CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT

CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ 2014. NEGYEDIK NEGYEDÉV 2015. február 17.

1.

Összefoglaló

Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. negyedik negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. 2014. negyedik negyedévének főbb eredményei, eseményei: millió forint Megnevezés Bruttó díjelőírás Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) Igazgatási költségek Biztosítástechnikai eredmény Mérleg szerinti eredmény (egyedi tételek nélkül)* Mérleg szerinti eredmény

2014.12.31 (A)

2013.12.31 (B)

Változás (A-B)

Változás % (A/B)

2 496

5 075

-2 579

49%

267

-312

579

-86%

-413

-486

73

85%

-146

-798

652

18%

-95

-761

666

12%

-266

-761

495

35%

*az egyedi tételekről szóló részletes leírás a jelentés 3. pontjában szerepel

-

Az EMABIT 2014. évi biztosítástechnikai eredménye a menedzsment várakozásainak megfelelően a portfoliótisztításnak köszönhetően az előző évhez képest jelentősen, 652 millió forinttal javult. A Biztosító 2014. évi mérleg szerinti eredménye egyedi tételek nélkül 95 millió forint veszteség, míg egyedi tételekkel együtt 266 millió forint veszteség, mely 495 millió forinttal jobb eredmény, mint 2013-ban. A saját tőke összege 2014. december 31-én 1 386 millió forint, a rendelkezésre álló szavatoló tőkéje 1 287 millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 117 százaléka. A Társaság 2013. év végével a KGFB-ben minimálisra csökkentette jelenlétét, és jelentős portfolió tisztítást hajtott végre a casco ágazatban is. A negyedik negyedévre a lakásbiztosítási és utasbiztosítási bérlet biztosítások Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt.-nek történő portfoliótranszfere révén befejeződött az a 2013 végén megkezdett folyamat, amelynek célja az EMABIT portfoliójának tisztítása és a biztosító nyereségessé tétele volt.

-

Az EMABIT 2014-ben 2 496 millió forint bruttó díjbevételt ért el, melynek legnagyobb része a casco és általános felelősség ágazatokhoz kapcsolódik. A Biztosító összes költsége 1 397 millió forint, melyből 413 millió forint igazgatási költség, 867 millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 116 millió forint pedig kárrendezési költség. 2014-ben az új szerzés összege 1 663 millió forint, a portfoliótisztítás következtében az állomány csökkenése 4 192 millió forint volt, így az 2014 év végén a Biztosító 1 987 millió forintos állománnyal rendelkezett.

-

A lengyelországi és a hazai értékesítési sikerekre és tapasztalatokra építve az EMABIT Olaszországban, határon átnyúló szolgáltatás formájában kezdte meg a fuvarozóknak kialakított, speciális kezesi biztosítási termék értékesítését.

-

2014. október 17-én a Cégbíróság bejegyezte a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. 200 millió forintos tőkeemelését az EMABIT-ban. A tőkeemelés során az EMABIT alaptőkéje 5 millió forinttal, tőketartaléka 195 millió forinttal emelkedett.

-

2014. november 1-jével a felügyeleti engedély birtokában az EMABIT lakásbiztosítási és utasbiztosítási bérlet állományát az Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. átvette. Az állomány átadására azért került sor, mert annak üzemeltetése ebben a portfolióméretben nem volt gazdaságos. A lakás és utas ügyfélállomány megszűnésével szükségessé vált a hozzájuk kapcsolódó immateriális javak kivezetése a könyvekből, melyek mintegy 70 millió forint egyedi eredményrontó hatást okoztak a negyedik negyedévben.

CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. negyedik negyedéves tájékoztató

2

-

2014. december 5-én az MNB közzétett határozatában visszavonta a Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. tevékenységi engedélyét és elrendelte végelszámolását. Az EMABIT a Széchenyi Bankban 170 millió forint lekötött betéttel rendelkezett. A Biztosító az óvatosság elvét szem előtt tartva 60%-os értékvesztést képzett a követelésre, melynek eredményhatása így 102 millió forint veszteség.

Mérlegfordulónap utáni események: -

2015. január 22-én az EMABIT és az MVM Magyar Villamos Művek Zrt. kezesi biztosítási keretszerződést kötött. A szerződéssel a hazai energetikai szektor egyik legjelentősebb szereplője szavazott bizalmat a Biztosító számára.

-

Az EMABIT Igazgatósága a 2015. február 9-i határozatával öt éves időtartamra (2020. február 9. napjáig) az EMABIT felügyelőbizottsági tagjai közé újraválasztotta Fekete Imrénét és Dr. Móricz Gábort a felügyeleti engedély megszerzésének függvényében és hatályával.

Budapest, 2015. feburár 17. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt.


3

2.

Pénzügyi kimutatások

A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint Eredmény alakulása

2014.12.31 (A)

2013.12.31 (B)

2 496

5 075

Bruttó írt díj Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+) Bruttó megszolgált díj

-

Viszontbiztosítási díjak (-)

-

49%

141

56%

2 438

49%

926

125

87%

262

21

241

1248%

1 775

3 847

2 072

46%

182

-

Nettó megszolgált díj

801

323 4 752

-

-

Változás% (A/B)

2 579

2 314

Meg nem nem szolgált díjak tartaléka VB

Változás (A)-(B)

-

-

Bruttó kárráfordítások

-

818

-

2 889

2 071

28%

Bruttó kárkifizetés

-

1 368

-

2 253

885

61%

550

-

636

1 186

-86%

116

-

183

67

63%

Bruttó kártartalékváltozás Kárrendezési költségek

-

Kárráfordítás VB része

199

476

-

277

42%

Kárkifizetés VB része

275

400

-

125

69%

76

-

152

-100%

Tartalékváltozás VB része

-

76

Nettó kárráfordítás

-

735

-

2 596

1 861

28%

84

-

116

200

-72%

926

-

1 514

588

61%

Egyéb tartalékváltozás Szerzési költség

-

Elhatárolt szerzési költség változása VB jutalék és nyereségrészesedés Egyéb biztosítástechnikai eredmény Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) Működési költség

-

Biztosítástechnikai eredmény

60

76

-

16

79%

109

218

-

109

50%

100

-

227

127

44%

267

-

312

579

-86%

-

413

-

486

73

85%

-

146

-

798

652

18%

Befektetési eredmény

88

Egyéb eredmény

-

208

Mérleg szerinti eredmény

-

266

-

99

-

11

89%

62

-

146

335%

495

35%

761


4

A Biztosító mérlegének fő sorai millió forint Megnevezés

2014.12.31. (A)

Immateriális javak

2013.12.31 (B)

Változás (A)-(B)

Változás% (A/B)

99

197

-

98

50%

Befektetések

1 964

2 010

-

46

98%

Követelések

642

1 038

-

396

62%

Egyéb eszközök

274

284

-

10

96%

Aktív időbeli elhatárolások

384

304

80

126%

Eszközök összesen:

3 363

3 833

470

88%

Saját tőke

1 386

1 202

184

115%

Biztosítástechnikai tartalékok

1 152

1 797

-

645

64%

570

650

-

80

88%

892

710

182

126%

Meg nem szolgált díjak tartaléka a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)

-

322

-

-

60

-

262

537%

Függőkár tartalékok

512

993

-

481

52%

a) bruttó összeg

794

1 351

-

557

59%

358

76

79%

13

13

-

100%

13

13

-

100%

-

-

-

n/a

57

140

-

83

41%

63

152

-

89

41%

11

5

55%

26

105%

35

86%

470

88%

b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)

-

Díj-visszatérítési tartalékok a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Egyéb tartalékok a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)

-

282

6

-

-

Kötelezettségek

602

576

Passzív időbeli elhatárolások

223

258

3 363

3 833

Források összesen:

-


5

3.

A Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált 2014. évi adatai

2014-ben a Biztosító 2 496 millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 801 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 182 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 262 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege 1 775 millió forint. Ez a 2013. évi megszolgált díj 46 százaléka, amit casco és KGFB ágazatban végrehajtott portfoliótisztításból adódó állománycsökkenés okoz. A díjbevételen belül az egyes termék által képviselt rész is jelentősen átalakult. A tavalyi casco (40%) és GFB (24%) ágazatok dominanciájával szemben 2014-ben a felelősség lett a vezető ágazat (30%) a bruttó díjbevételi részesedését tekintve. A casco részesedése továbbra is jelentős (28%), de részaránya csökkent. A tűz- és elemi, önjáró, egyéb vagyon és szállítmány ágazatok részesedése egyaránt 7-8% körüli. A fennmaradó részen a baleset, GFB, betegség, garancia, assistance és temetési biztosítás osztozik. A ráfordítások közül a legjelentősebb tétel a kárráfordítások összege (735 millió forint), mely kárkifizetésekből (1 093 millió forint) függőkárok tartalékának változásából (-474 millió forint) és kárrendezési költségekből (116 millió forint) áll. A portfoliótisztításnak köszönhetően 2013-hoz képest a nettó kárráfordítás 71 százalékkal csökkent, miközben a nettó megszolgált díj csökkenése 54 százalék. Ezáltal a bruttó kárhányad 65 százalékról 42 százalékra, míg a nettó kárhányad 67 százalékról 41 százalékra csökkent az előző évhez képest. Az egyéb tartalékváltozások (84 millió forint) között a legjelentősebb tétel a gépjármű flották távozásához kapcsolódó törlési tartalék feloldása. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon- és technikai biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói felelősségbiztosítások, szállítmánybiztosítások, kezesi biztosítások illetve a gépjármű-biztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 109 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés. A Biztosító összes költsége 1 397 millió forint, melyből 413 millió forint igazgatási költség, 867 millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 116 millió forint pedig kárrendezési költség. A szerzési költségek (elhatárolással együtt) az előző évhez képest 40 százalékkal csökkentek, annak ellenére, hogy a bruttó megszolgált díj 54 százalékkal csökkent, mivel a portfolióban a nagyobb szerzési költséghányaddal működő ágazatok (szállítmány, vagyon, felelősség) kerültek túlsúlyba a korábbi, alacsonyabb szerzési költséghányadú gépjármű dominálta termékmix helyett. A kárrendezési költségek jelentősen, 36 százalékkal csökkentek 2013-hoz képest, míg az igazgatási költségek, 15 százalékkal csökkentek 2013-hoz viszonyítva. Az egyéb biztosítástechnikai ráfordítások soron a biztosítási adó, illetve a felügyeleti díj mellett a MABISZ kártalanítási számla, kártalanítási alap és BM díjak kerültek elszámolásra. A jelentős csökkenés szintén a casco és GFB ágazat súlyának csökkenésére vezethető vissza. A befektetési eredmény 88 millió forint nyereség, leginkább kapott kamatból áll. Az egyéb eredmény soron a biztosítási adó, a helyi iparűzési adó és innovációs járulék ráfordítása szerepel. Szintén itt mutatja ki a Biztosító a negyedév során elszámolt két egyedi tételét: a Széchényi Bankkal szembeni követelésre elszámolt 102 millió forint értékvesztést, illetve az átadott utas- és lakásállományhoz kapcsolódó eszközök kivezetését is (70 millió forint). 2014. december 5-én az MNB közzétett határozatában visszavonta a Széchenyi Kereskedelmi Bank Zrt. tevékenységi engedélyét és elrendelte végelszámolását. Az EMABIT a Széchenyi Bankban 170 millió forint lekötött betéttel rendelkezett. A Széchenyi Bankban elhelyzett bankbetét várható megtérüléséről a Bank tevékenységet lezáró beszámolója alapján lehetne következtetést levonni, amelyet jelen tájékoztató elkészítéséig nem tettek közzé. Tekintettel arra, hogy az MNB a Bank végelszámolását, és nem felszámolását rendelte el, feltehető, hogy a Bank rendelezik megfelelő eszközökkel a hitelezők kifizetésére, ugyanakkor elképzelhető, hogy a végelszámolás felszámolásba fordul, és így a betét csak részben térül meg. A megtérülésben lévő bizonytalanságra tekintettel a Biztosító az óvatosság elvét szem előtt tartva 60%-os értékvesztést képzett a követelésre, melynek eredményhatása így 102 millió forint veszteség. A Biztosító mérlegfőösszege 2014. december végén 3 363 millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke 2014. december 31-én 1 386 millió forint. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje a fordulónapon 1 287 millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 117%-a. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2014. negyedik negyedéves tájékoztató

6

I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (szerződés darabszám) Záró Nyitó állomány Megnevezés Új üzlet állomány 2014.01.01. 2014.12.31. Baleset 50 28 50 Betegség

1

5

5

19 421

4 799

6 526

9

6

13

Tűz- és elemi károk

2 417

123

400

Egyéb vagyoni károk

2 956

1 631

254

Jármű felelősség összesen

44 162

1 849

3 010

Ebből: kötelező gépjármű felelősség

43 461

1 524

2 199

9 906

8 916

10 848

-

19

19

78 922

17 376

21 125

2

1

1

318

5 056

4

-

1 184

1 112

6 057

6 456

6 342

188

696

844

-

5

5

6 565

13 398

8 308

85 487

30 774

29 433

Casco összesen Szállítmány

Általános felelősség Kezesség Folyamatos díjas szerződések részösszesen Baleset Betegség Casco Szállítmány Egyéb vagyoni károk Kezesség Egyszeri díjas szerződések részösszesen Összesen


7

A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Baleset

Nyitó állomány 2014.01.01.

Záró állomány 2014.12.31.

Új üzlet

26 282

946

18 490

739

534

534

1 970 526

619 835

637 732

1 830

1 587

3 229


207 851

102 610

223 570


197 996

69 944

74 088


1 433 908

197 092

237 300


1 261 835

135 245

40 855

677 249

591 166

712 840

Kezesség

0

73 555

73 555

Temetkezési biztosítás

0

5 603

5 603

4 516 381

1 662 872

1 986 941

Betegség Casco összesen Szállítmány

Általános felelősség

Összesen

A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Baleset

Díjbevétel összesen

Egyszeri díjas díjbevétel

A megszolgált díj

140 358

117 489

141 145

37 147

36 622

38 263

Casco összesen

694 236

254 079

554 487

Szállítmány

196 957

0

101 128


178 803

0

73 590


179 082

48 932

91 000


221 242

0

66 833

43 091

0

-25 925

756 442

3 662

683 751

Kezesség

73 686

698

7 134

Segítségnyújtás

11 983

8 789

11 394

5 655

0

5 653

2 495 591

470 271

1 774 378

Betegség

Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség

Temetkezési biztosítás Összesen


8

A biztosító költségei a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Nem-élet üzletág összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség

Szerzési költség 865 826

Igazgatási költség 412 941

Kárrendezési költség 116 364

Befektetési költség 1 394

12 770

8 515

19 566

29

Összesen 1 396 525 40 880

A biztosító kárkifizetései és szolgáltatásai biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén ezer forint Tárgyidőszakot követően várható kárkifizetés összege

Megnevezés

Tárgyidőszaki kárkifizetés összege

Tárgynegyedév végén záró összesen

Nyitó összesen

Változás

Baleset

63 915

24 462

22 775

-1 687

Betegség

19 927

7 510

12 436

4 926

Casco összesen

769 567

395 912

120 450

-275 462

Szárazföldi jármű casco

769 567

395 912

120 450

-275 462

Szállítmány

27 855

19 250

25 281

6 031


60 659

6 640

33 362

26 722


28 951

12 052

21 345

9 293

410 929

524 067

312 397

-211 670

410 929

524 067

312 397

-211 670

347 211

474 773

256 342

-218 431

25 434

9 108

8 454

-654

0

0

Jármű felelősség összesen Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség Ebből: kötelező gépjármű felelősség Általános felelősség Kezesség

0

Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Összesen

56

0

0

0

2 500

0

550

550

1 409 793

999 001

557 050

-441 951


9

ezer forint Bekövetkezett, de be nem jelentett károkra várható kárkifizetés a tárgyidőszakot követően Tárgynegyedév végén záró összesen

Nyitó összesen

Megnevezés

Változás

Tárgyévi károk

Kifizetés

Függőkár

IBNR

Baleset

8 130

11 924

3 794

44 352

13 681

11 918

Betegség

3 201

2 417

-784

15 500

11 193

2 417

Casco összesen Szárazföldi jármű casco Szállítmány

71 773

19 071

-52 702

374 585

109 661

18 907

71 773

19 071

-52 702

374 585

109 661

18 907

14 370

13 129

-1 241

23 601

10 431

13 118


11 293

9 968

-1 325

53 170

33 311

8 837

Egyéb vagyoni károk Jármű felelősség összesen Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség

8 964

10 318

1 354

21 002

5 139

9 352

217 242

150 042

-67 200

78 162

53 764

18 077

217 242

150 042

-67 200

78 162

53 764

18 077


211 926

145 168

-66 758

39 056

12 406

13 203

Általános felelősség

15 704

17 670

1 966

7 888

2 240

16 735

0

1 354

1 354

0

0

1 354

1 056

625

-431

56

0

625

378

327

-51

2 500

0

327

352 111

236 845

-115 266

620 816

239 420

101 667

Kezesség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Összesen

A biztosító átlagos személyi állománya a tárgyidőszakban

Megnevezés Felsővezetés Igazgatási dolgozók Kockázatelbírálók, kárszakértők és kárügyintézők Üzleti dolgozók Egyes biztosítási ügynök Összesen

Központ (fő)

Hálózat (fő)

2,2

0,0

23,4

0,0

3,9

0,0

2,4

0,0

0,0

384,0

32,0

384,0


10

CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT

Recommend Documents