Het Individueel Werknemer Pensioen. Voor werknemers met een unieke positie
Inhoud Voor iedereen een passend pensioen.
3
Zo werkt het Individueel Werknemer Pensioen.
4
Even uw voordelen op een rij!
6
U bepaalt zelf de pensioenregeling.
7
Uw medewerker krijgt heldere informatie.
8
Wat u van ons mag verwachten.
10
Goed om even te weten.
11
2
Voor iedereen een passend pensioen. Een directeur. Een manager in loondienst. Een hoog gekwalificeerde medewerker. Voorbeelden van medewerkers in uw organisatie. Voorbeelden ook van medewerkers van wie het pensioen misschien beter past buiten een collectieve pensioentoezegging. U wilt hen meer bieden. En daarom wilt u met deze medewerkers een individuele pensioenovereenkomst afsluiten. Een pensioen dat past bij individuele wensen Het Individueel Werknemer Pensioen is een pensioenregeling die aansluit op individuele wensen. Eerder of juist later met pensioen. Wel of geen nabestaandenpensioen. Wel of niet beleggen. Het kan allemaal binnen de kaders die u vooraf bepaalt. Zoekt u een uitgebreide pensioenvoorziening? Ook dan is het Individueel Werknemer Pensioen de oplossing. Bel ‘Even Apeldoorn’ voor meer informatie over deze oplossing Het Individueel Werknemer Pensioen is een pensioenregeling voor mensen met een unieke positie in uw bedrijf. Het is een maatwerkoplossing. We hebben het Individueel Werknemer Pensioen speciaal ontwikkeld voor mensen die hun eigen pensioen willen managen. Wilt u er meer over weten? Of wilt u een offerte aanvragen. Bel dan gerust ‘Even Apeldoorn’: (055) 579 8395.
3
Zo werkt het Individueel Werknemer Pensioen. Pensioenopbouw op basis van een beschikbare premie U bepaalt hoeveel pensioenpremie er elk jaar beschikbaar is. Dat bepaalt u in overleg met uw medewerker. Uw medewerker kan ook extra premie betalen. Of hij kan andere bronnen gebruiken om extra te investeren. Bijvoorbeeld een 13de maand, ADV-dagen of overuren. Uiteraard kan dit alleen binnen de grenzen die de fiscus heeft gesteld. We beleggen de pensioenpremies verantwoord door ‘life cycles’ Beleggen in ‘life cycles’ betekent dat we automatisch in een steeds minder risicovol beleggingsfonds beleggen. Komt de pensioendatum van uw medewerker dichterbij? Dan beperken we op die manier het risico van beleggen. We kennen 3 ‘life cycles’: •
ambitieus
•
gemiddeld
•
voorzichtig
Meer informatie leest u in de brochure ‘Achmea life cycle beleggingen in beeld’. De medewerker bepaalt zelf de ‘life cycle’ door zijn risicoprofiel Standaard beleggen we in de ‘life cycle’ gemiddeld. De medewerker kan zijn eigen risicoprofiel via internet bepalen. Kan en wil uw medewerker veel beleggingsrisico nemen? Dan is het risicoprofiel ambitieus. Kan en wil uw werknemer weinig beleggingsrisico nemen? Dan is het risicoprofiel voorzichtig. Wijkt het risicoprofiel af van de ‘life cycle’ gemiddeld? Dan beleggen wij volgens de ‘life cycle’ die bij zijn risicoprofiel past. Verandert er in de toekomst iets in de persoonlijke of financiële situatie dat van invloed is op het risicoprofiel? Dan moet uw werknemer het risicoprofiel opnieuw invullen. Uw medewerker kan ook zelf zijn beleggingsmix kiezen Uw medewerker kiest zelf in welke fondsen hij wil beleggen. Dit noemen we ‘opting out’. Bij deze manier van beleggen kan uw medewerker ook kiezen voor de Basis Garantrekening. Belangrijk: wij zijn alleen verantwoordelijk voor de beleggingen. Wij zijn wel verantwoordelijk voor de beleggingen, maar niet voor de beleggingsresultaten.
4
Op de pensioendatum koopt uw medewerker een pensioenuitkering Dit doet hij met het kapitaal dat hij heeft opgebouwd. Met het kapitaal koopt hij een levenslang ouderdomspensioen, eventueel in combinatie met een levenslang partnerpensioen. Uw medewerker krijgt daardoor vanaf zijn pensioendatum een uitkering. De uiteindelijke hoogte van de pensioenuitkering hangt af van 4 zaken: •
hoeveel geld uw medewerker investeert door premies;
•
het rendement van de beleggingen tot zijn pensioendatum;
•
de rentestand op zijn pensioendatum;
•
de tarieven van het ouderdomspensioen en het partnerpensioen op zijn pensioendatum.
Hoe groter het opgebouwde kapitaal, hoe hoger de pensioenuitkering. En dus ook meer vrijheid voor uw medewerker om te doen wat hij wil. Als uw medewerker eerder met pensioen wil Heeft uw medewerker het plan om eerder te stoppen met werken? Houd daar dan nu al rekening mee. Wij bespreken graag de mogelijkheden met u. Uw medewerker kan ervoor kiezen om eerder met pensioen te gaan. Dat kan binnen het Individueel Werknemer Pensioen. De pensioenuitkering die hij kan aankopen is dan wel lager. Omdat hij minder lang premie betaalt en wij de premie minder lang beleggen. En omdat hij over een langere periode de pensioenuitkering ontvangt. Als uw medewerker arbeidsongeschikt wordt Als een medewerker arbeidsongeschikt wordt, is het moeilijk om nog een goed pensioen op te bouwen. Het inkomen daalt namelijk door de arbeidsongeschiktheid. Met het Individueel Werknemer Pensioen beperkt u het risico. Wordt uw medewerker (voor een deel) arbeidsongeschikt? Dan betalen wij (een deel van) de pensioenpremies. Uw medewerker kiest een gelijkblijvende of variabele uitkering De pensioenuitkering is een uitkering die jaarlijks gelijk blijft of een variabele uitkering. Bij een variabele uitkering krijgt uw medewerker de eerste jaren een hogere uitkering en later een lagere uitkering. Hij moet daarbij wel rekening houden met de grenzen die de fiscus heeft gesteld.
5
Even uw voordelen op een rij! 4 Uw medewerker bouwt pensioen op dat past bij zijn wensen Uw medewerker heeft verschillende keuzes. Zodat hij het pensioen kan opbouwen zoals hij wil.
4 U beslist welke risico’s u meeverzekert Als u zekerheid wilt voor uw medewerker bij arbeidsongeschiktheid. Of als u zekerheid wilt voor de nabestaanden van uw medewerker als hij overlijdt. U beslist dit in overleg met uw medewerker.
4 Uw medewerker kan zijn Individueel Werknemer Pensioen ‘meenemen’ Als uw medewerker van baan verandert, kan hij het Individueel Werknemer Pensioen gewoon meenemen.
4 Uw medewerker kan zijn pensioengegevens volgen op internet Hij volgt zijn gegevens in een beveiligde omgeving. Daarnaast houden we uw medewerker goed op de hoogte. Over allerlei onderwerpen die belangrijk zijn voor zijn pensioenregeling.
4 U kunt rekenen op een deskundig advies Wij hebben ruime ervaring op het gebied van flexibele pensioenregelingen. U kunt van ons dan ook een gedegen advies verwachten. Dat we onderbouwen door praktijkervaring.
6
U bepaalt zelf de pensioenregeling. Uw medewerker kan de pensioenpremie gebruiken voor opbouw van een pensioen kapitaal. Maar hij kan de pensioenpremie ook gebruiken om verschillende risico’s mee te verzekeren. U kunt kiezen om deze extra voorzieningen aan te bieden aan uw werk nemer. Of niet. Hieronder leest u een korte beschrijving van een aantal mogelijkheden. U kiest of u een partnerpensioen wilt verzekeren U kunt uw medewerker de keuze geven om een partnerpensioen te verzekeren of niet. Overlijdt uw medewerker voor zijn pensioendatum? Dan heeft de partner recht op een levenslange uitkering. U of uw medewerker bepaalt de hoogte van het partnerpensioen. Uiteraard binnen de grenzen die de fiscus geeft. Over het algemeen wordt voor het partnerpensioen 70% van het ouderdomspensioen aangehouden. Uw medewerker kan er ook voor kiezen om het partnerpensioen tegen verlies van koopkracht te beschermen. Uw werknemer verzekert dan een stijgend partnerpensioen. Het partner pensioen stijgt dan na ingang elk jaar met een bepaald percentage (maximaal 3%). Een belangrijke bescherming. Want de partner krijgt de uitkering gedurende lange tijd. U kiest of u een wezenpensioen wilt verzekeren Heeft uw medewerker kinderen? Dan is het belangrijk dat ook zij goed verzorgd achterblijven. Overlijdt uw medewerker voor zijn pensioendatum? Dan krijgt ieder kind 20% van het partnerpensioen als wezenpensioen. Het wezenpensioen loopt in principe door totdat het kind 21 jaar wordt. U kiest of u het Anw-hiaat wilt verzekeren Nabestaanden kunnen een uitkering van de Algemene nabestaandenwet (Anw) krijgen. Zij moeten dan aan voorwaarden voldoen. En de uitkering is afhankelijk van het inkomen van de nabestaanden. Daardoor krijgen de meeste nabestaanden te maken met een ‘Anw-gat’ of ‘Anw-hiaat’. Wij adviseren u graag hoe u het Anw-hiaat kunt verzekeren. Helemaal of voor een deel. U betaalt apart voor de extra voorzieningen Kiest u ervoor om extra voorzieningen mee te verzekeren? Bijvoorbeeld een partner- of wezenpensioen? U betaalt hiervoor dan apart elke maand de risicopremies. U kunt de risicopremies voor het partner- en wezenpensioen ook van het pensioenkapitaal laten betalen. Het ouderdomspensioen van uw medewerker wordt dan wel minder.
7
Uw medewerker krijgt heldere informatie. Wij informeren uw medewerker regelmatig over zijn pensioensituatie. Zo blijft hij goed op de hoogte. En hij kan controleren of het Individueel Werknemer Pensioen aansluit op zijn wensen en situatie. Wij leggen de pensioenregeling vast in een pensioenreglement In het pensioenreglement staat de pensioenregeling die u en uw medewerker afspreken. Wij voeren de pensioenregeling uit zoals die in het pensioenreglement staat. Uw medewerker krijgt een startbrief In de startbrief leggen we uit hoe de pensioenregeling eruit ziet. En wat er met het pensioen gebeurt als er iets verandert in de situatie van uw medewerker. Bijvoorbeeld als hij overlijdt, als hij ontslagen wordt of als hij gaat scheiden. Uw medewerker kan zijn pensioengegevens volgen op internet Op internet staan bijvoorbeeld de waarde van de beleggingen en het opgebouwde pensioenkapitaal. Uw medewerker kan zijn gegevens volgen in een beveiligde omgeving op internet. Alleen uw medewerker kan de informatie zien. Op www.centraalbeheer.nl/voorlater vindt hij bijvoorbeeld ook antwoord op veelgestelde vragen. Uw medewerker krijgt elk jaar een Uniform Pensioenoverzicht (UPO) Op het pensioenoverzicht ziet hij hoeveel pensioen hij op de pensioendatum kan verwachten, als de omstandigheden van nu gelijk blijven. Zo weet uw medewerker hoe zijn financiële toekomst eruitziet. En hij kan bijsturen als dat nodig is. Bijvoorbeeld door de pensioenpremie aan te passen of door een extra bedrag te betalen. Dit kan alleen binnen de grenzen die de fiscus heeft gesteld. Heeft uw medewerker ook andere werkgevers gehad? Dan vindt hij een overzicht van al het opgebouwde pensioen op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Uw medewerker krijgt een rekeningoverzicht Op het rekeningoverzicht staan de bij- en afschrijvingen bij het pensioenkapitaal. Ook staat op het rekeningoverzicht hoe wij de pensioenpremie beleggen.
8
Uw medewerker vindt koersinformatie op internet Uw medewerker kan elke dag op internet kijken naar de koersen van de beleggingsfondsen. Via www.achmeabeleggingsfondsen.nl/pensioen. Uw medewerker hoort van ons ruim voor de pensioendatum Uw medewerker krijgt dan uitgebreide informatie over het pensioeninkomen dat hij kan verwachten. We kunnen een overzicht van het totale inkomen geven. Daarin nemen we dan ook uitkeringen van de overheid mee. En pensioenuitkeringen van pensioen dat uw medewerker ergens anders opbouwde. In het gesprek met ons kan uw medewerker ook aangeven hoe zijn pensioenuitkering eruit moet zien. Wilt uw medewerker al eerder een adviesgesprek? Dan staan onze adviseurs voor hem klaar.
“Het middel om bij te blijven, is vooruit te zien.” Marshall McLuhan, Canadees wetenschapper (1911-1980)
9
Wat u van ons mag verwachten. U krijgt een goed en onderbouwd advies Wij hebben ruime ervaring op het gebied van flexibele pensioenregelingen. U en uw medewerker mogen dan ook een goed en onderbouwd advies verwachten. Bij de start van de pensioenregeling. Maar ook tijdens de pensioenregeling. Wij geven alleen advies over de producten die wij zelf bieden. Voor dat advies rekenen wij kosten. In ons Dienstverleningsdocument ‘Pensioenvraag Werkgever’ leest u hierover meer informatie. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. U vindt dit document op: www.centraalbeheer.nl/zakelijk/pensioenoplossingen. U krijgt een seintje bij belangrijke pensioenontwikkelingen Wij houden belangrijke informatie voor u en uw medewerker in de gaten. Denk aan ontwikkelingen op pensioengebied en veranderingen in de wetgeving. Is een ontwikkeling belangrijk voor u of uw medewerker? Dan krijgt u dat van ons te horen. En we passen de pensioenregeling aan als dat nodig is. Zo weet u zeker dat de pensioenregeling altijd aan de wet voldoet.
10
Goed om even te weten. Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen zonder tussenpersonen aan onze klanten. Zo bent u goed verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000441. Het kantooradres van Centraal Beheer Achmea is: Laan van Malkenschoten 20 7333 NP Apeldoorn www.centraalbeheer.nl
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens daarnaast: •
om ons bestand van relaties te beheren;
•
om fraude te voorkomen en te bestrijden;
•
om statistisch onderzoek te doen;
•
om te voldoen aan de wet.
11
Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: •
de Wet bescherming Persoonsgegevens;
•
de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen;
•
de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars.
Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn Of vul het webformulier op onze site in: www.centraalbeheer.nl/webformulier Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekerings maatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl. Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat. Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? Neem contact op met de afdeling waar u niet tevreden over bent. •
Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.centraalbeheer.nl (klacht doorgeven)
•
Stuur ons een brief. Ons adres is:
Centraal Beheer Achmea t.a.v. Klachtenbureau
Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn
12
Bent u niet tevreden over onze oplossing? Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u een klacht heeft namens een bedrijf. KiFiD Postbus 93257 2509 AG Den Haag telefoonnummer: (070) 333 8999 www.KiFiD.nl Voor deze financiële dienst geldt het Nederlands recht. Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden.
13
Vragen? Bel ‘Even Apeldoorn’. Even Apeldoorn bellen (055) 579 8395 Onze medewerkers maken graag tijd voor u. Zij staan voor u klaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot 17.30 uur. www.centraalbeheer.nl/zakelijk Op onze website vindt u alle informatie over onze verzekeringen en financiële diensten.
Centraal Beheer Achmea is een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000441.
57748 13.11
U kunt een brief sturen naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn.
