Eigenlijk zijn we altijd veel te bescheiden geweest. Lex van Kampen (Van Kampen Groep): Het Verzekeringsblad. Vijf jaar Obvion

Het Verzekeringsblad 97e jaargang 24 mei 2007 nr.

11

Vijf jaar Obvion Dexia-vonnis doorkruist Duisenberg-regeling Themakatern ICT & Internet

Lex van Kampen (Van Kampen Groep):

‘Eigenlijk zijn we altijd veel te bescheiden geweest’ www.vbnet.nl VB_1107_1-5.indd 1

23-05-2007 15:38:39

Ondernemen wordt een stuk relaxter

met het Amersfoortse PersoneelsPlan. Met gemotiveerde en loyale werknemers kan uw klant zich volledig richten op het ondernemerschap. Met het Amersfoortse

PersoneelsPlan

omstandigheden

voor.

Deze

creëert

u

hier

totaaloplossing

de

ideale

ondervangt

alle werkgevers- en werknemersrisico’s rondom arbeidsongeschiktheid, ziektekosten en pensioenen. Daarbij profiteert uw klant van praktische diensten op het gebied van onder meer preventie en re-integratie. Denkt u daarbij aan wachtlijstbemiddeling en psychologische hulp. Kortom, met het Amersfoortse PersoneelsPlan heeft uw klant meer grip op de continuïteit van zijn of haar bedrijf. Een hele geruststelling. En dat maakt ondernemen een stuk relaxter.

Bel voor meer informatie over het Amersfoortse PersoneelsPlan met uw contactpersoon, of zak even lekker onderuit, neem uw toetsenbord op schoot, surf rustig naar www.amersfoortse.nl en log in op ons Extranet.

De Inkomensverzekeraar voor ondernemers

VB_1107_1-5.indd 2 AMERSF advs.ATP 210x297 0703.ind1 1

23-05-2007 15:29:43 15:38:52 04-04-2007

‘Eigenlijk zijn we altijd veel te bescheiden geweest’

COVER

Zoals bij veel onderneming had ook bij de Van Kampen Groep niemand kunnen voorzien welke grote gevolgen ogenschijnlijk kleine stappen teweeg kunnen brengen. De eerste stap was het verlenen van een vriendendienst door het stallen van een ‘vreemde’ polis. Een tweede belangrijke stap was het aanbieden van meer diensten aan derden. De derde zeer belangrijk stap was het tijdig onderkennen van de mogelijkheden die de ICT bood voor de eigen organisatie én anderen.

12 18 27 45

Rubrieken

IN H O U D

Doorkruisen de recente Dexia-uitspraken de Duisenberg-regeling? Begin dit jaar is de zogenoemde Duisenberg-regeling bindend verklaard. Het einde van het Dexia-dossier is echter nog niet in zicht nu de rechtbank Amsterdam eind april in een drietal vonnissen een regeling heeft voorgesteld die afwijkt van deze collectieve regeling. De gedupeerden moeten nu kiezen. Sjoerd Meijer en Bianca van der Goes leggen uit waarom de collectieve regeling meer zekerheid biedt dan het starten van een individueel proces.

Maatschappelijk ondernemen vanuit de genen

Vijf jaar bestaat Obvion, het voormalige ABP Hypotheken. En in die vijf jaar is het bedrijf uitgegroeid tot de grootste leverancier die exclusief via het intermediair werkt, met een marktaandeel van 6%. “Een op de twintig huizenbezitters heeft een Obvion-hypotheek” stelt directievoorzitter Roy van Diem niet zonder enige trots. “Binnen het intermediaire kanaal is ons aandeel zelfs 12%. En dat alles met een beleid dat gebaseerd is op het feit om vanuit onze genen maatschappelijk verantwoord te ondernemen.”

Eén interface, utopie of werkelijkheid?

Een klant logt in op een webbased omgeving en ziet daar al de financiële producten en diensten die hij heeft lopen, ongeacht of hij zaken doet met meerdere maatschappijen of dat hij zijn zaken heeft ondergebracht bij een intermediair, direct writer of bij beiden voor een deel. Rik Douwes, directeur bij Uniserv, denkt dat deze ultieme vorm van ketenintegratie al in 2010 een feit zal zijn. “Het is al begonnen”, zegt Douwes. “De distributiekolom verandert met de dag, scheidslijnen vervagen en partijen eten van meerdere walletjes.”

gids

inter

@ ctief

96e jaargang 21 mei 2007 nr.

Hypotheken & Wonen

11a

Ontwikkelingen Hypotheekmarkt Door senioren andere adviesmodellen

www.vbnet.nl/hypothekengids

Inkomensopvang booming Bijleenregeling

Bart Seegers (SEH):

‘Overbrengen kennis aparte discipline’ www.aegon.nl

www.bosintermediair.nl

www.elq.nl

www.gmachypotheken.nl

www allianz nl www.allianz.nl

www direktbank nl www.direktbank.nl

www erasmus nl www.erasmus.nl

www hypotrust nl www.hypotrust.nl

Gids Hypotheken & Wonen Bij deze uitgave van Het VB treffen abonnees de gratis VBigids Hypotheken & Wonen aan. In deze interactieve gids een overzicht van: geldverstrekkers, aan hypotheek gelieerde producten, aan wonen gelieerde producten en dienstverleners. Onderdelen van deze gids zijn ook te vinden op VBnet en worden daar steeds geactualiseerd. Lezers die geen abonnee zijn, kunnen de gids los bestellen via VBnet voor € 11,80 excl. btw.

VB_1107_1-5.indd 3

5

Nieuws

6

Onder meer: -Daling levensverzekeringen -Beleggingsverzekeringssoap

8

Intermediair Onder meer: -Voogd & Voogd klachtensite

10

Column Edwin Bosma -Voorwaarden voor succesvolle overnames

21

Zorg & Inkomen Onder meer: -De Goudse Lite AOV -No-claim geschrapt

24

De Wandeling Deze keer met: -Sjoerd van Keulen, Voorzitter Raad van Bestuur SNS Reaal

30

Feiten & Cijfers Onder meer: -Onderlinge s’-Gravenhage -Erasmus

Met name(n)

34

ICT

35

MV&D!

38

Ruud Dekker: - Benadruk uw sterke punten

Dat is ook waar

40

Nieuws

40

Verzekerend Buitenland

42

Barbier

62

THEMAKATERN ICT & INTERNET

45-61

Onder meer: Egbert Gerritsen: Internet geen doel, maar marketinginstrument Cristian Groenewegen: ERP-software voor het intermediair doet zijn intrede Joost Walda: Ondernemen is risico nemen

48 50 52

Door een storing in het productieproces verschijnt deze uitgave van Het VB later dan gepland.

nummer 11 - 24 mei 2007

15:29:43

Hoofdredactioneel

3

23-05-2007 15:38:58

Behoorlijk slim: Maatwerk in rente Nu tot wel 0,30% extra rentekorting met Loyaliteitskorting en Offerterentekorting! WestlandUtrecht introduceert Maatwerk in rente. Een nieuw, slim instrument om uw klanten een nog scherpere hypotheekrente te kunnen bieden. Nieuw zijn Loyaliteitskorting en Offerterentekorting, waarmee het extra voordeel kan oplopen tot 0,30%. Dat komt boven op de mogelijkheden van onze reeds bestaande rentecomponenten. Wilt u meer weten over de scherpe werking van Maatwerk in rente? Neem dan contact op met uw accountmanager of kijk op westlandutrecht.nl.

VB_1107_1-5.indd 4 WANTEN_WESTL_UTR_MAAT.indd 1

23-05-2007 06-04-2007 15:39:17 09:37:39

COLOFON

HOOF DREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens ■ redactie Rienk Andriessen,

Eric Beukema, Elly Gravendeel, Alex Klein ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Elieg Akkermans ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders). ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2007 € 96,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,80 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Bea Kolkman Laura Lustig Erik Meester, tel. 0570-648 912, fax 0570-619 179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, e-mail [email protected] sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

AVB voor AFM? In het AD van afgelopen Zaterdag trekt advocaat en vrijetijds-columnist Gerard Spong fel van leer tegen de Autoriteit Financiële Markten onder de kop: ‘Wouter, stop moreel financieel verval’. Uit het artikel blijkt dat dit verval niet slaat op de toezichtsorganisatie zelf. Spong richt zijn pijlen op de bestuursvoorzitter en meer in het bijzonder op diens jaarsalaris, waarvan drie ministers-presidenten ruim kunnen rondkomen. Spong spreekt in dat verband van een ‘moreel beschamende vertoning’. Een conclusie, waar iedereen het hare of zijne mag denken. Maar dat geldt niet voor de onderbouwing van de Amsterdamse jurist, dat deze beloning plaatsvindt “op kosten van de belastingbetaler”. Dat is namelijk volstrekt onjuist. Het zijn immers de onder toezicht gestelde ondernemingen die voor deze en alle andere kosten van de AFM opdraaien. Het systeem dat de onvrijwillig ondertoezichtgestelden hun voogd van de nodige financiën voorzien, is in ons land een geaccepteerde gewoonte. En zo lang het gaat om de normale bedrijfsvoering van een toezichthouder die zichzelf de nodige beperkingen oplegt is de begroting nog wel te overzien. Anders wordt het, wanneer naast die normale bedrijfsvoering kostenposten ontstaan die erin hakken en dan hebben we het over bedragen waarbij het salaris van de bestuursvoorzitter in het niet valt. Schadevergoedingen bijvoorbeeld die de AFM moet betalen aan ten onrechte aan de schandpaal genagelde financiële dienstverleners. Het behoort tot de taken van de AFM om lastgevingen onder dwangsom uit te brengen, die op grond van de Wft gepubliceerd moeten worden. Ook kan de toezichthouder overgaan tot het intrekken van vergunningen. De gedupeerde partij zal daardoor schade lijden en indien deze kan aantonen dat de AFM ten onrechte heeft ingegrepen, zal hij de schade op de toezichthouder verhalen. Inmiddels zijn hiervan praktijkvoorbeelden bekend. De schadebedragen lopen dan al snel in de vele tonnen. Tonnen die dus uiteindelijk opgebracht moeten worden door de marktpartijen. Een rare zaak eigenlijk: de AFM kan – theoretisch gesproken –alle maatregelen nemen die hem goeddunkt; ja, kan daar zelfs mee experimenteren en proefprocessen uitlokken in de wetenschap dat niet hijzelf, maar de markt tegen wie die al dan niet voorbarige acties zijn gericht, voor de kosten opdraait. Zou het echt zo’n vaart gaan lopen? Dat lijkt heel goed mogelijk. Zeker nu we leven in het tijdperk van de ‘open normen’. Op een gegeven moment moet geinterpreteerd worden of die open normen afdoende zijn ingevuld. Je hebt geen glazen bol nodig om te kunnen voorspellen dat hierover strijd gaat ontstaan tussen toezichthouder en individuele ondernemingen. Een strijd die wellicht voor de rechter uitgevochten gaat worden in langdurige procedures. En wie draaien voor die kosten op...... inderdaad! Dit is natuurlijk nooit de bedoeling geweest van het financieringssysteem. Het lijkt logischer dat het omslagstelsel louter en alleen gehanteerd wordt voor de normale bedrijfsvoering van de toezichthouder. Daaronder valt nadrukkelijk niet de betaling van schadevergoedingen. Daarvoor moet de AFM maar een AVB – of BAV – zien af te sluiten en blijkt dat dit risico niet is onder te brengen, dan blijven er twee mogelijkheden over. De eerste is, dat de belastingbetalers collectief voor de kosten opdraaien via een aanvullende post op de begroting waarvoor de minister van Financiën verantwoording dient af te leggen. Ofwel, de AFM dient de kosten te halen uit de eigen begroting en zal dus ergens anders moeten bezuinigen. Welke oplossing gekozen wordt, vinden we minder belangrijk. Als maar vast komt te staan dat het niet zo kan zijn dat de bedrijfstak voor deze doelen een blanco cheque moet afgeven.

nummer 11 - 24 mei 2007

09:37:39

VB_1107_1-5.indd 5

Jan Aikens [email protected]

5

23-05-2007 15:39:24

N I EU WS

Daling levensverzekeringen Het aantal nieuw afgesloten individuele levensverzekeringen is in het eerste kwartaal van 2007 fors gedaald ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. Toch is er volgens adjunct-manager Fred Treur van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek (CVS) geen sprake van een dramatische achteruitgang. “Ten opzichte van 2006 is de productie inderdaad minder, maar dat jaar was een eenmalige uitschieter door de introductie van

publiceert het Verbond de kengetallen over de eerste twee maanden van dit jaar. De door het CVS gesignaleerde trends over het eerste kwartaal vinden we in de cijfers van januari en februari terug: We vergelijken de cijfers van verzekeringen tegen periodieke premie in miljoenen euro’s: Jan/feb Verzekeringen in geld: Aantal polissen Verzekerd kapitaal (mln) Perodieke premies (mln)

2007

2006

2005

158.600 8.039,1 145,4

198.800 9.669,8 213,0

189.000 7.713,9 162,2

77.100 4.809,4 147,9

60.700 3.539,1 100,2

de levensloopregeling. Als we de productie met 2005 vergelijken, is het aantal polissen minder gedaald en het bijbehorende premievolume zelfs licht gestegen.” Het CVS toont zich opvallend monter in een persbericht over de eerste kwartaalcijfers leven individueel. Het bericht geeft alleen trends aan, maar laat zich niet uit over de exacte kwartaalcijfers. De belangstelling gaat natuurlijk in eerste instantie uit naar de verkoop van beleggingsverzekeringen. “Op het eerste oog is hert premievolume van beleggingsverzekeringen in het eerste kwartaal van 2007 met een daling van een kwart een stuk lager dan in dezelfde periode vorig jaar”, meldt Treur, maar ook hiervoor heeft hij een hoopvolle verklaring, waarin de ‘levensloopuitschieter centraal staat: “Sommige levensloopproducten hebben het karakter van een beleggingsverzekering. Omdat de levensloopregeling vorig jaar is geïntroduceerd en mensen tot 1 juli 2006 de tijd hadden in te stappen, was in de eerste helft van 2006 een stijging van dit soort producten waar te nemen. Een jaar na de introductie is dat niet meer aan de orde. In januari zagen we nog een kleine piek, omdat mensen toen opnieuw konden kiezen voor levensloop, maar in februari en maart ging dat niet op. Daarom kunnen we concluderen dat 2006 het beeld verstoort, want in vergelijking met 2005 is het premievolume van beleggingsverzekeringen ongeveer hetzelfde gebleven.” Maar ook het CVS kan er niet omheen, zij het schoorvoetend, toe te geven dat de beleggingsproductenaffaire zijn sporen in de nieuwe productie heeft achtergelaten. “Kijk je bijvoorbeeld naar de markt voor hypothecaire verzekeringen, dan vermoeden we dat de aandacht voor beleggingsverzekeringen daar een kleine verschuiving veroorzaakt”, aldus Treur. “In 2006 was 62 procent van alle hypothecaire verzekeringen een beleggingsproduct, terwijl dit in het eerste kwartaal van 2007 56 procent was. De enige verklaring die we daarvoor kunnen bedenken, is de aandacht voor beleggingsverzekeringen, aangezien de beurzen nog altijd goed presteren en de verkoop van beleggingsverzekeringen daarmee een duidelijke relatie heeft.” Cijfers Het staat natuurlijk iedereen vrij er een eigen interpretatie op na te houden, maar uiteindelijk zijn het de cijfers zelf die de werkelijkheid echt weerspiegelen. Zoals gezegd, worden die cijfers echter niet met het persbericht meegeleverd. Wel

6

VB_1107_6-9.indd 6

Verzekeringen in beleggingseenheden: Aantal polissen 46.500 Totaal verzekerd bedrag (mln) 3.272,5 Periodieke premies (mln) 83,7

Zeven medewerkers houden Noordhollandsche draaiend

Afgelopen maandag bedroeg het voltallig personeelsbestand van De Noordhollandsche slechts zeven man/vrouw. Het waren de thuisblijvers die niet deelnamen aan de vijfjaarlijkse personeelsreis van de verzekeraar. De Noordhollanders brachten het Hemelvaartweekend door op het zonnige Palma de Mallorca. Alles verliep daar volgens plan, maar dat was niet het geval met de terugvlucht. De verschillende vliegtuigen die de 124 passagiers op tijd moeten terugbrengen kregen last van technische problemen, waardoor de vakantie noodgedwongen met een dag werd verlengd. De directie zag bij terugkomst dat ‘de zeven’ een geweldige prestatie hebben verricht. Daarnaast fungeerde het elektronische gedeelte van de paperless en ook even bijna menless office normaal, waardoor alle digitaal ingediende aanvragen meteen werden afgehandeld. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 15:40:22

N IEU WS

De beleggingsverzekeringssoap

VEH probeert met misleidend persbericht beleggingspolisvuur verder op te stoken Het is even stil rond de beleggingsproducten en dat is niet in het belang van organisaties die via deze affaire uit zijn op ledenaanwas. De stilte is natuurlijk ook schadelijk voor juristen die al dan niet via stichtingen azen op het grote claimgeld. Die twee belangen komen samen bij de Vereniging Eigen Huis (VEH) die via het maken van zoveel mogelijk ophef zowel de eigen kas als die van de Stichting Verliespolis hoopt te spekken. Dat zal de reden zijn dat VEH de publiciteit zoekt met achterhaald nieuws.

Terecht reageert het Verbond van Verzekeraars dan ook: “Het bericht van Vereniging Eigen Huis dat er nog steeds beleggingsproducten zijn, die onder de noemer van veilige spaarproducten worden verkocht, is niet correct. Naar ons weten zijn recent geen overtredingen geconstateerd door de AFM en voldoen verzekeraars aan de normen die zijn gesteld door de toezichthouder.” Natuurlijk zijn er nog ‘oude polissen’ in omloop die nog de oorspronkelijke naam dragen en die zijn ook in de KiFiD-lijst terug te vinden. Wie misleidt wie?, is in dit geval niet méér dan een retorische vraag.

KiFiD-lijst In een een-tweetje met De Telegraaf wil Vereniging EigenHuis de consumenten doen geloven dat de ‘klant nog steeds misleid wordt met dure beleggingspolis’, aldus de kop op de voorpagina van vorige week woensdag. Enige concrete aanwijzing voor deze aantijging heeft VEH niet voorhanden. Maar dat belet de vereniging (en in haar kielzog de krant) niet om de beleggingsproducten nog eens onder het fileermes te leggen. De inmiddels aftands wordende kreten worden weer afgestoft: ‘duur, complex, ondoorzichtig, 40% van de inleg van klanten gaat op aan kosten, provisies en premies’. Aanleiding voor het nieuwe alarm is, dat VEH gedoken is in de KiFiD-lijst van financiële producten die onder de definitie van beleggingsverzekeringen vallen. Een lijst van producten die in de loop van vele jaren op de markt zijn verschenen. En wat ‘ontdekte’ de vereniging? Dat daar ‘misleidende namen’ in voorkomen. “Die productnamen zetten consumenten op het verkeerde been, omdat ze niet doen vermoeden dat het in werkelijkheid om beleggingsproducten gaat. De vereniging vreest dat veel consumenten zonder het te weten zo’n verzekering hebben afgesloten, tegen mogelijk te hoge kosten en met een laag rendement.” VEH suggereert hiermee dat zij opnieuw een ‘misstand’ in de verzekeringswereld bloot legt. Zij doet dat door een achterhaalde situatie als ‘nieuws’ te presenteren. Het is alweer een paar jaar geleden dat de AFM aan de bedrijfstak vroeg om de namen van producten aan te passen aan de aard van het product. Meer concreet: sommige namen suggereerden dat sprake was van een spaarproduct, terwijl in de praktijk het ingelegde geld belegd werd. De aanbieders reageerden zo adequaat op deze constatering dat de toezichthouder op 8 februari 2006 (!) publiceerde “tevreden te zijn over de wijze waarop een aantal aanbieders van financiële producten de misleidende naam van producten heeft aangepast.”

Op haar website www.kifid.nl heeft het klachteninstituut een lijst aangelegd van de beleggingsverzekeringen die de diverse aanbieders aanbieden of aangeboden hebben. Het gaat om zo’n 1200 verschillende producten van in totaal veertig verzekeraars. Zij hebben de gegevens verstrekt op verzoek van de Ombudsman. Consumenten kunnen aan de hand van de lijst controleren of zij in het bezit zijn van een beleggingsverzekering. Intermediairs kunnen uiteraard de lijst matchen met de door hun geadviseerde producten en op die manier pro-actief inspelen op eventueel te verwachten vragen of klachten. ■ Jan Aikens

DAK opleidingsprogramma In samenwerking met Dukers & Baelemans presenteerde DAK onlangs, exclusief voor haar leden, het nieuwe opleidingsprogramma 2007/2008. Op www. dakleden.nl is een opleidingenpagina ingericht waarop de inhoud van de opleidingen uitvoerig beschreven wordt. Ook kunnen de deelnemers zich daar online aanmelden. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_6-9.indd 7

(ingezonden mededeling)

/>ˆœÀ‡“>`i Ê

Vœ˜ÃՏÌ>˜VÞo >>ÌÜiÀŽÊۜœÀ ÛiÀâiŽiÀ>>ÀÃÊi˜Ê L>˜Ži˜\ ÜÜÜ°ˆÌ`ð˜

7

23-05-2007 15:40:31

N I EU WS

Zorg zet distributie op zijn kop Het Verbond van verzekeraars stelt dat de distributie van verzekeringen vorig jaar een ‘opvallende wending heeft gemaakt’. Uit cijfers van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek blijkt dat voor het eerst meer (nietleven)verzekeringen direct (52%) dan via iindirecte kanalen (48%) worden afgezet. De vorig jaar ingevoerde zorgverzekering is de schuldige. (meer) Het aandeel van de directe verkoop stijgt al een aantal jaren, maar het CVS meldt dat nu voor het eerst meer verzekeringen via directe afzetkanalen worden verkocht dan via indirecte kanalen als het intermediair: 52% rechtstreeks en 48% via derden. Overigens nuanceert het CVS de cijfers direct door te stellen dat in de praktijk de stijging minder groot is dan hij op het eerste gezicht lijkt. Voor de afzonderlijke branches geldt dat de stijging nergens zo groot is. Alleen voor ziektekosten geldt een grote stijging, van 77% naar 82%. En juist de ziektekostenbranche drukt heel zwaar op het totaal. Door de invoering van het nieuwe zorgverzekeringsstelsel is

het verschil tussen ziekenfonds en particuliere zorgverzekeraar vervallen, waardoor alle zorgverzekeraars ineens particuliere verzekeraars zijn geworden. Het premievolume van de zorgbranche steeg per saldo van 11 miljard naar 30 miljard euro. Producten uit de andere branches worden veel vaker via het indirecte kanaal afgezet, doorgaans meer dan 70%. Opvallend is echter wel dat de afzet via het indirecte kanaal gestaag blijft afnemen en dat de directe kanalen blijven groeien.

Portefeuille schade- en zorgverzekeraars naar distributiekanaal Branche Motor Brand Transport Overige Ziektekosten Inkomen Totaal

afzet rechtstreeks 2005 2006 2005 29% 29% 71% 22% 24% 78% 36% 39% 64% 20% 22% 80% 77% 82% 23% 18% 15% 82% 40% 52% 60%

afzet via derden 2006 71% 76% 61% 78% 18% 85% 48%

Bron: CVS

Als uw klanten beloven hun leven lang voor elkaar te zorgen, dan verzekert u natuurlijk ook de periode daarna. Een waardig afscheid en financiële bescherming voor de nabestaanden. Het is verstandig daar nu al samen met uw klanten over na te denken. Want wat voor afscheid uw klanten ook wensen, iemand zal de uitvaart moeten betalen. Vandaar onze DELA Uitvaartverzekering. En wie zorgt er daarna voor de nabestaanden? Met het FamiliePlan, de nieuwe overlijdensrisicoverzekering van DELA, biedt u de nabestaanden straks financiële en praktische steun na een overlijden.

‘tot de dood ons scheidt’

Uw advies en DELA, een zeker gevoel voor uw klanten.

Ook samenwerken met DELA Intermediair?

‘waarom niet wat langer?’

8

VB_1107_6-9.indd 8

Bel (040) 260 14 44 of mail naar [email protected]

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 15:40:41

INT E RM ED IA IR

Gebruikersvereniging Voogd & Voogd opent klachtensite De Gebruikersvereniging Voogd heeft de website www.gvvoogd.nl ontwikkeld, die moet dienen als platform waarop alle leden hun klachten, ideeën en wensen registreren. Het bestuur van de vereniging zal de op- en aanmerkingen inventariseren en deze inbrengen in het regelmatig overleg dat zij voert met de directie van Voogd & Voogd, om zodoende samen tot een betere en constructieve samenwerking te komen. Op 14 mei heeft het eerste gesprek plaatsgevonden tussen bestuur en directie. “Beide partijen hebben het gesprek als positief ervaren”, meldt de vereniging. “Er zijn reeds concrete afspraken gemaakt met betrekking tot o.a. performanceverbetering, verlaging van diverse kosten die door V&V in rekening worden gebracht en het opnieuw in de Samenwerkingsovereenkomst opnemen van de voorlopige dekkingsbevoegdheid”. De volgende onderwerpen waarover de vereniging op korte termijn met V&V wil spreken, zijn onder andere: GIM koppeling, rekening courant, schaderegelingbevoegdheid en Premie.nl. Een van de standpunten van de vereniging is dat Premie.nl nimmer rechtstreeks contact mag hebben met een afgenomen lead. De gebruikersvereniging is 20 april 2007 opgericht na “onvrede over de communicatie met Voogd & Voogd”. Hun klachten betreffen onder meer de performance van V&V, een nieuwe onacceptabele samenwerkingsovereenkomst en ontwikkelingen met betrekking tot premie.nl. “Er bleek weinig gehoor gegeven te worden aan klachten van individuele intermediairs, ongeacht hun belang bij V&V”, meldt de vereniging, waarbij zich inmiddels 55 leden hebben aangemeld. De vereniging wil de samenwerking met Voogd en Voogd Verzekeringen verbeteren en tot een voor alle partijen optimale en profijtelijke samenwerking te komen. De vereniging is bezig zoveel mogelijk klachten en wensen te inventariseren van alle met V&V samenwerkende intermediairs.

keringen af bij een van de vele prijsvechters op internet; in 2006 was dat al bijna voor 300 miljoen euro. Wij zijn voortdurend op zoek naar businessmodellen die hun tijd vooruit zijn. Het is onze overtuiging dat de bij ons aangesloten bemiddelaars zo verzekerd blijven van een voorsprong op de rest van de markt. Internet, als informatie en distributiekanaal, speelt daarbij een cruciale rol. Met Premie.nl bieden wij tussenpersonen collectief toegang tot deze groeimarkt.”

TeamMakelaar partner Box Finance Deelnemers van Box Finance kunnen sinds kort gebruik maken van de diensten van TeamMakelaar. Hierdoor kunnen de aangesloten intermediaire relaties al in een vroeg stadium actief betrokken worden bij het zoeken, kopen en verkopen van woningen, zonder dat daarvoor enige vakkennis nodig is. Door klanten dit concept te bieden kan de adviseur vroegtijdig te weten komen dat een relatie gaat verhuizen. ■

Krachtenbundeling dienstverleners FinanceNed en InterFinance, beiden actief op het gebied van ondersteunende diensten voor de intermediaire hypotheeken verzekeringsmarkt, bundelen hun krachten in een nieuwe samenwerking: InterFinanceNed. Hierdoor wordt de positie van serviceprovider en inkooporganisatie voor beide partijen verstevigd. Deelnemers profiteren door deze samenvoeging van een verbeterde inkoop en meerdere standaard en specifieke arrangementen op hypotheek- en verzekeringsgebied. InterFinanceNed laat weten ook open te staan voor deelname van andere samenwerkingsverbanden. ■

Xtensive en Sparck tekenen samenwerkingsovereenkomst

Premie.nl De aangesloten intermediairs hebben zich gestoord aan het initiatief ‘premie.nl’ van Voogd & Voogd, een website bedoeld voor eindklanten. Die kunnen op deze site rechtstreeks motorrijtuigverzekeringen vergelijken en direct afsluiten. De adviseurs zien de website als een rechtstreekse concurrent. V&V ziet dat geheel anders: “Met de introductie van Premie. nl onderstreept V&V juist de rol van het intermediair. Dat kan zich met dit initiatief voor het eerst collectief en tegen geringe kosten op het internet profileren met simple risks.” De offerte wordt rechtstreeks gegenereerd, maar de polis zelf wordt via het intermediair afgesloten.

De filosofie van de Voogd & Voogd-directie “Het aantal nieuwe toetreders als warenhuizen en drogisterijketens is inmiddels niet meer te tellen. Consumenten gaan intussen vrolijk zappend door het leven en sluiten zelf verze-

Sparck Hypotheken en Xtensive Franchising hebben een samenwerkingsovereenkomst getekend die het bij één of meer Xtensive-formules aangesloten intermediair de mogelijkheid biedt complexe zaken bij deze hypotheekverstrekker onder te brengen. Op het Amsterdamse hoofdkantoor van Sparck is speciaal voor deze samenwerking een Sparck College georganiseerd waar het intermediair een training kreeg, gericht op dit specifieke marktsegment.

RenteBox Xtensive maakte onlangs ook afspraken met Intersoftware. Hierdoor verkrijgen intermediairs die zijn aangesloten bij één of meer Xtensive-formules, vanuit hun eigen Xtranet omgeving gratis toegang tot de hypotheekrente database RenteBox. Hierin zijn de producten van bijna alle geldverstrekkers met een paar klikken onderling te vergelijken. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_6-9.indd 9

9

23-05-2007 15:22:58

C O L U MN

Bedrijfseconomisch denken voorwaarde voor succesvolle overnames Voor een succesvolle overname van een portefeuille is kennis op het gebied van marktontwikkelingen (toekomst, heden en verleden) en bedrijfseconomisch inzicht van groot belang. Welke verschillende invalshoeken zijn er? Hoe beoordeel je de kwaliteit van een portefeuille? En, wil je concurreren op prijs of op advieskwaliteit?

Wereldwijd is lange tijd sprake geweest van een overspannen markt (denk aan Worldonline: de aandelenwaarde stond gelijk aan het aantal abonnees x EUR 1.000). Ook verzekeraars boden tegen elkaar op in de strijd om portefeuilles waarna de investering terug moest worden verdiend met hypotheken en levenproducten. Het ging mis, voornamelijk omdat de commerciële divisies de investeringsbeslissingen namen. Berekeningsmodellen klopten niet en er was te weinig gevoel voor het ondernemerschap op microniveau. Vlak na ‘9/11’ zakte het aantal overnametransacties wereldwijd aanzienlijk. Ook voor assurantieportefeuilles trad toen een waardecorrectie op. Mede doordat de waarde werd gebaseerd op bedrijfseconomische berekeningen met getemperde toekomstverwachtingen. Nog steeds wordt door de markt gesproken over een ‘factor maal doorloop’ maar voor de ondernemer (en zijn adviseur) betreft dit veelal een terugvertaling vanuit een bedrijfseconomische berekening of een terugverdienmodel.

Invalshoeken relevante marktpartijen Diverse partijen zijn betrokken bij fusies en overnames: kopers, verkopers en financiers (verzekeraars en banken).

drs Edwin Bosma directeur van Bosma Adviseurs gespecialiseerd in fusies en overnames

10

VB_1107_10-11.indd 10

Kopers hebben vaak twee motieven voor acquisitie: een strategisch motief of een bedrijfseconomisch motief. Strategische motieven zijn bijvoorbeeld het vergroten van marktaandeel (overnemen van een interessante portefeuille/ bedrijf in dezelfde stad), het toevoegen van een marktsegment (specifiek MKB-segment), het vergroten van de inkoopkracht (meer premievolume door middel van overname van kleine portefeuilles) of het uitbreiden van expertise (employee benefits). De ervaring leert dat dit type koper doorgaans meer wil betalen voor een acquisitie. De synergie is vaak groter of acquisitie is nodig in verband met de continuïteit.

De koper met het bedrijfseconomische motief koopt in feite meer van hetzelfde. De nadruk ligt op het zo snel mogelijk terugverdienen van de investering met een zo laag mogelijk risico. Verkopers redeneren doorgaans vanuit emotioneel oogpunt (‘het is mijn kindje’) en vaak ook vanuit het WHIN principe (‘Wat Heb Ik Nodig’ om te kunnen stoppen). De verkoper ziet met name de positieve kanten van zijn portefeuille of bedrijf: van persoonlijke goodwill is bij hen geen sprake en die grote klant loopt na overname echt niet weg. Bovendien is de administratie op orde en is het personeel gekwalificeerd. Voor een koper dus een kunst om de acquisitie op de juiste merites te beoordelen. De meeste acquisities worden gefinancierd. Financiers spelen (op de achtergrond) een bepalende rol bij de definitieve ‘go/no go’ van een overname. Hierdoor hebben zij invloed op de totstandkoming van ‘deal’ en daarmee ook op marktprijzen. In mijn praktijk kom ik grosso modo vier partijen tegen: 1. verzekeraars: nog steeds de meest voorkomende financier. Het belangrijkste motief voor kredietverstrekking bij overnames van portefeuilles (liever niet van aandelen) is het verdedigen van het premiebelang van het acquisitieobject. Daarnaast is een aantal verzekeraars goed bekend met de partij aan wie krediet wordt verstrekt. Hierdoor is het risico redelijk goed in te schatten. Dit zie je terug in de relatief gunstige kredietvoorwaarden. 2. banken: voor hen is het financieren van overnames geen nevenactiviteit maar core business. Er moet dus winst gemaakt worden op kredietverlening. Hiervoor worden met name de historische (maar ook toekomstige) cash flows van de overnemende partij beoordeeld. Daarnaast is vertrouwen

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 14:44:23

COLUMN

in de acquirerende ondernemer en de onderneming belangrijk. Het acquisitieobject (i.e. de assurantieportefeuille) vormt voor banken veelal een secundaire zekerheid. Bij twijfel wordt soms een expert ingeschakeld om de waarde van de assurantieportefeuille te beoordelen. Diverse bankvestigingen staan bekend om hun kennis van de assurantiebranche waardoor die bankvestiging eerder bereid is om krediet te verstrekken. 3. familie: mede door de wet over durfkapitaal zijn veel ouders bereid een lening te verstrekken. In de meeste gevallen hebben zij geen invloed op de koopprijs maar kunnen wel het effect van een hefboom hebben. 4. verkopers: door het verstrekken van een achtergestelde lening vormt deze partij vaak het sluitstuk om kredietverstrekking mogelijk te maken of te faciliteren. In sommige gevallen kan zonder deze financiering de portefeuille onverkoopbaar blijken.

Kwaliteiten en omvang van de portefeuille en/of bedrijf Het overgrote deel van de financiële dienstverleners (assurantie- en hypotheekkantoren) heeft weinig tot geen personeel in dienst. De koper koopt dan feitelijk alleen de portefeuille. Naast afschrijvingsmogelijkheden levert dit diverse kostenvoordelen op. Er hoeft alleen maar te worden ingezoomd op de kwaliteit van de portefeuille (de klanten, persoonlijke goodwill van de eigenaar, brancheverdelingen, terugboekingsrisico, verzekeraars). Deze portefeuilles zijn interessant voor bestaande, middelgrote intermediairs (met volmachten en dringende behoefte aan extra premievolume om hun volmacht te behouden). Een ‘ouder’ klantenbestand heeft naar mijn idee voordelen: deze klanten muteren minder, zijn minder gevoelig voor internet, leiden een minder dynamisch leven dan dat van jongeren en lijden hierdoor minder schades. Voor een volmachtintermediair is dat prima. Bovendien is een babyboomer naar mijn mening wel degelijk lucratief. Bij grotere portefeuilles mét personeel (en vaak ook andere vaste kostenaspecten) is de acquisitie meer een overname van een assurantiebedrijf. Er wordt dieper ingezoomd op achtereenvolgens: historie en reputatie, financiën en administratie, klanten, kwaliteit/opleiding van het personeel, positie eigenaar/verkoper, huisvesting, product/markt combinatie, enz. De benchmark analyse toont vaak al een belangrijk deel van de kwaliteit van het bedrijf. Van een assurantiebedrijf met een omzet van € 700.000 en 10 fulltime werknemers kunnen vraagtekens worden gezet bij de efficiency van de bedrijfsprocessen en de commerciële slagkracht. Naarmate de omvang van het bedrijf toeneemt wordt nadrukkelijker naar de (genormaliseerde) rentabiliteit en/of cash flow gekeken.

assurantie-intermediair verandert wat betreft model wel en zal verder (dienen te) veranderen. Het intermediaire kanaal heeft naar mijn idee de keuze tussen twee concepten: ‘het voordeligste’ willen zijn of ‘het beste advies willen leveren’. Dat heeft strategische consequenties. In het eerste geval dien je je bedrijfsprocessen zeer efficiënt in te richten en scherp in te kopen. Voor een belangrijk aantal intermediairs verloopt dit met behulp van inkoopcombinaties. Met de huidige technologische ontwikkelingen (internet) ontstaat een hoger zelfbedieningsniveau waardoor de tarieven lager kunnen. Innovatieve verzekeraars zullen hier – mede door nog betere samenwerking met hun tussenpersonen -op inspringen. In het tweede geval, het leveren van het beste advies, zul je moeten investeren in de kwaliteit van je diensten. Je moet je marktsegment definiëren en daar je bedrijf op afstemmen. Een aanzienlijk deel van de financiële dienstverleners zal zich richten op het zakelijke segment en de adviesgevoelige particulier. Voor die financiële dienstverleners met hun goed opgeleide adviseurs ontstaat een interessant(er) stuk advieswerk, beloond met voldoende marge. Er zullen minder financiële dienstverleners over blijven maar deze zullen qua omvang groter zijn. Dit heeft te maken met investeringen in professionaliteit, internetmarketing en het werven en opleiden van gekwalificeerd personeel. Een succesvolle overname houdt nauw verband met het gekozen bedrijfsconcept en het koopmotief van de overnemende partij. Het overnamedraaiboek en het plan van aanpak voor na de overname dient hierop in te spelen.

Samenvatting - overnames bieden ook in de toekomst goede rendementen - kijk bewust naar overname motief - maak realistische cash flow berekeningen - ondernemerschap is vereist in het kader van financiering - huidige dynamiek is positief teken - maak bewuste keuze wat betreft bedrijfsconcept. ■

(ingezonden mededeling)

Keuzes maken Sinds enige tijd hebben we in Nederland weer de wind in de zeilen. Daarbij is de recente economische dip niet heel erg diep geweest zoals begin jaren negentig. Dit vertaalt zich ook in de financieel-economische cijfers over de afgelopen vijf jaar van verzekeraars en met name assurantie-intermediairs. Daarbij zie ik een enorme dynamiek en verscheidenheid aan nieuwe initiatieven door branchegenoten en nieuwe toetreders. Dit toont aan dat er kansen zijn in onze bedrijfstak. De

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_10-11.indd 11

11

23-05-2007 14:44:32

I N T ER V I E W

Zoals bij veel ondernemingen had ook bij de Van Kampen Groep niemand kunnen voorzien welke grote gevolgen ogenschijnlijk kleine stappen teweeg kunnen brengen. De eerste stap was het verlenen van een vriendendienst door het stallen van een ‘vreemde’ polis. Een tweede belangrijke stap was het aanbieden van meer diensten aan derden. De derde zeer belangrijk stap was het tijdig onderkennen van de mogelijkheden die de ICT bood voor de eigen organisatie én anderen. Tezamen leidden deze stappen tot wat nu een van de grootste serviceproviders van ons land is. Dankzij zakelijk inzicht én ICT. Lex van Kampen is een geboren Amsterdammer (1953), maar woont sinds 1982 in West-Friesland, tegenwoordig in Bovenkarspel. Zijn vader begon in 1947 een assurantiekantoor “Voet tussen de deur en een aquariumverzekering verkopen” en bouwde dit uit. In 1970 ging Van Kampen bij zijn vader werken, “drie jaar ruzie” en daarna deed hij dienst bij de Marine. Via omzwervingen in assurantieland kwam hij in 1986 terug in het bedrijf van zijn vader, waar broer Ruud al sinds 1977 werkte. Samen legden ze zich steeds meer toe op serviceproviding. Begin april is de assurantieportefeuille verkocht en is de Van Kampen Groep een 100% dienstverlener aan het intermediair. Van Kampen is getrouwd en heeft twee dochters. Beiden zijn het huis uit, de oudste is verantwoordelijk voor Personeelszaken bij de Van Kampen Groep. De jongste heeft een trimsalon. Auto’s en motoren zijn zijn passie. Zakelijk rijdt hij een Audi S8 (V10) en privé een Harley Davidson. Op de Harley crosst hij heel Europa door. Vorig jaar nog door Finland, deze zomer is Slovenië de bestemming. De tochten onderneemt hij samen met een vriend, de dames reizen per vliegtuig of auto naar de vakantiebestemming en terug.

Lex van Kampen

‘Eigenlijk zijn we altijd veel te bescheiden geweest’ 12

VB_1107_12-17.indd 12

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 14:42:25

IN T ERVIEW

Het werken met en voor tussenpersonen is min of meer toevallig ontstaan. Vader Van Kampen was regiovoorzitter van de NVA in Amsterdam en wilde een collega een dienst bewijzen. Deze moest een polis onderbrengen bij een maatschappij waar hij geen agentschap van had. Van Kampen: “Mijn vader wel en hij stelde voor de polis bij hem te ‘stallen’. Dat was ergens eind jaren zeventig de start van het werken met tussenpersonen. Naar aanleiding van dat idee is het DAK ook ontstaan. Mijn vader had altijd als makelaar op de beurs gewerkt en dus deed de Van Kampen Groep ook allerlei beurszaken voor tussenpersonen.” Het bedrijf groeide en vader en broer Ruud belegden destijds een sessie met rond de 65 verzekeraars om te spreken over de beheerssituatie van slapende agentschappen. Een aantal partijen ging daar serieus mee aan de gang. Het balletje ging rollen en er waren inspecteurs van verzekeraars die naar de Van Kampen Groep verwezen voor de moeilijkere gevallen. Het begin van serviceproviding was er.

Internet is mooi, het is een perfecte ondersteuning, maar persoonlijk contact gaat boven alles.

Automatisering, dat voor de Van Kampen Groep een belangrijke rol speelt, was er nauwelijks. Van Kampen: “Het meeste was handwerk. Toen ik in 1986 terugkwam bij ons bedrijf moest er veel gebeuren op het vlak van automatisering. Hoewel mijn vader al vanaf de beginjaren zeventig deels geautomatiseerd werkte met ACT, hij was destijds de 23ste deelnemer. Dat ging nog met ponskaarten. Er stond weliswaar een pc, 20 MB groot, maar eigenlijk was het merendeel allemaal handwerk. Een geautomatiseerde volmachtadministratie bestond niet en ik dacht: ‘Of we stoppen met volmachten, of we gaan het automatiseren.’ We zijn toen samen met ACT gaan bouwen aan het volmachtpakket. Onder het motto ‘alles is beter dan niets’. Het was een verademing om met een druk op de knop een automatisch opgemaakte polis, geboekt en wel, te hebben.”

Backoffice-activiteiten waren er niet want automatisering voor intermediairs was er nauwelijks, nu vormen juist de automatisering en de backoffice-activiteit, de ruggengraat van het bedrijf. Wanneer zijn jullie je daarop gaan toeleggen? Van Kampen: “In 1994 kwamen we in contact met CCS, toen hebben we een faciliteit gemaakt waarmee onze medewerkers vanuit huis konden inloggen om vanuit daar te kunnen werken. Toen beseften we dat we daar veel meer mee konden. En zo ontstond DIVA, de tussenpersoon die alleen bij ons een agentschap heeft en via ons automatiseringssysteem zijn hele bedrijf runt. Eerst, midden negentiger jaren, ging dat via een telefoonlijn en een modem. Later ging dat via internet en daarmee kreeg serviceproviding een versnelling.”

Wennen aan werkwijze Inmiddels vinden we serviceproviding de normaalste zaak van de wereld, maar destijds keek men erg angstig aan tegen het idee de administratie uit handen te moeten geven. Van Kampen: “Zeker als je met DIVA aan de gang gaat, speelt dat een rol. Je hebt dan geen eigen agentschappen meer, er komt geen inspecteur meer op de koffie, je krijgt geen informatie meer van de verzekeraars. Maar dat hoeft ook niet. Die inspecteur houdt je alleen maar van je werk en alle noodzakelijk informatie staat in onze database, waarin alle maatschappij-informatie via verschillende zoekingangen kan worden opgevraagd. De NVA gebruikt deze ook als dienstverlening voor haar leden. Maar het klopt dat het intermediair wel aan deze werkwijze moest wennen. Dat ging moeizaam, ze waren immers afhankelijk van onze performance. Deden wij het

We hebben een uniek bedrijf, we doen wat niemand doet. Ik ben er trots op. niet goed, dan presteerde de tussenpersoon ook slecht. Dat geldt nog steeds. Andersom, als de intermediair iets bijzonders in dekking wil geven, moeten wij extra onze best voor hem doen, want hij heeft maar een loket waar hij terecht kan en dat is bij ons.”

Saneren Hoogste doel Daarmee liepen jullie voorop in die tijd? Van Kampen: “Dat weet ik niet. Er was geen markt voor serviceproviders. Je was uniek in die tijd. De gevestigde orde keek ons met de nek aan. Ze vonden het vreemd dat wij met tussenpersonen wilden werken. Wij deden namelijk hetzelfde werk maar hielden er minder aan over.” In 1986 werkte de Van Kampen Groep met circa 100 intermediairs samen. Van Kampen: “De grote klap was in 1992, toen namen we Merrem Laporte Hogestijn over, de beursmakelaar van Aegon. Kwamen er ineens 900 agentschappen bij, wij hadden er zelf 450 en dus verdrievoudigde ons bedrijf.” De eindjaren tachtig werden gebruikt om de automatisering helemaal op orde te brengen. Van Kampen: “Het werken met tussenpersonen hebben wij toen als ons hoogste doel gesteld. We hebben toen het Kompaspakket voor tussenpersonen geïntroduceerd, met mogelijkheden voor het stallen van verzekeringen, volmacht, beursmakelaardij.”

Toen de performance bij de verzekeraars eind jaren negentig haar absolute dieptepunt bereikte, zal menig intermediair bij de Van Kampen Groep hebben aangeklopt, nemen we aan? Van Kampen: “In die periode ging het inderdaad erg hard. Maar eigenlijk ook vanwege de saneringsacties van veel maatschappijen. Toen werden bij veel intermediairs de kleine agentschappen opgeheven. Wat ons betreft was dat niet nodig geweest. In 1995 hadden wij daarvoor al Polisbeheer opgericht. Waar maatschappijen in een volmachtconstructie hun oninteressante accounts konden laten behandelen. Wij noemden dat toen een ‘Sterfhuisconstructie met toekomst’, want als je een tussenpersoon echt saneert, ben je hem voor altijd kwijt. Als je het account in beheer geeft, kan dat op termijn altijd weer worden teruggedraaid. Maar daarmee kwamen we te vroeg. Ook was er onder de verzekeraars veel argwaan; ‘Je zal toch je portefeuille niet bij die cowboys van Van Kampen neerzetten? Die gaan ermee aan de haal’ was de teneur. Dus dat ging heel moeizaam. Daarom werd op grote schaal gesaneerd en wij konden in die periode heel hard groeien.”

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_12-17.indd 13

13

23-05-2007 14:42:39

-ET ONS SCOREND VERMOGEN ZIT HET WEL GOED
7ˆÊ∍˜ÊiÀʎ>>ÀÊۜœÀ°ÊiÌÊÌi>“ʈÃÊVœ“«iiÌÊi˜Êœ˜ÃÊÌ>V̈ÃV…iÊi˜ÊÃÌÀ>Ìi}ˆÃV…iÊVœ˜Vi«ÌʈÃÊLi«Àœiv`Êi˜Ê܏ˆ`i° iʜ«`À>V…ÌÊÛ>˜Êœ˜âiÊÌiV…˜ˆÃV…iÊÃÌ>vʜ“ÊÌiÊÃVœÀi˜Ê“iÌÊ£ääʓˆœi˜Ê«Ài“ˆiœ“âiÌʈ˜ÊÓääÇÊ}>>˜Ê܈Ê`>˜ÊœœŽÊۜÊ ÛiÀÌÀœÕÜi˜Ê>>˜°Ê >>Àœ“Ê`>}i˜Ê܈ÊiŽiÊ«ÀœviÃȜ˜iiÊ>ÃÃÕÀ>˜Ìˆi>`ۈÃiÕÀÊՈÌʜ“Êœ˜ÃÊÌiÊÌiÃÌi˜°Ê iÊ­äÓÓÈ®ÊÎÎÊ£nÊ£Èʜvʓ>ˆÊ˜>>ÀÊ ˆ˜vœJ˜…£n£È°˜]ÊÛÀ>>}Êii˜Ê«iÀܜ˜ˆŽÊœ˜`iÀ…œÕ`Ê>>˜Êi˜ÊœœÀ`iiÊâivʜÛiÀʜ˜âiʎÜ>ˆÌiˆÌÊÛ>˜Ê`ˆi˜ÃÌÛiÀi˜ˆ˜}°Ê 7ˆÊ…iLLi˜Ê>>˜ÊÎʎÜ>À̈iÀÊÛ>˜ÊÕÜÊ̈`Êi˜Êii˜ÊŽœ«ÊŽœvvˆiÊۜ`œi˜`iʜ“ÊÕÊÌiʜÛiÀÌՈ}i˜ÊÛ>˜Êii˜ÊÃ>“i˜ÜiÀŽ‡ ˆ˜}Ê “iÌÊ `iÊ œœÀ`…œ>˜`ÃV…iÊ Û>˜Ê £n£È°Ê 7>˜˜iiÀÊ ÕÊ ÌœÌÊ `ˆiÊ ˆ˜âiÌÊ LiÀiˆ`Ê Li˜Ì]Ê }>>ÌÊ ÕÊ âiŽiÀÊ ÃVœÀi˜Ê “iÌÊ `iÊÊ iÃÌiÊ-V…>`iÛiÀâiŽiÀ>>ÀÊÛ>˜Ê i`iÀ>˜`°I Ê

IÊʘÊÓääxÊj˜ÊÓääÈÊÜiÀ`Ê`iÊ œœÀ`…œ>˜`ÃV…iÊ `œœÀÊ>ÃÃÕÀ>˜Ìˆi>`ۈÃiÕÀÃÊÛ>˜Ê 6
]Ê 6
Êi˜Ê
Ê ÛiÀŽœâi˜Ê ̜ÌÊ iÃÌiÊ -V…>`iÛiÀâiŽiÀ>>ÀÊÊ ˆ˜Ê…iÌʍ>>ÀˆŽÃiÊ *"Ê*iÀvœÀ“>˜Viœ˜`iÀâœiŽ

3NEL PERSOONLIJK EN EXCLUSIEF VOOR HET INTERMEDIAIR œœÀ`…œ>˜`ÃV…iÊ Û>˜Ê £n£È]Ê œÀ«ÃÃÌÀ>>ÌÊ nÓä]Ê £ÇÓ{Ê /Ê "Õ`Ž>Àëi]ÊÊ 6Ê­äÓÓÈ®ÊÎÎÊ£nÊ£ÈÊ.Ê­äÓÓÈ®ÊÎÎÊ£nÊÓÈÊ-ʈ˜vœJ˜…£n£È°˜Ê1ÊÜÜÜ°˜…£n£È°˜Ê

VB_1107_12-17.indd 14

23-05-2007 14:42:44

IN T ERVIEW

Kwam die terughoudendheid bij de verzekeraars niet voort uit de angst dat jullie door het overnemen van al die posten een te groot machtsblok zouden worden? Van Kampen: “Dat is nooit echt uitgesproken. Als volmachtgever houd je bovendien voldoende sturing over wat er met de volmacht gebeurt.” Toch kun je naarmate je groter wordt, wel eens met de vuist op tafel slaan. Van Kampen: “Dat is maar net hoe de samenwerking eruit ziet. Wij hebben altijd gemeend dat een samenwerking voor beide partijen interessant moet zijn. Het kan niet zo zijn dat de een alle voordeel heeft en de ander niets, dan werkt het niet. In dit geval echter hadden drie partijen voordeel bij deze samenwerking; de verzekeraar, de tussenpersoon en wij. Zolang je maar oog houdt voor elkaars belangen.”

Wachtkamer De Van Kampen Groep groeide gestaag en inmiddels zijn er 2200 kantoren aangesloten. Dat zijn ruim 1900 agentschapovereenkomsten, want Meeùs bijvoorbeeld, ook aangesloten bij het bedrijf heeft één agentschapovereenkomst maar veel meer kantoren. Daarnaast is nog een aantal netwerken aangesloten zoals Rabobank en Univé. Van Kampen: “Het is een dwarsdoorsnede van het Nederlandse assurantiebemiddelingsbedrijf dat bij ons is aangesloten, qua kantoorgrootte en mate van georganiseerdheid.” Werken die allemaal via DIVA, het fullservice-contract? Van Kampen: “Nee, ze nemen wat ze nodig hebben. Wij zijn een soort groothandel. We bieden alles en je gebruikt wat je nodig hebt, van een enkel product tot full service. Op dit moment maken 27 kantoren gebruik van het fullservice-contract. Er staan er nog eens 35 in de wachtkamer.” In de wachtkamer? Van Kampen: “Die moeten nog wennen aan de manier van werken. Het is nu eenmaal een emotionele beslissing om je hele administratie, je hele hebben en houden bij ons onder te brengen. Je moet je hele portefeuille invoeren en dat kan lastig zijn als je bijvoorbeeld speciale afspraken hebt met een levensverzekeraar. Maar daarvoor hebben wij een externe database gecreëerd, die op ons systeem draait, zodat het eigen agentschap bij die verzekeraar in stand blijft. Ook is het overbrengen van de portefeuilles naar de Van Kampen Groep een klus. Maatschappijen moeten daaraan meewerken en dat heeft niet altijd hun hoogste prioriteit. Voor starters is het natuurlijk veel makkelijker.”

Hypotheken In september 2005 zijn ook hypotheken aan het gamma toegevoegd. De serviceprovider doet met 16 partijen zaken, voor hen fungeert Van Kampen als een inkooporganisatie. Van Kampen: “DSB is daar een uitzondering op, van DSB hebben we een volmacht. Wij hebben in maart twee eigen producten in de markt gebracht die we voeren binnen de volmacht van DSB. Tot aan de notaris zijn we beslissingsbevoegd.” Scheringa heeft blijkbaar veel vertrouwen in jullie organisatie? “Wij groeien goed in die markt.” Voor de levenmarkt werkt de het bedrijf aan een levendesk en er is juist een samenwerking aangegaan met Pensioendesk en PPN om ondersteuning te bieden op pensioengebied. Gaat dat ook online? Van Kampen “De hypotheekdesk staat al online, de techniek om dat soort zaken te bouwen hebben we in

huis. De levendesk komt ook online.” Als je alles beluisterd, krijg je de indruk dat de Van Kampen Groep een half ICT-bedrijf is. Van Kampen: “ICT is natuurlijk heel belangrijk hier. Zonder eigen ICT kun je het wel schudden. Als je iets voor elkaar wilt krijgen bij een systeemhuis, dan moet je een consultant spreken, dan gaat het naar een projectbureau, daarna wordt er gesproken over prioriteit en al die tijd ligt het in de kast. Als wij hier iets willen aanpassen, we hebben 1700 programma’s rondom CCS, dan doen we dat gewoon zelf. Ik vertel

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_12-17.indd 15

15

23-05-2007 14:42:49

I N T ER V I E W

wat ik wil en als het lang duurt dan is het er in een week.” Hoeveel ICT ‘ers lopen er rond? Van Kampen: “Niet veel, 7 inclusief ‘Lets Build IT.nl ’. Het bedrijf dat intermediairs ondersteunt online te komen en blijven, maar ook de complete website van onze groep zelf beheert.”

Grote vlucht Verwacht Van Kampen dat over vijf jaar meer intermediairs van de fullservice mogelijkheden gebruik gaan maken? Van Kampen: “Ik denk dat het een heel grote vlucht gaat nemen. Wij bieden ook de mogelijkheid de tussenpersoon te faciliteren met zijn website, zijn klanten kunnen hier kijken in de backoffice. In alle stukken. In de portefeuille, de schadecorrespondentie, de financiële stukken, hij kan offreren, muteren en aanvragen. Dat kan al sinds 1997 bij ons via de website van de intermediair. We zijn eigenlijk altijd veel te bescheiden geweest. Bij ons kan dat al jaren, wij noemden dat I-Service. Inmiddels noemen wij dat vanwege de herkenbaarheid Digitale Polismap.” Wat is jullie ervaring, wordt die digitale polismap ook echt gebruikt? Van Kampen: “Ik heb de indruk van wel, maar niet

In 1994 kwamen we in contact met CCS, toen hebben we een faciliteit gemaakt waarmee onze medewerkers vanuit huis konden inloggen om vanuit daar te kunnen werken.

maar een geïntregreerd systeem is er nog niet. In je assurantiepakket kun je natuurlijk wel wat commerciële gegevens kwijt, maar niet veel. En hoeveel intermediairs vullen dat relatiescherm nu echt? Het leeft niet. Wij vinden CRM heel belangrijk. Ons contact met onze klanten is goed, maar wat als de tussenpersoon geen klanten meer heeft, dan kunnen wij hier de tent wel sluiten. Wij moeten zorgen dat die tussenpersoon in staat is klanten te behouden en nieuwe te vinden. Dat kan door CRM, maar dat is niet zomaar een pakket. Het is een heel andere manier van werken. Daar gaan we onze klanten dus bij helpen. We willen daarbij laagdrempelig blijven, geen pakket van 1000 euro. De tussenpersoon moet ervan doordrongen zijn dat een andere manier van bedrijfsvoering noodzakelijk is. Onze CRM –applicatie is de frontoffice van de tussenpersoon. De backoffice doen wij wel, wij vullen vanuit de backoffice dat CRM-pakket wel weer. Het CRM-pakket staat centraal bij de tussenpersoon. Daarnaast kan gekoppeld worden met pakketten als bijvoorbeeld ANVA.” Waarom komen jullie juist nu met dit pakket? Van Kampen: “Wij zijn hierover gaan nadenken door het ISI-project. Hun ‘Slim portefeuillebeheer’ maakte grote indruk.” Is er overleg over geweest met de systeemhuizen? “Dat hoeft niet, het is een extern systeem dat gewoon gekoppeld kan worden.” Hoge verwachtingen? Van Kampen: “Als een tussenpersoon serieus met z’n vak bezig is, verwacht ik dat hij dit oppakt. Het financiële verhaal hoeft geen belemmering te zijn. Het vereist alleen een andere manier van werken, maar die is hoe dan ook toch wel noodzakelijk.”

Trots op grote schaal. Wat wel goed werkt is VKG-polisvoorwaarden.nl. Wij geven geen polisvoorwaarden meer af, maar een persoonlijke code die op de polis staat. Met die code kan de klant op VKG-polisvoorwaarden.nl zijn eigen specifieke polisvoorwaarden inzien en downloaden of printen. Desgewenst kan hij ook aangeven de polisvoorwaarden per post te willen ontvangen.”

Netwerk Naast afspraken met verzekeraars heeft de Van Kampen Groep ook een netwerk van faciliterende bedrijven die intermediairgerelateerde zaken leveren. Van Kampen: “We hebben afspraken gemaakt met Rolls, met Mobile RED voertuigvolgsysteem, Maet Advocaten, Fintool, ÈFDÉCÉ, Taxatiebureau 5 punt 20 en zo voorts. In totaal zestien bedrijven, die tegen gereduceerde tarieven leveren aan onze 2200 aangesloten kantoren.”

Het CRM-pakket is nu een van de redenen om naar buiten te treden, maar waarom niet veel eerder aan de weg getimmerd? Van Kampen: “Eigenlijk zijn we altijd veel te bescheiden geweest. We wisten dat we hier heel mooie dingen ontwikkelen, en onze klanten weten dat ook. Maar verder was het altijd vrij stil rond ‘Van Kampen’. Daarom hebben we vorig jaar besloten daar verandering in te brengen. We zeiden tegen elkaar ‘Wij pretenderen een serviceprovider te zijn en niet een van de minste, we moeten die bescheidenheid eens van ons afschudden. We hebben een uniek bedrijf, we doen wat niemand doet. Ik ben er trots op. Daardoor zijn we vorig jaar al veel meer in de pers geweest. We zijn op de Branchedag geweest om te laten zien dat we er zijn. We proberen iedere gelegenheid aan te pakken om te laten zien wie we zijn en wat we doen. We zijn een fullservice provider die de hele range aanbiedt en die altijd aanspreekbaar is. Wij zijn 24 uur per dag bereikbaar voor vragen en problemen. Internet is mooi, het is een perfecte ondersteuning, maar persoonlijk contact gaat boven alles.” ■

Eigen CRM-systeem Het hart van de administratie wordt gevormd door CCS, het bedrijf heeft daar zelf een schil omheen gebouwd. Van Kampen: “We hebben er een heleboel programma’s omheen geschreven om te kunnen doen wat we willen. Aan het begin van dit jaar zijn we overgestapt naar CCS Level 7, waarmee we weer allemaal nieuwe functionaliteiten kunnen bieden op basis van webservices. We komen nu met een CRM-uitbreiding op ons pakket waar het intermediair alle klantinformatie in kwijt kan. Iedereen schrijft erover,

16

VB_1107_12-17.indd 16

Rienk Andriessen

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 14:42:55

901260

Er zit een wezenlijk verschil tussen de ene interim-marketeer en de andere. Dat ligt aan de organisatie die erachter zit. Als je een project doet via ons, dan heb je de back-up van een netwerk dat is gefocust op marketing in de financiële dienstverlening. Waar je terecht kunt voor advies en steun van collega’s die weten waar je mee bezig bent. Zin om te interimmen via de marktleider in vaste en interim-marketingfuncties in de financiële wereld? Bel ons: 030-236 48 48. Kijk op forallfinance.nl, of stuur een mailtje naar Jack Boumeester, [email protected] of Annelies Delsman, [email protected].

VB_1107_12-17.indd

17

90126002 advertenties-prepress.i4 4

23-05-2007

13:21:03

15-06-2006 15:46:00

J U R I SP RUD E NTIE

Doorkruisen de recente Dexia-uitspraken de Duisenberg-regeling? Dexia heeft vanaf 1992, rechtstreeks of met behulp van tussenpersonen, diverse soorten effectenlease overeenkomsten aangeboden aan consumenten. Jarenlang leverden deze effectenlease producten hoge rendementen op. Als gevolg van de beursneergang vanaf 2000 hebben de rendementen onder druk gestaan. Dit heeft ertoe geleid dat de deelnemer aan een effectenlease overeenkomst geconfronteerd kon worden met een verlies. In de afgelopen jaren is getracht om, gezien de grote klachtenstroom, collectief een schikking te treffen. Dit is uiteindelijk onder leiding van de heer Duisenberg ook gelukt.

Begin dit jaar is deze regeling ook algemeen verbindend verklaard. Daarmee leek een einde te komen aan een lange periode van juridisch getouwtrek. Helaas is het einde van het Dexiadossier echter nog niet in zicht. De rechtbank Amsterdam heeft eind april in een drietal vonnissen een regeling voorgesteld die afwijkt van de Duisenberg-regeling.

Effectenlease-overeenkomst

verzorgd door mr. S.Y.Th. Meijer, advocaat bij Lovells en werkzaam bij de vakgroep Privaatrecht van de Vrije Universiteit te Amsterdam in samenwerking met Bianca van der Goes, werkzaam bij Lovells.

Om nog even kort de werking van een effectenlease-overeenkomst uit te leggen: het gaat bij een dergelijk product om beleggen met geleend geld. De aanbieder koopt voor rekening en risico van de consumenten aandelen aan en verstrekt de consument hiervoor een lening. Aan het einde van de looptijd dient in het meest gunstige geval de waarde van de aandelen zo hoog te zijn dat daarmee het bedrag van de lening wordt voldaan, de consument zijn rentebetalingen uit de opbrengst van de aandelen heeft terugverdiend en daarnaast ook nog eens een flink rendement heeft weten te behalen. Nu de aandelenkoersen echter zijn gedaald, waren de consumenten niet alleen hun rentebetalingen kwijt en leverden de aandelen geen enorme rendementen op, ze

bleven ook nog eens met een aanzienlijke restschuld zitten vanwege de afgesloten lening. Ten aanzien van de aflossing van de geleende aankoopsom van de effecten gaat het om twee soorten producten: Restschuldproducten: de schuld uit geldlening is aan het eind van de looptijd niet afgelost. Die aflossing geschiedt, voor zover mogelijk, uit de opbrengst van de - dan te verkopen - effecten. Het risico bestaat echter dat die opbrengst niet toereikend is. Is de waarde van de beleggingen bij verkoop aan het einde van de looptijd minder dan het geleende bedrag, dan blijft er een schuld over (de restschuld). Aflossingsproducten: daarbij is de schuld uit de geldlening doorgaans aan het einde van de looptijd afgelost doordat de maandelijkse betalingen een rente- en een aflossingsdeel bevatten. Daarnaast kan aan het einde van de looptijd geen restschuld bestaan door de garantie van Dexia dat een eventuele restschuld bij het einde van de termijn van de effectenlease-overeenkomst wordt kwijtgescholden.

De klachtenstroom komt op gang

Nu de aandelenkoersen echter zijn gedaald, waren de consumenten niet alleen hun rentebetalingen kwijt en leverden de aandelen geen enorme rendementen op, ze bleven ook nog eens met een aanzienlijke restschuld zitten vanwege de afgesloten lening. 18

VB_1107_18-20.indd

Sinds 2002 is Dexia geconfronteerd met zeer veel individuele en collectieve klachten en procedures. De klachten hebben samengevat betrekking op de volgende punten. Dexia zou misleidende informatie hebben verstrekt aan de potentiële deelnemers die niet op de hoogte zouden zijn geweest van het feit dat de aandelen werden gekocht met geleend geld. Daarbij waren ze er ook niet mee bekend dat er een restschuld zou kunnen overblijven. De echtgenoten van de consumenten zouden bovendien geen schriftelijke toestemming hebben gegeven, hetgeen op grond van de wet wel verplicht is. Tot slot zou Dexia

nummer 11 - 24 mei 2007

18

23-05-2007

13:20:25

J URISP RU D EN T IE

haar zorgplicht hebben geschonden door dergelijke producten aan te bieden. De hoeveelheid klachten was zo groot dat meerdere belangenvertegenwoordigers zich ermee gingen bemoeien. Onder andere de Consumentenbond en de Vereniging van Effectenbezitters hebben diverse procedures tegen Dexia aanhangig gemaakt. Naast deze instanties zijn ook veel individuele bezitters van een effectenlease-overeenkomst een procedure begonnen.

De hoeveelheid klachten was zo groot dat meerdere belangenvertegenwoordigers zich ermee gingen bemoeien. Onder andere de Consumentenbond en de Vereniging van Effectenbezitters hebben diverse procedures tegen Dexia aanhangig gemaakt. De Duisenberg-regeling Op verscheidene manieren is geprobeerd om tot een oplossing te komen. Dexia heeft in 2003 een minnelijke regeling aangeboden aan de consumenten met een restschuldproduct. Veel consumenten hebben geen gebruik gemaakt van deze regeling, mede dankzij druk vanuit de media en de belangenvertegenwoordigers zoals Stichting Leaseverlies. De voorgestelde regeling zou ontoereikend zijn. Onder leiding van Duisenberg is op 28 april 2005 tussen de belangenvertegenwoordigers en Dexia de zogenoemde Duisenberg-regeling tot stand gekomen. De Duisenberg-Regeling houdt in dat bestaande of toekomstige restschulden van effectenlease-overeenkomsten die na 1 januari 1997 zijn beëindigd of nog lopen, geheel of gedeeltelijk worden kwijtgescholden of terugbetaald. Het stelsel van vergoedingen waarin de Duisenberg-regeling voorziet, komt kort samengevat op het volgende neer. Er wordt onderscheid gemaakt tussen verschillende soorten effectenlease-overeenkomsten, in het bijzonder tussen enerzijds overeenkomsten waarbij de geldlening die ten behoeve van de aankoop van effecten van Dexia is verkregen, gedurende de looptijd van de overeenkomst door middel van periodieke betalingen wordt afgelost (de aflossingsproducten) en anderzijds overeenkomsten waarbij die lening pas aan het einde van de looptijd van de overeenkomst dient te worden afgelost (de restschuldproducten). De Duisenberg-regeling voorziet ten aanzien van de restschuldproducten in een beduidend ruimere vergoeding dan ten aanzien van de aflossingsproducten. Het is zelfs zo dat ten aanzien van aflossingsproducten die door het verstrijken van de overeengekomen looptijd een (regulier) einde hebben genomen, geen aanspraak op vergoeding bestaat krachtens de Duisenberg-regeling. Er ontstaat alleen een bepaalde vergoeding voor aflossingsproducten die tussentijds zijn beëindigd en waarbij een restschuld is overgebleven. Beide soorten vallen evenwel gelijkelijk onder de reikwijdte van de Duisenberg-regeling.

Algemeen verbindend verklaring Het gerechtshof in Amsterdam heeft bij beschikking van 25 januari 2007 op grond van de Wet Collectieve Afhandeling Massaschade, de Duisenberg-overeenkomst algemeen verbindend verklaard. Dat betekent dat in beginsel iedere belegger die bij Dexia een effectenlease product heeft aangeschaft, gebonden is aan de Duisenberg-overeenkomst. De consument heeft tot 31 juli 2007 het recht om gebruik te maken van de zogenaamde ‘opt-out’ regeling. Deze regeling houdt in dat de consument kan aangeven geen gebruik te willen maken van zijn recht op de Duisenberg regeling. Het gebruik maken van dit recht houdt dan veelal in dat de consument een individuele procedure tegen Dexia start omdat hij hiermee verwacht een groter gedeelte van zijn schade vergoed te krijgen.

Uitkomst van de individuele procedures Behalve dat getracht werd een collectieve regeling te krijgen, waren er ook klagers die zelf hun weg in het recht zochten. In een drietal individuele procedures heeft de Rechtbank Amsterdam nu een uitspraak gedaan (Rechtbank Amsterdam, 27 april 2007, LJN: BA3914, BA3920 en BA3916) waarbij zij een model heeft neergezet voor de wijze waarop toekomstige individuele effectenlease-procedures kunnen worden afgedaan. Het model kent vier categorieën waarbij Dexia de daarbij aangegeven percentages van het door de consument geleden nadeel dient te dragen. In het model zijn beleggingservaring, opleidingsniveau, vermogen (eigen huis en de daarop drukkende hypotheekschuld tellen hiervoor niet mee) en inkomen van de consument als indicatieve factoren verwerkt. Daarnaast laat het model ruimte voor afwijking naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid op grond van bijzondere omstandigheden in individuele gevallen, zowel van financiële aard als van persoonlijke aard, of bijvoorbeeld op grond van de wijze waarop de overeenkomst tot stand is gekomen. De rechtbank heeft met deze drie vonnissen beoogd een algemene regeling op te stellen waarin consumenten met een effectenlease-overeenkomst in een van de vier vastgestelde categorieën kunnen vallen. Elke categorie kent zijn eigen schadevergoeding. De rechtbank wilde met deze voorbeeldvonnissen de onzekerheid voor procespartijen verminderen door een indruk te geven hoe in de toekomstige gevallen wordt beslist. Het model geeft een vergoeding voor geleden nadeel. Het nadeel wordt vastgesteld aan de hand van de aard van de geschonden norm. Bij vaststelling van de schade wordt geschat wat de kans is dat de onderhavige lease-overeenkomst ook bij afdoende nakoming van de zorgplicht door Dexia tot stand zou zijn gekomen en de consument die zich wel bewust was van het risico en mogelijke nadelige gevolgen van een koersdaling en dit risico wenste te accepteren in het vertrouwen dat die daling zich niet zou voordoen. Het voor rekening van Dexia komende nadeel dient te worden verminderd in evenredigheid met de, op een gemotiveerde schatting berustende, mate waarin aan de consument toe te rekenen omstandigheden tot diens nadeel hebben bijgedragen. Onder het nadeel wordt verstaan het

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_18-20.indd

19

19

23-05-2007

13:20:31

J U R I SP RUD E NTIE

totaalbedrag van alle volgens de overeenkomst verschuldigde maandelijkse termijnen gedurende de looptijd van de lease-overeenkomst, te vermeerderen met het nog niet afgeloste deel van de hoofdsom van de geldlening en te verminderen met de opbrengst van de aandelen en uitgekeerde dividenden. Het nieuwe rekenmodel gaat verder in de vergoeding van schade dan de Duisenberg-regeling. Ziet de Duisenberg-regeling alleen op de vergoeding van schade ten aanzien van de restschuld, het voorbeeldmodel voorziet ook in een vergoeding ten aanzien van de inleg en rentebetalingen. Gedupeerden met een netto maandsalaris onder de € 1.250,-, een laag opleidingsniveau, geen vermogen en geen beleggingservaring krijgen tussen de 75 en 85 % terug. De categorie van 55 tot 65 % is voor een ieder die niet onder de overige categorieën valt. De derde categorie van 30 tot 40 % is voor mensen zonder enige relevante beleggingservaring en een vermogen van minimaal 1 keer de leasesom en een jaarlijks netto gezinsinkomen van meer dan €15.000,-. Gedupeerden die redelijke ervaring hebben met beleggen, een maandinkomen boven de €1.250,- en een vermogen dat hoger is dan de leasesom, kunnen een vergoeding tussen de 5 en 15 % verwachten. De vergoeding wordt berekend over het totaal geleden nadeel.

*1 jaar in dienst = een week gratis zonvakantie

De consument heeft tot 31 juli 2007 het recht om gebruik te maken van de zogenaamde ‘opt-out’ regeling. Deze regeling houdt in dat de consument kan aangeven geen gebruik te willen maken van zijn recht op de Duisenberg regeling Conclusie De door de rechtbank Amsterdam gewezen vonnissen doorkruisen de Duisenberg-regeling die na lang onderhandelen tot stand is gekomen en die de goedkeuring kon wegdragen van de belangenbehartigers zoals de Stichting Leaseverlies. De gedupeerde consument bevindt zich nu in de positie dat een keuze moet worden gemaakt voor de Duisenberg-regeling door niet gebruik te maken van de ‘opt-out’ mogelijkheid of te kiezen voor het opstarten van een gerechtelijke procedure waarbij een beroep kan worden gedaan op de regeling zoals voorgesteld door de rechtbank Amsterdam. Wat moet de consument nu op dit moment doen? Wie voor zekerheid wil kiezen, doet er verstandig aan om de Duisenberg-regeling te accepteren. Wie - wederom - risico wil nemen, kan er voor kiezen om gebruik te maken van de ‘opt-out’ regeling maar zal dan een gerechtelijke procedure moeten opstarten om de schade vergoed te krijgen. In dat geval geldt, afgezien de bezwaren die aan procederen kleven, echter dat behaalde resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Dexia heeft hoger beroep aangetekend. Het is de vraag of de aanpak van de rechtbank Amsterdam in stand blijft. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

20

.

Het grootste vacature-aanbod in de verzekeringsbranche en de financiële dienstverlening

AM 230307 1-2 Jobsverzekerd.indd 1

20

VB_1107_18-20.indd

klikt t e h t a d t Je merk

18-03-2007 13:38:11

23-05-2007

13:20:39

ZORG EN IN KO M EN

Achmea prikt reizigers

Achmea gaat voor vitaliteit

In Rotterdam is de honderdduizendste ‘reisprik’ uitgevoerd door Meditel, instituut voor medische keuringen. Het instituut heeft een exclusieve samenwerking met de Achmea-zorgverzekeraars Zilveren Kruis, Groene land, Avero, Interpolis en PWZ. Reizigers die bij de genoemde Achmea-zorgverzekeraars zijn verzekerd, kunnen op ruim 27 locaties in Nederland terecht voor reizigersadvies en volledig vergoede vaccinaties tegen gele koorts, malaria, DTP, hepatitis A/B, cholera en buiktyfus. Slechts een derde van de Nederlandse toeristen die bijvoorbeeld naar de Turkse kust op vakantie gaan, is voldoende beschermd tegen hepatitis A zegt de verzekeraar. En dat terwijl het Landelijk Coördinatiecentrum Reisadviezen (LCR) Turkije voor deze ziekte als risicogebied aanmerkt. ■

Vitaliteitsmanagement gericht op de volle 100% van het personeelsbestand van werkgevers wordt het nieuwe uitgangspunt Achmea Sociale Zekerheid. Volgens de maatschappij richtten arbodienstverleners zich van oudsher op verzuimmanagement waardoor maar 4% van het personeelsbestand wordt bereikt. Peter van Kleij, directeur Achmea Diensten. “Een toenemend tekort aan gekwalificeerd personeel en vergrijzing maakt dat mensen langer moeten doorwerken. Dit kan zwaar drukken op de inzetbaarheid van mensen. Alleen al daarom is het belangrijk om energie te steken in het vitaal houden van je werknemers. Een voorwaarde voor succesvol vitaliteitsmanagement is een succesvol verzuimbeleid. Immers, om de aandacht te kunnen verleggen naar de vitale medewerker, moet allereerst de begeleiding van zieke collega’s op orde zijn. Zo kan de werkgever reïntegratie bevorderen en instroom in de WIA tot een minimum beperken.”. ■

Generali Opbouw AOV Generali introduceert de Generali Opbouw AOV. Daarmee richt de verzekeraar zich speciaal op startende ondernemers. Het product gaat uit van een beperkte dekking, maar deze is volgens Generali ruimer dan de dekking bij een “critical illness” AOV die uitgaan van gedefinieerde ziekten. De dekking van de Opbouw is namelijk gebaseerd op geclassificeerde ziekten die vallen onder één uit de ICD-10-categorieën van ziekten, een indeling door de Wereldgezondheidsorganisatie (WHO). De Opbouw AOV kent vier varianten: AOV 5, AOV 12, AOV Extra 5 en AOV Extra 12. Het onderscheid is de hoeveelheid ziektecategorieën die gedekt worden door de verzekering. De 5 variant biedt dekking bij vijf ziektecategorieën en de 12 variant bij twaalf ziektecategorieën. De Extra biedt een aantal aanvullingen zoals een optieregeling, een extra uitkering bij een ongeval, een vergoeding bij opname in het ziekenhuis en een vergoeding voor het verhalen van schade op een derde. Volgens de maatschappij is het grote verschil tussen geclassificeerde en gedefinieerde ziekten dat de gedefinieerde ziekten onderhevig zijn aan beperkingen en uitsluitingen. “Geclassificeerde ziektes liggen daarentegen vast in ziektecategorieën. Dat leidt tot een helder en transparant product. Zowel voor de verzekeraar, verzekerde, arts en het intermediair is exact benoemd wat wel en niet gedekt is. Zo is er nooit onduidelijkheid op het moment van arbeidsongeschiktheid of een ziekte wel of niet onder de dekking valt.” Qua premie geldt er een starterskorting of het Jonge Ondernemers Tarief (JOT). Dit kan op moment van afsluiten of op het moment van doorgroeien naar een volledige AOV binnen vijf jaar. De korting bedraagt 30% in het eerste jaar, 15% in het tweede jaar en 7,5% in het derde jaar. ■

Verbond en ZN samen verder Het Verbond van Verzekeraars en Zorgverzekeraars Nederland zijn een onderzoek gestart naar de mogelijkheden om in 2009 samen te gaan. Belangrijkste reden om nu te spreken over samenvoeging van de belangenvereniging van zorgverzekeraars met de activiteiten van het Verbond is ingegeven door de nieuwe basisverzekering. Door het wegvallen van het onderscheid tussen de ziekenfondsen en de particuliere zorgverzekeraars in het nieuwe private zorgstelsel zijn de belangen van de leden van beide brancheorganisaties steeds meer synchroon gaan lopen. ■

ZZP Nederland biedt alternatief voor AOV Als alternatief voor “een te dure” AOV lanceert Stichting ZZP Nederland voor haar leden het Zelfstandigenplan. De stichting stelt dat een normale AOV voor de doorsnee zelfstandige niet betaalbaar, of niet af te sluiten is. “Veel formulieren invullen, gezondheidstesten en noem maar op. Terwijl het veel eenvoudiger kan door beroepen in klassen in te delen. Maar verzekeraars houden nu eenmaal niet van risico nemen”, aldus Johan Marrink, initiatiefnemer van ZZP Nederland. De uitkering van het nieuwe Zelfstandigenplan is minder hoog dan de gangbare AOV-polissen en ook de uitkeringsduur is korter. De leden betalen dan ook een stuk minder premie voor het product. Bij ziekte zijn vanaf de dertigste dag de vaste lasten van de kleine zelfstandige gedekt en voorziet de dekking in een kleine bijdrage voor uitgaven zoals levensmiddelen. Voor het Zelfstandigenplan met een uitkering van 2.000 euro per maand betalen de zelfstandigen die aangesloten zijn bij ZZP Nederland nog geen 100 euro per maand. De Stichting is opgericht in februari 2006. Zelfstandigen kunnen zich voor een bedrag van 15 euro per jaar bij de stichting aansluiten. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_21-23.indd

21

21

23-05-2007

13:25:42

Z O R G EN INKO ME N

De Goudse Lite AOV De Goudse heeft het ZelfstandigVerzekerd Lite aan haar productenpalet toegevoegd. Het product wordt in de markt gezet onder het motto: ‘3-x-zo voordelig als een gewone AOV’. De nieuwe verzekering biedt dekking voor arbeidsongeschiktheid als gevolg van een tiental ernstige aandoeningen, waaronder een hartinfarct, een beroerte, kanker, nierfalen of blindheid én voor ongevallen. De premie van deze instap-AOV bedraagt circa één derde van het tarief voor de bestaande polis ‘ZelfstandigVerzekerd’. Daarnaast geldt een instapkorting: 30% in het eerste jaar, 15% in het tweede jaar en 10% in het derde jaar. Voor het sluiten van ZelfstandigVerzekerd Lite is alleen een gezondheidsverklaring vereist, er is geen standaard keuring. Ondernemers kunnen na drie jaar zónder medische waarborgen overstappen op ZelfstandigVerzekerd, de uitgebreidere AOV van De Goudse. ■

Klink voor grensoverschrijdende zorg Burgers moeten binnen Europa ook over de grens zorg kunnen gebruiken als dat in hun situatie voordelig is, vindt minister Klink van VWS. Hij liet de Tweede Kamer weten dat grensoverschrijdende zorg een ‘waardevolle aanvulling op het nationale gezondheidszorgsysteem’ is. Hij voegde daar direct aan toe dat er wel sprake moet zijn van goede en duidelijke voorwaarden. Zo moeten burgers weten wanneer ze recht hebben op vergoeding van een behandeling in het buitenland en moet er transparantie bestaan over de kwaliteit en veiligheid van behandelingen, over wachttijden, kosten en over communicatie tussen behandelaars. De EU komt in het najaar met een voorstel voor een Europees raamwerk voor grensoverschrijdende zorg. ■

Klachtenregeling aanvullende polis naar SKGZ Als het aan Zorgverzekeraars Nederland ligt dan komt met ingang van 1 januari 2008 alle klachten en geschillen over aanvullende verzekeringen bij de Stichting Klachten en Geschillen Zorgverzekeringen (SKGZ) te liggen. Voor de hoofdverzekering lag deze taak al bij de Stichting. Nu komen klachten en geschillen over aanvullende verzekeringen bij de Ombudsman Zorgverzekeringen terecht maar die kan geen bindende adviezen uitbrengen bij klachten over aanvullende polissen waarbij bemiddeling geen oplossing biedt en er dus sprake is van een geschil. De Geschillencommissie van de SKGZ heeft de bevoegdheid tot het geven van een bindend advies wel. ■

22

VB_1107_21-23.indd

Principeakkoord CAO zorgverzekeraars Werkgevers en vakorganisaties hebben een principeakkoord bereikt voor de CAO voor de zorgverzekeraars. De nieuwe CAO gaat in op 1 juni 2007 en heeft een looptijd van twee jaar. De CAO voorziet in een structurele salarisstijging van 3,0% per 1 juni 2007 en 2,9% per 1 juni 2008. Daarnaast wordt de CAO op een aantal elementen gemoderniseerd. Zo zijn de leeftijdsdiscriminerende elementen geschrapt, de bedrijfstijd verlengd en zijn nadere afspraken gemaakt over employability. De seniorenregeling wordt afgeschaft en voor alle medewerkers geldt voortaan hetzelfde aantal vakantie-uren (186 uur bij een 34-urige werkweek). ■

No-claim geschrapt De no-claimregeling in de Zorgverzekeringswet wordt per 1 januari 2008 afgeschaft. Het Kabinet voert in plaats daarvan voor verzekerden van 18 jaar en ouder een verplicht eigen risico in van 150 euro per jaar. Dit bedrag wordt door de zorgverzekeraars geïnd. Chronisch zieken en gehandicapten met meerjarige zorg worden financieel gecompenseerd. Onder het verplicht eigen risico blijven dezelfde zorgvormen buiten beschouwing als bij de noclaim. De rekeningen over 2007 worden nog meegenomen in de no-claim. Dit betekent dat in maart 2008 de no-claim over dit jaar wordt uitgekeerd. Zorgverzekeraars hebben nog tot 1 april 2009 de mogelijkheid om te corrigeren en terug te vorderen. ■

Onverzekerde ouderen Ouderenorganisatie Unie KBO wil dat de overheid een onderzoek laat uitvoeren naar het grote aantal onverzekerde ouderen. Onderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) wees uit dat van de naar schatting 241.000 onverzekerden die ons land rijk is, er ruim 31.000 mensen 55 jaar of ouder zijn. Hiervan zijn er ruim 17.000 tussen de 55 en 65 jaar. De Unie KBO er achter komen om welke redenen ouderen geen zorgverzekering afsluiten. ■

Zorguitgaven +4,4% In 2006 bedroegen de uitgaven aan de gezondheids- en welzijnszorg 65,7 miljardeuro. Dat is 4,4% meer dan in 2005. Het is voor het derde achtereenvolgende jaar dat de stijging van de zorguitgaven tussen de vier en vijf procent uitkomt. In de periode 1998-2003 bedroeg de toename gemiddeld 9%. Dit blijkt uit voorlopige cijfers van het CBS. De loonkosten van de zorginstellingen namen verder toe en ook de tarieven van de vrije beroepsbeoefenaren stegen. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

22

23-05-2007

13:25:51

BOOR DE KRACHT VAN NIEUWE IDEEËN AAN. BOEK VOORUITGANG.

Bij ACE nemen wij uw risico’s over. Dat is ons vak. Dankzij onze expertise, onze uitmuntende afhandeling van schadeclaims en onze ervaring op de lokale markt, kunt u zich toespitsen op de mogelijkheden in plaats van op de beperkingen om vooruitgang te boeken met uw bedrijf. Meer inlichtingen betreffende de verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen in de ACE Groep vindt u op www.insuringprogress.com P R O P E R T Y & C A S U A LT Y

A C C I D E N T & H E A LT H

LIFE

Dekkingen worden onderschreven door één of meerdere bedrijven in de ACE Groep. Niet alle dekkingen zijn beschikbaar in alle rechtsgebieden.

VB_1107_21-23.indd

23

23-05-2007

13:19:50

D E WA N DE LING

Een wandeling met Sjoerd van Keulen Voorzitter Raad van Bestuur SNS Reaal De das gaat af. Tussen twee afspraken neemt Sjoerd van

zijn. Een gesprek over natuur en duurzaamheid, leider-

gevraagd werd vond ik het een dermate grote uitdaging dat ik besloot om voor vier jaar, tot mijn zestigste, deze functie in te vullen. Maar ja, vorig jaar mei gingen we naar de beurs. Het zou geen goed signaal zijn om een paar maanden daarna op te stappen. Bovendien, het is nog steeds veel te leuk!” Dus 62 wordt 65? Resoluut: “Nee. Tijd voor andere dingen. En tijd na 6,5 jaar voor een opvolger, vernieuwing van management, nieuwe ideeën, vers bloed is op zijn tijd belangrijk voor een organisatie.”

schap en muziek, in de prachtige omgeving van Lage

Passie

Vuursche.

Zoals? “Ik ben onlangs commissaris geworden bij Heijmans. Daarnaast zal ik zeker mijn betrokkenheid bij enkele stichtingen voortzetten. Maar ik zal niet mijn agenda vullen met commissariaten. Ik wil graag mijn passie muziek meer beoefenen.” Voor zijn zestigste kreeg Sjoerd een keyboard. “Misschien ga ik zelfs les nemen. En zingen, ik ben dol op zingen.” Heeft hij ‘zoals het hoort’ inmiddels ook een i-pod? “Jazeker, maar…ik gebruik ‘m weinig.” Terwijl we de Stulproute in dit mooie stukje Nederland vervolgen, genietend van de stilte die er op een doordeweekse middag zomaar blijkt te zijn, komt het gesprek onontkoombaar op geluk. Is Sjoerd van Keulen een gelukkig mens? Zonder aarzeling beaamt hij dit volmondig: ”Ja, ik ben een gelukkig mens. Ik ben eigenlijk een zondagskind dat, in tegenstelling tot vele anderen, eerlijk gezegd niet veel tegenslag in zijn leven of werk heeft meegemaakt. Ik word elke ochtend vrolijk wakker, ik ben gezond en houd me bezig met zaken die bij me passen en interesseren”. Overnames lijken hem overigens goed af te gaan. Onder meer Zurich, Nieuwe Hollandse Lloyd, recent Bouwfonds Property Finance en Regiobank van ING werden in de SNS REAAL-stal ondergebracht en het einde lijkt nog niet in zicht. Inmiddels is Van Keulen een ervaringsdeskundige. “Schaalgrootte is onvermijdelijk, ook om concurrentieel mee te kunnen blijven spelen. Het zijn de krenten in de pap, hoewel het voornamelijk mijn collega-bestuurders zijn die de overnames “implementeren”. Soms jeuken mijn handen, het zijn interessante trajecten. De komende twee jaar hoop ik de positie van SNS REAAL verder te verankeren”.

Keulen enkele uren de tijd om op een zonnige voorjaarsmiddag ontspannen, met de handen in de zak, te wandelen. Bij de SNS REAAL Groep zouden ze er niet van op kijken: het is daar zeer gebruikelijk om uit het ‘uniform’ te stappen en met opgestroopte mouwen aan de slag te

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos van Corinthe Executive Search in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over de “vent” achter de “tent.”

Wat heb jij met de natuur? Sjoerd van Keulen kijkt naar de lucht: “Ik word tweemaal daags ‘uitgelaten’ door mijn twee honden. Ik ben dus regelmatig in de natuur. Ik geniet vooral van de natuur als ik op Kreta ben, waar mijn vrouw en ik een tweede huis hebben.” SNS geeft nadrukkelijk invulling aan de maatschappelijke betrokkenheid. Door middel van het SNS REAAL Waterfonds wordt duurzame ontwikkeling op het gebied van waterbeheer- en management gestimuleerd en als sponsor van de Prix de Rome geeft SNS jonge kunstenaars een kans. Ook in de keuze van leveranciers (van bijvoorbeeld stroom en koeriersdiensten) onderstreept SNS haar visie op duurzaamheid. Maatschappelijke betrokkenheid, duurzaamheid. Hoe ver gaat de persoonlijke betrokkenheid van Sjoerd van Keulen? Leeft hij anders sinds hij MVO in het SNS REAAL vaandel heeft staan? “Nee, dat niet. Wel ben ik me bewust van de mogelijkheid om persoonlijk of als bedrijf een bijdrage te leveren. Zo ben ik actief betrokken bij het Health Insurance Fund, een innovatief verzekeringsfonds voor landen in Afrika waardoor groepen mensen zich collectief kunnen verzekeren voor hun gezondheidszorg.”

Doelen Duurzaamheid Al zou je het niet zeggen (“dank je”), hij is inmiddels zestig jaar oud. Hoe zit het met zijn eigen duurzaamheid? “Ik ben sinds pakweg mijn veertigste zuiniger op mezelf. Ik werkte veel in het buitenland voor Fortis. In België zit je vervolgens vele avonden lekker te eten en te drinken. Op een bepaald moment heb ik de keuze gemaakt om in die situaties te matigen met toetjes en wijn en lag ik regelmatig om half elf in mijn bed.”Verder over duurzaamheid gesproken: hoe lang gaat hij zelf nog mee? “Binnen deze club nog twee jaar. Weet je dat ik van plan was om op mijn 55e te stoppen? Ik zag mijzelf - en niet alleen ik, mijn vrouw was daar ook wel enthousiast over - wel enkele maanden per jaar op Kreta zitten. Toen ik echter door SNS

24

VB_1107_24-26.indd

En daarna terugkijken op een plezierige carrière, voornamelijk in de financiële dienstverlening. Resultaat van een jong gekoesterde ambitie? “Nee, dat niet. Ik wilde journalist worden en dus de School voor Journalistiek volgen. Een vriend van mijn vader was journalist. Die zei dat ik beter politicologie kon gaan studeren. Zo geschiedde en daar heb ik geen spijt van, ook al ben ik geen journalist geworden.” En ook niet ‘naar zee’ gegaan zoals binnen de van oorsprong Friese familie Van Keulen tot en met zijn opa gebruikelijk was. “Mijn vader brak als eerste met die eeuwenoude traditie. Hij bleef noodzakelijkerwijs ‘aan wal’ , omdat zijn broer kinderverlamming kreeg. Mijn vader, die nu 88 jaar oud is en nog steeds vier kranten per dag leest, ging dus niet naar zee, maar was Hoofd PR/PA (Handels-

nummer 11 - 24 mei 2007

24

23-05-2007

12:19:36

DE WAN D EL IN G

Sjoerd van Keulen (1946) studeerde Politieke Wetenschappen, waarna hij zijn carrière begon als organisatieadviseur. Tussen 1981 en 1999 was hij onder meer algemeen directeur en lid van de Raad van Bestuur bij MeesPierson. Van 1999 tot eind 2002 was Van Keulen voorzitter van de Raad van Bestuur van Fortis Bank Nederland en lid van de Raad van Bestuur van Fortis Groep in Brussel.

voorlichting) van de Kamer van Koophandel van Rotterdam. En hij geniet er nog steeds van om mij scherp te houden.” Hoe doet hij dat? “We bellen een paar keer per week, en hij kan mij dan over de meest uiteenlopende onderwerpen bevragen: ‘Wat zijn ‘sokken’ in het Frans?’. En o wee, als ik niet weet dat dat “chaussettes” zijn…..”

Leiderschap Ooit was Sjoerd van Keulen zelfstandig organisatieadviseur. Was hij goed? “Ja, natuurlijk. Zonder gekheid: ik vond dat ik als 25-jarige de wijsheid in pacht had, maar had eigenlijk niet het profiel van een adviseur. Ik wilde zelf aan de knoppen zitten. Nu zit hij aan de knoppen. Wat voor leider denkt hij te zijn? “Moeilijke vraag. Eigenlijk moet je die aan anderen stellen. Het hangt ook af van de situatie. Soms is het nodig om heel precies te zijn en operationeel te sturen. Je moet concreet maken wat je visie is, en zorgen dat mensen met je meegaan en trots zijn. Voorbeeldgedrag is een van de belangrijkste elementen in leiderschap.” Sjoerd van Keulen heeft twee pleegdochters. De oudste is al uitgevlogen, de jongste van 17 woont nog thuis. Over voorbeeldgedrag gesproken, welke waarden en normen heeft hij hen mee willen geven? “Tja, dat is lastig. Ik heb met verbazing ervaren dat het maken van keuzes in dat opzicht lastiger is dan het maken van zakelijke keuzes. Ik geloof wel in de pot thee na schooltijd. Het allerbelangrijkste is denk ik het bieden van warmte, stabiliteit en structuur.”

VB_1107_24-26.indd

25

Mensen en boeken Van Keulen is graag in contact met zijn omgeving. Hij geeft dan ook spontaan aan dat hij, als hij naar een onbewoond eiland zou moeten, het liefst een ander mens meeneemt. En zijn laptop. Zoals zijn vader nog vier kranten per dag leest, blijft de nieuwsgierige aspirant-journalist van vroeger de wereld graag volgen. En boeken. Wat voor boeken leest de voorzitter van SNS? “Als ik druk ben, kom ik niet verder dan detectives. Het laatste boek dat ik las in dit genre was “The Concrete Blond” van Michael Connelly, over een blonde vrouw die vermoord wordt door in cement te worden gegoten.” Euh…volgende vraag. Als hij wel tijd heeft? “Dan lees ik andere boeken. Het is fascinerend dat op dit moment boeken als ‘De Vliegeraar’ en ‘De Schaduw van de Wind’, prachtige boeken, het zo goed doen. Blijkbaar hebben we weer behoefte aan mooi geschreven boeken. Het laatste boek dat ik las en dat erg veel indruk op me maakte was van de Duitse journalist Stefan Haffner, ‘Kanttekeningen bij Hitler.’ Hij bevestigt mijn theorie dat angst een belangrijke drijfveer is en dat een mens tot alles in staat is als hij intens bang wordt gemaakt. Beklemmend.”

Autonomie Is er nog wel eens twijfel of is hij volledig zelfbewust en autonoom? “Twijfel is er heus nog wel eens, maar dan vooral met betrekking tot de juistheid van zakelijke afwegingen. Inmiddels weet je hoe je in elkaar zit en verdwijnt de existentiële twijfel.” In hoeverre stimuleert hij autonoom gedrag bij SNS? “Ik ben de initiatiefnemer van een managementopleiding bij ons, waarbij juist op deze aspecten wordt getraind. Waarom zou iemand pas op zijn vijftigste gaan onderkennen hoe hij of zij in elkaar zit? Ik gun de high potentials bij ons dat zij veel jonger aan zelfreflectie doen om een betere en autonome manager te worden.” Inmiddels zijn we terug van ons rondje Lage Vuursche en besluiten we autonoom maar eensgezind om op een van de uitnodigende terrassen onze wandeling voort te zetten. ■

23-05-2007

12:19:46

12 juni 2007 NBC te Nieuwegein

CONGRES DE HYPOTHEEK ADVISEUR

De laagste rente of het beste advies?

Vakblad De HypotheekAdviseur heeft in samenwerking met Stichting

Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs

Verbreding van het hypotheekadvies in de praktijk

een vakinhoudelijk programma samengesteld rondom dit thema. Het congres van De HypotheekAdviseur heeft de afgelopen jaren bewezen de praktijk van de hypotheekadviseur als leidraad te hanteren. Dus altijd concreet en praktijkgericht!

Programma (o.l.v. dagvoorzitter Roland Koopman, presentator RTL Z) 09.30 – 10.30 Ontvangst van de deelnemers 10.30 – 10.35 Woord van welkom door de hoofdredacteur, Jerry Aarts 10.35 – 10.45 Introductie door de dagvoorzitter, Roland Koopman 10.45 – 11.30 Plenaire bijdrage door Drs. Gerrit Zalm 11.30 – 12.15 Plenaire bijdrage door Drs. Wouter de Vries 12.15 – 12.45 Verkiezing “Hypotheekadviseur van het jaar” en

12.45 – 13.30 13.30 – 15.45 15.45 – 16.30 16.30 – 19.00

korte introductie door voor zitter van SEH, Wim van Wingerden Lunchpauze Parallelsessies ronde 1-2-3 Forumdiscussie onder leiding van de dagvoorzitter Beursborrel

Plenaire bijdrage Hypotheekadvies in de toekomst Drs. Gerrit Zalm, voormalig Minister van Financiën Hypotheekadvisering in relatie tot dienstenmarketing Drs. Wouter de Vries, universitair docent strategische dienstenmarketing

Parallelsessies De hypotheek en arbeidsongeschiktheid Janthony Wielink, directeur van Enkwest Opleiding en Advies, een advies- en opleidingsbedrijf op het gebied van inkomensvoorzieningen en sociale zekerheid De hypotheek en overlijden Conny Weber, directeur Opleidingen Dukers & Baelemans De hypotheek en pensioen Prof. Dr. Gerry Dietvorst, hoogleraar Universiteit van Tilburg De hypotheek en de fiscus Ron Dukers FFP, directeur Dukers & Baelemans, opleidingsinstituut voor financiële dienstverleners De hypotheek van de DGA/ondernemer Mr. Jerry Aarts MFP, docent Fontys Hogeschool en hoofdredacteur vakblad “De Hypotheekadviseur”

De hypotheek en echtscheiding Drs. Chris Baelemans, directeur Dukers & Baelemans, opleidingsinstituut voor financiële dienstverleners De hypotheek en vermogensopbouw Ramon Wernsen MFP, Hoofd Financiële Planning en Vaktechniek bij FDC Meerwaarde door een breed advies Marcel Hoefman, consultant en trainer, Hoefman Consult Integratie beleggingsprofiel in hypotheekadviesgesprek Harrie-Jan van Nunen MFP, hypotheekadviseur van het jaar 2006 en commercieel directeur van De Financiële Makelaar

Forumdiscussie: van laagste rente naar beste advies Deelnemers: Mr. Marlies Pernot, algemeen directeur van de Vereniging Eigen Huis Cees Kielstra, directeur van de Vereniging van Hypotheekadviseurs in Nederland (VvHN) Prof. Dr. Gerry Dietvorst, hoogleraar Universiteit van Tilburg Harrie-Jan van Nunen MFP, hypotheekadviseur van het jaar 2006 en commercieel directeur van De Financiële Makelaar

Het congres is gratis voor leden van de SEH en abonnees op De HypotheekAdviseur. Voor meer informatie en inschrijven: www.congresdehypotheekadviseur.nl Georganiseerd door vakblad De HypotheekAdviseur in samenwerking met Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs

VB_1107_24-26.indd

26

Congresorganisatie Kluwer Opleidingen tel (0570) 647 074

23-05-2007

12:19:55

P RO FIEL

Maatschappelijk verantwoord ondernemen vanuit de genen

Vijf jaar Obvion Vijf jaar bestaat Obvion, het voormalige ABP Hypothe-

Een paar feiten

ken. En in die vijf jaar is het bedrijf uitgegroeid tot de

En dat lukt het intermediair heel goed, getuige de flinke groei die Obvion de laatste vijf jaar doormaakte. De omvang van de hypotheekportefeuille groeide van 6 miljard euro in 2002 tot 22 miljard vorig jaar. De productie van nieuwe hypotheken was in 2002 rond de 2,2 miljard, vorig werd een productie van iets meer dan 6 miljard gerealiseerd. Ook werd vorig jaar bijna 10 miljard aan hypotheken gesecuritiseerd. Volgens van Diem, gaat dat securitiseren Roy van Diem: Je moet een klant niet vrij soepel, vanwege het teveel keuzes bieden. strakker acceptatiebeleid. Het eigen vermogen van Obvion steeg in vijf jaar tijd van rond het 60 miljoen tot 350 miljoen euro. Het aantal medewerkers verdrievoudigde tot 330 einde vorig jaar. De nettowinst over 2006 bedroeg 27,5 miljoen euro, net zoveel als in 2004. Maar omdat het bedrijf sinds 2005 onder IFRS-regels rapporteert zijn deze cijfers niet vergelijkbaar.

grootste leverancier die exclusief via het intermediair werkt, met een marktaandeel van 6%. “Een op de twintig huizenbezitters heeft een Obvion-hypotheek” stelt directievoorzitter Roy van Diem niet zonder enige trots. In vijf jaar tijd groeien tot de zesde hypotheekverstrekker van het land. Alleen de grootbanken gaan Obvion voor. En voor het intermediaire distributiekanaal is het bedrijf zelfs de belangrijkste hypotheekverstrekker. Van Diem: “Vijf jaar geleden was het marktaandeel nog 2,4%, inmiddels al 6%. Binnen het intermediaire kanaal is ons aandeel zelfs 12%. En dat alles met een beleid dat gebaseerd is op het feit om vanuit onze genen maatschappelijk verantwoord te ondernemen. Iets dat vaak met ‘geitenwollen sokken’ en zweverigheid wordt verward, maar daar heeft het niets mee te maken. Het is niet marginaal, we hebben een zeer zakelijke inslag en zijn economisch succesvol.”

Fair Dat ‘succes’ wordt bepaald door de verkoop van slechts twee hypotheekproducten en een paar eenvoudige levenproducten die in combinatie met de hypotheek worden gesloten. Van Diem: “Daarbij werken we alleen samen met het onafhankelijke intermediair. We selecteren streng en verwachten dat het intermediair vanuit de adviessoftware de zaken goed met elkaar vergelijkt. We verkopen geen breed assortiment, maar de producten die we verkopen zijn zeer transparant. Obvion voert geen actietarieven. Ook valt er niet te onderhandelen over de tarieven. Van Diem: “Daar staat wel wat tegenover. Zo kennen we een rentemiddeling in de Obvion hypotheek. Stel je hebt tien jaar geleden tegen 6% een hypotheek gesloten en na 5 jaar is de rente 4% dan zijn wij bereid om het gemiddelde, 5%, te berekenen zonder dat je daarvoor een boete betaalt. Je betaalt alleen de kosten groot 225 euro. Wij staan voor heel goede producten, vanuit de consument geredeneerd, tegen scherpe prijs. En waar geen verborgen dingen in zitten” Transparante producten en transparante communicatie, daar gaat het om bij verantwoord ondernemen stelt Douwe Dijkstra, adjunct-directeur en manager Marketing en Sales. “Transparante communicatie begint ermee dat we alle communicatie richten op onze klanten, het intermediair. Dat zijn namelijk onze klanten. Hun klanten, waar onze producten heengaan, noemen wij gewoon consumenten. Wij besteden ook geen euro aan reclame bestemd voor de consument, al onze marketinginspanningen zijn gericht op het intermediair. Zij moeten immers onze producten verkopen.”

Verwerkingstermijn Een forse groei, maar groei legt altijd druk op een organisatie en dus op de doorlooptijden. Voor het intermediair is het van groot belang dat de afgesproken verwerkingstermijn wordt gehaald, zodat hij afspraken kan maken met zijn klanten. Heeft jullie groei jullie daarbij geen parten gespeeld? Van Diem: “Na vier jaar onstuimige groei begon alles te piepen en te kraken. We dachten dat wel voor te kunnen blijven, maar dat bleek niet te lukken. De verwerkingstijden liepen op. We moesten doorlooptijden melden die niet gunstig waren. Je weet dan dat het intermediair naar een ander gaat. Daar kun je moeilijk over doen, maar daar kun je maar beter transparant over zijn.” Had het intermediair, gezien de enorme hypotheekproductie van de laatste jaren, enig begrip voor de situatie? Van Diem “Enig begrip, dat wel, maar niet veel. De kruik gaat net zo lang te water tot hij barst. Wij hadden flinke scheuren. De offertetermijn liep op tot twaalf dagen, het finale akkoord tot vijftien dagen. Normaal is dat drie en vijf dagen. Dat doet dus pijn, dat voel je in de productie.” Dijkstra: “Rente verhoging op rente verhoging, op een gegeven moment loopt het vast. En dan komt het aan op betrouwbaarheid. Kun je nieuwe afspraken maken over door-

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_27-29.indd

27

27

23-05-2007

12:21:07

P R O F I EL

looptijden. Als het bijvoorbeeld tien werkdagen zijn moeten het ook tien werkdagen zijn. De intermediair moet daar van op aan kunnen.” De geautomatiseerde werkwijze stelt het bedrijf eigenlijk in staat om dagverwerking te bieden Van Diem: “Volledig geautomatiseerd zelfs binnen het kwartier. Maar dat gebeurt nog niet in alle gevallen. Dat komt mede omdat niet iedere klant hetzelfde is, er zit veel verschil tussen de klanten en daar willen we zorgvuldig mee omgaan.”

Positionering Van Diem tilt zwaar aan goede afspraken en het nakomen ervan. Als ABP-Rabobankdochter werd het bedrijf zeer argwanend ontvangen. Men dacht dat lokale Rabobanken met de klanten van het intermediair aan de haal zouden gaan. Van Diem: “Wij hechten zeer zwaar aan het klantrecht. Dat borgen wij ook in contracten met zowel het intermediair als met onze moeder, de Rabobank.” Anderzijds ‘waakt’ het bedrijf ook over de goede kwaliteit, door alleen met geselecteerde intermediairs samen te werken, tegen de 1.300 niet de kleinste kantoren. Dijkstra: “Dat kan ook niet want we stellen zware eisen als het keurmerklidmaatschap. Dan zijn we ook zeker van de zware controle die daarachter zit. Kantoren die dat niet willen, omdat ze al lid zijn van een brancheorganisatie, worden door ons zelf doorgemeten. Het proces moet hoe dan ook zo geregeld zijn dat de kantoren een kwalitatief hoogwaardige hypotheek kunnen aanbieden. En dit op een goede manier aan de consument kunnen adviseren.” Van Diem: “We stellen daarmee zwaardere eisen dan de Wft doet.” Het bedrijf voert twee hypotheekproducten, de Obvion hypotheek, en de Basis hypotheek. Deze laatste is ontdaan van alle luxe en kent daarom een lager rente tarief. Deze twee hypotheken kennen verschillende vormen als aflossingsvrij, spaar, spaargarantie, annuïteit en lineair. De Switch hypotheek is sinds 1 maart uit de markt gehaald. Waarom zo weinig producten? Van Diem: “Het moet helder uit te leggen zijn, je moet de klant niet teveel keuzes bieden. Het kan niet transparant genoeg zijn. Je moet de klant niet lastig vallen met allerlei onvoorziene zaken. Hij moet duidelijk kunnen zien waarvoor hij kiest, het is al ingewikkeld genoeg.”

Oprekken voorwaarden Door de druk van de concurrentie worden links en rechts de acceptatievoorwaarden opgerekt. Van Diem weigert daar aan mee te doen: “Wij financieren nog steeds tot maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij. Daarboven moet een vorm van aflossing zijn. Nog los van de vraag of 75% juist is. Waar het om gaat is dat je de zaken niet mooier moet voorstellen dan ze zijn. Je kunt wel tot 100% gaan, maar als het dan fout gaat, blijf je als geldverstrekker én als klant wel met een gat zitten. Je moet de klant niet overfinancieren. Dat mes snijdt aan twee kanten, het is beter voor de klant en wij securitiseren goedkoper. Maar het gaat erom de klant niet in de problemen te brengen.”

Douwe Dijkstra: geen sprake van één kritische succesfactor

ondernemen is dat nooit een issue. We gaan niet 125% aflossingsvrij verstrekken om starters aan een woning te helpen. Vaak is de aanvraag gebaseerd op twee inkomens en zijn er nog geen kinderen. Dat kan goed gaan, ik heb het echter ook zeer vaak zien fout gaan.” Dijkstra: “Bij de beoordeling van een hypotheek kijken we allereerst naar de verdiencapaciteit van de klant en dan kijken we naar de naar de zekerheden. Pas als alles klopt en de waarde van het onderliggende object echt solide is, pas dan kun je een financiering verstrekken. Daar willen we niet aan tornen, dan neem je je rol als financier ook niet serieus. Dat is wel eens lastig, want je ziet andere partijen die 125% aflossingsvrij wel eens fraai verpakken, maar volgens mij is dat een weg die je niet moet willen inslaan.” Dijkstra: “Wij moeten dus ook vaak ‘nee’ zeggen tegen starters, omdat wij het niet verantwoord vinden. Wel zoeken wij met onze tussenpersonen naar mogelijkheden, zoals het mee laten tekenen van de ouders van de starters.”

Genen Geen actietarieven, geen onderhandelingsruimte over rente, een strak acceptatiebeleid, geen overfinanciering en de uitgesproken wens tot verantwoord ondernemen Waar komt dat uit voort?: “We zijn zeer consistent in ons denken en handelen, dat geldt voor alle facetten van het bedrijf. Dat zit ons in de genen. Wij komen voort uit ABP en Rabobank. ABP, eigenlijk een pensioencoöperatie, gestuurd vanuit de deelnemers. Rabobank is natuurlijk ook een coöperatie. Dus het zit in de genen van beide bedrijven om met grote betrokkenheid voor de klant te handelen. Het zit in de mensen en het zit in de manier waarop de bedrijven de dingen al jaren doen.” En dat maakt het tot een succes? Dijkstra: “Er is geen sprake van één kritische succesfactor, het is een samenspel van alle factoren, van de manier van denken en handelen.” ■ Rienk Andriessen

Starters Zeker ten aanzien van starters is Obvion behoudend. Van Diem: “Als je het hebt over maatschappelijk verantwoord

28

VB_1107_27-29.indd

nummer 11 - 24 mei 2007

28

23-05-2007

12:21:15

Kinderen tot 18 jaar gratis meeverzekerd!

Met een uitvaartkostenverzekering kunt u als assurantieadviseur de kosten voor de toekomstige uitvaart van uw cliënten afdoende verzekeren. De uitvaartkostenverzekering van Conservatrix gaat verder. Die kent een aantal aantrekkelijke bijzonderheden. Zo kan de verzekerde die in een terminale levensfase is gekomen een voorschot op het verzekerde kapitaal verkrijgen. En kunnen kinderen gratis worden meeverzekerd. Er bestaat zelfs een regeling voor de vergoeding van de kosten van bewaking van de woning van de verzekerde tijdens zijn of haar uitvaart. Kijk voor meer informatie op www.conservatrix.nl of bel ons op (035) 548 08 72. Sinds

Leuker leven dan je van plan was.

1872

Conservatrix

l e v e n s v e r z e k e r i n g e n VB_1107_27-29.indd

29

23-05-2007

12:21:21

F EI T EN EN CIJFE R S

Sterke stijging winstdeling Onderlinge Een gezonde groei, sterke toename van de te verdelen winst in een krimpende markt. Prestaties waar de Onderlinge ’s-Gravenhage trots op is. De te verdelen winst over 2006 is vastgesteld op 20,5 miljoen euro, fors meer dan de 12,8 over 2005. Van de te verdelen winst gaat 95% naar polishouders. miljoen. Het totaal verzekerd bedrag, zonder aftrek voor herverzekering, bedraagt 3.637, 7 miljoen.

Kerncijfers 2006 In miljoenen euro’s bruto premie-inkomen totale omzet totaal verzekerd bedrag verkoop nieuwe verzekeringen (verzekerd kapitaal) nettowinst winstdeling

130,6 189,5 3.637,7

mutatie + 10% + 8,9% + 6,6%

528,4` 21,2 20,5

+ 6,4% + 14,6% +60,8%

Onderlinge ’s-Gravenhage biedt geen beleggings-verzekeringen aan. De markt van euroverzekeringen liet vorig jaar een daling zien van 8%. In deze markt zag de levensverzekeraar haar nieuwe premieproductie echter met 9% stijgen tot 10,8 miljoen euro. De koopsomproductie steeg met 3% tot € 50,5 miljoen. Het verzekerd kapitaal van nieuwe verzekeringen bedroeg 528,4 miljoen euro (+ 6,4%). Het verval was 301,7 miljoen hetgeen per saldo een groei opleverde van 226.7

De omzet groeide met 8,9% tot 189,5 miljoen. Het bruto premie-inkomen nam met 10% toe van 118,6 tot 130,6 miljoen. Het technisch resultaat verbeterde tot 19, 9 (+12,6%), het resultaat na belastingen steeg met 14,6% tot 21,2 miljoen. De kosten van salarissen en sociale lasten namen in 2006 licht af tot 10,5 miljoen. Door de productiegroei stegen ook de acquisitiekosten ten laste van het resultaat, en wel met 10,7% tot 11.8 miljoen. De totale beheers- en personeelskosten namen met 9,9 % toe tot 20,6 miljoen De waarde van de beleggingsportefeuille steeg met 6,2% tot 1.215,7 miljoen. De beleggingsopbrengst steeg met 6,4% tot 58,9 miljoen. De stijging is voornamelijk het gevolg van een incidentele intrestopbrengst van 2,2 miljoen.

Solvabiliteit Het eigen vermogen bedroeg eind 2006 220,7 miljoen euro. Der aanwezige solvabiliteit bedraagt 510% van de vereiste solvabiliteit. ■

Het portaal voor de financiële dienstverlener Voor meer informatie: www.vbnet.nl

| Het Verzekeringsblad | VBnet.nl | VBSelectie | VBInter@ctief | VB Branchedag | VB Barometer |

VB_1107_30-33.indd

30

23-05-2007

12:26:42

F EIT EN E N C IJ FERS

Uitstekend jaar Erasmus Vorig jaar gaat bij Erasmus Groep de boeken in als uitstekend jaar. Het resultaat na belasting steeg van 6,3 miljoen tot 9,0 miljoen euro, het hoogste resultaat ooit. Het premie-inkomen steeg van 227,6 miljoen tot 252,4 miljoen euro (+11%), vooral door de toename van de nieuwe koopsommenproductie. Het technisch resultaat uit schade steeg met 2,5 miljoen tot 9,9 miljoen. In lijn met de verwachting daalde de premieomzet van128 miljoen naar 122 miljoen euro. De Groningse dochter NOWM had ook een goed jaar, maar ook hier een daling van het premie-inkomen van 32,6 miljoen tot 29,2 miljoen euro vorig jaar. Het resultaat voor belasting steeg van 1,3 miljoen tot 2,5 miljoen euro. Erasmus Leven boekte een forse stijging van de premieomzet. Deze steeg van 99,7 miljoen tot 130,4 miljoen. De productie van verzekeringen tegen koopsom liet een forse groei zien. De hypothekenomzet stagneerde en daarmee ook de productie van premiebetalende verzekeringen, zij het in lichte mate. Ook dit jaar verwacht Erasmus een goed bedrijfsresultaat te realiseren. Door de sterke concurrentie in schade zal het premie-inkomen naar verwachting dalen. Ook verwacht de verzekeraar niet de koopsomproductie van 2006 te kunnen evenaren. Erasmus verwacht dat de overname van

Kerncijfers Erasmus In duizenden euro’s Premie Schade Premie Leven Premie-inkomen Premie eigen rekening Resultaat na belastingen Aansprakelijk vermogen Technische voorziening Schadeverzekering Technische voorziening Levensverzekering

2006 122.031 130.388 252.419 235.655 8.973 73.844

2005 127.92 99.704 227.633 214.153 6.280 66.822

203.285

200.990

698.080

665.627

haar aandelen door Delta Lloyd, begin dit jaar, zal bijdragen aan meer slagkracht door extra expertise en synergievoordelen. ■

Noordhollandsche breekt records Omzet, technisch resultaat en winst overtroffen de prognoses van de Onderlinge Noordhollandsche Brandwaarborg Maatschappij U.A. Het 190e boekjaar is in alle opzichten goed verlopen. Ook werd de Noordhollandsche weer tot beste schadeverzekeraar verkozen. Het technisch resultaat van 11,2 miljoen euro is iets hoger dan de 11,0 miljoen van 2005, ook toen een ’all time high’ resultaat. Alle branches hebben aan het resultaat bijgedragen, met name de branche motorrijtuigen liet een mooie stijging zien van 3,8 tot bijna 5,4 miljoen euro. Ondanks het

Kerncijfers Noordhollandsche In miljoenen euro’s Bruto premie Omzet Technisch resulaat Winst (voor belasting) Eigen vermogen Aanwezige solvabiliteit Vereiste solvabiliteit

2006 71,1 79,5 11,2 16,3 130,4 119,0 11,4

2005 61,4 69,0 11,0 15,6 110,9 101.0 9,9

2004 57,2 64,3 8,2 12,4 93,1 89,3 9,0

gegeven dat de gemiddelde premie bij motorrijtuigen door de scherpe concurrentie onder zware druk stond. Ook bij varia steeg het technisch resultaat aanzienlijk: van ruim 900 duizend 1,75 miljoen. Het technisch resultaat uit brand daalde van 3,7 tot ruim 1,2 miljoen euro door een aantal grote brandschaden. De beleggingsopbrengsten namen toe tot 8,4 miljoen tegen bijna 7,6 miljoen in 2005. Uit de beleggingsopbrengsten is 3,2 miljoen euro overgeboekt naar de technische rekening, 184 duizend meer dan in 2005. De Noordhollandsche meldt over 2006 veel nieuw afgesloten verzekeringen, de bruto premie steeg daardoor van 61,4 tot 71,1 miljoen euro. De omzet groeide van 69 tot 79,5 miljoen. De beheerskosten stegen beperkt, maar daalden uitgedrukt als percentage van de bruto premie tot 9,9% (11,3 % in 2005). Het combined ratio schade na herverzekering is licht gestegen naar een respectabele 87 (86) De winst na belastingen steeg tot 12,1 miljoen, in 2005 was dit nog 10,8 miljoen. De aanwezige solvabiliteit nam toe tot 119 miljoen euro, (101 miljoen) terwijl 11,4 miljoen wettelijk vereist is. Daarmee is de solvabiliteit tien maal zo groot als wettelijk vereist. Het eigen vermogen groeide van 111 miljoen tot ruim 130 miljoen euro als gevolg van de goede resultaten en gestegen beurskoersen. Het totaal aan beleggingen nam met 20,5 miljoen toe tot 187 miljoen. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_30-33.indd

31

31

23-05-2007

12:26:50

F EI T EN EN CIJFE R S

VVAA boekt 16,1 miljoen nettowinst De VVAA groep heeft een goed jaar achter de rug. De nettowinst over 2006 bedraagt 16,1 miljoen euro. In 2005

de retourprovisie op arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en gunstiger voorwaarden op autoverzekeringen. Ondanks deze lasten spreekt de VVAA van een goed resultaat.

was dit nog 18,8 miljoen euro, maar toen was de omzet met 296 miljoen aanzienlijk hoger dan de 275 miljoen euro omzet in 2006. Het nieuwe zorgverzekeringsstelsel vormde voor VVAA in 2006 aanleiding om de eigen ziektekostenverzekering te beeindigen, de portefeuille werd overgedragen aan ONVZ. VVAA voert dit zorgproduct nu als intermediair onder eigen label (de VVAA zorgverzekering). Het afgelopen jaar heeft VVAA haar leden een aantal extra voordelen geboden, waaronder een drastische verhoging van

Kerncijfers VVAA In miljoenen euro’s 2006 2005 2004 2003 2002 Omzet Premie-inkomen schadeverzekeringen 62 86 84 79 74 Premie-inkomen levensverzekeringen 94 87 72 52 51 Beleggingsopbrengsten 56 62 67 52 52 Overige opbrengsten 47 48 36 33 29 Totaal Nettowinst

275 16,1

296 18,8

280 18,5

237 12,9

220 7,5

Winst DAS stijgt

Het eigen vermogen liet een groei zien van 11% en kwam uit op 142 miljoen euro. In totaal bedraagt de aanwezige solvabiliteit ruim 245% van de wettelijk vereiste norm. Naast het hoofdkantoor in Utrecht heeft VVAA dertien regiokantoren. Ultimo 2006 telde de groep 806 medewerkers (fte’s). ■

Neerlandia: Hogere winst, lagere omzet De winst van Neerlandia steeg vorig jaar met 60% tot bijna 1,8 miljoen euro. Dit dankt de schadedochter van de Onderlinge ’s-Gravenhage aan het sterk verbeterde resultaat uit motorrijtuigen. Overigens liet alle branches een beter resultaat zien. De omzet daalde in het vorige boekjaar met 411 duizend euro tot 8,67 miljoen. De daling werd veroorzaakt door lagere premies als gevolg van de scherpe concurrentie. Voor een kleine speler als Neerlandia ontbreekt de schaalgrootte om in alle premieverlagingen mee te gaan. De omvang van de portefeuille nam vooral af door daling van het aantal inboedel- en opstalverzekeringen en bromfietsverzekeringen. De schadelast daalde met 25,4% tot 2,3 miljoen euro. De bedrijfskosten daalden met bijna 400 duizend tot bijna 3,7 miljoen euro. Het premie-inkomen daalde met 5,4% tot 6,93 miljoen euro. De beleggingsopbrengsten stegen met 6% tot 1,18 miljoen. De solvabiliteit voldoet met ruim 17,4 miljoen ruim 15 maal aan de wettelijke eis. ■

DAS boekte vorig jaar een winst van 24,5 miljoen euro (2005 22,3 miljoen). De winst na belastingen bedraagt 18 miljoen euro, 3 miljoen meer dan het jaar ervoor. Ook de premieomzet steeg en kwam uit op 152,8 miljoen euro (143,5 miljoen). De gunstige resultaten dankt de rechtsbijstandverzekeraar aan vermindering van het aantal arbeidszaken. Ook het rendement op beleggingen was beter dan in 2005.

Gezonde groei Conservatrix

Het totaal aantal zaken daalde tot 81.000, 1000 minder dan in 2005. Ook de schadekosten zijn in 2006 gedaald ten opzichte van 2005. DAS signaleerde al in 2005 een daling van het aantal arbeidszaken. In 2006 zette deze ontwikkeling door en werden er 12 procent minder arbeidszaken gemeld. Het aantal meldingen van contractuele zaken en onroerend goed zaken steeg met respectievelijk 3% en 7%. Bij DAS Nederland werkt 1000 man, waaronder 400 juridisch specialisten. ■

Het bruto premie-inkomen van Conservatrix steeg in 2006 van 18,5 miljoen euro tot 22,3 miljoen. Het bruto premie-inkomen uit periodieke premie steeg van bijna 12,5 miljoen in 2005 tot bijna 14,8 miljoen vorig jaar. Een toename van 2,3 miljoen (+18,4%). In 2005 was de toename ruim 1,9 miljoen lager. De groei van het bruto premie-inkomen uit koopsommen steeg met 23,5% tot bijna 7,5 miljoen euro. De winst na belasting steeg van 698 duizend tot ruim 1,17 miljoen euro. ■

32

VB_1107_30-33.indd

nummer 11 - 24 mei 2007

32

23-05-2007

12:26:55

IWc[d j^k_i_d ^ofej^[a[d :[kd_[a[fheZkYj[dlWd;BG>ofej^[a[d ƒdkmbeaWb[a[dd_i[dce][b_`a^[Z[d± :[f[h\[Yj[YecX_dWj_[ecc[[hecp[jk_jZ[^ofej^[[acWhajj[ ^Wb[dP[a[hdkm[Z[m[bGec[dGk_Ya^ofej^[[aij[ha^[XX[d l[hX[j[hZ0 BW][h[h[dj[ BWd][h[h[dj[lWijf[h_eZ[i D_[km[CWha[j_d][dIWb[ijeebi

C[[hm[j[d5 A_`aef mmm$[bg$db e\X[b &(&./&*&)+$

Ef[d_d]Zeehi m_j^_ddelWj_l[iebkj_edi ;BG>ofej^[a[dD$L$"M[[h[dm[](/"'','7=PmWd[dXkh]"FeijXki/"'',&77PmWd[dXkh] ;BG>ofej^[a[dD$L$_iWWdX_[Z[hlWd^ofej^[YW_h[ah[Z_[j[d$P_`^[[\j[[d_dj[hd[abWY^j[dh[][b_d][dp_`_iWWd][ibej[dX_`Z[ =[iY^_bb[dYecc_ii_[>ofej^[YW_h[<_dWdY_[h_d][d$7WdZ[bih[]_ij[hdkcc[h)*(&')*)

VB_1107_30-33.indd

33

23-05-2007

12:27:01

M ET N A M E (N)

Nieuwe Directeur Verkoop REAAL Verzekeringen

Groei bij Akkermans & Partners

Lodewijk van der Heijden – gaat aan de slag als Directeur Verkoop van REAAL Verzekeringen. In deze functie is Van der Heijden verantwoordelijk voor alle verkoopactiviteiten waaronder Intermediair, Speciale Distributie, Pensioenen & AOV enz. Voor zijn komst naar REAAL Verzekeringen was Van der Heijden algemeen directeur van De Hypotheekshop. Van der Heijden maakt nu deel uit van de directie bij Reaal Verzekeringen, samen met: Cor van den Bos, Jan Boven, Tom van Dijl, Nico Jongerius en Wim Henk Steenpoorte.

Pascal Seegers (links boven) – is bij Akkermans & Partners benoemd in de functie van Supportmanager Zorg & Inkomen. Seegers komt van Ohra waar hij manager Zorg en Inkomen Verkoop Zakelijk was. Erwin Koppejan (rechts boven)– is in dienst gekomen als Supportmanager Pensioenen. Eerder was hij werkzaam als vestigingsmanager bij een intermediair. Paul Klören (links onder)– is aangetreden als Supportmanager Hypotheken. Hij komt van Delta Lloyd Verzekeringen waar hij actief was als accountmanager. Marja van der Reest (rechts onder)– is gestart als Loopbaanadviseuse. Zij zal verantwoordelijk zijn voor de professionele loopbaanbegeleiding van de Supporters.

Benoemingen bij Fortis Charles Janssen (links) – is benoemd tot Directeur Institutional Sales bij Fortis Investments. Janssen was eerder werkzaam bij Barclays International in Londen als country manager voor Nederland en directeur van de divisie Nederlandse gestructureerde producten. Marcel Le Noble (rechts) – is benoemd tot Regiodirecteur Ketens bij Fortis ASR. De Regiodirecteuren zijn met ingang van dit jaar benoemd om de lijnen met Fortis ASR en het management van de verkooporganisaties kort te houden. Le Noble is landelijk verantwoordelijk voor deze relaties. Voorheen was Le Noble werkzaam bij Royal Nederland Levensverzekeringen, Bouwfonds Hypotheken, Quarré Hypotheken en DBV Verzekeringen.

Uitbreiding bij GAB Robins GAB Robins Takkenberg heeft twee experts benoemd: Hans van de Ven en Rob Frankfort. Van de Ven is in dienst getreden bij GAB Robins Takkenberg als senior expert binnen de productgroep Aansprakelijkheid/CAR-afdeling Bouw. Van de Ven was eerder werkzaam als schade-expert/specialist ATV bij Interpolis. Rob Frankort is in dienst getreden als senior expert binnen de productgroep Aansprakelijkheid, afdeling Bouw. Hij is afkomstig van Lengkeek, Laarman en De Hosson. Ilona Kooistra – is in dienst getreden bij GAB Robins Schadeservice Nederland als claimshandler. Kooistra was eerder in dienst bij SNT als agent.

President-commissaris voor Quion De heer C. H. A. Collee – treedt als president toe tot de Raad van Commissarissen van Quion. Hij neemt de verantwoordelijkheid over van de heer M J C van Galen, die tijdelijk als waarnemend voorzitter is opgetreden. Van Galen blijft wel lid van Raad van Commissarissen, evenals de heer R. H. A. M. Kneepkens.

Marina de Haan directeur Assist Marina de Haan – is in dienst getreden als directeur bij Assist. Eerder was De Haan werkzaam als directeur bij het facilitair bedrijf van Erasmus MC.

Benoeming Delta Lloyd Stephanie van Moorsel – is benoemd tot manager Marketing Intellligence bij Delta Lloyd Verzekeringen. Eerder was zij werkzaam bij deze maatschappij als teamleider Schade zakelijk. Van Moorsel volgt Brecht van Beers op die benoemd is tot manager Verkoopondersteuning.

Manager Marketing Services bij Generali Anne van de Waeter – is aan de slag gegaan als manager Marketing Services bij Generali. Van de Waeter is verantwoordelijk voor het vormgeven en uitvoeren van het beleid op het gebied van Corporate en Product Communicatie, Relatiemarketing, Marketing op Maat en Marketing Intelligence. Hiervoor werkte hij bij de Postbank.

34

VB_1107_34.indd

Benoeming bij Hedex Reginald Vogelzang – is benoemd tot manager bij Hedex. Hiervoor was hij accountmanager groot zakelijk bij Lippmann en heeft hij als schade expert en technisch inspecteur gewerkt.

Versterking bij Strategy Partners Jackie van de Loo – gaat het team van Strategy Partners versterken in de functie van market researcher/bedrijfsanalist. Zij zal zich voornamelijk bezighouden met het verrichten van market research ten behoeve van strategische adviezen van de partners. Eerder was zij verbonden als consultant bij een werving- en selectiebureau.

nummer 11 - 24 mei 2007

34

23-05-2007

12:28:05

IC T

Na Rabobank nu ook DSB in huizensite Sinds kort is DSB Bank de belangrijkste financier de woningsite Jaap.nl. De bank nam een belang van 49%.

om zo te kunnen inspelen op de toekomst. Zo wilde Funda ook het niet-NVM aanbod opnemen.

Naast de financiële steun zal DBS de organisatie die

Dimo vs. Funda

de website beheert ook ondersteunen met haar mar-

Dimo, de site waarop het woningaanbod van niet-NVM makelaars te vinden was, spon garen bij de val de Funda-directie en verstuurde direct een persbericht waarin zij haar promotiecampagne ‘Hoezo Heilig Huisje?’ aankondigde, waarin wordt benadrukt dat Funda niet langer ‘heilig’ is. Uit eerder Dimo-onderzoek bleek immers dat een deel van de makelaars (vooral NVM-makelaars) dit nog dacht. “Zij proberen nog steeds krampachtig vast te houden aan het uitsluitend plaatsen op Funda.” Volgens Dimo wil de koper echter een zo breed mogelijk aanbod en maakt het de verkoper niet echt niet uit of hij nu verkoopt via Funda of Dimo.

ketingexpertise om zo Jaap.nl verder te promoten. De woningsite wil door de inzet van spidertechnieken en verrijking van data een zo volledig mogelijk beeld van de woningmarkt bieden. DSB wil met deze deelneming een nieuw afzetkanaal aanboren, de bank heeft de ambitie de grootste consumentenbank van ons land te worden. Met de overname is weer een steen in de toch al woelige vijver van huizensites gegooid.

Volgens DSB-eigenaar Dirk Scheringa biedt zijn bank de woningzoekende consument hiermee een aantrekkelijk ‘online’ alternatief. “Wij zijn gewend onze bancaire producten, waaronder hypotheken, op een voor de consument aantrekkelijke en eenvoudige manier te profileren. Deelneming in dit initiatief past in onze visie de beste consumentenbank van Nederland te zijn.” Ook bij jaap.nl is men tevreden, volgens directeur Tim Scholte heeft DSB veel slagkracht en internetervaring: “Die willen wij graag gebruiken om van Jaap.nl de meest geraadpleegde woningsite te maken.” Al eerder kocht Rabobank de huizensite zoekallehuizen.nl om zo haar klanten te helpen bij het vinden van een woning.

Moordend De concurrentie op de virtuele huizenmarkt is moordend. Funda was de eerste partij en begon door het NVM-aanbod online te zetten. Daarna volgden velen. Met regelmaat zitten deze in elkaars vaarwater en rechtszaken zijn niet van de lucht. Zo is ook de Rabo-dochter, zoekallehuizen.nl, niet onomstreden. Deze vroege concurrent van Funda kreeg het aan de stok met de NVM, omdat deze het niet goed vond dat zoekallehuizen het aanbod van de NVM ook gebruikte voor haar site. De rechter wees de aantijgingen van de NVM echter af.

In radiospots legde Dimo de consument uit waarom Funda niet langer ‘heilig’ zou zijn: “De indruk wordt gewekt dat funda.nl onaantastbaar is, maar dat heilig huisje bestaat niet meer. De meeste huizen staan nu al op Dimo. Ook dat koophuis van u. Vraag uw makelaar naar dimo.nl. Het zal hem goed doen. Hij zal er blij mee zijn. “ Volgens Dimo-directeur Frank van der Linden was de val van de Funda-directie geen toeval, maar: “Dat Funda net nú zelf het bewijs levert dat het geen heilig huisje meer is hebben wij echter niet kunnen voorzien”.

NVM vs. Makelaarsland Ook blijft de NVM druk bezig om Makelaarsland.nl de pas af te snijden. Via deze site kunnen consumenten zelf hun huis te koopzetten en ook de bezichtiging moeten ze zelf verzorgen. Ze betalen daarvoor een vast tarief van 795 euro. Ditmaal zijn de beroepseisen aangescherpt, waardoor de doe-hetzelf NVM-prijsvechter niet langer aan de eisen kan voldoen. Volgens directeur Jeroen Stoop kan dit alleen als hij het tarief

Directie Funda naar huis De concurrentie werd Funda-directeur Marque Joosten fataal. Hij werd in februari door de Raad van Commissarissen op non-actief gezet. Joosten gold als de vernieuwende kracht achter Funda. In het jaarverslag over 2006 schrijft de Funda-directie dat onderzoek van de NVM naar de toekomstverwachting van haar leden ervoor heeft gezorgd dat belangrijke innovaties en beslissingen zijn uitgesteld. De directie wilde echter alle vrijheid om blijvend te innoveren

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_35-37.indd

35

35

23-05-2007

12:29:20

ICT

verhoogt. Volgens een van de nieuwe eisen zou de makelaar aanwezig moet zijn bij bezichtigingen van een huis en bij het tekenen van het koopcontract. Makelaarsland heeft nu juist deze zaken uitbesteed. De NVM heeft de tegen Makelaarsland aangespannen zaak overigens gewonnen. Makelaarsland moet voortaan haar beperkte dienstverlening duidelijker communiceren naar de consument. Ook mag zij haar tarief niet langer vergelijken met de conventionele tarieven van NVM-makelaars. De commercials waren bovendien misleidend stelde de rechter. Makelaarsland moest dertig dagen lang een rectificatie op haar site plaatsen. ■

Website Movir meer klantgericht Movir heeft haar website compleet opnieuw ingericht. Direct op de homepage kiest de bezoeker ‘zijn’ beroepscategorie om vervolgens informatie op maat te krijgen, zoals Movir belooft. Daarnaast is een deel van de site voor verzekerden ingericht waar zij voorwaarden en formulieren kunnen downloaden.

Wie is Jaap.nl? Jaap.nl is opgericht met als doel een compleet huizenaanbod te brengen en toont naar eigen zeggen het aanbod van bijna alle makelaars en particulieren. Anders dan Funda, dat alleen het aanbod van NVM-makelaars toont. Om het front van Funda te breken heeft Jaap.nl een spider (zoekrobot) ontwikkeld waarmee dagelijks alle sites met woningaanbod in Nederland worden bekeken. Daarom staan er meer huizen op Jaap.nl dan op funda. De site stuurt de consument door naar de site van de makelaar. De makelaars of andere aanbieders hoeven niet te betalen om op Jaap.nl te staan, de site wil verdienen aan adverteerders.

Fortis ASR aangesloten op ECH Fortis ASR heeft het passeertraject voor notariële aktes geautomatiseerd. Dit geldt voor notarissen die bij de Stichting Elektronische Communicatie Hypotheken (ECH) zijn aangesloten. Zij krijgen de stukken elektronisch, hierdoor neemt snelheid en kwaliteit van afhandeling toe wordt het proces eenvoudiger en efficiënter. Notarissen hoeven nu nog maar drie dagen van tevoren, in plaats van vijf, de passeerdatum aan Fortis ASR door te geven. Het traject voor tussenpersonen en hun klanten ook is daarmee ook verkort. Het heeft Fortis ASR negen maanden gekost om haar systemen en processen aan die van ECH verbonden. Na een testtraject en een pilotperiode zijn nu alle ECH-notarissen aangesloten. Dat betekent dat jaarlijks ongeveer 70% van de notarisstukken en sluitnota’s van Fortis ASR elektronisch verzonden wordt.

Stichting ECH Het programma ECH is ontwikkeld om de processen rond het vestigen en aflossen van hypotheken te vereenvoudigen. Het programma is op internettechnologie gebaseerd en verzorgt de complete berichtenuitwisseling tussen hypotheekverstrekker en notariskantoor. De Stichting is de beheerorganisatie van de ECH-branchestandaard en sluit overeenkomsten met notarissen, hypothecair financiers en serviceorganisaties omtrent het gebruik van een berichtenstandaard en een bijbehorend communicatieplatform. ■

36

VB_1107_35-37.indd

Centraal in het ontwerp staat wat Movir graag wil uitstralen: dat zij specialist is in AOV en de dat zij vrije beroepsbeoefenaren als klant heeft. De bezoeker kiest tot welke groep hij behoort: medisch, zakelijke professional of starter en krijgt specifieke doelgroep informatie. Daarnaast besteedt de site veel aandacht aan preventie en re-integratie. Ook heeft de verzekeraar een ‘risicowizzard’ ontwikkeld waarmee klanten hun financiële risico bij arbeidsongeschiktheid kunnen berekenen. Later dit jaar volgt ook een nieuwe webomgeving voor intermediairs, waar zij online polissen kunnen aanvragen en kunnen muteren in de eigen portefeuille. Tot die tijd gaat dat via het extranet. ■

Digitale risicoscan Goudse De Goudse heeft voor het MKB een digitale risicoscan geïntroduceerd, die het intermediair op zijn website kan plaatsen. Door het beantwoorden van een aantal vragen kan een ondernemer zijn risico’s inschatten. De vragen betreffen de onderwerpen: algemeen, aansprakelijkheid, mobiliteit, gebouw&inhoud en arbeidsongeschiktgheid. Het invullen van de vragen kost ongeveer tien minuten, waarna de ondernemer een overzicht van risico’s en oplossingen krijgt aangereikt. Vervolgens kan hij een adviesgesprek aanvragen bij het intermediair. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

36

23-05-2007

12:29:27klu070

r ee i rv un se 7 j Re ór vó

Met de VB-interactief MKB-Gids zit u direct aan tafel met de ondernemer en zijn adviseur. 21 juni: VB-interactief MKB-Gids

De VB-interactief MKB-Gids die op 21 juni verschijnt, is hèt standaardwerk voor alle verzekeringsadviseurs die ondernemers in het MKB tot hun klantenkring rekenen. Een naslagwerk in de vorm van een gids inclusief een online-editie op VBnet.nl, die samen een jaar lang de leidraad vormen voor de adviespraktijk. Wat dat voor u als adverteerder belooft? In elk geval heel veel mogelijkheden en momenten om uw merk en aanbod te profileren bij een belangrijke vertrouwenspersoon van de MKB-ondernemer in financiële kwesties: de intermediair. Wanneer u aan wilt schuiven, neemt u contact op met Laura Lustig ([email protected]) of Bea Kolkman ([email protected]): telefoon (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair klu07023-VB-actieMKBgids.indd 2 VB_1107_35-37.indd 37

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

03-05-2007 15:44:45 23-05-2007 12:29:34

Benadruk uw sterke punten Moet ik nu juist werken aan mijn zwakke punten of moet ik nu juist werken aan mijn sterke punten? Deze vraag houdt veel mensen op allerlei zeer verschillende terreinen al jaren bezig. Traditioneel vonden de meeste geleerden dat je veel aandacht aan je zwakke punten moest besteden. Tegenwoordig zie je dat er steeds meer gekozen wordt voor het werken aan de sterke punten en het vervolgens ook benadrukken van die sterke punten. Kijk uw oude schoolrapporten er maar op na. Grote kans dat bij de opmerkingen door de beoordelende leraar iets staat dat gaat over een vak waar u een minder cijfer voor had. Daar moest u aan gaan werken. Of lees de interviews met de trainers in oude voetbalbladen er maar op na. De grillige aanvaller moest toch echt eens leren meeverdedigen. Niets over verder ontwikkelen van de vakken waar u al goed in was en niets over het vervolmaken van die unieke passeerbeweging. Terwijl dat juist de sterke punten zijn.

door Ruud Dekker directeur Business Development For All Finance

Maar alleen de keus maken om vooral aan de sterke punten te werken is onvoldoende. Het gaat er juist om die dan ook vervolgens te benadrukken.Leuk dat u een paar enorm sterke punten heeft, maar als de klant ze niet direct herkent heeft u er niet zoveel aan. Ik denk dat het voor de toekomst van het intermediair van het grootste belang is dat u echt onderscheidende punten heeft en die ook nadrukkelijk etaleert. Volgens mij geeft u dan gelijk het antwoord waarom men zaken met u moet doen en niet met de concurrentie. Dus: weten wat uw sterke punten zijn en juist die benadrukken is ‘de opdracht’.

– Klant eist flexibiliteit van intermediair – Intermediair biedt die juist meer dan bank – Laat uw klanten dat ook weten

Het is natuurlijk ondoenlijk in deze rubriek intermediairs op individueel niveau te analyseren, dus ik wil mij hier beperken tot een aantal generieke conclusies. Ik richt mij daarbij dan ook niet op de verschillen tussen assurantiekantoren onderling, maar op de concurrentie met het bankkantoor. Immers, zij worden door veel intermediairs, naast internet, als de belangrijkste concurrent gezien. Ik maak daarbij graag gebruik van de uitkomsten van de VB-Barometer.

Wensen en het beeld dat de klant heeft In de uitkomsten van de VB-Barometer kwam ik twee vergelijkingen tegen waarbij de bank en het intermediair tegen elkaar werden afgezet. Een vergelijking heeft betrekking op de wensen van de consument en een op het bestaande beeld bij consumenten van deze kanalen. Laten we bij de wensen beginnen: In onderstaande grafiek staat aangegeven of consumenten een genoemd aspect meer van belang vonden bij een intermediair of meer bij een bankkantoor. Uiteraard was het antwoord dat men dat voor beide partijen in even grote mate vindt ook mogelijk.

MV&D! Marketing, Verkoop & Distributie

38

VB_1107_38-39.indd

38

23-05-2007

12:30:38

M V& D !

De uitkomsten van deze onderzoeksvragen gecombineerd met mijn stelling ‘vooral aan de sterke punten te gaan werken’ geven voldoende kansen om mee aan de slag te gaan.

Benadrukken van de sterke punten.

Een paar zaken vallen direct op : – de consument stelt aan de dienstverlening van het intermediair veel hogere eisen, want op bijna alle aspecten geeft de consument aan meer van het intermediair te verwachten. – Een enorm verschil in verwachtingspatroon is te zien bij flexibiliteit rondom kantoortijden. – Ook aan aspecten als oog voor persoonlijke situatie, onafhankelijkheid en gemak kleeft een heel ander verwachtingspatroon. In hetzelfde onderzoek is aan consumenten niet naar hun wensen gevraagd, maar juist hoe men op dit moment tegen intermediair en bankkantoor aankijkt. Dat leidt tot het volgende staatje, waarbij wordt aangegeven welke percentage een genoemd aspect van toepassing vindt op de kanalen. Bank versus intermediair In %

Intermediair

Bank

Is deskundig

74

72

Op de hoogte ontwikkelingen

63

61

Zelfde contactpersoon

63

18

Persoonlijke situatie uitgangspunt

61

34

Goed bereikbaar

60

54

Komt afspraken na

59

51

Betrouwbaar

55

64

Kent persoonlijke financiële situatie

41

36

Alleen geïnteresseerd in provisie

32

24

Is onafhankelijk

30

27

Is zakkenvuller

17

19

Bron: VB-VerzekeringsBarometer/GfK

Ook hier de opvallendste zaken: – de verschillen tussen intermediair en bankkantoor zijn hier minder groot. – Er zijn twee aspecten waarop de bank iets beter scoort: betrouwbaarheid en minder provisiegedrevenheid. – Op alle andere aspecten ‘wint’ het intermediair met twee in het oog springende aspecten: dezelfde contactpersoon en de persoonlijke situatie als uitgangspunt nemend.

Wat mij betreft de belangrijkste conclusie, is dat een aantal aspecten waar de meeste intermediairs niet al te veel nadruk opleggen door de klant wel hoog op het wensenlijstje gezet worden of als sterke punten gezien worden. Voor sommige intermediairs zal het een teleurstelling zijn dat het onderscheidende vermogen niet lijkt te zitten in deskundig advies. De consument verwacht ten opzichte van de bank geen enorm verschil en ook in de perceptie van de huidige dienstverlening scoort het intermediair niet onderscheidend. Je zou kunnen zeggen dat we daar aan moeten gaan werken, maar in het kader van het benadrukken van de echt sterke punten stel ik voor nu eens niet op deze lijn te gaan zitten. Ik zou er voor willen pleiten dat we een paar andere aspecten alle ruimte geven: natuurlijk het feit dat bij intermediair de persoonlijke situatie uitgangspunt is, maar ook aandacht voor dezelfde contactpersoon, de flexibele openingstijden, de onafhankelijkheid en het gemak. Maar dit mogen geen holle kreten blijven. Als u nu weet dat u hierop kunt scoren moet u vooral wegen zoeken om dit te benadrukken. Dat benadrukken zit overigens niet in hele grote dingen, maar juist vaak in de details. Meld gewoon eens aan uw klant wie namens uw kantoor vaste contactpersoon is, zorg dat die contactpersoon af en toe telefonisch contact heeft, zet een foto en wat persoonlijke informatie van de contactpersonen op uw site. De meeste mensen komen immers pas echt los als ze over zaken die hun persoonlijk interesseren kunnen praten. Maak het klanten ook echt gemakkelijk door te vragen waarmee u hen wel en waarmee u hen niet lastig moet vallen. Als het kan met de gewenste manier van communiceren. Wees helder over uw openingstijden en de mogelijkheid om bij de klant langs te komen op een moment dat de klant dat wenst. Biedt, als het even kan, een noodnummer waarop de klant u in geval van nood altijd kan bereiken. Dat kan bijvoorbeeld ook via een mooi geplastificeerd visitekaartje. Benadruk voor welke maatschappijen uw kantoor bemiddelt, maar leg ook rustig in uw communicatiemiddelen uit dat er op dat vlak een groot verschil zit tussen intermediair en bankkantoor. Zorg dat die kennis van de persoonlijke situatie in stand blijft en liever nog wat verder uitgebreid wordt. Dat betekent investeren in een goede database, maar ook in de discipline om nieuwe gegevens toe te blijven voegen. Is dat vervelend, administratie in plaats van commercie? Zeker niet. En het is dus ook geen klusje voor de administratief medewerker. Het is een klus voor het hele kantoor. En misschien wel een van de meest commerciele handelingen van de dag! ■

Reageren? [email protected]

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_38-39.indd

39

39

23-05-2007

12:30:45

NIE UW S

DAT IS OOK WAAR De Zelfstandig Verzekerd Lite is in feite een AOV Light.

“Pensioen?? Ja, pensioen! U weet wel, die periode tussen stoppen met werken en doodgaan.”

Achter de balies op Schiphol zie je ook heel wat informatiemodellen.

Klaar Wakker :“ Mijn man heeft een volledige baan met deeltijdvakantie.”

In het Eurohypotheekfestival scoren we wél goed.

Misschien worden banken wel net zo lang gesplitst tot ze op maat zijn voor het microkrediet.

Estate planning komt in de beste families voor.

“Als querulant zit-ie in zijn vrije tijd op klaagzang.”

Ach, de meeste schadeverzekeraars willen de winst niet verder opvoeren door fraude actief te bestrijden.

Iets voor de tussenpersoon zelf, een bindend advies tot € 20.000 premie?

DAT IS WAAR OOK 40

VB_1107_40-41.indd

Bovemij wint risico award Pau Lian Staal-Ong, voorzitter van het Genootschap voor Risicomanagement en René Engelen, manager Riskmanagement van Bovemij Verzekeringen.

Bovemij Verzekeringen heeft de Bedrijfs Award voor Riskmanagement 2007 in de wacht gesleept. Het bedrijf won de prijs voor de praktische aanpak van risico’s in de mobiliteitsbranche. Als dochteronderneming van de BOVAG is de verzekeraar in 2000 gestart met aandacht voor preventie bij bedrijven werkzaam in de auto-, motor- en verhuurbranche. Sinds 2006 beschikt Bovemij over een Customer Risk Management systeem waarmee deze klanten worden ondersteund. Concreet gaat het daarbij bijvoorbeeld om het inschat-

ten van diefstalrisico’s, frauderisico’s en andere dure ‘lekken’ in de organisatie. Voor de stelselmatige aandacht voor dit onderwerp kende het Genootschap voor Risicomanagement en de Nederlandse Vereniging voor Risicoanalyse de Bedrijfsaward aan Bovemij toe. ■

Agrarische dagen Delta Lloyd Deze maand heeft Delta Lloyd een drietal agrarische dagen voor het intermediair georganiseerd. Normaal worden de sessies alleen in het najaar gehouden, maar door de vele ontwikkelingen op het gebied van agrarische verzekeringen zijn ze naar het voorjaar geschoven. Tijdens de bijeenkomsten werden de in totaal ruim 150 aanwezige assurantieadviseurs geïnformeerd over de samenwerkingsverbanden van Delta Lloyd met Vereinigte Hagel VVAG en GartenbauVersicherung. Door de samenwerking met deze partijen kan de verzekeraar kennis bundelen en beter inspelen op marktontwikkelingen. Vereinigte Hagel zorgde voor een uitbreiding van de mogelijkheden om bloembollengewassen en fruitteelt te verzekeren. Via Gartenbau kan de maatschappij inspelen op de veranderende risico’s in de glastuinbouw. Zo neemt de gemiddelde bedrijfsomvang toe en daarmee ook de verzekerde belangen. Delta Lloyd kondigde dan ook de komst van het vernieuwde Agrarisch Ondernemerspakket aan. Naast een aantal op stapel staande productinnovaties is het vanaf het najaar ook mogelijk om autoverzekeringen in het pakket te sluiten. ■

Champagne voor OFAK WestlandUtrecht biedt een Vermogens Beheer Hypotheek met een combinatie van Offerterentekorting en Loyaliteitskorting aan. De klant kan afzien van bepaalde voorwaarden in ruil voor rentekorting die kan oplopen tot 30 procent. De intermediair die het product als eerste accepteerde, is OFAK uit Heemstede. Accountmanager Ruud van Leuffen van WestlandUtrecht bood de directeuren Burt Tenthof en Hans Assman van OFAK daarom een flesje champagne aan. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

40

23-05-2007

12:31:13

N IEU WS

Wulfse Groep generens De Amersfoortse assurantiemakelaar Wulfse Groep heeft een enquête over de eigen dienstverlening aangegrepen om een aantal goede doelen te steunen. De enquête was uitgezet onder een groot aantal relaties. Aan elk exemplaar dat ingevuld retour kwam, verbond de Wulfse Groep zelf een bedrag. Dat leverde in totaal € 2.700 op Die opbrengst werd verdeeld onder Amref Flying Doctors Afrika, Doe een Wens (voor zieke kinderen), het Koningin Wilhelminafonds (kankerbestrijding) en KiKa (kankbestrijding bij kinderen). De enquête bracht de Wulfse groep zelf ook goed nieuws. Ongeveer 80 procent van de ondervraagden vond de dienstverlening van de assurantiemakelaar goed tot zeer goed. Een paar jaar geleden lag dat percentage rond de 70. ■

WestlandUtrecht maatwerk Ballonvaart klaverblad Medewerkers van Douma Assurantiën uit Haren, Geurts verzekeringen uit St. Huber en Groenenberg Financiële Diensten uit Gorinchem kozen eind april het luchtruim. Dat gebeurde met een luchtballon van Klaverblad Verzekeringen. De ballonvaart was de hoofdprijs van een loterij die Klaverblad hield tijdens de VerzekeringsBranchedag 2006. De prijswinnaars moesten even geduld hebben maar op vrijdag 20 april jongstleden was het weer goed genoeg om op te stijgen. Onder ideale omstandigheden vertrok de Klaverbladballonvanuit Colmschate (bij Deventer) om na een fraaie tocht te landen in een weiland bij Zutphen. Na de ballontocht kregen de deelnemers een glaasje champagne en hun ballonvaartcertificaat. ■

Martin van As van de Financiële Service Desk is uitgeroepen tot winnaar van de WestlandUtrecht prijsvraag ‘Voorspel de AEX’. Van AS benaderde het dichtst de slotstand van de AEX-index op 30 maart jl. en kreeg hiervoor bij New Tailor in Utrecht een maatpak aangemeten. ■

Volmachten Monuta Monuta heeft volmachten verleent aan Uiterwijk Winkel Assuradeuren uit Hoogeveen, Boelaars & Lambert Assuradeuren Anno 1928 uit Rotterdam, het Rijnsburgse Van Egmond Van Hirtum Assuradeuren en Heinenoord Assuradeuren uit Heinenoord. Daarmee komt het aantal volmachten van de uitvaartverzekeraar uit op negentig. ■

ANVA goldpartner Microsoft ANVA heeft van Microsoft de status ‘certified gold’-partner verkregen. Het softwarehuis heeft daarmee de hoogste hoogste trede in Microsofts ‘partner’-programma bereikt en wordt daarom opgenomen in het ‘independent software vendor royalty program’ van de softwaregigant. ANVA levert het Microsoft Dynamics CRM programma, dat wordt geoptimaliseerd met speciale ANVA CRM-templates voor de assurantiebranche. Deze CRM-oplossing komt in juli beschikbaar en is één van de belangrijkste releases van de eerste fase van het Quantum-project, waarin ANVA geleidelijk alle bestaande ANVA4/5-software vervangt door compleet nieuwe, webbased programmatuur. ■

GAB Robins Masterclass GAB Robins houdt 15 juni haar traditionele Masterclass. 2007 heeft het thema ‘De Code van Tilburg’ meegekregen. Dagvoorzitter is de heer mr A. Wolfsen, Lid van de Tweede Kamer en tevens lid van de vaste Kamercommissie Juridische zaken van de Partij van de Arbeid. Hij is ook betrokken geweest bij de totstandkoming van de Code. De twee sprekers zijn voor- en tegenstander van de Code: Th. Kremer, directeur PIV en J. Houkes. Maatschappijen, makelaars en insurance managers die geen rechtstreekse uitnodiging hebben ontvangen kunnen zich aanmelden via de speciale website: www.codevantilburg.nl ■

www.quinba.nl / Tel. 038-4440104

0907_Quinba.indd

1

26-04-2007

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_40-41.indd

41

09:42:35

41

23-05-2007

12:31:27

V ER Z EKE RE ND BUITE NLA ND

FRANKRIJK AXA-baas ziet af van opties Henri de Castries, de met een salaris van 3,5 miljoen euro in 2006 op één na best betaalde baas van een aan de Franse beurs genoteerde onderneming, ziet voor dit jaar af van zijn aandelenopties. Naar zijn zeggen heeft de numero uno van AXA er inmiddels voldoende. Bovendien wil hij met dit symbolisch gebaar kenbaar maken dat het toekennen van aandelenopties aan toplui geen automatisme moet worden. De Castries bezit momenteel 900.000 aandelen, wat neerkomt op 30 miljoen euro. Daarnaast heeft hij nog eens zes miljoen opties en die zijn bij de huidige koers van het AXA-aandeel goed voor nog eens 70 miljoen euro. (L’Argus de l’Assurance)

Advocatenlobby kost klanten geld Het Franse parlement heeft zijn oren laten hangen naar de lobby van de advocatuur. Het resultaat is een door verzekeraars afgeraden hervorming van de rechtsbijstandverzekering. Voortaan moeten de Fransen een beroep doen op een advocaat als de tegenpartij dat ook doet, en dit vanaf het begin van de procedure – zelfs als het gaat om een minnelijke schikking. Ook mogen verzekeraars geen tariefafspraken meer maken met advocaten. Volgens de nieuwe wet is het ereloon van de advocaat een zaak tussen de advocaat en zijn cliënt en is dit geen onderhandelingspunt voor de rechtsbijstandverzekeraar. Verzekeraars vinden dit maar niks. Zij denken dat de premie voor een rechtsbijstandverzekering door deze nieuwe wet hoger wordt. Op dit moment heeft 45 procent van de Franse gezinnen een rechtsbijstandverzekering, waarvoor zij gemiddeld 60 euro per jaar betalen. (La Tribune de l’assurance)

ITALIË Mededingingsperikelen in Italië De Italiaanse assugigant Generali heeft een slag binnengehaald. Waar het overnemen van Fiat-verzekeraar Toro aanvankelijk de verplichting opleverde om dochterbedrijf Nuova Tirenna van de hand te doen, lijkt dit nu van de baan. De regionale bestuursrechter van Lazio is tot de conclusie gekomen dat het marktaandeel van 2,6 procent van Nuova Tirenna geen marktdominantie

42

VB_1107_42-43.indd

oplevert. Daarmee is Generali nog niet uit de problemen. De mededingingsautoriteit wil niet dat de fusie van de banken Intesa, waarin Generali een belang heeft, en San Paolo, die met dochterbedrijf Eurizon beschikt over een verzekerings- en vermogensbeheerpoot, tot een te sterke marktpositie leidt. De fusiebank moet daarom naast Generali en Eurizon ook met een andere levensverzekeraar gaan werken. (L’Argus de l’Assurance)

VERENIGD KONINKRIJK Strafpunten? Verzekeren mogelijk Britten zonder strafpunten op hun rijbewijs worden zeldzaam. Met 6.000 flitspalen, die elk jaar twee miljoen hardrijders betrappen, en met een wetgeving waarbij bellen tijdens het rijden wordt bestraft met drie strafpunten, is dat niet zo verwonderlijk. Makelaar Swinton zag het aantal aanvragers voor een autoverzekering met strafpunten in 2006 stijgen met 12 procent. Reden om Swinton Specialist hiervoor in te zetten. Deze speciale afdeling was aanvankelijk opgezet voor het verzekeren van geïmporteerde, aangepaste en opgevoerde motoren. Nu gaat zij ook bestrafte chauffeurs dekking bieden. De Britse makelaar vindt dat de verzekeringsindustrie chauffeurs met strafpunten anders moet beoordelen. Vroeger kon iemand met zes of meer strafpunten terecht worden aangemerkt als een roekeloze rijder, maar tegenwoordig is dat niet altijd meer het geval. Uit overheidsonderzoek blijkt dat 16 procent van de chauffeurs strafpunten heeft. Als dat percentage – wat de verwachting is - nog verder stijgt, kan het hebben van strafpunten niet meer als beoordelingsmaatstaf gelden. (Post Magazine)

Allianz gaat tweedehands In het Verenigd Koninkrijk test Allianz een nieuw product: een cascoverzekering voor auto’s van vijf jaar en ouder. Het bijzondere is dat bij schadeherstel gebruik wordt gemaakt van tweedehands onderdelen. Alleen voor het vervangen van belangrijke onderdelen zoals stuurinrichting en remmen worden geen gebruikte onderdelen genomen. Allianz doet dit niet alleen om kosten te besparen, maar ook uit milieuoverwegingen. De eerste ervaringen leren dat op een schade van

1.000 Britse pond een besparing van 240 pond kan worden bereikt. Bij een total loss denkt Allianz tot 80 procent op de kosten te kunnen besparen. (Versicherungswirtschaft)

USA Jury kent 30,3 miljoen dollar toe Een 44-jarige inwoner van New York zag zijn claim beloond met 30,3 miljoen Amerikaanse dollar. Vijf jaar geleden viel hij bij dakreparatiewerkzaamheden aan een gebouw van de stad Amherst van een ladder. Hij liep o.a. ernstig rugletsel op en raakte gedeeltelijk verlamd. Volgens zijn advocaat was de ladder in elkaar geklapt en liep zijn cliënt daardoor zodanig letsel op dat hij zijn beroepswerkzaamheden moest staken. Na een twee weken durende rechtszaak voor het hooggerechtshof veroordeelde de jury de verzekeraars van het inmiddels ter ziele gegane dakdekkersbedrijf tot betaling van het hoge bedrag. Dat komt goed uit voor Amherst, dat een eigen risico heeft van 10 miljoen dollar. In een eerdere rechtszaak werd de stad door de jury aansprakelijk gehouden, waarna Amherst – met succes - een zaak aanspande tegen het dakdekkersbedrijf. (Buffalo News)

Jury beboet stormverzekeraars De orkaan Katrina heeft verzekeraars al in twee gevallen een boete van 2,5 miljoen dollar opgeleverd. In beide gevallen ging het om de vraag of de door water veroorzaakte schade onder de stormverzekering viel of moet worden aangemerkt als overstroming. De eerste verzekeraar die 2,5 miljoen dollar aan ‘punitive damages’ kreeg opgelegd van een jury, was State Farm. En de tweede die dit overkwam was Allstate. Het Congres buigt zich over enkele tientallen klachten van verzekerden die zich tekort gedaan voelen, omdat – naar hun zeggen – schaderegelaars op pad waren gestuurd met de opdracht om schade af te wijzen op grond van overstroming. Eigen belang speelt hierbij een belangrijke rol: als de verzekeringspolis geen dekking biedt moet de overheid voor de catastrofeschade opdraaien. (Clarion)

nummer 11 - 24 mei 2007

42

23-05-2007

13:21:34

Met circa 80 medewerkers is Van Herk Makelaardij & Hypotheken / AssurantieGroep Nederland een solide onderneming met vestigingen in Capelle a/d IJssel, Gouda, Krimpen a/d IJssel en Lopik. Om onze onafhankelijke dienstverlening te onderstrepen zijn wij o.a. aangesloten bij de NVA, NVGA en de NVM. Kwalitatief hoogwaardige dienstverlening, betrouwbare service, klantgerichtheid en vriendelijkheid zijn kernbegrippen binnen onze organisatie.

Werk met meerwaarde! Heb je belangstelling voor één van onderstaande functies? Bel ons dan vandaag nog of mail je C.V. naar [email protected]

Key Accountmanager Inkomen Acceptanten Hypotheken Accountmanager Corporate Relatiebeheerders MKB Clients Accountmanager Employee Benefits Accountmanagers Specialist Collectief Pensioen Leven/Hypotheken Volmachtbeheerders Schadebehandelaars Hypotheek Adviseurs Assurantie Adviseurs Bedrijven Aankomend Planners TeamleidersFinancial Particulieren Relatiebeheerder Groot Zakelijk Intern Verzekeringsspecialisten Assurantie Adviseur Bedrijven Actuarieel Rekenaars Sluiters Brand/AVBPensioenen Relatiemanagers ibs/Astrea Aalsterweg 3A 5615 CA Eindhoven tel.:(040) 215 52 80 Printerweg 45 3821 AP Amersfoort tel.:(033) 455 07 97

e-mail: [email protected]

web: www.ibs-astrea.nl

ibs/Astrea is onderdeel van de Astrea groep

Lentekriebels? Ga erop uit!

Voor ons kantoor te Gouda zijn wij op zoek naar een fulltime

Erkend hypotheekadviseur (m/v) De werkzaamheden bestaan voornamelijk uit het zelfstandig inventariseren en analyseren van de financiële wensen en mogelijkheden van nieuwe en bestaande hypotheekrelaties en het uitbrengen van adviezen daaraan. Werkervaring binnen het intermediair is gewenst. Voor het onderhouden en uitbreiden van de verzekeringsportefeuille van onze bedrijfsmatige relaties zoeken wij een ervaren fulltime

Senior accountmanager schadeverzekering (m/v) Voor deze buitendienstfunctie is HBO werk- en denkniveau en het diploma Assurantie-A (of delen daarvan) vereist. Voor de beantwoording van vragen van onze relaties en de opmaak van offertes zoeken wij voor de commerciële afdeling van ons kantoor te Krimpen a/d IJssel fulltime

Commercieel assurantiemedewerkers binnendienst (m/v) Voor deze functie is HBO werk- en denkniveau, enige jaren relevante werkervaring en het bezit van (of studerend voor) het diploma Assurantie-B gewenst. Voor ons kantoor te Gouda zoeken wij een fulltime

Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem

We zijn o.a. op zoek naar: ●

●

● ●

●

Acceptanten AVB, Acceptanten Brand, Acceptanten AOV Intern specialisten verzekeren (met Rabobank-ervaring) Letselschadebehandelaars Schadebehandelaars Verkeer, schadebehandelaars Brand Relatiebeheerders Mail je c.v. naar [email protected] of bel (tot 21.00 uur) met Erwin Demmink (06-55724104) of Alexandra Bone (06-28556987).

Telefoon 0183-681160

De werkzaamheden bestaan voornamelijk uit het opmaken, invoeren, wijzigen en prolongeren van polissen en het up-to-date houden van relatie- en polisgegevens. Voor deze functie is HBO werk- en denkniveau, enige jaren relevante werkervaring en het bezit van (of studerend voor) het diploma Assurantie-B gewenst. Voor alle functies vragen wij een flexibele, klantgerichte en enthousiaste instelling • commercieel gevoel en organisatietalent • goede mondelinge en schriftelijke uitdrukkingsvaardigheid • accuratesse. Geïnteresseerd? Wilt u een uitdagende baan met meerwaarde, een goede beloning en een uitgebreid pakket aan secundaire arbeidsvoorwaarden? Stuur uw CV met een korte motivatie per e-mail naar [email protected] of per post naar Van Herk Makelaardij / AssurantieGroep Nederland B.V. T.a.v. Judith van der Heijden, Postbus 232, 2920 AE Krimpen a/d IJssel

Geen acquisitie

Nova Dia detacheert assurantieprofessionals bij gerenommeerde verzekeraars, banken en intermediairs. Je combineert de zekerheid van een loondienstverband bij Nova Dia met het opdoen van een schat aan ervaring bij verschillende bedrijven. Samen werken wij keihard aan jouw verdere persoonlijke ontwikkeling. Je bouwt zo aan een bijzonder waardevol c.v. Een goed salaris spreekt voor zich. Plus aantrekkelijke bonus. Plus auto van de zaak. Als bedrijf staat Nova Dia bekend om zijn informele karakter en persoonlijke aanpak.

Senior medewerker polisadministratie (m/v)

Voor meer informatie kunt u ook bellen met Judith van der Heijden, tel. 0180-530002. www.vanherk.nl www.assurantiegroep.nl

www.novadia.nl

Ook freelancers zijn van harte welkom bij Nova Dia!

VB_1107_42-43.indd

43

23-05-2007

13:21:41

Werken als zelfstandig (franchise) ondernemer? I géén instapfee I extreem lage vaste kosten inzake kantoor, automatisering, telefoonafhandeling, administratie, etc. I géén starters kosten I levering van hoogwaardige leads I minimale administratie I volledige vrijheid inzake verkoop/advisering I nagenoeg alle agentschappen ter beschikking I optimale vrijheid I zeer goede verdiensten, €150.000,per jaar is reëel haalbaar!

I ondersteuning binnendienst I alle telefoongesprekken voor u komen binnen op het hoofdkantoor en worden volledig afgehandeld door een professionele binnendienst I kortom, geen gedoe en uitsluitend verkopen/adviseren I tot slot; UVECO heeft een UNIEK en zeer uitgebreid assurantie software programma.

VERNIEUWDE FRANCHISE FORMULE € 150.000,- PER JAAR

UNIEK IN NEDERLAND

*Maak vrijblijvend een afspraak met John Hampsink (directeur) en laat u door ons informeren over de uitstekende voorwaarden.

Bel of mail voor een vrijblijvende afspraak

04 13 315 315 [email protected]

Kijk voor meer informatie of om direct te reageren:

www.uveco.nl/franchise

Heb jij je plafond bereikt? Mooi, dan kun je bij ons verder groeien. Kom naar onze auditiedag op 16 juni 2007. www.rabobank.nl/werken Als bancair professional wil je je ontwikkelen, maar in je

Rabobank Connect groeit sterk. Daarom zoeken we

huidige baan is de groei eruit. Dan is Rabobank Connect

commerciële hbo-ers die met ons willen meegroeien.

voor jou een mooie volgende stap. Wij zijn een jong en

Kijk op www.rabobank.nl/werken.

dynamisch onderdeel van de Rabobank, dat tijdelijke capaciteit verzorgt bij Rabobanken in het land. Flexibel werk met een vast dienstverband en uitstekende doorgroeimogelijkheden. En dat bij de beste financiële

Het is tijd voor een bank die het anders doet. Het is tijd voor de Rabobank.

dienstverlener in Nederland.

VB_1107_44-47.indd

44

23-05-2007

13:22:22

ICT EN IN T ERN ET

Eén centrale interface, utopie of werkelijkheid? Een klant logt in op een webbased omgeving en ziet daar al de financiële producten en diensten die hij heeft lopen, ongeacht of hij zaken doet met meerdere maatschappijen of dat hij zijn zaken heeft ondergebracht bij een intermediair, direct writer of bij beiden voor een deel. Rik Douwes, directeur bij Uniserv, denkt dat deze ultieme vorm van ketenintegratie al in 2010 een feit zal zijn. Voor het zover is zullen alle partijen binnen de financiële dienstverlening bereid moeten zijn hun klantdossiers via de digitale snelweg voor elkaar bereikbaar te maken. Als dat lukt, en er zijn inmiddels veel ICT-partijen die dit wensen, dan staan ons mooie initiatieven te wachten die de huidige keten- en netwerkstructuren compleet zullen veranderen. “Het is al begonnen”, zegt Douwes. “De distributiekolom verandert met de dag, scheidslijnen vervagen en partijen eten van meerdere walletjes door zich bezig te houden met meerdere onderdelen van het proces.” Douwes gebruikt een tweetal illustraties om de verandering in de financiële dienstverleningsketen te visualiseren. De toekomst zal ons leren of het realiteit wordt of een droomwens blijft van Rik Douwes.

FD-ketenmodel In dit model staan de vier industriekolommen Hypotheken, Verzekeren, Beleggen en Pensioenen. Verticaal staan de front-, mid- en backofficebedrijven en tot slot de uiteindelijke geld- c.q. risicoverleners. ING is een voorbeeld van een partij die de gehele keten van links naar rechts geheel zelf invult, maar dat is redelijk uitzonderlijk te noemen. Binnen de geschetste keten is men al aan het sleutelen geslagen en er staat nog veel meer te gebeuren als we het toekomstscenario van Douwes aanhoren: “De keten bestaat hier nog uit aparte ‘silos’. Deze losstaande delen lopen hier en daar al in elkaar over. Inkoopcombinaties verbreden zich en proberen de verschillende branches waarin zij willen opereren samen te voegen. En ze hebben nog gelijk ook. Vraag een consument wat zijn pensioeninkomsten zijn als hij 65 is en hij zal je het antwoord daarop niet kunnen geven. Dat komt omdat de verschillende componenten die uiteindelijk tot de pensi-

oeninkomsten leiden in verschillende onderdelen en ‘fabrieken’ binnen de FD-keten zijn ondergebracht die onderling niet met elkaar communiceren. De enige plek waar de informatie uit die verschillende fabrieken samengebracht kan worden zijn de inkoopcombinaties en de advieskantoren. Daar gaat de keten, zoals eerder al gezegd, als eerste op de schop. Er zullen organisaties ontstaan die de oude functie van volmachtagent nieuw leven inblazen. Deze oude volmachtagent handelde vroeger direct tussen aanbieder en afnemer en had daardoor het totaaloverzicht van de klant. Door de verschillende schakels die nu tussen de afnemer en aanbieder zijn geplaatst is dit totale klantbeeld zoekgeraakt, en is de rol van de oude volmachtadviseur volledig weggeautomatiseerd.” Echt weg is de oude volmachtagent natuurlijk niet, hij heeft volgens Douwes slechts plaatsgemaakt voor nieuwe (virtuele) volmachtstructuren die, gebruik makend van de nieuwste technologien, verschillende bouwstenen uit het administratieve proces van maatschappijen naar zich toetrekken. Door diverse koppelingen te leggen met de verschillende systemen kan de moderne volmacht klantinformatie binnenhalen en samenvoegen. (zie ook het interview met Van Kampen elders in dit nummer) Douwes: “Nieuwe interfaces zullen de toekomstige rol van deze volmachten veel groter maken om uiteindelijk een belangrijke distributeur van klantgegegevens te worden.” Terugkomend op de adviesbranche stelt Douwes dat de traditionele assurantietussenpersoon intussen een rol aangemeten heeft gekregen als adviseur pur sang en is hij niet

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_44-47.indd

45

45

23-05-2007

13:22:28

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

meer het aanspreekpunt waar de klant terecht kan met al zijn vragen. Dat komt vooral omdat veel algemene processtappen door de maatschappij teruggehaald zijn, bijvoorbeeld de incassoprocedure. Hoeveel intermediairs doen dat nog zelf? Hoeveel intermediairs weten nog of hun klanten betalingsachterstanden hebben?” Concluderend zegt Douwes dat binnen de geschetste keten de vier verticale bedrijfskolommen langzaamaan in elkaar aan het schuiven zijn. Tegelijkertijd ontstaan er specialisten die rollen vervullen als backofficeverwerking, inkooporganisatierol en de adviesrol. Zo schuift de FD-keten dus zowel verticaal als horizontaal steeds meer ineen. De volgende afbeelding laat zien waartoe deze ‘netwerkvervaging’ zal leiden. In deze situatie heb je links nog steeds de consument staan en rechts de partijen die met geld meer geld willen maken. Daartussen staan de verschillende partijen uit de FD-keten die ieder voor zich een specifieke rol uitoefenen. “In dit

ditioneel binnen één bedrijf gebeurde, rafelt zich nu uit in meerdere dimensies. In het verleden stond de techniek dit nog niet toe en zou deze ontrafeling nooit kunnen ontstaan omdat het teveel interactie vergt van de partijen. Je zou zes dossiers heen en weer moeten sturen en even zo vaak de gegevens moeten overtikken. Dat is nogal omslachtig en daarom niet uitvoerbaar.”

Oplossingen De nieuwe structuren staan op gespannen voet met de huidige ICT oplossingen. “Traditionele systemen als HDN en SIVI ondersteunen de ontrafeling onvoldoende. Die kunnen de nieuwe netwerktechnologie gewoonweg niet aan. Deze oplossingen denken lineair, een aanvraag komt van een tussenpersoon en gaat naar de maatschappij. Ook de systemen moeten gaan denken in functies en rollen. Een voor de hele financiële dienstverlening gestandaardiseerde interface lost veel op, maar is er nog niet. Binnen het geschetste model kunnen partijen via de gestandaardiseerde interface met elke gewenste partij in de keten gegevens uitwisselen. Het model staat er voor een groot deel al maar de techniek staat het nog niet toe. Er is nu nog een wir war aan verschillende interfaces die deels niet met elkaar kunnen communiceren.

STP

scenario spreek je over rollen en functies en niet meer over front-, mid- en backoffice. Hier wordt ook fysiek duidelijk dat de kreet tussenpersoon psychologisch een onjuiste term is geworden. Hij staat immers nergens tussen, hij vervult nu een specifieke rol. Het woord tussenpersoon suggereert dat je een bepaalde positie in de keten hebt, maar er is geen keten meer. Binnen de nieuwe structuur vervult iemand zijn rol of functie volledig afhankelijk van het product of vanuit de situatie van de klant.” Maar ook binnen de nieuw ontstane structuur is alweer sprake van vervaging zegt Douwes: “De Hypotheker verkoopt veel verzekeringen al doet de naam anders vermoeden. Ook ontstaan er leadgenerators die meer doen dan alleen leads doorgeven. Independer bijvoorbeeld doet op gebied van schade tegenwoordig ook de gehele afhandeling en heeft daarmee ook de inkooporganisatierol naar zich toegetrokken. Ze hebben direct met maatschappijen afspraken gemaakt over bijvoorbeeld autoverzekeringen. Er zijn dus merken die in verschillende ‘ballen’ kunnen voorkomen. NIA is bijvoorbeeld inkooporganisatie voor intermediairs én fungeert tegelijkertijd als packager door vuile aanvraagformulieren samen te voegen en schoon aan te leveren bij de betreffende maatschappijen. Wat dus tra-

46

VB_1107_44-47.indd

Straight Through Processing (STP) is een modenaam voor het automatiseren van de processen. Om het bedrijfsproces zo efficiënt mogelijk te laten verlopen heeft Uniserv vijf bulletpoints opgesteld die staan voor een goede uitwerking van STP. Punt één is informatievastlegging aan de bron, geen papier maar data in computers. Punt twee staat voor het uitsluiten van onnodige bewerkingen en stappen in het proces. Punt drie staat voor het voorkomen van onnodige wachttijden in het proces. Zet een set documenten klaar die voor alle partijen op te vragen is. Iedere partij kan zijn ding doen zonder dat de ander er op moet wachten. Punt vier staat voor het overal en altijd toegankelijk maken (via gebruikersrechten) van alle gegevens voor iedereen binnen het proces. Je moet dan wel aantoonbaar de gegevens zo beveiligd hebben dat partij x zonder toestemming niet bij de gegevens van partij y kan. Het meest voor de hand liggend is een centrale database die via internet toegankelijk is. Punt vijf staat voor het minimaliseren van de menselijke handelingen. Het beschikbaar stellen van gegevens aan meerdere partijen via één centrale interface is een gedachte die vaker geventileerd wordt. Of het ooit zover zal komen hangt af

nummer 11 - 24 mei 2007

46

23-05-2007

13:22:38

ICT EN IN T ERN ET

Uniserv Eind vorig jaar trad Rik Douwes in dienst bij Uniserv met als belangrijkste taak Business Development. Douwes werkte daarvoor bij Accenture waar hij sinds 2004 als Senior Executive onder andere verantwoordelijk was voor Accenture Insurance Services. Ook is hij directeur geweest van Bouwfonds Hypotheken en oprichter/CEO van STATER. Als directeur Bouwfonds Hypotheken is Douwes één van de grondleggers geweest van het Hypotheken Data Netwerk (HDN). Tot 1 oktober 1993 intern Rik Douwes beter bekend onder de naam Hypotheek Aanvraag Afhandeling Systeem (HAAS). Uniserv is in 2000 opgericht met als doel een nieuwe outsourcing-formule te ontwikkelen. Een formule waarmee

van bereidwilligheid van de gehele keten. De softwarehuishouding zal bij elke schakel voldoende ingericht moeten zijn om de nieuwste interfaces te kunnen ondersteunen. Daarnaast zal ook de privacywetgeving de komst van één centrale interface nauwlettend volgen. De beveiliging zal optimaal moeten zijn en het systeem van toegangsrechten waterdicht. De ultieme vorm van een gedeelde netwerkstructuur bevat tenslotte ALLE gegevens en niet alleen de financiële gegevens maar bijvoorbeeld ook de relevante

Ik wil nú werk maken van ketenintegratie.

levensverzekeraars via het internet een levensverzekeringsadministratie kunnen gebruiken. Met aan de basis een gebruikslicentie van de ASP applicatie Uniserv Life, ontwikkeld voor grote Nederlandse levensverzekeraars. ASP staat voor Application Service Providing. Dit wil zeggen dat de applicatie op een centrale plek op een server wordt geïnstalleerd. De software staat niet meer op het systeem van de gebruiker, maar op het systeem van Uniserv. Van daaruit is Uniserv Life voor geautoriseerde gebruikers vanaf iedere willekeurige plek beschikbaar. Het aanvullende dienstenpalet omvat onder andere diensten als implementatie, conversie, volledig functioneel applicatiebeheer, polisadministratie, incasso en excasso.

medische dossiers van consumenten. Als we alleen al de zorgverzekeraars nemen dan spreken we over ruim twaalf miljoen klantdossiers met privacygevoelige informatie. Of deze ontsluiting van gegevens over drie jaar al een feit zal zijn, lijkt ondenkbaar. Maar dat dachten we tien jaar geleden ook van internet, en daar maken nu meer dan tien miljoen mensen dagelijks gebruik van. ■ Alex Klein

Netwerk-verzekeren is de toekomst. Als verzekeraar, volmachtbedrijf of groot intermediair wilt u altijd à la minuut kunnen 'inpluggen' op nieuwe ketenpartners, producten, services, en vooral: verkoopkansen. Wat u ook wilt bereiken met ketenintegratie: het kan met Certigo Verzekeren. Eindelijk een totale softwareoplossing voor volledige ketenintegratie en automatisering van uw front- en midoffice. Nú werk maken van ketenintegratie? Met Certigo Verzekeren plugt u direct in op de toekomst. Bel voor de informatiebrochure of een overtuigende praktijkdemonstratie (078) 611 16 00. En kijk vooral ook op www.certigo.nl

Direct inpluggen op de toekomst, met Certigo Verzekeren van Netaspect.

certigo integreren is vooruitzien

VB_1107_44-47.indd

47

23-05-2007

13:22:44

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

Internet geen doel, maar marketinginstrument Een van de verzekeraars die als een van de eersten aan de weg timmert om samen met het intermediair via internet

ingezet om het intermediair van dienst te zijn én om hen te helpen zijn markt goed te kunnen bewerken. De intermediair kan zo nagenoeg kosteloos zijn website interactief maken.”

verzekeringen te verkopen is London. Deze Amsterdamse verzekeraar heeft ervaring met LondonNet sinds 2003. In juli van dat jaar startte London een pilot, die in november resulteerde in een complete uitrol. De doelstelling was destijds om 80% van alle aanvragen digitaal binnen te krijgen. Die doelstelling is ruim gehaald: vrijwel alle nieuwe aanvragen komen digitaal binnen. Van de mutaties is meer dan 50% digitaal. London wil kwalitatief goede producten tegen lage prijzen via het intermediair in de markt zetten. Om dit te realiseren moet London streven naar een laag kostenniveau. Een van de manieren om tot lage kosten te komen is door het proces te vereenvoudigen en van dubbele handelingen te ontdoen. Algemeen directeur Egbert Gerritsen: “Die kostenbesparingen zijn gerealiseerd, zowel bij het intermediair als bij ons.” Wij nemen aan dat daar aanzienlijke investeringen tegenover hebben gestaan? Zoiets als LondonNet optuigen is niet bepaald goedkoop. Gerritsen: “Dat klopt, maar we hebben LondonNet in eigen beheer ontwikkeld eerst voor eigen doeleinden. We zijn begonnen alles wat op papier binnenkwam te digitaliseren en te automatiseren. Daarna hebben we onze backoffice opengesteld voor het intermediair en zijn klant. Deze stappen hebben tot zeer grote besparingen geleid, waardoor de investering goed rendeert. Ons autoverzekeringsproduct kan ook alleen maar zo scherp geprijsd zijn omdat het volledig ondersteund wordt door LondonNet. ”

Marketinginstrument De grote mate van acceptatie door het intermediair draagt bij aan het succes van LondonNet. Vooraf was de inschatting dat het intermediair traditioneel zou zijn en er een groot overtuigingsoffensief ingezet zou moeten worden. Gerritsen: “Door de gebruiksvriendelijkheid van LondonNet is een enorme acceptatie ontstaan. Mede door het prijsbeleid, want we proberen altijd in de top-5 van de intermediaire verzekeraars te staan qua premie”. Ook worden nieuw ontwikkelde producten alleen nog digitaal aangeboden. Er werken inmiddels meer dan 2000 kantoren met de applicatie, een dwarsdoorsnede van het Nederlandse intermediair. Volgens Gerritsen tot volle tevredenheid: “We zijn natuurlijk niet meer de enige met een digitaal loket voor intermediair en klant. Maar wat we terughoren van onze relaties is dat LondonNet gebruiksvriendelijk is. We doen er ook alles aan dit zo te houden. We luisteren goed naar relaties, kijken naar hun problemen en passen snel aan. LondonNet is voor ons geen doel op zich maar een marketinginstrument. Wij hebben het puur

48

VB_1107_48-49.indd

“Eigen look and feel, met pop up”

Het principe Via een link komt de klant van de intermediair op het extranet van London terecht. Hier merkt hij niets van, want de site is helemaal ingericht in de ‘look and feel’ van de intermediair. De klant vindt daar de door het intermediair geselecteerde producten. Gemiddeld selecteert het intermediair rond de vier producten. Voor alle producten – maximaal 24- kan de klant een berekening maken. Vervolgens kiest de klant de gewenste dekking en vraagt deze aan. De consument ontvangt direct een mailtje met een bevestiging van de aanvraag. Ook staat daarin dat er pas dekking is als zijn adviseur hem dat laat weten. Het intermediair ontvangt een signaal via het extranet dat een klant via zijn site een verzekering heeft aangevraagd. Hij kan deze nu accorderen of weigeren. Gerritsen: “Het kan natuurlijk voorkomen dat een intermediair een bepaalde klant niet in zijn portefeuille wil hebben. Bijvoorbeeld om dat hij totaalklanten nastreeft. Vorig jaar werden we gekwalificeerd als ‘goed getest’ door de Fietsersbond voor onze fietsverzekering. Dan merk je meteen dat allerlei individuele consumenten losse fietsverzekeringen gaan aanvragen bij willekeurige intermediairs. De ene intermediair ziet dat als een nieuwe klant, de ander wil dat niet.” De intermediair kan dus een verzekering weigeren. Wat gebeurt er dan mee, jullie sturen een klant niet weg nemen wij aan? Gerritsen: “Die gaat naar een ander intermediair waarmee we afspraken over dit soort aanvragen hebben gemaakt. Waarvan we weten dat ze actief omgaan met dit soort zaken.” De bestlopende verzekeringen via de site van de intermediair zijn, weinig verbazend, de reis- en autoverzekeringen. Ook omdat dit de modules zijn die door het intermediair het meest op de site worden gezet.

nummer 11 - 24 mei 2007

48

23-05-2007

13:23:14

ICT EN IN T ERN ET

Toen London in 2003 met LondonNet begon, vermoedde velen dat London bezig was een direct writer-merk in de markt te zetten. Nu het intermediair LondonNet heeft omarmd is daarvan geen sprake meer, maar is die overweging ooit aan de orde geweest bij London? Gerritsen: “Nee, wij zijn een intermediairverzekeraar en die gedachte heeft bij ons nooit gespeeld. Wij hebben gekozen voor het intermediaire kanaal en zullen dat ook altijd blijven doen. Maar, de consument eist gewoon dat hij via internet van alles kan en dus vinden wij dat we dat voor het intermediair mogelijk moeten maken. Het mooie daarvan is ook nog eens dat wij het beste van twee werelden mogelijk maken. Het persoonlijke van het intermediair met het gemak van internet.”

Egbert Gerritsen: “We zijn natuurlijk niet meer de enige met een digitaal loket voor intermediair en klant.”

vraagde en geaccepteerde verzekering niet alleen in de poliskluis van de klant, maar ook in het systeem van het intermediair staat. Een belangrijke voorwaarde bij een 100% digitale transactie.

Private label Digitale Poliskluis Omdat de klant een bericht krijgt dat de aanvraag in behandeling is en dat er nog geen (voorlopige) dekking is, is het zaak dat het intermediair dat met LondonNet werkt, wel snel reageert. Stel dat het om een autoverzekering gaat, dan wil de klant natuurlijk snel weten of zijn auto in dekking is zodat hij deze kan gebruiken. Zodra de adviseur de aanvraag accordeert is er sprake van voorlopige dekking. De klant krijgt hiervan ook een bericht. Nu nog ontvangt hij vervolgens de polis per post. Binnenkort krijgt hij het bericht dat hij de polis en de voorwaarden in zijn Digitale Poliskluis op de website van de intermediair kan vinden. De wetgeving zal dit hoogstwaarschijnlijk per 1 januari 2008 mogelijk maken. Gerritsen: “Wij werken nu met een vijftiental kantoren aan een pilot, waarbij wij de mogelijkheid bieden de polis via de Digitale Poliskluis aan te bieden. Vanwege wettelijke bepalingen versturen we de polis ook per post. Straks volstaat de bevestiging van de consument dat hij de polis en voorwaarden ook ontvangen heeft. De datum en tijdstip van het bezoek aan de Digitale Poliskluis worden om die reden vastgehouden”. De Digitale Poliskluis is een initiatief van Assulink, London is de eerste die er een pilot mee draait. Gerritsen: “De eerste reacties van de intermediairs die met de Digitale Poliskluis werken, zijn positief. Ze kunnen hun relaties bieden wat een direct writer ook biedt, alleen dan aangevuld met persoonlijke service.”

Naast een compleet digitale afhandeling stelt London de intermediair ook in staat zelf de polissen te printen, eventueel voorzien van eigen logo. Gerritsen: “Zo kan hij werken als private label. Ook is het mogelijk om bijvoorbeeld bij een sportvereniging een ingang te vinden en vervolgens kan via de site van die sportvereniging een bepaald soort verzekering worden aangeboden. Er zijn al intermediairs die daarmee werken. Die sponsoren bijvoorbeeld een sportclub en bieden dan via een link op de site van de sportclub verzekeringen met korting aan.”

Provisieschuif In de toekomst gaat dit nog eenvoudiger dankzij de digitale polisschuif die London de komende maanden zal introduceren. Met deze provisieschuif kan de intermediair zelf bepalen hoe hoog de provisie is die hij rekent. Gerritsen: “Vooral handig voor intermediair die bij voorbeeld een aparte site inrichten voor de verkoop van schade producten. Omdat dat verder zonder persoonlijke service gaat, kunnen ze daar uit met een lagere provisie. Met de provisieschuif kunnen ze zelf de hoogte in regelen.” Gerritsen verwacht veel van de inzet van al deze middelen “Wij willen graag de particuliere schadeverzekeraar van Nederland worden, die zich onderscheidt door een innovatief karakter. Maar, laat duidelijk zijn dat het slechts om ondersteunende middelen aan het intermediair gaat. Niet alleen maar digitaal, als ze ons bellen krijgen ze nog steeds een mens aan de lijn.” ■

Via de GIM is het extranet van London weer gekoppeld aan de basisadministratie van het intermediair, zodat de aange-

Rienk Andriessen

Te koop aangeboden assurantiekantoor Gevestigd te Amsterdam, werkzaam sinds 1989. Particuliere schade assurantieportefeuille, 85% autoverzekeringen. Klanten voornamelijk woonachtig in de randstad. Doorlopende schadeprovisie  160.000,-. Uw reactie per email naar [email protected] 1107_NatVerzlijn.indd

1

23-05-2007

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_48-49.indd

49

09:05:35

49

23-05-2007

13:23:19

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

DynAs: ERP-software voor het intermediair doet zijn intrede Onlangs betrad Futurevision de markt met DynAs, een ERP-softwarepakket specifiek voor het intermediair. De eerste implementaties zijn een feit: sinds kort ‘draaien’ enkele intermediairbedrijven op DynAs. De belangrijkste bedrijfsfuncties ondersteund en aangestuurd via één geïntegreerd pakket – dat is in een notendop ERP, wat staat voor Enterprise Resource Planning. Waar ERP aanvankelijk alleen voor hele grote bedrijven was weggelegd, is de ‘alles in 1’-software al weer geruime tijd ook binnen het bereik van het midden- en kleinbedrijf. In veel branches, ook binnen de zakelijke dienstverlening, is ERP zeer populair. Het simpele feit dat het herhaaldelijk invoeren van dezelfde gegevens tot het verleden behoort, is één van de redenen van het ERP-succes. Maar dat is zeker niet de enige reden. ERP-software brengt de bedrijfsprocessen – die per definitie met elkaar samenhangen – systematisch onder in één systeem. Die integratie maakt het mogelijk efficiënter en effectiever te werken.

De kracht van de Microsoft-basis blijkt ondermeer doordat de gegevens met Word en Excel uitgewisseld kunnen worden. Via synchronisatie zorgt de software er ook voor dat contactpersonen, taken en afspraken in Outlook en DynAs één op één blijven overeenkomen en dat emails automatisch aan de klant gekoppeld worden. In de toekomstige versies van Microsoft Dynamics en daarmee ook DynAs, zullen dergelijke mogelijkheden nog fraaier en krachtiger worden, beloven de makers.

Cristian Groenewegen

Solide basis Recent onderzoek van onderzoeksbureau MarketCap laat zien dat de penetratie van ERP-systemen binnen de assurantiebranche slechts 33% is, een bijzonder laag percentage in vergelijking met andere branches. De komst van DynAs zou wat dit betreft wel eens een kentering kunnen betekenen. De kern van DynAs is Microsoft Dynamics NAV, een generiek ERP-pakket, dat Microsoft door business partners branche- of toepassingsspecifiek laat maken. Voor de assurantiebranche is Futurevision de Microsoft-partner. Futurevision bouwde op basis van MS Dynamics NAV alle specifieke functies voor de assurantiebranche. Cristian Groenewegen, directeur van Futurevision, licht deze keuze toe: “De keuze voor de stabiele basis van Microsoft Dynamics NAV gaf ons de ruimte om ons volledig te concentreren op het ontwikkelen van de assurantiefunctionaliteit. Over de techniek van het pakket hoeven wij ons niet druk te maken, die is van Microsoft. DynAs is een officieel bij Microsoft geregistreerde assurantie-oplossing is, dat is cruciaal voor de toekomstbestendigheid en belangrijk voor het vertrouwen van de markt.”

Efficiency én effectiviteit “Een pakket als DynAs kan sterk bijdragen aan het verbeteren van de bedrijfsvoering en de verhoging van de efficiëntie van een bedrijf, dat heeft de ervaring in andere branches wel geleerd.” Maar ERP gaat verder dan de kostenkant. De CRMmodule in DynAs biedt alle gelegenheid om gericht en professioneel marketing te bedrijven. Een automatisch gegenereerde mailing versturen (en opvolgen) aan een klantengroep die aan specifieke criteria (leeftijd, polisbezit, etc.) is daarvan een goed voorbeeld. Futurevision heeft er alle vertrouwen in dat DynAs volledig voorziet in alle wensen van het intermediair. “Kom maar op met een vreemde situatie of een uitzondering en we laten graag zien hoe DynAs ermee omgaat”, aldus Cristian Groenewegen. “Het product is helemaal afgestemd op het intermediair, en het is in veel opzichten klaar voor veranderingen in de markt. Wie bijvoorbeeld niet alleen inkomsten heeft uit provisie maar ook uit advieswerk, wil óók een factuur kunnen sturen. Dat soort functies ondersteunt DynAs ook, omdat het systeem niet alléén rond polissen draait maar in principe een universele toepassing is die branchespecifiek is gemaakt.”

Functionaliteit De polisadministratie en -processen zijn geïntegreerd met een complete financiële administratie en een CRM module voor relatiebeheer en marketing. Dat DynAs ook de financiële administratie omvat, geeft het intermediair onder meer de mogelijkheid om de door de maatschappij ingezonden borderellen te vergelijken met de eigen boekhouding. De eigen, geïntegreerde, boekhouding geeft op elk moment actueel inzicht in het reilen en zeilen van de onderneming.

50

VB_1107_50-51.indd 50

Realistisch over implementatie Cristian Groenewegen is realistisch over de impact van de implementatie van een totaal nieuw systeem. “Op het ‘gedoe’ van een nieuw systeem zit niemand te wachten. Tussenpersonen hebben het druk genoeg met de dagelijkse gang van zaken, dus je moet de impact van een software-implementatie zo beperkt mogelijk houden en negatieve ervaringen koste wat kost voorkomen. Wij doen dat allereerst door een zo compleet mogelijk systeem te leveren. Dat betekent dat

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 15:25:37

ICT EN IN T ERN ET

zaken als een rekeningschema, maatschappijen, producten, B/M- ladders en brieven al in het pakket staan. Ook bij de conversie van gegevens van het oude naar het nieuwe systeem mag je niet over één nacht ijs gaan en is het zaak eerst álle data goed te inventariseren, ook bijvoorbeeld de datavelden die oneigenlijk of ‘creatief’ gebruikt zijn. En tijdens de invoering nemen wij steevast een aantal hoofdgebruikers bij de hand. Na de implementatie heeft een aantal belangrijke personen in het bedrijf dan al een gedegen kennis van de werking van DynAs. Dat blijkt een uitstekende aanvulling op de hands-on training van de eindgebruikers.”

Stap voor stap Cristian Groenewegen adviseert zijn klanten om niet direct álle functies van DynAs in gebruik te nemen. “Je moet niet te veel tegelijk willen. Het is beter stap voor stap het gebruik van DynAs uit te breiden. Dan kun je daar als organisatie ook beter ingroeien. Anderzijds weten we uit ervaring dat een bedrijf zich vaak zo laat leiden door de dagelijkse gang van zaken dat de vernieuwing in het gedrang komt. Wij streven ernaar om in een prettig tempo, maar wel planmatig, de klant de mogelijkheden van het pakket volledig te laten benutten.”

Tijd en kosten Afhankelijk van de functionaliteit bij aanvang, neemt een implementatie van DynAs één tot drie weken in beslag. Over de kosten kan Cristian Groenewegen in algemene zin dan ook geen uitspraken doen, behalve dat “de prijs van DynAs zonder meer marktconform is.” Behalve de tijd die nodig is voor de implementatie, conversie en opleiding, speelt uiteraard het aantal gebruikers (licenties) een belangrijke rol. “Overigens spreken we in principe een vaste prijs af voor een werkend systeem. We willen onze afnemers maximale duidelijkheid bieden en hen geen onaangename verrassingen achteraf bezorgen.”

Verdere ontwikkeling “Software is nooit af”, stelt Cristian Groenewegen. “De techniek ontwikkelt zich, de markt verandert, de klanten veranderen en de wetgeving verandert. Essentieel is dat de software die zo belangrijk is voor je bedrijfsvoering op elk moment aan je eisen voldoet. Bij de verdere ontwikkeling van DynAs willen we de gebruikers een hoofdrol geven. Hoe zijn hun ervaringen? Wat missen ze in het pakket? Welke veranderingen komen er aan waar DynAs op in moet spelen? Onder meer via een gebruikersgroep willen we in nauw contact blijven met de gebruikers. Wensen die breed leven, zullen we altijd zo snel mogelijk vertalen in de software. Dankzij de flexibiliteit van DynAs zal een dergelijke update nooit een hele grote impact hebben. Voor toepassingen op het gebied van ketenintegratie, een ontwikkeling die doorzet, werken we met partners als Timbras samen. Dit bedrijf kan bijvoorbeeld de integratie met maatschappijen en vergelijkingssoftware realiseren.”

Visie Microsoft Microsoft timmert met MS Dynamics flink aan de weg. Wereldwijd kent het pakket inmiddels meer dan een miljoen gebruikers. Heleen van Offenbeek, manager van de Business Group Microsoft Business Solutions, licht de visie

achter MS Dynamics toe: “We zijn continu in gesprek met onze klanten om te bepalen hoe we onze technologie verder kunnen ontwikkelen om mensen en software dichterbij elkaar te brengen. Het uitgangspunt is dat de software perfect aan moet sluiten op het bedrijfsmodel. Daar zijn we al heel ver in, en die ontwikkeling gaat door. MS Dynamics wordt toegepast in alle sectoren: in de publieke sector, in productiebedrijven, bij handelsbedrijven en in de zakelijke dienstverlening. Een tweede uitgangspunt bij de verdere ontwikkeling is dat we optimale connecties tot stand trachten te brengen tussen mensen en processen. De rol die mensen in een bepaald proces vervullen, staat centraal. De werkomgeving op het beeldscherm moet vertrouwd zijn én aansluiten op de taken van de betreffende gebruiker. In dat kader introduceren we binnenkort MS Dynamics Client voor Office en SharePoint. ERP wordt nog te veel als een back-officesysteem gezien. Door een bekende werkomgeving te presenteren, willen we mensen stimuleren om meer uit ERP-systemen te halen. Een derde uitgangspunt van Microsoft is dat we zorgen dat onze software aansluit op de verschuiving die gaande is van relaties gericht op transacties naar klantrelaties gebaseerd op servicegerichtheid en loyaliteit. MS Dynamics biedt bijvoorbeeld de mogelijkheid om eenvoudig internetportals te koppelen en klanten toegang te geven tot online services.” ■

DossierNet 2: de meest consumentvriendelijke website!

NU BESCHIKBAAR: UW MEEST COMPLETE WEBSITE!

De DossierNet-websites behoren tot de meest gebruiksvriendelijke en zeker ook tot de meest interactieve in de markt van het financieel intermediair. Omdat het internet zich ontwikkelt hebben zich de afgelopen tijd nieuwe mogelijkheden en technieken aangediend. En DossierNet heeft daar dankbaar gebruik van gemaakt, met als gevolg: DossierNet-2. Volledig nieuwe websites, boordevol interactiviteit, met zéér consumentvriendelijke rekentools, uiterst overzichtelijke navigatie en volledig geoptimaliseerd voor zoekmachines! Omzet maken dankzij internet is nu niet moeilijk meer. Maak nu kennis met DossierNet-2: uw meest complete online kantoor. • • • •

MET VOLLEDIG CENTRAAL ONDERHOUD ZÉÉR CONSUMENTVRIENDELIJKE REKENTOOLS UITERST OVERZICHTELIJK NAVIGEREN VOLLEDIG NIEUWE HYPOTHEEKMODULES ...PLUS NOG 126 ANDERE VOORDELEN!

kijk op www.dossiernet.nl of bel 024-3886998 en ontdek de mogelijkheden!

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_50-51.indd 51

51

23-05-2007 15:30:27

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

Ondernemen is risico nemen Mensen zijn over het algemeen banger om te verliezen dan dat ze blij worden van winnen. Wellicht verklaart dat de toename in het risicobewustzijn van de laatste jaren. De turbulentie die de globalisering met zich meebrengt – denk aan boekhoudschandalen, schommelende olieprijzen en de sterke daling van wereldwijde aandelenmarkten door een Chinees belastingbesluit – jagen investeerders, producenten en consumenten de stuipen op het lijf. Bedrijven haasten zich maatregelen te nemen die de impact van deze gebeurtenissen kunnen beperken. Hierdoor ontstaat een sneeuwbaleffect: ondernemers die hun risico’s scherp in de gaten houden, zijn ook kritisch over de risico’s van hun toeleveranciers, uitbestedingpartners en klanten. Zo vergroten zij op hun beurt het risicobewustzijn van anderen. Geholpen door wet- en regelgevinginitiatieven als IFRS en Solvency II zal dit klimaat zich Joost Walda; Projectmanager Risk ook de komende jaren Management bij Nassau verzekeringen doorzetten. Met het oog op deze ontwikkelingen tekenen zich twee kansrijke bedrijfsmodellen af voor financiële dienstverleners: operationele reuzen aan de ene kant en nichespelers aan de andere kant. Voor u als assurantietussenpersoon is het van belang deze marktverdeling in beeld te hebben bij het bepalen van uw strategie.

transparantie toeneemt en de consument gemakkelijk met zijn portemonnee kan kiezen. Maar deze producten bieden vaak te weinig flexibiliteit, maatwerk of capaciteit om voor al uw klanten toereikend te zijn.

Voor ondernemers is de aandacht voor risico’s met impact op het kapitaal van hun klanten, professionals of bestuurders enorm toegenomen. Deze focus beperkt vaak de bereidheid tot het nemen van risico’s met kansen op winst of verlies. Een klant, werknemer of aandeelhouder van een ondernemer kan het risico te groot vinden en de relatie opzeggen. Met name het MKB, professionals en vrije beroepsbeoefenaars zoeken daarom naar methodes om de impact van onheil waar mogelijk te beperken. Hierdoor stijgt binnen deze groep de vraag naar maatwerkoplossingen.

Voor beide bedrijfsmodellen is het maken van keuzes onontbeerlijk. Om te winnen in de markt van de operationele reuzen zullen gestroomlijnde bedrijfsprocessen en investeringen in IT-systemen nodig zijn. Bovendien zal een doordachte marketingstrategie ontwikkeld moeten worden voor het bereiken van de massa. Om met succes een aandeel in een nichemarkt te veroveren en te behouden is het nodig om in kennis en expertise van specifieke marktsegmenten te investeren en een duurzaam klantenbestand op te bouwen. Doordat de investeringen en bedrijfsculturen die horen bij de twee modellen sterk van elkaar verschillen, is het onwaarschijnlijk dat beiden tegelijkertijd binnen één onderneming met succes te implementeren zijn.

Binnen de financiële dienstverlening zien we door het toegenomen risicobewustzijn samen met de margedruk door lage premies een ontwikkeling naar schaalvergroting en het streven naar operationele perfectie. De operationele reuzen drukken zo hun kapitaallasten, realiseren kostenbesparingen en vergroten de snelheid van afhandeling. Voor deze aanpak wordt de term lean ‘n’ mean vaak gebruikt. Deze ontwikkeling gaat gepaard met een nadrukkelijke focus op grote, homogene risicogroepen die bijvoorbeeld via internet te bedienen zijn van een standaardproduct dat makkelijk met dat van andere aanbieders te vergelijken is. Een winnaar in dit marktsegment zal de eindklant met ongekende snelheid en lage kosten kunnen bedienen. Een succesvolle strategie voor een groot deel van de verzekeringsmarkt omdat zo de

52

VB_1107_52.indd 52

Door het streven naar de standaard in het aanbod van operationele reuzen ontstaan groepen klanten die niet binnen het lean ‘n’ mean-bedrijfsmodel passen. Voeg hieraan de toenemende vraag naar specialistische producten toe en zie daar de kansen voor nichespelers. Een nichespeler werkt volgens een arbeidsintensiever bedrijfsmodel gericht op kennis en expertise van marktsegmenten en producten. Zij onderscheiden zich van de operationele reuzen door een verdergaande betrokkenheid met de eindklant en specialisatie in specifieke vakgebieden en risico-objecten. Het draait bij een nichespeler niet in de eerste plaats om kostenbesparing: er wordt juist geïnvesteerd in de juiste selectie van verzekerbare risico’s, preventie en een optimaal gebruik van herverzekeringen en andere risicomanagementtechnieken. Bij dit bedrijfsmodel past een benadering van de eindklant op inhoud: meedenken, betrokkenheid en creativiteit bij het aanbieden van de juiste producten is essentieel voor zowel verzekerde als verzekeraar.

De toekomst zal leren hoe de verzekeringsmarkt zich zal ontwikkelen. Bij het bepalen van de juiste strategie zal u waarschijnlijk kiezen tussen één van beide bedrijfsmodellen. Voor het maken van deze keuze zal u uiteraard uw uitgangssituatie en voorkeur een rol laten spelen – bijvoorbeeld of u meer van de inhoud bent of gaat voor het sturen op gestroomlijnde bedrijfsprocessen. Maar hoe u de afweging ook maakt en de keuze voorbereidt, om de knoop met succes door te hakken zullen daadkracht en lef nodig zijn. Spelers die hun nek durven uitsteken zijn dus hard nodig: wie onderneemt kan niet zonder risico’s. ■

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 15:24:57

ICT EN IN T ERN ET

Update software financi¨ele dienstverlening De automatiserings- en systeemhuizen hebben het afgelopen jaar niet stilgezeten. De noodzakelijke aanpassingen van de software die de Wft met zich meebrengt, de snelle ontwikkeling rond het gebruik van internet en de voortschrijdende ketenintegratie, dwingen de automatiserings- en systeemhuizen hun producten en diensten continu aan te passen. Ook treden met regelmaat nieuwe dienstverleners toe in deze specifieke markt. Daarom is in dit gedeelte van het themakatern de huidige stand van zaken samengebracht in een overzicht.

ABZ ABZ onderkent de standaardelementen in de processen om zo de gehele keten te optimaliseren en te verkorten. Gegevens worden sneller, effici¨enter en veilig uitgewisseld met externe partijen zoals tussenpersonen, experts, leasebedrijven etc. ABZ biedt binnen de financi¨ele dienstverlening een aantal producten en diensten die de logistieke omgeving faciliteren: Nieuw: ABClaims – Op dit moment worden schaden op verschillende manieren bij verzekeraars gemeld. Vanaf juli dit jaar wordt schade melden voor de intermediaire verzekeringsmarkt veel eenvoudiger en sneller. Met ABClaims van ABZ kan het intermediair centraal elektronisch schaden melden en de voortgang volgen. Dit geldt voor alle simple risk verzekeringen. ABClaims bespaart de verzekeringsbranche tijd en geld. Zo wordt de volgende stap naar ketenintegratie gezet. ACE – ACE biedt verzekeraars en gevolmachtigden de mogelijkheid om via één verbinding, zowel aan intermediairs met een ADN-aansluiting als met een GIMaansluiting, elektronische informatie aan te bieden. Trusted – In de financiële dienstverlening wordt zaken gedaan met vertrouwensrelaties. Digitaal dient dit ook op een veilige manier te gebeuren. ABZ is gecertificeerde speler (TTP) voor de levering van het Digitale Paspoort en bedrijfscertificaten. Dit houdt in dat het bedrijf als haar systemen betrouwbaar zijn. Informatiediensten voor verzekeringsindustrie – Ketenintegratie en internet als een van de kanalen van de intermediair hebben er toe geleid dat informatiediensten steeds belangrijker worden, 24 uur per dag. ABZ biedt verschillende informatiebronnen met informatie over

bijvoorbeeld voertuigen, schades, fraude en compliance. [email protected] www.abz.nl

Accensys AFIS Accensys Financieel Informatie Systeem (AFIS) is ontwikkeld voor de branche financi¨ele dienstverlening. De applicatie voorziet in procesondersteuning voor het financieel intermediair, rekening houdend met de Wet Financi¨ele Diensten. AFIS heeft aandacht voor het administreren van schadeproducten, maar de focus ligt vooral op de administratie van hypotheek- en levenproducten. De financiële afhandeling rond de nieuwe provisieregelingen is in AFIS reeds afgevangen. De belangrijkste kenmerken van AFIS zijn; • Customer Relationship Management (CRM); • Vastleggen hypotheek-, leven- én schade producten, financiële afhandeling (Subagenten, Provisieregelingen); • Workflowmanagement met uitgebreide agenderingstoepassingen; • Elektronisch vastleggen van documenten en klantcontacten in Document Management System (DMS); • Directe opslag toepassing voor e-mail berichten en documenten m.b.v. de koppeling MS Outlook en MS Word; • AFIS is een totaal op internet gebaseerd systeem; • Application Service Providing (ASP) afname mogelijk; • WFD proof; • Online support; • Uitgebreide managementrapportage toepassingen; • Ketenintegratie, inlezen waarden producten;

• Koppeling met frontoffice systemen die de HDN-koppeling ondersteunen; • Koppeling ADN; • Cliëntenwebsite, publicatie op internet van gegevens en dossier klant, actuele waarden producten. AFIS is nu zeven jaar in continue doorontwikkeling. De AFIS afnemers leveren daarvoor de input. Zo zal in de volgende release van AFIS een projectadministratie worden opgenomen. Het wordt hierdoor mogelijk voor het intermediair advies op basis van uurtarief aan te bieden. Tel. 0348-48 00 44 [email protected] www.afis.nl

AdVo ICT AdVo ICT Professionals b.v. is een landelijke ICT dienstverlener met 32 medewerkers. AdVo is onderdeel van de AdVo IT Group. De specialisatie van AdVo ligt bij ASP. AdVo is met MijnASP een ASP-dienstverlener die applicaties en diensten flexibel aanbiedt tegen een vast bedrag per maand. Het verkrijgen van deze applicaties inclusief additionele diensten via MijnASP is een kosteneffectieve oplossing voor stijgende IT-kosten en lasten, zoals: • investeringen in hardware/software; • lastige en vaak lange implementatietrajecten; • continue vraag naar onderhoud, upgrades en aanpassingen; • loonlasten en wervingskosten van moeilijk te krijgen en moeilijk te binden IT-personeel; • realiseren van wensen zoals een papierloze omgeving. Daarnaast wordt de organisatie de zorgen omtrent technische vraagstukken bespaard. De intermediair krijgt de mogelijkheid om 24 uur per dag vanaf welke locatie dan ook, te beschikken over de applicaties die hij wenst.

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_53-61.indd 53

53

23-05-2007 14:45:42

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

Hij hoeft zich geen zorgen te maken over de licenties van de applicatie, het management ervan, ingewikkelde zaken als een backupstrategie en meer. Nodig is alleen één of meerdere standaard terminals, desktop en/of notebook computers met internetaansluiting, die afhankelijk zijn van het aantal gebruikers in de organisatie, en een internetbrowser. MijnASP biedt haar klanten een alternatief voor het zelf aanschaffen en implementeren van automatiseringssystemen. Tel. 030-635 20 62 www.advo.nl

Amedia Software is het kernproduct van Amedia. Het pakket DIAS vormt de basis van de Amedia totaaloplossing. DIAS is leverbaar in drie verschillende varianten (SE, SL en SX) en kent daarnaast een speciale module voor Volmachtkantoren. Afhankelijk van het aantal gebruikers en de aard van de werkzaamheden (schade / leven / hypotheken / etcetera) kiest men voor de versie van DIAS die bij het bedrijf past. Het pakket kan naar wens worden uitgebreid met modules voor bijvoorbeeld de financiële administratie, adviessoftware (zoals Financiële Planning en Hypotheek) en webmodules. Het is een geïntegreerd pakket, dus dubbele invoer van gegevens komt niet meer voor. Amedia levert naast software ook een breed scala van diensten rondom de automatisering: van onderhoud, service, trainingen en advies tot en met het complete netwerkbeheer, inclusief aanschaf en installatie van hardware. Tel. 079-371 73 00 www.amedia.nl

Assistent Assistent automatisering levert het relatiebeheerpakket Assistent, dat door de modulaire opbouw kan aanluiten op de wensen van het assurantiekantoor. Bij het ontwerp en de ontwikkeling van Assistent stonden kostenbeheersing en gebruiksvriendelijkheid voorop. Daardoor kan de basisversie worden aangeboden voor 29 euro inclusief btw per maand en is de software eenvoudig te installeren en te bedienen, ook door onervaren gebruikers. Door de module Webexport kunnen de gegevens online beschikbaar worden

54

VB_1107_53-61.indd 54

gesteld aan subagenten en/of verzekerden. Er is een (gratis) helpdesk. Wft De basisversie van Assistent is geschikt om dossiers aan te leggen die tegemoet komt aan de eisen die de Wft stelt: naast het vastleggen van klant-, polis-, schadeen hypotheekgegevens kunnen willekeurige documenten achter de klant-, polis, schade- en hypotheekkaart worden bewaard. Daarvoor is een scanfunctie standaard aanwezig en alle in Microsoft Word aangemaakte documenten worden direct op de juiste plaats in het dossier opgeslagen. Daardoor kan vrijwel volledig papierloos worden gewerkt. Modules Indien de basisversie niet voldoende mogelijkheden biedt, zijn diverse modules beschikbaar waarmee de functionaliteit kan worden uitgebreid: Boekingen/prolongatie, Hypotheken, Maandbetalers/telebankieren, Adnprolongatie, Declaratie/facturering, Subagenten, Volmacht, Internet. Selecties Voor het maken van selecties heeft Assistent gekozen voor een afwijkende aanpak: in het pakket is een koppeling aanwezig naar een weblocatie waarop een groot aantal standaardselecties kan worden opgehaald. Ontbrekende selecties worden op verzoek gratis door de helpdesk vervaardigd. Netwerk Assistent wordt standaard geleverd in een netwerkversie. De installatie kan eenvoudig door de gebruiker zelf worden uitgevoerd en neemt meestal niet meer dan tien minuten in beslag. Updates Updates worden via het internet aangeboden en volledig automatisch door het programma geïnstalleerd. Vrijblijvende test Assistent mag eerst geheel vrijblijvend dertig dagen worden getest (mét ondersteuning van de helpdesk). Daartoe wordt op de website een probeerversie aangeboden. Pas na de probeerperiode beslist de gebruiker over een eventuele aanschaf. Nieuwtjes Op afstand werken is mogelijk met technieken als Terminal Server, PC-anywhere etc. Daarnaast is een module in ontwikkeling die het voor buitendienstmedewerkers en subagenten mogelijk

zal maken een geheel eigen deel van het bestand op afstand te bewerken, zonder dat daarvoor speciale programmatuur noodzakelijk is. Een internetbrowser is dan voldoende. Tel. 076-549 37 50 [email protected] www.assistent.nl

CCS CCS richt zich op de ontwikkeling en het onderhoud van software ten behoeve van de verzekeringsbranche en biedt diensten aan gericht op de invoering, de beschikbaarheid en het gebruik van deze software. Toepassingen draaien bij tussenpersonen (waaronder beursmakelaars en gevolmachtigden) en verzekeraars. Level-7 van CCS biedt een concrete en complete oplossing om customer relations te managen en commerciële slagkracht te vergroten. De basis van Level-7 dient als applicatie voor de backoffice. Deze applicatie kan eenvoudig worden uitgebreid met de geïntegreerde Level-7 Webapplicaties. Level-7 WebCRM, die beschikbaar is voor medewerkers en samenwerkende partijen, levert een bijdrage aan efficiënte communicatie. WebCRM presenteert relevante gegevens op een logische wijze, zodat een vraag van een klant snel kan worden beantwoord. Met Level-7 WebConsumenten kunnen klanten via internet realtime, 7 dagen per week, 24 uur per dag hun polis- en schadegegevens bekijken. Online een schade melden behoort tot de standaardmogelijkheden. Portefeuillebeheer en ketenintegratie Door de portefeuille continu te analyseren kan de intermediair met gerichte commerciële acties meer rendement uit zijn portefeuille halen. Met de uitgebreide standaardoverzichten wordt onder andere het effect van commerciële campagnes en acties helder in kaart gebracht. Met Level-7 introduceert CCS mogelijkheden om via de extranetten van de verzekeraars het proces van advies naar aanvraag optimaal te ondersteunen. Ook voor verzekeraars en gevolmachtigden biedt CCS uitgebreide mogelijkheden op het gebied van ketenintegratie. Tel. 0348-48 68 48 [email protected] www.ccs.nl

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 14:45:50

ICT EN IN T ERN ET

DenK Internet Services DenK Internet Services biedt een aantal internetconcepten voor het intermediair Internet-totaal-concepten De internet-totaal-concepten bieden een website met daarin een verzorgde nieuws- en tekstenvoorziening, veel interactieve service-, mutatie- en offerteformulieren en mogelijkheden om ook de interactieve internettools die verzekeraars, banken en andere marktpartijen bieden te integreren. Daarmee voldoet de site aan de eisen van: actualiteit, interactiviteit, flexibiliteit en gemak. DenK biedt de volgende internet-totaalconcepten, vaak met groepskortingen: NBVA Webformule 2.0 (voor NBVAleden, www.webformule.nl) – NVA Webservices (voor NVA-leden, www. nvawebservices.nl) – itsAweb (open concept, groepskorting voor relaties Delta Lloyd en Voogd & Voogd, www.itsaweb.nl) – DenK EOL-site (voor relaties Europeesche, www.eolsite.nl) – REAAL Intermediair Online (voor relaties REAAL, www.intermediair-online.nl) Verzekeringstools Iedere DenK-concept-site is voorzien van een interactief onderdeel, de ‘klantenservice’ (van een online schademelding tot een klachtmeldingsformulier en van een aanbevelings- tot een totaalrelatie-serviceformulier) en uitgebreide offerte- en mutatieaanvraagformulieren. DenK biedt meer interactieve ‘tools’ voor de website van het intermediair zoals online inboedel- en herbouwwaardemeters, hypotheek- en jaarruimte calculatoren. Deze tools wordt geheel opgemaakt in de stijl van de site van het intermediair en door DenK voortdurend inhoudelijk up-to-date gehouden. Tel. 0344 – 626 817 [email protected] www.denk.biz

DDN (Digitaal Dossier Nederland BV) Texass, het programma van Digitaal Dossier Nederland biedt een vrijwel papierloos kantoor voor het intermediair. Het programma is tevens geschikt voor volmachtkantoren inclusief een volledige agenten- en sub agentenadministratie. Alle klant- en polisgegevens, compleet met de onderliggende bescheiden, zoals aanvragen, offertes, facturen, klantpro-

fielen, schadeaangiften en uitgewisselde correspondentie zijn overzichtelijk opgeslagen in de computer. Het administratiepakket regelt alle werkprocessen in hun onderlinge samenhang binnen één integraal systeem, waarin de gebruiker kan administreren, scannen en tekstverwerken. De klantdossiers zijn uiterst overzichtelijk en in één oogopslag is duidelijk welke aanvragen en polissen er voor de klant lopen. Daarachter bevinden zich de ‘subdossiers’ met alle wijzigingen, telefoonnotities, faxen, briefwisselingen, e-mails en de gescande documenten. Zodra de gebruiker het programma opent, ‘kijkt’ Texass op de website of er een update is. Is dat het geval, dan wordt die automatisch gedownload. De GIMkoppeling verzorgt de ketenintegratie met de maatschappijen zowel naar de maatschappijen als terug, geheel automatisch, dit komt mede door het feit dat de database, zich conformeert aan het zogenaamde All Finance Model. Via het internet is het nu ook technisch mogelijk de klant inzage te geven in gedeelten van het pakket. Die ziet alleen de eigen stukken en de intermediair kan zelf selecteren welk gedeelte daarvan door zijn relaties zijn in te zien. Met dit programma voldoet de intermediair in elk geval aan de eis van een goede administratieve organisatie en interne controle zoals door de Wft is vereist. Alle gegevens worden vastgelegd in een database en alle inkomende documenten zijn via scans vastgelegd. De gebruiker kan zelf niets in de database wijzigen, waardoor hij sterk staat ten opzichte van de AFM. Tel. 0229-26 68 33 www.dosned.nl

DossierNet Met de introductie van DossierNet-2 is dit voorjaar een omvangrijke hoeveelheid interactieve gereedschappen beschikbaar gekomen, die het intermediair in staat stellen op het internet een krachtige positie in te nemen. De volgende modules zijn beschikbaar: Websites Iedere DossierNet-website wordt standaard volledig onderhouden. Indien gewenst kan het intermediair zelf echter, per onderdeel, het onderhoud over-

nemen. Daarbij is het mogelijk om nu onbeperkt zelf buttons toe te voegen, volgnavigatie toe te voegen, teksten te wijzigen en foto’s toe te voegen. Met DossierNet-2 zijn ook alle rekentools opnieuw gebouwd. Iedere website wordt voorzien van rekentools voor: lijfrenteruimte, maximale hypotheek, maximaal krediet, inboedelwaarde, herbouwwaarde en ANW-hiaat. Ook zijn aanwezig mutatiebuttons voor autowijziging, poliswijziging en adreswijziging. Tevens zijn aanwezig: een algemeen schadeformulier, offerteaanvragen voor ziekteverzuim, lijfrente, AOV en hypotheek en aanvraagformulieren voor de meeste simple-riskproducten. Tot slot kunnen bewegende reclameteksten worden gegenereerd. Voor de websites zijn acht verschillende ontwerpen beschikbaar. Ieder ontwerp wordt aangepast aan de huisstijl van het intermediair. Ook is het mogelijk een volledig ‘eigen’ ontwerp te maken. Losse modules Indien het intermediair reeds beschikt over een eigen website, kan die met behulp van de losse DossierNetmodules extra interactief gemaakt worden. De modules worden steeds van de juiste lettertypes en kleuren voorzien, zodat inbouw in andere websites mogelijk is. Beschikbaar zijn: ANW-hiaatmeter, lijfrenteruimteberekening, inboedel- en herbouwwaardemeter, maximaal krediet, maximale hypotheek, algemeen schadeformulier, een onroerend-goed-module, diverse aanvraagformulieren voor simpleriskproducten en een pakket offerteformulieren. Hypotheekmodules Voor makelaars en hypotheekadviseurs heeft DossierNet consumentvriendelijke modules beschikbaar, die kunnen zorgen voor extra hypotheekomzet. Beschikbaar zijn: berekening benodigde hypotheek voor nieuwbouw en bestaande bouw, berekening voordeel oversluiten, pagina actuele hypotheekrentes, grafiekpresentatie renteverwachting, berekening maximale hypotheek en offerteaanvragen voor nieuwbouw, bestaande bouw en oversluiting. De rekentools zijn alle voorzien van de mogelijkheid online vragen te stellen. En rekenuitkomsten worden automatisch meegenomen naar de offerteaanvragen. Deze modules zijn los maar tevens als pakket leverbaar.

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_53-61.indd 55

55

23-05-2007 14:45:55

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

E-marketing Via deze module kan het intermediair nieuwsbrieven verzenden aan geselecteerde relaties. De brieven worden verzonden in een layout in de vertrouwde huisstijl van het intermediair, maar als extra voorzien van buttons die rechtstreeks verbinding maken met onderdelen van de website van het intermediair. De module geeft een terugkoppeling over welke relatie welke onderdelen van de brief heeft gelezen, zodat zeer gericht aan marketing kan worden gedaan. Tel. 024-3886998 [email protected] www.dossiernet.nl

ÈFDÉCÉ Software Het Nationaal Woonpakket stelt het intermediair in staat zich te onderscheiden als een professionele en ongebonden financi¨ele dienstverlener. Het Nationaal Woonpakket wordt in de branche door velen als standaard gezien als het gaat om objectieve hypotheeksoftware. Nationaal Woonpakket (NWP) In het NWP zijn meer dan 120 aflossingsproducten van zo’n 50 geldverstrekkers opgenomen. Met NWP kunnen zowel snelle hypotheekberekeningen gemaakt worden, als gecompliceerde hypotheekconstructies waarbij gezinsbudgettering en vermogensopbouw een sleutelrol spelen. Met het NWP wordt een (Wft-)klantprofiel samengesteld op basis van een elektronisch of papieren inventarisatieformulier waarbij tijdens het invullen gebruikt gemaakt kan worden van voorgedefinieerde (bewerkbare) adviesteksten. Ook biedt een ‘Wizard’ (hulpschermen) ondersteuning bij het bepalen van de risicohouding van de klant t.a.v. beleggingen en rentevaste periode. Het klantprofiel en de uitkomsten van de berekeningen worden in een adviessamenvatting vastgelegd. Deze stukken kunnen in Word® worden opgeslagen om aan de wettelijke eisen omtrent de reconstrueerbaarheid van het dossier te voldoen. Met NWP kunnen offertes aangevraagd worden via HDN of internet. Ook kunnen externe programma’s of databases aan NWP (via de import- en exportmodule) gekoppeld worden.

56

VB_1107_53-61.indd 56

Nationale Hypotheek Databank (NHD) De NHD is een naar alle marktpartijen onafhankelijk online informatiesysteem waarmee het (hypotheek) intermediair op de hoogte gehouden wordt van de actuele marktontwikkelingen op hypotheekgebied. Waaronder rentetarieven, verstrekkingsnormen, hypotheekvoorwaarden en gemeentelijke tarieven. De NHD bevat ruim 40.000 rentepercentages en 400 overzichten van voorwaarden van meer dan 70 geldverstrekkers en hun arrangementspartners. Deze voorwaarden kunnen op criteria geselecteerd, vergeleken en uitgeprint worden. De NHD is standaard in het NWP geïntegreerd. AANVULLENDE DIENSTEN Op www.woonpakket.nl worden consumenten gewezen op het belang een adviseur te vinden die professionele, onafhankelijke en objectieve hypotheekadvies-software gebruikt. Via deze website worden consumenten verwezen naar de (dichtstbijzijnde) adviseurs die met het NWP werken en kan er gebruik gemaakt worden van online inventarisatieformulieren. De geselecteerde adviseur ontvangt alle ingestuurde gegevens direct binnen het Nationaal Woonpakket. Een koppeling tussen de eigen website en de inventarisatieformulieren is ook mogelijk. Deze extra diensten zijn geheel kostenloos beschikbaar voor adviseurs met het NWP. Adviseurs die het ongebonden NWP hypotheekpakket gebruiken, zijn herkenbaar aan een kwaliteitslabel. Aan dat kwaliteitslabel zien consumenten dat ze te maken hebben met een adviseur die gebruik maakt van betrouwbare, professionele en ongebonden hypotheekadvies-software. Tel. 070-319 89 70 [email protected] www.efdece.nl en www.woonpakket.nl

Financieel Dossier Financieel Dossier biedt internet- en windowsapplicaties die tussenpersonen in staat stellen volledig digitaal te werken. Door optimale mogelijkheden om klanten te informeren kan er volgens de Wft gewerkt worden.

op deze ontwikkeling in door middel van uitgebreide informatie over verzekeringen, hypotheken, kredieten, sparen, beleggen en pensioenen. Ook zijn nieuwsitems, rekenmachines, offerte- en aanvraagformulieren aanwezig. Standaard kunnen eenvoudig webservices geplaatst worden om online verzekeren mogelijk te maken. Om woningen aan te bieden kan de website uitgebreid worden met de Onroerend Goed module. Intranet De licenties Documenten of Administratief, intranetten voor consumenten, geven invulling aan communicatie met klanten. Belangrijke voordelen voor klanten zijn een totaaloverzicht van lopende verzekeringen en financiële producten, het volgen van de schadeafhandeling en het inzien van documenten en adviezen. Belangrijke voordelen voor tussenpersonen zijn cross selling, het verkrijgen van totaalklanten en het eenvoudig voldoen aan de informatie- en zorgplicht. Naar wens zijn de licenties uit te breiden met de modules: Wft- Inventarisatie of Employee Benefits. Documentenbeheer Veel informatie bevindt zich in documenten zoals brieven, faxen, e-mailberichten, aanvraagformulieren, polissen en offertes. Met Financieel Dossier Lokaal kunnen al deze documenten per relatie of maatschappij digitaal worden opgeslagen. Door automatische synchronisatie zijn de documenten zowel lokaal als op het intranet beschikbaar, waar deze, indien aangevinkt, ook zichtbaar voor de klanten zijn. Tel. 026-446 40 42 www.financieeldossier.nl [email protected]

Infonavigator Infonavigator ontwikkelt software waarmee het mogelijk is om de ruwe gegevens uit verschillende back office systemen te vertalen naar concrete en flexibele managementinformatie. Met behulp van een koppeling worden de uit backoffice (onder andere Amedia, Anva, CCS of bedrijfsspecifiek ontwikkelde back office systemen) geselecteerde gegevens ge¨exporteerd.

Internet Bezoekers stellen hoge eisen aan een website. De licentie Informatief speelt

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 14:46:00

ICT EN IN T ERN ET

Infonavigator WebDashboard De vraag naar informatie is in principe onbeperkt. Daarbij dient informatie steeds sneller, up-to-date en vooral overal en altijd beschikbaar te zijn. De WebDashboard maakt gebruik van internet technologie en draait volledig in een web browser. Infonavigator Dienstverlening Naast het leveren van de Infonavigator software maakt project management en consultancy een belangrijk deel uit van de propositie van Infonavigator. Alle dienstverlening is gericht op het verbeteren, inzichtelijk en meetbaar maken van bedrijfsprocessen bij financiële dienstverleners. Samen met relaties Een belangrijk onderscheidend vermogen van Infonavigator is dat we sterk resultaatgericht zijn. Dat onderscheidend vermogen realiseren we onder meer door het implementeren van een aantal standaard rapporten en analyses, gericht op Portefeuille Management én Marketing & Verkoop. Deze worden continue, in nauwe samenwerking met de Werkgroep Basisset, verder ontwikkeld. De deelnemers uit de werkgroep vormen een mix van Infonavigator relaties, ieder met een ruime ervaring op zijn of haar vakgebied. Tel. 033-496 06 60 [email protected] www.infonavigator.nl

Kooijmans Rolls voor Windows Binnen Rolls worden premies en polisvoorwaarden vergeleken.Via een internet update kan het pakket dagelijks worden ververst met actuele premies en voorwaarden. De polisvoorwaarden worden naast de premies in het overzicht getoond, waarbij het aantal sterren de kwaliteit van de dekking aangeeft. Ook voor ondersteuning van bestaande relaties wordt Rolls ingezet. In het geval van een verkeersschade toont Rolls de premiestijgingen voor de komende jaren als gevolg van de geclaimde schade. Per maatschappij zijn de aangesloten schadeherstelbedrijven in Rolls opgenomen. De modules Personenauto, Bestelauto en Motorrijwielen worden geleverd met de aanvullende dekkingen ovi, svi en rechtsbijstand. Verder zijn leverbaar de modules AOV en Ziektekosten.

Voertuigendatabase De benzinemodules van Rolls zijn uitgerust met een complete voertuigendatabase van Autotelex. De voertuigen zijn voorzien van alle, voor de premieberekening relevante gegevens zoals de nieuwwaarde, de dagwaarde, de cilinderinhoud en het gewicht. In Rolls zijn de voertuigen gekoppeld aan het kenteken. Maatwerk Rolls is uitgerust met enkele flexibele functies. Zo worden premies ook getoond als er sprake is van een acceptatieprobleem. De premie wordt dan gemarkeerd zodat deze niet zonder meer wordt geoffreerd. Via de functie ‘Afspraken’ kan de intermediair een nieuw verzekeringsproduct toevoegen. Hierbij kunnen extra regels, extra kortingen of extra toeslagen op een bestaand product worden ingesteld. Ook is het mogelijk om pas in het premieoverzicht eventuele commerciële treden toe te kennen. De te vergelijken producten zijn in te stellen. Afdrukken worden in de stijl van het assurantiekantoor gemaakt. Direct sluiten via het extranet Rolls is uitgerust met een koppeling naar de extranetten van de verzekeraars. Hiermee wordt de berekende premie direct overgebracht naar de verzekeraar. Rolls voor internet Het intermediair kan zijn site uitbreiden met premieberekening en vergelijking. De premieberekening vindt plaats op de webserver van Kooijmans. Welke producten op de site vergeleken mogen worden bepaalt de ATP zelf. De bezoeker van de site kan na een vergelijking direct een offerteaanvraag indienen. Geen dubbele invoer Alle assurantiepakketten kunnen aan Rolls worden gekoppeld. De gegevens van de relatie en zijn polis worden overgeheveld naar Rolls en na verwerking eventueel met een nieuwe polis teruggekoppeld. Ook worden de offerteaanvragen die op de site van de intermediair zijn gemaakt, zonder extra invoer binnen gehaald in de desktopversie. Tel: 0492-33 22 11 [email protected] www.kooijmans.nl

Koolwijk Cijfers + Actuari¨ele en financi¨ele software Als de software bepaalt hoe een advies wordt uitgewerkt, dan wordt het moeilijk

vol te houden dat een adviseur maatwerk levert, vindt Koolwijk. Koolwijk Cijfers + wil daarom software leveren waarbij de adviseur zelf kan bepalen hoe een advies moet worden uitgewerkt. Simpel, rechttoe rechtaan waar dat kan, genuanceerd tot complex waar nodig en gewenst. Gebruiksvriendelijkheid definieert Koolwijk Cijfers + als maximaal aanpasbaar aan de inzichten van de professionele adviseur. Alleen programmatuur is dan niet voldoende. Collegiaal overleg, uitwisselen van ervaringen maar ook directe hulp tijdens het uitwerken van een berekening is dan essentieel. Deze gratis (telefonische) assistentie hoort dan ook bij het pensioenabonnement. De bedrijfsfilosofie van Koolwijk Cijfers + is duidelijk: gebruikers van de software van Koolwijk Cijfers + moeten in staat worden gesteld om vrijwel alle individuele pensioenadviezen, met behulp van de bij het abonnement behorende programmatuur, uit te werken en te onderbouwen. Ook de ingewikkelde premie/ koopsommethode is in het pensioenprogramma van Koolwijk Cijfers +, al vanaf 1988, één van de vele opties, net als de overgang naar ‘Witteveen’, omrekenen naar nieuwe rekenregels en VPL. Modules Het abonnement bestaat uit de modules: • Pensioen in eigenbeheer, • Aanvangswaarden, • Conversie en Waardering van lijfrente (Stamrecht), • Waardeverloop kapitaalpolissen en • IB hulpprogramma. Declaratie Al deze programma’s zijn direct oproepbaar via het startprogramma, waarmee tevens de declarabele tijd kan worden bijgehouden. Met dit programma krijgt u ook rechtstreeks verbinding met de update site. Daar kunnen de laatste updates worden gedownload en belangrijke documenten worden opgehaald. Naast het abonnement heeft Koolwijk Cijfers + vele actuariële en financiële tools ontwikkeld. Van actuariële factoren, collectieve reserve berekeningen tot en met een programma om de premiecompensatie te berekenen en te controleren. Tel. 00-418 66 32 [email protected] www.koolwijk-cijfers.nl

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_53-61.indd 57

57

23-05-2007 14:46:05

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

MP4U Meetingpoint op de website van het intermediar. De laatste tijd wordt internet een steeds belangrijker kanaal voor de verkoop van eenvoudige verzekeringsproducten. Dat maakt het voor de assurantieadviseur noodzakelijk om Internet volledig in haar bedrijfsmodel te integreren. Meetingpoint heeft met haar onafhankelijke positie, ICT infrastructuur en distributiekracht de middelen om de assurantieadviseur daarbij te ondersteunen. De dienst die Meetingpoint daarvoor aanbiedt heet MP4U. Met MP4U kan het intermediair haar klanten de mogelijkheid bieden online producten af te sluiten op haar eigen website. Het intermediair bepaalt zelf welke maatschappijen zij in haar advies wil tonen en kan per product informatie toevoegen op het scherm. De klant completeert de benodigde gegevens en vraagt de verzekering aan. Meetingpoint bevestigt uit naam van de adviseur de klant en informeert tevens de adviseur over de transactie. Het professionele advies en de onafhankelijke bemiddeling van het intermediair samen met de online transacties van Meetingpoint vormen een goede combinatie om verzekerd te blijven van een sterke marktpositie. www.mp4all.nl

Netaspect Netaspect heeft zich in de afgelopen tien jaar ontwikkeld tot een softwarehuis voor verzekeraars, volmachtbedrijven en grotere assurantieformules. Met het Certigo® platform biedt het standaardoplossingen voor de front- en midoffice en ketenintegratie zoals offertesoftware, acceptatiesoftware, mutatiesoftware, claimsoftware. Ontsloten via consumenten-,tussenpersonen- en werkgeversportalen. Certigo is in Microsoft.Net technologie ontwikkeld volgens de nieuwste architectuurinzichten. Certigo® Verzekeren Certigo Verzekeren is een integrale software-oplossing voor uw klantportalen, extranet, ketenintegratie-voorzieningen, het ontsluiten van uw backoffice, het koppelen met data en applicaties van derden (zoals RDW en ABZ/ISA) en ebusiness-activiteiten. Het platform is een instrument voor ketenintegratie bij verzekeraars die werken met tussenpersonen en andere intermediairkanalen.

58

VB_1107_53-61.indd 58

Maar ook voor advieskantoorketens, franchiseformules en organisaties die onder eigen label verzekeringsproducten verkopen. Certigo Verzekeren biedt o.a. de volgende functionaliteiten: • Advies- en Sales-support (o.a. calculatietools, offertesoftware) • Administratie (o.a. contractadministratie inzien, contracten muteren, claimbehandeling) • Verkoopprocesbeheersing (o.a. bewaakte distributie, versiebeheer) • Ketenintegratie (o.a. backoffice ontsluiting, koppeling GIM-server, webservices Certigo XForms-adapter) Certigo® Schadebehandeling Ongeveer 80% van de zaakschades zijn eenvoudige schades, die zich lenen voor eenvoudige geautomatiseerde afhandeling. Eenvoudig betekent dat wel of geen dekking en dat de hoogte van het uitkeringsbedrag vlot te bepalen is. Hierbij kan worden gedacht aan schade aan auto, door brand, op reis en schade aan autoruit- en glas. Certigo Schadebehandeling is een self service webtool waarmee de verzekeraar en schadebehandelaar het gehele schadebehandelingproces elektronisch kan inregelen. Tussenpersoon of consument krijgt bij digitale schadeaangifte direct bericht over de dekking en hoogte van het schadebedrag. In de schadebehandelingsflow worden de volgende schermen aangeboden: • Schade melden (melding en schade oorzaak) • Schade behandelen (volledig dynamisch, inclusief schadebepaling) • Schade samenvatting (overzichten van polis-, claim- en schadegegevens) • Schade bevestiging (overzicht van eventueel uit te keren bedragen) • Schade aangifte formulier Dezelfde tool is volledig te configureren zonder afhankelijk te zijn van externe ICT-expertise. Met behulp van de Certigo ClaimRequest Designer kan de structuur van de claim worden vastgelegd en aangepast. Certigo® Inkomen en Verzuim Certigo Inkomen en Verzuim is een geïntegreerde werkgeversportaal voor verzuimmanagement, productverkoop-, en administratie en Arbodienstverlening rondom Verzuim, AOV en WIA verzekeringen. Certigo ondersteunt de verzekeraar in de gehele verzuimketen. De

verschillende functionaliteiten kunnen zowel als losse modules worden ingezet als voor de gehele (verzuim)keten. Tel. 078-611 16 00 [email protected] www.netaspect.nl

Omniplan AdviesPlanner Het adviesproces en de adviseur moeten goed op elkaar aansluiten. Omniplan biedt daarom meer dan de implementatie van software. De dienstverlening is erop gericht de adviseur te ondersteunen in financieel advies volgens de huidige weten regelgeving. Omniplan levert hiervoor drie edities. Zilver Deze editie is bedoeld voor het werken op niveau bruto en/of besteedbaar inkomen. Bestemd voor bijvoorbeeld hypotheekadviseurs die zich richten op particulieren en die zich niet bezig willen houden met vermogensvragen van hun klant. Goud Biedt de mogelijkheden van Zilver, maar daarnaast ook het werken met vermogen van particulieren. Deze editie is bedoeld om de volledige financiële positie van particulieren/werknemers in beeld te brengen. Het vermogen kan geheel gespecificeerd worden naar wens, met onder meer rentedragende tegoeden, beleggingen, waarde van polissen, de eigen woning, de hypotheekschulden etc. Overschotten worden toegevoegd en tekorten worden automatisch onttrokken aan het vermogen. Deze editie bevat extra hulpmiddelen voor het berekenen van rendementen, sterftekansen en successierecht. Platina Biedt alle mogelijkheden van Goud, maar daarnaast ook de gereedschappen en ondersteuning om te adviseren aan ondernemers en directeur-grootaandeelhouders met hun BV. Dit is de versie met werkelijk alle planningsmogelijkheden. Daaronder ook een zeer uitgebreid hulpmiddel om de balans van een BV tot in de toekomst in beeld te brengen, inclusief pensioen in eigen beheer. Ook wordt de Omniplan LijfrentePlanner meegeleverd, waarmee de jaar- en reserveringsruimte plus het omzetten van stakingswinst en oudedagsreserve berekend kan worden.

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 14:46:11

ICT EN IN T ERN ET

Omniplan KlantProfiel. Bij de verkoop van een zogenaamd ‘impactvol’ product bent u verplicht om een klantprofiel te maken. Maar niet alleen in die gevallen bewijst het Omniplan klantprofiel zijn waarde. Wij hebben het zo ontwikkeld dat uw workflow nog efficiënter wordt. Uit het klantprofiel wordt geheel automatisch een gespreksverslag gegenereerd. Koppeling De AdviesPlanner heeft een koppeling met het Nationaal Woonpakket, waardoor het mogelijk is, om naast de hypotheekberekening, efficiënt een financieel advies voor de cliënt op te stellen.

Omniplan B.V. Telefoon 0299-657595 [email protected] www.omniplan.nl

Online Groep Intermediairs die zaken doen met systeemhuis Online werken sinds 1993 met een centraal dossiersysteem. Daarmee onderschrijft dit systeemhuis het belang van een uitgebreide administratie waardoor klanten optimaal bediend kunnen worden. Online heeft naar de wensen van haar klanten geluisterd en heeft het centrale dossiersysteem steeds verder uitgebreid. Belangrijke gegevens zoals e-mails, brieven, klantprofielen, poststukken, (digitale) polisbladen, legitimatiebewijzen, informatie van extranetten, afspraken en (gespreks)verslagen kunnen digitaal worden opgeslagen op klant-, relatie-, polis- of schadeniveau. Dit ‘klantdossier’ gaat verder dan alleen de klantgegevsn sec. Ook bijvoorbeeld correspondentie en gemaakte afspraken tussen intermediair en verzekeraars of schadeherstellers kunnen worden vastgelegd. Op het dossiersysteem kunnen standaard de volgende onderdelen aangesloten worden: Correspondentie (tekstverwerking) Scannen (inscannen van documenten) E-mail (zowel binnenkomend als uitgaand) Ketenintegratie (informatie voortkomende uit ruim 120 koppelingen met o.a. extranetten) Agenda (afspraken en verslagen) Management (alle afgedrukte managementinformatie) De opslag van gegevens in het dossiersysteem gebeurt terwijl de intermediair handelingen verricht voor de cliënt.

Zodra de intermediair een brief of e-mail schrijft, wordt die in het dossier opgeslagen op het moment dat deze wordt afgedrukt of verstuurd. Hetzelfde geldt bij het inscannen van documenten of het raadplegen van extranetten: deze gegevens kan de intermediair rechtstreeks op cliënt-, polis- of schadeniveau opslaan. Ook kunnen documenten van externe applicaties (bijv. offertes uit Rolls voor Windows) of PDF-documenten (bijv. borderellen van verzekeraars) geïmporteerd worden in het dossiersysteem. Om de intermediair te helpen bij het invullen van de eisen die de Wft stelt, bewaakt het dossiersysteem de authenticiteit van de opgeslagen gegevens. Zo kan er altijd met zekerheid gesteld worden dat het gegeven advies, de bijbehorende correspondentie en/of ingescande documenten overeenstemmen met de informatie die de klant daadwerkelijk ontvangen heeft. Ook in de kader van de zorgplicht en de informatievoorziening naar de AFM is dit een belangrijk aspect. Het dossiersysteem van Online beschikt over een zoekfunctie waarmee gezocht kan worden naar informatie. Het dossiersysteem zal alle dossiers tonen die overeenkomen met de zoekactie, ongeacht het soort dossier (scans, e-mails, etc.). Daarnaast kunnen alle opgeslagen gegevens worden geëxporteerd naar email, zodat een bepaald dossier eenvoudig naar de klant (of een andere belanghebbende) kan worden verzonden. Hierdoor kan de klant zoveel mogelijk betrokken worden en op de hoogte gebracht worden van alle vastgelegde informatie. Aangezien het dossiersysteem ook daadwerkelijk een systeem is, worden alle opgeslagen dossiers gestructureerd opgeslagen; daarbij wordt o.a. de datum en de naam vastgesteld van de gebruiker die het dossier heeft behandeld. Daarnaast zorgt de optionele backupfunctie ervoor dat alle bestanden compleet en consistent worden veiliggesteld. Online vindt dossiervorming dermate belangrijk dat dit dossiersysteem standaard bij al haar assurantiepakketten wordt geleverd, zonder extra kosten. De intermediair kan dit dossiersysteem zelf uitbreiden met de gewenste, beschikbare functionaliteit. tel. 024-371 69 59 [email protected] www.onlinegroep.nl

Royal Hands Softwarehuis Royal Hands is ontwikkelaar en leverancier van de claimshandlingapplicatie ‘PROMIS e-Claims’ voor verzekeringsmaatschappijen, volmachten, fleetowners, -expertisebureaus, reconditioneringsbedrijven en tussenpersonen. PROMIS e-Claims bestaat uit diverse afzonderlijke modules. Het werkt volledig volgens de standaarden en koppelingen die binnen de branche gelden. Voor de automotivebranche bijvoorbeeld wordt in de software gebruik gemaakt van het X-net van ABZ en zijn webservices: Audatex, Universele Calculaties, Totaalverlies en Waardevermindering. Ook voor de andere branches zoals Herstel Verzekerd biedt PROMIS e-Claims complete oplossingen. Organisaties kunnen o.a. het complete emailverkeer gestructureerd en gekoppeld aan relaties en/of dossiers in PROMIS e-Claims verwerken. Hierdoor kan iedereen in een organisatie op ieder gewenst moment over de benodigde informatie beschikken. Tel. 030-850 04 00 www.royal-hands.com

Sofon Sofon is leverancier van verkoopondersteunende software onder de naam Sofon Guided Selling. Met Sofon worden offertes, contracten, orders en andere verkoopdocumenten eenvoudig, snel en foutvrij samengesteld. Sofon Guided Selling ondersteunt onder meer calculatie, configuratie, visualisatie en documentgeneratie in iedere wenselijke taal. Daardoor kunnen verkoopkosten omlaag, nemen levertijden af, nemen scoringskansen toe en verbetert de samenwerking tussen klanten, dealers, verkoop, engineering en productie. Sofon integreert met gangbare CRMen ERP-systemen en is geschikt voor alle ondernemingen die klantspecifiek werken, in alles branches. Tel: +31 40-2677199 www.sofon.com

Solverium Solverium maakt software voor het intermediair, waarbij intuitiviteit, werkbaarheid en praktijkgericht zijn de uit-

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_53-61.indd 59

59

23-05-2007 14:46:16

T H EMA KATE R N 2 0 0 7

gangspunten vormen. Solverium biedt de volgende applicaties: Clareo, Censor en Causor. CLAREO Met het gebruik van Clareo voldoet het intermediair niet alleen aan de wettelijke plicht een klantprofiel te genereren dat bestaat uit: klantgegevens, wensen & doelstellingen, kennis & ervaring risicobereidheid, maar heeft men ook een programma tot zijn/haar beschikking waarmee men eenvoudig een gegeven advies kan reconstrueren. Met Clareo brengt men snel de gehele financiële situatie, wensen en toekomst van de klant in beeld. Dit gebeurt door middel van heldere en inzichtelijke rapporten en grafieken. Het programma is scenario-gestuurd, waarbij met een duidelijke wizard een scenario volledig afgehandeld kan worden. De volgende scenario’s zijn op dit moment beschikbaar: stoppen met werken, overlijden, arbeidsongeschiktheid, levensloop, uitvaart, schade, hypotheken. Nadat de adviseur op het gekozen scenario een analyse heeft gemaakt kan hij/zij in Clareo direct doorgaan in het adviesmodel. In het adviesmodel zijn de vragen die te maken hebben met de wettelijk verplichte delen, nl: kennis en ervaring alsmede risicobereidheid te inventariseren. Ook een afgesproken adviesdoel en concluderende adviesmotivatie vormen hierbij belangrijke velden. Het geheel aan gegevens is hierna eenvoudig in een compleet rapport te gieten, door de diverse dossieronderdelen ‘aan te vinken’. Ook het direct afdrukken naar een pdf-file maakt een heldere en generieke communicatie naar de klant mogelijk. Censor Censor levert managementinformatie die wordt gegenereerd uit data diedoor Clareo is opgeslagen. Hierdoor is het management in staat om van iedere Clareogebruiker de adviesperformance te meten en grafisch weer te geven, waarmee men deze medewerkers kan opleiden en aansturen. Daarnaast genereert Censor commerciele informatie zoals: Expiratiedata polissen (ook nog elders lopende polissen), sluitkansen op productniveau, portefeuilledemografie en dergelijken. De gegenereerde rapporten kunnen naar diverse formaten worden geëxporteerd, waaronder Excel, rtf en pdf.

60

VB_1107_53-61.indd 60

Causor Dit pakket biedt een kantoor de mogelijkheid op eenvoudige wijze de klachtenadministratie in te richten en de voortgang en behandeling van een klacht te bewaken: • Intake • Toewijzing aan functionarissen • Voortgangscontrole • Vastlegging van onderliggende documenten Door het gebruik van Causor is het intermediair in staat te voldoen aan deze specifieke eis in de Wft. Causor wordt gratis aangeboden als los pakket, maar is voor de Clareo-gebruiker volledig geïntegreerd met de Clareo-data.

EDP-audit EDP-audit bij Vermaase richt zich met behulp van zowel procesgerichte –als gegevensgerichte audits op de beoordeling van de betrouwbaarheid van (nieuwe) systemen en de bijbehorende procesinrichting en gegevensverzamelingen. Het gaat daarbij om bijvoorbeeld integriteit van gegevens en rekenresultaten maar ook om koppelbaarheid of onderhoud. Tel. 020-659 81 00 [email protected] www.vermaase.nl

Verne Bij Verne staat het volledig automatiseren van complexe processen binnen financi¨ele dienstverleners centraal. Het geautomatiseerd bedienen van de consument krijgt alle aandacht.

Tel. 0513 - 62 00 77 [email protected] www.solverium.nl

Vermaase Vermaase Insurance Automation is een zelfstandige, onafhankelijke onderneming die sinds 1988 ICT-oplossingen realiseert voor de verzekeringsbranche. Met name op het gebied van pensioen, leven, hypotheek en AOV. De Wft en ketenintegratie zijn centrale thema’s bij nieuwe projecten en producten. M@tch; vergelijkingssoftware voor pensioenen De Wft verplicht het intermediair om verzekeringsproducten te vergelijken. M@tch is een tool die het mogelijk maakt om individuele –en (semi-) collectieve pensioenproducten efficiënt te beoordelen. Zo vergelijkt het programma verschillende soorten regelingen (bijvoorbeeld een middelloon ten opzichte van een beschikbare premie), productvarianten (bijvoorbeeld risicopremie op of uit de staffel) en de kenmerken, prijzen en voorwaarden van verschillende producten/verzekeraars. M@tch zorgt voor een doorrekening van toekomstige jaren die in tabellen en grafieken wordt gepresenteerd. Op deze manier ontstaat er een zo volledig, eerlijk en duidelijk mogelijk beeld. IT-actuariaat Vermaase beschikt over uitgebreide expertise op het gebied van IT-actuariaat, die het ebdrijf in staat stelt actuariële vraagstukken en processen te transformeren tot efficiënte software.

Triple-IP (www.triple-ip.com) Triple-IP is een internationaal platform voor reis- en annuleringsverzekeringen. Sinds 2004 worden binnen dit platform offertes, polissen en het debiteurenbeheer automatisch afgehandeld. Triple-IP maakt per maand miljoenen berekeningen en sluit per jaar honderdduizenden polissen zonder tussenkomst van mensenhanden. Poliscomfort.nl (www.poliscomfort.nl) Verne is in 2006 met een aantal volmachtpartijen, verenigd in het AssuradeurenHuijs, een samenwerkingsverband aangegaan: Poliscomfort.nl. Een initiatief voor het intermediair, door het intermediair. Tussenpersonen worden via Poliscomfort.nl in staat gesteld hun klanten te bedienen, met behulp van de Poliscomfort website. Samengevat: zoeken, kiezen, vergelijken, afsluiten en beheren van polissen. Daarnaast is een Poliscomfort Back Office systeem ontwikkeld. Onder andere het accepteren, de offerte- en polisgeneratie (in de look & feel van de tussenpersoon), schadeafhandeling en de financiële administratie zijn geautomatiseerd. Alle aangesloten organisaties hebben toegang tot hun eigen Poliscomfort Back Office systeem. Altijd up-to-date want het staat direct in verbinding met het centrale systeem. Hierdoor kunnen de betrokken organisaties zich volledig richten op hun onderscheidende vermogen: het advies. VerzekeringsOffice (www.verzekeringsoffice.nl) VerzekeringsOffice is de applicatie voor het provinciaal intermediair.

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 14:46:21

ICT EN IN T ERN ET

VerzekeringsOffice hoort bij de nieuwe generatie toepassingen die het intermediair ondersteunt bij zijn dagelijkse werk. Helemaal van deze tijd, ontworpen volgens de huidige wet- en regelgeving en met krachtige ketenintegratie faciliteiten van en naar maatschappijen. 0345-549939 [email protected] www.verne.nu

Virtual Private Office Het Virtual Private Office (VPO) vervangt het eigen bedrijfsnetwerk door een virtueel netwerk. Wat betreft functionaliteit minstens hetzelfde, maar meer betrouwbaar, veiliger, minder zorgen en meer flexibel. Het VPO netwerk wordt altijd up to date gehouden. Als het eenmaal in gebruik is, heeft het intermediair er weinig werk aan. In de VPO datacenters is met betrekking tot de veiligheid overal rekening meegehouden. Verbindingen en stroomvoorzieningen zijn meervoudig uitgevoerd. Back-ups worden op verschillende gescheiden locaties bewaard, zodat er absolute zekerheid is dat de back-ups veilig staan. Alle faciliteiten zijn veel zwaarder uitgevoerd dan op een eigen kantoor realiseerbaar is. Alles om maximale betrouwbaarheid en continuïteit te kunnen realiseren. De VPO omgeving is volledig schaalbaar. Een verhuizing, extra gebruikers of een extra vestiging zijn eenvoudig toe te voegen. Flexibele werkplekken en thuiswerkplekken zijn eenvoudig te realiseren: een internetverbinding is voldoende. Het netwerk is daardoor altijd op maat en er wordt alleen in rekening gebracht wat er afgenomen wordt. De kosten zijn hierdoor transparant en beheersbaar. VPO combineert een professioneel netwerk met de flexibiliteit van het internet. Met VPO kan de intermediair op kantoor netwerkprinters en scanners te gebruiken en ook bedrijfsspecifieke software is toegankelijk via de virtuele omgeving. 0183-307463 [email protected] www.vpo.nl

Hyarchis 2.0 VDD IQware is de ontwikkelaar en leverancier (van het op basis van de Microsoft. Net technologie) ontwikkelde Enterprise

Content Management systeem, Hyarchis. Net. Hyarchis.Net biedt een scala aan functionaliteit en schaalbaarheid voor het wijzigen en beheren van documenten in alle vormen. Daarnaast zorgt het voor de centrale en beveiligde opslag van documenten. Dat zijn niet alleen de gescande papieren documenten maar ook alle gerelateerde e-mails, tekstbestanden, spreadsheets en media files. Hyarchis.Net bestaat uit verschillende bouwstenen, waaronder: Document Management, Workflow Management, Records Management, E-mail Management, Contract Management en Web Content Management.

producent; Onderhanden werk & Forecasting; Portefeuillestand en Statistiek. Alle projecten worden zo ingericht dat ze volautomatisch en presentatieklaar worden opgebouwd. Voor het opbouwen van de managementinformatie is dan ook geen specifieke kennis vereist.

Wanneer documenten aan de bron gedigitaliseerd worden, kunnen alle navolgende werkprocessen gebruik maken van deze digitale informatie. Zo wil Hyarchis.Net bijdragen aan efficiëntie verbeteringen, kostenbesparingen en doorlooptijdverkortingen. Medewerkers kunnen aan meerdere dossiers tegelijk werken. Bij de werkverdeling kan rekening worden gehouden met de ervaring van medewerkers, dit geldt ook voor het inwerken van nieuwe medewerkers. Ook is betere service aan klanten mogelijk omdat informatie altijd direct en overal beschikbaar is; dossiers raken niet zoek.

De impact van het internet op verzekeringen betreft vooral particulieren die simpel riskproducten zelf vergelijken, online offreren en steeds vaker ook online afsluiten.

Compliancy en auditing Uitgebreide auditing mogelijkheden door het registreren en beheren van gebruikershandelingen op dossiers. Hyarchis. Net stelt organisaties in staat om wet- en regelgeving (zoals Wften SOX) te respecteren door beveiligde en centrale opslag van documenten en dossiers. www.vdd.nl

Witteman Automatisering & Consultancy BV Witteman Automatisering & Consultancy BV ontwikkelt management-informatiesystemen en is gespecialiseerd in Anva. De dienstverlening omvat onder meer alle facetten van beheer en (her)inrichting van het Anva-systeem, procedurebeschrijving en opleiding van medewerkers. Bij het inrichten van (volmacht)productvensters wordt optimaal gebruikgemaakt van de mogelijkheden die het Anvasysteem biedt voor sturing en controle. De managementinformatie is in modules leverbaar vanaf € 600,- excl. btw of wordt op maat ontwikkeld op basis van specifieke wensen. MI-modules: Agenda & planning; Buitendienstrapportage; Omzet per

Tel.: 0318-651068 www.waec.nl [email protected]

YORON

Voor de meer complexere producten zoals hypotheken en overlijdensrisicoverzekeringen wordt internet in toenemende mate gebruikt als beslissingsondersteunend referentiemateriaal en wordt de intermediair pas thuis uitgenodigd nadat men zich goed heeft kunnen informeren. Bij voorkeur via de site van de intermediair. Met de juiste internetapplicaties worden de consumenten en dan met name bestaande relaties van het kantoor, op hun wenken bediend. YORON koppelt de mogelijkheden van internet aan de traditionele waarden van het assurantiekantoor en bouwt internetapplicaties als: websites (Standaard – Sales – Makelaardij) en webmodules (Maillist – Nieuwsbrief - Databanken – Rekenmodules – SMS Alerts). Het overgrote deel van de assurantiekantoren heeft niet de middelen of kennis om een geavanceerde website met daaraan gekoppeld alle andere internetdiensten te (laten) bouwen. Een standaard website omvat al gauw zo’n 3000 topics, varierend van productinformatie tot rekentools, van aanvraagformulier tot afsluitmodules, van actuele nieuwsdossiers tot een volledige consumentenvraagbaak. Standaard wordt een koppeling meegeleverd met de afsluitmodule van Meetingpoint en de YORON Maillist. KOSTEN 12 maanden een gratis licentie en daarna een doorlopende korting van 25%. Voor informatie over de producten en diensten: www.assudata.nl Tel. 073-640 93 15 www.yoronsite.nl www.assudatabank.nl.

nummer 11 - 24 mei 2007

VB_1107_53-61.indd 61

61

23-05-2007 14:46:28

SAT I R E

Fatsoens Maffia Sinds de Wet Föhnen en Droogkappen is veranderd in de Wet Föhnen en Touperen is het leven er voor de gemiddelde barbier niet leuker op geworden. De wetgever wilde de term ‘touperen’ hoe dan ook in de titel om de consument duidelijk te maken dat we het niet zo nauw nemen met de werkelijkheid. We suggereren dat er haargroei aanwezig is, terwijl dat helemaal niet het geval is. We bedekken een massa lucht met een flinterdun haarlaagje. De consument kan daar niet genoeg op gewezen worden, vinden de politici, vandaar die naamswijziging. En of dat niet genoeg is, hebben de Consumentenbond en de Vereniging Eigen Haar de landelijke media zo gek gekregen om een heuse toupeeraffaire de wereld in te slingeren, waar zich intussen iedereen tegen aan bemoeit. ‘Even maar gewoon knippen, barbier, laat het touperen maar achterwege’, is nog de beste reactie die ik krijg. Maar het komt vaker voor dat ik mijn klant niet meer in de stoel, maar op straat aantref. ‘Heeft mijn dochter gedaan, met een kapperssetje van Marktplaats.nl en een haarwatertje van Bol.com’, wijst hij blozend naar zijn alternatieve coiffure. Ik knik dan begripvol en vraag me ondertussen af hoe ik de volgende maand mijn hypotheekverstrekker kan bevredigen. Kijk, ik voel me door die anti-toupeerhetze niet aangesproken. Het waren de klanten zelf die erom vroegen. Ik wees ze erop dat toupage een speciale vorm van onderhoud vergt en dat dit niet onder mijn zorgplicht valt. Dat ging vol automatisch eigenlijk zonder er bij na te denken. Kwestie van opvoeding denk ik. Kwestie ook van de vorm van fatsoen, die iedereen als de normaalste zaak van de wereld beschouwde, totdat iemand verzon dat je ‘fatsoen’ moest gaan definiëren en vastleggen in wetten. En dat er een apart instituut opgericht moest worden om de fatsoensnaleving te bewaken, dat in de volksmond al de Amsterdamse Fatsoens Maffia genoemd wordt.

Je ouders: niet met volle mond praten – niet wijzen, dat is niet beleefd – altijd met twee woorden spreken – je mond houden als ouderen praten – altijd met mes en vork eten – niet slurpen. Je echtgenote: niet te hard praten – niet lachen om je eigen grappen – niet die das bij dat kostuum – niet zoveel de aandacht trekken aan tafel. Je kinderen: doe niet zo gek – gedraag je naar je leeftijd – niet weer dat hippe truitje aantrekken – kan de TV niet op een normale zender (TMF)? Je huisarts: niet zoveel drinken – helemaal niet roken – meer bewegen. Je bejaardenverzorgster: niet zoveel morsen – hand voor je mond als je hoest – je mag niet boeren – niet zo lang onder de douche. En dan staat er in dit land waar we allemaal zo lekker vrij leven nog een minister-president op die weer nieuwe aanvullingen heeft voor het normen en waardenboek. En als klap op de vuurpijl trakteerden de hoofdstedelijke fatsoensbewakers me - zonder dat ik erom hoefde te vragen – op de Leidraad misleiding. Er ging een nieuwe wereld voor me open. Alles wat mijn ouders, echtgenote, kinderen en huisarts me hebben vergeten bij te brengen, vertellen ze me in twee A-viertjes. Ik mag niet niet doen alsof ik gratis werk, maar moet van tevoren vertellen dat ik me voor mijn diensten laat betalen. Ik mag niet zeggen dat ik watergolf als ik eigenlijk aan het permanenten ben. Ik mag niet de indruk wekken dat je met één keer wassen je haar voor eeuwig schoon houdt. Ik mag een kalende man niet een foto laten zien van een blondine met weelderige haargroei, omdat dat verkeerde verwachtingen wekt en ik mag al helemaal geen deodorant als shampoo verkopen. Onbegrijpelijk dat nooit iemand mij daar eerder op gewezen heeft. ■

Alsof we niet al van de wieg tot het graf moeten aanhoren wat we wel en vooral niet mogen doen.

BARBIER 62

VB_1107_62-64.indd 62

nummer 11 - 24 mei 2007

23-05-2007 15:35:04

SNS Budget Hypotheek is gekozen tot beste hypotheekproduct van Europa*. Een internationale bevestiging van ons succes, waar we buitengewoon trots op zijn. Dit succes gaan we ook vieren met uw klanten. Vraagt u voor 1 juni een offerte aan voor uw klant dan betaalt hij geen afsluitprovisie**. Neem voor meer informatie contact op met uw accountmanager bij SNS Bank of kijk op snsbank.nl/intermediair.

* gekozen door de EFMA: The European Financial Management & Marketing Association ** dit geldt alleen voor nieuw aangevraagde hypotheekoffertes, ontvangen tussen 1 en 31 mei 2007

VB_1107_62-64.indd 63

23-05-2007 15:35:13

Hoe is ziekteverzuim te voorkomen? Er zijn van die aanbieders die uw relaties bij het aanpakken van verzuim gouden bergen beloven. Generali doet dat niet. Werknemers zijn immers ook maar mensen. En omdat niet iedere werknemer lichaam en geest continu in optimale conditie weet te houden, biedt Generali uw relaties het VerzuimTotaalPlan. Een flexibel en op preventie gericht verzuimplan dat bedrijven zekerheid en continuïteit garandeert. Zoals u dat van een specialist mag verwachten.

Generali. Wij beloven niet. Wij verzekeren.

Pensioen-en inkomensverzekeringen

www.generali.nl VB_1107_62-64.indd 64 245.14.026 Verzuim 210x297 WT.in1 1

23-05-2007 15:35:19 28-03-2007 15:17:25