» DIENSTWIJZER 1e druk, 1 januari 2008
»
Geachte cliënt,
Wie zijn wij?
Natuurlijk, financiële zaken zijn belangrijk. En inge
Wij, Steringa Financiële Planning, zijn adviseurs op het gebied van
wikkeld genoeg om u goed te laten adviseren. Toch
verzekeringen en andere financiële diensten. Onze taak is het om
is er geen reden om moeilijker te doen dan nodig
samen met u een inventarisatie te maken van de risico’s waar u
is. U heeft veel meer aan een helder advies. Om u
mee te maken hebt of kunt krijgen. Vervolgens gaan wij met u na
dat te kunnen geven, hecht ik veel waarde aan een goed persoonlijk contact met mijn klanten. Dat werkt prettiger en bovendien: hoe beter ik uw financiële
welke risico’s verzekerd moeten/kunnen worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering ondersteunen wij u in de contacten tussen
situatie ken, des te beter kan ik u adviseren.
u en de verzekeringsmaatschappijen waarbij u de verzekeringen
Als de adviseur die u kent, kom ik daarom graag bij u
onderbrengt.
thuis. Om te praten over welke verzekeringen u wel
Wij streven naar een langdurige duurzame relatie tussen u en ons
en welke verzekeringen u niet nodig heeft. Of om
kantoor.
u een overzicht te geven van uw huidige financiële
Ons kantoor is vooral actief in de regio Noord Nederland.
situatie waarin onder meer uw hypotheeklasten en alle verzekeringen die u heeft afgesloten, zijn op genomen. Als erkend hypotheekadviseur help ik u ook
Welke diensten verlenen wij aan u?
de financiering van uw woning rond te krijgen. En als
Steringa Financiële Planning geeft onafhankelijk advies aan
gediplomeerd financial planner schrijf ik plannen die
particulieren en bedrijven op het gebied van levens- en schade-
uw financiële toekomst in beeld brengen.
verzekeringen, pensioenen, hypotheken en andere financiële
Zo regelt u uw verzekeringen en alle andere financiële zaken in één keer. Overzichtelijk en gemakkelijk. En bij vragen heeft u een persoonlijk financieel adviseur die u
producten. Wij kunnen u adviseren op het gebied van: 1. Schadeverzekeringen. Met dit soort verzekeringen kunt u schade vergoed krijgen die u lijdt voor het geval dat u
altijd kunt bellen voor een verhelderend gesprek. Dat
bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet meer kunt werken,
is wel zo duidelijk.
uw bagage tijdens een vakantie zoek raakt of word gestolen, u een aanrijding met uw auto krijgt, er brand uitbreekt in uw
Met vriendelijke groet,
huis etc. Voorbeelden zijn: ziektekostenverzekeringen, arbeids ongeschiktheidsverzekeringen, een reisverzekering, een auto verzekering en brandverzekeringen. 2. Verzekeringen die een uitkering garanderen als u of één van uw gezinsleden blijvend invalide wordt of komt te overlijden.
Roelof A. Steringa Directeur
3. Levensverzekeringen. Hierbij gaat het om verzekeringen waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw kind of de aflossing van een schuld. Voorbeelden zijn: koopsompolis, studieverzekering, een gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek of financiering. 4. Hypotheken. Onze doelstelling hierbij is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. 5. Financiele planning. Dit houdt in dat wij u inzake geven in uw financiele situatie nu en in de toekomst. In de mate waarin u dat wenselijk acht, kunnen wij u vervolgens adviseren over financiele producten om uw inkomsten veilig te stellen dan wel te doen toenemen. Uit oogpunt van ons werk, beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.
»
Schadeverzekeringen
een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om
Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u
een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u
van ons de volgende dienstverlening verwachten.
de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekerings-
1. Wij maken op basis van de door u verstrekte gegevens een
overeenkomst tot stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie
inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij
enige dagen. Soms moet eerst aanvullende informatie worden
adviseren wij u welk deel van de risico’s u zou moeten
verstrekt. Indien precies in die periode een schade optreedt,
verzekeren en welke risico’s u wellicht voor eigen rekening
kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent.
kunt nemen.
Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens
2. Wij verzorgen de opzegging van bestaande verzekeringen elders.
bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. 10. In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de
3. Wij geven u tips en adviezen zodat u de kans op schade door
verzekeringsperiode met u wat voor u de meest wenselijke
bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee
keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een
onnodige premielasten voorkomen.
andere verzekeraar onderbrengen.
4. Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert. 5. Wij lopen met u, mits u dat op prijs stelt, de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige,
11. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen. 12. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier.
concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons
13. Door middel van de periodiek contacten die tussen u en
advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden
ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw
zodat deze het beste aansluiten bij uw specifieke wensen en
verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw
omstandigheden.
persoonlijke omstandigheden.
6. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. 7. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. 8. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 9. Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan
14. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij. 15. Indien er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit, zullen wij die maatregelen namens u treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering.
»
6. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. 7. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. 8. Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring. 9. Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. 10. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. 11. Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden. 12. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, kunnen wij u informeren over deze wijzigingen. Indien u daar prijs op stelt, gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor uw individuele situatie. 13. Indien u wijzigingen wilt aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies namens u door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij, op uw verzoek, de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. 14. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële
Levensverzekeringen
consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u
Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u
bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld
van ons indien u dat wenst de volgende dienstverlening verwachten:
afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering.
1. Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke
15. Ook kunnen wij u bijstaan bij het regelen van waarde
voorzieningen u al heeft. Desgewenst onderzoeken wij tevens
overdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of
welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen. 2. Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico’s u kunt verzekeren en welke risico’s u zelf kunt dragen. 3. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden. 4. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten
veranderen van baan. 16. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging. 17. Wij toetsen de uitkering aan de hand van de polisvoorwaarden zoals die voor u gelden.
en het te verwachten rendement, zoals door de financiële
18. Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de
instelling verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt.
verzekerde zullen wij namens u maatregelen treffen die nood-
5. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een
zakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen
verzekering.
»
die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.
Wat verwachten wij van u? 1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan de verzekeraar op grond van de verzekeringsvoorwaarden gerechtigd zijn bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. 2. Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onderverzekering of juist oververzekering. 3. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te
Incasso door Steringa Financiële Planning
voorkomen dat belangrijke risico’s onverzekerd blijven.
1. Indien wij u laten weten dat wij de door u verschuldigde premie
4. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer
namens de verzekeringsmaatschappij bij u incasseren, dan doen
de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk,
wij dit via automatische afschrijving van bank of giro, etc.
scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw
2. U kunt ons machtigen om de premie via automatische incasso
woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. 5. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. 6. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar. 7. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden. 8. Wij verzoeken u eventuele onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.
van uw bank- of girorekening te laten schrijven. 3. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekend gemaakt. 4. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per jaar, half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. 5. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover vooraf ingelicht. 6. Als u eenmaal uw premie aan ons hebt betaald, bent u bevrijd van betaling aan de verzekeraar. Daar zorgen wij immers voor. 7. Als uw premie belegd wordt in aandelen, vermeldt de verzekerings maatschappij altijd tegen welke koers dat gebeurt. Wij stellen u hiervan dan op de hoogte. 8. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.
De premie Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Bij elke
Incasso door verzekeraar
polis wordt aangegeven welke incassomethode zal worden gevolgd.
1. U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten schrijven. 2. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. 3. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. 4. Premies worden in principe per jaar betaald. 5. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per jaar, half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. 6. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover ingelicht. 7. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terug vorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan. 8. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.
»
Afspraken rondom premiebetaling
diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in
1. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de
rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf.
premie niet tijdig betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te
Beloning op basis van declaratie
vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie
1. Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van
gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. 2. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken.
(uur)tarieven die wij vooraf met u hebben overlegd. 2. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn.
3. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht heeft
3. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de
op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de
aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de
contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen.
financiële consequentie die dit heeft. 4. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog door ons te maken kosten.
Onze relatie met verzekeraars
5. Wij specificeren onze nota’s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.
Wij zijn volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid alle producten van alle verzekeraars kunnen adviseren. Wij betrekken in onze advisering de producten van meerdere
Beëindiging relatie
verzekeraars. 1. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor
te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken
Hoe worden wij beloond?
de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze.
Beloning op basis van provisie
2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te
Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw
beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekerings
verzekering afgesloten is, een kostenvergoeding die onderdeel vormt
contracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering
van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Indien er extra
ligt bij ons Steringa Financiële Planning totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.
Onze kwaliteit Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM (Autoriteit Financiele Markten) onder nummer: 12003209. Registratie is een wettelijke verplichting om te kunnen bemiddelen bij verzekeringen. Ons kantoor is aangesloten bij : a. Erkend Hypotheekadviseur b. Klachteninstituut Financiele Dienstverlening c. Autoriteit Financiële Markten Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij meerdere organisaties die van hun leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden.
Onze assurantieadviseurs bekwamen zich in hun vak via permanente educatie. Wij zijn in het bezit van een beroeps
»
Wij Steringa Financiële Planning zijn in het bezit van de
aansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen
volgende relevante diploma’s en certificaten: Assurantie B
de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die
diploma, Stichting Erkend Hypotheekadviseur, Financiele
verband houden met beroepsfouten. Voor u geeft dit extra
planning en woningfinanciering 2.
zekerheid.
Klachten? 1. Als u een klacht hebt over een afhandeling, onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. 2. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. 3. Alle klachten worden door de directie behandeld. 4. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de onafhankelijke Klachteninstituut Financiele Dienstverlening. Kifid, Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag, T. 0900-fklacht of 0900-3552248(1 0,10 per minuut), e-mail:
[email protected]; www.kifid.nl. 5. U kunt zich tevens tot de Burgerlijke Rechter wenden.
Gedragscode Steringa Financiële Planning Directie en medewerkers van Steringa Financiële Planning verklaren zich in hun dagelijks handelen te laten leiden door de volgende uitgangspunten: 1
Aan onze cliënten geven wij adviezen die naar onze eer en geweten het meest passend zijn bij de wensen en omstandig heden van de betreffende cliënt.
2
3
4
Onze bereikbaarheid
In onze adviezen aan cliënten houden wij rekening met de belangen van de cliënt ook op langere termijn voor zover wij
Wij vinden het belangrijk dat u ons altijd kunt bereiken, 24 uur per
hiermee bekend zijn of wij deze kunnen veronderstellen.
dag 7 dagen per week. Ons kantoor is op werkdagen telefonisch
Wij werken niet mee aan constructies die naar ons oordeel in
bereikbaar van 9.00 – 18.00 uur, voor noodgevallen kunt u ons
strijd zijn met de belangen van onze cliënten. Ook niet in het
ook buiten kantoortijden bereiken op 06-28247073. Als niemand
geval de cliënt hierom expliciet verzoekt en ons juridisch vrij
op ons kantoor aanwezig is kunt u de boodschap inspreken op ons
waart voor de eventuele gevolgen.
antwoordapparaat, U word dan zo spoedig mogelijk weer gebeld.
Als strijdig met de belangen van cliënten wordt in ieder geval
Uiteraard kunt u ook contact met ons opnemen via e-mail of uw
aangemerkt het geven van adviezen of het meewerken aan
vraag stellen via onze internetsite www.steringa.nl. Onze contact-
transacties die leiden tot overkreditering van de cliënt op een
gegevens zijn:
zodanige wijze dat een redelijk handelend beroepsgenoot bij het afsluiten van de transactie kan voorzien dat de cliënt in financiële problemen geraakt mede als gevolg van de
Steringa Financiële Planning
geadviseerde transactie. 5
Alle gegevens van cliënten worden als strikt vertrouwelijk be-
Postadres
Bezoekadres
schouwd en behandeld. Informatie over en van cliënten wordt
Postbus 7558
Apolloweg 5 F
door ons alleen gebruikt wanneer dit past in de behartiging
8903 JN Leeuwarden
8938 AT Leeuwarden
van de belangen die de cliënt ons heeft toevertrouwd. 6
Op geen enkele wijze werken wij mee met het bewust geven
T 058 2881100
van verkeerde informatie aan verzekeringsmaatschappijen
F 058 2800646
of andere financiële instellingen bij het aangaan van de
E
[email protected]
verzekering, tijdens de looptijd van de verzekering of indien een beroep op de verzekering wordt gedaan.
www.steringa.nl
»
Steringa Financiële Planning Postadres
Bezoekadres
Postbus 7558
Apolloweg 5 F
8903 JN Leeuwarden
8938 AT Leeuwarden
T 058 2881100 F 058 2800646 E
[email protected] www.steringa.nl
Steringa, de adviseur die u kent
»
