EKONOMIKA PASIVNÍCH DOMŮ. Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života. Ing. Tomáš Vanický

EKONOMIKA PASIVNÍCH DOMŮ “Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života”

Ing. Tomáš Vanický

ForPasiv 2014

Obsah Investice “můj dům, můj hrad” Investice do života Investice do energie

Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

MŮJ DŮM, MŮJ HRAD





Este;ka či funkce? Dům by měl splňovat obé. Výrobci hliněných cihel však chtěli demonstrovat, že dům postavený z ekologických materiálů může fungovat našich klima;ckých podmínkách. Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

MŮJ DŮM, MŮJ HRAD Architektura, stejně jako úvaha skrývají osobní pohled a pocit. Hodnocení je subjektivní. Technické parametry, spotřeba energie, kvalita vzduchu atd. Hodnocení je objektivní dle zvolené metodiky. Dům je dlouhodobá investice a stále častěji se hledí na provozní náklady. Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

INVESTICE DO ŽIVOTA



Víme, co je zdravé. Víme, co je dobré. Známe inves;ci.

Rozhodujeme se dle vědění, cítění či znalos;? Je naše rozhodování ekonomické? Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života



INVESTICE DO ŽIVOTA Pořizovací cena 2.500 Kč Spotřeba 7,5 l/100 km

Pořizovací cena 250.000 Kč Spotřeba 5,5 l/100 km

Předpoklad, že ujedeme 30.000 km/rok průměrnou rychlostí 60 km/h tzn. za rok strávíme 500h (21 dní) ve voze

Životnost 10 let? 210 dní strávených ve voze

Pořizovací cena 2.500.000 Kč Spotřeba 12 l/100 km

CO JE EKONOMIKA? ROZHODUJEME SE EKONOMICKY?


PŘÍJMY Zdroj: ISPV

NEPODNIKATELSKÁ SFÉRA 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 do 20 let

20-29 let

30-39 let

40-49 let

50-59 let 60 a více let

PODNIKATELSKÁ SFÉRA

30000

Medián mzdy [Kč/měs]

Medián platu [Kč/měs]

35 000

25000 20000 15000 10000 5000 0 do 20 let

20-29 let

30-39 let

40-49 let

50-59 let

60 a více let

Věková skupina MUŽI

Věková skupina

ŽENY

MUŽI

1. kvartil

1. kvartil

Průměr

Četnost zaměstnanců

Četnost zaměstnanců

Medián

3. kvartil

1. decil

Minimální mzda 0

9. decil

61 %

10 000

20 000

30 000

40 000

Hrubý měsíční plat [Kč]

50 000

60 000

ŽENY

Medián

Průměr

1. decil

3. kvartil Minimální mzda

0

69 % 10 000

20 000

9. decil

30 000

40 000

Hrubá měsíční mzda [Kč]


50 000

60 000

VÝDAJE Zdroj:ČSÚ – Statistika rodiných účtů – struktura vydání za rok 2012 z Domácnosti celkem

toho

domácnosti

zaměstnanců celkem

s nižším

s vyšším

vzděláním

vzděláním

samostatně

nezaměst-

činných

naných

důchodců bez EA členů

SPOTŘEBNÍ VYDÁNÍ (CZCOICOP)

100,0

100,0

100,0

100,0

100,0

100,0

100,0

20,0

18,7

20,6

17,3

19,5

22,7

23,8

Alkoholické nápoje, tabák

2,8

2,6

3,2

2,2

2,7

3,9

3,2

Odívání a obuv

4,7

5,2

4,7

5,6

5,7

3,6

2,7

22,1

20,0

20,8

19,4

19,1

29,7

29,7

domácnosti; opravy

5,8

5,8

5,5

6,1

5,7

4,2

5,7

Zdraví

2,8

2,2

2,1

2,3

2,4

2,2

4,8

10,7

12,5

12,2

12,7

10,7

7,1

6,1

Pošty a telekomunikace

4,4

4,5

4,8

4,3

4,8

5,2

3,9

Rekreace a kultura

9,5

9,6

8,3

10,4

10,8

7,2

8,4

Vzdělávání

0,7

0,8

0,6

0,9

0,8

0,4

0,2

Stravování a ubytování

5,3

6,0

5,2

6,7

6,1

4,4

2,8

11,2

12,0

11,9

12,1

11,7

9,5

8,7

Potraviny a nealkoholické nápoje

Bydlení, voda, energie, paliva Bytové vybavení, zařízení

Doprava

Ostatní zboží a služby


CHUDOBA Zdroj:ČSÚ – Míra ohrožení příjmovou chudobou v roce 2011, 2012

Hranice chudoby Míra chudoby

2011

2012

113 040

116 262

9,8%

9,7%

8,0

7,8

18,3

19,5

Právní forma užívání bytu Vlastník a bezplatné užívání Nájemní

NÍZKOPŘÍJMOVÉ SKUPINY VYDAJÍ ZA BYDLENÍ, VODU A ENERGII – CCA 30% SVÝCH PŘÍJMŮ tzn. že po odečtení tého částky mají cca 225 Kč/den pro veškeré další životní potřeby


INVESTICE ENERGIE •  ENERGII MŮŽEME INVESTOVAT RŮZNĚ –  Cestování –  Studium –  Sport –  Podnikání –  Rodina –  Atd.

•  VŠICHNI VŠAK POTŘEBUJEME BYDLET (v budovách strávíme 80 – 90% života) Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

Strávený čas –  Jídlo – 3 h/den; 75 let – cca 96 000 h/život –  Studium – 6h/den; 20 let - cca 35 000 h/život –  Spánek – 7,5h/den;75 let – cca 205 000 h/život –  Podnikání/zaměstnání – 8 h/den; 40 let – cca 100 000 h/život –  Doprava – 1,4h/den; 75 let - cca 30 000 h/život

Kde však trávíme většinu času???


INVESTICE DO ENERGIE NÁRŮST CENY ENERGIE ZA HODNOCENÉ OBDOBÍ – 2004 -‐ 2012 Zemní&plyn&&

Elektřina&&

Dřevěné&pelety&

Palivové&dřevo&

9,5%&

7,2%&

6,1%&

7,7%&

MEZIROČNÍ NÁRŮST ČI POKLES CENY ENERGI 25,00%

25,00%

15,00%

15,00%

5,00%

5,00%

-‐5,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 -‐15,00%

-‐5,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 -‐15,00%

Vývoj ceny ZP v hodnoceném období -‐ %

30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% -‐5,00% -‐10,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 -‐15,00%

25,00% 15,00% 5,00% -‐5,00% 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 -‐15,00% Vývoj ceny dřev. pelet v hodnoceném období -‐ %

Vývoj ceny EE v hodnoceném období -‐ %

Vývoj ceny dřev. pelet v hodnoceném období -‐ %

Zdroj: ZP – EUROSTAT; EE – EUROSTAT; PELETY – Česká peleta; DŘEVO -‐ MPO

ZNEHODNOCENÍ FINANCÍ JE DISKONT, INFLACE – průměr za hodnocené období – 3,8% Období& 2001& 2002& 2003& 2004& 2005& 2006& 2007& 2008& 2009& 2010& 2011& 2012& Diskont&

3,9&

2,4&

1,2&

1,2&

1,0&

1,2&

1,9&

2,5&

0,5&

0,3&

0,3&

0,2&

Inflace&

4,5&

1,4&

>0,1&

2,6&

1,6&

2,1&

3&

6,3&

0,6&

1,2&

2,1&

3,5&

PŘÍNOS -‐ RŮST PŘÍJMŮ (platy, mzdy) – za stejné období v průměru 4,5% Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

INVESTICE DO ENERGIE Zdroj: Jan Ulrich – Oceňování nemovitosí

HISTORICKÝ VÝVOJ HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ

Období

Úroková sazba

Období

Úroková sazba

Období

Úroková sazba

1851 – 1860

4,55%

1901 – 1920

4,45%

1961 – 1980

4,70%

1861 – 1880

4,70%

1921 – 1940

4,70%

1981 – 2000

4,70%

1881 – 1900

4,25%

1941 – 1960

3,70%

2001 – 2003

4,20%

VÝVOJ POSLEDNÍ DEKÁDY

7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00%

Vývoj úrokové sazby ve zvoleném období

Průměrná hodnota úroku za hodnocené období


l-‐13

č-‐13

l-‐13

s-‐12

b-‐12

ř-‐11

k-‐11

p-‐10

č-‐10

ú-‐10

z-‐09

d-‐09

l-‐08

č-‐08

l-‐08

s-‐07

b-‐07

ř-‐06

k-‐06

p-‐05

č-‐05

ú-‐05

z-‐04

d-‐04

l-‐03

0,00%

č-‐03

1,00%

l-‐03

Zdroj: Hypoindex

INVESTICE DO ENERGIE •  Modelový příklad – rozhodování nad technickými parametry Podlahová plocha hodnocené nemovitosti (dle PHPP)

95 m2

Specifická potřeba tepla na vytápění: Standardní dům Pasivní dům

Zdroj tepelné energie:

70 kWh/m2.rok 15 kWh/m2.rok

Např. kondenzační kotel na zemní plyn

Spotřeba energie na vytápění: Standardní dům

91 kWh/m2.rok

Pasivní dům

17 kWh/m2.rok


INVESTICE DO ENERGIE •  Modelový příklad – investice do standardního či pasivního domu? Okrajové podmínky! Investice celkem Standardní dům

2 869 565 Kč

Pasivní dům

3 300 000 Kč

Vlastní prostředky

Výše hypotéky (úvěru)

500 000 Kč

2 369 565 Kč 2 800 000 Kč

Bankovní úroková sazba (hypotéka, úvěr)

4,51%

Nominální diskontní míra (vč. inflace)

3,80%

Splátkové období

25 roků

Cena energie

2,4 Kč/kWh

Předpokládaný nárůst ceny energie


7,57%

INVESTICE DO ENERGIE •  Modelový příklad – výsledky – anuitní splátka 0 Kč -‐20 000 Kč

0 Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

-‐20 000 Kč

-‐40 000 Kč

-‐40 000 Kč

-‐60 000 Kč

-‐60 000 Kč

-‐80 000 Kč

-‐80 000 Kč

-‐100 000 Kč

-‐100 000 Kč

-‐120 000 Kč

-‐120 000 Kč

-‐140 000 Kč

-‐140 000 Kč

-‐160 000 Kč

-‐160 000 Kč

-‐180 000 Kč

-‐180 000 Kč

-‐200 000 Kč

-‐200 000 Kč SPLÁTKA -‐ PŮJČKA (StandardD)

SPLÁTKA -‐ ÚROK (StandardD)

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

SPLÁTKA -‐ PŮJČKA (PasivD)

–  Navýšení splátky v roce 0 –  Úspora nákladů za uspořenou energii v roce 0 –  Rozdíl nákladů v roce 0

SPLÁTKA -‐ ÚROK (PasivD)

– 29 058 Kč – 16 684 Kč - 12 374 Kč

Co s tímto prvním rokem udělají dynamické faktory, jako diskont, inflace, nárůst ceny energie???? Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

X

INVESTICE DO ENERGIE •  Modelový příklad – výsledky ročních výdajů – dynamické faktory 70 000 Kč 60 000 Kč 50 000 Kč 40 000 Kč 30 000 Kč 20 000 Kč 10 000 Kč 0 Kč -‐10 000 Kč -‐20 000 Kč -‐30 000 Kč -‐40 000 Kč

1

2

3

4

5

6

7

Rozdíl diskontované anuitní splátky hypotéky (úvěru)

8

9

10

11

12

13

14

15

16

Čistý finanční tok -‐ úspora nákladů za energii

17

18

19

20

21

22

23

24

25

Rozdíl ročních výdajů ÚSPORA za energii vs ANUITNÍ splátka (obé po diskontování)

Cena peněz klesá a tak i každý rok zaplacené sumy nás méně bolí!!! (Kde je doba, kdy rohlík stál mezi 20 – 40 haléři, co je to haléř??) Cena energie roste rychleji nežli jsou znehodnocovány finance!!! Úspora vs. výdaje se rychle obrací ve prospěch pasivního domu. Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

INVESTICE DO ENERGIE 300 000 Kč

1000 000 Kč

200 000 Kč

900 000 Kč 800 000 Kč

100 000 Kč

700 000 Kč

0 Kč -‐100 000 Kč

1

3

5

7

9

11

13

15

17

19

21

23

25

27

29

600 000 Kč 500 000 Kč 400 000 Kč

-‐200 000 Kč

300 000 Kč

-‐300 000 Kč

200 000 Kč

-‐400 000 Kč

100 000 Kč

-‐500 000 Kč

0 Kč Čistá současná hodnota

Kumulovaný čist.fin.tok

Investice do nemovitosti je dlouhodobá záležitost. Investice do nemovitosti není vratná záležitost, pokud nemovitost dobře neprodáme!!! Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života

Kumulovaný čistý finanční tok

Čistá současná hodnota

•  Modelový příklad – čistě ekonomický pohled

INVESTICE DO ENERGIE •  Modelový příklad, porovnání se spořícím účtem s úrokem 1,2% p.a. –  Kdy roční rozdíl mezi splátkou anuity a úsporou energie vložíme či vybereme ze spořícího účtu 1 000 000 Kč 900 000 Kč 800 000 Kč 700 000 Kč 600 000 Kč 500 000 Kč 400 000 Kč 300 000 Kč 200 000 Kč 100 000 Kč 0 Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Dlouhodobí spořící účet po diskontování Dlouhodobí spořící účet s nominální úrokovou sazbou 0,012

19 20 21 22 23 24 25 Kumulovaný čist.fin.tok -‐ úspora financí za úsporu energie na vytápění


Děkuji za Vaši pozornost!!! Tomáš Vanický [email protected]

+402 773 64 27 27


EKONOMIKA PASIVNÍCH DOMŮ. Nejsem tak bohatý, abych investoval do laciného života. Ing. Tomáš Vanický

Recommend Documents