Eenvoudig schadeproduct is eerste levensbehoefte. Lex Verëll en Cas Verhage (Noordhollandsche van 1816): Het Verzekeringsblad

Het Verzekeringsblad 97e jaargang 26 april 2007 nr.

9

NBVA woedend over openheid Verbond AFM nagelt ‘rotte appels’ VB-Kennistest

Lex Verëll en Cas Verhage (Noordhollandsche van 1816):

‘Eenvoudig schadeproduct is eerste levensbehoefte’ www.vbnet.nl VB_0907_01_05.indd

1

24-04-2007

11:54:11

WANNEER WERKT RISK MANAGEMENT PRODUCTIEF? Risk management is een absolute must voor elke organisatie. Maar uw medewerkers moeten het wel omarmen. De praktijk wijst uit dat Risk management zoals Eiffel dat toepast, de beste resultaten boekt. Wij zoeken altijd naar de meest efficiënte manier om het te implementeren. Met een minimum aan bureaucratie. En een maximum aan draagkracht onder uw medewerkers. Waarbij controle niet leidt tot voortdurende correctie. Maar tot beloning en stimulans. Zo hielpen we een groot vastgoedfonds bijvoorbeeld in no-time aan het certificaat SAS 70. En implementeerden we onder andere SOX bij een multinationaal chemiebedrijf. Het bracht de onafhankelijke accountant van dit laatste concern ertoe om ons ook bij haar andere klanten aan te bevelen. Dus wellicht had u al eens van Eiffel Risk management gehoord. WWW.EIFFEL.NL

VB_0907_01_05.indd

2

Eiffel_adv_Risk_Management_210x21 1

24-04-2007

11:50:13

05-02-2007 13:10:02

Eenvoudig schadeproduct is eerste levensbehoefte “Ik voorspel dat het systeem dat de branche aan het ontwikkelen is met allerlei koppelingen, niet gaat werken. Domweg omdat men zich daarbij volledig richt op de zwakste schakel, namelijk de administratiepakketten en de rolverdeling die zich steeds meer opdringt, uit het oog verliest. Die is: de crm-gegevens bij het intermediair en de verzekeringsgegevens bij de maatschappij.”

18 15 24 27 35

Cover

Rubrieken

IN H O U D

Het geheim van Academica’s onstuimige groei

De naambekendheid van Academica schiet als een raket omhoog. Dat we tot voor kort nog niets gehoord hadden van dit advies- en bemiddelingskantoor betekent niet dat dat zich in Dordrecht een nieuwe marktpartij heeft gevestigd. Integendeel het ‘assurantiekantoor’ is al sinds 1981 actief, maar wijzigde na 25 jaar van naam. Sindsdien weet het kantoor via landelijke reclamecampagnes, onder meer in de vorm van radiospots, de aandacht op zich te vestigen.

Buitenspel of scoringskans?

Per 1 november wordt een volgende Europese richtlijn in Nederland ingevoerd: Markets in Financial Instruments Directive (MIFID). Een richtlijn waar vooral banken zich erg druk over maken, want de richtlijn geeft voorschriften hoe om te gaan met financiële instrumenten. Dat neemt niet weg dat de richtlijn ook van belang is voor het intermediair. Want ook het intermediair werkt met financiële instrumenten.

VB-kennistest: test uw pensioenkennis

Door de vergrijzingsgolf lopen de kosten van de financiële voorzieningen voor de oudedag en zorg sterk op. Daarom heeft het kabinet de deelname aan vervroegd pensioen en de VUT-regelingen ontmoedigd en de pensioenrichtleeftijd op 65 jaar gezet. Prof.dr. G.J.B. Dietvorst, prof.dr. L.G.M. Stevens en mr. J. Dilling hebben de wetenswaardigheden omtrent het pensioen, en de daarmee samenhangende voorzieningen samengevat in de Kluwer Pensioengids 2007. U maakt kans op een exemplaar door het beantwoorden van de nieuwe Pensioen Kennistoets op Vbnet.nl.

AEGON krediethypotheek

Tijdens een viertal ‘kasteelbijeenkomsten’ heeft AEGON haar hypothecaire toekomstplannen aan het intermediair gepresenteerd. Eén daarvan was de introductie van de KredietHypotheek, een flexibele hypotheekvorm die te vergelijken is met een doorlopend krediet, maar dan met een hypothecaire dekking. En dat was niet het enige tipje van de sluier dat werd opgelicht.

nummer 9 - 26 april 2007

VB_0907_01_05.indd

13:10:02

3

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: - NBVA woedend op Verbond

Intermediair

12

Onder meer: - AFM nagelt ‘rotte appels’

Jurisprudentie

30

Sjoerd Meijer & Bianca van der Goes - Overdracht van de assurantieportefeuille

Column Nassau

32

Ricardo de Luca - De tussenpersoon en de vereiste pro-actieve zorg voor zijn portefeuille

Hypotheken

35

Onder meer: - Modelverordening starterslening - Keuzekorting bij WestlandUtrecht

Met name(n)

37

De Wandeling

42

Deze keer met: - Ruud Hagendijk, voorzitter RvB Mn Services

Zorg & Inkomen

45

Onder meer: - Dagvaarding ONVZ - Ook procedures voor Menzis?

Feiten en cijfers

49

- AFM - ARAG

MV&D!

52

Jaap Oudijk - De toekomst is beter te voorspellen dan u verwacht

Verzekerend buitenland

55

Dat is ook waar

56

Nieuws

56

Barbier

62

3

24-04-2007

11:50:19

AEGON Garant Pensioen Beheersbaar voor de werkgever en gegarandeerd voor de werknemer. Veel van uw klanten in het midden- en kleinbedrijf hebben hart voor de zaak én voor hun mensen. Neem Jeroen Kroezen van AgroFair op de foto hiernaast. Hij importeert fruit, fairtrade en biologisch. Zijn idealisme strekt zich ook uit tot zijn eigen werknemers. En daarom wil hij voor hen een goed pensioen. U kunt werkgevers als Jeroen Kroezen hierbij adviseren. AEGON helpt u daarbij met het nieuwe AEGON Garant Pensioen. Dit collectieve pensioen biedt financiële zekerheid voor werkgevers én voor de werknemers. Door een combinatie van een inleg op basis van beschikbare premie en pensioenen met een gegarandeerde uitkering. Zo kunnen werkgevers jaarlijks (vooraf) de premie berekenen en zijn werknemers zeker van een gegarandeerd pensioen.

van werkgevers die ondernemen met hun hart

Bovendien is AEGON Garant Pensioen eenvoudig uit te breiden. Met aanvullende verzekeringen voor bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid. Zodat het helemaal aansluit bij de behoeften van uw klanten. AEGON Garant Pensioen geeft uw klanten de zekerheid dat ze het goed hebben geregeld. En daarmee de vrijheid om zich bezig te houden met wat ze écht graag willen. Ondernemen met hun hart.

Wilt u meer informatie over AEGON Garant Pensioen? Neem contact op met uw accountmanager of kijk op www.aegon.nl

AEGON Levensverzekering N.V., Postbus 23001, 8900 MB Leeuwarden, is statutair gevestigd te Den Haag, Handelsregister 27095315. AEGON Levensverzekering N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam.

VB_0907_01_05.indd

4

24-04-2007

11:50:39

COLOFON

HOOF DREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens ■ redactie Rienk Andriessen,

Eric Beukema, Elly Gravendeel, Alex Klein ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Elieg Akkermans ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders). ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2007 € 96,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,80 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Bea Kolkman Laura Lustig Erik Meester, tel. 0570-648 912, fax 0570-619 179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, e-mail [email protected] sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Waan-zin Het zijn goedgevulde weken voor de marktpartijen in verzekeringsland: Op maandag schenkt het televisieprogramma TROS Radar om en om aandacht aan hypotheekverstrekkers, zorgverzekeraars en natuurlijk de affaire rond beleggingsproducten. Op dinsdag besteden de aangevallen partijen vele uren aan het ontzenuwen van de geuite beschuldigingen om vervolgens uitgebreid in de verdediging te gaan. Op woensdag wordt het Verbond door een politicus of journalist een uitspraak ontlokt over de stand van transparantiezaken. De koepel antwoordt dat verzekeraars de aanbevelingen van De Ruiter zo ruimhartig zullen volgen dat zij meteen ook de provisiehoogte zullen vermelden. Op donderdag vertaalt de NBVA haar nachtelijk intern overleg in een persbericht met code alarmfase 1, wat betekent dat nuances plaats moeten maken voor termen uit het Ferme Taalwoordenboek. Op vrijdag haast de NVA zich te verklaren dat zij weliswaar niet zelf een persbericht met dezelfde strekking heeft doen uitgaan, maar dat zij het inhoudelijk met de collega-organisatie van harte eens is. Op zaterdag hekelt Kassa de polisvoorwaarden van weer een andere zorgverzekeraar. En dan is het weekend. Zelfs tijd om het vlees te snijden is er niet, want de komende week zal niet veel anders verlopen dan de voorgaande. Dat betekent dat ook op zondag de GSM geen seconde het oor kan verlaten en de agenda doorlopend binnen handbereik dient te zijn. De potloodafspraken zijn ver in de meerderheid, hetgeen inhoudt dat de meeste overleggen zo niet als geheim, dan toch als informeel bestempeld moeten worden. Afspraken dus die je later makkelijk kan uitgummen, waardoor het lijkt alsof ze nooit hebben plaatsgevonden. Week in week uit is zo een groep belangrijke mensen uit de bedrijfstak, de zogenoemde decisionmakers, bezig met werkzaamheden die misschien wel nuttig, maar zeker niet productief zijn. Zij hebben hooguit zes uur de tijd om te slapen, de rest van het etmaal besteden zij aan de waan van de dag. Van politici zouden zij inmiddels geleerd moeten hebben dat wie zich overgeeft aan de zin van de waan van de dag – ofwel aan de waan-zin – de grote lijn uit het oog verliest. Wie kiest voor een re-actieve strategie, wie zich in een verdedigende positie laat dringen, wie zijn energie laat opvreten door boosheid en frustratie, besteedt onvoldoende aandacht aan zijn eigenwaarde, aan het maatschappelijk belang en het nut van zijn kerntaken. Wie zich thuis gaat voelen in loopgraven, zal niet meer toekomen aan een helicopterview. En wie het weekend besteedt aan de beren die hij de komende week op zijn weg denkt tegen te komen, benut zijn visionaire talenten bepaald niet optimaal. Staat voor het volgend weekend alweer een bijeenkomst op de hei geagendeerd? Dan hoop ik dat dat met de familie is en dat de GSM hooguit wordt gebruikt om de tussenstanden van AZ, Ajax en PSV op te vangen. Zo’n dag kan namelijk waanzinnig leuk zijn.

Jan Aikens [email protected]


VB_0907_01_05.indd

5

5

24-04-2007

11:54:26

N I EU WS

Verbondsvertaling van ‘De Ruiter’ leidt tot woede bij NBVA

Vanaf 1 januari 2008 provisietransparantie Het Verbond van Verzekeraars heeft de aanbevelingen van de Commissie De Ruiter vertaald. De commissie adviseerde via drie modellen volledig transparante informatie te verschaffen. Het Verbond heeft daar nog twee modellen aan toegevoegd en het geheel vastgelegd in een ‘bindend advies’ aan haar leden. De NBVA reageerde furieus en zegt “grote twijfel te hebben over de intenties van verzekeraars”. Zoals bekend heeft De Ruiter aanbevolen via drie modellen de consument volledige (kosten)transparantie te bieden: - in de algemene informatie over beleggingsverzekeringen ten behoeve van de geïnteresseerde consument; - in de specifieke informatie over een aangeboden product (de offerte) - in de jaarlijkse informatie over de ontwikkelingen binnen een eenmaal gesloten beleggingsverzekering. Het Verbond voegt daar nog twee modellen aan toe: - het mutatieoverzicht bij afkoop - een model voor gesloten spaarkassen. Deze modellen moeten per 1 januari 2008 worden geïmplementeerd en uiterlijk op 1 maart van dat jaar worden verstrekt aan nieuwe en bestaande klanten. Het mutatieoverzicht voor afkoop gaat al per 1 juli 2007 verstrekt worden. De genoemde data zijn de uiterste termijn waarin verzekeraars de informatie moeten leveren. Maatschappijen kunnen als zij dat willen ook eerder starten.

Regelgeving Het Verbond heeft aangekondigd met de ontwikkelde modellen een consumententest te willen uitvoeren. Mocht uit die test blijken dat verbeteringen noodzakelijk zijn dan zal voor die punten zo nodig een andere implementatiedatum worden vastgesteld. De inhoud van de modellen is niet vrijblijvend. Uiteraard blijkt dat uit het feit dat zij gepresenteerd worden in de vorm van een bindend advies. Maar daarnaast zal het ministerie van Financiën en/of de AFM de basis van de modellen vastleggen in regelgeving.

Provisietransparantie in offerte In de modellen zoals die door de Commissie De Ruiter zijn voorgesteld, komt de hoogte van de beloning van het intermediair alleen ter sprake bij de jaarlijkse informatie over de waardeontwikkeling. Na de presentatie van het rapport heeft de commissie geconcludeerd, dat die openheid al eerder geboden moet worden, namelijk in het offertestadium, dus bij model 2. Het Verbond heeft die nadere aanbeveling in het ‘offertemodel’ overgenomen. Concreet betekent dit, dat vanaf 1 januari 2008 de consument precies verteld wordt welk bedrag de adviseur/bemiddelaar ontvangt als afsluitprovisie en welk percentage op de premie wordt ingehouden voor doorlopende provisie. Hierdoor is de tijdlijn die vastgelegd is in de Adviesmatch definitief verlaten. In dit branchebrede compromis was overeengekomen dat de verhouding tussen afsluiten provisieprovisie langs een glijdende schaal uit zou komen op 50/50. Vanaf 1 oktober 2009 moest de hoogte van de provisies worden bekend gemaakt. Overigens ging het daarbij niet om exacte provisiebedragen, maar om gemiddelden. Ook die weg

6

VB_0907_06_14.indd

is in de gepubliceerde modellen verlaten. Vanaf het offertestadium ontvangt de consument een opsomming van reële kosten, waaronder de hoogte van de honorering die voor de bemiddelaar is bestemd.

NBVA woedend De NBVA heeft naar de pers woedend gereageerd en suggereert dat het Verbond “de NBVA bewust buiten de uitwerking van de benodigde transparantie hebben gehouden. NBVA vindt dat dat niet kan en wil dat niet accepteren. Bovendien vindt zij het onfatsoenlijk dat verzekeraars in de marge ‘even’ het marktbrede compromis van de adviesmatch eenzijdig ongedaan maken.” Inhoudelijke kritiek op de modellen heeft de NBVA ook. De vereniging “twijfelt sterk aan de helderheid en volledigheid van de kostentransparantie die verzekeraars denken te kunnen bieden. Die lijkt onvoldoende te zijn om voor consumenten goed te kunnen vergelijken en te adviseren.” Natuurlijk wijst de NBVA op het feit dat de nadruk op de beloning van het intermediair pas na het verschijnen van het rapport van de Commissie De Ruiter is toegevoegd. Dat wekt “opnieuw de indruk van schijnbewegingen en rookgordijnen aan de kant van verzekeraars”, concludeert de NBVA.

Verschil De Ruiter en definitief model Voor model 2 (het ‘offertemodel’) stelde de Commissie De Ruiter de volgende specificatie voor: Inhoudingen op de premies. Op 100% van de premiesom wordt ingehouden voor: • eerste kosten: .....% dat is € ......, te voldoen in ... maandelijkse termijnen • doorlopende kosten: .....% van alle te betalen premies • dekking overlijdensrisico: het gaat om een éénjarige risicopremie zonder kostenopslag, die jaarlijks kan fluctueren (gedurende de eerste maand wordt ingehouden € .......) • arbeidsongeschiktheidsrisico: • beheerkosten: voor beheer uitstaande units of participaties 0,5% per jaar Inhoudingen bij het beleggingsfonds (belegd wordt in .........................) • beheerkosten: voor de fondsbeheerder 0,3% per jaar • aankoopkosten units: ....% over (bijv. de gehele premie) • verkoopkosten units: ....% over alle onttrekkingen aan het fonds. De vertaling van het Verbond ziet er als volgt uit:

Wat trekken we van uw premiesom af? Verzekeringsmaatschappij


6

24-04-2007

10:58:23

N IEU WS

- Eerste kosten .....% dat is ...... U betaalt in ... maanden - Doorlopende kosten .....% van alle premies die u betaalt Bemiddelaar of verzekeringsadviseur - Eerste kosten .....% dat is ...... U betaalt in ... maanden - Doorlopende kosten .....% van alle premies die u betaalt Risicodekking(en) - Overlijdensrisico: het gaat om een ..... premie zonder kostenopslag die jaarlijks kan fluctueren (gedurende de eerste maand wordt ..... ingehouden) - Arbeidsongeschiktheidsrisico .....% van alle premies die u betaalt - Verzekerd garantiebedrag .......% van alle premies die u betaalt Aankoopkosten .....% van alle premies die u betaalt

NBVA doet beroep op ministerie De NBVA heeft een officieel beroep gedaan op het ministerie van Financiën en de AFM om erop toe te zien “dat kostentransparantie zal worden vormgegeven in een open discussie met koepels van intermediairs. NBVA vindt dat van de door de verzekeraars voorgestane regelgeving anders geen sprake kan zijn.” Het is onacceptabel dat de verzekeraars eenzijdig willen bepalen welke informatie nodig is om tot goede vergelijking en advisering van producten te komen, houdt de NBVA het ministerie voor. “Dat klemt, want verzekeraars gaan vragen om nadere regelgeving en van nadere regelgeving kan uitsluitend sprake zijn als adviseurs beschikken over de relevante gegevens van het product om tot een begrijpelijk en verantwoord advies aan de consument te kunnen komen.” Juist de adviseurs moeten een stem hebben in het bepalen welke informatie daarvoor nodig is, aldus de NBVA.

Wat trekken we van de beleggingen af? Verzekeringsmaatschappij Eerste kosten ...... U betaalt ... maanden ieder maand ..... Doorlopende kosten .....% van de waarde van de beleggingen Bemiddelaar of verzekeringsadviseur Eerste kosten ...... U betaalt ... maanden ieder maand ..... Doorlopende kosten .....% van de waarde van de beleggingen Risicodekking(en) - Overlijdensrisico: het gaat om een ..... premie zonder kostenopslag die jaarlijks kan fluctueren (gedurende de eerste maand wordt ..... ingehouden) Verkoopkosten .....% van alle beleggingen die we hebben verkocht

Vervolgens krijgt de verzekerde in de offerte in percentages aangegeven welke kosten de fondsbeheerder verrekent, waarna het all in kostenpercentage uit de bus rolt. Het grote verschil tussen het model van De Ruiter en het uiteindelijke model van het Verbond is dus, dat er eerst geen sprake was van een kostensplitsing tussen ‘verzekeraarskosten’ en provisie en nu wel. Dat verklaart de boosheid van de NBVA, die gedeeld wordt door de NVA. Voorzitter Bob Veldhuis wond daar tijdens het NVA-congres geen doekjes om. En ook naar aanleiding van het NBVA-persbericht meldde de NVA ons desgevraagd dat de positie die zij inneemt geen andere is dan die van de collega’s in Tiel.

Verbond van geen kwaad bewust In een reactie op de scherpe kritiek van de NBVA, die gedeeld wordt door de NVA, laat het Verbond van Verzekeraars ons weten zich van geen kwaad bewust te zijn. “De Commissie De Ruiter heeft het rapport gepubliceerd nadat alle partijen, dus ook NVA en NBVA, de gelegenheid hadden gekregen hun input te leveren. Het is vervelend”, erkent het Verbond, “dat model 2 uiteindelijk afwijkt van het voorstel, maar die afwijking is door de commissie zelf aangevuld. Ook wij werden daarmee geconfronteerd. We moeten niet oog het oog verliezen”, aldus het Verbond, “dat de commissie volstrekt onafhankelijk opereert. Alle ogen van politiek en consumentenorganisaties zijn erop gericht om nauwlettend toe te zien hoe wij invulling geven aan de adviezen van de commissie.” Het Verbond stoort zich eraan dat de NBVA nu de kostentransparantie ‘het speeltje van verzekeraars’ noemt. “Dat is ver bezijden de realiteit. Wie weet wat een moeite en geld het kost voor verzekeraars om aan de aanbevelingen van de commissie tegemoet te komen en zeker binnen de gestelde termijnen, kan moeilijk volhouden dat sprake is van een ‘speeltje’.” ■

Op www.vbnet.nl: - de 5 informatiemodellen van het Verbond - de persberichten van de NBVA - op VB-log de stelling: ‘Wanneer (sommige) marktpartijen niet voluit beantwoorden aan de roep om transparantie dreigt nadere regelgeving en dat is niet in het belang van de bedrijfstak.’

De beleggingsverzekeringssoap Collectief proces frustreert ook niet-deelnemers Een collectieve procedure, zoals de Stichting Woeker Polis Claim (WPC) wil aanspannen tegen Nationale-Nederlanden, frustreert een snelle oplossing, schreven wij in het vorige VB. Dat geldt niet alleen voor de deelnemers aan zo’n stichting. Ook verzekerden die zich niet hebben aangesloten, worden van een dergelijke actie het slachtoffer. De Ombudsman kan geen klachten of geschillen behandelen die betrekking hebben op een klacht die al bij de rechter

aanhangig is gemaakt. Datzelfde geldt voor een klacht die de rechter al heeft behandeld en beoordeeld. Dit bepaalt het Reglement Ombudsman Financiële Dienstverlening. We geven een voorbeeld wat dit concreet naar de praktijk vertaald betekent: WPC wil namens de deelnemers een procedure starten tegen Nationale-Nederlanden met als inzet het gebrek aan kostentransparantie in het product Flexibel Verzekerd Beleggen. Zodra de dagvaarding verstuurd is, is voor elke verzekerde die dezelfde klacht heeft over dit product de


VB_0907_06_14.indd

7

7

24-04-2007

11:07:11

N I EU WS

weg naar de Ombudsman afgesneden. De Ombudsman kan immers niet anders dan handelen in overeenstemming met het reglement: hij kan geen klacht in behandeling nemen indien eenzelfde type klacht die betrekking heeft op een identieke polis van dezelfde maatschappij al elders wordt behandeld. Het maakt dan niet uit of de klager wel of niet bij de gerechtelijke procedure is betrokken.

Verregaande consequenties Jeroen Wendegelst, de jurist die de Stichting Woeker Claim Polis heeft opgericht en in de startblokken staat om een collectief proces aan te spannen, lijkt de gevolgen van zijn actie niet te overzien. Datzelfde geldt voor het TROS televisieprogramma Radar, dat hem al meerdere keren de gelegenheid heeft gegeven om reclame voor zijn stichting te maken. En zijn zij zich wèl bewust van de verregaande consequenties van hun acties, dan treft hun het verwijt dat zij die niet ge-

Verliespolis versus Woeker Polis Claim Twee stichtingen houden zich bezig met de belangen van polishouders van beleggingsverzekeringen. Verliespolis is een initiatief van Vereniging Eigen Huis en Vereniging Effectenbezitters, ondersteund door Consumentenbond en Independer. Deze stichting wil eerst een feitenonderzoek, dat ondersteund wordt door het ministerie van Financiën. Directeur VEH Hans André de la Porte: “Na het feitenonderzoek willen we samen met KiFiD een route volgen, waarin we twee of drie klachten deponeren om vast te stellen hoe hoog de schade is die de mensen hebben opgelopen. Je kunt namelijk wel vaststellen dat er een fout of structureel fouten zijn gemaakt, maar dan dient te worden vastgesteld hoe hoog de schade daarvan is. En dat is lastig.” “Ik weet niet of Wendelgelst ons in de wielen rijdt door NN-polissen onder de rechter te brengen. Ik weet niet exact hoe dat in elkaar zit. Maar het lijkt me voor de rechter erg moeilijk een uitspraak te doen over schadevergoeding. Die rechter weet net zo weinig als wij, die heeft ook geen onderzoeksgegevens.” Woeker Polis Claim is van advocaat Jeroen Wendelgelst en wordt ondersteund door de Vereniging Consument en Geldzaken. Wendelgelst: “Onze actie verstoort niet de procedure bij KiFiD, want wij voeren een collectieve actie. Je kunt bij KiFiD niet eens een collectieve actie voeren. We doorkruisen ook het feitenonderzoek niet. Dat is een onderzoek naar producten en kosten, gegevens die al bekend zijn. In dat onderzoek worden geen normatieve uitspraken gedaan. Het is gewoon een inventarisatie.” “Ik kan u één ding vertellen. Welke route u ook kiest, het wordt een zeer langdurige zaak. De bemiddeling van de Ombudsman zal minimaal een half jaar gaan duren. Waarschijnlijk langer want er zijn nu nog geen echt concrete stappen gezet. Ook acht ik de kans niet groot dat als de Ombudsman zegt ‘compenseer die mensen maar’ de verzekeraars daarin meteen mee zullen gaan. Dus links- of rechtsom, deze zaak komt waarschijnlijk altijd bij de civiele rechter terecht.”

8

VB_0907_06_14.indd

communiceerd hebben. Over transparantie gesproken! Zoals bekend proberen alle betrokken partijen – verzekeraars voorop – zo snel mogelijk een einde te maken aan de onzekerheid die bij verzekerden leeft naar aanleiding van de commotie rond beleggingsproducten. Meer dan eens is de belofte gedaan dat daarbij de belangen van verzekerden voorop zal staan. De activiteiten die inmiddels ontplooid zijn, wijzen ook in die richting. Verzekeraars hebben in de vorm van vijf modellen de aanbevelingen van de Commissie De Ruiter volledig overgenomen en zelfs meer dan dat. De KiFiD heeft bij monde van Ombudsman Jan-Wolter Wabeke een zeer praktische oplossing aangereikt om verzekerden heel snel duidelijkheid te bieden. De Ombudsman kan slechts individuele klachten beoordelen. Hij is niet gerechtigd om ‘collectieve klachten’ van belangenbehartigers in behandeling te nemen. Daarom heeft hij voorgesteld om steeds een beperkt aantal klachten, gericht tegen telkens een specifiek product van een bepaalde verzekeraar te behandelen. Verzekeraars kunnen dan vervolgens zijn uitspraak van toepassing verklaren op alle gelijksoortige producten. Wabeke denkt dat op deze manier binnen een halfjaar duidelijkheid kan bestaan over verreweg de meeste beleggingsverzekeringen. Het Verbond van Verzekeraars heeft haar leden geadviseerd hiermee in te stemmen. Natuurlijk staat het iedereen vrij om voor zijn zaak een andere en veel langduriger weg te kiezen. Maar dat is iets anders dan het ondernemen van een poging om ‘gedupeerde polishouders’ met onvolledige informatie in dat traject te forceren. En als je dan als ervaren jurist ook nog weet dat je daarmee verzekerden treft die wel de uitspraak van de Ombudsman hadden willen afwachten, dan beweeg je je op de grens van wat nog maatschappelijk verantwoord is. Wij gaan ervan uit dat verzekeraars en adviseurs deskundig genoeg zijn om hun relaties uit te leggen waarom het opstarten van een procedure op dit moment zonder meer onverstandig is. Het zou het ministerie van Financiën, parlementariërs, Radar en organisaties die het belang van consumenten voorop stellen, sieren wanneer zij in hun communicatie volslagen helder en duidelijk zijn. Een waarschuwend geluid richting initiatiefnemers van collectieve procedures hoort daar onderdeel van te zijn. ■ Jan Aikens

Op www.vbnet.nl de volledige teksten van de interviews

Subsidie voor code letselschade De stichting Nationaal Platform Personenschade (NPP) heeft minister Hirsch Ballin (Justitie) een subsidie van 400.000 euro toegekend gekregen, als steun voor de uitvoering en bevordering van de Gedragscode Behandeling Letselschade. De minister zal maximaal vijf jaar bijdragen in de kosten die het NPP maakt om toepassing van de gedragscode te bevorderen en naleving te bewaken. Na die vijf jaar moet de gedragscode volgens Hirsch Ballin “tussen de oren van alle partijen zitten” en is geen specifieke aandacht vanuit één organisatie meer nodig. ■


8

24-04-2007

10:58:31

183000

Haalt nog net geen kopje koffie • Uw hele klantenbestand in uw binnenzak

• Uit-knop voor uw broodnodige rust

• Bevestig uw advies direct per e-mail naar uw klant

• Luidsprekerfunctie voor nog meer transparantie

• Mobiel internet voor de laatste koersen

• Hoeft geen bloemetje op secretaressedag

• Check de laatste updates op www.pensioenweter.nl

• Dus eindelijk een toestel voor de veelzijdige tussenpersoon

Met de Palm® Treo™ hebt u succes zelf in de hand. Want met dit hightech staaltje van vernuft, is vrijwel alles mogelijk. En het mooie is, hij ligt nu wel héél dicht binnen handbereik. Als zeer gewaardeerde relatie kent u natuurlijk het veelzijdige assortiment zakelijke producten van Fortis ASR. Bij tien geregistreerde aanvragen ontvangt u dan ook de even veelzijdige Palm® Treo™ helemaal gratis. Handig voor uzelf óf voor uw klanten. Ga voor meer informatie over deze actie naar www.fortisasrcockpit.nl. Alvast veel succes!

VB_0907_06_14.indd

9

18300061 FortisASR Palm Treo A4_1 1

24-04-2007

10:58:35

19-03-2007 14:22:58

N I EU WS

Faillissement Dier en Polis leidt Visitekaartje voor een Ferrari De visitekaartjes die Hans Brandwijk van Paerel Leven uit niet tot extra regelgeving De huidige weten regelgeving voor verzekeraars en onderlinge waarborgmaatschappijen geeft DNB voldoende mogelijkheden om toezicht te houden. Dit antwoordde minister Bos van Financiën op Kamervragen van Marianne Thieme (Partij voor de Dieren). Zij wilde een aanscherping van de eisen naar aanleiding van het faillissement van de onderlinge Dier en Polis. Verder leek het haar goed een garantiefonds, naar analogie van het Garantiefonds reisgelden SGR, in het leven te roepen. Maar ook die suggestie nam de minister niet over. “Op de reisbranche wordt geen toezicht gehouden dat vergelijkbaar is met dat op verzekeraars”, luidde zijn antwoord. “Omdat DNB voldoende mogelijkheden heeft om toezicht te houden, ben ik van mening dat het niet noodzakelijk is om vanuit de overheid de vorming van een dergelijk fonds te stimuleren.” ■

Lelystad en Eduard Planting van Generali tijdens de VB Branchedag inleverde voor de Inventiv Projectdetachering-wedstrijd, bleken goed te zijn voor een rit in een echte Ferrari. In Deventer stonden op 30 maart twee Ferrari’s klaar. De vele onrustige paardenkrachten konden door de winnaars op de openbare weg worden beproefd. ■

Op www.vbnet.nl: het volledige antwoord op de Kamervragen

Tweede verzekeringsmuseum Eduard Planting met zijn Ferrari Testarossa 328 GTS

Niels Mourits(NVA) heeft recent het verzekeringsmuseum van oud-NVA-lid Ruud Horsten officieel geopend. Daarmee is het tweede verzekeringsmuseum van een intermediair een feit. Eerder opende de toenmalige Verbondsdirecteur Fischer het verzekeringsmuseum van NBVA-lid Harry Vroenhoven uit Best. Ooit was de ‘Utrecht’ in 1911 de eerste met een verzekeringsmuseum, maar dat betrof een collectie van eigen materialen. Inmiddels hebben diverse verzekeraars een eigen verzameling maar het unieke van deze verzekeringsmusea is dat zij de hele verzekeringsmarkt bestrijken. Het verzekeringsmuseum van Horsten heeft een uitgebreide collectie reclame-uitingen, vooral reclameborden van Nederlandse verzekeringsmaatschappijen van emaille. Horsten heeft door de jaren heen allerlei memorabilia verzameld met betrekking tot het assurantievak en beschikt over veel kennis over de geschiedenis ervan. Het museum is op afspraak te bezoeken op het volgende adres: Professor Spronckpark 13 in Beek. Meer informatie vindt u op www.verzekeringsmuseum.nl. Het museum van Vorenhoven is te vinden op www.vvmbest.nl en biedt eveneens een zeer uitgebreide collectie. ■

Hans Brandwijk met zijn Ferrari 355 GTS

Nieuwe CAO verzekeringsbranche Werkgevers en vakbonden hebben een akkoord bereikt over een nieuwe CAO voor de verzekeringsbranche. De overeenkomst heeft een looptijd van 30 maanden tot 1 december 2009. Heikel punt in de onderhandelingen was de werknemersbijdrage in de pensioenregeling en de loonparagraaf. Afgesproken is dat alle medewerkers voortaan een vaste eigen bijdrage van 6% gaan betalen aan de pensioenregeling, ongeacht de hoogte van de kosten van de regeling. De opbouw van deze bijdrage vindt plaats in maximaal drie finale stappen tussen 2007 en medio 2009; het nu bestaande verschil tussen zittende en nieuwe werknemers vervalt hierdoor. De salarissen worden in 2007 en 2008 verhoogd met 3% per jaar; in 2009 volgt nog een verhoging van 1,5%. Dit jaar vindt ook nog eens een eenmalige uitkering van 300 uur plaats. ■

10

VB_0907_06_14.indd


10

24-04-2007

10:58:39

N IEU WS

Aansprakelijkheidsverzekering voor ontwerpers

Aparte voorwaarden montageverzekering Delta Lloyd

Ter voorkoming van ‘Bos en Lommer-perikelen’ introduceert Marsh een ontwerpaansprakelijkheidsverzekering om opdrachtgevers van bouwprojecten te beschermen tegen schade veroorzaakt door dienstverlenende partijen. De verzekering biedt dekking voor schade door advies- en ontwerpfouten van aansprakelijke dienstverleners en geldt vanaf aanvang van de werkzaamheden tot tien jaar na de oplevering. Opdrachtgevers kunnen zo financiële belangen veiligstellen, bij schade komen verzekeraars direct in actie en zullen niet eerst verwijzen naar verzekeringen van de betrokken dienstverleners, zoals in het geval van het Amsterdamse Bos en Lommerplein. Daar moeten verzekeraars van aansprakelijke dienstverleners eerst uitkeren, een langdurig proces. Architecten, ingenieurs en constructeurs beperken hun aansprakelijkheid vaak met contracten, hun verzekeraars dekken dan alleen directe schade tot het bedrag van hun honorarium met een maximum van 1 miljoen euro. Slechts een minimaal gedeelte van de directe schade wordt zo vergoed. In het geval van Bos en Lommer komt dit neer op 11% van de totale schade. De indirecte schade, klantverlies of een onbruikbaar winkelpand wordt niet vergoed. De ontwerpaansprakelijkheidsverzekering voor Opdrachtgevers dekt echter ook indirecte schade. ■

Omdat het aantal montageverzekeringen blijft toenemen heeft Delta Lloyd voor deze verzekeringen apart voorwaarden opgeteld. Tot heden werden voor montageverzekering de voorwaarden van de CAR-verzekering gebruikt aangevuld met clausules. De montageverzekering kent twee varianten, een aflopende voor één specifiek object in aanbouw, verbouw of revisie en een doorlopende voor meerdere objecten, zodat er geen afzonderlijk af te sluiten verzekering nodig is voor elke nieuwe aanbouw-, verbouw- of revisieactiviteit. De montageverzekering geeft materiële zekerheid tijdens het uitvoeren van constructieactiviteiten, alle aanbouw-, verbouw- of revisieactiviteiten aan installaties en machines kunnen worden gedekt. Met de montageverzekering is de continuïteit van een bouwwerk veiliggesteld ingeval van een gedekte schade. Met een aanvullende bedrijfsschadedekking kan ook de continuïteit van de bestaande bedrijfsvoering worden veiliggesteld. ■

Als uw klanten beloven hun leven lang voor elkaar te zorgen, dan verzekert u natuurlijk ook de periode daarna. Een waardig afscheid en financiële bescherming voor de nabestaanden. Het is verstandig daar nu al samen met uw klanten over na te denken. Want wat voor afscheid uw klanten ook wensen, iemand zal de uitvaart moeten betalen. Vandaar onze DELA Uitvaartverzekering. En wie zorgt er daarna voor de nabestaanden? Met het FamiliePlan, de nieuwe overlijdensrisicoverzekering van DELA, biedt u de nabestaanden straks financiële en praktische steun na een overlijden.

‘tot de dood ons scheidt’

Uw advies en DELA, een zeker gevoel voor uw klanten.

Ook samenwerken met DELA Intermediair?

‘waarom niet wat langer?’

Bel (040) 260 14 44 of mail naar [email protected]


VB_0907_06_14.indd

11

11

24-04-2007

10:58:55

I N T ER ME D IA IR

AFM haalt eerste rotte appels uit mand De AFM heeft zeer kort achter elkaar de eerste dwangsommen opgelegd, groot vierduizend euro per dag met een maximum van tachtigduizend euro. Op 13 april legde de AFM deze sanctie op aan I. Gül van The Futura uit Hilversum en op 17 april aan J.R. Siefkes uit Wildervank. Beiden kregen de boete omdat ze de waakhond niet tijdig van de gevraagde informatie hadden voorzien. De verplichting om de informatie aan te leveren blijft bestaan.

Voor het eerst deelt de AFM een paar rake tikken aan intermediairs uit. De twee genoemde intermediairs voldoen niet aan de wet, ze handelen zonder vergunning, en hen wordt nu een sanctie opgelegd. Naast de boete heeft de AFM ook een alert verzonden aan circa 30.000 abonnees en heeft zij de sanctie op haar website gepubliceerd. Hier vindt men ook een PDF-file van de brief die betrokkenen per post hebben ontvangen. Boven het adres staat ‘Strikt vertrouwelijk’. In de inmiddels openbare brief van de AFM aan Siefkes lezen we de volgende feiten: - Siefkes heeft op 3 februari 2006 een vergunning aangevraagd via de vereenvoudigde procedure. Omdat deze ook na een verzoek van de AFM niet compleet is, meldt de autoriteit hem per brief van 29 juni 2006 dat de vergunningaanvraag niet in behandeling wordt genomen. - De AFM heeft vervolgens een tip gekregen waaruit blijkt dat Siefkes handelt in strijd met de wet, hij beschikt niet over vergunningen. - Het is dan inmiddels 2007 en op 16 januari stuurt de AFM een informatieverzoek per brief. Siefkes dient schriftelijk en gedetailleerd aan te geven of hij bemiddelt, zo ja waarin, voor wie. Ook moet hij inzage geven in de omvang van zijn portefeuille, zijn klanten, de producten, de overeenkomsten met aanbieders enzovoorts. - Op 22 januari neemt Siefkes contact op met de AFM en meldt dat zijn vrouw in het ziekenhuis is opgenomen en niet in staat is direct op het verzoek in te gaan. - Hij krijgt van de AFM tot 30 januari respijt, Siefkes geeft aan zijn best te zullen doen. - Op 2 februari ontvangt hij een rappel gedateerd 1 februari 2007, waarin staat dat hij binnen vijf dagen moet aanleveren, anders kan een last onder dwangsom worden opgelegd. - Op 20 februari 2007 constateert de AFM dat Siefkes nog steeds niet aan het verzoek heeft voldaan en legt de dwangsom op, tenzij hij alsnog binnen tien werkdagen aan het verzoek voldoet. Bovendien zal de AFM overgaan tot publicatie.

Bij de beoordeling van de boete houdt de AFM rekening met “de zwaarte van de overtreding en de beoogde werking van de oplegging van de last onder dwangsom. Daarbij heeft de AFM ondernemer in aanmerking genomen dat zij Siefkes herhaaldelijk om informatie heeft verzocht (...) Ook heeft de AFM hierin betrokken dat zij verschillende signalen heeft die erop duiden dat Siefkes in strijd heeft gehandeld met de Wfd.”

12

VB_0907_06_14.indd

Volgens Siefkes, bijna 78, is het allemaal onzin wat er is geschreven: ”Het is toch te gek dat ik Siefkens wordt genoemd, terwijl ik Siefkes heet? Ze hebben iets geschreven wat helemaal niet waar is. Ik ben in die tijd ziek geweest, ik ben 31 maal naar het ziekenhuis in Groningen geweest voor behandelingen. Kort nadat ik weer thuis was, brak mijn vrouw haar heup. Ik ben toen dagelijks naar het ziekenhuis geweest, dat was in november.” De AFM stelt dat u in strijd met de wet toch heeft gehandeld. Siefkes: “Dat moet allemaal boven water komen, ik was ziek, mijn vrouw was ziek, ik kon niks doen. Ik werk niet met de computer dus ik moet alles bij elkaar zoeken.” Siefkes wil ondanks zijn leeftijd doorgaan met zijn portefeuille omdat hij die over een paar jaar aan zijn kleinzoon kan overdoen, of verkopen als die geen interesse heeft. Waarom heeft hij geen vergunning? Siefkes: “Ik voldoe aan de eisen. Als ik naar hun toe ga, en vraag of ze even willen helpen, dan kunnen we samen die lijst even invullen.” Zijn alle benodige diploma’s er dan wel? “Ik heb alles voor elkaar, ik moet alleen de vergunning nog even krijgen, dan kan ik verder.” En die tip die de AFM heeft ontvangen, klopt die ook niet? Siefkes: “Nee, alleen heb ik toen ik beleggingsconsulent werd een bordje voor het raam gezet, dat had ik niet moeten doen. Dat had ik eerst moeten vragen aan de AFM.” Heeft u een vergunning voor beleggingen? “Ik sta ingeschreven bij de kamer van koophandel, ik moet alleen de vergunning nog in Amsterdam gaan halen.” U had toch eerder op de informatieverzoeken van de AFM kunnen reageren? Siefkes: “Ik had nog meer zaken, het is me door het hoofd gegaan. Er zitten absoluut geen kwade bedoelingen achter. Dat kunt u hier in de buurt zo navragen. Ik heb een goede naam. Ik ben best wel een beetje boos. Het is allemaal blijven liggen en als er dan een klant voor de deur staat kan ik hem niet wegsturen.” Wat heeft u die klant geadviseerd? Siefkes: “Die had wat verkocht en vroeg wat over aandelen, ik heb toen gezegd, ‘kom maar terug als alles rond is’. Eigenlijk had ik die vergunning allang moeten hebben, maar het is er even niet van gekomen. Dus die boete van tachtigduizend euro is wel een beetje veel.” En als de AFM voet bij stuk houdt? “Dan ga ik naar de regering toe, de minister van Binnenlandse Zaken. Maar het zal wel goed komen. Ik ben ook al eens bij de AFM in Amsterdam geweest, met de trein, maar toen kwam ik er niet in. Ik had eerst een briefje moeten sturen. Stond ik daar voor niets, daar was ik wel heel boos over.”

Rotte appels In een interview met dit blad (VB 5 pagina 18) zei AFM-bestuurder Kist: “Waar de handhaving wel een dominante rol


12

24-04-2007

10:58:59

INT E RM ED IA IR

speelt, is bij het verwijderen van de rotte appels. Je kan dan zeggen dat dit ten opzichte van die rotte appels repressief is, maar het werkt wel pro-actief en daarmee preventief voor alle anderen. Het is ontzettend belangrijk dat de markt ziet, dat het onmogelijk is om ongerechtvaardigd voordeel te verkrijgen door de wet aan je laars te lappen.” Siefkes is dus een rotte appel die onrechtmatig voordeel verkrijgt door de wet aan zijn laars te lappen. Is de sanctie niet zwaar gezien de situatie van Siefkes? Drea Berghorst, woordvoerster van de AFM: “Daar kan ik inhoudelijk niets over zeggen. De informatie die wij publiceren is geschoond van dergelijke informatie.” Op de vraag of het middel niet disproportioneel is krijgen we geen antwoord. Berghorst: “Wij voeren de wet uit en geven geen moreel oordeel. Wij betrachten de nodige nauwkeurigheid en wij houden ons aan de normen. Overigens is onze beslissing aanvechtbaar. Maar, we leggen niet zomaar een sanctie op.”

Licht instrumentarium Herman Korte van de AFM stelde bij de perspresentatie van het jaarverslag over 2006 dat bij toezicht op grote partijen, hij noemde als voorbeeld de kredietreclames, de aanpak is de zaken te schikken zonder direct naar juridische middelen te grijpen of ermee te dreigen. Korte zei bij die gelegenheid: “Het beleid is erop gericht met een zo licht mogelijk instrumentarium, een maximaal effect te bereiken.” In vergelijking

met die aanpak getuigt het opleggen van een dwangsom van € 4000 per dag aan een bejaarde man van 78 van een heel ander beleid. Om nog maar te zwijgen van het feit dat zo’n ‘straf’ op grond van de Wft gepubliceerd wordt. Die publicatie gaat niet onopgemerkt. De duizenden abonnees op de AFMalerts worden daarop geattendeerd. We gaan er niet van uit dat de AFM hier lichtvaardig toe overgaat, maar een dergelijke publicatie heeft natuurlijk grote gevolgen. In de eerste plaats voor het ‘slachtoffer’, maar ook voor de gehele branche, omdat al snel daardoor de indruk gewekt kan worden dat die bevolkt wordt door marktpartijen die de wet aan hun laars lappen. Hoe zorgvuldig de publicaties ook geschieden, die zullen altijd eenzijdig zijn, omdat de partijen om wie het gaat niet de kans krijgen om deze te nuanceren. En hoe gaat het nu verder met Siefkes? Hij zegt deze keer een brief naar de AFM te sturen in de hoop een gesprek met ‘de dames en heren’ in Amsterdam te hebben: “Ik denk wel dat we er samen uit komen, dat zal toch wel?” ■ Rienk Andriessen

Op www.vbnet.nl: de brief en de overwegingen van de AFM

Net zoals u zijn wij specialist. Ons vakgebied is risicobeheer voor ondernemers. Al ruim 25 jaar zijn wij onafhankelijk makelaar in beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen. We garanderen u een optimale bescherming van de continuïteit van uw bedrijf en een zorgeloos ondernemerschap. Wilt u meer weten? Bezoek onze website: www.schouteninsurance.com

Ons specialisme is risicobeheer voor o.a.: • Assurantie-intermediairs, hypotheek-, krediet- en pensioenadviseurs. • Makelaars, beheerders en taxateurs in onroerende zaken. • Advocaten, accountants en belastingadviseurs.


VB_0907_06_14.indd

13

13

24-04-2007

10:59:06

Behoorlijk slim: Maatwerk in rente Nu tot wel 0,30% extra rentekorting met Loyaliteitskorting en Offerterentekorting! WestlandUtrecht introduceert Maatwerk in rente. Een nieuw, slim instrument om uw klanten een nog scherpere hypotheekrente te kunnen bieden. Nieuw zijn Loyaliteitskorting en Offerterentekorting, waarmee het extra voordeel kan oplopen tot 0,30%. Dat komt boven op de mogelijkheden van onze reeds bestaande rentecomponenten. Wilt u meer weten over de scherpe werking van Maatwerk in rente? Neem dan contact op met uw accountmanager of kijk op westlandutrecht.nl.

WANTEN_WESTL_UTR_MAAT.indd 1 VB_0907_06_14.indd 14

06-04-2007 09:37:39 24-04-2007 10:59:11

INT E RM ED IA IR

Het geheim van Academica’s onstuimige groei:

‘Vooraf je doelgroep bepalen en kiezen wat je op de plank legt’ De naambekendheid van Academica schiet als een raket omhoog. Dat we tot voor kort nog niets gehoord hadden van dit advies- en bemiddelingskantoor betekent niet dat zich in Dordrecht een nieuwe marktpartij heeft gevestigd. Integendeel het ‘assurantiekantoor’ is al sinds 1981 actief, maar wijzigde na 25 jaar (op 1 augustus 2006) van naam. Sindsdien weet het kantoor via landelijke reclamecampagnes, onder meer in de vorm van radiospots, de aandacht op zich te vestigen. We praten met de relatief nieuwe en absoluut jonge algemeen directeur Laurens Geysendorpher (33). Academica werd in 1981 opgericht onder de naam C.A.K. (Centraal Administratie Kantoor) door de vader van de huidige directeur Laurens Geysendorpher. Vader en zoon bezitten samen met nog een directielid de aandelen. Er is geen andere financier, het kantoor werkt volledig onafhankelijk. Laurens Geysendorpher nam op 1 augustus 2006 de leiding van zijn vader over, dezelfde datum waarop het kantoor de naamswijziging doorvoerde. Geysendorpher was vijf jaar lang werkzaam bij AXA Leven als accountmanager voordat hij in 2003 bij C.A.K. in dienst trad. Hij maakt nu weken van 60 uur, die hij iets teveel binnen doorbrengt. Door de onstuimige groei moest eerst de organisatie stevig verankerd worden. “Binnenkort zijn we zo ver dat ik meer naar buiten kan en de contacten weer kan aanhalen.”

“Geysendorpher Sr startte boven mijn slaapkamer, letterlijk op zolder, als eenmansbedrijf zijn assurantiekantoor onder de naam Centraal Assurantie Kantoor – CAK. Een naam die overigens nog terugkomt in de holding CAK Groep. Hij had vanaf het begin de filosofie dat je niet met hagel moest schieten, maar dat je je moet richten op een bepaalde doelgroep. Hij koos voor het onderwijs. Hij merkte dat veel collega’s niet graag zaken deed met leraren, omdat dat over het algemeen

heel kritische klanten zijn. Ze stellen veel vragen, nemen weinig meteen als waar aan. Kortom: ze vergen meer inspanning van een adviseur dan een gemiddelde relatie. Geysendorpher Sr vond het een uitdaging juist deze groep aan zich te binden en hij is daarin goed geslaagd. Zo’n tien jaar geleden breidde hij de doelgroep uit tot hbo- en hoger opgeleide consumenten en ook met middelbaar- en hoger personeel. Daaronder vielen natuurlijk nog steeds de leerkrachten, die minimaal de Pabo gevolgd hebben.”

Naar de klanten thuis “Mensen die een hbo of academische opleiding hebben gevolgd, hebben specifieke wensen. Ze worden graag op ‘hun niveau’ aangesproken en hebben doorgaans weinig tijd. Als je deze groep in de boeken wilt krijgen en houden, dan moet je je aanpassen aan hun agenda. Daar komt bij dat zij graag vragen willen stellen, waardoor zij niet zo snel hun toevlucht nemen tot internet, maar prijs stellen op een persoonlijk gesprek. Dat betekent dat we nog heel vaak bij onze klanten thuis komen. Natuurlijk bieden wij de gelegenheid om posten via internet aan te vragen. Steeds meer mensen maken daar gebruik van, maar anderen zeggen dat ze het daarvoor te druk hebben. ‘Zoeken jullie maar voor me uit welk product het best bij me past’, krijgen we dan als opdracht mee. We hebben nu een grote bekendheid gekregen door de acties waarmee we inspeelden op het nieuwe zorgstelsel. Maar al vanaf het begin lag de focus op ziektekosten. Dat had alles te maken met de aard van de doelgroep. Anders dan andere werknemers, waren de medewerkers in het onderwijs altijd particulier verzekerd, ook al vielen zij qua salaris onder de ziekenfondsgrens.”

Te dure polissen bieden wij niet aan

Laurens Geysendorpher

“We zijn altijd prijs-kwaliteitsvechters geweest: te dure polissen bieden wij per definitie niet aan. Dat is niet in het belang van de klant. We nemen uitgebreid de tijd om met verzekeraars te onderhandelen om tot de laagste prijs te komen. Daar stellen we wel wat tegenover. Zo hebben we de beschikking over een eigen schadeteam bestaande uit hele goede mensen. Die weten perfect welke schade voor vergoeding in aanmerking komt en hoe hoog het schadebedrag zal zijn. Vaak hebben wij de deal met verzekeraars dat we de schade op voorhand aan de relaties kunnen uitkeren. Daarnaast bieden wij verzekeraars door de markt die we bewerken goede risico’s aan. We hebben inmiddels zo’n 100.000 verzekerden in de boeken en kunnen de


VB_0907_15_17.indd

15

15

23-04-2007

15:58:42

I N T ER ME D IA IR

aanbieders ervan overtuigen dat zij gemiddeld gezien gezonder leven, voorzichtiger rijden en geen frauduleuze claims indienen en dus niet tot het gilde van premie-opdrijvers behoren. Dat willen we in de prijs terugzien. Maar dat is niet de enige pijler van ons succes. We hebben onze groei denk ik voornamelijk te danken aan de manier waarop wij met onze klanten communiceren. Zowel in stijl – we spreken ‘hun taal’ – als in uiting. We brengen bijvoorbeeld elk halfjaar een magazine uit en elk blad levert meer dan 10.000 leads op. Ik kan je verzekeren dat iedere uitgave hier op kantoor leidt tot enorme piektijden. We hebben de lijn om in voor de doelgroep begrijpelijke taal te communiceren zo breed mogelijk uitgezet. Dat vind je terug in de brieven, de offertes, op internet, eigenlijk overal. We hebben daarvoor hele goede tekstschrijvers in huis.”

Gewoon provisie “Misschien komt het door het feit dat we onze relaties een heel goede prijs/kwaliteitsverhouding bieden, maar in elk geval staat vast dat we nooit discussie hebben over onze verdiensten. Wij werken gewoon op provisiebasis en daar is nog nooit iemand over gevallen. De commotie daarover gaat helemaal aan mij voorbij, ook als het gaat om hypotheken. Ook die kopen wij in tegen de scherpste tarieven en de klant begrijpt heel goed dat we provisie verdienen, maar hij maakt daar geen punt van. Ja, als we het hebben over een lening van zeg acht ton, dan vragen ze weleens of er niet iets van af kan. Maar ook als ze dat niet vragen, kijken wij zelf of we in dat geval het volle pond moeten berekenen. Het is een kwestie van ethiek, dat je uit jezelf nagaat of de beloning in verhouding staat tot de tijd die je in een advies hebt gestoken. Overigens blijf ik voorstander van het provisiesysteem, ook als ik me verplaats in mijn klanten. Die mogen dan allemaal tot de hoger opgeleiden gerekend worden; het feit blijft dat niet méér dan 5% van de Nederlandse bevolking meer dan 60.000 euro verdient. De overgrote meerderheid moet dus goed opletten, wat hij uitgeeft en haalt liever niet ineens een relatief hoog bedrag van zijn betaalrekening om het uurloon van een financieel adviseur te betalen. De meeste mensen, ook onze hoger opgeleide klanten, zien de beloning liever versleuteld in het product, waardoor zij meer ongemerkt de provisie in delen betalen.”

Nieuwe zorgstelsel “De nieuwe basiswet ziektekosten heeft voor deining gezorgd bij het intermediair door de lage verdiensten die het stelsel bood. Ook wij hebben ons wel zorgen gemaakt over de marges, want ruim 70% (dat is inmiddels gegroeid tot 90%) van onze relaties beschikten over een ziektekostenpolis. Het was voor ons daarom geen vraag of we in zorg verder gingen, maar wel hoe wij dat bedrijfsmatig moesten aanpakken. We wilden niet korten op onze service. Daarom hebben we zelf een product ontworpen dat ons in staat stelde heel efficiënt te werken. Dat vergde natuurlijk eerst de nodige administratieve aanloopproblemen, die nog vergroot werden door het enorme succes, onze ziektekostenportefeuille groeide in één jaar met 34% en dat betekende dat we het eerste jaar wat moesten toeleggen op de provisie inkomsten. Maar nu al merken we dat het de investering dubbel en dwars waard geweest is. Ook ziektekosten is bij ons weer een goed renderende branche. Dat is ook te danken aan het feit dat we niet alles zelf willen doen. Wij zijn commercieel sterk en het

16

VB_0907_15_17.indd

Laurens Geysendorpher

leek me niet handig om ook nog eens een heel administratief systeem op te tuigen. Dat hebben we uitbesteed aan Aevitae en dat loopt voortreffelijk. Wel houden we de incasso in eigen hand, die band met de klant willen we behouden. Je kan zeggen dat het zorgstelsel geleid heeft tot lagere premies, dus ook tot lagere provisies. Onder de streep betaalt de klant, voor wie we het allemaal doen, dus een stuk minder. Misschien verdienen we per post minder, maar dat wordt meer dan gecompenseerd door de enorme progressie die wij in ziektekosten gemaakt hebben. In zijn totaliteit houden we nu aan ziektekosten meer over dan in het verleden. En nu we weten dat het huidige kabinet het stelsel zal handhaven, kunnen we op dit stevige fundament doorgroeien.”

Vraag naar goede adviseurs “Ik begrijp niet dat het bestaansrecht van het intermediair steeds weer ter discussie wordt gesteld. Als ik naar ons bedrijf kijk, dan durf ik stellig te zeggen dat wij veel beter dan verzekeraars weten, wat de klant wil. Het is uiteraard ondoenlijk om echt iedere klant geheel van binnen en van buiten te kennen, maar wel zijn we in staat de behoeften van onze doelgroep te doorgronden. Wij zien de rol van de adviseurs niet minder belangrijk worden. Sterker: er is een groot tekort aan goede adviseurs. Dat merken wij aan den lijve. Wij zijn intensief op zoek naar professionele zelfstandige adviseurs, waarmee wij de Academica formule willen uitbreiden. We zoeken niet naar loondienstagenten en evenmin naar franchisenemers in de traditionele betekenis van het woord. Voor ons is een zelfstandig adviseur een partner, een maat in de ware betekenis van het woord. Zelfs juridisch vind je dat terug, want wij sluiten met de aangesloten adviseurs een maatschapovereenkomst op 50/50basis. Zoals ook bijvoorbeeld advocaten en chirurgen dat doen. Wij brengen onze diensten in, zoals de marketingactiviteiten, verzorgen de administratie en bieden de nodige software. Die programma’s ontwikkelen wij overigens zelf, omdat we niet helemaal tevreden zijn met de producten die de markt biedt. Wij willen adviessoftware die ook inderdaad in staat is zelf adviezen te genereren. Wij vragen van de adviseurs niet dat zij kapitaal inbrengen, maar wel hun verkoopvaardigheden. En natuurlijk moeten zij op een gegeven moment wel rendabel - zowel voor henzelf als voor ons - worden. Dat kan echter geen probleem voor hen zijn, want naast verkoopondersteunend materiaal en


16

23-04-2007

15:58:53

INT E RM ED IA IR

de beschikbaarheid van een volledige backoffice, werven wij in belangrijke mate hun klanten voor hen. Natuurlijk mogen zij ook zelf acquireren – graag zelfs – maar we willen wel het karakter van onze klantenkring behouden. Wij van onze kant leveren hele warme leads van een doelgroep die het nodige te besteden heeft en dan heb ik het momenteel over gemiddeld 625 leads per jaar. De kantoren presenteren zich als Academica, maar hoeven niet op een A-locatie te zitten. Juist niet: dat zou wel een heel dure oplossing zijn om binnenlopers te kunnen krijgen die we uiteindelijk niet in de boeken willen hebben. Ja, we geven dus wel richtlijnen mee, uiteraard zou ik willen zeggen. Maar we geloven in partnership, waarin beide partijen gelijkwaardig zijn, en dus in een grote mate van vrijheid van adviseurs. Zoals ik al zei, zijn ze niet makkelijk te vinden, temeer omdat ze te maken krijgen met een doelgroep die bestaat uit klanten die veel doorvragen. Die aanspraak maken op een goed onderbouwd advies.”

Hypotheken in middelpunt “Vorig jaar hebben we veel reclame gemaakt voor ziektekosten; nu leggen we de nadruk op hypotheken. Dat betekent geen beleidswijziging. Periodiek kijken we waar het zwaartepunt van de vraag in de markt ligt. Voor ons is hypotheken maar een beperkt deel van de portefeuille. Dus als de marges in dat segment door de toenemende concurrentie wat kleiner wordt, dan raakt dat ons bedrijf ook minder. Ik begrijp de reactie van veel intermediairs wel. Ze zien allerlei ontwikkelingen op zich af komen en op iedere ontwikkeling moeten ze een antwoord vinden. Maar dat komt in de eerste plaats omdat ze alles voor iedereen willen bieden. Als je niet vantevoren een duidelijke doelgroep omschrijft op wie je je wilt concentreren en je niet eerst afvraagt welke producten je wel en welke je niet op de plank wilt hebben, dan blijf je achter de feiten aanlopen. Dan word je vanzelf bang voor alle veranderingen. Als je niet alles voor iedereen wil, maar keuzes maakt, dan wordt het overzichtelijker. En natuurlijk moet je een belangrijk deel van je verdiensten in je bedrijf houden. Die heb je hard nodig om te investeren in je naambekendheid. Academica heeft nu meer dan 100 medewerkers, maar is immers ook begonnen als eenmanskantoor, maar heeft op die manier heel veel geïnvesteerd in marketing. Dat hoeft niet meteen landelijk, maar in elk geval moet je regionaal over het voetlicht brengen wie je bent en wat je biedt.” ■

*1 jaar in dienst = een week gratis zonvakantie

Jan Aikens

NBVA start programma klantprofiel De NBVA lanceert binnenkort een praktisch programma klantprofiel voor haar leden. Hiermee wil de branchevereniging inspelen op de vele vragen die de open norm voor klantprofielen uit de Wet financieel toezicht (Wft) oproept in de markt. Het programma zal bestaan uit een aparte module klantadvies in de NBVA Kwaliteitswijzer, klantprofiel voorbeelden per productgroep en trainingen klantprofiel. Deze onderdelen worden door de NBVA ontwikkeld in samenwerking met Heathfield/Heuperman & Partners. Later wordt ook nog een individuele audit aan het programma toegevoegd. ■

klikt t e h t a d t Je merk Het grootste vacature-aanbod in de verzekeringsbranche en de financiële dienstverlening

AM 090307 1/2 Jobsverzekerd.indd 1


VB_0907_15_17.indd

17

.

02-03-2007 17:33:22

17

23-04-2007

15:59:01

I N T ER V I E W

“Ik voorspel dat het systeem dat de branche aan het ontwikkelen is met allerlei koppelingen, niet gaat werken. Domweg omdat men zich daarbij volledig richt op de zwakste schakel, namelijk de administratiepakketten en de rolverdeling die zich steeds meer opdringt, uit het oog verliest. Die is: de crmgegevens bij het intermediair en de verzekeringsgegevens bij de maatschappij.”

Lex Verëll 49 jaar, gehuwd en vader van twee dochters (23 en 25), is in 1981 begonnen bij de Noordhollandsche, zijn eerste en enige werkgever. Als schadecorrespondent speelde hij zich in de kijker van de toenmalige directie zodat deze besloot hem zijn onvoltooide studie rechten te laten afmaken. Na als jongste te zijn toegevoegd aan de directie kreeg Verëll in 2000 de algehele leiding bij de Noordhollandsche. Samen met de inmiddels aangetrokken Cas Verhage wist Verëll de Noordhollandsche te transformeren van een behoudende algemene schadeverzekeraar tot een ambitieuze marktspeler. Verëll is een gepassioneerd voetballiefhebber (AZ). Zomers is hij vaak te vinden op de “Noordhollandsche” koolvlet waarmee hij regelmatig relaties kennis laat maken met het Bourgondische Alkmaar. Cas Verhage 48 jaar, gehuwd, vader van een dochter (19)en twee zonen(16 en 21), begon na de HEAO en dienstplicht in 1981 bij Centraal Beheer Schadeverzekering als Accountmanager. In 1988 ging hij aan de slag bij DAS Rechtsbijstand in diverse commerciële functies. Als Hoofd Commerciële Zaken kon Verhage bij DAS bij vele verzekeraars in de keuken kijken en contacten opdoen. Tijdens een bespreking over het resultaat van de Noordhollandsche kwam hij in contact met Lex Verëll. Naast de oriëntatie op de buitenkant van de Noordhollandsche is Verhage actief betrokken geweest bij de herinrichting van de administratieve processen. Verhage is naast sportvlieger bij de vliegclub Maritime te Den Helder, voetbalfan, motorrijder en ook regelmatig te vinden op het water met de familiesloep.

Eenvoudig schadeproduct is eerste levensbehoefte 18

VB_0907_18_23.indd


18

23-04-2007

15:59:23

IN T ERVIEW

“Natuurlijk houden we de ontwikkelingen nauwkeurig in de gaten”, laat Cas Verhage zijn blik glijden door het lege DSBstadion. We hebben het over de toekomst van het intermediair die zich bezig houdt met particuliere schadeproducten. Maar de omgeving maakt het niet moeilijk om even een zijstapje te maken naar de ontwikkelingen van de stadionclub. De bus staat klaar om de ‘voetbalvrouwen’ naar Bremen te rijden, waar diezelfde avond hun echtgenoten moeten proberen AZ een ronde verder te brengen in de UEFA Cup. Zoals bekend zijn zij niet in hun missie niet geslaagd, maar deze uitslag zal het enthousiasme van Lex Verëll en Cas Verhage, het directieduo van de Noordhollandsche van 1816, voor hun favoriete Alkmaarse club niet getemperd hebben. Net zo min als hun blinde vertrouwen in de intermediaire kansen lijden onder de vaak sombere voorspellingen, die zich ook nog toespitsen op hun werkterrein: de zogenaamde eenvoudige schadeverzekeringen. “Je kunt op allerlei manieren naar de wereld kijken”, vervolgt Verhage. “Vandaag bijvoorbeeld kan ik vrolijk opmerken dat het een mooie lentedag is, maar ik kan ook kiezen voor een andere insteek en zeggen dat ik mij zorgen maak over de opwarming van de aarde. Het ene is niet minder waar dan het andere.” Lex Verëll trekt de parallel door naar zijn enige en exclusieve doelgroep, het intermediair. “Als je met één distributiekanaal werkt, ben je verplicht goed na te denken over de ontwikkelingen. Er zal best een kern van waarheid zitten in de opvatting dat een groep mensen liever achter de computer zelf hun verzekeringspakket samenstelt. Dat blijkt ook uit de VB-Barometer. Als je eenzijdig je blik op die ontwikkeling richt, dan ben je geneigd pessimistisch te worden. Maar daar staat tegenover dat vandaag de dag nog steeds meer dan de helft van de bevolking een adviseur in de arm neemt. Ik ben ervan overtuigd dat die niet snel zullen besluiten om te gaan doe-het-zelven. Integendeel, ik zie eerder dat de behoefte aan advies zal toenemen. De consument ziet immers in toenemende mate door de bomen het bos niet meer. Het aantal partijen dat verzekeringen via internet aanbiedt blijft groeien. Wie op Google de term autoverzekering intikt, krijgt ruim één miljoen hits. Maak daaruit maar eens een verantwoorde keuze.”

Eerste levensbehoefte Zo’n consument hoeft zich toch niet veel hoofdbrekens te maken voor een eenvoudige particuliere schadeverzekering? “Juist wel”, antwoordt Verhage, want bijvoorbeeld een autopolis of een inboedeldekking is voor hem een eerste levensbehoefte. Juist door het enorme aanbod zal hij tot de conclusie komen dat hij een adviseur nodig heeft. Hij wil de bevestiging hebben dat hij een goede keus maakt en hij is verstandig genoeg om te beseffen dat het uiteindelijk gaat om de manier waarop een schade wordt afgehandeld.” “Wie er tot nu toe nu echt succesvol geweest met internetverkoop. Ik zou geen partij kunnen noemen die op die manier rendabel groeit. Wij zien juist een tegenovergestelde trend.” Verëll valt hem bij: “Dat in tegenstelling tot onze adviseurs. Die maken een heel gezonde groei door. Wij zien de nieuwe productie doorlopend stijgen (zie ook het kader aan het eind van dit interview). Er zijn meer dan genoeg consumenten die hun financiële zekerheid serieus nemen. De ruimte waarbinnen tussenpersonen zich kunnen bewegen is en blijft heel erg groot, als ze maar bereid zijn ook te adviseren in eenvoudige producten en hun relaties willen helpen bij de afdoening van schades.”

‘We zien de nieuwe productie doorlopend stijgen’ Ten tijde van het interview rolde net het jaarverslag 2006 van de persen. Hier alvast de belangrijkste cijfers. In het volgende VB gaan wij nader in op de feiten en cijfers van de Noordhollandsche. Met een technisch resultaat van € 11,2 miljoen (was € 11,0 miljoen vorig boekjaar) verbeterde de maatschappij nipt haar ’all time high’ van vorig jaar. Alle branches droegen bij aan het resultaat met een opvallend positieve inbreng van de branche motorrijtuigen. Evenals vorig boekjaar werden veel meer nieuwe verzekeringen afgesloten. De bruto premie steeg naar € 71,1 miljoen (was € 61,4 miljoen) terwijl de omzet naar € 79,5 miljoen klom (was € 69 miljoen). Door de scherpe concurrentie daalde de gemiddelde premie bij motorrijtuigen fors. De beheerskosten daalden naar 9,9 % van de brutopremie (was 11,3 %). De combined ratio schade na herverzekering is licht gestegen naar 87 (86), wat in vergelijking tot de markt zeer goed is. De beleggingsopbrengsten namen toe tot € 8,4 miljoen (€ 7,6 miljoen). Door de hierboven genoemde aspecten en dotatie aan de Stichting Noordhollandsche van 1816 / mr. C.P. Eecen, waarmee de maatschappij invulling aan haar maatschappelijke betrokkenheid geeft, realiseerde de maatschappij een winst na belastingen van € 12,1 miljoen (was € 10,8 miljoen). Na reservering voor belasting werd de winst, toegevoegd aan de overige reserves. De solvabiliteit is daardoor het afgelopen jaar opnieuw toegenomen. Deze bedraagt € 119,0 miljoen (€ 101,0 miljoen) terwijl € 11,4 miljoen wettelijk vereist is, hetgeen in vergelijking met de markt zeer ruim is. Het afgelopen boekjaar is het eigen vermogen toegenomen tot € 130,4 miljoen (€ 110,9 miljoen).

Toegevoegde waarde “Je moet als maatschappij wel meehelpen de adviseur in staat te stellen zijn toegevoegde waarde te bewijzen”, gaat Lex Verëll verder “en daarvoor krijgt hij bij de Noordhollandsche alle kans. “De tussenpersoon bepaalt in belangrijke mate zelf de hoogte van de premie, omdat hij per post beslist welke premie en provisie hij in rekening brengt. Verder heeft hij een grote mate van vrijheid in het regelen van een schade. Dat is voor hem een ideaal contactmoment. Door de adviseur hierin een belangrijke rol te laten spelen, houden we zijn concurrenten buiten de deur.” Je kan deze bedrijfsfilosofie alleen hanteren als je ‘blind’ op het intermediair kan vertrouwen. “Dat is helemaal waar”, beaamt Verhage. “Daarom doen we ook geen zaken met alle adviseurs. We willen dat de tussenpersoon zijn klant kent. We werken graag met adviseurs die gevestigd zijn in dorpen, middelgrote steden of in als goed bekend staande wijken van grote steden. En die adviseurs zoeken op hun beurt aansluiting bij een kleinere, aanspreekbare verzekeraar, omdat zij daar de belangen van hun klant het beste kunnen behartigen. Dat is de reden waarom wij absoluut niet merken dat het intermediaire kanaal aan belang inboet, integendeel. Laat het waar zijn, dat de helft van de consumenten zich wendt tot internet, banken en direct writers. Dan nog blijft er een enorm grote markt over en die zal niet kleiner niet worden als je de relaties maar netjes bedient.”


VB_0907_18_23.indd

19

19

23-04-2007

15:59:36

Hoe verzeker je besluitvaardigheid?

Als het ingewikkeld wordt, zijn wij op ons best. De Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering van Nassau

Ondernemen is risico’s nemen. Nieuwe wegen inslaan. De durf om beslissingen te nemen. Echter, wanneer dit niet goed uitpakt, kan een ondernemende geest een bestuurder of commissaris duur komen te staan. Veranderende regels en wetten en een toenemende claimbewustheid zorgen er steeds vaker voor dat bestuurders ook privé aansprakelijk gesteld worden. De Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeringen van Nassau bieden hiervoor uitgekiende maatwerkoplossingen. Wilt u hier meer over weten én over de wijze waarop Nassau uw kansen kan vergroten in complexe nichemarkten? Kijk dan op www.nassauverzekeringen.nl of bel: 010 - 441 81 00.

VB_0907_18_23.indd

20

23-04-2007

15:59:53

IN T ERVIEW

“Onze relaties verdienen over het algemeen meer dan een goede boterham in de eenvoudige particuliere schadesector”, gaat Verëll verder. “Dat is nog steeds de basis van hun kantoor. Heel veel kantoren overleven de stormen van dit moment, juist omdat zij een goede schadeportefeuille bezitten. De suggestie wordt gewekt dat rechtstreekse verkoop leidt tot lagere premies. Dat is in de praktijk helemaal niet waar. Het is juist andersom: voor dezelfde concurrerende premie krijg je er gratis een adviseur bij.”

Jezelf verzekeren is niet leuk “Veel analisten nemen de ontwikkeling in de reisbranche als voorbeeld. Ik vind dat een onjuiste vergelijking”, aldus Verhage. “Het sluiten van een verzekering is bepaald iets anders dan het boeken van een hotelletje. De veronderstelling dat mensen het gebruik van internet leuk vinden, gaat alleen op wanneer zij dat medium voor hun plezier kunnen gebruiken. Het uitzoeken van de beste verzekering is echter helemaal niet leuk, dat ziet men als een noodzakelijk kwaad en laat men liever over aan hun adviseur.” Het is duidelijk dat Verëll en Verhage zich geen zorgen maken over de toekomst. Dat kan ook nauwelijks anders als je leiding geeft aan een maatschappij die alleen maar gezonde groeicijfers kan laten zien en dagelijks het aantal met haar samenwerkende adviseurs ziet groeien. Opnieuw inspireert de plaats waar we met elkaar praten – de fraaie kamer die de Noordhollandsche in het DSB-stadion bezit – tot een voetbalvergelijking: “Zelfs als het zo zou zijn dat er gedurende de hele competitie minder doelpunten gemaakt worden, dan nog kan het dat een individuele club de score ieder jaar blijft opvoeren.” Met gepaste trots wijzen Verëll en Verhage erop dat zij jaar na jaar als beste schadeverzekeraar eindigen in het performance onderzoek van DAK, NBVA en NVA. “Onze betrouwbare performance en de vrijheid die wij bieden bij zowel acceptatie als schadebehandeling zien wij als de basis van ons succes”, zegt Verëll. “We hebben als het ware onze eigen ketenintegratie ontwikkeld, waarop onze adviseurs zijn aangesloten. Zij en wij zijn daardoor in staat heel efficiënt werken. Er wordt geen enkele handeling dubbel verricht en dat drukt de kostprijs. De adviseurs profiteren daarvan in de vorm van een goede honorering. Aan de voorkant verdienen zij in de vorm van provisie en aan de achterkant worden zij beloond op basis van hun aandeel in het bedrijfsresultaat. Als zij meehelpen aan onze winst, dan delen ze daarin mee. Dat kunnen wij onder meer doen, omdat we geen externe aandeelhouders hebben.”

verklaart dat voor een deel het succes van de maatschappij. “De klant profiteert direct van ons prijs- en serviceniveau en wij bieden de adviseur de mogelijkheid om met die eer te gaan strijken”, legt Lex Verëll uit. “De adviseur kan de wensen van de klant inventariseren en dan twee wegen bewandelen. Hij kan beloven op zoek te gaan naar het beste product van de beste verzekeraar, maar hij kan ook zijn ‘eigen polis’ aanbieden. Al onze tussenpersonen kunnen namelijk de pakketten en polissen onder eigen naam labelen en steeds meer adviseurs doen dat daadwerkelijk.”

Groene ‘card’ Adviseur is onze ambassadeur Verhage vertaalt deze bedrijfsstrategie met het eenvoudige ‘wie goed doet, goed ontmoet’. Waarbij het geen vraag is, hoe lang je dat kan volhouden in een markt die bol staat van concurrentie op prijs: “Met onze marge zit het nog steeds uitstekend. We hebben de premie met zo’n 20% kunnen verlagen en desalniettemin hielden we op iedere euro omzet vorig jaar 20 cent over. Ondanks de 24% provisie en winstdeling die wij betaalden aan het intermediair. Nee, je zult ons niet horen klagen over verkrappende marges.” De geoliede machine van de Noordhollandsche werkt door in de relatie tussen intermediair en eindklant. Waarschijnlijk

De Noordhollandsche biedt alle faciliteiten aan het intermediair om de band met de eindklanten zo hecht mogelijk te maken. Frappant voorbeeld vinden wij de door de maatschappij ontwikkelde groene kaart. Die heeft de vertrouwde vorm van een creditcard/pinpas. Aan de ene zijde zijn de groene kaartgegevens gedrukt; de andere zijde bevat geheel de huisstijl van de betreffende adviseur, inclusief logo, adres en telefoonnummer. Verder vindt verzekerde daar zijn eigen naam terug, alsmede het pasnummer, autogegevens en het telefoonnummer dat hij in geval van nood kan bellen. Het versterkt het gevoel van de consument dat hij ‘bij zijn vertrouwde adviseur verzekerd is’


VB_0907_18_23.indd

21

21

23-04-2007

15:59:58

I N T ER V I E W

Aansluiten aan keten “Wij sturen de polis elektronisch toe. Die bevat dezelfde gegevens die de adviseur eveneens elektronisch naar ons toestuurt”, illustreert Verëll zijn stelling dat de maatschappij bijna papierloos werkt. “Wij hebben dat systeem in de eerste plaats ontworpen in het belang van de tussenpersoon, maar aan de andere kant verlangen wij ook van hem dat hij daar op inspeelt. Zo verwachten wij dat hij het administratief contact met zijn klant via e-mail onderhoudt. Natuurlijk kan hij de polis printen en op papier aan de relatie overhandigen, maar hij kan de polis ook doormailen. Dat laatste moet de toekomst worden; nu werken beide systemen nog naast elkaar.” Waarom heeft de Noordhollandsche niet gewacht tot het SIVI-systeem klaar is? “We zijn er niet op uit om op ICT te concurreren”, anwoordt Verëll. “Maar aan de andere kant vonden wij dat het branche-initiatief een te lange doorlooptijd had. In het begin werd gesproken over een zevenjarenplan. Dat vonden wij een veel te lange termijn. Door in zo’n traject te stappen zou onze performance teruglopen en daarom hebben wij zelf een platform gebouwd. Onze klanten zijn daar enorm tevreden over. Het komt zelfs voor dat wanneer een medewerker van een van onze adviseurs van werkgever verandert ons om die reden bij zijn nieuwe baas recommandeert.” Probleem is wel dat deze automatisering uitgaat van maatschappijsoftware en niet van het administratiepakket van het intermediair. Cas Verhage schiet overeind. “Die opmerking bedoel je toch niet serieus, hè? De ketenintegratie die de branche ontwikkelt, ziet er op zich goed uit, maar het zwakke punt is juist dat die wel uitgaat van het administratiepakket van de adviseur.” Dat is toch ook de bedoeling? “De keten zou zoveel goedkoper en efficiënter werken als je dat idee eindelijk loslaat”, verzucht Verhage. “Het intermediairpakket zou ingericht moeten zijn voor crm-doeleinden. De adviseur moet daarmee commercieel uit de voeten kunnen. Hij zit helemaal niet te wachten op de verwerking van

de administratie. Dat moet en wil hij overlaten aan de maatschappijen. Een adviseur denkt niet administratief; die denkt commercieel en voor de klant maakt het niet uit. Die ziet niet in welke backoffice zijn gegevens terecht komen.” Verëll is het roerend met hem eens. “De adviseur heeft de klantgegevens nodig. Die dienen centraal te staan in zijn pakket. Daaraan koppelt hij de producten, maar die worden administratief verwerkt in de backoffice van de maatschappij. Overigens kan de adviseur daar via een extern lijntje ook bij als hij wil. Nee, ik voorspel dat het systeem dat de branche aan het ontwikkelen is met allerlei koppelingen, niet gaat werken. Domweg omdat men zich daarbij volledig richt op de zwakste schakel, namelijk de administratiepakketten en de rolverdeling die zich steeds meer opdringt, uit het oog verliest. Die is: de crm-gegevens bij het intermediair en de verzekeringsgegevens bij de maatschappij. En dat alles natuurlijk in de vorm van internettechnologie. Je kan in de huidige tijd toch niet meer om de internetapplicaties heen? Dan ben je bezig met het koppelen van een Commodore 64 aan een sneltrein.”

Doorgroeien “We hebben de ambitie om door te groeien”, beantwoordt Verëll de vraag hoe hij naar de toekomst kijkt. “Natuurlijk wordt er regelmatig door andere partijen naar ons gelonkt, maar we zijn vast van plan zelfstandig te blijven en te blijven werken via één kanaal: het intermediair. We willen de grootste aanbieder worden in het particuliere schadesegment. Dat kan alleen door zuiver in de leer te blijven en door nauw samen te werken met de adviseurs. We doen het samen met hen en zonder vreemde aandeelhouders. Dat wil ik graag zo houden. Ik geloof niet in volmachten en dat hoeft bij ons ook niet, omdat alle tussenpersonen voldoende volmacht van ons krijgen op acceptatie- en schadegebied. Misschien laten we daardoor een deel van het marktaandeel liggen. Maar dat is dan zo. Wij blijven pal achter de tussenpersonen staan. Met hen willen we scoren.” ■ Jan Aikens

U heeft nog 21 weken... Kluwer e-studies: de keuze van professionals

...om uw diploma te halen Schrijf u vandaag nog in! Meer informatie en inschrijven www.kluwer.nl/e-studies telefoon: 0570 673568

1588 Kluwer A4 1vierde liggend m1 1

22

VB_0907_18_23.indd

18-04-2007 10:45:55


22

23-04-2007

16:03:42 KESS6

27,9% KANS DAT WERKNEMERS VAN UW KLANTEN ZIEK WORDEN DOOR STRESS DE VERZUIM- EN COLLECTIEVE WIA-VERZEKERINGEN VAN REAAL. REALIST IN VERZEKEREN.

Elke dag melden zich ruim 145.000 mensen ziek. Het merendeel hiervan, 85%, voelt zich binnen een paar dagen stukken beter en kan gewoon weer aan het werk. Een klein deel echter blijft ziek en wordt uiteindelijk gedeeltelijk of zelfs geheel arbeidsongeschikt verklaard. Met alle financiële gevolgen vandien, zowel voor werknemers als voor de werkgever. 25% van de werkgevers heeft op dit gebied immers niets geregeld voor zijn werknemers. Een mooie kans voor u om de werkgevers onder uw klanten te wijzen op de verzuim- en WIA- verzekeringen van REAAL. Daarbij worden bijvoorbeeld bij ziekte de loonkosten van werknemers doorbetaald en is er begeleiding bij de preventie en reïntegratie. Kleine kans dat de werknemers hierna nog overspannen raken. Grote kans dat uw klanten daar heel ontspannen van worden. Kijk op Mijn REAAL voor meer informatie. Of neem contact op met uw (desk)accountmanager.

10:45:55

VB_0907_18_23.indd 23 KESS6600_REAAL_210x297.indd 1

23-04-2007 16:00:15 29-09-2006 16:07:45

B EL EG GE N

MIFID voor het intermediair:

Buitenspel of scoringskans? Per 1 november wordt een volgende Europese richtlijn in Nederland ingevoerd en wel de Markets in Financial Instruments Directive (MIFID). U heeft er vast wel eens van gehoord en weet ook dat dit iets is waar met name banken zich erg druk over maken, want de richtlijn geeft voorschriften hoe om te gaan met financiële instrumenten. Dus niet van belang voor de intermediaire markt? Dat zou zijn als het intermediair geen financiële instrumenten zou verkopen of als er voor financiële instrumenten dadelijk geen zwaardere vergunning nodig zou zijn. Wel of geen MIFID

Arnold Dolders, algemeen directeur Legal & General

24

VB_0907_24_26.indd

Laten we eerst eens kijken wat financiële instrumenten zijn. Effecten, opties, derivaten zijn goede voorbeelden van financiële instrumenten. Een beleggingsrekening en een beleggingsfonds zijn echter ook financiële instrumenten. Een spaarrekening weer niet. Wat betekent dit dan voor beleggingsfondsen gekoppeld aan verzekeringen ook wel beleggingsverzekeringen genoemd? Op zich zijn dit ook financiële instrumenten, maar MIFID stelt dat alle financiële instrumenten, die reeds onder een andere Europese richtlijn vallen vrijgesteld zijn van MIFID. Dus beleggingsverzekeringen vallen er buiten, omdat verzekeringen onder de richtlijn verzekeringsbemiddeling vallen. Maar ja, op een hypotheek of een levenslooprekening met een beleggingsrekening en een beleggingfonds daaraan gekoppeld zal MIFID dus wel van toepassing zijn en hetzelfde geldt vanaf 1 januari 2008 voor een lijfrentespaarrekening voor zover deze meer biedt dan alleen een rentevergoeding ofwel gekoppeld is aan een fonds; idem voor de rekening onder het nieuwe BEW regime oftewel de rekening waarop u in fondsen geclausuleerd kunt sparen voor de eigen woning.

Bij hypotheken wordt de concurrentie van de beleggingsrekening steeds sterker. Al dan niet op weg geholpen door misleidende vergelijkingen, die de beleggingsverzekering als duur afschilderen. Maar goed, voorzichtige inschatting is dat meer dan 50% van de hypotheken worden voorzien van een beleggingsrekening en niet van een beleggingsverzekering. Vanaf volgend jaar komt daar voor hypotheken nog de geclausuleerde spaar- of beleggingsrekening bij, waardoor ook bancair kan worden gekozen voor de vaak fiscaal voordelige box 1. En tenslotte is er voor de nieuwe lijfrentegelden ook een bancaire mogelijkheid vanaf 1 januari 2008. Gezien de fijne publiciteit waarin de beleggingsverzekering zich mag verheugen, begint de verzekeringswereld deze wedstrijd met een twee nul achterstand. Anders gezegd een fors deel van de levenmarkt wordt bancair van karakter. Een voorzichtige schatting is dat tussen de 10% en 20% van de premies individueel leven bancair zullen worden verkocht. En dan spreken we toch over zo’n miljard tot anderhalf miljard euro op jaarbasis afhankelijk van de al dan niet gehanteerde aanname dat ook traditionele levensverzekeringen zullen lijden onder de bancaire concurrentie.

Marktontwikkeling

Scoringskans voor het intermediair

De levenmarkt verandert in rap tempo. Al enige jaren neemt de instroom van nieuwe gelden in de lijfrentemarkt af met dank aan de overheid die de fiscale kraan langzaam maar zeker dicht draait en dat bij voorkeur op onvoorspelbare momenten doet. De levenslooprekening of –verzekering is per 1 januari 2006 als concurrent van de uitgestelde lijfrente geïntroduceerd en zal naar het zich laat aanzien een blijvertje zijn; met name de bancaire variant dan wel te verstaan. De geluiden, dat de levensloop niets is en niets zal worden, zijn gelogenstraft door de cijfers: circa 1 miljard omzet in het eerste jaar. Er zijn producten, die het met minder moeten doen.

Dit alles overziende liggen er natuurlijk geweldige kansen voor het intermediair. Nog afgezien van de hierboven geschetste ontwikkeling is het evident dat de behoefte aan vermogensadvies de komende jaren alleen maar zal toenemen. In toenemende mate komen er gelden vrij en in toenemende mate beseft de Nederlandse burger dat hij zelf voor zijn oude dag moet gaan zorgen. En dat doe je niet door je geld op de bankrekening te laten staan waarop dit spaargeld na aftrek van vermogensrendementheffing en inflatie hoogstens dezelfde waarde blijft houden. Mijn verwachting is dan ook dat van de meer dan 220 miljard spaargelden de komende jaren een


24

23-04-2007

16:00:36

BEL EGGEN

aanzienlijk deel zal worden belegd. Voor het intermediair, dat daadwerkelijk de oudedagsvoorziening van de consument centraal stelt, ligt een hier een niet te missen kans. Gek genoeg is het slechts een heel klein deel van het intermediair, dat zich volledig toelegt op deze markt. Indien we naar de Engelse markt kijken, waar de ontwikkeling een paar jaren op Nederland vooruitloopt, dan zien we dat de inkomsten van de Independent Financial Advisor gemiddeld voor 52% afkomstig zijn van advies op het gebied van beleggingsproducten. In Nederland is dat nog geen 5% van de gemiddelde omzet van het intermediair.

Of staat het intermediair buitenspel? Ja maar, zult u zeggen, een groot deel van het Nederlandse intermediair verkoopt wel degelijk beleggingsproducten met name in de vorm van beleggingsverzekeringen en natuurlijk ook als beleggingsrekening bij de hypotheek of als levenslooprekening. Tot 1 november klopt dit uiteraard. Daarna gaat dit alleen nog op voor beleggingsverzekeringen en zijn beleggingsproducten zonder een verzekeringsjasje verboden terrein, omdat dit financiële instrumenten zijn en deze vallen onder MIFID. Dat betekent dus niet alleen geen vermogensadvies voor de markt van morgen, maar ook geen beleggingsrekening bij de hypotheek en geen levenslooprekening als er beleggingsfondsen aan verbonden zijn. Ditzelfde geldt ook uiteraard voor de nieuwe markt van lijfrentesparen en de beleggingsrekening eigen woning, die per 1 januari 2008 ontstaat. Alles met een beleggingsfonds behalve de beleggingsverzekering is dadelijk MIFID-plichtig. En MIFID-plichtig betekent dat de deskundigheidsvereisten voor de bestuurder gelden en op het niveau van DSI liggen, dat er een hogere aansprakelijkheidsverzekering moet worden gesloten en dat er zwaardere kapitaalsvereisten zijn. En voor MIFID dient apart een vergunning te worden aangevraagd. Met andere woorden, het intermediair wordt uitgesloten voor een deel van de markt die hij nu al bedient en voor een deel voor een markt die vanaf 2008 ontstaat en die hij dan niet mag bedienen.

een vergunning aanvraagt als orderremisier, waarvoor een verlicht regime geldt onder de WTE. Maar of dit ook onder MIFID zo blijft is nog niet helder. De meest simpele en ook voor de consument meest begrijpelijke is dat alle producten waaraan een beleggingscomponent zit onder de MIFID vallen, zodat deze nieuwe regeling zowel voor verzekeringen als voor bancaire producten geldt. Uiteraard dient dan een redelijke overgangstermijn te worden vastgesteld voor het intermediair met een vergunning voor levensverzekeringen, zodat zij in de gelegenheid zijn te voldoen aan de zwaardere eisen van MIFID. Hiermee wordt bereikt dat er eenduidig toezicht is op naar aard gelijke producten, zodat we het ook nog aan een klant kunnen uitleggen. Het intermediair blijft een belangrijke speler op een markt, die de komende jaren alleen maar belangrijker zal worden. Het niveau van advies op het gebied van beleggingen ontstijgt gelukkig het amateuristische 6 uur light beleggen A. En last but not least, we voorkomen dat er een soort tweedeling in de markt ontstaat met eersteklas beleggingsadviseurs voor alle producten met een beleggingscomponent en een tweederangs adviseur die alleen iets mag met beleggingen bij een verzekering. Nog veel is onduidelijk omtrent de definitieve vorm van de regeling, maar gezien de impact voor de levenmarkt zou enige aandacht mijns inziens geen kwaad kunnen. De oorverdovende stilte van nu zou wel eens de spreekwoordelijke stilte voor de storm kunnen zijn. ■

22 november

Wat nu gedaan? Uiteraard zijn er allerlei slimme oplossingen te bedenken, die de rand van het toegestane speelveld opzoeken. Zo zou het intermediair kunnen opteren voor de rol van clientremisier. Deze is immers vanaf januari niet meer gereguleerd. En mits het intermediair alleen naw-gegevens aanlevert aan de aanbieder en de aanbieder de aanvraag invult en de verantwoordelijkheid voor het advies op zich neemt kan dit. Maar het is natuurlijk wel een ontkenning van de eigenlijke rol van het intermediair. Erger nog, het zal al snel leiden tot het toch invullen van de aanvraag of zelfs tot ongeoorloofd advies, waarbij de bewijslast achteraf bij het intermediair ligt. Een andere wat gekunstelde redenering zou kunnen luiden dat een hypotheek met een beleggingsrekening al onder de WFT zijn geregeld en dat derhalve deze combinatie ook niet onder MIFID valt. Zoals ik reeds zei: een gekunstelde redenering, want wat is nu het verschil tussen een beleggingsrekening gekoppeld aan een hypotheek en een beleggingsrekening gekoppeld aan een levensloopproduct? Bovendien blijft de rest van de (nieuwe) markt buiten bereik van het intermediair. Een mogelijke variant is dat het intermediair

Uw dag Branchedag 2007 Apeldoorn, Americahal nummer 9 - 26 april 2007

VB_0907_24_26.indd

25

25

23-04-2007

16:00:48

www.onderlinge.info

Financiële risico’s. Je kunt ze bijsluiten. Je kunt ze ook uitsluiten.

680.01.222 OsG adv risico.indd VB_0907_24_26.indd 26 2

17-04-2007 17:19:47 23-04-2007 16:00:52

VB -K EN N IST EST

Test uw pensioenkennis op Vbnet.nl De financiële positie van de pensioenfondsen en hun dekkingsgraad is en blijft voorlopig een belangwekkend aandachtspunt. Aanpassing van de premiestructuur, herformulering van de uitkeringsrechten en het indexeringsbeleid zijn slechts enkele voorbeelden van beleidsvelden waarop pensioenfondsbestuurders, werkgevers en werknemers en gepensioneerden elkaar zullen tegenkomen. Daarnaast wordt binnen de Europese Unie gestreefd naar een verhoging van de arbeidsparticipatie van oudere werknemers; belemmeringen voor het vrije verkeer van personen, diensten en kapitaal in de pensioensfeer worden weggewerkt. Kortom; de pensioenuitvoering wordt ‘Europa-proof’ gemaakt. Door de aanstaande vergrijzingsgolf zullen de kosten van de financiële voorzieningen voor de oudedag (AOW en pensioenen), alsmede voor de zorg, sterk oplopen. Om die reden heeft het kabinet de deelname aan vervroegd pensioen en de VUT-regelingen ontmoedigd en de pensioenrichtleeftijd op 65 jaar gezet. Prof.dr. G.J.B. Dietvorst, prof.dr. L.G.M. Stevens en mr. J. Dilling hebben al deze wetenswaardigheden omtrent het pensioen, en de daarmee samenhangende voorzieningen samengevat in de Kluwer Pensioengids 2007. De verschillende bijdragen zullen de adviseur vertrouwd maken met bijna alles rond de nieuwe pensioenwetgeving. Door het beantwoorden van de nieuwe Pensioen Kennistoets op Vbnet.nl maakt u kans op één van de twee exemplaren van de Pensioengids, Editie 2007, die Het Verzekeringsblad beschikbaar stelt.

Pensioengids 2007, 544 pagina`s, ISBN 9789013041262. Los exemplaar, € 60,75 (incl. btw).

Uitkomsten van de in maart gehouden WIA Kennistoets op Vbnet.nl 1.

2.

3.

4.

5. 6.

Waar staan de letters WGA voor? Antwoord 1: Regeling Werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten De WIA is ingegaan per 1 januari 2006. Wat gebeurt er met de uitkeringsrechten van personen met een WAO-uitkering? Antwoord 2: Er is sprake van eerbiediging van bestaande rechten op grond van de WAO Welke prikkel heeft/krijgt een werknemer bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid krachtens de WIA? Antwoord 2: (meer) werken is financieel lonend Wanneer is er sprake in de WIA van een flexibele keuring? Indien… Antwoord 3: er in een eerder stadium dan na twee jaar ziekte sprake is van volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid Uit welke premie wordt de IVA-uitkering betaald? Antwoord 1: De basispremie Een werknemer die gedurende een bepaalde periode een WGA-loongerelateerde uitkering heeft ontvangen, kan na deze periode aanspraak maken op een … Antwoord 3: ... WGA-loonaanvulling, maar dan moet er sprake zijn van voldoende werken

7.

Of er binnen de WGA-regeling sprake is van een uitkering op basis van de WGA-vervolguitkering of de WGA-loonaanvulling heeft te maken met de voldoende benutting van de verdiencapaciteit. Vanaf welk percentage is hiervan sprake? Antwoord 1: 50% of meer 8. Een gedeeltelijk arbeidsgeschikte werknemer ontvangt krachtens de WGA-loonaanvulling een uitkering, omdat er sprake is van 100% benutting van de verdiencapaciteit. Wat is de uitkeringsformule voor het berekenen van de hoogte van de WGA-loonaanvulling? Antwoord 2: 0,7 * (oud loon -/- verdiencapaciteit) 9. Een werknemer heeft een inkomen van € 35.000,-. Bij de vaststelling van de mate van arbeidsongeschiktheid wordt geconstateerd dat er sprake is van 30% arbeidsongeschiktheid. De resterende verdiencapaciteit wordt volledig ingevuld met werken. Welke aanvulling is er krachtens de WIA? Antwoord 1: Geen 10. Wat is de maximum gedifferentieerde UWV premie voor de WGA voor een bedrijf met een loonsom van € 1.500.000,-? De premie is… Antwoord 2: € 42.000,Antwoord: (2,8% van de loonsom)


VB_0907_27_29.indd

27

27

24-04-2007

09:46:18

V B- K EN NIS TE S T

11. Een werknemer zit in de WGA en valt onder de financiele verantwoordelijkheid van de werkgever. Hoe kan de werkgever hieraf komen? Antwoord 1: Zorgen voor o.a. heren omscholing, waardoor er minder dan 35% arbeidsongeschiktheid ontstaat 12. Welk verschil is er tussen een eigen risicodrager voor de WGA en voor een werkgever die bij UWV is verzekerd? De eigen risicodrager… Antwoord 1: betaalt geen gedifferentieerde WGA-premie 13. Voor de premievaststelling van de WGA-regeling heeft het kabinet besloten over het jaar 2006 … Antwoord 1: geen premiedifferentiatie toe te passen 14. Vallen ZW-vangnetters ook onder de financiële WGA-verantwoordelijkheid van werkgevers? Antwoord 2: Nee 15. Aan de hand van welke formule wordt binnen de premiedifferentiatie voor WGA de individuele gedifferentieerde premie vastgesteld? Antwoord 2: Rekenpercentage +/- opslag/korting 16. Een eigen risicodrager voor de WGA heeft bij verzekeraar Delta Lloyd een eigen risicodragersverzekering gesloten. Welke premie(s) betaalt dit bedrijf aan de UWV voor de WGA? Antwoord 1: De basispremie. 17. Een verzekeraar moet een offerte maken voor een WGA

eigen risicodragersverzekering. Welk risico leidt bij deze verzekeraar voor een lagere premiestelling? Antwoord 3: Jonge mensen, want het financiële risico is kleiner en zij worden minder snel arbeidsongeschikt. 18. Bij welke instantie en wanneer moet ná 1 januari 2006 de aanvraag voor eigen risicodragerschap voor de WGA worden ingediend? Antwoord 2: Bij de Belastingdienst, uiterlijk 13 weken voor de beoogde ingangsdatum van 1 januari of 1 juli van enig jaar. 19. Een eigen risicodrager voor de WGA blijft verantwoordelijk voor de re-integratie van zijn werknemers die een uitkering krachtens de WGA ontvangen. Welke taken heeft het UWV in dit verband? Antwoord 3: De poortwachtertoets, de (her)keuringen, de claimbeoordeling, de vaststelling van het dagloon en het opleggen van een sanctie 20. De periode van loondoorbetaling bij ziekte en de hierop aansluitende WGA-periode moeten soepel en naadloos in elkaar overgaan. De basis voor re-integratie wordt gevormd door het plan van aanpak en het re-integratieverslag. In aansluiting op de loondoor-betalingsperiode moet(en) voor de re-integratie gedurende de WGA-uitkering. Antwoord 1: alleen het UWV een re-integratievisie opstellen.

Winnaars van de Kluwer Praktijkgids Zorg&Inkomen Met slechts twee foute antwoorden heeft Paulien Gums, Specialist Inkomen bij Akkermans & Partners, van alle inzenders de beste WIA-kennis in huis. Op een gedeelde tweede plaats, met drie foute antwoorden, zijn uitgekomen: - Manon Slagter, binnendienstmedewerker op de afdeling Employee Benefits en levensverzekeringen van Geijsel Adviesgroep;

- Wilfred Mooij, eigenaar Geijsel Adviesgroep, - Gert Pettinga, docent/trainer bij Nationale Nederlanden BankInsurance Academy, - Fester Werkman, relatiebeheerder bedrijfsmatige verzekeringen bij Meeùs Assurantiën in Amersfoort.

De Praktijkgids Zorg & Inkomen is een naslagwerk voor de adviseur die actief werkgevers en werknemers adviseert op het gebied van arbeidsvoorwaarden en daarmee samenhangende verzekerbare risico’s. De Praktijkgids Zorg & Inkomen Update houdt de adviseur gratis via e-mail op de hoogte van de laatste wijzigingen over feiten en cijfers die in de Praktijkgids zijn opgenomen.

3. Inkomen later

De gids bestaat uit drie delen:

1. Zorg De zorgplicht van de werkgever zit verscholen in wetgeving en in tal van regelingen. De gehele sociale zekerheid passeert de revue.

In dit deel wordt een overzicht gegeven van alle belangrijke ontwikkelingen op pensioengebied vanuit het perspectief van de werknemer.

Praktijkgids Zorg & Inkomen, editie 2007, 276 pagina’s, ISBN 9789013042931. Los exemplaar, € 57,50 (incl. btw).

2. Inkomen nu Dit deel gaat in op alle aspecten die te maken hebben met actuele inkomensregelingen ten behoeve van werknemers, fiscaliteit, de wet kinderopvang, functiewaardering, de autoregeling, spaarloon, levensloop, maar ook pensioenregelingen vanuit het perspectief van de werkgever.

28

VB_0907_27_29.indd


28

24-04-2007

09:46:26klu0701

+

ER DS M GI UM AN EM TH

Voor 24 mei luidt ons devies aan adverteerders: ‘Kiezen of delen’ Het Verzekeringsblad nr. 11: •VBi-Gids Hypotheken & Wonen (reserveren vóór 9 mei) •VB-themanummer ICT (reserveren vóór 14 mei)

De VBi-Gids Hypotheken & Wonen en het VB-themanummer ICT verschijnen dit jaar op dezelfde dag. Als u het intermediair tot uw doelgroep rekent, kunt u op donderdag 24 mei dus een dubbelslag slaan: adverteren in zowel de Gids (aparte bijlage PLUS online-versie) als in het themanummer. Goed voor dubbel zoveel exposure. Maar u kunt natuurlijk ook kiezen voor één van deze twee uitgaven wanneer uw aanbod daartoe aanleiding geeft. Adverteerders die een voorstel op maat willen, nemen contact op met Laura Lustig ([email protected]) of Bea Kolkman ([email protected]). Telefoon: (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair klu07019-VB-combi-Hyp-ICT.indd 1 VB_0907_27_29.indd 29

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

16-04-2007 15:29:06 24-04-2007 09:46:31

J U R I SP RUD E NTIE

Overdracht van de assurantieportefeuille In wetgeving is aandacht besteed aan de rechtspositie van de assurantietussenpersoon bij de overdracht van de portefeuille. Het totaal van relaties van tussenpersonen met verzekeringnemers die zij als hun cliënten beschouwen - hun portefeuille - wordt beschouwd als een hun toekomend, in beginsel overdraagbaar vermogensbestanddeel. De zogenaamde ‘vrije’ tussenpersoon is vrij om te bepalen bij welke verzekeraar de verzekeringsovereenkomsten voor zijn cliënten gesloten worden. Hij bouwt zijn portefeuille geheel zelfstandig op - al dan niet als eenpitter of als vennoot in een Vennootschap Onder Firma. De beloningen die voortvloeien uit de aangegane verzekeringsovereenkomsten door de tussenpersoon kunnen behoorlijk oplopen. Denk hierbij aan het recht op provisie die uit de - in het verleden - gesloten verzekeringen voortvloeien. Ook zouden uit deze relaties in de toekomst nog voordeel biedende transacties voort kunnen komen. Mocht een tussenpersoon - die bijvoorbeeld onderdeel uitmaakt van een VOF- besluiten als zelfstandig tussenpersoon alleen verder te gaan, dan kan men zich wel voorstellen dat hij ‘zijn’ klanten wil meenemen. De wet biedt deze mogelijkheid door middel van contractsoverneming maar dan moeten de overige achtergebleven vennoten en de verzekeraars ook nog meewerken. In deze bijdrage wordt aandacht besteed aan een zaak waarbij de overdracht van een gedeelte van de assurantieportefeuille van een VOF aan een vertrekkende vennoot niet zonder slag of stoot verloopt (Voorzieningenrechter Rechtbank Arnhem van 28 februari 2007, LJN: BA2020).

feuille aan de overige vennoten vervallen. Deze zijn vervolgens verplicht de uittredende vennoot een vergoeding te betalen. In november 2006 heeft de uittredende vennoot een aanvraag voor een vergunning op grond van de Wet op het Financieel Toezicht ingediend. Deze vergunning is eind januari verleend. Voor de overdracht van deze portefeuille is daarnaast nog toestemming van de betrokken verzekeraars nodig. De uittredende vennoot heeft aanvragen ingediend bij de verzekeraars voor een tussenpersoonnummer. Op diezelfde dag heeft de uittredende vennoot aan de overige vennoten bericht dat zodra hij alle tussenpersoonnummers van de verzekeringsmaatschappijen in bezit zou hebben, hij zo spoedig mogelijk contact met de vennoten zou opnemen. Begin februari 2007 heeft hij vervolgens een afspraak gemaakt over de verzending van de lijsten met de klanten polisgegevens die hij zou overnemen, naar de verzekeraars in verband met de overdracht van de assurantieportefeuille. Partijen zijn toen overeengekomen dat eind februari de lijsten voor de overdracht van de portefeuille door partijen ondertekend zouden worden en naar de diverse verzekeraars gezonden zouden worden.

Langdurige administratieve afhandeling Verdeling van de portefeuille

verzorgd door mr. S.Y.Th. Meijer, advocaat bij Lovells en werkzaam bij de vakgroep Privaatrecht van de Vrije Universiteit te Amsterdam in samenwerking met Bianca van der Goes, werkzaam bij Lovells.

30

VB_0907_30_31.indd

In 2001 zijn drie personen een Assurantiekantoor in de vorm van een VOF aangegaan. Meningsverschillen hebben ertoe geleid dat een van deze personen (de uittredende vennoot) heeft besloten een eenmanszaak te beginnen. In november 2006 is daarom een vaststellingsovereenkomst gesloten en getekend door alle partijen. Hierin is onder andere bepaald dat de vennoten van het Assurantiekantoor vanaf november 2006 de VOF onder dezelfde naam voortzetten. Alle bestanddelen van de onderneming zullen aan hen worden toebedeeld behalve het aan de uittredende vennoot gebonden deel van de assurantieportefeuille. Het aan zijn persoon gebonden deel zal op 1 januari 2007 worden toebedeeld. Indien dit om technische redenen niet mocht lukken, dan zal toebedeling uiterlijk 1 maart 2007 plaatsvinden. Indien de assurantieportefeuille voor 1 maart 2007 nog niet is overgedragen, zal de gehele assurantieporte-

Vervolgens heeft het Assurantiekantoor laten weten dat de overdracht van de portefeuille niet meer kan plaatsvinden. Zij verwijst hiervoor naar de reactie van verzekeraars waaruit blijkt dat zij twee tot drie maanden nodig hebben om de overdracht administratief te verwerken. Bovendien wilde het Assurantiekantoor opeens de lijsten naar de verzekeraars alleen versturen met daarbij een brief. Deze brief zou vragen om een bevestiging van de verzekeraars dat de overdracht van klanten en polissen naar de uittredende vennoot voor 1 maart 2007 zou plaatsvinden. De uittredende vennoot heeft geweigerd deze brief te ondertekenen. De uittredende vennoot vordert in dit geschil dat het Assurantiekantoor de lijsten van de aan de uittredende vennoot toebedeelde klanten en polissen mede ondertekent. Daarnaast moeten zij deze lijsten voor overdracht naar de verzekeraars zenden.


30

24-04-2007

09:47:38

J URISP RU D EN T IE

De uittredende vennoot legt aan zijn vorderingen ten grondslag dat de assurantieportefeuille volgens de vaststellingsovereenkomst aan hem is toebedeeld in november 2006. Met deze toebedeling heeft hij de portefeuille in eigendom verkregen. Er kan dus geen beroep meer worden gedaan op de toekenning van de vergoeding in plaats van het klantenbestand door de vennoten. Er waren slechts enkele administratieve handelingen nodig ter uitvoering van de toekenning (de vergunningaanvraag en de tussenpersoonnummers). Met verzending van de lijsten naar de verzekeraars is de feitelijke overdracht van de assurantieportefeuille aan de uittredende vennoot volgens hem afgerond. De uittredende vennoot heeft geweigerd de brief van het Assurantiekantoor te ondertekenen omdat hij anders - gelet op de berichten van de verzekeraars waarin werd vermeld dat de overdracht twee tot drie maanden zou duren - wellicht zijn aanspraak op de portefeuille zou verliezen.

Van bezwaren die de verzekeraar zou kunnen hebben is in deze zaak niet gebleken. Dit betekent dat vooralsnog kan worden aangenomen dat de contractsoverneming in beginsel tot stand komt met de kennisgeving van de overdracht aan de verzekeraars, hetgeen ook nog voor 1 maart 2007 had kunnen gebeuren als het Assurantiekantoor zonder voorbehoud de lijsten had ondertekend en op tijd had verzonden.

Heeft overdracht plaatsgevonden?

Alleen al de vergunningverlening heeft bijna twee maanden geduurd en de uittredende vennoot kon zonder die vergunning geen tussenpersoonnummers krijgen bij de verschillende verzekeraars. Het verkrijgen van deze tussenpersoonnummers heeft opnieuw enkele weken geduurd. Verder is niet aannemelijk dat de uittredende vennoot deze zaken sneller had kunnen laten verlopen. In ieder geval had het hele traject niet in minder dan drie maanden kunnen worden afgerond zoals was aangegeven in de vaststellingsovereenkomst. Onder deze omstandigheden is het naar redelijkheid en billijkheid dan ook niet aanvaardbaar om de uittredende vennoot te houden aan de vervaldatum van 1 maart 2007.

Kernvraag in dit geschil is of de overdracht van de assurantieportefeuille al heeft plaatsgevonden zodat de uitgetreden vennoot hiervan thans eigenaar is. Het verweer van het Assurantiekantoor luidt dat de overdracht per 1 maart 2007 niet heeft plaatsgehad en ook niet meer haalbaar zou kunnen zijn. De verzekeraars zouden immers niet voor 1 maart 2007 de administratieve afhandeling kunnen bewerkstelligen. Deze administratieve verwerking zou volgens het Assurantiekantoor nodig zijn voor een geldige overdracht. Volgens de uittredende vennoot is deze uitleg echter in strijd met de vaststellingsovereenkomst en de bedoelingen van partijen ten tijde van het sluiten van de overeenkomst. Daarnaast is het in strijd met de redelijkheid en de billijkheid. De stelling van het Assurantiekantoor zou volgens de uitgetreden vennoot betekenen dat het realiseren van de eigendomsoverdracht van de assurantieportefeuille afhankelijk is van derden - de verzekeraars - wat volgens hem niet de bedoeling kan zijn.

Daarnaast overweegt de rechter dat met de kennisgeving van overdracht aan de verzekeraar de overdracht weliswaar nog niet compleet is - in die zin dat de portefeuille ook is overgeboekt bij de verschillende verzekeraars - maar gebleken is dat partijen deze overboeking niet zelf in de hand hebben. Bovendien is duidelijk geworden dat de overboeking meer tijd nodig heeft dan beide partijen bij het sluiten van de vaststellingsovereenkomst voor ogen stond.

Uiteindelijk is het Assurantiekantoor veroordeeld om de lijsten van klanten en polissen mede te ondertekenen en deze lijsten voor overdracht naar desbetreffende verzekeraars toe te zenden. Aan deze veroordeling is een dwangsom verbonden van €1000,- voor elke dag dat het Assurantiekantoor in gebreke blijft met het voldoen aan deze veroordeling.

Conclusie Overweging van de rechter De rechter overweegt dat de overdracht van een assurantieportefeuille juridisch moet worden gezien als contractsoverneming met betrekking tot een verzameling verzekeringen. Contractsoverneming wil zeggen dat een partij A haar contractuele rechtspositie met een partij B kan doen overgaan op een partij C door een tussen Partij C en A opgemaakte akte. Hierdoor gaan alle rechten verplichtingen over op die derde. In casu gaan door de contractsoverneming de overeenkomsten gesloten door de uittredende vennoot in naam van de VOF over op hem. Daarnaast moet de verzekeraar voor deze overgang toestemming verlenen. Die toestemming is daarom een totstandkomingsvereiste voor de contractsoverneming. De wet bepaalt dat deze verzekeraar op schriftelijk verzoek van de tussenpersoon zijn medewerking aan de betreffende overdracht van de portefeuille van die bemiddelaar aan een andere bemiddelaar mòet verlenen, tenzij de verzekeraar gegronde bezwaren heeft tegen die bemiddelaar. Doorgaans vindt de overdracht dus gewoon plaats.

In deze zaak is een vaststellingsovereenkomst gesloten met het oog op de overdracht van de portefeuille die tot stand is gekomen door de - toen nog niet - uitgetreden vennoot. In de wet is expliciet vermeld dat de betrokken verzekeraars toestemming moeten geven bij een portefeuilleoverdracht. De enige reden waarom een verzekeraar overdracht zou kunnen weigeren, is als er gegronde bezwaren bestaan tegen deze overdracht. Het moet dan gaan om bezwaren tegen de persoon en niet tegen de overdracht als zodanig. Er moet hierbij gelet worden op alle relevante belangen. Indien de weigering deze toets niet kan doorstaan zal sprake kunnen zijn van een onrechtmatige daad. Dit zou naar mijn mening ook moeten gelden in de situatie waarbij een van de vennoten van een VOF Assurantiekantoor besluit als zelfstandige verder te gaan. Mocht hij een eigen portefeuille hebben opgebouwd, dan zouden de overige vennoten alleen dan de overdracht kunnen weigeren indien er gegronde bezwaren bestaan tegen deze overdracht. Een beroep op de trage administratieve afhandeling door verzekeraars waardoor de portefeuilleoverdracht later dan gepland plaatsvindt, is gezien deze uitspraak in ieder geval geen gegronde reden om de portefeuilleoverdracht te dwarsbomen. ■


VB_0907_30_31.indd

31

31

24-04-2007

09:47:42

C O L U MN

De tussenpersoon en de vereiste pro-actieve zorg voor zijn portefeuille Voor een assurantietussenpersoon geldt een civielrechtelijke zorgplicht. De jurisprudentie zegt hierover dat van een assurantietussenpersoon de zorgvuldigheid van een redelijk bekwame en redelijk handelende dienstverlener mag worden verwacht. Het bemiddelen houdt niet op wanneer de verzekering is gesloten. Ook tijdens de looptijd van de verzekering dient een assurantietussenpersoon alert te blijven. Daarbij gaat het om feiten en omstandigheden die aan de assurantietussenpersoon bekend zijn of die hem redelijkerwijs bekend behoorden te zijn. De tussenpersoon moet pro-actief handelen en zal op eigen initiatief moeten signaleren, informeren en adviseren. Uit onderstaand praktijkvoorbeeld blijkt dat in geval van een echtscheiding de vermogensrechtelijke gevolgen voor beide partijen groot zijn. Van u wordt dan een pro-actieve houding verwacht, met name wanneer de echtelieden samen een bedrijf hebben gevoerd. Dorien exploiteert vanaf 1990 een horecazaak in een vennootschap onder firma met haar echtgenoot, Gerrit. Met ingang van 1 januari 2002 heeft Gerrit via de bemiddeling van tussenpersoon Janssen een verzekeringsovereenkomst ten behoeve van de horecazaak gesloten voor een aantal bedrijfsrisico’s waaronder schade aan het horecapand, de inventaris en bedrijfsschade. Gerrit geldt op polis als verzekeringsnemer, zonder daarbij zijn echtgenote Dorien of de rechtsvorm van de vof te vermelden. Ricardo de Luca Schadejurist beroepsaansprakelijkheid, Nassau verzekeringen

Het huwelijk tussen Dorien en Gerrit houdt geen stand en de echtscheiding wordt met ingang van 15 oktober 2003 geëffectueerd.

De adviseur mag en kan niet alleen op de informatie van een cliënt afgaan. Ook rust op hem de verplichting om door te vragen en actief te onderzoeken of er aanpassingen op de afgesloten polissen noodzakelijk zijn om verlies van dekking, danwel het ontbreken van dekking te voorkomen.

32

VB_0907_32_34.indd

Via de bemiddeling van tussenpersoon Janssen wordt per gelijke datum ten behoeve van Dorien een privé-polis met de naam Woon- & Vrije Tijdpakket afgesloten. Begin 2004 blijkt dat Dorien een achterstand heeft ter zake van de premiebetaling voor de zakenpolis over het jaar 2003. Het betreft een achterstand van € 1.640,58. Dorien treft daarover in mei 2004 een betalingsregeling met de incasserende deurwaarder. Eind september 2004 staat nog een achterstand van € 475,45 open. Met ingang van 1 augustus 2004 wordt het pand waarin de horecazaak wordt geëxploiteerd verkocht aan een derde. Dorien zet als huurster de exploitatie van de horecazaak voort. In de nacht van 25 op 26 september 2004 vindt er een brand plaats in de horecazaak waarbij met name de inventaris is beschadigd. Na de brand blijkt dat er voor de zakenpolis in de loop van 2004 weer een nieuwe premieachterstand is ontstaan van enkele duizenden euro’s. De verzekeraar weigert vervolgens dekking en voert daartoe twee argumenten aan. Ten eerste heeft Dorien nagelaten ingevolge het bepaalde in de polisvoorwaarden binnen een maand te melden dat de bedrijfsvoering van Gerrit (haar voormalig echtgenoot) op Dorien was overgegaan. Uit het uittreksel van de Kamer van Koophandel blijkt dat Dorien met ingang van 1 januari 2004 staat ingeschreven als éénmanszaak. De dekking is derhalve op 1 februari 2004 geëindigd. Ten tweede was de dekking onder de zakenpolis ingevolge de polisvoorwaarden van rechtswege geschorst wegens een nieuwe premieachterstand. De aan Gerrit toegezonden premienota’s over het jaar 2004 zijn onbetaald gebleven. De verzekeraar stelt dat oorspronkelijk verzekeringnemer Gerrit voldoende is


32

24-04-2007

09:43:11

COLUMN

gewaarschuwd voor de nieuwe premieachterstand en de gevolgen van wanbetaling. Bij herhaling zijn aan Gerrit premienota’s toegezonden waarin op de schorsing van rechtswege is gewezen. Dorien spreekt vervolgens zowel de verzekeraar als de tussenpersoon aan. Tegen het standpunt van de verzekeraar voert Dorien aan dat zij ten tijde van de brand onder de zakenpolis verzekerde was. Het beroep van de verzekeraar op schorsing van de dekking is in strijd met de redelijkheid en billijkheid. Het moet aan de verzekeraar worden toege-rekend dat de dekking tijdens de betalingsregeling was geschorst. De verzekeraar dient te bewijzen dat de nieuwe premienota’s naar het zakelijk adres zijn gestuurd. Ten aanzien van tussenpersoon Janssen stelt Dorien dat indien de verzekeraar zich terecht op schorsing van de dekking wegens achterstand in de premiebetaling kan beroepen, tussenpersoon Janssen als assurantietussenpersoon in haar zorgplicht jegens Dorien is tekortgeschoten. Tussenpersoon Janssen was op de hoogte van de overdracht van onderneming en heeft er niet op toegezien dat de zakenpolis werd gewijzigd. Daardoor zijn de premienota’s naar Gerrit gezonden en was Dorien dientengevolge niet op de hoogte van de nieuw ontstane premieachterstand. Zelfs al zou wijziging van de tenaamstelling niet met Janssen zijn besproken, dan nog was deze gehouden om bij elke omstandigheid die mogelijke gevolgen voor de polis kan hebben en waarvan hij kennis heeft of had moeten hebben, zoals met name de echtscheiding, om Dorien in te lichten over de consequenties van die echtscheiding. Janssen erkent dat Dorien haar in de loop van 2003 heeft medegedeeld dat er sprake was van een echtscheiding en dat Dorien haar eigen naam zou gaan voeren. Janssen betwist uitdrukkelijk dat Dorien zou hebben medegedeeld dat zij de onderneming op eigen naam ging voeren. Met betrekking tot de premieachterstand voert Janssen aan dat de premies zelf door de verzekeraar worden geïnd en om die reden achterstanden in de premiebetaling niet aan tussenpersoon gemeld waren en haar dus ook niet bekend waren.

zouden kunnen zijn. De rechtbank komt tot het oordeel dat het voor iedereen die in de financiële dienstverlening werkt vanzelfsprekend is dat een echtscheiding velerlei consequenties heeft voor de vermogenspositie van de echtelieden. Het is voor de rechtbank dan ook onvoorstelbaar dat Janssen daarover geen vragen heeft gesteld. De tussenpersoon had bij de melding van de scheiding actief moeten onderzoeken of er bezittingen aan Dorien werden toegewezen die niet meer onder een verzekering zouden vallen. Omdat het Janssen bekend was dat de horecazaak door één persoon werd gedreven, lag het naar het oordeel van de rechtbank zeer voor de hand om vragen te stellen over wat er met de onderneming ging gebeuren. Omdat Janssen dit heeft nagelaten is hij gehouden de schade van Dorien te vergoeden. Verder oordeelt de rechtbank dat de tekortkoming van Dorien mede heeft veroorzaakt dat de verzekeraar niet is geïnformeerd dat de horecazaak door Dorien zou worden voortgezet. Dit heeft ertoe geleid dat de premienota’s bij de voormalig echtgenoot terecht zijn blijven komen met het direct en voorzienbare gevolg dat de dekking werd geschorst. Dat Dorien over het jaar 2004 geen premienota’s heeft ontvangen en niet op de gedachte is gekomen om daar achter aan te gaan is naar de mening van de rechtbank naïef te noemen. Echter, behoorlijke dienstverlening van een tussenpersoon dient nu juist om een dergelijke naïviteit te voorkomen. Deze uitspraak bevestigt eens te meer dat u niet alleen op de informatie van een cliënt kan en mag afgaan. Ook rust op u de verplichting om door te vragen en actief te onderzoeken of er aanpassingen op de afgesloten polissen noodzakelijk zijn om verlies van dekking, danwel het ontbreken van dekking te voorkomen. ■ (gebruikte namen zijn fictief)

In het geschil tussen Dorien en de verzekeraar oordeelt de rechtbank dat Gerrit ( destijds de echtgenoot van Dorien) de zakenpolis heeft afgesloten zonder er daarbij op te wijzen dat de horecazaak in vennootschap onder firma met zijn echtgenote werd gedreven. Aan de verzekeraar is voorafgaand aan de brand nooit iets medegedeeld omtrent overgang van de polis of omtrent echtscheiding en toedeling van de horecazaak aan Dorien. Omdat zij niet op de hoogte was van de gewijzigde omstandigheden mocht zij Gerrit als verzekeringnemer blijven beschouwen en hem de premienota’s toezenden. De vorderingen van Dorien jegens de verzekeraar worden afgewezen. In het geschil tussen Dorien en Janssen is de kernvraag of Janssen gehouden was om Dorien er opmerkzaam op te maken wat de gevolgen van de echtscheiding voor de dekking van de tot zijn portefeuille behorende verzekering


VB_0907_32_34.indd

33

33

24-04-2007

09:43:33

sprookje

NARIM Congres 2007 Risicomanagement:

of werkelijkheid

Op 24 en 25 mei 2007 gaan we in discussie over dit thema. Dat gebeurt tijdens het 11e NARIM Congres in congrescentrum De Koningshof in Veldhoven.

Tijdens het congres worden workshops georganiseerd. Deze zijn in vier thema’s onderverdeeld, te weten: Zakelijke Dienstverlening, Logistiek, Benelux en Kennisontwikkeling.

Key-note sprekers • Prof. Bob Smalhout, hoogleraar, publicist en columnist • Marie Gemma Dequae, voorzitter FERMA, tevens vice-voorzitter BELRIM • Mr. Space Experience • The Risk & Insurance Manager of the Future

Schrijf u nu in op www.narimcongres.com

VB_0907_32_34.indd

34

24-04-2007

09:43:41

HYP OT H EKEN

Introductie KredietHypotheek

AEGON zet eerste stap in serie productinnovaties Tijdens een viertal ‘kasteelbijeenkomsten’ heeft AEGON haar hypothecaire toekomstplannen aan het intermediair gepresenteerd. Eén daarvan was de introductie van de KredietHypotheek, een flexibele hypotheekvorm die te vergelijken is met een doorlopend krediet, maar dan met een hypothecaire dekking. En dat was niet het enige tipje van de sluier dat werd opgelicht. Behalve de introductie van de nieuwe hypotheekvorm in het AEGON assortiment kreeg het intermediair een ruime uiteenzetting van trends op het gebied van de renteontwikkelingen, de opkomst van samenwerkingsverbanden en de nieuwe doelgroepen voor hypotheken (starters, senioren). Marcel Holtrop, Directeur AEGON Intermediair, leidde de bijeenkomsten op Landgoed Oldruitenborgh te Vollenhove, Kasteel van Rhoon te Rhoon, Kasteel Heeswijk te Heeswijk en Landgoed Waterland Estate te Velsen-Zuid in. “Tijdens onze housewarming-bijeenkomsten twee jaar geleden gaven wij u mee dat hypotheken een belangrijk onderdeel zouden gaan vormen in de financiële planning. Vandaag luidt ons statement dat u de komende tijd vooral de doelgroep 55-74 jarigen scherp in de gaten dient te houden.” Holtrop gaf aan dat AEGON de laatste twee jaar hard aan de weg heeft getimmerd om een concurrerende partij te worden op de hypotheekmarkt. Inmiddels is het marktaandeel van de maatschappij ongeveer 3%. “Onderscheiden op prijs is echt verleden tijd. Op het gebied van hypotheken gaat het om innovatie en de service die je biedt.”

Nieuwe trends Edser Kuiper, Manager Retail Innovation, wist de aanwezigen te boeien met zijn ruime uiteenzetting van bestaande en opkomende trends in de hypothecaire markt. Onder het motto nieuwe markten, nieuwe kansen vatte hij de trends samen in vier thema’s:

Edser Kuiper

Van korte naar lange rentes: “60% van onze productie staat inmiddels 15 jaar en langer vast.” Hij vervolgt: “De rente stijgt, waardoor de oversluitmarkt sterk slinkt. Nu betreft nog maar 25% van de totale hypotheekmarkt van circa 120 miljard oversluitingen. Dat is een afname van circa 10% in een relatief korte periode. Stagnatie van de hypotheekmarkt zet marges onder druk, evenals tegenvallende mismatchresultaten die banken met name steeds meer gaan voelen.” Ontwikkelingen rente-aftrek: “De defiscalisering zet zich gestaag voort. Engeland en Zweden zijn ons voorgegaan in de volledige afschaffing van de aftrekmogelijkheden. Hieruit hebben we kunnen leren dat een volledige afschaffing stap voor stap moet gebeuren. Het lijkt er steeds meer op dat het in Nederland niet meer een kwestie van ‘of’ maar ‘wanneer’ de hypotheekrenteaftrek wordt geschrapt. De eerste stapjes hiertoe worden al sinds 1998 gezet.” Opkomst samenwerkingsverbanden: “De markt voor franchising en inkooporganisaties geniet in Nederland een toenemende populariteit. De dynamiek in deze markten is groot. De nieuwe tendens die wij waarnemen is de samenwerking

Marcel Holtrop


VB_0907_35_36.indd

35

35

24-04-2007

09:51:30

H Y P OT H EKE N

tussen verschillende bestaande inkoopcombinaties.” Nieuwe doelgroepen: “Denk daarbij aan starters, senioren en nieuwbouw. Een alleenverdienende starter heeft weinig kansen op de huizenmarkt. De betaalbaarheid voor tweeverdienende starters bereikt de kritische grens langzaam maar zeker ook. Oplossingen hiervoor zijn lenen via senioren met een overschot aan spaargeld/overwaarde of het participeren van de geldverstrekker in de waardestijging van een woning met als tegenprestatie een lagere hypotheeklast.” En over de senioren: “De vooroorlogse generatie at het huis niet op, dat paste ook niet in het beeld van die tijd. De naoorloorlogse babyboomers zijn echter steeds meer geneigd de overwaarde van de woning in te zetten voor een ‘beter leven’, het ontsparen. Mensen die de overwaarde willen verzilveren hebben concrete wensen, maar ruim 40% van hen weet niet welk product zij daarvoor moeten afsluiten. Een belangrijke adviesmarkt dus.” Datzelfde geldt volgens Kuiper overigens ook voor de vooroorlogse generatie waarvoor het onderwerp nalaten meer bespreekbaar wordt.

KredietHypotheek Dit jaar zal de maatschappij in aanvulling op deze geschetste thema’s regelmatig van zich laten horen. Zo zal de AEGON Intermediair Portal worden uitgebreid met een rekentool voor ‘ontsparen’ en komt er een offerteaanvraagmodule (HDN) beschikbaar. Activiteiten op het gebied van ketenintegratie wor-

den volgens Alexandra Krul-Hendriks, Salesmanager AEGON Intermediair, snel maar wel stapsgewijs uitgerold. Een belangrijke uitbreiding die deze zomer wordt verwacht is de module voor renteberekening (met een directe aanvraagmogelijkheid die al beschikbaar is). De reeds geïntroduceerde maatwerkdesk, waar het intermediair terecht kan met ‘afwijkende’ dossiers, krijgt meer body en de maatschappij heeft productinnovaties op stapel staan voor de segmenten nieuwbouw en senioren. Tot slot komt er een verzamelpolis waarin alle lijfrentes van een klant gebundeld kunnen worden tot één overzichtelijk product. Van dit alles is de primeur weggelegd voor de KredietHypotheek, een flexibele hypotheekvorm die te vergelijken is met een doorlopend krediet, maar dan met een hypothecaire dekking. Met dit product richt AEGON zich op de senioren- en ontsparingsmarkt. De minimale kredietlimiet per leningdeel bedraagt 5.000 euro en kan uitsluitend als tweede hypotheek worden gesloten als de eerste hypotheek ook bij AEGON loopt. Splitsing in twee leningdelen is mogelijk, dit om onderscheid te maken tussen box 1 en box 3. De daadwerkelijke introductie is op 7 mei, en zal gepaard gaan met een brede productcampagne. “De KredietHypotheek op zichzelf is niks nieuws, ware het niet dat het een traditioneel bankproduct is. Naast de senioren- en ontsparingsmarkt is het product overigens ook een goed alternatief voor het duurdere (uitstaande)consumptief krediet.” Het rentepercentage dat voor de KredietHypotheek geldt is gelijk aan dat van de variabele aflossingsvrije variant plus tweetiende procent. ■ Alex Klein

AEGON biedt vanaf 7 mei de keuzevrijheid per hypotheek om de verhouding afsluiten doorlopende provisie te zetten op 80/20, 70/30, 60/40, 50/50 en 0/100. De verhouding kan per aanvraag/klant bepaald worden, en kan daardoor meegenomen worden in het integraal advies. De lening is voortaan de provisiegrondslag voor de AEGON SpaarHypotheek, AEGON BeleggingsHypotheek en AEGON LevensloopHypotheek. Tot 7 mei lag de verhouding vast op 80/20 voor alle complexe producten en 100/0 voor niet complexe producten (aflossingsvrij en annuïteit). Alexandra Krul-Hendriks

36

VB_0907_35_36.indd


36

24-04-2007

09:51:43

M ET N A M E( N )

NVGA kiest nieuwe voorzitter

Woordvoerder verlaat AFM

Tijdens de 47e Algemene Ledenvergadering van de NVGA zal een nieuwe voorzitter worden gekozen. Bas de Voogd – heeft twee jaar deze functie met enthousiasme vervuld, maar stelt zich niet opnieuw herkiesbaar. Zijn werk als CEO bij Voogd & Voogd vraagt te veel van zijn tijd. De heer Silvis treedt eveneens terug als bestuurslid. Dit heeft alles te maken met bestuurslid Van Ham die de overstap maakte naar hetzelfde bedrijf waar Silvis werkzaam is : Kettlitz & Deenik. Voorgedragen wordt nu de vice voorzitter dhr Beljaars, de algemeen directeur van Van Lanschot Assurantiën. Nieuw voor te dragen besuurslid is dhr Heuts, directeur en mede eigenaar van Heuts Assurantiën.

Seger Pijnenburg – verlaat na 5 jaar als woordvoerder te hebben gewerkt de AFM. Pijnenburg wil graag een nieuwe richting in slaan en beraadt zich nu op zijn volgende stap. Voorlopig gaat hij zich bezighouden met het opknappen van zijn oude melkfabriekje.

Fred Romijnsen Executive Vice President AEGON Fred Romijnsen – is benoemd tot Executive Vice President AEGON Global Strategic Initiatives. In deze functie gaat hij leiding geven aan de belangrijkste initiatieven voor groei in AEGON’s business units en landen units. De afgelopen 16 jaar heeft Romijnsen verschillende functies bekleed bij AEGON. Momenteel is hij als lid van de directie AEGON Nederland verantwoordelijk voor marketing en verkoop via intermediairs.

Directeur Leven & Hypotheken AXA Erwin van der Wal – is per 1 mei benoemd tot algemeen directeur van de business unit Leven & Hypotheken. Van der Wal is afkomstig van Achmea waar hij de afgelopen jaren de functie van directeur Woonfonds Hypotheken vervulde. Hij volgt Frits Boss op die de afgelopen periode ad interim leiding heeft gegeven aan deze unit. Boss blijft overigens wel betrokken als adviseur van de Management Board.

Harry van der Zwan naar Delta Lloyd Harry van der Zwan – wordt per 1 juni benoemd tot directeur Verkoop bij Delta Lloyd Verzekeringen. Hij volgt Twan Sprenkels op. Van der Zwan bekleedde eerder diverse functies binnen Aegon Nederland waar hij momenteel ook werkzaam is als directeur Verkoop.

Technische verzekeringen Nassau uitgebreid Peter Vink – is in dienst getreden als senior acceptant/specialist CAR bij de afdeling technische verzekeringen van Nassau. Voorheen was hij werkzaam bij De Goudse. Gerard de Noord – en Michel Hermans komen per 1 juni in dienst van de afdeling technische Verzekeringen van Nassau. Beiden zijn afkosmtig van Delta Lloyd en brengen zo’n 25 jaar ervaring op het gebied van technische verzekeringen mee. Zij zullen zich als acceptant/inspecteur/expert voornamelijk richten op de provinciale markt. Beiden zijn machinebreukspecialisten en zullen indien mogelijk direct schades regelen bij verzekerden.

Marcel Evertsen naar Oostdam & Van den Eijkel Marcel Evertsen – gaat per 1 mei aan de slag bij Oostdam & Van den Eijkel als senior-adviseur. Evertsen werkte o.a. in diverse communicatiefuncties bij Reaal Verzekeringen en recentelijk bij NationaleNederlanden, als Manager Marketingcommunicatie ING divisie Den Haag.

Accountmanager voor Monuta Marie-Claire Tielkemeijer – is de vijftiende accountmanager die wordt benoemd bij Monuta. Haar werkterrein zal een deel van Zuid Holland omvatten. Hiervoor vervulde Tielkemeijer verschillende functies in het hotelwezen.

Directiewisseling bij Taxatheek Menno Geertsma – oprichter en algemeen directeur neemt 1 mei afscheid van Taxatheek. Na elf jaar vindt Geertsma het tijd worden voor een nieuwe uitdaging. Hij zal worden opgevolgd door Ron Verschoor, oprichter van de Hypotheekwinkel en de Verzekeringswinkel.

Veranderingen directieteam Friesland Bank Assurantiën Theun van der Meulen – de algemeen directeur van Friesland Bank Assurantiën heeft aangegeven dat hij per 1 augustus zijn bestuurlijke taken zal neerleggen. Hij kiest ervoor om zich in deeltijd te gaan richten op commerciële netwerken ten behoeve van Friesland Bank tot hij de VUTgerechtigde leeftijd heeft bereikt. Het directieteam is per direct uitgebreid met Gerard van der Stelt. Hij zal per 1 augustus de functie van algemeen directeur van Van der Meulen overnemen. Van der Stelt is afkomstig van Boer & Croon Strategy and Mangement Group.

Uitbreiding functie directeur SAS Nederland Bert Boers – is voortaan ook verantwoordelijk voor België en Luxemburg bij SAS. Boers was als directeur al verantwoordelijk voor de Nederlandse organisatie en dat wordt nu dus uitgebreid tot de gehele Benelux.

Nieuwe voorzitter voor NVM Ger Hukker – is benoemd tot de nieuwe voorzitter van de NVM . Tijdens de ledenvergadering is besloten dat Hukker de voorzittershamer zal overnemen van Wim van Kampen, de huidige waarnemend voorzitter. Hukker is zelfstandig ondernemer en grootaandeelhouder van Drieman Adviesgroep. Hukker heeft de afgelopen jaren verschillende functies binnen de NVM vervuld, laatstelijk als voorzitter van de vakgroep NVM Wonen.


VB_0907_37_38.indd

37

37

24-04-2007

09:58:03

Lage hypotheekrente en hoge garantie!

Als assurantie- en hypotheekadviseur weet u dat het voor uw cliënten belangrijk is om goed na te denken over de juiste financiering van hun droomhuis. De Leuker Leven Hypotheek gecombineerd met één van onze levenproducten die een aantrekkelijke 4% garantie kennen, biedt uw cliënten lage hypotheekrenten en optimale zekerheid. Als de hypotheek wordt afgedekt met één van die garantieproducten dan zijn uw cliënten aan het eind van de looptijd verzekerd van voldoende kapitaal om hun hypotheek af te lossen. Kijk voor meer informatie op www.conservatrix.nl of bel ons op (035) 548 08 72. Sinds

Leuker leven dan je van plan was.

1872

Conservatrix

l e v e n s v e r z e k e r i n g e n VB_0907_37_38.indd

38

24-04-2007

09:57:17

HYP OT H EKEN

VNG heeft Modelverordening starterslening bijna klaar De Vereniging van Nederlandse Gemeente (VNG) verwacht dat de modelverordening starterslening VROM en de bijbehorende toelichting van de VNG eind mei beschikbaar komen. De modelverordening gaat deel uitmaken van het VROM Starterspakket. Dit pakket is verkrijgbaar bij de stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). Het ministerie van VROM en SVn sloten in oktober 2006 het convenant VROM Starterslening. De starterslening heeft tot doel de overstap van een huurwoning naar een koopwoning aantrekkelijker te maken. Het ministerie stelde destijds eenmalig 40 miljoen euro beschikbaar voor het VROM Startersfonds dat per 1 januari 2007 in werking trad. Het fonds halveert de kosten die een gemeente voor elke Starterslening maakt. Voorwaarde is dat gemeenten een eigen VROM Startersfonds hebben bij SVn. De gemeentelijke verordening moet voldoen aan de productvoorwaarden en gemeentelijke uitvoeringsregels van de VROM Starterslening. Naast de eisen die het ministerie stelt, hebben gemeenten een grote mate aan beleidsvrijheid om op de lokale situatie in te spelen. De gemeenten bepalen in de verordening zelf de doelgroep en het marktsegment waar de regeling op van toepassing is. Een aanvraag komt in aanmerking als aan de volgende regels is voldaan: - de maximale koopprijsgrens (inclusief bijkomende kosten) mag niet hoger zijn dan de verwervingskosten NHG, die op dat moment van toepassing zijn. - de maximale hoogte van de VROM Starterslening is standaard maximaal 20% van de verwervingskosten van de woning. - zowel de eerste hypotheek als de VROM Starterslening moeten onder Nationale Hypotheek Garantie bij het WEW aangemeld worden. - toekenning van de VROM Starterslening en de Koopsubsidie BEW+ mag niet tegelijkertijd. ■

Goede cijfers voor T@F-beschermer TBF Assuradeuren in Maassluis heeft de voorwaarden van haar inkomensbeschermer T@F aangepast. Zo is de uitkeringsgrens na twee jaar verlaagd tot 35% en is de uitkering per verzekeringnemer niet langer beperkt tot 168.000 euro maar onbeperkt. TBF verwerkte in het eerste kwartaal van 2007 ruim 6100 nieuwe T@F polisaanvragen verwerkt. De totale premie- en koopsomomzet kwam daarmee op 11,5 mln euro. ■

ELQ past producten aan Met een renteverlaging, langere rentevaste periodes én een nieuwe website heeft ELQ Hypotheken haar Quick Hypotheek en de welQom hypotheek, respectievelijk bedoeld voor consumenten met een variabel inkomen en een BKR-codering, in een nieuw jasje gestoken. De welQom variant kent voortaan ook een rentevaste periode van 5 jaar en de Quick heeft er een rentevaste periode van 6 en 10 jaar bij gekregen. Na afloop van de rentevaste perioden – 3, 5, 6 of 10 jaar – wordt de mogelijkheid geboden de hypotheek kosteloos over te sluiten naar een traditionele hypotheekaanbieder. ■

Erasmus promoot Basis Hypotheek De Basis Hypotheek van Erasmus, een co-productie met MNF Bank, wordt momenteel gepromoot in de branche. De ‘basis’ komt terug in de vrij standaard ogende voorwaarden die geen uitzonderlijke passages kent. Deze basic opstelling komt terug in de prijstelling, want hoe minder risico hoe minder de premie. Het product is geschikt voor snelle beslissers omdat de geldigheidsduur van een offerte maximaal twee maanden is. Tegen betaling is deze termijn te verlengen met maximaal twee maanden. De 250 beste hypotheekrelaties van Erasmus hebben onlangs een introductiemap toegestuurd gekregen met daarin ook een introductieactie: in de periode van 16 april t/m 16 mei ontvangt het intermediair voor iedere Basis Hypotheek (waarvan de offerte getekend retour komt) een cadeau uit het Huis van Erasmus. Dit ‘huis’ is te vinden op hethuisvanerasmus.nl. ■


VB_0907_39_40.indd

39

39

24-04-2007

09:59:01

H Y P OT H EKE N

WU introduceert keuzekorting

SNS online Hypotheekwijzer

Adviseurs kunnen bij WestlandUtrecht voortaan ook terecht voor Maatwerk in rente. Door variabele rentekeuzes die dit product biedt kan de totale extra rentekorting oplopen tot 0,30% boevenop de standaart rente. De Maatwerk rente is beschikbaar voor vrijwel alle hypotheek- en rentevormen. Een klant die afstand doet van de mogelijkheid om bij verkoop van zijn woning zonder kosten vervroegd af te lossen krijgt een Loyaliteitskorting van 0,10%. Deze korting kan ook aan bestaande klanten worden aangeboden bij een contractuele renteherziening. Kiest de klant voor de ‘offerterentekorting van 0,20%’, dan ontvangt hij deze gedurende de eerste rentevaste periode. De hypotheek passeert dan tegen de rente uit de offerte, waarbij de klant afziet van de standaard geboden dalrente (een lagere rente in de periode tot zes dagen vóór het passeren van de hypotheekakte.) Ook ontvangt de hij 1% minder vergoeding over zijn bouwdepot. ■

SNS Bank introduceert een online hypotheekwijzer die gericht is op de in 2006 geintroduceerde Budget Hypotheken. De tool stelt dat een huizenkoper binnen vijf stappen een passende variant van de Budget Hypotheek kan vinden. De Hypotheekwijzer toont de mogelijkheden en laat tevens zien hoe keuzes direct de hypotheekrente beïnvloeden. Daarnaast krijgt men uitleg over de diverse opties. ■

100% aflossingsvrij bij ING ING Bank heeft de standaard financiering voor aflossingsvrije hypotheken verhoogt van maximaal 75% tot maximaal 100% van de executiewaarde. Het nieuwe percentage geniet grote populariteit onder hypotheekklanten. De 100% variant was eerder alleen toegestaan na een een extra beoordelingsslag door ING Bank. De vertraging die hiervan het gevolg was, is nu dus weggenomen. ■

Argenta en Hypotrust geven Finsys finaal akkoord Finsys heeft een finaal akkoord verkregen voor de geldverstrekkers Argenta en Hypotrust. Hiervoor komt twee maal per week een backoffice medewerker van beide geldverstrekkers bij Finsys langs om complete dossiers te beoordelen. Hierdoor wordt de verwerkingstijd fors verkort en kan Finsys haar relaties de garantie geven dat complete dossiers van deze geldverstrekkers binnen maximaal drie werkdagen worden beoordeeld. ■

HDN wil binnen vijf jaar één marktbrede standaard HDN is per 1 april gemigreerd naar de nieuwe standaard 7.0. Daarmee heeft HDN Beheer een ingrijpend innovatietraject afgerond. De standaard heeft ook de mogelijkheid in zich om verzekeringen, bancaire- en beleggingsproducten te ondersteunen. De volgende ambitie van het bestuur is dan ook het ‘Delta Plan Ketenintegratie’. De inhoud daarvan is kort samengevat: ‘komen tot één marktbrede standaard, het liefst binnen vijf jaar’. Voorzitter Wim Witteveen (Postbank Hypotheken): “In een markt waarin marges steeds verder onder druk komen te staan is het cruciaal om de keten zo efficiënt mogelijk in te richten, bij voorkeur op een eenduidige wijze. Daar heeft iedereen baat bij: aanbieders, bemiddelaars en niet te vergeten de eindconsument.” Het HDN bestuur zal op korte termijn partijen uitnodigen. ■

Cardif past keuringsgrens aan Cardif heeft de keuringsgrens voor haar Budget Life Overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan de bovengrens van de Nationale Hypotheek Garantie. Voor mensen tot en met 40 jaar is daardoor géén automatische medische keuring meer nodig bij een verzekerd bedrag tot en met de NHG bovengrens van 265.000 euro. Door deze aanpassing wordt de verkoop van een Budget Life ORV bij elke hypotheek die binnen de NHG-grens valt, een stuk eenvoudiger. Een keuring is alleen nog nodig wanneer de “beknopte” gezondheidsverklaring daar aanleiding toe geeft. ■

Hypotheekshoppartners Onlangs hebben zowel Bank of Scotland als de Onderlinge ’sGravenhage een samenwerkingsovereenkomst gesloten met De Hypotheekshop Centrale Organisatie. De circa 200 aangesloten kantoren van de franchiseformule krijgen hierdoor de beschikking over de zekerheidbiedende producten van de Haagse maatschappij en de hypotheekproducten van Bank of Scotland. De hypotheekoffertes worden gemaakt door De Hypotheekshop Service Center. ■

40

VB_0907_39_40.indd


40

24-04-2007

09:59:14

HEEFT U AL SAMEN MET DE KLANT DE KORTING OP DE HYPOTHEEKRENTE BEPAALD? De ING Bank introduceert Renteplanning voor

de eerste rentevaste periode. Nieuwsgierig wat

hypotheken. Hiermee kan de klant zelf de korting

Renteplanning voor de klant kan betekenen?

op de hypotheekrente bepalen. Het maximale

Kijk voor meer informatie op intermediair.ingbank.nl

rentevoordeel kan oplopen tot 0,40%* gedurende

of bel uw relatiemanager.

* Kijk voor de voorwaarden op intermediair.ingbank.nl of neem contact op met uw relatiemanager.

VB_0907_41_44.indd

41

23-04-2007

16:01:23

D E WA N DE LING

Een wandeling met Ruud Hagendijk Voorzitter Raad van Bestuur Mn Services Ruud Hagendijk is een ‘buitenmens’. Op een mooie zonnige lentemiddag genieten we van het voorjaar, en hebben we het over die zware laatste kilometers van ‘onze’ Marathon van New York, over blessures, loopschoenen en fietsen. Over discipline en drijfveren. Maar ook over internationalisering, politiek en macht. De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos van Corinthe Executive Search in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de finan-ciële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over de ‘vent’ achter de ‘tent’.

Wat heb jij met de natuur? Ruud Hagendijk geniet zichtbaar: “Ik ben geboren en getogen in Amsterdam. Het was vroeger heel gewoon dat we, weer of geen weer, naar Zandvoort fietsten. Heerlijk was dat. Nu nog ben ik heel veel in de natuur: vier maal per week loop ik hard en zodra ik thuis kom ga ik met onze hond, een speelse Drentse Patrijs, ten minste een uur wandelen.” Dé manier om het werk achter je te laten? Hagendijk: “Ja, absoluut. Ik kan heel goed loslaten, ook tijdens vakanties. Tijdens het lopen overdenk ik wel zakelijke vraagstukken die me bezig houden. Onze organisatie is in beweging en de omgeving is turbulent. Ik heb overigens geïnitieerd dat de organisatie ook letterlijk in beweging kwam. Ik geloof er in dat mensen die fysiek gestimuleerd worden, ook positiever in hun werk zitten. Binnen Mn Services wordt dan ook veel aan hardlopen gedaan.”

Eigenschappen Van de prachtige omgeving waarin wij lopen, naar de omgeving van Mn Services. Het bedrijf levert diensten op het gebied van pensioenuitvoering, bestuursondersteuning en vermogensbeheer aan pensioenfondsen en andere institutionele partijen. Was Mn tot 2001 onderdeel van het Pensioenfonds Metaal en Techniek, inmiddels is de organisatie verzelfstandigd en levert men ook diensten aan andere partijen. Met een beheerd vermogen van ruim € 32 miljard is Mn Services na PGGM en ABP de grootste pensioenuitvoerder in Nederland. Een complexe omgeving met sociale partners, werkgevers en werknemers, concurrenten en zware issues op de agenda. Welke eigenschappen moet je als voorzitter van Mn Services hebben om in een dergelijke omgeving succesvol te zijn? Zonder aarzelen: “Je moet in ieder geval geduld hebben, het zijn lange besluitvormingstrajecten met veel belangen. Minstens zo belangrijk is je gevoel voor timing. Je kunt de organisatie veel schade berokkenen als je timing niet goed is. En natuurlijk moet je een bepaalde rijpheid hebben. Je moet in jezelf blijven geloven als het even anders loopt en de druk van verschillende kanten kunnen weerstaan.” Is hij geduldig van nature? “Ja, zeker. Ik ben een geduldig mens.” De parallel met

42

VB_0907_41_44.indd

de NY Marathon, waarover wij beiden nog uren zouden kunnen napraten (“Je moet lang en gedisciplineerd voorbereiden, en af en toe door je pijngrens heen”) dringt zich op. “Ik heb een doel in de verte, en ik ben een diesel. Daarnaast helpt mijn bestuurskundige achtergrond mij zeer op deze positie.”

Ambitie Een positie die in de lijn met de ambitie lag? “Ik wilde altijd wel ergens eindverantwoordelijk voor zijn, maar zag mij zelf niet zo zeer als de leider van een club. Inmiddels, nu ik het ben, besef ik dat het zijn van voorzitter voor mij anders voelt dan toen ik de ‘tweede man’ was: de verantwoordelijkheid drukt, in de positieve zin des woords, zwaarder op mij.” Een bijzondere positie voor een man die op zijn zestiende zijn werkzaam leven startte als …automonteur. “Ik wist al vroeg dat ik automonteur wilde worden. Mijn moeder overleed toen ik tien jaar oud was. Mijn oudere zus die toen achttien jaar was, ging natuurlijk meer haar eigen weg. En zo werd ik al jong zelfstandig: ik ging op mijn vijftiende het huis uit en aan het werk.” Hoewel Ruud Hagendijk zich als een vis in het water voelt, hoeft hij niet lang na te denken als ik hem vraag wat hij zou willen zijn als hij een andere baan moest kiezen. Hagendijk kijkt uit over de zee, die wij inmiddels genaderd zijn, en zegt: “Enerzijds zou ik wel consultant, organisatieadviseur willen zijn: je verdiepen in complexe organisatieproblematieken en daar oplossingen voor vinden, steeds weer. Maar ooit eens terug naar mijn ‘roots’, en bijvoorbeeld de baas zijn van een grote dealerorganisatie, zou ook niet gek zijn.” Politieke ambitie? “Ik ben wel actief geweest in de gemeentelijke politiek en op zich trekt dat wel. Bovendien heb ik een visie op het openbaar bestuur. Er moet meer leiderschap komen in de politiek. De burger wil geen ‘doe maar gewoon’ leiders, maar erudiete, wijze mannen en vrouwen. Om dat te bereiken moet echter eerst de beloningsdiscussie rondom het salaris van de Minister-President een andere wending krijgen. Maar ach, voorlopig is er nog wel heel veel uitdaging bij Mn Services.”

Leiderschap Wat heeft het leiderschap van Ruud Hagendijk tot nu toe betekend voor Mn Services? “Mensen doen niet wat je zegt, maar wat je doet. Voorbeeldgedrag is dan ook essentieel. Ik heb snel na mijn aantreden benadrukt dat ik niet een man van spelletjes ben. Er was, misschien wel veroorzaakt door onze externe omgeving, veel politiek in de organisatie. Inmiddels is Mn vriendelijker, menselijker geworden. En verder probeer ik als leider steeds meer op mijn intuïtie te vertrouwen. De rationalisatie vindt in toenemende mate achteraf plaats. In dat kader is het boek ‘Blink’ een aanrader: hier wordt het belang van intuïtie benadrukt.” Naarmate iemand hoger in de organisatie zit, is de kans dat hij of zij nog oprechte feedback ontvangt, geringer. Ontvangt Hagendijk intern vooral applaus of krijgt hij ook voldoende tegengas? “Meer nog dan je beseft ben je een symbool op eenzame hoogte. Je moet je eigen tegenspraak regelen, ja-knikkers zijn er genoeg in de weilanden in Drenthe.


42

23-04-2007

16:01:28

DE WAN D EL IN G

Ruud Hagendijk (54) startte zijn loopbaan op 16-jarige leeftijd als automonteur. In de avonduren behaalde hij zijn VWO- en HEAO-diploma’s en studeerde hij Bestuurskunde aan de VU. Hij werkte bij de KLM op de afdeling Storingen Straalmotoren, bij de Sociale Dienst Amsterdam en bij het GAK alvorens in 1997 over te stappen naar een directiepositie binnen Mn Services. In 2003 werd hij voorzitter van de Raad van Bestuur van Mn Services. Ruud Hagendijk is gehuwd en heeft twee zoons (18 en 20).

En wat is er heerlijker dan in geval van twijfel (ja, ik twijfel met regelmaat, gelukkig) je visie tegen anderen aan te houden. Een goed leider is een leider die regelmatig aan zelfreflectie doet.”

Toekomst Hoe ziet, volgens Hagendijk de financiële wereld er uit in 2050? En welke rol heeft Mn Services daar in? “Mn is zeker een Europese speler. Nederland is een verdringingsmarkt. We zullen een rol van betekenis hebben en groter dan nu zijn, maar niet té groot. Er staan ons, sneller dan wij denken, ingrijpende veranderingen te wachten. Het is van belang om de juiste mannen en vrouwen in dienst te hebben die de organisatie de toekomst in kunnen leiden. Ik heb vertrouwen in die ambitieuze, aanstormende jongeren”. Ruud heeft zelf twee zoons van resp. 18 en 20 jaar. “Natuurlijk is de huidige tijd anders dan toen ik die leeftijd had. De jongeren moeten meer van zichzelf, de maatschappij is harder en materialistischer. Met alle gevolgen van dien.” Niettemin een trotse vader. “Mijn oudste zoon is in opleiding voor piloot, en is gestationeerd in Eelde. Mijn jongste zoon is momenteel voor een half jaar in Engeland, puur voor de taal.” Wat herkent hij van zichzelf in hen? “De discipline, het respect voor anderen, de regelmaat en de

attitude van ‘afspraak’ is ‘afspraak’. Ik ben ook erg sterk van de lijn: ‘dit is afgesproken - desnoods met mijzelf - en daarom gaat het gebeuren’.” Hoe commercieel is Mn Services en in het bijzonder Ruud Hagendijk? “Op zich ben ik commercieel. Wij hadden de neiging om te wachten tot de ‘grote vis’ ons belde. Maar om te kùnnen vissen moet je léren vissen. Wij zijn dus veel proactiever de markt opgegaan, onder mijn leiding. En dat is enig. Maar vergt een hoop: netwerken, keuzes maken én passie voor het vak en deskundigheid. Je zult altijd een groep mensen om je heen creëren, die in lijn met jouw filosofie aan de slag kan gaan.”

Eiland Hard werken maar toch ook, door het ‘therapeutisch’ effect van hardlopen en de hond uitlaten, voldoende tijd voor het fysieke en voor het nemen van afstand. In 2007 misschien nogmaals de Marathon van New York, en wie weet in 2008 Berlijn. Stel dat je even écht afstand neemt, en op het bewuste onbewoonde eiland zit? Wat gaat er mee? Hier verraadt zich de praktische aard van Ruud Hagendijk: “Ik neem een zakmes mee (je moet toch eten). Verder een zaklamp voor ’s nachts en ‘Voer voor Psychologen’ van Harry Mulisch, een boek waarin je bij het herlezen, steeds meer ontdekt.” Voldoende tijd om te lezen? “Vooral tijdens vakanties en weekends. Ik ben momenteel bezig in het boek ‘De berg Ararat’, een informatieve roman over de landing van de Ark van Noach. En natuurlijk beveel ik Blink aan, het boek over intuïtie. Veel herkenbare situaties.” Hoewel het nog prachtig en zonnig is in Meijendel, zegt onze intuïtie dat het intussen tijd is voor een drankje. Hoewel niet in marathontempo versnellen we de pas in de richting van de welverdiende borrel. ■

fotograaf: Roger Dohmen

Natuurduingebied Meijendel, Den Haag

nummer 7 - 29 maart 2007

VB_0907_41_44.indd

43

43

23-04-2007

16:01:32

Lage maandlasten? Erasmus geeft u het handvat om zaken te doen. Erasmus biedt nu de Erasmus Basis Hypotheek. Met recht een basishypotheek vanwege zijn eenvoud, gemak en zeer scherpe rentetarieven. Combineert u de Erasmus Basis Hypotheek met het Erasmus MultiLeven Plan, dan biedt dat uw klant naast de lage rente een scherpe premie, wat samen resulteert in lagere maandlasten. De hypotheek is optimaal te combineren met andere hypotheekvormen en ideaal bij snel passeren. Wilt u ook een handvat om zaken te doen? Neem dan contact op met uw accountmanager. Of kijk op www.erasmus.nl.

De Erasmus Basis Hypotheek is mede mogelijk gemaakt door Postbus 1033, 3000 BA Rotterdam, Boompjes 57, 3011 XB Rotterdam Tel. (010) 28 08 400, Fax (010) 28 08 220, E-mail [email protected], www.erasmus.nl

VB_0907_41_44.indd

44

23-04-2007

16:01:44

ZORG EN IN KO M EN

Consumentenbond dagvaardt ONVZ De Consumentenbond heeft haar eis, dat ONVZ moet afzien van de tussentijdse wijzigingen in de aanvullende zorgverzekeringen, kracht bijgezet door te dreigen met een kort geding als de verzekeraar niet voor afgelopen maandag 12.00 uur alsnog terugkomt op haar besluit. Bij ONVZ waren ze niet echt onder de indruk en binnen een uur na de dreigende taal liet de zorgverzekeraar al weten dat zij niet op andere gedachten is te brengen. Het standpunt dat de aangekondigde maatregelen het merendeel van de ONVZ-verzekerden niet zullen raken blijft gehandhaafd. De rechter zal nu dus moeten bepalen of het claimgedrag over 2006 niet te voorzien was toen de premies voor 2007 bekend gemaakt werden en tevens zal hij de vraag voorgelegd krijgen of ONVZ de maatregelen voor bepaalde collectiviteiten mag uitsluiten, zoals zij heeft gedaan bij de collectieven van Meeùs en VVAA. ONVZ vindt het ‘onbegrijpelijk’ dat de Consumentenbond zich opstelt achter verzekerden die excessief declareren. De bond gaat daarmee volgens de maatschappij voorbij aan de belangen van het overgrote deel van de ONVZ verzekerden. De vraag is natuurlijk of dat laatste statement hout snijdt. Want het gaat niet alleen om die klant met de 17 brillen. ONVZ schaaft ook aan de vergoedingen voor fysiothera-

pie, alternatieve geneeswijzen en psychologische zorg. Een groot deel van de verzekerden zal onder het motto ‘je weet maar nooit’ bewust voor deze opties hebben gekozen. De maatschappij heeft haar ruimhartigheid via radio, televisie en andere massamediale uitingen zeer uitgebreid geëtaleerd. Natuurlijk raakt ONVZ met de versobering van haar voorwaarden niet het ‘overgrote deel’ van haar verzekerden. Nee, daarmee raakt de verzekeraar het individu dat door een onzeker voorval in de loop van dit verzekeringsjaar aanspraak moet maken op de voorwaarden uit zijn polis. Hij is het die de wrange vruchten moet plukken van de aangekondigde versobering bij een gelijkblijvende premie. En dat terwijl ONVZ stelt dat die maatregelen tevens noodzakelijk zijn om te voorkomen dat alle verzekerden aan het eind van het jaar worden geconfronteerd met ingrijpende aanpassingen. Lees: het moment waarop verzekerden in alle rust (en dus niet overhaast) een nieuwe maatschappij kunnen kiezen die past bij hun claimgedrag. De directie van ONVZ onderhoudt zich van commentaar zolang er sprake is van een juridisch conflict. De vraag of de verzekeraar voldoende reserves in huis heeft om de gevolgen te bekostigen van een uitspraak die ‘vergoed de kosten zoals drie maanden geleden met de klant zijn afgesproken en prijs jezelf volgend jaar maar de markt uit’ luidt, blijft dan ook vooralsnog onbeantwoord. ■ Alex Klein

Ook Menzis kan procedure tegemoet zien Menzis werd afgelopen week ter verantwoording geroepen in het consumentenprogramma Kassa. Onderwerp van discussie: misleidende informatie over de uitgebreide tandartsdekking. Het geval wil dat de verzekeraar in haar voorwaarden expliciet een UPT-code (met korte toelichting) vermeld die voor vergoeding in aanmerking komt. De meeste andere zorgverzekeraars spreken over percentages van de kosten, ongeacht de behandelingscode. Het spreekt voor zich dat laatstgenoemde optie beter te begrijpen is voor de consument en tot minder wrijving lijdt tussen tandarts en patiënt. Naast de codes vermeldt de Menzis globale vergoedingenwijzer van de betreffende tandartsverzekering, TandVerzorgd 3, uitsluitend wat wel wordt vergoed. Als voorbeeld wordt daarin de vergoeding voor kronen op 100% gezet terwijl dat op onderdelen verre van de waarheid is. Menzis stelt zich echter op het standpunt dat op de site van deze vergoedingenwijzer altijd wordt verwezen naar de complete polisvoorwaarden (die met de codes). Toch gaf Ruben Wenselaar, lid van de Raad van Bestuur van Menzis in de uitzending toe dat Menzis in de voorlich-

ting over de dekking van de tandartsverzekeringen niet duidelijk is geweest. De Vergoedingenwijzer wordt aangepast en alle verzekerden ontvangen deze week een brief met een toelichting op de tandartsdekking. Van compensatie voor gedupeerden kan, als het aan de verzekeraar ligt, geen sprake zijn. Ook een aanpassing van de gecodeerde voorwaarden zal niet doorgevoerd worden. Deze houding van Menzis is voor Bas van Batenburg, advocaat bij Van Batenburg & Van der Vlies Advocaten, reden om gedupeerde consumenten op te roepen Menzis schriftelijk te sommeren om alsnog de tandartskosten volledig te vergoeden. “Als Menzis daarin weigerachtig blijft, dan hebben verzekerden het recht om de overeenkomst te ontbinden”, aldus de advocaat in Kassa. Hij stelt dat Menzis tekort schiet in nakoming van de overeenkomst. Verzekerden kunnen volgens hem op basis van de Vergoedingenwijzer en polisvoorwaarden niet weten dat onderdelen van behandelingen niet vergoed worden, terwijl ze dat wel wordt voorgespiegeld. ■


VB_0907_45_48.indd

45

45

23-04-2007

16:02:07

KOESTER NIEUWE IDEEËN. BOEK VOORUITGANG.

Bij ACE dragen wij de verantwoordelijkheid voor uw risico’s. Dankzij onze expertise, onze uitmuntende afhandeling van schadeclaims en onze ervaring op de lokale markt , kunt u zich toespitsen op de mogelijkheden in plaats van op de beperkingen om vooruitgang te boeken met uw bedrijf. Meer inlichtingen betreffende de verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen in de ACE Groep vindt u op www.insuringprogress.com P R O P E R T Y & C A S U A LT Y

A C C I D E N T & H E A LT H

LIFE

Verzekeringen worden onderschreven door één of meerdere bedrijven in de ACE Groep. Niet alle dekkingen zijn beschikbaar in alle rechtsgebieden.

VB_0907_45_48.indd

46

23-04-2007

16:02:13

ZORG EN IN KO M EN

Klachtkeurmerk voor VGZ en IZZ

Vektis: collectiviteit verliest meerwaarde

De zorgverzekeraars VGZ en IZZ hebben vorige week het kwaliteitskeurmerk voor Klachtenmanagement ontvangen van TNO Certification. Het keurmerk werd ontwikkeld door de Stichting IKM 3000 vanuit een nieuwe, speciaal voor klachtenmanagement ontwikkelde ISO-norm. TNO Certification toetst of organisaties voldoen aan de strenge eisen van het keurmerk. Hans Wijgergans, manager klachtenmanagement: “We zijn ervan overtuigd dat klachtenafhandeling een belangrijk instrument is om de relatie met de klant te verbeteren. Klachten leveren ons een schat aan informatie om onze producten en processen verder te verbeteren. De wijze waarop we klachten behandelen en opvolgen wordt continue aangepast aan de wensen van de klant. Ook onze medewerkers worden regelmatig met klantgerichte opleidingen bijgeschoold.” ■

De grote ‘volksverhuizing’ die de basisverzekering begin 2006 teweegbracht is een eenmalig gebeuren. Het overstappercentage van 4,5% dat begin dit jaar werd gepeild, zal ook in de komende jaren terugkeren. Deze conclusies stelt het landelijk informatiecentrum van de zorgverzekeraars Vektis in haar rapport ‘Verzekerdenmobiliteit en keuzegedrag’. De stabiliteit in het overstappercentage staat tegenover de trend naar collectivisering. Omdat de meerderheid van de verzekerden nu via een collectief contract verzekerd is (“...het gevoel van voordeel behalen is soms belangrijker dan het daadwerkelijk voordeel behalen”) stelt Vektis vraagtekens bij de meerwaarde en dus de houdbaarheid ervan. “Toekomstige collectieve contracten zullen meer voordeel dan alleen kostenvoordeel moeten bieden, zoals bijvoorbeeld aandacht voor preventie, voor ketenzorg of speciale behandeling voor verzekerden met een bepaald ziektebeeld.” Tegelijk spreekt het informatiecentrum de verwachting uit dat de zorgverzekeraars volgend jaar eerder met een dekkende premie zullen komen dan een premie die grotendeels afhankelijk is van wat de rest van de markt doet. “Dit betekent dat de verschillen in premie volgend jaar wel eens groter kunnen worden dan dit jaar het geval is. Voor zorgverzekeraars is het streven naar een groter marktaandeel belangrijk, maar in de toekomst lijkt het toch waarschijnlijker te zijn dat zorgverzekeraars zich meer gaan richten op het behoud van verzekerden dan op het verwerven van verzekerden oftewel marktaandeel.” Tot slot blijkt uit het onderzoek blijkt dat de kleine fusiegolf onder zorgverzekeraars ertoe heeft geleid dat circa 82% van de verzekerden klant is bij de vijf grootste zorgverzekeraars. Dit percentage kan door nieuwe overnames nog verder oplopen de komende jaren. ■

Delta Lloyd onderzoekt ondernemersrisico’s Delta Lloyd heeft ruim 15.000 ondernemers de vraag voorgelegd: ‘wat zijn voor uw bedrijf de drie grootste risico’s?’ Ruim 19% van de ondernemers gaf aan zich vooral zorgen te maken over het teruglopen van hun inkomsten door arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid. Het ‘aansprakelijkheidsrisico’ en de ‘veranderende wetgeving’ zijn met 17% en 15% ook benoemd als grote risico’s voor ondernemers. Verloop (13%) en verzuim (12%) maken de risico-top 5 compleet. De risico’s brand, pensioen en het overlijdensrisico van de ondernemer zelf scoorden met respectievelijk 10%, 9% en 5% ook nog redelijk hoog in de ranglijst van grootse ondernemersrisico’s. ■

AOV campagne AXA Onder de slogan ‘Nadenken loont. Dus kies je AXA. Verstandige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen’, is AXA een landelijke campagne gestart die de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van de verzekeraar bekender moet maken bij ondernemend Nederland. Eén van de uitingen is de AXA Reality Check. Deze tool is te vinden op axa.nl/realitycheck en stimuleert de ondernemer om na te denken over de ‘zin en onzin’ van diverse dekkingen tegen arbeidsongeschiktheid. ■

Voordelig op reis met Menzis Wie bij Menzis voor 30 april een doorlopende Vakantie Reisverzekering afsluit ontvangt daarvoor behalve een polis ook een Pharosreizen kortingscheque van 50 euro. De cheque is geldig bij een minimum boekingsbedrag van 500 euro die dit jaar plaats vindt. ■

AEGON verlaagt premie WGA Per direct heeft AEGON de premies voor de WGA-aanvullingsverzekering met 25% verlaagd. De aanpassing geldt voor alle lopende offertes en aanvragen. De manteltarieven en de tarieven van de bestaande WGA-aanvullingsverzekeringen blijven ongewijzigd. Het product is één van de modules van het AEGON Gezond Werkplan ■

Mijn CZ grensoverschrijdend De verzekerdenportal Mijn CZ is toegankelijk geworden voor klanten van CZ die in het buitenland wonen. Tot voor kort was deze groep verzekerden aangewezen op de telefoon of de aloude postzegel. Via de gratis webtool Mijn CZ kunnen verzekerden de gegevens van hun polis of ingediende nota’s op elk moment van de dag inzien. Tevens zijn alle andere verzekeringszaken online te bekijken en te wijzigen. De zorgverzekeraar regisseerde onlangs de 216.000ste Mijn CZ gebruiker. ■


VB_0907_45_48.indd

47

47

23-04-2007

16:02:23

Gerenommeerd bemiddelingsbedrijf zoekt schadeportefeuille ter overname Namens één van onze relaties nodigen wij assurantie-tussenpersonen uit, die voornemens zijn om hun particuliere schadeportefeuille te verkopen, om te reageren. Onze relatie is een gerenommeerd en solvabel assurantiebemiddelingsbedrijf, dat uitsluitend werkzaam is in de markt van particuliere schaderisico’s. Het bedrijf heeft 85.000 polissen in beheer en zoekt via deze weg uitbreiding van haar portefeuille. Gezocht wordt een bemiddelingsportefeuille van een omvang van ten minste € 1 miljoen aan doorlopende provisie. Het dient te gaan om particuliere schaderisico’s, zoals autoverzekeringen, brand opstal-inboedel e.a.

De adviseur die je kent Geïnteresseerden kunnen contact opnemen met de heer G.J. Holterman, telefoonnummer 038 – 425 86 00. Uiteraard zal een “due diligence” onderdeel uitmaken van de verdere procedure.

VB_0907_45_48.indd

48

An Independent Member of Baker Tilly International

23-04-2007

16:02:31

F EIT EN E N C IJ FERS

Intermediair niet lovend over AFM

AFM: daling vertrouwen in de financiële sector is tijdelijk en zal weer stijgen Dat de ophef rond beleggingsverzekeringen het consumentenvertrouwen in financiële dienstverleners geen goed heeft gedaan, blijkt ook uit het jaarverslag van de AFM. De autoriteit signaleert een ‘bijzondere paradox’ ten aanzien van de financiële dienstverlening. Enerzijds neemt het vertrouwen van de consument af door toegenomen transparantie, anderzijds verwacht de AFM op de langere termijn echter dat de transparantie zal leiden tot meer vertrouwen in de financiële dienstverlening. De autoriteit heeft uitgebreid onderzoek gedaan onder consumenten. Van alle Nederlanders weet 3% ‘vrij goed’ wat de AFM doet, 10% kent haar van naam en heeft een globaal idee van haar werkzaamheden. Slechts 20% kent de AFM alleen van naam, zo blijkt uit de Consumentenmonitor van de AFM, een onderzoek onder drieduizend consumenten. De overige 67% heeft nog nooit van de waakhond gehoord. Van de consumenten die de organisatie wel kennen, vindt 72% dat de AFM verstand van zaken heeft. Dat ze onmisbaar is in de samenleving vindt 71% en 67% vindt haar een integere organisatie. Zomaar enkele conclusies uit de AFM consumentenmonitor, die sinds 2004 wordt gehouden en die bij de presentatie van het jaarverslag begin april zijn gepubliceerd. Op de vraag ‘Wie is de toezichthouder op de financiële markt?’ weet inmiddels 18% het antwoord. In 2004 was dit nog slechts 8%. Ook vindt de helft van de consumenten (48%) dat de aanbieders meer verantwoordelijkheid hebben dan de consument bij de aanschaf van financiële producten, 40% vindt de meeste verantwoordelijkheid bij de consument liggen. Slechts 4% vindt dat dit volledig de zaak is van de aanbieder en 8% legt de verantwoordelijkheid volledig bij zichzelf.

Gematigd positief Naast een consumentenmonitor heeft de AFM ook bij haar stakeholders onderzoek gedaan naar haar impact. Eind vorig jaar zijn 492 enquêtes ingevuld, 353 daarvan door ‘Onder toezicht staande instellingen (Osti’s), de rest was adviseur (63, afkomstig van consultancy, advocatuur en branchevertegenwoordigers). Nog eens 76 zijn afkomstig van mensen uit politiek, overheid, media etc. Het oordeel over de AFM is neutraal (39%) tot goed (38%). De onder toezicht gestelden, zijn het minst positief, de consumenten het meest. Vooral de veel kleine Wfd-vergunningsplichtigen hebben bij dit onderzoek flink kritiek gespuid over de directe en indirecte kosten als gevolg van de Wfd. Tweederde van de respondenten vindt de kosten van de AFM te hoog, getuige de commentaren: “De kosten bestaan niet alleen uit ‘harde’ nota’s maar ook uit de enorme toename van administratieve belasting van met name kleine organisaties.” “Vroeger betaalde ik ca. € 65.- aan de SER....”, “Ik heb te weinig zicht op het middellange-termijnrendement.”

Beoordeling Uit het onderzoek is ook de top 10 van beoordeelde aspecten naar voren gekomen. Weinig verbazend is dat de Wfd hoog in de top 10 staat. Ex aequo op 1 met ‘interpretatie en voorlichting’. Goed, vond 6%, vanwege de vlotte afwikkeling vergunningsaanvragen. Slecht, vond 7% vooral

Onderwerp

1 Interpretatie en voorlichting

Goed %

7,3

2 Wfd

5,9

3 Profilering

6,3

Niet Commentaar Goede informatievoorziening. Duidelijk, tijdig en goed voorlichtingsmateriaal Vlotte afwikkeling vergunningaanvragen AFM als marktmeester gevestigd. Zichtbaar voor

49

6,3

6,5

5,7

consument

Commentaar Onvoldoende standpunt innemen, onvoldoende verantwoordelijkheid nemen Onduidelijke opleidingseisen Te weinig, onbekend bij consument / Te veel, te snel en ongefundeerd optreden / Angst zaaien Onvoldoende praktijkkennis. Benadering te

4 Werkwijze

2,8

Goed de dialoog aangegaan

5 FB

2,2

Duidelijke verbetering t.o.v. de oude bijsluiter, lay-out is goed

3,9

Berekeningswijze ondoorzichtig, maatmens gedachte slaat de plank mis

6 Malafide partijen

3,3

Goed aangepakt en gewaarschuwd

0,6

Echte slechteriken worden niet gevangen

7 Unit-linked

2,4

Goed

0,8

Geheimhouding was schadelijk

3,5

juridisch. Inconsistentie binnen AFM. Teveel gericht op grote partijen

8 Administratieve lasten

0,0

3,3

Regelgeving (Wfd, Wta) vormt lastenverzwaring (financieel, opleiding, administratie), moeilijk te dragen vooral voor kleine kantoren

9 Zorgplicht

1,0

1,2

Te veel / te weinig

10 Integriteit

0,8

0,8

Te hard van stapel gelopen

Overig

16,3

19,3

Geen opmerkingen

51,6

48,2

Totaal

100

100

Terecht hoog op agenda geplaatst

De genoemde getallen geven het percentage van het aantal respondenten aan dat het betreffende onderwerp als eerste noemt.


VB_0907_49_51.indd

goed %

49

24-04-2007

11:00:45

“Sla munt uit iedere fout.” (Ludwig Wittgenstein)

Met deze uitspraak wordt iets anders bedoeld dan je op het eerste

de schade die zij hebben geleden. Steeds vaker ook worden zij hierin

gezicht zou denken. Wittgenstein, briljant taalfilosoof en grondlegger

gesteund door de rechtspraak. Het vervelende is dat fouten maken bij

van de logica, probeerde zijn gehoor ermee duidelijk te maken dat

het leven hoort. Of u nu assurantietussenpersoon bent, makelaar, of

verkeerde redeneringen en onjuiste bewijsvoering óók handvatten zijn

taalfilosoof, er komt een moment dat uw vakmanschap u in de steek

die je dichter bij de oplossing van een vraagstuk brengen. Leren van je

laat. Zeggen dat u van uw fout zult leren is dan misschien niet genoeg.

fouten dus. Vandaag de dag vertelt dit citaat een andere waarheid. Steeds

Wittgenstein hoefde zich niet tegen fouten te verzekeren, u wel.

sneller eisen mensen die zich door iets of iemand gedupeerd voelen, een materiële vergoeding voor

BAVAM

Bel voor meer informatie (020) 312 83 10 of kijk op www.bavam.nl

Dé autoriteit in beroepsaansprakelijkheid

#Wittgenstein Verzekeringsbladad1 1 VB_0907_49_51.indd 50

02-02-2007 14:57:18 24-04-2007 11:00:55

F EIT EN E N C IJ FERS

vanwege de onduidelijke opleidingseisen. De Financiële bijsluiter staat op ‘5’, goed, omdat het een duidelijke verbetering is vond 2%, slecht, vanwege ‘maatmens’ vond 4%. Op ‘8’ de administratieve lasten, een moeilijk te dragen lastenverzwaring oordeelden met name de kleine onder toezicht gestelde kantoren. Integriteit staat op ‘10’. Goed, vindt 1%, want hoog op de agenda, slecht vindt ook 1% want te hard van stapel gelopen.

Contact Het contact met de AFM ligt ook onder vuur. Slechts 51% vindt dat het instituut goed bereikbaar is, 30% heeft geen mening, een op de vijf is het hier niet mee eens. Qua deskundigheid is het nog slechter, slechts 49% vindt de medewerkers van de AFM deskundig, de rest is neutraal of oneens. Of de doorlooptijd waarmee de AFM dossiers behandelt in orde is, is onduidelijk: 33% zegt ‘nee’, 33% weet het niet, 33% vindt van wel. Een meerderheid van 54% vindt wel dat de medewerkers gemaakte afspraken goed nakomen (13% vindt van niet). De medewerkers zijn wel respectvol, vindt tweederde van de respondenten (67%).

Nog 3.394 vergunningen te gaan Terug naar het jaarverslag. In het verslag valt te lezen dat de AFM in 2006 11.224 vergunningsaanvragen heeft ontvangen onder het overgangsregime. Daarnaast zijn er in de loop van het jaar nog eens 1.009 gewone aanvragen ontvangen. Van alle aanvragen zijn vorig jaar 8.665 (71%) afgehandeld, 7.818 vergunningen zijn verleend, 680 zijn door de aanvragers ingetrokken. Nog 3.394 aanvragen moeten

dit jaar worden afgerond. De AFM verwacht daarvan 600 aanvragen te zullen moeten afwijzen, geheel of gedeeltelijk. Daarnaast verwacht de autoriteit 300 bestuurders, van de aangevraagde 18.607, qua betrouwbaarheid te moeten afwijzen.

Duur toezicht De kosten voor het toezicht op financiële dienstverlening bedragen 8,61 miljoen euro, de begroting was 11,4 miljoen euro. Het aantal beoordelingen van vergunningsaanvragen was echter veel groter dan voorzien en daarom is een deel van de kosten van het toezicht doorgeschoven. De kosten van de AFM bestaan voor het overgrote deel uit personeelskosten: 47,3 miljoen in 2006. Aan baten staat daar 73,2 miljoen tegenover, voornamelijk opgehoest door de onder toezicht staande instellingen. Het totaal van de heffingen aan deze Osti’s is 45,7 miljoen, 12 miljoen afkomstig van financiële dienstverleners en 3,8 miljoen afkomstig van verzekeraars, bij elkaar goed voor 16 miljoen voor de begroting van de AFM. Maar dat geld is dan ook goed besteed. Directievoorzitter Arthur Docters van Leeuwen kost 321,3 duizend euro per jaar, en nog eens 161,4 duizend aan pensioenlasten. Koster en Kist kosten samen, inclusief pensioen premie ook nog eens 736 duizend. Daarnaast wordt nog eens 1,55 miljoen (exclusief pensioenpremie) aan de overige directeuren en hoofden van dienst betaald. En dan is er nog het toezicht op deze bestuurders en dat is goed voor 130 duizend euro per jaar. Maar dan heb je ook wat. ■

ARAG behandelt meer zaken intern ARAG Rechtsbijstand heeft het boekjaar 2006 met een forse winststijging afgesloten. De netto winst steeg van 4,9 miljoen euro in 2005 naar 7,17 mln in 2006. Voor belastingen bedroeg het stijgingspercentage 54% (van 7,03 mln naar 10,8 mln). Het bruto premie-inkomen neemt met 7,2% toe van 88,22 mln tot 94,56 mln. De bruto schadelast is toegenomen van 38,04 mln naar 40,26 mln. De schadevoorziening komt uit op 76,2% van de geboekte premie, en is daarmee procentueel op hetzelfde niveau gebleven als in 2005. De bedrijfskosten stegen van 35,98 mln tot 39,48 mln. Het conservatieve beleggingsbeleid dat ARAG nastreeft resulteerde in een afname van de beleggingsopbrengsten van 5,99 mln naar 3,76 mln. Het boekjaar werd afgesloten met een verzekeringstechnisch resultaat van 10,32 mln (2005: 6,48 mln). Het gunstige winstcijfer bracht het eigen vermogen ultimo 2006 op 18,89 mln (2005: 12,58 mln). De beleidsregel om dossiers zoveel mogelijk in huis af te handelen is het afgelopen jaar gecontinueerd. Hiervoor had de verzekeraar eind 2006 al vijf advocaten op de loonlijst staan. Het in eigenbeheer afhandelen van schaden resulteerde in een afname van de post externe schadebetalingen; van 15,91 mln tot 14,4 mln. Het afgelopen jaar behandelde ARAG ruim 45.000 zaken, waarvan ongeveer 43.000

in eigen huis. Het gaat hierbij voornamelijk om verkeerszaken met materiële schade of letselschade, arbeidszaken, geschillen over onroerende zaken (huur of koop), contractuele geschillen en bestuursrechtelijke zaken. Het percentage verkeerszaken neemt nog steeds af terwijl het percentage niet-verkeerszaken wederom is toegenomen. Het aantal schriftelijke schademeldingen dat ARAG te verwerken krijgt is in het afgelopen jaar op 45.401 uitgekomen, wat een daling van ruim 3% betekent. Het aantal telefonische vragen dat bij het Service Center van ARAG binnenkomt is gestegen en in 2006 boven de 100.000 uitgekomen.

Klantgericht Het afgelopen jaar heeft ARAG fors geïnvesteerd om beter in te kunnen spelen op de behoeften van zowel het intermediair als de verzekerden. Op intermediair gebied is in 2006 een nieuw product ontwikkeld, specifiek gericht op de markt van onroerende zaken, met een dekking bij verkoop en aankoop van een woning. De maatschappij richtte tevens een nieuw servicecenter in en lanceerde een meer interactieve website, beiden gericht op een betere schadebehandelingsperformance. Een belangrijk onderdeel van de website is de extranetvoorziening waarin het intermediair online offertes en polisaanvragen en schaden kunnen melden. ■


14:57:18

VB_0907_49_51.indd

51

51

24-04-2007

11:01:00

Intermediair kan niet zonder heldere positionering

De toekomst is beter te voorspellen dan u verwacht Wat wilt u zijn? En voor wie? Deze twee vragen konden wel eens van essentieel belang zijn voor uw toekomst. Analyse van ontwikkelingen in vergelijkbare markten laat zien dat het maken van heldere keuzes voor het intermediair lucratief kan zijn. Er is een oud Chinees spreekwoord dat luidt: ”Wat is het beste moment om een boom te planten: twintig jaar geleden. Wat is het op een na het beste moment? Vandaag.” Deze wijsheid schoot me door het hoofd toen ik in de vorige editie van Verzekeringsblad het interview met Mike Potter las. Hij stelde dat de actuele waarde van een gemiddelde portefeuille komend van wel 4-7 maal de doorlopende provisie gedaald is tot slechts 2,75 maal, waarbij hij bovendien aantekende dat deze waarde zelfs nog lager is wanneer de portefeuille veel levensverzekeringen bevat.

Continuïteit

Jaap Oudijk directeur Marketing & Communicatie Generali verzekeringsgroep – Stel essentiële vragen om het anders te doen – De toekomst laat zich beter voorspellen dan gedacht – Leer van andere branches/ontwikkelingen in andere landen – Adviseren loont beter dan verkopen

De aansporing voor iedere intermediair. Hoe positioneert u zich als intermediair / assurantieadviseur? Welke producten en diensten biedt u op welke wijze aan wie aan? Het zijn essentiële vragen voor u als ondernemer. Immers, het gaat over de continuïteit van uw bedrijf. Voor iedere intermediair is het daarom raadzaam een inschatting te maken hoe hij er bij ongewijzigd beleid voor staat over vijf jaar. Wat is er gebeurd met uw kantoor naast al die andere kantoren die actief zijn op de markt? Hoe heeft uw kantoor de razendsnelle ontwikkelingen doorstaan? En was het beter geweest als u vandaag had besloten om dingen (fundamenteel) anders te doen? Door u vandaag deze vragen te stellen kunt u morgen starten met de benodigde aanpassing van uw organisatie. En daarmee wellicht kostbare en pijnlijke gevolgen voorkomen dat u zich over vijf jaar in een positie bevindt die u vandaag liever wilt vermijden. Met andere woorden, is uw kantoor toekomstbestendig? De ontwikkelingen van nu dwingen het intermediair om na te denken over de wijze waarop hij over 5 jaar succesvol kan zijn. Ongeacht de omvang van het kantoor.

MV&D!

Parallellen met andere markten

Marketing, Verkoop & Distributie

Op zoek naar de juiste antwoorden kunt u uiteraard leren van het verleden. Wat is er de afgelopen vijf jaar in de branche gebeurd? Hoe ontwikkelen andere, vergelijkbare branches zich? Wat zijn de ontwikkelingen in het buitenland? Welke conclusies kunt u daaruit trekken en hoe kunt u die vertalen naar uw situatie?

52

VB_0907_52_54.indd

52

24-04-2007

11:01:45

M V& D !

Wie deze analyses maakt, constateert dat de toekomst beter te voorspellen is dan men zou verwachten. Om een beeld te schetsen heb ik een analyse gemaakt van de ontwikkelingen in drie branches, die parallellen vertonen met de markt van het intermediair. Deze drie zijn: de autobranche, de reisbranche en de markt van het intermediair in Engeland.

De autobranche De autobranche in Nederland telde in 1990 4500 fysieke verkooppunten. Nu, zeventien jaar later, zijn er dat nog 2870 (min 36%). In 1995 waren er in deze branche 3500 eigenaren met tenminste één verkooppunt, nu nog 1790 (min 49%). Desondanks zijn de autoverkopen op vrijwel hetzelfde niveau gebleven. Op dit moment realiseert de autobranche in Nederland zelfs zo’n 7% aan méérverkopen dankzij één verkooppunt, de website autotrack.nl. Dit gebeurt ondanks het feit dat deze site het verkopen van auto’s tussen consumenten onderling faciliteert en de branche aan deze transacties geen euro verdient. Op het gebied van weten regelgeving is er voor de branche niet veel veranderd. Wel staat er veel nieuwe weten regelgeving op stapel met verstrekkende gevolgen. Met 1/3 minder verkooppunten worden nog steeds evenveel auto’s verkocht. Met een marge van 1% die weinig lijkt, maar wel goed is voor een rendement op geïnvesteerd vermogen van 15%. Op de website autotrack.nl bieden zowel garagebedrijven als particulieren auto’s te koop aan. De site telt 2.5 miljoen bezoekers per maand. Niet alle bezoekers kopen daar een auto, maar de site bewijst vooral zijn waarde in de oriëntatiefase. De potentiële autokoper kijkt, vergelijkt en bepaalt waar hij heen gaat. Zo is internet medeverantwoordelijk voor het verhandelen van inmiddels 42% van alle tweedehands auto’s in Nederland tussen consumenten onderling. Paradoxaal genoeg levert autotrack.nl de professionele branche 2.5 miljard euro omzet aan méérverkopen op.

De reisbranche In de periode van 2000 – 2006 is het aantal fysieke verkooppunten in de reisbranche met 16,4% gedaald. Begin 2007 waren er in Nederland nog 2.200 verkooppunten over. Ondanks dat ruim 40% van de omzet in de branche via internet wordt gemaakt, realiseerden de bij de brancheorganisatie aangesloten leden in de periode 2003 – 2005 ieder een vrijwel gelijke omzet en zelfs een hogere omzet in 2006. De reisbranche wordt vaak genoemd als voorbeeld voor de markt van het intermediair. Dus, met vergelijkbare trends in de toekomst. Daar is dus veel van te leren. Zo zijn de intermediairs in deze branche met een fysieke vestiging, ondanks een forse daling van het aantal bezoekers per reisbureaus, overeind gebleven en in 2006 zelfs gegroeid! Dat is te danken aan het feit dat men per bezoekende klant aanzienlijk hogere verdiensten weet te genereren, met name door ‘adviesgevoelige’ reizen te verkopen. Reizen waarbij de klant bereid is te betalen voor de geleverde diensten. Daarin ligt de parallel met de toekomst van uw dienstverlening.

De Engelse intermediaire markt In 1988 omvatte de intermediaire markt in Engeland 300.000 financieel adviseurs. Daarvan zijn bijna twintig jaar later nog 60.000 over (min 80%). In tegenstelling tot de autobranche heeft deze branche te maken gehad met veel wijzigingen in

weten regelgeving. De overlevers hebben hun positionering sterk aangepast, zowel wat betreft hun producten- en dienstenaanbod als hun verdienmodel. Daardoor hebben de intermediairs hun inkomsten kunnen verhogen. Met de eerste regelgeving in 1988 en de invoering van de Financial Service Act in 2001 loopt de Engelse markt op ons voor. Doet de ontwikkeling in Engeland zich ook in Nederland voor, dan zou dat betekenen dat het aantal tussenpersonen afneemt van 13.000 vóór de invoering van Wet financiële dienstverlening (Wfd) naar 2.600 daarna. Kortom, van iedere vijf kantoren blijft er één over.

Opvallende constateringen Wat kunnen we daarvan leren? Wat valt op, naast de opzienbarende 80% reductie aan financieel adviseurs? Ik beperk me tot enkele opvallende constateringen: • In de mix van aangeboden producten is de omzet uit pensioenen gestegen van 44% naar 53%. Een toename van maar liefst 20% ten koste van beleggingen. • De eenmalige provisie groeide van 39% naar 57%. Dit betekent een toename van 46% waarbij het veelal gaat om fee inkomsten. • Ongeacht het distributiekanaal / positionering van de dienstverlener zijn de kosten van de distributie (scherp) gedaald. • Intermediairs werken wel samen met verzekeraars; ze zijn echter geen eigendom. • Adviesgevoelige producten vormen de core-business van het intermediair.

Conclusies Uit deze snelle beschouwing van de drie branches is een aantal conclusies te trekken: 1. In alle branches is sprake van concentratie. 2. De consument zit aan de knoppen; beter gezegd, hij zit aan het toetsenbord. Via internet maakt de consument de eerste selectie en oriëntatie. 3. De blijvers in de markt weten omzet en verdiensten op peil te houden of zelfs te verhogen. 4. De blijvers in de markt verschuiven in hun aanbod gericht naar adviesproducten. Dit zijn de producten waarbij de klant bereid is te betalen voor een goed advies. 5. De distributiekosten worden teruggedrongen.

Adviseren loont Hoe geeft u uw kantoor een succesvolle positionering? Het begint er natuurlijk mee dat u doet waar u plezier in heeft en waar u belang aan hecht. Zonder die twee basisvoorwaarden hoeft u er niet aan te beginnen. Vanuit bedrijfseconomisch perspectief heeft een onderneming pas nut als haar activiteiten waarde toevoegen. Dat wil zeggen, klanten beschouwen deze activiteiten als waardevol en zijn bereid er voor te betalen. De rode draad bij de drie beschreven branches is dat een goed advies meer waarde toevoegt dan de verkoop van een product of dienst. Dat verklaart waarom de inkomsten van de reisbureaus stijgen ondanks de afname van het aantal klanten. Niet met de verkoop, maar dankzij het advies wordt per klant meer ver-


VB_0907_52_54.indd

53

53

24-04-2007

11:01:51

diend. Het advies is de basis voor de klantrelatie en dat rechtvaardigt dienstverlening op basis van fee. Complexe financiële producten zijn bij uitstek producten waaraan veel waarde kan worden toegevoegd. Niet voor niets laat de Engelse markt een aanzienlijke stijging zien van het percentage pensioenen. Deze ontwikkeling wordt mede gestimuleerd door de naderende vergrijzing en pensioneringsgolf. Het aantal mensen dat nadenkt over pensioen, neemt ook in Nederland toe en veel van hen ontdekken dat het pensioen toch minder goed is geregeld dan gedacht. Daarnaast trekt de overheid zich steeds verder terug waar het gaat om sociale vangnetten zoals arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen. Tenslotte besteden de media regelmatig aandacht aan deze onderwerpen. Voor het intermediair biedt deze trend volop kansen op het gebied van pensioenen inkomensbescherming, nu en in de toekomst. Een doelgroep die hierbij gewend is zich te laten adviseren en ook gewend is om daarvoor te betalen is ondernemers. Deze weten als geen ander dat specialistische kennis de basis is voor hun eigen toegevoegde waarde. Daarom ook laten zij zich adviseren bij zaken waar ze geen verstand van hebben omdat ze weten dat andere specialisten op hun terrein waarde toevoegen Zowel voor hemzelf als voor de medewerkers die hij in dienst heeft.

Schaalvoordelen Maar er is meer. De focus op adviesgevoelige, complexe producten rond pensioenen inkomensbescherming is ook

vanuit een andere invalshoek een goede optie. Niet alleen uw aanbod en kwaliteit van dienstverlening bepaalt uw waarde, ook de vermindering van uw (marketing)kosten is van belang. Het gaat daarbij om het realiseren van schaalvoordelen. Daartoe kunt u in principe twee wegen bewandelen. U kunt de positionering kiezen om bulkproducten via internet aan te bieden. Dit vereist wel voldoende volume waarvan het maar de vraag is of u die weet te realiseren. Daar staat echter tegenover dat de belangrijkste waarde van de specialist wordt bepaald door zijn kennis, kunde en vaardigheden. Is de omvang van uw onderneming beperkt en heeft u niet de ambitie om sterk te groeien, dan is het aan te raden door u te specialiseren op een kleiner producten- en dienstenaanbod. Anders geformuleerd, de specialist weet sneller schaalvoordelen te behalen dan de generalist en omdat daarbij de kosten lager zijn, nemen de verdiensten per saldo toe. Dit vereist natuurlijk wel gerichte investeringen en roept de slotvraag op: Is het hierin investeren de moeite waard? Ik denk het wel. In alle drie de situaties hebben de winnaars de omzet en verdiensten zien toenemen. Mogelijk is dat ook een reden waarom Mike Potter verwacht dat portefeuilles niet verder in waarde zullen dalen. ■ Hoe dan ook is het positioneringsvraagstuk voor het intermediair van cruciaal belang. Met referte aan de Chinese wijsheid sluit ik daarom graag af met een oudHollandse oproep: O intermediair, let op Uw Saeck!.

Werken als zelfstandig (franchise) ondernemer? I géén instapfee I extreem lage vaste kosten inzake kantoor, automatisering, telefoonafhandeling, administratie, etc. I géén starters kosten I levering van hoogwaardige leads I minimale administratie I volledige vrijheid inzake verkoop/advisering I nagenoeg alle agentschappen ter beschikking I optimale vrijheid I zeer goede verdiensten, €150.000,per jaar is reëel haalbaar!

I ondersteuning binnendienst I alle telefoongesprekken voor u komen binnen op het hoofdkantoor en worden volledig afgehandeld door een professionele binnendienst I kortom, geen gedoe en uitsluitend verkopen/adviseren I tot slot; UVECO heeft een UNIEK en zeer uitgebreid assurantie software programma.

VERNIEUWDE FRANCHISE FORMULE € 150.000,- PER JAAR

UNIEK IN NEDERLAND

*Maak vrijblijvend een afspraak met John Hampsink (directeur) en laat u door ons informeren over de uitstekende voorwaarden.

Bel of mail voor een vrijblijvende afspraak

04 13 315 315 [email protected]

Kijk voor meer informatie of om direct te reageren:

www.uveco.nl/franchise

54

VB_0907_52_54.indd


54

24-04-2007

11:01:55

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

BELGIË Belgen doen het online De Belgische bankverzekeraar Ethias start een pilot om zijn internetportal toegankelijk te maken via de elektronische identiteitskaart. Dit zou de beveiliging van online transacties verhogen. In de eerste fase krijgen zo’n twee- à drieduizend klanten een gratis kaartlezer. Ethias mocht in 2006 meer dan vier miljoen bezoekers verwelkomen op zijn site. Eén op de vier bezoekers deed een offerteaanvraag en er werden 40.000 verzekeringen online afgesloten. De beveiligde My Ethias site heeft 140.000 abonnees en vorig jaar werden ruim 730.000 bezoeken geregistreerd. Het Ethias-extranet voor collectiviteiten telt 10.000 abonnees en verwerkte 89 procent van de arbeidsongevallenaangiftes. (De Verzekeringswereld)

FRANKRIJK Fransen prefereren onderlingen Reclamemaken is geld weggooien. Dat zou je kunnen concluderen uit de uitkomsten van een in Frankrijk uitgevoerd onderzoek. Dat AXA het hoogst scoorde op de bekendheidsladder, mag geen verrassing zijn. Het AXAblauw is in Frankrijk nóg prominenter aanwezig dan het NN-oranje in ons land. Dat resulteert in een spontane naamsbekendheid van 54 procent en bij 21 procent van de ondervraagden werd AXA genoemd als eerste genoemd. Beide scores waren goed voor een eerste plaats – op grote afstand, want de nummer twee, Macif, moest genoegen nemen met 35 respectievelijk 10 procent. Opvallend was de lage score van banken die zich ook op het verzekeringspad begeven. In deze sector was de beste score weggelegd voor Crédit Agricole (11 respectievelijk 1 procent). Wat wellicht het meest opvalt is dat onderlingen het hoogst scoorden op het punt van waardering. Hier spant Groupama de kroon: 88 procent van de respondenten zeiden een positieve indruk te hebben van deze onderlinge. De nummer twee (Maif) en drie (MMA) deden daar met 86 procent weinig voor onder. De slechtste score was weggelegd voor Direct Assurance, een direct writer. De verzekeraars die het meeste vertrouwen genoten waren ook onderlingen, met Maif aan kop met 85 procent.

In deze categorie stond Direct Assurance op de op één na laagste plaats. En de verzekeraar wiens producten het beste beantwoorden aan de behoeften van de klant was MMA – inderdaad: een onderlinge. MMA werd bovendien als de meest innovatieve verzekeraar beschouwd. (l’Argus de l’Assurance)

DUITSLAND Vreemd verzoek van verzekeraar De Duitse ziektekostenverzekeraar DKV heeft een wel heel bijzondere manier gevonden om de migratie naar een nieuwe computersysteem probleemloos te laten verlopen. DKV vroeg zijn 800.000 verzekeringnemers om hun ziektekostennota’s een half jaar op te sparen en pas in het najaar op te sturen. “We verplichten niemand”, zei een woordvoerder, “maar als onze klanten gehoor geven aan deze oproep, geeft dat ons de gelegenheid om het systeem goed uit te testen en hen straks een veel betere service te geven.” Klanten die meewerken worden beloond: zij krijgen een Karstadt-cadeaubon van 25 euro. Met het oude systeem had DKV tien dagen nodig om de nota’s te verwerken en dat moet met het nieuwe systeem veel sneller gaan. (l’Argus de l’Assurance)

VERENIGD KONINKRIJK Uithaal naar bedrijfsleven Martin Bare, topjurist en pas aangetreden voorzitter van de Britse organisatie van letselschadeadvocaten heeft een stevige waarschuwing gericht aan verzekeraars en andere grote organisaties. Macht en geld geven zulke organisaties niet het recht om mensen die letsel hebben opgelopen met minachting te behandelen. En dat is precies wat verzekeraars volgens hem doen. Ook werkgevers kregen er van langs. “Roekeloosheid en nalatigheid met asbest is daarvan een voorbeeld, waarvoor de maatschappij nu de rekening krijgt gepresenteerd: duizenden doden per jaar, nu en in de toekomst.” Als er in de jaren ’50, ’60 en ’70 in de pers aandacht was besteed aan de gezondheidsrisico’s en domme en tekortschietende voorzorgsmaatregelen, dan had dat duizenden slachtoffers gescheeld”. (Post Magazine)

Bijgeloof weerlegd? Uit onderzoek van Norwich Union blijkt dat er op vrijdag de dertiende 13 procent meer schadeaangiften zijn dan normaal. De Britse verzekeraar heeft gedurende vijf jaar het aantal aangifte op de dertiende dag van de maand bijgehouden. Een opvallende constatering was dat wanneer de dertiende op een andere dag dan vrijdag valt, dat dan het aantal schadeaangiften significant lager is dan het gemiddelde. Of dat bewijst dat vrijdag de dertiende een ongeluksdag is? Volgens Norwich Union lijkt het erop dat automobilisten op deze dag eerder meer onder druk staan dan dat er sprake is van kwade kansen. Een andere constatering is dat de eerste dag van de maand in termen van gemiddeld schadebedrag het duurste is. Met vrijdag de dertiende als goede tweede. En de veikligste dag is de 26ste van de maand: dan ligt het aantal aangiften 8 procent onder het gemiddelde. (l’Argus de l’Assurance)

ABI wil jongeren sparen Volgens het Britse Verbond van Verzekeraars (ABI) is het hoog tijd dat de regering iets gaat doen om het grote aantal jonge verkeersslachtoffers terug te dringen. Elke dag komen vier jongeren om in het verkeer of raken ernstig gewond. Meer dan 1.400 per jaar. Jonge mannelijke automobilisten hebben tienmaal zoveel kans om bij een ongeval betrokken te raken dan meer ervaren chauffeurs. In en rond Londen is het het ergst: daar vallen meer 17- tot 21-jarige verkeersslachtoffers dan elders in het Verenigd Koninkrijk. Hier komen iedere week tien jonge automobilisten om het leven. Bromley heeft de twijfelachtige eer het hoogste ongevalscijfer te hebben. Daar kwamen vielen 31 doden en ernstig gewonden in 2005. De ABI wil dat jongeren minstens een jaar auto-rijles hebben voordat ze op examen mogen. Een andere maatregel die de ABI wil doorvoeren id dat jonge chauffeurs de eerste zes maanden na het behalen van het rijbewijs slechts een beperkt aantal passagiers mag meenemen. (Persbericht ABI)


VB_0907_55.indd

55

55

24-04-2007

11:02:46

NIE UW S

DAT IS OOK WAAR De adviesmatch speelt zich inmiddels te ver van de toeschouwers af.

Soms is een nieuwe kracht in de organisatie een soort energieleverancier.

Je moet niet willen zoeken naar de Houdini van het bindend advies.

Verkoopstylist populair bij woningverkopers Huizenverkopers halen steeds vaker een professionele verkoopstylist in de arm. Drie op de vier huiseigenaren denkt dat tips van deze adviseur een woning beter verkoopbaar maken. De helft van deze woningbezitters denkt ook dat het pand sneller én voor een hogere verkoopprijs van de hand gaat. Dat blijkt uit een onderzoek van De Hypotheker. In de Verenigde Staten wordt vrijwel geen enkel huis verkocht zonder hulp van deze adviseur in het uitgekiend presenteren van de woning. In Nederland

is het echter nog een relatief nieuw fenomeen dat vooral gepromoot wordt in programma’s als de TV Makelaar. Woningbezitters die via hypotheker. nl een afspraak maken met een van de adviseurs, kunnen tot eind mei gratis kennismaken met de diensten van zo’n verkoopstylist. ■

Loyal-is anders.

Volmacht-verkiezing Avéro Achmea

Klaar Wakker:” Ik ben zelf jarenlang de leadgenerator van mijn man geweest”.

Zo’n Deltaplan Aanpak Fraude is natuurlijk een dijk van een plan.

Nog even en de vergrijzing is ons oudste probleem.

Misschien is zo’n kilometerverzekering ook iets voor het spitsuur van het leven.

Nu Proteq stopt met Kruidvat wordt het eigen assortiment uitgebreid met shampoo.

Bij een age-less benadering kan je opstaan voor ouderen in de tram, wel helemaal vergeten.

DAT IS WAAR OOK 56

VB_0907_56_57.indd

V.l.n.r. Linda Banken en Jan de Jongh van de Jongh verzekeringen en Jaap de Louw en Frank Matheeuwsen van Avéro Achmea

Om de band met haar gevolmachtigde agenten te benadrukken introduceert Avéro Achmea de titel Gevolmachtigd Agent van het kwartaal. De Jongh verzekeringen uit Veldhoven is de eerste gevolmachtigd agent die deze titel in ontvangst mocht nemen. De accountmanagers kunnen relaties aandragen voor een nominatie. Bij de titel hoort een bijzondere dag die naar keuze kan worden ingevuld. De Jongh verzekeringen kiest voor ‘Tarzan, de musical´ in het Circustheater in Scheveningen. Na afloop van de middagvoorstelling volgt een drie gangen diner. ■

De Goudse hoofdsponor Shirley van der Lof Met ingang van het nieuwe raceseizoen is De Goudse Verzekeringen hoofdsponsor van Formule Ford-coureur Shirley van der Lof, kleindochter van de eerste Nederlandse Formule 1-coureur Dries van der Lof. Het logo van De Goudse is prominent afgebeeld op haar raceauto, die inmiddels in de kleuren van de verzekeraar is overgespoten. Naast haar race-carrière volgt Van der Lof ook nog een studie vastgoed en makelaardij aan de Saxion Hogeschool te Enschede. Haar beste prestatie is een derde plaats tijdens het gemengde Engels/Nederlandse kampioenschap in Branch Hatch. “Ik had toen de poll position en mocht als eerste beginnen.” Daarnaast behaalde ze een negende plaats tijdens het wereldkampioenschap, ook in Branch Hatch. ■


56

24-04-2007

11:03:22

N IEU WS

Uitreiking reclame Lampen

Fortis Jongeren Run

De ‘mannetjes commercial’ van Interpolis heeft bij de ADCN (Art Directors Club Nederland) een zilveren bekroning in de wacht gesleept. De ADCN Lampen zijn binnen de wereld van de commerciële communicatie een van de meest gerenommeerde prijzen en het winnen van deze prijs wordt gezien als een bijzondere onderscheiding voor het werk en de makers hiervan. Alex Beleggersbank won met de radiocommercialcampagne Stemmingen/Bewegingen/Op tijd een zilveren Lamp en de commercial van RVS, de adviseur met de vliegende paraplu, kreeg een Lamp (deelbekroning) in de categorie ‘beste regie’. ■

Tijdens de Fortis Rotterdam Marathon hebben ruim 150 jongeren uit verschillende jeugdzorginstellingen, variërend in de leeftijd van 12 tot 16 jaar, en hun begeleiders afstanden van 5 of 10 kilometer gelopen. Deze sportieve prestatie werd geleverd in het kader van het meerjarige samenwerkingsverband tussen Fortis Verzekeringen Nederland en de sector Jeugdzorg. Voor de start kregen de deelnemers en de vijftig deelnemende Fortis medewerkers een enthousiaste peptalk en een handdruk van Erica Terpstra. Ondanks de warmte hebben alle jongeren en hun begeleiders de eindstreep gehaald. De snelste 10 kilometer tijd was ruim 39 minuten. ■

Arenda geeft Hotelwaardecheques weg Arenda voert een Gold Card actie van de Hotelwaardecheque. Hiermee wil de financieringsmaatschappij meer aandacht vestigen op de invoering van ProScore, een beoordelingsmethode voor kredietaanvragen die is gebaseerd op risk-based pricing. Sluit een intermediair een financieringscontract bij Arenda dan krijgt zijn klant een Gold Card van de Hotelwaardecheque. Hiermee kan hij een jaar lang onbeperkt overnachten op basis van twee personen in één van de hotels uit de hotelgids. Hij betaalt daarvoor slechts ontbijt en diner. De actie loopt tot en met 1 juni 2007. ■

Generali start radiocampagne Generali is op de radio te horen met een nieuwe reclamecampagne. De vier verschillende commercials zijn gericht op de ondernemer en belichten de thema’s pensioenoplossingen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, verzuim en het Ondernemersprogramma (pensioen, AO en nabestaandenvoorzieningen). ■

SPARCK met ADP naar Instanbul Een groep van 12 tussenpersonen van inkooporganisatie ADP heeft op uitnodiging van SPARCK Hypotheken een studiereis gemaakt naar de wereldstad Istanbul. Op deze manier konden de tussenpersonen in contact komen met een andere cultuur, haar normen, waarden en de manier van zaken doen. Dit past weer goed bij SPARCKInsight, een netwerk voor etnische intermediairs, waarmee SPARCK inspeelt op de multiculturele samenleving die ons land rijk is. ■

ABS houdt Nationale Auto Beautydag De Nationale Auto Beautydag voor het herstellen van kleine deukjes en krasjes is succesvol gebleken. Het initiatief van ABS Autoherstel is tot stand gekomen in samenwerking met DLT, de mobiele specialisten in micro-body-work. In totaal zijn ruim 5000 deukjes weggewerkt en 500 kleine lakschades hersteld. Bijna alle ABS-bedrijven waren hiervoor op zaterdag 14 april geopend. Tijdens de beauty dag konden bezoekers ook diverse prijzen winnen door mee te doen aan een prijsvraag. De uitslag hiervan is nog niet bekend. ■

Bouwvakkers verlaten NBVA-pand De NBVA is weer terug in haar eigen pand aan de Kersenboogerd in Tiel. Door een extra etage op het kantoorpand te zetten biedt het pand nu voldoende ruimte aan het voltallige personeelsbestand van de branchevereniging. Ook zijn er meer ontvangstruimten voor gasten gecreëerd die tevens ingezet kunnen worden voor eigen NBVA-bijeenkomsten van ledencommissies, kenniskamers en voor trainingsbijeenkomsten. ■

Ondernemers moeten ondernemen Fortis ASR is een nieuwe campagne gestart waarin de ondernemer op een grappige wijze te zien krijgt dat hij zich beter bezig kan houden met ondernemen dan met verzekeren. In de campagne wordt hij uitgenodigd de Ondernemerstest te doen op fortisasr.nl. ■


VB_0907_56_57.indd

57

57

24-04-2007

11:03:35

Financieel adviseur? Neem je carrière in eigen hand! Zoek je vrijheid, zelfstandigheid en carrièremogelijkheden? Wil je vooruit en mis je dat gevoel in je huidige baan? Een toekomst als financieel adviseur bij CNV Verzekeringen is dan een prima plan. CNV Verzekeringen is een samenwerkingsverband tussen AXENT/ AEGON en het CNV. Doel is 350.000 CNV leden optimaal te laten profiteren van hun CNV-lidmaatschap door het bieden van een breed pakket aan financiële producten en diensten onder gunstige voorwaarden. EEN BAAN MET PIT ÉN VRIJHEID (lZ ÄnHnJPeel HdvPZe\r bPQ *5= =eraeRerPnNen êrR Qe voor een belHnNrPQR deel oW HHnNebrHJOte JontHJten. +HHrnHHZt RrPQN Qe de beZJOPRRPnN over Qe ePNen RlHntenRrPnN Pn Qo\^ reNPo. 1PQ OelWt Qe RlHnten bPQ Oet neTen vHn belHnNrPQRe ÄnHnJPwle beZlPZZPnNen. 1o\^ HdvPeZ en overt\PNPnNZRrHJOt ZWelen een Jr\JPHle rol. 1e Toet ZterR Pn Qe ZJOoenen ZtHHn en Hlert reHNeren. /oe Qe dHN er\Pt aPet beWHHl Qe NrotendeelZ aelM. 1e êrRt nHTelPQR TeeZtHl vHn\Pt Qe ePNen O\PZ ^HHr Qe onder Hndere HMZWrHRen THHRt. 4HHr de dHN Oo\dt voor Qo\ nH vPQven nPet oW. >Hnt voorHl ºZ HvondZ NH Qe bPQ RlHnten oW beaoeR. E E N S T E R K E S TA R T P O S I T I E 5Ht\\rlPQR Oeb Qe een /)6 êrR en denRnPveH\. ,n JoTTer JPeel tHlent. ;oJO ôrd Qe nPet aoTHHr Pn Oet dPeWe NeNooPd. /oe NrHHN Qe dHt ooR ao\ ^Pllen. 1e RrPQNt eerZt een NedeNen oWlePdPnN over Hlle PnZ o\tZ vHn onae ÄnHnJPwle Wrod\Jten. )elHnNrPQR ^Hnt R^HlPtePt NHHt boven HlleZ. ,n Qe ôrdt er aelM ooR beter vHn. /et aPQn de eerZte ZtHWWen Pn een TooPe JHrrPure bPnnen onae orNHnPZHtPe. J I J B E PA A LT J E I N K O M S T E N E N J E T O E K O M S T >e doen er HlleZ HHn oT Qo\^ Pnaet tot aPQn reJOt te lHten RoTen. +oor \PtZteRende HrbePdZvoor^HHrden WrPTH ZHlHrPZ Tet WrovPZPereNelPnN JoHJOPnN door dPZtrPJtTHnHNerZ en teHT TeetPnNZ. =HnaelMZWreRend vooraPen ê Qe vHn HlleZ ^Ht nodPN PZ voor Qe êrR aoHlZ een H\to teleMoon en lHWtoW. 4HHr Ooe Qe JHrrPure NHHt verloWen Oeb Qe aelM Pn de OHnd. 1e dPZJPWlPne en Pnaet beWHlen de Nrootte vHn Qe ZtHWWen oW de JHrrPurelHdder. JOUW KANS -PnHnJPeel HdvPZe\r bPQ onZ& +Ht PZ Neen êrR THHr een \PtNele aen RHnZ Oet beZte \Pt QeaelM te OHlen. )en QPQ er RlHHr voor& +Hn R\n Qe Teteen ZollPJPteren...

VB_0907_58_64.indd

58

F I N A N C I E E L

A D V I S E U R

Wat wij van je vragen: • HBO niveau • Vakdiploma’s zijn een pré • Integer • Inlevingsvermogen • Commercieel talent • Communicatief • Rijbewijs • Vooral ‘s avonds bij klanten op bezoek Wat wij je bieden: • Interne opleiding • • • • • •

Prima salaris Auto van de zaak Mobiele telefoon Laptop van de zaak Werken vanuit huis Carrièrekansen

Meer weten? Heb je vragen kijk dan op: www.werkenalsfinancieeladviseur.nl of bel naar: 030 240 12 12. Solliciteren? Op www.werkenalsfinancieeladviseur.nl kun je meteen online solliciteren.

.....beter voor leden

24-04-2007

11:55:15

Je zoekt een nieuwe uitdaging. Stop met zoeken. Legal & General Nederland richt zich met moderne producten op het gebied van lijfrente-, pensioenen risicoverzekeringen op zelfbewuste en ondernemende particulieren in het up-market segment. Ondernemingsgeest, gezonde ambitie, innovatief denken en een gestroomlijnde administratie hebben ons een leidende positie opgeleverd. Binnen onze divisie Operations heeft de afdeling Existing Business een belangrijke taak op het gebied van polis- en mutatieverwerking, informatieverstrekking en advisering van het intermediair. Voor deze afdeling zijn we op zoek naar een

Senior relatiebeheerder m/v Als Senior relatiebeheerder ben je verantwoordelijk voor de verwerking van complexe mutaties, inclusief de bijbehorende correspondentie. Daarnaast draag je zorg voor kennisverbreding bij de aan jou toegewezen collega’s. Je bent een gesprekspartner op niveau voor het met ons samenwerkend intermediair en haar cliënten. Voor deze uitdagende functie verwachten we een HBO werken denkniveau en het diploma ‘Branche Leven’. Het diploma ‘Pensioenpraktijk’ is een pré. Meer weten over deze functie? Kijk dan op www.landg.nl/content/werkenbij. De afdeling Keyprojecten is verantwoordelijk voor strategische projecten die vaak het hele bedrijf of een groot deel ervan raken: product- of procesinnovatie maar ook wetswijzigingen die impact hebben op onze producten en processen, zoals de Wet financiële dienstverlening (Wfd). Het doel van de afdeling Keyprojecten is om op een professionele manier vorm te geven aan de uitvoering van projecten binnen Legal & General. Voor deze afdeling zijn wij op zoek naar een

Projectleider m/v Als projectleider geef je organisatiebreed leiding aan keyprojecten. Daarbij stuur je het projectteam aan dat onder andere bestaat uit business analisten, product managers, informatie analisten en ontwikkelaars en je draagt zorg voor de succesvolle implementatie van de projecten. Daarnaast draag je bij aan de verdere professionalisering van onze nieuwe projectorganisatie. We verwachten van jou een afgeronde HBO/WO opleiding en ruime ervaring als projectmanager in een multidisciplinaire projectomgeving. Een PRINCE 2 (of vergelijkbaar) certificaat is een pré. Je beschikt over een sterk analytisch en conceptueel denkvermogen en communicatieve vaardigheden, maar ook over belangrijke eigenschappen als veranderingsbereidheid en resultaatgerichtheid. Meer weten over deze functie? Kijk dan op www.landg.nl/content/werkenbij.

Wat bieden wij? De arbeidsvoorwaarden van Legal & General liggen boven het gemiddelde van de markt. Een dertiende maand is standaard en er is een prestatiebonus waarvoor jij de doelstellingen mede mag bepalen. We werken in een open en positieve sfeer. Een stimulerende omgeving voor mensen die op niveau en succesvol willen werken in onze branche. Spreekt het bovenstaande je aan, mail dan je sollicitatiebrief (met c.v.) naar Marina Lauer ([email protected]). We nemen dan spoedig contact met je op.

VB_0907_58_64.indd

59

24-04-2007

11:55:20

AFAB Geldservice B.V. is reeds vanaf 1993 landelijk werkzaam als specialist in geldleningen en hypotheken en is inmiddels uitgegroeid tot de grootste kredietbemiddelaar van Nederland. AFAB geniet een grote positieve naamsbekendheid, onder andere door haar optreden als hoofden shirtsponsor van voetbalclub Vitesse. AFAB Geldservice B.V. is een onderdeel van AFAB Financiële Diensten Holding N.V., een groep van krediet-, hypotheek- en assurantie-intermediairs, alsmede een eigen voorschotbank en divisie service providing ten behoeve van het onafhankelijke professionele intermediair. AFAB Holding genereert een provisie-omzet van ruim € 60 miljoen (2006) en heeft honderden jonge deskundige medewerkers en honderdduizenden tevreden cliënten.

Alleen voor échte mannen!

(en vrouwen natuurlijk)

€ 125.000,- +++ per jaar!!

Wij bieden volbloed HYPOTHEEKADVISEURS het allerhoogste salaris in de markt en een absolute TOPFUNCTIE: • • • •

iedere maand maar liefst 100 top-hypotheekleads! (niet door callcenter gemaakt) ondersteuning door vakkundige binnendienst, op het gebied van acceptatie en backoffice je vertegenwoordigt het landelijk bekende A-merk AFAB en last but not least: een werkelijk uitmuntende provisieregeling!

Wij vragen absolute commerciële toppers, in bezit van SEH-diploma Erkend Hypotheekadviseur, danwel daarvoor studerend. Ruime ervaring in hypotheekadvisering en de bereidheid om in de avonduren te werken is uiteraard een keiharde voorwaarde. Als je over de gevraagde capaciteiten beschikt, bieden wij je, zoals je ziet, alle randvoorwaarden om te ‘scoren’!

Kijk voor meer informatie over ons bedrijf en voor ons complete vacature-overzicht op www.werkenbijafab.nl Je kunt via deze website ook direct online solliciteren voor deze uitdagende functie! Ook kun je een korte bondige E-mail + C.V. sturen naar: [email protected] of per post: AFAB Geldservice B.V., t.a.v. Afdeling Personeelszaken, Postbus 93, 3800 AB Amersfoort.

Voor eventuele vragen over deze functie kun je bellen met Roy Dijkstra (Directeur), tel. 033 - 454 1000

Lentekriebels? Ga erop uit!

Nova Dia detacheert assurantieprofessionals bij gerenommeerde verzekeraars, banken en intermediairs. Je combineert de zekerheid van een loondienstverband bij Nova Dia met het opdoen van een schat aan ervaring bij verschillende bedrijven. Samen werken wij keihard aan jouw verdere persoonlijke ontwikkeling. Je bouwt zo aan een bijzonder waardevol c.v. Een goed salaris spreekt voor zich. Plus aantrekkelijke bonus. Plus auto van de zaak. Als bedrijf staat Nova Dia bekend om zijn informele karakter en persoonlijke aanpak.

We zijn o.a. op zoek naar: ●

●

● ●

●

Acceptanten AVB, Acceptanten Brand, Acceptanten AOV Intern specialisten verzekeren (met Rabobank-ervaring) Letselschadebehandelaars Schadebehandelaars Verkeer, schadebehandelaars Brand Relatiebeheerders Mail je c.v. naar [email protected] of bel (tot 21.00 uur) met Erwin Demmink (06-55724104) of Alexandra Bone (06-28556987).

Heb je belangstelling voor één van onderstaande functies? Bel ons dan vandaag nog of mail je C.V. naar [email protected]

Accountmanagers EB Acceptanten Hypotheken Relatiebeheerders MKB Key Accountmanagers Schade/Zorg Accountmanagers Pensioen Adviseurs Leven/Hypotheken Assurantie Adviseurs MKB Schadebehandelaars Schadebehandelaars Verkeer Assurantie Adviseurs Bedrijven Financiële Coaches Teamleiders Particulieren Hypotheek Adviseurs Intern Verzekeringsspecialisten Krediet Adviseurs MKB Actuarieel Rekenaars Consultant Werving & Selectie Relatiemanagers Pensioenen ibs/Astrea Aalsterweg 3A 5615 CA Eindhoven tel.:(040) 215 52 80 Printerweg 45 3821 AP Amersfoort tel.:(033) 455 07 97

Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

Telefoon 0183-681160

www.novadia.nl

Ook freelancers zijn van harte welkom bij Nova Dia!

VB_0907_58_64.indd

60

e-mail: [email protected]

web: www.ibs-astrea.nl

ibs/Astrea is onderdeel van de Astrea groep

24-04-2007

11:55:28

12 juni 2007 NBC te Nieuwegein

CONGRES DE HYPOTHEEK ADVISEUR

De laagste rente of het beste advies?

Vakblad De HypotheekAdviseur heeft in samenwerking met Stichting

Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs

Verbreding van het hypotheekadvies in de praktijk

een vakinhoudelijk programma samengesteld rondom dit thema. Het congres van De HypotheekAdviseur heeft de afgelopen jaren bewezen de praktijk van de hypotheekadviseur als leidraad te hanteren. Dus altijd concreet en praktijkgericht!

Programma (o.l.v. dagvoorzitter Roland Koopman, presentator RTL Z) 09.30 – 10.30 Ontvangst van de deelnemers 10.30 – 10.35 Woord van welkom door de hoofdredacteur, Jerry Aarts 10.35 – 10.45 Introductie door de dagvoorzitter, Roland Koopman 10.45 – 11.30 Plenaire bijdrage door Drs. Gerrit Zalm 11.30 – 12.15 Plenaire bijdrage door Drs. Wouter de Vries 12.15 – 12.45 Verkiezing “Hypotheekadviseur van het jaar” en korte introductie door voor zitter van SEH, Wim van Wingerden 12.45 – 13.30 Lunchpauze 13.30 – 15.45 Parallelsessies ronde 1-2-3 15.45 – 16.30 Forumdiscussie onder leiding van de dagvoorzitter 16.30 – 19.00 Beursborrel

Plenaire bijdrage Hypotheekadvies in de toekomst Drs. Gerrit Zalm, voormalig Minister van Financiën Hypotheekadvisering in relatie tot dienstenmarketing Drs. Wouter de Vries, universitair docent strategische dienstenmarketing

Parallelsessies De hypotheek en arbeidsongeschiktheid Janthony Wielink, directeur van Enkwest Opleiding en Advies, een advies- en opleidingsbedrijf op het gebied van inkomensvoorzieningen en sociale zekerheid De hypotheek en overlijden Conny Weber, directeur Opleidingen Dukers & Baelemans De hypotheek en pensioen Prof. Dr. Gerry Dietvorst, hoogleraar Universiteit van Tilburg De hypotheek en de fiscus Ron Dukers FFP, directeur Dukers & Baelemans, opleidingsinstituut voor financiële dienstverleners De hypotheek van de DGA/ondernemer Mr. Jerry Aarts MFP, docent Fontys Hogeschool en hoofdredacteur vakblad “De Hypotheekadviseur”

De hypotheek en echtscheiding Drs. Chris Baelemans, directeur Dukers & Baelemans, opleidingsinstituut voor financiële dienstverleners De hypotheek en vermogensopbouw Ramon Wernsen MFP, Hoofd Financiële Planning en Vaktechniek bij FDC Meerwaarde door een breed advies Marcel Hoefman, consultant en trainer, Hoefman Consult Integratie beleggingsprofiel in hypotheekadviesgesprek Harrie-Jan van Nunen MFP, hypotheekadviseur van het jaar 2006 en commercieel directeur van De Financiële Makelaar

Forumdiscussie: van laagste rente naar beste advies Deelnemers: Mr. Marlies Pernot, algemeen directeur van de Vereniging Eigen Huis Cees Kielstra, directeur van de Vereniging van Hypotheekadviseurs in Nederland (VvHN) Prof. Dr. Gerry Dietvorst, hoogleraar Universiteit van Tilburg Harrie-Jan van Nunen MFP, hypotheekadviseur van het jaar 2006 en commercieel directeur van De Financiële Makelaar

Het congres is gratis voor leden van de SEH en abonnees op De HypotheekAdviseur. Voor meer informatie en inschrijven: www.congresdehypotheekadviseur.nl Georganiseerd door vakblad De HypotheekAdviseur in samenwerking met Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs

VB_0907_58_64.indd

61

Congresorganisatie Kluwer Opleidingen tel (0570) 647 074

24-04-2007

11:55:32

SAT I R E

Onze Nieuwe VerzorgingsZuil: Op is Op “Dus ik moet mijn klanten nu gaan uitleggen dat ze nu een jaar en drie maanden coupons hebben gespaard die niets meer waard zijn?” Vraag ik aan de man tegenover mij. Ik zit achter in mijn salon, met een kopje koffie en de accountmanager, voorheen vertegenwoordiger, van een gerenommeerde, gespecialiseerde, zelfstandige fabrikant van haarverzorgingsproducten. Een schitterend bedrijf, de juiste schaalgrootte, ‘by far’ de beste producten. Niet goedkoop ook, maar dan heb je wel wat bijzonders in huis.

er goed aan te doen, omdat we net het contract hadden verlengd, en ik er ook goed aan verdien. Maar wat denk je dat er gebeurt als ik mijn klanten moet vertellen dat de actie is gestopt? Dat hun bijna volgespaarde couponboekjes niets meer waard zijn? En nu mag ik zeker bij jullie concurrent met hangende pootjes aankloppen en vragen of ik alsnog van hun bonusregeling gebruik mag maken? Ze lachen me uit! Hadden jullie dit niet eerder kunnen bedenken?”

De accountmanager kijkt mij beduusd aan. “Ja, eigenlijk komt het daar op neer. Ik heb van mijn directie te verstaan gekregen dat wij met onmiddellijke ingang de hele actie staken. Uw klanten, en die van de andere Barbiers, hebben zo massaal gereageerd op de actie dat het helemaal uit de hand is gelopen. Laat ik het zo formuleren, het marketing- en promotiebudget is er helemaal door. We hebben geen reserves meer om de kosten van dit succes op te vangen, sterker nog, we verkopen nu al onder kostprijs door het overweldigend succes en dus moeten we er mee ophouden. Ik snap dat het vervelend is voor u, maar het is niet anders.”

De accountmanager heeft het schaamrood nu werkelijk overal. Hij verslikt zich bijna in de koffie, voordat hij mij antwoord geeft: “Sorry, ik begrijp uw situatie. Het is natuurlijk ook heel vervelend voor u dat Onze Nieuwe VerzorgingsZuil aan eigen succes ten onder gaat. Maar kijk, volgens de voorwaarden die we overeenkwamen mogen we de actie staken, we hoeven dan geen coupons meer te verzilveren. ‘Op is op’ staat trouwens ook op de actieverpakking”. “Maar dat hadden jullie toch eerder kunnen berekenen, je wist toch hoeveel actieverpakkingen er al in omloop waren? Jullie hebben gewacht tot de mensen aan hun nieuwe spaarkaarten begonnen, lijkt het wel” ,dien ik hem van repliek.

“Vervelend?” Vraag ik, “U heeft gevoel voor understatement! Of is het u wellicht ontgaan dat wij keiharde afspraken hebben gemaakt. Vorig jaar kwam u keer op keer langs, met steeds een grotere glimlach op uw gezicht, zo goed ging het. Wij, ik en mijn collega barbiers, verkochten uw producten als zoete broodjes, ondanks de torenhoge prijzen. Waarom? Omdat het uiteraard goede producten zijn, maar ook vanwege de geweldige spaaractie die erbij zat. Weekeindtripjes, musicalbezoek, sauna-arrangementen, culinaire weekeinden, het kon niet op. Mijn klanten kochten zich suf. Ik heb zelfs pas nog een speciale vitrinekast laten maken voor jullie producten. Wat heeft die niet gekost? Maar goed, ik dacht

“Tja, ” zucht de accountmanager: “Er waren al wel geluiden in die richting, maar onze marketingmanager wilde met alle geweld doorgaan, en dus hebben we doorgezet. Maar,” vervolgt hij: “Ik heb goed nieuws voor uw klanten. Die kunnen via de grote drogisterijketens nog wel aan actieverpakkingen komen. Met hen hebben we namelijk harde afspraken moeten maken. Want anders zouden ze onze producten uit de schappen halen en bovendien sparen hun klanten minder.” “D’r uit!” Schreeuw ik hem toe en ik onderdruk de neiging een scheerkwast naar zijn hoofd te gooien. “Ga maar mooi weer spelen bij de drogisterijketens met je Onze Nieuwe VerzorgingsZwendel!.” ■

BARBIER 62

VB_0907_58_64.indd


62

24-04-2007

11:55:38ADV_B

Bel voor info :

0162 - 486 000

!

Nu

r e g i d u o v nóg een

De zekerheid dat u bij elke NHG-hypotheek de snelste en eenvoudigste ORV kunt afsluiten De Budget Life Overlijdensrisicoverzekering: T/m € 265.000 geen automatische medische keuring De sterren van de Budget Life Overlijdensrisicoverzekering: T/m € 265.000 géén automatische medische keuring voor klanten t/m 40 jaar Keuring enkel nodig indien beknopte gezondheidsverklaring daar aanleiding toe geeft Deze uitzondering op de standaard acceptatieprocedure geldt t/m 31 december 2007 Premie van de Budget Life ORV is zeer aantrekkelijk

VB_0907_58_64.indd ADV_BLO4.indd 1

63

24-04-2007 11:55:44 12-04-2007 16:52:39

Een scherpe blik op hypotheken

Financieel voordeel voor uw klant dankzij onze verhuisregeling.

www.aegon.nl

AEGON heeft voor uw klanten met een AEGON hypotheek een gunstige verhuisregeling. Uw klant heeft bij verhuizing de mogelijkheid de bestaande rentecondities mee te nemen naar de nieuwe lening bij AEGON. Bovendien betaalt uw klant geen afsluitkosten, ook niet over het verhoogde gedeelte! De doorgeefregeling geeft uw klant de mogelijkheid zijn rentevoorwaarden door te geven aan de kopers van zijn woning. De regeling is gunstig op het moment dat de woning wordt verkocht en de marktrente hoger is dan de contractrente. Meer weten? Wilt u meer weten over de aantrekkelijke verhuis- of doorgeefregeling? Neem dan contact op met uw accountmanager.

VB_0907_58_64.indd verhuizen 033832.indd 1

64

24-04-2007 11:55:49 02-03-2007 14:38:14

Eenvoudig schadeproduct is eerste levensbehoefte. Lex Verëll en Cas Verhage (Noordhollandsche van 1816): Het Verzekeringsblad

Recommend Documents