Oefenexamen Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen

Oefenexamen Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen

  NIBE-SVV, januari 2013

Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen

1.

Bob en Mieke zijn gehuwd en hebben twee kinderen, Anneke (18 jaar) en Kees (16 jaar). Beide kinderen wonen nog thuis. Bob heeft een AVP met gezinsdekking gesloten. Anneke werkt full-time als cassière bij de plaatselijke supermarkt en Kees studeert nog aan de HAVO. Tijdens de grote vakantie werkt Kees als vakkenvuller enkele weken in dezelfde supermarkt als Anneke. Geef aan in hoeverre ieder van de kinderen verzekerd is op de AVP van Bob, als zij in de supermarkt schade aan derden toebrengen.

2.

Bij het sluiten van een AVP heeft de kandidaat-verzekeringnemer de keuze uit een aantal mogelijkheden ten aanzien van het te kiezen eigen risico. Noem de drie mogelijkheden. Er worden GEEN bedragen gevraagd.

3.

De broers Roy (13 jaar) en Jens (16 jaar) rijden zonder op te letten op hun fiets samen een voorrangskruising op. Herman kan hen met zijn auto NIET meer ontwijken. Beiden worden geschept en moeten naar het ziekenhuis gebracht worden. Ook hun fietsen worden zwaar beschadigd. Geef aan de hand van de jurisprudentie inzake artikel 185 WVW aan in hoeverre verschil bestaat in de beoordeling van de aansprakelijkheid van Herman jegens Roy en Jens.

4.

Peter is vier jaar en rijdt met zijn step vanaf de uitrit de straat op, juist als Koen met zijn auto passeert. Peter raakt gewond en de auto van Koen heeft schade. Op grond van welk wetsartikel wordt deze schade geregeld door verzekeraars? Motiveer uw antwoord.

5.

John is lid van een schietvereniging. Tijdens zijn wekelijkse schietoefeningen bij de schietvereniging wordt John plotseling afgeleid. Hij draait zich om en daarbij gaat zijn geladen Magnum af. Hij raakt daarbij een ander lid van de vereniging in het been. John is in het bezit van een vergunning voor de Magnum. Dekt de AVP deze schade? Motiveer uw antwoord.

6.

Ivo (16 jaar) woont thuis en is verzekerd op de AVP van zijn ouders. Voor zijn verjaardag heeft hij een houten zeilboot zonder motor gekregen, waarvan het zeil een oppervlak heeft van 12 m². Ivo gaat een dag zeilen maar heeft daar geen ervaring mee. Door een verkeerde manoeuvre ramt Ivo de aanlegsteiger. Remco, die op de aanlegsteiger zat toe te kijken, raakt met zijn benen bekneld. Er is schade aan de steiger en Remco heeft letselschade. Bepaal per schade of deze onder de dekking valt van de AVP. Motiveer uw antwoord.

 © NIBE-SVV, februari 2013

2


7.

De omschrijving van de verzekerde hoedanigheid op een AVB-polis is zeer belangrijk. Waarom zijn verzekeraars gebaat bij een juiste omschrijving van de verzekerde hoedanigheid?

8.

Assurantiekantoor De Groot wil lid worden van een branche-organisatie. Hiervoor moet De Groot een beroepsaansprakelijkheidsverzekering sluiten. De Groot is het hier niet mee eens en vindt dat zijn AVB voldoende dekking biedt. Heeft de Groot gelijk? Motiveer uw antwoord.

9a.

De verzekerde activiteiten binnen de dekking van een AVB worden door middel van een omschrijving van de verzekerde hoedanigheid begrensd. Wat kunnen de gevolgen zijn van een te ruim omschreven hoedanigheid voor de verzekeraar?

9b.

Wat kunnen de gevolgen zijn van een te krap omschreven hoedanigheid voor de verzekerde?

10.

De Wert Transporten vervoert vaten met giftige stoffen. De volgende schades ontstaan: a. Tijdens het laden valt een vat van de vrachtauto en veroorzaakt een schade van EUR 1.500, - aan een passerende auto. b. Tijdens het vervoer naar Arnhem valt er een vat van de vrachtauto omdat dit niet goed is geborgd. Schade aan derden EUR 5.000,-. De Wert Transporten heeft een AVB verzekering en een wa-motorrijtuigenverzekering. Zijn de schaden a en b gedekt op de polissen van de Wert? Motiveer uw antwoord.

11.

Dries Govers (38) heeft een loodgietersbedrijf. Dries voert daarnaast riolerings- en dakwerkzaamheden uit. Dries vervangt bij een cliënt de waterpomp van een wasmachine. Bij het demonteren heeft hij een hamer op de deur van de wasmachine laten vallen. De schade bedraagt EUR 200,-. Dries meldt de schade bij zijn aansprakelijkheidsverzekeraar. De AVB-verzekeraar wijst de schade af omdat er sprake van opzicht zou zijn. Is dit terecht? Motiveer uw antwoord


3


12.

Karel heeft een fietskoeriersdienst in Amsterdam. Omdat hij mensen tekort heeft om pakketjes te bezorgen, schakelt hij zijn stagiair Dirk in. Omdat er geen fiets meer beschikbaar is, leent Karel voor hem een fiets bij de buren. Dirk is niet gewend om tussen de tramrails te rijden. Hij komt vast te zitten en slaat over de kop. Hij mankeert gelukkig niets, maar de fiets is volledig kapot. Karels buren claimen de schade van de fiets bij Karel. Karel vordert de schade bij zijn AVB-verzekeraar. Vergoedt de AVB-verzekeraar deze schade? Motiveer uw antwoord.

13.

Van Wijngaarden levert combiketels voor woonhuizen. In de overeenkomst met zijn klanten heeft hij standaard een bepaling opgenomen dat hij bij een defect binnen twee jaar gratis verhelpt. Het bedrijf heeft een AVB. Noem drie (en NIET meer dan drie) argumenten op basis waarvan de AVB-polis GEEN dekking biedt voor de schade.

14.

De vereniging van eigenaren (VVE) van een groot flatgebouw geeft aan een schildersbedrijf de opdracht om binnen een week alle deuren en kozijnen van een nieuwe verflaag te voorzien. In de overeenkomst wordt bepaald dat als het schildersbedrijf de gestelde termijn van een week overschrijdt, het bedrijf aan de VVE een schadevergoeding van EUR 10.000,- per week overschrijding, of een gedeelte daarvan, moet betalen. Om de klus binnen een week te kunnen klaren, huurt het schildersbedrijf extra krachten in. De keuze valt daarbij op wat “handige” studenten, die graag iets willen bijverdienen. Tijdens de werkzaamheden gaat er van alles mis. Hierdoor lopen de werkzaamheden uit. In plaats van de toegezegde week, blijkt het schildersbedrijf voor de afronding van het werk in totaal drie weken nodig te hebben. In verband hiermee claimt de VVE de in de voorwaarden overeengekomen schadevergoeding van EUR 20.000,-. Is deze boete onder de AVB gedekt? Motiveer uw antwoord.

15.

Geef bij de onderstaande situaties a t/m c aan of er sprake is van een gedekte milieuaantasting op de AVB-polis. Motiveer uw antwoord. a.

b. c.

Door een breuk in de waterleiding van een forellenkwekerij spoelt een grote hoeveelheid zand weg waardoor op een nabijgelegen bedrijfsterrein van derden een bodemverzakking plaatsvindt. Door de permanente geluidsbelasting van een druk bezocht attractiepark vermindert de eens zo kleurrijke vogelstand in een aangrenzend natuurgebied. Door een gebrek in het filter van een afvalverbrandingsinstallatie komt een gas vrij dat neerslaat op een aantal auto’s van de werknemers van het naastgelegen bedrijf. Hierdoor ontstaat lakschade aan de auto’s.


4


16.

Tussen aansprakelijkheids- en brandverzekeraars zijn afspraken gemaakt in de Brandregresregeling waardoor het verhaal van brandschades op de veroorzakende partij wordt beperkt. Als de Nederlandse overheid de schadeveroorzaker is vindt echter onbeperkt verhaal plaats. Waarom vindt in een dergelijke situatie WEL volledig verhaal plaats door brandverzekeraars?

17.

Een fabrikant van verven heeft een AVB-verzekering met een verzekerd bedrag van EUR 2.500.000,- per aanspraak. Op enig moment kunnen werknemersverenigingen van schilders aantonen dat het langdurig werken met verf slecht voor de gezondheid is en stellen dan ook de verffabrikant aansprakelijk voor een bedrag van EUR 5.000.000.-. De aansprakelijkheidsverzekeraar wil ter voorkoming van langdurige procedures en negatieve publiciteit rondom de naam van de verzekeraar de zaak schikken met de werknemersvereniging voor een bedrag van EUR 3.000.000,-. Heeft de aansprakelijkheidsverzekeraar het recht om een schikking aan te gaan met de werknemersvereniging? Motiveer uw antwoord.

18.

Volgens het Reglement Beroepsaansprakelijkheid van de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB) moeten notarissen een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten. Op welke wijze heeft de Beroepsorganisatie voor Notarissen de verzekeringsproblematiek geregeld?

19.

Mr. M.P. de Vries heeft een advocatenkantoor en is als curator betrokken bij een faillissement van een kunsthandelaar. Hij is bewaarnemer van de schilderijen die deel uitmaken van de failliete boedel. Op een dag ontdekt De Vries dat enkele schilderijen zijn ontvreemd. Voor het verdwijnen wordt hij als curator aansprakelijk gesteld. De Vries is ervan overtuigd dat de nieuwe schoonmaker het misdrijf heeft gepleegd. Als De Vries de schoonmaker daarna tegenkomt, raakt hij buiten zinnen en gaat hem te lijf. Hierdoor loopt de schoonmaker ernstig oogletsel op. Door al deze toestanden laat De Vries een termijn verlopen ten gevolge waarvan de vordering van een van zijn cliënten wordt afgewezen. De Vries wordt door zijn cliënt aansprakelijk gesteld. Hij meldt de volgende drie schaden bij zijn beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar: a. letselschade van de schoonmaker; b. schade door verdwijnen schilderijen; c. schade ten gevolge van verlopen termijn. Geef per schade a t/m c aan of de beroepsaansprakelijkheidspolis van De Vries dekking biedt. Motiveer uw antwoord.


5


20a. Wat voor dekking biedt een BCA-verzekering?

20b. Waarin verschilt de BCA-verzekering van de BTA-verzekering?

21a. De meeste artsen hebben op hun BA-verzekering naast zaak- en letselschade dekking voor zuivere vermogensschade als gevolg van een medische fout. Leg uit waarom.

21b. Welke categorie artsen valt hier niet onder?

22.

Stel dat twee verschillende verzekeraars op een bij hun maatschappij lopende verzekering elk dekking zouden moeten verlenen ter zake van hetzelfde schadevoorval, maar dat zij onderling van mening verschillen over wie de schade moet vergoeden. Welke gedragsregel hebben verzekeraars voor deze situatie afgesproken en op welke wijze verloopt dan de verdere afwikkeling van het meningsverschil?

23.

Een brandweerwagen wordt ingezet bij een melding van een stuitbevalling in een woning drie hoog in het centrum van Amsterdam. De broeders van de ziekenauto krijgen namelijk de patient NIET veilig naar beneden. De brandweer wil gebruik maken van de schuifladder om de vrouw via het raam van de derde verdieping naar beneden te brengen. De ladder van de ladderwagen is NIET goed vastgezet. Tijdens de rit van de brandweerkazerne naar het woonadres van de patiënt komt de ladder omhoog en beschadigt de elektrische leiding van de tram. De brandweer heeft een AVB-polis en een aansprakelijkheidsverzekering voor schade met of door motorrijtuigen. Welke polis(sen) van de brandweer moet(en) dekking bieden voor de schade? Motiveer uw antwoord.

24.

Na het skiën leggen Gerard en Ton de ski’s van Gerard los op de auto van Gerard met de bedoeling die bij vertrek op de auto vast te binden. Door een plotselinge rukwind slingeren de ski’s van de auto die daarbij ernstig letsel aan de vrouw van Ton toebrengt. Gerard heeft zowel een AVP als een WAM-verzekering voor zijn auto. Beide verzekeraars zijn het er niet over eens wie voor de letselschade dient op te komen en leggen de zaak voor aan de Geschillencommissie Schadeverzekeraars. Welk standpunt zal de Geschillencommissie Schadeverzekeraars innemen? Motiveer uw antwoord.

 © NIBE-SVV, februari 2013

6


CORRECTIEMODEL

1.

Anneke is niet verzekerd, 0 punten want zij veroorzaakt de schade dan tijdens het uitoefenen van haar beroep. 2 punten Kees is wel verzekerd, omdat het hier vakantiewerk betreft, 1 punt tenzij zijn aansprakelijkheid op een andere aansprakelijkheidsverzekering gedekt is. 1 punt

2.

Een AVP zonder eigen risiso.1 punt Een AVP met een eigen risico ongeacht de oorzaak van de schade.1 punt Een AVP met een eigen risico bij schade veroorzaakt door kinderen. 1 punt

3.

Aangezien Roy jonger dan 14 jaar is, wordt Herman geacht voor 100% schuldig te zijn, tenzij hij opzet of aan opzet grenzende roekeloosheid aan de zijde van Roy kan aantonen. 2 punten Ten aanzien van Jens wordt de aansprakelijkheid van Herman altijd bepaald op minimaal 50%, aangezien Jens ouder dan 13 jaar is. Wel heeft Herman de mogelijkheid overmacht dan wel toerekening van eigen schuld van Jens aan te tonen. 2 punten

4.

Op deze casus is artikel 185 WVW van toepassing. 1 punt De bestuurder van het motorrijtuig zal derhalve overmacht moeten aantonen. In dit geval is de 100% regel van toepassing. 1 punt Hierin wordt bepaald, dat ten opzichte van een kind jonger dan 14 jaar de gemotoriseerde zich alleen op overmacht kan beroepen als hij aantoont dat het ongemotoriseerde kind opzet of daaraan grenzende roekeloosheid verweten kan worden. 2 punten Daarvan is in dit geval GEEN sprake en daarom moet de schade van Peter volledig vergoed worden door Koen. 1 punt De schade aan zijn auto komt voor eigen rekening. 1 punt

5.

Ja. 0 punten Legaal gebruik van vuurwapens is gedekt, behoudens het jachtrisico. 3 punten

6.

Schade aan de steiger: nee, er is geen dekking voor materiële schade door vaartuigen toegebracht. 2 punten Letselschade: ja, er is dekking voor personenschade met of door zeilboten waarvan het zeiloppervlak niet meer bedraagt dan 16 m². 2 punten

7.

Door een duidelijke omschrijving van de hoedanigheid wordt het risico begrensd en loopt de verzekeraar minder kans dat ongewenste risico´s gedekt zullen worden, die bij aanvang van de verzekering niet konden worden onderkend. 3 punten


7


8.

Nee. 0 punten De AVB verzekering biedt dekking tegen schade aan zaken en personen. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt vermogensschade. Dat is financieel nadeel zonder dat dit is voorafgegaan door schade aan zaken of personen. 3 punten

9a.

(Een ruime omschrijving van de hoedanigheid zal door een rechter, als er verschil van mening bestaat over de dekking, ruim worden uitgelegd.) De kans bestaat dan dat de verzekeraar meer risico loopt dan bij acceptatie is onderkend. 2 punten

9b.

Een te krap omschreven hoedanigheid komt (deels) niet overeen met de werkelijke activiteiten van een bedrijf. 1 punt Schaden in verband met (een) niet in de hoedanigheid omschreven activiteit(en) zullen daarom niet worden vergoed. De verzekerde heeft geen adequate (passende) dekking. 1 punt

10a. Nee, niet gedekt op de AVB polis. 0 punten Omdat laden en lossen van gevaarlijke stoffen niet is verzekerd. De WAM-polis moet dekking bieden voor het laden van gevaarlijke stoffen. 2 punten

10b. Deze schade moet primair verzekerd zijn op de WAM polis. Mocht hierop geen dekking zijn, dan komt de AVB polis op voor deze schade. 2 punten

11.

Nee, de werkzaamheden van Dries betroffen alleen de waterpomp. Dat onderdeel had Dries volgens de polisvoorwaarden onder opzicht. 2 punten De schade ontstond echter aan de wasmachinedeur, waaraan niet werd gewerkt. De verzekeraar moet de schade dus gewoon vergoeden. 2 punten

12.

Nee, Er is geen dekking voor het opzichtrisico. Karel zal deze schade dus zelf moeten vergoeden. 2 punten Hier is namelijk sprake van het quasi-eigenaarsrisico. Op het moment dat de schade plaatsvond, had Dirk de volledige zeggenschap over de fiets. Hij was dus quasi-eigenaar. Dat betekent dat hij de fiets moest beheren alsof deze van hemzelf was. 2 punten Schade aan zaken van jezelf zijn niet verzekerd op een AVB. Geleende zaken van een ander in principe ook niet. 1 punt

13.

Er is geen schade aan zaken. 1 punt Er is een uitsluiting vervangingskostenclausule. 1 punt Er is sprake van een garantiebeding. 1 punt

© NIBE-SVV, februari 2013

8


 14.

Nee, 0 punten het overeengekomen boetebeding is als aansprakelijkheidsverhogend beding van de dekking uitgesloten, 1 punt omdat het schildersbedrijf zonder de opname van dit beding voor dergelijke schadeclaims niet kan worden aangesproken.2 punten Ook goed is: Er is geen sprake van zaak-letselschade (2 punten).

15a. Geen milieu-aantasting in de zin van de polis, 0 punten er ontsnapt weliswaar water, maar dit heeft geen prikkelende, verontreinigende, besmetting of bederf veroorzakende werking; 2 punten

15b. Geen milieuaantasting in de zin van de polis, 0 punten aangezien er geen stoffen vrijkomen; 2 punten

15c. Wel milieuaantasting in de zin van de polis, 0 punten aangezien er plotseling een gasvormige stof vrijkomt in de lucht die een verontreinigende werking heeft. 2 punten

16.

In dat geval vindt er wel volledig verhaal plaats omdat de regeling alleen geldt tussen aangesloten verzekeraars. 3 punten (Zou een brandverzekeraar besluiten niet op de overheid te verhalen dan zou men eenzijdig afstand doen van zijn verhaalsrecht.)

17.

De aansprakelijkheidsverzekeraar heeft in principe het recht om in het kader van de schaderegeling een schikking aan te gaan. Echter als bij de onderhandelingen blijkt dat een schikking beneden het verzekerd bedrag niet haalbaar is, dan moet de beslissing aan verzekerde worden overgelaten. 3 punten

18.

De Beroepsorganisatie voor Notarissen verplicht iedere notaris een verzekering met een verzekerd bedrag van EUR 1.000.000,- per gebeurtenis te sluiten, met een maximum van EUR 2.000.000,- per jaar. 1 punt Deze verzekering loopt op een beperkte-claimsmadebasis. 1 punt Tevens heeft de beroepsorganisatie zelf voor al haar leden een collectieve verzekering gesloten (voor een dekking die loopt vanaf EUR 1.000.000,- tot EUR 25.000.000,-). 1 punt


9


 19a. Letselschade; geen dekking, 0 punten de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van De Vries biedt alleen dekking tegen aansprakelijkheidsrisico’s in het kader van de beroepsuitoefening en is beperkt tot de zuivere vermogensschade. Schade aan personen en zaken is niet gedekt. 2 punten

19b. Schade door verdwijnen schilderijen; geen dekking, 0 punten de advocaat is wel als curator verzekerd maar zonder uitbreiding van de standaarddekking niet voor schade aan zaken. 2 punten 19c. Schade ten gevolge van verlopen termijn; wel dekking, 0 punten het gaat hier om een beroepsfout waarvoor de beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekking biedt. 2 punten

20a. Deze biedt dekking voor aansprakelijkheid van de verzekerden in hun specifieke hoedanigheid van bestuurder en/of toezichthouder van een N.V. of B.V. voor schade toegebracht aan derden. 2 punten

20b. De BTA-verzekering heeft een andere groep van verzekerden namelijk bestuurders en toezichthouders van stichtingen en verenigingen. 2 punten

21a. Een (be)handeling van een arts kan voor een patiënt financieel nadelige gevolgen hebben zonder dat er sprake is van letsel of schade aan zaken. (Voorbeeld: onvoldoende uitgevoerde sterilisatie of ten onrechte afkeuren).

21b. Dierenartsen

22.

De aangesproken verzekeraar betaalt. 1 punt Op basis van wet/jurisprudentie of onderlinge afspraken wordt gekeken wie vervolgens moet vergoeden. 1 punt Komt men er niet uit, dan kan de Geschillencommissie Schadeverzekeraars (GCS) een uitspraak doen. 1 punt

23.

Motorrijtuigpolis. 0 punten De schade is veroorzaakt door de schuifladder tijdens deelname van het motorrijtuig in het verkeer. 4 punten

24.

De schade komt voor rekening van de WAM-verzekeraar. 1 punt Dit is een duidelijk geval van schade veroorzaakt door goederen, die zich bevinden op dan wel vallen of gevallen zijn van het motorrijtuig, zodat de WAM-verzekering van het motorrijtuig dekking moet verlenen. 2 punten


10

Oefenexamen Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen

Recommend Documents