkt dat een groot aantal risicofactoren invloed

en pensioenfondsen ook interne eisen geformuleerd hebben in

heeft op de sterftekansen van een populatie. Veel statistische

het kader van economisch kapitaal (waarbij aan elk bedrijfson-

relaties kunnen worden afgeleid uit fysieke, psychische en soci-

derdeel kapitaal wordt toegekend op een manier dat het risico

ale omstandigheden van een groep en de waargenomen sterfte

van elk onderdeel gelijk is). Veelal worden bij deze berekeningen

binnen die groep. In dit rapport wordt uitgebreid ingegaan op

scenario´s gebruikt met afwijkende sterftegrondslagen.

deze verbanden. Onderzoeken geven aan dat sterftekansen van

Verzekeringsmaatschappijen willen ook inzicht hebben in de ge-

verzekerde groepen sterk kunnen verschillen, afhankelijk van de

volgen van plotselinge sterfte-ontwikkelingen en ook daarvoor

risicokarakteristieken binnen elke groep.

kunnen allerlei berekeningen worden uitgevoerd. De keuze van sterftegrondslagen Ontwikkeling van levensverzekeringsproducten

De normen uit wet- en regelgeving beschrijven het kader waar-

Tarieven voor verzekeringsproducten bevatten ook veronder-

binnen sterftegrondslagen gekozen moeten worden. Dit kader

stellingen over de sterftekansen van (toekomstige) polishou-

is sterk principles-based. Het betekent dat er deskundige en in-

ders. Verzekeringsmaatschappijen moeten bij het introduceren

tegere personen nodig zijn om de normen te interpreteren naar

van nieuwe verzekeringsproducten kunnen aantonen dat het

praktische situaties.

verzekeringsproduct zelfstandig winst kan genereren en niet

Hoe gaan verzekeringsinstellingen praktisch te werk bij de

door kruissubsidiëring met meer winstgevende producten moet

keuze van de grondslagen? Indien mogelijk worden recente

overleven.

ervaringscijfers gebruikt van specifieke verzekeringsportefeuilles of rapportagegroepen. Indien nodig wordt die informatie

Normen voor sterftegrondslagen

aangevuld met historische gegevens uit andere bronnen. De

De verantwoordelijkheid voor de keuze van sterftegrondslagen

gebruikte sterftegrondslagen vallen echter nooit direct samen

ligt bij een verzekeringsinstelling zelf. Bij die keuze en beoorde-

met deze ervaringscijfers. Om toepassing mogelijk te maken

ling spelen voorschriften uit wet- en regelgeving een belang-

worden ervaringscijfers en ander historisch materiaal over het

rijke rol. De normen voor sterftegrondslagen hangen af van de

algemeen aangepast aan de mate waarin karakteristieken van

genoemde (drie) gebieden waarbinnen ze gebruikt worden. Zo

een verzekeringscontract of -portefeuille verschillen van de po-

kunnen in principe de (uitgangspunten voor) grondslagen voor

pulatie die is gebruikt als basis voor de ervaringscijfers (of naar

externe verslaggeving verschillen van de grondslagen die voor

verwachting zullen verschillen, mogelijk als gevolg van anti-se-

het interne risicomanagement gebruikt worden. Ook de grond-

lectie of vanwege andere redenen). Als ervaringscijfers ontbre-

slagen die binnen de externe verslaggeving worden gebruikt,

ken of als cijfers niet voldoende betrouwbaar zijn, kunnen indu-

kunnen verschillen (zoals de grondslagen voor publieke verslag-

striebrede statistieken worden gebruikt om een geschikte basis

geving en prudentiële verslaggeving).

van verzekeringscontract- of portefeuillegrondslagen te vormen.

11

R o l v a n de a c t u a r i s b i j de keu z e e n b e o o r deli n g v a n s t e r f t e g r o n d s l a g e n

Dat neemt niet weg dat er ook in dat geval aanpassingen noodzakelijk zijn om de typerende karakteristieken van een specifiek verzekeringscontract of -portefeuille te representeren. Voor lange termijn sterftegrondslagen zijn tevens veronderstellingen over de toekomstige trend in de sterftekansen vereist. Deze toekomstige trend is ook weer een verwachting van toekomstige ontwikkelingen die gebaseerd wordt op historische trends en professionele beoordelingen. Van belang is hierbij te constateren dat er tijd nodig is waarin een bepaalde trend zich kan manifesteren en waarin deze te onderscheiden is van toevallige onregelmatigheden. Aan de andere kant kan het toepassen van een lange termijn gemiddelde en het overmatig gladstrijken van gegevens uit het verleden belangrijk bewijs voor recente trends verhullen. De continuering van een lange termijn trend is alleen mogelijk als het bestaan van zo’n trend voldoende gerechtvaardigd is en de verwachting aanwezig is dat de trend zich ook in de toekomst zal voortzetten. Het kan gewenst zijn een prudente benadering te hanteren bij het extrapoleren van een sterftetrend.

VOETNOTEN 1

Met verzekeringsinstellingen worden zowel verzekeringsmaatschappijen als pensioenfondsen bedoeld.

12

13

R o l v a n de a c t u a r i s b i j de keu z e e n b e o o r deli n g v a n s t e r f t e g r o n d s l a g e n

H OO F D ST U K

3

F a c t o r e n die v a n i n v l o ed z i j n o p de le v e n s v e r w a c h t i n g

14

verbeterde voedingsgewoonten en een lager tabaksgebruik.

Dit hoofdstuk geeft een overzicht van de huidige inzichten over

Leefstijl is daarmee een belangrijke factor in de verdeling van

de bepalende factoren van sterfte. Waarnemingen in het recen-

doodsoorzaken.

le v e n s v e r w a c h t i n g

3.1 Inleiding

te verleden vormen daarbij vaak het uitgangpunt. Er zijn diverse oorzaken van overlijden: als gevolg van ziekte,

Delen we het aantal Nederlanders dat in 2005 kwam te overlij-

door een ongeval, moord e.d. Sinds 1901 stelt het Centraal Bu-

den door het aantal Nederlanders dat op 1 januari 2005 in leven

reau voor de Statistiek (CBS) een overzicht samen van gegevens

was, dan wordt het zogenaamde sterftequotiënt voor 2005 ver-

van doodsoorzaken. Daarbij wordt onderscheid gemaakt tussen

kregen. Dit quotiënt is interessant als het op een gedetailleerder

primaire en secundaire doodsoorzaken. De primaire doodsoor-

niveau wordt uitgerekend, bijvoorbeeld per leeftijd en per ge-

zaak is de ziekte of omstandigheid die de aanleiding vormt voor

slacht. Er kunnen dan vergelijkingen worden gemaakt, bijvoor-

een keten van gebeurtenissen die tot het overlijden leidde. Ge-

beeld met sterftequotiënten in andere kalenderjaren. Sterfte-

volgen of complicaties van die omstandigheid worden meestal

quotiënten kunnen worden gebruikt om de waarschijnlijkheid

als secundaire doodsoorzaak beschouwd, evenals andere ziekten

of kans te schatten dat iemand in een toekomstig kalenderjaar

die ten tijde van het overlijden aanwezig waren en die mogelijk

komt te overlijden. Er wordt dan nog geen rekening gehouden

aan de dood hebben bijgedragen. Onderstaande figuur geeft

met belangrijke persoonlijke verschillen.

alle leeftijden in 2005 zijn overleden:

de

een overzicht van primaire oorzaken waaraan Nederlanders van Een opsomming van sterftekansen in een tabel geeft een zo-

o p

genaamde sterftetafel. Naast sterftekansen kunnen ook overlevingskansen worden gedefinieerd. Beide soorten

32% Ziekten van het hart en vaatstelsel

z i j n

kansen kunnen worden gebruikt om de verwachte toekomstige levensduur, ook

3% Endrocriene, voedingsen stofwisselingsziekten 4% Niet natuurlijke doodsoorzaken 4% Ziekten van de spijsverteringsorganen 5% Psychische stoornissen

uit te rekenen. Berekenen we de resterende levensduur vanaf de geboorte dan wordt het begrip levensverwachting gehanteerd. Hogere sterftekansen leiden tot een lagere levensverwachting. Deze begrippen zullen in het vervolg van dit hoofdstuk naast elkaar worden gebruikt. Een verlaging van sterftekansen op lage

v a n

leeftijd geeft aanzienlijk meer winst in

6% Overig

levensverwachting dan een procentueel

10% Ziekten van de ademhalinsorganen

gelijke verlaging van sterftekansen op hoge leeftijd.

die

30% Nieuwvormingen

wel de resterende levensduur genoemd,

i n v l o ed

1% Infectueuze en parasitaire ziekten 2% Ziekten van urinewegen en geslacht 3% Ziekten van zenuwstelsel en zintuigen

Deze indeling van doodsoorzaken is een momentopname en

De gebruikelijke berekening van de levensverwachting met be-

hangt samen met de samenstelling van de Nederlandse bevol-

hulp van sterftekansen die van sterftequotiënten zijn afgeleid,

king naar leeftijd en leefstijl, nu maar ook in het verleden. Zo

heeft enkele tekortkomingen. Een eerste tekortkoming is dat de

zal de doodsoorzaak ‘nieuwvormingen’ bijvoorbeeld naar ver-

waarnemingsperiode beperkt is (bijvoorbeeld alleen 2005, of de

wachting over circa 10 jaar de belangrijkste doodsoorzaak zijn.

periode 2001-2005); zo wordt een ‘levensloop’ samengesteld die

Dit mede als gevolg van een verwachte daling van het belang

feitelijk nooit heeft bestaan. Zowel de waarnemingen voor de

van de doodsoorzaak ‘ziekten van hart en vaatstelsel’. Deze

sterftequotiënten voor 80-jarigen als die voor 5-jarigen komen

verwachte daling kan onder meer worden toegeschreven aan

uit dezelfde periode. De methode is een benadering voor de ide-

F a c t o r e n

Figuur 1: Doodsoorzaken in Nederland in 2005

15

le v e n s v e r w a c h t i n g

ale situatie in het geval sterftequotiënten voor de aankomende

gevallen (zoals diabetes) wijst het zich voordoen van de aandoe-

120 jaar beschikbaar zouden zijn. Een tweede tekortkoming ligt

ning bij familieleden op de betrokkenheid van genen, maar zijn

erin dat vaak wordt uitgegaan van sterftekansen per leeftijd en

hiervoor nog geen bewijzen gevonden. In sommige gevallen kan

geslacht maar dat verder weinig rekening gehouden wordt met

de invloed van het milieu een variabele en moeilijk te kwantifi-

individuele verschillen. De volgende paragraaf gaat in op deze

ceren kenmerk zijn.

individuele verschillen en onderzoekt welke overige persoonskenmerken van invloed zijn op de levensverwachting.

Niet-erfelijke medische kenmerken kunnen een sterke invloed hebben op de resterende levensverwachting. Zo blijkt uit onder-

3.2 Kenmerken die van invloed zijn op levensverwachting

werknemers fors hogere sterftequotiënten laten zien dan de

Volgens Moran R. en H.L. Wolff wordt de levensverwachting

sterftequotiënten van de gehele bevolking. Dit is weergegeven

voor 70 procent bepaald door de leefstijl van een individu en

in onderstaande grafiek met een logaritmische schaal.

zoek van het Verbond van Verzekeraars dat arbeidsongeschikte

voor 30 procent door erfelijke kenmerken. Andere onderzoeken

1.00000

geven aan dat in het verleden de leefstijl een grotere invloed op de levensverwachting heeft gehad dan medische doorbraken. aan het verschil in sterftekansen of aan het verschil in de reste-

o p

rende levensduur. Sommige kenmerken zijn door een individu te beïnvloeden, andere niet of slechts beperkt. Achtereenvolgens worden hier besproken de afzonderlijke invloed van medische

z i j n

kenmerken, de sociaal-demografische kenmerken, sociaal-economische kenmerken waaronder de invloed van leefstijl, en ten-

Sterftequotiënt

de

De invloed van persoonskenmerken kan worden afgemeten

Actuarieel Genootschap (GBM/GBV 2000-2005) man

0.10000

Waargenomen in WAO populatie man

0.01000

0.00100

0.00010

16

22

28

34

40

46

52

58

64

Leeftijd

F a c t o r e n

die

v a n

i n v l o ed

slotte de geografische kenmerken. Deze lijst is niet volledig en de kenmerken zijn niet los van elkaar te zien.

Figuur 2: De invloed van arbeidsongeschiktheid op sterfte

Medische kenmerken

Sociaal-demograf ische kenmerken

Medische kenmerken kunnen worden onderscheiden naar er-

Sociaal-demografische kenmerken zijn van invloed op de levens-

felijke en niet-erfelijke kenmerken. Erfelijkheid is de genetische

verwachting. De belangrijkste kenmerken zijn geslacht, leeftijd

overdracht van bepaalde eigenschappen of kenmerken van de

en gehuwdheid. De levensverwachting van vrouwen is in het

ouders aan het kind. Duidelijk zichtbare erfelijke eigenschappen

algemeen hoger dan die van mannen. Oudere mensen hebben

zijn huidskleur, haarkleur, kleur van de ogen en gelaatstrekken.

een lagere verwachte resterende levensduur dan jongeren. In de

Andere eigenschappen die minder duidelijk door genen zijn

volgende grafiek is voor mannen en vrouwen een schatting voor

bepaald, zijn gewicht, potentiële levensduur, lichaamsbouw en

de sterftekans weergegeven. Het gaat om de sterftekans voor de

aanleg voor ziekten. Van sommige aandoeningen is vastgesteld

gehele Nederlandse bevolking zoals die door het Actuarieel Ge-

dat zij in bepaalde families meer voorkomen dan in andere. Ook

nootschap iedere vijf jaar wordt vastgesteld. De grafiek laat zien

hebben enkele nationaliteiten en etnische groeperingen een ho-

dat de geschatte sterftekans voor mannen boven de geschatte

gere kans op bepaalde erfelijke aandoeningen dan andere. Op

sterftekans van die van vrouwen ligt. Verder is uit de grafiek af te

een enkele uitzondering na hebben momenteel alle niet-wes-

leiden dat de sterfte in het eerste levensjaar relatief hoog is; dit

terse groepen die in Nederland wonen aanzienlijk hogere sterf-

wordt zuigelingensterfte genoemd. De geschatte sterftekans

tekansen dan autochtone Nederlanders.

van een 0-jarige wordt pas weer na de 50‑jarige leeftijd bereikt!

Van sommige aandoeningen is de erfelijke aanleg vastgesteld.

De sterftekans blijkt op zijn laagst te zijn rond de leeftijd van

Bij andere aandoeningen, waarvan de erfelijke aanleg door

10 jaar. De geschatte sterftekans stijgt vanaf 10-jarige leeftijd

diverse kenmerken wordt bepaald (bijvoorbeeld hartaandoe-

monotoon.

ning), staan wetenschappers en artsen pas aan het begin van de ontdekking van de betrokkenheid van genen. In weer andere

16

le v e n s v e r w a c h t i n g

2.5 1.00000 mannen

0.10000

2.0

0.01000 1.5

0.00100 mannen

0.00010

1.0 10

20

30

40

50

60

70

80

90

100



0-14

15-24

Leeftijd

25-39

40-64

65-79

80 en ouder

Leeftijd

Figuur 3: De geschatte sterftekansen per leeftijd in Nederland gebaseerd op

Figuur 4: Sterftekansen lage status gedeeld door hoge status, geslacht en

de waargenomen sterfte in 1995 tot en met 2000.

leeftijdsgroep, 1999.

Omdat sterftekansen bij een hogere leeftijd sterk toenemen,

SES-groepen zijn dus groepen van mensen met een vergelijk-

zijn deze weergegeven op een logaritmische schaal. De sterke

bare sociaal-economische positie op het gebied van opleiding,

stijging van de sterftekans bij mannen rond 20-jarige leeftijd is

beroep, inkomen en huisvesting. Hieronder wordt verder inge-

te wijten aan niet-natuurlijke doodsoorzaken. Dit zijn voor een

gaan op betreffende kenmerken:

de

0

o p

0.00001

Vrouwen

Opleiding

minder sterk. De effecten hangen nauw samen met leefstijl,

De levensverwachting van laag opgeleide personen is lager dan

waarover later meer. Ook gehuwdheid heeft historisch invloed

die van hoogopgeleide personen. Dit wordt onder meer veroor-

op sterftekansen. Zowel mannelijke als vrouwelijke gehuwden

zaakt door de waarneming dat mensen met een lagere oplei-

laten lagere sterftequotiënten zien dan niet-gehuwden. Ook de

ding vaker roken en daardoor gemiddeld een hogere sterftekans

sterftekans van personen die gescheiden zijn en personen wiens

hebben.

i n v l o ed

deze stijging weer af. Bij vrouwen is het effect van ongevallen

z i j n

belangrijk deel verkeersongevallen. Bij hogere leeftijden vlakt

partner is overleden verschilt aanzienlijk met die van gehuwden. Het CBS verwacht tot 2035 overigens een forse toename van het

Inkomen en beroep

aantal alleenstaanden.

Inkomen is een gebruikelijke component bij bepaling van de SES. Zo is de levensverwachting in buurten met een gemiddeld laag

Sociaal-economische kenmerken

inkomensniveau twee à drie jaar lager dan in buurten met een

Iemands sociaal-economische positie of status (SES) wordt in

hoog inkomensniveau. Een inkomensmaatstaf zou rekening moeten houden met bezit

verschillende manieren tot een slechtere gezondheid. Daarnaast

en met tijdelijke schommelingen. Ook blijft de grootte van het

geldt omgekeerd dat een slechte gezondheidstoestand, door ne-

gezin buiten beeld. Voor deze aspecten moet dus worden gecor-

gatieve effecten op opleiding en werk, leidt tot een lagere soci-

rigeerd. Het kenmerk inkomen blijkt een minder sterke voorspel-

aal-economische status. De effecten verschillen per leeftijd en

kracht te hebben dan opleiding.

die

en huisvesting. Een lage sociaal-economische status leidt op

v a n

belangrijke mate bepaald door zijn opleiding, inkomen, beroep

geslacht. In de volgende figuur zijn de effecten van de sociaaleconomische status (laag versus hoog) op de sterftekans in Ne-

Werkende mensen hebben over het algemeen een hogere

derland en de verschillen tussen leeftijdsgroepen weergeven.

levensverwachting dan mensen die niet werken. Dat verschil in

F a c t o r e n

Sterftequotiënt

Vrouwen

levensverwachting kan voor een gedeelte worden toegeschreven aan het feit dat mensen met werk meer bewegen; zo vonden Finse onderzoekers een behoorlijke reductie van het risico op hart- en vaatziekten bij actief werk. Naast positieve effecten kan werk ook negatieve effecten

17

le v e n s v e r w a c h t i n g

hebben op de levensverwachting. Bepaalde beroepen of secto-

Kalenderjaar 2003

Sterfte

Verloren levensjaren

ren kennen verhoogde gezondheid- en ongevalrisico’s. De be-

Overmatig alcoholgebruik

0,8

2,7

langrijkste gegevensbronnen waarop een verhoogd sterfterisico wordt gebaseerd, zijn industriële ongevalsstatistieken, gege-

Tabel 1: Bijdrage (in procenten) van belangrijke determinanten aan sterfte

vens over sterftecijfers per beroep en informatie afkomstig van

en verloren levensjaren.

organisaties als bedrijfsverenigingen. Uit de tabel blijkt dat van alle overlijdensgevallen in het jaar 2003 Ter illustratie een aantal beroepen in de gezondheidszorg. Deze

bijna 20% kan worden toegeschreven aan de gevolgen van roken.

kennen een verhoogd sterfterisico door bijvoorbeeld:

Het verwachte verschil in levensverwachting met een niet-roker

•

Blootstelling aan infectieziekten waarmee patiënten be-

wordt door het RIVM geschat op maar liefst 20,9 jaar. De verschil-

smet zijn, variërend van betrekkelijk onschuldige huidinfec-

lende kenmerken uit de tabel worden hierna besproken.

ties tot hepatitis of HIV-besmetting. Stress als gevolg van hoge werkdruk, onregelmatige werktij-

Roken

den en de aard van het werk. Die elementen kunnen bijdra-

De sterftequotiënten voor rokers en niet-rokers uit de inleiding

gen aan bovengemiddelde morbiditeit en suïcidepercenta-

van deze paragraaf zijn afgeleid van bevolkingscijfers. Er zijn ver-

ges in medische beroepsgroepen. In het Verenigd Koninkrijk

schillen per leeftijd, aanvangsleeftijd, inhalatiegedrag, geslacht,

is bijvoorbeeld de sterfte onder mannelijke verpleegkundi-

regio, maar ook per sociaal-economische status, gemeten naar

gen 15% hoger dan bij de algemene bevolking. Dit is vooral

opleidingsniveau. Daarnaast leidt meeroken tot een verhoogd

het gevolg van een hoog suïcidepercentage (tot tweemaal

risico op longkanker (+20%) en hart- en vaatziekten (+20 à 30%).

van het bevolkingsgemiddelde). Bij vrouwelijke verpleeg-

Gezondheid verbetert altijd als gestopt wordt met roken, maar

kundigen is het suïcidepercentage bovengemiddeld, maar

de mate van verbetering hangt nauw samen met leeftijd en so-

de totale sterfte is daarentegen normaal.

ciaal-economische status. Lager opgeleiden stoppen gemiddeld

•

Een bovengemiddeld gebruik van alcohol en drugs.

op hogere leeftijd, vaak als zich al gezondheidsklachten voor-

•

Blootstelling aan straling van röntgenapparatuur of andere

doen. Hoger opgeleiden lijken gevoeliger voor voorlichtingscam-

beeldvormende apparatuur.

pagnes en stoppen op gemiddeld lagere leeftijd. Roken hangt

i n v l o ed

z i j n

o p

de

•

sterk samen met andere risicokenmerken, zoals sociaal-econoLeefstijl

mische en sociaal-demografische.

v a n

De persoonlijke manier van leven heeft invloed op de verwachte resterende levensduur. Een belangrijk leefstijlkenmerk is roken.

Tussen bevolkingsgroepen met verschillende sociaal economi-

Een roker zal naar verwachting een kortere resterende levens-

sche statussen - gemeten naar opleidingsniveau, lopend van

duur hebben dan iemand die niet rookt.

lager onderwijs tot hoger beroepsonderwijs of universiteit - be-

De leefstijl beïnvloedt niet alleen de verwachte resterende le-

staan aanzienlijke verschillen. De verschillen in het percentage

vensduur, maar is ook van invloed op de oorzaak van overlijden.

rokers zijn groter in de lagere leeftijdsgroepen dan in de hogere

Zo verhoogt roken de kans op kanker, terwijl eten van teveel

leeftijdsgroepen. Dit geldt vooral voor vrouwen. 40%

die

verzadigd vet de kans op overlijden aan hart- en vaatziekten verhoogt. De volgende tabel geeft inzicht in de belangrijkste

mannen

leefstijlkenmerken die een beperkende invloed hebben op de

Vrouwen

30%

F a c t o r e n

verwachte resterende levensduur:

Kalenderjaar 2003

Sterfte

Verloren levensjaren

Roken

19,5

20,9

20%

10%

Voeding: teveel verzadigd vet

0,5

0,9

te weinig groente en fruit

3,1

5,9

Lichamelijke inactiviteit

5,0

4,9

0%

LO

LBO/MAVO

MBO/HAVO/VWO

HBO/WO

Figuur 5: Percentage rokers naar geslacht en opleidingsniveau 2004.

18

Deze maat zegt niets over de verdeling van het gewicht over het

10 jaar groter geworden. Het aantal rokers onder de hoog op-

lichaam; de relatieve buikomvang, gemeten met behulp van de

geleide mensen is enigszins gedaald, terwijl het aantal rokers

zogenaamde taille-heupverhouding kan hierover meer infor-

onder de laag opgeleide mensen is toegenomen. Dit geldt voor-

matie geven. In de volgende grafiek is de verwachte resterende

al voor mannen.

levensduur weergegeven voor niet-rokers op 40-jarige leeftijd.

le v e n s v e r w a c h t i n g

De verschillen tussen de opleidingsniveaus zijn de afgelopen

Te zien is dat de resterende levensduur lager ligt naarmate het Voeding en overgewicht

gewicht toeneemt.

In het verleden is de levensverwachting toegenomen door be-

50

tere voedingsgewoonten. Nederlanders zijn gezonder gaan eten

mannen

wat een gunstig effect heeft op de sterfte aan hart- en vaatziek-

Vrouwen

45

ten. Op dit moment is te zien dat door de toegenomen welvaart de prevalentie (het voorkomen) van overgewicht toeneemt. Dit

40

heeft een drukkend effect op de levensverwachting. Jaarlijks leiden overgewicht en ongunstige voedingssamenstelling elk

35

afzonderlijk tot circa 40.000 nieuwe gevallen van ouderdoms-

kans als overgewicht: respectievelijk 10% en 5% van de totale

30

Normaal gewicht

Overgewicht

Zwaargewicht

jaarlijkse sterfte in Nederland. Vertaald naar de gemiddelde le-

Figuur 6: Verwachte resterende levensduur voor niet-rokers op 40-jarige

vensverwachting voor alle 40-jarige Nederlanders betekent dit

leeftijd voor mannen en vrouwen per gewichtsklasse .

o p

gunstige voedingssamenstelling tot twee maal zo veel sterfte-

de

diabetes, hart- en vaatziekten en kanker. Daarbij leidt een on-

.

samenstelling en overgewicht.

z i j n

een verlies van 1,2 en 0,8 levensjaren door ongunstige voedingsIn de periode tussen 1981 en 2004 is het percentage mensen met

Mensen met overgewicht, maar ook mensen met ondergewicht,

zeggen een BMI die groter is dan 30) in Nederland sterk toege-

hebben een over het algemeen lagere levensverwachting. Over-

nomen. Zelfgerapporteerd overgewicht is gebaseerd op gege-

gewicht wordt onder meer gemeten door de Quetelet index, ook

vens die mensen zelf verstrekken. Het gewicht wordt daarbij

wel genoemd Body Mass Index (BMI). De BMI wordt berekend

vaak onderschat. In 2005 is de verdeling als volgt:

door het gewicht te delen door de lengte in het kwadraat. Een BMI tussen 18,5 en 24,9 wordt als normaal beschouwd. Iemand

60% mannen

van 1.70 heeft dus een normaal gewicht als hij of zij meer dan 53 kilo maar minder dan 72 kilo weegt.

i n v l o ed

zelfgerapporteerd ernstig overgewicht (oftewel obesitas, dat wil

Vrouwen

v a n

40%

BMI

18,5 - 25

Normaal gewicht

25 – 30

Overgewicht

30 – 40

Ernstig overgewicht

Zwaarlijvigheid

Zeer ernstig overgewicht

Zwaarlijvigheid

> 40

0%



Ondergewicht

Normaal gewicht

Overgewicht

Zwaargewicht

F a c t o r e n

Ondergewicht

die

20%

<18,5

Figuur 7: Verdeling van de mannen en vrouwen naar zelfgerapporteerde Tabel 2: BMI en de verschillende gewichtsklassen met de bijbehorende

gewichtsklasse in 2005.

naamgeving.

Lichaamsbeweging en hobby’s Geregeld matig tot intensief bewegen heeft een positief effect op gezondheid en levensverwachting. Ook hobby’s hebben invloed op de sterftekans. Te veel sporten, of het beoefenen van

19

le v e n s v e r w a c h t i n g

gevaarlijke sporten kan een negatief effect op de levensver-

Figuur 8: Het aantal overlijdensgevallen door aan alcohol gerelateerde

wachting hebben. Dit wordt veroorzaakt door een verhoogde

aandoeningen in Nederland, onderverdeeld naar primaire en secundaire

ongevalkans. Vaak zijn opslagen op verzekeringspremies voor

doodsoorzaak.

beoefenaars van gevaarlijke sporten dan ook afgeleid van ongevalkansen, zie het voorbeeld in het kader. Kenmerken die samenhangen met de geografische locatie VOORBEELD, GEBASEERD OP DE SWISS RE LIFE GUIDE,

De levensverwachting van een persoon hangt samen met de

NEDERLANDSE VERSIE 2005

plaats waar hij of zij woont: in de stad of op het platteland, in

Iemand die bobsleet heeft een verhoogde sterftekans van 1‰.

Afrika of Europa. In de volgende figuur is de gemiddelde levens-

Dit houdt in, dat van 10.000 verzekerden die bobsleeën, er 1

verwachting weergegeven bij geboorte in diverse delen van de

meer overlijdt dan van 10.000 mensen die niet bobsleeën. Een

wereld:

persoon die duikt en zijn brevet heeft, wordt niet gezien als een doken, in grotten of in wrakken. In dat geval heeft deze persoon een verhoogde sterftekans van 1‰. - 8‰. Dit heeft bijvoorbeeld

de

te maken met het feit dat het risico op decompressieziekte toeneemt naarmate men dieper duikt. Iemand die aan canyoning

o p

doet, heeft een verhoogde sterftekans van 2‰. Het is uiteraard van belang om bij dergelijke sporten te kijken naar de ervaring

80

Levensverwachting in jaren bij geboorte

verhoogd risico. Behalve als er meer dan 30 meter diep wordt ge-

mannen

70

Vrouwen

60 50 40 30 20 10

die iemand heeft, onder wat voor soort omstandigheden de

z i j n

sport wordt beoefend, en dergelijke.

Afrika

Amerika

Midden - Oosten

Europa

Figuur 9: De levensverwachting in het jaar 2000 in diverse delen van de

Alcohol

wereld.

i n v l o ed

Alcohol kan zowel een positief als een negatief effect op sterftekansen hebben. Matige alcoholconsumptie verlaagt de kans

Luchtverontreiniging

op sterfte als gevolg van hart- en vaatziekten. Sterfte door al-

Luchtverontreiniging is een belangrijke factor die van invloed

coholgebruik kan het gevolg zijn van overdosering of van een

is op sterftekansen; door luchtverontreiniging sterven mensen

ziekte die door het gebruik wordt veroorzaakt. De laatste jaren

eerder. Met name fijn stof, ozon en stikstofdioxide beïnvloeden

neemt sterfte door alcoholgebruik toe. Er is waarschijnlijk ook

de sterftekans.

v a n

sprake van onderschatting van het aantal alcoholgerelateerde sterfgevallen doordat ook een gedeelte van de sterftegevallen

Bij sterfte als gevolg van luchtverontreiniging kan onderscheid

aan kanker kan worden toegeschreven aan alcoholgebruik.

worden gemaakt naar korte termijn blootstelling en lange termijn blootstelling. Geassocieerd met korte termijn blootstelling

F a c t o r e n

1500

1000

500

van enkele dagen aan bijvoorbeeld fijn stof concentraties ster-

Primair Percentage van de Nederlandse bevolking

die

2000

ven in Nederland per jaar naar schatting 2300 tot 3500 mensen

Secundair

met een zwakke gezondheid voortijdig. De invloed op sterfte van lange termijn blootstelling is groter. Op dit moment wordt in Nederland de omvang van langdurige blootstelling aan fijn stof geschat op circa 18.000 vroegtijdige sterfgevallen per jaar. De geschatte levensduurverkorting die hierbij optreedt, is vermoedelijk in de orde van 10 jaar.

0 1995

20

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

Sterfte door infectieziekten is afgenomen als gevolg van bijvoor-

ontreiniging afhankelijk is van de geografische ligging. De kaart

beeld de aanleg van drinkwatervoorzieningen, riolering en de

geeft het aantal dagen met een verhoogde fijn stof concentratie

toezicht op voedselbereiding en een verbeterde gezondheids-

aan. In 2002 lag in het zuiden van het land het aantal dagen

zorg.

beduidend hoger dan in bijvoorbeeld het noordwesten van Ne-

Een voorbeeld van een doodsoorzaak die in eerste instantie

derland.

toenam, maar daarna afneemt, is longkanker. De daling van de

le v e n s v e r w a c h t i n g

In onderstaande kaart is goed te zien dat de mate van luchtver-

sterfte als gevolg van longkanker kan onder meer worden toegeschreven aan de daling van het aantal rokers27.

Aantal dagen daggemiddelde boven 50 ug/m3

Sterfte als gevolg van griep kan erg variëren in de tijd. In 1918 was de sterfte als gevolg van de Spaanse griep hoog. De ge30-35 dagen

volgen van deze pandemie op de sterfte zijn goed te zien in

Grenswaarde 2005

figuur 12

35-40

300

40-45 45-50

de

Sterfte als gevolg van griep

>50

200

o p

Figuur 10: Het aantal dagen met een verhoogde fijn stof concentratie in Nederland in 2002. 100

De levensverwachting en verdeling van doodsoorzaken veranderen in de loop van de tijd. Dit wordt veroorzaakt door bijvoor-

z i j n

3.3 Veranderingen in de tijd 0 1899

1914

1929

1944

1959

1974

1989

2004

door veranderende voedingspatronen. Daardoor neemt het re-

Figuur 12: Sterfte als gevolg van griep, gestandaardiseerde cijfers per

latieve aandeel van sommige doodsoorzaken af, en van andere

100.000.

i n v l o ed

beeld ontwikkelingen in de medische wetenschap, maar ook

oorzaken toe. Een voorbeeld van een afname is de sterfte als gevolg van het aantal infectieziekten, zoals uit de volgende grafiek

Tot slot geeft figuur 13 de ontwikkeling van de levensverwach-

blijkt:

ting bij geboorte weer voor mannen en voor vrouwen. In vijfenvijftig jaar tijd is de levensverwachting voor mannen gestegen

400

met 6,5 jaar (dit komt overeen met een stijging van 9 procent)

v a n

en voor vrouwen met 8,7 jaar (dit komt overeen met een stij-

300

ging van 12 procent). In deze periode is de levensverwachting

Sterfte door infectieziekten

voor vrouwen dus meer gestegen. In de grafiek is echter ook te

200

die

zien dat de levensverwachting voor mannen de laatste decennia sneller aan het toenemen is.

100

1901

1921

1941

1961

1981

F a c t o r e n

0 2001

.Figuur 11: Sterfte als gevolg van infectieziekten, gestandaardiseerde cijfers 26

per 100.000

.

21

le v e n s v e r w a c h t i n g

90

80

70 mannen 60

Vrouwen

50 1950

1960

1970

1980

1990

2000

Figuur 13: De levensverwachting van mannen en vrouwen op het moment van geboorte van 1950 tot en met 2004.

de

3.4 Bevolkingscijfers versus verzekerdencijfers

o p

De informatie die in dit hoofdstuk is gegeven, is veelal beschikbaar op het niveau van de gehele Nederlandse bevolking. De effecten en trends spelen ook een rol in de portefeuilles van

z i j n

verzekeraars en in de deelnemersbestanden van pensioenfondsen. Deze groepen verzekerden zijn echter geen representatieve dwarsdoorsnede van de Nederlandse bevolking maar een specifieke selectie. De criteria voor deze selectie kunnen de bevol-

i n v l o ed

kingseffecten aanzienlijk vertekenen. Een verzekeringsovereenkomst komt tot stand na selectie door een medische keuring; geaccepteerde risico’s hebben tot enige tijd na acceptatie gemiddeld een lager overlijdensrisico. Een pensioentoezegging die afhankelijk is van het inkomen vernauwt de doelgroep tot mensen met een baan, waardoor werklozen, zieken en gedetineerden buiten de waarneming vallen. Bevolkingscijfers zijn daarmee

v a n

niet direct toepasbaar voor tarifering van verzekeringen en dus is nauwkeurig onderzoek naar de doelportefeuille noodzakelijk. Een van de problemen die men tegenkomt bij statistisch onder-

die

zoek naar sterfte onder verzekerden is de beperkt beschikbare informatie omtrent doodsoorzaken. Verzekeraars en de artsenorganisatie KNMG (Koninklijke Nederlandse Maatschappij tot

F a c t o r e n

bevordering der Geneeskunst) zijn overeengekomen dat informatie over doodsoorzaken niet wordt gebruikt, anders dan voor analyses op globaal niveau.

22

23

F a c t o r e n

die

v a n

i n v l o ed

z i j n

o p

de

le v e n s v e r w a c h t i n g

D E E L T E C H N I SC H

D E E L

2 T E C H N I SC H D E E L

25

H OO F D ST U K D O E L

26

VAN

1 D E

RAPPORTAG E

Allereerst is dat de prognosetafel GBM/GBV 2005-2055, waarbij

van het Actuarieel Genootschap in het najaar 2005 gestart. In

bijzondere aandacht is besteed aan de keuze van het progno-

de opdrachtformulering is onder meer gerefereerd aan voor-

semodel. Daarbij heeft naast de kwaliteit van het model vooral

schriften van DNB (onder het FTK moet in de voorzieningen

de praktische toepasbaarheid een rol gespeeld. In de volgende

rekening worden gehouden met de sterftetrend en volatiliteit

hoofdstukken worden achtereenvolgens de verschillen tussen

in die trend). De tafels die het AG tot dusver publiceert, zijn ge-

periodetafels en generatietafels, en de gebruikte data en afron-

baseerd op historisch materiaal over een recente vijfjarige waar-

dingsmethode belicht. Ook worden het prognosemodel en mo-

nemingsperiode van het CBS en voldoen daarmee niet aan de te

gelijke alternatieven beschreven en wordt aangegeven waarop

verwachten eisen.

de keuze van het gebruikte model is gebaseerd.

de

De werkgroep is aan de hand van een opdracht van het bestuur

r a p p o r t a g e

1.1 Inleiding

Vervolgens komt het onderscheid naar leefgewoonten aan bod.

aanzien van de verlenging van de levensduur. In de wetenschap

Hoewel uit de literatuur en ook uit de praktijk blijkt dat op veel

dat actuarissen niet de enigen zijn die op dit gebied actief zijn, is

manieren kan worden gedifferentieerd, is gekozen voor de ont-

het gewenst dat de beroepsgroep zich profileert op een wijze die

wikkeling van aparte bevolkingstafels voor rokers en niet-rokers,

ook andere disciplines als bijvoorbeeld demografen aanspreekt.

de GBM/V-R/NR 2000-2005. Dit onderscheid wordt door een

D o el

te, met een betere onderbouwing van de veronderstellingen ten

v a n

Het AG wil een algemene visie ontwikkelen over prognosesterf-

groeiend aantal verzekeraars gemaakt. Ook is aangegeven op De doelstelling: het ontwikkelen van een sterfte-overlevingstafel

welke wijze een eventueel ander onderscheid zou kunnen wor-

voor de toekomst met aandacht voor onder meer de verdeling

den aangepakt. De beschreven tafels zijn in een aparte tabel-

man/vrouw, inkomensniveau, leefgewoonten; elementen die

lenbijlage opgenomen.

levensverlengend dan wel levensverkortend kunnen werken. Met het oog op de opdrachtformulering moet de sterfte-over-

In de tabellenbijlage zult u tevergeefs zoeken naar actuariële

levingstafel niet alleen van betekenis zijn voor pensioenfondsen

factoren die kunnen worden afgeleid uit de basisgegevens, de

en verzekeringsinstellingen, maar moet in de uitwerking, ook

sterftekansen en de overlevenden. De werkgroep is tot de con-

het totale publieke domein raken. Daarbij wordt aangesloten bij

clusie gekomen dat de toegevoegde waarde van deze factoren

de op dat terrein gebruikelijke terminologie zoals (verloren) le-

sterk is afgenomen doordat het rekenen met een constante re-

vensjaren, levensverwachting en dergelijke. Het is duidelijk een

kenrente steeds minder voorkomt. Bovendien worden deze fac-

verdergaande opdracht dan de opzet van voorgaande AG-tafels,

toren zelden meer overgenomen uit tabellen, maar met diverse

waarbij met name het afrondingsaspect op de voorgrond stond.

actuariële software steeds opnieuw berekend. In de bijlagen vindt u ten slotte ook nog een uitgebreid litera-

1.2 Enquête

tuuroverzicht, een analyse van de enquête en een overzicht van

Om zo goed mogelijk aan te sluiten bij de behoeften van de

de leden van de werkgroep.

leden AG is begin 2006 een enquête gehouden. De enquête is uitgezet onder actuarissen werkzaam voor of werkzaam bij penEen samenvatting van de resultaten en conclusies van het on-

1.4 Wettelijk kader van de normen voor sterftegrondslagen

derzoek is als bijlage in dit boek opgenomen.

De wet- en regelgeving voor zowel publieke verslaggeving als

sioenfondsen en actuarissen werkzaam bij verzekeraars.

voor prudentiële rapportages bevat normen voor sterftegrondslagen. Deze normen zijn consistent, al is er wel een verschil in

1.3 Opzet

de mate van detail van beide kaders; het prudentiële rapporta-

Op grond van de opdrachtformulering en enquêteresultaten

gekader is explicieter in de (kwalitatieve) normen voor de sterf-

is besloten om naast de gebruikelijke periodetafel (dit keer de

tegrondslagen. Overigens zijn er voor beide kaders momenteel

GBM/GBV 2000-2005) ook nog een aantal andere tafels te ont-

geen uitgebreide kwantitatieve voorschriften voor wat betreft

wikkelen.

de sterftegrondslagen. Dat komt doordat sterftegrondslagen

27

r a p p o r t a g e de v a n D o el

contract- of portefeuillespecifieke grondslagen zijn die per in-

verzekeringstechnische grondslagen, waaronder begrepen de

stelling en per portefeuille kunnen verschillen.

voorzienbare trend in overlevingskansen. Bij de artikelgewijze

Waar voorheen voor publieke verslaggeving, prudentiële ver-

toelichting staat voorts dat het bij prudente verzekeringstechni-

slaggeving en commerciële verzekeringstarieven dezelfde

sche grondslagen onder meer gaat om sterftetrends (de uit his-

sterftegrondslagen werden gebruikt, kunnnen tegenwoordig

torische waarnemingen zichtbare bestendige ontwikkeling met

in principe verschillende grondslagen worden gehanteerd. Toch

betrekking tot de levensverwachting) en dat overige risico-op-

kan, vanuit praktisch oogpunt, verwacht worden dat er vaak een

slagen en voorzichtigheidsmarges onderdeel zijn van de bereke-

sterke samenhang bestaat tussen de grondslagen die gebruikt

ning van het vereist eigen vermogen (pagina 20 van het Besluit).

worden voor publieke verslaggeving en voor prudentiële rap-

Onder risico-opslagen wordt hier verstaan de onzekerheid in de

portages. Er bestaan tevens verbindingen tussen de publieke en

sterftetrend en de negatieve stochastische afwijkingen. Dit be-

prudentiële verslaggeving. Zo is het beleid van DNB erop gericht

tekent dat de technische voorzieningen voor pensioenfondsen

de grondslagen voor de jaarrekening zoveel mogelijk gelijk te la-

worden gebaseerd op realistisch geachte sterftegrondslagen. Er

ten lopen met de grondslagen voor de prudentiële rapportages

zijn in wet- en regelgeving momenteel geen kwantitatieve cri-

(eensporige verslaggeving). Omgekeerd geldt ook dat de Raad

teria opgenomen over realistisch geachte grondslagen voor een

voor de Jaarverslaggeving (RJ) voor wat betreft pensioenfond-

bepaald fonds. De keuze van de grondslagen is een verantwoor-

sen (de nieuwe richtlijn 610) voor de publieke verslaggeving zo-

delijkheid van een pensioenfonds zelf.

veel mogelijk zal aansluiten bij het prudentieel rapportagekader voor pensioenfondsen.

Verzekeringsmaatschappijen Vanaf 1 januari 2007 zijn het Besluit prudentiële regels en de

Publieke verslaggeving

Regeling solvabiliteitsmarge en technische voorziening van toe-

Pensioenfondsen die een jaarrekening moeten opstellen zijn

passing. Verzekeringsmaatschappijen dienen per die datum een

verplicht te voldoen aan Titel 9, Boek 2 van het Burgerlijk Wet-

toets uit te voeren naar de toereikendheid van de technische

boek en aan de regels die de RJ opstelt. Dit geldt ook voor niet-

voorzieningen (eerste lid van artikel 99). De Regeling zegt over

beursgenoteerde verzekeringsmaatschappijen. Beursgenoteer-

de grondslagen dat deze moeten worden onderbouwd aan de

de Europese verzekeringsmaatschappijen zijn daarnaast door

hand van waarnemingen en ervaringscijfers van de levensver-

de EC-verordening 1606/2002 verplicht te voldoen aan IAS/IFRS.

zekeraar zelf, eventueel aangevuld met geschikte gegevens van

Zoals aangegeven ontbreken in de wet- en regelgeving momen-

andere bronnen. Hierbij wordt rekening gehouden met de mate

teel uitgebreide kwantitatieve normen voor sterftegrondslagen.

waarin de risicokarakeristieken van een homogene risicogroep

In het BW is opgenomen dat de technische voorzieningen van

(naar verwachting) verschillen van de populatie die is gebruikt

levensverzekeringsmaatschappijen gewaardeerd moeten wor-

voor de waarnemingen. Rekening wordt gehouden met het al

den op ‘voor de bedrijfstak aanvaardbare grondslagen’ (artikel

dan niet continueren van historische trends in de toekomst op

2:444, eerste lid, BW). De normen voor de prudentiële rapporta-

basis van voldoende betrouwbaar bewijs. De meest geschikte

ges voor sterftegrondslagen zijn explicieter.

rapportage voor de onderbouwing van de sterftegrondslagen is het actuarieel rapport.

Prudentiële rapportages Pensioenfondsen

Verschillen in normen tussen verzekeringsmaatschappijen

De normen voor de grondslagen van het prudentiële rapporta-

en pensioenfondsen

gekader voor pensioenfondsen dat naar de toezichthoudende

Het is van belang op te merken dat de term prudent in de Pen-

autoriteit gezonden moet worden, zijn vastgelegd in de Pensi-

sioenwet een enigszins andere betekenis heeft dan de term

oenwet en in het Besluit financieel toetsingskader pensioen-

in de Wet financieel toezicht. Volgens de Pensioenwet gaat

1

28

fondsen .

het bij prudent geachte verzekeringstechnische grondslagen

Het Besluit financieel toetsingskader pensioenfondsen be-

om onder andere sterftetrends en de verwachte omvang van

schrijft in het derde lid van artikel 2 dat het fonds de omvang

waarde-overdracht. Overige gewenste risico-opslagen en voor-

van de verwachte uitgaande kasstromen vaststelt op basis van

zichtigheidsmarges zijn onderdeel van de berekening van het

verwachte marktontwikkelingen en voor het fonds prudente

vereist eigen vermogen. Ook de onzekerheid in de sterftetrend

der pensioenfondsen onder (zie toelichting artikel 2 van het

VOETNOTEN 1

r a p p o r t a g e

valt hier volgens het concept Besluit financieel toetsingska-

Het betreft hier het concept Besluit van 24 mei 2006, zoals

Besluit). Volgens het concept Besluit prudentiële regels van de

gepubliceerd op de website van het ministerie van Sociale

Wft dienen de voorzichtigheidsmarges opgenomen te worden

Zaken en Werkgelegenheid.

in de technische voorziening van levensverzekeringsmaatschappijen. De term prudent wordt gebruikt in de Europese richtlijn voor pensioenfondsen en in de richtlijn voor verzekeraars. In de Europese richtlijn voor levensverzekeraars staat echter expliciet dat toepassing van realistisch geachte grondslagen zonder voor-

de

zichtigheidsmarges voor verzekeringsmaatschappijen op grond

D o el

v a n

van de Europese richtlijn niet toegestaan is.

29

H OO F D ST U K

2

p E R I O D E - , G E N E RAT I E e n p r o g n o s e t a fel

30

Om adequate voorzieningen te kunnen vaststellen, is het no-

Het Actuarieel Genootschap presenteert al geruime tijd

dig de ontwikkeling van de sterftequotiënten per geboorte-

periodiek sterftetafels. Deze tafels - ook wel overlevingstafels

jaar in acht te nemen. Het gaat dan niet om bijvoorbeeld het

genoemd - worden in actuariële kring gehanteerd als basis voor

sterftequotiënt van één 50-jarige, maar om een reeks van sterf-

de berekening van voorzieningen voor verzekeringsverplichtin-

tequotiënten van een 50-jarige. Dergelijke tafels worden als

gen en prijzen van verzekeringsproducten. De basisgegevens

generatietafels aangeduid. Door het twee - dimensionale ka-

voor de tafels zijn afkomstig van het Centraal Bureau voor de

rakter zijn deze tafels in de huidige administratieve systemen

Statistiek (CBS). De gegevens worden vervolgens door het AG

moeilijk toepasbaar.

p r o g n o s e t a fel

2.1 Korte beschrijving

Vanaf de periode 1961 - 1965 worden de tafels gepresenteerd

Generatietafels bieden – naast waarnemingen in het verleden

over perioden van vijf jaar. Het is nu het tijdstip voor de AG - tafel

– ook de mogelijkheid om toekomstige ontwikkelingen mee te

2000 - 2005. Deze tafel bestrijkt de waarnemingen in de periode

nemen. In dat geval wordt gesproken van prognosetafels. Voor

2000 tot en met 2005.

de praktische toepasbaarheid is het nodig de prognosetafel

e n

bewerkt om ze geschikt te maken voor actuariële toepassingen.

niet langer kan beperken tot het presenteren van de ‘traditio-

2.3 Best estimate

nele’ AG - tafel. Door veranderende eisen vanuit het toezicht ten

Naast de AG - tafel 2000-2005 wordt aandacht gegeven aan

aanzien van vereiste solvabiliteit, door eisen die gesteld worden

de verwachte sterfte-ontwikkelingen en de volatiliteit daarin.

aan een goed bestuur van verzekeringsinstellingen en door

In dit verband wordt vaak het begrip best estimate of current

Europese regelgeving, moet nadrukkelijk aandacht gegeven

estimate gehanteerd.

worden aan verwachte toekomstige ontwikkelingen van de

De toezichthouder heeft aangegeven dat in het Financieel

sterftequotiënten en de onzekerheden in deze ontwikkelingen.

Toetsingskader rekening moet worden gehouden met de best

In dit hoofdstuk wordt kort ingegaan op de verschillende tafels

estimate bij de waardering van de verplichtingen. Ook met de

in relatie met de hiervoor summier aangeduide eisen.

onzekerheid rond de trend moet rekening worden gehouden. De

2.2 Waarde in prognose

p e r i o de - ,

In de inleiding bij dit hoofdstuk is al aangegeven dat het AG zich

Ge n e r a t ie -

(ook) te transformeren tot een één - dimensionale versie.

best estimate van de verplichtingen zijn dus de verplichtingen die berekend zijn op basis van de prognosetafel. Daarnaast dient

De AG - tafels hebben betrekking op waarnemingen uit een be-

nog een opslag bepaald te worden die voldoende is om de vola-

paalde periode. Het zijn periodetafels. De sterftequotiënten zijn

tiliteit van de trend te waarderen.

de in de betreffende periode - nu dus 2000 tot en met 2005 - feitelijk waargenomen sterftequotiënten. Periodetafels zeggen dus niets over de wijze waarop de quotiënten zich in de toekomst zullen ontwikkelen. Door opeenvolgende tafels naast elkaar te leggen, is te zien dat sterftequotiënten in de tijd niet stabiel zijn. In het algemeen kan worden waargenomen dat de sterftequotiënten voor bijna alle leeftijden afnemen. Dit betekent onder meer dat gewaardeerde verplichtingen voor uitkeringen op langere termijn - denk bijvoorbeeld aan renteverzekeringen, maar ook verzekeringen met een uitkering bij in leven zijn - zonder nadere correcties zullen leiden tot ontoereikende voorzieningen. Het grote voordeel van een periodetafel is het één - dimensionale karakter. Deze tafel is toepasbaar in de complexe administratiesystemen van verzekeringsinstellingen.

31

H OO F D ST U K

3 D A T A

32

3.3 Afronding

De door het AG gepubliceerde tafels zijn gebaseerd op door het

De door het CBS gepubliceerde overlevingstafels vertonen een

CBS berekende sterftequotiënten. Het CBS berekent deze quo-

onregelmatig verloop. Voor actuariële toepassingen is een der-

tiënten rechtstreeks uit de waargenomen aantallen overledenen

gelijk verloop ongewenst. Daarom worden betreffende overle-

en overlevenden in de periode die in beschouwing wordt geno-

vingstafels door het AG zodanig afgerond dat een regelmatig

men. Voor het verzamelen van de benodigde statistische gege-

verloop wordt gerealiseerd. De doelstellingen van de afronding

vens maakt het CBS sinds oktober 1994 gebruik van de Gemeen-

zijn als volgt te verwoorden:

telijke Basis Administraties (GBA). De benodigde gegevens zijn:

•

•

de afgeronde sterftequotiënten tonen een gladder verloop

de leeftijd van het aantal levenden naar geslacht die op

dan de ruwe sterftequotiënten. Het begrip gladheid kan

1 januari in de GBA zijn opgenomen;

overigens op diverse wijzen worden ingevuld. De gekozen

•

het aantal levendgeborenen;

invulling wordt in hoofdstuk 4 bij de beschrijving van het



Onder levendgeborenen wordt verstaan: alle geborenen die

gehanteerde afrondingsalgoritme beschreven;

enig teken van leven hebben vertoond ongeacht de duur

•

de kwadratische afwijking tussen de ruwe sterftequotiën-

van de zwangerschap. Het gaat daarbij om in Nederland

ten en de afgeronde sterftequotiënten is minimaal bij de

geborenen, van wie tenminste één ouder is opgenomen in

gekozen mate van gladheid;

de GBA, en de in het buitenland levendgeborenen die vóór

•

hun eerste verjaardag in de GBA zijn opgenomen en van wie

D A T A

3.1 De rol van het CBS

het aantal tekenwisselingen in het verschil tussen de ruwe en de afgeronde sterftequotiënten moet groot zijn.

tenminste één ouder is opgenomen in de GBA. •

het aantal sterfgevallen van de in de GBA opgenomen per-

De gekozen afrondingsmethode heeft een tweetal belangrijke

sonen, ongeacht waar het overlijden heeft plaatsgevonden.

gevolgen:

Hierin zijn tevens de levendgeborenen begrepen die vóór de

•

de met de afgeronde sterftequotiënten berekende gemid-

aangifte bij de ambtenaar van de burgerlijke stand zijn over-

delde levensduur wijkt niet of nauwelijks af van de met de

leden;

ruwe sterftequotiënten berekende levensduur;

•

het migratiesaldo;

•

overige correcties.

Met behulp van deze gegevens worden overlevingstafels voor

•

over het gehele leeftijdsbereik wordt een goede fit bereikt tussen de ruwe en de afgeronde sterftequotiënten. De vorm van de afgeronde tafel en de ruwe tafel wijkt niet af.

een periode van vijf jaar vastgesteld. Het aantal 0 - jarigen wordt daarbij op 100.000 gesteld en op basis van de waarnemingen wordt vervolgens voor elke opvolgende leeftijd het aantal levenden bepaald. Daaruit zijn de sterftequotiënten af te leiden.

3.2 Wat levert het CBS Nadrukkelijk moet worden vermeld dat de door het CBS gepubliceerde overlevingstafel weinig zegt over de kans dat een specifiek persoon van een bepaalde leeftijd een zekere (hogere) leeftijd al dan niet bereikt. De frequenties die in de tafels zijn vermeld, zijn gemiddeld waargenomen frequenties van groepen van personen die enkel met elkaar gemeen hebben dat zij op 1 januari van enig kalenderjaar dezelfde leeftijd in jaren hebben bereikt. Deze groepen kunnen echter zeer heterogeen zijn bij voor sterfte relevante factoren als leefstijl, gedrag in het verkeer, beroep en genetische factoren. Deze kanttekening geldt dus ook voor de in de AG - tafel opgenomen frequenties. Deze zijn immers afgeleid van de door het CBS gepubliceerde overlevingstafels.

33

H OO F D ST U K

4

Be s c h r i j v i n g VAN H E T a f rondingsalgori t m e

34

De (gemiddelde) ruwe sterftequotiënten die door het CBS zijn

a f r o n di n g s a l g o r i t m e

4.1 Algemeen met:

bepaald over de vermelde waarnemingsperioden, worden voor leeftijd x genoteerd als qrx en voor de afgeronde sterftequotiënten als qx.

en:

Voor het bepalen van de qx voor een gegeven x wordt uitgegaan van de waargenomen sterftequotiënten qru voor u = x − 5 tot en met x + 5, in totaal dus 11 waarnemingen. Dat aantal is gekozen op basis van proefberekeningen. Bij 11 waarnemingen blijkt zich de maximale gladheid voor te doen, waarbij voor de gladheids-

4.2 De lage leeftijden

maat is uitgegaan van de som van de kwadraten van de derde

Het beschreven afrondingsalgoritme vereist in principe 11

verschillen. In formulevorm kan de gebruikte gladheidsmaat als

waarnemingen. Dit impliceert dat het algoritme voor de zeer

volgt worden weergegeven:

lage leeftijden moet worden aangepast. Voor de leeftijden 0 en 1 wordt de qx gelijk gesteld aan de waargenomen qrx. Voor



respectievelijk

de leeftijden x = 2 tot en met 5 wordt het afrondingsalgoritme

van 6 tot en met 100 voor mannen en voor de leeftijden y van 6

aantal waarnemingen waarop qx voor deze leeftijden wordt

tot en met 101 voor vrouwen. Feitelijk wordt bij het gladstrijken

gebaseerd is dus 2a + 1.

uitgegaan van een soort ‘voortschrijdend’ gemiddelde. Op basis van het geheel van de per leeftijd gebruikte 11 waarnemingen,

4.3 De hoge leeftijden

worden vervolgens de afgeronde sterftequotiënten bepaald

Het in beginsel gebruikte afrondingsalgoritme werkt niet goed

door daarop een kleinste kwadratenmethode toe te passen zo-

voor hoge(re) leeftijden, omdat sprake is van een te grillig ver-

als hieronder uiteen is gezet.

loop van de waargenomen sterftequotiënten1. Daarbij staat

VAN

gelijk is aan a = x -1, in plaats van de gehanteerde 5. Het totaal

Be s c h r i j v i n g

De berekening geschiedt op bedoelde wijze voor de leeftijden x

H E T

gebruikt, gebaseerd op een aantal waarnemingen dat per kant

echter niet in absolute zin vast bij welke leeftijd het ‘breekpunt’ De kleinste kwadratenmethode wordt niet rechtstreeks toege-

wordt bereikt voor het wel en het niet meer op bevredigende

past op de ruwe sterftequotiënten, maar op een transformatie

wijze werken van het algoritme. In verband daarmee zijn proef-

daarvan, aan te duiden met fr (x):

berekeningen gemaakt op basis van uiteenlopende leeftijden x0

f (x) = ln[−ln{1 − qx}]

van waaruit een afwijkende afrondingsmethodiek is toegepast. Bij de keus van de uiteindelijk gehanteerde x0 is mede rekening

Als af te ronden functie wordt nu gekozen voor:

gehouden met de wens om te komen tot een vloeiende over-

f (x) = ln[−ln{1 − qx}] = a+bx+cx2

gang tussen de rechtstreeks met behulp van het ‘standaard’-algoritme afgeronde sterftequotiënten en de overeenkomstig de

Als voor de sterfte-intensiteit de formule van Gompertz geldt,

afwijkende methodiek afgeronde sterftequotiënten.

dan sluit deze bij benadering aan op de gekozen af te ronden

Net als bij het ‘standaard’-algoritme geschiedt de afronding

functie f (x) = ln[−ln{1 − qx}]= a+bx+cx2 met c = 0.

voor de hogere leeftijden op basis van de getransformeerde

De variabelen a, b en c worden voor iedere x opgelost uit:

waarden van qrx, en wel op basis van de daarvan afgeleide overlevingsfrequenties prx = 1 - qrx. De hierna beschreven exercitie is

waarna qx wordt geschat met:

vervolgens uitgevoerd voor de hogere leeftijden x0 met waarden

qx = 1-e-e f(x)

tussen 90 en 105 jaar.

Het is ook mogelijk f (x) te bepalen met behulp van matrixreke-

Voor de afronding van de sterftequotiënten voor de hogere leef-

ning. In dat geval volgt:

tijden wordt aangesloten bij de eerder beschreven ‘standaard’afrondingsmethodiek. Omdat het uiteindelijk slechts gaat om het schatten van één parameterwaarde, wordt uitgegaan van de

35

a f r o n di n g s a l g o r i t m e

sterfteformule van Gompertz. Aangetoond kan worden dat bij geldigheid van de sterfteformule van Gompertz volgt2 :

Voor de hierin voorkomende α geldt α = ln γ, waarbij γ als vermeld in de formule van Gompertz voor μX+S. Doordat in het linkerlid van de vermelde formule een deling plaatsvindt van de logaritmen van éénjarige overlevingskansen, is de Gompertzparameter β in het rechterlid van deze formule komen te vervallen. Daardoor geldt dan voor iedere x ≥ x0: De waarde van α kan vervolgens worden bepaald door de gemiddelde levensduur voor leeftijd x0 te berekenen op grond van de waargenomen ruwe sterftequotiënten en deze gelijk te stel-

H E T

len aan de overeenkomstige gemiddelde levensduur op basis van de Gompertz-veronderstelling. Bij ieder van de vermelde x0-waarden hoort dan zowel voor

VAN

mannen als voor vrouwen een bepaalde rij sterftequotiënten. Daarna worden bij iedere x0 de bijbehorende afgeronde sterftequotiënten bepaald op grond van het eerder omschreven ‘stan-

Be s c h r i j v i n g

daard’-afrondingsalgoritme. Voor zowel mannen als vrouwen wordt uit de resulterende verzameling de meest optimale tafel gekozen, gebruik makend van de methode van de kleinste kwadraten (steeds voor de leeftijden 0 tot en met 1053) en rekening houdend met de wens te komen tot een ‘redelijk verloop’ van de sterftequotiënten voor de zeer hoge leeftijden. Voor wat betreft dat laatste is met name gelet op de samenhang tussen de mannentafel en de vrouwentafel. Een en ander heeft geleid tot de conclusie dat voor mannen een x0 van 100 optimaal is en voor vrouwen een x0 van 101.

36

1

a f r o n di n g s a l g o r i t m e

VOETNOTEN Bovendien werkt de methode door de daarbij toegepaste transformatie op zich al niet, indien het waargenomen sterftequotiënt gelijk is aan 0 of 1, hetgeen zich voor mannen voordoet bij de hoogste leeftijden. 2

In de navolgende formules zijn de kansen p en q voorzien van een “accent” om aan te duiden dat zij afhankelijk zijn van x0. Dit houdt in dat de x0 wordt geschat door het minimaliseren

VAN

H E T

van de grootheid:

Be s c h r i j v i n g

3

37

H OO F D ST U K M o del

38

v o o r

5 b e s t

e s t i m a t e

niet de ontwikkeling van de sterftekansen maar de ontwikkeling

De opeenvolgende AG-overlevingstafels laten een aanhou-

van de levensverwachting de uitkomst van het model bepaalt.

dende verbetering van de overlevingskansen van de Neder-

Vervolgens worden dan de leeftijdsspecifieke sterftekansen af-

landse bevolking zien. Factoren die een rol – zowel positief als

geleid.

e s t i m a t e

5.1 Inleiding

• ontwikkelingen in het gedrag en de levenswijze;

wetenschap

• ontwikkelingen in het milieu;

Het voordeel van dit model is dat ontwikkelingen in de medische

• ontstaan van nieuwe ziekten zoals bijvoorbeeld aids.

wetenschap op de voet worden gevolgd en dat ook toekomstige

De overlevingskansen nemen in de tijd niet constant toe. Dit

ontwikkelingen kunnen worden meegenomen. Het grote na-

compliceert het voorspellen van de ontwikkeling van de over-

deel is dat er geen eenduidige mening bestaat over toekomstige

levingskansen in hoge mate. Er bestaan verschillende modellen

medische ontwikkelingen. Het voorspellen van de ontwikkeling

om de toekomstige ontwikkeling van de levensverwachting te

van de levensverwachting is dan bijna niet mogelijk.

beschrijven. In het algemeen zijn de modellen gebaseerd op het basis van deze analyses onderkende trends. De volgende (basis-)

5.2 Globale beschrijving van drie modellen

modellen zijn te onderscheiden.

Lee Carter



Het Lee Carter model is een model dat in 1992 door Lee en Carter

Extrapolatie van de doodsoorzaken

is ontwikkeld. Het wordt onder andere in het Verenigd Koninkrijk

Het voordeel van het hanteren van een model dat uitgaat van

gebruikt voor de C(ontinuous) M(ortality) I(nvestigation). Het is

specifieke doodsoorzaken is dat er veel wetenschappelijk onder-

een model dat gebruik maakt van de waargenomen sterfte-in-

zoek gedaan wordt en gedaan is. Het nadeel is dat het model

tensiteiten en het bestaat in feite uit twee delen:

moeilijk is te gebruiken omdat data niet altijd in voldoende (be-

•

trouwbare) mate beschikbaar zijn. Doodsoorzaken verdwijnen

• een tijdreeksmodel voor het doortrekken van trends uit de

analyseren van de waarnemingen en het extrapoleren van de op

in de tijd en nieuwe doodsoorzaken ontstaan. Dat vormt een

v o o r

Extrapolatie op basis van ontwikkelingen in de medische

M o del

• ontwikkelingen op medisch gebied;

b e s t

negatief-spelen in deze ontwikkeling zijn onder andere:

een verdelingsfunctie voor de sterfte over de leeftijden; historie.

probleem bij het modelleren. Het CBS gebruikt voor haar prognoseberekeningen een model dat is gebaseerd op extrapolatie

Het model gaat uit van een lognormale verdeling. Stochastiek

van doodsoorzaken. In de volgende paragraaf wordt nader op dit

is ingebouwd. Het model is ontwikkeld om een goede fit met de

model ingegaan.

historische gegevens te bewerkstelligen.

Extrapolatie van de structuur van de waargenomen sterfte

Model van het Centraal Bureau voor de Statistiek

Het voordeel van deze methode is de nauwe aansluiting bij de

Het CBS publiceert regelmatig een update van de bevolkings-

waargenomen ontwikkeling en de relatief eenvoudige mogelijk-

prognose. De laatste prognose heeft betrekking op de periode

heid om veranderingen in de structuur te verwerken. Nadeel is

tot en met 2050 en is gebaseerd op waarnemingen tot en met

dat een groot aantal parameters geschat moet worden omdat

2003. Eind 2006 is het CBS met een update van deze prognose

een deel van de benodigde gegevens niet of zeer moeilijk te ach-

gekomen. Daarin zijn ook de waarnemingen van 2004 en 2005

terhalen is. Daarnaast is voorspellen slechts voor een beperkt

meegenomen.

aantal jaren mogelijk.

Het CBS onderkent in het model een aantal leeftijdsgroepen. Voor elke leeftijdsgroep worden doodsoorzaken benoemd. Deze

Extrapolatie van de levensverwachting bij de geboorte

doodsoorzaken worden in de tijd geëxtrapoleerd. Hieruit wordt

Dit model is in het recente verleden door het CBS gebruikt bij

een levensverwachting afgeleid.

het opstellen van de bevolkingsprognose. Het model is een verklarend model dat de levensverwachting bij geboorte voorspelt op basis van hoofdzakelijk twee factoren: rookgedrag en de lange termijntrend van de sterfte. Nadeel van deze methode is dat

39

e s t i m a t e

Model van de Commissie Referentietarief Collectief Eind jaren tachtig is de CRC opgericht met het doel het onderzoeken van de ontwikkeling van de levensverwachting in de collectieve verzekeringsportefeuilles en de impact daarvan op de noodzakelijke voorzieningen. De CRC heeft daarvoor een model ontwikkeld. Het model gaat uit van de waargenomen sterftekansen van de gehele bevolking. Op basis van de waargenomen

b e s t

historische ontwikkelingen en de daarin te onderkennen trends worden de sterftekansen voor iedere leeftijd geëxtrapoleerd. Daarbij zijn de volgende uitgangspunten in acht genomen: • de ruwe (CBS) sterftekansen worden volgens het Van Broek-

v o o r

hoven algoritme gladgestreken; •

de jaarlijkse reductie van de sterftekans wordt verondersteld een vast percentage te zijn bij gegeven leeftijd en geslacht;

•

de reductiefactoren worden per geslacht op basis van een

M o del

11-jarig voortschrijdend gemiddelde over de leeftijden gladgestreken; •

voor de leeftijden waarbij de sterftekansen van vrouwen boven die van mannen komen, zijn de reductiefactoren zodanig aangepast dat het kruisen van de kansen wordt vermeden.

Op grond van de waargenomen kansen is vastgesteld dat midden tachtiger jaren zowel bij mannen als bij vrouwen sprake is geweest van een trendbreuk in de ontwikkeling van de sterftekansen. Op grond daarvan wordt voor de extrapolatie uitgegaan van de waarnemingen vanaf 1988. Het model kent geen stochastiek.

5.3 Modelkeuze Het Actuarieel Genootschap heeft gekozen voor het CRC-model om een prognose voor de ontwikkeling van de levensverwachting te berekenen. Argumenten voor deze keuze zijn: • het model is reeds lang in Nederland bekend; • het model is transparant en relatief eenvoudig; • uitkomsten van de verschillende modellen verschillen niet significant; • trendonzekerheid (stochastiek) is eenvoudig toe te voegen.

40

41

M o del

v o o r

b e s t

e s t i m a t e

H OO F D ST U K

6

O m s c h r i j v i n g v a n he t prognose m odel

42



Het startpunt van de sterftekansen in de prognose wordt ge-

αx = (

vormd door de extrapolatie van de bevolkingssterftekansen.



p r o g n o s e m o del

6.1 Beschrijving van het model

Qb(T -/- 2 ,x )

1 / (T -/- 2 -/- 19 88)

Qb1988 ,x

Deze sterftekansen worden jaarlijks door het CBS gepubliceerd. Uit deze publicaties blijkt duidelijk dat de sterftekansen voor zo-

4. De reductiefactoren worden vervolgens gladgestreken over

wel mannen als vrouwen in de afgelopen decennia (nagenoeg)

de leeftijden met behulp van een voortschrijdend gemid-

continu afnemen. Op basis van deze waarnemingen geeft het

delde over de leeftijden.

extrapolatiemodel een prognose van de ontwikkeling van de daling. Bij de extrapolatie van de sterftekansen wordt de meest re-

5. Vervolgens wordt voor de leeftijden 20 t/m 90 jaar de k-

cente trend in de reductie op sterftekansen doorgetrokken. Het

staps prognose voor de sterftekans in jaar T - qbT + k,x = (αx)k

extrapolatiemodel gaat bij de prognose van de sterftekansen uit

Qbt,x met T= laatste waarnemingsjaar -/- 2/- 2+ k gelijk

van de in hoofdstuk 5 in acht genomen uitgangspunten.

aan:

he t

qbT -/- 2 + k,x = (αx)k Qbt,x In formule kan het model als volgt worden beschreven: qbt,x

: de eenjarige bevolkingssterftekans voor een x-jarige in

jaar wordt gebruikgemaakt van de meest recente AG-over-



jaar t

levingstafel. Voor de leeftijden waar de sterftekansen van

αx

: de jaarlijkse reductiefactor voor leeftijd x

vrouwen boven de sterftekansen van mannen komen, zijn

Qbt,x

: sterftequotiënt voor leeftijd x in jaar t

de reductiefactoren van de vrouwen zodanig aangepast dat

T

: meest recente waarnemingsjaar voor de Q-waarden

de sterftekansen voor mannen en vrouwen in het jaar 2050

v a n

6. Voor de randleeftijden onder de 20 jaar en boven de 90

O m s c h r i j v i n g

Definieer:

gelijk zijn. Het model voor de voorspelling van de toekomstige bevolkingssterfte gaat uit van een vaste procentuele jaarlijkse afname van

Zowel voor mannen als voor vrouwen is de huidige trend geschat

de éénjarige sterftekansen:

op basis van de waarnemingen vanaf 1988. Voor de vrouwen is

qbt,x = αx . qbt-1.x

dit jaar gekozen omdat gebleken is dat in de periode 1986 – 1990 de daling van de sterftekansen afgevlakt is en deze afvlakking

De reductiefactor wordt geschat op basis van de waargenomen

structureel is gebleken. Voor de mannen geldt een zelfde over-

bevolkingssterfte over de jaren vanaf 19881 en de leeftijd 14½

weging, zij het dat het hier niet gaat om een afvlakking maar

tot en met 95½ jaar. Daarbij worden per geslacht de volgende

om een versnelling van de daling van de sterftekansen. Een ge-

stappen doorlopen:

volg van deze ontwikkelingen is dat het voor bepaalde leeftijden mogelijk is dat de sterftekansen van vrouwen hoger worden dan

1.

Zet de door het CBS waargenomen sterftequotiënten op

die van mannen. Dat lijkt strijdig met de algemeen aanvaarde

halve leeftijd met behulp van het Van Broekhoven algoritme

veronderstelling dat de levensverwachting voor vrouwen altijd

om naar sterftequotiënten op hele leeftijden. Er resteren nu

hoger zal zijn dan die van mannen. Reden waarom de reductie-

sterftequotiënten per leeftijd (20 t/m 90 jaar), geslacht en

factoren van vrouwen zodanig zijn aangepast dat de sterftekan-

waarnemingsjaar (1988 t/m laatste waarnemingsjaar).

sen voor mannen en vrouwen in het jaar 2050 gelijk zijn.

2. Voer voor iedere leeftijd x є { 20, 21,..., 90 } een 5-jarig voort-

6.2 Onzekerheden rond de trend

schrijdend gemiddelde over de jaren uit. Na deze procedure

De beschrijving in de vorige paragraaf maakt duidelijk dat het

resteren gladgestreken sterftequotiënten voor de jaren 1988

bepalen van de current of best estimate trend in een sterftetafel

t/m laatste waarnemingsjaar -/- 2.

veel onzekerheden bevat. Medische ontwikkelingen die bijvoorbeeld uit de wetenschap rond genetica kunnen volgen, kunnen

3. De reductiefactoren voor de leeftijden 20 t/m 90 jaar worden dan geschat op basis van de formule:

de trend drastisch wijzigen. Ook het verleden laat regelmatig veranderingen in de trend zien, veroorzaakt door medische ontwikkelingen maar ook door veranderende omstandigheden als

43

p r o g n o s e m o del



een sterk verbeterde hygiëne, veiliger verkeer en veranderingen

van de trendonzekerheid in de uitkomsten.

van (on-)gezond gedrag van mensen.

Een spreiding om de individuele qx’en wordt dus niet bepaald; de spreiding om elke qx is niet geschikt om op eenvoudige wijze

Om de onzekerheid in de sterfteprognose te bepalen, kan ge-

onzekerheden in bijvoorbeeld de levensverwachting uit te reke-

bruik worden gemaakt van veranderingen in de trend die in het

nen. De reden hiervoor is voornamelijk de afhankelijkheid die

verleden zijn waargenomen. Bijvoorbeeld door het gedrag van

tussen de verschillende qx’en zal bestaan. Deze afhankelijkheid

een tienjarige trend of vijfjarige trend te analyseren. Het blijkt

zal groter zijn bij aangrenzende leeftijden en minder zijn, of zelfs

dan dat naarmate de duur van de waarnemingsperiode korter

geheel ontbreken, bij verder van elkaar liggende leeftijden of

is, de trend zelf volatiler wordt. Dit komt doordat de ontwikke-

tussen mannen en vrouwen. Door met verschillende generatie-

ling van de sterfte veroorzaakt wordt door twee fenomenen:

tafels te rekenen die uit historische gegevens zijn afgeleid, wordt

de random walk en de drift. De random walk zijn de toevallige

verondersteld dat deze afhankelijkheid automatisch op de juiste

- meestal tijdelijke - veranderingen van de trend, de drift zijn de

wijze gemeten wordt.

O m s c h r i j v i n g

v a n

he t

meer werkelijke veranderingen in de trend. De trend ontwikkelt zich dus slingerend om een zekere werkelijke trend. Bij analyses

Hierna volgt een voorbeeld van de wijze waarop de onzekerheid

over kortere perioden zal de random walk belangrijker zijn dan

in de levensverwachting voor de prognosetafel 2050-2055 kan

bij langere duren omdat dan de drift gaat overheersen.

worden afgeleid.

Ter illustratie van het effect van de random walk op de voorspel-

De best estimate trend gaat uit van een trendbreuk in 1988, voor

lingen wordt in grafiek 1 de prognose van de voorspelde sterfte-

zowel mannen als vrouwen. De trend na deze breuk wordt voort-

kansen voor mannen op 65-jarige leeftijd gegeven, op basis van

gezet in de toekomst. Met de historische sterftegegevens vanaf

de waarnemingen tot en met 2003 en 2004. De invloed van een

de tafel 1951-1955 zijn de verschillende trendveranderingen waar

sterk afwijkend jaar – 2004 – op de prognoses komt dan tot ui-

te nemen, zoals die zich in het verleden hebben voorgedaan.

ting, een trend die zich in 2005 voortzet.

Deze veranderingen zullen minder intensief zijn als van een trend over langere duren wordt uitgegaan. Om de onzekerheid in de periode 2050-2055 te bepalen, wordt uitgegaan van een trendduur van 20 jaar. Het is mogelijk 7 verschillende 20-jarige

0.035 0.030 0.025

Waarneming obv waarnemingen t/m 2003 obv waarnemingen t/m 2003

trends over het verleden waar te nemen. Indien de prognosetafel 2050-2055 wordt gemaakt (zonder de beperkingen zoals in de

0.020

best estimate), uitgaande van de huidige sterfte voor ieder van

0.015

de 7 trends, dan kan bij iedere trend de mogelijke levensverwach-

0.010

ting in 2050-2055 worden berekend. Deze 7 levensverwachtin-

0.005

gen geven vervolgens inzicht in de volatiliteit van de verwachte

0.000 1950 1956 1962 1968 1974 1980 1986 1992 1998 2004 2010 2016 2022 2028 2034 2040 2046

Grafiek 1. De voorspelde sterftekans voor leeftijd 65 jaar (mannen)

levensverwachting in 2050-2055. Met iedere trend fi (x) wordt een generatietafel afgeleid: qi (x;t+a) = fi (x)a x qbe (x;t)

Het model dat de werkgroep heeft ontwikkeld om de trendonze-

Met iedere generatietafel i, kan de levensverwachting in 2050-

kerheid te bepalen, begint met het afleiden van trends over het

2055 vastgesteld worden. En uit de 7 levensverwachtingen wordt

verleden met een zekere duur ‘n’. Analoog aan het model voor de

de Standard Afwijking bepaald:

best estimate trend kan voor iedere afgeleide trend een generatietafel worden ontwikkeld. Met die afgeleide generatietafels

44

zijn vervolgens actuariële grootheden, reserves, premies en le-

Uitgangspunt is een Student (t) verdeling met 6 vrijheidsgraden.

vensverwachtingen af te leiden. De ‘n’ wordt gekozen afhankelijk

In dit voorbeeld wordt een 95% betrouwbaarheidsinterval om de

van de gemiddelde duur van de te berekenen grootheid. In de

verwachte levensverwachting in 2050-2055 berekend, hetgeen

praktijk wordt uitgegaan van ‘n’ kort (5 jaar), middel (10 jaar) en

betekent dat 2.45 standaard afwijkingen aan iedere kant van de

lang (20 jaar). De spreiding van deze uitkomsten geeft een idee

best estimate nodig zijn.

p r o g n o s e m o del

Daarmee wordt dus in feite beweerd dat met 95% zekerheid de levensverwachting ligt tussen: en

Dit geeft de volgende resultaten voor dit 95% betrouwbaarheidsinterval:

Geslacht

leeftijd

Best estimate

onder

boven

vrouw

0

82.80

77.48

88.12

65

19.81

15.89

23.73

0

84.50

80.16

88.84

65

21.42

17.40

25.44

v a n

man

he t

2050-2055

Opvallend is dat de spreiding bij mannen veel hoger is dan bij vrouwen. Dit komt omdat de ontwikkeling van de sterfte bij

O m s c h r i j v i n g

vrouwen in het verleden veel stabieler verliep dan bij mannen. De onzekerheid bij mannen wordt mede veroorzaakt door de ‘hump’ (dit is de plotselinge stijging van de sterfte bij bepaalde leeftijdsgroepen bij mannen). Dit mechanisme kan ook gebruikt worden om de onzekerheid bij andere actuariële grootheden te bepalen, hetgeen nuttig is bij het berekenen van economisch kapitalen en solvency margins2.

Voetnoten 1

Hier is gekozen voor 1988, omdat in de periode 1986 – 1990 een trendbreuk in de afname van de sterftekansen is onderkend.

2

Zie ook de uitgave van het IAA : ”A Global Framework for Insurer Solvency Assessment.”

45

H OO F D ST U K

7 D E

46

ui t k o m s t e n

De grafieken laten zien, dat:

Een van de doelstellingen van het afronden van de door het CBS

•

geleverde ruwe sterftequotiënten is dat de afgeronde sterftequotiënten een gladder verloop zouden kennen dan de ruwe sterftequotiënten. In de navolgende grafieken worden de resultaten van de toegepaste afronding getoond.

ui t k o m s t e n

7.1 Afronding

de vorm van de afgeronde tafel niet afwijkt van de vorm van de ruwe tafel;

• de aansluiting tussen de afgeronde en de ruwe sterftequotiënten goed is; • de ruwe sterftequotiënten in de leeftijden tussen de 16 en de 30 volatiel zijn;

Lage leeftijden

• de oorzaak gezocht moet worden in onnatuurlijke doods-

1

man ruw man afgerond vrouw ruw vrouw afgerond

0,01

de

oorzaken zoals bijvoorbeeld verkeersongevallen.

0,1

Een ander gevolg van de gehanteerde afrondingsmethode is dat de verwachte levensduur van de ruwe sterftetafel nauwelijks

0,001

afwijkt van de met de afgeronde sterftetafel berekende levens0,0001 0,00001

verwachting. De volgende tabel laat dit zien. 0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

Levensverwachting op basis van waarnemingen 2000/2005:

Accident hump ages

man

0,0008 0,0007 0,0006 0,0005 0,0004 0,0003 0,0002

man ruw man afgerond

0,0001 16

17

18

19

20

21

22

23

24

vrouw ruw vrouw afgerond 25

26

27

28

29

afgerond

ruw

afgerond

0

76.243

76.247

80.960

80.963

25

52.131

52.130

56.602

56.603

45

32.926

32.925

37.206

37.208

65

15.801

15.801

19.482

19.483

85

4.772

4.768

5.929

5.929

7.2 AG-tafel 2000 -2005 Ten opzichte van de levensverwachting op basis van de vorige

1

AG-tafel is de berekende levensverwachting voor mannen op

man ruw man afgerond vrouw ruw vrouw afgerond

0,01

ruw

30

Midden leeftijden

0,1

vrouw

basis van de AG-tafel 2000-2005 behoorlijk toegenomen. Voor een nul-jarige man is de levensverwachting nu ruim 76,2 jaar. Dat is een toename met 1,2 jaar. Een dergelijke toename van de

0,001

levensverwachting is te zien - zij het afnemend - bij alle leeftijdsgroepen. De toename voor vrouwen is veel lager, hetgeen blijkt

0,0001

uit de volgende tabel. 0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

Zeer hoge leeftijden

Toename levensverwachting

1 0,9 0,8

man ruw man afgerond

Mannen

vrouw ruw vrouw afgerond

95-00

00-05

95-00

00-05

0

75.059

76.247

80.481

80.963

25

51.023

52.130

56.181

56.603

45

31.888

32.925

36.837

37.208

65

14.983

15.801

19.124

19.483

85

4.625

4.768

5.833

5.929

0,7 0,6 0,5

0,4 0,3 0,2 0,1 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116

Vrouwen

47

ui t k o m s t e n

7.3 De prognose Uit de opeenvolgende AG -tafels blijkt duidelijk dat de sterftequotiënten in de tijd afnemen. Voor mannen sterker dan voor vrouwen. De reden van deze afname en het feit dat deze voor mannen sterker is dan voor vrouwen is hiervoor toegelicht. Het is voor diverse doeleinden belangrijk om een prognose van de gevolgen van deze ontwikkeling uit te werken. Het AG heeft daarom gemeend een prognose voor de levensverwachting in 2050 - en voor de tussenliggende jaren - uit te moeten werken.

de

Waarom 2050? Dit jaar is vooral gekozen omdat het ook de horizon is van de bevolkingsprognose van het CBS. De levensverwachting voor mannen en vrouwen zal in 2050 dichter bij elkaar liggen dan nu. Het is echter nog steeds zo dat vrouwen een langere levensverwachting kennen dan mannen. Dit strookt met prognoses in de omringende landen. De navolgende tabel geeft de levensverwachting op basis van het prognosemodel weer. Deze levensverwachting wordt ter illustratie naast de levensverwachtingen op basis van een aantal AG –tafels gezet.

Levensverwachting op basis van het AG prognosemodel, afgezet naast de levensverwachting op basis van oudere AG -tafels





Man

Vrouw

90-95

95-00

00-05

2050

0

74.24

75.06

76.25

82.51

65

14.60

14.98

15.80

19.61

0

80.20

80.48

80.96

84.28

65

19.02

19.12

19.48

21.31

De cijfers geven aan dat de levensverwachting voor een nul-jarige man ten opzichte van de levensverwachting nu, met ruim zes (6!) jaar toeneemt. Voor een vrouw is deze toename ‘slechts’ ruim drie (3) jaar. Het verschil in levensverwachting voor een nuljarige man en vrouw neemt naar verwachting af van bijna zes jaar op basis van de periode 90-95 tot 1,7 op basis van de prognosetafel. Voor de leeftijd 65 jaar is een zelfde trend te zien. In het vorige hoofdstuk is al uitgebreid ingegaan op de onzekerheden die kleven aan de gepresenteerde prognoses. Bij de beoordeling van de cijfers moet hiermee terdege rekening worden gehouden.

48

49

de

ui t k o m s t e n

H OO F D ST U K

8 L ee f gewoon t en

50

lee f gewoon t en

8.1 Leefgewoonten en premiedifferentiatie

alleenstaanden. Ook is duidelijk dat factoren als luchtvervuiling van invloed zijn op gezondheid en sterfte waarbij regionale ver-

Dat leefgewoonten invloed hebben op sterfte- en overlevings-

schillen fors kunnen zijn (Deboosere & Gadeyne, Spijker).

kansen is tegenwoordig geen discussiepunt meer. Wel is er nog

Het verschil tussen mannen en vrouwen, waarmee vanouds in

twijfel of, en in hoeverre, daarmee rekening moet worden ge-

de praktijk wordt gerekend, is in hoge mate terug te voeren op

houden bij het tariferen en waarderen van levensverzekeringen.

bovengenoemde factoren. Als daarvoor wordt gecorrigeerd en

Feit is dat in Nederland door een tiental verzekeraars, door een

dus alleen de genetische verschillen overblijven, blijkt het ver-

enkele al meer dan dertig jaar, op enige wijze rekening wordt

schil in levensverwachting nog maar circa twee jaar te zijn; een

gehouden met leefgewoonten. Omdat in Nederland echter

verschil dat ook historisch is waargenomen (zie onder andere

onvoldoende statistisch materiaal beschikbaar is en ook infor-

Trovato) en wat waarschijnlijk weer wordt benaderd als de leef-

matie van instanties als het Verbond van Verzekeraars en het

stijlen van mannen en vrouwen meer convergeren. De resulta-

Actuarieel Genootschap weinig of geen houvast bood, werd in

ten van de prognosetafel 2050-2055 duiden daar al op.

een aantal gevallen geen recht gedaan aan de feitelijke verschillen tussen de overlevingskansen van de verschillende groepen

In dit hoofdstuk worden deze effecten verder niet besproken, al-

(meestal rokers en niet-rokers). Om die reden en het feit dat er

leen het onderscheid naar rookgedrag wordt uitgewerkt. Zoals

zeker internationaal veel materiaal beschikbaar is, heeft het AG

uit tabel 1 van hoofdstuk 3 blijkt, is roken de belangrijkste deter-

gemeend nu met aparte overlevingstafels te moeten komen.

minant voor het verlies van levensjaren. Rookgedrag is daarmee het meest voor de hand liggende onderscheid als wordt gekozen

De beschikbaarheid van statistisch materiaal geldt specifiek

voor premiedifferentiatie. De hier beschreven aanpak kan overi-

voor het onderscheid tussen rokers en niet-rokers. Wereldwijd,

gens ook op andersoortig onderscheid worden toegepast.

zij het met name in de Angelsaksische landen, is hiermee ruime ervaring opgedaan.

Het verschil tussen rokers en niet-rokers

Mortality is significantly lower for preferred risks

Median Mortality by Risk Class*

100

100

75

80

50

28

0

na verloop van tijd wordt gestopt met roken. Zie bijvoorbeeld

35

onderstaande tabel uit het American Journal of Public Health

Preferred Best Preferred 38

zijn groot; daarover is geen discussie meer. Zowel Britse (Doll) over forse verschillen in levensverwachting, ook in het geval er

non-tobacco

% Qualifying

De effecten van roken op gezondheid en overlevingskansen als Amerikaanse (Taylor) bronnen, maar ook het RIVM spreken

47

25

8.2 Onderscheid naar rookgedrag

29

van juni 2002.

tobacco Standard 35

Preferred 62

Standard 38

* Reinsurer assumtions relative to SOA 1975 - 1980 experience table. Source: Society of Actuaries Preferred Underwriting ( Reinsurance) Survey Subcommitee, August 2003

Figuur 1: Sterfte Preferred Risks (Bron: Klein)

Ook in breder perspectief is veel onderzoek gedaan. Zo blijkt uit diverse onderzoeken een significant verschil in sterftekansen naar opleidingsniveau, inkomen (beroepsklasse of sociaal economische status), burgerlijke staat en leefomgeving. Zoals in deel I van deze rapportage al aangegeven, leiden een hogere opleiding of een hoger inkomen tot lagere sterftekansen; gehuwden hebben gemiddeld een hogere levensverwachting dan

51

lee f gewoon t en

Life Expectancies, by Smoking Behavior for Men and Women Aged 35 in 1990 Men Smoking Behavior

Women

Expected

Unadjusted Gain

Adjusteda Gain Re-

Survival, y

Relative to Continu-

Unadjusted Gain

Adjusted Gain

lative to Continuing

Relative to Continuing

Relative to Continuing

ing Smoker

Smoker

Smoker

Smoker

Never smoked

78.2

8.9

10.5

81.2

7.4

8.9

Smoked until death

69.3

-

-

73.8

-

-

Quit at age 35

76.2

6.9

8.5

79.9

6.1

7.7

Quit at age 45

74.9

5.6

7.1

79.4

5.6

7.2

Quit at age 55

72.7

3.4

4.8

78.0

4.2

5.6

Quit at age 65

70.7

1.4

2.0

76.5

2.7

3.7

No interventionb

72.9

3.6

4.6

77.7

3.9

5.1

b a



Expected Survival, y



No intervention means that among 35-year-old smokers in 1990, the age- and sex-

Adjusted for cessation rate estimated by resurvey of Cancer Prevention Study II

specific cessation and relapse rates were as observed in the 1990 National Health

respondents in 1992. See “Methods” section for details.

Interview Survey and the 1991 National Health and Nutrition Examination Survey I.

2,5

Tabel 1: Levensverwachtingen bij verschillend rookgedrag

Al sinds mensenheugenis wordt in Nederland in de gezonds-

2

1,5

heidsverklaring gevraagd hoe lang, wat en in welke mate wordt gerookt. Die informatie wordt, in samenhang met andere gezondheidsgegevens, vertaald in een persoonlijke tariefstelling. Maar ook door middel van een algemeen en commercieel gepresenteerd tarief, wordt al gedurende een groot aantal jaren in

1

0,5 USA oud 0

veel landen bij levensverzekeringen onderscheid gemaakt naar rookgedrag. Hierdoor is veel statistisch materiaal opgebouwd.

20

25

30

35

40 45

50

USA nieuw

55

60

65

70

UK 75

80

gemiddelde 85

90

95 100

Figuur 2: de verhouding van de sterfte van rokers versus niet-rokers, mannen

Met name in de Angelsaksische landen en dan vooral in het Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten, is goed inzicht op-

De waarnemingen voor vrouwen vertonen een vergelijkbaar

gebouwd in de verschillen in sterftekansen van rokers en niet-

beeld, zij het dat de verschillen in het Verenigd Koninkrijk groter

rokers. In het Verenigd Koninkrijk is het een vast onderdeel van

lijken te zijn.

de door het Institute of Actuaries en de Faculty of Actuaries uit-

3,0

gevoerde Continuous Mortality Investigations. In de Verenigde Staten, waar de eerste ervaringen al uit de zestiger jaren dateren, worden door het toezicht (de Commisioner) zelfs aparte sterftetafels voorgeschreven die door de American Academy of Actuaries zijn ontwikkeld. In figuur 2 zijn de waarnemingen voor mannen uit de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk weergegeven en gemiddeld. De waarnemingen in andere landen tonen een vergelijkbaar maar ruwer patroon door een geringer aantal waarnemingen.

2,5 2 1,5 1

0,5 USA oud

0

20

25

30

35

USA nieuw 40 45

50

UK 55

gemiddelde 60

65

70

75

polygroom (functie) 80

85

90

95 100

Figuur 3: de verhouding van de sterfte van rokers versus niet-rokers, vrouwen

52

onderstaande Relatieve Ratio’s besloten alleen uit te gaan van

redelijk consistent beeld over de verhouding tussen de sterfte

de meest recente ratio’s die in de Verenigde Staten voor de voor-

van rokers en niet-rokers. Het beeld is het meest stabiel bij de

zieningen worden gebruikt. Zoals hiervoor al opgemerkt, heeft

waarnemingen in de Verenigde Staten, een land dat de langste

de VS de meeste ervaring zowel in jaren als in populatie en geeft

en meeste ervaring heeft. De verschillen in sterfte tussen rokers

het in zijn gepubliceerde ratio’s een duidelijk dalende trend te

en niet-rokers lijken in de VS overigens af te nemen; de verkla-

zien. Feit waarom de Britse ratio’s die vooral bij de hogere leef-

ring daarvoor moet worden gezocht in het feit dat alle rokers

tijden aanmerkelijk hoger liggen, vooralsnog zijn genegeerd. Bij

tezamen worden genomen en het aandeel van zware rokers in

het afleiden uit gehele bevolkingstafels of geaggregeerde ta-

de tijd is afgenomen.

fels is het belangrijk dat het voordeel van niet-roken niet wordt

Verder is het in de genoemde landen niet ongebruikelijk om

overschat en de korting op de premies niet te hoog wordt. Bij het

onderscheid te maken in categorieën rokers of de periode dat

berekenen van voorzieningen zou het echter wenselijk kunnen

men (weer) niet-roker is. Opvallend, maar niet verwondelijk, is

zijn om verhoogde relatieve ratio’s toe te passen, zeker bij een

dat het verschil toeneemt naarmate men ouder wordt, maar dat

oververtegenwoordiging van rokers in de portefeuille.

lee f gewoon t en

De ervaringen in genoemde landen geven langzamerhand een

na het bereiken van de middelbare leeftijd de verschillen weer afnemen.

Voor zover bekend is tot op heden geen poging gedaan om de waargenomen ratio’s glad te strijken. Omdat de grootste ver-

De definitie van roker en niet-roker is cruciaal. In Nederland

schillen optreden bij middelbare leeftijd en de stijging en daling

wordt iedere roker, ook degene die maar enkele sigaretten per

enige symmetrie vertoont, zijn de ratio’s afgerond met behulp

dag rookt of een pijp rookt (niet over de longen!), als volledig

van een exponentiële kwadratische functie:

roker beschouwd. Voor niet-rokers is het algemeen gebruikelijke criterium dat er tenminste 2 jaar niet is gerookt, voordat men

1 + factor * Exp [- (lft – lftMax)2 / (2 * var2) ] / (2 * lftMax * var)0,5

zich kwalificeert als niet-roker. Achterliggende gedachte daarbij is dat in de eerste plaats de effecten van roken nog lang merk-

factor

= 44,5 voor mannen en 49,3 voor vrouwen

baar zijn, en in de tweede plaats wordt rekening gehouden met

lftMax = de leeftijd met de maximale RR: 46 voor mannen

het fenomeen dat mensen die net zijn gestopt gemiddeld een



en 54 voor vrouwen

hogere sterftekans hebben. Veel (ex)-rokers stoppen namelijk

var

= 23,5 voor mannen en 26,5 voor vrouwen

op doktersadvies of omdat ze in een terminaal stadium zijn. Na 2 jaar is dat aspect redelijk uitgewerkt.

Relatieve ratio’s roken versus niet-roken 2,50

Een voorbeeld van een veel gehanteerde defintie van niet-roker

2,00

is die van de Swiss Re:

1,50

De “niet-rokerskorting” is gebaseerd op de door de verzekerde on-

1,00

dertekende verklaring dat de verzekerde niet rookt, geen andere

Mannen

nicotinehoudende middelen gebruikt en ook in de 24 maanden direct voorafgaand aan de ondertekening van de verklaring niet heeft gerookt en geen andere nicotinehoudende middelen heeft

0,50

Vrouwen 15

22

29

36

43

50

57

64

71

78

85

92

99

106

113

0,00

Leeftijd

gebruikt.

Figuur 4: Relatieve Ratio’s afgerond

Het controleren van het rookgedrag vindt boven de keuringsgrenzen vaak plaats door middel van een zogenaamde cotini-

Voor de leeftijdscategorieën waarvoor het onderscheid met

netest.

name van belang is, sluiten de afgeronde ratio’s voldoende aan op de waargenomen ratio’s. Dit blijkt uit onderstaande weer-

Relatieve ratio’s

gave van de afwijkingen.

Om het effect van roken, bij het afleiden van de (lagere) tarieven voor niet-rokers, niet te overdrijven, is bij de ontwikkeling van

53

lee f gewoon t en

kunnen daarbij meer dan 30% hoger zijn dan normaal het geval

1,1

is. Meestal wordt niet bijzonder streng geaccepteerd, zoals blijkt uit onderstaande eisen van een Zuidafrikaanse verzekeraar.

1,05

1



0,95

Mannen Vrouwen

0,90

25 28

31

34 37 40 43 46 49 52

55 58

61 64 67 70

73

76 79 82 85

What is required to buy a Channel LifeSmoker Annuity policy? The requirements are simple. No heavy medical examinations are needed, nor will you be subjected to heavy question and answer sessions. Here’s the details: * You must have smoked for at least 10 years, and currently smoke at least 10 cigarettes per day. * Men need to be 55 years or older, and not older than 80 years on entering the plan. * Ladies need to be 50 years or older, and not older than 80 years on entering the plan. * You need at least R50 000as an initial lump sum to be invested. * There is no maximum amount to invest, but some extra criteria may need to be fulfilled.

Figuur 5: Aansluiting afgeronde ratio’s op onafgeronde ratio’s.

Figuur 6: voorbeeld van voorwaarden voor een “rokers” lijfrente

Er zit overigens een schijnbaar slordigheidje in deze afronding:

En dat brengt ons op een belangrijk aandachtspunt: Hoe kan

ook bij kinderen wordt een relatieve ratio gepresenteerd, ter-

worden geverifieerd dat iemand een roker is? Tegenstanders van

wijl zeker op jonge leeftijd geen sprake zal zijn van rookgedrag.

het aanbieden van lagere risicopremies voor niet-rokers hebben

Voor zelfstandige (risico-)verzekeringen geldt echter in de regel

vooral gewezen op de onmogelijkheid om fraudeurs te ontmas-

een minimumleeftijd van 16 of 18 jaar en bij deze leeftijden zijn

keren, maar tegenwoordig gaan steeds meer verzekeraars over

de gepresenteerde relatieve ratio’s reëel. Daarbij moet worden

tot het eisen van een cotininetest. Daarmee kunnen de sporen

bedacht dat niet zozeer het roken direkt van invloed is op de

van de effecten van roken worden opgespoord. Die maatregel, in

overlijdenskansen, maar dat vooral de leefstijl waarvoor roken

samenhang met een veiligheidsmarge, maakt een verantwoor-

kenmerkend is, verantwoordelijk is voor die hogere sterfte-

de premiestelling mogelijk.

kans. Niet-roken zal doorgaans ook gepaard gaan met andere kenmerken van een gezonde leefstijl zoals bijvoorbeeld actieve

In de omgekeerde situatie is het voor een bewuste fraudeur wel

sportbeoefening. Voor verzekeringsconstructies waarbij kinde-

degelijk mogelijk om zich bij een momentopname als roker te

ren zijn meeverzekerd en waarbij de ouders roken, is een onder-

presenteren door te zorgen dat zijn bloed of urine de gezochte

scheid niet onterecht vanwege de effecten van meeroken en de

sporen bevat. Zelfs bij een periodieke test, bijvoorbeeld gekop-

aangetoonde slechtere conditie van borelingen waarbij de moe-

peld aan de attestatie de vita, kan dat valse beeld worden ge-

der rookt(e) (zie bijvoorbeeld Hemminki). In dergelijke gevallen

handhaafd. In Nederland, waar de mogelijkheden beperkt zijn

is het dus alleszins redelijk om voor de sterfteveronderstellingen

om achteraf met medisch bewijsmateriaal fraude aan te tonen

van kinderen het rookgedrag van de ouder(s) mee te laten we-

(door de Vrede van Tilburg kunnen doodsoorzaken alleen voor

gen.

statistische doeleinden worden opgevraagd), moet om die reden

8.3 Onderscheid naar rookgedrag bij lijfrentes Tot nu toe is het onderscheid naar rookgedrag in Nederland alleen toegepast bij individuele verzekeringen met een positief

vendien is het eenvoudiger om bij geconstateerde fraude niet of minder uit te keren, dan om (te hoge) uitkeringen terug te vorderen.

overlijdensrisico. Bij verzekeringen met een negatief overlij-

8.4 Verdeling rokers en niet-rokers

densrisico, waarbij bij overlijden minder wordt uitgekeerd dan

Bij de constructie van aparte bevolkingstafels voor rokers en

bij leven aan waarde beschikbaar is, wordt geen onderscheid

niet-rokers is de landelijke verdeling naar rookgedrag van

gemaakt. Dat is niet overal zo: in het Verenigd Koninkrijk en Zuid-

belang.

Afrika worden door veel verzekeraars hogere lijfrentes geboden

Het percentage rokers, mannen en vrouwen, in Nederland in

aan rokers, maar ook aan mensen met overgewicht of mensen

2004 is weergegeven in figuur 7.

die aan bepaalde ziekten lijden (impaired lives). De uitkeringen

54

voorzichtig met een dergelijke tarifering worden omgegaan. Bo-

lee f gewoon t en

Persentage

50

Mannen

40

Vrouwen 30 20 10 0

15-24

25-34

35-44

45-54

55-64

65-74

75+

totaal

Figuur 7: het aandeel rokers ten opzichte van de totale bevolking per leeftijdsklasse (bron: STIVORO)

In de loop der jaren is het percentage rokers bij volwassen mannen vrijwel continu gedaald. In de laatste 25 jaar is het totale percentage met meer dan 10%punten gedaald, waarbij opvalt dat met name de 65-plussers de grootste daling laten zien. 60

45

30

15

15-19

20-34

35-49

50-64

65+

totaal (15+)

0 1980

1982

1984

1986

1988

1990

1992

1994

1996

1998

2000

2002

2004

Figuur 8: het aandeel mannelijke rokers in de laatste 25 jaar (bron: STIVORO)

Bij vrouwen is de trend wat minder duidelijk, maar per saldo wel dalend. 60

45

15-19

20-34

35-49

50-64

65+

totaal (15+)

1996

1998

30

15

0 1980

1982

1984

1986

1988

1990

Figuur 9: het aandeel vrouwelijke rokers in de laatste 25 jaar (bron: STIVORO)

1992

1994

2000

2002

2004

55

lee f gewoon t en

Van belang is dat iedereen die rookt – hoe weinig men of wat

bekendheid met de niet-rokers korting zal dat effect niet meer

men ook rookt – als roker wordt beschouwd. In andere landen

zo gauw optreden. Het komt echter nog steeds voor, dat een ver-

wordt nog wel eens onderscheid gemaakt naar de mate waarin

zekeringsadviseur zijn niet-rokende cliënt een dure risicoverze-

wordt gerookt, uitgedrukt in het aantal sigaretten per dag, en

kering verkoopt, waarin geen onderscheid is gemaakt.

worden bijvoorbeeld pijprokers als aparte categorie behandeld. terecht omdat de controle op het aantal geconsumeerde siga-

8.5 De constructie van aparte overlevingstafels voor rokers en niet-rokers

retten moeilijk is. Ook de duur van het rookgedrag heeft invloed

Uitgaande van het feit dat de eigen waarnemingen onvoldoende

op de levensverwachting, maar controle daarop is vrijwel onmo-

basis bieden voor echte ervaringstafels zullen de sterftekansen

gelijk.

moeten worden afgeleid uit sterftequotiënten die gelden voor

Controle op het feitelijk niet-roken is overigens ook niet een-

een geaggregeerde groep, bijvoorbeeld de gehele bevolking. De

voudig, hoewel het inmiddels gemakkelijker is geworden door

volgende factoren zijn dan te definiëren:

de cotininetesten. Daarom is het verstandig om daarvoor enige

q(x) : de totale sterftekans voor de gemengde populatie

In Nederland wordt dit onderscheid niet gemaakt en dat lijkt

marge in te bouwen, hoewel mag worden verwacht dat in de

rokers en niet-rokers bij leeftijd x

statistieken van de (buitenlandse) verzekeraars en toezichthou-

fR(x) : de fractie rokers in die populatie bij leeftijd x

ders, die ten grondslag liggen aan het onderscheid, deze ‘vervui-

RR(x) : de relatieve ratio, de verhouding tussen de sterftekans

ling’ al aanwezig is.

van rokers en niet-rokers bij leeftijd x

Hoewel het aandeel rokers afneemt, is het nog steeds een sub-

qNR(x) : de sterftekans van niet-rokers bij leeftijd x

stantieel aandeel en is het van belang om rekening te houden

qR(x) : de sterftekans van rokers bij leeftijd x

met de verschillen tussen rokers en niet-rokers. Als relatief veel aanbieders onderscheid maken naar rookgedrag, is het aan-

Dan geldt:

nemelijk dat ook de aanbieders die geen onderscheid maken

q(x) = fR(x) * qR(x) + (1– fR(x)) * qNR(x)

toch de gevolgen daarvan ervaren. Immers, als de niet-rokers

en

zich bewust zijn van het voordeel dat te behalen is, is het niet

qR(x) = RR(x) * qNR(x)

ondenkbaar dat men massaal switcht. De aanbieders die geen

zodat

onderscheid maken, worden uiteindelijk geconfronteerd met al-

qNR(x) = q(x) / [ fR(x) * RR(x) + (1 – fR(x)) ]

leen rokers in hun portefeuille en zullen hun sterfteresultaten

en

snel zien verslechteren.

qR(x) = RR(x) * q(x) / [ fR(x) * RR(x) + ( 1 – fR(x)) ] Deze procedure geldt uiteraard voor zowel mannen als vrouwen.

Over de verdeling van rokers en niet-rokers binnen verzekeringsportefeuilles zijn weinig betrouwbare data beschikbaar. Veel

Als verondersteld wordt dat een deel van de rokers zich ten on-

verzekeraars maken geen onderscheid en houden derhalve geen

rechte als niet-roker voordoet, kan hiermee op de volgende wijze

registratie bij . Een relatieve oververtegenwoordiging van rokers

rekening worden gehouden:

moet overigens niet worden uitgesloten. Als rokers een slechter risico zijn, dan kan de verzekeringsbehoefte wel eens groter

Stel VNR(x) = perunage rokers dat zich voordoet als niet-roker;

zijn dan die van niet-rokers. Aan de andere kant wordt vooral

sterfte dus conform die van rokers

gerookt in de lagere sociale klassen, waar relatief minder verzekeringen worden gesloten en waar ook voor lagere bedragen

Dan is de eenvoudigste manier om de fractie rokers te

wordt verzekerd.

corrigeren: f’R(x) = fR(x) -/- VNR(x) waardoor de relatieve ratio niet wordt

Nog steeds is het niet uit te sluiten dat niet-rokers te boek staan

aangetast.

als roker. De eerste verzekeraar met niet-rokers tarieven had

56

meer rokers dan niet-rokers in portefeuille; de simpele verklaring

Een ingewikkelder manier is om alleen de sterftekans voor niet-

daarvoor was dat de hogere premies voor rokers ook een hogere

rokers te corrigeren voor het aandeel frauderende rokers, maar

provisie opleverden voor het intermediair. Door de toegenomen

in dat geval zou de sterftekans voor de rokers negatief moeten

lee f gewoon t en

worden gecorrigeerd om in totaliteit goed uit te komen. Omdat dit zou resulteren in een lagere relatieve ratio verdient die aanpak niet de voorkeur. De eerste AG-tafel voor rokers en niet-rokers (2000-2005) Sterftekansen in promillen leeftijd 15 t/m 100 jaar

1000 Niet rokers mannen Niet rokers vrouwen 100

Rokers mannen Rokers vrouwen

10

1

0 15

20

25

30

Bevolkingstafel

35

40

Aandeel Niet - rokers

45

50

55

Sterfteratio R/NR

60

65

70

75

Niet-rokers

80

85

90

95

100

Rokers

x

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

0

5,4354

4,3441

1,0000

1,0000

1,1409

1,1156

5,4354

4,3441

6,2012

4,8461

5

0,1578

0,0993

1,0000

1,0000

1,2089

1,1668

0,1578

0,0993

0,1907

0,1159

10

0,1334

0,1004

1,0000

1,0000

1,2960

1,2322

0,1334

0,1004

0,1729

0,1237

15

0,2749

0,1756

0,8500

0,8800

1,4009

1,3120

0,2593

0,1693

0,3633

0,2221

20

0,5970

0,2420

0,6900

0,7400

1,5190

1,4046

0,5143

0,2189

0,7811

0,3075

25

0,5731

0,2855

0,6600

0,7200

1,6420

1,5064

0,4704

0,2501

0,7724

0,3767

30

0,6607

0,3751

0,6500

0,7100

1,7591

1,6115

0,5220

0,3186

0,9183

0,5135

35

0,8503

0,5945

0,6400

0,7000

1,8577

1,7127

0,6497

0,4898

1,2069

0,8389

40

1,2984

0,9885

0,6300

0,7000

1,9264

1,8015

0,9670

0,7969

1,8627

1,4356

45

2,2126

1,7951

0,6300

0,6900

1,9562

1,8699

1,6344

1,4138

3,1972

2,6437

50

3,6514

2,8429

0,6300

0,6900

1,9433

1,9111

2,7067

2,2168

5,2599

4,2365

55

5,9574

4,1029

0,6700

0,7200

1,8894

1,9209

4,6056

3,2619

8,7018

6,2657

60

9,8155

6,0885

0,7200

0,7700

1,8014

1,8982

8,0166

5,0461

14,4413

9,5785

65

16,6481

9,1822

0,7800

0,8200

1,6902

1,8455

14,4534

7,9694

24,4293

14,7072

70

28,9791

15,5084

0,8400

0,8700

1,5681

1,7680

26,5644

14,1006

41,6563

24,9296

75

49,4397

27,0012

0,8500

0,8800

1,4469

1,6732

46,3335

24,9830

67,0416

41,8017

80

83,5245

49,5299

0,8500

0,8900

1,3360

1,5695

79,5164

46,6101

106,2369

73,1538

85

136,3998

93,0690

0,8500

0,9000

1,2415

1,4649

131,6319

88,9344

163,4174

130,2796

90

213,5180

166,6410

0,8500

0,9000

1,1658

1,3662

208,3354

160,7535

242,8857

219,6281

95

310,1507

266,8968

0,8500

0,9000

1,1089

1,2784

305,1678

259,6669

338,3868

331,9665

100

413,2959

377,6383

0,8500

0,9000

1,0683

1,2043

409,1053

370,0786

437,0425

445,6756

105

509,7899

485,7116

0,8500

0,9000

1,0409

1,1446

506,6781

478,7872

527,4234

548,0313

110

614,4782

601,6192

0,8500

0,9000

1,0235

1,0988

612,3233

595,7326

626,6896

654,5981

115

720,3866

720,2328

0,8500

0,9000

1,0128

1,0652

719,0008

715,5708

728,2396

762,1906

57

lee f gewoon t en

Tot slot Dit is een begin. Gebruikmakend van nationale en internationale cijfers is de eerste publieke sterftetafel voor rokers en niet-rokers in Nederland geconstrueerd. Ondanks ruime ervaring (meer dan 30 jaar) zijn nog geen betrouwbare verzekeringsstatistieken beschikbaar. Verzekeraars met lange ervaring koesteren namelijk hun statistieken en De Nederlandsche Bank en het Verbond van Verzekeraars hebben niet-rokers tarieven eerder gedoogd, dan dat actief is meegewerkt aan een gezonde onderbouwing van die tarieven. Nu het Actuarieel Genootschap uiteindelijk het voortouw heeft genomen, ligt het ook voor de hand dat het AG een actieve rol gaat vervullen bij het analyseren van de Nederlandse ervaringen. Dan is het wel gewenst dat in principe iedere verzekeraar betrouwbare gegevens levert. En dat betekent dat er nog een lange weg te gaan is. Voorlopig dus alleen een eerste aanzet voor aparte sterftetafels. Dat de uiteindelijke sterftetafels wellicht meer uiteen zullen gaan lopen, blijkt uit de verschillen in levensverwachting die resulteren uit de nu geconstrueerde tafel. De verschillen tussen de levensverwachting van rokers en niet-rokers blijken namelijk circa 5 jaar te bedragen, terwijl in de literatuur wordt gesproken (Doll, RIVM, Taylor) over verschillen van soms meer dan 20 jaar.

58

59

lee f gewoon t en

H OO F D ST U K

9

O n t w ikkeli n g e n i n ee n o m r i n g e n de

60

a a n t a l l a n de n

l a n de n

9.1 Verenigd Koninkrijk

Verenigd Koninkrijk onvoldoende weergeeft.

rekening wordt gehouden met een sterftetrend. Deze series zijn

Renshaw en Haberman hebben de originele Lee Carter methode

gebaseerd op de methode beschreven in Report 17 van CMI (Con-

zodanig aangepast dat (eventuele) cohort-effecten wel door

tinuous Mortality Investigation), een bureau van het Institute

het model worden weergegeven. Het voordeel van deze me-

of Actuaries en de Faculty of Actuaries. Dit bureau verzamelt

thode is dat meer inzicht wordt verkregen in de vraag waarom

en analyseert data van verzekeraars in het Verenigd Koninkrijk.

levensverwachtingen zich in een bepaalde richting ontwikkelen.

Begin 2002 presenteerde CMI verbeterde tafels omdat de trend

Waarschijnlijk zal CMI, naast de reeds ontwikkelde P-spline me-

in sterftekansen sinds de publicatie van de ‘92’ series duidelijk

thode, ook verder onderzoek doen naar de (modified) Lee Carter

verbeterd was. De aangepaste projecties zijn verschenen in Wor-

methode.

o m r i n g e n de

In juni 1999 zijn de zogenaamde ‘92’ series gepubliceerd waarin

king Paper 1 en onderscheiden zich op drie punten van eerdere publicaties:

Een andere relevante vraag vanuit de praktijk is om in de toe-

•

Rekening wordt gehouden met cohort-effecten in het Ver-

komst met een vaste overlevingstafel te blijven komen, omdat

enigd Koninkrijk;

pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen graag een

De projecties zijn gebaseerd op de extrapolatie van de

benchmark hebben.

• •

Drie projecties worden aangeboden in plaats van één

Het is momenteel nog onduidelijk in welke richting de discussie

projectie.

zich zal ontwikkelen over beide methoden (P-spline methode en

a a n t a l

P-spline methode;

methoden worden aangeboden aan actuarissen in het Verenigd

CMI erkent dat (veel) onzekerheid zit in lange termijn projecties

Koninkrijk. Daarnaast zou er een soort benchmark kunnen

van sterftekansen. Nog niet duidelijk wordt echter gemaakt op

komen, waaraan verzekeringsmaatschappijen en pensioenfond-

welke manier de onzekerheid rond de trend kan worden ge-

sen zich kunnen meten.

modelleerd. De toezichthoudende autoriteit in het Verenigd Koninkrijk moedigt aan dat vraagstuk op te pakken, wat onder

9.2 Zwitserland

andere tot uitdrukking komt in het onderstaande:

De meest recente bevolkingssterftetafel voor Zwitserland is ge-

i n

Het aanbieden van meerdere projecties laat expliciet zien dat

ee n

modified Lee Carter methode). Mogelijk dat er uiteindelijk twee

“Where there is a considerable range of possible outcomes, the

zekeraars passen doorgaans sterftetafels toe die op eigen waar-

FSA expects firms to use stochastic techniques to evaluate these

nemingen zijn gebaseerd. Deze eigen waarnemingen worden

risks. In time, for example, longevity risk, where this constitutes

nationaal niet verzameld en gebundeld.

O n t w ikkeli n g e n

baseerd op de waarnemingsperiode 1988 tot en met 1993. Ver-

a significant risk for the firm, may fall into this category.” PRU 7.3.18, Financial Services Authority (FSA).

Het Bundesamt für Statistik heeft in 1998 een cohortsterftetafel gemaakt voor Zwitserland. Deze tafel baseert zich op sterf-

Inmiddels heeft de CMI de P-spline methode volledig ontwikkeld

tewaarnemingen met betrekking tot de Zwitserse bevolking

zodat sterftekansen geprojecteerd kunnen worden (Working

in de periode 1880 tot en met 1994 en op een statistisch model

Paper 20). Tevens is op de website http://cran.r-project.org een

voor de jaren 1996 tot en met 2080. Het statistisch model is een

programma beschikbaar waarmee op basis van deze methode

toepassing van de ‘sterftewet’ van De Moivre. De voornaamste

projecties van sterftekansen kunnen worden gemaakt.

conclusie uit het onderzoek is dat cohorteffecten een sterkere rol spelen dan periode-effecten. Zo wordt geconcludeerd dat

De P-spline methode is een complexe methode. Onduidelijk is

waargenomen sterfteverbetering voornamelijk op het conto te

waarom projecties van sterftekansen zich door de tijd in een

schrijven is van de geboortecohorten 1890 tot en met 1930.

bepaalde richting ontwikkelen. Om deze reden komt er vanuit de praktijk steeds meer vraag om de (modified) Lee Carter methode verder te ontwikkelen. Van deze methode is in het verleden afgestapt, omdat het originele model het cohort-effect in het

61

l a n de n

9.3 Frankrijk In Frankrijk heeft het Institut national d’études démographiques in 2001 een studie gepubliceerd die de negentiende, twintigste en éénentwintigste eeuw beslaat. Deze tafel wordt niet door de

o m r i n g e n de

verzekeringsmarkt gebruikt. In 2006 heeft het Franse ministerie voor economie, financiën en industrie op basis van deze tafel en met behulp van data van circa 700.000 verzekerden een tafel gepubliceerd die vanaf 1 januari 2007 voor reserveringsdoeleinden dient te worden toegepast. Conservatievere tafels zijn overigens ook toegestaan. De vorige tafels dateerden uit 1993 en waren gebaseerd op waargenomen sterfte onder uitsluitend mannen.

O n t w ikkeli n g e n

i n

ee n

a a n t a l



62

63

O n t w ikkeli n g e n

i n

ee n

a a n t a l

o m r i n g e n de

l a n de n

B I J L AG E N

D E E L

I I I B I J L AG E N

2 0 0 5

AG tafel 2000 - 2005 Sterftequotienten Gehele Bevolking 2000-2005

I

AG

TA F E L

2 0 0 0

-

man

66

afgerond

vrouw

Levensverwachting tafel 2000-2005 afgerond

Lft

Mannen

Vrouwen

lft

qx

lx

qy

ly

x

e(x)

e(x)

0

0,0054354

10000000

0,0043441

10000000

0

76,246759

80,9627468

1

0,0004303

9945646

0,0003953

9956559

1

75,66072299

80,31381007

2

0,0002983

9941366

0,0001963

9952623

2

74,69308151

79,34537433

3

0,0002168

9938401

0,0001583

9950669

3

73,71521611

78,36085709

4

0,0001830

9936247

0,0001241

9949095

4

72,73108785

77,3731751

5

0,0001578

9934428

0,0000993

9947860

5

71,74431341

76,3827187

6

0,0001416

9932861

0,0000939

9946872

6

70,75555286

75,39025595

7

0,0001326

9931454

0,0000930

9945938

7

69,76550604

74,39728872

8

0,0001275

9930138

0,0000919

9945013

8

68,77468551

73,40416202

9

0,0001309

9928872

0,0000915

9944098

9

67,783391

72,41087025

10

0,0001334

9927572

0,0001004

9943189

10

66,79220166

71,41744429

11

0,0001413

9926248

0,0001062

9942191

11

65,80104396

70,42456301

12

0,0001583

9924846

0,0001208

9941135

12

64,81026849

69,43199076

13

0,0001835

9923275

0,0001324

9939934

13

63,82044975

68,44031952

14

0,0002206

9921454

0,0001506

9938618

14

62,83207169

67,44931569

15

0,0002749

9919265

0,0001756

9937121

15

61,84582724

66,45940142

16

0,0003482

9916538

0,0002001

9935376

16

60,86269704

65,4709862

17

0,0004211

9913085

0,0002178

9933388

17

59,88372303

64,48398905

18

0,0004961

9908911

0,0002329

9931224

18

58,90873765

63,49793107

19

0,0005598

9903996

0,0002382

9928911

19

57,93772382

62,51260682

20

0,0005970

9898451

0,0002420

9926546

20

56,96989979

61,52738133

21

0,0005906

9892542

0,0002491

9924144

21

56,00363031

60,54215215

22

0,0005969

9886700

0,0002561

9921672

22

55,03642712

59,55711174

23

0,0005789

9880799

0,0002614

9919131

23

54,0689973

58,5722405

24

0,0005692

9875079

0,0002716

9916538

24

53,10002639

57,58742537

25

0,0005731

9869458

0,0002855

9913845

25

52,12998394

56,60293262

26

0,0005785

9863801

0,0002969

9911014

26

51,15959431

55,61895796

27

0,0005951

9858095

0,0003090

9908071

27

50,18891677

54,63532997

28

0,0006138

9852228

0,0003314

9905009

28

49,21850651

53,65206518

29

0,0006250

9846181

0,0003483

9901727

29

48,24842683

52,66968282

30

0,0006607

9840027

0,0003751

9898278

30

47,27828892

51,68786106

31

0,0006884

9833526

0,0004136

9894565

31

46,30921431

50,70706964

32

0,0007260

9826757

0,0004434

9890472

32

45,34076924

49,72784696

33

0,0007593

9819623

0,0004854

9886087

33

44,37334626

48,7496821

34

0,0007975

9812166

0,0005349

9881289

34

43,4066889

47,77311042

35

0,0008503

9804341

0,0005945

9876004

35

42,44093341

46,79840794

36

0,0009096

9796005

0,0006524

9870132

36

41,47662343

45,82595207

37

0,0009894

9787095

0,0007155

9863693

37

40,51392783

44,85554077

38

0,0010656

9777411

0,0007998

9856635

38

39,55355947

43,88730226

39

0,0011671

9766992

0,0008808

9848752

39

38,5952201

42,92202972

40

0,0012984

9755593

0,0009885

9840077

40

37,63973277

41,95942893

41

0,0014591

9742926

0,0011039

9830350

41

36,68801898

41,00045248

42

0,0016039

9728710

0,0012354

9819499

42

35,74089843

40,04520735

43

0,0017922

9713106

0,0013972

9807368

43

34,79751256

39,09412189

2 0 0 5

Levensverwachting tafel 2000-2005 Mannen

Vrouwen

lft

qx

lx

qy

ly

x

e(x)

e(x)

44

0,0019846

9695698

0,0015863

9793665

44

33,85909153

38,14812162

45

0,0022126

9676456

0,0017951

9778129

45

32,92542735

37,20793891

46

0,0024356

9655045

0,0020092

9760577

46

31,99733388

36,27394912

47

0,0026834

9631529

0,0022021

9740966

47

31,07423666

35,34597103

48

0,0029651

9605684

0,0024337

9719515

48

30,15649953

34,42287619

49

0,0033072

9577202

0,0026268

9695860

49

29,2446961

33,50563787

50

0,0036514

9545529

0,0028429

9670392

50

28,34007382

32,59256171

51

0,0040551

9510674

0,0030268

9642900

51

27,44210295

31,68405791

52

0,0044267

9472108

0,0032380

9613712

52

26,55179861

30,77873521

53

0,0048901

9430178

0,0035076

9582583

53

25,66763438

29,87709561

54

0,0054124

9384063

0,0038056

9548971

54

24,79131273

28,98050183

55

0,0059574

9333272

0,0041029

9512631

55

23,92350432

28,08930258

56

0,0065947

9277671

0,0044142

9473602

56

23,06388117

27,20296398

57

0,0073007

9216487

0,0047725

9431783

57

22,21367236

26,32136061

58

0,0080328

9149200

0,0051840

9386770

58

21,37336368

25,44518349

59

0,0089010

9075707

0,0056095

9338109

59

20,54239141

24,57517314

60

0,0098155

8994924

0,0060885

9285727

60

19,72239121

23,71098434

61

0,0108756

8906634

0,0065273

9229190

61

18,91293961

22,85317227

62

0,0120285

8809769

0,0070997

9168949

62

18,11539321

22,00003506

63

0,0133592

8703800

0,0077205

9103852

63

17,3298611

21,15377084

64

0,0149258

8587524

0,0084134

9033565

64

16,55773923

20,31447059

65

0,0166481

8459349

0,0091822

8957562

65

15,80104409

19,48259214

66

0,0186240

8318517

0,0101086

8875312

66

15,06008986

18,65850913

67

0,0207760

8163593

0,0112265

8785595

67

14,33640292

17,84394073

68

0,0231191

7993986

0,0124657

8686964

68

13,62996745

17,04086226

69

0,0259160

7809172

0,0138909

8578675

69

12,94070485

16,24965831

70

0,0289791

7606789

0,0155084

8459510

70

12,27169697

15,47151608

71

0,0322734

7386352

0,0172670

8328317

71

11,62300944

14,70735702

72

0,0359469

7147969

0,0193045

8184511

72

10,99395905

13,95698747

73

0,0399662

6891021

0,0214801

8026514

73

10,38525111

13,22188001

74

0,0445104

6615613

0,0240811

7854103

74

9,796774161

12,50114704

75

0,0494397

6321150

0,0270012

7664968

75

9,229852954

11,79727834

76

0,0548505

6008634

0,0303854

7458004

76

8,683902697

11,11078447

77

0,0609405

5679058

0,0341222

7231390

77

8,158843773

10,44330039

78

0,0677466

5332973

0,0385800

6984638

78

7,655866906

9,794575467

79

0,0752319

4971682

0,0436676

6715171

79

7,175882126

9,167549047

80

0,0835245

4597653

0,0495299

6421936

80

6,718979553

8,563322026

81

0,0922470

4213637

0,0561617

6103858

81

6,285755394

7,98350961

82

0,1019153

3824941

0,0636526

5761055

82

5,87371217

7,428804707

83

0,1123090

3435121

0,0722881

5394349

83

5,483524889

6,899822481

84

0,1241660

3049326

0,0821526

5004402

84

5,114031101

6,398501759

85

0,1363998

2670704

0,0930690

4593277

85

4,768155887

5,926451964

86

0,1499543

2306420

0,1052794

4165786

86

4,442283279

5,483311913

87

0,1651127

1960563

0,1185206

3727215

87

4,137729571

5,069684335

-

Lft

2 0 0 0

afgerond

TA F E L

vrouw

AG

afgerond

I

Sterftequotienten Gehele Bevolking 2000-2005 man

67

2 0 0 5

AG tafel 2000 - 2005 Sterftequotienten Gehele Bevolking 2000-2005 man

I

AG

TA F E L

2 0 0 0

-

lft

68

afgerond

qx

lx

Levensverwachting tafel 2000-2005

vrouw

afgerond

qy

Lft

ly

Mannen

x

Vrouwen

e(x)

e(x)

88

0,1804647

1636849

0,1332021

3285463

88

3,857150843

4,684108298

89

0,1962606

1341455

0,1492173

2847832

89

3,596409496

4,327087061

90

0,2135180

1078181

0,1666410

2422886

90

3,352501574

3,998313581

91

0,2321636

847970

0,1845092

2019134

91

3,126912509

3,697846701

92

0,2508486

651102

0,2042850

1646585

92

2,921189

3,421377275

93

0,2691875

487774

0,2244467

1310213

93

2,73190863

3,171384729

94

0,2901803

356471

0,2466062

1016140

94

2,554012809

2,944488948

95

0,3101507

253030

0,2668968

765554

95

2,393712208

2,744634604

96

0,3324109

174553

0,2887311

561230

96

2,245103206

2,561826702

97

0,3569972

116530

0,3082419

399185

97

2,114030722

2,398803813

98

0,3728663

74929

0,3284807

276140

98

2,010149608

2,244890273

99

0,3863131

46990

0,3497998

185433

99

1,908044265

2,098426386

100

0,4132959

28837

0,3776383

120569

100

1,794413427

1,958351649

101

0,4317098

16919

0,4011380

75037

101

1,706217862

1,843270653

102

0,4505944

9615

0,4214087

44937

102

1,622516901

1,74302913

103

0,4699239

5282

0,4422846

26000

103

1,54335479

1,648384615

104

0,4896676

2800

0,4637324

14501

104

1,468214286

1,559030412

105

0,5097899

1429

0,4857116

7776

105

1,397130861

1,47492284

106

0,5302502

701

0,5081743

3999

106

1,328815977

1,395723931

107

0,5510028

329

0,5310645

1967

107

1,265957447

1,32104728

108

0,5719966

148

0,5543183

922

108

1,202702703

1,251626898

109

0,5931755

63

0,5778632

411

109

1,150793651

1,186131387

110

0,6144782

26

0,6016192

174

110

1,076923077

1,120689655

111

0,6358386

10

0,6254979

69

111

1

1,065217391

112

0,6571860

4

0,6494038

26

112

0,75

1

113

0,6784458

1

0,6732345

9

113

0,5

0,944444444

114

0,6995397

0

0,6968818

3

114

0,5

0,833333333

115

0,7203866

0

0,7202328

1

115

0,5

0,5

116

0,7409038

0

0,7431714

0

117

0,7610071

0

0,7655800

0

118

0,7806128

0

0,7873413

0

119

0,7996383

0

0,8083406

0

120

0,8180040

0

0,8284683

0

69

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050

70

mannen

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

0

0,0054354

0,0052830

0,0051349

0,0049909

0,0048510

0,0047150

0,0045828

0,0044543

0,0043294

0,0042080

0,0040901

0,0039754

1

0,0004303

0,0004149

0,0004001

0,0003858

0,0003720

0,0003587

0,0003459

0,0003335

0,0003216

0,0003101

0,0002991

0,0002884

2

0,0002983

0,0002894

0,0002808

0,0002724

0,0002643

0,0002565

0,0002488

0,0002414

0,0002342

0,0002272

0,0002205

0,0002139

3

0,0002168

0,0002101

0,0002036

0,0001973

0,0001913

0,0001854

0,0001796

0,0001741

0,0001687

0,0001635

0,0001585

0,0001536

4

0,0001830

0,0001776

0,0001723

0,0001671

0,0001621

0,0001573

0,0001526

0,0001480

0,0001436

0,0001393

0,0001352

0,0001311

5

0,0001578

0,0001528

0,0001480

0,0001434

0,0001389

0,0001345

0,0001303

0,0001262

0,0001223

0,0001184

0,0001147

0,0001111

6

0,0001416

0,0001372

0,0001330

0,0001289

0,0001250

0,0001211

0,0001174

0,0001138

0,0001103

0,0001069

0,0001036

0,0001005

7

0,0001326

0,0001283

0,0001242

0,0001203

0,0001164

0,0001127

0,0001091

0,0001056

0,0001022

0,0000989

0,0000958

0,0000927

8

0,0001275

0,0001236

0,0001198

0,0001162

0,0001126

0,0001092

0,0001058

0,0001026

0,0000995

0,0000964

0,0000935

0,0000906

9

0,0001309

0,0001274

0,0001239

0,0001206

0,0001173

0,0001142

0,0001111

0,0001081

0,0001052

0,0001024

0,0000996

0,0000969

10

0,0001334

0,0001301

0,0001269

0,0001238

0,0001208

0,0001178

0,0001149

0,0001121

0,0001094

0,0001067

0,0001041

0,0001015

11

0,0001413

0,0001384

0,0001355

0,0001328

0,0001300

0,0001274

0,0001248

0,0001222

0,0001197

0,0001172

0,0001148

0,0001125

12

0,0001583

0,0001553

0,0001523

0,0001494

0,0001465

0,0001437

0,0001409

0,0001382

0,0001356

0,0001330

0,0001304

0,0001279

13

0,0001835

0,0001800

0,0001765

0,0001731

0,0001697

0,0001664

0,0001632

0,0001600

0,0001569

0,0001539

0,0001509

0,0001480

14

0,0002206

0,0002165

0,0002125

0,0002086

0,0002047

0,0002010

0,0001972

0,0001936

0,0001900

0,0001865

0,0001830

0,0001796

15

0,0002749

0,0002703

0,0002657

0,0002612

0,0002568

0,0002524

0,0002481

0,0002439

0,0002398

0,0002357

0,0002317

0,0002278

16

0,0003482

0,0003427

0,0003374

0,0003321

0,0003269

0,0003218

0,0003168

0,0003119

0,0003070

0,0003022

0,0002975

0,0002928

17

0,0004211

0,0004140

0,0004070

0,0004002

0,0003935

0,0003869

0,0003804

0,0003740

0,0003677

0,0003616

0,0003555

0,0003495

18

0,0004961

0,0004887

0,0004813

0,0004741

0,0004670

0,0004600

0,0004531

0,0004463

0,0004396

0,0004330

0,0004265

0,0004201

19

0,0005598

0,0005516

0,0005435

0,0005355

0,0005277

0,0005199

0,0005123

0,0005048

0,0004974

0,0004901

0,0004829

0,0004758

20

0,0005970

0,0005884

0,0005800

0,0005717

0,0005636

0,0005555

0,0005475

0,0005397

0,0005320

0,0005244

0,0005169

0,0005095

21

0,0005906

0,0005817

0,0005729

0,0005643

0,0005558

0,0005474

0,0005392

0,0005311

0,0005231

0,0005152

0,0005074

0,0004998

22

0,0005969

0,0005876

0,0005785

0,0005695

0,0005607

0,0005520

0,0005434

0,0005350

0,0005267

0,0005185

0,0005105

0,0005025

23

0,0005789

0,0005688

0,0005588

0,0005491

0,0005395

0,0005301

0,0005208

0,0005117

0,0005028

0,0004940

0,0004854

0,0004769

24

0,0005692

0,0005593

0,0005495

0,0005399

0,0005304

0,0005212

0,0005120

0,0005031

0,0004943

0,0004856

0,0004771

0,0004688

25

0,0005731

0,0005635

0,0005540

0,0005447

0,0005355

0,0005265

0,0005177

0,0005090

0,0005004

0,0004920

0,0004838

0,0004756

26

0,0005785

0,0005694

0,0005605

0,0005516

0,0005429

0,0005344

0,0005260

0,0005177

0,0005095

0,0005015

0,0004936

0,0004859

27

0,0005951

0,0005870

0,0005790

0,0005711

0,0005634

0,0005557

0,0005481

0,0005407

0,0005333

0,0005260

0,0005189

0,0005118

28

0,0006138

0,0006062

0,0005988

0,0005914

0,0005842

0,0005770

0,0005699

0,0005629

0,0005560

0,0005492

0,0005424

0,0005358

29

0,0006250

0,0006169

0,0006089

0,0006010

0,0005932

0,0005856

0,0005780

0,0005705

0,0005631

0,0005558

0,0005486

0,0005415

30

0,0006607

0,0006532

0,0006458

0,0006385

0,0006312

0,0006241

0,0006170

0,0006100

0,0006030

0,0005962

0,0005894

0,0005827

31

0,0006884

0,0006808

0,0006733

0,0006659

0,0006586

0,0006513

0,0006442

0,0006371

0,0006301

0,0006231

0,0006163

0,0006095

32

0,0007260

0,0007183

0,0007107

0,0007031

0,0006956

0,0006883

0,0006810

0,0006737

0,0006666

0,0006595

0,0006525

0,0006456

33

0,0007593

0,0007499

0,0007407

0,0007315

0,0007225

0,0007136

0,0007048

0,0006961

0,0006875

0,0006790

0,0006706

0,0006623

34

0,0007975

0,0007864

0,0007756

0,0007648

0,0007542

0,0007438

0,0007335

0,0007234

0,0007133

0,0007035

0,0006937

0,0006841

35

0,0008503

0,0008384

0,0008267

0,0008152

0,0008038

0,0007926

0,0007815

0,0007706

0,0007598

0,0007492

0,0007388

0,0007285

36

0,0009096

0,0008970

0,0008847

0,0008725

0,0008605

0,0008486

0,0008369

0,0008254

0,0008140

0,0008028

0,0007917

0,0007808

37

0,0009894

0,0009769

0,0009644

0,0009522

0,0009401

0,0009281

0,0009163

0,0009047

0,0008932

0,0008818

0,0008706

0,0008596

38

0,0010656

0,0010515

0,0010377

0,0010239

0,0010104

0,0009971

0,0009839

0,0009709

0,0009581

0,0009454

0,0009329

0,0009206

39

0,0011671

0,0011526

0,0011382

0,0011240

0,0011099

0,0010961

0,0010824

0,0010689

0,0010556

0,0010424

0,0010294

0,0010166

40

0,0012984

0,0012830

0,0012677

0,0012527

0,0012378

0,0012231

0,0012086

0,0011942

0,0011801

0,0011660

0,0011522

0,0011385

41

0,0014591

0,0014423

0,0014257

0,0014093

0,0013930

0,0013770

0,0013611

0,0013454

0,0013300

0,0013146

0,0012995

0,0012845

42

0,0016039

0,0015836

0,0015635

0,0015437

0,0015241

0,0015048

0,0014857

0,0014669

0,0014483

0,0014299

0,0014118

0,0013939

43

0,0017922

0,0017691

0,0017463

0,0017237

0,0017015

0,0016795

0,0016579

0,0016365

0,0016154

0,0015945

0,0015739

0,0015536

44

0,0019846

0,0019587

0,0019332

0,0019080

0,0018831

0,0018585

0,0018343

0,0018104

0,0017867

0,0017634

0,0017404

0,0017177

45

0,0022126

0,0021849

0,0021575

0,0021305

0,0021038

0,0020775

0,0020514

0,0020257

0,0020004

0,0019753

0,0019505

0,0019261

46

0,0024356

0,0024036

0,0023720

0,0023409

0,0023101

0,0022798

0,0022498

0,0022202

0,0021911

0,0021623

0,0021339

0,0021058

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

2021

2022

2023

2024

2025

2026

2027

2028

2029

0,0038639

0,0037556

0,0036503

0,0035480

0,0034485

0,0033518

0,0032578

0,0031665

0,0030777

0,0029914

0,0029076

0,0028260

0,0027468

0,0002781

0,0002681

0,0002585

0,0002493

0,0002404

0,0002318

0,0002235

0,0002155

0,0002078

0,0002004

0,0001933

0,0001863

0,0001797

0,0002075

0,0002014

0,0001954

0,0001895

0,0001839

0,0001784

0,0001731

0,0001680

0,0001630

0,0001581

0,0001534

0,0001488

0,0001444

0,0001489

0,0001443

0,0001398

0,0001355

0,0001313

0,0001273

0,0001234

0,0001196

0,0001159

0,0001123

0,0001088

0,0001055

0,0001022

0,0001272

0,0001234

0,0001197

0,0001162

0,0001127

0,0001093

0,0001061

0,0001029

0,0000998

0,0000969

0,0000940

0,0000912

0,0000884

0,0001076

0,0001042

0,0001010

0,0000978

0,0000947

0,0000918

0,0000889

0,0000861

0,0000834

0,0000808

0,0000782

0,0000758

0,0000734

0,0000974

0,0000944

0,0000915

0,0000887

0,0000859

0,0000833

0,0000808

0,0000783

0,0000759

0,0000735

0,0000713

0,0000691

0,0000670

0,0000897

0,0000869

0,0000841

0,0000814

0,0000788

0,0000763

0,0000738

0,0000715

0,0000692

0,0000670

0,0000648

0,0000628

0,0000607

0,0000878

0,0000852

0,0000825

0,0000800

0,0000776

0,0000752

0,0000729

0,0000707

0,0000685

0,0000664

0,0000644

0,0000624

0,0000605

0,0000943

0,0000918

0,0000893

0,0000869

0,0000846

0,0000823

0,0000801

0,0000779

0,0000758

0,0000738

0,0000718

0,0000699

0,0000680

0,0000990

0,0000966

0,0000943

0,0000919

0,0000897

0,0000875

0,0000854

0,0000833

0,0000812

0,0000792

0,0000773

0,0000754

0,0000736

0,0001102

0,0001079

0,0001057

0,0001035

0,0001014

0,0000993

0,0000973

0,0000953

0,0000933

0,0000914

0,0000895

0,0000877

0,0000859

0,0001255

0,0001231

0,0001207

0,0001184

0,0001161

0,0001139

0,0001117

0,0001096

0,0001075

0,0001054

0,0001034

0,0001014

0,0000995

0,0001452

0,0001423

0,0001396

0,0001369

0,0001342

0,0001316

0,0001291

0,0001266

0,0001241

0,0001217

0,0001194

0,0001171

0,0001148

0,0001763

0,0001731

0,0001699

0,0001667

0,0001636

0,0001606

0,0001576

0,0001547

0,0001519

0,0001490

0,0001463

0,0001436

0,0001409

0,0002240

0,0002202

0,0002164

0,0002128

0,0002092

0,0002056

0,0002021

0,0001987

0,0001953

0,0001920

0,0001888

0,0001856

0,0001824

0,0002883

0,0002838

0,0002793

0,0002750

0,0002707

0,0002665

0,0002623

0,0002582

0,0002542

0,0002502

0,0002463

0,0002424

0,0002387

0,0003436

0,0003379

0,0003322

0,0003266

0,0003211

0,0003158

0,0003105

0,0003052

0,0003001

0,0002951

0,0002901

0,0002853

0,0002805

0,0004138

0,0004076

0,0004015

0,0003954

0,0003895

0,0003837

0,0003779

0,0003722

0,0003667

0,0003612

0,0003557

0,0003504

0,0003451

0,0004689

0,0004620

0,0004552

0,0004485

0,0004419

0,0004355

0,0004291

0,0004228

0,0004166

0,0004105

0,0004044

0,0003985

0,0003927

0,0005022

0,0004950

0,0004879

0,0004810

0,0004741

0,0004673

0,0004606

0,0004540

0,0004475

0,0004411

0,0004348

0,0004286

0,0004225

0,0004923

0,0004849

0,0004776

0,0004704

0,0004633

0,0004563

0,0004494

0,0004427

0,0004360

0,0004294

0,0004230

0,0004166

0,0004103

0,0004947

0,0004871

0,0004795

0,0004721

0,0004647

0,0004575

0,0004504

0,0004434

0,0004366

0,0004298

0,0004231

0,0004166

0,0004101

0,0004686

0,0004604

0,0004524

0,0004445

0,0004367

0,0004291

0,0004216

0,0004143

0,0004070

0,0003999

0,0003930

0,0003861

0,0003794

0,0004606

0,0004525

0,0004446

0,0004368

0,0004292

0,0004217

0,0004143

0,0004071

0,0003999

0,0003929

0,0003861

0,0003793

0,0003727

0,0004676

0,0004598

0,0004521

0,0004445

0,0004370

0,0004297

0,0004224

0,0004153

0,0004084

0,0004015

0,0003947

0,0003881

0,0003816

0,0004782

0,0004707

0,0004633

0,0004560

0,0004488

0,0004417

0,0004348

0,0004279

0,0004212

0,0004146

0,0004080

0,0004016

0,0003953

0,0005048

0,0004980

0,0004912

0,0004845

0,0004779

0,0004714

0,0004650

0,0004586

0,0004524

0,0004462

0,0004402

0,0004342

0,0004283

0,0005292

0,0005227

0,0005163

0,0005099

0,0005037

0,0004975

0,0004914

0,0004854

0,0004794

0,0004735

0,0004677

0,0004620

0,0004563

0,0005345

0,0005276

0,0005207

0,0005140

0,0005073

0,0005007

0,0004943

0,0004879

0,0004815

0,0004753

0,0004691

0,0004631

0,0004571

0,0005761

0,0005696

0,0005631

0,0005567

0,0005504

0,0005442

0,0005380

0,0005319

0,0005258

0,0005199

0,0005140

0,0005081

0,0005023

0,0006028

0,0005961

0,0005896

0,0005831

0,0005767

0,0005703

0,0005641

0,0005579

0,0005517

0,0005457

0,0005396

0,0005337

0,0005278

0,0006387

0,0006319

0,0006252

0,0006186

0,0006120

0,0006055

0,0005991

0,0005927

0,0005864

0,0005802

0,0005741

0,0005680

0,0005619

0,0006541

0,0006460

0,0006381

0,0006302

0,0006224

0,0006147

0,0006071

0,0005996

0,0005922

0,0005849

0,0005777

0,0005705

0,0005635

0,0006747

0,0006653

0,0006561

0,0006471

0,0006381

0,0006293

0,0006206

0,0006120

0,0006035

0,0005952

0,0005869

0,0005788

0,0005708

0,0007183

0,0007083

0,0006984

0,0006886

0,0006790

0,0006695

0,0006602

0,0006510

0,0006419

0,0006329

0,0006241

0,0006154

0,0006068

0,0007701

0,0007595

0,0007490

0,0007387

0,0007285

0,0007184

0,0007085

0,0006988

0,0006892

0,0006797

0,0006703

0,0006611

0,0006519

0,0008486

0,0008378

0,0008272

0,0008167

0,0008063

0,0007961

0,0007859

0,0007759

0,0007661

0,0007563

0,0007467

0,0007372

0,0007279

0,0009085

0,0008965

0,0008846

0,0008729

0,0008614

0,0008500

0,0008388

0,0008277

0,0008168

0,0008060

0,0007954

0,0007849

0,0007745

0,0010039

0,0009914

0,0009790

0,0009668

0,0009547

0,0009428

0,0009310

0,0009194

0,0009079

0,0008966

0,0008854

0,0008744

0,0008635

0,0011250

0,0011116

0,0010984

0,0010854

0,0010725

0,0010598

0,0010472

0,0010347

0,0010224

0,0010103

0,0009983

0,0009864

0,0009747

0,0012697

0,0012551

0,0012406

0,0012264

0,0012122

0,0011983

0,0011845

0,0011708

0,0011573

0,0011440

0,0011308

0,0011178

0,0011049

0,0013762

0,0013588

0,0013416

0,0013246

0,0013078

0,0012912

0,0012748

0,0012586

0,0012427

0,0012269

0,0012114

0,0011960

0,0011809

0,0015336

0,0015138

0,0014943

0,0014750

0,0014560

0,0014372

0,0014186

0,0014003

0,0013823

0,0013644

0,0013468

0,0013295

0,0013123

0,0016953

0,0016732

0,0016514

0,0016299

0,0016086

0,0015876

0,0015669

0,0015465

0,0015263

0,0015064

0,0014867

0,0014674

0,0014482

0,0019020

0,0018781

0,0018546

0,0018314

0,0018084

0,0017858

0,0017634

0,0017413

0,0017195

0,0016979

0,0016767

0,0016557

0,0016349

0,0020781

0,0020508

0,0020239

0,0019973

0,0019710

0,0019451

0,0019196

0,0018944

0,0018695

0,0018449

0,0018207

0,0017967

0,0017731

2 0 5 0

2016

2020

-

2015

2019

2 0 0 5

2014

2018

P r o g n o s e t a fl

2013

2017

I I

2012

71

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg

72

mannen

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

47

0,0026834

0,0026479

0,0026130

0,0025784

0,0025444

0,0025107

0,0024775

0,0024448

0,0024125

0,0023806

0,0023492

0,0023181

48

0,0029651

0,0029263

0,0028881

0,0028503

0,0028130

0,0027763

0,0027400

0,0027041

0,0026688

0,0026339

0,0025994

0,0025655

49

0,0033072

0,0032643

0,0032220

0,0031802

0,0031390

0,0030983

0,0030582

0,0030185

0,0029794

0,0029408

0,0029027

0,0028651

50

0,0036514

0,0035971

0,0035436

0,0034909

0,0034390

0,0033878

0,0033374

0,0032878

0,0032389

0,0031907

0,0031433

0,0030965

51

0,0040551

0,0039884

0,0039229

0,0038585

0,0037951

0,0037327

0,0036714

0,0036110

0,0035517

0,0034933

0,0034359

0,0033795

52

0,0044267

0,0043453

0,0042654

0,0041870

0,0041100

0,0040344

0,0039603

0,0038875

0,0038160

0,0037458

0,0036770

0,0036094

53

0,0048901

0,0047955

0,0047028

0,0046118

0,0045226

0,0044351

0,0043493

0,0042652

0,0041826

0,0041017

0,0040224

0,0039446

54

0,0054124

0,0052996

0,0051891

0,0050809

0,0049750

0,0048713

0,0047698

0,0046703

0,0045730

0,0044776

0,0043843

0,0042929

55

0,0059574

0,0058247

0,0056950

0,0055681

0,0054441

0,0053229

0,0052043

0,0050884

0,0049751

0,0048643

0,0047560

0,0046500

56

0,0065947

0,0064416

0,0062921

0,0061460

0,0060033

0,0058640

0,0057278

0,0055949

0,0054650

0,0053381

0,0052142

0,0050932

57

0,0073007

0,0071301

0,0069636

0,0068009

0,0066420

0,0064869

0,0063353

0,0061873

0,0060428

0,0059016

0,0057638

0,0056291

58

0,0080328

0,0078405

0,0076529

0,0074697

0,0072909

0,0071164

0,0069460

0,0067797

0,0066175

0,0064591

0,0063045

0,0061535

59

0,0089010

0,0086856

0,0084755

0,0082704

0,0080703

0,0078750

0,0076844

0,0074985

0,0073171

0,0071400

0,0069673

0,0067987

60

0,0098155

0,0095730

0,0093364

0,0091057

0,0088807

0,0086613

0,0084473

0,0082386

0,0080350

0,0078364

0,0076428

0,0074540

61

0,0108756

0,0106077

0,0103464

0,0100916

0,0098430

0,0096005

0,0093640

0,0091334

0,0089084

0,0086890

0,0084749

0,0082662

62

0,0120285

0,0117340

0,0114466

0,0111663

0,0108928

0,0106261

0,0103658

0,0101120

0,0098643

0,0096228

0,0093871

0,0091572

63

0,0133592

0,0130359

0,0127205

0,0124126

0,0121122

0,0118191

0,0115331

0,0112540

0,0109816

0,0107159

0,0104565

0,0102035

64

0,0149258

0,0145680

0,0142188

0,0138780

0,0135453

0,0132206

0,0129037

0,0125944

0,0122925

0,0119979

0,0117103

0,0114296

65

0,0166481

0,0162513

0,0158639

0,0154858

0,0151167

0,0147564

0,0144047

0,0140614

0,0137262

0,0133991

0,0130797

0,0127679

66

0,0186240

0,0181906

0,0177673

0,0173538

0,0169500

0,0165556

0,0161703

0,0157940

0,0154265

0,0150675

0,0147169

0,0143744

67

0,0207760

0,0203061

0,0198468

0,0193979

0,0189592

0,0185304

0,0181113

0,0177016

0,0173013

0,0169099

0,0165275

0,0161536

68

0,0231191

0,0226055

0,0221032

0,0216122

0,0211320

0,0206625

0,0202035

0,0197546

0,0193158

0,0188866

0,0184670

0,0180567

69

0,0259160

0,0253669

0,0248294

0,0243032

0,0237883

0,0232842

0,0227909

0,0223079

0,0218352

0,0213726

0,0209197

0,0204764

70

0,0289791

0,0283959

0,0278245

0,0272646

0,0267159

0,0261783

0,0256515

0,0251353

0,0246295

0,0241339

0,0236482

0,0231723

71

0,0322734

0,0316534

0,0310454

0,0304490

0,0298641

0,0292904

0,0287277

0,0281758

0,0276346

0,0271037

0,0265830

0,0260724

72

0,0359469

0,0352902

0,0346454

0,0340124

0,0333910

0,0327810

0,0321821

0,0315941

0,0310169

0,0304502

0,0298938

0,0293477

73

0,0399662

0,0392740

0,0385938

0,0379253

0,0372684

0,0366229

0,0359886

0,0353653

0,0347528

0,0341508

0,0335593

0,0329781

74

0,0445104

0,0437755

0,0430528

0,0423419

0,0416429

0,0409553

0,0402791

0,0396141

0,0389601

0,0383168

0,0376842

0,0370620

75

0,0494397

0,0486455

0,0478640

0,0470951

0,0463386

0,0455942

0,0448618

0,0441411

0,0434320

0,0427343

0,0420478

0,0413724

76

0,0548505

0,0540210

0,0532040

0,0523994

0,0516070

0,0508265

0,0500579

0,0493009

0,0485553

0,0478210

0,0470978

0,0463855

77

0,0609405

0,0600808

0,0592331

0,0583975

0,0575736

0,0567614

0,0559606

0,0551711

0,0543928

0,0536254

0,0528689

0,0521230

78

0,0677466

0,0668676

0,0660000

0,0651436

0,0642984

0,0634641

0,0626406

0,0618279

0,0610256

0,0602338

0,0594523

0,0586809

79

0,0752319

0,0743465

0,0734716

0,0726069

0,0717524

0,0709080

0,0700735

0,0692489

0,0684339

0,0676286

0,0668327

0,0660462

80

0,0835245

0,0826536

0,0817918

0,0809390

0,0800951

0,0792600

0,0784336

0,0776158

0,0768066

0,0760058

0,0752133

0,0744291

81

0,0922470

0,0913948

0,0905504

0,0897138

0,0888850

0,0880638

0,0872502

0,0864441

0,0856455

0,0848542

0,0840702

0,0832935

82

0,1019153

0,1011109

0,1003129

0,0995211

0,0987356

0,0979563

0,0971831

0,0964161

0,0956551

0,0949001

0,0941510

0,0934079

83

0,1123090

0,1115232

0,1107429

0,1099681

0,1091987

0,1084347

0,1076760

0,1069227

0,1061746

0,1054317

0,1046940

0,1039615

84

0,1241660

0,1234585

0,1227550

0,1220555

0,1213600

0,1206685

0,1199809

0,1192972

0,1186175

0,1179416

0,1172695

0,1166013

85

0,1363998

0,1357689

0,1351410

0,1345160

0,1338939

0,1332746

0,1326582

0,1320447

0,1314340

0,1308261

0,1302211

0,1296188

86

0,1499543

0,1494866

0,1490203

0,1485555

0,1480922

0,1476303

0,1471699

0,1467108

0,1462533

0,1457971

0,1453424

0,1448891

87

0,1651127

0,1648449

0,1645775

0,1643106

0,1640441

0,1637780

0,1635124

0,1632472

0,1629824

0,1627180

0,1624541

0,1621906

88

0,1804647

0,1803067

0,1801489

0,1799911

0,1798335

0,1796761

0,1795188

0,1793616

0,1792045

0,1790476

0,1788909

0,1787342

89

0,1962606

0,1963103

0,1963580

0,1964037

0,1964473

0,1964890

0,1965286

0,1965662

0,1966018

0,1966353

0,1966668

0,1966963

90

0,2135180

0,2137538

0,2139802

0,2141972

0,2144047

0,2146028

0,2147914

0,2149705

0,2151401

0,2153001

0,2154504

0,2155912

91

0,2321636

0,2326355

0,2330891

0,2335243

0,2339408

0,2343387

0,2347178

0,2350780

0,2354193

0,2357415

0,2360445

0,2363284

92

0,2508486

0,2515313

0,2521878

0,2528180

0,2534217

0,2539986

0,2545486

0,2550715

0,2555671

0,2560353

0,2564759

0,2568887

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

20121

2022

2023

2024

2025

2026

2027

2028

2029

0,0022875

0,0022573

0,0022274

0,0021980

0,0021689

0,0021403

0,0021120

0,0020841

0,0020565

0,0020294

0,0020026

0,0019761

0,0019500

0,0025319

0,0024988

0,0024661

0,0024339

0,0024021

0,0023707

0,0023397

0,0023091

0,0022789

0,0022491

0,0022197

0,0021907

0,0021620

0,0028279

0,0027913

0,0027551

0,0027194

0,0026842

0,0026494

0,0026150

0,0025812

0,0025477

0,0025147

0,0024821

0,0024499

0,0024182

0,0030505

0,0030051

0,0029604

0,0029164

0,0028730

0,0028303

0,0027882

0,0027467

0,0027059

0,0026656

0,0026260

0,0025869

0,0025484

0,0033240

0,0032693

0,0032156

0,0031628

0,0031108

0,0030597

0,0030094

0,0029600

0,0029113

0,0028635

0,0028165

0,0027702

0,0027247

0,0035430

0,0034779

0,0034139

0,0033512

0,0032895

0,0032291

0,0031697

0,0031114

0,0030542

0,0029981

0,0029429

0,0028888

0,0028357

0,0038683

0,0037934

0,0037201

0,0036481

0,0035775

0,0035083

0,0034405

0,0033739

0,0033086

0,0032446

0,0031819

0,0031203

0,0030600

0,0042034

0,0041158

0,0040300

0,0039460

0,0038637

0,0037831

0,0037043

0,0036271

0,0035514

0,0034774

0,0034049

0,0033339

0,0032644

0,0045465

0,0044452

0,0043462

0,0042494

0,0041548

0,0040623

0,0039718

0,0038833

0,0037969

0,0037123

0,0036296

0,0035488

0,0034697

0,0049749

0,0048594

0,0047466

0,0046364

0,0045288

0,0044237

0,0043210

0,0042207

0,0041227

0,0040270

0,0039335

0,0038422

0,0037530

0,0054976

0,0053692

0,0052437

0,0051212

0,0050016

0,0048848

0,0047707

0,0046592

0,0045504

0,0044441

0,0043403

0,0042389

0,0041398

0,0060062

0,0058625

0,0057221

0,0055852

0,0054515

0,0053210

0,0051936

0,0050693

0,0049480

0,0048295

0,0047139

0,0046011

0,0044910

0,0066342

0,0064736

0,0063170

0,0061642

0,0060150

0,0058695

0,0057274

0,0055889

0,0054536

0,0053217

0,0051929

0,0050673

0,0049446

0,0072698

0,0070901

0,0069149

0,0067441

0,0065774

0,0064149

0,0062564

0,0061018

0,0059510

0,0058040

0,0056606

0,0055207

0,0053843

0,0080626

0,0078640

0,0076703

0,0074813

0,0072970

0,0071173

0,0069420

0,0067710

0,0066042

0,0064415

0,0062828

0,0061281

0,0059771

0,0089330

0,0087142

0,0085008

0,0082926

0,0080895

0,0078914

0,0076981

0,0075096

0,0073257

0,0071463

0,0069713

0,0068006

0,0066340

0,0099566

0,0097156

0,0094805

0,0092511

0,0090272

0,0088087

0,0085955

0,0083875

0,0081846

0,0079865

0,0077932

0,0076046

0,0074206

0,0111556

0,0108882

0,0106272

0,0103725

0,0101238

0,0098812

0,0096443

0,0094131

0,0091875

0,0089673

0,0087523

0,0085425

0,0083377

0,0124636

0,0121666

0,0118766

0,0115935

0,0113172

0,0110474

0,0107841

0,0105271

0,0102762

0,0100312

0,0097921

0,0095587

0,0093309

0,0140399

0,0137132

0,0133941

0,0130824

0,0127780

0,0124806

0,0121902

0,0119065

0,0116295

0,0113588

0,0110945

0,0108363

0,0105842

0,0157883

0,0154312

0,0150822

0,0147410

0,0144076

0,0140818

0,0137633

0,0134520

0,0131477

0,0128503

0,0125597

0,0122756

0,0119980

0,0176556

0,0172633

0,0168798

0,0165048

0,0161381

0,0157796

0,0154290

0,0150862

0,0147510

0,0144233

0,0141029

0,0137896

0,0134832

0,0200426

0,0196179

0,0192022

0,0187953

0,0183970

0,0180072

0,0176257

0,0172522

0,0168866

0,0165288

0,0161786

0,0158358

0,0155002

0,0227060

0,0222491

0,0218013

0,0213626

0,0209327

0,0205115

0,0200987

0,0196943

0,0192980

0,0189096

0,0185291

0,0181562

0,0177908

0,0255715

0,0250803

0,0245985

0,0241259

0,0236625

0,0232079

0,0227621

0,0223248

0,0218960

0,0214753

0,0210628

0,0206582

0,0202613

0,0288115

0,0282851

0,0277683

0,0272610

0,0267629

0,0262740

0,0257940

0,0253227

0,0248601

0,0244059

0,0239600

0,0235222

0,0230925

0,0324069

0,0318456

0,0312940

0,0307520

0,0302194

0,0296960

0,0291816

0,0286762

0,0281795

0,0276914

0,0272118

0,0267405

0,0262773

0,0364501

0,0358483

0,0352564

0,0346744

0,0341019

0,0335388

0,0329851

0,0324405

0,0319049

0,0313781

0,0308601

0,0303506

0,0298495

0,0407077

0,0400538

0,0394104

0,0387773

0,0381544

0,0375414

0,0369384

0,0363450

0,0357611

0,0351867

0,0346214

0,0340653

0,0335180

0,0456840

0,0449932

0,0443127

0,0436426

0,0429826

0,0423326

0,0416924

0,0410618

0,0404409

0,0398293

0,0392269

0,0386337

0,0380495

0,0513876

0,0506627

0,0499479

0,0492433

0,0485486

0,0478636

0,0471884

0,0465227

0,0458663

0,0452192

0,0445813

0,0439523

0,0433323

0,0579195

0,0571680

0,0564262

0,0556941

0,0549715

0,0542582

0,0535542

0,0528593

0,0521735

0,0514965

0,0508284

0,0501689

0,0495179

0,0652689

0,0645008

0,0637417

0,0629915

0,0622502

0,0615176

0,0607937

0,0600782

0,0593712

0,0586725

0,0579820

0,0572996

0,0566253

0,0736531

0,0728851

0,0721252

0,0713732

0,0706290

0,0698926

0,0691639

0,0684428

0,0677291

0,0670230

0,0663242

0,0656326

0,0649483

0,0825240

0,0817616

0,0810062

0,0802578

0,0795163

0,0787817

0,0780538

0,0773327

0,0766183

0,0759104

0,0752091

0,0745142

0,0738258

0,0926706

0,0919392

0,0912135

0,0904936

0,0897793

0,0890707

0,0883677

0,0876702

0,0869782

0,0862917

0,0856106

0,0849349

0,0842645

0,1032342

0,1025119

0,1017946

0,1010824

0,1003752

0,0996729

0,0989755

0,0982831

0,0975954

0,0969126

0,0962345

0,0955612

0,0948926

0,1159369

0,1152763

0,1146194

0,1139663

0,1133169

0,1126712

0,1120292

0,1113908

0,1107561

0,1101250

0,1094975

0,1088736

0,1082532

0,1290193

0,1284226

0,1278287

0,1272375

0,1266490

0,1260633

0,1254802

0,1248999

0,1243223

0,1237473

0,1231750

0,1226053

0,1220382

0,1444372

0,1439867

0,1435376

0,1430899

0,1426436

0,1421987

0,1417552

0,1413131

0,1408723

0,1404330

0,1399950

0,1395583

0,1391231

0,1619276

0,1616649

0,1614027

0,1611410

0,1608796

0,1606187

0,1603582

0,1600981

0,1598384

0,1595792

0,1593203

0,1590619

0,1588039

0,1785777

0,1784214

0,1782652

0,1781091

0,1779531

0,1777973

0,1776417

0,1774861

0,1773307

0,1771755

0,1770203

0,1768653

0,1767105

0,1967237

0,1967492

0,1967726

0,1967939

0,1968133

0,1968305

0,1968458

0,1968590

0,1968702

0,1968794

0,1968865

0,1968916

0,1968947

0,2157224

0,2158439

0,2159557

0,2160579

0,2161504

0,2162332

0,2163063

0,2163696

0,2164232

0,2164671

0,2165012

0,2165256

0,2165403

0,2365930

0,2368383

0,2370642

0,2372706

0,2374575

0,2376249

0,2377727

0,2379008

0,2380093

0,2380981

0,2381672

0,2382166

0,2382462

0,2572737

0,2576307

0,2579595

0,2582602

0,2585325

0,2587763

0,2589917

0,2591785

0,2593367

0,2594662

0,2595669

0,2596389

0,2596821

2 0 5 0

2016

2020

-

2015

2019

2 0 0 5

2014

2018

P r o g n o s e t a fl

2013

2017

I I

2012

73

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg

74

mannen

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

93

0,2691875

0,2699118

0,2706083

0,2712769

0,2719173

0,2725294

0,2731128

0,2736675

0,2741933

0,2746899

0,2751573

0,2755952

94

0,2901803

0,2909200

0,2916312

0,2923138

0,2929676

0,2935923

0,2941878

0,2947539

0,2952904

0,2957971

0,2962739

0,2967206

95

0,3101507

0,3118254

0,3134403

0,3149942

0,3164863

0,3179156

0,3192812

0,3205821

0,3218177

0,3229869

0,3240892

0,3251238

96

0,3324109

0,3345676

0,3366494

0,3386548

0,3405822

0,3424302

0,3441973

0,3458823

0,3474838

0,3490005

0,3504314

0,3517752

97

0,3569972

0,3597638

0,3624375

0,3650161

0,3674973

0,3698787

0,3721583

0,3743340

0,3764037

0,3783657

0,3802181

0,3819592

98

0,3728663

0,3755715

0,3781848

0,3807038

0,3831266

0,3854511

0,3876753

0,3897972

0,3918152

0,3937274

0,3955322

0,3972281

99

0,3863131

0,3887414

0,3910849

0,3933419

0,3955107

0,3975899

0,3995777

0,4014728

0,4032737

0,4049791

0,4065877

0,4080984

100

0,4132959

0,4163676

0,4193354

0,4221968

0,4249492

0,4275903

0,4301178

0,4325295

0,4348232

0,4369971

0,4390491

0,4409774

101

0,4317098

0,4342766

0,4367530

0,4391371

0,4414274

0,4436222

0,4457200

0,4477194

0,4496189

0,4514171

0,4531129

0,4547049

102

0,4505944

0,4526038

0,4545394

0,4564004

0,4581856

0,4598942

0,4615253

0,4630780

0,4645514

0,4659449

0,4672577

0,4684890

103

0,4699239

0,4713210

0,4726648

0,4739548

0,4751908

0,4763721

0,4774985

0,4785694

0,4795846

0,4805436

0,4814462

0,4822920

104

0,4896676

0,4903954

0,4910945

0,4917647

0,4924059

0,4930180

0,4936008

0,4941544

0,4946785

0,4951731

0,4956381

0,4960735

105

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

106

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

107

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

108

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

109

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

110

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

111

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

112

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

113

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

114

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

115

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

116

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

117

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

118

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

119

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

120

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

20121

2022

2023

2024

2025

2026

2027

2028

2029

0,2760036

0,2763822

0,2767310

0,2770499

0,2773387

0,2775973

0,2778258

0,2780239

0,2781917

0,2783290

0,2784358

0,2785122

0,2785580

0,2971371

0,2975233

0,2978790

0,2982042

0,2984987

0,2987625

0,2989954

0,2991974

0,2993685

0,2995085

0,2996174

0,2996953

0,2997420

0,3260900

0,3269871

0,3278147

0,3285722

0,3292590

0,3298747

0,3304190

0,3308914

0,3312916

0,3316195

0,3318747

0,3320571

0,3321666

0,3530310

0,3541978

0,3552746

0,3562607

0,3571552

0,3579574

0,3586668

0,3592827

0,3598047

0,3602323

0,3605653

0,3608033

0,3609462

0,3835874

0,3851011

0,3864991

0,3877799

0,3889424

0,3899854

0,3909081

0,3917095

0,3923889

0,3929457

0,3933793

0,3936893

0,3938754

0,3988136

0,4002872

0,4016478

0,4028941

0,4040250

0,4050396

0,4059369

0,4067162

0,4073768

0,4079180

0,4083395

0,4086408

0,4088217

0,4095098

0,4108211

0,4120312

0,4131392

0,4141442

0,4150455

0,4158424

0,4165343

0,4171206

0,4176010

0,4179750

0,4182423

0,4184028

0,4427803

0,4444563

0,4460038

0,4474214

0,4487080

0,4498622

0,4508831

0,4517697

0,4525213

0,4531372

0,4536168

0,4539597

0,4541655

0,4561922

0,4575736

0,4588481

0,4600149

0,4610731

0,4620219

0,4628607

0,4635888

0,4642059

0,4647113

0,4651048

0,4653860

0,4655548

0,4696382

0,4707048

0,4716882

0,4725877

0,4734030

0,4741337

0,4747793

0,4753395

0,4758140

0,4762025

0,4765049

0,4767210

0,4768507

0,4830808

0,4838122

0,4844860

0,4851020

0,4856599

0,4861596

0,4866009

0,4869837

0,4873078

0,4875731

0,4877795

0,4879269

0,4880155

0,4964792

0,4968550

0,4972010

0,4975171

0,4978032

0,4980593

0,4982853

0,4984813

0,4986472

0,4987829

0,4988885

0,4989639

0,4990092

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

2 0 5 0

2016

2020

-

2015

2019

2 0 0 5

2014

2018

P r o g n o s e t a fl

2013

2017

I I

2012

75

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg mannen

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

0

76

2025

2026

2027

2028

2029

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2036

2037

2038

2039

2040

2036 2041

0,0026698

0,0025949

0,0025222

0,0024515

0,0023827

0,0023159

0,0022510

0,0021879

0,0021266

0,0020669

0,0020090

0,0019527

1

0,0001733

0,0001671

0,0001611

0,0001553

0,0001498

0,0001444

0,0001393

0,0001343

0,0001295

0,0001249

0,0001204

0,0001161

2

0,0001401

0,0001359

0,0001319

0,0001279

0,0001241

0,0001204

0,0001169

0,0001134

0,0001100

0,0001067

0,0001035

0,0001005

3

0,0000991

0,0000960

0,0000931

0,0000902

0,0000874

0,0000847

0,0000821

0,0000796

0,0000771

0,0000747

0,0000724

0,0000702

4

0,0000858

0,0000832

0,0000808

0,0000783

0,0000760

0,0000737

0,0000715

0,0000694

0,0000673

0,0000653

0,0000634

0,0000615

5

0,0000711

0,0000689

0,0000667

0,0000646

0,0000626

0,0000606

0,0000587

0,0000569

0,0000551

0,0000534

0,0000517

0,0000501

6

0,0000649

0,0000629

0,0000610

0,0000591

0,0000573

0,0000555

0,0000538

0,0000522

0,0000506

0,0000490

0,0000475

0,0000461

7

0,0000588

0,0000569

0,0000551

0,0000533

0,0000516

0,0000500

0,0000484

0,0000468

0,0000453

0,0000439

0,0000425

0,0000411

8

0,0000587

0,0000569

0,0000551

0,0000534

0,0000518

0,0000502

0,0000487

0,0000472

0,0000458

0,0000444

0,0000430

0,0000417

9

0,0000662

0,0000644

0,0000627

0,0000610

0,0000593

0,0000577

0,0000562

0,0000547

0,0000532

0,0000518

0,0000504

0,0000490

10

0,0000718

0,0000700

0,0000683

0,0000666

0,0000650

0,0000634

0,0000618

0,0000603

0,0000588

0,0000574

0,0000560

0,0000546

11

0,0000841

0,0000824

0,0000807

0,0000790

0,0000774

0,0000758

0,0000743

0,0000728

0,0000713

0,0000698

0,0000684

0,0000670

12

0,0000976

0,0000957

0,0000939

0,0000921

0,0000903

0,0000886

0,0000869

0,0000852

0,0000836

0,0000820

0,0000804

0,0000788

13

0,0001126

0,0001104

0,0001083

0,0001062

0,0001041

0,0001021

0,0001001

0,0000982

0,0000963

0,0000944

0,0000926

0,0000908

14

0,0001383

0,0001358

0,0001332

0,0001308

0,0001284

0,0001260

0,0001237

0,0001214

0,0001191

0,0001169

0,0001147

0,0001126

15

0,0001794

0,0001763

0,0001733

0,0001704

0,0001675

0,0001647

0,0001619

0,0001591

0,0001564

0,0001538

0,0001512

0,0001486

16

0,0002349

0,0002313

0,0002277

0,0002241

0,0002206

0,0002172

0,0002138

0,0002104

0,0002071

0,0002039

0,0002007

0,0001976

17

0,0002758

0,0002711

0,0002666

0,0002621

0,0002577

0,0002534

0,0002491

0,0002449

0,0002408

0,0002368

0,0002328

0,0002289

18

0,0003400

0,0003349

0,0003298

0,0003249

0,0003200

0,0003152

0,0003105

0,0003058

0,0003012

0,0002967

0,0002923

0,0002879

19

0,0003869

0,0003812

0,0003756

0,0003701

0,0003647

0,0003594

0,0003541

0,0003489

0,0003438

0,0003387

0,0003338

0,0003289

20

0,0004164

0,0004105

0,0004046

0,0003988

0,0003931

0,0003875

0,0003819

0,0003765

0,0003711

0,0003658

0,0003605

0,0003554

21

0,0004042

0,0003981

0,0003921

0,0003862

0,0003804

0,0003746

0,0003690

0,0003634

0,0003580

0,0003526

0,0003473

0,0003420

22

0,0004037

0,0003975

0,0003913

0,0003852

0,0003793

0,0003734

0,0003676

0,0003619

0,0003563

0,0003507

0,0003453

0,0003399

23

0,0003727

0,0003662

0,0003598

0,0003536

0,0003474

0,0003413

0,0003354

0,0003295

0,0003238

0,0003181

0,0003126

0,0003071

24

0,0003662

0,0003598

0,0003535

0,0003473

0,0003412

0,0003352

0,0003294

0,0003236

0,0003179

0,0003124

0,0003069

0,0003015

25

0,0003752

0,0003689

0,0003627

0,0003566

0,0003506

0,0003447

0,0003389

0,0003332

0,0003276

0,0003221

0,0003167

0,0003114

26

0,0003891

0,0003829

0,0003769

0,0003710

0,0003651

0,0003594

0,0003537

0,0003481

0,0003427

0,0003373

0,0003320

0,0003267

27

0,0004224

0,0004167

0,0004110

0,0004054

0,0003999

0,0003944

0,0003891

0,0003838

0,0003785

0,0003734

0,0003683

0,0003633

28

0,0004507

0,0004452

0,0004397

0,0004343

0,0004290

0,0004237

0,0004185

0,0004134

0,0004083

0,0004033

0,0003983

0,0003934

29

0,0004511

0,0004453

0,0004395

0,0004338

0,0004282

0,0004227

0,0004172

0,0004118

0,0004065

0,0004012

0,0003960

0,0003909

30

0,0004966

0,0004910

0,0004854

0,0004799

0,0004745

0,0004691

0,0004638

0,0004585

0,0004533

0,0004481

0,0004431

0,0004380

31

0,0005220

0,0005163

0,0005106

0,0005050

0,0004994

0,0004939

0,0004885

0,0004831

0,0004778

0,0004726

0,0004674

0,0004622

32

0,0005560

0,0005501

0,0005442

0,0005384

0,0005327

0,0005271

0,0005215

0,0005159

0,0005105

0,0005050

0,0004997

0,0004944

33

0,0005565

0,0005497

0,0005429

0,0005362

0,0005296

0,0005230

0,0005166

0,0005102

0,0005039

0,0004977

0,0004915

0,0004854

34

0,0005629

0,0005551

0,0005474

0,0005398

0,0005324

0,0005250

0,0005177

0,0005106

0,0005035

0,0004965

0,0004897

0,0004829

35

0,0005983

0,0005900

0,0005817

0,0005736

0,0005656

0,0005577

0,0005499

0,0005422

0,0005347

0,0005272

0,0005198

0,0005126

36

0,0006430

0,0006341

0,0006254

0,0006167

0,0006082

0,0005999

0,0005916

0,0005834

0,0005754

0,0005675

0,0005597

0,0005519

37

0,0007186

0,0007095

0,0007005

0,0006916

0,0006828

0,0006741

0,0006655

0,0006571

0,0006487

0,0006405

0,0006323

0,0006243

38

0,0007643

0,0007542

0,0007442

0,0007344

0,0007247

0,0007151

0,0007057

0,0006963

0,0006871

0,0006781

0,0006691

0,0006603

39

0,0008527

0,0008421

0,0008316

0,0008212

0,0008109

0,0008008

0,0007908

0,0007810

0,0007712

0,0007616

0,0007521

0,0007427

40

0,0009632

0,0009517

0,0009404

0,0009292

0,0009182

0,0009073

0,0008965

0,0008859

0,0008754

0,0008650

0,0008547

0,0008445

41

0,0010922

0,0010796

0,0010672

0,0010549

0,0010427

0,0010307

0,0010188

0,0010071

0,0009955

0,0009840

0,0009727

0,0009615

42

0,0011659

0,0011511

0,0011365

0,0011221

0,0011079

0,0010938

0,0010800

0,0010663

0,0010528

0,0010394

0,0010262

0,0010132

43

0,0012954

0,0012787

0,0012622

0,0012459

0,0012298

0,0012139

0,0011983

0,0011828

0,0011675

0,0011525

0,0011376

0,0011229

44

0,0014293

0,0014107

0,0013923

0,0013741

0,0013562

0,0013385

0,0013211

0,0013038

0,0012868

0,0012700

0,0012535

0,0012371

45

0,0016144

0,0015942

0,0015742

0,0015545

0,0015350

0,0015158

0,0014968

0,0014781

0,0014595

0,0014412

0,0014232

0,0014054

46

0,0017498

0,0017268

0,0017041

0,0016817

0,0016596

0,0016378

0,0016163

0,0015951

0,0015741

0,0015534

0,0015330

0,0015129

2042

2043

2044

2045

2046

2047

2048

2049

2046

2047

2048

2049

2050

2051

2052

2053

2054

2055

0,0018979

0,0018447

0,0017930

0,0017427

0,0016939

0,0016464

0,0016002

0,0015553

0,0015117

0,0014694

0,0014282

0,0013881

0,0013492

0,0013114

2 0 5 0

2041

2045

2050

0,0001120

0,0001080

0,0001041

0,0001004

0,0000968

0,0000933

0,0000900

0,0000868

0,0000837

0,0000807

0,0000778

0,0000750

0,0000724

0,0000698

0,0000975

0,0000946

0,0000918

0,0000890

0,0000864

0,0000838

0,0000813

0,0000789

0,0000765

0,0000743

0,0000720

0,0000699

0,0000678

0,0000658

0,0000680

0,0000659

0,0000639

0,0000619

0,0000600

0,0000582

0,0000564

0,0000547

0,0000530

0,0000513

0,0000498

0,0000482

0,0000467

0,0000453

0,0000596

0,0000579

0,0000561

0,0000545

0,0000528

0,0000513

0,0000497

0,0000482

0,0000468

0,0000454

0,0000441

0,0000427

0,0000415

0,0000402

0,0000485

0,0000470

0,0000455

0,0000441

0,0000427

0,0000414

0,0000401

0,0000388

0,0000376

0,0000364

0,0000353

0,0000342

0,0000331

0,0000321

0,0000446

0,0000433

0,0000419

0,0000407

0,0000394

0,0000382

0,0000370

0,0000359

0,0000348

0,0000337

0,0000327

0,0000317

0,0000307

0,0000298

0,0000398

0,0000385

0,0000373

0,0000361

0,0000349

0,0000338

0,0000327

0,0000317

0,0000307

0,0000297

0,0000288

0,0000278

0,0000269

0,0000261

0,0000404

0,0000392

0,0000380

0,0000368

0,0000357

0,0000346

0,0000335

0,0000325

0,0000315

0,0000306

0,0000296

0,0000287

0,0000278

0,0000270

0,0000477

0,0000464

0,0000452

0,0000439

0,0000428

0,0000416

0,0000405

0,0000394

0,0000383

0,0000373

0,0000363

0,0000353

0,0000344

0,0000334

0,0000533

0,0000520

0,0000507

0,0000495

0,0000483

0,0000471

0,0000459

0,0000448

0,0000437

0,0000426

0,0000416

0,0000406

0,0000396

0,0000386

0,0000656

0,0000642

0,0000629

0,0000616

0,0000604

0,0000591

0,0000579

0,0000567

0,0000556

0,0000544

0,0000533

0,0000522

0,0000511

0,0000501

0,0000773

0,0000759

0,0000744

0,0000730

0,0000716

0,0000702

0,0000689

0,0000675

0,0000662

0,0000650

0,0000637

0,0000625

0,0000613

0,0000601

0,0000891

0,0000873

0,0000856

0,0000840

0,0000824

0,0000808

0,0000792

0,0000777

0,0000762

0,0000747

0,0000733

0,0000718

0,0000704

0,0000691

0,0001105

0,0001085

0,0001065

0,0001045

0,0001026

0,0001007

0,0000988

0,0000970

0,0000952

0,0000934

0,0000917

0,0000900

0,0000883

0,0000867

0,0001461

0,0001436

0,0001412

0,0001388

0,0001365

0,0001341

0,0001319

0,0001296

0,0001274

0,0001253

0,0001232

0,0001211

0,0001190

0,0001170

0,0001945

0,0001915

0,0001885

0,0001855

0,0001826

0,0001798

0,0001770

0,0001742

0,0001715

0,0001688

0,0001662

0,0001636

0,0001610

0,0001585

0,0002251

0,0002213

0,0002176

0,0002139

0,0002103

0,0002068

0,0002033

0,0001999

0,0001965

0,0001932

0,0001900

0,0001868

0,0001837

0,0001806

0,0002836

0,0002793

0,0002751

0,0002710

0,0002669

0,0002629

0,0002590

0,0002551

0,0002513

0,0002475

0,0002438

0,0002401

0,0002365

0,0002330

0,0003240

0,0003193

0,0003146

0,0003100

0,0003054

0,0003010

0,0002966

0,0002922

0,0002879

0,0002837

0,0002795

0,0002754

0,0002714

0,0002674

0,0003503

0,0003453

0,0003404

0,0003355

0,0003307

0,0003260

0,0003213

0,0003167

0,0003122

0,0003077

0,0003033

0,0002990

0,0002947

0,0002905

0,0003369

0,0003318

0,0003268

0,0003219

0,0003171

0,0003123

0,0003076

0,0003030

0,0002984

0,0002939

0,0002895

0,0002851

0,0002808

0,0002766

0,0003347

0,0003295

0,0003244

0,0003193

0,0003144

0,0003095

0,0003047

0,0003000

0,0002953

0,0002907

0,0002862

0,0002818

0,0002774

0,0002731

0,0003017

0,0002965

0,0002913

0,0002862

0,0002812

0,0002763

0,0002715

0,0002668

0,0002621

0,0002575

0,0002530

0,0002486

0,0002443

0,0002400

0,0002963

0,0002911

0,0002860

0,0002810

0,0002761

0,0002712

0,0002665

0,0002618

0,0002573

0,0002528

0,0002483

0,0002440

0,0002397

0,0002355

0,0003061

0,0003010

0,0002959

0,0002910

0,0002861

0,0002813

0,0002765

0,0002719

0,0002673

0,0002628

0,0002584

0,0002541

0,0002498

0,0002456

0,0003216

0,0003165

0,0003115

0,0003066

0,0003018

0,0002971

0,0002924

0,0002878

0,0002832

0,0002788

0,0002744

0,0002701

0,0002658

0,0002616

0,0003583

0,0003535

0,0003486

0,0003439

0,0003392

0,0003346

0,0003300

0,0003255

0,0003211

0,0003167

0,0003124

0,0003082

0,0003040

0,0002998

0,0003886

0,0003838

0,0003791

0,0003745

0,0003699

0,0003653

0,0003608

0,0003564

0,0003520

0,0003477

0,0003434

0,0003392

0,0003351

0,0003309

0,0003858

0,0003808

0,0003759

0,0003710

0,0003662

0,0003615

0,0003568

0,0003522

0,0003476

0,0003431

0,0003386

0,0003343

0,0003299

0,0003257

0,0004331

0,0004281

0,0004233

0,0004185

0,0004137

0,0004090

0,0004044

0,0003998

0,0003952

0,0003908

0,0003863

0,0003819

0,0003776

0,0003733

0,0004571

0,0004521

0,0004471

0,0004422

0,0004373

0,0004325

0,0004278

0,0004231

0,0004184

0,0004138

0,0004093

0,0004047

0,0004003

0,0003959

0,0004891

0,0004839

0,0004788

0,0004737

0,0004687

0,0004637

0,0004588

0,0004539

0,0004491

0,0004443

0,0004396

0,0004349

0,0004303

0,0004258

0,0004794

0,0004735

0,0004677

0,0004619

0,0004562

0,0004506

0,0004450

0,0004395

0,0004341

0,0004287

0,0004234

0,0004182

0,0004130

0,0004079

0,0004762

0,0004696

0,0004631

0,0004567

0,0004504

0,0004442

0,0004380

0,0004320

0,0004260

0,0004201

0,0004143

0,0004085

0,0004029

0,0003973

0,0005054

0,0004984

0,0004914

0,0004846

0,0004778

0,0004711

0,0004645

0,0004581

0,0004517

0,0004454

0,0004391

0,0004330

0,0004270

0,0004210

0,0005443

0,0005368

0,0005294

0,0005221

0,0005149

0,0005079

0,0005009

0,0004940

0,0004871

0,0004804

0,0004738

0,0004673

0,0004608

0,0004545

0,0006164

0,0006085

0,0006008

0,0005932

0,0005856

0,0005782

0,0005708

0,0005636

0,0005564

0,0005493

0,0005423

0,0005355

0,0005286

0,0005219

0,0006516

0,0006429

0,0006345

0,0006261

0,0006178

0,0006096

0,0006016

0,0005936

0,0005858

0,0005781

0,0005704

0,0005629

0,0005555

0,0005481

0,0007334

0,0007243

0,0007152

0,0007063

0,0006975

0,0006888

0,0006802

0,0006717

0,0006633

0,0006551

0,0006469

0,0006388

0,0006309

0,0006230

0,0008345

0,0008246

0,0008148

0,0008051

0,0007956

0,0007861

0,0007768

0,0007676

0,0007584

0,0007494

0,0007405

0,0007317

0,0007231

0,0007145

0,0009504

0,0009395

0,0009287

0,0009180

0,0009074

0,0008969

0,0008866

0,0008764

0,0008663

0,0008563

0,0008465

0,0008367

0,0008271

0,0008175

0,0010004

0,0009877

0,0009752

0,0009628

0,0009506

0,0009386

0,0009267

0,0009149

0,0009033

0,0008919

0,0008805

0,0008694

0,0008584

0,0008475

0,0011084

0,0010941

0,0010800

0,0010661

0,0010523

0,0010388

0,0010254

0,0010121

0,0009991

0,0009862

0,0009735

0,0009609

0,0009485

0,0009363

0,0012210

0,0012051

0,0011893

0,0011738

0,0011585

0,0011434

0,0011285

0,0011138

0,0010992

0,0010849

0,0010708

0,0010568

0,0010430

0,0010294

0,0013878

0,0013704

0,0013532

0,0013362

0,0013195

0,0013030

0,0012866

0,0012705

0,0012546

0,0012389

0,0012234

0,0012080

0,0011929

0,0011780

0,0014930

0,0014734

0,0014540

0,0014349

0,0014161

0,0013974

0,0013791

0,0013610

0,0013431

0,0013254

0,0013080

0,0012908

0,0012739

0,0012571

-

2040

2044

2 0 0 5

2039

2043

P r o g n o s e t a fl

2038

I I

2037 2042

77

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg 2025

2026

2027

2028

2029

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2036

2037

2038

2039

2040

2041

0,0019242

0,0018988

0,0018737

0,0018489

0,0018245

0,0018004

0,0017766

0,0017531

0,0017299

0,0017071

0,0016845

0,0016623

48

0,0021338

0,0021059

0,0020783

0,0020512

0,0020244

0,0019979

0,0019718

0,0019460

0,0019205

0,0018954

0,0018707

0,0018462

49

0,0023868

0,0023559

0,0023254

0,0022952

0,0022655

0,0022361

0,0022071

0,0021785

0,0021503

0,0021224

0,0020949

0,0020678

mannen

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

47

78

2036

50

0,0025105

0,0024732

0,0024364

0,0024002

0,0023645

0,0023293

0,0022947

0,0022605

0,0022269

0,0021938

0,0021612

0,0021290

51

0,0026799

0,0026359

0,0025925

0,0025499

0,0025080

0,0024668

0,0024263

0,0023864

0,0023472

0,0023087

0,0022707

0,0022334

52

0,0027836

0,0027324

0,0026822

0,0026329

0,0025845

0,0025369

0,0024903

0,0024445

0,0023996

0,0023554

0,0023121

0,0022696

53

0,0030008

0,0029427

0,0028858

0,0028300

0,0027752

0,0027215

0,0026689

0,0026173

0,0025666

0,0025170

0,0024683

0,0024205

54

0,0031964

0,0031297

0,0030645

0,0030006

0,0029381

0,0028768

0,0028168

0,0027581

0,0027006

0,0026443

0,0025892

0,0025352

55

0,0033925

0,0033169

0,0032430

0,0031708

0,0031002

0,0030312

0,0029637

0,0028976

0,0028331

0,0027700

0,0027083

0,0026480

56

0,0036659

0,0035808

0,0034976

0,0034164

0,0033371

0,0032597

0,0031840

0,0031101

0,0030379

0,0029673

0,0028985

0,0028312

57

0,0040431

0,0039487

0,0038564

0,0037663

0,0036784

0,0035924

0,0035085

0,0034265

0,0033465

0,0032683

0,0031920

0,0031174

58

0,0043835

0,0042785

0,0041761

0,0040762

0,0039786

0,0038833

0,0037904

0,0036997

0,0036111

0,0035247

0,0034403

0,0033579

59

0,0048250

0,0047083

0,0045943

0,0044832

0,0043747

0,0042688

0,0041655

0,0040647

0,0039664

0,0038704

0,0037768

0,0036854

60

0,0052512

0,0051215

0,0049949

0,0048715

0,0047511

0,0046337

0,0045192

0,0044076

0,0042987

0,0041925

0,0040889

0,0039878

61

0,0058299

0,0056863

0,0055462

0,0054096

0,0052764

0,0051464

0,0050196

0,0048960

0,0047754

0,0046578

0,0045430

0,0044311

62

0,0064716

0,0063131

0,0061585

0,0060076

0,0058605

0,0057170

0,0055770

0,0054404

0,0053072

0,0051772

0,0050504

0,0049267

63

0,0072410

0,0070658

0,0068948

0,0067279

0,0065651

0,0064062

0,0062512

0,0060999

0,0059523

0,0058082

0,0056677

0,0055305

64

0,0081379

0,0079428

0,0077524

0,0075666

0,0073852

0,0072082

0,0070354

0,0068668

0,0067022

0,0065415

0,0063847

0,0062317

65

0,0091085

0,0088914

0,0086795

0,0084726

0,0082707

0,0080735

0,0078811

0,0076933

0,0075099

0,0073309

0,0071562

0,0069856

66

0,0103379

0,0100973

0,0098623

0,0096328

0,0094087

0,0091897

0,0089759

0,0087670

0,0085630

0,0083637

0,0081691

0,0079790

67

0,0117266

0,0114614

0,0112021

0,0109488

0,0107011

0,0104591

0,0102225

0,0099913

0,0097653

0,0095444

0,0093286

0,0091176

68

0,0131837

0,0128908

0,0126044

0,0123243

0,0120505

0,0117828

0,0115210

0,0112651

0,0110148

0,0107701

0,0105308

0,0102969

69

0,0151718

0,0148503

0,0145356

0,0142277

0,0139262

0,0136311

0,0133423

0,0130596

0,0127828

0,0125120

0,0122469

0,0119874

70

0,0174328

0,0170820

0,0167383

0,0164014

0,0160714

0,0157480

0,0154311

0,0151205

0,0148163

0,0145181

0,0142259

0,0139397

71

0,0198721

0,0194904

0,0191159

0,0187487

0,0183886

0,0180353

0,0176888

0,0173490

0,0170158

0,0166889

0,0163683

0,0160539

72

0,0226706

0,0222564

0,0218497

0,0214505

0,0210586

0,0206739

0,0202962

0,0199254

0,0195613

0,0192039

0,0188531

0,0185086

73

0,0258222

0,0253750

0,0249355

0,0245036

0,0240792

0,0236621

0,0232523

0,0228496

0,0224538

0,0220649

0,0216827

0,0213072

74

0,0293566

0,0288720

0,0283953

0,0279265

0,0274654

0,0270119

0,0265659

0,0261273

0,0256960

0,0252717

0,0248545

0,0244441

75

0,0329796

0,0324498

0,0319285

0,0314156

0,0309109

0,0304144

0,0299258

0,0294451

0,0289721

0,0285066

0,0280487

0,0275981

76

0,0374740

0,0369073

0,0363492

0,0357995

0,0352581

0,0347248

0,0341997

0,0336825

0,0331731

0,0326714

0,0321774

0,0316907

77

0,0427209

0,0421182

0,0415240

0,0409382

0,0403607

0,0397913

0,0392299

0,0386765

0,0381308

0,0375929

0,0370625

0,0365396

78

0,0488754

0,0482413

0,0476153

0,0469975

0,0463877

0,0457858

0,0451918

0,0446054

0,0440266

0,0434554

0,0428916

0,0423350

79

0,0559589

0,0553003

0,0546495

0,0540064

0,0533708

0,0527427

0,0521220

0,0515086

0,0509024

0,0503034

0,0497114

0,0491264

80

0,0642711

0,0636010

0,0629379

0,0622817

0,0616323

0,0609897

0,0603538

0,0597245

0,0591018

0,0584856

0,0578758

0,0572724

81

0,0731438

0,0724680

0,0717985

0,0711352

0,0704779

0,0698268

0,0691817

0,0685425

0,0679093

0,0672819

0,0666603

0,0660444

82

0,0835994

0,0829396

0,0822849

0,0816355

0,0809911

0,0803519

0,0797177

0,0790885

0,0784642

0,0778449

0,0772305

0,0766209

83

0,0942287

0,0935694

0,0929147

0,0922647

0,0916191

0,0909781

0,0903416

0,0897095

0,0890818

0,0884585

0,0878396

0,0872251

84

0,1076363

0,1070230

0,1064132

0,1058068

0,1052039

0,1046045

0,1040084

0,1034158

0,1028265

0,1022406

0,1016580

0,1010787

85

0,1214738

0,1209120

0,1203528

0,1197962

0,1192421

0,1186907

0,1181417

0,1175953

0,1170515

0,1165101

0,1159713

0,1154349

86

0,1386891

0,1382566

0,1378254

0,1373955

0,1369670

0,1365398

0,1361139

0,1356894

0,1352662

0,1348443

0,1344237

0,1340045

87

0,1585464

0,1582892

0,1580325

0,1577762

0,1575203

0,1572648

0,1570097

0,1567551

0,1565008

0,1562470

0,1559936

0,1557405

88

0,1765558

0,1764012

0,1762467

0,1760924

0,1759382

0,1757842

0,1756303

0,1754765

0,1753229

0,1751694

0,1750160

0,1748628

89

0,1968957

0,1968947

0,1968916

0,1968865

0,1968794

0,1968702

0,1968590

0,1968458

0,1968305

0,1968133

0,1967939

0,1967726

90

0,2165451

0,2165403

0,2165256

0,2165012

0,2164671

0,2164232

0,2163696

0,2163063

0,2162332

0,2161504

0,2160579

0,2159557

91

0,2382560

0,2382462

0,2382166

0,2381672

0,2380981

0,2380093

0,2379008

0,2377727

0,2376249

0,2374575

0,2372706

0,2370642

92

0,2596965

0,2596821

0,2596389

0,2595669

0,2594662

0,2593367

0,2591785

0,2589917

0,2587763

0,2585325

0,2582602

0,2579595

2042

2043

2044

2045

2046

2047

2048

2049

2046

2047

2048

2049

2050

2051

2052

2053

2054

2055

0,0016403

0,0016186

0,0015972

0,0015761

0,0015553

0,0015347

0,0015145

0,0014944

0,0014747

0,0014552

0,0014360

0,0014170

0,0013983

0,0013798

2 0 5 0

2041

2045

2050

0,0018221

0,0017982

0,0017747

0,0017515

0,0017286

0,0017060

0,0016837

0,0016617

0,0016400

0,0016185

0,0015974

0,0015765

0,0015559

0,0015355

0,0020410

0,0020145

0,0019884

0,0019626

0,0019372

0,0019121

0,0018873

0,0018629

0,0018387

0,0018149

0,0017914

0,0017681

0,0017452

0,0017226

0,0020974

0,0020662

0,0020354

0,0020052

0,0019753

0,0019460

0,0019170

0,0018885

0,0018604

0,0018328

0,0018055

0,0017786

0,0017522

0,0017261

0,0021967

0,0021606

0,0021251

0,0020902

0,0020558

0,0020221

0,0019888

0,0019562

0,0019240

0,0018924

0,0018613

0,0018307

0,0018006

0,0017711

0,0022279

0,0021869

0,0021467

0,0021073

0,0020685

0,0020305

0,0019932

0,0019565

0,0019205

0,0018852

0,0018506

0,0018166

0,0017832

0,0017504

0,0023737

0,0023278

0,0022828

0,0022386

0,0021953

0,0021528

0,0021112

0,0020704

0,0020303

0,0019910

0,0019525

0,0019147

0,0018777

0,0018414

0,0024824

0,0024306

0,0023799

0,0023303

0,0022818

0,0022342

0,0021876

0,0021420

0,0020973

0,0020536

0,0020108

0,0019689

0,0019279

0,0018877

0,0025890

0,0025314

0,0024750

0,0024199

0,0023660

0,0023133

0,0022618

0,0022114

0,0021622

0,0021140

0,0020669

0,0020209

0,0019759

0,0019319

0,0027654

0,0027012

0,0026385

0,0025773

0,0025175

0,0024590

0,0024019

0,0023462

0,0022917

0,0022385

0,0021865

0,0021358

0,0020862

0,0020378

0,0030446

0,0029735

0,0029040

0,0028361

0,0027699

0,0027052

0,0026420

0,0025803

0,0025200

0,0024611

0,0024036

0,0023475

0,0022926

0,0022391

0,0032776

0,0031991

0,0031225

0,0030478

0,0029748

0,0029036

0,0028341

0,0027663

0,0027001

0,0026354

0,0025724

0,0025108

0,0024507

0,0023920

0,0035962

0,0035092

0,0034243

0,0033414

0,0032606

0,0031817

0,0031047

0,0030296

0,0029563

0,0028847

0,0028149

0,0027468

0,0026804

0,0026155

0,0038893

0,0037932

0,0036995

0,0036080

0,0035189

0,0034319

0,0033471

0,0032644

0,0031838

0,0031051

0,0030284

0,0029535

0,0028806

0,0028094

0,0043220

0,0042155

0,0041117

0,0040104

0,0039116

0,0038153

0,0037213

0,0036296

0,0035402

0,0034530

0,0033679

0,0032850

0,0032041

0,0031251

0,0048061

0,0046884

0,0045736

0,0044616

0,0043523

0,0042457

0,0041417

0,0040403

0,0039414

0,0038448

0,0037507

0,0036588

0,0035692

0,0034818

0,0053967

0,0052661

0,0051386

0,0050143

0,0048929

0,0047745

0,0046590

0,0045462

0,0044362

0,0043289

0,0042241

0,0041219

0,0040221

0,0039248

0,0060823

0,0059365

0,0057942

0,0056553

0,0055197

0,0053874

0,0052583

0,0051323

0,0050092

0,0048892

0,0047720

0,0046576

0,0045459

0,0044370

0,0068191

0,0066566

0,0064979

0,0063430

0,0061919

0,0060443

0,0059002

0,0057596

0,0056223

0,0054883

0,0053575

0,0052298

0,0051051

0,0049835

0,0077933

0,0076120

0,0074349

0,0072618

0,0070929

0,0069278

0,0067666

0,0066091

0,0064553

0,0063051

0,0061584

0,0060151

0,0058751

0,0057384

0,0089114

0,0087098

0,0085128

0,0083203

0,0081321

0,0079481

0,0077684

0,0075927

0,0074209

0,0072531

0,0070890

0,0069287

0,0067720

0,0066188

0,0100681

0,0098444

0,0096257

0,0094118

0,0092027

0,0089983

0,0087984

0,0086029

0,0084118

0,0082249

0,0080422

0,0078635

0,0076888

0,0075180

0,0117333

0,0114847

0,0112414

0,0110032

0,0107700

0,0105418

0,0103185

0,0100998

0,0098858

0,0096763

0,0094713

0,0092706

0,0090742

0,0088819

0,0136592

0,0133843

0,0131149

0,0128510

0,0125924

0,0123390

0,0120907

0,0118474

0,0116090

0,0113754

0,0111465

0,0109222

0,0107024

0,0104870

0,0157455

0,0154430

0,0151463

0,0148554

0,0145700

0,0142901

0,0140156

0,0137463

0,0134823

0,0132233

0,0129692

0,0127201

0,0124757

0,0122361

0,0181705

0,0178385

0,0175126

0,0171926

0,0168785

0,0165701

0,0162674

0,0159702

0,0156784

0,0153920

0,0151108

0,0148347

0,0145637

0,0142976

0,0209381

0,0205755

0,0202191

0,0198689

0,0195248

0,0191866

0,0188543

0,0185277

0,0182068

0,0178915

0,0175816

0,0172771

0,0169778

0,0166838

0,0240405

0,0236436

0,0232533

0,0228693

0,0224918

0,0221204

0,0217552

0,0213960

0,0210428

0,0206953

0,0203536

0,0200176

0,0196871

0,0193621

0,0271548

0,0267186

0,0262894

0,0258670

0,0254515

0,0250427

0,0246404

0,0242445

0,0238551

0,0234719

0,0230948

0,0227238

0,0223588

0,0219996

0,0312115

0,0307395

0,0302746

0,0298167

0,0293658

0,0289217

0,0284843

0,0280536

0,0276293

0,0272115

0,0268000

0,0263947

0,0259955

0,0256024

0,0360241

0,0355159

0,0350149

0,0345209

0,0340339

0,0335537

0,0330803

0,0326137

0,0321535

0,0316999

0,0312527

0,0308118

0,0303771

0,0299485

0,0417857

0,0412436

0,0407084

0,0401802

0,0396589

0,0391443

0,0386364

0,0381351

0,0376403

0,0371519

0,0366699

0,0361941

0,0357244

0,0352609

0,0485482

0,0479769

0,0474123

0,0468543

0,0463029

0,0457580

0,0452195

0,0446873

0,0441614

0,0436417

0,0431281

0,0426205

0,0421190

0,0416233

0,0566752

0,0560843

0,0554995

0,0549209

0,0543483

0,0537816

0,0532208

0,0526659

0,0521168

0,0515734

0,0510357

0,0505036

0,0499770

0,0494559

0,0654343

0,0648297

0,0642308

0,0636374

0,0630494

0,0624669

0,0618898

0,0613180

0,0607515

0,0601903

0,0596342

0,0590832

0,0585374

0,0579966

0,0760161

0,0754162

0,0748209

0,0742303

0,0736445

0,0730632

0,0724865

0,0719144

0,0713468

0,0707836

0,0702249

0,0696707

0,0691207

0,0685752

0,0866148

0,0860088

0,0854070

0,0848095

0,0842161

0,0836269

0,0830418

0,0824607

0,0818838

0,0813109

0,0807420

0,0801771

0,0796161

0,0790591

0,1005028

0,0999301

0,0993607

0,0987945

0,0982315

0,0976718

0,0971153

0,0965619

0,0960117

0,0954646

0,0949206

0,0943797

0,0938419

0,0933072

0,1149010

0,1143696

0,1138407

0,1133142

0,1127901

0,1122684

0,1117492

0,1112324

0,1107179

0,1102059

0,1096962

0,1091888

0,1086839

0,1081812

0,1335865

0,1331699

0,1327545

0,1323405

0,1319277

0,1315162

0,1311060

0,1306971

0,1302895

0,1298831

0,1294780

0,1290742

0,1286716

0,1282703

0,1554880

0,1552358

0,1549840

0,1547326

0,1544816

0,1542311

0,1539809

0,1537312

0,1534819

0,1532329

0,1529844

0,1527363

0,1524885

0,1522412

0,1747097

0,1745567

0,1744039

0,1742511

0,1740986

0,1739461

0,1737938

0,1736417

0,1734896

0,1733377

0,1731860

0,1730343

0,1728828

0,1727315

0,1967492

0,1967237

0,1966963

0,1966668

0,1966353

0,1966018

0,1965662

0,1965286

0,1964890

0,1964473

0,1964037

0,1963580

0,1963103

0,1962606

0,2158439

0,2157224

0,2155912

0,2154504

0,2153001

0,2151401

0,2149705

0,2147914

0,2146028

0,2144047

0,2141972

0,2139802

0,2137538

0,2135180

0,2368383

0,2365930

0,2363284

0,2360445

0,2357415

0,2354193

0,2350780

0,2347178

0,2343387

0,2339408

0,2335243

0,2330891

0,2326355

0,2321636

0,2576307

0,2572737

0,2568887

0,2564759

0,2560353

0,2555671

0,2550715

0,2545486

0,2539986

0,2534217

0,2528180

0,2521878

0,2515313

0,2508486

-

2040

2044

2 0 0 5

2039

2043

P r o g n o s e t a fl

2038

I I

2037 2042

79

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg 2025

2026

2027

2028

2029

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2036

2037

2038

2039

2040

2041

93

0,2785733

0,2785580

0,2785122

0,2784358

0,2783290

0,2781917

0,2780239

0,2778258

0,2775973

0,2773387

0,2770499

0,2767310

94

0,2997576

0,2997420

0,2996953

0,2996174

0,2995085

0,2993685

0,2991974

0,2989954

0,2987625

0,2984987

0,2982042

0,2978790

95

0,3322031

0,3321666

0,3320571

0,3318747

0,3316195

0,3312916

0,3308914

0,3304190

0,3298747

0,3292590

0,3285722

0,3278147

96

0,3609939

0,3609462

0,3608033

0,3605653

0,3602323

0,3598047

0,3592827

0,3586668

0,3579574

0,3571552

0,3562607

0,3552746

97

0,3939374

0,3938754

0,3936893

0,3933793

0,3929457

0,3923889

0,3917095

0,3909081

0,3899854

0,3889424

0,3877799

0,3864991

98

0,4088821

0,4088217

0,4086408

0,4083395

0,4079180

0,4073768

0,4067162

0,4059369

0,4050396

0,4040250

0,4028941

0,4016478

99

0,4184563

0,4184028

0,4182423

0,4179750

0,4176010

0,4171206

0,4165343

0,4158424

0,4150455

0,4141442

0,4131392

0,4120312

100

0,4542342

0,4541655

0,4539597

0,4536168

0,4531372

0,4525213

0,4517697

0,4508831

0,4498622

0,4487080

0,4474214

0,4460038

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

mannen

80

2036

101

0,4656111

0,4655548

0,4653860

0,4651048

0,4647114

0,4642061

0,4635893

0,4628615

0,4620230

0,4610747

0,4600171

0,4588511

102

0,4768940

0,4768507

0,4767210

0,4765050

0,4762027

0,4758144

0,4753402

0,4747805

0,4741355

0,4734056

0,4725912

0,4716927

103

0,4880450

0,4880155

0,4879270

0,4877796

0,4875733

0,4873082

0,4869845

0,4866021

0,4861614

0,4856625

0,4851055

0,4844907

104

0,4990242

0,4990092

0,4989639

0,4988885

0,4987831

0,4986475

0,4984818

0,4982862

0,4980605

0,4978049

0,4975195

0,4972042

105

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

106

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

107

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

108

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

109

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

110

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

111

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

112

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

113

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

114

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

115

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

116

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

117

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

118

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

119

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

120

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

2042

2043

2044

2045

2046

2047

2048

2049

2046

2047

2048

2049

2050

2051

2052

2053

2054

2055

0,2763822

0,2760036

0,2755952

0,2751573

0,2746899

0,2741933

0,2736675

0,2731128

0,2725294

0,2719173

0,2712769

0,2706083

0,2699118

0,2691875

0,2975233

0,2971371

0,2967206

0,2962739

0,2957971

0,2952904

0,2947539

0,2941878

0,2935923

0,2929676

0,2923138

0,2916312

0,2909200

0,2901803

0,3269871

0,3260900

0,3251238

0,3240892

0,3229869

0,3218177

0,3205821

0,3192812

0,3179156

0,3164863

0,3149942

0,3134403

0,3118254

0,3101507

2 0 5 0

2041

2045

2050

0,3541978

0,3530310

0,3517752

0,3504314

0,3490005

0,3474838

0,3458823

0,3441973

0,3424302

0,3405822

0,3386548

0,3366494

0,3345676

0,3324109

0,3851011

0,3835874

0,3819592

0,3802181

0,3783657

0,3764037

0,3743340

0,3721583

0,3698787

0,3674973

0,3650161

0,3624375

0,3597638

0,3569972

0,4002872

0,3988136

0,3972281

0,3955322

0,3937274

0,3918152

0,3897972

0,3876753

0,3854511

0,3831266

0,3807038

0,3781848

0,3755715

0,3728663

0,4108211

0,4095098

0,4080984

0,4065877

0,4049791

0,4032737

0,4014728

0,3995777

0,3975899

0,3955107

0,3933419

0,3910849

0,3887414

0,3863131

0,4444563

0,4427803

0,4409774

0,4390491

0,4369971

0,4348232

0,4325295

0,4301178

0,4275903

0,4249492

0,4221968

0,4193354

0,4163676

0,4132959

0,4575774

0,4561971

0,4547110

0,4531203

0,4514261

0,4496296

0,4477321

0,4457349

0,4436395

0,4414473

0,4391599

0,4367789

0,4343059

0,4317426

0,4707108

0,4696458

0,4684984

0,4672692

0,4659588

0,4645681

0,4630977

0,4615484

0,4599211

0,4582166

0,4564359

0,4545798

0,4526495

0,4506458

0,4838183

0,4830885

0,4823017

0,4814581

0,4805580

0,4796018

0,4785898

0,4775224

0,4764000

0,4752229

0,4739917

0,4727068

0,4713685

0,4699775

0,4968592

0,4964845

0,4960801

0,4956463

0,4951830

0,4946903

0,4941684

0,4936173

0,4930372

0,4924281

0,4917902

0,4911236

0,4904285

0,4897048

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5097899

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5302502

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5510028

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5719966

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,5931755

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6144782

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6358386

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6571860

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6784458

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,6995397

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7203866

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7409038

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7610071

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7806128

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,7996383

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

0,8180040

-

2040

2044

2 0 0 5

2039

2043

P r o g n o s e t a fl

2038

I I

2037 2042

81

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050

82

Vrouwen

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

0

0,0043441

0,0042360

0,0041306

0,0040277

0,0039275

0,0038297

0,0037344

0,0036415

0,0035508

0,0034625

0,0033763

0,0032923

1

0,0003953

0,0003825

0,0003700

0,0003580

0,0003463

0,0003349

0,0003240

0,0003133

0,0003030

0,0002930

0,0002833

0,0002739

2

0,0001963

0,0001884

0,0001807

0,0001734

0,0001664

0,0001597

0,0001532

0,0001470

0,0001411

0,0001354

0,0001299

0,0001246

3

0,0001583

0,0001527

0,0001473

0,0001421

0,0001371

0,0001322

0,0001276

0,0001231

0,0001187

0,0001145

0,0001105

0,0001066

4

0,0001241

0,0001199

0,0001158

0,0001118

0,0001080

0,0001043

0,0001007

0,0000973

0,0000939

0,0000907

0,0000876

0,0000846

5

0,0000993

0,0000958

0,0000924

0,0000891

0,0000859

0,0000829

0,0000799

0,0000771

0,0000744

0,0000717

0,0000692

0,0000667

6

0,0000939

0,0000910

0,0000881

0,0000854

0,0000827

0,0000801

0,0000776

0,0000752

0,0000728

0,0000706

0,0000684

0,0000662

7

0,0000930

0,0000905

0,0000879

0,0000855

0,0000831

0,0000808

0,0000785

0,0000763

0,0000742

0,0000721

0,0000701

0,0000682

8

0,0000919

0,0000895

0,0000871

0,0000847

0,0000825

0,0000803

0,0000781

0,0000760

0,0000740

0,0000720

0,0000701

0,0000682

9

0,0000915

0,0000887

0,0000860

0,0000834

0,0000808

0,0000784

0,0000760

0,0000737

0,0000714

0,0000692

0,0000671

0,0000651

10

0,0001004

0,0000976

0,0000948

0,0000921

0,0000895

0,0000870

0,0000845

0,0000821

0,0000798

0,0000776

0,0000754

0,0000732

11

0,0001062

0,0001033

0,0001004

0,0000977

0,0000950

0,0000924

0,0000898

0,0000874

0,0000850

0,0000826

0,0000804

0,0000782

12

0,0001208

0,0001179

0,0001150

0,0001122

0,0001095

0,0001068

0,0001042

0,0001017

0,0000992

0,0000968

0,0000945

0,0000922

13

0,0001324

0,0001296

0,0001268

0,0001241

0,0001214

0,0001188

0,0001162

0,0001138

0,0001113

0,0001089

0,0001066

0,0001043

14

0,0001506

0,0001480

0,0001454

0,0001429

0,0001405

0,0001380

0,0001357

0,0001333

0,0001310

0,0001288

0,0001265

0,0001244

15

0,0001756

0,0001736

0,0001715

0,0001695

0,0001675

0,0001656

0,0001636

0,0001617

0,0001598

0,0001579

0,0001561

0,0001543

16

0,0002001

0,0001981

0,0001961

0,0001941

0,0001921

0,0001902

0,0001883

0,0001863

0,0001845

0,0001826

0,0001807

0,0001789

17

0,0002178

0,0002158

0,0002138

0,0002118

0,0002099

0,0002080

0,0002060

0,0002042

0,0002023

0,0002004

0,0001986

0,0001968

18

0,0002329

0,0002307

0,0002285

0,0002264

0,0002242

0,0002221

0,0002200

0,0002179

0,0002158

0,0002138

0,0002118

0,0002098

19

0,0002382

0,0002344

0,0002307

0,0002270

0,0002235

0,0002199

0,0002164

0,0002130

0,0002096

0,0002063

0,0002030

0,0001998

20

0,0002420

0,0002379

0,0002338

0,0002299

0,0002260

0,0002221

0,0002183

0,0002146

0,0002110

0,0002074

0,0002039

0,0002004

21

0,0002491

0,0002447

0,0002404

0,0002362

0,0002321

0,0002280

0,0002240

0,0002201

0,0002162

0,0002124

0,0002087

0,0002051

22

0,0002561

0,0002515

0,0002469

0,0002424

0,0002380

0,0002337

0,0002294

0,0002253

0,0002212

0,0002172

0,0002132

0,0002093

23

0,0002614

0,0002572

0,0002530

0,0002490

0,0002449

0,0002410

0,0002371

0,0002333

0,0002295

0,0002258

0,0002222

0,0002186

24

0,0002716

0,0002674

0,0002632

0,0002591

0,0002550

0,0002510

0,0002471

0,0002433

0,0002395

0,0002357

0,0002321

0,0002284

25

0,0002855

0,0002817

0,0002779

0,0002742

0,0002706

0,0002670

0,0002634

0,0002599

0,0002564

0,0002530

0,0002496

0,0002463

26

0,0002969

0,0002935

0,0002902

0,0002868

0,0002835

0,0002803

0,0002771

0,0002739

0,0002708

0,0002676

0,0002646

0,0002615

27

0,0003090

0,0003058

0,0003026

0,0002995

0,0002964

0,0002933

0,0002902

0,0002872

0,0002842

0,0002813

0,0002783

0,0002755

28

0,0003314

0,0003285

0,0003256

0,0003228

0,0003199

0,0003171

0,0003143

0,0003116

0,0003088

0,0003061

0,0003034

0,0003008

29

0,0003483

0,0003440

0,0003398

0,0003357

0,0003316

0,0003276

0,0003236

0,0003196

0,0003157

0,0003119

0,0003081

0,0003043

30

0,0003751

0,0003705

0,0003659

0,0003614

0,0003569

0,0003525

0,0003481

0,0003438

0,0003396

0,0003354

0,0003312

0,0003271

31

0,0004136

0,0004083

0,0004030

0,0003977

0,0003926

0,0003875

0,0003824

0,0003775

0,0003725

0,0003677

0,0003629

0,0003582

32

0,0004434

0,0004371

0,0004309

0,0004247

0,0004187

0,0004128

0,0004069

0,0004011

0,0003955

0,0003898

0,0003843

0,0003789

33

0,0004854

0,0004781

0,0004710

0,0004639

0,0004570

0,0004502

0,0004434

0,0004368

0,0004303

0,0004238

0,0004175

0,0004113

34

0,0005349

0,0005273

0,0005199

0,0005126

0,0005053

0,0004982

0,0004912

0,0004843

0,0004774

0,0004707

0,0004640

0,0004575

35

0,0005945

0,0005881

0,0005817

0,0005753

0,0005691

0,0005629

0,0005568

0,0005507

0,0005447

0,0005388

0,0005329

0,0005271

36

0,0006524

0,0006466

0,0006409

0,0006352

0,0006296

0,0006241

0,0006185

0,0006131

0,0006077

0,0006023

0,0005970

0,0005917

37

0,0007155

0,0007098

0,0007042

0,0006986

0,0006930

0,0006875

0,0006820

0,0006766

0,0006712

0,0006659

0,0006606

0,0006553

38

0,0007998

0,0007952

0,0007905

0,0007858

0,0007811

0,0007764

0,0007716

0,0007668

0,0007620

0,0007572

0,0007523

0,0007474

39

0,0008808

0,0008756

0,0008704

0,0008652

0,0008600

0,0008548

0,0008496

0,0008444

0,0008392

0,0008339

0,0008287

0,0008235

40

0,0009885

0,0009853

0,0009819

0,0009785

0,0009749

0,0009712

0,0009674

0,0009635

0,0009595

0,0009553

0,0009511

0,0009468

41

0,0011039

0,0011010

0,0010979

0,0010948

0,0010914

0,0010880

0,0010844

0,0010806

0,0010768

0,0010727

0,0010686

0,0010643

42

0,0012354

0,0012324

0,0012291

0,0012256

0,0012218

0,0012178

0,0012136

0,0012091

0,0012044

0,0011995

0,0011943

0,0011889

43

0,0013972

0,0013952

0,0013929

0,0013901

0,0013871

0,0013836

0,0013798

0,0013756

0,0013710

0,0013662

0,0013609

0,0013553

44

0,0015863

0,0015865

0,0015862

0,0015853

0,0015839

0,0015818

0,0015792

0,0015761

0,0015724

0,0015681

0,0015633

0,0015579

45

0,0017951

0,0017985

0,0018012

0,0018031

0,0018042

0,0018046

0,0018042

0,0018031

0,0018012

0,0017986

0,0017952

0,0017910

46

0,0020092

0,0020137

0,0020173

0,0020200

0,0020217

0,0020224

0,0020222

0,0020210

0,0020189

0,0020158

0,0020117

0,0020067

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

2021

2022

2023

2024

2025

2026

2027

2028

2029

0,0032103

0,0031304

0,0030525

0,0029765

0,0029024

0,0028302

0,0027598

0,0026911

0,0026241

0,0025588

0,0024951

0,0024330

0,0023724

0,0002648

0,0002560

0,0002475

0,0002392

0,0002312

0,0002235

0,0002160

0,0002087

0,0002017

0,0001948

0,0001882

0,0001819

0,0001757

0,0001196

0,0001148

0,0001101

0,0001057

0,0001014

0,0000973

0,0000934

0,0000896

0,0000860

0,0000825

0,0000792

0,0000759

0,0000729

0,0001028

0,0000992

0,0000957

0,0000923

0,0000891

0,0000859

0,0000829

0,0000800

0,0000771

0,0000744

0,0000718

0,0000693

0,0000668

0,0000817

0,0000789

0,0000762

0,0000736

0,0000711

0,0000687

0,0000663

0,0000641

0,0000619

0,0000598

0,0000577

0,0000557

0,0000538

0,0000644

0,0000621

0,0000599

0,0000578

0,0000557

0,0000537

0,0000518

0,0000500

0,0000482

0,0000465

0,0000449

0,0000433

0,0000417

0,0000642

0,0000622

0,0000602

0,0000583

0,0000565

0,0000547

0,0000530

0,0000514

0,0000498

0,0000482

0,0000467

0,0000453

0,0000438

0,0000663

0,0000644

0,0000626

0,0000609

0,0000592

0,0000575

0,0000559

0,0000544

0,0000528

0,0000514

0,0000499

0,0000485

0,0000472

0,0000663

0,0000646

0,0000628

0,0000612

0,0000595

0,0000579

0,0000564

0,0000549

0,0000534

0,0000520

0,0000506

0,0000492

0,0000479

0,0000631

0,0000612

0,0000593

0,0000575

0,0000558

0,0000541

0,0000524

0,0000508

0,0000493

0,0000478

0,0000463

0,0000449

0,0000435

0,0000712

0,0000692

0,0000672

0,0000653

0,0000635

0,0000617

0,0000599

0,0000582

0,0000566

0,0000550

0,0000534

0,0000519

0,0000505

0,0000760

0,0000739

0,0000719

0,0000699

0,0000680

0,0000661

0,0000643

0,0000626

0,0000608

0,0000592

0,0000576

0,0000560

0,0000544

0,0000899

0,0000878

0,0000856

0,0000836

0,0000815

0,0000795

0,0000776

0,0000757

0,0000739

0,0000721

0,0000703

0,0000686

0,0000670

0,0001021

0,0000999

0,0000977

0,0000956

0,0000936

0,0000916

0,0000896

0,0000877

0,0000858

0,0000840

0,0000822

0,0000804

0,0000787

0,0001222

0,0001201

0,0001180

0,0001160

0,0001140

0,0001120

0,0001101

0,0001082

0,0001063

0,0001045

0,0001027

0,0001009

0,0000992

0,0001524

0,0001507

0,0001489

0,0001471

0,0001454

0,0001437

0,0001420

0,0001404

0,0001387

0,0001371

0,0001355

0,0001339

0,0001323

0,0001771

0,0001753

0,0001735

0,0001718

0,0001700

0,0001683

0,0001666

0,0001649

0,0001632

0,0001616

0,0001599

0,0001583

0,0001567

0,0001949

0,0001932

0,0001914

0,0001896

0,0001879

0,0001862

0,0001844

0,0001827

0,0001811

0,0001794

0,0001778

0,0001761

0,0001745

0,0002078

0,0002058

0,0002039

0,0002019

0,0002000

0,0001981

0,0001962

0,0001944

0,0001925

0,0001907

0,0001889

0,0001871

0,0001853

0,0001966

0,0001935

0,0001905

0,0001874

0,0001845

0,0001816

0,0001787

0,0001758

0,0001731

0,0001703

0,0001676

0,0001650

0,0001624

0,0001970

0,0001937

0,0001904

0,0001871

0,0001840

0,0001808

0,0001778

0,0001747

0,0001718

0,0001689

0,0001660

0,0001632

0,0001604

0,0002015

0,0001979

0,0001945

0,0001911

0,0001877

0,0001844

0,0001812

0,0001780

0,0001749

0,0001719

0,0001688

0,0001659

0,0001630

0,0002055

0,0002018

0,0001981

0,0001945

0,0001910

0,0001875

0,0001841

0,0001808

0,0001775

0,0001743

0,0001711

0,0001680

0,0001649

0,0002150

0,0002116

0,0002081

0,0002048

0,0002015

0,0001982

0,0001950

0,0001919

0,0001888

0,0001857

0,0001827

0,0001798

0,0001769

0,0002249

0,0002214

0,0002179

0,0002145

0,0002111

0,0002079

0,0002046

0,0002014

0,0001983

0,0001952

0,0001921

0,0001891

0,0001862

0,0002430

0,0002398

0,0002366

0,0002334

0,0002303

0,0002272

0,0002242

0,0002212

0,0002182

0,0002153

0,0002125

0,0002096

0,0002068

0,0002585

0,0002556

0,0002526

0,0002497

0,0002469

0,0002441

0,0002413

0,0002385

0,0002357

0,0002330

0,0002304

0,0002277

0,0002251

0,0002726

0,0002698

0,0002670

0,0002642

0,0002614

0,0002587

0,0002560

0,0002534

0,0002507

0,0002481

0,0002455

0,0002430

0,0002405

0,0002981

0,0002955

0,0002929

0,0002904

0,0002878

0,0002853

0,0002828

0,0002803

0,0002779

0,0002754

0,0002730

0,0002706

0,0002682

0,0003006

0,0002969

0,0002933

0,0002897

0,0002862

0,0002827

0,0002792

0,0002758

0,0002725

0,0002691

0,0002659

0,0002626

0,0002594

0,0003231

0,0003191

0,0003151

0,0003112

0,0003074

0,0003036

0,0002998

0,0002961

0,0002925

0,0002888

0,0002853

0,0002817

0,0002783

0,0003536

0,0003490

0,0003444

0,0003400

0,0003355

0,0003312

0,0003269

0,0003226

0,0003184

0,0003143

0,0003102

0,0003062

0,0003022

0,0003735

0,0003682

0,0003630

0,0003578

0,0003527

0,0003477

0,0003428

0,0003379

0,0003331

0,0003284

0,0003237

0,0003191

0,0003146

0,0004051

0,0003990

0,0003931

0,0003872

0,0003814

0,0003757

0,0003701

0,0003646

0,0003591

0,0003537

0,0003484

0,0003432

0,0003381

0,0004510

0,0004447

0,0004384

0,0004322

0,0004261

0,0004201

0,0004142

0,0004083

0,0004026

0,0003969

0,0003913

0,0003858

0,0003803

0,0005214

0,0005157

0,0005101

0,0005045

0,0004991

0,0004936

0,0004883

0,0004829

0,0004777

0,0004725

0,0004673

0,0004623

0,0004572

0,0005865

0,0005813

0,0005762

0,0005711

0,0005660

0,0005610

0,0005561

0,0005512

0,0005463

0,0005415

0,0005367

0,0005320

0,0005273

0,0006501

0,0006449

0,0006398

0,0006347

0,0006297

0,0006247

0,0006197

0,0006147

0,0006099

0,0006050

0,0006002

0,0005954

0,0005907

0,0007425

0,0007376

0,0007327

0,0007277

0,0007227

0,0007177

0,0007127

0,0007077

0,0007026

0,0006976

0,0006925

0,0006874

0,0006823

0,0008182

0,0008130

0,0008078

0,0008026

0,0007973

0,0007921

0,0007869

0,0007817

0,0007764

0,0007712

0,0007660

0,0007608

0,0007556

0,0009423

0,0009378

0,0009331

0,0009283

0,0009235

0,0009185

0,0009135

0,0009084

0,0009031

0,0008978

0,0008924

0,0008870

0,0008814

0,0010599

0,0010554

0,0010508

0,0010460

0,0010411

0,0010361

0,0010309

0,0010257

0,0010203

0,0010148

0,0010092

0,0010035

0,0009977

0,0011833

0,0011775

0,0011714

0,0011652

0,0011587

0,0011520

0,0011452

0,0011381

0,0011308

0,0011234

0,0011158

0,0011080

0,0011000

0,0013494

0,0013431

0,0013366

0,0013296

0,0013224

0,0013149

0,0013070

0,0012989

0,0012904

0,0012817

0,0012726

0,0012633

0,0012538

0,0015520

0,0015456

0,0015386

0,0015312

0,0015232

0,0015147

0,0015057

0,0014962

0,0014863

0,0014759

0,0014650

0,0014537

0,0014419

0,0017861

0,0017805

0,0017742

0,0017671

0,0017593

0,0017508

0,0017416

0,0017317

0,0017212

0,0017100

0,0016981

0,0016857

0,0016726

0,0020008

0,0019939

0,0019861

0,0019774

0,0019678

0,0019574

0,0019460

0,0019338

0,0019208

0,0019069

0,0018923

0,0018768

0,0018606

2 0 5 0

2016

2020

-

2015

2019

2 0 0 5

2014

2018

P r o g n o s e t a fl

2013

2017

I I

2012

83

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg 2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

47

0,0022021

0,0022078

0,0022125

0,0022160

0,0022185

0,0022199

0,0022203

0,0022195

0,0022177

0,0022148

0,0022108

0,0022057

48

0,0024337

0,0024414

0,0024478

0,0024530

0,0024570

0,0024598

0,0024613

0,0024616

0,0024606

0,0024584

0,0024550

0,0024503

49

0,0026268

0,0026327

0,0026376

0,0026412

0,0026438

0,0026452

0,0026454

0,0026444

0,0026424

0,0026391

0,0026347

0,0026292

50

0,0028429

0,0028492

0,0028541

0,0028576

0,0028597

0,0028603

0,0028596

0,0028574

0,0028537

0,0028487

0,0028423

0,0028344

51

0,0030268

0,0030270

0,0030258

0,0030233

0,0030194

0,0030142

0,0030078

0,0030000

0,0029909

0,0029805

0,0029689

0,0029560

52

0,0032380

0,0032317

0,0032241

0,0032151

0,0032048

0,0031931

0,0031802

0,0031660

0,0031505

0,0031337

0,0031158

0,0030966

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

vrouwen

84

53

0,0035076

0,0034974

0,0034858

0,0034728

0,0034585

0,0034428

0,0034258

0,0034075

0,0033879

0,0033671

0,0033450

0,0033217

54

0,0038056

0,0037891

0,0037712

0,0037519

0,0037312

0,0037092

0,0036858

0,0036612

0,0036353

0,0036081

0,0035797

0,0035502

55

0,0041029

0,0040794

0,0040544

0,0040281

0,0040004

0,0039714

0,0039411

0,0039096

0,0038768

0,0038429

0,0038078

0,0037715

56

0,0044142

0,0043852

0,0043549

0,0043231

0,0042901

0,0042558

0,0042202

0,0041834

0,0041454

0,0041063

0,0040660

0,0040247

57

0,0047725

0,0047381

0,0047024

0,0046655

0,0046274

0,0045881

0,0045477

0,0045062

0,0044636

0,0044200

0,0043754

0,0043299

58

0,0051840

0,0051444

0,0051034

0,0050612

0,0050177

0,0049731

0,0049272

0,0048802

0,0048322

0,0047830

0,0047329

0,0046818

59

0,0056095

0,0055662

0,0055215

0,0054755

0,0054282

0,0053796

0,0053299

0,0052790

0,0052270

0,0051739

0,0051198

0,0050647

60

0,0060885

0,0060424

0,0059947

0,0059455

0,0058948

0,0058426

0,0057891

0,0057342

0,0056780

0,0056205

0,0055619

0,0055020

61

0,0065273

0,0064756

0,0064225

0,0063681

0,0063124

0,0062555

0,0061973

0,0061380

0,0060776

0,0060162

0,0059537

0,0058902

62

0,0070997

0,0070430

0,0069849

0,0069256

0,0068650

0,0068032

0,0067403

0,0066762

0,0066111

0,0065449

0,0064778

0,0064097

63

0,0077205

0,0076574

0,0075933

0,0075280

0,0074616

0,0073942

0,0073259

0,0072566

0,0071863

0,0071153

0,0070433

0,0069706

64

0,0084134

0,0083415

0,0082688

0,0081954

0,0081212

0,0080463

0,0079707

0,0078944

0,0078176

0,0077401

0,0076621

0,0075836

65

0,0091822

0,0090996

0,0090166

0,0089331

0,0088493

0,0087652

0,0086807

0,0085959

0,0085108

0,0084255

0,0083400

0,0082542

66

0,0101086

0,0100206

0,0099323

0,0098437

0,0097549

0,0096658

0,0095766

0,0094872

0,0093976

0,0093079

0,0092181

0,0091282

67

0,0112265

0,0111312

0,0110359

0,0109404

0,0108449

0,0107493

0,0106537

0,0105580

0,0104623

0,0103666

0,0102709

0,0101753

68

0,0124657

0,0123664

0,0122669

0,0121671

0,0120670

0,0119668

0,0118663

0,0117657

0,0116650

0,0115641

0,0114630

0,0113619

69

0,0138909

0,0137871

0,0136833

0,0135794

0,0134755

0,0133717

0,0132679

0,0131640

0,0130603

0,0129566

0,0128529

0,0127494

70

0,0155084

0,0154006

0,0152932

0,0151859

0,0150788

0,0149720

0,0148654

0,0147591

0,0146530

0,0145472

0,0144416

0,0143363

71

0,0172670

0,0171494

0,0170325

0,0169164

0,0168010

0,0166864

0,0165726

0,0164594

0,0163471

0,0162354

0,0161245

0,0160143

72

0,0193045

0,0191749

0,0190461

0,0189183

0,0187913

0,0186651

0,0185398

0,0184154

0,0182917

0,0181690

0,0180470

0,0179258

73

0,0214801

0,0213243

0,0211696

0,0210160

0,0208636

0,0207122

0,0205619

0,0204127

0,0202647

0,0201176

0,0199717

0,0198268

74

0,0240811

0,0239035

0,0237272

0,0235523

0,0233786

0,0232062

0,0230351

0,0228652

0,0226966

0,0225293

0,0223631

0,0221982

75

0,0270012

0,0267992

0,0265986

0,0263995

0,0262019

0,0260058

0,0258112

0,0256180

0,0254262

0,0252359

0,0250471

0,0248596

76

0,0303854

0,0301610

0,0299384

0,0297173

0,0294979

0,0292801

0,0290639

0,0288493

0,0286363

0,0284249

0,0282150

0,0280067

77

0,0341222

0,0338602

0,0336001

0,0333421

0,0330860

0,0328319

0,0325798

0,0323296

0,0320813

0,0318349

0,0315904

0,0313478

78

0,0385800

0,0382893

0,0380007

0,0377144

0,0374302

0,0371481

0,0368682

0,0365903

0,0363146

0,0360409

0,0357694

0,0354998

79

0,0436676

0,0433439

0,0430227

0,0427038

0,0423873

0,0420731

0,0417613

0,0414518

0,0411445

0,0408396

0,0405369

0,0402364

80

0,0495299

0,0491733

0,0488193

0,0484678

0,0481188

0,0477723

0,0474284

0,0470869

0,0467479

0,0464113

0,0460771

0,0457454

81

0,0561617

0,0557777

0,0553964

0,0550177

0,0546416

0,0542680

0,0538970

0,0535286

0,0531626

0,0527992

0,0524382

0,0520797

82

0,0636526

0,0632504

0,0628507

0,0624536

0,0620590

0,0616669

0,0612772

0,0608901

0,0605053

0,0601230

0,0597432

0,0593657

83

0,0722881

0,0718758

0,0714658

0,0710581

0,0706528

0,0702498

0,0698491

0,0694507

0,0690545

0,0686606

0,0682690

0,0678796

84

0,0821526

0,0817544

0,0813582

0,0809639

0,0805715

0,0801810

0,0797924

0,0794057

0,0790209

0,0786379

0,0782568

0,0778775

85

0,0930690

0,0926840

0,0923006

0,0919189

0,0915386

0,0911600

0,0907829

0,0904074

0,0900335

0,0896611

0,0892902

0,0889209

86

0,1052794

0,1049307

0,1045832

0,1042369

0,1038917

0,1035477

0,1032048

0,1028630

0,1025224

0,1021829

0,1018445

0,1015072

87

0,1185206

0,1182062

0,1178926

0,1175799

0,1172680

0,1169569

0,1166467

0,1163373

0,1160287

0,1157209

0,1154139

0,1151078

88

0,1332021

0,1329237

0,1326458

0,1323685

0,1320918

0,1318156

0,1315401

0,1312651

0,1309907

0,1307168

0,1304436

0,1301709

89

0,1492173

0,1489844

0,1487518

0,1485196

0,1482878

0,1480563

0,1478252

0,1475944

0,1473640

0,1471340

0,1469043

0,1466750

90

0,1666410

0,1664895

0,1663382

0,1661870

0,1660359

0,1658850

0,1657342

0,1655836

0,1654331

0,1652827

0,1651325

0,1649824

91

0,1845092

0,1844797

0,1844502

0,1844207

0,1843912

0,1843617

0,1843322

0,1843027

0,1842732

0,1842437

0,1842143

0,1841848

92

0,2042850

0,2044870

0,2046809

0,2048668

0,2050446

0,2052142

0,2053757

0,2055291

0,2056742

0,2058112

0,2059399

0,2060604

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

20121

2022

2023

2024

2025

2026

2027

2028

2029

0,0021996

0,0021924

0,0021842

0,0021750

0,0021648

0,0021535

0,0021413

0,0021281

0,0021139

0,0020989

0,0020829

0,0020660

0,0020483

0,0024445

0,0024374

0,0024290

0,0024196

0,0024089

0,0023970

0,0023841

0,0023700

0,0023547

0,0023385

0,0023211

0,0023027

0,0022833

0,0026225

0,0026147

0,0026058

0,0025958

0,0025847

0,0025725

0,0025593

0,0025450

0,0025297

0,0025134

0,0024961

0,0024778

0,0024586

0,0028252

0,0028146

0,0028027

0,0027894

0,0027748

0,0027589

0,0027417

0,0027233

0,0027036

0,0026828

0,0026608

0,0026377

0,0026134

0,0029419

0,0029266

0,0029100

0,0028923

0,0028734

0,0028534

0,0028323

0,0028102

0,0027869

0,0027627

0,0027374

0,0027112

0,0026841

0,0030762

0,0030547

0,0030321

0,0030083

0,0029835

0,0029576

0,0029308

0,0029029

0,0028741

0,0028443

0,0028137

0,0027822

0,0027500

0,0032972

0,0032716

0,0032449

0,0032170

0,0031881

0,0031582

0,0031273

0,0030954

0,0030627

0,0030290

0,0029944

0,0029591

0,0029230

0,0035194

0,0034876

0,0034547

0,0034208

0,0033858

0,0033499

0,0033131

0,0032754

0,0032368

0,0031974

0,0031572

0,0031163

0,0030748

0,0037343

0,0036959

0,0036566

0,0036163

0,0035751

0,0035331

0,0034902

0,0034465

0,0034021

0,0033569

0,0033112

0,0032648

0,0032178

0,0039824

0,0039391

0,0038949

0,0038498

0,0038038

0,0037570

0,0037094

0,0036611

0,0036121

0,0035625

0,0035123

0,0034616

0,0034103

0,0042834

0,0042361

0,0041880

0,0041391

0,0040894

0,0040390

0,0039880

0,0039363

0,0038841

0,0038313

0,0037780

0,0037242

0,0036701

0,0046298

0,0045769

0,0045232

0,0044687

0,0044134

0,0043574

0,0043008

0,0042435

0,0041857

0,0041274

0,0040686

0,0040093

0,0039496

0,0050087

0,0049517

0,0048939

0,0048353

0,0047760

0,0047159

0,0046552

0,0045938

0,0045319

0,0044694

0,0044064

0,0043430

0,0042792

0,0054411

0,0053792

0,0053162

0,0052523

0,0051874

0,0051218

0,0050553

0,0049881

0,0049202

0,0048517

0,0047826

0,0047130

0,0046429

0,0058258

0,0057605

0,0056943

0,0056274

0,0055597

0,0054913

0,0054222

0,0053526

0,0052823

0,0052116

0,0051403

0,0050687

0,0049966

0,0063407

0,0062709

0,0062002

0,0061288

0,0060567

0,0059839

0,0059105

0,0058365

0,0057620

0,0056870

0,0056115

0,0055356

0,0054594

0,0068972

0,0068230

0,0067482

0,0066727

0,0065966

0,0065200

0,0064429

0,0063653

0,0062873

0,0062088

0,0061301

0,0060510

0,0059716

0,0075046

0,0074251

0,0073452

0,0072650

0,0071843

0,0071034

0,0070221

0,0069406

0,0068588

0,0067768

0,0066947

0,0066124

0,0065300

0,0081683

0,0080822

0,0079959

0,0079096

0,0078232

0,0077367

0,0076501

0,0075636

0,0074771

0,0073906

0,0073041

0,0072177

0,0071314

0,0090383

0,0089483

0,0088582

0,0087681

0,0086781

0,0085880

0,0084980

0,0084080

0,0083182

0,0082284

0,0081387

0,0080492

0,0079598

0,0100797

0,0099842

0,0098887

0,0097934

0,0096981

0,0096030

0,0095080

0,0094132

0,0093185

0,0092240

0,0091298

0,0090357

0,0089418

0,0112607

0,0111595

0,0110582

0,0109568

0,0108555

0,0107541

0,0106528

0,0105516

0,0104503

0,0103492

0,0102482

0,0101472

0,0100464

0,0126459

0,0125425

0,0124393

0,0123361

0,0122331

0,0121303

0,0120276

0,0119250

0,0118227

0,0117205

0,0116185

0,0115168

0,0114152

0,0142313

0,0141265

0,0140221

0,0139179

0,0138140

0,0137104

0,0136071

0,0135041

0,0134014

0,0132990

0,0131970

0,0130953

0,0129939

0,0159048

0,0157961

0,0156880

0,0155807

0,0154740

0,0153681

0,0152628

0,0151583

0,0150544

0,0149512

0,0148487

0,0147468

0,0146456

0,0178055

0,0176860

0,0175672

0,0174493

0,0173322

0,0172158

0,0171002

0,0169854

0,0168714

0,0167581

0,0166456

0,0165339

0,0164229

0,0196829

0,0195401

0,0193984

0,0192576

0,0191179

0,0189792

0,0188415

0,0187048

0,0185691

0,0184344

0,0183007

0,0181679

0,0180361

0,0220346

0,0218721

0,0217108

0,0215507

0,0213918

0,0212340

0,0210775

0,0209220

0,0207678

0,0206146

0,0204626

0,0203117

0,0201619

0,0246735

0,0244889

0,0243056

0,0241236

0,0239431

0,0237639

0,0235860

0,0234095

0,0232343

0,0230604

0,0228878

0,0227165

0,0225465

0,0277999

0,0275947

0,0273909

0,0271887

0,0269879

0,0267887

0,0265909

0,0263946

0,0261997

0,0260062

0,0258142

0,0256236

0,0254345

0,0311070

0,0308681

0,0306311

0,0303958

0,0301624

0,0299307

0,0297009

0,0294727

0,0292464

0,0290218

0,0287989

0,0285777

0,0283582

0,0352323

0,0349668

0,0347033

0,0344418

0,0341822

0,0339247

0,0336690

0,0334153

0,0331635

0,0329136

0,0326655

0,0324194

0,0321751

0,0399382

0,0396422

0,0393484

0,0390567

0,0387673

0,0384799

0,0381947

0,0379116

0,0376306

0,0373517

0,0370749

0,0368001

0,0365273

0,0454160

0,0450890

0,0447644

0,0444421

0,0441221

0,0438044

0,0434890

0,0431759

0,0428651

0,0425564

0,0422500

0,0419458

0,0416438

0,0517237

0,0513701

0,0510189

0,0506701

0,0503237

0,0499797

0,0496380

0,0492986

0,0489616

0,0486269

0,0482945

0,0479643

0,0476364

0,0589906

0,0586178

0,0582475

0,0578794

0,0575137

0,0571503

0,0567892

0,0564304

0,0560738

0,0557195

0,0553675

0,0550176

0,0546700

0,0674924

0,0671074

0,0667247

0,0663441

0,0659656

0,0655894

0,0652152

0,0648432

0,0644734

0,0641056

0,0637400

0,0633764

0,0630149

0,0775000

0,0771244

0,0767507

0,0763787

0,0760085

0,0756401

0,0752735

0,0749087

0,0745457

0,0741844

0,0738249

0,0734671

0,0731110

0,0885531

0,0881868

0,0878220

0,0874588

0,0870970

0,0867368

0,0863780

0,0860207

0,0856649

0,0853105

0,0849577

0,0846063

0,0842563

0,1011711

0,1008361

0,1005021

0,1001693

0,0998376

0,0995070

0,0991775

0,0988490

0,0985217

0,0981954

0,0978702

0,0975461

0,0972231

0,1148024

0,1144979

0,1141942

0,1138913

0,1135892

0,1132879

0,1129873

0,1126876

0,1123887

0,1120906

0,1117932

0,1114967

0,1112009

0,1298988

0,1296272

0,1293562

0,1290858

0,1288160

0,1285467

0,1282779

0,1280098

0,1277422

0,1274751

0,1272086

0,1269427

0,1266773

0,1464461

0,1462175

0,1459892

0,1457613

0,1455338

0,1453066

0,1450798

0,1448533

0,1446272

0,1444015

0,1441761

0,1439510

0,1437263

0,1648324

0,1646826

0,1645329

0,1643833

0,1642339

0,1640846

0,1639355

0,1637865

0,1636376

0,1634889

0,1633403

0,1631918

0,1630435

0,1841553

0,1841259

0,1840964

0,1840670

0,1840375

0,1840081

0,1839787

0,1839492

0,1839198

0,1838904

0,1838610

0,1838316

0,1838022

0,2061727

0,2062767

0,1840964

0,2064599

0,2065390

0,2066098

0,2066724

0,2067266

0,2067724

0,2068100

0,2068392

0,2068600

0,2068726

2 0 5 0

2016

2020

-

2015

2019

2 0 0 5

2014

2018

P r o g n o s e t a fl

2013

2017

I I

2012

85

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg vrouwen

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

93

86

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

0,2244467

0,2248072

0,2251536

0,2254858

0,2258036

0,2261071

0,2263961

0,2266707

0,2269307

0,2271762

0,2274070

0,2276231

94

0,2466062

0,2470702

0,2475161

0,2479438

0,2483531

0,2487441

0,2491166

0,2494704

0,2498056

0,2501221

0,2504197

0,2506985

95

0,2668968

0,2677968

0,2686629

0,2694948

0,2702921

0,2710545

0,2717817

0,2724734

0,2731293

0,2737493

0,2743329

0,2748800

96

0,2887311

0,2899180

0,2910610

0,2921597

0,2932133

0,2942216

0,2951838

0,2960996

0,2969685

0,2977902

0,2985640

0,2992898

97

0,3082419

0,3096906

0,3110866

0,3124291

0,3137174

0,3149506

0,3161283

0,3172496

0,3183139

0,3193207

0,3202694

0,3211594

98

0,3284807

0,3303212

0,3320963

0,3338048

0,3354456

0,3370176

0,3385197

0,3399510

0,3413105

0,3425972

0,3438105

0,3449493

99

0,3497998

0,3511748

0,3524988

0,3537712

0,3549912

0,3561585

0,3572724

0,3583324

0,3593379

0,3602886

0,3611840

0,3620236

100

0,3776383

0,3797338

0,3817546

0,3836996

0,3855673

0,3873567

0,3890664

0,3906955

0,3922428

0,3937073

0,3950880

0,3963840

101

0,4011380

0,4029187

0,4046341

0,4062833

0,4078654

0,4093797

0,4108253

0,4122014

0,4135074

0,4147425

0,4159061

0,4169975

102

0,4214087

0,4228117

0,4241618

0,4254584

0,4267010

0,4278891

0,4290223

0,4301002

0,4311222

0,4320879

0,4329971

0,4338493

103

0,4422846

0,4432662

0,4442098

0,4451151

0,4459818

0,4468097

0,4475985

0,4483482

0,4490584

0,4497291

0,4503599

0,4509509

104

0,4637324

0,4642470

0,4647411

0,4652147

0,4656676

0,4660998

0,4665113

0,4669019

0,4672717

0,4676207

0,4679486

0,4682557

105

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

106

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

107

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

108

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

109

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

110

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

111

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

112

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

113

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

114

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

115

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

116

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

117

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

118

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

119

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

120

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

2024

20121

2022

2023

2024

2025

2026

2027

2028

2029

0,2278245

0,2280112

0,2281830

0,2283400

0,2284822

0,2286095

0,2287218

0,2288192

0,2289017

0,2289692

0,2290217

0,2290592

0,2290817

0,2509583

0,2511991

0,2514209

0,2516235

0,2518070

0,2519713

0,2521163

0,2522421

0,2523486

0,2524357

0,2525035

0,2525520

0,2525810

0,2753903

0,2758637

0,2763000

0,2766989

0,2770603

0,2773840

0,2776700

0,2779181

0,2781282

0,2783003

0,2784341

0,2785298

0,2785872

0,2999671

0,3005956

0,3011750

0,3017050

0,3021853

0,3026157

0,3029960

0,3033259

0,3036054

0,3038343

0,3040124

0,3041397

0,3042161

0,3219902

0,3227615

0,3234727

0,3241233

0,3247132

0,3252419

0,3257091

0,3261145

0,3264580

0,3267392

0,3269582

0,3271147

0,3272086

0,3460130

0,3470008

0,3479121

0,3487462

0,3495026

0,3501808

0,3507803

0,3513006

0,3517416

0,3521027

0,3523839

0,3525849

0,3527055

0,3628071

0,3635340

0,3642041

0,3648170

0,3653724

0,3658701

0,3663097

0,3666912

0,3670143

0,3672789

0,3674848

0,3676319

0,3677203

0,3975944

0,3987185

0,3997555

0,4007046

0,4015653

0,4023370

0,4030191

0,4036112

0,4041129

0,4045238

0,4048437

0,4050724

0,4052096

0,4180162

0,4189617

0,4198334

0,4206308

0,4213536

0,4220014

0,4225737

0,4230704

0,4234911

0,4238356

0,4241037

0,4242954

0,4244104

0,4346443

0,4353816

0,4360610

0,4366822

0,4372449

0,4377491

0,4381944

0,4385806

0,4389077

0,4391755

0,4393839

0,4395328

0,4396222

0,4515017

0,4520123

0,4524825

0,4529123

0,4533014

0,4536498

0,4539575

0,4542242

0,4544501

0,4546349

0,4547787

0,4548815

0,4549431

0,4685416

0,4688066

0,4690504

0,4692732

0,4694747

0,4696552

0,4698144

0,4699525

0,4700693

0,4701649

0,4702393

0,4702924

0,4703243

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

2 0 5 0

2016

2020

-

2015

2019

2 0 0 5

2014

2018

P r o g n o s e t a fl

2013

2017

I I

2012

87

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg

88

vrouwen

2025

2026

2027

2028

2029

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2036

2037

2038

2039

2040

2036z 2041

0

0,0023134

0,0022558

0,0021997

0,0021449

0,0020915

0,0020395

0,0019887

0,0019392

0,0018910

0,0018439

0,0017980

0,0017533

1

0,0001697

0,0001639

0,0001583

0,0001529

0,0001476

0,0001425

0,0001376

0,0001329

0,0001283

0,0001238

0,0001195

0,0001154

2

0,0000699

0,0000671

0,0000644

0,0000618

0,0000593

0,0000569

0,0000546

0,0000524

0,0000503

0,0000482

0,0000463

0,0000444

3

0,0000645

0,0000622

0,0000600

0,0000579

0,0000558

0,0000539

0,0000520

0,0000501

0,0000483

0,0000466

0,0000450

0,0000434

4

0,0000520

0,0000502

0,0000485

0,0000468

0,0000452

0,0000437

0,0000422

0,0000407

0,0000393

0,0000380

0,0000367

0,0000354

5

0,0000402

0,0000388

0,0000374

0,0000361å

0,0000348

0,0000336

0,0000324

0,0000313

0,0000301

0,0000291

0,0000280

0,0000270

6

0,0000425

0,0000412

0,0000399

0,0000386

0,0000374

0,0000362

0,0000351

0,0000340

0,0000330

0,0000319

0,0000309

0,0000300

7

0,0000459

0,0000446

0,0000433

0,0000421

0,0000410

0,0000398

0,0000387

0,0000376

0,0000366

0,0000356

0,0000346

0,0000336

8

0,0000466

0,0000454

0,0000441

0,0000430

0,0000418

0,0000407

0,0000396

0,0000385

0,0000375

0,0000365

0,0000355

0,0000346

9

0,0000422

0,0000409

0,0000397

0,0000385

0,0000373

0,0000362

0,0000351

0,0000340

0,0000329

0,0000319

0,0000310

0,0000300

10

0,0000490

0,0000476

0,0000463

0,0000450

0,0000437

0,0000425

0,0000413

0,0000401

0,0000390

0,0000379

0,0000368

0,0000358

11

0,0000529

0,0000515

0,0000501

0,0000487

0,0000474

0,0000461

0,0000448

0,0000436

0,0000424

0,0000412

0,0000401

0,0000390

12

0,0000653

0,0000638

0,0000622

0,0000607

0,0000592

0,0000578

0,0000564

0,0000550

0,0000537

0,0000524

0,0000511

0,0000499

13

0,0000770

0,0000754

0,0000737

0,0000722

0,0000706

0,0000691

0,0000676

0,0000662

0,0000647

0,0000634

0,0000620

0,0000607

14

0,0000975

0,0000958

0,0000941

0,0000925

0,0000909

0,0000893

0,0000878

0,0000863

0,0000848

0,0000833

0,0000819

0,0000805

15

0,0001308

0,0001292

0,0001277

0,0001262

0,0001247

0,0001233

0,0001218

0,0001204

0,0001190

0,0001176

0,0001162

0,0001148

16

0,0001551

0,0001535

0,0001520

0,0001505

0,0001489

0,0001474

0,0001459

0,0001444

0,0001430

0,0001415

0,0001401

0,0001387

17

0,0001729

0,0001713

0,0001697

0,0001682

0,0001666

0,0001651

0,0001636

0,0001621

0,0001606

0,0001591

0,0001576

0,0001562

18

0,0001836

0,0001818

0,0001801

0,0001784

0,0001767

0,0001750

0,0001734

0,0001717

0,0001701

0,0001685

0,0001669

0,0001653

19

0,0001598

0,0001572

0,0001548

0,0001523

0,0001499

0,0001475

0,0001452

0,0001429

0,0001406

0,0001384

0,0001362

0,0001340

20

0,0001577

0,0001550

0,0001524

0,0001498

0,0001472

0,0001447

0,0001423

0,0001399

0,0001375

0,0001351

0,0001328

0,0001306

21

0,0001601

0,0001573

0,0001546

0,0001519

0,0001492

0,0001466

0,0001440

0,0001415

0,0001390

0,0001366

0,0001342

0,0001318

22

0,0001619

0,0001590

0,0001561

0,0001533

0,0001505

0,0001478

0,0001451

0,0001424

0,0001398

0,0001373

0,0001348

0,0001324

23

0,0001740

0,0001712

0,0001685

0,0001657

0,0001631

0,0001604

0,0001578

0,0001553

0,0001528

0,0001503

0,0001479

0,0001455

24

0,0001833

0,0001804

0,0001776

0,0001748

0,0001721

0,0001694

0,0001668

0,0001642

0,0001616

0,0001591

0,0001566

0,0001541

25

0,0002041

0,0002013

0,0001986

0,0001960

0,0001934

0,0001908

0,0001883

0,0001857

0,0001833

0,0001808

0,0001784

0,0001760

26

0,0002225

0,0002200

0,0002175

0,0002150

0,0002125

0,0002101

0,0002077

0,0002053

0,0002029

0,0002006

0,0001983

0,0001960

27

0,0002380

0,0002355

0,0002330

0,0002306

0,0002282

0,0002258

0,0002235

0,0002212

0,0002189

0,0002166

0,0002143

0,0002121

28

0,0002659

0,0002636

0,0002612

0,0002589

0,0002567

0,0002544

0,0002522

0,0002500

0,0002478

0,0002456

0,0002435

0,0002413

29

0,0002562

0,0002531

0,0002500

0,0002470

0,0002440

0,0002410

0,0002380

0,0002351

0,0002323

0,0002294

0,0002266

0,0002239

30

0,0002748

0,0002714

0,0002681

0,0002647

0,0002615

0,0002582

0,0002550

0,0002519

0,0002488

0,0002457

0,0002427

0,0002397

31

0,0002983

0,0002944

0,0002906

0,0002868

0,0002831

0,0002794

0,0002758

0,0002722

0,0002687

0,0002652

0,0002617

0,0002583

32

0,0003102

0,0003057

0,0003014

0,0002971

0,0002929

0,0002888

0,0002847

0,0002806

0,0002766

0,0002727

0,0002688

0,0002650

33

0,0003330

0,0003281

0,0003232

0,0003183

0,0003136

0,0003089

0,0003043

0,0002997

0,0002952

0,0002908

0,0002865

0,0002822

34

0,0003750

0,0003697

0,0003645

0,0003593

0,0003543

0,0003493

0,0003443

0,0003395

0,0003347

0,0003300

0,0003253

0,0003207

35

0,0004523

0,0004473

0,0004425

0,0004377

0,0004329

0,0004282

0,0004235

0,0004189

0,0004144

0,0004098

0,0004054

0,0004010

36

0,0005226

0,0005180

0,0005134

0,0005089

0,0005044

0,0004999

0,0004955

0,0004911

0,0004868

0,0004825

0,0004782

0,0004740

37

0,0005860

0,0005813

0,0005767

0,0005721

0,0005675

0,0005630

0,0005585

0,0005541

0,0005497

0,0005453

0,0005410

0,0005367

38

0,0006772

0,0006721

0,0006669

0,0006618

0,0006566

0,0006515

0,0006463

0,0006412

0,0006360

0,0006308

0,0006256

0,0006205

39

0,0007504

0,0007452

0,0007400

0,0007348

0,0007296

0,0007245

0,0007193

0,0007142

0,0007090

0,0007039

0,0006987

0,0006936

40

0,0008757

0,0008700

0,0008642

0,0008583

0,0008524

0,0008464

0,0008403

0,0008341

0,0008279

0,0008216

0,0008153

0,0008089

41

0,0009918

0,0009858

0,0009797

0,0009735

0,0009672

0,0009608

0,0009543

0,0009478

0,0009411

0,0009344

0,0009276

0,0009207

42

0,0010918

0,0010835

0,0010751

0,0010664

0,0010577

0,0010487

0,0010397

0,0010305

0,0010211

0,0010117

0,0010021

0,0009924

43

0,0012439

0,0012338

0,0012235

0,0012129

0,0012021

0,0011911

0,0011799

0,0011684

0,0011568

0,0011449

0,0011329

0,0011207

44

0,0014298

0,0014172

0,0014043

0,0013909

0,0013772

0,0013631

0,0013487

0,0013340

0,0013189

0,0013036

0,0012880

0,0012721

45

0,0016589

0,0016446

0,0016298

0,0016144

0,0015985

0,0015821

0,0015652

0,0015478

0,0015300

0,0015117

0,0014930

0,0014740

46

0,0018437

0,0018261

0,0018077

0,0017887

0,0017691

0,0017488

0,0017280

0,0017066

0,0016846

0,0016622

0,0016392

0,0016159

2042

2043

2044

2045

2046

2047

2048

2049

2046

2047

2048

2049

2050

2051

2052

2053

2054

2055

0,0017096

0,0016671

0,0016256

0,0015851

0,0015457

0,0015072

0,0014697

0,0014331

0,0013974

0,0013627

0,0013287

0,0012957

0,0012634

0,0012320

2 0 5 0

2041

2045

2050

0,0001114

0,0001075

0,0001037

0,0001001

0,0000966

0,0000932

0,0000899

0,0000867

0,0000836

0,0000807

0,0000778

0,0000750

0,0000724

0,0000698

0,0000426

0,0000409

0,0000392

0,0000376

0,0000361

0,0000347

0,0000333

0,0000319

0,0000306

0,0000294

0,0000282

0,0000271

0,0000260

0,0000249

0,0000419

0,0000404

0,0000390

0,0000376

0,0000363

0,0000350

0,0000338

0,0000326

0,0000314

0,0000303

0,0000292

0,0000282

0,0000272

0,0000262

0,0000342

0,0000331

0,0000319

0,0000308

0,0000298

0,0000288

0,0000278

0,0000268

0,0000259

0,0000250

0,0000242

0,0000233

0,0000225

0,0000218

0,0000261

0,0000252

0,0000243

0,0000234

0,0000226

0,0000218

0,0000210

0,0000203

0,0000195

0,0000188

0,0000182

0,0000175

0,0000169

0,0000163

0,0000290

0,0000281

0,0000272

0,0000264

0,0000256

0,0000248

0,0000240

0,0000232

0,0000225

0,0000218

0,0000211

0,0000205

0,0000198

0,0000192

0,0000327

0,0000318

0,0000309

0,0000300

0,0000292

0,0000284

0,0000276

0,0000268

0,0000260

0,0000253

0,0000246

0,0000239

0,0000233

0,0000226

0,0000336

0,0000327

0,0000319

0,0000310

0,0000302

0,0000294

0,0000286

0,0000278

0,0000271

0,0000263

0,0000256

0,0000249

0,0000243

0,0000236

0,0000291

0,0000282

0,0000274

0,0000265

0,0000257

0,0000249

0,0000242

0,0000234

0,0000227

0,0000220

0,0000214

0,0000207

0,0000201

0,0000195

0,0000348

0,0000338

0,0000328

0,0000319

0,0000310

0,0000301

0,0000293

0,0000284

0,0000276

0,0000269

0,0000261

0,0000254

0,0000246

0,0000240

0,0000379

0,0000369

0,0000359

0,0000349

0,0000339

0,0000330

0,0000321

0,0000312

0,0000303

0,0000295

0,0000287

0,0000279

0,0000271

0,0000264

0,0000487

0,0000475

0,0000463

0,0000452

0,0000441

0,0000430

0,0000420

0,0000410

0,0000400

0,0000390

0,0000381

0,0000371

0,0000362

0,0000353

0,0000594

0,0000581

0,0000568

0,0000556

0,0000544

0,0000533

0,0000521

0,0000510

0,0000499

0,0000488

0,0000478

0,0000468

0,0000458

0,0000448

0,0000791

0,0000777

0,0000764

0,0000751

0,0000738

0,0000725

0,0000713

0,0000700

0,0000688

0,0000676

0,0000665

0,0000653

0,0000642

0,0000631

0,0001135

0,0001121

0,0001108

0,0001095

0,0001082

0,0001070

0,0001057

0,0001045

0,0001033

0,0001020

0,0001008

0,0000997

0,0000985

0,0000973

0,0001373

0,0001359

0,0001345

0,0001331

0,0001318

0,0001304

0,0001291

0,0001278

0,0001265

0,0001252

0,0001240

0,0001227

0,0001215

0,0001202

0,0001548

0,0001533

0,0001519

0,0001505

0,0001492

0,0001478

0,0001464

0,0001451

0,0001437

0,0001424

0,0001411

0,0001398

0,0001385

0,0001373

0,0001637

0,0001622

0,0001606

0,0001591

0,0001576

0,0001561

0,0001546

0,0001532

0,0001517

0,0001503

0,0001488

0,0001474

0,0001460

0,0001446

0,0001319

0,0001298

0,0001278

0,0001257

0,0001237

0,0001218

0,0001199

0,0001180

0,0001161

0,0001142

0,0001124

0,0001107

0,0001089

0,0001072

0,0001284

0,0001262

0,0001240

0,0001219

0,0001199

0,0001178

0,0001158

0,0001139

0,0001119

0,0001100

0,0001082

0,0001063

0,0001045

0,0001027

0,0001295

0,0001273

0,0001250

0,0001228

0,0001207

0,0001186

0,0001165

0,0001145

0,0001125

0,0001105

0,0001085

0,0001066

0,0001048

0,0001029

0,0001300

0,0001276

0,0001253

0,0001230

0,0001208

0,0001186

0,0001164

0,0001143

0,0001122

0,0001102

0,0001082

0,0001062

0,0001043

0,0001024

0,0001431

0,0001408

0,0001386

0,0001363

0,0001341

0,0001320

0,0001298

0,0001277

0,0001257

0,0001236

0,0001216

0,0001197

0,0001178

0,0001158

0,0001517

0,0001494

0,0001470

0,0001447

0,0001425

0,0001403

0,0001381

0,0001359

0,0001338

0,0001317

0,0001296

0,0001276

0,0001256

0,0001237

0,0001737

0,0001714

0,0001691

0,0001668

0,0001646

0,0001624

0,0001602

0,0001581

0,0001560

0,0001539

0,0001518

0,0001498

0,0001478

0,0001458

0,0001938

0,0001915

0,0001893

0,0001872

0,0001850

0,0001829

0,0001808

0,0001787

0,0001767

0,0001747

0,0001726

0,0001707

0,0001687

0,0001668

0,0002099

0,0002077

0,0002056

0,0002034

0,0002013

0,0001992

0,0001971

0,0001951

0,0001931

0,0001911

0,0001891

0,0001871

0,0001852

0,0001832

0,0002392

0,0002371

0,0002350

0,0002330

0,0002309

0,0002289

0,0002269

0,0002249

0,0002229

0,0002210

0,0002190

0,0002171

0,0002152

0,0002133

0,0002211

0,0002184

0,0002158

0,0002131

0,0002105

0,0002080

0,0002054

0,0002029

0,0002004

0,0001980

0,0001956

0,0001932

0,0001908

0,0001885

0,0002367

0,0002338

0,0002309

0,0002280

0,0002252

0,0002224

0,0002197

0,0002169

0,0002143

0,0002116

0,0002090

0,0002064

0,0002039

0,0002013

0,0002550

0,0002517

0,0002484

0,0002452

0,0002420

0,0002388

0,0002357

0,0002327

0,0002296

0,0002267

0,0002237

0,0002208

0,0002179

0,0002151

0,0002613

0,0002576

0,0002539

0,0002503

0,0002468

0,0002432

0,0002398

0,0002364

0,0002330

0,0002297

0,0002265

0,0002233

0,0002201

0,0002170

0,0002780

0,0002738

0,0002697

0,0002657

0,0002617

0,0002578

0,0002539

0,0002501

0,0002464

0,0002427

0,0002391

0,0002355

0,0002320

0,0002285

0,0003162

0,0003117

0,0003073

0,0003030

0,0002987

0,0002945

0,0002904

0,0002863

0,0002822

0,0002783

0,0002743

0,0002705

0,0002666

0,0002629

0,0003966

0,0003923

0,0003880

0,0003838

0,0003796

0,0003755

0,0003714

0,0003674

0,0003634

0,0003594

0,0003555

0,0003516

0,0003478

0,0003440

0,0004698

0,0004657

0,0004616

0,0004575

0,0004534

0,0004494

0,0004455

0,0004415

0,0004376

0,0004338

0,0004299

0,0004261

0,0004224

0,0004186

0,0005324

0,0005282

0,0005240

0,0005198

0,0005156

0,0005115

0,0005075

0,0005034

0,0004994

0,0004954

0,0004915

0,0004876

0,0004837

0,0004799

0,0006153

0,0006101

0,0006049

0,0005997

0,0005946

0,0005894

0,0005842

0,0005790

0,0005739

0,0005687

0,0005636

0,0005584

0,0005533

0,0005481

0,0006885

0,0006834

0,0006783

0,0006732

0,0006681

0,0006631

0,0006580

0,0006530

0,0006479

0,0006429

0,0006379

0,0006329

0,0006279

0,0006230

0,0008024

0,0007959

0,0007894

0,0007828

0,0007761

0,0007694

0,0007627

0,0007559

0,0007491

0,0007422

0,0007353

0,0007284

0,0007215

0,0007145

0,0009137

0,0009067

0,0008996

0,0008924

0,0008852

0,0008779

0,0008705

0,0008631

0,0008556

0,0008481

0,0008405

0,0008329

0,0008253

0,0008175

0,0009826

0,0009727

0,0009627

0,0009526

0,0009424

0,0009321

0,0009218

0,0009113

0,0009008

0,0008903

0,0008797

0,0008690

0,0008583

0,0008475

0,0011083

0,0010958

0,0010831

0,0010703

0,0010574

0,0010443

0,0010311

0,0010178

0,0010044

0,0009909

0,0009774

0,0009637

0,0009500

0,0009363

0,0012559

0,0012395

0,0012229

0,0012061

0,0011890

0,0011718

0,0011544

0,0011369

0,0011193

0,0011015

0,0010836

0,0010656

0,0010475

0,0010294

0,0014545

0,0014348

0,0014147

0,0013942

0,0013735

0,0013526

0,0013314

0,0013099

0,0012883

0,0012665

0,0012446

0,0012225

0,0012003

0,0011780

0,0015921

0,0015679

0,0015433

0,0015184

0,0014932

0,0014677

0,0014419

0,0014160

0,0013898

0,0013635

0,0013370

0,0013105

0,0012838

0,0012571

-

2040

2044

2 0 0 5

2039

2043

P r o g n o s e t a fl

2038

I I

2037 2042

89

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg

90

vrouwen

2025

2026

2027

2028

2029

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2036

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2036

2037

2038

2039

2040

2041

47

0,0020297

0,0020103

0,0019902

0,0019692

0,0019476

0,0019252

0,0019022

0,0018786

0,0018543

0,0018294

0,0018041

0,0017782

48

0,0022630

0,0022417

0,0022194

0,0021963

0,0021723

0,0021475

0,0021220

0,0020956

0,0020686

0,0020408

0,0020125

0,0019835

49

0,0024385

0,0024175

0,0023956

0,0023728

0,0023493

0,0023250

0,0022999

0,0022741

0,0022476

0,0022205

0,0021927

0,0021643

50

0,0025881

0,0025618

0,0025344

0,0025062

0,0024770

0,0024469

0,0024160

0,0023842

0,0023518

0,0023186

0,0022847

0,0022502

51

0,0026560

0,0026271

0,0025974

0,0025669

0,0025356

0,0025036

0,0024710

0,0024377

0,0024037

0,0023692

0,0023342

0,0022987

52

0,0027169

0,0026831

0,0026486

0,0026135

0,0025777

0,0025414

0,0025045

0,0024671

0,0024292

0,0023909

0,0023522

0,0023131

53

0,0028862

0,0028486

0,0028104

0,0027716

0,0027322

0,0026923

0,0026519

0,0026110

0,0025697

0,0025280

0,0024860

0,0024437

54

0,0030326

0,0029897

0,0029464

0,0029025

0,0028581

0,0028133

0,0027681

0,0027225

0,0026767

0,0026306

0,0025842

0,0025377

55

0,0031703

0,0031223

0,0030738

0,0030250

0,0029758

0,0029263

0,0028765

0,0028266

0,0027764

0,0027260

0,0026756

0,0026251

56

0,0033586

0,0033065

0,0032540

0,0032012

0,0031481

0,0030947

0,0030412

0,0029875

0,0029337

0,0028798

0,0028259

0,0027720

57

0,0036155

0,0035606

0,0035054

0,0034500

0,0033943

0,0033385

0,0032825

0,0032264

0,0031703

0,0031141

0,0030580

0,0030018

58

0,0038896

0,0038293

0,0037687

0,0037079

0,0036470

0,0035858

0,0035246

0,0034633

0,0034021

0,0033408

0,0032796

0,0032185

59

0,0042151

0,0041506

0,0040859

0,0040209

0,0039558

0,0038905

0,0038251

0,0037597

0,0036943

0,0036289

0,0035635

0,0034983

60

0,0045723

0,0045014

0,0044302

0,0043587

0,0042870

0,0042151

0,0041430

0,0040709

0,0039988

0,0039267

0,0038547

0,0037827

61

0,0049243

0,0048516

0,0047787

0,0047055

0,0046322

0,0045588

0,0044853

0,0044118

0,0043383

0,0042648

0,0041914

0,0041182

62

0,0053828

0,0053060

0,0052289

0,0051516

0,0050742

0,0049967

0,0049191

0,0048415

0,0047639

0,0046864

0,0046090

0,0045316

63

0,0058920

0,0058121

0,0057322

0,0056520

0,0055718

0,0054916

0,0054113

0,0053310

0,0052508

0,0051706

0,0050906

0,0050107

64

0,0064476

0,0063650

0,0062825

0,0061999

0,0061174

0,0060349

0,0059525

0,0058703

0,0057882

0,0057062

0,0056244

0,0055429

65

0,0070452

0,0069592

0,0068733

0,0067876

0,0067021

0,0066168

0,0065317

0,0064469

0,0063624

0,0062782

0,0061942

0,0061106

66

0,0078706

0,0077816

0,0076927

0,0076041

0,0075157

0,0074276

0,0073397

0,0072521

0,0071648

0,0070778

0,0069911

0,0069048

67

0,0088482

0,0087548

0,0086617

0,0085689

0,0084763

0,0083841

0,0082921

0,0082005

0,0081092

0,0080183

0,0079277

0,0078375

68

0,0099458

0,0098453

0,0097449

0,0096448

0,0095448

0,0094451

0,0093456

0,0092464

0,0091474

0,0090487

0,0089503

0,0088522

69

0,0113139

0,0112128

0,0111120

0,0110115

0,0109112

0,0108111

0,0107114

0,0106119

0,0105128

0,0104140

0,0103155

0,0102173

70

0,0128928

0,0127921

0,0126917

0,0125917

0,0124920

0,0123927

0,0122938

0,0121952

0,0120970

0,0119991

0,0119016

0,0118045

71

0,0145451

0,0144453

0,0143460

0,0142475

0,0141496

0,0140523

0,0139557

0,0138597

0,0137644

0,0136696

0,0135755

0,0134820

72

0,0163127

0,0162031

0,0160944

0,0159863

0,0158790

0,0157724

0,0156665

0,0155614

0,0154569

0,0153531

0,0152501

0,0151477

73

0,0179053

0,0177754

0,0176464

0,0175184

0,0173913

0,0172651

0,0171398

0,0170155

0,0168920

0,0167695

0,0166478

0,0165271

74

0,0200133

0,0198657

0,0197192

0,0195738

0,0194295

0,0192862

0,0191440

0,0190028

0,0188627

0,0187236

0,0185855

0,0184485

75

0,0223777

0,0222102

0,0220440

0,0218790

0,0217153

0,0215527

0,0213914

0,0212313

0,0210724

0,0209147

0,0207581

0,0206028

76

0,0252467

0,0250603

0,0248752

0,0246916

0,0245093

0,0243283

0,0241487

0,0239704

0,0237934

0,0236177

0,0234434

0,0232703

77

0,0281405

0,0279243

0,0277099

0,0274971

0,0272859

0,0270763

0,0268684

0,0266620

0,0264573

0,0262541

0,0260524

0,0258524

78

0,0319326

0,0316920

0,0314532

0,0312162

0,0309809

0,0307475

0,0305158

0,0302858

0,0300576

0,0298311

0,0296063

0,0293832

79

0,0362566

0,0359879

0,0357211

0,0354564

0,0351936

0,0349327

0,0346738

0,0344168

0,0341617

0,0339085

0,0336572

0,0334078

80

0,0413440

0,0410463

0,0407508

0,0404574

0,0401661

0,0398769

0,0395898

0,0393048

0,0390218

0,0387408

0,0384619

0,0381850

81

0,0473107

0,0469873

0,0466661

0,0463470

0,0460302

0,0457155

0,0454030

0,0450926

0,0447843

0,0444781

0,0441741

0,0438721

82

0,0543246

0,0539813

0,0536403

0,0533013

0,0529646

0,0526299

0,0522974

0,0519669

0,0516386

0,0513123

0,0509881

0,0506659

83

0,0626555

0,0622981

0,0619427

0,0615894

0,0612381

0,0608888

0,0605415

0,0601961

0,0598528

0,0595114

0,0591719

0,0588344

84

0,0727567

0,0724041

0,0720532

0,0717040

0,0713564

0,0710106

0,0706665

0,0703240

0,0699831

0,0696440

0,0693064

0,0689705

85

0,0839078

0,0835607

0,0832151

0,0828709

0,0825281

0,0821868

0,0818468

0,0815083

0,0811711

0,0808354

0,0805010

0,0801680

86

0,0969012

0,0965803

0,0962604

0,0959417

0,0956240

0,0953073

0,0949917

0,0946771

0,0943636

0,0940511

0,0937396

0,0934292

87

0,1109060

0,1106118

0,1103184

0,1100257

0,1097339

0,1094428

0,1091525

0,1088629

0,1085742

0,1082862

0,1079989

0,1077124

88

0,1264125

0,1261483

0,1258845

0,1256214

0,1253588

0,1250967

0,1248352

0,1245742

0,1243138

0,1240539

0,1237946

0,1235358

89

0,1435019

0,1432779

0,1430543

0,1428310

0,1426080

0,1423854

0,1421632

0,1419412

0,1417197

0,1414985

0,1412776

0,1410571

90

0,1628953

0,1627472

0,1625993

0,1624515

0,1623038

0,1621563

0,1620089

0,1618616

0,1617145

0,1615675

0,1614206

0,1612739

91

0,1837728

0,1837434

0,1837140

0,1836846

0,1836552

0,1836258

0,1835964

0,1835671

0,1835377

0,1835083

0,1834790

0,1834496

92

0,2068767

0,2068726

0,2068600

0,2068392

0,2068100

0,2067724

0,2067266

0,2066724

0,2066098

0,2065390

0,2064599

0,2063724

2042

2043

2044

2045

2046

2047

2048

2049

2050

2046

2047

2048

2049

2050

2051

2052

2053

2054

2055

0,0017518

0,0017249

0,0016977

0,0016700

0,0016421

0,0016138

0,0015852

0,0015563

0,0015273

0,0014980

0,0014686

0,0014391

0,0014095

0,0013798

0,0019540

0,0019239

0,0018933

0,0018623

0,0018309

0,0017990

0,0017669

0,0017344

0,0017017

0,0016688

0,0016357

0,0016024

0,0015690

0,0015355

0,0021354

0,0021059

0,0020759

0,0020455

0,0020146

0,0019833

0,0019517

0,0019197

0,0018874

0,0018548

0,0018221

0,0017891

0,0017559

0,0017226

0,0022152

0,0021796

0,0021435

0,0021069

0,0020700

0,0020327

0,0019950

0,0019571

0,0019190

0,0018806

0,0018421

0,0018035

0,0017648

0,0017261

0,0022627

0,0022264

0,0021896

0,0021525

0,0021151

0,0020774

0,0020395

0,0020015

0,0019632

0,0019249

0,0018865

0,0018480

0,0018095

0,0017711

0,0022737

0,0022341

0,0021942

0,0021542

0,0021139

0,0020736

0,0020331

0,0019926

0,0019521

0,0019116

0,0018711

0,0018307

0,0017905

0,0017504

0,0024012

0,0023584

0,0023154

0,0022723

0,0022291

0,0021859

0,0021425

0,0020992

0,0020560

0,0020128

0,0019697

0,0019267

0,0018840

0,0018414

0,0024910

0,0024442

0,0023973

0,0023504

0,0023036

0,0022567

0,0022100

0,0021633

0,0021168

0,0020705

0,0020244

0,0019785

0,0019329

0,0018877

0,0025746

0,0025241

0,0024736

0,0024233

0,0023730

0,0023229

0,0022730

0,0022234

0,0021740

0,0021248

0,0020760

0,0020276

0,0019795

0,0019319

0,0027181

0,0026643

0,0026106

0,0025571

0,0025038

0,0024507

0,0023979

0,0023453

0,0022931

0,0022412

0,0021897

0,0021386

0,0020880

0,0020378

0,0029458

0,0028899

0,0028341

0,0027785

0,0027231

0,0026680

0,0026131

0,0025586

0,0025043

0,0024505

0,0023970

0,0023439

0,0022913

0,0022391

0,0031575

0,0030967

0,0030361

0,0029757

0,0029156

0,0028558

0,0027964

0,0027373

0,0026786

0,0026203

0,0025625

0,0025052

0,0024483

0,0023920

0,0034332

0,0033683

0,0033036

0,0032391

0,0031750

0,0031111

0,0030476

0,0029845

0,0029218

0,0028596

0,0027978

0,0027365

0,0026757

0,0026155

0,0037109

0,0036393

0,0035680

0,0034969

0,0034261

0,0033557

0,0032857

0,0032161

0,0031469

0,0030783

0,0030102

0,0029427

0,0028757

0,0028094

0,0040451

0,0039722

0,0038995

0,0038271

0,0037550

0,0036832

0,0036119

0,0035409

0,0034703

0,0034003

0,0033307

0,0032616

0,0031931

0,0031251

0,0044545

0,0043775

0,0043008

0,0042244

0,0041482

0,0040724

0,0039970

0,0039220

0,0038474

0,0037732

0,0036996

0,0036264

0,0035538

0,0034818

0,0049310

0,0048515

0,0047723

0,0046933

0,0046147

0,0045363

0,0044583

0,0043808

0,0043036

0,0042268

0,0041506

0,0040748

0,0039995

0,0039248

0,0054616

0,0053806

0,0052998

0,0052194

0,0051393

0,0050595

0,0049802

0,0049012

0,0048227

0,0047446

0,0046669

0,0045898

0,0045131

0,0044370

0,0060274

0,0059445

0,0058619

0,0057798

0,0056981

0,0056168

0,0055360

0,0054556

0,0053756

0,0052962

0,0052172

0,0051388

0,0050608

0,0049835

0,0068188

0,0067331

0,0066479

0,0065630

0,0064785

0,0063945

0,0063108

0,0062277

0,0061449

0,0060627

0,0059809

0,0058995

0,0058187

0,0057384

0,0077477

0,0076582

0,0075692

0,0074805

0,0073923

0,0073045

0,0072172

0,0071303

0,0070439

0,0069579

0,0068724

0,0067874

0,0067028

0,0066188

0,0087544

0,0086570

0,0085599

0,0084631

0,0083668

0,0082708

0,0081752

0,0080800

0,0079852

0,0078908

0,0077969

0,0077035

0,0076105

0,0075180

0,0101195

0,0100220

0,0099248

0,0098281

0,0097317

0,0096356

0,0095400

0,0094447

0,0093499

0,0092555

0,0091614

0,0090678

0,0089746

0,0088819

0,0117078

0,0116115

0,0115156

0,0114200

0,0113249

0,0112301

0,0111358

0,0110419

0,0109484

0,0108552

0,0107625

0,0106703

0,0105784

0,0104870

0,0133892

0,0132969

0,0132052

0,0131142

0,0130237

0,0129339

0,0128446

0,0127560

0,0126679

0,0125804

0,0124934

0,0124071

0,0123213

0,0122361

0,0150460

0,0149450

0,0148447

0,0147450

0,0146460

0,0145477

0,0144500

0,0143530

0,0142567

0,0141610

0,0140659

0,0139715

0,0138777

0,0137845

0,0164072

0,0162881

0,0161700

0,0160526

0,0159362

0,0158206

0,0157058

0,0155918

0,0154787

0,0153664

0,0152549

0,0151443

0,0150344

0,0149253

0,0183124

0,0181774

0,0180434

0,0179103

0,0177782

0,0176472

0,0175170

0,0173879

0,0172596

0,0171324

0,0170060

0,0168806

0,0167562

0,0166326

0,0204486

0,0202955

0,0201436

0,0199929

0,0198432

0,0196947

0,0195473

0,0194010

0,0192558

0,0191117

0,0189686

0,0188267

0,0186858

0,0185459

0,0230985

0,0229279

0,0227586

0,0225906

0,0224238

0,0222582

0,0220939

0,0219308

0,0217688

0,0216081

0,0214486

0,0212902

0,0211330

0,0209770

0,0256538

0,0254568

0,0252613

0,0250673

0,0248748

0,0246837

0,0244942

0,0243060

0,0241194

0,0239341

0,0237503

0,0235679

0,0233869

0,0232073

0,0291617

0,0289420

0,0287239

0,0285074

0,0282926

0,0280794

0,0278678

0,0276578

0,0274494

0,0272425

0,0270373

0,0268335

0,0266313

0,0264306

0,0331601

0,0329144

0,0326704

0,0324283

0,0321879

0,0319493

0,0317125

0,0314775

0,0312442

0,0310126

0,0307828

0,0305546

0,0303281

0,0301033

0,0379100

0,0376371

0,0373661

0,0370971

0,0368300

0,0365648

0,0363015

0,0360402

0,0357807

0,0355230

0,0352673

0,0350134

0,0347613

0,0345110

0,0435722

0,0432743

0,0429784

0,0426846

0,0423928

0,0421030

0,0418152

0,0415293

0,0412454

0,0409634

0,0406834

0,0404052

0,0401290

0,0398547

0,0503458

0,0500277

0,0497116

0,0493975

0,0490854

0,0487752

0,0484670

0,0481608

0,0478565

0,0475541

0,0472536

0,0469551

0,0466584

0,0463636

0,0584988

0,0581651

0,0578334

0,0575035

0,0571755

0,0568494

0,0565251

0,0562027

0,0558821

0,0555633

0,0552464

0,0549313

0,0546179

0,0543064

0,0686363

0,0683036

0,0679726

0,0676432

0,0673153

0,0669891

0,0666644

0,0663413

0,0660198

0,0656998

0,0653814

0,0650646

0,0647492

0,0644354

0,0798364

0,0795062

0,0791773

0,0788498

0,0785237

0,0781989

0,0778754

0,0775533

0,0772325

0,0769131

0,0765949

0,0762781

0,0759626

0,0756484

0,0931198

0,0928115

0,0925041

0,0921978

0,0918925

0,0915881

0,0912849

0,0909826

0,0906813

0,0903810

0,0900817

0,0897834

0,0894860

0,0891897

0,1074267

0,1071418

0,1068575

0,1065741

0,1062914

0,1060094

0,1057282

0,1054478

0,1051681

0,1048891

0,1046109

0,1043334

0,1040566

0,1037806

0,1232776

0,1230198

0,1227627

0,1225060

0,1222499

0,1219944

0,1217393

0,1214848

0,1212309

0,1209774

0,1207245

0,1204722

0,1202203

0,1199690

0,1408369

0,1406170

0,1403975

0,1401784

0,1399595

0,1397411

0,1395229

0,1393051

0,1390877

0,1388706

0,1386538

0,1384374

0,1382213

0,1380055

0,1611273

0,1609809

0,1608345

0,1606884

0,1605423

0,1603964

0,1602506

0,1601049

0,1599594

0,1598140

0,1596687

0,1595236

0,1593786

0,1592337

0,1834203

0,1833910

0,1833616

0,1833323

0,1833030

0,1832736

0,1832443

0,1832150

0,1831857

0,1831564

0,1831271

0,1830978

0,1830685

0,1830392

0,2062767

0,2061727

0,2060604

0,2059399

0,2058112

0,2056742

0,2055291

0,2053757

0,2052142

0,2050446

0,2048668

0,2046809

0,2044870

0,2042850

2 0 5 0

2041

2045

-

2040

2044

2 0 0 5

2039

2043

P r o g n o s e t a fl

2038

I I

2037 2042

91

2 0 5 0

Prognosetafel 2005 - 2050 vervolg vrouwen

I I

P r o g n o s e t a fl

2 0 0 5

-

93

92

2025

2026

2027

2028

2029

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2030

2031

2032

2033

2034

2035

2036

2037

2038

2039

2040

2036 2041

0,2290892

0,2290817

0,2290592

0,2290217

0,2289692

0,2289017

0,2288192

0,2287218

0,2286095

0,2284822

0,2283400

0,2281830

94

0,2525907

0,2525810

0,2525520

0,2525035

0,2524357

0,2523486

0,2522421

0,2521163

0,2519713

0,2518070

0,2516235

0,2514209

95

0,2786063

0,2785872

0,2785298

0,2784341

0,2783003

0,2781282

0,2779181

0,2776700

0,2773840

0,2770603

0,2766989

0,2763000

96

0,3042415

0,3042161

0,3041397

0,3040124

0,3038343

0,3036054

0,3033259

0,3029960

0,3026157

0,3021853

0,3017050

0,3011750

97

0,3272399

0,3272086

0,3271147

0,3269582

0,3267392

0,3264580

0,3261145

0,3257091

0,3252419

0,3247132

0,3241233

0,3234727

98

0,3527457

0,3527055

0,3525849

0,3523839

0,3521027

0,3517416

0,3513006

0,3507803

0,3501808

0,3495026

0,3487462

0,3479121

99

0,3677497

0,3677203

0,3676319

0,3674848

0,3672789

0,3670143

0,3666912

0,3663097

0,3658701

0,3653724

0,3648170

0,3642041

100

0,4052554

0,4052096

0,4050724

0,4048437

0,4045238

0,4041129

0,4036112

0,4030191

0,4023370

0,4015653

0,4007046

0,3997555

101

0,4244487

0,4244104

0,4242954

0,4241038

0,4238357

0,4234912

0,4230706

0,4225741

0,4220020

0,4213545

0,4206320

0,4198349

102

0,4396519

0,4396222

0,4395328

0,4393839

0,4391756

0,4389079

0,4385810

0,4381950

0,4377500

0,4372462

0,4366839

0,4360633

103

0,4549637

0,4549431

0,4548815

0,4547788

0,4546350

0,4544503

0,4542246

0,4539581

0,4536508

0,4533027

0,4529141

0,4524850

104

0,4703349

0,4703243

0,4702924

0,4702393

0,4701650

0,4700695

0,4699527

0,4698149

0,4696558

0,4694757

0,4692744

0,4690521

105

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

106

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

107

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

108

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

109

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

110

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

111

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

112

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

113

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

114

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

115

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

116

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

117

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

118

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

119

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

120

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

2042

2043

2044

2045

2046

2047

2048

2049

2046

2047

2048

2049

2050

2051

2052

2053

2054

2055

0,2280112

0,2278245

0,2276231

0,2274070

0,2271762

0,2269307

0,2266707

0,2263961

0,2261071

0,2258036

0,2254858

0,2251536

0,2248072

0,2244467

2 0 5 0

2041

2045

2050

0,2511991

0,2509583

0,2506985

0,2504197

0,2501221

0,2498056

0,2494704

0,2491166

0,2487441

0,2483531

0,2479438

0,2475161

0,2470702

0,2466062

0,2758637

0,2753903

0,2748800

0,2743329

0,2737493

0,2731293

0,2724734

0,2717817

0,2710545

0,2702921

0,2694948

0,2686629

0,2677968

0,2668968

0,3005956

0,2999671

0,2992898

0,2985640

0,2977902

0,2969685

0,2960996

0,2951838

0,2942216

0,2932133

0,2921597

0,2910610

0,2899180

0,2887311

0,3227615

0,3219902

0,3211594

0,3202694

0,3193207

0,3183139

0,3172496

0,3161283

0,3149506

0,3137174

0,3124291

0,3110866

0,3096906

0,3082419

0,3470008

0,3460130

0,3449493

0,3438105

0,3425972

0,3413105

0,3399510

0,3385197

0,3370176

0,3354456

0,3338048

0,3320963

0,3303212

0,3284807

0,3635340

0,3628071

0,3620236

0,3611840

0,3602886

0,3593379

0,3583324

0,3572724

0,3561585

0,3549912

0,3537712

0,3524988

0,3511748

0,3497998

0,3987185

0,3975944

0,3963840

0,3950880

0,3937073

0,3922428

0,3906955

0,3890664

0,3873567

0,3855673

0,3836996

0,3817546

0,3797338

0,3776383

0,4189637

0,4180187

0,4170006

0,4159099

0,4147471

0,4135129

0,4122080

0,4108330

0,4093886

0,4078757

0,4062951

0,4046475

0,4029339

0,4011551

0,4353846

0,4346482

0,4338542

0,4330031

0,4320952

0,4311308

0,4301104

0,4290343

0,4279031

0,4267171

0,4254769

0,4241828

0,4228356

0,4214356

0,4520155

0,4515057

0,4509559

0,4503661

0,4497366

0,4490674

0,4483589

0,4476111

0,4468242

0,4459986

0,4451344

0,4442319

0,4432912

0,4423128

0,4688088

0,4685444

0,4682591

0,4679529

0,4676259

0,4672780

0,4669093

0,4665200

0,4661099

0,4656793

0,4652281

0,4647565

0,4642645

0,4637521

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,4857116

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5081743

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5310645

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5543183

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,5778632

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6016192

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6254979

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6494038

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6732345

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,6968818

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7202328

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7431714

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7655800

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,7873413

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8083406

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

0,8284683

-

2040

2044

2 0 0 5

2039

2043

P r o g n o s e t a fl

2038

I I

2037 2042

93

R o ke n

AG tafel roken - niet roken Sterftequotienten (qx)

I I I

AG

t a fel

R o ke n

-

Nie t

Lft

94

Niet-rokers

Overlevingscurve (Lx) Rokers

Niet-rokers

Levensverwachting (ex) Rokers

Niet-rokers

Rokers

x

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

0

0,005435

0,004344

0,006201

0,004846

10.000.000

10.000.000

10.000.000

10.000.000

77,44

81,93

72,93

77,07

1

0,000430

0,000395

0,000496

0,000445

9.945.646

9.956.559

9.937.988

9.951.539

76,86

81,28

72,38

76,44

2

0,000298

0,000196

0,000348

0,000223

9.941.366

9.952.623

9.933.057

9.947.114

75,89

80,31

71,42

75,47

3

0,000217

0,000158

0,000256

0,000181

9.938.401

9.950.669

9.929.603

9.944.899

74,92

79,33

70,44

74,49

4

0,000183

0,000124

0,000218

0,000143

9.936.247

9.949.095

9.927.064

9.943.098

73,93

78,34

69,46

73,50

5

0,000158

0,000099

0,000191

0,000116

9.934.428

9.947.860

9.924.895

9.941.672

72,95

77,35

68,48

72,51

6

0,000142

0,000094

0,000173

0,000111

9.932.861

9.946.872

9.923.002

9.940.520

71,96

76,36

67,49

71,52

7

0,000133

0,000093

0,000165

0,000111

9.931.454

9.945.938

9.921.281

9.939.420

70,97

75,37

66,50

70,53

8

0,000127

0,000092

0,000161

0,000111

9.930.138

9.945.013

9.919.648

9.938.318

69,98

74,37

65,51

69,54

9

0,000131

0,000091

0,000167

0,000111

9.928.872

9.944.098

9.918.056

9.937.218

68,99

73,38

64,52

68,55

10

0,000133

0,000100

0,000173

0,000124

9.927.572

9.943.189

9.916.399

9.936.111

67,99

72,39

63,53

67,55

11

0,000141

0,000106

0,000185

0,000132

9.926.248

9.942.191

9.914.684

9.934.882

67,00

71,39

62,54

66,56

12

0,000157

0,000120

0,000209

0,000152

9.924.850

9.941.135

9.912.847

9.933.566

66,01

70,40

61,55

65,57

13

0,000180

0,000131

0,000245

0,000168

9.923.295

9.939.937

9.910.772

9.932.055

65,02

69,41

60,57

64,58

14

0,000213

0,000148

0,000293

0,000191

9.921.506

9.938.632

9.908.347

9.930.388

64,04

68,42

59,58

63,59

15

0,000259

0,000169

0,000363

0,000222

9.919.397

9.937.166

9.905.443

9.928.491

63,05

67,43

58,60

62,60

16

0,000321

0,000190

0,000457

0,000253

9.916.825

9.935.483

9.901.845

9.926.285

62,06

66,44

57,62

61,62

17

0,000380

0,000204

0,000550

0,000274

9.913.642

9.933.595

9.897.320

9.923.776

61,08

65,45

56,65

60,63

18

0,000440

0,000215

0,000647

0,000294

9.909.872

9.931.572

9.891.874

9.921.053

60,11

64,47

55,68

59,65

19

0,000490

0,000217

0,000732

0,000301

9.905.510

9.929.438

9.885.471

9.918.141

59,13

63,48

54,71

58,67

20

0,000514

0,000219

0,000781

0,000308

9.900.660

9.927.281

9.878.237

9.915.156

58,16

62,49

53,75

57,68

21

0,000503

0,000224

0,000776

0,000320

9.895.569

9.925.107

9.870.521

9.912.107

57,19

61,51

52,79

56,70

22

0,000503

0,000229

0,000788

0,000330

9.890.590

9.922.881

9.862.857

9.908.939

56,22

60,52

51,83

55,72

23

0,000482

0,000232

0,000767

0,000340

9.885.619

9.920.612

9.855.083

9.905.666

55,25

59,53

50,88

54,74

24

0,000470

0,000240

0,000761

0,000357

9.880.856

9.918.307

9.847.520

9.902.296

54,28

58,55

49,91

53,76

25

0,000470

0,000250

0,000772

0,000377

9.876.208

9.915.926

9.840.027

9.898.764

53,30

57,56

48,95

52,77

26

0,000469

0,000259

0,000782

0,000395

9.871.562

9.913.446

9.832.426

9.895.035

52,33

56,58

47,99

51,79

27

0,000479

0,000268

0,000810

0,000415

9.866.931

9.910.881

9.824.740

9.891.125

51,35

55,59

47,03

50,81

28

0,000491

0,000284

0,000842

0,000446

9.862.201

9.908.227

9.816.780

9.887.022

50,37

54,61

46,06

49,84

29

0,000497

0,000297

0,000863

0,000473

9.857.358

9.905.408

9.808.519

9.882.609

49,40

53,62

45,10

48,86

30

0,000522

0,000319

0,000918

0,000513

9.852.460

9.902.463

9.800.054

9.877.934

48,42

52,64

44,14

47,88

31

0,000541

0,000350

0,000963

0,000571

9.847.317

9.899.308

9.791.055

9.872.862

47,45

51,65

43,18

46,90

32

0,000567

0,000371

0,001021

0,000613

9.841.993

9.895.847

9.781.629

9.867.229

46,47

50,67

42,22

45,93

33

0,000590

0,000404

0,001074

0,000676

9.836.413

9.892.179

9.771.639

9.861.183

45,50

49,69

41,26

44,96

34

0,000612

0,000443

0,001127

0,000750

9.830.611

9.888.184

9.761.143

9.854.520

44,53

48,71

40,31

43,99

35

0,000650

0,000490

0,001207

0,000839

9.824.592

9.883.805

9.750.145

9.847.132

43,55

47,73

39,35

43,02

36

0,000692

0,000535

0,001297

0,000926

9.818.209

9.878.964

9.738.377

9.838.871

42,58

46,75

38,40

42,06

37

0,000749

0,000584

0,001416

0,001022

9.811.417

9.873.680

9.725.750

9.829.757

41,61

45,78

37,45

41,10

38

0,000799

0,000650

0,001520

0,001150

9.804.063

9.867.913

9.711.978

9.819.708

40,64

44,81

36,50

40,14

39

0,000872

0,000713

0,001670

0,001273

9.796.233

9.861.495

9.697.215

9.808.417

39,67

43,83

35,56

39,18

40

0,000967

0,000797

0,001863

0,001436

9.787.692

9.854.463

9.681.021

9.795.933

38,71

42,87

34,62

38,23

41

0,001084

0,000881

0,002098

0,001600

9.778.228

9.846.611

9.662.988

9.781.870

37,74

41,90

33,68

37,29

42

0,001189

0,000982

0,002310

0,001799

9.767.629

9.837.938

9.642.715

9.766.215

36,78

40,94

32,75

36,35

43

0,001326

0,001107

0,002585

0,002043

9.756.016

9.828.275

9.620.436

9.748.645

35,83

39,98

31,82

35,41

Levensverwachting (ex) Rokers

x

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

44

0,001467

0,001253

0,002866

0,002328

9.743.076

9.817.395

9.595.563

9.728.728

34,87

39,02

30,90

34,48

45

0,001634

0,001414

0,003197

0,002644

9.728.783

9.805.094

9.568.062

9.706.078

33,93

38,07

29,99

33,56

46

0,001799

0,001578

0,003520

0,002968

9.712.882

9.791.232

9.537.471

9.680.418

32,98

37,12

29,09

32,65

47

0,001982

0,001726

0,003877

0,003262

9.695.411

9.775.778

9.503.898

9.651.685

32,04

36,18

28,19

31,74

48

0,002192

0,001904

0,004282

0,003614

9.676.194

9.758.905

9.467.047

9.620.202

31,10

35,24

27,30

30,85

49

0,002448

0,002051

0,004771

0,003908

9.654.986

9.740.327

9.426.511

9.585.439

30,17

34,31

26,41

29,96

50

0,002707

0,002217

0,005260

0,004237

9.631.355

9.720.349

9.381.539

9.547.979

29,24

33,38

25,54

29,07

51

0,003033

0,002358

0,005871

0,004516

9.605.286

9.698.801

9.332.192

9.507.529

28,32

32,45

24,67

28,19

52

0,003320

0,002538

0,006395

0,004871

9.576.149

9.675.934

9.277.399

9.464.589

27,40

31,52

23,81

27,32

53

0,003703

0,002748

0,007094

0,005279

9.544.360

9.651.374

9.218.072

9.418.490

26,49

30,60

22,96

26,45

54

0,004141

0,003003

0,007881

0,005770

9.509.013

9.624.849

9.152.679

9.368.767

25,59

29,69

22,12

25,59

55

0,004606

0,003262

0,008702

0,006266

9.469.638

9.595.945

9.080.549

9.314.705

24,69

28,77

21,29

24,73

56

0,005153

0,003537

0,009658

0,006787

9.426.024

9.564.644

9.001.532

9.256.342

23,81

27,87

20,47

23,89

57

0,005767

0,003855

0,010714

0,007384

9.377.450

9.530.817

8.914.595

9.193.523

22,93

26,96

19,67

23,05

58

0,006416

0,004222

0,011806

0,008069

9.323.369

9.494.077

8.819.085

9.125.633

22,06

26,07

18,88

22,21

59

0,007189

0,004608

0,013093

0,008780

9.263.551

9.453.991

8.714.970

9.051.997

21,20

25,18

18,10

21,39

60

0,008017

0,005046

0,014441

0,009578

9.196.956

9.410.424

8.600.867

8.972.520

20,35

24,29

17,33

20,58

61

0,008982

0,005459

0,015994

0,010316

9.123.228

9.362.939

8.476.659

8.886.577

19,51

23,41

16,58

19,77

62

0,010046

0,005992

0,017671

0,011268

9.041.280

9.311.830

8.341.079

8.794.900

18,68

22,54

15,84

18,97

63

0,011281

0,006576

0,019593

0,012297

8.950.452

9.256.035

8.193.681

8.695.802

17,86

21,67

15,11

18,18

64

0,012821

0,007234

0,021972

0,013442

8.849.478

9.195.164

8.033.146

8.588.869

17,06

20,81

14,41

17,40

65

0,014453

0,007969

0,024429

0,014707

8.736.018

9.128.648

7.856.643

8.473.418

16,28

19,96

13,72

16,63

66

0,016434

0,008856

0,027384

0,016223

8.609.753

9.055.898

7.664.710

8.348.798

15,51

19,11

13,05

15,87

67

0,018412

0,009929

0,030232

0,018041

8.468.260

8.975.696

7.454.823

8.213.359

14,76

18,28

12,40

15,13

68

0,020807

0,011128

0,033654

0,020047

8.312.342

8.886.581

7.229.446

8.065.184

14,03

17,46

11,77

14,40

69

0,023543

0,012515

0,037500

0,022341

8.139.391

8.787.692

6.986.146

7.903.503

13,31

16,65

11,17

13,68

70

0,026564

0,014101

0,041656

0,024930

7.947.763

8.677.712

6.724.163

7.726.928

12,62

15,85

10,58

12,98

71

0,029766

0,015733

0,045943

0,027535

7.736.636

8.555.351

6.444.059

7.534.299

11,95

15,07

10,02

12,30

72

0,033351

0,017628

0,050658

0,030526

7.506.347

8.420.752

6.147.999

7.326.844

11,30

14,31

9,48

11,63

73

0,037206

0,019788

0,055609

0,033890

7.256.005

8.272.313

5.836.552

7.103.187

10,68

13,55

8,96

10,98

74

0,041576

0,022232

0,061141

0,037642

6.986.040

8.108.621

5.511.987

6.862.460

10,07

12,82

8,46

10,35

75

0,046333

0,024983

0,067042

0,041802

6.695.592

7.928.351

5.174.977

6.604.144

9,49

12,10

7,97

9,74

76

0,051573

0,028349

0,073424

0,046859

6.385.362

7.730.277

4.828.038

6.328.080

8,92

11,39

7,51

9,14

77

0,057484

0,031903

0,080530

0,052076

6.056.050

7.511.129

4.473.546

6.031.553

8,38

10,71

7,07

8,57

78

0,064105

0,036148

0,088381

0,058254

5.707.927

7.271.500

4.113.291

5.717.453

7,86

10,05

6,64

8,01

79

0,071407

0,041004

0,096904

0,065219

5.342.020

7.008.647

3.749.752

5.384.391

7,37

9,41

6,24

7,47

80

0,079516

0,046610

0,106237

0,073154

4.960.560

6.721.264

3.386.387

5.033.228

6,89

8,79

5,85

6,96

81

0,088076

0,053242

0,115881

0,082440

4.566.114

6.407.986

3.026.628

4.665.028

6,45

8,19

5,49

6,47

82

0,097582

0,060464

0,126470

0,092349

4.163.947

6.066.812

2.675.900

4.280.446

6,02

7,63

5,14

6,01

83

0,107827

0,068804

0,137706

0,103644

3.757.620

5.699.988

2.337.479

3.885.151

5,62

7,08

4,82

5,57

84

0,119524

0,078349

0,150470

0,116389

3.352.447

5.307.805

2.015.595

3.482.479

5,23

6,57

4,50

5,15

85

0,131632

0,088934

0,163417

0,130280

2.951.748

4.891.947

1.712.308

3.077.156

4,88

6,09

4,21

4,76

86

0,145063

0,100799

0,177673

0,145604

2.563.204

4.456.884

1.432.487

2.676.265

4,54

5,63

3,94

4,40

87

0,160096

0,113695

0,193541

0,161948

2.191.379

4.007.635

1.177.972

2.286.590

4,23

5,21

3,68

4,07

Nie t

Niet-rokers

-

Rokers

R o ke n

Niet-rokers

t a fel

Overlevingscurve (Lx) Rokers

AG

Niet-rokers

I I I

Sterftequotienten (qx) Lft

R o ke n

AG tafel roken - niet roken vervolg

95

R o ke n

AG tafel roken - niet roken vervolg Sterftequotienten (qx)

I I I

AG

t a fel

R o ke n

-

Nie t

Lft

96

Niet-rokers

Overlevingscurve (Lx) Rokers

Niet-rokers

Levensverwachting (ex) Rokers

Niet-rokers

Rokers

x

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

mannen

vrouwen

88

0,175367

0,128022

0,209351

0,179823

1.840.548

3.551.986

949.986

1.916.282

3,94

4,81

3,45

3,76

89

0,191117

0,143682

0,225409

0,199033

1.517.776

3.097.254

751.106

1.571.690

3,67

4,44

3,23

3,47

90

0,208335

0,160754

0,242886

0,219628

1.227.704

2.652.233

581.800

1.258.871

3,42

4,11

3,02

3,21

91

0,226955

0,178310

0,261679

0,240306

971.930

2.225.878

440.489

982.388

3,18

3,80

2,83

2,97

92

0,245657

0,197766

0,280270

0,262953

751.345

1.828.982

325.222

746.314

2,97

3,51

2,66

2,76

93

0,264057

0,217655

0,298259

0,285570

566.772

1.467.271

234.072

550.069

2,78

3,25

2,49

2,56

94

0,285098

0,239541

0,318981

0,310196

417.112

1.147.912

164.258

392.986

2,59

3,02

2,34

2,39

95

0,305168

0,259667

0,338387

0,331966

298.194

872.940

111.863

271.083

2,43

2,81

2,20

2,23

96

0,327522

0,281347

0,360117

0,355188

207.195

646.267

74.010

181.093

2,28

2,62

2,08

2,09

97

0,352199

0,300811

0,384188

0,375123

139.334

464.442

47.358

116.771

2,14

2,45

1,96

1,97

98

0,368295

0,321026

0,398768

0,395570

90.261

324.733

29.163

72.967

2,03

2,30

1,88

1,86

99

0,382002

0,342339

0,410742

0,416950

57.018

220.485

17.534

44.104

1,93

2,14

1,79

1,75

100

0,409105

0,370079

0,437042

0,445676

35.237

145.004

10.332

25.715

1,81

2,00

1,69

1,64

101

0,427740

0,393613

0,454205

0,468865

20.821

91.341

5.817

14.254

1,72

1,88

1,61

1,55

102

0,446844

0,414011

0,471847

0,487987

11.915

55.388

3.175

7.571

1,64

1,78

1,54

1,48

103

0,466390

0,435030

0,489949

0,507574

6.591

32.457

1.677

3.876

1,56

1,68

1,47

1,41

104

0,486347

0,456636

0,508485

0,527600

3.517

18.337

855

1.909

1,48

1,59

1,41

1,34

105

0,506678

0,478787

0,527423

0,548031

1.807

9.964

420

902

1,41

1,50

1,34

1,27

106

0,527342

0,501435

0,546728

0,568827

891

5.193

199

408

1,34

1,42

1,28

1,21

107

0,548293

0,524523

0,566358

0,589939

421

2.589

90

176

1,27

1,34

1,22

1,16

108

0,569479

0,547985

0,586264

0,611315

190

1.231

39

72

1,21

1,27

1,17

1,10

109

0,590843

0,571749

0,606394

0,632891

82

556

16

28

1,15

1,20

1,12

1,05

110

0,612323

0,595733

0,626690

0,654598

34

238

6

10

1,10

1,14

1,07

1,00

111

0,633854

0,619847

0,647086

0,676360

13

96

2

4

1,05

1,08

1,02

0,96

112

0,655363

0,643994

0,667514

0,698093

5

37

1

1

1,00

1,02

0,98

0,91

113

0,676777

0,668071

0,687902

0,719707

2

13

0

0

0,96

0,97

0,93

0,87

114

0,698017

0,691968

0,708170

0,741106

1

4

0

0

0,91

0,92

0,89

0,84

115

0,719001

0,715571

0,728240

0,762191

0

1

0

0

0,85

0,86

0,84

0,80

116

0,740904

0,743171

0,740904

0,743171

0

0

0

0

0,76

0,76

0,76

0,76

117

1,000000

1,000000

1,000000

1,000000

0

0

0

0

0,50

0,50

0,50

0,50

97

I I I

AG

t a fel

R o ke n

-

Nie t

R o ke n

E N Q U ê T E )

Resultaten en conclusies enquête Sterfte & Overleven

Pensioenfondsen Soorten tafels:

e

Alle pensioenfondsen maken, zoals verwacht, gebruik van beAlgemeen

volkingstafels; meestal gecorrigeerd via leeftijdsverschuiving of

De enquête, uitgezet onder actuarissen werkzaam bij pensioen-

een factor. Opvallend is het relatief beperkte gebruik van sekse-

fondsen en verzekeraars, heeft in totaal 29 reacties opgeleverd:

neutrale tafels, die in het algemeen zelf worden geconstrueerd.

12 vanuit de pensioensector en 17 vanuit verzekeringsmaat-

Andersoortige tafels dan bevolkings- en generatietafels worden

schappijen. Opgemerkt wordt dat de respons ook een aantal

maar beperkt gebruikt.

o p

verzamelreacties bevatte van actuariële bureaus die voor meerdere pensioenfondsen werken.

Onzekerheid over sterfte en overleven: Meer dan de helft van de respondenten geeft aan geen rekening

c o m m e n t a a r

Uit de reacties zijn de volgende conclusies te trekken.

te houden met onzekerheid door de omvang of samenstelling van de portefeuille. Ook het rekenen met trendmatige ontwikkelingen gebeurt door driekwart nog steeds met een leeftijdscorrectie. Het maakt duidelijk dat er ruimte is voor verdere verbetering. Toekomstige ontwikkelingen: Opvallend is dat twee respondenten geen rekening houden met toekomstige sterfte-ontwikkelingen. Bijna de helft van de respondenten vindt het moeilijk in te schatten wat de gevolgen van

e n

toekomstige ontwikkelingen zijn. Wel hebben alle respondenten

( c o n c lu s ie

de overtuiging dat het voortbestaan niet wordt bedreigd. De rol van het AG: Het merendeel van de respondenten verwacht ook tafels van het AG. Meer dan de helft van de respondenten is bereid een bijdrage te leveren aan de totstandkoming van AG-tafels door informatie te verstrekken, zij het dat daaraan in bepaalde gevallen randvoorwaarden worden verbonden. Vrijwel allen zijn van mening dat het AG richtlijnen zou moeten publiceren over de ontwikkeling en onzekerheid van sterfte.

E N Q U ê T E

Door het AG ontwikkelde methoden zouden door alle respon-

I V

denten worden gebruikt.

98

Uit de respons komt naar voren dat gemiddeld met de volgende

Soorten tafels:

selectfactoren wordt gewerkt:

E N Q U ê T E )

Verzekeringsmaatschappijen Vrijwel alle maatschappijen maken gebruik van bevolkingstafels. Ongeveer een derde maakt (ook) onderscheid naar roken/niet-

Jaar

1

2

3

4

5

ultimate

roken of een leefstijl van andere soort, of is dat binnenkort van

Selectfactor

0,20

0,35

0,50

0,55

0,60

0,65

De rol van het AG:

graag zien dat het AG tafels ontwikkelt; de meeste responden-

Meer dan driekwart van de respondenten wil, onder bepaalde

ten zien richtlijnen of een formularium als minimumvereiste.

voorwaarden, een bijdrage leveren aan het ontwikkelen van

Een minderheid ziet totaal geen rol voor het AG weggelegd.

nieuwe tafels door het leveren van informatie. Ruim de helft is

o p

gemaakt, maar wordt met kortingen gewerkt. Bijna de helft zou

e

plan te doen. Daarbij wordt niet altijd van aparte tafels gebruik

Onzekerheid over sterfte en overleven:

wikkeling en onzekerheid van sterfte. Door het AG ontwikkelde

Een derde van de respondenten geeft aan geen rekening te hou-

methoden zouden in dat geval door driekwart van de respon-

den met onzekerheid door de omvang of samenstelling van de

denten worden gebruikt.

c o m m e n t a a r

van mening dat het AG richtlijnen moet publiceren over de ont-

portefeuille. Anders dan bij pensioenfondsen wordt voor het bepalen van de onzekerheid relatief veel met scenario’s gewerkt. Voor het rekenen met trendmatige ontwikkelingen werkt driekwart met een leeftijdscorrectie. Overdracht aan derden (bijvoorbeeld herverzekering) wordt weinig genoemd, maar iets vaker dan bij pensioenfondsen. Ook wordt (door ongeveer tweederde van de respondenten) logischerwijs meer onderscheid ge-

e n

maakt naar producten en risicofactoren.

( c o n c lu s ie

Toekomstige ontwikkelingen: Meer dan 80% houdt rekening met toekomstige sterfte- ontwikkelingen door leeftijdscorrecties en de helft daarvan past de CRC-tafels toe. Ook hier houden twee maatschappijen geen rekening met toekomstige sterfte-ontwikkelingen; één daarvan geeft overigens aan alleen risicoverzekeringen aan te bieden. Eenderde van de respondenten vindt het moeilijk in te schatten wat de gevolgen van toekomstige ontwikkelingen zijn; alle respondenten hebben de overtuiging dat het voortbestaan niet

E N Q U ê T E

wordt bedreigd. Bijzondere tafels: Sekseneutrale tafels worden door driekwart van de respondenten gebruikt; meestal alleen voor (collectieve) pensioencontracten. De niet-rokers maatschappijen leiden hun tafels (op eenvoudige wijze) af uit de bevolkingstafels: door middel van een

I V

leeftijdsonafhankelijke relatieve ratio die geen relatie lijkt te hebben met de verhouding rokers versus niet-rokers. Van eigen waarnemingen is (nog) amper sprake. Selecttafels worden door een kwart van de respondenten gespecificeerd; verwacht zou mogen worden dat in ieder geval bij profittesting met de effecten van acceptatie wordt gerekend.

99

100

V

g e r a a d p lee g de

b r o n n e n

sites http://www.demographic-research.org/ http://www.jeechteleeftijd.nl http://www.lifeexpectancy.com/asp/1.0/ http://money.uk.msn.com/MyMoney/Insight/Money_Spinner/

the Cohort Effect, Institute of Actuaries, 2003 - CMI, Continuous Mortality Investigation Reports, number 21, Institute / Faculty of Actuaries, 2004 - Cologne Re, “Smoker / Non-Smoker Issues”, Risk Insights, Vol. 2, No.3, 1998 - Commissie Referentietarief Collectief, diverse rapportages

b r o n n e n

Geraadpleegde bronnen

http://popindex.princeton.edu/browse/v53/n3/e.html http://www.rivm.nl/vtv/object_class/kom_demosoceco.html

- Dalen, A. van, Opslag voor trendrisico sterfte in het FTK tabellenboek verklaard, De Actuaris, nr 12-3, januari 2005 - Dam J.J.M. ten (NIGZ), Jansen J. (NIGZ), Jagt F. van der (NIGZ-

http://sharingpensions.co.uk/pension_smoker_annuity.htm

SLAG). Vraag. In: Brancherapporten VWS. Den Haag: VWS,

http://www.sias.org.uk/prog.html

De VWS-secto-

http://statline.cbs.nl/StatWeb/table.asp?PA=37530ned&D1=a&

ren\Preventie\Feiten en cijfers\Settinggerichte preventie\

D2=0&D3=0&D4=(l-11)-l&DM=SLNL&LA=nl

Wijk\, 11 mei 2005. - Deboosere, P. en Gadeyne, S., Levensverwachting en sterftekansen naar geslacht, gewest en onderwijsniveau in België (1991-1996), Vrije Universiteit Brussel, 2002

literatuur

- Demos, jaargang 21 januari 2005, NIDI, 2005.

- Aitken, G., Longevity Risk, European Equity Research JPMor-

- Doll, R., Peto, R., Boreham, J. en Sutherland, I., “Mortality in

gan, 2005 - American Academy of Actuaries, Report of the Commisioner’s

relation to smoking: 50 years’ observations on male British

V

http://www.nidi.knaw.nl/nl/

g e r a a d p lee g de

article.aspx?cp-documentid=143707

doctors (1951-2001)”, BMJ, 2004

Standard Ordinary (CSO) task force, 2001 - Andreev, K. en Vaupel, J., Patterns of Age Improvement over

- Edwards, R.D. en Tuljapurkar, S., Inequality in Life Spans and

Age and Time in Developed Countries: Estimation, Presenta-

Mortality Convergence across Industrialized Countries, Rand

tion and Implications for Mortality Forecasting, Queens Uni-

Corporation/Stanford University, 2005

versity/Max Planck Institute, 2005

- Euverman, G. W., Griend, A. J. van de, Panneman, H. D., Invoering van sekseneutrale tarieven voor aanvullende pensioenen

- Barbi, E., Assessing the rate of ageing of the human popula-

in Nederland, Watson Wyatt Brans & Co, 2003

tion, Max Planck Institute, 2003 - Bongaarts, J., Long-range Trends in Adult Mortality: Models and Projection Methods, Population Council, 2004 - Booth, H. en Tickle, L., Beyond three score years end ten: Prospects for Longevity in Australia, Macquarie University, 2004 - Bos, V., Ethnic Inequalities in Mortality in the Netherlands: and the role of socioeconomic status, Erasmus Universiteit Rotterdam, 2005

- Gallop, A. en Thompson, J., Mortality measurement and projections in the UK, Government Actuary’s Department, 2003 - Gadeyne, S. en Deboosere, P., Socio-economische ongelijkheid in sterfte op middelbare leeftijd in Belgie, Vrije Universiteit Brussel, 2002 - Gardner, J. en Oswald, A., Is it Money or Marriage that Keeps People Alive?, Warwick University, 2002

- Bossuyt, N. en Van Oyen, H., Health Expectancy by socioeco-

- Gardner, J. en Oswald, A., How is Mortality Affected by Money,

nomic status in Belgium, Scientific Institute of Public Health,

Marriage and Stress?, Watson Wyatt / Warwick University,

2001

2004

- Buijsman, E. (red.), RIVM rapport 500037004 / 2004, Jaaroverzicht luchtkwaliteit, 2002, Luchtkwaliteit en Europese Duurzaamheid/Milieu- en Natuurplanbureau-RIVM.

- Garssen, J., De toekomst van onze levensverwachting, CBS Bevolkingstrends, 2005 - Garssen e.a., Sterftekansen en doodsoorzaken van niet-westerse allochtonen, 2003 / Bos et al., “Ethnic inequalities in age

- CBS Statline

and cause-specific mortality in the Netherlands”, Internatio-

- CMI Mortality Sub-Committee, Mortality Improvements and

nal journal of epidemiology, 2004 / Bos e.a., socio-economic

101

b r o n n e n

inequalities in mortality within ethnic groups: Netherlands 1995-2000, Journal of Epidemiology and Community health, 2005. - GBM/V 1995-2000, Actuarieel Genootschap, 2002. - Gezondheidseffecten fijn stof in de Milieubalans, Milieu en Natuur Planbureau, 2005.

g e r a a d p lee g de

- General & Cologne Re, Smoker / Non-smoker, Risk Insights, Volume 2, Number 3, 1998 - General & Cologne Re, “Mortality trends”, Risk Insights, Volume 3 Number 4, 1999 - General & Cologne Re, “Longevity & mortality tables”, Risk Insights, Volume 7 Number 2, 2003 - Government Actuary’s Department, National Population Pro-

voeding en veilig voedsel in Nederland, RIVM, 2004. - Kunst, A.E., Bos. V., e.a., Monitoring of socioeconomic trends in inequalities in mortality: experiences form a European project, Max Planck Institute, 2004 - Kunst A.E., Dalstra J.A.A., Bos V., Mackenbach J.P., Ontwikkeling en toepassing van indicatoren van sociaal-economische status binnen het Gezondheidsstatistisch Bestand, Afdeling Maatschappelijke Gezondheidszorg (MGZ) Erasmus MC, Universitair Medisch Centrum Rotterdam en Otten F.J. W., Geurts J.J.M., Centraal Bureau voor de Statistiek, November 2005. - Kunst,A.E., Bos.V. ,e.a., Monitoring of socioeconomic trends in inequalities in mortality: experiences form a European project, Max Planck Institute, 2004

jections (2000 based), 2002 - Leandro, T., Current issues in longevity, CMI presentatie, 2005 - Hemminki, K. en Chen B., “Parental lung cancer as predictor of cancer risks in offspring: Clues about multiple routes of harmful influence?”, International Journal of Cancer, 2005 - Horiuchi, S., Tempo effect on age-specific death rates, Max

V

Planck Institute, 2005 - Hurd, M.D., Merrill, A. en McFadden, D., Healthy, Wealthy, and

- Lee, R., Report for the Roundtable Discussion of the Mortality Assumption for the Social Security Trustees, University of California, 2002 - Lindell,C., Longevity is increasing, what about the retirement age?, Finnish Centre for Pensions, 2003

Wise? Socioeconomic Status and Morbidity / Mortality, Rand Corporation, University of California, 1999

- Mathers, C.D., Murray, C.J.L., e.a., “Estimates of healthy life expectancy for 191 countries in the year 2000: methods and

- Janssen, F., Mackenbach, J. en Kunst, A., “Sterftetrends onder

results, Global Programme on Evidence for Health Policy”,

ouderen in zeven Europese landen van 1950 tot 1999”, CBS

Discussion Paper No. 38, November 2001 (revised), World He-

bevolkingstrends, 2004

alth Organization, 2001.

- Janssen, F., Determinants of trends in old-age mortality, Erasmus UMC, promotie, 2-11-2005

- Mercantile & General, Preferred Risks, Mercantile & General Reinsurance, 1994 - Model kosten van de dekking Werkhervattingsregeling Ge-

- Kawachi,I., e.a., Income inequality and life expectancy – theory, research and policy, Harvard, 1994

deeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA), Schatting van de invaliderings- en revalideringskansen voor gedeeltelijk, volledig

- Keij I., Smits, J. en Westert G., ‘Effecten van sociaal-economi-

duurzaam, volledig niet-duurzaam en minder dan 35% ar-

sche status van kleine, middelgrote en grote geografische

beidsongeschikten, Rapportnummer: 2005/bl/4506/HTREU,

eenheden op de sterfte’, Maandstatistiek van de bevolking, nr.

Verbond van Verzekeraars, Centrum voor Verzekeringsstatis-

11, pag 4–10, 2001.

tiek, September 2005.

- Khalaf-Allah, M., Haberman, S. en Verrall, R., Measuring the Ef-

- Moran R., en Wolff, H.L., Longevity genes. Hunting for the se-

fect of Mortality Improvements on the Cost of Annuities, City

crets of the centenarians, International Longevity Center, New

University of London, 2003

York, 2004

- Klein, A.M. en That, M.S., “Preferred Risk: Past, Present, Future”, Tillinghast Emphasis, 2004

- Munich Re, Smoker / Non-smoker Products in Life Assurance, 1995

- Knol, K., Hilvering C., Wagener D.J. TH, Willemsen M.C., Tabaksgebruik, gevolgen en bestrijding, Uitgeverij Lemma bv, Utrecht, 2005 - Kreijl, C.F. van, en Knaap A.G.A.C., Ons eten gemeten. Gezonde

102

- Nationale Drug Monitor Jaarbericht 2005, Trimbos-instituut Utrecht, 2005 - O’Brien, C., Fenn, P. en Diacon, S., How long do people expect

aries, 1999 - Wilmoth, J.R., Overview and Discussion of the Social Security

- Preston, S.H. en Taubman, P., Socioeconomic Differences in Adult Mortality and Health Status, National Academy of Sciences, 1994 - Poppel F. van, Joung I., “Long-term trends in marital status,

Mortality Projections, University of California, 2005 - Wilmoth, J.R., Andreev, K., Jdanov, D. en Glei, D.A., Methods Protocol for the Human Mortality Database, University of California/Max Planck Institute, 2005

mortality differences in the Netherlands 1850–1970”, Netherlands Interdisciplinary Demographic Institute (NIDI), The Ha-

- Yashin, A.E., e.a., Genes, Demography and Life Span, The Contri-

gue, the Netherlands, J. Biosoc. Sci. (2001) 33, 279–303 2001,

bution of Demographic Data in Genetic Studies in Ageing and

Cambridge University Press, 2001.

Longevity, The American Society of Human Genetics, 1999

- Rapport commissie Sociaal-Economische Gezondheidsverschillen-II, Verkleining Sociaal-Economische Gezondheids-Verschillen, 2001 - Richards, S. en Jones, G., Financial aspects of the longevity risk, Institute of Actuaries, 2004 - Richards, S, Longevity Risk, Faculty of Actuarial Students,

b r o n n e n

2005

- Willets, R., Mortality in the next millennium, Institute of Actu-

g e r a a d p lee g de

to live? Results and implications, CRIS Nottingham University,

- RIVM, Volksgezondheid Toekomst Verkenning 1993

V

2005 - RIVM, Gezondheid op Koers? Volksgezondheid Toekomst Verkenning 2002 - RIVM Nationaal Kompas Volksgezondheid - SCOR, “Smokers / Non-smokers, Establishing differential rates”, SCOR Technical Newletters, 2002 - Spijker, J.J., Socioeconomic Determinants of Regional Mortality Differences in Europe, Rijksuniversiteit Groningen, 2004 - Stichting FNV pers, Werkgerelateerde sterfte in Nederland, een verkenning, Amsterdam, mei 2005. - Swiss Re, Smoking, Alcohol and Life Insurance, A mortality study bij Swiss Re, 1994 - Swiss Re, Preferred risks in Life insurance, A mortality study for the years 1958-1994, Swiss Re Life & Health, 1997 - Swiss Re Life Guide, Nederlandse versie 2005 - Taylor Jr, D.H., Hasselblad V., Henley S.J., e.a., “Benefits of smoking cessation for longevity”, American Journal of Public Health, 2002 - Trovato, F. en Lalu, N.M., Decline of the sex differential in Life expectancy in Canada, University of Alberta, 2005 - Wilk, E.A. van der, Achterberg, P.W. en Kramers, P.G.N., Lang leve Nederland, een analyse van trends in de Nederlands levensverwachting in een Europese context, RIVM, 2001

103

104

V I

A U T E U R s

Jan Donselaar AAG (voorzitter werkgroep)

Peter is werkzaam bij Zwitserleven als (certificerend) actuaris.

Jan heeft een management en adviesbureau dat zich met name

Daarvoor werkte hij als consultant in management support

toelegt op financiële productontwikkeling en interim manage-

systemen en in actuariële functies bij diverse verzekeraars en de

ment. Eerder werkte hij bij enkele verzekeraars, een pensioen-

voormalige Pensioenkamer.

fonds en een adviesbureau.

Peter is als werkgroeplid betrokken geweest bij de realisatie van de AG - tafels 85-90; 90-95 en 95-00.

Drs. Jan Wijbrand Attema AAG

A U T E U R s

Peter van Zijp AAG

V I

Auteurs

Jan Wijbrand is senior marketing actuaris op de afdeling Product Management van Swiss Re Nederland. In deze functie is hij verantwoordelijk voor tarifering en risicomanagement met betrekking tot herverzekering van overlijdensrisico’s en arbeidsongeschiktheidsrisico’s voor Nederlandse verzekeraars. Daarvoor werkte hij op de afdeling beleid bij TKP Pensioen. Henk van Broekhoven AAG Henk is werkzaam bij de ING group op de afdeling CIRM als Insurance Risk Manager. Zijn specialisaties zijn sterfterisico en risico’s op het gebied van morbidity. Diversificatie issues / concentratie risico en ook meer algemene wiskundige modelling issues vallen binnen zijn aandachtsgebied. Drs. Lenneke Roodenburg-Berkhout Lenneke is haar loopbaan begonnen bij PGGM na het afronden van haar studie Wiskunde aan de Universiteit Utrecht. Op dit moment werkt zij als senior actuarieel medewerker en houdt zich onder andere bezig met de actuariële verslaglegging, de premiestelling en de bepaling van de actuariële grondslagen voor de premie en de voorziening pensioenverplichtingen. Ze zit in de laatste fase van haar opleiding tot actuaris. Dr. Willem Jan Willemse Willem Jan werkt bij De Nederlandsche Bank als beleidsmedewerker bij de afdeling Toezicht Beleid - Accountancy, Organisatie en Integriteit en houdt zich bezig met verzekeringstechnische aspecten van verslaggeving van verzekeraars en pensioenfondsen en het toezicht op actuarissen en accountants. Willem Jan is als waarnemer vanuit DNB bij de werkgroep betrokken. Daarnaast werkt hij bij de Universiteit van Amsterdam als universitair docent.

105

106

CO L O F ON

CO L O F ON

Colofon

Actuarieel Genootschap Zaagmolenlaan 4 3447 GS Woerden Postbus 540 3440 AM Woerden T 0348 – 43 96 40 F 0348 – 43 05 55 E [email protected] www.ag-ai.nl Auteurs J. Donselaar AAG (voorzitter werkgroep) Drs. J.W. Attema AAG H.W.M. van Broekhoven AAG Drs. L. Roodenburg-Berkhout Dr. W.J. Willemse P.P.C. van Zijp AAG

Vormgeving: Graphic Design ontwerp- & adviesbureau, Driebruggen Drukwerk: Scheffer drukkerij, Dordrecht

© 2007 Actuarieel Genootschap, Woerden Niets van deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar worden gemaakt op welke wijze dan ook zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van het Actuarieel Genootschap ISBN - 10: 90-804177-4-2 ISBN - 13: 978-90-804177-4-8

107