HANDLEIDING ONLINE BANKING DEUTSCHE BANK OKTOBER 2008 NOVEMBER 2009
INHOUDSOPGAVE 1 WEGWIJS IN ONLINE BANKING.....................................................................1 1.1 HELP ................................................................................................................................................ 1 1.2 INLOGGEN ...................................................................................................................................... 2 1.2.1 Startpagina.................................................................................................................................... 2 1.2.2 Paswoord ...................................................................................................................................... 3 1.2.3 Code Card..................................................................................................................................... 4 1.3 ONLINE BANKING GEBRUIKEN ................................................................................................. 5 1.3.1 Menubalken .................................................................................................................................. 5 1.3.2 Knoppen ........................................................................................................................................ 6 1.3.3 Hyperlinks ..................................................................................................................................... 7
2 UW HOME-PAGINA ..........................................................................................8 3 REKENINGEN .................................................................................................11 3.1 HISTORIEK....................................................................................................................................10 3.2 OVERSCHRIJVING ......................................................................................................................13 3.3 TRANSFER....................................................................................................................................17 3.4 SEPA OVERSCHRIJVING ...........................................................................................................20 3.5 TOEKOMSTIGE TRANSACTIES ................................................................................................21 3.6 BESTENDIGE OPDRACHTEN....................................................................................................22 3.7 DOMICILIËRINGEN ......................................................................................................................26 3.8 BEGUNSTIGDEN..........................................................................................................................29 3.9 STATUS REKENINGEN...............................................................................................................32 3.10 EEN REKENING OPENEN ........................................................................................................33 3.10.1 Stap 1 ........................................................................................................................................33 3.10.2 Stap 2 ........................................................................................................................................34 3.10.3 Stap 3 ........................................................................................................................................35
4 BELEGGINGEN ..............................................................................................36 4.1 BELEGGINGSPRODUCTEN .......................................................................................................39 4.1.1 Een beleggingsproduct zoeken .................................................................................................40 4.1.2 Inschrijven op beleggingsproduct..............................................................................................58 4.2 MARKTEN .....................................................................................................................................85 4.2.1 Financieel nieuws .......................................................................................................................85 4.2.2 Internationale indexen................................................................................................................86 4.3 EFFECTENREKENING ................................................................................................................89 4.3.1 Orders bekijken ..........................................................................................................................89 4.3.2 Effectenrekening.........................................................................................................................91 4.4 Portefeuille ...................................................................................................................................101 4.4.1 db Portefeuille...........................................................................................................................102 4.4.2 Virtuele portefeuille...................................................................................................................104 4.4.3 Alle portefeuilles .......................................................................................................................105 4.4.4 Private Invest portefeuille ........................................................................................................106 4.4.5 Modelportefeuille ......................................................................................................................106 4.4.6 Rapporten .................................................................................................................................107
5 UW BELEGGERSPROFIEL ..........................................................................108 5.1 TOEGANG TOT PROFIEL .........................................................................................................109 5.2 UW GEGEVENS AANVULLEN EN/OF WIJZIGEN .................................................................112 5.3 UW BELEGGERSPROFIEL AANVULLEN EN/OF WIJZIGEN ..............................................115 5.4 UW FINANCIËLE SITUATIE AANVULLEN EN/OF WIJZIGEN .............................................119 5.5 UW VERMOGENSPLANNING ..................................................................................................121 5.6 U BETER KENNEN ....................................................................................................................124 5.7 UITZONDERINGEN ....................................................................................................................125
6 BUDGET........................................................................................................109 6.1 AANMAAK BUDGET..................................................................................................................128 6.2 STARTPAGINA BUDGET..........................................................................................................132 6.3 BUDGETRAPPORT....................................................................................................................133 6.4 CATEGORIEËN ..........................................................................................................................135 6.5 BUDGETINSTELLINGEN ..........................................................................................................136
7 CONTACT .....................................................................................................118 8 INSTELLINGEN.............................................................................................120 8.1 UW PASWOORD WIJZIGEN.....................................................................................................139 8.2 UW HOME-PAGINA AANPASSEN...........................................................................................139 8.3 TOEGANG BLOKKEREN ..........................................................................................................140 8.4 VOLMACHTEN ...........................................................................................................................141
9 NIEUWIGHEDEN OP UW ONLINE BANKING SINDS NOVEMBER 2009
142
2
1. Wegwijs in Online Banking Hartelijk dank dat u gekozen hebt voor de Online Banking dienst van Deutsche Bank. Dankzij dit online programma hebt u steeds toegang tot de bankdiensten van Deutsche Bank, waar u ook bent. Met deze handleiding willen we u vertrouwd maken met het gebruik van deze dienst en u een overzicht bieden van de verschillende mogelijkheden. Binnen Online Banking vindt u de volgende drie hoofdmodules terug: -
Rekeningen: voor het beheer van uw courante verrichtingen. Beleggingen: voor een overzicht van uw effectenrekening en uw portefeuille. Budget: voor uw budgetplanning.
1.1 Help Onze Online Banking dienst is een internetprogramma. De dienst is zo opgebouwd dat u gemakkelijk uw weg zult vinden. Mocht u tijdens het werken met het programma toch vragen hebben, kunt u: -
-
de Online ‘Help’ raadplegen De helpfunctie vindt u steeds terug uiterst links in de bovenste balk. U vindt er onder andere: - deze handleiding over Online Banking - de FAQ (meest gestelde vragen) over Online Banking - een verklarende woordenlijst met financiële of technische termen - een overzicht van de systeemvereisten (cfr. Bijlage bij handleiding) Terecht bij de Cliëntendienst op het nummer 078 156 160, van maandag tot vrijdag van 8.30 tot 19.00 uur en op zaterdag van 9 tot 12 uur. Zij helpen u graag verder met al uw praktische vragen over Online Banking.
Hebt u problemen bij het inloggen of hebt u technische vragen, dan kunt u: -
Contact opnemen met onze Technische Helpdesk op het nummer 078 155 152 van maandag tot vrijdag, van 9 tot 22 uur en op zaterdag van 9 tot 13 uur.
1
1.2 Inloggen Om Online Banking te starten hoeft u niets te installeren op uw pc. Een verbinding tot stand brengen met de website van Deutsche Bank is voldoende om toegang te hebben tot uw gegevens. U dient te beschikken over: - uw gebruikersnaam, paswoord en Code Card - een computer met internetverbinding 1.2.1. Startpagina Om in te loggen gaat u naar www.deutschebank.be en klikt u op ‘Inloggen’ in de navigatiebalk links. U kunt in de navigatiebalk bovenaan klikken op ‘Online Banking’.
2
U komt op de ‘logon-pagina’ van de beveiligde site https://secure.deutschebank.be.
Geef uw gebruikersnaam en paswoord in. Klik dan de gevraagde code van uw uw Code Card aan op het virtuele keyboard en klik op ‘Inloggen’. De cijfers op dit scherm zullen telkens wijzigen, wat de zorgt voor een hogere veiligheid. U wordt ook naar deze pagina gestuurd worden telkens als u, na meer dan 15 minuten inactiviteit op deze site, uw sessie wilt voortzetten. U vult dan gewoon opnieuw uw gebruikersnaam, paswoord en Code Card Code in. Vervolgens klikt u op ‘Inloggen’. Tip! Als u surft op het net kunt u de betrouwbaarheid van een site nagaan via het handslot dat u in de rechteronderhoek van uw scherm vindt (of bovenaan naast de adresbalk indien u over Internet Explorer 7 beschikt). Controleer of u het hangslot in de rechteronderhoek ziet. Door daarop te klikken kunt u nagaan of het om een betrouwbare site gaat via het VeriSign-certificaat.
1.2.2. Paswoord
Eerste logon -
Het paswoord dat u ontvangen hebt, moet u bij het eerste gebruik vervangen door een paswoord dat u zelf kiest. U kunt steeds uw paswoord wijzigen via ‘Instellingen’ op de Homepagina.
-
Het door de Bank geleverde paswoord heeft een beperkte geldigheidsduur (zie begeleidende brief). Als u het niet binnen deze termijn gebruikt, wordt het ongeldig en dient u een nieuw paswoord aan te vragen. Uw Code Card blijft wel geldig.
3
Tip! Bij het kiezen van een paswoord let u er het best op dat u geen al te gemakkelijk paswoord kiest. Zo kiest u bijvoorbeeld beter niet: uw naam, geboortedatum, de naam van de bank,…Op die manier voorkomt u misbruik.
Paswoord vergeten? -
Als u 3 keer na elkaar een foutief paswoord ingeeft, wordt de toegang gedurende 15 minuten geblokkeerd. Nadien is het paswoord opnieuw bruikbaar. Als u daarna opnieuw 3 keer na elkaar een foutief paswoord ingeeft, wordt de toegang voor een dubbel zo lange periode geblokkeerd. Dit principe wordt oneindig herhaald.
-
Als u uw paswoord vergeten bent, kunt u een nieuw paswoord aanvragen bij de Cliëntendienst op het nummer 078 156 160.
1.2.3. Code Card -
Als u 3 keer na elkaar een foutieve code van uw Code Card ingeeft, wordt de kaart geblokkeerd. Deblokkering is niet mogelijk. In dat geval dient u een nieuwe Code Card en paswoord aan te vragen via onze Cliëntendienst op 078 156 160.
-
Als u uw Code Card verloren bent of misbruik vermoedt, bel dan zo snel mogelijk naar 078 155 152 om uw abonnement te laten blokkeren. U kunt uw code ook zelf blokkeren via ’Instellingen’ op de startpagina.
-
Uw Code Card heeft een beperkte geldigheidsduur. Enkele weken voor de vervaldag van uw huidige kaart bezorgen wij u automatisch een nieuwe Code Card.
4
1.3 Online Banking gebruiken Online Banking werkt zoals surfen op het net. Om verrichtingen uit te voeren navigeert u door een aantal schermen. Binnen deze schermen vindt u steeds dezelfde menu’s en knoppen terug. 1.3.1 Menubalken
1
2 3 4
1. Algemene balk bovenaan: toont uw naam, evenals de verwijzingen Help, Demo en Uitloggen. a. Via de knop Help vindt u de volgende elementen terug: Veelgestelde vragen (FAQ), Verklarende woordenlijst, Systeem, deze Handleiding, Reglement en Veiligheid. b. Via de knop Demo krijgt u via een presentatie een overzicht van de mogelijkheden van Online Banking.
5
c. Via de knop Uitloggen sluit u uw sessie op de Online Banking dienst van Deutsche Bank af. 2. Het hoofdmenu toont u de verschillende modules die u aangeboden worden: Rekeningen, Beleggingen, Budget en Contact. Daarnaast vindt u er nog twee algemene verwijzingen: Home en Instellingen. a. Rekeningen: hier kunt u onder andere uw rekeningen consulteren, overschrijvingen en transfers uitvoeren, domicilieringen vastleggen,… b. Beleggingen: u vindt hier een overzicht van onze beleggingsproducten, uw effectenrekening en uw portefeuille. U vindt er ook financiële en economische info in ‘real time’, kunt er rechtstreeks inschrijven op fondsen en obligaties, of aandelen en trackers kopen en verkopen. c. Budget: deze module helpt u om uw inkomsten en uitgaven te beheren. d. Contact: biedt u een overzicht van de verschillende diensten van Deutsche Bank waar u steeds terecht kunt met uw vragen en opmerkingen. e. Profiel: hier kunt u uw paswoord wijzigen, uw Home-pagina aanpassen, de toegang tot Online Banking blokkeren en volmachten nakijken die u aan anderen heeft gegeven. 3. Persoonlijke balk: hier vindt u uw naam, de datum van vandaag en de datum van uw laatste bezoek. 4. Berichten: hier vindt u berichten terug van de bank. Dit kunnen zowel commerciële boodschappen zijn als puur informatieve boodschappen, zoals een tarief- of rentewijziging.
1.3.2 Knoppen Binnen Online Banking vindt u verschillende knoppen terug. De knoppen zijn zo gekozen dat u meteen weet waarover het gaat. Hieronder zetten we de belangrijkste even voor u op een rij. OF Via deze knop kunt u de betreffende pagina uitprinten. Deze knop vindt u meestal terug onderaan het linkse navigatieblok of in de vorm van een knop bij bijvoorbeeld het openen van een nieuwe rekening. Zo kunt u steeds meer informatie krijgen. Via deze knop opent u online een rekening. Via deze knop kunt u intekenen op een bepaald beleggingsproduct.
6
Via deze knop kunt u de uitvoering van een order bevestigen. Via deze knop kunt u de details van een order wijzigen. Via deze knop gaat u terug naar het vorige scherm. Via deze knop gaat u verder met een actie. Via deze knop kunt u uw order annuleren.
1.3.3 Hyperlinks Bepaalde elementen, zoals bijvoorbeeld rekeningnummers, zijn steeds in het blauw onderstreept. Wanneer u op deze elementen klikt, komt u rechtstreeks terecht op een scherm met meer informatie over het onderstreepte element.
7
2. Uw Home-pagina Via de knop ‘Instellingen’ in het hoofdmenu kunt u, indien u dat wenst, uw Home-pagina aanpassen. Standaard krijgt u de volgende elementen te zien op uw Home-pagina: -
-
Berichten: hier vindt u berichten terug van de bank. Dit kunnen zowel commerciële boodschappen zijn als puur informatieve boodschappen, zoals een tarief- of rentewijziging. Enkel ongelezen berichten vindt u hier meteen terug. Om eerdere berichten te raadplegen die u bewaard heeft, klikt u gewoon door op ‘Berichten’. Rekeningen: hier vindt u een overzicht van uw rekeningen. De volgende gegevens worden daarbij steeds weergegeven: rekeningnummer, type rekening, titularis, saldo, laatste transactie en acties. Rekeningen van derden: hier vindt u de rekeningen van derden terug waarop u een volmacht heeft Effectenrekeningen: hier vindt u een overzicht van uw effectenrekeningen. De volgende gegevens worden daarbij steeds weergegeven: rekeningnummer, titularis, saldo, laatste transactie en details. Effectenrekeningen van derden: hier vindt u de effectenrekeningen van derden terug waarop u een volmacht hebt. Budget: via deze module kunt u gebruik maken van de module ‘Budget’
8
9
3. Rekeningen In de module ‘Rekeningen’ vindt u twee belangrijke blokken terug: 1. Centraal vindt u het algemene overzicht van uw rekeningen en/of rekeningen van derden zoals u dat ook al op uw standaard Home-pagina terugvindt. 2. In het navigatieblok links vindt u de verschillende mogelijkheden binnen deze module. Hieronder lichten we elk van deze mogelijkheden toe.
U kunt enkel verrichtingen uitvoeren op rekeningen waarvoor dit toegelaten is. Een overzicht van uw geactiveerde rekeningen vindt u onder ‘Status rekeningen’.Voor meer informatie hierover verwijzen wij naar het punt 3.9. hieronder.
3.1. Historiek Wanneer u in het navigatieblok links ‘Historiek’ aanklikt, krijgt u standaard de volgende elementen te zien: 1. uw huidige rekeningsaldo 2. een overzicht van de 10 meest recente transacties op uw zichtrekening en/of met uw db Titanium Card
10
1
2
Op deze pagina vindt u ook een aantal verwijzingen terug:
11
Via het uitrolmenu bovenaan kunt u een andere rekening selecteren.
Via de knop ‘Zoek transactie’ kunt u de periode uitbreiden of verrichtingen selecteren op basis van: -
een trefwoord (naam, adres, begunstigde, mededeling,…) een bedrag het transactietype de periode of een specifieke datum debet/credit-transactie
Klik op ‘Zoeken’ om het resultaat op te vragen.
Tip! U kunt de informatie op uw scherm steeds printen, opslaan in pdf-formaat of exporteren naar Excel. U klikt hiervoor op één van onderstaande knoppen. Print tabel
Naar PDF
Exporteren
12
3.2. Overschrijving Om de functie ‘Overschrijving’ te selecteren, hebt u twee opties: 1. U maakt gebruik van de knop die u in het hoofdblok naast de gegevens van uw zichtrekening vindt. 2. U maakt gebruik van de link in het navigatieblok links.
Door deze functie te selecteren, verschijnt er een scherm dat eruit ziet als een overschrijvingsformulier.
13
U vult de verschillende velden in. Let erop dat u zeker de verplichte velden, aangeduid met een sterretje, invult. U kunt per dag, per rekening maximaal 25.000 euro overschrijven. U kunt de gegevens van een begunstigde bewaren door de functie ‘Voeg toe aan mijn lijst van begunstigden’ aan te vinken. Zodra u begunstigden hebt bewaard, kunt in het uitrolmenu ‘Rekening begunstigde’ een begunstigde selecteren. Zodra u alle verplichte velden hebt ingevuld, klikt u op de knop ‘Uitvoeren’ onderaan het formulier. Zo wordt u doorverwezen naar een volgend scherm. Hier kunt u de gegevens controleren, eventueel wijzigen of annuleren, en de transactie bevestigen.
14
Als extra beveiligingscontrole dient u bij elke overschrijving hiervoor de gevraagde Code Card Code in te voeren. Zodra u de verrichting hebt gevalideerd, verschijnt er een bevestigingsscherm. De transactie is vanaf nu ook terug te vinden in ‘Toekomstige transacties’.
15
16
3.3. Transfer Om de functie ‘Transfer’ te selecteren, hebt u twee opties: 1
U maakt gebruik van de knop die u in het hoofdblok naast de gegevens van uw spaarrekening vindt. 2. U maakt gebruik van de link in het navigatieblok links. Met deze functie kunt u betalingen uitvoeren tussen uw rekeningen bij Deutsche Bank. U kunt per dag, per rekening, maximaal 125.000 euro tussen uw rekeningen bij Deutsche Bank transfereren.
Door deze functie te selecteren, verschijnt er een scherm dat eruitziet als een verkort overschrijvingsformulier. Ook hier dient u minstens de verplichte velden, aangeduid met een sterretje, in te vullen en te klikken op ‘Uitvoeren’.
17
Zodra u op ‘Uitvoeren’ hebt geklikt, wordt u doorverwezen naar een volgend scherm. Hier kunt u de gegevens controleren, eventueel wijzigen of annuleren, en de transactie bevestigen.
18
Als extra beveiligingscontrole dient u voor elke overschrijving hiervoor de gevraagde Code Card Code in te voeren. Zodra u de verrichting hebt gevalideerd, verschijnt er een bevestigingsscherm.
19
3.4. SEPA-overschrijving Met deze functie kunt u een internationale overschrijving uitvoeren in euro naar een rekening in één van de landen vermeld in het uitrolmenu onder de rubriek ‘Naam en adres begunstigde’. Ook hier moet u minstens de verplichte velden, aangeduid met een sterretje, in te vullen. De begunstigde van de overschrijving dient u de IBAN-gegevens (zijn rekeningnummer) en BIC-gegevens (code van zijn bank) te bezorgen. Indien het gaat om een Belgisch rekeningnummer, kunt u met de functie ‘IBAN berekenen’, zelf het rekeningnummer converteren. Vervolgens klikt u op ‘Uitvoeren’.
Tijdens de bevestigingsprocedure gelden dezelfde regels als voor een overschrijving en een transfer. Verwerking overschrijvingen, transfers en SEPA-overschrijvingen Uw overschrijvingen en transfers worden niet meteen uitgevoerd wanneer u ze doorgeeft. Ze worden op bankwerkdagen eenmaal per bankwerkdag verwerkt.
20
Verrichtingen die voor 15.45 uur (of 17.00 uur voor SEPA-overschrijvingen) worden geregistreerd, worden op dezelfde dag ’s avonds uitgevoerd. De daaropvolgende dag zal de verrichting verschijnen in de historiek van de transacties. Verrichtingen die na 15.45 uur (of 17.00 uur voor SEPA-overschrijvingen) of op een nietbankwerkdag worden geregistreerd, worden op de eerstvolgende bankwerkdag ’s avonds uitgevoerd. De daaropvolgende dag zal de verrichting verschijnen in de historiek van de transacties.
3.5. Toekomstige transacties Dit scherm bevat een overzicht van alle transacties die nog niet uitgevoerd werden (1). U kunt transacties opzoeken (2) op basis van: -
een trefwoord (naam, adres, begunstigde, mededeling,…) een bedrag het transactietype de periode of een specifieke datum
2
1
Klik op de datum van een toekomstige transactie voor meer details.
21
3.6. Bestendige opdrachten Ook bestendige opdrachten kunt u via Online Banking beheren. Indien u reeds bestendige opdrachten heeft, vindt u hier een overzicht van uw opdrachten. Via dit overzicht kunt u een bestaande bestendige opdracht wijzigen of stopzetten.
22
U kunt steeds nieuwe bestendige opdrachten aanmaken. Hiervoor klikt u op de desbetreffende knop.
U vult de verplichte velden in, aangeduid met een sterretje. Wanneer de begunstigde van de bestendige opdracht al voorkomt in de lijst van begunstigden, dan kunt u deze gewoon selecteren uit het uitrolmenu.
23
Zodra u het formulier hebt ingevuld, klikt u op ‘Uitvoeren’. Zodra u op ‘Uitvoeren’ hebt geklikt, wordt u verwezen naar een volgend scherm. Hier kunt u de gegevens controleren, eventueel wijzigen of annuleren, en de transactie bevestigen. Als extra beveiligingscontrole zult u de bestendige opdracht moeten bevestigen door middel van een code van uw Code Card.
24
Vervolgens krijgt u een bevestigingsscherm voor de door u ingevoerde bestendige opdracht.
25
3.7. Domiciliëringen Voor terugkerende facturen van bijvoorbeeld uw water-, gas-, telefoon-, elektriciteitsmaatschappij kunt u een domiciliëring creëren. Indien u reeds domiciliëringen heeft lopen, vindt u hier een overzicht. Via dit overzicht kunt u een bestaande domiciliëring stopzetten.
U kunt steeds nieuwe domiciliëringen aanmaken. Hiervoor klikt u op de desbetreffende knop.
26
U vult ook hier de verplichte velden in, aangeduid met een sterretje.
Zodra u het formulier hebt ingevuld, klikt u op ‘Uitvoeren’. Zodra u op ‘Uitvoeren’ hebt geklikt, wordt u verwezen naar een volgend scherm. Hier kunt u de gegevens controleren, eventueel wijzigen of annuleren, en de transactie bevestigen.
27
Als extra beveiligingscontrole zult u de domiciliëring moeten bevestigen door middel van een code van uw Code Card. Vervolgens krijgt u een bevestigingsscherm voor de door u ingevoerde domicillëring.
28
3.8. Begunstigden Via de functie ‘Begunstigden’ vindt u een overzicht van alle begunstigden die u reeds registreerde. Via dit overzicht kunt u steeds een begunstigde verwijderen of zijn gegevens wijzigen. Klik hiervoor op de naam van de begunstigde. Via de alfabetische zoekbalk bovenaan vindt u elke begunstigde meteen terug. Als een letter van deze zoekbalk in het zwart staat, betekent dit dat er onder deze letter één of meer begunstigden opgenomen zijn. Door te klikken op de knop ‘Nieuwe begunstigde’ kunt u een nieuwe begunstigde creëren.
29
Voer de gegevens van de nieuwe begunstigde in en klik op ‘Uitvoeren’.
Het is ook mogelijk SEPA begunstigden toe te voegen. Klik op ‘Toon SEPA begunstigden en klik op nieuwe begunstigde.
30
. Vul de nodige gevens in (inclusief de IBAN- en de BIC-gegevens). Klik vervolgens op ‘Uitvoeren’.
31
Zodra u op ‘Uitvoeren’ hebt geklikt, wordt u verwezen naar een volgend scherm. Hier kunt u de gegevens controleren, eventueel wijzigen of annuleren, en de transactie bevestigen.
3.9. Status rekeningen U kunt enkel verrichtingen uitvoeren op rekeningen die aan de voorwaarden voor activatie voldoen. Dit wordt automatisch door het systeem bepaald. Indien een rekening niet aan de voorwaarden voor activatie voldoet, vermeldt dit overzicht ook waarom. Als u op een bepaalde rekening geen verrichtingen wenst uit te voeren, kunt u die gewoon uitvinken.
32
3.10 Een rekening openen U kunt via Online Banking ook een nieuwe rekening openen. U klikt hiervoor op de knop navigatiebalk vindt.
die onderaan de linkse
Het openen van een nieuwe rekening is heel eenvoudig en verloopt in drie stappen. 3.10.1. Stap 1 Bij stap 1 kiest u voor wie u de rekening wenst te openen (1) en het type rekening dat u wenst te openen (2). U duidt uw keuze hiervoor telkens aan in het uitrolmenu en klikt vervolgens op ‘Volgende’.
33
1 2
3.10.2. Stap 2 Bij stap 2 hebt u de mogelijkheid om al dan niet te opteren voor een verzekering ‘Overlijden door ongeval’ (3 euro per jaar). Deze verzekering is niet verplicht maar u dient uw keuze wel verplicht aan te duiden in het uitrolmenu. Indien u cliënt bent bij meerdere Financial Centers kunt u hier ook kiezen in welk agentschap u de rekening wenst te openen. Daarnaast dient u ook aan te vinken dat u kennis hebt genomen van het algemene reglement en u hiermee akkoord gaat.
34
3.10.3. Stap 3 Tot slot krijgt u een overzichtsscherm waarop alle gegevens opgenomen zijn. U hebt dan de keuze om ofwel meteen te bevestigen ofwel om nog iets aan te passen op één van de vorige schermen (stap 1 en 2).
35
Als extra beveiligingscontrole zult u de opening moeten bevestigen door middel van een code van uw Code Card. Als u op bevestigen klikt, krijgt u een samenvatting. Print deze pagina daarna af als bewijs. U kunt dit doen door gewoon op de knop
te klikken.
36
37
4. Beleggingen
In de module ‘Beleggingen’ vindt u vier belangrijke blokken terug. -
Beleggingsproducten: u kunt er informatie raadplegen over verschillende financiële producten (fondsen, aandelen, trackers, obligaties, enz.) Markten: u vindt er de prestaties van de nationale en internationale financiële markten, de laatste actualiteit in ‘real time’ (beursindexen, obligatiemarkten, wisselkoersen, enz.) Effectenrekening: hier kunt u uw effectenrekening raadplegen en beheren. U kunt dit ook doen voor effectenrekeningen van derden waarvoor u over een volmacht beschikt Portefeuille: hier kunt u uw portefeuille raadplegen en beheren
38
4.1. Beleggingsproducten Vanaf dit scherm hebt u toegang tot alle door Deutsche Bank verdeelde beleggingsproducten. U kunt: - een beleggingsproduct opzoeken - meer informatie krijgen - intekenen op een beleggingsproduct
1 CENTRAAL
NAVIGATIEBLOK LINKS
2
5
5 3
6
7 4
Op dit scherm vindt u centraal steeds de volgende hoofdrubrieken terug: - Beleggingskansen van het moment (1): dit zijn beleggingsproducten die Deutsche Bank u gedurende een bepaalde periode aanbeveelt.
39
- ‘In de kijker’ (2): hier worden bepaalde fondsen door onze analisten in de kijker gezet ofwel omdat ze interessant zijn in het kader van de actualiteit, ofwel omdat ze een interessante beleggingsopportuniteit vormen. - Aanbevolen fondsen (3): hier vindt u, per activaklasse, de fondsen van onze 24 partners die opgenomen zijn in de db Best Advice selectie. - De beurzen vandaag (4): in de vorm van persartikels worden u hier de nieuwste items van de financiële actualiteit aangeboden. - Top 5/Flop 5 Bel20 en EuroStoxx50 (5 & 6): u vindt hier, op dagbasis, de top 5 van de best presterende en slechts presterende aandelen van de Bel20 (index van de Belgische beurs) en de EuroStoxx50 (belangrijkste Europese beursindex) Via het navigatieblok links hebt u rechtstreeks toegang tot verschillende beleggingsproducten: fondsen, aandelen, trackers, obligaties en kasbons. 4.1.1. Een beleggingsproduct zoeken Scenario 1: het product dat u zoekt, bevindt zich meteen op de pagina ‘Beleggingsproducten’ Dat is bijvoorbeeld het geval voor onze beleggingskansen van het moment. U klikt gewoon op de knop ‘Meer weten’ en komt dan terecht op het scherm dat het product in detail uitlegt. Om meer details te krijgen over de concrete voordelen, het rendement en de risico’s kunt u ofwel klikken op één van de elementen in de linkernavigatiebalk, ofwel op de hyperlink onderaan in het centrale kader. U kunt ook meteen inschrijven via de knop.
40
Scenario 2: het product dat u zoekt, bevindt zich niet op de pagina ‘Beleggingsproducten’ In dat geval dient u een opzoeking te lanceren die enigszins zal verschillen naargelang het producttype. Uw startpunt is steeds het navigatieblok links, waar u gewoon de activaklasse aanklikt van het gezochte element (fondsen, aandelen, trackers, obligaties en kasbons).
a) Een beleggingsfonds zoeken U klikt in het navigatieblok links op ‘Fondsen’. Vervolgens bepaalt u uw zoekopdracht ofwel door middel van de knop ‘Zoek een fonds’, ofwel door op één van de tabbladen te klikken en vervolgens op de naam van een fonds.
Het centrale tabblad geeft steeds de volgende informatie weer:
41
-
naam van het fonds munt van het fonds rendement op 1, 3 en 5 jaar db Product Profile: onze specialisten kennen aan elk beleggingsproduct een risico toe, gaande van 1 voor het meest defensieve product, tot 5 voor het meest offensieve
Tip! In het midden van het scherm ziet u het aantal opvraagbare pagina’s. De pagina waarop u zich bevindt is in het geel aangeduid.
Wanneer u op de naam van een fonds klikt, dan krijgt u standaard de volgende weergave:
Ook hier vindt u een structuur met tabbladen terug waarop u gewoon kunt klikken om de desbetreffende informatie terug te vinden. Zo biedt het tabblad ‘Overzicht’ u onder andere de voornaamste kenmerken van het fonds, de grafische evolutie tot 3 jaar en het rendement tot 10 jaar. Tip! Alle productinformatie vindt u ook terug op de samenvattingsfiche van het product die u kunt afprinten. U vindt deze fiche steeds in de rechterbovenhoek boven het tabblad.
42
Wenst u onmiddellijk in te tekenen? Klik dan op de knop ‘Inschrijven’ die u steeds in de rechterbovenhoek van elk tabblad vindt. Tip! De onderstreepte elementen op het scherm (volatiliteit, informatieratio,…) verwijzen rechtstreeks naar de verklarende woordenlijst.
Wanneer u klikt op de knop , komt u terecht op een scherm waarop u uw selectiecriteria kunt instellen en een zoekopdracht kunt lanceren. U kunt uw selectie verfijnen op basis van: -
naam of ISIN-code van een fonds type fonds beleggingsregio sector bedrijfsnaam valuta S&P sterren: dit is de risicowaardering toegekend door het ratingbureau S&P volatiliteit mandatable: dit geeft u de mogelijkheid een aankoopmandaat op een fonds uit te voeren
Voorbeeld: u wilt investeren in een gemengd fonds maar hebt niet meteen een idee wat naam, regio, sector e.d. betreft. U lanceert dus een zoekopdracht puur op basis van het type fonds.
Tip! Om een doeltreffende zoekopdracht te lanceren, dient u minstens één selectiecriterium in te vullen. Wanneer u op zoek gaat naar een specifiek fonds, vult u gewoon rechtstreeks de naam (minimaal 3 karakters) of de ISIN-code van het gezochte fonds in.
Vervolgens krijgt u op een volgend scherm de zoekresultaten te zien. Hier vindt u de volgende kolommen terug: -
naam van het fonds munt van het fonds rendement op 1, 3 en 5 jaar
43
-
S&P sterren volatiliteit
Stel: binnen de zoekresultaten trekken twee fondsen uw aandacht en u wenst hun respectievelijke prestaties te vergelijken. U kunt dit doen op twee manieren die we hieronder kort uitleggen. WERKWIJZE 1: U vinkt de betreffende fondsen aan (u kunt maximum 5 fondsen aanvinken) en klikt op .
44
U komt terecht op een volgend scherm waar u een vergelijkende grafiek vindt.
45
WERKWIJZE 2: U klikt op één van de twee betreffende fondsen (onderlijnd in het blauw) die u in het overzicht van de zoekresultaten vindt en komt terecht op het productoverzicht. Vervolgens klikt u op het tabblad ‘Grafieken’.
Binnen het navigatieblok ‘Grafiek wijzigen’ gaat u naar ‘Vergelijk met een fonds’, waar u vervolgens het juiste fonds aangeeft. Ook hier volstaan drie karakters om een zoekopdracht te lanceren.
46
Indien u dat wenst, kunt u de vergelijking van beide fondsen bijkomend toetsen aan een index. Voor een vergelijking met een index gaat u in het navigatieblok ‘Grafiek wijzigen’ gewoon naar ‘Vergelijk met index’ waar u dan de gewenste index aanduidt. Hebt u alle elementen aangeduid waarmee u het fonds wenst te vergelijken? Klik dan op ‘Tekenen’ en u krijgt op het volgende scherm een vergelijkende grafiek.
47
48
b) Een aandeel of tracker zoeken Voorbeeld 1: u zoekt informatie over het aandeel Apple. U klikt in het navigatieblok links op ‘Aandelen’ en komt terecht op onderstaand scherm waar u: -
informatie kunt opzoeken over aandelen, beursindexen of de actualiteit van de aandelenmarkt Belgische of buitenlandse aandelen kunt kopen
. Om uw zoekopdracht te lanceren, klikt u op de knop U komt terecht op een scherm waarop u uw selectiecriteria kunt instellen en een zoekopdracht kunt lanceren.
49
U kunt uw selectie verfijnen op basis van: -
naam ISIN-code symbool sector markten
Het volstaat om één selectiecriterium in te vullen. . Bevestig uw zoekopdracht via de knop Vervolgens krijgt u op een volgend scherm de zoekresultaten te zien.
Als u klikt op de naam van het aandeel, vindt u ook hier een scherm met tabbladen terug waar u gewoon kunt op klikken om de desbetreffende informatie terug te vinden. Wenst u meteen te kopen? Klik dan op de knop ‘Kopen’ die in de rechterkolom vindt.
50
Het tabblad ‘Overzicht’ biedt u de voornaamste kenmerken van het aandeel, de grafische evolutie tot 3 jaar en het rendement tot 10 jaar. Onder het tabblad ‘Nieuws’ kunt u de financiële actualiteit van het geselecteerde aandeel raadplegen (indien er die dag informatie beschikbaar is). Het tabblad ‘Aanbevelingen’ geeft aan of een verkoop al dan niet aangeraden is. Let wel: het betreft hier geen advies van Deutsche Bank zelf maar de algemene opinie van analisten van verschillende financiële instellingen.
Tip! Indien het gekozen aandeel ook genoteerd is op een andere beurs, dan kunt u deze selecteren via het uitrolmenu bovenaan rechts.
51
Stel: u wenst de prestatie van Apple te vergelijken met die van Microsoft. U gaat naar het tabblad ‘Grafieken’. Binnen het navigatieblok ‘Grafiek wijzigen’ gaat u naar ‘Vergelijk met aandeel’, waar u vervolgens het juiste aandeel aangeeft. Ook hier volstaan drie karakters om een zoekopdracht te lanceren.
Indien u dat wenst, kunt u de vergelijking van beide aandelen bijkomend toetsen aan een index. Voor een vergelijking met een index gaat u in het navigatieblok ‘Grafiek wijzigen’ gewoon naar ‘Vergelijk met index’ waar u dan de gewenste index aanduidt. Hebt u alle elementen aangeduid waarmee u het aandeel wenst te vergelijken? Klik dan op ‘Tekenen’ en u krijgt op het volgende scherm een vergelijkende grafiek.
52
53
Voorbeeld 2: u zoekt een tracker. U klikt in het navigatieblok links op ‘Trackers’ en komt terecht op onderstaand scherm waar u trackers kunt opzoeken op naam of ISIN-code. U kunt er ook voor kiezen om meteen alle trackers te bekijken. U klikt gewoon op de knop ‘Alle trackers vertonen’. Alle beschikbare trackers verschijnen dan automatisch en u kunt uw keuze maken in de lijst.
Trackers zijn indiciële fondsen die op elk moment vrij verhandelbaar zijn op de beurs (net zoals aandelen). Op een tracker worden geen in-of uitstapkosten aangerekend. Vervolgens krijgt u op een volgend scherm de zoekresultaten te zien.
Als u op de naam van de tracker klikt, vindt u ook hier een scherm met tabbladen terug waar u gewoon kunt op klikt om de desbetreffende informatie terug te vinden. Wenst u meteen te kopen? Klik dan op de knop ‘Kopen’ die in de rechterkolom vindt.
54
Het tabblad ‘Overzicht’ biedt u de voornaamste kenmerken van de tracker en de grafische evolutie tot 3 jaar. Stel: U wenst de prestatie van de tracker te vergelijken met die van een andere tracker of met een index. U gaat naar het tabblad ‘Grafieken’. Binnen het navigatieblok ‘Grafiek wijzigen’ gaat u naar ‘Vergelijk met tracker’, waar u vervolgens de gewenste tracker aangeeft. Voor een vergelijking met een index gaat u naar ‘Vergelijk met index’. Hebt u alle elementen aangeduid waarmee u het aandeel wenst te vergelijken? Klik dan op ‘Tekenen’ en u krijgt op het volgende scherm een vergelijkende grafiek.
55
c) Een obligatie zoeken Voorbeeld: u zoekt de obligatie ABN AMRO BANK, in GPB (Engelse pond). U klikt in het navigatieblok links op ‘Obligaties’ en komt rechtstreeks op de pagina ‘Aanbevolen obligaties’.
Het centrale tabblad geeft steeds de volgende informatie weer: -
naam van het fonds munt van het fonds db Product Profile: onze specialisten kennen aan elk beleggingsproduct een risico toe, gaande van 1 voor het meest defensieve product, tot 5 voor het meest offensieve S&P rating: dit is de risicowaardering toegekend door het ratingbureau S&P vervaldag type obligatie coupon (jaarlijks) rendement prijs beschikbaar bedrag markt (primair of secundair) waarop kan worden ingetekend
Om naar de gewenste obligatie te gaan, klikt u op de gekozen obligatie.
56
Tip! Om de volledige naam van een obligatie in de lijst te zien, plaatst u de cursor op de gekozen obligatie.
Of u kunt een zoekopdracht lanceren in het kadertje bovenaan op het scherm, waar u uw selectiecriteria kunt instellen.
U kunt uw selectie verfijnen op basis van: - naam - ISIN - vervaldag - BondType - type - valuta - S&P Rating - markt Het volstaat om één selectiecriterium in te vullen. Bevestig uw zoekopdracht via de knop ‘Zoeken’. Vervolgens krijgt u onderaan het scherm de zoekresultaten te zien.
57
Als u op de naam van een obligatie klikt, dan krijgt u standaard de volgende weergave:
Wenst u meteen te kopen? Klik dan op de knop ‘Kopen’ die in de rechterkolom vindt.
4.1.2. Inschrijven op beleggingsproduct Een bepaalde belegging (fondsen, aandelen, trackers of obligaties) interesseert u en u wenst in te tekenen of aan te kopen? Dit proces verloopt steeds in drie stappen: Stap 1: u voert de gevraagde gegevens in. Stap 2: u voert de gevraagde code van uw Code Card in en bevestigt de transactie. Stap 3: u krijgt een bevestiging van uw transactie die u kunt afprinten.
58
Hieronder beschrijven we de werkwijze voor elke activacategorie. a) Intekenen op een beleggingsfonds Vanaf onderstaand scherm klikt u op ‘Inschrijven’.
Tip! Om een beleggingsproduct te verkopen dat u op uw effectenrekening bezit, dient u via de ‘Effectenrekening’ te gaan. Dit is één van de modules binnen de hoofdnavigatie ‘Beleggingen’
Controleer of de beschrijving van het fonds dat verschijnt, overeenkomt met het fonds waarop u wenst in te tekenen. Hier dient u ook aan te geven of u kiest voor een éénmalige of periodieke belegging. Deze opties kunt u selecteren bij ‘type order’. Vink vervolgens het vakje aan ‘Ja, ik heb kennis genomen van de productinformatie en wens verder te gaan’.
59
Indien u nog geen kennis hebt genomen van de productinformatie, klik dan eerst op ‘productinformatie’ (in blauw onderstreept). Om met de transactie verder te gaan klikt u op
.
Bij elke stap bij een inschrijving, aan-of verkoop krijgt u steeds een productsamenvatting in de blauwe balk boven, centraal op uw scherm. Op die manier weet u steeds aan welke transactie u bezig bent. Voer op het volgende scherm de gevraagde gegevens van uw inschrijving in: -
-
het transactietype valuta het bedrag dat u wilt beleggen indien u gekozen heeft voor een periodieke belegging: - de frequentie - de begindatum - de einddatum de rekening waarop deze transactie mag gedebiteerd worden de effectenrekening waarop de deelbewijzen bewaard dienen te worden
Op dit scherm vindt u naast het saldo van uw rekeningen ook uw koopkracht (of bying power) terug. De koopkracht geeft u een precies idee van het bedrag waarover u beschikt om beleggingen te doen. Ze zal vaak verschillen van de contantenrekening die eraan gekoppeld is, want ze houdt rekening met uw financiële reserve en registreert in
60
real time lopende (nog niet uitgevoerde) verrichtingen of uitgevoerde, maar nog niet geboekte verrichtingen.
61
Tip! Indien u nog niet over een effectenrekening beschikt, kies dan een niet-actieve effectenrekening. Die wordt geactiveerd zodra de inschrijving uitgevoerd is.
Zodra u op ‘Inschrijven’ heeft geklikt, wordt u doorverwezen naar een informatief scherm. Voor u uw transactie bevestigt, biedt Online Banking u de mogelijkheid om na te gaan of het risicoprofiel van het gekozen beleggingsproduct overeenstemt met uw beleggersprofiel. U kunt daar meer informatie krijgen door te klikken op de knop ‘Meer’. De overeenstemming tussen het productrisicoprofiel enerzijds en uw beleggersprofiel anderzijds, is niet bepalend voor uw transactie. U kunt daarmee steeds doorgaan.
62
Tip! Indien u nog niet over een beleggersprofiel beschikt of twijfelt bij de overeenstemming van de gekozen belegging met uw beleggersprofiel, neem dan contact op met onze specialisten op het nummer 078 154 153.
Controleer vervolgens uw transactie en bevestig ze door middel van een code van uw Code Card.
63
U ontvangt dan een bevestiging, die u kunt afprinten via de knop
.
64
b) Een aandeel kopen Vanaf onderstaand scherm of het detailscherm van het aandeel zelf kunt u rechtstreeks overgaan tot de aankoop van het gewenste aandeel. Klik hiervoor op
.
Voer de gegevens van de transactie in: -
-
het aantal aandelen dat u wenst te kopen het type order (aan marktkoers, met limietkoers, met Stop Loss of met Stop Limit). Indien u opteert voor limietkoers, vermeld dan de hoogste koers waaraan u bereid bent te kopen. Voor een Stop Loss order moet u een stop loss prijs ingeven. Deze prijs moet hoger zijn dan de laatste reële prijs. Voor een Stop Limit order moet men naast een stop loss prijs ook een stop limiet prijs ingeven. Opgelet, de koers in uw transactiescharm is de koers van +- 15min geleden. Deze kan verschillen met de laatste reële koers. Meer informatie vindt u op het einde van dit hoofdstuk ‘aandelen kopen’. de geldigheidsduur van het order. U kunt dit beperken tot een dag of een latere datum bepalen. In dat geval vermeldt u de datum in het overeenkomstige vakje. het nummer van de te debiteren rekening het nummer van de effectenrekening waarop de aandelen bewaard moeten worden
Op dit scherm vindt u naast het saldo van uw rekeningen ook uw koopkracht (of bying power) terug. De koopkracht geeft u een precies idee van het bedrag waarover u
65
beschikt om beleggingen te doen. Ze zal vaak verschillen van de contantenrekening die eraan gekoppeld is, want ze houdt rekening met uw financiële reserve en registreert in real time lopende (nog niet uitgevoerde) verrichtingen of uitgevoerde, maar nog niet geboekte verrichtingen.
Eindig door te klikken op ‘Kopen’. U gaat door naar het volgende scherm.
66
Controleer en bevestig uw transactie door de gevraagde code van uw Code Card in te voeren.
67
Vervolgens komt u op een bevestigingsscherm. De bevestiging kunt u afprinten via de knop
.
68
De verschillende type van orders U hebt de keuze tussen verschillende types van orders: 1. Lopend order: Het effect zal gekocht worden aan de marktprijs op het moment van de uitvoering. 2. Order met limiet: uw order zal uitgevoerd worden vanaf het moment dat uw effect gelijk is of lager dan de limietkoers. De limietkoers is de maximumkoers aan de welke u het betrokken effect wenst te kopen. 3. Stop loss order: een stop loss aankooporder wordt uitgevoerd wanneer de koers van het effect boven de aangeven stop loss koers gaat. Op dit ogenblik wordt dit order een lopend order: de effecten worden gekocht aan de marktprijs op het moment van de uitvoering. U kunt een ‘stop loss order’ gebruiken om effecten te kopen waarvan u een stijging van de koersen verwacht maar twijfelt aan de timing. U denkt dat indien de koers van het effect vertrekt van een stijging en een bepaald niveau behoudt, het zal blijven stijgen. • Vb.: De koers van bepaalde effecten die u wilt kopen is momenteel 50 euro maar u verwacht een stijging. U plaatst een stop loss order van 54 euro omdat u denkt dat als de waarde stijgt tot 54 euro, deze zal blijven stijgen. Indien de koers 54 euro bereikt wordt uw stop loss order een lopend order: uw effecten zullen gekocht worden aan de koers van het moment van de uitvoering zodra een kandidaat zich aanbiedt, bijv. aan 55 euro. U riskeert echter dat de koers veel meer stijgt en u uiteindelijk veel meer betaalt voor de effecten dan u voorzien had. 4. Stop limit order: een stop limit order wordt pas uitgevoerd op het moment dat uw stop loss koers bereikt is; op dit moment wordt dit order een order met limiet: uw order zal uitgevoerd worden vanaf het moment de koers gelijk is aan of lager is dan de limietkoers. • Vb.: De koers is momenteel 50 euro maar u verwacht dat deze zal stijgen. U plaatst een stop limiet order van 54 euro met een stop loss koers van 56 euro: dit type van order laat u toe de marge te bepalen waartussen u wilt aankopen. Indien de koers stijgt tot 54 euro of meer, wordt uw stop limit order omgezet in een order met limiet: de effecten worden enkel gekocht indien hun waarde onder de limietkoers van 56 euro blijft. Indien de waarde boven deze limietkoers gaat, wordt het order tijdelijk opgeschort, tot op het moment dat de koers opnieuw daalt tot onder de limietkoers.
69
Hieronder geven we u een voorbeeld van een stop loss stop limiet order
70
71
72
73
c) Een tracker kopen Vanaf onderstaand scherm of het detailscherm van de tracker zelf kunt u rechtstreeks overgaan tot de aankoop van het gewenste aandeel. Klik hiervoor op
.
Voer, net zoals bij aankoop van aandelen, de gegevens van de transactie in: -
het aantal trackers dat u wenst te kopen het type order (aan marktkoers of met limietkoers). Indien u opteert voor limietkoers, vermeld dan de hoogste koers waaraan u bereid bent te kopen de geldigheidsduur van het order het nummer van de te debiteren rekening het nummer van de effectenrekening waarop de trackers bewaard moeten worden
Op dit scherm vindt u naast het saldo van uw rekeningen ook uw koopkracht (of bying power) terug. De koopkracht geeft u een precies idee van het bedrag waarover u beschikt om beleggingen te doen. Ze zal vaak verschillen van de contantenrekening die eraan gekoppeld is, want ze houdt rekening met uw financiële reserve en registreert in real time lopende (nog niet uitgevoerde) verrichtingen of uitgevoerde, maar nog niet geboekte verrichtingen. Voor de verdere procedure betreffende de aankoop van trackers verwijzen wij naar hierboven: ‘b) Een aandeel kopen’. Beide procedures zijn identiek.
74
75
d) Een obligatie kopen Vanaf onderstaand scherm of het detailscherm van het aandeel zelf kunt u rechtstreeks overgaan tot de aankoop van het gewenste aandeel. Klik hiervoor op
.
Voer de gegevens van de transactie in: -
het bedrag waarvoor u wenst in te tekenen het nummer van de te debiteren rekening het nummer van de effectenrekening waarop de effecten bewaard moeten worden
Op dit scherm vindt u naast het saldo van uw rekeningen ook uw koopkracht (of bying power) terug. De koopkracht geeft u een precies idee van het bedrag waarover u beschikt om beleggingen te doen. Ze zal vaak verschillen van de contantenrekening die eraan gekoppeld is, want ze houdt rekening met uw financiële reserve en registreert in real time lopende (nog niet uitgevoerde) verrichtingen of uitgevoerde, maar nog niet geboekte verrichtingen.
76
Zodra u op ‘Kopen’ hebt geklikt, wordt u doorverwezen naar een informatief scherm. Voor u uw transactie bevestigt, biedt Online Banking u de mogelijkheid om na te gaan of het risicoprofiel van het gekozen beleggingsproduct overeenstemt met uw beleggersprofiel. U kunt daar meer informatie over krijgen door te klikken op de knop ‘Meer’.
77
De overeenstemming tussen het productrisicoprofiel enerzijds en uw beleggersprofiel anderzijds, is niet bepalend voor uw transactie. U kunt daarmee steeds doorgaan.
78
Controleer en bevestig uw transactie door de gevraagde code van uw Code Card in te voeren.
79
Vervolgens komt u op een bevestigingsscherm. De bevestiging kunt u afprinten via de knop
.
80
e) Inschrijven op een kasbon Vanaf onderstaand scherm kunt u rechtstreeks overgaan tot de inschrijving op de door u gekozen kasbon. Klik hiervoor op ‘Inschrijven’. Voer op volgend scherm de gegevens van de transactie in: - het gewenste bedrag - de uitgiftedatum - de te debiteren rekening - de effectenrekening waarop de kasbons bewaard moeten worden
81
82
83
84
4.2. Markten
Via deze module kunt u: - de financiële informatie van de dag raadplegen, zowel nationaal als internationaal - de evolutie van de belangrijkste internationale beursindexen en monetaire indexen raadplegen U kunt deze informatie op twee manieren raadplegen: via het navigatieblok links, of door op één van de knoppen ‘Meer’ te klikken.
4.2.1. Financieel nieuws Hier vindt u de belangrijkste nieuwsberichten van de dag over de financiële markten en op macro-economisch vlak. Om naar deze informatie te gaan, klikt u op de tabs ‘Markten’ of ‘Economie’.
85
4.2.2. Internationale indexen Hier vindt u informatie over de belangrijkste internationale beursindexen. Ze werden voor u per regio gerangschikt: Europa, Verenigde Staten, Japan en de groeimarkten.
86
Klik op de index van uw keuze (in blauw onderstreept) om naar een nieuw scherm te gaan, waarop u de evolutie van de index terugvindt, zijn belangrijkste kenmerken en de details van de onderliggende waarden die het best en het slechts presteerden
87
88
4.3. Effectenrekening
Via deze module kunt u: - al uw orders (aankopen en verkopen) in beeld brengen die in uitvoering zijn, gedeeltelijk uitgevoerd zijn, geannuleerd of geweigerd werden - rechtstreeks naar uw effectenrekening gaan of naar een effectenrekening waarop u een volmacht hebt
4.3.1. Orders bekijken Voor een overzicht van uw lopende orders klikt u gewoon op ‘Orders bekijken’ in het linkernavigatieblok. Zolang het order niet werd uitgevoerd, kunt u het annuleren door op de knop ‘Annuleren’ te klikken, rechts van het geselecteerde order.
89
iTip: U kunt een globaal overzicht van uw lopende orders opvragen of rangschikken per type actief. Dankzij het uitrolmenu kunt u bijvoorbeeld enkel de uitgevoerde orders in beeld brengen. Wanneer een order openstaand (lopend) is kunt u de details ervan bekijken door op de link van het betreffende order te klikken.
90
4.3.2. Effectenrekening Hier vindt u een overzicht van alle effecten op uw effectenrekening(en). U selecteert in het uitrolmenu het nummer van de rekening die u wenst te raadplegen.
a) Effecten verkopen Vanaf het overzicht van uw effectenrekening klikt u op de knop ‘Verkopen’. Dit is mogelijk via Online Banking voor aandelen/trackers, fondsen en Structured Notes (gestructureerde beleggingen). Net als voor inschrijvingen en aankopen verloopt dit proces in drie stappen:
91
Stap 1: u voert de gevraagde gegevens in. Stap 2: u voert de gevraagde code van uw Code Card in en bevestigt de transactie. Stap 3: u krijgt een bevestiging van uw transactie die u kunt afprinten.
Voorbeeld: u wenst uw deelbewijzen in Private Invest Balanced K te verkopen. Voer op het volgende scherm de gevraagde gegevens van de transactie in: -
aantal deelbewijzen die u wenst te verkopen de rekening waarop deze transactie mag gecrediteerd worden
Controleer het volgende scherm en bevestig de transactie door de gevraagde code van uw Code Card in te geven.
92
93
Vervolgens komt u op een bevestigingsscherm. De bevestiging kunt u afprinten via de knop
.
94
De verkoop van andere effecten gebeurt op exact dezelfde manier. Voor aandelen bestaan verschillende types van verkooporders: • •
•
•
Lopend order: Het effect zal verkocht worden aan de marktprijs op het moment van de uitvoering. Order met limiet: uw order zal uitgevoerd worden vanaf het moment dat uw effect gelijk is aan of hoger is dan de limietkoers. De limietkoers is de minimumkoers aan de welke u het betrokken effect wenst te verkopen. Stop loss order: een stop loss verkooporder wordt uitgevoerd vanaf de koers van het effect de aangegeven stop loss koers bereikt of eronder gaat. Op dit ogenblik wordt dit order een lopend order: de effecten worden verkocht aan de marktprijs op het moment van de uitvoering. Vb.: U hebt effecten gekocht aan 40 euro. Hun koers is momenteel 50 euro en u wilt hen beschermen tegen een val van de koers. U plaatst een stop loss order met een stop order koers van 44 euro. U bent dus bereid uw effecten te verkopen indien de koers 44 euro of minder bereikt, aangezien u vreest dat de daling van de koers zich zal voortzetten. Indien de koers daalt tot 46 euro wordt uw order nog niet uitgevoerd. Indien de koers daalt tot 44 euro, wordt uw stop loss order omgezet in een lopend order: uw titels zullen verkocht worden aan de koers van het moment van de uitvoering vanaf een kandidaat zich aanbiedt. Stop limit order: een stop limit verkooporder wordt pas uitgevoerd als de koers daalt tot de stop loss koers die u hebt aangegeven: op dit moment wordt dit order een order met limiet: uw order zal uitgevoerd worden indien de koers niet daalt tot onder de limietkoers.
95
Vb.: U hebt effecten gekocht aan 40 euro. Hun koers is momenteel 50 euro en u wilt ze beschermen tegen een val van de koers, maar u wilt ze ook niet verkopen onder een bepaalde prijs. U plaatst een stop loss order met met een stop loss koers van 44 euro en een limietkoers van 42 euro. U bent dus bereid uw effecten te verkopen indien de koers 44 euro bereikt of eronder gaat, maar boven de 44 euro blijft. Vanaf het moment dat de koers daalt tot 44 euro, wordt uw stop loss order een order met limiet: uw effecten zullen maar verkocht worden als de koers niet onder 42 euro daalt. Indien de koers toch zou dalen onder 42 euro, dan wordt uw order tijdelijk opgeschort tot wanneer de koers opnieuw tot boven de limietkoers stijgt.
Hieronder vindt u een voorbeeld van een stop loss stop limoet order
96
b) Een order annuleren Een annulatie is enkel mogelijk voor aandelen.
97
Voorbeeld: u wenst de aankoop van Apple-aandelen te annuleren. U vertrekt van het scherm ‘Orders bekijken’ – ‘Lopende orders’ (uitrolmenu), zoekt Apple op en klikt vervolgens op ‘Annuleren’.
U komt terecht op onderstaand scherm waar u de gegevens dient na te kijken en de annulatie onderaan dient te bevestigen door middel van een code van uw Code Card.
98
Vervolgens komt u op een bevestigingsscherm. De bevestiging kunt u afprinten via de knop
.
99
c) Bijkomende deelbewijzen kopen Vanaf het overzicht van uw effectenrekening klikt u rechtstreeks op de knop ‘Kopen’, rechts naast het effect dat u wenst te kopen. Voor meer info over deze transactie, verwijzen wij naar punt 4.2.1.
100
4.4. Portefeuille
Deze module is enkel beschikbaar wanneer u over een db Portfolio Manager beschikt. Is dit niet geval en wenst u van deze mogelijkheid gebruik te maken, vraag dan inlichtingen in uw Financial Center of bij onze beleggingsspecialisten op 078 153 154.
1
2
In de bovenste navigatiebalk links (1) kunt u: -
uw beleggingsportefeuille en de evolutie ervan raadplegen (db portefeuille) een virtuele portefeuille creëren en de prestaties ervan volgen (Virtuele portefeuille) de evolutie van uw portefeuille vergelijken met de virtuele portefeuille die u samenstelde (Alle portefeuilles)
In de onderste navigatiebalk links (2) kunt u: -
modelportefeuilles raadplegen rapporten opvragen indien u intekende op één van de compartimenten van de Private Invest bevek
101
1
2
4.4.1. db Portefeuille db Portefeuille biedt u een totaaloverzicht van: - alle activa op uw effectenrekening bij Deutsche Bank, - alle Tak 21 en Tak 23 producten aangekocht bij Deutsche Bank, - de saldi van uw geactiveerde rekeningen. Klik op de knop ‘Details’ (onderaan links) om de samenstelling van de portefeuille te zien. U kunt deze in beeld brengen per actief, activaklasse, geografische zone, sector of munt.
102
103
4.4.2. Virtuele portefeuille Via deze module kunt u activa invoeren en volgen die zich niet in uw persoonlijke portefeuille bevinden.
De tabbladen bovenaan zijn dezelfde als voor uw db Portefeuille. Het enige verschil is dat u zich in een virtuele omgeving bevindt. Wat u binnen deze module ook doet, dit zal geen effect hebben op uw echte portefeuille.
104
4.4.3. Alle portefeuilles De module ‘Alle portefeuilles’ biedt u de mogelijkheid om uw eigen portefeuille en uw virtuele portefeuille samen te voegen en aan elkaar te toetsen. De opeenvolging van schermen verloopt zoals voor uw ‘db Portefeuille’ en ‘Virtuele portefeuille’. De effecten die deel uitmaken van uw virtuele portefeuille vindt u in het geel terug onder het tabblad ‘Samenstelling’.
105
4.4.4. Private Invest portefeuille Via de module ‘Private Invest portefeuille’ krijgt u een overzicht van uw investeringen in het/de compartiment(en) van de Private Invest bevek.
4.4.5. Modelportefeuille Voor elk beleggersprofiel stelde Deutsche Bank een modelportefeuille voor, opgedeeld in verschillende activaklassen. Via deze module kunt u ook uw eigen beleggersprofiel bepalen en de daarmee overeenstemmende portefeuille in beeld brengen.
106
4.4.6. Rapporten Indien u uw portefeuille deels of volledig belegde in één van de compartimenten van de Private Invest bevek, dan kunt u via Online Banking de maandelijkse of driemaandelijkse beheersverslagen van deze compartimenten raadplegen.
107
5. Uw beleggersprofiel Sinds de invoering van de Europese MiFID-richtlijn op 1 november 2007 worden alle banken ertoe verplicht hun cliënten beter te leren kennen om hen doeltreffender te adviseren. Uw profiel en uw financiële gegevens vormen in dit kader de basis voor elke doordachte beslissing. Via de tab Profiel van uw Online Banking kunt u de vragenlijst Mijn financiële gegevens online invullen. Die bestaat uit vijf delen: � uw gegevens � uw beleggersprofiel � uw financiële situatie � vermogensplanning � u beter kennen De vragenlijst is pas geldig als u de eerste twee drie delen ingevuld hebt. De twee drie volgende delen zijn facultatief, maar daarom niet minder belangrijk. Deutsche Bank wil zich namelijk niet beperken tot uw beleggingen, maar wil ook naar andere aspecten van uw persoonlijke situatie kijken om u beter te kunnen adviseren.
Waarom hebt u er alle belang bij de vragenlijst in te vullen? � Door « Mijn financiële gegevens » in te vullen krijgt u een beleggersprofiel dat gebaseerd is op uw benadering van de beleggingswereld. � Op het moment dat u wenst in te tekenen op een belegging, gaan wij na of het betrokken producttype overeenstemt met uw beleggersprofiel. � Als particuliere cliënt van Deutsche Bank geniet u de hoogste bescherming. � Deutsche Bank verbindt zich ertoe uw beleggingsverrichtingen op de best mogelijke manier uit te voeren en hierbij transparante informatie te verstrekken. En als u de vragenlijst niet invult? Dat is uw goed recht en dat respecteren wij. Maar u sluit daarmee wel een aantal deuren inzake beleggingen. Bovendien kunnen we u dan geen beleggingsadvies geven. U kunt er trouwens zeker van zijn dat, wanneer u de vragenlijst invult, uw gegevens strikt vertrouwelijk worden behandeld.
108
5.1. Toegang tot Profiel Om naar deze module te gaan, klikt u op Profiel in de navigatiebalk van het hoofdmenu. Scherm V.1.
U gaat dan naar het volgende scherm (Scherm V.2.), waar u gevraagd wordt de relatie te vermelden waarvoor u de vragenlijst Mijn financiële gegevens wil invullen.
Tip ! Het is mogelijk dat u bij Deutsche Bank meerdere relaties hebt. Indien u bijvoorbeeld houder bent van een of meer rekeningen op uw naam, maar ook van een of meer rekeningen op uw naam en die van uw echtgenoot, dan gaat het om twee relaties. Voor elk van die relaties moet Mijn financiële gegevens ingevuld worden.
Scherm V.2.
Voor elke relatie geeft de tabel de status weer van de verschillende onderdelen van de vragenlijst die u al dan niet invulde. Als er een groene “v” verschijnt, is dit deel ingevuld, behalve voor Risicoprofiel, waar uw profiel ingevuld zal staan (Capital, Income, Balanced, Dynamic, Growth). Als er een rood kruisje verschijnt, betekent dit dat u dat deel nog moet invullen.
109
In het scherm V.2. hierboven heeft de gebruiker van Online Banking bijvoorbeeld twee relaties, waarvoor hij slechts twee delen van de vragenlijst invulde. Door te klikken op de gewenste relatie gaat u naar scherm V.3. Scherm V.3.
Tip! Indien u twee relaties hebt, zullen uw persoonlijke gegevens automatisch van de eerste, ingevulde vragenlijst gekopieerd worden naar de tweede.
Voor elk deel van de vragenlijst geeft dit scherm u de volgende informatie: 1) Statuut: voor de eerste twee delen van de vragenlijst geven we aan of het deel Volledig, Volledig of Onvolledigofis. Voor de laatste twee Onvolledig Geweigerd is. Voor de laatste twee delen geven we aan of het Behandeld of Niet behandeld is. Bij Uw beleggersprofiel kunt u, als u het hebt ingevuld, meteen uw profiel zien. Als u het niet hebt ingevuld, zult u zien dat dit gedeelte niet compleet is. 2) Laatste wijziging: datum waarop de laatste verandering werd ingevoerd. 3) Door: de persoon die de laatste wijziging invoerde. Het kan gaan om een van de gebruikers van Online Banking die toegang heeft
110
tot deze relatie. In dit geval wordt de naam vermeld. Als uw naam verschijnt, betekent dit dat u het persoonlijk ingevuld hebt. Als u Historische gegevens ziet staan, betekent dit dat u in het verleden reeds een Persoonlijke Financiële Wegwijzer invulde en dat sommige gegevens bewaard werden (Scherm V.4.). Als Financial Center of Call Center verschijnt, betekent dit dat u dit deel invulde met de hulp van een adviseur in het agentschap of telefonisch (Scherm V.5.). Door te klikken op de knop Bewerken (Scherm V.3.) kunt u het gewenste deel van de vragenlijst wijzigen.
Scherm V.4
Scherm V.5
111
In bepaalde gevallen verschijnt de knop Bewerken niet, maar wordt die vervangen door een knop Raadplegen. Dit deel van de vragenlijst kan dan niet gewijzigd worden. Op deze bijzondere gevallen komen we terug onder punt 5.7.
5.2. Uw gegevens aanvullen en/of wijzigen
Dit deel bevat uw persoonlijke gegevens en eventueel die van uw partner. Het is bepalend voor de inhoud van de andere delen. Uw persoonlijke en financiële situatie kan immers ingrijpend veranderen als u trouwt, kinderen krijgt, een huis aankoopt, uw kinderen universitaire studies beginnen, u met pensioen gaat, enz. Dit zijn allemaal momenten en gebeurtenissen die uw doelstellingen en zelfs uw beleggersprofiel kunnen wijzigen. Daarom moeten wij er rekening mee houden om u persoonlijke en aan uw noden aangepaste oplossingen te kunnen voorstellen. Vanaf scherm V.3., kunt u Uw gegevens aanvullen en/of wijzigen door te klikken op de knop Bewerken (Scherm V.6.).
Scherm V.6.
U komt dan op het volgende scherm (Scherm V.7.).
112
Scherm V.7.
laten invoeren
Tip! Als u tweemaal Mijn financiële gegevens ingevuld hebt (omdat u twee relaties hebt) en u wil een wijziging aanbrengen die zowel uw partner als uzelf aanbelangt (bv. uw huwelijksstelsel), dient u dit in de gemeenschappelijke vragenlijst te doen. Uw individuele vragenlijst zal hierdoor automatisch aangepast worden. Wanneer u echter niet over een afzonderlijke handtekeningbevoegdheid beschikt, zult u deze correctie via uw Financial Center moeten laten invoeren.
Bijzonderheden � Verplichte velden: De verplichte velden zijn gemarkeerd met een rode asterisk. De gegevens van uw partner zijn bijvoorbeeld niet noodzakelijk, maar kunnen wel erg nuttig zijn. Indien u de gegevens invult van een relatie waarbij u en uw partner co-titularissen zijn, dan moeten ook de gegevens van uw partner worden ingevuld (deze velden zullen in dat geval gemarkeerd zijn met een asterisk).
113
Burgerlijke staat: Indien u opgeeft dat uw burgerlijke staat Alleenstaande is (zoals in Scherm V.8.), dan verschijnen de Gegevens met betrekking tot uw partner niet. Er wordt u evenmin gevraagd het Huwelijksstelsel mee te delen. Scherm V.8.
Beroepssituatie: Hier wordt gevraagd aan te geven of u bediende, ambtenaar, zelfstandige, arbeider of gepensioneerde bent. Naargelang van uw antwoord passen de volgende velden zich automatisch aan. Als u bijvoorbeeld bediende bent, dan worden het niveau van uw functie en de sector waarin u werkt gevraagd (Scherm V.9.). Als u gepensioneerd bent, dan wordt u gevraagd wat uw vroegere beroep was. Scherm V.9.
Tip! Voor bepaalde beroepen (advocaten, notarissen, ambtenaren van de Europese Unie) hebben we een activiteitsattest nodig. Dit blanco document kunt u in uw Financial Center krijgen. Als u zo’n document niet hebt ingevuld, zult u uw gegevens niet online kunnen invoeren of wijzigen.
114
Als u denkt dat u alle gegevens hebt ingevuld of gewijzigd, klikt u op de knop Bewaren (Scherm V.8 of V.9.). Als u de gegevens niet wenst te bewaren, klikt u op Annuleren (idem). In beide gevallen keert u terug naar Scherm V.3., dat reeds werd toegelicht.
5.3. Uw Beleggersprofiel aanvullen en/of wijzigen Hiervoor klikt u vanuit Scherm V.3. op de knop Bewerken van uw Beleggersprofiel.
Scherm V.10.
In dit tweede deel gaan we in de eerste plaats uw kennis en ervaring inzake beleggingsproducten na. We doen dat op basis van de producten die u bezit en de producten die u in het verleden kocht en op basis van het feit of u al dan niet geregeld belegt. Vervolgens bepalen we uw risicoprofiel, aan de hand waarvan we in de toekomst beleggingen kunnen voorstellen die stroken met de risicograad die u bereid bent te aanvaarden. Scherm V.11.
115
Tip! Als u op het vraagteken klikt, krijgt u meer informatie over deze rubriek.
Tip! Als u met de muis in de buurt van een beleggingsvorm komt, krijgt u er bijkomende informatie over.
116
Scherm V.11.(vervolg)
Bijzonderheden � Kennis en ervaring We vragen u eerst om voor elke actiefklasse (aandelen, obligaties, fondsen, gestructureerde producten, afgeleide producten) aan te geven hoeveel verrichtingen u gemiddeld per jaar doet en voor welk gemiddeld bedrag per verrichting. Daaruit kunnen we uw ervaring afleiden. Vervolgens gaan we na hoever uw kennis over deze actiefklassen reikt. In beide gevallen kruist u de overeenkomstige antwoorden aan. Tip! Indien u in het verleden reeds een Persoonlijke Financiële Wegwijzer ingevuld hebt, kan het zijn dat bepaalde elementen binnen het deel Kennis & ervaring reeds ingevuld zijn. We hebben ons hiervoor zowel op deze vragenlijst gebaseerd als op uw contacten met de bank gedurende de afgelopen jaren.
117
Risicoprofiel Deutsche Bank legde 5 risicoprofielen vast die telkens gekenmerkt worden door een bepaald gewicht van aandelen en obligaties: Capital Profiel Uw belangrijkste doel is uw kapitaal te beschermen. Daartoe belegt u voornamelijk in obligaties en in producten met gewaarborgd kapitaal. Income Profiel Om een aantrekkelijker rendement te verkrijgen, zijn beleggingen in producten met een zeker risico aangewezen. Vandaar dat 20% van uw portefeuille belegd is in gediversifieerde aandelenfondsen. De rest bestaat uit obligaties of andere veilige producten. Balanced Profiel U streeft naar een doordacht evenwicht tussen veiligheid en rendement. Uw portefeuille is gelijk verdeeld tussen obligatieproducten (ongeveer 50%) en aandelenproducten (ongeveer 50%). Dynamic Profiel Om op middellange en lange termijn een hoog rendement te halen, belegt u hoofdzakelijk in aandelenproducten. Maar om het globale risico van uw portefeuille te beperken, behoudt u een klein deel in obligaties (ongeveer 15%). Growth Profiel U mikt op kapitaalaangroei op lange termijn en gaat ervan uit dat u met aandelenproducten de grootste kans hebt om dit doel te bereiken. U kunt de profielen ook grafisch weergeven door te klikken op de link Toon de grafiek met de verschillende risicoprofielen, op Scherm V.11. U komt dan op het volgende scherm (Scherm V.12.).
Scherm V.12.
118
Bevestigen Nadat u de vier vragen beantwoord hebt door de overeenkomstige antwoorden aan te kruisen, bevestigt u met de knop Bewaren. Als u uw antwoorden niet wenst te bewaren, klikt u op de knop Annuleren. Op het volgende scherm (Scherm V.13.) ziet u wat uw beleggersprofiel is. Als u akkoord gaat, bevestigt u door op de knop OK te klikken. Indien niet, klikt u op Annuleren. Scherm V.13
5.4. Uw financiële situatie aanvullen en/of wijzigen
119
Hiertoe klikt u vanuit Scherm V.3. op de knop Bewerken van Uw financiële situatie.
Scherm V.14
Met dit deel kunnen wij ons een beeld vormen van uw financiële situatie: uw inkomsten en uitgaven, uw vermogen, uw financiële verplichtingen. Wij vragen u om uw persoonlijke situatie, die van uw partner en de gemeenschappelijke situatie in te vullen. Scherm V.15.
Tip! Het aantal in te vullen kolommen hangt af van de burgerlijke staat en het huwelijkscontract dat u in scherm 7 ingevuld hebt. Als de vragenlijst bijvoorbeeld zowel u als uw echtgenoot aanbelangt en u hebt aangegeven dat u getrouwd bent onder het wettelijk stelsel, zult u 3 kolommen moeten invullen (mijnheer, mevrouw en gemeenschappelijk). Als de relatie enkel uzelf betreft en u bent vrijgezel, zal er slechts één kolom verschijnen. Het is dus belangrijk om scherm 7 heel zorgvuldig in te vullen.
Scherm V.15. (vervolg)
120
Bevestig uw antwoorden door op de knop Bewaren te klikken. Als u uw antwoorden niet wenst te bewaren, klikt u op Annuleren.
5.5. Uw Vermogensplanning Hiertoe klikt u vanuit Scherm V.3. op de knop Bewerken van Vermogensplanning.
Scherm V.16.
Door dit vierde deel over “Vermogensplanning” in te vullen, bezorgt u ons de gegevens aan de hand waarvan wij u advies op maat kunnen verstrekken over uw pensioen of de voorbereiding van uw successie. Hierover kunt u later een individueel gesprek met een van onze adviseurs hebben.
Scherm V.17.
121
Tip! Het VAPZ is het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen.
Scherm V.17. (vervolg)
122
Bijzonderheden Gewenste inkomsten na uw pensioen Voor de gewenste inkomsten na uw pensioen kan een onderscheid gemaakt worden tussen enerzijds de minimuminkomsten, dit is het maandelijkse bedrag dat u noodzakelijk acht, en anderzijds de gewenste inkomsten, dit is het bedrag dat u wenselijk acht om een bepaalde levensstandaard te kunnen aanhouden. Pensioenplanning In dit deel vragen we u informatie over de 4 pijlers waarop uw inkomsten na uw pensioen gestoeld zouden kunnen zijn.
De 4 pensioenpijlers De eerste pijler is het wettelijk pensioen, dat rechtstreeks gefinancierd wordt door de beroepsbevolking. De tweede pijler is het aanvullend pensioen, georganiseerd door de werkgever. Het bekendste is de groepsverzekering. Daarnaast zijn veel werknemers aangesloten bij een pensioenfonds, een oplossing die voornamelijk wordt aangeboden door grote ondernemingen. De derde pijler is het pensioensparen en het langetermijnsparen met belastingvoordeel. De vierde pijler betreft uw aanvullende individuele spaarinspanning en dit door uw beleggingsstrategie op uw pensioen af te stemmen.
Als u uw persoonlijke gegevens ingevuld hebt, kunt u ook die van uw echtgenoot invoeren.
Successieplanning
123
Een belangrijk gegeven is het gewest waar u uw woonplaats hebt (de reglementeringen en de tarieven inzake successierechten zijn in belangrijke mate geregionaliseerd) en desgevallend het huwelijkscontract. Een aanpassing van het huwelijkscontract kan in bepaalde gevallen een aanzienlijke besparing opleveren. Bevestigen Bevestig uw antwoorden door op de knop Bewaren te klikken. Als u uw antwoorden niet wenst te bewaren, klikt u op Annuleren.
5.6. U beter kennen Hiertoe klikt u vanuit Scherm V.3. op de knop Bewerken van U beter leren kennen.
Scherm V.18.
Deze rubriek is volkomen facultatief, maar uw antwoorden stellen ons in staat onze service nog beter af te stemmen op uw persoonlijke situatie. Zo vragen we u bijvoorbeeld: of u een relatie hebt met een of meer banken, welke sporten u beoefent, hoe u reist, wat uw hobby’s zijn.
Scherm V.19.
124
5.7. Uitzonderingen Zoals we in de inleiding op pagina 93 reeds aangaven, zijn er een aantal gevallen waarbij u de vragenlijst “Mijn financiële gegevens” niet online kunt invullen. Hieronder een overzicht. U kunt « Mijn financiële gegevens » niet online invullen indien een van de rekeningen onder uw relatie: een rekening op naam van een minderjarige is, een rekening in nalatenschap is, onder een Private Banking dossier valt, met een gezamenlijke volmacht verbonden is, een rekening is waarvoor u wettelijk onbekwaam bent, een geblokkeerde rekening is, verbonden is met een burgerlijke maatschap, een rekening in vruchtgebruik is, een in pand gegeven effectenrekening is, een niet geregulariseerde rekening is.
Als één van voorgaande voorbeelden van toepassing is op één van uw rekeningen, kunt u de vragenlijst via Online Banking niet invullen voor de volledige relatie.
125
In deze gevallen verschijnt het onderstaande scherm (Scherm V.20) met de mededeling dat u de vragenlijst niet online kunt invullen. In elk deel van de vragenlijst is de knop Bewerken vervangen door de knop Raadplegen. U kunt deze delen dus wel raadplegen.
Scherm V.20.
Hulp nodig ? Indien een van deze situaties op u van toepassing is, dan raden wij u aan langs te gaan in uw Financial Center. Een van onze adviseurs zal u helpen bij het invullen van de vragenlijst. U kunt ook telefonisch terecht bij onze specialisten van Tele-Invest op het nummer 078 153 154.
6. Budget
126
Budget helpt u in enkele stappen om uw inkomsten en uitgaven te beheren.
Allereerst dient u een budget op te stellen. Daarna kent u transacties toe aan categorieën. Vervolgens vergelijkt u uw budget met de realiteit.
127
6.1. Aanmaak budget Voor u werkelijk gebruik kunt maken van ‘Budget’, dient u een aantal parameters in te stellen. Het systeem leidt u door verschillende stappen.
In de eerste stap geeft u uw budget een naam die voor u duidelijk is en eventueel ook een meer gedetailleerde omschrijving. U bepaalt ook een startdatum. Uw budget loopt steeds één jaar vanaf die datum.
Vervolgens kiest u één of meerdere rekeningen. U zult de transacties van deze rekeningen achteraf kunnen toekennen.
128
In de volgende stap kunt u bepalen welke categorieën u wilt behouden. In dit scherm doet u dit voor uw inkomsten; in een later scherm voor uw uitgaven.
U kunt zelf hoofd-en subcategorieën toevoegen.
129
U geeft zelf een inschatting van wanneer u welke inkomsten ontvangt. Als u geen startdatum opgeeft, loopt de budgetpost vanaf het begin van de periode. Als de periodiciteit niet maandelijks is, dient u sowieso een startdatum op te geven.
130
In stap 6, 7 en 8 doet u hetzelfde voor uw uitgaven. In stap 9 krijgt u een samenvatting van de vorige stappen.
131
6.2. Startpagina budget Zodra u uw budget hebt aangemaakt, komt u op de startpagina ‘Budget’ terecht. Hier wordt vermeld hoeveel transacties u nog moet toekennen. Klik op de link als u dit nu wilt doen. Verder kunt u vanop deze startpagina ook een ander budget selecteren, een nieuw budget aanmaken of uw huidig budget verwijderen.
In het linkernavigatieblok vindt u een overzicht van de verschillende mogelijkheden binnen de budgetmodule.
132
6.3. Budgetrapport Via ‘Budgetrapport’ kunt u achteraf de resultaten bekijken, vanuit verschillende invalshoeken. U kunt ieder rapport opvragen voor de hele budgetperiode of voor een deel ervan. U kunt ieder rapport afdrukken via ‘Print deze pagina’.
133
134
6.4. Categorieën Hier vindt u een overzicht van de verschillende categorieën, opgedeeld in inkomsten versus uitgaven. U kunt hier (sub)categorieën toevoegen of verwijderen.
135
6.5. Budgetinstellingen Hier vindt u een overzicht van de reeds geactiveerde rekeningen en van de rekeningen die u nog kunt activeren. U kunt de gewenste rekeningen gewoon aan-of uitvinken.
136
7. Contact Hier vindt u een overzicht van alle verschillende contactmogelijkheden.
137
8. Instellingen Onder deze module kunt u uw paswoord wijzigen, uw Homepagina aanpassen, de toegang tot Online Banking blokkeren en nakijken aan wie u een volmacht hebt gegeven.
138
8.1. Uw paswoord wijzigen Om uw paswoord te wijzigen voert u gewoon uw huidig paswoord in en het door u nieuw gekozen paswoord. Vervolgens bevestigt u uw keuze en is uw nieuwe paswoord actief.
8.2. Uw Homepagina aanpassen U kunt zelf bepalen welke informatie u op uw Homepagina te zien krijgt. U vinkt gewoon aan wat u wenst te zien en bevestigt uw keuze. U kunt dit steeds aanpassen volgens uw behoefte.
139
8.3. Toegang blokkeren Deel uw gebruikersnaam en paswoord aan niemand mee en schrijf ze niet op. Bewaar uw Code Card op een veilige plaats en overhandig ze nooit aan derden. Deutsche Bank zal u nooit mondeling, per brief of via e-mail vragen naar uw gebruikersnaam en/of paswoord. Als u contact opneemt met de Cliëntendienst (078 156 160) is het wel mogelijk dat men u vraagt één code van uw Code Card op te geven bij wijze van identificatie. Mocht u ondanks deze veiligheidsmaatregelen toch misbruik vermoeden, waarschuw ons onmiddellijk en blokkeer zelf de toegang tot uw rekening(en) via de site via ‘Toegang blokkeren’.
140
8.4. Volmachten Hier vindt u het overzicht van de volmachten die u hebt gegeven.
141
Nieuw op Online Banking sinds november 2009
: Het vertrouwde in 1971 ingevoerde Belgische rekeningnummer verdwijnt. Het IBAN komt in de plaats. Dit nieuwe nummer zal worden vermeld op facturen, rekeninguittreksels, voorgedrukte overschrijvingsopdrachten, debetkaarten e.a. Het vroegere nummer was samengesteld uit drie delen:
- De eerste drie karakters geven de rekeninghoudende bank
- De volgende zeven karakters geven het rekeningnummer in die bank
- De laatste twee karakters zijn een controlegetal : de rest van de deling van de vorige tien cijfers door 97.
Het nieuwe IBAN zal voor Belgische banken 16 alfanumerieke karakters tellen: bijvoorbeeld BE68 5390 0754 7034. In dit nieuwe IBAN nummer:
- De eerste twee karakters geven de landcode aan: BE - De volgende twee karakters geven een controlegetal
- En dan volgt het vroegere Belgische nummer, in groepjes van vier.
Naast het IBAN is er ook een BIC nodig om de andere bank te identificeren. De BIC (Bank Identifier Code), ook S.W.I.F.T.-adres genoemd, identificeert de bank van de begunstigde. De BIC telt 8 of 11 alfanumerieke tekens en bestaat uit een bankcode (4 tekens), een landcode (2 letters), een plaatscode (2 tekens) en kan voor bepaalde banken aangevuld zijn met een kantoorcode (3 tekens). De BIC wordt voorafgegaan door het letterwoord ‘BIC’ dat bij elektronische registratie wordt weggelaten.
