Finanční gramotnost zaměstnance
www.fame.utb.cz
Rozsah a cíl kurzu Rozsah: 2 bloky (dny) po 8 hodinách, tj. 16 hodin celkem (dle přání je možno rozdělit do více bloků např. po 4 hodinách) Cíl kurzu: Účastníci si osvojí základní dovednosti zaměřené na optimalizaci hospodaření jednotlivce i domácnosti a naučí se rozeznat nástrahy a triky finančního světa a účinně se proti tomu bránit. Lektorky: Ing. Eliška Pastuszková, Ph.D. Ing. Eva Hrubošová Ing. Blanka Kameníková, Ph.D. Ing. Zuzana Crhová www.fame.utb.cz
Základní obsah kurzu První blok kurzu (8 hodin): 1. Rozpočet domácnosti 2. Kontrola a řízení příjmové stránky v rozpočtu 3. Kontrola a řízení výdajové stránky v rozpočtu 4. Platební styk a metody řízení nákladů Druhý blok kurzu (8 hodin): 5. Nedostatek finančních prostředků 6. Zadlužení – dlouhodobý nedostatek peněžních prostředků 7. Insolvence 8. Exekuce 9. Osobní bankrot Součástí každého tématu bude praktické procvičení získaných dovedností, lektorky vždy přizpůsobí náplň kurzu vědomostem účastníků. www.fame.utb.cz
Témata prvního bloku kurzu 1. Rozpočet domácnosti • proč sestavovat rozpočet • způsoby sestavování rozpočtu • kontrola a řízení příjmové a výdajové stránky rozpočtu • pomůcky a metody rozpočtování • rezerva v rozpočtu • praktické cvičení (sestavení rozpočtu)
www.fame.utb.cz
Témata prvního bloku kurzu 2. Kontrola a řízení příjmové stránky v rozpočtu • zdroje příjmů • mzda, DPP, DPČ • zdanění příjmů, sociální a zdravotní pojištění • pasivní příjem • plánování a řízení příjmů • rizika finančního trhu a jeho produktů • důvody a motivy finančního poradce pro sjednání smluv • investice a řízení peněz v čase • spoření, spoření na důchod • jednoduché a složené úročení • praktické cvičení (výběr vhodného investičního a spořicího produktu s ohledem na rozpočet, nácvik zásad jednání s finančními institucemi)
www.fame.utb.cz
Témata prvního bloku kurzu 3. Kontrola a řízení výdajové stránky v rozpočtu • jak se stanovuje cena výrobků a služeb • plánování a řízení výdajů • rozlišení nutných a zbytných výdajů • způsoby nakupování • slevy, reklamní akce, předváděcí akce – jak nenaletět • pojištění jednotlivce a domácnosti, druhy pojištění, povinné ručení, havarijní pojištění, význam pojištění • triky a výmluvy pojišťoven • praktické cvičení (řízení výdajů, hodnocení výdajových operací)
www.fame.utb.cz
Témata prvního bloku kurzu 4. Platební styk • druhy platebního styku • bankovky a jejich ochrana, jak poznat padělanou bankovku • zřízení a využívání bankovního účtu • internetové bankovnictví, telebanking • platební vs. kreditní karta, druhy platebních karet, jejich využití • SIPO • klasické vs. nízkonákladové banky a jejich poplatková politika • cizí měna, podstata směny, platby v zahraničí • praktické cvičení (ovládání internetového bankovnictví)
www.fame.utb.cz
Témata druhého bloku kurzu 5. Nedostatek peněžních prostředků • deficit v rozpočtu • způsoby řešení nedostatku peněžních prostředků
www.fame.utb.cz
Témata druhého bloku kurzu 6. Zadlužení – dlouhodobý nedostatek peněžních prostředků • kdy má dluh smysl • půjčka a úvěr • druhy úvěrů a jejich výhody a nevýhody, směnky • kde si půjčovat, kolik a na co, nástrahy nebankovních institucí • řízení dluhu ve vztahu k rozpočtu • úrok a RPSN (aneb z čeho žijí banky) • základní pojmy související s dluhem • výpočet splátek, pravidelné a nepravidelné splácení, umořovací plán • nejčastější triky v úvěrových smlouvách • praktické cvičení (jak velkou splátku si mohu dovolit ve vztahu k mým příjmům, identifikace největších chytáků v úvěrové smlouvě, srovnání nabídek podle RPSN aneb je úvěr bez navýšení vždy výhodný?)
www.fame.utb.cz
Témata druhého bloku kurzu 7. Insolvence • co dělat, když dluhy přerostly přes hlavu (aneb vždy existuje řešení) • insolvenční zákon, oddlužení • ochrana věřitele – neplacení dluhů není řešení • ochrana dlužníka, nakládání s jeho majetkem • společnosti a organizace nabízející pomoc v platební neschopnosti • společnosti, jejichž služby nevyužívat • praktické cvičení (vizualizace časové prodlevy při neřešení insolvenčních problémů)
www.fame.utb.cz
Témata druhého bloku kurzu 8. Exekuce • co je exekuční řízení, kdo ho může vykonávat • kdy dochází k exekuci • nesplacené alimenty a pokuty po lhůtě splatnosti • nařízení exekuce, úloha soudu • způsoby provedení exekuce (srážky ze mzdy, prodej movitých a nemovitých věcí, dražby…) • průběh exekučního řízení • nezabavitelné věci • falešné výzvy k úhradě – jak nenaletět falešným exekutorům • jak nemít cizí exekuci na svém majetku • jak se vypořádat s touto životní situací • praktické cvičení (videoukázky průběhu exekucí, příklady z praxe aneb jak předcházet exekucím)
www.fame.utb.cz
Témata druhého bloku kurzu 9. Osobní bankrot • osobní bankrot jako způsob oddlužení a řešení insolvence • zákonná úprava osobního bankrotu v ČR, podmínky osobního bankrotu • oddlužení zpeněžením majetkové podstaty • oddlužení formou splátkového kalendáře • povinnosti dlužníka při osobním bankrotu • dokumenty související s osobním bankrotem • praktické cvičení (určení, pro jaký typ dlužníka je a není vhodný osobní bankrot)
www.fame.utb.cz
Centrum aplikovaného ekonomického výzkumu Mgr. Petr Janíček, 603 587 696,
[email protected] Mostní 5139, 760 01 Zlín
www.fame.utb.cz
