Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Pensioen: is de vrouw
een man
?
als een ander
Trimestrieel - december 2006 - nr. 2 - 1e jaar
Swiss Life
even t
‘‘
100 000 verzekerden voor gezondheidszorg!
Meer en meer werkgevers zijn bezorgd om de lichamelijke gezondheid van hun medewerkers. En hoe beter werknemers zich beschermd voelen, hoe meer ze zich betrokken voelen met hun professionele activiteit en met de verwezenlijking van de doelstellingen van het bedrijf. Onlangs ontving de 100 000e Swiss Life-verzekerde zijn contract. En dat hebben we gevierd! Proficiat Daniel! Zijn naam is Daniel Van Lerberge en hij is zaakvoerder van een Carpet Right-winkel. Met de medewerking van de humanresourcesverantwoordelijke konden we, tijdens een maandelijkse vergadering van de zaakvoerders en het management, een verrassingsbuffet organiseren. De gelukkige werd verrast met een gastronomisch weekend in de Moezel, de overige zaakvoerders ontvingen een Swiss Lifereiszak en een strandlaken.
Swiss Life MasterCare Plan, een zeer volledige dekking voor u Deze verzekering wordt afgesloten door de werkgever
Goed bekeken, goed plan Swiss Life MasterCare Plan: een zeer volledige basisdekking
partner, de kosten voor paramedische of alternatie-
Swiss Life Mastercare Plan dekt de kosten van
en bijstand in het buitenland. Hoe dan ook, dank-
iedere opname die het gevolg is van een ongeval,
zij het derdebetalerssysteem betaalt de verzekerde
ziekte, zwangerschap of bevalling, los van de terug-
steeds het minimum.
ve geneeskundige behandelingen en de repatriëring
betalingen van het ziekenfonds. Dat betekent dat
2
de verblijfkosten, de diagnose- en behandelingskos-
En wat bij een ernstige ziekte?
ten, de voorbehandeling en nazorg, de erelonen, de
Bij 27 zeer ernstige aandoeningen beperkt Swiss Life
prothesen en orthopedische apparaten niet langer
MasterCare Plan zich niet tot de terugbetaling van
ten laste zijn van de verzekerde.
de ambulante zorgen of medicijnen. Het contract
En dat is niet alles. Swiss Life MasterCare Plan dekt
neemt ook de huurgelden voor medisch materiaal op
ook de verblijfkosten van de verzekerde wanneer
zich. Bovendien zijn de kosten voor conventionele of
die in het ziekenhuis logeert bij een ziek kind of
alternatieve behandelingen in grote mate gedekt.
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
en beschermt zijn medewerkers en hun familie. Zo hebben ze toegang tot de beste medische zorgen, zonder angstvallig de dokters- of ziekenhuisrekening te hoeven afwachten. Kortom, een formule die maximaal comfort biedt
Edito
aan wie deze dekking geniet. Vandaag zijn ze met 100 000 en stuk voor stuk slapen ze op beide oren.
n
Het diepste van ons hart Beste lezer Verantwoordelijk uitgever: Tanguy Polet Hoofdredacteur: Aurore De Winter Werkten aan dit nummer mee: Philippe Brack, Eric Jaumet, Nadine Lints, Freddy Mattens, Michel Moreau, Kathleen Muylaert, Marc Theunis, Marianne Van Biesbroeck Foto’s: Van Parijs Media, Corbis, Getty Images Ontwerp: www.coyote.be Reacties - Vragen: Swiss Life Aurore De Winter Fonsnylaan 38 1060 Brussel
[email protected] Frequentie verschijning: september - december maart - juni Verzekeringsonderneming toegelaten onder het codenummer 167 voor de takken leven 21, 22, 23 en 27, de tak 26 kapitalisatie, alsook alle BOARtakken behalve krediet, borgtocht en hulpverlening (KB 29.3.79 - 18.1.82 - 17.10.88 - 30.3.93 BS 14.7.79 - 23.1.82 - 4.11.88 - 7.5.93 - 10.8.03) RPR : 0403.280.171
Een nieuw magazine op de markt brengen is altijd een avontuur ... meer nog, een heel boeiend avontuur. Te meer daar Swiss Life Magazine aandacht schenkt aan een onderwerp dat ons allemaal bijzonder na aan het hart ligt: ons pensioen. Een belangrijk en zelfs verontrustend onderwerp dat ons allemaal aangaat. De komende jaren zullen er steeds minder werkenden zijn om steeds meer rustpensioenen te financieren. Wij moeten dus, net zoals alle landen, andere oplossingen zien te vinden. Dat was trouwens het centrale thema van de Swiss Life Pensioendag, die dit jaar plaatsvond op 9 november en die een enorm succes kende (zie pagina 8 van dit nummer). Ook Swiss Life blijft niet achter en werkt verschillende verzekeringsformules uit om iedereen de kans te bieden voor een betere financiële toekomst te zorgen. Het eerste nummer van Swiss Life Magazine heeft de voordelen van een aantal formules in de verf gezet. U was enthousiast en dat was te merken aan uw reacties. Wij zijn u daar dan ook zeer dankbaar voor. Dit nummer kaart de andere formules aan en wij hopen dan ook dat het inspeelt op uw bekommernissen. Dat wensen wij uit het diepste van ons hart.
Tanguy Polet, Chief Market Officer
De komende jaren zullen er steeds minder werkenden zijn om steeds meer rustpensioenen te financieren.
3
Swiss Life
‘‘ 4
Pensioen: is de vrouw
een man
als een ander?
In principe: ja. Een loontrekkende vrouw betaalt bijdragen (ingehouden van haar loon) die de pensioenen financieren van de huidige gepensioneerden. Net als een man. En zo zullen ook de pensioenen van de vrouwen betaald worden door wie op dat moment actief is op de arbeidsmarkt. Dat is het ‘repartitiestelsel’ dat van toepassing is in België. Maar er is een niet te onderschatten verschil: vrouwen en mannen leggen immers niet noodzakelijkerwijs hetzelfde professionele parcours af. Een volledige loopbaan, wat is dat?
mogelijk zijn om, mits te voldoen aan enkele voorwaar-
In 2006 bedraagt dat voor een vrouw 44 jaar. Vanaf
den, vervroegd met pensioen te gaan. Een loopbaanjaar
2009 zal dat 45 jaar zijn, net als bij een man. Evenzo is
telt 285 dagen van (minstens) 6 uur. Dit gezegd zijnde
tot 2009 de wettelijke pensioenleeftijd voor een vrouw
wordt toch rekening gehouden met bepaalde periodes
vastgelegd op 64 jaar, daarna op 65 jaar. Toch zal het
van non-activiteit (net als bij mannen, trouwens).
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Swiss Life
a c tu a l i tei t
Voor een man is een loopbaan dikwijls eenvoudiger
die rechten berekend in functie van
Een stereotiepe man heeft het niet mak-
zal liggen wanneer u deeltijds werkt.
kelijk! Hij neemt deel aan het actieve
Stopt u volledig met werken dan zijn de
leven, stuurt zijn loopbaan in functie
gevolgen nog groter. Door uw job uit
van zijn ambities, van de opportuni-
eigen wil vaarwel te zeggen, hebt u geen
teiten die zich aanbieden en van zijn
recht op een werkloosheidsuitkering en
professionele bekwaamheden. En ja, hij
verliest u tijdens uw periode van non-
heeft een privéleven. Maar dat vormt,
activiteit al uw pensioenrechten.
uw inkomen dat, onvermijdelijk, lager
op een uitzondering na, zelden een obstakel voor zijn professionele parcours.
Ouderschapsverlof
Vrouwen leggen echter de prioriteiten
U hebt de keuze: 3 maanden voltijds,
dikwijls elders en kiezen dan ook een
6 maanden halftime, 15 maanden 4/5.
ander parcours.
Op voorwaarde dat u voordien voltijds werkte. Uw ouderschapsverlof wordt
Ik ben zwanger, ik moet wel stoppen met werken
volledig in rekening genomen voor de
Absoluut. Als bediende hebt u recht op
van het voordien genoten loon welte-
15 weken verlof: 6 weken voor de beval-
verstaan.
berekening van uw pensioen, in functie
Niet iedereen heeft dezelfde loopbaan. Niet iedereen heeft dezelfde pensioenuitkering. De pensioenrechten worden opgebouwd tijdens uw professionele leven. Situeert het uwe zich buiten de standaard, dan geldt hetzelfde voor uw pensioen. Daarom is het belangrijk om uw keuzes inzake loopbaanplanning af te wegen tegen de gevolgen voor uw pensioen.
ling en 9 weken erna. En bevalt u van gezegd, het jaar in kwestie is voor 100%
een tweeling, een drieling, een vierling
Tijdskrediet
of meer, dan hebt u recht op 19 weken.
Onder bepaalde voorwaarden hebt u
inbegrepen in uw loopbaan van 45 jaar,
Adopteert u een kindje jonger dan 3
recht op een volledige of gedeeltelijke
maar voor de berekening van uw
jaar, dan hebt u recht op 6 weken. Tij-
opschorting van uw arbeidscontract.
pensioen wordt er geen rekening ge-
dens uw zwangerschapsverlof behoudt
De modaliteiten zijn te bespreken met
houden met het niet-ontvangen loon.
u al uw rechten inzake sociale zeker-
uw werkgever, maar er bestaan verschil-
heid en pensioen.
lende vormen van tijdskrediet.
En ondanks alles … Vrouwen mogen voor het pensioen dan
Ik wil meer tijd besteden aan mijn kindje en minder aan mijn job
Voltijds of deeltijds: u stopt volledig
wel wat bevoordeeld zijn bij de gelijk-
met werken of u werkt de helft van de
stelling van bepaalde periodes van non-
Geen probleem. U hebt verschillende
normale tijdsduur. Deze formule geldt
activiteit, ze mogen niet uit het oog ver-
mogelijkheden: volledige of deeltijdse
minstens 3 maanden en hoogstens
liezen dat, net zoals voor mannen, het
loopbaanonderbreking, ouderschaps-
1 jaar en heeft geen invloed op de bere-
pensioen een aanzienlijke daling van
verlof of tijdskrediet. Maar opgelet,
kening van uw pensioen. Bij sommige
het inkomen betekent. Daarom doen
bepaalde
bedrijven kan de maximumlooptijd
ook zij er goed aan zich te informeren
5 jaar bedragen. Informeer u bij uw
over de verschillende bijkomende pen-
humanresourcesafdeling.
sioenformules die tot hun beschikking
opties
beïnvloeden
uw
pensioenrechten.
Deeltijds werken
staan. Bruno Tobback, onze minister
Deeltijds werken is niet de meest in-
1/5: u werkt 4/5 van de normale tijds-
van Leefmilieu en Pensioenen, besteedt
teressante formule wanneer het uw
duur. U moet dit tijdskrediet minstens
een groot deel van zijn website aan dit
toekomstige pensioen aanbelangt. Het
6 maanden opnemen, met een maxi-
thema. U ontdekt er alles over op:
contract met uw werkgever verandert,
mum van 5 jaar. Deze formule vrijwaart
uw pensioenrechten ook. Zo worden
ook al uw pensioenrechten. Anders
www.brunotobback.be www.vrouwenpensioen.be
n
5
Swiss Life
‘‘ 6
EIGENAAR worden
dankzij de groepsverzekering? Met een groepsverzekering spaart u tegen voordelige voorwaarden en ontvangt u een (dikwijls aanzienlijk) kapitaal op het moment dat u met pensioen gaat. Maar wat indien u een voorschot nodig hebt om een woning te kopen ...? Ook dat is onder bepaalde voorwaarden mogelijk. Onder welke voorwaarden?
Tot 65% voorschot
Als werknemer kunt u steeds een voorschot ontvangen
Laten we een voorbeeld nemen. Stel dat uw reserve
op uw groepsverzekering voor het aankopen, bouwen,
10 000 euro bedraagt, waarvan u 6 500 euro kunt
verbeteren, herstellen of verbouwen van vastgoed in
opnemen. Het spreekt vanzelf dat u dit bedrag niet
België dat belastbare inkomsten opbrengt. Verkoopt
zult ontvangen na afloop van uw contract (op het
u het goed in kwestie, dan moet u het voorschot te-
moment dat u met pensioen gaat). Maar u zult wel
rugbetalen. Zo luidt de wet. In theorie gaat het om
de gegarandeerde interestvoet van 3,25%1 op die
onroerende goederen in eender welke lidstaat van
6 500 euro en de betreffende winstdelingen ontvan-
de Europese Unie, maar de praktijk is ingewikkelder.
gen. Daar is Swiss Life als verzekeraar contractueel
Daarom gaan we hier uit van een Belgische context.
aan gebonden.
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
zo o m
Swiss Life
En de rente?
1% bijvoorbeeld) die na afloop van het contract worden terugbe-
U kunt kiezen tussen een vaste rentevoet van 7,5% of een variabele
taald. Kortom: 6% min 3,25% min 1% is gelijk aan slechts 1,75%.
van 6%, wat hoog kan lijken vergeleken met de kredieten tegen 4%
En dat is aanzienlijk minder dan 4%. Het voorschot op de groeps-
die de banken aanbieden. Maar de variabele rente van 6% omvat
verzekering is dan ook een vrij interessante oplossing. Bovendien
de gegarandeerde interestvoet van 3,25% en de winstdeling (van
is die rente fiscaal aftrekbaar onder bepaalde voorwaarden.
Het nec plus ultra: Swiss Life TopPerformance Plan Bent u aangesloten bij Swiss Life Top-
keuze tussen twee formules om uw
Performance Plan, dan wordt de in-
interesten te betalen: ofwel jaarlijks of-
terest die u betaalt op het voorschot
wel na afloop van het contract. In het
jaarlijks berekend en beperkt tot de
eerste geval betaalt u jaarlijks de gega-
gegarandeerde interestvoet van 3,25%1,
randeerde interestvoet, verhoogd met
die wordt terugbetaald na afloop van
de winstdeling en de vergoeding. In
het contract, verhoogd met de winstde-
het tweede geval worden de interesten
lingen van het jaar voordien (bijvoor-
gekapitaliseerd en betaalt u niets tot
beeld 1%) en een vergoeding van 0,4%
u met pensioen gaat. Zowel de inte-
voor de verzekeraar. In ons voorbeeld
resten, de winstdelingen en de hierop
geeft dat een totale jaarlijkse interest
verschuldigde vergoedingen worden
van 4,65% (3,25% + 1% + 0,4%). Een voor-
afgetrokken van uw pensioenkapitaal
schot via Swiss Life TopPerformance
op eindtermijn.
Plan is dan ook duidelijk interessanter dan via een klassieke groepsverzekering. Bijkomend voordeel: u hebt de
1
n
Tot wie richt het voorschot op de groepsverzekering zich? Deze formule is bijzonder interessant wanneer u onmiddellijk bijkomende middelen nodig hebt om vorm te geven aan uw aankoopof bouwprojecten. Uw pensioenkapitaal op het einde van uw loopbaan wordt dan wel verminderd, rekening houdend met het voorschot, ondertussen bent u wel eigenaar geworden. Wat zonder voorschot misschien niet mogelijk was geweest. Dit gezegd zijnde, moet er ook rekening gehouden worden met andere parameters, zoals de resterende looptijd van het contract of het totaalbedrag van uw reserve.
Gegarandeerde interestvoet op 1 december 2006
Voorwaarde: de premies leveren enkel fiscaal voordeel op als de voorschotten op prestaties of de inpandgevingen van contracten gebruikt worden voor het aankopen, bouwen, verbeteren, herstellen of verbouwen van vastgoed in België dat belastbare inkomsten opbrengt.
Swiss Life TopPerformancePlan
Klassieke groepsverzekeringen
De interest op het voorschot =
De interest op het voorschot bedraagt:
+ de gegarandeerde interestvoet (3,25%1)
n
vast (7,5%)
+d e winstdeling van het jaar voordien (die bijvoorbeeld
n
of variabel (momenteel 6%)
1% bedraagt) +d e vergoeding betaald aan de verzekeraar (0,4%) U kunt voor de interesten op het voorschot kiezen voor: n
een jaarlijkse betaling
n o f een enkele betaling afgehouden op het nettokapi-
taal na afloop van het contract
U betaalt de interesten op het voorschot jaarlijks
7
Swiss Life
‘‘ 8
2e Swiss Life
Pensioendag
In 1900 bedroeg de levensverwachting in onze regio 47 jaar. In 2050 zal het aantal honderdjarigen vernegenvoudigd zijn. Waar we vandaag 2 actieve personen tellen voor 1 niet-actieve persoon, zal dat tegen 2050 naar schatting 1,1 actieve persoon per 1 niet-actieve persoon worden. De vraag die zich dan ook opdringt: hoe gaan we de pensioenen de komende jaren financieren? Aangezien Swiss Life vooral actief is op de pen-
opeenvolgende jaar de Pensioendag.
sioenmarkt en zich ontfermt over de toekomst van zijn verzekerden, is het logisch dat deze on-
Economische groei van vandaag voor pensioen van morgen?
derneming nauw betrokken is bij het debat over
Kan de economische groei een duurzame oplos-
de pensioenproblematiek. Daarom organiseerde
sing bieden? Een invalshoek die door verschillende
Swiss Life op 9 november in Brussel voor het tweede
specialisten wordt onderzocht. Maar het probleem
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Swiss Life
even t
de vergrijzing van zijn bevolking, de
De dag werd afgesloten met een ge-
gevolgen van het eenkindbeleid en
animeerd en boeiend debat tussen de
een toenemende verstedelijking: de
deelnemers, met o.a. de heer Bruno
Chinese context is dan ook heel speci-
Tobback, minister van Pensioenen,
fiek. Hoe door economische groei gege-
doctor Zhuang Hang, onderzoeker ge-
nereerde winst benutten, beleggingen
specialiseerd in Azië aan het Centre
in pensioenfondsen aanzwengelen en
National de la Recherche Scientifique
pensioenstelsels aanpassen aan de eco-
Juriscope in Frankrijk, en de heer Geert
nomische groei met het oog op duur-
Langenus, afdelingshoofd bij de groep
zame ontwikkeling … De heer Chen
Overheidsfinanciën van het departe-
Liang en professor Yansui Yang toon-
ment Studiën van de Nationale Bank
den aan in welke mate de economische
van België.
1
2
groei een meevaller is voor de hele Chinese bevolking in een land waar slechts
Tot volgend jaar!
n
een kwart van de burgers een overheidspensioen ontvangt.
Europa op de barricaden Met het oog op de vertraging van de economische groei introduceerde Europa een richtlijn die het beheer van pensioenplannen in pan-Europese onderneverschilt van regio tot regio. Daarom
mingen moet vereenvoudigen. Het Eu-
bood Swiss Life nationale en internationale experts de gelegenheid om hun
ropees Parlement buigt zich momenteel
visie hierover toe te lichten.
met de overdraagbaarheid van pensioen-
ook over een andere richtlijn in verband rechten. Bovendien is vooral de harmo-
Het standpunt van China
nisering van de nationale wetgevingen
Een land met een indrukwekkende
en een globale aanpak van deze proble-
- bijna buitensporige - economi-
matiek door de Europese instellingen
sche groei. Toch ontsnapt het niet aan
noodzakelijk. De heer Karel Van Hulle3
1 D irector-General, Department of Social Insurance Fund Supervision, Ministry of Labor and Social Security of China. 2 T shingua University Beijing. 3 H ead of Unit Pensions and Insurance bij de Europese Commissie, DG Interne Markt. 4 P rofessor aan de Katholieke Universiteit van Leuven (KULeuven).
2e Swiss Life Pensioendag
Economische groei van vandaag voor pensioen van morgen?
bracht de Europese belangen in kaart.
België en vergrijzing Ook België ontsnapt niet aan deze algemene tendens. Stilaan wordt de Belg zich bewust van dit probleem. De gematigde economische groei van vandaag is echter niet dé oplossing. Professor Berghman4 gaf hierover zijn visie: misschien moeten we ons sociaM. Karel Van Hulle
lezekerheidsmodel vanuit een andere hoek bekijken ...
9
Swiss Life
‘‘
Bedankt
voor uw deelname!
Velen onder u hebben deelgenomen aan onze enquête ‘Belgen en hun pensioenplanning’ en maken daardoor nu deel uit van de ‘Swiss Life Internet Community’. Uw inbreng is voor ons heel waardevol. In totaal vulden immers maar liefst 5902 personen de volledige vragenlijst in, wat meer dan voldoende is om conclusies te trekken op nationaal niveau. Uitgeven of oppotten?
Daarnaast spaart 36% onder u voor een appeltje
We vertellen u niets nieuws door te stellen dat de
voor de dorst, zonder specifiek doel. 27% spaart wel
Belg voorzichtig is. En inderdaad, niet minder dan
met een bepaald streefdoel voor ogen, het pensioen
95% van de ondervraagden spaart!
buiten beschouwing gelaten.
Wat opvalt, is dat 47% spaart in het kader van een
U begint vroeger te sparen
bijkomend pensioenkapitaal, verdeeld als volgt: n 22% van de 21-30-jarigen,
U wordt er zich steeds jonger van bewust dat het pensioen moet worden voorbereid. En de cijfers to-
n
43% van de 31-40-jarigen,
nen dit duidelijk aan: 34% van de 20- tot 30-jarigen,
n
57% van de 41-50-jarigen,
34% van de 30- tot 40-jarigen en 14% van de 40- tot
n
59% van de 51-60- en de 61-70-jarigen,
45-jarigen is spaarbewust met het oog op zijn of
n
34% van de 70-plussers.
haar pensioen.
10
Het magazine dat nu al aan morgen denkt
Swiss Life
p en s i o enpei l i ng
Samengevat beseft 82% van de Belgen dat ze er goed aan doen om minstens 20 jaar voor de wettelijke pensioenleeftijd te beginnen sparen.
Boodschap begrepen Uw pensioen voorbereiden door regelmatig te sparen, is iets waar we al jaren aandacht aan schenken. De enquêteresultaten tonen aan dat onze boodschap steeds beter overkomt. En daar kunnen we enkel verheugd om zijn. Wenst u hierover meer te weten, aarzel dan niet om ons te contacteren. U kunt alle resultaten en de bijbehorende analyse raadplegen op www.swisslife.be, PensioenPeiling. n
Perso In deze rubriek beantwoorden onze specialisten al uw vragen (volledig anoniem) over groepsverzekeringen, pensioen, fiscaliteit, beleggingen ... Aarzel dan ook niet om uw vragen te versturen naar
[email protected] Wat is het verschil tussen een individuele levensverzekering en een groepsverzekering?
My Workplace wint de Levensverzekeringstrofee in de categorie ‘innovatie’ De trofee werd overhandigd aan Charles Relecom, CEO van Swiss Life Belgium, tijdens de officiële ceremonie op 18 oktober. Ook Didier Reynders, vicepremier en minister van Financiën, was van de partij. De ‘Verzekeringstrofeeën’, een jaarlijks initiatief van Enjeu – Decavi, belonen de beste levensverzekeringsproducten van het jaar en omvatten 15 categorieën. Swiss Life was ook genomineerd in de volgende categorieën: - Spaarproducten met zuivere kapitalisatie (tak 26) met Swiss Life CapVision - Aandelenfonds van het type high risk (tak 23) met Swiss Life EuroSmallCaps Fund (rendement van meer dan 105% in de laatste 3 jaar) De meest recente levensverzekeringstrofeeën die Swiss Life in de wacht sleepte, waren: - 2004: in de categorie ‘innovatie’ met Swiss Life Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen, in het kader van de wet op de aanvullende pensioenen voor zelfstandigen. - 2005: voor de beste reclamecampagne met onze grote pensioenenquête in februari 2005 en de Pensioendag.
Het principe is hetzelfde: het gaat om een belegging die, al dan niet regelmatig aangevuld, toelaat een kapitaal op te bouwen waarover u op een contractueel vastgelegde datum kunt beschikken. Meestal is dat op de leeftijd van 65 jaar. Overlijdt u voor de vervaldatum, dan gaat het kapitaal naar de bij inschrijving vermelde begunstigde (partner, kinderen …). Het verschil is dat u op een individuele verzekering zelf inschrijft, terwijl dat voor een groepsverzekering door uw werkgever gebeurt. Interessant om te weten: een groepsverzekering heeft in het algemeen interessantere tariefvoorwaarden. Bovendien neemt de onderneming ook dikwijls de gedeeltelijke of volledige betaling van de premies op zich.
Wist u dat ...? My Workplace, het dienstenplatform via extranet voor groepsverzekeringen, is uniek op de markt. Het is exclusief bestemd voor Swiss Life-klanten en hun makelaar en laat hen toe hun contracten te beheren (toetreding, inschrijving …) en te raadplegen.
11
Verzekeringsonderneming toegelaten onder het codenummer 167.
De beste beleggingsfondsen zijn beschikbaar vanaf 50 e per maand. Welkom bij de club. 50 € per maand! Ofwel het minimumbedrag om toegang te krijgen tot Swiss Life PrivateLeader Fund, een levensverzekering gekoppeld aan 16 beleggingsfondsen met uiterst interessante mogelijkheden. Vanzelfsprekend kunt u naargelang van de conjunctuur uw geld in alle vrijheid van het ene fonds naar het andere overbrengen. Kwestie van uw kansen op een hoger rendement te optimaliseren. Kortom, de mogelijkheden zijn legio! Bij deze veelbelovende fondsen vindt u ook het EuroSmallCaps Fund, een fonds dat door de jury van DECAVI 2006, professionals uit de verzekerings- en zakenwereld, beschouwd wordt als een van de meest interessante op de markt. Geïnteresseerd? Surf snel naar www.swisslife.be en treed toe tot de club van beleggers. Fonsnylaan 38 - 1060 Brussel - www.swisslife.be
