Federatie van assurantieclubs 24 april 2012
De toekomst van de samenwerkingsovereenkomst
Mr. R.B. van Beem 070 – 737 00 95
[email protected] 1
Programma • Verleden Hoe is het zo gekomen?
• Heden Waar staan we nu?
• Toekomst Waar gaan we heen en wat moet daarvoor gebeuren?
2
Verleden Relatie verzekeraar/tussenpersoon
Samenwerkingsovereenkomst
Wet Assurantiebemiddelingsbedrijf
• Eenzijdig opgesteld
• Portefeuillerecht
• Belangen van verzekeraar
• Beloning
3
Heden Relatie verzekeraar/tussenpersoon
Samenwerkingsovereenkomst
WFT
• Eenzijdig opgesteld
• Portefeuillerecht
• Belangen van verzekeraar
• Geen bepalingen over beloning
• Enige bijsturing
4
Heden Samenwerkingsovereenkomst past al niet meer. Voorbeelden: • Afspraken houden geen rekening met huidige wetgeving (bijv. inducement) • Afspraken t.a.v. overgang provisie houden geen rekening met huidige regelingen (geïnformeerde verlenging) en rechtstreekse beloningsmodellen • Geen bepalingen over welke werkzaamheden de tussenpersoon moet verrichten voor zijn beloning
5
Toekomst Intermediair naast de klant. Dus: • Provisieverbod complexe producten • Geen geldstromen meer tussen aanbieder en adviseur
• Mogelijk einde recht op premie-incasso Maar verbondenheid blijft:
• Ketenverantwoordelijkheid volgens AFM/DNB • Portefeuillerecht blijft voorlopig gehandhaafd
6
Toekomst NN zet label in voor alle kanalen NN gaat nieuwe samenwerkingsovereenkomsten aan met het intermediair, het model daarvoor is al ontwikkeld en "besproken met individuele intermediairs en brancheorganisaties", en zal zich tevens binden aan gedragsregels voor rechtstreekse klantbenadering. "Vanzelfsprekend zal NN het portefeuillerecht respecteren.” (bron: AMWeb 14/10/2011)
Avéro stapt af van intermediairovereenkomst “Wie betaalt bepaalt, en de werkgever betaalt straks rechtstreeks de pensioenadviseur. Op basis van die wensen en het adviesmodel van het betreffende intermediair stellen we serviceniveaus vast met bijbehorende voorwaarden.” (bron: AMWeb 5/3/2012)
7
Toekomst Wat moet geregeld worden? • Afspraken over en weer over kwaliteit • Wie verzorgt communicatie?
• Waar ligt de zorgplicht? • Wat spreek je af ten aanzien van beloning? En ook: • Wat gebeurt er bij einde samenwerking? • Of bij einde relatie tussenpersoon/klant?
8
Toekomst Kwaliteitseisen vanuit aanbieder • Eisen aan tussenpersoon • Gronden voor beëindiging samenwerking
• Toestemming voor onderbemiddelaars Kwaliteitseisen vanuit tussenpersoon • Service level agreement • Herstelkosten? • Klanten niet vasthouden aan niet (meer) passende producten
9
Toekomst Communicatie Kan alle communicatie via tussenpersoon verlopen? • Begrenzing door wetten (Pensioenwet, Wet Bescherming Persoonsgegevens) en gedragscodes • Denk aan: UPO, medische gegevens, gegevens over juridische procedures (beroepsgeheim advocaten) Kan een klant de tussenpersoon machtigen? • Ja, mits machtiging voldoende duidelijk is. • Maar: wil de tussenpersoon de bijbehorende zorgplicht?
10
Toekomst
Zorgplicht • Zorgplicht (civiel en publiekrechtelijk) berust bij tussenpersoon • Civiele zorgplicht kan (deels) worden uitgesloten
• Neemt aanbieder die zorgplicht dan op zich? Zo nee, wie dan? • Differentiatie in tarieven en diensten aanbieder? • Over en weer in staat stellen taken goed uit te voeren (4:99 Wft)
11
Toekomst Beloning • Afspraken over provisie (waar toegestaan) en overgang bij intermediairwijziging … • … die ook passen bij overgang naar adviseur op fee-basis • Aanpassen regeling ontheffing premie-incasso
12
Toekomst Portefeuillerecht • Wettelijk portefeuillerecht staat onder druk • Afspraken over rechtstreekse klantbenadering (klantbelang?) • Hoe neemt aanbieder afscheid van tussenpersoon? • Hoe neemt tussenpersoon afscheid van klant?
13
Toekomst Stappenplan: • Kader goed af welke diensten u wel verricht en welke u juist niet verricht • Zorg dat afspraken met aanbieders passen bij uw dienstverlening • Kijk kritisch naar eenzijdig door aanbieder opgestelde voorwaarden • Maak ook eigen afspraken
14
Tot slot
VRAGEN?
15
