CIG PANNÓNIA ELSŐ MAGYAR ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÓ ZRT. NEGYEDÉVES TÁJÉKOZTATÓ 2016. HARMADIK NEGYEDÉV 2016. november 22.
1.
Összefoglaló
Jelen tájékoztató célja, hogy a CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt. (a továbbiakban EMABIT vagy Társaság) a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) számára önkéntes adatszolgáltatás keretében megosztandó adatokat anyavállalata, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. 2016. harmadik negyedéves tőzsdei jelentésével egyidejűleg nyilvánosságra hozza. A MABISZ számára szolgáltatott adatokat jelen tájékoztató 1. számú melléklete tartalmazza. 2016. év főbb eredményei, eseményei: millió forint Megnevezés
2016.09.30 (A)
Bruttó díjelőírás Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) Igazgatási költségek Biztosítástechnikai eredmény Adózott eredmény
2015.09.30 (B)
2015.12.31 (C)
Változás (A-B)
4 296
2 642
3 661
1 654
358
376
500
-18
-261
-257
-370
-4
97
119
130
-22
121
118
87
3
-
Az EMABIT első nyereséges éve után 2016-ban folytatja a sikeres működést. A folyamat eredményképpen a Társaság 2016 első három negyedévében biztosítástechnikai szinten 358 millió forint eredményt termelt, az igazgatási költségek levonása után a biztosítástechnikai eredmény 97 millió forint.
-
2016 első három negyedévében az EMABIT adózott eredménye 121 millió forint, mely 3 millió forinttal meghaladja 2015 hasonló időszaki eredményét. A saját tőke összege 2016. szeptember 30-án 1 594 millió forint. A Társaság Szolvencia II szerinti szavatolótőke megfelelése június 30-án 121 százalék volt1.
-
Az EMABIT 2016 első három negyedévében 4 296 millió forint bruttó díjbevételt ért el, 63 százalékkal többet, mint 2015 hasonló időszakában. A dinamikusan növekvő díjbevétel legnagyobb része a casco, a vagyon és kezesség termékekhez kapcsolódik. 2016 első három negyedévében az új szerzés összege 1 188 millió forint volt, és a harmadik negyedév végén a Biztosító 2 652 millió forintos állománnyal rendelkezett.
Mérlegfordulónap utáni események: -
2016. október 7-én került sor azon szerződés aláírására, melynek értemében a Biztosító anyavállalata az MKB Életbiztosító Zrt. 98,97%-át, az EMABIT pedig az MKB Általános Biztosító Zrt. 98,98%-át vásárolja meg a Versicherungskammer Bayern-től. A Gazdasági Versenyhivatal eljáró versenytanácsa határozatában engedélyezte, hogy a Biztosító anyavállalata közvetlen egyedüli irányítást szerezzen az MKB Életbiztosító Zrt. felett, az EMABIT pedig az MKB Általános Biztosító Zrt. felett. A szerződés hatálybalépéséhez a Magyar Nemzeti Bank vonatkozó engedélyezési folyamata megkezdődött.
Budapest, 2016. november 22. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt.
A 2016.09.30-ra vonatkozó Szolvencia II szerinti tőkemegfelelés számításai jelen jelentés kibocsátásakor folyamatban vannak, a számítások elkészültének határideje a hónap vége. 1
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. harmadik negyedéves tájékoztató
2
2.
Pénzügyi kimutatások
A Biztosító eredménykimutatásának fő sorai millió forint Eredmény alakulása
2016.09.30 (A)
Bruttó írt díj Meg nem szolgált díjtartalék változása (bruttó) (-/+)
4 296 -
Bruttó megszolgált díj Viszontbiztosítási díjak (-)
2015.09.30 (B)
1 053
2 642 -
3 243 -
Meg nem szolgált díjak tartaléka VB Nettó megszolgált díj
2 398
2015.12.31 (C)
422
3 661 -
2 220 -
1 363
Változás (A-B)
532
1 654 -
3 129 -
1 902
631 1 023
-
1 035
685
162
215
523
1 530
1 019
1 442
511
Bruttó kárráfordítások
-
1 466
-
824
-
1 121
-
642
Bruttó kárkifizetés
-
1 004
-
711
-
1 009
-
293
Bruttó kártartalékváltozás
-
462
-
113
-
112
-
349
Kárrendezési költségek
-
69
-
60
-
86
-
9
Kárráfordítás VB része
1 202
743
1 016
459
Kárkifizetés VB része
864
478
736
386
Tartalékváltozás VB része
338
265
280
73
Nettó kárráfordítás
-
Egyéb tartalékváltozás Szerzési költség
-
333
-
141
-
191
33
-
2
-
3
1 599
-
1 033
-
1 465
-
192 35
-
566
Elhatárolt szerzési költség változása
338
256
322
82
VB jutalék és nyereségrészesedés
502
371
537
131
Egyéb biztosítástechnikai eredmény Biztosítástechnikai eredmény (igazgatási költségek nélkül) Működési költség
-
113
-
358 -
261
94
-
376 -
257
142
-
19
500
-
18
370
-
4
-
Biztosítástechnikai eredmény
97
119
130
-
22
Befektetési eredmény
61
68
88
-
7
Egyéb eredmény
-
Adózás előtti eredmény Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény
27
-
131 -
10 121
63
-
124 -
6
-
118
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. harmadik negyedéves tájékoztató
124
36
94
7
7
-
4
87
3
3
A Biztosító mérlegének fő sorai 2016.09.30 (A) 86
2015.09.30 (B) 83
2015.12.31 (B) 102
millió forint Változás (A-B) 3
Befektetések
2 255
1 977
2 209
278
Követelések
800
568
568
232
Egyéb eszközök
664
345
190
319
Aktív időbeli elhatárolások
1 103
642
751
461
Eszközök összesen:
4 908
3 615
3 820
1 293
Saját tőke
1 594
1 503
1 473
91
Biztosítástechnikai tartalékok
1 771
1 261
1 313
510
1 256
830
889
426
2 478
1 314
1 426
1 164
Megnevezés Immateriális javak
Meg nem szolgált díjak tartaléka a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Függőkár tartalékok a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Díj-visszatérítési tartalékok
-
-
a) bruttó összeg Egyéb tartalékok a) bruttó összeg b) viszontbiztosítóra jutó tartalékrész (-) Kötelezettségek Passzív időbeli elhatárolások Források összesen:
-
1 222
-
484
-
537
-
738
474
360
350
114
1 374
907
912
467
900
-
547
-
562
-
353
8
11
18
-
3
8
11
18
-
3
33
60
56
-
27
81
103
99
-
22
43
-
5
48
-
43
-
1 303
640
835
663
240
211
199
29
4 908
3 615
3 820
1 293
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. harmadik negyedéves tájékoztató
4
3.
A Biztosító pénzügyi helyzetének bemutatása - a Biztosító magyar számviteli törvény szerint készített, nem auditált 2016. harmadik negyedéves adatai
2016 első három negyedévében a Biztosító 4 296 millió forint bruttó díjbevételt ért el, ebből a viszontbiztosítónak átadott díj összege 2 398 millió forint, a meg nem szolgált díjak tartalékának változása 1 053 millió forint, míg annak viszontbiztosítói része 685 millió forint volt. Összességében a nettó megszolgált díj összege 1 530 millió forint. A bruttó megszolgált díj az állomány növekedése miatt 46 százalékkal (1 023 millió forinttal) nőtt, míg a nettó megszolgált díj 50 százalékkal (511 millió forinttal) nőtt az előző év azonos időszakához képest. Ez nagyobb részben a tavaly indított új termékek felfutásának köszönhető (olasz kezesi termékek, lengyel kiterjesztett garancia), kisebb részben a már meglévő portfolió növekedésének (casco, lengyel fuvarozói felelősség és vagyonbiztosítási termékek). A fentiek eredményeképpen a díjbevételen belül az egyes termékek által képviselt rész az alábbiak szerint alakult 2016 első három negyedévében. A casco a vezető termék (26 százalék), a kezesi és garancia biztosítások a második legjelentősebb (25 százalék), illetve a szállítmány és fuvarozói biztosítás (20 százalék) a harmadik legnagyobb termékcsoport a bruttó díjbevételi részesedését tekintve. A ráfordítások közül jelentős tétel a nettó kárráfordítások összege (333 millió forint), mely kárkifizetésekből (140 millió forint), függőkárok tartalékának változásából (124 millió forint növekedés) és kárrendezési költségekből (69 millió forint) áll. A bruttó kárhányad 37 százalékáról 47 százalékra, míg a nettó kárhányad 18 százalékról 22 százalékra változott az előző évhez képest. A kárhányad jelentős növekedését – a korábbi csökkenő tendenciával szemben – egy, még 2013-ban bekövetkezett, de korábban csak részben bejelentett nagyösszegű KGFB kár okozza. Az egyéb tartalékváltozások összege +33 millió forint, mely elsősorban törlési és eredménytől független díjvisszatérítési tartalék felszabadításából fakad. A Biztosító több viszontbiztosítási partnerrel áll kapcsolatban. A Biztosító kockázatait a vagyon biztosítások, felelősségbiztosítások, fuvarozói felelősségbiztosítások, szállítmánybiztosítások, kezesi biztosítások illetve a gépjármű-biztosítások területén fedezi viszontbiztosítással. Ezekhez kapcsolódóan elszámolásra került 502 millió forint viszontbiztosítótól származó jutalék és nyereségrészesedés, 131 millió forinttal több, mint 2015 első három negyedévében, az állomány növekedésből és a viszontbiztosítottsági arány növekedéséből fakadóan. A Biztosító költségeiből 2016 első három negyedévében a legjelentősebb tétel a megszolgált szerzési költség (1 261 millió forint), illetve az igazgatási költség (261 millió forint). A szerzési költségek (elhatárolással együtt) az előző év hasonló időszakához képest 484 millió forinttal (62 százalékkal) nőttek, amit elsősorban az magyaráz, hogy a bruttó megszolgált díjak 1 023 millió forinttal (46 százalékkal) nőttek, illetve a portfolió és termékmix változása a magasabb szerzési költséghányadú termékek irányába tolódott el. Az igazgatási költségek 4 millió forinttal (2 százalékkal) nőttek 2015 azonos időszakához viszonyítva, a díjak növekedéséhez képest az igazgatási költségek növekedése elhanyagolható mértékű. Az egyéb biztosítástechnikai eredmény (113 millió forint veszteség) a biztosítási adó, illetve a felügyeleti díj mellett a kártalanítási alap elszámolását tartalmazza. A befektetési eredmény 61 millió forint nyereség, melynek jelentős része kamat és kamatjellegű bevétel. A csökkenő kamatkörnyezet következtében a biztosító kisebb befektetési eredményt tud realizálni a tartalékain, mint az előző években. Az egyéb eredmény soron elsősorban a helyi iparűzési adó és innovációs járulék ráfordítása szerepel. A 2015ös évben jelentős terven felüli értékvesztést számolt el a biztosító, mely 2016-ban már nem merült fel, ez okozza a tavalyinál jelentősen kedvezőbb egyéb eredményt. Az adózott eredmény a fentiek eredményeképpen 121 millió forint nyereség, ami a 2015-ös hasonló időszaki eredménynél (3 millió forinttal) jobb. A Biztosító mérlegfőösszege 2016. szeptember végén 4 908 millió forint, kötelezettségeinek maradéktalanul eleget tett. A saját tőke értéke 2016. szeptember 30-án 1 594 millió forint. A Társaság Szolvencia II szerinti szavatolótőke megfelelése június 30-án 121 százalék. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. harmadik negyedéves tájékoztató
5
I. számú melléklet A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgy időszak végén (szerződés darabszám) Megnevezés Folyamatos díjas
Nyitó állomány 2016.01.01.
Záró állomány 2016.09.30
Új üzlet
28 079
19 321
29 160
Intézményi vagyonbiztosítás Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) KKV-k vagyonbiztosítása
75
17
72
196
66
185
393
167
431
Általános felelősségbiztosítás
279
150
305
Szakmai felelősségbiztosítás
914
566
877
12 041
11 234
11 103
71
17
66
8
9
15
2 141
197
2 112
11 932
6 886
13 953
29
12
41
11 868
21 214
19 697
-
-
-
-
47
22
-
193
51
779
218
872
Általános felelősségbiztosítás
-
170
26
Szakmai felelősségbiztosítás
-
5
3
6 590
13 551
10 165
1
-
1
Casco
2 707
576
2 052
Kezesi és garancia biztosítás
1 516
3 072
3 787
275
3 382
2 718
39 947
40 535
48 857
Szállítmány és fuvarozói biztosítás Balesetbiztosítás Betegségbiztosítás Jármű felelősségbiztosítás Casco Kezesi és garancia biztosítás Egyszeri díjas Intézményi vagyonbiztosítás Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) KKV-k vagyonbiztosítása Egyéb vagyonbiztosítások
Szállítmány és fuvarozói biztosítás Balesetbiztosítás
Kiterjesztett garancia Összesen
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. harmadik negyedéves tájékoztató
6
A biztosító nem-élet üzletág állományának bemutatása a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés
Nyitó állomány 2016.01.01
Intézményi vagyonbiztosítás Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k) KKV-k vagyonbiztosítása
Záró állomány 2016.09.30.
Új üzlet
90 135
8 471
84 418
181 464
56 069
149 691
41 200
18 301
45 417
Általános felelősségbiztosítás
57 560
20 886
48 740
Szakmai felelősségbiztosítás
98 144
24 472
94 318
863 862
135 400
336 385
24 637
4 721
31 700
1 291
3 653
4 729
40 521
3 766
38 404
1 256 354
849 779
1 638 070
122 310
62 893
179 819
2 777 478
1 188 411
2 651 691
Szállítmány és fuvarozói biztosítás Balesetbiztosítás Betegségbiztosítás Jármű felelősségbiztosítás Casco Kezesi és garancia biztosítás Összesen
A biztosító díjbevétele biztosítási ágazatonként a tárgyidőszak végén ezer forint Megnevezés Intézményi vagyonbiztosítás
Díjbevétel összesen
Egyszeri díjas díjbevétel
69 977
818
176 121
74 248
KKV-k vagyonbiztosítása
40 142
4 727
Egyéb vagyonbiztosítások
192 130
192 130
Általános felelősségbiztosítás
69 657
30 202
Szakmai felelősségbiztosítás
87 580
Vállalati vagyonbiztosítás (kivéve KKV-k)
2 180
Szállítmány és fuvarozói biztosítás
944 300
696 780
Balesetbiztosítás
111 455
87 085
Betegségbiztosítás Jármű felelősségbiztosítás Casco
4 330
-
27 927
-
1 369 722
225 325
Kezesi és garancia biztosítás
954 192
840 274
Kiterjesztett garancia
248 048
248 048
4 295 581
2 401 817
Összesen
CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt., 2016. harmadik negyedéves tájékoztató
7
