Aktuální trendy a inovace v on-line platbách
Václav Keřka 29. května 2014
1
Aktuální trendy v on-line platbách
Kde se nakupuje na internetu v Česku? SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Odhad počtu českých e-shopů
Platba kartou
30 000 Tržby e-shopů v roce 2013
58 miliard Kč Největší e-shopy
Zdroj: APEK
Zdroj: SBK
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
3
Jak se nakupuje na internetu v Česku? SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Nakupování přes mobil
Jak se platí na internetu ●
Internet v mobilu používá více než 3,7 miliónu lidí
●
Oblíbený sortiment:
Zdroj: APEK
● ● ●
●
Elektronika Oblečení Jízdenky
Jen malá část e-shopů má reálně fungující mobilní verzi webu, případně samostatnou aplikaci. Zdroj: Průzkum Heureka.cz/NMS Market Research, APEK
Zdroj: studie FutureBuy od Incoma GfK This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
4
Platby v roce 2022 v UK: Hotovost je „out“, mobilní platby „in“ SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
-33 %
+75 %
Růst podporují zejména debetní karty.
+421 %
Zdroj: UK's Payments Council Report
+20 %
Růst podporují zejména aplikace pro mobilní platby a Internet banking
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
5
Spotřebitelé se stávají „integrovanými zákazníky“ SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Platby kartou v ČR v roce 2013:
Platební zařízení
Mobil Tablet
PC
POS terminál
Digitální peněženka • Data o platební kartě zákazníka jsou uložena v cloudu a/nebo v platebním zařízení • Poskytuje zákazníkovi pohodlnou a vždy stejnou zkušenost s platbou bez ohledu na platební kanál • Poskytuje zákazníkovi přidanou hodnotu po celou dobu životního cyklu platební transakce – před, během a také po platbě 94.914 POS terminálů 368,4 mil. transakcí 294,3 miliard Kč
Kamenný obchod
4.188 obchodníků 12 mil. transakcí 11,7 miliard Kč
Internet
Platební kanál Zdroj: Sdružení pro bankovní karty (SBK): http://www.bankovnikarty.cz/pages/czech/main.html
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
6
Platební brána GP webpay
Seznámení s GP webpay SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
●
●
GP webpay je internetová platební brána vyvinutá společností Global Payments Europe, která umožňuje elektronickým obchodům přijímat platby uskutečněné platebními kartami asociací Diners Club, MasterCard a VISA.
Podíl na trhu
60%+
Počet obchodníků
3.000
GP webpay plně podporuje standard 3D Secure.
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
8
Shrnutí hlavních výhod GP webpay SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
● Akceptace karet Diners Club, MasterCard a VISA (připravuje se American Express) ● Propracované uživatelské rozhraní – moderní a intuitivní design, optimalizace pro mobilní zařízení ● Pokročilé funkce usnadňující platby – opakované platby, Fastpay, MasterCard Mobile ● Funkce pro omezení podvodů – pravidla pro akceptaci karet ● Nejvyšší možné zabezpečení – 3D Secure ● WebServices – integrace administrativního rozhraní do systémů obchodníka, opakované platby ● Konzultace a podpora od týmu specialistů – implementace a provoz This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
9
Nejvýznamnější obchodníci využívající GP webpay SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
10
Informační web pro obchodníky a držitele karet SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
http://www.gpwebpay.cz/ This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
11
Aktuální inovace v on-line platbách: PUSH platby
PULL v. PUSH platby SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
PULL platba
GP webpay
Zákazník iniciuje platbu kartou za nákup v e-shopu obchodníka – platbu si vyžádá zákazník (PULL).
PUSH platba
Obchodník iniciuje platbu kartou – platbu si vyžádá obchodník, který ani nemusí provozovat e-shop (PUSH).
PUSH platby jsou jednoduchý, inovativní a pohodlný způsob pro iniciaci platby kartou. This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
13
Klíčové vlastnosti & výhody SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Pro obchodníky
Pro zákazníky ●
●
●
●
●
PUSH platby jsou novou funkcí platební brány GP webpay, která umožňuje obchodníkovi iniciovat platby kartou – obchodník nemusí provozovat e-shop. Obchodník může iniciovat jednotlivé platby prostřednictvím administrativního rozhraní GP webpay (GUI) nebo využít rozhraní pro dávkové zpracování (Web Services, soubory). GP webpay pro požadovanou platbu založí objednávku a vytvoří krátký, opakovatelný link, který může být odeslán na e-mail zákazníka, může být zaslán přes SMS/MMS nebo může být umístěn na fakturu (hyperlink nebo QR kód). Pokud se zákazník rozhodne využít obdržený link pro úhradu, je po kliknutí na tento link nebo načtení QR kódu čtečkou prohlížeč zákazníka přesměrován na platební bránu GP webpay, kde může platbu pohodlně a bezpečně provést.
● ●
Pohodlná a konzistentní platební zkušenost pro zákazníka – stejný postup při platbě kartou jako na klasickém e-shopu. Okamžitá platba – po kliknutí na link je prohlížeč zákazníka přesměrován na platební bránu GP webpay, na které může pohodlně zaplatit kartou. Na link lze klikat opakovaně – link je aktivní, dokud neproběhne úspěšná platba, nebo dokud nevyprší jeho platnost, kterou nastavil obchodník.
Příklady použití ●
●
● ●
Platby faktur – ideální pro utility, telekomunikační operátory a pojišťovny. Objednávky po telefonu – skvělý způsob pro vytváření jednorázových požadavků na platbu, přesun MOTO transakcí do zabezpečeného prostředí platební brány GP webpay. Mobilní aplikace GP pushpay – jednoduše použitelný platební nástroj pro mikro-obchodníky. Marketingové kampaně – zasílání e-mailů s nabídkou na míru pro každého zákazníka s konkrétní částkou pro zaplacení za nabízený produkt nebo službu.
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
14
Případ použití 1: Platba za fakturu SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Zákazník klikne na platební link umístěný na elektronické (PDF) faktuře a jeho prohlížeč je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou.
Zákazník načte QR kód umístěný na papírové faktuře a jeho prohlížeč v mobilním telefonu je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou.
PUSH platby lze spojit s opakovanými platbami – zákazník zaplatí faktury přes platební bránu pouze jednou, platby dalších faktur jsou realizovány jako opakované ( = inkaso z karty). This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
15
Případ použití 2: Nakupování přes telefon SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Platební link může být zaslán přes SMS/MMS nebo na e-mail během hovoru se zákazníkem (např. platba za cestovní pojištění, okamžitou aktivaci služby atd.)
PUSH platby umožní operátorům v Call centru iniciovat platby zasláním platebního linku přes SMS/MMS nebo na e-mail.
Zákazník klikne na platební link a jeho prohlížeč je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou.
Vážený zákazníku, potvrzujeme Vaši objednávku číslo 013453897562 v hodnotě 350 Kč. Pro uhrazení můžete použít následující platební link:
Děkujeme Vám!
Operátoři v Call centru mohou nahlížet historii transakcí včetně jejich stavu (autorizována, zaplacena, zrušena atd.).
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
16
Případ použití 3: Mobilní aplikace pro obchodníky – GP pushpay SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Obchodník
Zákazník
Obchodník zadá do mobilní aplikace GP pushpay údaje o platbě (částka, e-mail/mobil zákazníka, případně číslo objednávky). V GP webpay je vytvořena objednávka a zákazníkovi je zaslán platební link.
Zákazník klikne na platební link a jeho prohlížeč je přesměrován na platební bránu GP webpay, na které pohodlně zaplatí kartou.
Vážený zákazníku, potvrzujeme Vaši objednávku číslo 013453897562 v hodnotě 350 Kč. Pro uhrazení můžete použít následující platební link:
Děkujeme Vám!
Obchodník může nahlížet historii transakcí včetně jejich stavu (autorizována, zaplacena, zrušena atd.).
Mobilní aplikace GP pushpay nabízí „fyzickým“ mikro-obchodníkům (segment SME/SOHO) jednoduše použitelný platební nástroj. This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
17
Případ použití 3: Mobilní aplikace pro obchodníky – GP pushpay SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Nastavení
1
Obchodník si nainstaluje do mobilního telefonu aplikaci GP pushpay a nastaví vstupní heslo do aplikace a parametry pro platby (číslo obchodníka, deposit flag).
Historie
Iniciace platby
2
Obchodní spustí aplikaci GP pushpay, zadá vstupní heslo do aplikace a vyplní údaje o platbě (částka, e-mail/mobil zákazníka, případně číslo objednávky).
3
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
Obchodník může nahlížet historii transakcí včetně jejich stavu (autorizována, zaplacena, zrušena atd.).
18
Vytvoření PUSH platby obchodníkem & zkušenost zákazníka
Vytvoření PUSH platby obchodníkem SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Vytvoření PUSH platby
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
20
Vytvoření PUSH platby obchodníkem SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
Odeslání PUSH platby
•
• •
Přihlásit se do aplikace GP webpay (rozhraní pro administraci objednávek) Zadat několik údajů o platbě Poslat email zákazníkovi
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
21
Zkušenost zákazníka SERVICE. DRIVEN. COMMERCE
This presentation is the property of Global Payments Inc. or its subsidiaries and affiliates, is for sole use of the intended recipient(s) and may contain confidential or privileged information. Any unauthorized review, use, disclosure or distribution is prohibited.
22
Děkuji za pozornost!
