Finan ní poradenství Odborné dovednosti (Univerzáln a nezávislý vzd lávací program)

Finan ní poradenství – Odborné dovednosti (Univerzáln a nezávislý vzd lávací program)

„Finan ní poradenství – Odborné dovednosti“ je univerzální a nezávislý vzd lávací program sestávající z jednotlivých, vzájemn propojitelných tématických modul . Jeho univerzálnost a nezávislost spo ívá zejména v tom, že v pr hu výuky se zam uje a vysv tluje obecn platná metodická pravidla finan ního poradenství a seznamuje ú astníky s aktuálními informacemi týkající se všech druh finan ních produkt - používá p íklady, ale nepropaguje žádné konkrétní finan ní produkty konkrétních spole ností. 1. Pro koho je program ur en Pro st edn pokro ilé finan ní poradce se znalostmi finan ních produkt a finan ního plánování. Pro zkušen jší finan ní poradce s kompletním portfoliem finan ních produkt . 2.

ínos programu pro ú astníky a pro vysílající firmu Posílení odbornosti v oblasti znalosti vlastností, zákonitostí a ur ení jednotlivých finan ních produkt . Prohloubení znalostí ú astník v oblasti vybraných ekonomických pojm . Zvýšení argumenta ní úrovn ú astník pro prodej investi ních i úv rových produkt . Posílení sebed ry ú astník p i jednání se sofistikovanými klienty. Zvýšení prodeje finan ních produkt . Eliminace potenciálních stížností ze strany nespokojených klient .

3. Variabilita programu Lze využít ucelené tématické programy A – H. Zájemce o vzd lávací program „„Finan ní poradenství – Odborné dovednosti“ si že sám, s ohledem na své zam ení, strukturu prodávaných produkt a odborné znalosti nakombinovat odpovídající témata. Každý modul obsahuje dv témata a tak dohromady p edstavují jeden výukový den. Není nutné, aby jednotlivé dny na sebe navazovaly. Lze je dle pot eby rozložit v ase. V p ípad , že ú astníci neabsolvovali v minulosti strategickou vzd lávací simulaci FINAN NÍ SVOBODA, siln doporu ujeme jí za adit jako první a záv re ný den v p ípad jakéhokoliv programu. FINAN NÍ SVOBODA v tomto p ípad slouží jako výrazný motivátor pro získání znalostí (první den programu) a jako nástroj k ov ení si školením získaných znalostí „v praxi“ (záv re ný den programu).

Strana 1 (celkem 11) KFP - Ko ený Fichtner Pavlásek, s. r.o., I O 26866994, sídlo ernolice 49, 252 10 Mníšek pod Brdy, www.kfp.cz – bezplatné zasílání tip z oblasti finan ního poradenství a plánování Veškerá práva vyhrazena

4. Modularita kurz A B Základy poradenství Základy Strategická finan ního finan ní simulace poradenství

C Investice na cest k finan ní nezávislosti

D E F Poradenské dovednosti Pojiš ování Úv rování Diverzifikace – na cest na cest nutnost pro k finan ní k finan ní finan ní nezávislosti nezávislosti nezávislost

G H Poradenský p ehled Dny Výpo ty Makroekonomie pro finan ní pro finan ní poradce poradce

FINAN NÍ FINAN NÍ SVOBODA SVOBODA FINAN NÍ Finan ní SVOBODA plánování Plán v tužce

FINAN NÍ SVOBODA Finan ní plánování Plán v tužce




FINAN NÍ SVOBODA Finan ní matematika Trénink finan ní matematika

FINAN NÍ SVOBODA

Investování

Investování

Investování

Investování

Trénink investování FINAN NÍ SVOBODA

Trénink investování Pojiš ování



FINAN NÍ SVOBODA Finan ní matematika Trénink finan ní matematika Finan ní plánování Plán v tužce Investování

Finan ní plánování

Trénink pojiš ování FINAN NÍ SVOBODA

Trénink pojiš ování Úv rování Trénink úv rování FINAN NÍ SVOBODA

Trénink pojiš ování Úv rování Trénink úv rování Diverzifikace Trénink diverzifikace FINAN NÍ SVOBODA

Trénink investování Pojiš ování Trénink pojiš ování Úv rování Trénink úv rování Diverzifikace Trénink diverzifikace FINAN NÍ SVOBODA

Plán v tužce

Makroekonomie

1 2

3

Trénink makro

Investování Trénink investování Pojiš ování Trénink pojiš ování Úv rování Trénink úv rování Diverzifikace Trénink diverzifikace FINAN NÍ SVOBODA

Je možno volit kurz „A“ až „H“ dle asových možností ú astník . Vyšší forma kurzu vždy obsahuje látku p edchozí plus jedno denní téma navíc.


4

5

6

7

8

9

Struktura kurzu Struktura každého dne kurzu (krom kurzu „Finan ní svoboda“ a „Finan ní plánování – plán v tužce“) Každý den školicího cyklu bude mít následující strukturu: 1. Jak to znají poradci dnes 2. Jak by se to m lo d lat správn 3. Trocha teorie 4. Ov ení nabytých znalostí v praxi 5. Jak aplikovat v praxi na sob Jak to znají poradci dnes - Jak postupují v jednotlivých oblastech nyní: jak pojiš ují jak investují do nemovitostí jak doporu ují investovat na jaké jsou úrovni co umí dob e a co je pot eba zlepšit Na základ t chto znalostí povede lektor další ást kurzu Jak by se to m lo d lat správn Spole p ijdeme na to, jak by se to m lo d lat správn . Jaká jsou pravidla, jak to funguje. Co je t eba dodržovat, jak je dobré se chovat. Odvození obecných pravidel Trocha teorie Detailn jší rozbor formou p ednášky. Konkrétní produkty, jejich parametry Výjimky, nestandardní ešení. Konkrétní firemní strategie (pokud je více možných pohled ) Ov ení nabytých znalostí v praxi Ov ení na simula ním programu „Finan ní svoboda“. astníci si prakticky vyzkoušejí, jak finan ní pravidla fungují a jak je lze použít v poradenské praxi. Jak aplikovat v praxi a na sob Kurz bude kon it tím, že si každý poslucha vyzkouší, jak to bude vypadat v jeho konkrétním p ípad . Jak investovat, jak se pojistit, jak diverzifikovat, jak si sestavit vlastní finan ní plán…


30 LET poradenských zkušeností za JEDINÝ den!

F INAN NÍ SVOBODA - strategická vzd lávací simulace Objevte principy finan ního plánování a cestu k Finan ní nezávislosti Co budete um t na konci dne? Získáte 30 let zkušeností p i spravování rodinných financí vašeho klienta v podmínkách tak ka reálných. Zjistíte, co jste d lali špatn a co dob e. Pro je „vaše“ rodina po 30 letech bohatá, a nebo naopak pro je chudá. Vzhledem k tomu, že „na vlastní k ži“ poznáte výhody, ale i omezení jednotlivých produkt a „pocítíte“ dlouhodobé dopady svých rozhodnutí, budete um t citliv ji, ale i sebev dom ji p istupovat k navrhování budoucích finan ních ešení. ínos pro firmy Zvýšení prodeje díky schopnosti aplikovat optimální ešení u nových i stávajících klient . Zvýšení výt žnosti kmene stávajících klient . Zlepšení vztah se zákazníky díky prodeji podle individuálních pot eb a možností klient . Potencionáln mén problematických situací a stížností v budoucnu ze strany klienta. Komu je simulace ur ena? Finan ním poradc m, klientským pracovník m bank, pojiš oven a ostatních finan ních institucí, kte í prodávají finan ní produkty nebo poskytují finan ní poradenství. Manažer m, obchodním editel m a trenér m, kte í ídí týmy banké /finan ních poradc Obchodník m s finan ními produkty. Rozsah tréninku: Po et ú astník : Lekto i:

2 dny 9 – 13 Zkušení lekto i KFP s mnohaletou finan

– poradenskou praxí

Reference: Vzd lávací simulace je v eské republice organizována už od roku 2005. Opakovan je využívána zejména v SOB - segment osobních banké , dále pak v síti obchodník eské pojiš ovny. Dále pak lze uvést nap . Raiffeisenbank, eskou spo itelnu, ING, GE Capital Bank, Broker Consulting, Fincentrum, Generali, Modrá pyramida, bývalou Komisi pro cenné papíry R. Na Slovensku je to Tatrabanka, AMSLICO, Slovenská sporitel a, OVB Slovensko atd. Motto simulace: Dnešní chybná rozhodnutí v oblasti osobních financí žel NELZE V BUDOUCNU NAPRAVIT – BUDE POZD . Nau me se je proto ve vlastním zájmu a v zájmu klient ned lat!


PROGRAM – „Základy finan ního poradenství“ Co se ú astník nau í V teoretické ásti („Finan ní plánování“)se ú astník nau í: k emu je finan ní plánování pro finan plánovat, jaké jsou p ínosy finan ního plánu jaké ásti by m l obsahovat každý finan ní plán jak definovat cíle klienta jak splnit cíle klienta pyramida finan ního plánování jaké vstupy je t eba mít, abychom mohli sestavit finan ní plán Kurz p inese poradci d ležité informace o finan ním plánování. Názorné pom cky je možné využít u klienta, pokud se baví o finan ním plánu a poradce klientovi vysv tluje p ínosy finan ního plánu. Pom cky je také možné využít p i prezentaci ešení. Praktická ást – „Finan ní plán v tužce“ Na základ získaných údaj se poslucha nau í jednoduchým zp sobem sestavit finan ní plán. Použít získaná data od klienta, Doplnit „zajiš ovací“ cíle, id lit majetek a cash flow jednotlivým cíl m Spo ítat % spln ní cíl (a finan ní nezávislosti) id lit jednotlivým cíl m produkty Poslucha si vyzkouší ud lat plán sám sob Osnova kurzu Den je rozd len na dv ásti: 1. teoreti jší ást – finan ní plánování 2. prakti jší ást – jak zpracovat finan ní plán Rozsah 3 hodiny 3 hodiny

Nápl Finan ní plánování Finan ní plán v tužce


PROGRAM – „Investice na cest k finan ní nezávislosti“ Co se ú astník nau í Základní rozd lení cenných papír na akcie, dluhopisy a pen žní trh Co od daných cenných papír o ekávat. Jaký se dá o ekávat výnos a s jakým je t eba po ítat rizikem Jak sestavit portfolio (r zné portfolio pro r zn dlouhá období) Jak sestavit portfolio sám pro sebe (aplikace na vlastní finan ní situaci) Osnova kurzu Rozsah 3 hodiny

3 hodiny

Nápl ednáška k investování základní rozd lení trhu cenných papír na akcie, dluhopisy a pen žní trh. Co je podstatou každého cenného papíru. Výnosy (o ekávané výnosy) jednotlivých t íd cenných papír Jaká rizika jsou spojena s investicemi Jak snížit riziko: diverzifikovat, investovat na dlouho Komu jaké cenné papíry doporu it (jak sestavit portfolio) Myšlenka diverzifikace Základ k otev eným podílovým fond m Trénink nau ené látky a zjednodušená hra FINAN NÍ SVOBODA

Úprava hry Finan ní svoboda Pro ú ely procvi ení si investování, budou hrá i vedeni zejména k tomu, aby v každém kole sestavili klientovi investi ní portfolio. Scéná e budou pevn nastavené, bez nahodilého vývoje v jiných než investi ních produktech. Cílem bude ú astník m „v praxi“, p i spravování rodinných financí, ukázat, že: akcie jsou na dlouhou dobu (V dlouhém období neprod lají) na kratší dobu použít jiné produkty diverzifikace je základním stavebním kamenem investování pom r akcií a dluhopis je d ležitý faktor p i investování.


PROGRAM – „Pojiš ování na cest k finan ní nezávislosti“ Co se ú astník nau í Jaká rizika hrozí a jaká rizika musí ošet it finan ní plán Jaké jsou možnosti ošet ení rizik (pojišt ní nebo vytvo ení likvidní rezervy) Jaké volit pojistné ástky a jak to spo ítat Jaké volit pojistné produkty Cílem kurzu je nau it ú astníky správn pojiš ovat. Na záv r si každý ud lá pojišt ní sám pro sebe (pro svoji rodinu). astníci získají odpov di na otázky, které si asto kladou: Jaké pojišt ní pot ebuji? Jaké pojišt ní není nutné? Jak se pojiš ovat v souvislosti s úv rem? Jak závisí nutnost pojistné ochrany na: ku klienta majetku klienta rodinné situaci Osnova kurzu Rozsah 3 hodiny

3 hodiny

Nápl ednáška k pojiš ování Jaká rizika zajistit (co hrozí) Jaké jsou formy zajišt ní (pojišt ní od pojiš ovny, samopojišt ní) Jaké volit pojistné ástky Jaké volit produkty Trénink nau ené látky a zjednodušená hra FINAN NÍ SVOBODA

Úprava hry Finan ní svoboda Hra bude p izp sobená pot ebám procvi ovat pojiš ování všeho druhu Klient si po ídí bydlení na hypotéku, aby se ji nau il pojistit. Dále budou pojiš ovat nemovitost a domácnost. Produktové portfolio bude krom pojistek obsahovat pouze jeden investi ní produkt – fond (výnos nap . 4% nad inflací) Nebudou retailové produkty Každé kolo (cca 5 let) sestavit pojistné portfolio, podle pot eb klienta


PROGRAM – „Úv rování na cest k finan ní nezávislosti“ Co se ú astník nau í Význam spot ebitelských úv a kreditních karet v portfoliu klienta. Nau í se, že i pomocí dluh se dá bohatnout Nau í se volit vhodné parametry úv : splatnost výši úv ru Jak využívat úv ry a p itom si nechat dost prost edk pro vlastní investování. Získají odpov di na typické otázky: Pro je lepší hypotéka s dlouhou dobou splatnosti, když tolik zaplatím na úrocích? Pro je lepší kupovat nemovitosti na úv r? Pro je lepší neutratit vlastní prost edky a rad ji je investovat? Kdy není d ležité životní pojišt ní p i erpání úv ru?

Osnova kurzu Rozsah 3 hodiny

3 hodiny

Nápl ednáška používání úv Co je dobrý a špatný dluh Pro špatný dluh oddaluje od finan ní nezávislosti Pro dobrý dluh pomáhá k bohatství Vysv tlení pákového efektu Pro je lepší dlouhá hypotéka a ne krátká o Z hlediska výnosu o Z hlediska zatížení Pro není dobré utratit vlastní peníze za nemovitost, ale rad ji si p Trénink nau ené látky a zjednodušená hra FINAN NÍ SVOBODA

it

Úprava hry Finan ní svoboda Hra bude p izp sobená pot ebám procvi ovat práci s úv ry všeho druhu. FINAN NÍ SVOBODA bude obsahovat pouze nemovitosti, úv ry na nemovitosti a jednu investici (smíšený fond s výnosem 4% p.a. nad inflací). FS bude obsahovat inflaci, aby bylo v praxi vid t, že výše hypote ního úv ru z stává stejná, ale cena nemovitosti (nomináln ) roste. Stejn tak splátka úv ru z stává nomináln stejná, ale reáln klesá. Bude možnost prodat nemovitost zp t (realizovat tak zisk, uvolnit kapitál a použít pro další nemovitost). Možnost demonstrovat r zné fixace hypotéky.


PROGRAM – „Diverzifikace – nutnost pro finan ní nezávislost“ Co se ú astník nau í Význam diverzifikace. V rámci aktiv (nemovitosti a cenné papíry). V rámci finan ních aktiv (akcie, dluhopisy, pen žní trh). Strategii wealth protection. Poznají rizika, která p ináší špatná diverzifikace. Nau í se, jak se chovat v dob finan ní nezávislosti (jak spravovat peníze bohatým lidem). astníci dostanou odpov di na typické otázky Jak postavit portfolio, když z n j pot ebuji erpat peníze? Pro diverzifikovat? Jak vypadá správná diverzifikace? Je lepší koupit akciový fond, dluhopisový nebo oba? Pro i v portfoliu lidí kolem v ku 60 let mají být akcie? Jakou chybu d lají podnikatelé, kte í mají 95 % svého majetku ve firm ? Osnova kurzu Rozsah 3 hodiny

3 hodiny

Nápl ednáška k wealth protection Co je wealth protection a jak diverzifikovat mezi aktivy (1/3,1/3,1/3) Jakou chybu d lají asto podnikatelé (a investují do cenných papír ) íklady krach na jednotlivých trzích (akciové i nemovitostní) – co špatného mohu o ekávat od trh ? kazy, že dobrá diverzifikace má nižší riziko Jak postavit portfolio pro finan ní nezávislost Trénink nau ené látky a zjednodušená hra FINAN NÍ SVOBODA

Úprava hry Finan ní svoboda Hra bude p izp sobená pot ebám procvi ovat diverzifikaci dostupných finan ních produkt . Hraje se od 60 do 90 let v ku klienta. Nejsou pojistky a retailové produkty, nejsou úv ry Jsou nemovitosti (nemovitosti jsou likvidní), je kapitálový trh. Nemovitosti i kapitálový trh se bou liv vyvíjí (p ijde krize jak u cenných papír , tak u nemovitostí – pokles cen, výpadek nájm , pokles nájm , krach konkrétních akciových titul …) Hrá i si procvi í diverzifikaci, dovedou klienta „až do smrti“.


PROGRAM – „Výpo ty pro finan ní poradce“ Co se ú astník nau í Používat finan ní matematiku a její výpo ty Nau í se spo ítat Splátku hypotéky Kolik bude naspo eno v produktech jako stavební spo ení, penzijní p ipojišt ní, životní pojišt ní, fondy. Jaká bude hodnota investice Objeví kouzlo složeného úro ení Nau í se pracovat s inflací. Uvidí, jak inflace znehodnocuje úspory. astníci dostanou odpov na typické otázky: Pro v modelování výnos jsou na konci miliony? Je to reálné? Kolik si za svoje peníze koupím? Co s nimi ud lá inflace? Jak porovnávat výnosnosti produkt , které mají státní podpory? Jak je výhodné penzijní p ipojišt ní z hlediska výnosu v porovnání s akciovými nebo dluhopisovými fondy? Pro je lepší brát si hypotéku na delší dobu? Pro to tak je? O kolik je to lepší? Osnova kurzu Rozsah 3 hodiny

3 hodiny

Nápl ednáška k finan ní matematice Výpo ty: Jednorázov investovaná ástka, pravideln spo ení, vyplácená renta. íklady: Investuji na 30 let s výnosem 8 % ro . Kolik budu mít? íklady k výnos m známých produkt (PP, SS). Pro bude v akciích více? Jakou budu mít rentu za 30 let, pokud budu spo it 10 % ze svého íjmu? Trénink nau ené látky a zjednodušená hra FINAN NÍ SVOBODA

Úprava hry Finan ní svoboda Hra bude p izp sobená pot ebám procvi ovat finan ní matematiku p i spravování rodinných financí. astníci budou muset v r zných modelových situacích porovnávat výnosnost r zných investi ních p íležitostí. Budou svým klient m doporu ovat nebo nedoporu ovat investice typu\. Vzd lání, prodej autorských práv, zateplení domu, koup nemovitosti (na hypotéku, nebo bez) atd. Budou ešit, kolik je pot eba spo it, aby bylo dosaženo ur itého cíle. Budou potla ené prom nné faktory typu pojistky, fondy...


PROGRAM – „Makroekonomie pro finan ní poradce“ Co se ú astník nau í Základní ekonomické závislosti. Znalosti použije u klient , kte í mají ekonomické vzd lání nebo pro p ípadné zodpovídání dotaz . Poradce získá základní p ehled emýšlet o ekonomických souvislostech. Spíše než o zapamatování p jde o odvozování ekonomických vztah . Osnova kurzu Rozsah 3 hodiny

3 hodiny

Nápl ednáška k makroekonomii Spole s poslucha i se: o Vysv tlí jednotlivé ekonomické pojmy o Odvodí jejich souvislosti Souvislost mezi veli inami: inflace, úrokové sazby, ceny dluhopis , úrokové sazby z hypoték, nájmy. Jaké jsou dobré a jaké jsou špatné zprávy pro akciové trhy? Jaký se dá o ekávat výnos produkt jako SS, PP, KŽP, IŽP, akcií, dluhopis , pokud: vzroste inflace, vzrostou úrokové sazby, posílí koruna… Trénink nau ené látky a zjednodušená hra FINAN NÍ SVOBODA

Úprava hry Finan ní svoboda Hra bude p izp sobená pot ebám sledování makroekonomických jev a vyvozování správných záv . Na jedné stran fixní scéná pro akcie, úrokové sazby, inflaci, akcie a nemovitosti. Na druhé stran každé kolo bude ekonomická zpráva o inflaci, úrokové sazb , výhledu sazeb… astníci si budou uv domovat vnit ní logickou provázanost t chto zpráv. (Nap . ne ekan vysko ila inflace kv li drahé rop , proto se zvedají úrokové sazby. Proto rostou úrokové sazby hypote ních úv a klesá poptávka po bydlení, klesají ceny. Dluhopisové fondy poklesly, fond pen žního trhu nomináln vyd lává více atd.).


Finan ní poradenství Odborné dovednosti (Univerzáln a nezávislý vzd lávací program)

Recommend Documents