212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 1
Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 22 NUMMER 10 DECEMBER 2012
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Pagina 4
Raad van toezicht heeft
Regionale najaarsbijeenkomsten van de FOV
Najaarsbijeenkomsten in het teken van in- en extern toezicht
onderzoeksplicht
De regionale najaarsbijeenkomsten van de FOV stonden dit jaar in het teken van Pagina 5
Activiteitenoverzicht 2012
in- en extern toezicht. Op 29 november en 11 en 18 december, in respectievelijk Oudendijk, Odoorn en Zeist, werden telkens drie presentaties verzorgd, vanuit verschillende invalshoeken, over ontwikkelingen in het toezicht op onderlingen.
Pagina 6
FOV-verzekeringspakket Pagina 6
SEPA-migratie Nederland: last call for boarding Pagina 8
DNB: Meld bestuurders tijdig aan Pagina 8
Pieter Loyson: ”De slinger is doorgeslagen”
Zoals gebruikelijk werden de najaarsbijeenkomsten met een diner afgesloten. Egbert Gerritsen en Danny van Dijk, beiden
(schadelijk voor de maatschappij, maar niet
werkzaam bij de Autoriteit Financiële Markten,
illegaal). De AFM tracht deze gedragingen op
namen de eerste presentatie voor hun
verschillende manieren te beïnvloeden:
rekening. Zij schetsten de opzet van het
veelal door te overtuigen, te instrueren en te
toezicht in Nederland: het ’twin peaks’-model
adviseren, door met partijen samen te werken
waarin De Nederlandsche Bank prudentieel
en door in te spelen op informele sociale
toezicht op banken, verzekeraars en pensioen-
controle en heersende normen. Strengere
fondsen houdt en de AFM gedragstoezicht op
vormen van beïnvloeding, te weten waar-
eveneens banken, verzekeraars en pensioen-
schuwen, dreigen met sancties, het opleggen
fondsen, maar ook op de beurs en financieel
van boetes en dwangsommen en in laatste
adviseurs. Egbert Gerritsen gaf aan dat het
instantie het intrekken of opschorten van de
werkterrein van de AFM in drie blokken is
vergunning, kunnen ook nodig zijn, maar komen
georganiseerd: het doorlopend toezicht op de Pagina 11
Univé Dichtbij in
marktpartijen (vaak in een één-op-één-relatie als het grote ondernemingen betreft), een
Heerenveen
aantal ondersteunende activiteiten (risico-
Weer terug de regio in en
analyse, vergunningszaken en een bedrijfs-
daardoor blijvend dichtbij
bureau) en een groot blok werkzaamheden die in projecten zijn ondergebracht. Voorbeelden daarvan zijn de projecten Klantbelang centraal, Vermogensopbouw, Onderzoek en handhaving, Producttoezicht en Kwaliteit financiële dienstverlening. BEÏNVLOEDING
De specifieke werkzaamheden in deze projectblokken worden jaarlijks op grond van een probleemgestuurde selectie vastgesteld. In feite zijn er twee soorten problemen: illegaal gedrag (dus tegen regelgeving in) en schadelijk gedrag
Egbert Gerritsen.
De onderlinge
1
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 2
uiteraard minder vaak voor. In het vervolg van
doorgroeien. Dan kan de nieuw opgerichte
hun presentatie gingen Gerritsen en Van Dijk
coöperatie fysiek in een kantoor worden
vooral in op een speerpunt in 2012, namelijk
gehuisvest en kunnen de werkzaamheden die
het project Klantbelang centraal. De AFM
tot dan extern werden uitgevoerd, naar de
bedoelt hiermee dat aanbieders en adviseurs
coöperatie worden overgebracht. Een aan-
van financiële producten en diensten de klant
dachtspunt is dan natuurlijk wel dat er
alleen producten moeten aanbieden met
waarborgen moeten zijn voor de vertrouwe-
voldoende toegevoegde waarde. Ze moeten
lijkheid van informatie van de individuele
op tijd adviseren over te stappen naar een
aangesloten verzekeraars.
beter passend product of adviseren bepaalde producten niet te kopen. Het gaat erom
BLIK VAN DE COMMISSARIS
duurzame waarde voor klanten te creëren en
Tamara Monzón, oprichter van 4thline, besprak
geen gebruik te maken van asymmetrische
vervolgens de blik van de commissaris op
informatie, switchingkosten, suggestieve teksten
bijvoorbeeld samenwerking, risico’s en uit-
of lage interesses bij consumenten.
besteding van werkzaamheden. Dat iedereen soms belangrijke zaken niet in de gaten heeft,
2
De onderlinge december 2012
CO-SOURCING
illustreerde zij aan de hand van een goed
De tweede presentatie werd door het risico-
gekozen filmpje, waarin een berenfiguur van
managementadviesbureau 4thline verzorgd, ook
rechts naar links door het beeld wandelt. Echter,
weer in de vorm van een duopresentatie. Om
niemand merkt deze figuur op, omdat gevraagd
te beginnen besprak Margreet Haandrikman
is op bepaalde andere bewegingen te letten,
een model voor de co-sourcing, ofwel het
namelijk het aantal keren dat een bal van de
gezamenlijk financieren van functies die door
een naar de ander wordt overgegooid. Het
Solvency II noodzakelijk zijn geworden. Zij
filmpje is illustratief voor een motto in de
illustreerde deze mogelijke oplossing voor met
dienstverlening door 4thline: niet alles wat je
name kleinere onderlingen aan de hand van de
kunt tellen, telt – en niet alles wat telt, kun je
interne auditfunctie, maar ook andere functies
tellen. 4thline richt zich daarom niet alleen
en expertise, bijvoorbeeld ten aanzien van
op de harde (telbare) kwantitatieve kant van
actuariële compliance en risicomanagement,
risicomanagement, maar ook op de zachte
kunnen op deze wijze door onderlingen
gedragskant. Het borgen van de risicomanage-
gezamenlijk worden ingekocht. Het model
mentdoelstellingen in de cultuur en het gedrag
behelst de oprichting van een coöperatie, na
van de organisatie is daarbij essentieel. ’In
een opstartfase waarin bijvoorbeeld één middel-
control’ zijn gaat niet alleen over meten, maar
grote en verschillende kleine onderlinge verze-
ook over weten wat telt. Hoe goed de risico-
keraars de handen ineenslaan en de beoogde
modellen ook zijn en hoe vaak procescontroles
functie eerst extern laten uitvoeren. Na de
ook worden getest, als het gaat om effectief
oprichting van de coöperatie, waarbij de aan-
risicomanagement is het uiteindelijk het gedrag
gesloten verzekeraars een kostenverdeling en
van mensen waardoor het verschil wordt
een verrekeningsmodel afspreken, worden de
gemaakt. Ook commissarissen moeten daar in
externe fte’s naar interne fte’s overgeheveld.
hun functioneren rekening mee houden. Vanuit
Volgens Haandrikman is al een opstart mogelijk
het oogpunt van risicomanagement is het ook
als de gezamenlijke omvang van de aan-
voor commissarissen belangrijk te weten wat
gesloten verzekeraars zo’n 20 fte bedraagt en
mensen drijft. Dat bepaalt immers hun gedrag,
als het ernaar uitziet dat deze in drie jaar naar
waarneming en motivatie om dingen wel of niet
een omvang van minimaal 300 fte kan
te doen.
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 3
GESCHIKTHEIDSTOETSING
elke commissaris afzonderlijk, voor wat betreft
De derde en laatste presentatie werd verzorgd
aanvullende behoeften aan kennis en ervaring.
door Ron Brummans, oud-medewerker van De
Dit besef draagt bij aan de voorbereiding op
Nederlandsche Bank en sinds het voorjaar van
de geschiktheidstoets en de geschiktheids-
2012 partner bij Auditing & Consulting Services
gesprekken door DNB. Ook kan op basis
in Driebergen. Brummans besprak de geschikt-
hiervan een gericht beleid worden opgesteld
heidstoetsing door De Nederlandsche Bank.
om eventuele lacunes in de competenties van
DNB verwacht van interne toezichthouders dat
de raad van commissarissen op te vullen. In zijn
zij weten waar het bij de verzekeraar om draait
presentatie verwoordde Ron Brummans de
en dat zij over de vereiste competenties
evaluatie van de pilot door Bart Verkade,
beschikken, zodat zij de verzekeraar voor
voorzitter van de raad van commissarissen van
belangrijke risico’s kunnen behoeden. Lid van
efm. ”Een waardevol instrument ter voor-
de onderlinge zijn en bestuurlijke ervaring elders
bereiding op toetsing door De Nederlandsche
hebben is daarvoor niet langer voldoende.
Bank”, aldus Verkade, ”maar ook tussentijds als
Bestuurders en kandidaat-bestuurders die dit
aanvulling op de periodieke zelfevaluatie die
niet onderkennen, kunnen door DNB worden
onze raad van commissarissen uitvoert. Een
afgewezen en lijden dan mogelijk reputatie-
aanrader!”
schade. Het is daarom verstandig de geschiktheidstoetsing gedegen voorbereid aan te gaan.
Bij wijze van afsluiting van de regionale najaars-
Om de bestuurders van onderlingen hierbij te
bijeenkomsten, voordat het tijd voor een
ondersteunen, heeft Brummans in de zomer
aperitief en het diner was, besprak FOV-
van 2012, in samenwerking met de FOV, een
directeur Chris van Toor de wijze waarop de
ondersteuningstool opgezet en deze in oktober
FOV met de ondersteuningstool omgaat.
2012 met succes voor een eerste keer uit-
De FOV biedt de ’basic’-verzekeraars er een
gevoerd. Deze pilot vond plaats bij schepen-
vereenvoudigde versie van aan, voor een kwart
verzekeraar efm in Meppel.
van de kosten, en geeft bestuurders – niet alleen van ’basic’-verzekeraars – bovendien de
”EEN AANRADER”
mogelijkheid om bij de FOV oefengesprekken te
De ondersteuningstool begint bij het door
hebben ter voorbereiding op de toetsing.
middel van twee vragenlijsten op internet
Kortom, bestuurders en toezichthouders van
vaststellen van het ondernemingsprofiel en,
FOV-onderlingen hoeft deze winter niets in de
daaraan gerelateerd, de persoonlijke profielen
weg te staan om bij DNB beslagen ten ijs te
en het profiel van de raad van commissarissen
komen!
als geheel. Hierbij wordt rekening gehouden met alle factoren die in de Beleidsregel geschiktheid 2012 zijn genoemd. Op basis van de ingevulde vragenlijsten wordt een rapport opgesteld waarin aandachtspunten worden beschreven ten aanzien van het toezicht door de raad van commissarissen, de samenstelling van deze raad en de individuele CV’s van de (beoogde) commissarissen. Het gaat erom deze CV’s door middel van een instructie te optimaliseren. Deze wijze van ondersteuning levert bewustzijn op, binnen de raad als geheel en bij De onderlinge december 2012
3
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 4
F E D E R AT I E
actief op zoek gaan naar signalen en zich
Verzekeraars positief over de implemen-
niet uitsluitend verlaten op informatie van
tatie van de Code. Uit de rapportage komt
het bestuur. Afstand nemen is raadzaam
naar voren dat de verzekeringssector zich
en eigen onderzoek noodzakelijk. De
in brede zin bewust is van de noodzaak
essentie van de taak van de raad van
tot veranderingen. Ferdinand Grapperhaus,
toezicht is om het functioneren van het
voorzitter van de Commissie: ”Vanaf 2011
bestuur te beoordelen. Wie daarbij vooral
is de Code en alles wat daarmee samen-
afgaat op wat het bestuur in de vergader-
hangt serieus opgepakt door de sector.
Jaarafsluiting FOV
kamer vertelt en wat als leesmateriaal
We hebben het afgelopen jaar gezien dat
De FOV sluit 2012 als een succesvol jaar
wordt aangeboden, loopt het risico achter
verzekeraars volop aan de slag zijn. Ze
af. De vereniging is meer dan ooit
de feiten aan te lopen. Iedere raad van
werken met inzet en enthousiasme aan
zichtbaar en actief als representatieve
toezicht zou het als zijn plicht moeten zien
het terugwinnen van het vertrouwen van
belangenbehartiger van de onderlinge
om systematisch en actief de informatie
de klant en het opnieuw centraal stellen
verzekeringsmarkt. Daarnaast wordt er veel
verkregen van het bestuur aan te vullen
van de klant. Het gedachtegoed van de
tijd besteed aan persoonlijk contact met
met eigen waarnemingen van anderen
Code, maar ook de activiteiten van de
de leden. In het achterliggende jaar zijn er
binnen en buiten de organisatie. Aan die
toezichthouders AFM en DNB en de
meer dan 400 (!) cursisten opgeleid en er
eigen waarneming moet serieus tijd
wetgeving van de laatste jaren, spelen
hebben ruim 300 belangstellenden bijeen-
worden besteed. Alleen dan heeft een
daarbij een belangrijke rol.”
komsten bijgewoond. Solvency II Basic is
toezichthouder zicht op de objectieve
een project waar de FOV een grote
werkelijkheid en kan er goed toezicht
Meer samenwerking nodig
bijdrage heeft kunnen leveren. Het eind-
worden gehouden.
Ondanks de positieve bevindingen conclu-
resultaat is een proportioneel kader waar
deert de Commissie dat de sector er nog niet is. ”Het consumentenvertrouwen is
agenda zal uitgebreid met de leden
Monitoring Commissie: ”Verzekeraars moeten Governance Principes meer uitdragen om consumentenvertrouwen te herstellen”
worden gecommuniceerd. Voor het zover
De Monitoring Commissie Verzekeraars
saties dit vertrouwen terug te winnen,
is, vormen de komende dagen en jaar-
oordeelt positief over de naleving van de
dan om als sector samen te werken aan
wisseling een moment van bezinning en
Governance Principes Verzekeraars. De
herstel van het vertrouwen. De sector zou
rust. Ik wens u plezierige feestdagen toe
verzekeringssector is serieus aan de slag
daar juist ook gezamenlijk en met een
en alle goeds voor 2013.
gegaan met de implementatie van de
besef van urgentie op in moeten zetten”,
Governance Principes die sinds 2011
aldus Grapperhaus.
iedere verzekeraar die dit wil, redelijkerwijs aan kan voldoen. De agenda voor 2013 biedt volop kansen om de leden blijvend van dienst te zijn. Over de inhoud van die
Chris van Toor
momenteel nog erg broos en verzekeraars werken eraan om dat vertrouwen te verbeteren. We zien echter dat verzekeraars meer bezig zijn om als individuele organi-
gelden. Ferdinand Grapperhaus, voorzitter van de Commissie: ”Het is nu aan
Code meer uitdragen
Raad van toezicht heeft onderzoeksplicht
de verzekeraars om de consument
In de rapportage pleit de Commissie
te overtuigen van de positieve ontwikke-
ervoor om de Code voort te zetten.
Een raad van toezicht (commissarissen)
lingen die de Commissie heeft gesigna-
Grapperhaus: ”Door publieke verant-
moet niet uitsluitend afgaan op informatie
leerd.”
woording over de toepassing van de Code,
van het bestuur maar zelf informatie
dragen verzekeraars bij aan de trans-
vergaren. Dat is één van de lessen die uit
Verzekeraars nemen Code serieus
parantie waaraan de maatschappij
recente Amarantis-casus kan worden
Uit de op 12 december gepubliceerde
behoefte heeft. De Code heeft bovendien
getrokken maar die evenzeer van
rapportage over de naleving van de Gover-
een belangrijke toegevoegde waarde
toepassing is op eerdere deconfitures
nance Principes Verzekeraars (de Code)
boven wetgeving. De Code doet namelijk
zoals bij DSB. Toezichthouders moeten
oordeelt de Monitoring Commissie
een moreel appel op verzekeraars. We
4
De onderlinge december 2012
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 5
Activiteitenoverzicht 2012
risicomanagement en tool voorbereiding bestuur-
De activiteiten van de FOV worden onderverdeeld in de
derstoets in Oudendijk, Odoorn en Zeist
deelgebieden belangenbehartiging, dienstverlening en
Ledenbezoeken (door bureau en regiobesturen)
netwerk. In het onderstaande overzicht zijn de activiteiten en
118 deelnemers 105 bezoeken
diensten over het afgelopen jaar weergegeven. Hierbij is de Dienstverlening / ondersteuning
genoemde driedeling aangehouden.
Belangenbehartiging
in kader van Governance Principes – gepubliceerd.
Na jarenlange inspanningen wordt Solvency II Basic daadwerkelijk proportioneel vormgegeven Door een aanhoudende discussie met DNB zijn starre opleidingseisen voor kleine verzekeraars geschrapt Succesvol pleidooi in discussie met DNB om kleine verzekeraars bij de parallelrun 2012 toe te staan om één
Twee bijeenkomsten over Interne audit
45 deelnemers
Drie bijeenkomsten over ORSA
59 deelnemers
Benchmark door kernteam pensioenen en pensioenen ten behoeve van 25 deelnemende maatschappijen
eisen: schade en inkomensdeel blijven gescheiden Brandregresregeling Verbond door nieuwe FOV-impuls aan weer mogelijk In samenwerking met SSO een werkbezoek voor het ministerie van Financiën georganiseerd bij OWM Zegveld Gezamenlijk traject (stappenplan) met DNB afgesproken voor implementatie Solvency II Basic Regulier beleidsoverleg met DNB, AFM, ministerie van Financiën, Verbond van Verzekeraars Benadering vaste kamercommissie voor Financiën,
Netwerk
gemaakt voor onderlinge verzekeringmaatschappijen
Succesvolle inbreng in consultatie over deskundigheids-
door een vergunning van rechtswege
Vragenlijsten Governance Principes Verzekeraars geschikt
opslag uit te voeren
vergunningplicht door Basic-maatschappijen te vervangen
Goedgekeurd door AFM
contractsverlenging mantelovereenkomst
bezoeken aan verschillende politieke partijen om
in plaats van twee berekeningen voor de anticyclische
discussie versoepeld. Verhaal bij zakelijke risico’s wordt
Model Product goedkeuringsproces – verplicht
Regionale bijeenkomst Univé Stad en Land
Vijf Wft PE-cursussen over zorgplicht beleidsbepalers en toezichthouders
43 deelnemers
PE-opleiding voor compliance officers
20 deelnemers
Zeven 2-daagse taxatiedagen particulier/mkb/agrarisch
78 deelnemers
Terugkomdag Nyenrode-cursus
23 deelnemers
Twee Wft-vervolgcursussen voor beleidsbepalers (PE) over klantbelang centraal
8 gesprekken
Webseminar over opleidingseisen per 1 januari 2013
14 deelnemers
Bijeenkomst deelnemers mantelovereenkomst pensioenen
24 deelnemers
Preventiedag over zonnepanelen
125 deelnemers
25 procent korting op training parallelrun InAudit
te Delft
17 deelnemers
Discussiebijeenkomst met Herman Wijffels
10 deelnemers
45 deelnemers
Overig – preventie
Regionale bijeenkomst Univé Zuid-Holland
44 deelnemers
Oefengesprekken DNB-toetsing
40 deelnemers
te Apeldoorn
91 deelnemers
Twee 4-daagse Nyenrode-cursussen voor
15 deelnemers
Onafhankelijke evaluatie functioneren Raad van Commissarissen verzorgd Introductie verzekeringspakket voor leden FOV 80-tal ledencirculaires verspreid
Informele bijeenkomsten (thema herverzekering) in Nijkerk en Zeist Twee discussiebijeenkomsten ’De kleine onderlinge na 1 januari 2014’ Najaarsbijeenkomsten over AFM-toezicht,
55 deelnemers
Preventiebericht over wateraccumulatie gepubliceerd Brochure zonnepanelen gepubliceerd Brochure schoorstenen gepubliceerd
De onderlinge december 2012
5
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 6
A C T U A L I T E I T E N
pleiten er als Commissie dan ook voor om
FOV-verzekeringspakket
softwareleveranciers, maar ook voor
de Code en de onafhankelijke monitoring
Een aantal leden van de FOV maakt
overheden en bedrijven, klein en groot.
voort te zetten”. De Commissie ziet hierbij
gebruik van de onderlinge fraudeverze-
Een ieder moet nu de impact van SEPA in
opnieuw een belangrijke taak voor de
kering van de FOV (NOFF). Vanwege het
beeld hebben”, aldus Elderson. Hij
sector zelf weggelegd. Grapperhaus:
afnemend aantal deelnemers als gevolg
noemde zijn woorden voor groot-
”Verzekeraars moeten het nut van de
van fusies etc. hebben de leden van de
gebruikers van betalingsverkeer die nog
Code meer uitdragen en daarover het
NOFF besloten de activiteiten per 1 januari
niet of nog maar net zijn gestart met
debat aangaan met de samenleving.
2013 te beëindigen en de maatschappij
SEPA-migratie echt een last call for
Het ligt op de weg van verzekeraars zelf
te ontbinden. Bij dit besluit is afgesproken
boarding: wie nu niet voortvarend aan de
om ook consumenten te overtuigen van
dat de FOV en het bestuur van de NOFF
slag gaat, mist het SEPA-vliegtuig.” Zo’n
de positieve ontwikkelingen die de
met marktpartijen een alternatief voor de
14 maanden voor 1 februari 2014 zijn er
Commissie heeft gesignaleerd.”
fraudeverzekering zal zoeken. Dit alter-
geen banken, software-leveranciers,
natief is gevonden bij Schouten Insurance
overheden of bedrijven die aangeven dat
FOV
International B.V. Schouten heeft op grond
zij niet op tijd klaar zullen zijn voor SEPA,
De FOV is blij met het positieve beeld dat
van de bedrijfsprofielen van de leden een
maar er zijn wél signalen dat de druk
uit de monitoring naar voren komt. Bijna
fraudeverzekering met geactualiseerde
oploopt. Mocht uw overstap naar SEPA
100 procent van
dekkingen – zoals schade als gevolg van
volgens uw migratieplanning na de zomer
de onderzochte
hacken – aangeboden. Het bestuur van de
van 2013 plaatsvinden, dan kunt u in een
verzekeraars leeft
NOFF is van oordeel hiermee een passend
file terechtkomen van bedrijven en
de Code na of
alternatief voor de leden te hebben
overheden die allemaal ondersteuning
gaat dat nagenoeg
gevonden. Schouten biedt ook verzeke-
willen van hun banken en softwareleveran-
geheel doen. De
ringen voor andere bedrijfsrisico’s zoals
ciers. Ik roep u op om dat risico te analy-
uitzonderingen
beroeps-, bedrijfs- en bestuurdersaan-
seren en na te gaan welke maatregelen u
komen over het
sprakelijkheid. Hierover is de FOV nog met
kunt nemen om dat risico te beheersen,
algemeen door
Schouten in gesprek.
het niet van
stappen op SEPA of door voldoende
Ferdinand Grapperhaus. toepassing zijn
van onderdelen
bijvoorbeeld door alsnog eerder over te ruimte in uw planning op te nemen om
ACTUALITEITEN
tegenvallers op te vangen.”
van de code, die universeel is vormgegeven en aan heel verschillende
Eén op drie Britten ontwijkt fee-advies
compliance te overbruggen is, wordt veelal
DNB-directeur Elderson: ’SEPA-migratie Nederland: last call for boarding’
veroorzaakt door het nog lopende inrich-
Is een organisatie niet op tijd klaar voor de
geldt voor complexe producten, zegt één
tingsproces voor Solvency II (Basic). Als
overgang op SEPA dan zal zij mogelijk
op de drie consumenten volgend jaar zelf
dat proces eenmaal is afgerond, zijn zo
kostbare maatregelen moeten treffen om
hun financiële planning ter hand te gaan
goed als alle normen uit de Code
het betalingsverkeer door te laten gaan.
nemen om een rekening van de adviseur
onderwerp van doorlopend toezicht door
Het is daarom van het grootste belang om
te vermijden. Dat leert een onderzoek
DNB, AFM en de externe accountant. Naar
de overgang hoe vroeger hoe beter te
van adviesbureau Deloitte onder ruim
het oordeel van de FOV voegt een afzon-
plannen. Dit zei DNB-directeur Frank
2.000 Britse volwassenen. Van hen zegt
derlijke monitoring daar dan niet veel aan
Elderson onlangs bij de Nationale SEPA
32 procent waarschijnlijk geen financieel
toe. Om dubbele werkzaamheden en
Conferentie: SEPA in practice. ”Mijn
adviseur in de arm te gaan nemen om
kosten te besparen, heeft de FOV dan ook
tweede boodschap is dat, om de
hun financiële situatie in kaart te brengen.
nader te bespreken reserves over het op
einddatum van de migratie te halen, nu
Ruim een kwart (27 procent) geeft aan
termijn handhaven van de monitoring.
actie nodig is. Dat geldt voor banken en
zelf te gaan kiezen welke producten zij
maatschappijen dezelfde normen oplegt. De ruimte die nog naar een full
6
De onderlinge december 2012
In het Verenigd Koninkrijk, waar net als in ons land per 1 januari een provisieverbod
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 7
plaats over Solvency II. Niet minder dan
de aanbieder af te nemen. Desondanks is
Vindbaarheid en prijs bepalen online succes
maar 3 procent van de ondervraagden
De website van Zilveren Kruis Achmea
DNB georganiseerde evenement af. Uit de
ervan overtuigd dat zij voldoende kennis
komt als beste uit de bus in een onderzoek
presentaties van Joanne Kellermann en
hebben om zelf het juiste financiële
van bureau WUA! naar zorgverzekeraars.
haar collega directeur Jan Sijbrand bleek
product te kiezen. Volgens Deloitte
De voorsprong op CZ en VGZ is echter
dat de toezichtwetgeving op Solvency II
moeten daarom vooral aanbieders ervoor
minimaal. In totaal werden tijdens het
achterloopt. Verzekeraars zijn daarom al
zorgen dat producten die rechtstreeks via
onderzoek door 500 online georiënteerde
jaren zelf bezig met een meer risico-
execution only worden aangeboden,
consumenten 2.704 beoordelingen
gebaseerde aanpak en een marktcon-
eenvoudig en goedkoop zijn en dat zij op
gegeven over 114 verschillende websites.
sistente waardering, aldus Gerard van
websites voldoende informatie moeten
De 500 door WUA! ondervraagde consu-
Olphen van Achmea, die tevens het woord
bieden aan de klant.
menten tussen de 20 en 65 jaar zijn sterk
voerde. Verder benadrukten zowel Joanne
willen sluiten en deze ook rechtstreeks bij
650 deelnemers kwamen op dit door
verdeeld over de keuze voor een
Kellermann als Gerard van Olphen dat
Verzekeraar kan online klant met moeite bijhouden
zorgverzekeraar. Ze maken veel gebruik van
toezichthouder en sector gezamenlijk
zoekmachines en vergelijkingssites om tot
zullen bekijken hoe de interim periode tot
hun keuze te komen. Na twee uur online
aan definitieve invoering van Solvency II
Verzekeraars zijn dit jaar een inhaalrace
oriënteren koos 8 procent van de respon-
op een zo gebalanceerd mogelijke wijze
begonnen op de social media platforms.
denten voor een zorgverzekering van
kan worden ingevuld. Voor 2013 wordt
Uit de Social Media Insurance Monitor
Zilveren Kruis Achmea. CZ en VGZ komen
gedacht aan een verbrede deelname aan
blijkt dat 23 procent van de verzekeraars
van respectievelijk de zesde en achtste
de EIOPA- longterm guarantees impact
actiever is geworden op dit gebied. De
plaats in 2011, nu de top 3 binnen. Zij
assessment (LTGA) en een of andere
onderzoekscijfers worden echter gunstig
stoten daarmee FBTO en Agis van het
vorm van ORSA-exercitie, waarbij Thijs van
opgeschroefd door een kleine groep
podium. Die tonen dit jaar een significant
Woerden, directeur toezicht verzekeraars
voorlopers.
verslechterde online vindbaarheid. ”Ook
bij DNB, memoreerde dat ruim zestig
Interpolis scoorde het hoogst in de
premies spelen een doorslaggevende rol.
procent van de verzekeraars aan de
ranking. Met slechts één punt verschil
Gunstige posities op vergelijkingssites
vrijwillige ORSA-generale repetitie heeft
gevolgd door Aegon en Ohra die ex aequo
hebben dan ook een positief effect op de
deelgenomen. DNB gaf verder aan te
eindigden. Deze top drie was op alle
oriënterende consument”, aldus de onder-
hebben begrepen dat Nederland niet te
platforms die werden onderzocht,
zoekers. CZ en VGZ werden dit jaar
ver voor de Europese muziek moet
Facebook, Twitter, LinkedIn en YouTube,
goedkoper. Het label CZdirect.nl (van 7
uitlopen. Er komt in 2013 dan ook geen
het meest actief. De online ontwikkelingen
naar 16) en ZorgenZekerheid.nl (van 10
parallel run. Gerard van Olphen maakte
gaan echter snel. De verschuiving van
naar 20) verliezen de meeste posities. Ook
duidelijk dat verzekeraars behoefte
internet naar mobiel internet gaat sneller
aan deze dalingen ligt een verminderde
hebben aan duidelijke tijdlijnen. DNB riep
dan verwacht. Slechts 20 procent van de
vindbaarheid ten grondslag. Onder de
vervolgens iedereen op om zoveel
verzekeraars beschikt over een mobiele
grootste stijgers bevinden zich AnderZorg.nl
mogelijk mee te doen aan de LTGA
website. Volgens het onderzoek hebben
(van 20 naar 11) en Ohra.nl (van 13 naar
(alleen levensverzekeraars en schadever-
8,7 mln Nederlanders een smartphone,
5). Verzekeringssite.nl stijgt zelfs elf
zekeraars met langlopende verplichtingen)
2,8 mln een tablet en wordt er tweemaal
plaatsen, van de 25e naar de 14e positie.
en aan de ORSA-exercitie.
zoveel tijd uitgetrokken voor de mobiel
Bron: AM Signalen
dan de pc. Een ander punt van aandacht
Insurance Monitor is een initiatief van
Toezichtwetgeving loopt achter op Solvency II
ITDS.
Op 10 december vond in
is webcare. Daar wordt nog veel te weinig mee gedaan online. De Social Media
Bron: AM Signalen
de RAI in Amsterdam een symposium
Aantal verzekeraars met kwart afgenomen Het totaal aantal verzekeraars in ons land is stevig aan het dalen. Waren het er in 2007 nog 342, in het tweede kwartaal
van 2012 lag dit aantal op 255, een De onderlinge december 2012
7
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 8
daling van 25 procent. Partner Robert-Jan
5,4 procent. Alle verzekeraars zijn volgens
op imagoschade als op verminderd
Hagens van accountant Ernst & Young
Hagens nu druk bezig om hun kosten-
vertrouwen in de sector vindt DNB
hield zijn toehoorders deze cijfers voor
niveau te verlagen. Hij signaleert vier
ongewenst.
tijdens het jaarlijkse evenement Eye on
groepen van activiteiten op dit vlak:
Insurance op 11 december in Wassenaar.
verspillingen worden geëlimineerd,
Op tijd
Een einde aan de daling lijkt vooralsnog
processen worden gestroomlijnd,
De toezichthouder verwacht dat verzeke-
niet in zicht. Hagens liet aan de hand van
activiteiten geconsolideerd en complexiteit
raars een nieuwe bestuurder of commis-
cijfers van DNB zien hoezeer in de levens-
gereduceerd. De accountant geeft daarbij
saris op tijd aanmelden. De beoorde-
en schademarkt de consolidatie heeft
het advies: ”De kaasschaafmethode werkt
lingstermijn is in principe zes weken en
toegeslagen. In de Nederlandse levens-
niet meer. Het is beter om het in een keer
maximaal dertien weken als aanvullende
verzekeringsmarkt (in 2011 € 21,9 mld
goed te doen, dan elk jaar een beetje.”
informatie nodig is. Een voorgenomen
groot) namen de vijf grootste partijen
Bron: AM Signalen
benoeming moet dan ook uiterlijk dertien weken voor de ingangsdatum van de
(NN, Aegon, SNS Reaal, Delta Lloyd en
benoeming bij DNB binnen zijn.
markt voor hun rekening. In vijf jaar tijd
DNB: Meld nieuwe bestuurders tijdig aan
daalde het aantal levensverzekeraars met
In haar nieuwsbericht van 11 december
Kwaliteit
40 procent. In de schademarkt moet die
roept DNB verzekeraars die een nieuwe
Verzekeraars kunnen de termijn verkorten
concentratie nog plaatsvinden. De vijf
bestuurder of commissaris willen
als het dossier dat wordt aangeleverd over
grootste partijen (Achmea, NN, Delta
benoemen, op om deze tijdig bij DNB aan
een beleidsbepaler van goede kwaliteit is.
Lloyd, ASR en SNS Reaal) zijn samen goed
te melden, in ieder geval ruim voordat
Dit is het geval als een benoeming goed
voor 47 procent. Het aantal schadeverze-
deze persoon in functie treedt. Te vaak
door de verzekeraar is beargumenteerd, er
keraars is sinds 2007 met 28 procent
gebeurt dat nog te laat. Dit brengt risico’s
een goede profielschets van de functie is
gedaald en uitvaartverzekeraars daalden in
met zich mee voor betrokkenen, verzeke-
gemaakt en het cv van de kandidaat
aantal met 22 procent. ”De consolidatie
raars en de sector, aldus DNB.
aansluit op de profielschets. Een goede
Achmea) in 2011 70 procent van die
voorbereiding bespaart dus tijd.
zal doorgaan”, aldus Hagens. ”Ook omdat de wet- en regelgeving steeds meer
Vertrouwen
aandacht zal vragen van de verzekeraars.
DNB toetst nieuwe bestuurders op
Het wordt voor kleinere partijen steeds
geschiktheid en betrouwbaarheid. Deze
Pieter Loyson: ”De slinger is doorgeslagen”
moeilijker om op alle vragen van de
toetsing moet plaatsvinden voordat de
Pieter Loyson, algemeen directeur van de
toezichthouders afdoende antwoord te
bestuurder aantreedt. Anders bestaat
Onderlinge ’s-Gravenhage citeerde gisteren
geven. En de crisis helpt natuurlijk ook
volgens DNB het risico dat een bestuurder
op het jaarlijkse
niet.” De Nederlandse verzekeringsmarkt is
of commissaris met onvoldoende kennis
Ernst & Young Eye
volgens hem aan de schadekant echt
of vaardigheden op de financiële markt
on Insurance
verzadigd. ”De prijs is hier een doorslag-
actief is. Dit kan ertoe leiden dat consu-
evenement Wim
gevende factor geworden. De levensverze-
menten minder vertrouwen hebben in de
Kan: ’De verzeke-
keringsmarkt biedt daarentegen nog wel
sector.
raars danken hun grote kantoren
ruimte voor groei, ook al zien we hier dalende premie-inkomsten en een dalend
Schade
aan de kleine
resultaat door langer leven en de lage
Ook loopt een verzekeraar het risico in
lettertjes’. Maar,
rente.” Hagens wijst erop dat de levens-
een lastig parket te raken. Wanneer blijkt
zegt Loyson, dat
verzekeraars de premie-inkomsten tussen
dat een al benoemde bestuurder of
2007 en 2011 zagen dalen met
commissaris moet terugtreden vanwege
gemiddeld 4,6 procent. Dat werd gecom-
een negatieve toetsingsuitslag, levert dit
inmiddels veel veranderd. Hij sprak zonder
penseerd door de operationele kosten
voor de verzekeraar en de betrokken
veel terughoudendheid over zijn
in diezelfde periode te laten dalen met
persoon imagoschade op. Zowel het risico
bedrijfstak en schetste een ’persoonlijk
8
De onderlinge december 2012
Pieter Loyson.
was wellicht vroeger zo, er is
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 9
beeld’ van verzekeraars die kampen met
alleen de banken zo nauw te reguleren,
standpunt niet houdbaar: ”Zeker wanneer
verdampt vertrouwen, volumes die dalen
maar in Nederland is alles op een hoop
de activiteiten van de financiële dienstver-
en waanzinnig veel eisen van de toezicht-
gegooid. En de dialoog met de sector
lener zich in hoofdzaak richten op risico-
houders. ”Er is in deze bedrijfstak in 10 tot
heeft ook niet plaatsgevonden. De slinger
analyse en advies en veel minder op
20 jaar heel erg veel veranderd. En dat
is doorgeslagen. We balanceren altijd op
productbemiddeling, is een btw-factuur
was ook nodig. Maar het publieke beeld
de as van koopman en dominee. Maar nu
gerechtvaardigd”, menen belastingexperts
van ons loopt nog achter bij de werke-
is de dominee de keizer en de koopman
René van der Paardt en Joël Wessels.
lijkheid. De politiek en de media hebben
is in geen velden of wegen te bekennen.
Omdat over bemiddelingsactiviteiten wel
die veranderingen nog niet gezien. We zijn
De rekening die we van de AFM krijgen is
assurantiebelasting geheven moet worden,
daardoor de nationale Kop van Jut
in een jaar tijd met 100 procent toe-
adviseren zij de kosten te splitsen in een
geworden.” Loyson vindt het debat
genomen. Dat gaat doorwerken in ons
deel bemiddeling en een deel advies.
verarmd. ”Verzekeraars worden gezien als
businessmodel. We waren een private
”Afhankelijk van de omvang van het verze-
criminelen. Banken moeten gered worden,
onderneming, maar komen steeds meer in
keringspakket kan dit honderden tot
zelfs ten koste van verzekeraars. Dat is het
het semi-publieke domein. We hebben nu
duizenden euro’s schelen.” Naar schatting
beeld, terwijl de realiteit anders is. De
61 vormen van zelfregulering. Eind 2011
zou 80 procent tot 90 procent van de
cultuurverandering is er wel. Het besef van
waren er 120 nieuwe wetsvoorstellen die
totale werkzaamheden van de adviseur
maatschappelijke verantwoordelijkheid is
op ons van toepassing zijn. En daar is
voor btw in aanmerking komen. Volgens
er echt. Net als een andere strategische
afgelopen jaar nog wat bijgekomen. Het
Henri Drost, consultant bij Oostdam &
oriëntatie.”
wordt allemaal erg duur en complex.”
Partners, kan deze mogelijkheid ervoor
Loyson wijst op zijn eigen bedrijf. ”We
Loyson voorziet dat alleen grotere en
zorgen dat veel zakelijke adviseurs
organiseren solidariteit. Sinds 1895 zitten
meer gespecialiseerde verzekeraars de
afscheid gaan nemen van provisie. Dat
we in levensverzekeringen. We hebben
lasten nog kunnen dragen.
beloningsmodel zal verder onder druk
nooit in woekerpolissen gezeten, hebben
Bron: AM Signalen
komen te staan: ”Het wordt als adviseur
geen staatssteun nodig en zijn eigenzinnig.
lastig, en ook een beetje raar, om voor een groot deel van het bedrijf over te
komt echt terug. Ik plaats kanttekeningen
Advies schadepolis kan grotendeels op btw-basis
bij het populaire banksparen. Dat product
Tot 90 procent van de advieswerkzaam-
klein deel – de particuliere schadeverzeke-
heeft flinterdunne marges en lage rende-
heden voor schadeverzekeringen kan via
ringen – nog vast te houden aan provisie.”
menten. Op termijn zal blijken dat de
een btw-nota in rekening worden gebracht
Wessels acht de mogelijkheden die
klanten er niet bij gebaat zijn. Goedkoop is
bij de klant, zo stellen fiscaal experts. Dat
Financiën heeft om deze werkwijze te
duurkoop.”
is vooral aantrekkelijk voor zakelijke
dwarsbomen, zeer beperkt. ”In theorie
Loyson plaatst ook vraagtekens bij het
klanten, die de btw kunnen verrekenen en
zouden de regels voor assurantiebelasting
provisieverbod. ”Veel mensen gaan het nu
daarmee de verzekeringskosten van
aangepast kunnen worden, maar met
toch zonder advies doen. Hoe wordt die
bedrijven omlaag brengen. Volgens advies-
betrekking tot btw is dat veel moeilijker:
schade afgewikkeld? Krijgen verzekeraars
bureau Oostdam & Partners zet deze
daar moet Nederland zich houden aan de
dan de rekening?”
mogelijkheid het provisiestelsel voor
Europese spelregels.”
Hij zegt dat je ook niet naar verzekeraars
schadeverzekeringen verder onder druk.
kunt wijzen als het gaat om het uitblijven
De assurantiebelasting is per 1 januari
van de brede publiekscampagne, die
2013 met 21 procent gelijk aan het btw-
duidelijk maakt dat consumenten moeten
tarief. Vooralsnog stelt het ministerie van
Verzekeraars kopen obligaties en doen aandelen van de hand
betalen voor advies. ”Dat is echt de
Financiën dat alle werkzaamheden die te
Uit cijfers van De Nederlandsche Bank
primaire verantwoordelijkheid van de
maken hebben met de totstandkoming
blijkt dat verzekeraars in het derde
overheid en de adviseurs.” Loyson heeft
van financiële producten aan assurantie-
kwartaal van 2012 voor € 1,4 mld
ook sterke opvattingen over de toezicht-
belasting onderhevig zijn, maar volgens
aandelen en beleggingsfondsen
houders. ”Elders is er voor gekozen om
fiscaal adviesbureau Loyens & Loeff is dat
verkochten en voor € 1 mld overstapten
De levensverzekering is niet dood. Het
gaan op directe beloning, maar voor een
De onderlinge december 2012
9
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 10
S L O TA R T I K E L
naar obligaties. Vooral door herstel van de
dossier. Dat wordt dan voorgelegd aan
aandelen- en obligatiemarkten in het
een commissie, die bestaat uit behan-
derde kwartaal van 2012 is de effecten-
delaar Martijn Cuppens, Rob Karrenbeld
portefeuille van verzekeraars met
(Juridische Zaken) en Peter van den
Door de fusie per 1 januari 2013 van
€ 9,5 mld toegenomen tot € 281 mld
Bedem vanuit het Achmea-management.
Univé Dichtbij en Univé Midden
per eind september 2012. Daarnaast
Uitgangspunt is dat de commissie een
ontstaat een onderlinge die van de
veranderde de samenstelling door trans-
dossier een stap verder brengt, al dan
huidige Univé-onderlingen veruit de
acties in aandelen en obligaties. Voor bijna
niet via alternatieve geschillenbeslechting
grootste is. Het werkgebied zal vanuit in
€ 1 mld zijn aandelen afgestoten, vooral
zoals mediation. In eerste instantie wordt
totaal 23 kantoren worden bediend en
van bedrijven, waarvan de helft uit
proefgedraaid met advocaten die zijn
omvat delen van Friesland, Drenthe,
Nederland. Daar stonden netto aankopen
aangesloten bij de vereniging van
Overijssel, Gelderland, Flevoland,
van obligaties tegenover. Maar ook in deze
Advocaten voor Slachtoffers van Perso-
Noord-Holland en Utrecht. Er zullen
portefeuille vond een verschuiving plaats.
nenschade (ASP), maar de regeling staat
bijna 400 medewerkers werken en de
Obligaties van vooral Duitse, Engelse en
in principe open voor iedereen. ”Achmea
premie- en provisieomzet zal gelijk
Spaanse banken werden verkocht
wenst een geschil al in een vroeg stadium
zijn aan ongeveer een kwart van de
(€ 0,6 mld). Ook Frans overheidspapier
te voorkomen, zodat een dossier niet
totale omzet van Univé. De raad van
werd van de hand gedaan. Nadat de
onnodig wordt vertraagd”, zegt directeur
bestuur zal bestaan uit Alfred Echten
belangstelling voor Frans papier in het
Claims Theo Woudstra. ”Voor een slacht-
(commercie), Henne Bonenstroo
vorige kwartaal weer was hersteld vonden
offer maakt het namelijk niet uit of de
(financiën) en Egbert Knorren (onder-
in dit kwartaal opnieuw netto-verkopen
vertraging wordt veroorzaakt door de
steuning). Zij zullen op gelijke voet met
plaats, van € 1 mld. De opbrengsten zijn
verzekeraar of een belangenbehartiger.
elkaar aan de slag gaan, dus zonder dat
voornamelijk belegd in Duits overheids-
Het slachtoffer wil zo snel mogelijk duide-
een van hen de rol van voorzitter op
De grootste
papier (€ 1,6 mld), terwijl er ook
lijkheid om daarna de draad van het
zich neemt. De nieuwe fusieonderlinge
aankopen werden gedaan van papier
leven weer op te pakken.” De nieuwe
krijgt de naam Univé Dichtbij en het
uitgegeven door Nederland, de Europese
dienstverlening komt in de plaats van de
huidige hoofdkantoor van Univé
Unie en EFSF alsook Noord-Amerikaanse
lopende bespreekregelingen met
Dichtbij in Heerenveen zal ook in de
overheden. Per saldo werd voor ruim
verzekeringsmaatschappijen en belangen-
toekomst het hoofdkantoor zijn. Dit
€ 2 mld langlopend overheidspapier
behartigers en sluit aan op bestaande
modern vormgegeven en uitstekend
gekocht, waardoor de omvang van deze
regelingen als mediation, klachtenregeling,
geoutilleerde kantoorpand werd in
portefeuille toenam tot € 124 mld (eind
deelgeschillen, het Bemiddelingsloket van
2010 in gebruik genomen. In zekere
juni € 118 mld). Daarbij maken Duitse en
de Letselschade Raad, procedures en
zin is het strategisch gelegen, namelijk
Nederlandse obligaties elk ruim € 40 mld
bespreekregelingen. Achmea heeft de
schuin tegenover het stadion van
uit, terwijl de positie op Frankrijk tot
werkwijze vooraf getoetst bij de Letsel-
Sportclub Heerenveen, waarvan
€ 15 mld is geslonken.
schade Raad.
Univé al een reeks van jaren de hoofdsponsor is.
Achmea wil met eigen geschillencommissie letseltraject versnellen Achmea wil de doorlooptijden van letseldossiers verkorten en heeft hiertoe een interne geschillencommissie in het leven geroepen. Slachtoffers met letsel en/of belangenbehartigers kunnen bij verschil van inzicht met Achmea voortaan direct een herbeoordeling aanvragen van hun 10
De onderlinge december 2012
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 11
Univé Dichtbij in Heerenveen
Weer terug de regio in en daardoor blijvend dichtbij De aanstaande fusie van Univé Dichtbij en Univé Midden is voor Cor Ensing,
op te lossen. In die zin gaan we naar een
bestuursvoorzitter van Univé Dichtbij, het juiste moment om zijn huidige
grotere commerciële zelfstandigheid in de
werkzaamheden grotendeels te beëindigen. Hij blijft nog enige tijd actief
regio’s, binnen de kaders die wij stellen, en
voor onder meer de FOV, de Europese koepelorganisatie AMICE en ook nog
tegelijkertijd naar een efficiëntere organi-
Univé, maar niet meer als bestuurder. Ensing heeft eerst als directeur van de
satie daarachter. Onze vestigingsmanagers
FOV, van 1985 tot 1997, daarna als directeur en bestuurder bij Univé en
kennen hun klanten en kunnen problemen
bovendien in tal van nevenfuncties steeds op markante wijze invulling
oplossen. Als je dat kennen en kunnen wilt
gegeven aan het onderlinge gedachtegoed.
combineren, moet je dicht bij de markt zitten, want als je dat op afstand wilt doen,
Vanuit Univé Zuid-Oost Drenthe in Emmen,
willen we blijven ook”, licht Ensing toe.
dat na de fusie met Univé Hardenberg de
”Als we daar afstand van zouden nemen,
naam Univé Drenthe-Overijssel kreeg en
zou er geen kenmerkend verschil met
GROOT EN KLEIN
vervolgens, na de fusie met Univé Friesland,
andere verzekeraars meer zijn. Tegelijkertijd
De aanstaande fusie van Univé Dichtbij en
de naam Univé Dichtbij, is Cor Ensing de
vergroten we onze organisatie, omdat we
Univé Midden is in feite een logische
architect geweest van wat na 1 januari
zien dat schaalgrootte belangrijke voordelen
vervolgstap in het proces dat al meteen na
2013, dankzij de fusie met Univé Midden,
biedt. Toen ons nieuwe kantoor in
de oprichting van Univé in het begin van de
de grootste Univé-onderlinge zal zijn.
Heerenveen in aanbouw was, heb ik
jaren negentig werd ingezet. Wel is in dat
De naam van deze onderlinge blijft Univé
verschillende keren van klanten in het
traject van bijna honderdtwintig onderlingen
Dichtbij, maar bij deze naam plaatst Ensing
gebied rond Emmen gehoord: nu is Univé
naar nu minder dan twintig, in nauwelijks
wel een belangrijke kanttekening.
Dichtbij voor ons wel veraf geworden.
twintig jaar, enige scheefgroei ontstaan, in
Onze klanten ervaren het alsof wij verder
die zin dat nu behoorlijk grote onderlingen
OUDE NAMEN
weg van onze oorsprong zijn geraakt en dat
en redelijk kleine naast elkaar bestaan.
”Het onderscheidend vermogen van Univé
was nu net wat wij niet wilden. Wij gaan
Cor Ensing vindt dat geen probleem. Hij
is vooral het dicht bij de klant zijn en dat
daarom terug naar de regio en gaan ook
zegt: ”We hebben uitdrukkelijk uitgesproken
in belangrijke mate onze oude namen
dat we een positieve en loyale Univé
gebruiken: Univé Drenthe-Overijssel en
binnen de totale Univé-organisatie willen
Univé Friesland bijvoorbeeld.”
blijven. Wij zien immers ook wel in dat ons
werkt het niet.”
gezamenlijke bedrijf veel meer voor ons
Cor Ensing.
KENNEN EN KUNNEN
betekent dan de som van de afzonderlijke
”Bovendien willen we terug”, vervolgt
delen. We hebben een enorme naams-
Ensing, ”naar een integraal manager per
bekendheid en een relatief grote loyaliteit
regio die de statuur van een directeur heeft.
van onze klanten. We winnen de ene prijs
Onze huidige vestigingsmanagers zijn vooral
na de andere en dat kunnen we alleen
bezig met interne processen. Ze staan,
maar met elkaar doen. Het is daarom voor
zwart-wit gezegd, met hun gezicht naar
onze organisatie een uitdaging om ervoor
binnen en met hun rug naar buiten gericht.
te zorgen dat alle partijen, groot en klein,
Onze nieuwe regiomanagers zullen
op een goede manier worden onder-
bevoegdheden hebben en beslissingen
steund.” Het geschetste proces naar steeds
kunnen nemen om problemen van klanten
grotere eenheden door middel van fusies De onderlinge december 2012
11
212.0853 FOV December:212.0853 FOV December
15-01-2013
12:44
Pagina 12
zal volgens Ensing nog wel even doorgaan.
meteen bij – voor het voetlicht te brengen.
naar je eigen verhaal kijken. Ik zie er wel
Hij wil zich er niet over uitlaten waar het zal
Vraag aan een willekeurig iemand wat een
een beetje tegenop om afscheid te nemen,
eindigen, ”maar als er straks nog acht of
onderlinge is en hij zal je waarschijnlijk
maar tegelijkertijd zit ik er helemaal niet
zeven Univé’s zijn, of nog minder, zullen de
alleen maar waterig aankijken. 2012 was
over in. Ik ben gelukkig getrouwd, we
bestuurders daarvan ook wel weer met
het jaar van de coöperatie en een enkele
hebben twee schatten van dochters, we
elkaar gaan praten. Belangrijk is wel dat het
keer heb ik er wat van opgevangen,
hebben iedere dag te eten en ik heb altijd
regionale aspect, zoals Univé Dichtbij dat
waarschijnlijk omdat ik er gespitst op ben
mijn werk mogen doen op een manier
nu ook doet, blijvend handen en voeten
geweest, maar al met al was het
waarvan ik vond dat het goed was. Ik heb
wordt gegeven.”
bedroevend weinig. En in hoeverre zijn we
mijn eigen wereld mogen maken en zal dat
nu in staat gebleken om ten opzichte van NOOD LEERT BIDDEN
onze concurrenten, behalve eens een keer
Door de onderlinge, hoe groot die ook is,
een stukje premierestitutie, betere
naar de regio terug te brengen, wordt de
producten aan te bieden of dezelfde
signatuur van de coöperatieve verzekeraar
producten tegen lagere premies? We
nog eens bevestigd. ”Wij zijn een onder-
hebben het daar behoorlijk moeilijk mee.
linge en blijven een onderlinge”, zegt Cor
Ook als ik mijn collega’s in het buitenland
Ensing, ”maar dat gezegd hebbende,
vraag wat hun bedrijf onderscheidt van de
moeten we ook constateren dat onder-
commerciële collega’s, blijft het vaak angstig
lingen het steeds lastiger krijgen. Voor een
stil. Misschien hebben we het met z’n allen
deel hebben we dat in het verleden zelf
een beetje te goed. Nood leert bidden en
veroorzaakt, doordat we niet goed in staat
het gros van de onderlingen werd in tijden
zijn geweest om de voordelen van een
van grote ellende opgericht. Een onderlinge
onderlinge – als ze er zijn, zeg ik er maar
is dan ook geen jas voor alle seizoenen. In de huidige tijd is de mentaliteit te individualistisch, mensen kunnen voor zichzelf
COLOFON
zorgen, en dat vertaalt zich helaas naar het
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.250 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge.
verhaal van onze onderlingen.”
Redactiecommissie:
Chris van Toor
Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen en Hester Heleen Fotografie, Amerongen Redactiesecretariaat:
Productie en druk:
Loes Malherbe Postbus 148 3700 AC Zeist T 030 - 656 71 60 F 030 - 656 75 04 E
[email protected] I www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam
© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
De onderlinge december 2012
EIGEN WERELD
Het is geen boodschap waarmee Cor Ensing afscheid wil nemen van de onderlinge wereld. ”Misschien wil ik wel helemaal geen afscheid nemen!”, zegt hij. ”Deze wereld is immers ook mijn hobby, ik vind het heerlijk om dit werk te doen. En ik zou het eigenlijk best nog een tijdje willen blijven doen, maar door de fusie is dit niet nodig. Bovendien moet je ook het betrekkelijke van je eigen positie en van je eigen werk inzien, ook naar je relaties toe, of dat nu de ondernemingsraad is of de raad van commissarissen of de toezichthouder. Als het anders was gelopen had ik op hun stoel gezeten en zij op die van mij. Daarom moet je met de nodige betrekkelijkheid
ook in de toekomst blijven doen!