HET WERKNEMERS PENSIOEN

HET WERKNEMERS PENSIOEN Productinformatie voor adviseurs en werkgevers Ingangsdatum 1 januari 2016

Overzichtelijke pensioenopbouw Blijvend lage kosten

Het Werknemers Pensioen In het Werknemers Pensioen van De Amersfoortse kan de werknemer zijn pensioen opbouwen op 2 manieren: 100% beleggen of 100% garantie. De werknemer maakt zelf de keuze en wij helpen hem hierbij. Bovendien is het Werknemers Pensioen 24/7 digitaal toegankelijk. Zo maken we pensioen­ opbouw een stuk overzichtelijker. Met blijvend lage kosten. Beleggen of garantie

Het pensioenvermogen wordt opgebouwd in een mixfonds en in een fonds dat belegt in staatsobligaties met lange looptijden. Dat gebeurt volgens het lifecycle principe. Door steeds meer te beleggen in langlopende staatsobligaties naarmate de pensioendatum nadert, verkleinen we de kans op schommelingen in de verwachte pensioenopbrengst. De beleggingskosten houden we voor de werknemer laag. Dat helpt hem een hoger pensioen op te bouwen. Wil de werknemer helemaal geen beleggingsrisico lopen? Dan kan hij kiezen voor een gegarandeerde pensioenuitkering.

24/7 digitaal toegankelijk

Voor de werknemer, werkgever en de adviseur is een online omgeving beschikbaar met 24/7 inzicht in het Werknemers Pensioen. Bovendien kan er online direct een offerte aangemaakt worden.

Netto Werknemers Pensioen

Het Netto Werknemers Pensioen is de oplossing voor werknemers met een salaris boven € 100.000 bovenop een basisregeling van a.s.r. of De Amersfoortse. Werkgevers kunnen daarbij kiezen voor de afdekking van het risico alleen, of risicodekking in combinatie met pensioenopbouw.

Voordelen op een rij • Beleggen of garantie • Blijvend lage kosten

• 24/7 digitaal toegankelijk • Netto Werknemers Pensioen voor inkomens boven de € 100.000

2

Regeling Soort regeling

Beschikbare premieregeling • Defined Contribution (DC) systematiek voor de aanspraak op ouderdoms- en partnerpensioen vanaf de pensioendatum. • Defined Benefits (DB) systematiek voor de aanspraak op partner-, wezen- en Anw Pensioen bij overlijden van de deelnemer voor de pensioendatum.

Deelname

Verplicht • voor alle werknemers, met uitzondering van de DGA • of voor een specifieke groep werknemers

Minimum aantal deelnemers

1

Minimale contractomvang

Geen

Overeenkomst

• De overeenkomst start op de eerste dag van een maand. • Looptijd overeenkomst is onbepaald.

Looptijd overeenkomst

Onbepaald. • Opzegtermijn voor werkgever: 2 maanden. • Opzegtermijn De Amersfoortse: 6 maanden. - De Amersfoortse kan productkenmerken, voorwaarden en tarieven op enig moment aanpassen. - Een aanpassing wordt uiterlijk 3 maanden van te voren aangekondigd.

Opnameleeftijd

Minimum opnameleeftijd in de hoofdregeling vanaf 15 t/m 21 jaar. Standaard is 21 jaar.

Voorportaalregeling

Ja, verplicht. Voorportaal loopt vanaf 15 jaar tot opnameleeftijd.

Aanvang opbouwen pensioen

Bij start pensioenregeling of vanaf de 1ste van de maand waarin de werknemer in dienst is gekomen. Als de werknemer bij in dienst treden jonger is dan de opnameleeftijd, geldt de start van de pensioenopbouw vanaf de 1e van de maand waarin de opnameleeftijd wordt bereikt.

Pensioenrichtleeftijd

De werkgever heeft de keuze voor de pensioenrichtleeftijd tussen 60 en 67 jaar. Standaard is 67 jaar. • Het pensioen gaat in op de 1ste dag van de maand waarin de deelnemer de pensioenrichtleeftijd bereikt.

Deelnemersjaren

• Vanaf datum in dienst Dienstjaren voor de minimum opnameleeftijd worden niet meegenomen. Werkgever heeft de keuze om voor het partnerpensioen extra dienstjaren toe te staan in verband met een inkomende waardeoverdracht of voorliggende deelnemersjaren.

Risico acceptatie

• Fiscaal maximaal pensioengevend salaris: € 100.000 (bedrag 2015) • Maximum stijging pensioengevend salaris: 20% per jaar. Stijgingen boven dit percentage worden niet doorgevoerd. • Gedeeltelijk ao’ers worden opgenomen voor het deel dat zij nog arbeidsgeschikt zijn. • Er geldt een anti-misbruikbepaling bij overlijden binnen een jaar en bij arbeidsongeschiktheid binnen een half jaar na aanvang deelname.

3

Dekking Ouderdoms- en partnerpensioen vanaf pensioendatum

Voor de opbouw van het ouderdomspensioen (OP) en het nabestaandenpensioen (NP) na pensioendatum heeft de deelnemer de keuze tussen beleggen en verzekeren. Beleggen: Bij aanwending van de beschikbare premie voor ‘Beleggen’ wordt er volgens het lifecycle principe belegd in een mixfonds en een fonds dat belegt in obligaties met lange looptijden. • Bij leven van de deelnemer op pensioendatum moet met het aanwezige beleggingskapitaal ouderdomspensioen en partnerpensioen (PP) worden aangekocht in de verhouding 100:70. Uitruil van PP naar OP is mogelijk. • Shoppen (aankoop bij een andere pensioenuitvoerder) is dan mogelijk. • Bij overlijden van de deelnemer voor pensioendatum vervalt het beleggingskapitaal. Ter compensatie hiervoor wordt maandelijks een bonuspremie bijgeschreven. Gegarandeerde pensioenuitkering: Bij aanwending van de beschikbare premie voor een gegarandeerde pensioenuitkering wordt ongeacht de burgerlijke staat van de deelnemer ouderdomspensioen (OP) en (uitgesteld) partnerpensioen (PP) bij overlijden van de deelnemer na pensioendatum aangekocht. • De verhouding tussen het OP:PP is 100:70. Op pensioendatum is uitruil van PP naar OP mogelijk. • Ouderdoms- en partnerpensioen worden nominaal verzekerd. • Er is geen toeslagverlening of verzekerde stijging mogelijk.

Partnerpensioen voor pensioendatum

Verplichte dekking; partnerpensioen wordt verzekerd voor iedere deelnemer (onbepaald systeem). • Hoogte (afhankelijk van pensioenleeftijd) max. 1,160% van de pensioengrondslag per dienstjaar (dit maximum geldt bij een pensioenrichtleeftijd van 67 jaar). • Aanvullend kan gekozen worden voor een 0,5%, 1%, 1,5%, 2%, 2,5% en 3% stijging van het partnerpensioen na ingang.

Anw Pensioen voor pensioendatum

De werkgever heeft de keuze om wel of geen Anw dekking aan te bieden. Indien de werkgever kiest voor een Anw dekking dan is er een keuze tussen verplichte of vrijwillige deelname van de deelnemer. • Er wordt een vast bedrag verzekerd ter hoogte van de wettelijke Anw uitkering voor een nabestaande zonder kinderen incl. vakantiegeld. • De hoogte van het verzekerd bedrag wordt één keer per jaar vastgesteld. • Na ingang wordt het Anw pensioen niet meer aangepast aan de hoogte van de wettelijke Anw uitkering. • Bij de verplichte Anw dekking kan aanvullend gekozen worden voor een 0,5%, 1%, 1,5%, 2%, 2,5% en 3% stijging van het anw pensioen na ingang.

Wezenpensioen voor pensioendatum

Verplichte dekking: wezenpensioen wordt verzekerd voor iedere deelnemer (onbepaald systeem). • Hoogte (afhankelijk van pensioenleeftijd) max. 0,232% van de pensioengrondslag per dienstjaar (dit maximum geldt bij pensioenrichtleeftijd 67 jaar). • Als gekozen is voor een stijgend partnerpensioen na ingang dan geldt dit ook voor het wezenpensioen. • Er geldt een vaste eindleeftijd naar keuze van 18, 21, 27 of 30 jaar. Standaard is 21 jaar.

Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid

Verplichte dekking: • De premievrijstelling geldt voor alle dekkingen met uitzondering van bijsparen. • De dekking voor premievrijstelling is exclusief vrijstelling van de administratiekosten.

4

Keuzemogelijkheden Pensioenuitkering

De deelnemer heeft de keuze tussen 100% beleggen of 100% gegarandeerde pensioenuitkering.

Bijsparen

De werkgever bepaalt of bijsparen in de regeling mogelijk is. • Bijsparen is alleen mogelijk voor de ruimte tussen de staffel van de regeling en de fiscaal maximale staffel. • Opbouw in bijspaarregeling is conform keuze van de hoofdregeling (beleggen of gegarandeerde pensioenuitkering). • Bijsparen is alleen mogelijk door middel van maandelijkse premiebetaling. • Voor bijsparen worden geen extra kosten bij de werkgever in rekening gebracht.

Flexibiliseringsmogelijkheden

• • • •

Onbetaald verlof

De werkgever heeft de mogelijkheid uit de volgende opties: • De beschikbare premie, nabestaandenpensioenen (PP, WzP en ANW) en VPA dekking lopen ongewijzigd door tijdens onbetaald verlof. • De beschikbare premie stopt tijdens onbetaald verlof. De nabestaandenpensioenen (PP, WzP en ANW) en VPA dekking blijven (op risicobasis) verzekerd. Na de verlofperiode is er weer een aanspraak op beschikbare premie. De periode van onbetaald verlof telt mee voor bepaling dienstjaren.

Eerder of later met pensioen Variëren in de hoogte van de uitkering (hoog-laag) Deeltijdpensionering Uitruilen van partnerpensioen naar extra ouderdomspensioen

Opbouw pensioen Beschikbare premie

• Bij opname in de hoofdregeling wordt de beschikbare premie van de deelnemer standaard volledig (100%) aangewend voor “Beleggen”. • Na ontvangst van de startbrief kan de deelnemer de bestemming van de toekomstige beschikbare premies wijzigen (= premieherbestemming). Hierbij heeft de deelnemer de volgende keuze: - 100% beleggen of - 100% gegarandeerde pensioenuitkering. Als de deelnemer uiterlijk 3 maanden na opname kiest voor een gegarandeerde pensioenuitkering, dan wordt ook het tot aan dat moment opgebouwde beleggingskapitaal omgezet. • De deelnemer kan iedere maand zijn toekomstige premiebestemming wijzigen. • Een opgebouwd beleggingskapitaal kan niet worden omgezet in een gegarandeerde Pensioenuitkering. Een gegarandeerde pensioenuitkering kan ook niet worden omgezet in beleggen.

Staffelkeuze

• • • •

Premiebetaling

• 100% werkgever of - Werknemersbijdrage: standaard is een vast % van de pensioengrondslag in te houden op het brutosalaris van de deelnemer. Andere vormen van een werknemersbijdrage zijn ook mogelijk.

Pensioengrondslag

Pensioengevend salaris minus franchise.

Pensioengevend salaris

Het pensioengevend salaris kan bestaan uit de volgende bestanddelen: • Maandsalaris (of 4 wekelijks) • Vakantiegeld • 13e maand Het is ook mogelijk een maximum pensioengevend salaris op te nemen.

Franchise

De werkgever heeft de keuze uit de volgende mogelijkheden: • Minimale fiscale franchises voor beschikbare premie en partner- en wezenpensioen (AOW volgend) • Jaarlijks opgeven van de franchise bedragen voor beschikbare premie en partner- en wezenpensioen De franchise wordt één keer per jaar op de peildatum vastgesteld.

Fiscale 3% staffel (met toets aan middelloonregeling) Fiscale 4% staffel Percentage van fiscale staffel Gelijkblijvend percentage

5

WIA excedentpensioen

Niet van toepassing.

Betalen premie

Premie wordt via automatische incasso geïncasseerd.

Beleggen Beleggen

De premie wordt standaard belegd in een mixfonds en een fonds dat belegt in obligaties met lange looptijden. Hierbij wordt het lifecycle principe gevolgd. De verhouding wordt bepaald door de tijd die het nog duurt voordat de pensioenrichtleeftijd is bereikt.

Opting out (vrije beleggingskeuze)

De werkgever kan kiezen tussen 1 of 3 lifecycles. Als de werkgever kiest voor 3 lifecycles dan hebben de deelnemers de keuze uit de volgende lifecycles: • Werknemers Pensioen Defensief • Werknemers Pensioen • Werknemers Pensioen Offensief Kiest de werkgever voor 1 lifecycle, dan heeft de deelnemer geen keuze en wordt automatisch in het mixfonds Werknemers Pensioen belegd.

Fondsen

Het pensioenkapitaal wordt opgebouwd in een mixfonds en, afhankelijk van de tijd die het nog duurt tot de richtpensioendatum, in een fonds dat belegt in staatsobligaties met lange looptijden. De Werknemers Pensioen Mixfondsen De Werknemers Pensioen Mixfondsen beleggen in de categorieën aandelen, obligaties en vastgoed. Aandelen: Obligaties: Vastgoed:

een breed spectrum van aandelen van beursgenoteerde bedrijven met wereldwijde spreiding en/of bedrijven die actief zijn in een bepaalde regio, te weten de Eurozone, de Verenigde Staten, Azië (exclusief Japan) en opkomende landen. obligaties uitgegeven door bedrijven en overheden van goed geachte kwaliteit binnen de Eurozone, hoogrentende obligaties uitgegeven door Amerikaanse ondernemingen met een lagere kredietwaardigheid (“high yield bonds”) en staatsobligaties uitgegeven door opkomende markten (“emerging markets debts”). een combinatie van Nederlands direct vastgoed (kantoren en woningen) en Europese beursgenoteerde vastgoedaandelen.

Onderverdeling strategisch beleggingsbeleid binnen de mixfondsen: Aandelen Vastgoed Obligaties • Werknemers Pensioen Mixfonds Defensief 45% 5% 50% • Werknemers Pensioen Mixfonds 60% 10% 30% • Werknemers Pensioen Mixfonds Offensief 75% 10% 15% Afwijkingen in bovenstaande verdeling zijn, binnen bepaalde bandbreedtes, toegestaan. Het beleggingsbeleid van Werknemers Pensioen Mixfondsen kan worden omschreven als actief beheerde beleggingsportefeuille met aandacht voor het duurzaamheidsbeleid van a.s.r. De Werknemers Pensioen Mixfondsen worden actief beheerd door een gespecialiseerd team binnen a.s.r. dat kritisch kijkt naar de markten die worden gevolgd. Er is voor de mixfondsen sprake van een actief tactisch beleggingsbeleid. Dit betekent dat er actief wordt ingespeeld op marktontwikkelingen en, afhankelijk van de visie op de markten, de bandbreedte wordt benut om extra rendement te genereren. Het a.s.r. duurzaamheidsbeleid wordt ook sterk in de gaten gehouden, producenten van controversiële wapens en producenten die kinderarbeid toelaten worden bijvoorbeeld uitgesloten. Het beleid van de Werknemers Pensioen Mixfondsen is er op gericht om op langere termijn een rendement te halen op basis van actief tactisch beleggingsbeleid dat vergelijkbaar is met de samengestelde benchmark van het Mixfonds. Het Werknemers Pensioen Lange Staatsobligatiefonds Het Lange Staatsobligatiefonds is een essentieel onderdeel van het lifecycle beleggen. Het doel is om naarmate de pensioendatum nadert het aan te kopen pensioen op de pensioendatum minder afhankelijk te maken van schommelingen in de rentestand. Dit wordt bereikt door een steeds groter deel van het beleggingskapitaal in dit fonds te beleggen. Het fonds belegt voornamelijk in staatsobligaties met een lange looptijd met, bij aanvang van het fonds, een AAA rating. 6

Standaard wordt er belegd volgens de Lifecylce Werknemers Pensioen. Indien de werkgever gekozen heeft voor 3 lifecycles, dan kunnen de deelnemers ook kiezen om te beleggen volgens een andere lifecycle: Werknemers Pensioen Defensief of Werknemers Pensioen Offensief. De werknemer moet dan wel eerst onze profielpeiler invullen. Onze profielpeiler helpt de werknemer bij het maken van een keuze. Afhankelijk van de lifecycle wordt er tot 20 jaar (Defensief), 15 jaar (default) en 10 jaar (Offensief) voor de pensioenrichtdatum voor 100% belegd in het bijbehorende Werknemers Pensioen Mixfonds. Daarna wijzigt de verhouding en wordt steeds meer in het Lange Staatsobligatiefonds belegd. Hoe dit precies verloopt per lifecycle ziet u in onderstaande tabellen.

Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd?

Lifecycle Werknemers Pensioen Defensief > 20 jaar 20 jaar 19 jaar 18 jaar 17 jaar 16 jaar 15 jaar 14 jaar 13 jaar 12 jaar 11 jaar 10 jaar 9 jaar 8 jaar 7 jaar 6 jaar 5 jaar 4 jaar 3 jaar 2 jaar 1 jaar

Mixfonds 100,0% 95,0% 90,0% 85,0% 80,0% 75,0% 70,0% 65,0% 60,0% 55,0% 50,0% 45,0% 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0%

Aandelen

45,0% 42,7% 40,5% 38,2% 36,0% 33,7% 31,5% 29,2% 27,0% 24,7% 22,5% 20,2% 18,0% 15,7% 13,5% 11,2% 9,0% 6,8% 4,5% 2,3% 0,0%

Vastgoed

Obligaties

Lange Staatsobligatiefonds

Vastgoed

Obligaties

Lange Staatsobligatiefonds

5,0% 4,8% 4,5% 4,3% 4,0% 3,8% 3,5% 3,3% 3,0% 2,8% 2,5% 2,3% 2,0% 1,8% 1,5% 1,3% 1,0% 0,7% 0,5% 0,2% 0,0%

50,0% 47,5% 45,0% 42,5% 40,0% 37,5% 35,0% 32,5% 30,0% 27,5% 25,0% 22,5% 20,0% 17,5% 15,0% 12,5% 10,0% 7,5% 5,0% 2,5% 0,0%

0,0% 5,0% 10,0% 15,0% 20,0% 25,0% 30,0% 35,0% 40,0% 45,0% 50,0% 55,0% 60,0% 65,0% 70,0% 75,0% 80,0% 85,0% 90,0% 95,0% 100,0%

Lifecycle Werknemers Pensioen (default)

Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd?

Lifecycle

> 15 jaar 15 jaar 14 jaar 13 jaar 12 jaar 11 jaar 10 jaar 9 jaar 8 jaar 7 jaar 6 jaar 5 jaar 4 jaar 3 jaar 2 jaar 1 jaar

Mixfonds 100,0% 94,0% 88,0% 82,0% 76,0% 70,0% 64,0% 58,0% 52,0% 46,0% 40,0% 34,0% 28,0% 22,0% 16,0% 10,0%

7

Aandelen

60,0% 56,4% 52,8% 49,2% 45,6% 42,0% 38,4% 34,8% 31,2% 27,6% 24,0% 20,4% 16,8% 13,2% 9,6% 6,0%

10,0% 9,4% 8,8% 8,2% 7,6% 7,0% 6,4% 5,8% 5,2% 4,6% 4,0% 3,4% 2,8% 2,2% 1,6% 1,0%

30,0% 28,2% 26,4% 24,6% 22,8% 21,0% 19,2% 17,4% 15,6% 13,8% 12,0% 10,2% 8,4% 6,6% 4,8% 3,0%

0,0% 6,0% 12,0% 18,0% 24,0% 30,0% 36,0% 42,0% 48,0% 54,0% 60,0% 66,0% 72,0% 78,0% 84,0% 90,0%

Hoe lang tot pensioenrichtleeftijd?

Lifecycle Werknemers Pensioen Offensief > 10 jaar 10 jaar 9 jaar 8 jaar 7 jaar 6 jaar 5 jaar 4 jaar 3 jaar 2 jaar 1 jaar

Mixfonds 100,0% 91,5% 83,0% 74,5% 66,0% 57,5% 49,0% 40,5% 32,0% 23,5% 15,0%

Aandelen

75,0% 68,6% 62,2% 55,8% 49,5% 43,1% 36,7% 30,3% 24,0% 17,6% 11,2%

Vastgoed

10,0% 9,2% 8,3% 7,5% 6,6% 5,8% 4,9% 4,1% 3,2% 2,4% 1,5%

Obligaties

15,0% 13,7% 12,5% 11,2% 9,9% 8,6% 7,4% 6,1% 4,8% 3,5% 2,3%

Lange Staatsobligatiefonds

0,0% 8,5% 17,0% 25,5% 34,0% 42,5% 51,0% 59,5% 68,0% 76,5% 85,0%

De fondsverdeling binnen het Werknemers Pensioen Mixfonds is een richtlijn. De fondsbeheerder heeft altijd een bepaalde marge in het tactisch beleggingsbeleid, waardoor binnen deze vastgestelde marges van het strategische percentage kan worden afgeweken. Opbouw tarieven Tariefopbouw

Het tarief waarmee de risicopremies en de aan te kopen gegarandeerde pensioenuitkeringen worden bepaald, houdt onder meer rekening met de levensverwachting van de verzekerde en intrest in de vorm van een rentetermijnstructuur. Een rentetermijnstructuur bestaat uit een tabel waarbij voor iedere duur tot elke maandelijkse pensioenuitkering een bijbehorend rentepercentage geldt. De hoogte van de rentetermijnstructuur wordt iedere maand op basis van actuele gegevens opnieuw vastgesteld. De maandelijkse risicopremies worden één keer per jaar vastgesteld aan de hand van de leeftijd van de werknemer en het tarief/rentetermijnstructuur van dat moment. De maandelijkse risicopremies gelden vervolgens voor het gehele verzekeringsjaar. De aan te kopen gegarandeerde pensioenuitkeringen worden iedere maand opnieuw bepaald aan de hand van de leeftijd van de werknemer en het voor die maand geldende tarief/rentetermijnstructuur. De hoogte van de aan te kopen pensioenen fluctueren dus per maand. De werkgever betaalt zo altijd een actuele premie en werknemers kopen hun pensioen altijd aan tegen een actueel tarief. De actuele rentetermijnstructuur is te vinden op de website van De Amersfoortse.

Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid

De hoogte van de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is afhankelijk van de pensioenrichtleeftijd en wordt uitgedrukt in een percentage van de beschikbare premie en risicopremies. • Bij pensioenrichtleeftijd 67 is het percentage bij 3 klassen 3,50% en bij 6 klassen 3,75%.

Bijdrage werknemer

De hoogte van de deelnemerbijdrage wordt bepaald door de werkgever.

Verschuldigde bedragen werkgever

De kosten voor de werkgever bestaan uit de volgende bestanddelen: • Administratiekosten. Dit betreft een vast bedrag per actieve deelnemer. • Kosten voor mutaties en dienstverlening die niet onder het servicepakket vallen. • Jaarlijks kan De Amersfoortse besluiten onderstaande bedragen per 1 januari te verhogen conform CPI-index.

Administratiekosten

Werkgever betaalt: • Vaste kosten per actieve deelnemer per maand. Bij de start van de regeling wordt aan de hand van het aantal deelnemers het vaste bedrag aan administratiekosten bepaald aan de hand van onderstaande tabel. Jaarlijks zal vervolgens per 1 januari opnieuw het aantal actieve deelnemers worden vastgesteld en de vaste kosten aan de hand van onderstaande tabel worden aangepast. Aantal deelnemers

1-9

10-49

50-99

100-174

175-249

vanaf 250

Vaste kosten per maand

€ 6,50

€ 6,-

€ 5,50

€ 5,-

€ 4,50

€ 4,-

8

Inrichtings- en implementatiekosten

€ 0,00

Kosten wijzigingen

Prijslijst vaste kosten per mutatie. Werkgever betaalt: Wijziging:

Kosten:

Verwerken individuele waardeoverdracht

€ 150,- per betrokken pensioenuitvoerder

Voor de offerte worden geen kosten berekend

Kosten collectieve waardeoverdracht

Verstrekken output op papier aan deelnemer

€ 1,25 per maand per deelnemer

Overige werkzaamheden

€ 112,50 per uur

De kosten voor een inkomende collectieve waardeoverdracht zijn maatwerk. De kosten voor een uitgaande waardeoverdracht zijn afhankelijk van het aantal deelnemers. De minimumkosten die in rekening worden gebracht zijn € 1.500. Het maximumbedrag is € 17.500. Aantal deelnemers

1-24

25-49

>50

Vaste kosten per deelnemer

€ 89,-

€ 78,-

€ 67

Administratie- en beleggingskosten werknemer Kosten voor beleggingsadministratie

Vergoeding beleggingsadministratie verzekeraar: • De vergoeding voor de beleggingsadministratie van de verzekeraar bedraagt 0,0167% per maand van het belegd vermogen. De vergoeding wordt verrekend door maandelijks (aan het einde van de maand) units te onttrekken aan het unitsaldo.

Kosten beleggingsfondsen

Lopende kosten. De lopende kosten worden verrekend in de koers van het fonds: • Mixfonds(en): 0,35% • Lange Staatsobligatiefonds: 0,25% Instap- en uitstapvergoeding: • Voor de mixfondsen geldt geen in- en uitstapvergoeding. Een aantal van de aan de mixfondsen onderliggende fondsen kennen wel in- en uitstapvergoedingen. Deze zijn verwerkt in de uiteindelijke koers van de mixfondsen. De hoogte varieert van 0,10% tot 0,25%. • Voor het Lange Staatsobligatiefonds geldt een in- en uitstapvergoeding van 0,15%. Deze is verwerkt in de uiteindelijke koers.

Echtscheiding

Voor afsplitsen van bijzonder partnerpensioen worden geen kosten in rekening gebracht. Bij verevening en afzien van afsplitsen bijzonder partnerpensioen wordt een bedrag van € 225,00 in rekening gebracht bij de (ex) werknemer.

Individuele waardeoverdracht Individuele wettelijke waardeoverdracht

• Inkomende waardeoverdrachten kunnen alleen worden aangewend voor beleggen. Hierdoor is er geen sprake van een eventuele bijbetalingsverplichting voor de werkgever. • Bij uitgaande waardeoverdrachten worden bijbetalingen respectievelijk teruggaven nooit met de werkgever verrekend, maar zijn deze altijd voor rekening van De Amersfoortse.

9

Communicatie • De werkgever kan voor advies terecht bij zijn onafhankelijke pensioenadviseur. • De werkgever kan voor administratieve vragen (mutaties en nota) contact opnemen met De Amersfoortse. • De werkgever heeft via de online portal 24 uur per dag inzicht in de pensioenregeling (o.a. invoeren nieuwe deelnemer, doorgeven van mutaties, status van afhandeling mutatieverzoek, betalingsoverzicht inzien).

Werknemer

De deelnemer kan met vragen terecht bij de werkgever of de pensioenadviseur. • De deelnemer ontvangt eenmaal per jaar een UPO, evenals een kosten- en waardeoverzicht bij beleggen en indien van toepassing een Zorgplichtoverzicht. • De deelnemer heeft via de online portal 24 uur per dag inzicht in zijn pensioen (o.a. raadplegen documenten, inzicht in opgebouwd pensioenkapitaal, doorgeven van mutaties, status van afhandeling mutatieverzoek, wijzigen premiebestemming naar beleggen of gegarandeerde pensioenuitkering, raadplegen pensioenplanner).

42178 (09-15)

Werkgever

10