Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Kunnen we leren omgaan
met geld? Trimestrieel - september 2007 nr. 5 - 2e jaar
Swiss Life
p en s i o en
‘‘
Het imago van ouderen
opblinken
Weg met die stereotiepen ! Veel Belgen associëren pensioen met vrijheid, rusten en van het leven genieten (zie artikel op pagina 10). Maar hoe gaat het er in de werkelijkheid aan toe? Kunnen we al spreken van een mentaliteitsverandering? Vandaag nog niet in elk geval. Het cliché van de passieve gepensioneerde houdt nog altijd stand. De vergrijzing wordt als een ‘heet hangijzer’, een brandend actueel onderwerp beschouwd, als dé uitdaging van de komende jaren. En dat terwijl oud worden in de eerste plaats een opportuniteit is. Vandaar dat Swiss Life projecten en initiatieven wil ondersteunen die positief aankijken tegen de vergrijzing. Bijvoorbeeld projecten die bejaarden stimuleren om van het leven te blijven genieten, hun hobby’s te blijven beoefenen, anderen te helpen enz. Kortom, projecten die meer bekendheid verdienen en ongetwijfeld zouden kunnen bijdragen tot een mentaliteitswijziging.
Veroudering: zeker een uitdaging, maar vooral een niet te missen kans
2
Dat is precies de filosofie van de Swiss Life Pension Award, een wedstrijd die een prijs van 12 500 euro uitreikt aan het beste initiatief. Onze senioren hebben immers enorm veel troeven in huis (kennis, ervaring, coaching, grote beschikbaarheid, …), terwijl onze samenleving die weinig of niet naar waarde schat. Uiteraard bestaan er al projecten die de rijkdom van onze senioren benadrukken. Woonformules bijvoorbeeld waarbij verschillende generaties onder één dak wonen, of zelfhulpsystemen. Het zijn precies dergelijke opmerkelijke initiatieven die in aanmerking komen voor de Swiss Life Pension Award. Deze wedstrijd heeft een dubbel doel: enerzijds die projecten bekendmaken bij het grote publiek en de mensen er warm voor maken, anderzijds een van die projecten een aanmoedigingspremie toekennen van 12 500 euro, zodat het zich verder kan ontwikkelen.
.
Welke projecten komen in aanmerking ? Onder meer projecten die sociaaleconomisch interessant zijn. Ze bereiken liefst zo veel mogelijk mensen en geven senioren de kans om hun isolement te doorbreken. De jury, met onder meer dhr. Bruno Tobback, voormalig minister van Pensioenen, onderzoekt ook of het project kan worden uitgebreid en gemakkelijk transponeerbaar is op een andere regio. De eindlaureaat wordt begin 2008 bekendgemaakt tijdens een officiële ceremonie. n
Een gouden tip U kent of staat in contact met een organisatie die een positieve kijk heeft op de vergrijzing? Aarzel dan niet om ze ons bekend te maken! Als uw tip ons leidt naar een van de tien beste initiatieven, dan wordt u beloond met een geldprijs van 250 euro. Meer info en reglement op: www.pensionaward.be
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Edito Verantwoordelijk uitgever: Tanguy Polet Hoofdredacteur: Aurore De Winter Werkten aan dit nummer mee: Annick De Greef, Chiraz Soltani, Stijn De Ruysscher, Katty Janssens, Eric Jaumet, Freddy Mattens, Karen Sarens, Jürgen Delannoo, Marc Theunis, Marianne Van Biesbroeck, Ann Van Hulle Foto’s: Van Parijs Media, Corbis, Getty Images
Omgaan met geld: een leerproces …
Beste lezer,
Er is het geld van elke dag: het geld dat we uitgeven in warenhuizen, benzinestations of bij de krantenkiosk om de hoek. Maar er zijn ook uitzonderlijke uitgaven: het geld dat we nodig hebben om onze vakanties, ons huis, onze auto en onze belastingen te betalen. Of om onszelf een zorgeloze oude dag te waarborgen … En wat blijkt? Bijna altijd vertonen we op dat vlak verrassend of zelfs 'afwijkend' gedrag. Is dat cultureel bepaald? Blijft geld in ons hoofd iets
Ontwerp: www.coyote.be
'zondigs'? Laten we ons leiden door de goede of slechte herinneringen uit
Reacties - Vragen: Swiss Life Aurore De Winter Fonsnylaan 38 1060 Brussel
[email protected]
Blijft geld in ons hoofd iets'zondigs'?
onze kinderjaren? Wellicht een beetje van dat alles … Toch zijn er domeinen waarin we geldkwesties met de nodige
Frequentie verschijning: september - december maart - juni
ernst moeten benaderen, ook al doen we onszelf daarbij wat geweld aan. Ons
Verzekeringsonderneming toegelaten onder het codenummer 167 voor de takken leven 21, 22, 23 en 27, de tak 26 kapitalisatie, alsook alle BOARtakken behalve krediet, borgtocht en hulpverlening (KB 29.3.79 - 18.1.82 - 17.10.88 - 30.3.93 BS 14.7.79 - 23.1.82 - 4.11.88 7.5.93 - 10.8.03) RPR : 0403.280.171
voorbereiding van ons pensioen, zal morgen het verschil maken. Denk eraan!
pensioen is er daar één van. Want de aandacht die we vandaag besteden aan de
Tanguy Polet, Chief Market Officer
3
Swiss Life
‘‘ 4
Kunnen we leren omgaan
MET GELD? Elk van ons heeft een emotionele band met geld. Geld is immers vaak nog altijd taboe in onze samenleving, soms nog meer dan seks! Vandaar de vraag: kunnen we onze kinderen op een serene manier leren omgaan met geld, zodat ze het de juiste plaats geven in hun leven? Dat is allemaal niet zo eenvoudig! Zakgeld
vorm. Het moet stilaan inzien dat het keuzes moet
De eerste keer dat kinderen in aanraking komen met
maken, en kiezen is verliezen. Zo kan het al zijn
geld, is het moment waarop ze hun eerste zakgeld
zakgeld in een keer uitgeven, om zich vol te proppen
krijgen. Op dat ogenblik leert het kind dat het niet
met snoep, of sparen voor bijvoorbeeld zijn favoriete
zomaar alles kan kopen wat het wil. Geleidelijk
videospelletje. Vanaf dan komt het begrip 'sparen'
krijgt zijn relatie met geld en consumptiegoederen
om de hoek kijken!
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Swiss Life
g em een s chap
Begrijpen om te leren
zakgeld, de eerste keer graaien in mama’s
gegeven: spaarders overschatten meestal
Kiezen in zijn plaats is uitgesloten,
portemonnee, het eerste loon, het eerste
hun spaarkapitaal en onderschatten
maar we kunnen het wél helpen om
geschenk aan ons liefje, de aankoop van
hun levensduur. Daardoor verkiezen
keuzes te maken. Wat wil het echt ? Wat
de eerste auto of woning, een eigen zaak
ze vaak een beleggingsformule die
is het belangrijkste? Wat is er financieel
opstarten, een erfenis krijgen na het
hen een kapitaal oplevert boven een
haalbaar ? Als het vandaag alles uitgeeft,
overlijden van een ouder, … Onze relatie
rentedragende formule, en die keuze is
wat dan morgen ?
met geld is dan ook nooit neutraal en
niet altijd even rationeel.
Het is daarbij niet de bedoeling het
kan zelfs verstoord raken door hevige
te vroeg op te zadelen met verantwoordelijkheden of te beladen met schuldgevoelens, wél het geleidelijk te leren om zijn budget te beheren, noties
Meer dan 50%
kan uitgroeien tot een zelfstandige en verantwoordelijke volwassene. Wat niet altijd evident is …
is de menselijke natuur die soms verras-
de interestvoeten van
denken en plannen is meestal niet
Voor meer dan de helft onder ons is geld gelijk aan veiligheid. Daarna volgen :
zelfstandigheid,
hun beleggingen niet. En slechts 14% vergelijkt
Waarvoor staat geld precies?
vrijheid,
Geld is op zich niet gecompliceerd: het
van de Belgen kent
van sparen bij te brengen, financieel op eigen benen te leren staan, zodat het
Is leren omgaan met geld dan zo moeilijk?
de tarieven om het hoogste rendement te vinden.
send in elkaar zit. Toekomstgericht onze sterkste kant. Door ons selectief geheugen onthouden we makkelijker verlies dan winst. We denken op korte termijn, onthouden alleen informatie die ons zint en verdringen informatie die niet in onze kraam past… Om een goede relatie te hebben met geld en verstandig te sparen, moeten we gewoon een beetje kritisch zijn voor
plezier, succes en geluk. Jongeren associëren geld meer met plezier en
emoties. Die sturen vaak ons gedrag, al
onszelf en de dingen op hun juiste
succes. Hoe ouder we worden, hoe meer
zijn we ons daar niet altijd van bewust.
waarde beoordelen.
n
we geld vereenzelvigen met veiligheid en zelfstandigheid.
Zijn volwassenen rationeel?
De Belgen beschouwen zichzelf als
Wat we precies denken over geld,
vooruitziend en zuinig als het om hun
blijft vaak geheim, maar ons gedrag
verhouding met geld gaat. Slechts een
spreekt voor zich. En het is niet altijd
minderheid noemt zich vrij, kwistig of
even consequent. Neem nu sparen
bang, en maar heel weinig mensen geven
bijvoorbeeld. Het totale spaarvolume
toe dat ze onverschillig of zorgeloos
mag in ons land dan al sinds 10
zijn in geldzaken.
jaar dalen, 7 op de 10 Belgen blijven regelmatig geld opzijleggen. Onder
Geld is nooit neutraal
meer voor hun latere pensioen. Meer
Vanaf onze kindertijd staan heel wat
dan 50% van hen kent echter de
belangrijke levensmomenten in het
interestvoeten van hun beleggingen
teken van geld. Het gaat zowel om blijde
niet. En slechts 14% vergelijkt de
als om pijnlijke gebeurtenissen, maar
tarieven onderling om het hoogste
ze zijn altijd even markant: het eerste
rendement te vinden. Ander interessant
5
Swiss Life
‘‘
Rente of kapitaal?
Hoe kiezen?
Het pensioen … een gevoelig onderwerp voor elk van ons. Maar … het pensioen zoals onze ouders het zich voorstelden, een leven zonder zorgen, is niet meer. Als u ervan droomt te genieten van een zuurverdiend pensioen na al die jaren hard werken, houd u dan maar vast: u zult niet alleen langer moeten werken, ook uw wettelijk pensioen zal niet meer volstaan om uw huidige levensstandaard te behouden. Feest! Gelukkig biedt onder andere de groepsverzekering
wordt geen invloed heeft op uw huidige manier van
u enkele mogelijkheden. U moet wel nog de
leven.
meest ideale formule kiezen voor de uitkering
U bereikt binnenkort de pensioengerechtigde
op einddatum, namelijk een formule die fiscaal
leeftijd en u droomt ervan om van uw pensioen te
gezien het interessantst is en die u toelaat om er het
genieten? Dat is niet meer dan normaal: u hebt er
langst van te profiteren. Dus, periodieke rente of
hard voor gewerkt. U moet enkel nog kiezen tussen
nettokapitaal ? We zetten alles even op een rijtje.
de uitkering in de vorm van een rente of de volledige uitbetaling van uw kapitaal.
6
De groepsverzekering in de schijnwerpers
Rente of kapitaal ?
Ter herinnering : de groepsverzekering is een
De storting van een rente en de storting van het
levensverzekering afgesloten voor u door uw
totaalkapitaal zijn de twee vormen van uitbetaling
werkgever. Het kapitaal dat u op het moment van
voor uw aanvullend pensioen. Onmiddellijk rijst
uw pensioen uitbetaald krijgt, bestaat uit het geheel
de vraag: welke van die twee formules is de meest
van betaalde premies, verhoogd met een daaraan
interessante?
verbonden gegarandeerde interest en eventuele
Vanuit fiscaal oogpunt wordt de rente iets zwaarder
winstdelingen die u gedurende uw loopbaan heeft
belast. Dat is waarschijnlijk de reden waarom in
bijeengespaard.
België de meeste groepspolissen in kapitaal worden
U bent actief ? Weet dan dat, door wie de
uitgekeerd. Vroeger werd de rente altijd toegevoegd
maandelijkse premies ook gestort worden (door de
aan het inkomen en dus belast tegen de progressieve
werkgever, door de werknemer of door beiden), de
aanslagvoet van de personenbelasting, een marginale
manier waarop uw pensioenkapitaal samengesteld
aanslagvoet. Vandaag de dag geldt die regeling
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Swiss Life
g r o ep s ver z ekeri ng
enkel nog voor de groepsplannen
echter niet de enige parameter zijn die
tegen het risico dat u langer leeft en dat
waarin daadwerkelijk nog in een rente
uw keuze bepaalt. Door te kiezen voor
daardoor uw gelden op een bepaald
wordt verzekerd. Belastingheffing mag
de uitkering in rente beschermt u zich
moment uitgeput zijn.
U kiest voor de uitkering in kapitaal Als u kiest voor de eenmalige storting
aan de bron. Sinds januari 2006 echter
de om dit voordelige tarief te krijgen:
van het kapitaal, dan ontvangt u het
is er een nieuwigheid! Als uw werk-
actief blijven tot aan uw pensioen-
totaalkapitaal op de einddatum van uw
gever de storting van de premies
gerechtigde leeftijd (65 jaar), zonder
contract. Aan u om het te beheren zoals
op zich neemt, is dat des te beter
aan uw kapitaal te raken. In dat geval
u wilt en het optimaal te investeren.
voor u : de belastingvoet wordt dan
wordt er een bedrijfsvoorheffing van
Maar wat ontvangt u werkelijk?
verlaagd naar 10%. De enige voorwaar-
10,09% ingehouden. Een voorbeeld …
Na afhouding van de RIZIV bijdrage (3,55%) en de solidariteitsbijdragen (tussen 0 en 2%) moet u nog 16,50% belastingen en bijkomende
100 000 €
Kapitaal Winstdeling
20 000 €
Bruto
120 000 €
opcentiemen rekenen op het gestor-
RIZIV bijdrage (3,55 %)
- 4 260 €
te kapitaal. In principe wordt er door
Solidariteitsbijdragen (2%)
- 2 400 €
de pensioeninstelling een bedrijfs-
Bedrijfsvoorheffing (10,09 %)*
-9 530 €
voorheffing van 16,66% ingehouden
Netto
103 810 €
U kiest voor de uitkering van een rente In dit geval zult u bij het bereiken van
bijdragen en bedrijfsvoorheffing af-
van de rente. De jaarlijkse belasting
de einddatum van uw pensioenplan
gehouden zoals bij een uitkering in
gebeurt in de vorm van een roerende
bijvoorbeeld een maandelijks inkomen
kapitaal. Vervolgens wordt dat netto-
voorheffing van 15% op 3% van het
uitbetaald krijgen. Dat is te vergelijken
kapitaal gebruikt voor het vaststellen
vestigingskapitaal.
met de betaling van uw vroegere loon. De berekening zoals in de bijgevoegde tabel blijft van toepassing en is de belangrijkste verandering ten opzichte
Man van 65 jaar- partner van 60 jaar met 80% overdraagbaarheid t.v.v. overlevende partner
van de vroegere belastingswijze. Er
- Maandelijkse rente
467,35 €
worden
- Jaarlijkse roerende voorheffing
467,15 €
eerst
dezelfde
parafiscale
De rente, regelmaat en zekerheid “Periodieke (geldelijke) opbrengst van
optimistisch stemt! Zeker omdat deze
uw dagen. Wat er ook gebeurt, u bent
vaste goederen of belegde gelden; van
rente u niet alleen ruime vrijheid geeft
beschermd. En ook uw naasten, want
zijn rente(n) leven”.
met de nodige financiële middelen,
uw rente is overdraagbaar. In geval van
Dit is de definitie van rente zoals
ze verzekert u ook van een regelmatig
overlijden zal uw partner 80% van de
ze staat in Van Dale. Als dat niet
periodiek inkomen tot het einde van
rente blijven ontvangen, levenslang. n
* We gaan uit van een werknemer die met 65 op pensioen gaat en tot dan actief is gebleven.
7
Swiss Life
wel z i j n
‘‘
sport houdt fysiek en mentaal gezond We kunnen er niet onderuit: we worden allemaal ouder. De eeuwige jeugd is jammer genoeg voor niemand weggelegd. Maar door aan sport te doen, kunt u er wel voor zorgen dat u langer fit en gezond blijft. Sport houdt namelijk niet alleen slank, het helpt een mens ook om gezond en gelukkig oud te worden. Wie beweegt, heeft meer kracht en reserves voor zijn
Iedere dag een halfuur tot een uur wandelen in
oude dag en kan mentaal ook beter tegen een stoot-
de frisse lucht kan wonderen doen. Als u flink
je. Het is bewezen: beweging vertraagt het veroude-
doorstapt, beweegt het hele lichaam en moeten
ringsproces en is misschien wel het ultieme middel
de longen behoorlijk werken. Het grote voordeel
om de jeugd een stukje vast te houden. Zo kan een
van wandelen is dat u zich niet gemakkelijk zult
zestiger die regelmatig beweegt zijn conditie op het
forceren. De kans op blessures is heel klein.
niveau van een niet-getrainde dertiger brengen.
Om effect te hebben op uw gezondheid moet u het natuurlijk wel regelmatig doen. Wandel niet enkel
Voorwaarde is dat u het verstandig aanpakt. Wie
en alleen tijdens uw jaarlijkse vakantie.
niet gewend is om te sporten of wie kampt met
8
overgewicht moet wel uitkijken en in het begin niet
Yoga : het totale welbehagen
te zwaar trainen. Neem niet te veel hooi op de vork
Mens sana in corpore sano, een gezonde geest is net zo
en doe moeite om het vol te houden. Dat kan alleen
belangrijk als een gezond lichaam. Wanneer u een
maar wanneer u een bewegingsvorm kiest waar u
klare geest heeft, vrij van stress en zorgen, kunt u
ook echt plezier aan beleeft.
ontspannen door het leven gaan. Yoga kan u daarbij helpen. Elke oefening en pose helpt uw ademhaling
Wandelen: het één zijn met de natuur
onder controle te houden, waardoor spierspanningen
De natuur biedt een ideaal kader om te wandelen:
verminderen en het lichaam volledig ontspant.
het bos, de weiden, het strand, …
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Dansen: het gedeelde plezier Dansen is plezier voor twee. Het is een activiteit die geassocieerd wordt met leuke gebeurtenissen zoals bruiloften,
Eenvoudige tips om beweging in te bouwen in uw dagelijks leven
verjaardagen, het galabal, …
U bent geen sportfanaat? U houdt niet van de geur van chloor in het
Maar dansen is zoveel meer dan dat: u
zwembad? U bent niet warm te krijgen voor de fitnessclub en al helemaal
beweegt, wat goed is voor uw gezond-
niet voor de dansclub? Geen nood, er zijn nog andere manieren om beweging
heid en uw spieren, u blijft soepel en u
in te bouwen in uw dagelijks leven, zonder daarvoor al te veel moeite te
stimuleert uw gevoel voor ritme en crea-
moeten doen.
tiviteit. Dansen geeft uw lichaam, uw gezondheid én uw moraal een boost van jewelste! Bovendien komt u in contact met anderen en krijgt u er misschien nieuwe vrienden bij.
Zwemmen: de totaalinspanning Dit is een van de meest aangeprezen
n Doe uw boodschappen te voet of met de fiets Vergeet het principe: vandaag sla ik mijn voorraden in voor de rest van de week. Verdeel uw aankopen liever over meerdere keren per week. Ga ook eens naar een andere bakker, slager of groenteboer verder in de buurt. n Neem de trap in plaats van de lift Stel, u hebt 30 trappen in huis en 1 trap is 18 cm. Wanneer u die trap vier keer per dag neemt, 30 dagen per maand, dan komt u aan 648 m per maand. Per jaar beklimt u dan meer dan anderhalve keer de Mont Blanc!
sporten. Wanneer u enkele lengtes zwemt, beweegt u al uw spieren terwijl
n Neem minstens één en bij voorkeur drie
het water u zowel weerstand als steun
bewegingsactiviteiten per week
geeft.
Verbeter uw uithoudingsvermogen en ga elke dag even wandelen. Oefen uw evenwicht en sluit bij de afwas af en toe eens de ogen en ga op een been
Fietsen: het anders voortbewegen Wanneer u er de kans toe ziet, laat dan zo veel mogelijk de auto staan en leg kleine afstanden af per fiets. Of waag u aan het iets ‘zwaardere’ werk en kies voor een
staan. Doe dagelijks enkele oefeningen om uw benen en armen te bewegen en uw lenigheid neemt toe. Zo ziet u maar, er zijn mogelijkheden te over. Weet ook dat het nooit te laat is om met sport te beginnen. Het tempo zal misschien wat lager liggen, maar bewegen blijft belangrijk. Veel plezier!
n
uitgestippelde fietsroute.
9 www.fietsen123.be www.fietsen-wandelen.be www.seniorensport.be www.s-sport.be
Swiss Life
p en s i o en pei l i ng
‘‘
7 368 Belgen
werkten mee aan de
Swiss Life PensioenPeiling
Wat associëren de Belgen met het woord ‘pensioen’? Zijn ze zich bewust van de bijgaande financiële aspecten, en hoe zien ze hun pensioenplanning precies? We stelden dezelfde vragen al eens twee jaar geleden. Hoe zijn de antwoorden intussen geëvolueerd? Tekst en uitleg … De Belg kijkt nog altijd vrij positief aan tegen zijn pensioen, zo blijkt uit de Swiss Life PensioenPeiling van afgelopen juni. De meeste Belgen zien het als het begin van een nieuw, stressloos en ontspannen leven. Wat planning betreft: één op de drie Belgen is daar absoluut niet mee bezig, ook al is dit een cruciale fase om een zorgeloze oude dag te waarborgen.
Een nieuw leven …
waarover hij zal beschikken als hij eenmaal met
58% van de deelnemers associeert het woord
pensioen is.
‘pensioen’ met genieten, 36% met reizen. Velen zien het ook als een minder stressvol bestaan waarbij ‘zich
Twee belangrijke redenen om te plannen
ontspannen’ en ‘actief blijven’ hand in hand gaan.
Als belangrijkste reden om aan pensioenplanning
Een overwegend positieve kijk dus. Twee derde van
te doen, halen de Belgen de wens aan om in hun
de Belgen ten slotte beschouwt met pensioen gaan als
eigen huis te kunnen blijven wonen en zelfstandig
het begin van een nieuwe levensfase.
te blijven. De tweede reden is hun wens om over voldoende middelen te beschikken om hun hobby’s
… dat gepaard gaat met inkomensveranderingen
te beoefenen. 52% wil geen last worden voor hun kinderen.
Wat valt er nu uit de bus als we de enquêteresultaten
10
vergelijken met die van twee jaar geleden? Het aantal
Enkele opmerkelijke regionale verschillen
Belgen dat zich zorgen maakt over zijn pensioen,
Uiteraard zijn niet alle Belgen gelijk als het om
is met 10% gestegen: 62%, tegen 52% in 2005.
pensioen gaat, en hebben ze niet allemaal dezelfde
Walen zijn over het algemeen minder vooruitziend
visie op deze levensfase. Toch een opmerkelijke
dan Vlamingen. Zo plant 70% van de Vlamingen
vaststelling: driekwart van de Vlamingen zegt
zijn pensioen, tegen minder dan de helft van de
precies te weten wat ze moeten doen om van een
Brusselaars en de Walen.
behoorlijk pensioen te genieten, terwijl blijkbaar
Nog zorgwekkender is het feit dat één op de drie
minder dan de helft van de Brusselaars en de Walen
Belgen absoluut niet stilstaat bij het kapitaal
daarvan op de hoogte is.
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
n
Swiss Life
p er s o
Perso
Onze specialisten geven een antwoord op uw vragen. Stuur ze naar
[email protected]
Samenwonen en successierechten: een geslaagd huwelijk?
Toch kunnen samenwonenden in de drie gewesten in bepaalde omstandigheden het gunstigste tarief genieten, dat in principe voorbehouden is voor de echtgenoot of voor de nakomelingen.
Ongehuwd samenwonenden worden steeds vaker wettelijk en
Maar het begrip ‘samenwonen’ heeft echter niet in alle gewesten
fiscaal gelijkgeschakeld met getrouwde koppels, op voorwaarde
dezelfde inhoud.
dat ze een verklaring van wettelijk samenwonen hebben ingediend bij de ambtenaar van de burgerlijke stand van hun
In het Vlaams gewest kunnen alle wettelijk samenwonenden
gemeente. Wettelijk samenwonenden kunnen die verklaring
profiteren van het tarief in rechtstreekse lijn of tussen
trouwens aanvullen met een samenlevingscontract waarin hun
echtgenoten. Toch komen ook gewone samenwonenden die, op
respectievelijke rechten en plichten nog gedetailleerder zijn
de dag dat de nalatenschap wordt opengesteld, sinds minstens
vastgelegd.
één jaar samenleven, in aanmerking voor dit tarief.
Successierecht en … successierechten
In het Brussels gewest genieten samenwonenden alleen
Het is het Burgerlijk Wetboek dat bepaalt wie kan erven van wie.
het tarief in directe lijn als ze een verklaring van wettelijk
Wettelijk samenwonenden zijn geen rechthebbenden van elkaar
samenwonen hebben ingediend. Daarbij is geen sprake van een
en kunnen dus in principe alleen erven van elkaar als ze een
samenlevingstermijn en staan er evenmin beperkingen op de
testament hebben opgesteld. Wel bepaalt een nieuwe wet dat de
eventuele verwantschapsgraad.
overlevende wettelijk samenwonende het vruchtgebruik krijgt van de gemeenschappelijke woning en de meubels, ongeacht
In het Waals gewest kunnen samenwonenden alleen het
de erfgenamen die vermeld worden in de nalatenschap. De
tarief in rechtstreekse lijn genieten als ze meer dan één jaar
overlevende partner kan het pand dus blijven bewonen, of het
voor het openstellen van de nalatenschap een verklaring van
verhuren en de huur innen.
wettelijk samenwonen hebben ingediend. Bovendien kunnen twee wettelijk samenwonenden die broers en/of zussen,
De percentages successierechten staan telkens vermeld in
oom/tante of neef/nicht zijn, geen gebruik maken van dat
het Wetboek van Successierechten. Elk gewest (het Vlaams,
tarief. Hoeveel successierechten ze betalen, hangt af van hun
het Waals en het Brussels gewest) heeft zijn eigen Wetboek
verwantschapsgraad.
van Successierechten waarin de te betalen bedragen worden vastgelegd. De tarieven verschillen naargelang de waarde
Wat met de groepsverzekering?
van het geschonken of nagelaten goed, en naargelang de
De begunstigde in geval van overlijden wordt aangewezen op
verwantschapsgraad tussen de overledene of de schenker en de
basis van bijzondere voorwaarden (reglement). Het is dan
begunstigde. De kinderen en de echtgenoot betalen altijd het
ook belangrijk om die te raadplegen, om te zien wat er precies
laagste tarief. Wie daarentegen geen enkele verwantschapsband
geregeld is. Bij liquidatie van de groepsverzekering ten gunste
heeft met de overledene, betaalt het hoogste tarief.
van de samenwonende zijn altijd successierechten verschuldigd,
Samenwonenden zijn meestal in dat geval en zouden dus in
afhankelijk van het Wetboek van Successierechten van elk
principe onder dat tarief vallen, wat samenwonende gezinnen
gewest. Alleen gehuwde koppels en kinderen onder de 21 jaar
uiteraard sterk zou benadelen.
genieten overal in België vrijstelling.
11
Wees erbij, want er valt iets uit de lucht: gegarandeerd 6% het eerste jaar!
Verzekeringsonderneming, erkend onder het codenummer 167
U spaart regelmatig, maar … geef toe … u droomt ervan dat uw geld eens écht veel opbrengt. Onberekende risico’s nemen, daar is echter geen sprake van ! De oplossing? Swiss Life GarantieFonds 2007 II, een levensverzekering in de vorm van een beleggingsfonds dat bestaat uit een korf van 25 gediversifieerde aandelen. Allereerst krijgt u vanaf het eerste jaar een gegarandeerde nettocoupon van 6%. Daarna profiteert u van de opwaartse correctie die de impact beperkt van een negatieve waarde van een aandeel op de prestatie van de korf. Wat er ook gebeurt, uw netto belegde kapitaal is voor 101,1% gegarandeerd op de eindvervaldag. Tenslotte betaalt u geen roerende voorheffing dankzij de overlijdensdekking van 130%. Zou het niet dom zijn om dit te laten schieten ?
Fonsnylaan 38 - 1060 Brussel - www.swisslife.be
