INLEIDING De GKB Drenthe heeft in 2008 in het middelpunt van de belangstelling gestaan. Deze belangstelling heeft zich op verschillende niveaus en in verschillende gedaanten gemanifesteerd. We kunnen deze belangstelling het beste vanuit het perspectief van de belangrijkste stakeholders van de GKB in beeld brengen. De 21 gemeentelijke opdrachtgevers van de GKB hebben, naast de basisdiensten van de GKB, veel geïnvesteerd in preventie van schuldproblemen. De GKB heeft in 2008 een aantal prachtige en zinvolle preventieprojecten kunnen uitvoeren. Ook het innovatieproject ‘Aan het werk zonder schuld’ mocht (en mag) rekenen op veel belangstelling. Daarnaast zochten veel schuldeisers van klanten van de GKB in 2008 meer toenadering tot de GKB. Hieruit blijkt dat steeds meer schuldeisers de maatschappelijke en economische meerwaarde van samenwerking met de GKB zien. Een mooi voorbeeld hiervan is onze samenwerking met woningcorporatie Mercatus in Emmeloord. De GKB vormt daar het tussenstation voor Mercatus en de deurwaarder. Andere schuldeisers werden in 2008 mede door de wetswijzigingen in de WSNP moratorium en dwangakkoord - naar de onderhandelingstafel gedwongen. In 2008 hebben we ook een toegenomen opkomst kunnen constateren van vrijwilligersorganisaties die zich inzetten voor burgers met geldproblemen. De GKB heeft bewust de samenwerking gezocht met deze organisaties. Een hoogtepunt in deze contacten was de enorme opkomst bij onze open dag in mei 2008. De GKB mocht bijna 350 mensen begroeten, waarvan velen vrijwilligers. De burger met schulden weet de weg naar de GKB steeds beter te vinden. Het taboe op schulden lijkt wat af te nemen en sommige burgers beschouwen schuldhulpverlening meer en meer als een recht. De GKB heeft in 2008 25% meer aanvragen voor een schuldregeling geteld dan in 2007. Een forse groei, met name in het 4e kwartaal van 2008. Naar mening van de GKB kan deze toename overigens nog niet worden toegeschreven aan de heersende economische crisis. De samenwerking tussen de GKB en aanbieders van flankerende hulp is in 2008 opnieuw geïntensiveerd. Instellingen hebben elkaar steeds meer nodig om niet alleen de gevolgen van schulden maar ook de oorzaken van schulden weg te nemen. Een mooi voorbeeld van een dergelijke samenwerking is het contract tussen de GKB en Wsw-organisatie ALESCON. De GKB heeft echter ook sterk ingezet op het genereren van belangstelling voor de GKB vanuit de arbeidsmarkt: over 2008 zijn er door de GKB meer dan 20 vacatures uitgezet. Teleurstellend genoeg hebben we geen kans gezien al deze vacatures te vervullen. Hierdoor is uiteindelijk vervroegd overgegaan tot een intern opleidings- en doorstromingstraject. Het gebrek aan mankracht heeft helaas diepe sporen getrokken en was voelbaar tot in de haarvaten van de GKB. Gebrek aan mankracht voelt aan als het vallen van dominostenen: ziekteverzuim, oplopen van de werkdruk, vertrek van ervaren medewerkers, vertraging in de operationele processen en ontevreden klanten en partners als gevolg. Ondanks de grote gevolgen van het tekort aan personeel, is de GKB niet voor haar verantwoordelijkheden weggelopen: ze is altijd aanspreekbaar gebleken op haar handelen. De niet aflatende inzet en loyaliteit van de medewerkers van de GKB én haar klanten heeft er uiteindelijk voor gezorgd dat we op de weg terug zijn. We kunnen 2009 weer met gepaste trots beginnen en stellen vast dat in 2008 de schade beperkt is gebleven. Het meest dankbare voorbeeld daarvan is wel dat alle aflopende contracten met gemeentelijke opdrachtgevers zijn verlengd. De GKB bedankt alle betrokkenen voor hun inzet, loyaliteit en het vertrouwen. Wij zullen in 2009 laten zien dat de GKB weer ‘betrouwbaar in balans’ zal zijn. Met vriendelijke groet, Assen, februari 2009 Jan Tingen Algemeen directeur
Jaarverslag 2008
1
HOOFDSTUK I 1.1 .
ALGEMEEN
DOELSTELLINGEN
De formele, statutaire doelstellingen van de bank zijn beschreven in de gemeenschappelijke regeling. Hierna volgt de letterlijke tekst van hoofdstuk 3 artikel 4 lid 1, 2 en 3 van de gemeenschappelijke regeling. Artikel 4.
Doelstelling en te behartigen belangen.
1.
De bank is een gemeentelijke kredietbank als bedoeld in artikel 6 Wet Consumenten Krediet en heeft tot doel, met in achtneming van hetgeen in deze regeling is bepaald om een, zowel vanuit bedrijfseconomische alsook maatschappelijke optiek bezien, verantwoord pakket van, al dan niet, financiële dienstverlening aan te bieden aan, in het bijzonder, de ingezetenen van het werkgebied van de bank.
2.
In 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
3.
Het behalen van winst is geen doel van de bank.
het licht van de omschreven doelstelling behartigt de bank de volgende belangen: deelnemen aan krediettransacties; treffen van schuldenregelingen; budgetbeheer; afgifte van verklaringen op grond van de Faillissementswet; bewindvoering en curatele op grond van de Faillissementswet; bewindvoering op grond van het Burgerlijk Wetboek; preventie; bevorderen van de spaarzin; het verrichten van diensten alsmede alle verdere handelingen die met het vorenstaande in de ruimste zin verband houden of daartoe bevorderlijk zijn; 10. zorgdragen voor een harmonische en evenwichtige ontwikkeling van de onderneming.
Met deze statutaire doelstellingen maakt de GKB duidelijk welke diensten zij aanbiedt. Het blijft echter onduidelijk welke effecten de GKB nastreeft en op welke resultaten zij afgerekend kan worden. Deze vragen zijn in 2006 prominent aan de orde gekomen en de discussie over missie, doelstellingen en resultaten is in 2007 gestart en begin 2008 afgerond. In algemene termen kan worden gesteld dat de GKB een bijdrage wil leveren aan het teniet doen van de negatieve maatschappelijke- en economische effecten van problematische schulden. Dit doel tracht de GKB te bereiken door het aanbieden van diensten gericht op het oplossen en voorkomen van schulden. Dit uitgangspunt heeft de GKB samengevat in de volgende mission statement. De GKB wil een toonaangevende regionale instelling op het terrein van financiële schuldhulpverlening voor Noord-Nederland zijn. Zij levert een aantoonbare bijdrage aan het voorkomen en oplossen van problematische schulden. De klant is verzekerd van innovatieve en professionele hulp op maat. De GKB werkt aan een betrouwbare reputatie waarbij de hulp niet alleen van professionele kwaliteit is maar ook professioneel en efficiënt is georganiseerd. De nauwe samenwerking met partners in schuldhulpverlening garandeert een integrale aanpak gericht op zowel oorzaak als gevolg van problematische schulden. Wij onderscheiden onze ambities in vier dimensies: klantgerichtheid, betrouwbaarheid, resultaatgerichtheid en innovatie. Op basis van deze missie kiest de GKB de volgende uitgangspunten voor de strategieontwikkeling: • Financiële schuldhulpverlening: de kerncompetentie van de GKB is concrete, financiële hulpverlening. • Verzorgingsgebied: de GKB kiest duidelijk voor een regionaal verzorgingsgebied in NoordNederland. Behoud van het huidige verzorgingsgebied staat centraal. • Aantoonbare bijdrage: de GKB levert een bijdrage aan het voorkomen en oplossen van problematische schulden in de meeste brede zin. Daarbij staat het resultaat centraal en zal de GKB zich over de resultaten verantwoorden. • Innovatie: de GKB beschikt over actuele kennis van ontwikkelingen, wetgeving en methodieken en voert deze kennis door in het dienstverleningsconcept.
•
Professionaliteit: de dienstverlening van de GKB is efficiënt, economisch, effectief en elegant georganiseerd.
Jaarverslag 2008
2
•
Samenwerking: de GKB kiest voor intensieve samenwerking met partners in de hulpverlening en richt zich daarmee op oorzaak en gevolg van problematische schulden.
1.2. BEHEER VAN DE BANK Het beheer van de bank wordt gevoerd door het bestuur van de gemeenschappelijke regeling “Gemeentelijke Kredietbank Drenthe”. De dagelijkse leiding berust bij de directeur. Het algemeen- en dagelijks bestuur waren in 2007 als volgt samengesteld J. Kuin K. Smid
K. Scheele Aan het algemeen en dagelijks bestuur is ambtshalve toegevoegd: J. Tingen
wethouder gemeente Assen; lid algemeen en dagelijks bestuur wethouder gemeente Hoogeveen; lid algemeen en dagelijks bestuur; voorzitter algemeen en dagelijks bestuur; wethouder gemeente Meppel; lid algemeen en dagelijks bestuur.
secretaris/directeur GKB
1.3. BEVOEGDHEDEN De dagelijkse leiding, in de meest brede zin van het woord, berust bij de directeur. De taken en bevoegdheden zijn vastgelegd in het directiestatuut.
1.4. HUISVESTING In 2006 is de vestiging Hoogeveen gesloten en de GKB werkt nu alleen nog vanuit het kantoor in Assen. Naast het kantoor in Assen verzorgt de GKB zittingen in de gemeenten Steenwijkerland, Dalfsen, Midden-Drenthe, Vlagtwedde, De Wolden, Noordenveld, Leek, Raalte, Hardenberg, BorgerOdoorn, Hoogeveen, Ommen, Meppel en de Noordoostpolder. De zittingen worden gehouden in een door de gemeente beschikbaar gestelde ruimte. Sinds begin 2006 verzorgt de GKB ook spreekuren en zittingen vanuit de woonwinkel van Woonconcept in Hoogeveen. Alle vormen van dienstverlening van de GKB worden op deze zittingen aangeboden. Hoewel zeer arbeidsintensief en kostbaar worden de zittingen op locatie als zeer prettig en zinvol ervaren.
1.5. PERSONEEL Als gevolg van de toename van de vraag naar de dienstverlening van de GKB is het personeelsbestand opnieuw gewijzigd en toegenomen. Op 31 december 2008 waren er, inclusief de tijdelijke krachten ruim 80 mensen bij de GKB werkzaam. De uitbreiding van het aantal medewerkers is vooral het gevolg van de toename van de vraag naar de activiteiten van de GKB en de uitbreiding van het dienstverleningspakket. Deze brede groei heeft tevens zijn uitwerking gehad op het aantal ondersteunende medewerkers. Zo is de GKB als proef gestart met een juridisch medewerker en huurt de GKB bijna structureel extra ICT personeel in. In juni 2006 is de OR geïnstalleerd. De OR bestaat uit vijf door medewerkers gevormde vertegenwoordigers. Er is sprake van een constructieve overlegstructuur met de directeur. Belangrijke gesprekspunten in 2008 waren vooral het gebrek aan mankracht en de gevolgen daarvan.
Jaarverslag 2008
3
1.6. WERKGEBIED Het werkgebied van de bank is in 2008 niet gewijzigd en omvat de volgende gemeenten, verdeeld over 3 regioteams: Team 1
Team 2
Team 3
Assen Aa Hunze Tynaarlo Vlagtwedde Haren
Borger-Odoorn Hoogeveen Midden Drenthe Dalfsen Raalte De Wolden Hardenberg Leek Marum Noordenveld
Noordoostpolder Steenwijkerland Westerveld Meppel Staphorst Ommen
In dit werkgebied is ook het ‘Financieel zorgpakket voor werkgevers’ ingezet. Deze dienst, voorlopig in de vorm van een project, biedt werkgevers de mogelijkheid de GKB in te huren bij financiële problemen van werknemers. De vraag naar deze nieuwe dienst groeit gestaag. De GKB is inmiddels ook benaderd om een rol te vervullen bij de schuldhulpverlening aan Rijksambtenaren.
In de gemeenten Assen, Tynaarlo, Aa Hunze, Leek, Marum, Noordenveld, Westerveld en Steenwijkerland is het project ‘Aan het werk zonder schuld’ actief. In dit project wordt via nieuwe methodieken getracht om schulden als belemmering bij het vinden van werk weg te nemen.
1.7. LIDMAATSCHAPPEN De bank is lid van de Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK). Binnen deze vereniging maakt zij deel uit van de Kring Noord-Oost. Lidmaatschap van de NVVK is zeer belangrijk voor de bank. Vooral op landelijk niveau speelt de NVVK een belangrijke rol als het gaat om belangenbehartiging, verantwoording, innovatie en kennisoverdracht. De GKB levert een actieve bijdrage aan het werk van de NVVK en de Kring Noord-Oost. Naast het secretariaat en voorzitterschap van de Kring heeft de directeur zitting in het algemeen bestuur van de NVVK en diverse commissie en werkgroepen. Sinds begin 2008 is de directeur van de GKB tevens internationaal contactpersoon voor de NVVK. Deze functies verschaffen de GKB een enorm netwerk en kennis van de nieuwste ontwikkelingen. Daarnaast kan de GKB haar bijdrage en invloed inzetten bij het maken van nieuw beleid. In 2004 is ‘Beschermingsbewind’ tot een structurele dienst van de GKB bepaald. Om zorg te dragen voor optimale kwaliteit en deskundigheid van de medewerkers is de GKB lid van de brancheorganisatie voor “professionele bewindvoerders en inkomensbeheerders”. Daarnaast stelt de Rechtbank lidmaatschap als eis om in aanmerking te kunnen komen voor de maximale vergoeding. Voor de sociale kredietverlening is de GKB aangesloten bij het Bureau Kredietregistratie te Tiel. Alle krediet- en schuldregelingsaanvragen worden bij dit bureau getoetst op hun kredietverleden. Door de GKB afgesloten krediet- en schuldregelingsovereenkomsten worden tevens bij het BKR aangemeld.
Jaarverslag 2008
4
1.8. SAMENWERKING Integrale schuldhulpverlening De GKB gaat bij schuldregelingen uit van de integrale benadering. Schulden moeten geregeld worden, maar ook de oorzaken moeten worden aangepakt. Rode draad hierin is het voorkomen van schulden. Deze benadering is duidelijk terug te vinden in de verschillende diensten van de GKB. De integrale benadering is doorgaans vastgelegd in samenwerkingsovereenkomsten met het Algemeen Maatschappelijk Werk (AMW). Zo zijn met de volgende instellingen overeenkomsten gerealiseerd: • NoorderMaat: Algemeen Maatschappelijk Werk voor Noord- en Midden-Drenthe • Icare: Algemeen Maatschappelijk Werk Zuidwest-Drenthe • Carinova: Algemeen Maatschappelijk Werk Noord-Overijssel • SWW: Algemeen Maatschappelijk Werk Hoogeveen • RT-ONL: Regionale Thuiszorg Oude en Nieuwe Land • SWBO: Stichting Welzijns Werk Borger-Odoorn • Stichting Welzijn de Wolden • MDO Stichting Maatschappelijke Dienstverlening Oldambt In deze overeenkomsten is ook altijd de betreffende gemeentelijke partij, maar dan in de rol van beleidsverantwoordelijke, regisseur en financier. Vanuit de uitvoering van de Wet Werk en Bijstand (WWB) heeft de gemeente vooral een signalerende en verwijzende functie.
1.9. VOORUITBLIK De schuldhulpverlening staat voor een aantal belangrijke ontwikkelingen die in 2008 zijn begonnen en in 2009 en/of 2010 hun beslag krijgen. In deze paragraaf volgt een voorspelling van dit beslag. De lezer dient daarbij rekening te houden met feit dat het hier de mening van de GKB betreft én dat de ontwikkelingen rond de economische crisis alles kunnen veranderen en daardoor niets meer zeker is. Ten eerste zal de GKB mee gaan in de invoering van de certificering. De normen voor de certificering zijn voor zowel de organisatie als voor de personen werkzaam in de schuldhulpverlening bekend. De GKB is inmiddels begonnen met de voorbereidingen van het certificeringtraject en verwacht eind 2009 de eerste resultaten. De tweede belangrijke ontwikkeling wordt gevormd door de voorstellen van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid om te komen tot een wettelijke zorgplicht voor schuldhulpverlening. In het werkgebeid zal dit feit op zich niet zoveel impact hebben. Alle 21 gemeenten uit het werkgebied van de GKB zijn zich zeer bewust van de noodzaak van schuldhulpverlening en investeren daar al jaren in. De eisen die de zorgplicht aan de schuldhulpverlening stelt, zijn wel van groot belang. Gewijzigde toelatingscriteria, wachttijden en doorlooptijden zullen fors ingrijpen op het proces van de schuldhulpverlening. Deze eisen zullen, hoewel ze een positieve invloed hebben op het resultaat, forse financiële gevolgen hebben. Daarnaast moeten we ons afvragen of een zorgplicht ook het betaalgedrag van de burgers positief zal beïnvloeden. Schuldhulpverlening als recht werkt wanbetaling misschien wel juist in de hand. De derde ontwikkeling, die zijn impact op de schuldhulpverlening ook zeker niet zal missen, is de regeling voor wanbetalers. We zullen in 2009 (en daarna) de effecten gaan merken van regelingen waarbij de schuldhulpverlening het verschil moet gaan maken. In de leidraad invordering van de belastingdienst, wet wanbetaling zorgverzekering en regeling afsluiten energievoorzieningen, is een prominente plaats ingeruimd voor de schuldhulpverlening. Het inschakelen van de schuldhulpverlening schort alle genoemde incassomaatregelen op. Op zich is dit natuurlijk mooi, maar de vraag is wie al deze extra trajecten gaat betalen? En wanneer het dan ook nog eens een eis is als gevolg van de zorgplicht, volgt automatisch de vraag hoeveel keuze een gemeente lokaal wordt gelaten?
Jaarverslag 2008
5
Vierde en laatste relevante belangrijke ontwikkeling is de recessie. Brengt de recessie meer burgers in financiële nood en zullen deze burgers de weg vinden naar de schuldhulpverlening? Maar wat heeft de recessie voor impact op de financiële middelen van de lokale overheid? Zal inkrimping van het gemeentefonds de gemeenten dwingen tot keuzes die ook de schuldhulpverlening zullen treffen? Het dilemma tussen meer burgers met schulden en minder middelen om hen te helpen zal weer dominant het beleid en de politieke agenda bepalen.
Jaarverslag 2008
6
HOOFDSTUK II
INHOUDELIJK
2.1. Inleiding De GKB is reeds 56 jaar actief op het terrein van sociaal bankieren, inkomstenbeheer en schuldregelingen. Voorheen als de GKB Assen, Hoogeveen en Meppel en nu, sinds 18 jaar, als de gemeenschappelijke regeling GKB Drenthe. Inmiddels is het werkgebied van de GKB uitgegroeid tot 21 gemeenten met in totaal bijna 600.000 inwoners. Met alle 21 gemeenten is een meerjaren raam- en uitvoeringsovereenkomst afgesloten als basis voor de integrale schuldhulpverlening. De GKB kon in 2008 in opdracht alle diensten zoals beschreven in het basisdienstenboek 2008 aan de inwoners van de 21 gemeenten aanbieden. In dit hoofdstuk wordt verslag gedaan van de activiteiten en de resultaten daarvan. Leeswijzer: de basisdiensten zoals beschreven in het basisdienstenboek 2008 dienen als leidraad voor het verslag. Per dienst is een beschrijvend deel, een deel met cijfers en getallen en een conclusie opgenomen. 2.2. Situatieschets Hoewel de GKB al heel wat jaren actief is, is zij nog geen begrip in alle gemeenten als het gaat om geldproblemen en schulden. De burgers met financiële problemen weten de GKB wel te vinden en zijn redelijk bekend met de dienstverlening van de GKB. Op dit punt valt echter nog veel terrein te winnen. De GKB werkt daarom bewust aan het bevorderen van haar naamsbekendheid en bekendheid van haar activiteiten. In 2008 is veelvuldig contact gezocht met de pers en is de GKB als gevolg hiervan regelmatig in het nieuws geweest. Hoogtepunt van de PR-campagne was het open huis van de GKB. Hoewel er slechts 150 mensen werden verwacht, mocht de GKB afgelopen mei 350 mensen begroeten. De open dag werd bezocht door vertegenwoordigers van verschillende professionele en vrijwilligersorganisaties, welke werden voorzien van uitgebreide informatie over de activiteiten van de GKB. Opmerking: De GKB is van mening dat de naamsbekendheid in het werkgebied voldoende is geborgd, maar dat dit verbeterd kan worden. Wij verwachten in bijna het gehele werkgebied een extra toeloop als gevolg van het vergroten van de naamsbekendheid. Met een aantal instellingen voor Algemeen Maatschappelijk Werk (AMW) heeft de GKB een stevig samenwerkingsverband. Voor een deel van de nieuwe aanmeldingen roept de GKB de flankerende hulp in van het AMW. Zij begeleiden de klant vervolgens bij het loodzware schuldregeling- en budgetteringstraject. Hoewel in 2008 verkennende gesprekken zijn gestart over modernisering van de samenwerking, verloopt de samenwerking goed. Een eventuele modernisering moet het hoofd bieden aan de steeds complexer geworden schuldenproblematiek. In 2009 zullen deze verkennende gesprekken een vervolg krijgen. De samenwerking tussen de GKB en de sociale diensten is niet geformaliseerd in de vorm van een uitvoeringsprotocol. De GKB en verschillende sociale diensten zijn redelijk bekend met elkaar en weten elkaar op casusniveau goed te vinden. De GKB is van mening dat de bestaande samenwerking nog niet volledig wordt benut en wil deze in 2009 verbeteren. Met name op het terrein van doorverwijzing en informatie-uitwisseling valt nog winst te behalen. De samenwerking met WSW bedrijven wordt steeds meer vormgegeven. Na ondertekening van de succesvolle samenwerkingsovereenkomst met ALESCON ontstaan er nu ook elders vergelijkbare samenwerkingsvormen. Opmerking: De samenwerking tussen de GKB en flankerende hulporganisaties is goed. Alle partijen zijn tevreden, maar zien ook dat aanpassing en uitbreiding van de samenwerking noodzakelijk kan zijn.
Jaarverslag 2008
7
Armoedeproblematiek en schulden in het bijzonder krijgen de laatste jaren veel aandacht. Deze aandacht heeft vele vrijwilligers gestimuleerd om de medeburger met geldproblemen en schulden te helpen. De GKB staat open voor samenwerking met vrijwilligersorganisaties. Een voorbeeld hiervan is de intensieve samenwerking met Budgetsupport, Stichting ONE, Humanitas Thuisadministratie, de Kerken, of cliëntenvertegenwoordigers. De samenwerking is zeer waardevol gebleken, met name voor het vinden van de burger met schulden en het kunnen aanbieden van hulp. Vrijwilligersorganisaties spelen ook een belangrijke rol in de ondersteuning van burgers als deze eenmaal in een schuldregeling- en/of budgetteringstraject zijn opgenomen. Vanuit de GKB bestaat echter ook een zorg over de continuïteit en belastbaarheid van vrijwilligersorganisaties: het is en blijft mensenwerk en daarmee kwetsbaar. Opmerking: De GKB werkt intensief samen met vrijwilligersorganisaties, wat een meerwaarde vormt in het bereiken van de doelstellingen van de GKB. Met name (vroeg)signaleren en het vergroten van de doorzettingsmacht van de burger spelen hierin een grote rol. Schuldeisers spelen een belangrijke rol in de activiteiten van de GKB: het wel of niet meewerken van schuldeisers aan trajecten van de GKB bepaalt in grote mate het succes van onze activiteiten. Schuldeisers zijn op drie momenten van groot belang voor de GKB: 1e moment: uitstel van gestarte incassotrajecten, zoals het leggen van loonbeslag, afsluiten van nutsvoorzieningen en woningontruimingen. 2e moment: bepalen van de schuldpositie en het niet verhogen van de schulden door het toerekenen van incassokosten. 3e moment: afspreken van een verantwoorde betalingsregeling, soms voor de volledige schuld maar in veel gevallen ook met een afkoopsom tegen finale kwijting. De samenwerking tussen de GKB en schuldeisers is over het algemeen goed te noemen, maar verschilt fors per schuldeiser. Tussen de GKB en lokale schuldeisers, zoals de gerechtsdeurwaarders en woningcorporaties, bestaat een goede samenwerking. Helaas beperkt deze samenwerking zich vaak tot informatie-uitwisseling in plaats van het gewenste akkoord gaan met uitstel of een regeling. Veelal verlenen de schuldeisers hun medewerking niet. Soms gemotiveerd, maar vaak ook niet. De wetswijziging WSNP (waarover verderop meer) heeft de positie van de GKB als neutrale bemiddelaar tussen burger en schuldeisers versterkt. Schuldeisers en GKB zijn meer gelijkwaardige gesprekspartners geworden en dit brengt ons vaker dan voorheen aan de onderhandelingstafel. De GKB geeft de voorkeur aan een minnelijke regeling boven de wettelijke regeling, en het blijkt dat de schuldeisers dezelfde voorkeur ontwikkelen. We verwachten in 2009 concrete resultaten te kunnen boeken in de verdere optimalisering van de samenwerking tussen de GKB en schuldeisers. Opmerking: De GKB en schuldeisers werken goed samen als het gaat om informatie-uitwisseling, maar op het terrein van concrete oplossingen zoals uitstel en betalingsregelingen kan de samenwerking nog sterk verbeterd worden. De GKB houdt zich sinds 3 jaar intensief bezig met het ontwikkelen van verschillende preventieprojecten. In opdracht van een aantal gemeenten voert de GKB verschillende preventieactiviteiten uit, zoals budgetcursussen, voorlichting voor intermediairs en voorlichting op scholen. Opmerking: De GKB tracht via een intensieve preventiecampagne problematische schulden te voorkomen. Daarnaast wordt via diverse projecten gezocht naar nieuwe oplossingsmethodieken.
Jaarverslag 2008
8
2.3. Klantkenmerken In deze paragraaf wordt aan de hand van een aantal statistieken een beeld geschetst van de burger met schulden. De beschrijving van de klanten van de GKB kan als summier worden beschouwd. De mogelijkheden van de GKB tot het genereren van dergelijke statistische gegevens zijn tot op heden beperkt. De softwarepakketten geven enkel de beschikking over geringe data. In de loop van 2009 zal er veel verbetering komen in deze situatie. De leden van de NVVK hebben zich gecommitteerd aan de zogenoemde “schuldhulpverleningsmonitor”. Deze monitor voorziet in een omvangrijke databank van de klanten en trajecten van de NVVK leden. De GKB Drenthe heeft zich ook aangesloten bij deze monitor en zal, althans zo is de verwachting, aan het eind van 2009 over een schat aan informatie beschikken. Voor nu moeten we volstaan met de volgende gegevens. Grafiek 1 Leeftijdsopbouw
100
leeftijdsopbouw in %
90 80 70 60 50 40
20 10 0
28
26
30
17
12
8
8
1 < 21 jr
22 - 25 jr
26 - 30 jr
31 - 40 jr
41 - 50 jr
51 - 60 jr
61+
Opmerking: de verdeling in leeftijdsopbouw is niet gewijzigd ten opzichte van 2007. Grafiek 2 Inkomstenbron
100 inkomstenbron in %
90 80 70
63
60 50 40
37
30 20 10 0 werk
uitkering
Opmerking: het aantal werkenden is ten opzichte van 2007 nauwelijks gewijzigd.
Jaarverslag 2008
9
Grafiek 3 Inkomensklasse
100 inkomstenklassen in %
90 80
75
70 60 50 40 30 20
13
10
5
3
3
1
€ 1500 € 1750
€ 1750 € 2000
€ 2000 € 2500
€ 2500 >
0 €0- € 1250
€ 1250 € 1500
Opmerking: in verhouding tot 2007 zijn er geen verschuivingen te zien in de inkomstenverdeling. Burgers aan de onderkant van het loongebouw vormen de belangrijkste doelgroep van de GKB. Grafiek 4 Gezinssamenstelling
100
gezinssamenstelling in %
90 80 70 60
52
50 40 30 19
20
14
15
gehuwden
gehuwden met kind
10 0 alleenstaand
alleenstaande ouder
Opmerking: het beeld over 2008 is te vergelijken met 2007. De belangrijkste groep is, gemeten op het moment van de registratie van de nieuwe aanvraag, de groep alleenstaanden.
Jaarverslag 2008
10
2.4. Integrale Intake Doelgroep De doelgroep betreft alle meerderjarige natuurlijke personen, woonachtig in de gemeente die de desbetreffende dienst van de GKB afneemt, die te maken hebben of dreigen te maken te krijgen met een problematische schuldsituatie die zij zonder hulp van derden niet kunnen oplossen. Doelstelling De integrale intake dient ten eerste om de financiële problematiek inzichtelijk te maken en een duiding van de oorzaken van deze problemen te geven. Daarnaast moet worden vastgesteld of er sprake is van een crisissituatie waarin directe interventie nodig is. Het tweede doel van de intake is het informeren van de aanvrager over de eisen, de voorwaarden, werkwijze, gevolgen en (on)mogelijkheden van de bemiddeling door de GKB. Omschrijving activiteit In maximaal twee gesprekken wordt de situatie van de aanvrager via een inlichtingenformulier in kaart gebracht. Naast de aandacht voor de schulden wordt ook beoordeeld in hoeverre de klant gebruik maakt van de inkomensverruimende maatregelen. De GKB signaleert en volgt, met het oog op het in balans brengen van inkomsten en uitgaven, in hoeverre de klant erin slaagt de inkomensverruimende maatregelen te verwerven. Zonodig wordt verwezen naar organisaties die de klant daarbij kunnen ondersteunen, zoals maatschappelijk werk, bureau sociaal raadslieden of rechtshulp. Er wordt een dossier van alle relevante stukken gevormd en een rapportage opgesteld. Aan de hand hiervan doet de GKB de aanvrager een hulpaanbod. Vervolgens wordt de aanvrager uitvoerig geïnformeerd over het aanbod en zonodig wordt het aanbod aangepast tot een aanbod op maat. In voorkomende situaties kan het aanbod ook een verwijzing bevatten naar een flankerende hulporganisatie als het maatschappelijk werk. In situaties waarbij sprake is van een dreigende ontruiming of dreigende afsluiting van energievoorzieningen wordt crisisinterventie ingezet ter afwending van de dreiging.
2100 1800
intake overzicht
1811
1731 1554
1455
1500 1200 900 600 300 0 2005
2006
2007
2008
Opmerking 1: Uit deze grafiek kan worden geconcludeerd dat het aantal intakegesprekken met 25% is toegenomen.
Wachttijden in weken* Aantal nieuwe aanvragen
1e kwartaal 3
2e kwartaal 3
3e kwartaal 4
4e kwartaal 5
395
425
454
537
* betreft het aantal weken tussen het moment van aanmelding en het intakegesprek. Opmerking 2: Uit bovenstaande tabel kan worden afgeleid dat de gemiddelde wachttijd over 2008 3,8 weken bedroeg. Tevens kan uit de tabel worden afgelezen dat het aantal intakes in het 4e kwartaal fors hoger ligt dan in de overige kwartalen. Het oplopen van de wachttijden is een gevolg van onevenredige stijging van het aantal aanvragen in vergelijking tot de beschikbare aannamecapaciteit.
Jaarverslag 2008
11
Aantallen
Nieuwe aanvragen 1811
Afgewezen 575
In behandeling genomen 1236
Opmerking 3: Uit de tabel kan worden opgemaakt dat het percentage aanvragen dat in behandeling genomen kon worden 68% bedraagt van het totale aantal ingediende aanvragen. De belangrijkste redenen tot directe afwijzing na intake zijn de volgende: - aanvrager wil niet voldoen aan de gestelde voorwaarden, zoals verkoop auto; - schuldsituatie is niet problematisch en kan met eenmalig advies worden opgelost; - er is sprake van recidive waardoor eerst flankerende hulp moet worden ingeschakeld;- er zijn ernstige twijfels over de motivatie van aanvrager; - er is sprake van recente forse fraudeschulden. In 2009 wordt een stijging verwacht als gevolg van de wijzigingen in de werkwijze van de GKB. De werkwijze is van procesgericht naar klantgericht gewijzigd en van vraaggericht naar resultaatgericht. Kortweg; schuldhulpverlening nieuwe stijl.
2.5. Schuldregeling en Schuldregeling voor ex-ondernemers Doelgroep De doelgroep betreft alle meerderjarige natuurlijke personen, woonachtig in de gemeente die de desbetreffende dienst van de GKB afneemt, die te maken hebben of dreigen te krijgen met een schuldsituatie die zij zonder hulp van derden niet kunnen oplossen. Daarnaast moet er een integrale intake bij de GKB hebben plaatsgevonden. Doelstelling De schuldregeling moet allereerst een verantwoorde betalingsafspraak opleveren die zowel voor de aanvrager als voor zijn schuldeisers acceptabel is. De tweede doelstelling is dat de aanvrager na maximaal 36 maanden, binnen de randvoorwaarden van wet- en regelgeving, schuldenvrij is. Omschrijving activiteit schuldregeling In de eerste fase van de schuldregeling worden alle schuldeisers benaderd met het verzoek de incassomaatregelen op te schorten en opgave van de vordering(en) aan de GKB te doen. Aan de hand van deze opgave(n) wordt een schuldenlijst opgesteld die vervolgens door de aanvrager akkoord moet worden bevonden. Na definitieve vaststelling van deze schuldenlijst wordt de schuldeisers een aanbod tot afbetaling gedaan. Indien volledige afbetaling binnen 36 maanden niet mogelijk is, wordt de schuldeisers een afkoopvoorstel gedaan. Wanneer het voorstel niet door alle schuldeisers wordt aangenomen, kan in voorkomende gevallen een procedure tot dwangakkoord (als onderdeel van de schuldregeling) worden ingezet. Omschrijving activiteit schuldregeling voor ex-ondernemers In de eerste fase van de schuldregeling worden alle schuldeisers benaderd met het verzoek de incassomaatregelen op te schorten en opgaaf van de vordering(en) aan de GKB te doen. Aan de hand van deze opgave(n) wordt een schuldlijst opgesteld die vervolgens door de aanvrager akkoord moet worden bevonden. Na definitieve vaststelling van deze schuldenlijst wordt de schuldeisers een aanbod tot afbetaling gedaan. Indien volledige afbetaling binnen 36 maanden niet mogelijk is, wordt de schuldeisers een afkoopvoorstel gedaan. Wanneer het voorstel niet door alle schuldeisers wordt aangenomen, kan in voorkomende gevallen een procedure tot dwangakkoord (als onderdeel van de schuldregeling) worden ingezet. Daarnaast wordt in deze fase ook vaak aandacht besteed aan het op orde brengen van de boekhouding, de belastingsaangifte en de BTW-afdracht van de onderneming. Indien nodig wordt er ook aandacht besteed aan contractuele verplichtingen als lease- en huurcontacten.
1400 1200
lange trajecten
1236
1089
1000
957
937
2006
2007
800 600 400 200 0 2005
2008
Opmerking: Gezien het geringe aantal schuldregelingstrajecten voor ex-ondernemers zijn de cijfers van deze trajecten ondergebracht bij de lange trajecten in bovenstaande grafiek en onderstaande tabel. Het aantal gestarte trajecten is gestegen met 32%. Deze stijging is deels het gevolg van het stijgende aantal nieuwe aanvragen ad 25%. Daarnaast ziet de GKB, mede dankzij de wetswijzigingen WSNP, vaker oplossingsmogelijkheden.
Trajecten
Afgehandelde trajecten 2008
Aantallen
833
Resultaten Aantallen
833
Nog in behandeling 01-01-2008 608
Nieuwe aanvragen
In behandeling genomen
1811
1236
Nog in behandeling 31-12-2008 1011
Afgewezen
WSNP
263
244
Bemiddeling (1) 242
Saneringskrediet (2) 84
(1) Bemiddeling: oplossen van de schuldenlast door het gedurende drie jaar opsparen van de afbetalingscapaciteit waarmee aan het eind van de periode de schulden worden afgekocht. (2) Saneringskrediet: oplossen van de schuldlast door het voorfinancieren van de afkoopsom door middel van een saneringskrediet. Opmerking: De aanvragen met als eindresultaat WSNP, bemiddeling of saneringskrediet worden aangemerkt als positief afgesloten trajecten. Uitgedrukt in een percentage van het aantal afgehandelde trajecten, betreft dit 68%.
2.6. Verzoekschriften en verklaring WSNP Doelgroep De doelgroep betreft alle meerderjarige natuurlijke personen, woonachtig in de gemeente die de desbetreffende dienst van de GKB afneemt, die te maken hebben of dreigen te krijgen met een schuldsituatie die zij zonder hulp van derden niet kunnen oplossen. Daarnaast moet er een integrale intake bij de GKB hebben plaatsgevonden. Doelstelling De directe doelstelling van deze dienst is het de rechtbank mogelijk te maken een oordeel te vellen over de toepassing van de wettelijke schuldsaneringsregeling. De indirecte doelstelling van deze dienst is, via interventie van de rechtbank, het oplossen van de problematische schuldsituatie. Omschrijving activiteit De wettelijke schuldsaneringsregeling (WSNP- titel drie van de faillissementswet) kent vanaf 1 januari 2008 de volgende drie relevante verzoekschriften: 1. Voorlopige voorzieningen (moratorium): de schuldenaar kan een verzoek voor een moratorium voor de duur van zes maanden indienen als een dreiging is tot afsluiten van nutsvoorzieningen, ontbinding ziektekostenverzekering en/of gedwongen woningontruiming. 2. Gedwongen schuldregeling (dwangakkoord): de schuldenaar kan een verzoek voor een dwangakkoord indienen als naar zijn mening een kwalitatieve minderheid van de schuldeisers het aanbod in het minnelijke traject ten onrechte heeft afgewezen. 3. Toelating wettelijke schuldregeling (WSNP): de schuldenaar kan een verzoek tot toelating in de WSNP indienen als zowel het minnelijke traject als een dwangakkoord geen oplossing bieden voor zijn/haar problematische schuldsituatie. Op basis van het samengestelde dossier wordt één van de standaard verzoekschriften opgemaakt. Bij alle drie verzoekschriften dient de verklaring ex artikel 285 Fw. als bijlage te worden toegevoegd. Deze verklaring is een wettelijke gemeentelijke taak die is doorgemandateerd aan de GKB. De activiteit kan een vervolg zijn op een schuldregeling van de GKB (zie dienst 3). Ook kan er een aanleiding zijn om de schuldregeling over te slaan en direct een WSNP aan te vragen. Dit laatste gebeurt bijvoorbeeld bij een faillissementsrekwest. Ook kan het schuldregelingstraject door een andere organisatie dan de GKB zijn uitgevoerd.
800 afgifte verklaring
700 600
589 539
506
500 400 300
244
200 100 0 2005
2006
2007
2008
Opmerking: Op 1 januari 2008 zijn de toelatingseisen voor de WSNP aangescherpt. Daarnaast zijn het moratorium en het dwangakkoord ingevoerd met als doel het minnelijke traject te versterken. De wetswijzigingen hebben tot gevolg gehad dat de doorstroom vanuit het minnelijke traject is verminderd met 52%. Naast de verzoeken tot toelating tot de WSNP is 19 keer een moratorium aangevraagd en 9 keer de dwangakkoordprocedure gestart.
2.7. Budgetbeheer plus en Budgetbeheer totaal Doelgroep De doelgroep betreft alle meerderjarige natuurlijke personen, woonachtig in de gemeente die de desbetreffende dienst van de GKB afneemt, die niet of tijdelijk niet in staat zijn om hun financiën zelfstandig verantwoord te beheren. Daarnaast moet er een integrale intake bij de GKB hebben plaatsgevonden. Doelstelling De inzet van budgetbeheer heeft het stabiliseren van de financiële situatie van de aanvrager tot doel. Daarnaast heeft budgetbeheer tot doel om nieuwe of verder oplopende achterstanden in de vaste lasten te voorkomen. Omschrijving activiteit BBR+ Budgetbeheer houdt in dat de GKB de inkomsten van de aanvrager ontvangt en de vaste lasten betaalt. Concreet betekent dit dat, na ondertekening van een overeenkomst tot budgetbeheer, een betaalplan wordt opgesteld. De vaste lasten worden in kaart gebracht en het huishoudgeld wordt berekend. Daarnaast worden reserveringen gedaan voor niet maandelijkse betalingen. Regelmatig wordt de aanvrager ondersteund bij het verkrijgen van een bankrekening, regelen van kleine schulden en het aanvragen van inkomensverruimende maatregelen. De inkomsten van de aanvrager worden via machtiging overgemaakt naar de GKB. In Budgetbeheer Plus worden ten minste de kosten voor huur of hypotheek, energie en de ziektekostenverzekering betaald. Een budgetbeheerrekening bevat gemiddeld zes betalingen per maand. Bij Budgetbeheer Plus is het wekelijks verstrekken van huishoudgeld niet mogelijk. Omschrijving activiteit BBRT Budgetbeheer houdt in dat de GKB de inkomsten van de aanvrager ontvangt en de vaste lasten betaalt. Concreet betekent dit dat, na ondertekening van een overeenkomst tot budgetbeheer, een betaalplan wordt opgesteld. De vaste lasten worden in kaart gebracht en het huishoudgeld wordt berekend. Daarnaast worden reserveringen gedaan voor niet maandelijkse betalingen. Regelmatig wordt de aanvrager ondersteund bij het verkrijgen van een bankrekening, regelen van kleine schulden en het aanvragen van inkomensverruimende maatregelen. De inkomsten van de aanvrager worden via machtiging overgemaakt naar de GKB. In Budgetbeheer Totaal worden een onbeperkt aantal betalingen verricht, maar in ieder geval de betalingen zoals deze onder budgetbeheer plus zijn benoemd. Daarnaast kan er sprake zijn van betalingsregelingen voor geringe huishoudelijke schulden en is het wekelijks uitbetalen van huishoudgeld mogelijk. Budgetbeheer Totaal is zowel aan de inkomsten- als uitgavenkant zeer bewerkelijk. Dit heeft vooral te maken met de vele mutaties/wijzigingen waarop het betaalplan aangepast moet worden. Deze mutaties/wijzigingen maken een intensief contact met de klant - via telefoon, post of brief - noodzakelijk. Bereikbaarheid is voor een goede uitvoering van budgetbeheer dus van groot belang.
3500
eindstanden per 31 december 2008
3000 2500 2000 1500 2541
2745
2620
2006
2007
2945
1000 500 0 2005
2008
Opmerking: Doordat het aantal klanten met een budgetbeheerrekening plus de laatste jaren fors is teruggelopen, zijn de cijfers hiervan gecombineerd met die van budgetbeheer totaal. Uit de grafiek kan worden opgemaakt dat het aantal budget beheerrekeningen is toegenomen met 12%.
2.8. Bewindvoering meerderjarige natuurlijke personen Doelgroep De doelgroep betreft alle meerderjarige natuurlijke personen, woonachtig in de gemeente die de desbetreffende dienst van de GKB afneemt, die door de rechtbank als structureel onbekwaam worden geacht tot verantwoord beheer van hun financiën. Daarnaast moet er een integrale intake bij de GKB hebben plaatsgevonden. Doelstelling Beschermingsbewind heeft het stabiliseren van de financiële situatie van de aanvrager tot doel. Daarnaast heeft beschermingsbewind tot doel om nieuwe of verder oplopende achterstanden in de vaste lasten te voorkomen. Omschrijving activiteit Beschermingsbewind kent drie fases die als volgt zijn te omschrijven: fase 1: in deze fase worden alle formaliteiten voorbereid die noodzakelijk zijn voor het indienen van een verzoek tot beschermingsbewind; fase 2: de eerste drie maanden van beschermingsbewind worden ook wel aangeduid als de beredderingsperiode; de bewindvoerder maakt in deze fase een overzicht van de boedel, maakt een beschrijving en legt dat voor aan de rechtbank; fase 3: de fase waarin de eigenlijke bewindvoering plaatsvindt waarin alle activiteiten worden uitgevoerd die te maken hebben met het vermogen van de onder bewindgestelde of daar verband mee houden. Van de activiteiten wordt jaarlijks verslag uitgebracht aan de rechtbank.
350 eindstanden obs per 31 december 2008 285
300 250 200
225
235
191
150 100 50 0 Opmerking Het aantal dossiers beschermingsbewind is netto met 50 (21%) toegenomen. In totaal is de GKB in 76 nieuwe zaken benoemd tot bewindvoerder, maar in 26 zaken is de GKB als bewindvoerder ontslag verleend. Bijzonderheid De vraag naar beschermingsbewind is aanhoudend hoog. De doelgroep kan nauwelijks terecht bij andere bewindvoerderkantoren vanwege een afwijkend profiel. De aanvraagprocedure voor beschermingsbewind is complex en vergt veel tijd. Door de enorme vraag én het complexe karakter is de gemiddelde wachttijd voor een verzoek tot beschermingsbewind relatief hoog, deze varieert van gemiddeld 6 tot 10 weken.
2.9.
Sociale Kredietverlening
Doelgroep De doelgroep betreft alle meerderjarige natuurlijke personen, woonachtig in de gemeente die de desbetreffende dienst van de GKB afneemt, die vallen binnen de door de Wet financiering decentrale overheden beschreven publieke doelgroep. In een enkel geval heeft er een integrale intake bij de GKB plaatsgevonden. Doelstelling Het verstrekken van een verantwoord krediet dat enerzijds voldoet aan de kredietbehoefte van de aanvrager en anderzijds op een verantwoorde manier binnen de gestelde termijn terugbetaald kan worden. Omschrijving activiteit Aan de hand van een door de aanvrager ingevuld aanvraagformulier met bijlagen wordt de mogelijkheid van een krediet beoordeeld. De beoordeling kan een toekenning of een beargumenteerde afwijzing opleveren. Na een toekenning worden leencontracten opgemaakt, ondertekend en wordt het krediet betaalbaar gesteld. Looptijd De terugbetalingstermijn van het krediet is maximaal 5 jaar.
Aanvragen
Afgehandelde aanvragen
In behandeling 1.1.2008
Nieuwe aanvragen 2008
Aantallen
1402
93
1385
Resultaten
Afgehandelde aanvragen
Aantallen
1402
Verstrekt zonder borgstelling gemeente 607
Verstrekt met borgstelling gemeente 240
Nog in behandeling 31.12.2008 76 Afgewezen aanvragen 555
Opmerking: Van het aantal kredietaanvragen heeft de GKB 40% moeten afwijzen. De meest voorkomende redenen voor afwijzing zijn: - een onbalans tussen inkomsten en uitgaven; - eerdere kredieten die niet correct zijn afbetaald; - onzekere inkomsten; - aanvraag te hoog in verhouding tot de aflossingscapaciteit. Opmerking: De meeste gemeenten hebben er beleidsmatig voor gekozen om borgstellingen af te geven voor sociale kredietverlening. Voorwaarde is dat het gevraagde krediet noodzakelijk is en er sprake is van een afwijkend risicoprofiel. In het algemeen is daarvan sprake als: - de aanvrager in een echtscheidingsprocedure is verwikkeld; - de aanvrager niet beschikt over een definitieve verblijfsvergunning.
2.10. Locatiebezoek Doelgroep De doelgroep betreft alle meerderjarige natuurlijke personen, woonachtig in de gemeente die de desbetreffende dienst van de GKB afneemt, die te maken hebben of dreigen te maken te krijgen met een problematische schuldsituatie die zij zonder hulp van derden niet kunnen oplossen. De doelgroep kan bestaan uit zowel nieuwe als bestaande klanten van de GKB. Doelstelling De diensten van de GKB toegankelijk en bereikbaar te maken voor de doelgroep. Het locatiebezoek voorkomt tevens dat de doelgroep genoodzaakt is reiskosten te maken voor persoonlijke contactmomenten met de medeweker(s) van de GKB. Omschrijving activiteit Op een locatie in betreffende gemeenten ontvangt de medewerker van de GKB de doelgroep. Afhankelijk van de afspraken kan het aanbod van de GKB bestaan uit een inloopspreekuur en/of spreekuur op afspraak. De doelgroep kan op locatie terecht met vragen over de activiteiten van de GKB. Doorlooptijd N.v.t. Resultaat Het resultaat van het locatiebezoek is een voor de doelgroep toegankelijke en bereikbare GKB. Een secundair resultaat van het locatiebezoek is dat de GKB ook voor vertegenwoordigers van andere organisaties, zoals de sociale dienst en maatschappelijk werk, goed bereikbaar is. Opmerking: De GKB heeft in 2008 de volgende locatiebezoeken uitgevoerd: - Leek - Noordoostpolder - Ommen - Marum - Steenwijkerland - Midden-Drenthe - Vlagtwedde - Hardenberg - Borger-Odoorn - Dalfsen - De Wolden - Raalte Inwoners van andere gemeenten maken veelal gebruik van onze zittingen in Assen, Hoogeveen en Meppel. De gesprekken worden gepland in het gemeentehuis en duren veelal een uur. Het gebruik van het locatiebezoek stijgt of daalt evenredig aan het aantal aanvragen schuldregeling. Er wordt echter ook veelvuldig gebruik gemaakt van het locatiebezoek voor vragen omtrent budgetbeheer en beschermingsbewind.
HOOFDSTUK III FINANCIEEL OVERZICHT 2008 Balans per 31 december 2008
31.12.2008
31.12.2007
Activa Vaste activa Materiële vaste activa Investeringen met een economisch nut Financiële vaste activa Leningen u/g Debiteurenvoorziening
2.674.778
5.351.172 631.601
2.734.906
5.267.031 600.312 4.719.571
4.666.719
Vlottende activa Uitzettingen Doorlopende kredieten Vorderingen op openbare lichamen Overige uitzettingen Overige vorderingen
Liquide middelen Overlopende activa Totaal
792.867 421.533 32.399 15.570
851.250 451.102 33.985 24.099 1.262.369
1.360.436
3.798.203
1.853.920
35.119
38.864
12.490.040
10.654.845
Balans per 31 december 2008
Passiva 31.12.2008
31.12.2007
Vaste passiva Eigen vermogen Algemene reserve Bestemmingsreserves: Rente-egalisatierserve Fido-reserve Reserve Certificering Reserve langdurige ziekte Automatisering Boekwinst Oostersingel Opleidingsfonds personeel Personeelskosten Nog te bestemmen resultaat
669.243
613.643
167.044 139.211 216.702 40.109 90.000 113.341 335.552 30.108
149.611 69.211 191.370 40.109 105.000 28.341 298.604 55.600
Voorzieningen Vaste schulden Onderhandse leningen
1.801.310
1.551.489
74.313
49.878
2.500.000
2.500.000
Vlottende passiva Netto-vlottende schulden Kasgeldleningen Bank- en girosaldi Overige schulden
Overlopende passiva Totaal
7.876.059
6.402.176 7.876.059
6.402.176
238.358
151.302
12.490.040
10.654.845
Programmarekening Realisatie 2008
Rente opbrengsten leningen Schuldhulpverlening Vergoeding BBR-rekeningen, Preventie werkzaamheden IPW project Vergoeding WSNP Vergoeding beschermingsbewind Vergoeding bemiddelingskosten Overige vergoedingen Huur Incidentele opbrengsten
Lasten
Baten 813.462 2.953.048 68.481 263.750 30.805 829 293.265 170.293 41.217 44.601 2.597
Totaal opbrengsten
4.682.348
Directe kosten Rente opgenomen gelden Kosten BKR
Begroting 2008 Lasten
Baten 750.000 2.250.000 55.000 150.000
Realisatie 2007 Lasten
Baten 769.021 2.596.585 62.730 -
300.000 130.000 35.000 44.500 10.000
28.401 230.142 153.463 38.870 43.975 15.517
3.724.500
3.938.704
112.526 788
145.000 2.500
109.727 704
3.109.128 140.324 232.122
2.480.000 130.000 200.000
2.648.842 72.833 218.272
81.172 66.355 15.097
80.000 70.000 25.000
74.368 56.406 15.994
Algemene kosten Reclame/acquisitie Accountants- en advieskosten Overige kosten
16.874 16.670 449.728
10.000 15.000 435.000
21.703 9.400 489.553
Dotatie voorzieningen Debiteurenvoorziening Onderhoudsvoorziening
161.743 30.000
90.000 30.000
154.328 30.000
4.432.527
3.712.500
3.902.130
Apparaatskosten Personeelskosten Automatiseringskosten Huisvestingskosten Afschrijvingen Gebouwen Automatisering Kantoorinventaris
Totaal kosten
249.821
Bedrijfsresultaat Toevoegingen aan reserves Storting rente egalisatiereserve Storting reserve Personeelskosten Storting reserve langdurige ziekte Storting Opleidingsfonds Storting reserve Certificering Onttrekkingen aan reserves Opname rente egalisatiereserve Opname opleidingsfonds Opname reserve langdurige ziekte Opname FIDO reserve Opname reserve boekwinst Resultaat na bestemming
17.433 36.948 25.332 85.000 139.211 69.211 15.000 30.108
12.000
36.574
-
-
22.000
40.729 22.158
15.000
24.859 7.247 34.807 15.000 5.000
55.600
