Imago versterken door zichtbaar maken van toegevoegde waarde. Een historisch moment. Werken aan vindbaarheid en profilering op het internet

J A A R G A N G

6

N U M M E R

4

D E C E M B E R

2 0 1 0

M A G A Z I N E

Een historisch moment

Werken aan vindbaarheid en profilering op het internet Ik ben gek op geld

‘Imago versterken door zichtbaar maken van toegevoegde waarde’

Gecertificeerd Financieel Planners

▲

Moet ik gaan doorwerken tot mijn 67e jaar? Wat betekent dat voor mij?

▲

Hoe kan ik een magere periode voor mijn bedrijf financieel het beste opvangen?

▲

Hoe verkrijg ik in moeilijke tijden een bedrijfsfinanciering van de banken?

▲

Hoe creëer ik een stabiel inkomen als ik onregelmatig werk heb?

▲

De dekkingsgraad bij pensioenfondsen is laag. Wat betekent dat voor mij?

Geachte heer/mevrouw,

Typische vragen voor de gecertificeerd financieel planner! Zeker in een periode, waarin onzekerheid over de toekomst almaar toeneemt, kan een gecertificeerd financieel planner u helpen een beter inzicht en overzicht te geven van uw huidige en toekomstige financiële situatie.

Weten waar u aan toe bent De financieel planner brengt alle relevante privé- en zakelijke aspecten logisch met elkaar in verband. Hij helpt u met het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie. Daarnaast adviseert hij wat u kunt doen om uw (financiële) wensen voor de toekomst te realiseren. Door zijn ruime praktijkervaring ziet hij al snel wat u wilt. Natuurlijk bepaalt u altijd zelf wat u uiteindelijk wel en niet wilt regelen en op welke manier.

Gecertificeerd Financieel Planner Een gecertificeerd financieel planner is ingeschreven in het register van de Stichting Certificering Federatie Financieel Planners. Deze stichting stelt zich ten doel om de kwaliteit van het aanbod van financieel planners inzichtelijk te maken. Uitsluitend een gecertificeerd financieel planner mag gebruikmaken van de titel ‘FFP’ (achter zijn/ haar naam) en het logo ‘gecertificeerd financieel planner’ voeren. Er zijn er zo’n 3000 van in Nederland.

Meer typische vragen voor de Financieel Planner

De Financieel Planner bij u in de buurt

I N H O U D

C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100 6523 RM Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.ovde.nl

5

Column: Een historisch moment

6


10

Werken aan vindbaarheid en profilering op het internet

VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP-magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Van den Eijkel in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP-Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.

14

Doorschuifregeling in de inkomstenbelasting

21

Column: Ik ben gek op geld

23

We staan voor dezelfde uitdagingen

En verder: ‘Uitdragen dat FFP’ers dé professionele partners zijn voor financiële planning’

17

Mededelingen

18

Agenda

19

Ondertussen op FFP-LinkedIn

20

Consumentenbond: FFP is nuttig keurmerk

F F P - M a g a z i n e

27

d e c e m b e r

2 0 1 0

3

Bel 024 – 324 3250 of mail [email protected]

4

d e c e m b e r

2 0 1 0


CO L U M N

Een historisch moment noemde Ewout Irrgang, 2e Kamerlid van SP, de vergadering van de Vaste Kamercommissie voor Financiën, die gewijd was aan het verbod op provisie. Het was twee jaar geleden ondenkbaar, dat er Kamerbreed draagvlak zou zijn voor een provisieverbod op complexe producten.

Een historisch moment De kogel is definitief door de kerk. Nu wordt er alleen nog gesproken over de uitwerking van het voorstel. Irrgang complimenteerde de branche (Adfiz) met de moed die zij getoond heeft door zich uit te spreken voor zo’n verbod. Een ieder was het met hem eens. Adfiz heeft aan haar medewerking echter wel een aantal voorwaarden verbonden. Zo vindt de brancheorganisatie dat efficiency-vergoedingen mogelijk moeten zijn die door de aanbieder zelf worden betaald voor de werkzaamheden die ook in zijn belang zijn. Bovendien wil de markt de mogelijkheid open houden, c.q. creëren om aanbieders te belasten voor onverwachte werkzaamheden die het gevolg zijn van aantoonbaar wanpresteren van die aanbieders. De Kamer lijkt hierover verdeeld en is bang voor nieuwe oneigenlijke geldstromen. De AFM is faliekant tegen. Verder is gepleit voor een level playing field. Door de Vereniging FFP is het item van de fiscale neutraliteit stevig op de kaart gezet. Advies, dat nu vrijgesteld is van BTW en via provisie fiscaal aftrekbaar is, moet aftrekbaar blijven en vrijgesteld worden van BTW. Bovendien moeten er heldere regels komen. De minister heeft toegezegd dat Staatssecretaris Weekers met een notitie hierover komt. Wij hebben het ministerie onze hulp aangeboden bij het opstellen ervan. De grote vraag is of consumenten bereid zijn om zelf voor financieel advies te betalen. Deze kwestie wordt telkens door het Nibud voorgehouden aan zowel de politiek als de branche. Nibud-directeur Gerjoke Wilmink is ervan overtuigd dat de consument advies nodig heeft en dit niet zal wijzigen. Een deel van de markt is zeker bereid om voor financieel advies te betalen en in sommige situaties zal de consument geholpen worden door de omstandigheden. Het advies kan hem door de werkgever worden aangeboden ook kan hij het meefinancieren bij het sluiten van een hypotheek. Behalve dat de consument niet gewend is om voor advies te betalen, heeft hij ook nauwelijks enige referentie om te beoordelen wat een reële fee is. Het wordt daarom tijd dat de branche in de volle breedte middelen gaat vrij maken om de consument te overtuigen van het nut van een goed advies en hem voor te lichten over de bedragen die hiermee gemoeid kunnen zijn. Ook de consument zal moeten worden meegenomen in dit historisch proces. Henk Duthler Voorzitter VFFP


d e c e m b e r

2 0 1 0

5

I N T E R V I E W

Nieuwe directeur Vereniging FFP Marjan van Kas teren: De Vereniging FFP heeft een nieuwe directeur. In oktober van dit jaar heeft Marjan van Kasteren de hamer van directeur John Bruijne overgenomen. “We zijn hem veel dank verschuldigd”, vindt de kersverse voorvrouw. “Hij heeft keihard gewerkt en is erin geslaagd om het directeurschap van de vereniging dicht bij zichzelf te houden.” Maar hoe gaat Marjan van Kasteren de vereniging leiden? Wat zijn haar speerpunten voor de komende periode? FFP Magazine licht haar doopceel.


H

Hoewel ze haar opleiding genoot aan de Hoge Hotel-

leiding kon ik aan de slag bij Axa Leven in de functie

school in Maastricht en ze de laatste twee jaren direc-

van account manager. Ik heb daar drie jaar met veel ple-

teur was bij de Belgische divisie van uitzendorganisa-

zier gewerkt.”

tie Start People, is Marjan van Kasteren (42) profes-

6

d e c e m b e r

sioneel diep geworteld in de financiële dienstverlening.

‘IETS NIEUWS’

Ze werkte onder andere bij Axa Leven en bij Delta

Haar verlangen naar verandering en ambitie dreven

Lloyd, waar ze haar carrière afsloot als financieel

haar naar Delta Lloyd, waar ze, 27 jaar jong, verkoop-

directeur in België.

directeur Pensioenen werd. In die periode behaalde ze

Eigenlijk begon haar carrière in de branche al tijdens

haar FFP-certificering. “Ik denk nog met enthousiasme

haar studie. “Ik heb er op de Hotelschool voor geko-

terug aan die opleiding. De certificering heb ik inmiddels

zen om de financiële richting te volgen. Tegen het einde

niet meer. Op een gegeven moment ben ik door de om-

van mijn studie deed ik twee internationale stages, eerst

standigheden en de aard van nieuwe functies gestopt

een half jaar in Parijs, daarna een half jaar in Londen.

met het bijhouden van PE-punten. Maar mijn affiniteit

Daar werd mij gevraagd om bij een beursbedrijf te ko-

met het vak van financieel planner is nog springlevend.”

men werken. Dat leek mij wel wat, maar ik had mijn

Binnen het bedrijf maakte ze vervolgens de overstap van

vader beloofd om eerst af te studeren.”

verkoop naar de binnendienst. “Op een gegeven moment

Dus ging ze terug naar Nederland om haar diploma te

was ik een beetje aan het mopperen dat onze binnen-

halen. “Maar daarna ben ik weer naar Londen ver-

en buitendienst niet goed op elkaar aansloten. Dat werd

trokken, waar ik anderhalf jaar heb gewerkt. In die pe-

toen direct gepareerd met de opmerking: als jij denkt

riode merkte ik dat ik het vak van analist veel interes-

dat je daar een oplossing voor hebt, dan ga je het maar

santer vond en dat bracht me weer terug in Nederland

doen. En zo verhuisde ik van de verkoop van pensioe-

waar ik de opleiding tot beleggings- en financieel analist

nen naar de binnendienst.”

(VBA) aan de Vrije Universiteit volgde. Dankzij deze op-

Haar belangrijkste opdracht was het meer klantgericht

2 0 1 0


☛

☛

maken van de verschillende binnendienstteams. “Daar kon ik veel

Daarom wil ze in de komende periode met zoveel mogelijk men-

energie in kwijt, maar na een aantal jaren begon het toch weer te

sen praten. “Ik vraag iedereen om mij uit te nodigen om kennis te

borrelen. Ik had het wel naar mijn zin, maar er moest iets nieuws

maken of onze kennismaking te hernieuwen. Eén ding: ik kan goed

bij komen. Uiteindelijk koos ik ervoor om een MBA-opleiding te

met kritiek omgaan en hoor graag waar het mis gaat, maar ik vraag

volgen naast mijn werk. Daar kon ik volop mijn tanden in zetten!”

ook aan mensen om bij te dragen aan de oplossing en niet enkel kritiek te spuien om vervolgens achterover te leunen. Als je kritiek hebt, moet je ook bereid zijn om te helpen de situatie te veranderen.”

NAAR BELGIË

Gedurende het MBA-traject aan Nijenrode genoot ze met volle teugen. “Vier dagen werken, één dag college en daarnaast ‘s avonds

DRIE THEMA’S

en in het weekeinde studeren. Het was voldoende om mij weer rust

Naast de twee hoofddoelen zijn er drie inhoudelijke thema’s die haar

te geven. Mijn persoonlijke nieuwsgierigheid werd bevredigd. Als

aandacht vooral vragen. “Allereerst - uiteraard - de discussie over

extra cadeautje mocht ik drie maanden naar de Verenigde Staten

provisie. Dat is - en blijft voorlopig - een lastig onderwerp. Het staat

voor een zomerprogramma. Dat was voor mij het summum. En toen

vast dat er grote veranderingen komen, of we dat nu willen of niet.

ik mijn MBA in 2004 had afgerond, werd ik door mijn werkgever

Dus zullen we een heldere splitsing moeten realiseren tussen advies

gevraagd of ik financieel directeur bij Delta Lloyd Life in België

en verkoop. Maar pas op: die splitsing zegt niets over de kwaliteit

wilde worden.”

van de dienstverlening. Ook nu zijn er adviseurs die hoge kwaliteit

Ze zei ‘ja’, verhuisde naar Brussel en maakte drie jaar lang deel uit

leveren en werken op basis van provisie en adviseurs die een uren-

van het directieteam van de Belgische verzekeringstak van Delta

declaratie sturen voor een incompleet advies!”

Lloyd. Toen ze daarna terugkwam in Amsterdam was het even de

Hoe de discussie zich ook ontwikkelt, de belangen van de planner

vraag wat haar nieuwe functie zou worden. “Ik heb toen voor me-

moeten helder blijven én de wetgever zal zich realistischer moeten

zelf het besluit genomen om weg te gaan. Niet omdat ik het wel

opstellen. “Het is bijvoorbeeld onhaalbaar om financieel planners

gezien had bij Delta Lloyd - ik vond en vind het een fantastisch be-

te verplichten bij een werkgever de financiële haalbaarheid van een

drijf - maar omdat ik graag de verantwoordelijkheid voor een ‘com-

pensioenplan te toetsen. De regelgeving slaat door, mede door de

plete winkel’ wilde hebben. Dus heb ik de stoute schoenen aange-

maatschappelijke gevoeligheid. En dat creëert een onwerkbare

trokken en ontslag genomen.”

situatie voor financieel planners.”

Het duurde niet lang voordat ze werd benaderd door USG People,

Om de lobby zo effectief mogelijk te laten zijn, zoekt ze niet alleen

een grote dienstverlener op het gebied van arbeidsdiensten, met

steun binnen de FFP, maar ook bij andere belangenbehartigers.

merken zoals USG Capacity, Unique en Start People. “Voor Start

“Hoe groter de groep, hoe meer invloed. Maar het is mij er niet al-

People ben ik aangesteld als algemeen directeur, opnieuw in België.

leen om te doen om de stem van financiële professionals te laten

Ik heb niet bewust voor deze specifieke branche gekozen, maar de

horen. Een lobby heeft weinig zin als er geen vervolg op komt. Dus

functie wel met veel plezier aangenomen én uitgeoefend om zo mijn

moet de overheid inzien dat onrealistische wetgeving slecht is voor

managementervaring nog verder te verbreden.”

zowel de branche als de consument, omdat op die manier onhaalbare verwachtingen worden gewekt.”

FFP VERDER PROFESSIONALISEREN

“Verder is er natuurlijk het integraal klantbeeld, dat nu al een speer-

Nu, na twee jaar, keert zij terug in de financiële branche. Over haar

punt is en in de toekomst onverminderd blijft. Naast de brede sco-

ambitie als FFP-directeur is ze duidelijk: “De vereniging wil ver-

pe van een FFP’er speelt service een wezenlijke rol. Om de reclame

der professionaliseren én aan de naamsbekendheid werken, zowel

van een groot telecombedrijf aan te halen: service is geen afdeling,

richting de branche als richting de consument. Mijn doel is om meer

maar een mentaliteit. Daarmee kunnen wij ons als FFP’ers nog meer

dynamiek te brengen binnen de vereniging en het imago te verster-

onderscheiden en dat onderscheidend vermogen wordt in de toe-

ken door onze toegevoegde waarde zichtbaar te maken. Dat vraagt

komst alleen maar belangrijker. De toevoeging FFP als Unique

allereerst om een goede structuur: een fabriek die goed op orde is,

Selling Point is daarom mijn derde speerpunt, dat weer samenhangt

kan sneller en gerichter op de wensen en eisen van de markt inspe-

met het uitbouwen van het imago van zowel de vereniging als van

len. Maar ook communicatie in de brede zin van het woord en het

de leden. De lat ligt al jaren hoog en onze leden zijn ervaren en

maken van positieve verbindingen op zoveel mogelijk vlakken kun-

goed opgeleide professionals. Het wordt tijd dat we dat nu eens gaan

nen daarbij helpen.”

kapitaliseren!”

8

d e c e m b e r

2 0 1 0

❧


heel rijk ben, door alles wat ik heb geleerd en op mijn pad ben tegengekomen. Door mijn kennis en ervaringen te delen, wil ik nu wat terugdoen voor de maatschappij die mij deze rijkdom heeft gegeven. Daarom vind ik mezelf terug in werksituaties waarin ik mensen kan coachen en praktische adviezen kan geven.” Dat was een van de redenen waarom ze enkele jaren geleden besloot om als coach en adviseur jonge ondernemers te helpen bij het opzetten van hun bedrijf. Sinds kort doet ze dat onder de naam ‘Improof Me’. “Velen hebben mij er al bezorgd op gewezen dat Improof verkeerd is gespeld”, lacht ze, “maar dat is een bewuste keuze. Zo wordt het woord ‘proof’, bewijs, prominent voor de bedrijfsnaam. Ik doel dan natuurlijk op het bewijs van kwaliteit.” TWO OCEANS MAR ATHON

In haar vrije tijd sport ze veel. “Ik ben zo’n dertien jaar geleden begonnen met hardlopen en sport nu ongeveer twaalf uur per week. Van een paar kilometer ging het via de halve marathon naar de hele marathon en inmiddels heb ik de overstap gemaakt naar de triatlon.” Voor haar op tafel liggen twee boeken, ‘Ambitie’ van Annemarie van Gaal en ‘Brandende dijen’ van Kees Dullemond. “Ik heb ze meegenomen, omdat ze iets over mij zeggen. Ik ken Annemarie van Gaal nauwelijks, maar ik weet natuurlijk wel dat ze een succesvolle zakenvrouw is die in Rusland een prachtig bedrijf uit de grond heeft gestampt. Het leuke

‘Zowel professioneel als privé meters maken’

van haar boek is dat het erg veel raakvlakken heeft met mijn vak als coach. Veel startende ondernemers zijn ambitieuze mensen die een prachtige droom hebben. Eenmaal begonnen met ondernemen, moeten zij die droom relativeren omdat er nu eenmaal regels en conventies bestaan. Dit boek

Marjan van Kasteren is geboren in het Brabantse Sint-

geeft daar praktische handvatten voor, net zoals ik dat doe

Anthonis, waar haar ouders een gemengd boerenbedrijf had-

binnen Improof Me.”

den. Ze is de middelste van drie kinderen en heeft twee

“Het boek van Kees Dullemond moest ik van Henk Duthler

broers. Haar -internationale- carrière maakte dat ze onder

lezen. Kees is natuurlijk niet alleen een hardloper, maar ook

meer woonde in Parijs, Londen en Brussel. Nu heeft ze haar

een bekende in de branche. Dit exemplaar heb ik van een

plek gevonden in de wijk ‘t Zuid in Antwerpen. De Schelde-

redactrice van AssurantieMagazine toegestuurd gekregen.

stad bevalt haar goed: “Ik vind Antwerpen een prettige stad.

Het is overigens niet zo dat het ene boek alleen maar iets zegt

Ik geniet elke dag, omdat ik continu het gevoel heb op va-

over mijn professionele ik en het andere over mijn hardloop-

kantie te zijn!”

ik. Eigenlijk vullen ze elkaar op alle terreinen aan: professioneel maak ik graag meters en als hardloper heb ik be-

Doordat ze in de loop der jaren heeft leren vertrouwen op

hoorlijke ambities. Zo wil ik in april de Two Oceans

haar intuïtie is ze een stuk rustiger geworden dan vroeger,

Marathon in Zuid-Afrika lopen: 56 kilometer op de grens

vertelt ze. “Met die rust is ook het besef gekomen dat ik

van de Indische en de Atlantische Oceaan...”


d e c e m b e r

2 0 1 0

❧ 9

V E R S L AG

V e e l a n i m o vo o r wo r k s h o p s ov e r G o o g l e e n S o c i a l e M e d i a

Werken aan vindbaarheid en

Internet is voor financiële dienstverleners

Naamsbekendheid opbouwen en - sociaal-

voor financiële dienstverleners. “Maar hoe

een belangrijk medium om onder de

netwerken kan op vele manieren. Bijvoor-

komen we nog dichter bij de life events van

aandacht van potentiële klanten te komen.

beeld door het dagelijks dragen van het

onze potentiële klanten?”, vraagt hij zich af.

Gevonden worden is echter niet eenvoudig

fraaie FFP-speldje dat de deelnemers aan de

“En hoe kan internet ons hierbij helpen?”

door de enorme hoeveelheid informatie

workshops overhandigd kregen. “Uit er-

De twee gastsprekers haken in op zijn vra-

die online staat. Om financiële planners

varing weet ik dat dit twee tot vier advies-

gen met tal van tips en praktijkvoorbeelden.

meer inzicht te geven hoe zij zich

gesprekken per maand kan opleveren”, al-

Directeur Pieter de Gier van Marketing-

goed kunnen profileren op het wereldwijde

dus FFP-schatbewaarder William van der

plaats geeft uitleg over de randvoorwaarden

web, heeft de FFP vier drukbezochte

Maas tijdens de bijeenkomst in Zwijn-

die websites beter vindbaar maken op inter-

drecht.

net. Aansluitend spreekt Henk van der

aanwezige leden bijgepraat over vindbaar-

Toch beseft Van der Maas dat dit niet vol-

Duim, directeur sociale media van Social

heid in Google en de mogelijkheden

doende is in een tijd waarin internet veruit

Crowd, over de kracht van sociale netwer-

die sociale netwerken, zoals LinkedIn

de belangrijkste informatiebron van con-

ken en de mogelijkheden ervan voor onder-

en Twitter, bieden.

sumenten is. Ook - of misschien wel juist -

nemers en zelfstandige professionals.

workshops gehouden. Daar zijn de

10

d e c e m b e r

2 0 1 0

❧


profilering op het internet Pieter de Gier:

‘Het draait om mensen’ “Internet is niet alleen techniek, internet draait om men-

ser van de zoekende consument en -last but not least- de

sen”, benadrukt De Gier in zijn presentatie ‘Google aan

inhoud en structuur van de website. “Sommige web-

het werk voor uw adviespraktijk’. “Maar die mensen

sites gebruiken een overdaad aan programmeertaal,

moeten jouw site wél kunnen vinden. Omdat tachtig tot

waardoor hij traag wordt en de spider door de bomen

negentig procent van de zoekers gebruik maakt van

het bos niet meer ziet. Ook hebben websites soms veel

Google, is het dus belangrijk om je website zo Google-

te zware afbeeldingen, die er soms minuten over doen

vriendelijk mogelijk in te richten.”

om te laden. Daar wachten mensen tegenwoordig niet

Elke dag speuren zoekrobots -de zogenaamde spiders

meer op. Als de pagina niet binnen drie tot tien secon-

- van Google het internet af naar nieuwe webpagina’s

den wordt getoond, surfen ze verder en ben je ze kwijt.”

en aanpassingen van bestaande websites. Al deze in-

Maar uiteindelijk draait het voor de consument om de

formatie wordt opgeslagen en gebruikt wanneer iemand

inhoud van de website. De Gier: “Ook voor Google is

een zoekterm invult bij Google. “Het is daarom be-

deze content belangrijk. Alleen lezen de spiders op een

langrijk om die spiders te helpen”, aldus De Gier. “Hoe

andere manier dan de bezoekers. Ze tellen onder andere

eenvoudiger het voor hen is om je website te onder-

hoe vaak bepaalde woorden worden gebruikt. De woor-

zoeken en te duiden, des te hoger de site door Google

den waarop je wilt worden gevonden, moet je daarom

gewaardeerd. En een hogere waardering vertaalt zich in

regelmatig gebruiken. Ook hier kun je de spiders weer

een betere positie bij de zoekresultaten.”

helpen, door jouw zoekwoorden op te nemen in de zogenaamde meta keywords en meta descriptions van de

DRIE PIJLERS

webpagina’s.”

Drie pijlers vormen het fundament van een goede web-

Die zoekwoorden moeten wel zorgvuldig worden ge-

site: de techniek waarmee de website is gebouwd, de

kozen. “Houd er rekening mee dat consumenten anders

snelheid waarmee de website wordt geladen in de brow-

zoeken dan je in eerste instantie misschien denkt. Ze zijn

☛

Tips voor een goede website die sneller wordt gevonden Zorg dat de zoekwoorden waarop je wilt worden gevonden goed zijn verwerkt in je website (SEO = Search Engine Optimalisation). Doe actief aan linkbuilding: meld je aan bij gratis portals; meld je aan bij bedrijvengidsen; laat een link plaatsen op de websites van clubs die je sponsort; laat een link plaatsen op de businessclub(s) waar je lid van bent; sluit je aan bij sterke websites zoals bijvoorbeeld Independer. Vraag je klanten om hun mening; een website is er niet alleen om op te publiceren, maar juist om mee te communiceren. Plaats foto’s van jezelf en je medewerkers: financieel advies is persoonlijk en draait meer om emotie dan om geld. Wat wil je dat bezoekers van de website doen? Help ze door op elke pagina een call to action op te nemen. Doe een test met Google Adwords: stel een budget beschikbaar en probeer het eens uit om te ontdekken wat het voor de traffic van je website kan betekenen.


d e c e m b e r

2 0 1 0

11

☛

over het algemeen veel meer productgericht dan dienstgericht. Om een voorbeeld te noemen: het aantal maandelijkse zoekopdrachten voor ‘financieel planner’ of ‘financiële planning’ bedraagt rond de 1.500, terwijl ‘hypotheek’ maar liefst 673.000 keer wordt ingetoetst!” LINKBUILDING EN ADWORDS

Ook het aantal links dat verwijst naar je webpagina’s is van belang voor de waardering die Google toekent aan je website. “Als er veel verwijzingen zijn naar een site, dan moet hij wel belangrijk zijn, zo redeneert Google. Verder geldt: hoe beter de inhoud van de doorverwijzende website aansluit bij die van je eigen website, hoe hoger de waardering van de link. Houd daar rekening mee als je begint met linkbuilding, het creëren van zoveel mogelijk online verwijzingen naar je website”,

Henk van der Duim:

aldus De Gier. Tot slot kun je er ook voor kiezen om te adverteren bij

‘Niet alleen voor kinderen’

Google met het Adwords-programma. De Gier: “Uw

“Wie van jullie vindt dat Hyves alleen voor kinderen

advertentie verschijnt dan boven of naast de reguliere

is?”, vraagt Henk van der Duim van Social Crowd aan

zoekresultaten. Voor de vertoning van de advertentie

de zaal. Veel armen gaan de lucht in. “Dan weten jul-

betaalt je niets, het kost pas geld als er op de adverten-

lie vast niet dat er een beddenfabrikant is die tachtig pro-

tie wordt geklikt en er dus daadwerkelijk bezoekers naar

cent van zijn omzet via Hyves creëert. Of dat Dirk van

je website komen.”

den Broek binnen een maand 85 nieuwe werknemers

❧

heeft aangenomen die via de Hyvespagina van de super-

Tips voor optimaal werken met sociale media

markt hebben gesolliciteerd.” Zijn eigen bedrijf Social Crowd verkrijgt twintig procent

Bepaal vooraf welke doelen je wilt bereiken met het gebruik van sociale

van de omzet via Twitter en zestig procent via LinkedIn.

netwerken.

Sociale media werken dus echt, ook voor bedrijven. En

Kies eerst één platform en breid dit desgewenst later uit.

dat zal alleen maar toenemen, zo verwacht hij. “Het

Plan elke dag een half uur om te werken aan je sociale netwerken.

gebruik van e-mail zal in de toekomst minder worden,

Stel filters in zoals Google Alerts of Social Mention om op de hoogte te

omdat wereldwijd negentig procent van alle e-mail

worden gehouden van de zaken die voor jouw profilering van belang zijn.

spam is. Nu al zijn er universiteiten die hun studenten

Maak je profiel op LinkedIn honderd procent compleet zodat het goed

geen mail meer sturen, maar gebruik maken van bij-

wordt geïndexeerd door Google.

voorbeeld Hyves-accounts.”

Gebruik waar mogelijk gerichte zoekwoorden, woorden waarop je gevonden wilt worden.

PROFILEREN

Meld je bij LinkedIn aan bij vijf professionele groepen en vijf groepen waar je

Maar wat kun je als financiële professional met socia-

klanten zitten.

le media? Welke kies je wel of juist niet? En hoe moet

Als je meer sociale netwerken inzet, koppel ze dan, bijvoorbeeld via Twitter.

je beginnen? Van der Duim: “Door gebruik te maken

Vermeld in elke tweet een -verkorte- url, waar meer informatie over het

van sociale netwerken kun je vier doelen bereiken die

onderwerp van de tweet is te vinden.

in het voordeel werken van zowel je -potentiële- klan-

Vermeld de adressen van je sociale netwerkpagina’s bij de NAW-gegevens in

ten als van jezelf. Allereerst bieden ze de mogelijkheid

je e-mailondertekening en op je visitekaartjes.

om persoonlijke relaties op te bouwen met klanten en leveranciers. Ook kunnen ze worden ingezet voor klan-

12

d e c e m b e r

2 0 1 0


Over de sprekers En vermijd vooraf ingevulde kenmerken, zoals ‘owner’, maar geef je profiel zoveel mogelijk gerichte zoekwoorden mee.” Nog belangrijker is het volgens hem om met een concreet plan in de wereld van sociale netwerken te stappen. “Bedenk daarom van te voren wat je wilt bereiken, stel duidelijke doelen en werk daar naartoe. Bevalt het, overweeg dan om op meer platformen actief te worden en koppel ze vervolgens via

Pieter de Gier studeerde bedrijfseco-

Twitter om het jezelf zo eenvoudig mogelijk

nomie aan de Erasmus Universiteit en

te maken.”

was onder meer werkzaam als marketing manager bij AEGON en de NBVA. Hij is

ECHT NETWERK

sinds 2006 partner en algemeen direc-

Om het netwerk tot een echt netwerk te ma-

teur van Marketingplaats, specialist op

ken, adviseert Van der Duim om bij Linked-

het gebied van internet en marketing

In lid te worden van in totaal ongeveer tien

voor financiële dienstverleners. Het door

groepen. “Kies er vijf die vakinhoudelijk

Marketingplaats en Voogd & Voogd ont-

tenservice en als medium voor feedback. De

zijn en waar je met verwante professionals

wikkelde internetconcept Klik & Sluit

KLM heeft veel goodwill gerealiseerd door

kunt communiceren en vijf waar je poten-

Webtotaal won vorig jaar de Generali VB

Twitter hiervoor te gebruiken toen de aswolk

tiële klanten zitten. Houd er rekening mee

Innovatieprijs.

het Europese vliegverkeer verstoorde. En

dat sociale netwerken niet een direct ver-

zelfs de belastingdienst is binnenkort op

koopkanaal zijn. In de praktijk betekent dit

Twitter te vinden met een klantenservice.”

dat je binnen jouw netwerk het nodige pro

Verder zijn sociale media ideale platformen

deo zult moeten doen. Maar dat betaalt zich

om verbindingen te leggen met de markt en

op termijn dubbel en dwars terug door de

de experts. “Je kunt jezelf uitstekend pro-

aanbevelingen die het zal opleveren.”

fileren bij de diverse netwerken. Dat levert

Wie kiest voor Twitter, zal ongeveer 150 vol-

op termijn doorverwijzingen op van onbe-

gers moeten verwerven om de kritische mas-

kenden, die zonder sociale media nooit bij

sa te bereiken. Van der Duim:“Twitter is een

jou terecht gekomen waren. Tot slot zijn het

snel medium, een soort mini-weblog waar

perfecte plaatsen om kennis en nieuws te de-

per bericht maximaal 140 karakters voor

len, wat ook weer een positief effect op je ei-

kunnen worden gebruikt. Mede daarom

gen profiel heeft”, stelt Van der Duim.

moet elke tweet eigenlijk ook een webadres

Henk van der Duim studeerde aan de

vermelden, waar de ontvanger van het be-

Hogeschool Leeuwarden, de Erasmus

DOELEN STELLEN

richt meer over het onderwerp kan lezen.

Universiteit en de Open Universiteit en

Als je besluit om sociale media te gebrui-

Om zo’n adres niet te lang te laten zijn, kun

werkte ondermeer als ICT manager en

ken voor je professie, kies er dan voor om

je gebruik maken van zogenaamde url-ver-

(management) consultant. Hij gebruikt

rustig te beginnen, is het advies van Van der

korters, zoals bijvoorbeeld www.bit.ly. Ik

de mogelijkheden van sociale netwerken

Duim. “Bijvoorbeeld met LinkedIn, ook

adviseer trouwens om per bericht niet meer

al acht jaar in zijn eigen bedrijven. Van

omdat dit vooral zakelijk wordt gebruikt en

dan 120 tekens te gebruiken. Dan kan ieder-

der Duim is partner en directeur sociale

in Nederland ongekend populair is. Zorg er

een die de tweet doorstuurt, zelf nog een kort

media bij Social Crowd, adviseurs en trai-

wel voor dat je jouw profiel helemaal invult

commentaar toevoegen. Juist door zo’n

ners van ondernemers en zelfstandige

zodat het op honderd procent staat. Zo

retweet wordt het bereik vergroot en dat is

professionals bij het succesvol toepassen

weet je zeker dat Google het goed indexeert.

weer goed voor je eigen profilering.”

van sociale media.


❧

d e c e m b e r

2 0 1 0

13

UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit

Doorschuifregeling in

deskundige FFP’ers op

Tot voor kort waren in het geval van bedrijfsopvolging

uiteenlopend gebied.

de mogelijkheden van ondernemers beperkt tot die bij

De groepen vormen

overlijden. Tot 1 januari 2010 kende de Inkomstenbe-

als het ware de oren

lasting geen fiscale faciliteit bij overdracht van de onder-

en ogen van het

neming door middel van schenking. Na de onlangs

FFP bestuur en

doorgevoerde wetswijziging is deze optie nu wel opge-

zij ondersteunen en

nomen. Dit is een goede ontwikkeling voor onderne-

adviseren het bestuur

mingen die geheel of deels via schenking of gift wor-

bij het bepalen van

den overgedragen.

standpunten, visies en commentaren.

Bij de aanpassing van deze fiscale faciliteit is puur gekeken naar het uitgangspunt dat er sprake dient te zijn

Kennis delen is

van een onderneming waar deze nieuwe vrijstelling voor

een belangrijk

geldt. Bijkomend nadeel is, dat de doorschuifregeling in

aandachtspunt voor

de Inkomstenbelasting ten opzichte van 1 januari 2010

FFP. In deze uitgave

in gevallen van overlijden van de “ondernemer” is be-

een bijdrage van

perkt. Met alle soms desastreuze gevolgen vandien.

ning (schenkingsplan) gebruik kan maken, hoeft er nog

de FFP Kennisgroep Belastingen

in leven is en van andere methoden van Estate Plan-

Dit artikel beperkt zich grotendeels tot de doorschuif-

niet zoveel aan de hand te zijn.

regeling in de Inkomstenbelasting voor directeuren-

Anders wordt het, wanneer een DGA komt te over-

grootaandeelhouders (DGA’s) die - via een holding of

lijden met bijvoorbeeld het voormalige bedrijfspand of

beheervennootschap - een belang van minimaal 5% in

vrij belegbare middelen in zijn vennootschap. Gezien

één of meer vennootschappen heeft. Daarbij wordt uit-

het feit dat deze DGA geen materiële onderneming (in

gegaan van de hoofdregel in de Inkomstenbelasting, dat

de zin van de Wet op de Inkomstenbelasting) heeft, vindt

is: een vervreemding van aanmerkelijk belang aandelen

er een heffing van 25% plaats over het verschil tussen

een belaste verkrijging oplevert. De belastingheffing

de waarde van het aanmerkelijk aandelenbelang in het

gaat over het verschil in waarde van het aanmerkelijk

economisch verkeer en de verkrijgingsprijs.

aandelenbelang in het economisch verkeer en de verkrijgingsprijs. De doorschuifregeling biedt een vrijstel-

Een voorbeeld ter verduidelijking:

ling onder voorwaarden bij schenking of vererving van

Stel de balans van een DGA ziet er als volgt uit:

de onderneming.

Pand

1 500.000 Eigen vermogen 1 616.500

Liquiditeiten 1 116.500 1 616.500 Totaal

1 616.500

R.G.M. KROON,

Zoals eerder in dit artikel is aangehaald, beperkt de

lid van de kennisgroep

doorschuifregeling zich tot de situaties waarbij een ma-

Belastingen

teriële onderneming wordt gedreven. De definitie van

De verkrijgingsprijs van de aandelen is g 18.000, de eco-

een onderneming is volgens de wet: Een duurzame

nomische waarde van het pand is g 1.000.000. De DGA

De heer Kroon is werkzaam

organisatie van kapitaal en arbeid die door deelname

komt plotseling, net nadat hij de onderneming heeft

als Financial Planner

aan het economisch verkeer beoogt winst te behalen.

overgedragen, te overlijden. Uit de verkoop van de on-

bij ING Private Banking

Een DGA die - na overdracht van zijn onderneming -

derneming zijn de schulden afgelost en de DGA heeft

en heeft dit artikel op

een kasgeldvennootschap overhoudt, kan van de door-

een huurcontract op zijn pand gesloten met de koper

persoonlijke titel geschreven.

schuiffaciliteit geen gebruik maken. Zolang de DGA

van de onderneming.

14

d e c e m b e r

2 0 1 0

Totaal


de inkomstenbelasting Gezien het feit dat er geen sprake is van een materiële onderne-

Wanneer de vennootschap van deze DGA een 5% belang verwerft

ming en de aandelen vererven, treedt de hoofdregel in werking en

in bijvoorbeeld de onderneming aan wie het onroerend goed ver-

is er geen sprake van een vrijstelling. Er zal een heffing plaatsvin-

huurd wordt, dan is er materieel sprake van een onderneming. Op

den over:

dat moment zou er, onder voorwaarden, van de Doorschuiffaciliteit6 en de Bedrijfsopvolgingsregeling (BOR) gebruikt gemaakt kunnen

Waarde in economisch verkeer van de aandelen:

1

Af: Verkrijgingsprijs:

1

Heffingsgrondslag:

1

worden. De gehele onderneming kan dan, onder voorwaarden, zon-

1.116.500 18.000 -/-

der of met beperkte fiscale claims (Inkomstenbelasting en Erfbelasting7) aan de opvolgende ondernemer worden doorgeschoven.

1.098.500

Een gedwongen verkoop om de fiscale claims die verschuldigd zijn IB-heffing 25% over 1 1.098.500:

1

274.625

1

168.375

Totaal aan heffingen (1 274.625 + 1 168.375) = 1

443.000

Erfbelasting 20% over verkrijging 1 841.875 : 1

2

te financieren, is dan niet meer aan de orde. Wanneer er geen sprake is van een materiële onderneming en de erfgenamen het verhuurde onroerend goed wensen te behouden,

Indien de liquiditeiten voor het betalen van deze fiscale claim ont-

dan zou een lening van een financiële instelling overwogen kun-

breken, dan zou een verkoop van het onroerend goed een optie kun-

nen worden. Door middel van een financiële planning kan de fi-

nen zijn. Dit gaat, gezien de waarde van het pand in het econo-

nancieel/fiscaal gunstigste situatie berekend worden. Hoe staat de

misch verkeer, ook niet zonder slag op stoot!

te verwachten waardestijging (en daarmee de verkoopprijs op termijn) van het pand, inclusief alle te verwachten huurstromen, in ver-

Waarde economisch verkeer pand:

1

Boekwaarde pand:

1

500.000 -/-

het punt van de geldontwaarding zou het verstandiger zijn om pas

Stille reserve:

1

500.000

op langere termijn fiscaal af te rekenen dan op dit moment. Daar

houding tot de verkoop van het onroerend goed op dit moment. Op

1.000.000

staat dan weer tegenover in geval van een financiering, de rente en Heffingsgrondslag 20% VpB over 1 200.000:

1

40.000

Heffingsgrondslag 25,5% VpB over 1 300.000:

1

76.500

Totale heffing aan VpB:

1

116.500

3

aflossingsverplichtingen aan de geldverstrekker. + Beoogd doel van dit artikel is, gezien de complexiteit van deze materie, om op eenvoudige wijze een idee te geven van de dilemma’s

IB-heffing 25% over verkrijging 1 982.000 :

1

245.500

waarmee een directeur-grootaandeelhouder te maken kan krijgen.

Erfbelasting 20% over verkrijging 1 745.5005:

1

149.100

Zolang er sprake is van een materiële onderneming kunnen de fis-

4

cale faciliteiten van toepassing zijn, die op het moment dat na de Uitgaande van een verkoopprijs van g 1.000.000 resteert er een net-

overdracht, mits er geen verdere actie is ondernomen, in zijn ge-

to vermogen voor de erfgenamen van:

heel komen te vervallen. Een mooie uitdaging voor een financieel planner om relaties tijdens dit proces te begeleiden, zodat een zorg-

Verkoopopbrengst pand plus liquiditeiten:

1

VpB heffing:

1

116.500

AB-heffing:

1

245.500

Erfbelasting:

1

149.100

❧

vuldige afweging gemaakt kan worden.

1.116.500

1 Voor het tarief van de Erfbelasting wordt ervan uitgegaan dat er meer in waarde wordt verkregen dan alleen de vennootschap. Daarnaast zijn eventuele vrijstellingen buiten beschouwing gelaten

+

2 Waarde van de vennootschap H 616.500 plus H 500.000 = H 1.116.500 -/- H 274.625 3 Vennootschapsbelasting

Totaal aan gecombineerde heffingen

4 Waarde van de vennootschap H 1.116.500 minus (H 116.500 -/- H 18.000) aan VpB en AB

(51% t.o.v. het pand):

1

511.100 -/-

Netto vermogen na gecombineerde heffingen:

1

605.400

5 Waarde van de vennootschap H 616.500 plus H 500.000 = H 1.116.500 -/- (H 116.500 + H 245.500) = H 754.500 6 Om te kwalificeren voor de Doorschuiffaciliteit dient de verkrijger, voor overlijden van de DGA die de vennootschap nalaat, tenminste 36 maanden als medewerker bij deze DGA in dienst te zijn geweest 7 Voor een onderneming met een waarde tot H 1.000.000 is de vrijstelling 100%, daarboven geldt een vrijstelling van 83%


d e c e m b e r

2 0 1 0

15

Hét congres voor financieel planners! Donderdag 27 januari in het NBC (Nieuwegein)

2011

www.pfpforum.nl

Alles draait om (de planning van) vermogen! Met medewerking aan het plenaire programma van: ■ Willem Middelkoop, ondernemer, publicist en beurscommentator. Een financieel-economische analyse op korte en middellange termijn. ■ Edgar Keehnen, bedrijfseconoom, auteur en eigenaar adviesbureau Agewise met een bespiegeling over actuele ontwikkelingen in de 50-plusmarkt. ■ Boom Chicago, het Amerikaanse stand-upcomedy theater met hoogstaande en humoristische sketches en improvisaties over de wereld van de financiële dienstverlening Verder een groot aantal masterclasses, kennissessies en workshops over onder meer inkomensvoorzieningen (w.o. pensioen), vermogensopbouw, inspirerende marktconcepten, en nieuwe businessmodellen, zowel voor startende als voor ervaren financieel adviseurs. Alle sponsors presenteren zich traditiegetrouw op het Transformatieplein. Vast onderdeel van het congres is de jaarlijkse Verkiezing van de Financieel Planner van het jaar 2011. Ook u kunt zich hiervoor opgeven door de case te maken die te vinden is op de website www.pfpforum.nl De toegangsprijs voor dit congres bedraagt 3 100. Leden van de FFP genieten een korting van 3 50. Zij betalen dus slechts 7 50,Ook u kunt daarbij zijn! Daartoe kunt u zich nu al met de speciale code PFP-4K1 aanmelden via www.pfpforum.nl.

P R O F I E L

HET PROFIEL VAN ING. RUBEN UITHOL FFP Hoewel het er in eerste instantie naar uitzag dat ing. Ruben Uithol

mers die heel goed weten wat ze willen. Ik stel me altijd beschei-

FFP (33) in een technisch beroep terecht zou komen, werkt hij toch

den op: ik kom niet bij ze langs om ze de les te lezen. Als ze ervoor

al zijn gehele professionele leven in de financiële dienstverlening.

kiezen om een advies niet op te volgen, dan is dat hun keuze en dat

Sinds 2007 is hij gecertificeerd financieel planner. “Op de middel-

respecteer ik. Maar ik controleer na afloop alles en als het toch

bare school was ik nog niet zo geïnteresseerd in leren”, grinnikt hij.

anders is dan ze denken, trek ik alsnog aan de bel.”

“Vandaar dat ik eigenlijk niet wist wat ik daarna moest gaan doen.

Dat controleren werpt zijn vruchten af. “Ja, dat zijn de leuke suc-

Ik ben toen maar in mijn vaders voetsporen getreden en naar de

cesverhalen. Zo meende ik een foutje in een testament te zien. Dus

MTS gegaan.”

heb ik het voor alle zekerheid nog even voorgelegd aan een estate-

‘Uitdragen dat FFP’ers dé professionele partners zijn voor financiële planning’ Maar al snel werd het hem duidelijk dat een technisch beroep niets

planner, die mij gelijk gaf. We hebben het testament laten aanpas-

voor hem was. “Toch heb ik de opleiding afgemaakt en ben daar-

sen, wat de klant een mooie successiebesparing opleverde.”

na aan de HTS technische bedrijfskunde gaan studeren, met de nadruk op bedrijfskunde. Gedurende mijn afstuderen liep ik stage bij

LINKEDIN

de ABN AMRO, waar ik na mijn diploma-uitreiking een baan kreeg

Uithol is de grote inspirator van de LinkedIn-groep voor FFP’ers.

aangeboden. Binnen de bank heb ik in de loop der jaren diverse func-

“Het leek me wel een goed idee om daarmee van start te gaan, al

ties vervuld en sinds 1 november dit jaar ben ik specialist vermo-

had ik nog geen scherp omlijnd toekomstplan. Toen er al snel twee-

gensplanning bij de afdeling Ondernemer & Ondernemer (O & O

honderd FFP’ers actief werden binnen de groep, werd het tijd om

bedrijven).”

het serieus aan te pakken. Peter Janus, die vindt dat de FFP dit initiatief moet steunen, heeft mij toen gevraagd om het voortouw

NAAR BUITEN

te nemen.”

Hoewel hij in 2006 de beslissing had genomen ‘naar buiten’ te wil-

Inmiddels zijn er ruim 1.500 FFP’ers lid van de groep en hebben

len, besloot hij toch om op verzoek van zijn werkgever het nieuwe

diverse disciplines hun eigen subgroepen gekregen. “Op een gege-

hoofd commerciële binnendienst personal business te worden. Maar

ven moment was het niet meer te doen in mijn eentje. Er werden

op 1 januari 2008 ging zijn wens in vervulling en sinds die tijd be-

steeds meer discussies gestart, dus kostte het ook steeds meer tijd.

zoekt hij zijn klanten.

Sinds vorig jaar worden veel van de operationele zaken gelukkig ge-

“Het leukste is dat ik in zoveel verschillende keukens mag kijken”,

regeld door het communicatiebureau van de FFP en heb ik weer wat

vertelt hij. “De vragen die ik krijg, zijn weliswaar meestal dezelf-

ruimte gekregen.”

de, maar de oplossingen zijn zeer divers. Mijn regio is groot en mijn

Het stemt hem tevreden dat er zoveel animo is voor de LinkedIn-

klanten zijn gevarieerd. Ik heb West-Friesland, de Haarlemmermeer

discussies. “Een dergelijk professioneel platform heeft grote meer-

en Uithoorn als werkgebied en adviseer onder andere kwekers, agra-

waarde, helemaal omdat het label van de FFP eraan hangt. Hoewel

rische ondernemers, maar ook consultancy-bedrijven, hedge funds

het voornamelijk is bestemd voor FFP’ers zelf, hoop ik dat het eraan

en zelfs sportcentra!”

meewerkt om onze naamsbekendheid te vergroten. Want die slag

Zijn klanten zijn voornamelijk DGA’s en bedrijven met omzetten

moeten we nu maken: het grote publiek duidelijk maken dat wij dé

tussen 1 en 30 miljoen euro. “Over het algemeen tref ik onderne-


professionele club zijn op het gebied van financiële planning!” ❧

d e c e m b e r

2 0 1 0

17

FFP/AGENDA

M E D E D E L I N G E N N I E U W E K L AC H T E N - / T U C H T R E G E L I N G R E S P. A A N V U L L I N G G E D R AG S C O D E

F F P P E - O N D E R W I J S 2 010 ; P R E S E N T I E L I J S T E N : TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER

In FFP Magazine nr. 3 van september 2010 is een wijziging van de klachten-/ tuchtregeling FFP en van de Gedragscode aangekondigd met een interview met de secretaris, de heer Peter Janus. De digitale versie is gepubliceerd op de website: www.ffp.nl / direct naar. De invoering is inmiddels definitief na wijziging van de statuten. De gecertificeerd financieel planners (FFP’ers) hebben per e-mail bericht ontvangen met een toelichting. De betreffende reglementering is gepubliceerd op de website: www.ffp.nl/ service/ documenten. Dit betreft m.n. de aangepaste statuten, het nieuwe Reglement Commissie van Toezicht en Raad van Beroep, de aangepaste Gedragscode en het Registerreglement. De samenstelling van de Commissie van Toezicht resp. de nieuw ingestelde Raad van Beroep is eveneens gepubliceerd op de website: www.ffp.nl/over ffp/ commissies.

Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per aangemelde cursus in met behulp van het FFP-registernummer. Elke FFP PE-plichtige dient dan ook bij deelname aan het FFP PE-onderwijs de presentielijsten te tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFP-registernummer én de geboortedatum te vermelden bij de eigen naam. De FFP PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via PER:

PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut)

R I C H T L I J N I N T E G R A A L A DV I E S ; G E D R AG S C O D E

In de Gedragscode is, nààst de wijzigingen in verband met de hiervoor genoemde nieuwe klachtenregeling, ook een bepaling toegevoegd over de richtlijn Integraal Advies (artikel 8). Hierover is een e-mail met toelichting gezonden aan alle betrokkenen; deze informatie is tevens gepubliceerd op de website. C O Ö R D I N AT I E C O M M I S S I E

De Coördinatiecommissie is in 2005 als opvolger van de oude Examencommissie ingesteld met de bedoeling een schakel te vormen tussen het bestuur en de toen nieuw ingestelde (vak)commissies: Examenzaken, Leerdoelen en Permanente Educatie. Aldus is deze commissie toen samengesteld uit een bestuurslid en de voorzitters en een lid van elk van deze 3 (vak)commissies. Door diverse ontwikkelingen is deze schakel niet meer nodig gebleken en besloten is om de Coördinatiecommissie per 01-01-2011 op te heffen. R E G L E M E N T P E R M A N E N T E E D U C AT I E

Dit reglement wordt per 01-01-2011 gewijzigd en publicatie volgt op de website. De belangrijkste wijzigingen betreffen: de opheffing van de Coördinatiecommissie, wijziging van de sluitingsdatum van het doen van de jaaropgave (was 1 maart; wordt 31 maart van het aansluitende PE-jaar), toevoeging van enkele begrippen (zoals ‘life events’, integraal advies) en enkele tekstuele aanpassingen. I N T E R N AT I O N A L E K E N N I S V E R E I S T E N / E F P - E I S E N V E R P L I C H T E P E 2 010

Nogmaals wordt gewezen op eerdere Mededelingen in FFP Magazine over de verplichting voor elke FFP PE-plichtige financieel planner (FFP’er en aspirant financieel planner) om in het PE-jaar 2010 in totaal 3 punten inzake de internationale kenniseisen, zogenaamde EFP-eisen, te behalen. Deze EFPpunten maken deel uit van de onderscheiden vakgebieden van de FFP. Voor het nalezen van deze publicaties zie de digitale versie van FFP Magazine op de website van de FFP: www.ffp.nl/ ‘direct naar’. De administratie van de punten wordt geregeld via het PER-systeem dat daartoe is aangepast. Het aantal toegekende EFP-punten wordt bij de cursus onder het betreffende vakgebied tussen haakjes vermeld (als onderdeel van het vakgebied). Het totaal aantal behaalde EFP-punten wordt in de individuele jaaropgave PE 2010 van elke planner in een aparte kolom weergegeven (‘extra comptabel’). Deze punten maken aldus deel uit van de PE-eis 2010, d.w.z. totaal 18 punten, waarvan 12 verdeeld over de 4 vakgebieden volgens de geldende criteria en 6 punten voor het vrij besteedbaar deel (naar eigen keuze in te vullen met punten van een of meer vakgebieden en/ of ICB). De internationale eisen, aangeduid als EFP-eisen, zijn apart (in een kader) vermeld in de Leerdoelen 2010 nieuwe stijl. A A N VA N G P E - P L I C H T VO O R N I E U W E ( A S P I R A N T ) F F P ’ E R S

De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2010 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2011 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt).

18

d e c e m b e r

2 0 1 0

WFT EN FFP; PE-STELSELS

Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het behalen van het FFP-examen) geldig voor 4 Wft modules (Basis, Leven, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet). Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website (www.ffp.nl/ Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van een FFP-diploma resp. deze 4 Wft-modules te behouden moet telkens worden voldaan aan de PE-eisen van de Wft. De FFP kent PE-punten toe indien is voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten inzake deze 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. De punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. De puntentoekenning is als volgt: ■ 1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten; ■ 2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten. Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl . A D R E S G E G E V E N S C O N T R O L E R E N ; D I G I TA L E P O S T ; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE

Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER (https://per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunnen vanuit PER worden doorgegeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische aanmaak van een e-mail naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (onder ‘certificering controleren’). A A N M E L D I N G E N VO O R H E T F F P - E X A M E N VA N 10 D E C E M B E R 2 010

Voor het examen hebben zich in totaal ca. 370 kandidaten ingeschreven. Het examen vindt plaats in de Jaarbeurs in Utrecht. E X A M E N DATA E N S L U I T I N G S DATA I N S C H R I J V I N G P E R I O D E 2 011 – 2 012 . ■ ■ ■ ■

Vrijdag 17 juni 2011; sluitingsdatum inschrijving: 13 mei 2011. Vrijdag 16 december 2011; sluitingsdatum inschrijving: 11 november 2011. Vrijdag 15 juni 2012; sluitingsdatum inschrijving: 11 mei 2012. Vrijdag 14 december 2012; sluitingsdatum inschrijving: 9 november 2012.

TA R I F E R I N G P E - P U N T E N VO O R E X T E R N E E X A M E N S ; WIJZIGING PE-REGLEMENT

Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toelichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) (www.ffp.nl/ Service/ Documenten). Het tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW).


AG E N DA

Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode

Januari 17 Commissie Permanente Educatie

14.00 – 17.00 uur

Februari 3 Bestuur Vereniging FFP 3 Ledenraad 9 Commissie Marktordening en Vakontwikkeling

13.00 – 15.00 uur 15.00 – 17.00 uur 16.00 – 18.00 uur

Maart 2 Commissie Marketing 3 Commissie Examenzaken 17 Bestuur SC FFP en Commissie van Toezicht 17 Bestuur SC FFP 24 Beleid Vereniging FFP

11.00 – 13.30 uur 16.00 – 19.00 uur nader te bepalen nader te bepalen 13.00 – 17.00 uur

januari - maart 2011. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.

2 011


d e c e m b e r

2 0 1 0

19

Nu o p L i n ke d I n

Ondertussen op FFP-LinkedIn Steeds meer FFP-leden sluiten zich aan bij de FFP-LinkedIn-groep.

De FFP vindt het belangrijk om de LinkedIn-groep vrij te houden van

Inmiddels staat de teller op meer dan 1500 members. Niet alleen

commerciële ‘smetten’. De afgelopen periode is gebleken dat er

groeit de groep, ook binnen de FFP-LinkedIn-groep worden steeds

binnen de LinkedIn-groep behoefte is aan oproepen op het gebied

meer leden actief. Social Media-deskundigen stellen dat professio-

van personeel (biedt zich aan/gevraagd). Om aan die behoefte te vol-

nals een natuurlijke barrière hebben om vragen te stellen binnen een

doen is een ‘Jobs’ –functionaliteit gecreëerd op LinkedIn. Geïnteres-

grote groep. Aan de andere kant is het ook een natuurlijk gegeven

seerden kunnen via ‘Jobs’ melding maken van hun aanbod van of

dat mensen graag andere mensen willen helpen. Dat zit intrinsiek

vraag naar personeel. Hierdoor blijft het discussiegedeelte gereser-

in ons. Het is daarom verheugend om te constateren dat veel FFP-

veerd voor vakinhoudelijke en maatschappelijk actuele discussies.

leden via het LinkedIn-netwerk de meest diverse vragen stellen of kwesties aan de orde willen stellen. Dat varieert van hele prakti-

De FFP heeft in november een succesvolle ronde georganiseerd over

sche zaken tot ingewikkelde vakinhoudelijke cases. De reacties van

Social Media en Google/internetmarketing. Ook de mogelijkheden

collega-leden volgen meestal snel. Gemiddeld wordt een casus al

van LinkedIn kwamen daarbij uitgebreid ter sprake. Zie het artikel

binnen een dag voorzien van waardevolle commentaren.

elders in dit magazine.

Wat gebeurt er inmiddels op FFP-LinkedIn? Een bloemlezing van de meest opvallende discussies: ✒ Profilering van de FFP naar aanleiding van de regelgeving rond provisie en de berichtgeving hierover in de mediatie niet meer opbrengen. Mogelijke oplossingen? ■

■

Verkoper of adviseur? Zou minister de Jager niet meer het integrale advies publiekelijk moeten omarmen? Moet de FFP zich niet meer laten gelden?

✒ Successierechten verschuldigd over de uitkering van de polis?

■

40 commentaren in 4 dagen

✒ Afkoop pensioenverzekering in verband met ziekte

✒ Inkomen uit Canada

■ ■

5 commentaren in 4 dagen Slotcommentaar van de vragensteller: “Bedankt voor je volledige reactie. Top!”

■ ■

5 commentaren in 4 dagen Slotcommentaar van vragensteller: “Bedankt voor jullie reacties. Ik ga het verder met de klant bespreken.”

Ben je wel actief op LinkedIn, maar neem je nog

nog geen profiel? Ga dan naar www.linkedin.

Het 1500e lid van de FFP-Linkedin is Rob

geen deel aan de FFP-LinkedIn-groep? Ga dan

com. Je wordt automatisch door een aantal scher-

Noevers FFP van Financieel Advies Centrum

naar je persoonlijke pagina op LinkedIn, klik bo-

men heen geleid om een basisprofiel op te bou-

te Apeldoorn. In het verleden reisde een voor-

ven in het scherm op ‘Groups’ en typ vervolgens

wen. Dit volstaat om vervolgens naar ‘Groups’ te

zitter nog wel eens af met een bos bloemen,

rechtsboven in het scherm Groups: ‘Gecertificeerd

gaan en daar de bovengenoemde stappen te ne-

maar om in de LinkedIn-sfeer te blijven, heeft

Financieel Planners’. Klik vervolgens op ‘Join

men. Tip: zet achter de eigen naam in het Linked-

de FFP Rob Noevers verblijd met het e-book

Group’. Vervolgens krijg je snel bericht van aan-

In-profiel uw FFP-titel. Op deze manier werken we

‘Twitter & Personal Branding’ van Henk van

melding.

gezamenlijk aan een verdere herkenning en vind-

der Duim (Social Crowd), één van de sprekers

Wil je deelnemen aan FFP-LinkedIn, maar heb je

baarheid van het keurmerk.

tijdens de afgelopen Social Media-ronde.

www.linkedin.com 20

d e c e m b e r

2 0 1 0


CO L U M N

Ik ben gek op

1 Wederzijdse afhankelijkheid is de overtreffende trap van onafhankelijkheid, aldus Steven R. Covey in De zeven eigenschappen van effectief leiderschap.


Het overkomt me vaak dat mensen me aanspre-

Ik ben Financial Planner en ik beheer en beleg het ver-

ken over mijn aanstekelijke enthousiasme als ik over

mogen van mijn klanten. Een klant bedeelde mij eens de

financiële zaken praat. Ik zal het maar eerlijk zeggen:

eretitel van ‘Schatbewaarder’ toe, niet tijdens een 1 op 1

“Ik ben gek op alles wat met geld en financiën te ma-

gesprek, nee in een volle zaal op haar jubileum feest tegen-

ken heeft, dat niet alleen, ik ben er maar wat trots op!”

over al haar familie en vrienden. Helemaal te gek toch?

Trots op mijn bedrijf, op de manier waarop ik werk,

De afgelopen jaren heb ik mij nog geen milliseconde

trots op het vertrouwen wat ik van klanten krijg, op

geschaamd voor wie ik ben, wat ik doe, kan en weet.

de aspiraties van klanten die we waarmaken. Ook op

Ik heb in de loop der jaren een zakelijke omgeving ge-

het feit dat we winst maken, niet alleen winst voor onze

creëerd waarin ik trots kán zijn. Ik heb me bekwaamd

clientèle, maar ook de winst van mijn bedrijf. Zonder

in een beroep wat bij uitstek geschikt is om het meest

enige schaamte!

vertrouwd te worden: Financial Planning. Daarnaast

En weet je, klanten zien dat aan je. Ze genieten ervan als

heb ik mijn bedrijf volledig afhankelijk gemaakt van

je plezier hebt in je werk en je vak serieus neemt. Een

de klant. De klant en ik kiezen er samen voor om we-

stapje harder loopt, meedenkt en proactief handelt. Dat

derzijds afhankelijk1 te zijn van het vermogen. Onze

straal je uit. Mensen doen graag zaken met iemand die

overeenkomsten zijn allemaal per direct opzegbaar, geen

om zijn ambacht geeft. Jij huurt toch ook liever een tuin-

opzegtermijnen, niks. Dat houdt me scherp èn klant-

man in die met veel passie over planten praat? Die uit-

gericht. Al ben ik niet goedkoop, toch worden wij recht-

straling werkt door naar je collega’s, je vrienden en je ge-

streeks door de cliënt betaald en kennen geen belan-

zin. Mensen vragen je om raad en daad, want jij bent al-

genconflicten in onze dienstverlening. Ik koop externe

tijd met die dingen bezig. “Papa heeft het weer over zijn

diensten in welke volledig het belang van mijn klant die-

werk, laat hem maar even...” zeggen mijn meiden dan.

nen, en tegelijk ook mijn belang. Wederzijdse afhan-

d e c e m b e r

2 0 1 0

21

☛

☛

kelijkheid leidt tot win-win situaties. Ik kies één kant en

systeem is heel belangrijk, want anders kom je niet op

dat is die van de klant.

je plaats van bestemming aan.

Wij gaan voor een langdurige persoonsgerichte relatie, gebaseerd op financiële inzichten en duidelijkheid op

Zo gaat het ook als je de positie van de meest ver-

het vlak van het opbouwen, in stand houden en het over-

trouwde adviseur bereikt. De klant geeft zich aan je over

dragen van vermogen.

en let niet meer op. Hij vertrouwt erop dat jij hem op de (financiële) plaats van bestemming brengt. Inmiddels

De klant wil uiteraard waar voor zijn geld. Dus ga ik

heeft bijna iedereen een navigatie, dus de verantwoor-

keer op keer verder dan anderen. De financiële analy-

delijkheid van de software makers, kaartenmakers, sa-

ses die ik maak brengen complexe situaties terug naar

tellieten, infrastructuur bedrijven etc., oftewel van de

duidelijke inzichten, inzichten waar mensen zwaarwe-

hele keten neemt toe. We gaan er meer op vertrouwen

gende keuzes in hun leven op baseren. Zo bouw ik con-

en letten niet meer op: we worden makkelijk. Met dit

tinue aan mijn vertrouwenspositie. Op een proactieve

besef ben ik continue mijn bedrijfsomgeving aan het

manier stel ik relaties voor om voor de zekerheid toch

inrichten.

nog even de vorige analyse te updaten, zodat we zeker

Terug naar onze navigatie. Moeten er bijvoorbeeld geen

weten dat de juiste weg wordt ingeslagen. Dit kost extra

twee maar vier of zes satellieten (lees: vakgebieden, sce-

tijd en berekeningen van mijn kant, natuurlijk. Maar

nario analyses, invalshoeken) aan de GPS gekoppeld

ik ben het aan mijn cliënten en aan mijzelf verplicht.

worden om een betere positiebepaling te krijgen? Is het

De klant kiest er voor om van mij afhankelijk te zijn.

beter om niet om de 30 (lees: 5 jaar) seconden maar

Daar waar vertrouwen stijgt, neemt verantwoording en

om de 10 seconden2 een peiling te doen? Een navigatie

integriteit toe.

systeem maakt dus continue berekeningen (lees: maakt

2 Bron: www.GPScentre.be

3 Paul Krugman, de winnaar van de Nobelprijs voor economie in 2008 zegt: “de werkelijke schaarste in de economie is niet de schaarste aan middelen, of zelfs de schaarste aan deugden, maar de schaarste aan inzicht en begrip”.

tussentijdse updates van de planning) over de af te legVOORBEELD

gen route en hoe laat je daar aankomt. Het managet

Velen hebben inmiddels een navigatie systeem in de

de verwachtingen van de bestuurder. Als er bijvoorbeeld

auto. Een geweldig apparaat en inmiddels een be-

onderweg een file opduikt, geeft het aan hoeveel later

trouwbare partner voor velen op de weg. Een belang-

je aankomt. De bestuurder weet dan dat hij 15 minu-

rijk onderdeel van de navigatie is: ervoor te zorgen dat

ten later arriveert. Dat schept duidelijkheid. Met deze

de bestuurder, binnen de toegestane marges, de van te

nieuwe informatie kan de bestuurder nieuwe keuzes ma-

voren vastgestelde route volgt. De controle daarop kan

ken over de snelheid, route en te ondernemen stappen

worden gedaan door regelmatig de positie te bepalen

(lees: bijvoorbeeld extra bijsparen voor je pensioen). Hij

in de kaart. Vervolgens kan door opmeten worden na-

zou bijvoorbeeld even kunnen bellen dat hij later aan-

gegaan of de afstand tot de route binnen de marges is en

komt. Hij kan zelfs besluiten om de reis af te breken

of de gemiddelde route gelijk is aan de gewenste route.

en terug huiswaarts te keren. Inzicht geeft duidelijkheid3

Daarbij wil de bestuurder ook weten hoe ver het nog

en dat leidt tot daadkracht.

is naar een bepaald punt om actie te nemen. Bijvoor-

Ik richtte mijn bedrijf in met deze filosofie in gedach-

beeld het eerstvolgende punt waar van autoweg moet wor-

ten en ik oogst vertrouwen, ongelofelijk veel vertrou-

den veranderd en wanneer dat punt bereikt zal worden.

wen. In een tijd waarin de financiële branche door een

Geweldig! Financiële planning is eigenlijk niets anders.

lange en donkere tunnel lijkt te gaan ervaar ik niets an-

Toch heeft dit systeem een belangrijk manco: Je let niet

ders dan respect en waardering van mijn klanten. Dat

meer goed op de route. Je volgt namelijk klakkeloos de

is een intens gevoel, ik noem het de ‘kick’ van het ver-

aanwijzingen op omdat je weet dat je daarmee op je

trouwen. Ik heb heel veel erkenning aan dit mooie vak

bestemming komt. Het gevolg is dat als je GPS ermee

te danken.

ophoudt, je dolend door de wijk rijdt om je weg terug naar huis te vinden. Je vertrouwt op je navigatiesysteem

Mijn naam is William van der Maas FFP,

en je let niet meer op. Dus de betrouwbaarheid van je

ik ben Financial Planner en ben gek op geld!

22

d e c e m b e r

2 0 1 0


N I E U WS

F F P- d e l e g at i e b e z o e k t B r i t s c o n g r e s P e r s o n a l Fi n a n c e S o c i e t y

Treating the Customer Fairly, behandel de klant eerlijk. Dat was de rode draad die door het tweedaagse congres van The Personal Finance Society heen liep. Een delegatie van de Vereniging FFP bezocht onlangs dit evenement van zusterorganisatie Personal Finance Society (PFS) in Warwick University in Coventry. Twee dagen confereren maakten in ieder geval duidelijk dat financiële adviseurs aan beide kanten van de Noordzee voor dezelfde uitdagingen staan.

‘We staan voor dezelfde uitdagingen’ PFS is de vereniging van financieel planners in het Ver-

len van vragen tijdens de plenaire- en de zogenaamde

enigd Koninkrijk. Zo’n 25.000 adviseurs zijn aange-

break-outsessies. Het vergelijken van praktijksituaties

sloten bij deze organisatie, van wie 2.000 chartered (ge-

in het Verenigd Koninkrijk met die in ons land was voor

certificeerd) financial planners en 300 gecertificeerde

beide partijen zeer verhelderend.

firma’s. De vereniging onderhoudt nauwe contacten met de Britse zusterorganisatie. FFP en PFS zijn de afgelopen

PERFECT STORM

jaren in Europees verband betrokken geweest bij het

Het zal niemand verbazen dat ook de financieel advi-

Equalifise-project, waarbij een systeem van beroeps-

seurs in het Verenigd Koninkrijk gebukt gaan onder

kwalificaties in de financiële sector is opgetuigd.

weten regelgeving. De almachtige toezichthouder Financial Service Authority (FSA), de Britse AFM, con-

EEN GOUDEN TOEKOMST?

troleert alom het doen en laten van de financieel plan-

De PFS houdt jaarlijks een tweedaags congres voor haar

ners in Groot-Brittannië. Bij de Nederlandse delegatie

leden. De uitreiking van de Chartered Awards tijdens

bekroop in elk geval het gevoel dat de tentakels van de

een feestelijk gala vormt een belangrijk onderdeel van

FSA zich nog wel eens verder en dieper uitstrekken dan

deze bijeenkomst. Het thema van congreseditie 2010

die van de AFM in ons land.

was hoopgevend: A golden future for financial planning.

Het buzz-word op het congres was RDR. Dat staat voor

De FFP-delegatie werd welkom geheten door de dag-

Retail Distribution Review, de evaluatie en herijking

voorzitter. De congresorganisatie en de deelnemers wa-

van bestaande weten regelgeving in de UK.

ren zeer verguld met de aanwezigheid van de Neder-

Het belangrijkste onderdeel daarvan is het provisie-

landse delegatie, zo bleek uit tal van contacten op de

verbod op complexe producten dat per 1 januari 2013

congresvloer. De FFP-leden, allen herkenbaar aan hun

van kracht wordt. Daar komen nog aanvullende eisen

speciale FFP-pin, toonden zich dan ook actief in het stel-

bij op het gebied van transparantie, vakbekwaamheid en de zogenaamde ethical requirements, eisen op het ge-

Paul Stijns FFP

bied van ethisch en integer handelen. Alles in het teken van het adagium: Treat the customers fairly.

“Dit congres heeft mij een blik in de toekomst gegeven, waarin een andere manier van werken onontkoombaar zal zijn. Ik ben dan ook van mening dat we de verworven inzichten moeten gebruiken bij de ontwikkelingen die ons in Nederland nog staan te wachten.”

Daarmee lopen de Britten iets vooruit op de situatie in Nederland. In ons land wordt de Wet op het Financieel Toezicht (Wft) geëvalueerd met als voorbode de aangekondigde maatregelen van minister Jan Kees de Jager met betrekking tot het provisieverbod op complexe producten.


d e c e m b e r

2 0 1 0

23

☛

Gé Jacobs FFP

☛

Veel sessies op het PFS-congres stonden dan ook in het teken van de RDR, waarbij gesproken werd van een pré en post RDR-tijdperk. Door één spreker werd 1 januari 2013 zelfs gekenschetst als een perfect storm, naar analogie van de gelijknamige bioscoopfilm: een combinatie van (weers)elementen die leiden tot de ultieme storm. Of de zeeën zo hoog gaan in de financiële sector is natuurlijk niet te voorspellen. Feit is

“Mooi om op deze manier kennis te verkrijgen van de Britse markt. Ik vergelijk het met ‘bosdagen’: een periode waarin je even uit je dagelijkse besognes stapt en de tijd neemt om vanuit een helikopterview de markt te bezien, maar ook je eigen functioneren en je eigen organisatie. Daarnaast is het goed om in een inspirerende omgeving je inzichten te delen met collega’s.”

een kopie van die in ons land: wel of geen btw, hoe hoog is je uurtarief, is een intakegesprek gratis of niet, serviceabonnementen of uurtarifering, zijn ook in het Verenigd Koninkrijk de gesprekspunten die de financieel adviseurs bezighouden en waar nog geen eensluidend antwoord op is gevonden. Teleurstellend aan de ene kant, aan de andere kant weer bemoedigend. Voor de FFP’ers was al snel duidelijk: we zitten in hetzelfde schuitje. Daarbij moet wel wor-

wel, dat de congresdeelnemers in tal van ses-

den aangetekend dat financieel planners in

sies werden geïnformeerd over hoe zij zich dienen voor te bereiden op het nieuwe

BELONING

het Verenigd Koninkrijk meer dan in Neder-

RDR-tijdperk. Opvallend was, dat ook de

Het naderende verbod op provisie nood-

land aan vermogensbeheer doen en beloond

toezichthouder met een informatiestand op

zaakt een andere vorm van beloning. Wie

worden op basis van asset under manage-

de congresvloer aanwezig was. Congres-

dacht dat de financieel planners in het Ver-

ment, een vast percentage van het onder be-

deelnemers konden op deze manier de

enigd Koninkrijk verder zouden zijn met het

heer staande klantvermogen.

medewerkers van de FSA persoonlijk aan-

implementeren van nieuwe beloningsmo-

schieten over de nieuwe weten regelgeving.

dellen, kwam bedrogen uit. De discussies

GOUDEN TIPS

aan de andere kant van de Noordzee zijn

Doemde de Golden Future voor de con-

FFP-bestuurslid William van der Maas reikt op het vliegveld van Brimingham FFP-pins uit aan de Nederlandse deelnemers

24

d e c e m b e r

2 0 1 0


André Kamstra FFP

gresdeelnemers nog niet meteen op, gouden tips waren er zeker. Diverse sprekers onderstreepten de noodzaak van een efficiënte bedrijfsvoering met fijnmazig opgezette tijdregistratiesystemen, waarbij adviseurs minimaal een bepaald gedeelte van de dag (meer dan 5 arbeidsuren) klantgericht (declarabel) moeten werken. Dat principe werd in sommige gevallen wel erg ver doorgevoerd. Zo liet één financieel planner we-

“Dit congres was voor mij waardevol om meer inzicht te krijgen in de werking van financiële markten, wetgeving met betrekking tot provisie en advies. Verder heb ik veel inzicht gekregen in het verdienmodel bij ondernemingen in Engeland en als bonus veel geleerd op het gebied van sociale media. Bovendien heb ik veel fijne FFPcollega’s beter leren kennen.”

ten dat hij zelfs geen zakelijke e-mail meer

schuin oog naar de praktijk van de advocatuur en het notariaat is een paraplanner een functionaris die ter ondersteuning van de financieel adviseur de onderliggende documenten verzamelt en het conceptadviesrapport schrijft. De adviseur kan daardoor meer tijd besteden aan zijn klanten. REGELGEVING ‘DOORVOELEN’

De verhoogde eisen die per 1 januari 2013 aan financieel adviseurs worden gesteld, ra-

las, maar dit volledig uitbesteedde aan zijn

ken alle onderdelen van de bedrijfsvoering.

assistent.

in een cultuurverandering bij hun adviseurs:

Niet voor niets was een behoorlijk gedeel-

Richard Webster, directeur van planning-

het verhogen van het gevoel van eigen-

te van de break-outsessies gereserveerd voor

organisatie Friends Provident liet de con-

waarde heeft gezorgd voor meer omzet en

sprekers op het gebied van compliance: hoe

gresdeelnemers als een mantra luidkeels

meer rendement. “Fees moeten de waarde

voldoe je als individu of als bedrijf aan de

repeteren:

uitdrukken van je dienstverlening en niet de

eisen van (nieuwe) weten regelgeving.

I charge fees, als uitgangspunt van hun han-

tijd die je hebt geïnvesteerd’.

Uit deze sessies kwam naar voren dat de

delen als financieel adviseur. Friends Pro-

Ook paraplanning kan een bijdrage leveren

Britse toezichthouder dieper in de bedrijfs-

vident heeft veel tijd en geld geïnvesteerd

aan een efficiënte bedrijfsvoering. Met een

voering ingrijpt, dan zijn Nederlandse even-

☛

De Nederlandse delegatie op het plenaire podium met in het midden (in het wit) Fay Goddard, directeur van The Personal Finance Society


d e c e m b e r

2 0 1 0

25

Bernd Huibers FFP

knie. De compliancedeskundigen stelden dan ook nadrukkelijk dat regelgeving ingebed dient te worden in alle gradaties van een organisatie: van de commissaris in de raad van toezicht tot en met de verkoopmedewerker op de werkvloer. Regelgeving moet geen afvinklijst zijn, een protocol wat

“Leren van collega’s gaat beter van huis in een ontspannen setting. Voor mij is duidelijk geworden dat Nederland niet uniek is: elders heeft men dezelfde uitdagingen en oplossingen. Ik vond de reis zeer leerzaam, ontspannend en ontzettend leuk.”

je volgt, maar moet intrinsiek doorleefd

na het officiële gedeelte de after-party op, daarmee bijna een volledig etmaal op de voeten. Maar het moet gezegd, iedereen zat om acht uur ’s ochtend weer aan de bacon and eggs. Klaar voor een nieuwe congresdag. Twee dagen congresseren met Britse be-

worden door alle medewerkers in een or-

roepsgenoten leveren een schat aan erva-

ganisatie: de klant als uitgangspunt nemen

feestelijke sfeer: zo’n 350 congresdeelne-

ringen op. We staan er niet alleen voor, zo

van al je gedragingen moet in je genen gaan

mers waren aanwezig voor de uitreiking

is wel duidelijk geworden. Ook in Groot-

zitten.

van de prijzen voor de Financiële Planner

Brittannië is er strenge regelgeving, een fer-

van het Jaar (Individueel en Corporate), de

me toezichthouder en onder toezicht ge-

AWARDS

John Ellis Award voor degene die volgens

stelden die worstelen met een noodzakelijke

Was de dresscode overdag nog business-

de PFS het meest heeft bijgedragen aan het

cultuur -en gedragsverandering. Een kijkje

casual, wat in de Engelse connotatie niet al

professionaliseren van de financieel plan-

in de Britse keuken leert in ieder geval dat

te losjes moet worden opgevat, de avond was

ningssector en een aantal prijzen voor vak-

de Nederlandse financieel planner het in

gereserveerd voor galajurk en smoking. Na-

bekwaamheid.

vergelijking met zijn Britse collega het nog

tuurlijk liet de Nederlandse delegatie zich

Twee grote tafels waren gereserveerd voor

niet zo slecht doet.

op dit vlak niet onbetuigd. Galajurken en

de FFP’ers. Het geheel werd met de typische

smokings waren in de reiskoffer meegeno-

Britse tongue-in-cheek humor aan elkaar

Voor een sfeerimpressie van het congres

men. De jaarlijkse Award-uitreiking van

verbonden door een BB’er (een Bekende

‘A golden future for financial planning’

de Personal Finance Society vond plaats in

Brit). De diehards onder de FFP’ers zochten

zie de site van de FFP, www.ffp.nl

❧

Vlnr: Emiel van Broekhoven, voorzitter HFPA België, Fay Goddard,

Chartered Financial Planner of the Year Award

directeur van The Personal Finance Society en Henk Duthler, voorzitter FFP

Mr Joel Adams (midden) geflankeerd door de presentator van het diner, BBC-journalist Jeremy Vine, (linkst) en hoofdsponsor Skandia, CEO Peter Mann (rechts)

26

d e c e m b e r

2 0 1 0


N I E U WS

Consumentenbond: FFP is nuttig keurmerk In de november-uitgave van de Consumentengids wordt een aantal keurmerken

Positiever is de Consumentengids over het FFP-keur-

in de financiële dienstverlening onder de loep genomen. In het artikel ‘Ingelijst

merk. Volgens de redactie staat ‘de FFP voor goed fi-

vertrouwen’ stelt de redactie zich de vraag of deze keurmerken nuttig zijn en of

nancieel advies op diverse terreinen, van juridisch tot

ze de consument meerwaarde bieden.

fiscaal’. Met name de persoonlijke registratie, het zware examen, de permanente educatie en de praktijker-

In de financiële sector is er een wildgroei aan keurmer-

varing maken dat het FFP-keurmerk zich onderscheidt

ken. Consumenten die op zoek zijn naar advies over een

van andere keurmerken in de markt, volgens de Con-

hypotheek, pensioen of vermogen dreigen door de bo-

sumentenbond.

men het bos niet meer te zien. De redactie van de Consumentengids ziet in de veelheid van keurmerken een

Een duidelijk signaal zo stelt de FFP. Nog meer reden

aantal die wel toegevoegde waarde hebben. Opvallend

om als individueel lid het FFP-gedachtegoed uit te dra-

is het strenge oordeel van de redactie over kantoorge-

gen en dit ook visueel tot uiting te laten komen. De con-

bonden ten opzichte van persoonsgebonden keurmer-

sument is op zoek naar zekerheid. Een vertrouwen-

ken. De eerste categorie vindt de Consumentenbond

wekkend keurmerk kan daar zeker aan bijdragen.

❧

duidelijk minder interessant.


d e c e m b e r

2 0 1 0

27

Imago versterken door zichtbaar maken van toegevoegde waarde. Een historisch moment. Werken aan vindbaarheid en profilering op het internet

Recommend Documents