CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ 2015. HARMADIK NEGYEDÉV 2015. november 17.
1.
Összefoglaló
Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT vagy Társaság) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. harmadik negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. 2015. harmadik negyedévének főbb eredményei, eseményei: millió forint Változás % (A/B)
2015.09.30 (A)
2014.09.30 (B)
2014.12.31 (C)
Változás (A-B)
2 642
1 980
2 496
662
133%
376
231
267
145
163%
-257
-314
-413
57
82%
Biztosítástechnikai eredmény
119
-83
-146
202
-143%
Mérleg szerinti eredmény
118
-33
-266
151
-358%
Megnevezés Bruttó díjelőírás Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) Igazgatási költségek
-
Az EMABIT a korábbi negyedévek sikeres működését követően a harmadik negyedévben is nyereségesen működött. Ez a Cégcsoport átfogó üzleti stratégiájának és szervezeti átalakításának eredménye, melynek keretében az EMABIT megvált azoktól a területektől, amelyek nem voltak nyereségesek és azokra a speciális réspiaci szegmensekre fókuszál, amelyekben versenyképes termékeket tud kínálni és nyereségesen tud működni. A nem-életbiztosító tehát jól halad azon az úton, hogy egy niche piacokat egyedi termékekkel kiszolgáló, nyereségesen működő biztosító legyen, hozzájárulva ezzel anyavállalatának, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt-nek eredményeihez.
-
2015 harmadik negyedévét követően az EMABIT mérleg szerinti eredménye 118 millió forint, mely 151 millió forinttal haladja meg 2014 első három negyedévének eredményét. A saját tőke összege 2015. szeptember 30-án 1 503 millió forint, a rendelkezésre álló szavatoló tőke 1 421 millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 124 százaléka.
-
Az EMABIT 2015 első három negyedévében 2 642 millió forint bruttó díjbevételt ért el, melynek legnagyobb része a casco és általános felelősség ágazatokhoz kapcsolódik. 2015-ben az új szerzés összege 1 501 millió forint, így 2015 év harmadik negyedév végén a Biztosító 2 642 millió forintos állománnyal rendelkezett. A biztosított portfolió minőségének javulásával a biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) 163%-a az előző évi azonos időszaki adatnak. Ugyanakkor az igazgatási költségek a működés hatékonyságának növelésével tovább csökkentek (18 százalékkal 2014 azonos időszakához képest).
-
A Társaság stratégiájának megfelelően új, réspiaci termékkel is elindult az évben. Agro Gépbiztosítási termékünk egy, a mezőgazdasági gépekre vonatkozó géptörés és kiterjesztett garancia termékeket ötvöző újszerű fedezeti megoldás, míg Lengyelországban egy a gépjármű finanszírozási piacon meghatározó szereplővel közösen totálkár casco termékkel jelentünk meg. Tovább bővült olaszországi, határon átnyúló tevékenységünk is, szerzési teljesítményünk ezzel párhuzamosan növekedett.
Mérlegfordulónap utáni események: -
Az EMABIT a Széchenyi István Kölcsönös Biztosító Egyesület (SZIBE) casco-, baleset- és betegségbiztosítási szerződési állományának átvételéről döntött. Az átvételt az MNB 2015. október 1jei dátummal engedélyezte.
Budapest, 2015. november 17. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2015. harmadik negyedéves tájékoztató
2
2.
Pénzügyi kimutatások
A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint 2015.09.30 (A)
2014.09.30 (B)
2 642
1 980
2 496
662
133%
-422
-266
-182
-156
159%
Bruttó megszolgált díj
2 220
1 714
2 314
506
130%
Viszontbiztosítási díjak (-) Meg nem nem szolgált díjak tartaléka VB Nettó megszolgált díj
-1 363
-421
-801
-942
324%
162
49
262
113
331%
1 019
1 342
1 775
-323
76%
Bruttó kárráfordítások
-824
-654
-818
-170
126%
Bruttó kárkifizetés
-711
-1 149
-1 368
438
62%
Bruttó kártartalékváltozás
-113
495
550
-608
-23%
Kárrendezési költségek
-60
-101
-116
41
59%
Kárráfordítás VB része
743
172
199
571
432%
Kárkifizetés VB része
478
237
275
241
202%
Tartalékváltozás VB része
265
-65
-76
330
-408%
Nettó kárráfordítás
-141
-583
-735
442
24%
Egyéb tartalékváltozás
-2
97
84
-99
-2%
-1 033
-694
-926
-339
149%
Elhatárolt szerzési költség változása
256
47
60
209
545%
VB jutalék és nyereségrészesedés
371
95
109
276
391%
Egyéb biztosítástechnikai eredmény
-94
-73
-100
-21
129%
Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül)
376
231
267
145
163%
Működési költség
-257
-314
-413
57
82%
Biztosítástechnikai eredmény
119
-83
-146
202
-143%
68
71
88
-3
96%
-63
-21
-208
-42
300%
124
-33
-266
157
-376%
-6
-
-
-6
n/a
118
-33
-266
151
-358%
Eredmény alakulása Bruttó írt díj Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+)
Szerzési költség
Befektetési eredmény Egyéb eredmény Adózás előtti eredmény Adófizetési kötlezettség Mérleg szerinti eredmény
2014.12.31 (C)
(A)-(B)
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2015. harmadik negyedéves tájékoztató
% (A/B)
3
A Biztosító mérlegének fő sorai millió forint 2015.09.30. (A)
2014.09.30. (B)
2014.12.31. (C)
83
167
99
-84
50%
Befektetések
1 977
2 048
1 964
-71
97%
Követelések
568
711
642
-143
80%
Egyéb eszközök
345
142
274
203
243%
Aktív időbeli elhatárolások
642
386
384
256
166%
Eszközök összesen:
3 615
3 454
3 363
161
105%
Saját tőke
1 503
1 419
1 386
84
106%
Biztosítástechnikai tartalékok
1 261
1 486
1 152
-225
85%
830
866
570
-36
96%
a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Függőkár tartalékok
1 314
975
892
339
135%
-484
-109
-322
-375
444%
360
563
512
-203
64%
a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Díj-visszatérítési tartalékok
907
856
794
51
106%
-547
-293
-282
-254
187%
11
12
13
-1
92%
11
12
13
-1
92%
60
45
57
15
133%
a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Kötelezettségek
103
52
63
51
198%
-43
-7
-6
-36
614%
640
275
602
365
233%
Passzív időbeli elhatárolások
211
274
223
-63
77%
3 615
3 454
3 363
161
105%
Megnevezés Immateriális javak
Meg nem szolgált díjak tartaléka
a) bruttó összeg Egyéb tartalékok
Források összesen:
(A)-(B)
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2015. harmadik negyedéves tájékoztató
% (A/B)
4
3.
A Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált 2015. harmadik negyedévi adatai
2015 első három negyedévében a Biztosító 2 642 millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 1 363 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 422 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 162 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege 1 019 millió forint. A bruttó megszolgált díj 30%-kal (506 millió forinttal) nőtt, míg a viszontbiztosítási struktúra új működési körülményekhez kapcsolódó változása miatt a nettó megszolgált díj a 2014. évi hasonló időszaki megszolgálthoz képest 24%-kal (323 millió forinttal) csökkent. Ennek oka, hogy casco, vállalati vagyon és felelősség ágazatok esetében az új struktúrához jobban illeszkedő, az EMABIT számára kedvezőbb viszontbiztosítási szerkezet került kialakításra. A díjbevételen belül az egyes termékek által képviselt rész a tavalyihoz hasonlóan alakult. 2015 első három negyedévében a casco a vezető ágazat (37%) és a felelősség a második legjelentősebb (26%), míg a kezesség a harmadik legnagyobb ágazat (7,86%) a bruttó díjbevételi részesedését tekintve. A tűz- és elemi károk, egyéb vagyoni károk, szállítmány, önjáró és baleset ágazatok részesedése egyaránt 4-7% körüli. A fennmaradó részen a KGFB és a többi ágazat osztozik. A ráfordítások közül jelentős tétel a kárráfordítások összege (141 millió forint), mely kárkifizetésekből (233 millió forint), függőkárok tartalékának változásából (-152 millió forint) és kárrendezési költségekből (60 millió forint) áll. A nettó kárráfordítások az elmúlt negyedévben jelentősen emelkedtek, melynek oka, hogy a tűz és elemi ágazat kárráfordítását jelentősen terhelték a nyári viharok okozta károk. Ennek ellenére az első három negyedév nettó kárráfordításának alakulása továbbra is kezdvezőnek mondható (előző év hasonló időszakához képest 442 millió forinttal alacsonyabb), mely a viszontbiztosítási struktúra megváltoztatásának, illetve a KGFB és Casco ágazat pozitív lebonyolításái eredményének köszönhető. 2014 hasonló időszakához képest a nettó kárráfordítás 76 százalékkal csökkent, miközben a nettó megszolgált díj csökkenése 24 százalék. Ezáltal a bruttó kárhányad 46 százalékról 40 százalékra, míg a nettó kárhányad 43 százalékról 14 százalékra csökkent az előző évhez képest. Az egyéb tartalékváltozások összege -2 millió forint. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon- és technikai biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói felelősségbiztosítások, szállítmánybiztosítások, kezesi biztosítások illetve a gépjármű-biztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 371 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés. A Biztosító összes költsége 1 096 millió forint, melyből 257 millió forint igazgatási költség, 778 millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 60 millió forint pedig kárrendezési költség. A szerzési költségek (elhatárolással együtt) az előző év hasonló időszakához képest 130 millió forinttal (20 százalékkal) nőttek, annak ellenére, hogy a bruttó megszolgált díj 506 millió forinttal (30 százalékkal) nőtt, mivel az alacsonyabb szerzési költséghányaddal működő ágazatok (casco) jobban növekedtek, mint a magasabb szerzési költséghányadú termékek (vagyon, szállítmány, felelősség). A kárrendezési költségek jelentősen, 40 százalékkal csökkentek 2014 hasonló időszakához képest, mindemellett az igazgatási költségek is 18 százalékkal csökkentek 2014 első három negyedévéhez viszonyítva. Az egyéb biztosítástechnikai eredmény a biztosítási adó, illetve a felügyeleti díj mellett a MABISZ kártalanítási számla és kártalanítási alap illetve nyereség részesedés elszámolását tartalmazzák. A befektetési eredmény 68 millió forint nyereség, melynek jelentős része az értékpapírok átkötésén realizált eredmény. Az egyéb eredmény soron a helyi iparűzési adó és innovációs járulék ráfordítása szerepel, továbbá itt kerül kimutatásra a nem használt rendszerekre képzett terven felüli értékcsökkenés (34,8 millió forint) is. A mérleg szerinti eredmény a fentiek eredményeképpen 118 millió forint nyereség, 151 millió forinttal több, mint 2014 első három negyedévében. A Biztosító mérlegfőösszege 2015. szeptember végén 3 615 millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke 2015. szeptember 30-án 1 503 millió forint. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje a fordulónapon 1 421 millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 124%-a. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2015. harmadik negyedéves tájékoztató
5
I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (szerződés darabszám) Megnevezés Baleset
Nyitó állomány 2015.01.01.
Záró állomány 2015.09.30.
Új üzlet
50
11
50
5
2
7
6 526
6 517
10 669
13
4
17
Tűz- és elemi károk
400
79
387
Egyéb vagyoni károk
254
92
242
3 010
641
2 997
2 199
359
2 140
10 848
8 166
12 000
19
9
28
21 125
15 521
26 397
1
3
1
4
-
-
Casco
1 112
667
1 655
Szállítmány
6 342
4 468
6 177
844
228
1 021
5
1 039
1 042
8 308
6 405
9 896
29 433
21 926
36 293
Betegség Casco összesen Szállítmány
Jármű felelősség összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Kezesség Folyamatos díjas szerződések részösszesen Baleset Betegség
Egyéb vagyoni károk Kezesség Egyszeri díjas szerződések részösszesen Összesen
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2015. harmadik negyedéves tájékoztató
6
A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Baleset
Nyitó állomány 2015.01.01
Záró állomány 2015.09.30.
Új üzlet
18 490
731
17 454
534
341
875
637 732
737 117
1 113 403
3 229
158
3 387
Tűz- és elemi károk
223 570
93 478
240 727
Egyéb vagyoni károk
74 088
22 099
68 630
Jármű felelősség összesen
237 300
61 558
237 649
Ebből: kötelező gépjármű felelősség
40 855
21 486
40 592
712 840
521 503
816 797
73 555
64 218
137 773
5 603
0
5 285
1 986 941
1 501 203
2 641 980
Betegség Casco összesen Szállítmány
Általános felelősség Kezesség Temetkezési biztosítás Összesen
A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Baleset
Díjbevétel összesen
Egyszeri díjas díjbevétel
A megszolgált díj
112 241
97 838
85 930
682
-92
921
Casco összesen
982 320
204 599
60 397
Szállítmány
144 859
141 641
92 280
Tűz- és elemi károk
128 137
8 268
24 729
Egyéb vagyoni károk
191 482
131 057
65 452
Jármű felelősség összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség
175 313
0
85 572
29 720
0
77
694 098
469 609
534 707
Kezesség
207 559
141 683
64 782
Segítségnyújtás
1 165
-22
544
Temetkezési biztosítás
4 052
0
4 053
2 641 908
1 194 581
1 019 367
Betegség
Összesen
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2015. harmadik negyedéves tájékoztató
7
A biztosító költségei a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Nem-élet üzletág összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség
Szerzési költség
Igazgatási költség
Kárrendezési költség
Befektetési költség
Összesen
777 487
257 234
60 424
1 026
1 096 171
7 476
3 423
4 304
14
15 217
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2015. harmadik negyedéves tájékoztató
8
