PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen Kennis Vraag 1 Miriam wil haar eigen kapperszaak beginnen. Aangezien ze geen eigen vermogen heeft, wil ze haar kapperszaak financieren met behulp van crowdfunding. Welke van onderstaande partijen zijn in deze situatie betrokken bij crowdfunding? (meerdere antwoorden zijn juist). A. B. C. D. E.
Miriam. Bank. Investeerders. Online platform. Beleggingsinstelling.
Vraag 2 Wat is het verschil tussen financial lease en operational lease? A. Bij operational lease zijn de bijkomende kosten zoals onderhoud en verzekeringen voor de leasemaatschappij. Bij financial lease moet de klant deze kosten vaak zelf betalen. B. Bij operational lease betaalt de klant een periodiek bedrag waar bijkomende kosten van worden betaald. Bij financial lease is dit niet het geval. C. Bij operational lease wordt je aan het einde van het contract eigenaar van het product, bij financial lease niet.
Vraag 3 Wat zijn risico’s van private lease ? Meerdere antwoorden kunnen juist zijn. A. B. C. D. E.
Private lease is duurder dan een consumptief krediet. Je gaat een meerjarig contract aan, waar je niet zomaar van af kunt. Naast het lease bedrag zijn er nog andere bijkomende kosten. Bij beschadiging van het product heb je een hoog eigen risico. Bij private lease bestaat er een kans op overkreditering.
www.dukers-baelemans.nl www.dukers-baelemans.nl
PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen Vaardigheid en competenties Casus Aanleiding voor een gesprek met adviseur Consumptief Krediet Simone (27 jaar) wil kosten besparen. Ze heeft meerdere leningen op haar naam staan en heeft moeite om de maandlasten te betalen. Ze heeft gezien dat de aanbieder waarvoor jij werkt een lager rentetarief hanteert op een doorlopend krediet dan wat ze nu voor haar kredieten betaalt. Met het nieuw af te sluiten krediet wil ze haar huidige kredieten aflossen. Doelstellingen Simone wil geld besparen omdat ze moeite heeft om de eindjes aan elkaar te knopen. Ze wil volop van het leven genieten en de lening moet haar hier ruimte voor geven. Simone geeft aan dat als de lasten voor de huidige kredieten komen te vervallen, zij naast haar vaste lasten en andere uitgaven maandelijks € 200 heeft om te besteden aan de maandtermijn van het nieuwe krediet. Simone is niet bereid haar bestedingspatroon aan te passen. Haar riante leven wil ze behouden. Inkomensontwikkelingen Simone werkt dertig uur per week als manager van een schoonheidssalon. Zij verdient € 1.500 netto per maand. Daarnaast heeft zij recht op 8% vakantiegeld en krijgt zij 20% korting op de schoonheidsproducten die zij bij het eigen filiaal aanschaft. Vermogen Simone heeft € 500 spaargeld. Dit geld heeft ze van haar moeder ontvangen toen ze jarig was. Simone huurt een klein appartement voor € 350 per maand. Simone heeft meerdere leningen: Oorspronkelijk saldo Doorlopend krediet € 7.500 Persoonlijke lening € 5.000 Krediet op € 1.000 betaalrekening Creditcard € 2.500
Huidig saldo
Maandtermijn
€ 7.100 € 2.400 € 1.000
Rentetarief per maand 0,850% 0,875% 1,141%
€ 2.500
1,158%
€ 125
€ 150 € 107,50 n.v.t.
Kennis & ervaring Door de verschillende leningen die Simone heeft afgesloten, heeft ze ervaring met geld lenen. Simone laat zich altijd goed voorlichten over de kenmerken van het krediet. Overige relevante informatie: de leennorm van Simone bedraagt € 883,25.
www.dukers-baelemans.nl www.dukers-baelemans.nl
PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen Vaardigheid en competenties Vraag 4 Het doorlopend krediet dat jij kunt aanbieden kent een nominaal kredietvergoedingspercentage van 0,845% per maand. Het jaarlijks kostenpercentage bedraagt 10,62%. Hoeveel rente bespaart Simone de eerste maand nadat zij de kredieten heeft overgesloten? Ga ervan uit dat de nieuwe lening even hoog is als haar huidige uitstaande schuld. Toelichting bij het antwoord Kom je uit op een heel bedrag? Kom je niet uit op een heel bedrag?
Vul twee nullen achter de komma in. Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 5 In het assortiment van de bank heb je een vast doorlopend krediet met een maandtermijn van 2%. Hoeveel lager is de maandlast van dit krediet ten opzichte van de huidige maandlast van Simone? Ga uit van een doorlopend krediet met een kredietlimiet van € 13.000. Toelichting bij antwoord Kom je uit op een heel bedrag? Kom je niet uit op een heel bedrag?
Vul twee nullen achter de komma in. Vul twee cijfers achter de komma in.
Vraag 6 De kredietverstrekker waarvoor jij werkt, besluit het krediet af te wijzen. Wat kan hiervoor een reden zijn? A. De budgetdiscipline van Simone is onvoldoende. B. Volgens de VFN-normen kan Simone geen € 13.000 lenen. C. Simone heeft een deeltijdbaan.
Vraag 7 Je gaat het gesprek aan met Simone om de kredietaanvraag af te wijzen. Zet de onderstaande stappen in de juiste volgorde. Begin met de stap die je als eerste zet. A. Ik adviseer je om je uitgavenpatroon aan te passen. Anders blijf je steeds geld tekort komen. B. Ik kan je het krediet niet verstrekken. C. Je geeft aan € 200 te kunnen missen om het krediet te betalen. De lasten zijn echter hoger. Dit betekent dat je de maandlast niet kunt betalen. D. Je hebt een aanvraag ingediend om € 13.000 te lenen.
www.dukers-baelemans.nl
Antwoorden PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen Kennis Antwoord vraag 1 Het juiste antwoord is: A, C en D. Bij crowdfunding komt de financiering tot stand zonder dat de gevestigde partijen, zoals een bank of beleggingsinstelling, hierbij betrokken is. Vaak komt de lening of investering tot stand via een online platform waar de geldnemer (Miriam) en de geldgever (investeerder) bij elkaar komen. Toetsterm: 1h.2 Antwoord vraag 2 Het juiste antwoord is: A. Bij operational lease zijn de bijkomende kosten zoals onderhoud en verzekeringen voor de leasemaatschappij. Bij financial lease betaalt de klant ook een periodiek bedrag, hiervoor krijgt hij echter minder terug dan bij operational lease. Zo is de klant bijvoorbeeld zelf verantwoordelijk voor onderhoud. Tijdens de looptijd van het leasecontract is de leasemaatschappij juridisch eigenaar en de klant economisch eigenaar. Vaak kan de klant aan het einde van de contractduur het product kopen voor een symbolisch bedrag. Pas op dat moment wordt hij daadwerkelijk de juridische eigenaar. Hiermee lijkt financial lease sterk op huurkoop. Aanbiedingen voor het leasen van een keuken of badkamer zijn op basis van financial lease. Toetsterm: 1h.2 Antwoord vraag 3 Het juiste antwoord is: B, C en E. Bij private lease gaat de klant een meerjarig contract aan. De financiële impact is groot. Periodiek moet de klant mogelijk honderden euro’s betalen om de auto te leasen. Daarnaast betaalt hij natuurlijk brandstof. Daarnaast wordt bij private lease lang niet altijd beoordeeld of de klant de financiële last daadwerkelijk kan dragen. Bij kredietverstrekking gebeurt dit wel om zo overkreditering te voorkomen. Toetsterm: 1h.2
www.dukers-baelemans.nl
www.dukers-baelemans.nl
Antwoorden PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen Vaardigheid en competenties Antwoord vraag 4 Het juiste antwoord is € 11,86. Huidige lasten € 7.100,00 x 0,850% = € 60,35 € 2.400,00 x 0,875% = € 21,00 € 1.000,00 x 1,141% = € 11,41 € 2.500,00 x 1,158% = € 28,95 + € 121,71 Toekomstige lasten € 13.000,00 x 0,845% = € 109,85. Verschil € 121,71 -/- € 109,85 = € 11,86. Wanneer je per krediet de besparing berekent en tussentijds afrondt, ontstaat een verschil van € 0,01. Het is belangrijk om niet tussentijds af te ronden. Op het examen wordt gerekend met een foutmarge. Als je antwoord binnen de foutmarge valt, wordt het goed gerekend. Toetsterm 2e.1
Antwoord vraag 5 Het juiste antwoord is € 122,50. Huidige maandlast = € 150 + € 107,50 + € 125 = € 382,50. Nieuwe maandlast = € 13.000 x 2% = € 260 -/€ 122,50 Toetsterm 2d.2
www.dukers-baelemans.nl
Antwoorden PE Plus Consumptief Krediet oefenexamen Vaardigheid en competenties Antwoord vraag 6 Het juiste antwoord is A. Simone verdient maandelijks € 1.500 netto. De leennorm bedraagt € 883,25. Verder heeft zij € 350 woonlasten. Op papier houdt ze hierdoor € 1.500 -/- € 883,25 -/- € 350 = € 266,75 over om te besteden aan het nieuwe krediet. Hiermee is haar leencapaciteit € 266,75 x 50 = € 13.337,50. Volgens de normen kan ze het lenen. Simone geeft aan iedere maand € 200 te kunnen missen. Hiermee kan ze de lening niet terugbetalen. Simone houdt van uitgeven en ze wil haar bestedingspatroon niet wijzigen. Deze feiten zeggen iets over de budgetdiscipline van Simone. Ondanks dat oversluiten een besparing oplevert, is de lening niet verantwoord als Simone haar budgetdiscipline niet aanpast. Toetsterm 2d.2
Antwoord vraag 7 De juiste volgorde is D, B, C, A. Een afwijzing van een kredietaanvraag is een slechtnieuwsgesprek. In een slechtnieuwsgesprek geef je eerst een korte introductie (D), daarna deel je het slechte nieuws mee (B). Nadat je de emoties hebt opgevangen, licht je de argumenten toe (C). Vervolgens sta je stil bij de toekomst en hoe nu verder (A). Toetsterm 2a.2 en 3d.1
Heeft u na het maken van dit oefenexamen nog extra ondersteuning nodig? Wij hebben voor u de volgende opleidingen om u optimaal voor te bereiden op het examen:
Zelf leren met het digitaal zelfstudiepakket Examentraining (1 dag) Zelf leren + examentraining (1 dag)
Wilt u direct uw examen boeken, ga dan naar www.eifd.nl
www.dukers-baelemans.nl
