E6v6rosi T
169
i
uma
19.G. 41.17912013122.
A F6v6rosiT6ru6nyszek
a dr. Lehner Zsuzsanna ugyv6d (1065, Budapest, Podmaniczky u. 21.l. em. 14.) 6ltal
k6pviselt
,)
(
l.r.
felperesnek,
a dr. Lehner Zsuzsanna ugyv6d (1065. Budapest, Podmaniczky u.21.I' em. 14.) altal ( ) ll' r' felPeresnek' k6Pviselt a dr, L6hner Zsuzsanna ugyved (1065. Budapest, Podmaniczky u.21.l. em. 14.) altal .) lll. r. felperesnek, (l : k6pviselt a
-vJ ) 6ltal k6pviselt
--
t
''
Budapest Hitel 6s :ejleszt6si Bank Zrt (1132. Budapest, V6ci
ut 1g3.) alperes ellen szerzod6s 6rvenytelensegenek meg6llapit6sa i16nt inditott per6ben meghozta az alfbbi
It6letet kdzott
,
napj6n . szdmo n meg kotott Lakossdg i Jelz6 log K6lcsdnszerzod6s 6rv6 nytelen.
A biros6g meg6llapitja, hogy a felperesek 6s alperes
A bfrosSg kotelezi az alperest, hogy 15 napon belul fizessen meg a
felpereseknek
egyetem legesen 300. 000 hd ro msz6 zezer) fo ri nt perko lts6get. (
A birosdg kotelezi az alperest, hogy a felperesek illetekfeljegyz6si joga folyt6n le nem r6tt 600.000 (hatszAzhatvanezer) forint eljdr6si illet6ket fizesse meg az Allamnak kulon felhiv6sra, Az it6let ellen a k6zbesit6stol szSmltott 15 napon belul fellebbez6snek van helye, melyet a Fovdrosi Torv6nysz6kn6l, de a Fov6rosi ltetotaOtanoz cimezve lehet 4 p6ld6nyban, ir6sban beny(jtani.
A mdsodfoku
birosdg
a
fellebbezest t6rgyaldrson bir6lja el, de
fellebbez6s tdrgyal6son kivul tort6no elbirdlds6t.
a
felek k6rhetik
a
F6v6rosi To,rv6nys z6k Gazdas6gi Koll6gi uma Budapest, lll. Vars6nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf. 887.
19.G. 41.17912013122. Ha a fellebbez6s csak a perkolts6g visel6s6re, vagy osszeg6re, vonatkozik, a teljesft6si hat6rid6vel kapcsolatos, tov6bbd ha a fellebbez6s csak az it6let indokol6sa ellen irdnyul, a m6sodfokl biros6g a fellebbez6st tdrgyal6son kivul biralhatja el, de a fellebbez6 f6l a fellebbezesben k6rheti targyalSs tad6sdt. A jogi k6pviselovel elj6ro felek a hatArozat ellen benyujtott fellebbez6shez mellekelt kozos
k6relemben inditv6nyozhatjdk, hogy az anyagi jogszabSly megs6rt6s6re alapitott fellebbez6st kozvetlenul a K0ria birSlja el, Vagyonjogi ugyben a felek akkor inditv6nyozhatjak a Kuria eljdr6sdt, ha a fellebbez6sben vitatott 6rt6k az otsz{zezer forintot meghaladja. Uj t6nyre, illetve uj bizonyft6kra hivatkozni nem lehet. A fellebbez6s elbir6l6sa tiirgyaldson kivul a felulvizsg6lati elj616sra i16nyado szab6lyok megfelelo alkalmaz1s6va I to rte n i k,
Indokol6s napjan lakossdgi Felperes, mint ados 6s az alperes, mint bank jelz6log kok:sonszerzod6st kotottek szerzod6ssz5mon, melynek 1. szdmu melld;kletekent a15irdsra kerult az L r. felperes mellett ll. r. felperessel megkotott jelz6logszerzod6s ingatlant terhelo zalogjog alapit6sahoz, valamint 2. sz. mell6kletek6nt lll. r, felperesi 6ltal a16irt k6szfizet6 kezess6gi meg6llapod6s.
a
A kolcsOnszerzod6s l. pontj6ban rogzit6sre kerult, hogy a bankaz adosnak 70.968 CHF osszegu kolcsont biztosit a szerzod6sben meghatdrozott felt6telekkel. A kolcsont a bank forint osszegben folyositja. A kolcsbn c6lja, hogy finanszirozza az ados 6s az OTP Bank Rt kozott lelrejott kolcsonszerz6d6s alapj6n 2006. m6jus 12-en kiadott igazolSs szerint fenn6llo 22.829,80 CHF osszegti kolcson bank 6ltali kiv6ltds6t, tovdbbd az adost jelen k6lcs6nszerzod6s alapjan terhelo 82.500.-Ft Osszegrl hitel folyosft6si dtj, valamint foldhivatali igazsdrgszolg6ltat6si dij 12.000.-FUingatlan Osszegr.i bank Sltali meghitelez6s6t. A kolcsonszerzodls ll. pontja a kolcson kondicioi kozott rogziti, hogy a kolcson futamideje 204 honap, a torlesztor6szletek sz6ma 204, a kolcson p6nzneme CHF, az ugyleti kamat 6vi 1,5 %. A kolcson kamat6nak m6rt6ke vdltozo. A bank fel6ves kamatperioduson belul is jogosult a kamat merteket egyoldaluan m6dositani a bankkozi hitelkamatok, a fogyasztoi 6rindex, a jegybanki alapkamat, az lllampapirok hozama, az ir6nyado jogszab6lyok esetleges v6ltoz6sa, a hitelezesi tev6kenyseggel kapcsolatos kock6zat megvSltozasa, illetve a sz6mlavezet6ssel kapcsolatos koltsegei v6ltozds6nak a banki forrdskoltseget jelent6s (0,3 %-ot el6ro, vagy azt meghalado m6rtekrj) ingadozds6nak fuggv6ny6ben,
All.4 pont szerint az adminisztrdcios dij evi 1,5 o/o, amely a torleszt6 r6szletben
benne foglaltatik, A bank jogosult az adminisztr6cios dijat az irdnyado jogszabdlyok esefleges
F6v6rosi Tcirv6 nys z6k Gazdas6g i Kol 169 i uma Budapest, ll. Varsdnyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf. 887.
19.G. 41,179t2013t22.
v6ltoz6sa, a hitelez6si tev6kenys6ggel kapcsolatos kock6zat megvdltozdsa, illetve a sz1mlavezet6ssel kapcsolatos kolts6gei vSltozSs6nak friggvenyeben egyoldal0an m6dosltani.
A kolcsonszerzod6s kondicioi ezen tulmen6en rogzitik a hitelfolyositdsi dij osszeg6t, a k6sedelmi kamatra vonatkozo megSllapod6st, az igazgatdsi szolg6ltat6si dij osszegei.
A ll.9 pont 6rtelmeben az indul6 THM m6rteke 5,96 %. A THM meghat6roz6sa azaktudlis felt6telek, illetve a hatSlyos jogszab6lyok figyelembe vetel6vel iort6nt, 6s a feltetelek vlltoz1sa eset6n a m6rt6ke m6dosulhat. A THM mutat6 m6rteke nem tukrozi a hitel Srfolyam kock1zatAt, valamint a THM mutat6 6rteke nem tukrozi a hitel kamat kock6zatdt. A foly6sitSst l
felteteleket.
A k6lcsonszez6d6s lll. pontja a foly6sitSsi felt6teleket tartalm azza, a lll.2 pont 6rtem6ben a hitelez6 a kolcsont valamennyi folyosit6si feltetel teljesrileset k6veto 7 banki napon belil 6tutal6ssal koteles folyositani oly m6don, hogy 4,028.100.-Ft osszeget az OTp Bank Rt-
n6l megjelolt szAml{ra, mig 6.971.900.-Ft osszeget M6szSros Eva Agnes, mint l. felperes r6sz6re. A folyositott kolcson osszeg6nek Stsz6mit6sa forintra a bank dltal
fo ly6s
it6s
na pj6
n erv6nyes sz6m
la
konvezi6s v6tel i 5 rfo lya mon
r.
a
to rt6n i k.
A kolcsonszerz5d6s lll.3. pontja a kolcson folyositdsdnak kulonos felt6telei kozott rogziti, hogy a bank maximum 11.000.000.-Ft-nak megfelel6, a kolcson folyosit6sdnak nSlan 6rv6nyes, a bank szdmlakonvezios veteli arfolyam6n szdmitott CHF oiszeget folyosit. '
A
k6lcs6nszerzSdes 1V.1. pontja rogziti, hogy a kolcsont, az ugyleti kamatot 6s az adminisztrdci6s dijat a jelen szerz6d6s lll1. pontjdban meghal:irozott szdm6 havi r6szletben (a tovdbbiakban torleszt6 r6szlet) az 6rtesit6 lev6lben foglaltak szerint k6teles az ad6s a hitelezonek megfizetni. A torleszt6 r6szlet osszege a kolcson foly6sit6s6nak napjdt6l fUgg6en v1ltozik (illetve vSltozhat). Az ad6s az esed6kes torleszt6 r6szleteket svdjci frankban koteles megfizetni. A 1V.2. ertelm6ben a kolcson torleszt6se oly m6don tortenik, hogy az esed6kess6g napj6ban (tdrgyh6 10. napj5n) az esed6kes iorleszt6 reszlet osszeg6vel a bank megterheli az ados banknSl ve2etett kolcsonszerz6d6sben rogzitett deviza bankszdml6iitt. Az ados jelen szerz6d6s alilirilsAval kotelezetts6get vdllal
F6v6rosi Torv6nysz6k Gazdas69i Kol169iuma Budapest, ll. Vars6nyi l. u.40-44. 1535, Bp. Pf. 887.
19.G. 41.17912013122.
affa, hogy az aktu6lis torleszto r6szlet teljeslt6s6hez szuks6ges fedezet, azok esed6kess6g6nek idopontjdban, a kolcson futamideje alatt rendelkez6sre all deviza bankszdmlajan. A kolcsdnszerz6d6s 1V.3. pontja rogziti tov6bb6, hogy fedezet hi6nydban a bank jogosult az ados bankn5l vezetett b5rmely szlmlA)At megterhelni a terheles napj6n 6rv6nyes banksz6mla konvezios elad6si 6rfolyamon torten6 tdrleszto reszlet 6s k6sedelmi kamat dsszeg meghatdrozlsa alapj6n.
A k6lcs6nszerz6d6s Xll.2.
pontja 6rtelm6ben az izlelszabflyzat
a jelen szerzod6s
elv6laszthatatlan 16sz6t k6pezi,
Az alperes 2006. szeptember 15. napjan 6rtesito levelet Sllitott ki azl. r. felperes r6sz6re, melyben 6rlesitette, hogy 2006. augusztus 16-dn kelt kolcsone 2006. augusztus 30-6n folyosftdsra kerult.
A felperesek modositott
v6gleges keresetukben kert6k (19.,22. sorsz6m0 jegyzokdnyv), hogy a birosdrg dllapitsa meg els6dlegesen a kolcsonszerzod6s 6rv6nytelens6g6t a Hpt. 213. S (1)bekezd6s a), b), c), d) es e) pontja alapj6n. Abban az esetben, amennyiben a birosdrg az els;odleges kereseti k6relemnek nem ad helyt, rigy mSsodlagosan kertek, hogy a bfros6g allapitsa meg kiz6rolag a szerzod6s 11,3. es 4, pontj6naktisztess6gtelens6g6t 6s a szerz6d6s r6szleges erv6nytelenseg6t a Ptk. 209. S, valamint a 18/1999. (ll. 5.) Korm6nyrendelet 1., 2, $-a, valamint a212012 (Xll. 10.) PK v6lem6ny 6, pontja alapjdn,
A megdllapftasi
kereset eloterjeszthetos6ge kor6ben
a
felperesek Ptk. 2391A S-ra
hivatkoztak, melynek 6rtelmeben ebben az esetben a Pp. 123, $-a nem alkalmazando. Eloadt6rk, hogy a kolcsOnszerz6d6sbol eredo fizet6si kotelezettseguknek 6s elsz6molSsi kotelezetts6grjknek a felperesek eleget kivdnnak tenni.
kO16ben hivatkoztak arra, hogy a perbeli kdlcsonszerzod6s r6szben hitelkivSltasi c6lu, azonban az a kdlcsonszerzod6s, amelynek kivdrlt6s6ra szolg6lt, is fogyaszt6si kolcsonnek minosUl, mivel felhaszn6lSsi c6lhoz nem kotott fogyaszlonak nyujtott k6lcs6n16l volt szo. A kolcson kivdrltdsak6nt felvett kolcson eset6n a kolcson eredeti celja nem v6ltozik. Az eredeti kdlcson is felhasznSl5si c6lhoz nem kotott kdlcson volt. A perbeli kolcsonszerzod6s egy r6sze hitelkivdltdsi c6lu, mds r6sze felhasznSlSsi c6lhoz nem kotott.
A Hpt. 213. S-nak alkalmazhatosdga
Az egyedi megt6rgyaltsSg kor6ben utaltak arra, hogy a felperesek adatai 6s a kolcson osszeg6re vonatkoz6 adatok minosUlnek egyedinek, ezen tOl a szerzod6s szovege tulnyomoresZ 6ltalanosan alkalmazott blanketta, igy a t6madott szerzod6si feltetelek alakit6s6ban nem volt beleszoldsijoguk a felpereseknek. A perbeli szerz6d6s min6sft6se kdr6ben felperesek SllSspontja szerint a felek kozdtt nem devizakolcsdn, hanem deviza alapu kolcsonszerzod6s jott l6tre, melyben az alperes azl, r.
Fdvdrosi Tci rv6nys z6k Gazdas6gi Koll6gi uma Budapest, lll. Vars5nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf.887.
19.G. 41.179t2013t22.
felperes r6sz6re forintban folyositotta torlesztett.
a
kolcsont,
az l. r. felperes pedig forintban
Az elsodleges kereseti bekezd6s a) pontja kore mivel nincs rogzitve a ko sz6mithato, hiszen egy {rfolyama is van. Nem d az ad6s rendelkez6s6re. tarlalmazza a sv6jci frankban a rendelkez6sre bocsdtando osszeget, illetve a kolcson osszeget sem a torleszto r6szletek osszeg6t. Az alperes ut6lag "egyoldal6an kidllltott 6rtesit6 levele nem okirat, 6s nem vSlt a szerzodes r6szev6 visszimen6l"g"sen. Az ad6s rendelkez6sere bocs6tott meghatSrozott osszeg a kolcs lnszerzod6sben nem taldlhato meg.
Afelperesek a Hpt.213. S (1) bekezd6s b) pontjdra alapitott 6rv6nytelenseg koreben arra hivatkoztak, hogy a teljes hiteldij mutato m6rt6ke nem helyesen kerrilt a-szerz6d6sben
rogzit6sre a TH
mutat6t 0gy a kiszSmitot
y e e
szerin ki, kolcsd
tek
a teljes hiteldij devizakolcson, akkor a THM
o HPI 213. S (1) bekezd6s c) pontj6ra alapitott 6rv6nytelenseg kor6ben a felperesek arra hivatkoztak, hrogy a szerz6d6s nem tarlalmazza az alkalmazott drfolyamrest, mint utatot a forint fizet6sek figyelembe v6tel6vel drfolyamokkal te, azonban mint hiteldlj elemet nem tuntette
n 6rv6nyes veteli 6s eladdsi
pontja szerint a tarrozdst v6teri drroryamo. ,=?fi'il',ffi13iliAlifi:ffi',"J;:SftJil"? pedig az eladdsi 6rfolyam 6rv6nyesult, teh5t az 6rtolyamr6s felmertilt. A c) pont kor6ben hivatkoztak tovSbbd arra, hogy a szerzod6s rem tarlalmazza az 6rt6kbecsl6si dijat, holott a THM tartalmazza az 6ri6kbecsl6s dij5t, az 6rt6kbecsl6si dijat. A c) pont koreben sek, hogy a szerzbd6s nem tarlalmazza a Hp-t 213' S (1) bekezd6g a) pontjdra alapitott erv6nytelens6g kor6ben Ihivatkoztak, a felperesek arra hogy a szerz6d6s nem tartalmaz a az egyotOatu -niteldij modositds reszletes felteteleit a 212012. (Xil. 10.) pK v6le
koruilm6nyek nem min6sUlnek r6szletes bankkozi hitelkamatok, illetve melyik jegyba a kamat v6ltozdsdra 6s milyen m6rt6kGn. egyoldal0 vdltoztat6sdnak felt6teleivel kapcso
F6v6rosi Torv6nysz6k Gazdas6gi Koll6giuma Budapest, lll. Varsdnyi l. u.40-44. 1535. Bp. P{'. 887.
19.G. 41.17912013t22.
haszn6lt,,lgy kulonosen" kitetel miatt s6relmet szenved a t6teles felsorolds kovetelm6nye, mivel peldaldzo a rendelkezes. A szerzod6si felt6tel nem felel meg a szimmetria elv6nek, a vil6gos 6s egy6rtelmrl megfogalmazAs, a t6teles meghatdrozSs elv6nek, az objektivitds, t6nylegess6g, ardnyossdg elv6nek, sem az iitl6thatosSg elv6nek. r6szletes meghat6rozAs aAjelenti, hogy egyertelmuen korUl kell irni 6s pontosan meg kell hatlrozni azokal a korulmenyeket, melyek az egyoldalu szerzodesmodosit6sra alapot adnak. A felperesek az egyold alu szerz6d6smodositas jog5nak kikot6se kor6ben nem a kikotes l6t6t, hanem a kikot6s tartalmdt kifog6soltdk.
A
A Hpt,213, $ (1)bekezdes e) pontjdra alapftott ervenytelens6g koreben a felperesek arra hivatkoztak, hogy a szerzod6s nem tarlalmazza a tOrleszto r6szletek osszeg6t, mivel a szerzodes 1V.1. pontja szerint a kolcsont, az ugyleti kamatot 6s az adminisztrdcios dfjat, valamint a hitelfolyosit6si dijat es azigazsdgszolgaltat6si d'r1at a szerzodes ll/1. pontjdban meghat6rozott szdmu havi r6szletben az ertesito levelben foglaltak szerint koteles az ados a hitelezonek megfizetni. Az 6rtesito levelet a szerzod6skot6st kovetoen 2 honappal kesobb egyoldal(an Sllitotta ki az alperes, mely nem helyettesiti a torleszto r6szletek
a
szerzod6sben valo feltunteteset. Az erlesito lev6l nem resze a kdlcsonszerzod6snek, az utolag egyoldal[an kidllitott 6rteslto levelben kozolt adat l6nyegi elem, nem tekintheto ugy, mint ha az a kolcsonos akaratnyilvdnitdssal letrejott osszeg6nek
kolcsonszerzodesben szerepelne. A semmiss6get, illetve annak hianydt a szerzodeskot6s pillanat6ban kell vizsg6lni. A felperesek teljesit6se az esed6kess6gkori alperesi kozl6sen alapul, nem a felek konszenzusdn. A szerzod6s alapjSn nem tudjSk ellenorizni az alperes kozl6seinek helyess6get.
A felperesek keresetuk aldt6masztdsdul csatolt6k a lakoss6gi jelz6log kolcsonszerzodest 1.,2. szamt melleklet6vel, a 2006. december 1s-i ertesito reveret. Az alperes a kereset elutasltdsdt kerte.
Elsosorban arra hivatkozott, hogy meg6llapit6si kereset nem terjesztheto el6 adott esetben, mert a Pp, 123. $-nak feltetele nem 6ll fenn, utalva az lllando joggyakorlatra,
miszerint 6rv6nytelens6g meg6llapitds6ra megdllapitiisi kereset alaposan nem terjesztheto elo, amennyiben az 6llitott 6rvenytelens6gi okra a felperesek a veluk
szemben indltott, vagy inditando marasztaldsi perben, vagy egyeb kovetel6s 6rv6nyesit6si eljdr6sban kifogdskent hivatkozhatnak. A felperesek a veluk szemben indltando koveteles 6rvenyesitesi eljiir6sban jelen perben kert fteleti deklar6ciora kifog6skent hivatkozhatnak, ekk6nt felperesek jogainak meg6vds6ra helytelen jogi eszkozt v6lasztottak, A Ptk. 23glA S-a sem mentesiti a felpereseket az al6l,- hogy az
a
a
ervenytelenseg jogkdvetkezmenyeinek levon6s6t k6rj6k. Utalt arra, nogl a koltsegmentess6g i16nti kerelem azt felt6telezi, hogy a felperesnek nem all modj6San a kolcson visszafizetese, ez6rt a Ptk. 4. s (1) bekezdesebe 6s a Ptk. 5. (2) bekezdesebe s
utk6zik a joggyakorlSs, mely visszael6sszeru.
F6vdrosi T6ru6nysz6k Gazdas6gi Kol l6giuma Budapest, ll, Vars6nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf.887.
19.G. 41.179t2013t22.
Az elsodleges kereseti k6relem kor6ben alperes vitatta, hogy a perbeli kolcsOnszerz6d6s fogyaszt6si kolcsonszerzod6s lenne, 6s ez6r1 a Hpt. 213. $-a nem alkalmazando, figyelemmel arra, hogy a perbeli kolcson c6lja kifejezetten a felperesek kordbbi banki hitelenek kivdlt6sa, azazrefinanszirozds volt. Aszerzod6skoteskor hatdlyos Hpt. 2. szdm0 melleklet6nek 5. pontja 6s 13. pontja 6rtelm6ben sem a fogyaszt6si, sem a lakossdgi kolcsdn meghat6roz6sa nem foglalja mag6ban a mAr megl6v6 hitel refinanszirozSsdt.
A perbeli szerz6d6s min6sit6se kor6ben az alperes 6llitotta, hogy a felek kozott deviza kolcsonszerzSd6s jott l6tre, melyben a kolcson osszeg6t sv5jci frankban hat6roztdk meg. Alperes meghat6rozott osszegri svdjci frank foly6sitasAra, ltaddsdra volt koteles, melynek eleget tett, az L r. felperes k6relm6nek megfeleloen a devizilban tdrteno folyositdst kovet6en azonnal6tvSltotta forintra az dsszeget 6s Stvezette a k6lcs6nszerz6d6s szerinti forint szAmlflra. A torlesztesre l. r. alperes devizSban volt koteles azzal, hogy amennyiben a deviza szaml1j{n esed6kess6gkor nem 6rheto el a torleszt6shez szuks6ges deviza osszeg, alperes jogosult az esed6kes tdrlesztS rlszlet osszeg6vel az ad6s b6rmely bankszdmlajdt megterhelni. Az els6dleges kereseti k6relemre el6terjesztett 6rdemi ellenk6relem kor6ben a Hpt. 213.S (1) bekezd6s a) pontja vonatkozdsdban arra hivatkozott, hogy a kolcsonszerz6d6s tartalmazza aA az osszeget, amelyet az alperes a kolcsdnszerz6d6s alapjdn az l. r. felperes renrlelkez6s6re bocsdtott. A kolcsonszerzod6s llig. pontja 6rtelm6ben a kolcsonszerzdd6s r6sz6v6 nyilv6nitottdk a felek az 6rtesit6 levelet, az ados fizet6si kotelezetts6geit pedig az ertesit6 lev6l tartalma szerint koteles teljesiteni, ennek megfeleloen az 6rteslt6 level a kolcsonszerz6d6s r6szev6 vAlt az tzletszabillyzattal egytitt. Az 6rt,esit6 lev6l egy6rtelmrien rogziti a jovShagyott forint osszeg6t, valamint az dtutalt kolcson CHF osszeg6t. Az 6rtesit6 lev6l rogziti a folyositds napj6n 6rv6nes BB szflmla konverzios v6teli Srfolyamot is. A Hpt. 213. S (1) bekezdes b) pontja koreben hivatkozott arra, hogy a kolcsonszerz6d6s g. pontja tarialmazza az indulo THM m6rt6k6t. Amennyiben az alperes nem megfelel6en szdmitotta ki a THM m6rtek6t, aznem alaki 6rv6nyess6gi k6rdes.
A Hpt.213.S (1) bekezd6s c) pontjSra alapltott 6rv6nytelens6g koreben az alperes arra hivatkozott, hogy a felek kozott deviza k6lcsonszerz6d6s jott l6tre, ahol forinttol elter6 p6nznemben folyositott 6s torlesztett hitelrol van sz6, igy az 6rfolyamr6s a jelen perbeli esetben k6ts6get kizlroan fel sem merulhet, hiszen a felek kozott devizdban valo
foly6sitiisra 6s torleszt6sre iriinyu16 kolcsonszerzod6s jott l6tre. A folyositds 6s a torleszt6s azonos p6nznem6re tekintettel fogalmilag kizilrt, hogy a foly6sit6s 6s a torlesztes sor6n a kolcson ny0jto elt6ro (eladdsi/v6teli) Srfolyamot alkalmazzon. A kolcs6nszerz6d6s 1V.1.2. pontja szerint a bank az ad6snak 70.968 CHF kolcsont biztosit, a kolcson p6nzneme CHF. A bank maximum 11 milli6 forintnak megfelelo v6teli arfolyaman szdmltott CHF, azaz svdjci frank osszeget foly6sit. Az ados az esed6kes t6rleszto r6szletet sv6jci frankban koteles megfizetni. A szerz6d6sben pedig rogzit6sre kerult, hogy az ad6s svdjci frank
F6vSrosi Torv6nys z6k Gazdas6gi Koll69iuma Budapest, ll. Vars6nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf. 887.
19.G. 41.179t2013t22. p6nznemtl deviza szlmlrol koteles torleszteni. Az alperes a THM sz6mit6sa sordn sem alkalmazott ketnemu 6rfolyamot, igy az Arlolyamr6s nem merul fel. Az 6rt6kbecslesi dij felsz6mit6sdt az alperes a felperesekkel szemben vitatta. A szdmlavezet6si dij koreben az alperes vitatta, hogy a szAmlavezet6si dij a kolcsonjogviszonnyal osszefuggesben merult fel, ez6rt a kolcsdnszerzod6snek tartalmaznia k6ne, a szSmlavezetesi dij a banksz6mla jogviszony kor6ben felmerUlo -amely a kolcsonjogviszony kereteitol elkulonulo- ondllo bankszdmla jogviszony kor6be tartozik, ez6rt a Hpt.213. S (1)bekezdes c) pontja szerint a kolcsonjogviszony keret6n belul nem kell azt rogziteni, Hivatkozott az alperes arra is, hogy a hirdetm6ny minden egyes kolts6get es dijtetelt nevesft azok osszegszerus6g6nek megjeloles6vel, feltuntetve, hogy a THM tartalmazza az 6rtekbecslesi dijat.
A Hpt. 213. S (1) bekezd6s e) pontja koreben az alperes hivatkozott arra, hogy a kdlcsonszerzod6s lll1. pontja a kolcson futamidejet a torleszto r6szletek szim5t egy6rtelmuen lartalmazza. A torleszt6 r6szletek osszeg6t pedig az ertesfto lev6l tafi.almazza, mely a felek meg6llapod6sa szerint a szerz6des elvSlasZhatailan resz6t kepezi. A szerzodes tobb okiratbol 5ll ossze, melyet jogszabaly nem tilt, azt sem tiltja, hogy a felek elore meg6llapodhassanak, hogy bizonyos felt6telek kesobb kerulneK meghatdrozasra.
Az alperes
a
Hpt. 213. S (1) bekezd6s e) pontjSra alapftott kereseti k6relemmel osszefugg6sben hivatkozotl affa, hogy a kolcsonszerzod6s tobb okiratba foglaltan j6tt l6tre, az 6rtersito levelben foglaltak a felek szerzod6s6ben foglaltak alapjdn kerulnek meghatdrozasra, mintegy sz6mszerusit6sre, 6s nem volt akad6lya annak, hogy a szerzodo felerk abban 6llapodjanak meg, hogy az egyedi ugyletet erintoen a torleszt6 reszlet nagysdgdt is egy fizikailag kulon 6llo, de a szerzodo felek akarata alapjdn a kolcsonszerzddes r6szet k6pezo okirat, az ertesit6 lev6l tartalmazza. A kolcsonszeriodes lV1. pontja egy6rtelmtien meghat6roTza a torleszto r6szlet esed6kess6g6nek napj6t, mely a kolcson folyosit6s6t kovetoen a t6rgyho 10. napj6n esed6kes. Az alperes k6fte, hogy amennyiben a biros6g nem osztja Slldspontjdt, 0gy a Hpt.213. S (tl bekezd6s e) pontja alapjdn fennSllo 6rvenytelens6get orvosolja at
A mdsodlagos kereseti k6relem kor6ben az alperes vitatta, hogy a tdmadott szerz6d6si feltetelek altalanos szerzod6si felt6teleknek minosUln6nek, figyelemm el arra, hogy a t6madott szerzod6si felt6telek az egyedi igenyek kielegiteiere szolgdlo 1otcion
vonatkozds6ban megkotott kolcsdnszerz6d6s egyedi felt6telei kozott kerultek rogzlt6sre, amelyet az alperes a szerzod6skoteskor a felperesekkel ismertetett 6s megtargyalt. Ezt bizonyitja a felperesek teljes bizonyito erejil mag6nokiratba foglalt nyilatkozita, miszerint
E5virosi
Tci
rv6nys z6k Gazdas6gi Kol l6gi uma
Budapest, lll. Vars6nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pfl 887.
19.c. 41.179t2013t22.
ben megegyez1tj6vdha is. A kolcsonszerz6d6s
I
5t, valamint azt hogy a
pontjdban az egyoldal0 modositdsra okot kerultek. A kolcsonszerz6d6s 11.3. bdrmikor jogosult az ugyleti kamat elv6t 6rv6nyeslti. Az alperest megillet6 s biztositotta, e>zer| az egyoldahj szerzod6s
Az alperes 6rdemi ellenk6relme alStdmasztSsdul csatolta az iizletszabalyzatot, kondicios listSt, a szerz6d5st, annak mellekleteit, drtesito leveleket, niroelmenvr Az els6dleges kereset az al6bbiak szerint alapos: A.piroqag at6ny6ll6st a Pp' 206. (1)bekezd6se szerint S a ferek nyilatkozata 6s a csatott okiratok alapj5n 6llapitotta meg.
F6v6rosi Torv6nysz6k Gazdas6gi Kol169iuma Budapest, ll. Vars6nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf. 887. 10
19.G. 41.179t2013t22.
hitelkivdltds, a tovdbbi kolcsonosszeg tekinteteben a szerzod6s olyan felhaszn6l6si celt nem jelol meg, amely a Hpt, 2. szAm1 mell6klete 6rtelm6ben nem minosUl fogyaszt6si kolcsonnek. l-ekintettel arra, hogy a nyfjtott kolcsonosszeg tulnyomo r6sze felhaszn5l5si c6lhoz nem kototten ny0jtott kolcson, a felperesek pedig a Hpt. 2. szfmu melleklet lll.4. pontja 6rtelm6ben fogyasztonak min6sUlnek, a kolcson refinanszirozAsi r6sze tekintet6ben pedig kordbbi szabadfelhaszn6lSsu, azaz fogyasztdsi kolcson kiv6lt6s6ra szolgSlt, fgy a refinanszirozdsi osszeg tekintet6ben is a kolcson kor6bbi szabadfelhaszn6l6s0 kolcson finanszirozAsfra vonatkozik, igy mind a kdlcson refinanszlroz6si osszege tekintet6ben, mivel az az eredeti hitelcel tekintet6ben fogyasztdsi kolcsonnek minosUl, mind pedig a hitelc6l meghat6roz6sa nelkuli szabadfelhaszn5ldsu kolcsonosszeg tekintet6ben a kolcs6nszerzod6s fogyaszt6si kolcsonnek minosUl, ez6rt a blros6rg megdllapltotta, hogy a perbeli kOlcsOnszerzodes a Hpt. es a Ptk. fogalomrendszere szerint fogyasztoi, illetoleg fogyaszt6si kdlcsonszerzodlsnek minosUl, teh6t a perbeli szerzod6sre a Hpt.213. $-a irdnyado.
A
a
Hpt. 213. S (1) bekezd6se ertelmeben semmis az fogyaszt6si, lakossSgi kolcsonszerzod6s, amelyik nem ta ftal mazza'. a) a szerz6d6s t6rgy6t, b) az 6ves, sz{zal6kban kifejezett teljes hiteld'rj mutat6t, a hiteldlj mutato szdmftSsa sor6n figyelembe nem vett egyeb -esetleges- koltsegek meghat6rroz6s6l6s osszeg6t, vagy ha azilyen koltstigek pontosan nem hatdrozhatok tpeg, az ezekre vonatkozo becsl6st, a szerzbd6ssel kapcsolatos osszes kolts6get, ide6rtve a kamatokat, j6rul6kokat, valamint ezek 6ves, szlzallkban kifejezett 6rt6k6t, d) azon feltirteleknek, illetoleg korulmenyeknek a r6szletes meghat6rozasAt, amelyek eset6n a hiteldij megv6ltoztathato, vagy ha ez nem lehets6ges azerrol szolo t6j6koztatdst, e) a torleszto r6szletek sz6m5t, osszeg6t a tdrlesztesi idopontokat,
c)
Az elsodleges kereseti k6relemnek a Hpt 213. S (1) bekezd6s a) pontj6ra alapitott 6rv6nytelenseg kor6ben a bir6s6g a K0ria 612013 PJE. hatArozat{nak lll.2. a) pontjSban foglaltakra is; figyelemmel megSllapitotta, hogy a szerz6d6s l. pontja pontosan, sz6mszer[ien rogziti, hogy a bank az adosnak 70,968 CHF osszegrl kolcsont biztosft. A kolcson folyosltds6nak feltetelei kozott a lll, pontban, valamint a kolcson folyosft5s5nak kulonos feltetelei kozott rogzit6sre kerul, hogy a bank maximum 11 millio forintnak megfelelo, a kolcson folyositas6nak napj6n 6rv6nyes, a bank szdmlakonverzios veteli drfolyamdn szdmitott CHF osszeget folyosit, A Kuria Jogegysegi HaI6rozat6ban egyertelmtien kimondta, hogy ket tipikus modja van a kolcsonosszeg meghat6roz6s6nak a deviza alap0 kOlcsdnszerzod6sekn6l. Vannak olyan deviza alapri kolcsdnszerzod6sek, melyek a kolcsont devizaban hat6rozz6k meg, a m6sik szok6sos meghat6rozdsi mod pedig, hogy a kolcsont forintban hatArozzak meg, de a szerzodes egy6b rendelkezeseibol kovetkezoen egyertelmti, hogy a kolcson devizdban kerul megiillapit6sra, a szerzod6sben meghatdrozolt idopontban, az ott meghat6rozott p6nzint6zet deviza veteli Srfolyama figyelembe v6tel6vel, 6s ezt az osszeget 6s annak jdrul6kait kell az adosnak forintban visszafizetnie, Egyik meghatSrozlsi mod sem s6rti a Ptk. 523. g-ban iftakat, Nem
E6v6rosi Tciru6nys z6k Gazdasdgi Kolf6giuma Budapest, ll, Varsdnyi l. u. a}-ai. 1535. Bp. Pf. 887. 11
19.e. 41.179t2013t22.
A szdmlavezet6si dt1 szerzSdesb6l valo hiSnya koreben a bir6sdg osztotta az alperes 6ll6-spontjat, ririszerint t.at[ul."tesi dij ;# ; kdrcsonjogviszonnyar osszefiigg6sben
"
F6v6rosi Tcirv6nys z6k Gazdas6gi Koll6giuma Budapest, ll. Vars6nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf. 887. 12
19.c. 41.179t2013t22.
mertilt ez6rt a annak
lonUlo bankszdmla jogviszo nyhoz kapcsolodo koltsegelem, tet6ben a szerzode'snek nem szuksegkeppeni eleme] z6d6s ervenytelens6get nem okola, ezert "=e,t birosdg megdllapitotta, hogy a felperes keresete e korben alaptalan.
a
A deviza v6teli 6s eladdsi Srfolyam
alkalmazas6b6l eredo 6rr6s, mint kolts6gelem szerzod6sbol valo hi6nya koreben a birosiig r6szben osztotta az alperes dlldsponlat az al6bbiak szerint:
A szerzodes bdr sv6jci frank devizanemben hatdrozta meg a kolcson folyositdsdt,
.a
folyositdsa azonban tgnylegesen forintban a szerzodesben meghatdrozott folltlt_ ra ,-tQrtent. A kolcson nyilv6ntartdsi neve azonban a k6lcs6nszerzod6s oJszes rendelkez6seinek tukr6ben CHF deviza kolcsdnszerzodes |V.1. pontja 6s 2. pontja az l. r. felperes Altal az alperesi bankndl banksz6mla sviijci frank devizanemrj banksz p6nz forgalmZira fenntartott bankszdmla. Tekintettel arra, hogy a kolcson torleszt6se a nyilv6ntartdsi nem szerinti devizdban tort6nik, igy a kolcsdn folyosit5sa 6s torleszt6se merul fe_l -q_Le-tt0s _ar-f=o!yam alkal eleme, 11 a v6teli 6s eladdsi 6rdyem szerzod6ssel kapcsolatban azl. r. felperesn a szerzod6snelk nem kell tartalmaznia, ez6 pontjdra a la p itott erv6nyte lenseg i h ivatkozds
sordn
A Hpt.213.
S (1)bekezdes d) pontj6ra alapitott 6rvenytelenseg koreben a bfros6g utal arra, hogy a kolcsonszerzodls 11.3. pontja es 4. pontja, tovdbb6 izUzletszabttlyzat tt.O.tS. pontja az egyoldalu modoslt6sra okot ado korulm6nyek felsorol6s6t tartalma'zza. A Hpt. 213' S (1) bekezdes d) pontja szerinti teljes semmiiseg a jogalkoto sz6ndeka szerint abban az esetben 6ll be, amennyiben a szez6des a minim6lisltormai; kovetelm6nyet
esetleg s jol koru r nj" teljes s , az dositdsra o korulmenyek tisztess6gtelens6ge 6s semmiss6ge, 6s az ebbol fakado teljes szerzod6s semmiss6ge koreben nem megalapozott' Ezt tdmasztja al6 a 612013. PJE sz6mu yog6gyseg i halarozat
indokol6sdnak
15.
pontjdban foglaltak is.
,rv6nysz6k Gazdas5gi Kol169iuma . Vars6nyi l. u. 4O-4i, '.997. 13
19.c. 41.179t2013t22.
F6v6rosi Torv6nys z6k Gazdas5gi Kol 169iuma Budapest, ll. Vars6nyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf. 887. 14
19.G. 41.179t2013t22.
A birosdg a
213, S (1) bekezdesc) es e).pontjaba, Utkozo szer.z6dbs semmj-s*s6gl6tmegdll-apjtolla, az elsodleges kereseti k6relem koreben az eloterjesztett minden kereseti k6relem vonatkozdsdban dontott, a mdsodlagos kereseti k6relem vonatkozds6ban, ez6rt azftllet dontest nem tartalmaz. Tekintettel arra azonban, hogy a Hpt.213.5 (1) bekezdes d) pontjara alapitott kereseti k6relem vonatkoz6sdban, A birosdg a -felperes 5ltal pa-:-o-qqg9s, !.91-9-s-eti XeFJprn-XOr€Len- a tdmadott kolcsonszerzodeJ 1.3. 6; 4. pontja tisztessegtelens6ge tekinteteben is vizsgSlodott a bir6sSg ezen kereseti k6relem koreben az alfbbiakat iillapitotta meg: l-'{pt.
A Ptk. 2091A ii (2) bekezdese 6rtelmeben a semmiss6gre csak a fogyaszto 6rdekeben lehet hivatkozni. A fogyaszto kompetens annak megh-atdrozasara, hogy a szerzod6s semmiss6ge 6s 6rvenytelens6ge koreben mely szerz6d6si felteieleket kivdrnia megt6madni. Az alperes vedekezesere figyelemmel a blrosdg megallapftotta, hogy a
felperes altal tdmadott szerz6desi feltetel altalSnos szerzod6si f:ettetelnek min6sUl annaf ellen6re, hogy az egyedi kdlcsonszerzod6sben volt meghat6rozva, tekintettel arra, hogy a felperes dltal t6madott szerzod6si feltetelt az alperes tobb szerzod6sben nasohto tartalommal hatdroZa meg, 6s annak tartalma befoly6sol6sdra a felperesnek nem vott lehetos6ge, 0rrmag6ban az a korulm6ny, hogy az altalAnos szerzodesi feltetel nem az egyedi szerzod6s mellekletek6nt szerzod6s r6sz6v6 vSlo 6ltaldnos szerz6d6si felt6telekben, vagy izletszabitlyzatban kerult megfogalm azAsra, hanem az egyedi szerz6d6sben alkalmaz bank elore meghatdrozott tobb szerz6d6sk6tes ceiiara megfogalmazotl 6ltal6nos szerzod6si feltetelekef, azon nyilatkozat dltaldnos szerzod6si feltetelkent t6rteno rogzlt6se, miszerint a felek a szerzod6si felteteleket elolvast5k meg6rtettek 6s magukra n6zve kotelez6nek tekintik, az egyedi szerzod6sben rogzitett 6ltaldnos szerzod6si felteteleket nem teszik egyedi szerzod6si felt6t6telekk6, Az egyedi megtdrgyalts6g koreben az alperesnek kellett azt bizonyitania, hogy a felperesek'iet a szerzod6s tartalmdnak alakitdsdban lehet6s6ge volt, ezt felhivris ellenere az alperes nem bizonyitotta, ez6rl a birosdg megallapltotta, hogy a m6sodlagos kereseti kerelem kor6ben t6madott k6t szerzodesi feltetel a Ptk. 209. $-a alapjiln, mini dttal6nos szerzodesi felt6tel tisztess69telens6ge vizsg6lhato.
a
a
A
felperes, mint fogyaszto az osszes szerz6d6si felt6tel ismeret6ben 6s annak megvizsgSlSsdt kovetoen a kordbbi kereseti kerelemben megjelolt egyes szerzod6si feltetelekre vonatkozo kereseti k6relemtol tOrteno el6ll6s6ra is figyelem iel, kizarolag a kolcsdnszerzod6s 11.3. 6s 4. pontja tisztessegtelens6ge, 6s szerzod6s r6szleles erv6nytelens6ge megSllapitdsat kerte. Erre figyelemmel birosdgnak kereieti k6relemhez kotottseg elv6nek a Pp. 215. $-ban foglalt kogens torvenyikdtelezettsegere tekintettel a szerzod6s tov6bbi feltetelei 6rv6nytelens6ge vizsg6lat5ra nincsen modja.
a
t ado a jegybanki
resek iiltal 6sra okot
esetleges vSltozdsa, a
i
a
nszerzod6s 11,3. pontjdnak az eg_y_q!Qal0 kaqqt natkozas6ban a bankkozi hitelkamaiot<, togtaszi6i Sllampapirok hozama, az irAnyado jogsz-abiilyok hitelez6si tev6kenys6ggel kapcsolatos kockazit megv-ltozttsi, a
I
F5v5rosi T
19.c. 41.179t2013t22. sz'mlavezet6'ssel kapcsolatos kolts6gei valtozilsa 6s a banki forrSskoltseg jelentos megvSltoz6sa vonatkozdsdban megdttapitotta, valamint a 11.4. pont kor6ben az adminisztrdci6s dij egyolda jogszab6lyok esefleges v6 megv6ltozdsa, illetve a korulm6nyei, mint felt6tel sz
(j
szilmAra is, ez6rt
tel
az
s
6rtheto
szerz6 11.3. 6s 4. .megfelel. Az egyedi pont megfogalma:l:lO.O) egy6rtelm-rive uatit, " hogy az 6fialdnos szerz6d6sifeltetelei ll'6'13' ponijanan megfogaLm azottkoruirm6nyek perbeli a ! szerz6d6sre r --nak, tek , hogy iz izletszabalyzat ;etben , amennyiben az egye 'onatkoz kez6st nem tartalmaz. A tdro-zpttaK ez6rr a .t6teles meghat6rozottsdg erv6nek tdrozott fert6terek bekovetkeztere \z alperesn& nincs"n elemet sem idezheti er6, vagy beforydsorhatja az objektivitds erv6nek. is. Ai ott rogzitett r.oiurrenieL "= "ipli",a ;okkal szigor0bb korulm6nyek kozott iregarkotott 27s'l2o1o (xfl' 15') Korm6nyrendeletben efdgadott tetietetetnek megfeletnek, ez6rl azok tisztessegtelens6ge nem 6llapitha eb.A laikus fogyaszt6 szilmZrais egy6rtelmfi, hogy
meshatd az
ott
felsorolt
il,,ffiT,1X1?::-:ff?1ff":=,":ai:.i:il tokban meghatdrozott etemei
okszer indokoraflanur arkarm azta az modositdsi"-f"f;tgo. ito szerz ebben az esetben az adosr vdltozdsdt eloidezik
n az alperes, mint bank tozdst' ez nem az egyoldalu rns6g6t eredm6nyezi, hanem
j#
szerz6d6sszerfi grrar*9r"lbv"rdrrer. A szerz6d6s". r"r:tjint.:XT;iff ?iT fogyaszto javara torteno modositast, igy r= ztzo pontjdnak, miszerint csak az min6sul tiiitess6gtien-szerzoo ^ 6vetkez6 feltetel vdltozdsa rendelkez6s azonban nem z v6nek is megferer. A szerzod6s szovegez6sebor gy a feltetelek teljesul6se eset6n tovribdi terhek a raikus ra torten6
,"li"ril
.r;i::3-?ii"li8,i:i,',u#i11i,u,.5
,meshatdrozdsa iryen f;;."'.;['E.3]:;#t !os;zt1 jogositotta fel a torv6nyalkoto a binkot hosizf t6r0-;;;;;AZ."r eset6ben az egyotdat' mennyiben er6re a szerzbd6s terjes tartarmdra ..irr.rot, m6nyek megvdrtozdsa eset6re " korts6gek vatozdsat mdr nem egyordaru szerz6d6sm6dositdsnat minosutne, meghat5rozott sz1mitdsi mod arkarmazfus6nak, felperesek ilyen irdnyti elvdrdsa alaptalan. "=ei-,
a
F6v6rosi Tcirv6nysz6k Gazdas6gi Koll6gi uma Budapest, ll. Varsdnyi l. u.40-44. 1535. Bp. Pf. 887. 16
19.G. 41.179t2013t22.
A biros5g mindezekre figyelemmel meg6llapftotta, hogy a Hpt.213,S (1) bekezdes d) pontja 6s a m6sodlagos kereseti k6relem kor6ben a felperesi hivatkoz6s nem megalapozolt, arra is figyelemmel, hogy az izletszabiiyzat 11,6.13. pontja az egyoldal0 szerzod6smodosit6s eset6re tarlalmazza az ugyfel felmond6si jog6t, fgy a 18/1999. Korm6nyrendelet 6s a 212012. PK v6lem6ny 6, pontj6ban felsorolt elvbe nem utkozik a szerzod6ses rendelkez6s. A felperesek az elsodleges kereseti k6relem korebe-n-"p-ernye-rtesekJe-ttek, ez6rt a birosdg a Pp.78 S (1)bekezd6se alapj6n kotelezte az alperest perkoltseg megfizet6s6re, amely 300.000.-Ft ugyvedi munkad'r1at tartalmaz. Az ugyvedi munkadijat a biros6g a 3212003 (Vlll. 22.) lM. rendelet alapj6n a kifejtett ugyv6di tev6kenyseggel arSnyban dlloan 6llapitotta meg. A blrosdg ezen tUlmenoen a felperesek illetekfeljegyzesi joga folyt6n le nem rott 660.000.-Ft eljarasi illetek megfizetesere kotelezle az alperest az ltv. 39. S 6s 42. $-a alapj6n.
Afellebbez6sijogosultsdg a Pp,233. Budapest, 2014. mAjus
27.
S
(1)bekezd6se szerint illeti meg afeleket.
,
Dr. Szunyogh Zsofia sk, bir6
