CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT

CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ 2013. NEGYEDIK NEGYEDÉV 2014. február 18.

1.

Összefoglaló

Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. negyedik negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. 2013. negyedik negyedévének főbb eredményei, eseményei: -

A Biztosító eredménye 761 millió forint veszteség; saját tőkéje 2013. december 31-én 1 202 millió forint, a rendelkezésre álló szavatoló tőkéje 1 005 millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 99%-a. A tulajdonos a szolvencia biztosítása érdekében 2014. január 27-én 250 millió forint tőkeemelésről határozott, melynek cégbírósági bejegyzésére csak a mérlegfordulónapot követően került sor. A Biztosító tőkeemelés utáni korrigált szavatoló tőkéje 1 255 millió forint, mely a törvényi tőkeszükségletet 123 százalékban fedezi.

-

Az EMABIT a 2014. évtől a Csoport stratégiai céljaival összhangban jelentősen csökkenti üzleti jelenlétét a KGFB és CASCO szegmensekben, mely a menedzsment várakozásai szerint jelentős biztosítástechnikai eredmény javulást fog eredményezni. Helyette olyan célterületekre fókuszál, amelyeken jobban tud érvényesülni az EMABIT innovatív, hazai kis- és közepes vállalkozásokat, családokat, illetve réspiacokat megcélzó érték- és szolgáltatás orientált, nyereséget eredményező üzletpolitikája. A döntést az indokolja, hogy új biztosító társaságról lévén szó, a kisebb méret és gyors növekedés miatt is folyamatosan figyelemmel kell lenni arra, hogy állományának minden eleme rentábilisan illeszkedjen a hazai biztosítási piacon történő megerősödést célzó stratégiába.

-

Az EMABIT 2013-ban 5 075 millió forint bruttó díjbevételt ért el, melynek legnagyobb része a gépjárműbiztosítási ágazatokhoz kapcsolódik. A Biztosító összes költsége 2 108 millió forint, melyből 486 millió forint igazgatási költség, 1 438 millió forint megszolgált szerzési költség, 1 millió forint befektetési költség, a fennmaradó 183 millió forint pedig kárrendezési költség. A nettó kárráfordítás összege 2 596 millió forint, melyből a kárkifizetések összege 1 853 millió forint volt. 2013-ban az új szerzés összege 3 179 millió forint, és a nettó állományfejlődés 1 480 millió forint volt, így az utolsó negyedév végén mintegy 4 516 millió forintos állománnyal rendelkezett.

-

Fontos szerepet játszik a nem-életbiztosítási szegmensben a fuvarozói, szállítmányozói piacokon értékesített biztosítások köre. Itt az EMABIT – kihasználva a szabad szolgáltatásnyújtás EU-n belüli lehetőségeit – sikeres értékesítési tevékenységet folytat Lengyelországban és a Balti államokban.

-

Az EMABIT fokozta értékesítési aktivitását a kis- és középvállalkozások számára nyújtott vagyon- és felelősségbiztosítási területen, illetve megkezdte működését további ígéretes réspiacokon, mint a kezességvállalással kapcsolatos, és a kiterjesztett garancia biztosítások. A lakossági biztosítások piacán elsősorban utasbiztosítási és lakásbiztosítási termékeivel van jelen.

-

Az év végén további összevonások történtek értékesítési területen. A társaság helyzetéhez igazodóan a többcsatornás értékesítési kiszolgálást az EMABIT szűkítette: lakossági termékek esetében elsősorban a direkt értékesítésre, vállalati termékek értékesítésénél kiemelten az alkuszi értékesítésre fókuszálva működik az EMABIT.

-

A negyedév során bejegyzésre került a 2013. szeptember 30-án eldöntött 200 millió forint összegű tőkeemelés.

CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2013. negyedik negyedéves tájékoztató

2

Mérlegfordulónap utáni események -

2014. január 6-án Dr. Csurgó Ottó az EMABIT-nál betöltött vezetői tisztségeiről lemondott. Az anyavállalat Igazgatósága a Javadalmazási és Jelölő Bizottság javaslatára Busa Zoltánt nevezte ki az EMABIT vezérigazgatójának és első számú vezetőjének, dr. Kádár Gabriellát a Felügyelet engedélyének függvényében a Társaság igazgatósági tagjává választotta.

-

2014. január 27-én az Életbiztosító további 250 millió forint tőkeemelésről határozott, melyből 5 millió forint a jegyzett tőkét, 245 millió forint pedig a tőketartalékot növeli.

Budapest, 2014. február 18. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt.


3

2.

Pénzügyi kimutatások

A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint Eredmény alakulása Bruttó írt díj

2013.12.31 (A)

2012.12.31 (B)

% (A/B)

5 075

2 923

174%

-323

-384

84%

4 752

2 539

187%

-926

-742

125%

21

36

58%

Nettó megszolgált díj

3 847

1 833

210%

Bruttó kárráfordítások

-2 889

-1 869

155%

Bruttó kárkifizetés

-2 253

-1 205

187%

Bruttó kártartalékváltozás

-636

-664

96%

Kárrendezési költségek

-183

-118

155%

Kárráfordítás VB része

476

507

94%

Kárkifizetés VB része

400

259

154%

76

248

31%

Nettó kárráfordítás

-2 596

-1 479

176%

Egyéb tartalékváltozás

-116

-37

311%

-1 514

-902

168%

76

181

42%

218

110

198%

Egyéb biztosítástechnikai eredmény

-227

-90

253%

Működési költség

-486

-531

92%

Biztosítástechnikai eredmény

-798

-916

87%

99

79

125%

-62

10

-621%

-761

-826

92%

Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+) Bruttó megszolgált díj Viszontbiztosítási díjak (-) Meg nem nem szolgált díjak tartaléka VB

Tartalékváltozás VB része

Szerzési költség Elhatárolt szerzési költség változása VB jutalék és nyereségrészesedés

Befektetési eredmény Egyéb eredmény Mérleg szerinti eredmény


4

A Biztosító mérlegének fő sorai millió forint Megnevezés Immateriális javak

2013.12.31 (A)

2012.12.31 (B)

% (A/B)

197

188

105%

Befektetések

2 010

1 249

161%

Követelések

1 038

537

193%

Egyéb eszközök

284

420

68%

Aktív időbeli elhatárolások

304

204

149%

Eszközök összesen:

3 833

2 599

147%

Saját tőke

1 202

1 313

92%

Biztosítástechnikai tartalékok

1 797

819

219%

650

348

187%

a) bruttó összeg

710

387

183%

b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)

-60

-39

155%

993

433

229%

1 351

715

189%

-358

-282

127%

154

37

412%

a) bruttó összeg

165

55

300%

b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-)

-11

-18

62%

Kötelezettségek

576

350

164%

Passzív időbeli elhatárolások

258

118

219%

3 833

2 599

147%

Meg nem szolgált díjak tartaléka

Függőkár tartalékok a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Egyéb tartalékok

Források összesen:


5

3.

Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált 2013. évi adatai

2013-ban a Biztosító 5 075 millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 926 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 323 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 21 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege 3 847 millió forint. Ez 110 százalékos növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest, mely a termékpaletta bővítésének és ezáltal a jelentős állománynövekedésnek köszönhető. A díjbevételen belül a casco és GFB ágazatok meghatározóak, együttesen 64 százalékot tesznek ki, míg a lengyel felelősségbiztosítás 11 százalékot képvisel. A fennmaradó részen a lakás, vagyon, szállítmányozás, kiterjesztett garancia, utas- és csoportos balesetbiztosítás osztozik. A ráfordítások közül a legjelentősebb tétel a kárráfordítások összege (2 596 millió forint), mely kárkifizetésekből (1 853 millió forint) függőkárok tartalékának változásából (560 millió forint) és kárrendezési költségekből (183 millió forint) áll. 2012 év végéhez képest a nettó kárráfordítás 76 százalékkal emelkedett, miközben a nettó megszolgált díj 110 százalékkal nőtt. A bruttó kárhányad 78 százalékról 65 százalékra, míg a nettó kárhányad 81 százalékról 67 százalékra csökkent az előző év végéhez képest. Az egyéb tartalékváltozás soron törlési tartalék (103 millió forint), valamint eredménytől független díjvisszatérítési tartalék (13 millió forint) képzése szerepel. A törlési tartalék a megszolgált hátralékok összegének növekedése miatt változott. Az eredménytől független tartalékok a vagyon és a csoportos balesetbiztosítás termékekhez kapcsolódnak. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon- és technikai biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói és szállítmányozói felelősségbiztosítások, gépjármű-biztosítások, utasbiztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 218 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés. A Biztosító bruttó működési költségeinek összege 2 108 millió forint, melyből 183 millió forint kárrendezési költség, 1 438 millió forint szerzési költség (elhatárolással együtt), 1 millió forint befektetési költség és 486 millió forint igazgatási költségből. A szerzési költségek összege az értékesítési hálózat kiépítéséhez és a stratégiai kapcsolatok kialakításához kapcsolódó költségeket is tartalmazza. Az egyéb biztosítástechnikai eredmény ráfordítások soron a MABISZ kártalanítási számla, kártalanítási alap és BM díjak, illetve a KGFB ágazat fedezetlenségi díjainak díjelőírása került elszámolásra. A befektetési eredmény 99 millió forint nyereség, melynek nagy része kapott kamatból áll. Az egyéb eredmény soron a elsősorban a biztosítási adó, valamint a helyi iparűzési adó szerepel. A Biztosító mérlegfőösszege 2013 végén 3 833 millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke 2013. december 31-én 1 202 millió forint. A Biztosító rendelkezésre álló szavatoló tőkéje a fordulónapon 1 005 millió forint, ami a minimális biztonsági tőkeszükséglet 99%-a. A tulajdonos a szolvencia biztosítása érdekében 2014. január 27-én 250 millió forint tőkeemelésről határozott, melynek cégbírósági bejegyzésére csak a mérlegfordulónapot követően került sor. A Biztosító tőkeemelés utáni korrigált szavatoló tőkéje 1 255 millió forint, mely a törvényi tőkeszükségletet 123 százalékban fedezi.


6

I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (darab) Megnevezés Baleset

Záró állomány 2012.12.31.

Új üzlet/Átvett állomány


21

30

50

0

1

1

12 528

12 358

19 421

34

224

9

Tűz- és elemi károk

295

2 302

2 417

Egyéb vagyoni károk

1 219

3 090

2 956

Jármű felelősség összesen

30 876

29 379

44 162

Ebből: kötelező gépjármű felelősség

30 593

28 780

43 461

5 926

9 589

9 906

50 899

56 973

78 922

0

9

2

102

9 633

318

Szállítmány

0

6 503

6 057


0

188

188

102

16 333

6 565

51 001

73 306

85 487

Betegség Casco összesen Szállítmány

Általános felelősség Folyamatos díjas szerződések részösszesen Baleset Betegség

Egyszeri díjas szerződések részösszesen Összesen

A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Baleset


Új üzlet/Átvett állomány


20 060

6 279

26 282

0

739

739

1 181 756

1 371 761

1 970 526

2 511

1 770

1 830


203 895

89 410

207 851


99 929

164 641

197 996


992 341

942 412

1 433 908


940 500

790 833

1 261 835

Általános felelősség

536 188

601 967

677 249

3 036 680

3 178 979

4 516 381

Betegség Casco összesen Szállítmány

Nem-élet üzletág összesen


7

A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén ezer forint Díjbevétel összesen

Megnevezés Baleset

Egyszeri díjas díjbevétel

A megszolgált díj

180 787

158 409

155 080

52 877

51 954

47 361

2 068 493

250 279

1 837 218

Szállítmány

221 070

217 525

99 377


179 747

16 161

78 593


222 710

88 399

78 611


1 399 780

0

853 825


1 209 625

0

738 086

726 840

34 090

677 438

16 914

12 469

14 346

5 722

0

5 722

5 074 940

829 286

3 847 571

Betegség Casco összesen

Általános felelősség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Nem élet üzletág részösszesen:

A biztosító kárkifizetései és szolgáltatásai biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén Tárgyidőszakot követően várható kárkifizetés összege

Megnevezés

Tárgyidőszaki kárkifizetés összege

Baleset

32 824

Betegség

14 403

Nyitó Összesen 550

Tárgynegyedév végén záró Összesen

Változás

24 462

23 912

7 510

7 510

Casco összesen

1 332 195

154 579

395 912

241 333

Szárazföldi jármű casco

1 332 195

154 579

395 912

241 333

19 250

19 250

Szállítmány

4 754


48 742

10 406

6 640

-3 766


28 660

7 131

12 052

4 921


810 261

287 782

524 067

236 285

Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség

810 261

287 782

524 067

236 285


797 677

230 463

474 773

244 310

19 756

24 840

9 108

-15 732

0

5 576

0

-5 576

2 291 595

490 863

999 001

508 138

Általános felelősség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Nem élet üzletág részösszesen


8

Bekövetkezett, de be nem jelentett károkra várható kárkifizetés a tárgyidőszakot követően

Megnevezés

Baleset

Nyitó Összesen

Tárgynegyedév végén záró Változás Összesen

Tárgyévi károk

Kifizetés

Függőkár

IBNR

1 557

8 130

6 573

28 576

23 912

7 480

877

3 201

2 324

10 966

7 510

3 201

Casco összesen

25 216

71 773

46 557

1 162 347

393 054

66 031

Szárazföldi jármű casco

25 216

71 773

46 557

1 162 347

393 054

66 031

401

14 370

13 969

4 642

19 250

13 220


7 041

11 293

4 252

41 971

5 982

9 441


4 277

8 964

4 687

19 722

7 525

7 494


173 933

217 242

43 309

630 872

414 707

175 175

Önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő felelősség

173 933

217 242

43 309

630 872

414 707

175 175


170 931

211 926

40 995

622 190

377 663

169 859

10 672

15 704

5 032

11 181

2 857

13 474

281

1 056

775

0

0

1 056

378

0

0

378

352 111

127 856 1 910 277

Betegség

Szállítmány

Általános felelősség Segítségnyújtás Temetkezési biztosítás Nem élet üzletág részösszesen

224 255

874 797 296 950

A biztosító költségei a tárgyidőszak végén Megnevezés Nem-élet üzletág összesen Ebből: kötelező gépjármű felelősség

Szerzési költség

Igazgatási költség

Kárrendezési költség

Befektetési költség

Összesen

1 437 944

486 376

182 722

783

2 107 825

264 756

142 968

46 803

219

454 746


9

A biztosító átlagos személyi állománya a tárgyidőszakban Megnevezés Felsővezetés Igazgatási dolgozók Kockázatelbírálók, kárszakértők és kárügyintézők Üzleti dolgozók Egyes biztosítási ügynök Nemélet üzletág összesen

Központ (fő)

Hálózat (fő)

3

0

36

0

3

0

6

0

0

384

48

384


10

CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT

Recommend Documents