HET WERKNEMERS PENSIOEN

HET WERKNEMERS PENSIOEN Productinformatie voor werkgevers Ingangsdatum 1 januari 2016

HET WERKNEMERS PENSIOEN • Regie over pensioen • Blijvend lage kosten • Overzichtelijke pensioenopbouw Uw onderneming is uniek. Logisch dus dat u zoekt naar een persoonlijke benadering van de collectieve pensioenregeling

voor uw werknemers. In deze brochure leest u meer over het Werknemers Pensioen: een collectieve pensioenregeling op basis van beschikbare premie. Bij het Werknemers Pensioen staat u aan het stuur. U bepaalt welke elementen van het

Werknemers Pensioen passen bij uw bedrijf. Zo bepaalt u de hoogte van de premie en wat u aanvullend wilt verzekeren. Uw voordelen zijn blijvend lage pensioenkosten en een overzichtelijke en ook voor uw werknemers - gemakkelijke pensioenregeling.

Het Werknemers Pensioen is een beschikbare premieregeling

Uw werknemer bouwt pensioen op voor de periode vanaf de pensioendatum, doordat u maandelijks een pensioenpremie stort. Die pensioenpremie, het bedrag dat u maandelijks beschikbaar heeft voor pensioen, noemen we de beschikbare

premie. Uw werknemer heeft de keuze om de pensioenpremie volledig te laten beleggen of om de pensioenpremie om te laten zetten in volledig gegarandeerde pensioenuitkeringen.

Uw werknemer kan – onder bepaalde voorwaarden – ook maandelijks een extra bedrag sparen in de pensioenregeling.

Dit heet bijsparen. De premie voor bijsparen besteedt uw werknemer op dezelfde manier als de premie van uw beschikbare premieregeling: volledig beleggen of volledig gegarandeerde pensioenuitkering.

Netto Werknemers Pensioen

Het Netto Werknemers Pensioen is de oplossing voor werknemers met een salaris boven € 100.000 bovenop een

basisregeling van a.s.r. of De Amersfoortse. U kunt daarbij kiezen voor de afdekking van het risico alleen, of risicodekking in combinatie met pensioenopbouw. VPA is standaard meeverzekerd. Er gelden geen extra administratie-kosten. De beleggingskeuzes en kosten voor de deelnemer zijn gelijk aan die van het Werknemers Pensioen.

Heeft u vragen?

Neem contact op met uw pensioenadviseur.

1

WAAROM DE AMERSFOORTSE? Vanwege de stijgende levensverwachting en dalende rente wordt een middelloonregeling steeds duurder. De laatste tijd zien we dan ook de beschikbare premieregeling steeds populairder worden. De Amersfoortse is gespecialiseerd in beschikbare premieregelingen. We hebben de juiste ervaring, producten en diensten en helpen u graag om gemakkelijk over te stappen van uw huidige pensioenregeling naar de beschikbare premieregeling van De Amersfoortse.

Pensioenregeling van de toekomst

Het Werknemers Pensioen is een overzichtelijke regeling en is bovendien volledig digitaal. Wij geloven dat deze moderne pensioenregeling een goede pensioenoplossing voor veel werkgevers is. Doordat alles digitaal is, behoort papieren

rompslomp tot het verleden. 24/7 is uw pensioenregeling voor u en uw werknemers toegankelijk via een persoonlijke, online omgeving.

Zorgen uit handen

Heeft u vragen? Dan staat het serviceteam van het Werknemers Pensioen voor u klaar. Eén loket met speciaal opgeleide

mensen waar u en uw werknemers terecht kunnen met vragen. Daarnaast krijgt u uitgebreide digitale ondersteuning via ons online portal. Wel zo makkelijk.

Een voorbeeld: of uw werknemer wel of geen partner of kinderen heeft, zij zijn altijd verzekerd bij overlijden of

arbeidsongeschiktheid van uw werknemer. Automatisch. U hoeft dit niet bij te houden en dat scheelt u rompslomp.

In overleg met u en uw adviseur komen onze pensioenvoorlichters graag langs om presentaties te geven en/of om uw werknemers goed te infomeren over hun individuele pensioenregeling.

Solide en duurzaam

De Amersfoortse is onderdeel van a.s.r. Met een solvabiliteit van 297% (per 30 juni 2015; DNB Solvency I) behoort a.s.r. tot de sterkste financiële instellingen van Nederland en biedt a.s.r. een solide fundament voor de toekomst. De beleggingsfondsen van het Werknemers Pensioen worden actief beheerd door a.s.r. Financial Markets, de vermogensbeheerder van

ASR Nederland N.V. De totale activa van a.s.r. Nederland N.V. bedroeg per ultimo juni 2015 € 49,8 miljard. Bovendien staat

a.s.r. garant voor duurzaam beleggen. De Eerlijke Verzekeringswijzer plaatste a.s.r. in 2014 in de top 3 van meest duurzame verzekeraars.

Niet tevreden?

Dan zit u niet vast aan een lange contractstermijn. We bieden u en uw werknemers een contract voor onbepaalde tijd met een opzegtermijn van 2 maanden.

2

Wat biedt het Werknemers Pensioen? Voordelen voor u Regie over pensioen/in eigen hand


• een pensioenregeling op basis van beschikbare premie • u bepaalt zelf de hoogte van de premie • u bepaalt wat u aanvullend wilt verzekeren • het Werknemers Pensioen rekent altijd met de meest actuele rentestand.

Dat betekent voor u: geen kostenopslagen om renteschommelingen af te dekken

• aanvullende pensioenoplossing voor werknemers met een salaris boven € 100.000 is mogelijk

Blijvend lage kosten

• één van de scherpst geprijsde collectieve pensioenregelingen in de markt • focus op eenvoud en digitalisering houden de kosten laag • zowel uw kosten als de kosten voor uw werknemers zijn zeer concurrerend. En dat houden we ook zo • Tariefaanpassingen gelden ook voor bestaande klanten • niet tevreden? We bieden u een contract voor onbepaalde tijd met een opzegtermijn van 2 maanden

Zorgen uit handen


• het serviceteam van het Werknemers Pensioen staat voor u klaar • u krijgt uitgebreide digitale ondersteuning via ons online portal

24/7 digitaal toegankelijk


• moderne regeling • 24/7 toegankelijk via een persoonlijke, online omgeving • Online wijzigingen doorgeven, facturen bekijken en informatie vinden

Voordelen voor uw werknemers Overzichtelijke pensioenopbouw


• eenvoud voor uw werknemers (deelnemers) • altijd inzage in hun pensioenopbouw via een beveiligde online omgeving • mogelijkheid tot bijsparen • netto werknemers pensioen voor werknemers met een salaris boven € 100.000 • filmpjes, helpteksten en webinars helpen uw werknemers om hun pensioenregeling te begrijpen, keuzes te maken met toelichting

Keuze uit garantie of beleggen


24/7 digitaal toegankelijk


• pensioenopbouw op twee manieren: • •

- 100% beleggen of - 100% garantie Bij beleggen kunnen werknemers kiezen tussen verschillende lifecycles zelf keuzes maken; wij helpen

• moderne regeling • 24/7 toegankelijk en 24/7 inzage in de pensioenopbouw • wijzigingen doorgeven en informatie vinden • via een persoonlijke, online omgeving

3

ZO WERKT HET WERKNEMERS PENSIOEN Voor de opbouw van pensioen (ouderdomspensioen en partnerpensioen) heeft uw werknemer de keuze uit beleggen of een gegarandeerde uitkering. Het doel is een kapitaal op te bouwen waarmee uw werknemer op zijn pensioendatum een ouderdomspensioen en/of partnerpensioen aankoopt.

Ouderdomspensioen

Uw werknemer kan kiezen voor twee manieren van opbouwen: Kiest uw werknemer voor opbouw via beleggingen dan koopt hij met het opgebouwde kapitaal op de pensioendatum een pensioenuitkering aan. Heeft hij gekozen voor een gegarandeerde uitkering? Dan koopt hij met het opgebouwde kapitaal een pensioenuitkering aan.

Partnerpensioen, bij overlijden van uw werknemer

Of uw werknemer nu wel of geen partner of kinderen heeft, standaard verzekeren wij voor de nabestaanden een partneren wezenpensioen. Overlijdt uw werknemer, dan ontvangt zijn partner een maandelijks partnerpensioen en elk kind een

wezenpensioen. U bepaalt tot welke leeftijd het wezenpensioen wordt uitgekeerd. En met welk percentage het partner- en wezenpensioen na ingang jaarlijks moet stijgen.

Anw-pensioen

U kunt voor uw werknemers, aanvullend op het partnerpensioen, een Anw-pensioen verzekeren. U kunt dit standaard

bieden voor al uw werknemers of als keuze aanbieden. Uw werknemers bepalen zelf of zij hier gebruik van willen maken.

Arbeidsongeschiktheid van uw werknemer

Uw werknemers zijn automatisch verzekerd voor vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid. Hierdoor loopt de pensioenopbouw en de overlijdensverzekering van uw werknemer (gedeeltelijk) door als hij arbeidsongeschikt raakt. Welk deel van de premie wordt vrijgesteld, is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid.

Bijsparen

Uw werknemer kan maandelijks premie bijbetalen in de pensioenregeling - bijsparen. Sparen is alleen mogelijk voor de

ruimte tussen de staffel van de regeling en de fiscaal maximale staffel. De premie voor bijsparen wordt op dezelfde manier besteed als de premie van de hoofdregeling: volledig beleggen of volledig gegarandeerde pensioenuitkering. Deze manier van sparen leidt niet tot een hoger partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum.

Beleggen

U kunt als werkgever kiezen tussen 1 of 3 lifecycles. Als u kiest voor 3 lifecycles dan is er voor de deelnemers keuze uit de volgende lifecycles:

• Werknemers Pensioen Defensief • Werknemers Pensioen • Werknemers Pensioen Offensief • Kiest u voor 1 lifecycle, dan heeft de deelnemer geen keuze en wordt automatisch in het mixfonds Werknemers Pensioen belegd.

Fondsen

Het pensioenkapitaal wordt opgebouwd in een mixfonds en, afhankelijk van de tijd die het nog duurt tot de richtpensioendatum, in een fonds dat belegt in staatsobligaties met lange looptijden.

4

De Werknemers Pensioen Mixfondsen

De Mixfondsen beleggen in de categorieën aandelen, obligaties en vastgoed.

Onderverdeling strategisch beleggingsbeleid binnen de mixfondsen: Aandelen

Vastgoed

Obligaties

Werknemers Pensioen Mixfonds Defensief

45%

5%

50%

Werknemers Pensioen Mixfonds

60%

10%

30%

Werknemers Pensioen Mixfonds Offensief

75%

10%

15%

Afwijkingen in bovenstaande verdeling zijn, binnen bepaalde bandbreedtes, toegestaan. Het beleggingsbeleid van Werknemers Pensioen Mixfondsen kan worden omschreven als actief beheerde beleggingsportefeuille met aandacht voor het duurzaamheidsbeleid van a.s.r.

De Werknemers Pensioen Mixfondsen worden actief beheerd door een gespecialiseerd team binnen a.s.r. dat kritisch kijkt

naar de markten die worden gevolgd. Er is voor de mixfondsen sprake van een actief tactisch beleggingsbeleid. Dit betekent dat er actief wordt ingespeeld op marktontwikkelingen en, afhankelijk van de visie op de markten, de bandbreedte wordt benut om extra rendement te genereren. Het a.s.r. duurzaamheidsbeleid wordt ook sterk in de gaten gehouden,

producenten van controversiële wapens en producenten die kinderarbeid toelaten worden bijvoorbeeld uitgesloten. Het beleid van de Werknemers Pensioen Mixfondsen is er op gericht om op langere termijn een rendement te halen op basis van actief tactisch beleggingsbeleid dat vergelijkbaar is met de samengestelde benchmark van het Mixfonds.

Het Werknemers Pensioen Lange Staatsobligatiefonds

Het Lange Staatsobligatiefonds is een essentieel onderdeel van het lifecycle beleggen. Het doel is om naarmate de

pensioendatum nadert het aan te kopen pensioen op de pensioendatum minder afhankelijk te maken van schommelingen in de rentestand. Dit wordt bereikt door een steeds groter deel van het beleggingskapitaal in dit fonds te beleggen.

Het fonds belegt voornamelijk in staatsobligaties met een lange looptijd met, bij aanvang van het fonds, een AAA rating 5

Lifecycle

Als uw werknemer verder van zijn pensioenleeftijd af zit, kiezen we voor beleggingen in een mixfonds. In deze periode staat

het maken van rendement centraal en wordt er meer beleggingsrisico genomen. Door steeds meer te beleggen in het Lange Staatsobligatiefonds naarmate de pensioendatum nadert, verkleinen we de kans op schommelingen in de verwachte pensioenopbrengst. Dat komt omdat het Lange Staatsobligatiefonds rekening houdt met de rentestand op de pensioendatum. Dit heet Lifecycle beleggen.

Standaard wordt er belegd volgens de Lifecylce Werknemers Pensioen. Indien u gekozen heeft voor 3 lifecycles, dan kunnen uw deelnemers ook kiezen om te beleggen volgens een andere lifecycle: Werknemers Pensioen Defensief of Werknemers

Pensioen Offensief. Uw werknemer moet dan wel eerst onze profielpeiler invullen. Onze profielpeiler helpt uw werknemer bij het maken van een keuze.

Afhankelijk van de lifecycle wordt er tot 20 jaar (Defensief), 15 jaar (Default) en 10 jaar (Offensief) voor de pensioen­

richtdatum voor 100% belegd in het bijbehorende Werknemers Pensioen Mixfonds. Daarna wijzigt de verhouding en wordt steeds meer in het Lange Staatsobligatiefonds belegd. Hoe dit werkt voor de lifecycle Default ziet u hieronder.

Lifecycle ‘Werknemers Pensioen’ (Default) Nieuw

6

DE KOSTEN VAN HET WERKNEMERS PENSIOEN Graag houden wij de kosten overzichtelijk, zodat u weet waar u aan toe bent. Het bedrag dat u betaalt aan

De Amersfoortse bestaat uit de premie die u beschikbaar stelt aan uw werknemers voor pensioenopbouw, premies voor de verzekering van het overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico van uw werknemers en kosten voor de administratie. Wij rekenen geen opstartkosten.

Premies

De premies die u betaalt worden onder meer bepaald door de levensverwachting van uw werknemer en de rente in de vorm van een rentetermijnstructuur. Een rentetermijnstructuur bestaat uit een tabel waarbij voor iedere duur tot elke maandelijkse pensioenuitkering een bijbehorend rentepercentage geldt.

De maandelijkse risicopremies worden één keer per jaar vastgesteld aan de hand van de leeftijd van de werknemer en het tarief/rentetermijnstructuur van dat moment. De maandelijkse risicopremies gelden vervolgens voor het gehele verzekeringsjaar.

De aan te kopen gegarandeerde pensioenuitkeringen worden iedere maand opnieuw bepaald aan de hand van de leeftijd van de werknemer en het voor die maand geldende tarief/rentetermijnstructuur. De hoogte van de aan te kopen pensioenen fluctueren dus per maand.

U betaalt zo altijd een actuele premie en uw werknemers kopen hun pensioen altijd aan tegen een actueel tarief. U vindt de actuele rentetermijnstructuur op www.amersfoortse.nl.

Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid

De hoogte van de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is afhankelijk van de pensioenrichtleeftijd en wordt uitgedrukt in een percentage van de beschikbare premie en risicopremies.

• Bij pensioenrichtleeftijd 67 is het percentage bij 3 klassen 3,50% en bij 6 klassen 3,75%.

7

Kosten werkgever

Het Werknemers Pensioen is een overzichtelijke regeling. De kosten van de pensioenregeling bestaan uit vaste

administratiekosten per werknemer, wijzigingskosten en de eventuele kosten van een collectieve waardeoverdracht. U weet dus precies wat u waaraan uitgeeft. Hieronder ziet u een overzicht van de kosten.

Administratiekosten

U betaalt vaste kosten per deelnemer per maand. Bij de start van de regeling wordt aan de hand van het aantal werknemers het vaste bedrag aan administratiekosten bepaald aan de hand van onderstaande tabel. Jaarlijks wordt vervolgens per 1 januari opnieuw het aantal werknemers vastgesteld en worden de vaste kosten aan de hand van onderstaande tabel aangepast.  

Aantal werknemers Vaste kosten per maand

1-9

10-49

50-99

100-174

175-249

>250

€ 6,50

€ 6,-

€ 5,50

€ 5,-

€ 4,50

€ 4,-

Opstartkosten € 0,-

Wijzigingskosten

U betaalt alleen wijzigingskosten als u iets laat wijzigen. De kosten per wijziging staan vast. Wijziging

Kosten

Verwerken individuele waardeoverdracht

€ 150,- per betrokken pensioenuitvoerder

Verstrekken deelnemer output op papier

€ 1,25 per maand

Overige werkzaamheden

€ 112,50 per uur

Kosten collectieve waardeoverdracht

U betaalt kosten voor een collectieve waardeoverdracht als u de opbouwde waardes van een bestaande pensioenregeling mee wilt nemen in het Werknemers Pensioen. De kosten hiervoor zijn afhankelijk van de situatie. U krijgt van ons een voorstel van de kosten.

U betaalt ook kosten als u de opgebouwde waardes uit het Werknemers Pensioen wilt overzetten naar een andere pensioenregeling. De kosten voor een uitgaande waardeoverdracht zijn afhankelijk van het aantal deelnemers. De minimumkosten die in rekening worden gebracht zijn € 1.500.- Het maximumbedrag is € 17.500.Aantal deelnemers

 

Vaste kosten per deelnemer

1-24

25-49

>50

€ 89,-

€ 78,-

€ 67,-

8

Individuele wettelijke waardeoverdracht

Inkomende individuele wettelijke waardeoverdrachten worden belegd. Uw werknemer kan niet kiezen voor een

gegarandeerde uitkering. Zo heeft u geen bijbetalingsverplichting. Voor uitgaande individuele wettelijke waarde­ overdrachten betalen wij de kosten voor bijbetalingen of teruggaven.

Kosten werknemer  

Kosten voor beleggingsadministratie

Uw werknemers betalen 0,0167% per maand van het belegd vermogen aan kosten voor de beleggingsadministratie van de verzekeraar. Deze vergoeding verrekenen wij via het aantal beleggingseenheden van uw werknemer; aan het einde van

iedere maand onttrekken wij units aan het unitsaldo. Uw werknemers zien dit terug op het kosten- en waardeoverzicht dat zij jaarlijks krijgen.  

Lopende beleggingskosten

Deze kosten worden verrekend in de koers van het fonds: • Mixfonds(en): 0,35%

• Lange Staatsobligatiefonds: 0,25%

Instap- en uitstapvergoeding

Als uw werknemer besluit te beleggen in een bepaald fonds dan noemen we dat instappen. Verlaat uw werknemer het fonds dan noemen we dat uitstappen. Aan in- en uitstappen zijn kosten verbonden.

Voor de mixfondsen zelf geldt geen in- en uitstapvergoeding. Een aantal aan de mixfondsen onderliggende fondsen kennen wel in- en uitstapvergoedingen. Deze zijn verwerkt in de uiteindelijke koers van de mixfondsen. De hoogte varieert van 0,10% tot 0,25%. Meer informatie over de kosten per fonds vindt u op www.amersfoortse.nl.

Voor het Lange Staatsobligatiefonds geldt een in- en uitstapvergoeding van 0,15%. Deze is verwerkt in de uiteindelijke koers.

Kosten bij echtscheiding

Is er sprake van een echtscheiding? Dan wordt een bijzonder partnerpensioen afgesplitst. Voor afsplitsen van bijzonder partnerpensioen worden geen kosten in rekening gebracht. Bij verevening en afzien van afsplitsen bijzonder partnerpensioen wordt een bedrag van € 225,00 in rekening gebracht bij de (ex-)werknemer.

9

MEER INFORMATIE Kijk op www.amersfoortse.nl om te kijken welke pensioenregeling bij uw bedrijf past. Wilt u meer weten over het Netto

Werknemers Pensioen? Lees dan de productinformatie op onze website. U vindt er ook een overzicht van en informatie over onze beleggingsfondsen.

De Amersfoortse Verzekeringen Stadsring 15, 3811 HM Amersfoort Postbus 42, 3800 AA Amersfoort T 033 464 29 11

E [email protected] I www.amersfoortse.nl KvK 31019302 – De Amersfoortse Verzekeringen N.V.

42185 (09-15)