Euler Hermes Credit Insurance observeert de Belgische en internationale economie 1. De preventieve rol van kredietverzekering in een “gekwetste” economie Met de verslechtering van de wereldeconomie, houdt Euler Hermes Credit Insurance Belgium het indrukwekkende aantal onverwachte faillissementen extra goed in de gaten. De kredietcrisis wordt stilaan een vertrouwenscrisis die zich tot de reële economie uitbreidt. Eén van de 3 pijlers van kredietverzekering, de preventie van het wanbetalingrisico, was nooit eerder zo relevant. Verfijnde en permanente risicoanalyse – een toegevoegde waarde van kredietverzekering – is essentieel in een economische context waarin het risico op wanbetaling maar blijft toenemen. In Europa wordt een kwart van de faillissementen van bedrijven door wanbetaling veroorzaakt! 2. Wat is kredietverzekering? Het beheer van de klantenpost bedraagt gemiddeld 30% van het actief van een onderneming. Kredietverzekering waarborgt het goede verloop van de handelsvorderingen die de ondernemingen tegenover hun Belgische of buitenlandse klanten bezitten. Om een onbetaalde factuur te compenseren, moet een bijkomende omzet worden gerealiseerd die 10 tot 100 keer hoger is dan het bedrag van die factuur. Kredietverzekering is dus een instrument om het commerciële risico te beheren. Tegen betaling van een premie verzekert de kredietverzekeraar de onderneming tegen het risico dat haar debiteurs (ondernemingen of zelfstandigen) haar schuldvorderingen niet betalen, met andere woorden in gebreke blijven (bijvoorbeeld bij faillissement). Dankzij de dekking van haar commerciële schuldvorderingen wordt de situatie van de onderneming alsook haar cashflow, haar resultatenrekening en haar bedrijfskapitaalbehoeften gesaneerd en gewaarborgd.
3. Werking van kredietverzekering
4. Waarom een beroep doen op een kredietverzekeraar? Het beheer van debiteurenrisico’s vergt aanzienlijke hulpmiddelen: informatie, analyse, informatica en personeel. Een onderneming kan zoveel risico’s slechts op zich nemen mits zij dit risico kan delen met een partner. Door een beroep te doen op een kredietverzekeraar, kan een onderneming zich dus concentreren op haar echte dienstverlening- en/of productie- en verkoopsactiviteit en zich tegelijk indekken tegen het aanzienlijke risico dat haar commerciële vorderingen vertegenwoordigen. Een klant die niet betaalt, kan de liquiditeit en solventie van een onderneming immers volledig uit evenwicht brengen. Kredietverzekering stelt een onderneming in staat het beheer van haar “klantenrisico’s” uit te besteden met als doel: • haar “klantenportefeuille” en haar uitstaande risico’s veilig te stellen; • haar financiën te optimaliseren; • de dure strategie van interne voorzieningen te vermijden; • haar export uit te breiden. 5. Euler Hermes Credit Insurance: lid van Euler Hermes Euler Hermes Credit Insurance is al 80 jaar actief in België en is een dochteronderneming van Euler Hermes, de wereldleider op het vlak van kredietverzekering. De Belgische dochtermaatschappij ondersteunt kleine en grote ondernemingen in hun commerciële inspanningen, door hun commerciële schuldvorderingen te beschermen en de terugbetaling van verliezen als gevolg van de insolventie van hun klanten, zowel op de binnenlandse markt als op de exportmarkt, te waarborgen.
Euler Hermes maakt deel uit van de groep Allianz, de grootste Europese verzekeraar, en is een dochtermaatschappij van AGF. Euler Hermes stelt zich tot doel de klantrekeningen van ondernemingen via kredietverzekering te beschermen en te beheren. De maatschappij ontwikkelde een alomvattend aanbod van diensten voor het beheer van de klantenpost. Haar klanten plukken de vruchten van haar deskundigheid inzake bedrijvenrisico’s. Die kennis verwerft zij via haar teams die zich het dichtst bij de kopers wereldwijd bevinden. 6. Een stukje geschiedenis 1929: Oprichting van de Belgische Kredietverzekeringsmaatschappij op initiatief van een groep Belgische industriëlen en bankiers. 1993: Overname van Cobac door de Compagnie Financière Sfac (dat in 1996 Euler zal worden). 1998: Allianz wordt de meerderheidsaandeelhouder van AGF. 2000: Introductie van Euler op de beurs van Parijs. 2002: Euler verwelkomt Hermes, leider op het vlak van kredietverzekering in Duitsland: oprichting van Euler Hermes, dat rond hetzelfde Business Model een aantal kredietverzekeringsmaatschappijen verenigt die toonaangevend zijn op hun markt van herkomst. 2003: Totale integratie van de Belgische dochteronderneming in Euler Hermes om de groep een gemeenschappelijke identiteit te geven. Ze wordt omgedoopt tot Euler Hermes Credit Insurance Belgium. 2005: Opening van een “risk office” te Drongen-Gent. Nieuwe ontwikkelingen binnen de groep Euler Hermes wereldwijd. 2008: Februari: Euler Hermes opent een 4de dochtermaatschappij in Zuid-Amerika. De groep vestigt zich te Bogota in Colombia (na Brazilië en Mexico in 1999 en Argentinië in 2007). Juni: Euler Hermes tekent een samenwerkingsakkoord met Qatar Insurance Company en diens dochtermaatschappijen in Oman en Koeweit. Juli: Euler Hermes en Rosno, beiden lid van de groep Allianz en die sinds 2004 een samenwerkingsakkoord in Rusland hebben, breiden hun partnerschap uit. Na de opening van een vertegenwoordigingskantoor van Euler Hermes in de burelen van Rosno in Rusland, betekent de oprichting van de firma « OOO Euler Hermes Credit Management » een verdere stap in de uitbreiding van kredietverzekering naar Russische bedrijven en bedrijven die naar Rusland exporteren toe. September: na 5 succesvolle jaren in Roemenië richt de groep een nieuwe firma op in Boekarest: Euler Hermes Kreditversicherungs-AG Sucursala Bucuresti.
2009: April: de commerciële bank HSBC en Euler Hermes hebben een samenwerkingsakkoord in Mexico gesloten om KMO’s te helpen met het beheer van hun klantenpost. Dankzij de dienst kredietverzekering van Euler Hermes kunnen Mexicaanse klanten van HSBC voortaan één van hun belangrijkste activa beschermen die bovendien snel toenemen: de commerciële schuldvorderingen. 7. Euler Hermes ten dienste van de ontwikkeling van bedrijven Eenzelfde opdracht Voor elke onderneming die wil groeien en tegelijk haar activa veilig wil stellen, is Euler Hermes dé partner voor het beheer van de klantenpost. Om bedrijven te helpen hun schadelast binnen de perken te houden, biedt Euler Hermes haar kennis aan inzake de risico’s op kopers, ongeacht de plaats waar deze bedrijven zich wensen te ontwikkelen. Een gemeenschappelijk risicobeheer De inschatting van de risico’s op lokaal niveau, een essentieel aspect, gaat veel verder dan de eenvoudige analyse van financiële cijfers die worden bekendgemaakt. De risico-experts bij Euler Hermes ontmoeten dan ook regelmatig de kopers om de informatie rechtstreeks te verzamelen. Die wordt vervolgens door alle ondernemingen van de groep gebruikt, met inachtneming van de wetten inzake gegevensbescherming. Lokaal contact met elke klant Als alle teams van Euler Hermes een gemeenschappelijke risicoaanpak hanteren, blijft het commerciële partnerschap lokaal. De entiteit die zich het dichtst bij het risico bevindt, verzamelt de informatie en behandelt de kredietlimietaanvragen. Met elke klant wordt snel gecommuniceerd door de lokale partner. Het vinden van een evenwicht tussen internationale knowhow en lokale dienstverlening is een prioritaire waarde die wordt gedeeld door alle entiteiten van de groep. 8. Kerncijfers van Euler Hermes per eind december 2008 De geconsolideerde omzet van Euler Hermes bedraagt 2,17 miljard Euro (+3,2%). Het nettoresultaat bedraagt 83,6 miljoen Euro (-79,5%). • Aanwezig in meer dan 50 landen. • 6 182 medewerkers. • 57 000 klanten wereldwijd. • De groep Euler Hermes beschikt over een databank met gegevens van meer dan 40 miljoen ondernemingen wereldwijd. • Meer dan 800 miljard Euro aan gedekte commerciële transacties wereldwijd. • 25 000 dekkingsaanvragen per dag. • 82% van de antwoorden, voor alle landen, in 48u of minder.
9. Aandeelhoudersstructuur van Euler Hermes eind 2008 • Het aandeelhoudersschap van Euler Hermes is op de volgende manier samengesteld: 68,24% is in handen van AGF, dat op haar beurt gecontroleerd wordt door de groep Allianz, 28,72% van het kapitaal is in handen van het publiek en 3,04% van het kapitaal is in handen van Euler Hermes. • De groep Euler Hermes heeft wereldwijd een marktaandeel van 36,35% in handen. 10. De verschillende kredietverzekeringsdiensten bij Euler Hermes Credit Insurance A/ Van de KMO tot de multinational Euler Hermes Credit Insurance heeft een reeks initiatieven ontwikkeld, onder meer via het Internet, die aangepast zijn aan de specifieke behoeften van haar klanten, ongeacht hun omvang, de kenmerken van de sector, de internationaliseringgraad van hun activiteiten, … Zo stelt zij een compleet en flexibel assortiment van polissen voor om tegemoet te komen aan de verwachtingen en specifieke kenmerken van alle ondernemingen. In deze context kan elke onderneming die goederen of diensten verkoopt, van KMO tot multinational, een beroep doen op kredietverzekering. • Preventie en bewaking: Euler Hermes Credit Insurance profiteert van haar kennis van de economische wereld om de solventie van de huidige en toekomstige klanten van haar verzekerden te beoordelen. Deze preventie gaat samen met een permanente follow-up van de gedekte klanten en met een onmiddellijke mededeling van elk eventueel in gebreke blijven. • Invordering: als een factuur niet betaald is op de met de klant overeengekomen vervaldag, maakt Euler Hermes Credit Insurance werk van het innen van de schuldvordering, via een minnelijke schikking of een gerechtelijke procedure. • Schadevergoeding: als de schuldvordering ondanks alle inspanningen onbetaald blijft, vergoedt Euler Hermes Credit Insurance de verzekerde onderneming. B/ Vijf voorgestelde oplossingen • Optim@ polis: voor KMO’s met een omzet tot 4 miljoen Euro, beschikbaar via Internet. • B-Sure polis: voor KMO’s van min. 3 jaar oud met een jaarlijkse omzet tussen 10.000 en 10 miljoen Euro die gedurende 3 jaar geen wanbetalingen hebben gehad. • Montoyerpolis: voor handelsvennootschappen met een omzet hoger dan 250.000 Euro. • 360° polis: voor internationale handelsvennootschappen, een gezamenlijke dekking van het commerciële en het politieke risico. • Internationale polis (world policy): voor multinationals die wensen te genieten van de gedecentraliseerde diensten voor hun dochterondernemingen in het buitenland.
C/ De Grade Service: solvabiliteitsinformatie over bedrijven uit alle OESO-landen Deze unieke rating van Euler Hermes maakt het bedrijven mogelijk de financiële armslag van hun prospecten of klanten op de voet te volgen. Deze solvabiliteitsindicator is een getal van 1 tot 10 (waarbij 1 een uitzonderlijk gezonde onderneming voorstelt en 10 een failliete onderneming) en is gebaseerd op de financiële analyses en betalingservaringen van de groep Euler Hermes. De rating kan overal ter wereld geconsulteerd worden via verschillende communicatiekanalen zoals Eolis, Gsm, PDA en Blackberry. D/ On line beheer van polissen: EOLIS Dankzij dit on line communicatiesysteem, dat over de recentste innovaties inzake informatietechnologie beschikt, geeft Euler Hermes Credit Insurance haar klanten onmiddellijk antwoord op hun kredietlimietaanvragen. In enkele seconden tijd vernemen de verzekerden het bedrag van hun dekking. E/ TRUST: een verzekering die bedrijven tegen een ander soort risico beschermt: fraude Trust beschermt bedrijven tegen schade veroorzaakt door een frauduleuze handeling van één of meer vertrouwenspersonen (werknemers, algemene directie, interimpersoneel, studenten, …) die op het moment van de frauduleuze handeling onder de verantwoordelijkheid van het bedrijf vallen dat verzekerd is bij Euler Hermes. De frauduleuze handeling moet een intentioneel karakter hebben en bewezen worden door het bedrijf dat het slachtoffer hiervan is.
