PE Plus Inkomen oefenexamen Kennis Vraag 1 Hoe lang bedraagt de loondoorbetalingsplicht bij ziekte voor werknemers met een AOW gerechtigde leeftijd vanaf 1 januari 2016 ? A. 6 weken B. 13 weken C. 104 weken Vraag 2 De WGA-vast en WGA-flex worden per 1 januari 2017 samengevoegd. Als een middelgrote werkgever vanaf dat moment eigenrisicodrager wil worden voor de WGA, wat gebeurt er dan met de staartlasten? A. Deze mogen volledig achterblijven bij het UWV. B. Deze worden pro-rata aan zowel het UWV als de werkgever toegerekend. C. Deze zijn volledig voor rekening van de werkgever.
Vraag 3 Gerrit is 57 jaar. Vanwege een reorganisatie heeft hij te horen gekregen dat hij per 30 december 2015 werkloos wordt. Hij heeft recht gekregen op een WW uitkering. Gerrit is actief aan het solliciteren geslagen en heeft een baan gevonden bij Megapack B.V.. Hij kan hier op 5 januari 2016 al aan de slag. Megapack B.V. is een grote werkgever. De baan is helaas wel voor 18 uur per week. Hoe hoog is de mobiliteitsbonus voor Megapack B.V.? A. € 7000 gedurende maximaal 3 jaar. B. € 3500 gedurende maximaal 3 jaar. C. Megapack heeft geen recht op mobiliteitskorting.
www.dukers-baelemans.nl www.dukers-baelemans.nl
PE Plus Inkomen oefenexamen Vaardigheid en competenties Casus Aanleiding gesprek Simon heeft van een collega vernomen dat er goedkopere mogelijkheden zijn om het risico van arbeidsongeschiktheid te verzekeren. Hij wil graag kijken welke mogelijkheden er voor hem zijn. Daarnaast wil Simon weten hoe hoog een eventuele uitkering is die hij krijgt bij arbeidsongeschiktheid. Financiële Situatie Simon (geboren 1968) is werkzaam als Creatief Manager bij Blinq BV. Hij is daar direct na het afronden van zijn universitaire studie in 1997 in dienst getreden. Blinq BV is een ontwerpbureau dat zich voornamelijk bezig houdt met het ontwikkelen van online diensten. Onder Simon vallen 9 getalenteerde ontwikkelaars. Simon heeft een werkweek van 40 uur, maar hij maakt vaak overuren. Deze overuren horen bij zijn functie en daar krijgt hij niet voor betaald. Wel heeft hij recht op een winstafhankelijke eindejaarsuitkering. Deze bedraagt maximaal 10% van zijn jaarsalaris en wordt door de directeur vastgesteld. De afgelopen twee jaar heeft hij 10% ontvangen. Zijn jaarsalaris inclusief vakantiegeld bedraagt momenteel € 84.500,00 per jaar. Algemene gegevens Maximum dagloon per jaar: € 54.000,00. Simon heeft in 2010 een individuele WIA Excedentverzekering afgesloten. Deze verzekering vult het inkomen aan boven het maximum dagloon. Bij volledige arbeidsongeschiktheid bedraagt deze aanvulling 70% . Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt deze uitkering gecorrigeerd met de mate van arbeidsongeschiktheid. De premie bedraagt € 125,00 per maand. Risicobereidheid Simon beseft dat hij een prima loon heeft, maar daar leeft hij dan ook naar. Enige inkomensdaling kan hij echter best opvangen. Hij vindt de premie die hij betaalt, best aan de hoge kant. Doelstellingen Simon wil premie besparen en hij wil weten of zijn verzekering hem dat oplevert wat hij hoopt.
www.dukers-baelemans.nl www.dukers-baelemans.nl
PE Plus Inkomen oefenexamen Vaardigheid en competenties Vraag 4 De collega van Simon blijkt een woonlastenverzekering te hebben met een dekking bij arbeidsongeschiktheid voor een bedrag van € 1.250,00 per maand met een premie van ongeveer € 40,00 per maand. Simon heeft een stukje uit de vooraarden gekopieerd: Artikel 6 Verzekerde woonlasten 6.1 De verzekerde woonlasten per jaar mogen niet meer bedragen dan de jaarlijkse woonlasten. De maatschappij is te allen tijde gerechtigd om een schriftelijk bewijs van de hoogte van de woonlasten te verlangen op het moment van vaststelling van de schade. 6.2 Verhoging van de verzekerde woonlasten bij periodieke premiebetaling De verzekeringnemer heeft het recht zonder medische waarborgen de verzekerde woonlasten te verhogen na afloop van een rentevaste periode of met de wettelijk maximaal toegestane huurverhoging. Wanneer sprake is van een verhuizing of een nieuw afgesloten hypothecaire lening, kunnen medische waarborgen worden gesteld door de maatschappij. De wijziging vindt plaats op de hoofdpremievervaldag tegen de dan geldende premietarieven en voorwaarden. Voor verhogingen gelden verder de volgende voorwaarden: • De verzekerde is op dat moment, en gedurende twee maanden voorafgaand aan de datum waarop de verhoging in zal gaan, volledig arbeidsgeschikt en niet werkloos; • De verzekerde is op de ingangsdatum van de verzochte wijziging niet ouder dan 55 jaar; • De maximaal verzekerde bedragen mogen niet worden overschreden; • De verzekerde woonlasten mogen maximaal eenmaal per jaar verhoogd worden. De maatschappij kan de bedoelde verhogingen geheel of gedeeltelijk weigeren indien niet aan bovenstaande voorwaarden wordt voldaan en/of bij niet tijdige premiebetaling.
Is er een verschil tussen een woonlastenverzekering en een WIA Excedentverzekering? A. Nee, er is geen verschil. De dekking is identiek. B. Ja, de maximale uitkering van de woonlastenverzekering is gekoppeld aan de daadwerkelijke bruto woonlasten. C. Ja, de woonlastenverzekering keert alleen uit indien de verzekerde 50% of meer arbeidsongeschikt is.
Vraag 5 Simon weet dat hij ook een uitkering krijgt van het UWV. Hij vraagt zich af wat hij krijgt als hij niet aanvullend verzekerd zou zijn. Stel dat het UWV Simon voor 100% en duurzaam arbeidsongeschikt verklaart en dat hij per 1 januari 2018 de IVA in zou stromen. Hoeveel bedraagt de uitkering die Simon dan jaarlijks ontvangt? € …….., …
www.dukers-baelemans.nl
PE Plus Inkomen oefenexamen Vaardigheid en competenties Vraag 6 Simon schrikt van deze lage uitkering. Zo’n grote terugval kan hij niet opvangen. Gelukkig krijgt hij een uitkering vanuit zijn WIA Excedentverzekering. Hoe groot is de inkomensterugval van Simon als je rekening houdt met deze uitkering? A. € 25.350,00 B. € 22.650,00 C. € 25.185,00
Vraag 7 Indien Simon tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt zou zijn, zou Simon in aanmerking komen voor een WGA loongerelateerde uitkering. Hoeveel maanden heeft Simon maximaal recht op een loongerelateerde uitkering uitgaande van instroom in de WIA per 1 januari 2018?
Professioneel gedrag Vraag 8 Mike werkt als adviseur Inkomen bij een assurantietussenpersoon. Mike beschikt ook over de beroepskwalificatie voor Adviseur Schadeverzekering particulieren. Integriteit staat hoog in het vaandel bij dit kantoor. Eén van zijn klanten is Jan. Jan (50 jaar) is eigenaar van transportbedrijf Supersafe. In drukke periodes helpt hij mee, wat wil zeggen dat hij als vrachtwagenchauffeur gaat rijden. Jan is zelfstandig ondernemer en sloot drie jaar geleden een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af via Mike. Jan ontvangt nu een periodieke uitkering uit deze verzekering, omdat hij rugklachten heeft en hierdoor niet meer volledig kan werken. Jan heeft Mike verteld dat hij vooral last heeft van zijn onderrug en dat hij hieraan is geopereerd. Mike heeft vandaag een afspraak met Jan. Nu vertelt Jan dat hij een oldtimer motor heeft gekocht, waarop hij lange ritten wil gaan rijden. Hij wil hiervoor een verzekering afsluiten. Mike vindt het vreemd dat Jan op een oldtimer motor gaat rijden met een rug waardoor hij minder werkt. Een vrachtauto besturen lukt voorlopig helemaal niet. Hoe gaat Mike nu het meest ethisch om met dit dilemma? A. Mike zal de wensen van Jan verder inventariseren rondom de verzekering voor de oldtimer motor en laat de AOV buiten beschouwing in dit gesprek. B. Mike wijst Jan erop, dat Jan bij het besturen van een oldtimer motor regelmatig moet stoppen vanwege zijn rugklachten. C. Mike bespreekt met Jan waarom het rijden op een oldtimer wel mogelijk is en het besturen van een vrachtauto niet.
Antwoorden PE Plus Inkomen oefenexamen Kennis Antwoord vraag 1 Het juiste antwoord is: B. De loondoorbetalingsplicht voor AOW gerechtigden wordt vanaf 2016 teruggebracht van 104 weken naar 13 weken. Wel vindt er in 2018 een evaluatie plaats of de loondoorbetalingsplicht verder terug kan naar 6 weken. Toetsterm 1b.1 Antwoord vraag 2 Het juiste antwoord is: A. Alle staartlasten van werkgevers die na 1 januari 2017 eigenrisicodrager worden, zullen achterblijven bij het UWV. Dat was al zo voor alle staartlasten (WGA-vast en ZW-flex) van kleine werkgevers en de ZW-flex staartlasten van (middel)grote werkgevers. Vanaf 1 januari 2017 blijven dus ook de WGA-vast en WGA-flex staartlasten van (middel)grote werkgevers achter wanneer zij vanaf die datum voor deze risico’s eigenrisicodrager worden Toetsterm 1d.1, 1d.2, 1i.13 Antwoord vraag 3 Het juiste antwoord is: B. Voor de mobiliteitsbonus voor de oudere werknemer geldt dat de werknemer bij in diensttreden 56 jaar of ouder is en direct voorafgaand aan het dienstverband recht heeft op één van de volgende uitkeringen: - wwerkloosheidsuitkering (WW, IOW, wachtgeld); - bijstandsuitkering vanuit de Participatiewet (WWB, IOAW, IOAZ); - nabestaandenuitkering (minimaal twee jaar ANW); - uitkering op grond van de Algemene pensioenwet politieke ambtsdragers (Appa); - WAO/WIA (formeel gaat het dan om de mobiliteitsbonus arbeidsgehandicapte); - Wajong (ook formeel mobiliteitsbonus arbeidsgehandicapte. Let op: wijzigingen als gevolg van de Wet harmonisatie van instrumenten ter bevordering van arbeidsdeelname arbeidsbeperkten). De mobiliteitsbonus is een maximale korting van € 7.000 op de premie werknemersverzekeringen, gedurende maximaal drie jaar bij een dienstverband met ten minste 36 uur per week. Werkt de werknemer minder dan 36 uur per week dan wordt de premiekorting evenredig verlaagd. Toetsterm 1d.1
www.dukers-baelemans.nl
www.dukers-baelemans.nl
Antwoorden PE Plus Inkomen oefenexamen Vaardigheid en competenties Antwoord vraag 4 Het juiste antwoord is: B Door een woonlastenverzekering blijven de vaste lasten, denk hierbij aan rente en aflossing voor de woning, krediet, huur etc., betaalbaar. Wanneer je arbeidsongeschikt en/of werkloos raakt, wordt (een deel van) de woonlasten uitgekeerd gedurende een vooraf vastgesteld aantal jaren. Bij arbeidsongeschiktheid is de uitkering meestal afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. Het verzekerd bedrag is veelal gekoppeld aan de woonlasten en niet direct aan het inkomen. Daardoor is de dekking niet altijd toereikend om inkomensverlies goed op te vangen. De premie wordt ineens of per maand/jaar betaald. Toetsterm 2d.2
Antwoord vraag 5 Het juiste antwoord is: 75% van € 54.000,00 = € 40.500,00. De IVA uitkering bedraagt 75% van het laatst bekende inkomen van de werknemer. Het inkomen is hierbij gemaximeerd tot het maximum dagloon. Simon verdient meer dan het in deze casus gegeven maximum dagloon. Zijn IVA uitkering bedraagt daarom 75% van het maximum dagloon. Toetsterm 2d.5 Antwoord vraag 6 Het juiste antwoord is: C. Totale jaarinkomen: € 84.500,00 + 10% = € 92.950,00 Totale IVA uitkering: € 40.500,00 Totale uitkering excedent: 70% x (92.950,00 -/- 54.000) = € 27.265,00 Totaal : € 67.765,00 Inkomens terugval: € 92.950,00 -/- 67.765,00 = € 25.185,00 per jaar Toetsterm 2d.5
Antwoord vraag 7 Het juiste antwoord is: 24 maanden Op 1 januari 2016 heeft Simon 30 jaar arbeidsverleden opgebouwd. Dit bestaat uit een fictief arbeidsverleden en een werkelijk arbeidsverleden. Fictief arbeidsverleden: Simon is geboren in 1968, in 1986 is hij 18 geworden: 1998 -/- 1986 = 12 jaar Werkelijk arbeidsverleden: 2016 -/- 1998 = 18 jaar. Dit zou betekenen dat op 1 januari 2016 al recht zou hebben op 30 maanden WGA Loongerelateerde uitkering. De maximale duur van de WGA Loongerelateerde uitkering bedraagt echter per 1 januari 2016 in beginsel nog slechts 24 maanden. Voor werknemers die op 1 januari 2016 al meer dan 24 maanden recht hadden opgebouwd is op dat moment een overgangsperiode in gegaan. www.dukers-baelemans.nl
Toetsterm 2d.5
Antwoorden PE Plus Inkomen oefenexamen In deze overgangsperiode wordt het opgebouwde recht afgebouwd met één maand per kwartaal dat de WGA uitkering ingaat na 1 januari 2016. Simon ontvangt een WGA Loongerelateerde uitkering per 1 januari 2018. Deze datum ligt in het 9 e kwartaal ná 1 januari 2016. Dat betekent dat van het opgebouwde recht 9 maanden afgaan. Het opgebouwde recht wordt echter niet minder dan 24 maanden.
Professioneel gedrag
Antwoord vraag 8 Het juiste antwoord is: C Mike gaat het meest ethisch om met dit dilemma door het te bespreken met zijn klant Jan. Dit is van de drie gegeven opties het beste antwoord. Het is vreemd dat Jan geen vrachtauto meer kan besturen, maar wel lange ritten kan gaan maken op een oldtimer motor. Indien Mike het sterke vermoeden, of zelfs aanwijzingen heeft dat zijn klant bewust is van het feit dat hij onterecht een AOV uitkering ontvangt, doet Mike er goed aan de kwestie te melden bij de betreffende verzekeraar. Toetsterm 4b.1.
Heeft u na het maken van dit oefenexamen nog extra ondersteuning nodig? Wij hebben voor u de volgende opleidingen om u optimaal voor te bereiden op het examen:
Zelf leren met het digitaal zelfstudiepakket Examentraining (1 dag) Zelf leren + examentraining (1 dag)
Wilt u direct uw examen boeken, ga dan naar www.eifd.nl
www.dukers-baelemans.nl
