De buldog wordt geen schoothondje

Het Verzekeringsblad 97e jaargang 6 december 2007 nr.

23

MiFID: Saved by the bell? Parasiet Hypolife misleidend VB-Branchedag groot succes

Hans Hoogervorst (AFM)

‘De buldog wordt geen schoothondje’ www.vbnet.nl VB_2307-01-11.indd

1

04-12-2007

16:15:44

ZODRA ER NIEUWE WETTEN KOMEN, KOMEN WIJ MET NIEUWE KANSEN. De wetgeving verandert voortdurend. En dat zal dit jaar niet minder worden. Dat heeft gevolgen voor uw bedrijfsvoering. Processen moeten worden aangepast. Nu zien sommige ondernemers dat als een probleem. Terwijl het een kans kan zijn. Want een nieuwe wet vereist wel aanpassingen, maar met de juiste kennis en ervaring kan elke aanpassing een voorsprong op de concurrent opleveren. Zo gaat compliance in uw voordeel werken. Of het nu SEPA, Solvency II of de Splitsingswet betreft. Wij adviseren u over de kansen en implementeren dat advies vervolgens in uw bedrijfsprocessen. En dan maakt het niet uit wat ze in Den Haag bedenken. Wij zorgen er in Arnhem voor dat u er wijzer van wordt.

WWW.EIFFEL.NL

VB_2307-01-11.indd

2

Nieuwe_wetgeving_210x297mm.indd 1

04-12-2007

16:15:37

19-02-2007 16:02:41

VB-TV-gesprek met ‘de voorzitters’

Cover

‘De buldog wordt geen schoothondje

Op de VB-Branchedag presenteerde AFM-voorzitter Hans Hoogervorst zich voor het eerst in zijn nieuwe functie aan de gehele bedrijfstak. Gespreksleider Jan Driessen, introduceerde “de nieuwe buldog” als een daadkrachtig en resultaatgericht man. (“Hem lukte wat alle ministers vóór hem niet lukte, namelijk de herziening van het zorgstelsel.”). Eigenschappen die wij in het grote VB-TV-gesprek, waaraan ook de voorzitters van NBVA en NVA, Rob Groenemeijer en Bob Veldhuis, deelnamen, terug zagen.

28 16 49 76

MiFID: Saved by the bell?

Arno Dolders, algemeen directeur Legal & General: Voordat iedereen goed en wel in de gaten had, dat MiFID eraan kwam en wel degelijk grote impact zou hebben op het intermediair, dook als een konijn uit de hoge hoed het Nationaal Regime op. Het Nationaal Regime betekent voor het intermediair een enorme kans. Maar voor deze intermediairvriendelijke oplossing kreeg men in de Tweede Kamer niet echt de handen op elkaar.

Anker met ZZP-polis

Anker Rechtsbijstand introduceert de Eigen Jurist Polis voor ZZP’ers, een rechtsbijstandverzekering met een volwaardige en flexibele dekking met eigenrisico-optie. De Anker Groep (Anker Verzekert) ziet in de ZZP’ers een belangrijke nieuwe groeimarkt met op termijn circa één miljoen potentiële klanten. Op dit moment zijn er circa 600.000 ZZP’ers actief. “Deze doelgroep bestaat uit gespecialiseerde vakmensen met een gunstig risicoprofiel. Ook voor het intermediair biedt deze markt volop kansen”, aldus Roelof Bisschop, directeur van de Anker Groep.

Rubrieken

IN H O U D

Hoofdredactioneel

Onder meer: - StFD beoordeelt kwaliteitsorganisaties - Winnaars ISI Innovatieprijs

Intermediair

workshop

Toezicht en (open) normen: een briefing door de AFM Hoe om te gaan met de nieuwe beloningsstructuur Hoe wordt u meer waard voor de klant Wanneer is mijn kantoor compliant Geef uw klant geen kans in een procedure Fiscaal gefaciliteerd (bank)sparen/beleggen: een echte verandering Kansen en mogelijkheden op de hypotheekmarkt Uw toegevoegde waarde zit voor een belangrijk deel in uw vakkennis Verbeter je imago

14 23 25 27 35 45 47

Jurisprudentie

VB_2307-01-11.indd

3

32

Sjoerd Meijer -Een weloverwogen zelfmoord?

Zorg & Inkomen

37

Onder meer: - WIA: de kracht van de herhaling - 50-plussers populair

Aansprakelijkheid

41

Walter Vermeer - Het financieringsvoorbehoud

PFP

42

Onder meer: - Parasiet Hypolife misleidend

Producten

49

Onder meer: - Ondernemers keuze-AOV

Met name(n)

55

De Wandeling

56

- Hans Croes,

100 jaar Anker

59

ICT

61

Onder meer: -Turien Werkgeversportaal

MV&D

64

Jaap Oudijk - Aan het plannen voor 2008?

Verzekerend Buitenland

69

Dat is ook waar

70

Nieuws

70

Barbier

75

63 67

nummer 23 - 6 december 2007

16:02:41

14

Onder meer: - Toekomstvisie Intermediair - DAK start volmacht

Impressie VB-Branchedag

Met meer dan 1900 bezoekers en meer dan 80 partners op de beursvloer kunnen we de nieuwe opzet van de VB-Branchedag op 22 november een succes noemen. Op de beursvloer werden verschillende producten en concepten gelanceerd. Het Verzekeringsblad bleef daarin niet achter en lanceerde VB-TV. Dit resulteerde in een aantal spraakmakende interviews voor een zoemende tv-camera. In dit nummer vindt u een dagimpressie, de spotlights en de partners in woord en beeld.

6

Nieuws

3

04-12-2007

16:30:38

e b i i s x t e e i l a o F t R v c a i e o i n s v e t n s o a s n i n l I r s i n t e i I p b e t s f i n e l l i e n e s bi Netiezo I t Z s i a l t s t v i e a b v o e o f t l n F i n e l n n Z i I e alsteit lexib iratie I eslissen i b p l F s f i l c n e e I i b i i Z t s a i s x ’ v t R i o o n e e i c n t t i I i a s l v i i e o e i t R n b i t l i t n i I a bilitei b x i x e e e l i l F t F i x a e e s i l r ’ t t F i a i o l v p t i c o s i n b s n i n i I I x s R ’ s e ’ o l e i c x i o t F e s l a i c F n v R e o si ie ie

flexibel ondernemers

www.aegon.nl

NIEUW: de AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering Het aantal startende ondernemingen neemt al jaren toe. En daarmee groeit de vraag van ondernemers naar arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Profiteer van deze interessante zakelijke markt met de nieuwe AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een verzekering die geïnspireerd is op wat ondernemers echt willen. Ondernemers willen zelf kiezen en zelf bepalen. Daarom zijn ze ooit voor zichzelf begonnen. Aan ziekte of arbeidsongeschiktheid denken ze vaak niet. Laat staan aan verzekeringen. Als ze er wel mee bezig zijn, dan willen

ze zelf kiezen wat ze verzekeren. En wat niet. Dat kan nu met de AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een verzekering met unieke eigenschappen: Vier dekkingsvarianten: keuze dekking van ziekteoorzaken. Altijd beroepsarbeidsongeschiktheid. Geen inkomenstoets bij schade. Premie afgestemd op beroep en feitelijke werkzaamheden. Wilt u meer informatie over de AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering? Neem dan contact op met uw accountmanager of ga naar www.aegon.nl.

AEGON Schadeverzekering N.V. Postbus 6, 2501 AC Den Haag AEGON Schadeverzekering N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden. KvK 27085000.

VB_2307-01-11.indd

4

04-12-2007

16:15:15

R e F n sic te

it ex

COLOFON

HOOF DREDAC T IO N EEL

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens ■ redacteuren Alex Klein,

Yvonne Neppelenbroek (eindred.), Rick de Ruiter (webred.), Elly Gravendeel (red. ass.). ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Karin Sok ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders) ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2007 € 96,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,80 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Bea Kolkman Laura Lustig Erik Meester, tel. 0570-648 912, fax 0570-619 179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, e-mail [email protected] sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909 Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Bloedzuiger “Je krijgt straks allerlei soorten adviezen, waaraan allerlei soorten beloning worden gekoppeld.” Het is een uitspraak van NBVA-voorzitter Rob Groenemeijer tijdens de VB-Branchedag. Hij schetste daarmee een realistisch toekomstbeeld. Ook Hans Hoogervorst blikte vooruit en voorspelde dat de markt nog met veel dynamiek te maken krijgt. “Dynamiek is een mooi woord voor het feit dat er winnaars zullen zijn en ook dat er partijen zullen zijn die dat niet overleven”, voegde hij daaraan toe. We staan met het ene been in het begin van die toekomst en met het andere nog in de traditionele wereld. Een overgangsfase dus, met alle uitwassen van dien. Want één ding is zeker: hoe graag sommigen dat ook willen, het is absoluut onmogelijk de hele bedrijfstak volgens een vast scenario te laten werken, laat staan volgens het spoorboekje de toekomst binnen te rijden. En zoals zo vaak, zijn de partijen die zich op een serieuze manier manier voorbereiden op een aanpassing van hun bedrijfsvoering daarvan het slachtoffer. Slachtoffer van bloedzuigers, mee-eters, teken in mensengedaante en andere parasitaire profiteurs. Als voorbeeld voeren wij in dit nummer de heer E.v.T. te H. op, die een halfjaar geleden de publiciteit zocht en kreeg toen hij in een filmpje de adviseurs afschilderde als criminelen. Nu zijn Hypolife uit het nieuws is verdwenen, probeert v.T. opnieuw via free publicity de aandacht op zich te vestigen. En ja, ik geef het toe, in Het VB is hem dat nog gelukt ook. De reden dat we aandacht aan hem besteden, heeft hij te danken aan zijn mateloze transparantie. Niet wat betreft zijn producten, en over zijn verdiensten hult hij zich al helemaal in nevelen. Hij suggereert op zijn website precies te weten wat een adviseur verdient, maar welke kosten Hypolife uiteindelijk in rekening zal brengen, blijft geheim. De transparantie die hij wel biedt, betreft zijn bedrijfsstrategie. Die is als volgt: Hij laat onbeschaamd gebruik maken van de dienstverlening van op provisiebasis werkende adviseurs. Hij roept zijn klanten op daar gratis te gaan shoppen. Als die klanten dan bij hem komen met de vergaarde aanbiedingen, dan filtert hij daar de provisiebedragen uit. Voor die hoogstaande dienstverlening vraagt hij een nader te bepalen bedrag. We weten dat vroegere hit en runners die hun zakken vulden met zelfs nog niet verdiende provisie, zich nu in engelengewaden hullen en spontaan in transparantiegezang uitbarsten. We weten ook dat elke journalist hijgend van de spanning elke euro ‘die in de zak van de adviseur verdwijnt’ noteert. En tenslotte weten we dat politici weigeren zich af te vragen wat het directe verband is tussen het provisiestelsel en ‘gratis advies voor iedereen’. Hinderlijke uitwassen, maar die horen nu eenmaal bij een overgangsperiode en daar moet de branche mee leven en zo goed mogelijk op anticiperen en reageren. Maar datzelfde geldt natuurlijk niet voor parasitaire profiteurs. Die mag je uitroeien (wel op legale manier natuurlijk).

Jan Aikens [email protected]

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-01-11.indd

5

5

04-12-2007

16:15:19

N I EU WS

Bovemij neemt Enra over Bovemij Verzekeringen neemt per 1 januari Enra Verzekeringen over van DSB Bank. Enra is opgericht in 1981 en groeide uit tot specialist in tweewielerverzekeringen. Enra Verzekeringen biedt via tweewielerbedrijven behalve fietsverzekeringen ook verzekeringen voor bromfietsen en motoren aan. Bovemij Verzekeringen is 100 procent dochter van BOVAG, die de leden van haar moeder op hun branche toegesneden verzekeringsproducten aanbiedt. ■

StFD beoordeelt kwaliteitsorganisaties “Wij zijn niet van plan om kwaliteitsorganisaties te voorzien van keurmerken”, zei toenmalig AFM-voorzitter Arthur Docters van Leeuwen. De Stichting Financiële Dienstverlening (StFD) gaat deze organisaties nu wel beoordelen. Zij kunnen een gooi doen naar het predicaat ‘aanbevolen kwaliteitsorganisatie’. Het gaat om organisaties die tot doel hebben intermediaire financiële dienstverleners te ondersteunen en te begeleiden bij hun compliance. De StFD maakt onderscheid tussen twee soorten kwaliteitsorganisaties; kwaliteitsadvisering en kwaliteitsborging. Advisering richt zich voornamelijk op normoverdracht en voorlichting met betrekking tot wettelijke toezichtseisen. Kwaliteitsborging gaat een stap verder. Dat omvat bevordering van kwaliteit en normoverdracht, uitmondend in periodieke (controlerende) bedrijfsonderzoeken als sluitstuk. Het inroepen van een dergelijke ondersteuning gebeurt op basis van vrijwilligheid. Er is geen wettelijke bepaling die het voorschrijft en het is ook geen verplicht onderdeel voor deelname aan de StFD, benadrukt de Stichting. De StFD verleent ook diensten op compliancegebied, maar gaat minder ver dan de bedoelde organisaties. De Stichting heeft een helpdesk en geeft voorlichting. Daarnaast helpt de StFD bij het aanvragen van een Wft-vergunning bij de AFM en zoals iedere intermediair in de vorm van een jaarlijks self assessment. Deelname daaraan is voor de deelnemers aan de StFD een verplichting. Daar staat tegenover dat zij daarvoor een korting van 35 procent op de tarieven van de AFM ontvangen. Organisaties die voor het predicaat ‘aanbevolen kwaliteitsorganisatie’ in aanmerking willen komen, kunnen zich wenden tot de StFD. Zij moeten aantonen dat zij diverse activiteiten over het gehele voor het intermediair relevante terrein van de Wft uitvoeren. Daarbij is van belang dat het jaarlijks self assessment als leidraad wordt gebruikt voor de complianceprogramma’s en -activiteiten. Uiteraard stelt de Stichting daarnaast eisen aan de organisatiestructuur die betrekking hebben op de onafhankelijkheid en continuïteit. ■

6

VB_2307-01-11.indd

Grootste aandeelhouder van Belgisch-Nederlandse Fortis is een Chinese verzekeraar “Ping An maakt een ‘dramatic entree in Europa”, meldde vorige week het persbericht uit Hongkong, waarbij het woord ‘dramatic’ het best vertaald kan worden als ‘hartstochtelijk’, of misschien voor de Belgen en Nederlanders ook als ‘schokkend’. Hoe dan ook is sinds kort een Chinese verzekeraar de grootste aandeelhouder van Fortis. De laatste maanden heeft Ping An Insurance langzaam maar zeker een belang in de bankverzekeraar opgebouwd van 4,2 procent. Daarvoor was een bedrag nodig van 1,81 miljard euro. China’s grootste private verzekeraar mag het belang in Fortis de komende drie jaar tussen de 4 en 4,99 procent houden. Boven deze grens mag Ping An alleen met goedkeuring vooraf van de Raad van Bestuur van Fortis aandelen Fortis verwerven, tenzij een andere aandeelhouder met de steun van de Raad van Bestuur een aandelenbelang verwerft dat groter is dan dat van Ping An. Zoals bekend, is Fortis al in China aanwezig via de joint venture met Taiping Life en dankzij de recente overname van Pacific Century Insurance Holdings in Hong Kong. Deze bedrijven zullen zelfstandig gecontinueerd worden. Fortis heeft Louis Cheung Chi Yan, Executive Director & Group President van Ping An, gevraagd toe te treden tot de Raad van Bestuur. ■

Samenwerking MarMer met Nationale Waarborg Door een samenwerking aan te gaan met Nationale Waarborg is het vanaf begin deze maand voor de bij MarMer Taxaties aangesloten tussenpersonen, mogelijk om rechtstreeks bankgaranties van Nationale Waarborg aan te vragen. Deze aanvragen zullen voor 80 procent binnen 4 uur beantwoord worden en in elk geval altijd binnen 24 uur. Deze snelheid is mogelijk, doordat Nationale Waarborg de bankgarantie digitaal kan stellen bij de 67 aangesloten notariskantoren binnen het notarisnetwerk van MarMer Taxaties. De primaire doelstelling van MarMer Taxaties is het leveren van servicediensten (hypotheekafspraken, bouwkundige keuringen, een notarisservice met betrekking tot hypothecaire passeringen en woningtaxaties) rondom de hypotheek, aan tussenpersonen in de financiële dienstverlening. Een logische aanvulling is dan ook, zo meldt de MarMer-directie, de lancering van de nieuwe dienstverlening bankgaranties. Aangesloten tussenpersonen kunnen via hun bestaande account, rechtstreeks bankgaranties aanvragen van Nationale Waarborg. Hiervoor zijn beveiligde koppelingen aangelegd tussen de beide systemen waarmee het mogelijk is gemaakt dat de aangesloten tussenpersoon alleen hoeft in te loggen op zijn account bij MarMer Taxaties. ■

nummer 23 - 6 december 2007

6

04-12-2007

16:15:05

Eindelijk ruimte om te ondernemen

Een gouden kooi is mooi, maar niet als je

voorwaarden van ca. zeventig maatschappijen.

wilt ondernemen. Uw klanten vragen om

En met slimme webmodules voor op uw

een breed en veelzijdig aanbod. Om scherpe

website kunnen ook uw klanten elektronisch

premies en gunstige voorwaarden. Voogd

zaken doen. Als vooraanstaand volmachtbedrijf

& Voogd biedt u met haar veel geprezen

en ICT-dienstverlener voor het assurantie-

premieberekenings- en acceptatieprogramma

intermediair biedt Voogd & Voogd u weer

Klik & Sluit Online® toegang tot de premies en

ruimte om te ondernemen.

Postbus 14, 3240 AA, Middelharnis T 0187 - 488555 F 0187 - 488551 E [email protected] I www.voogd.com

VB_2307-01-11.indd

7

04-12-2007

16:14:57

N I EU WS

De Goudse wordt ‘founding partner’ van Ondernemerscafé

Geert Bouwmeester (l) (namens De Goudse) en Richard Stoop (namens het Ondernemerscafé) ondertekenen de overeenkomst in het Ondernemerscafé te Den Haag, in aanwezigheid van een groot aantal Haagse ondernemers en tussenpersonen.

Het kan de bezoeker aan de VB-Branchedag niet ontgaan zijn dat De Goudse een heel Ondernemercafé had ingericht. Sinds kort is de maatschappij, samen met onder meer Deloitte en Heineken ‘founding partner’ van dit horecaconcept. Het Ondernemerscafé biedt een ontmoetingsplaats aan ondernemers en ondernemende mensen, in eerste instantie alleen in Den Haag, maar men werkt aan een landelijke keten.

Het Ondernemerscafé is gestart in 2003, als initiatief van een groep jonge ondernemers in Den Haag. Zij begonnen hun eigen café waar zij elkaar konden treffen en waar ook andere gelijkgestemde ondernemers en ondernemende mensen welkom waren. Het café biedt ondernemers een plaats om gezellig een biertje te drinken en te netwerken, maar zij kunnen er bijvoorbeeld ook bijeenkomsten organiseren. Aan het Ondernemerscafé is bovendien een uitstekend restaurant verbonden. Inmiddels wordt gewerkt aan een landelijk netwerk van zo’n vijftien cafés in de grotere steden, waarvan plaatselijke ondernemers aandeelhouder kunnen worden. Er is veel belangstelling voor het concept en wellicht wordt er binnenkort al een tweede café geopend in Rotterdam. Geert Bouwmeester, directeur bij De Goudse: “Wij richten ons steeds sterker op oplossingen voor ondernemers en het Ondernemerscafé sluit goed aan op onze ambitie ons sterker te profileren als een ondernemersverzekeraar. Overigens is het niet de bedoeling dat de samenwerking beperkt blijft tot financiële steun. De Goudse wil samen met het Ondernemerscafé activiteiten gaan ontplooien, zoals het organiseren van bijeenkomsten voor het intermediair in een bepaalde regio.” Tijdens het recente VB-Branchedag was De Goudse aanwezig met een ‘ondernemerscafé’. Dit trok veel belangstellenden, temeer omdat er een biertapwedstrijd werd gehouden o.l.v. Eric de Grauw van het Ondernemerscafé, die werd gewonnen door Tobias Ebbers van Cepari Human Capital. In een informele sfeer konden de adviseurs zo kennismaken met elkaar en met de oplossingen van De Goudse. ■

8

VB_2307-01-11.indd

Nieuwe consumentensite over geld en verzekeringen BenZeker.nl zal binnen korte tijd een alom bekende website zijn. De ambitie is, dat voor het einde van 2008 een kwart miljoen consumenten per maand de consumentensite zal bezoeken. En die kans lijkt zeker aanwezig. BenZeker is namelijk een initiatief van FX.nl en Wegener Multimedia. Het laatste bedrijf kan alle in haar bezit zijnde regionale kranten, alsmede de diverse AD-edities inzetten om de site te promoten. Op dit moment is met de site reisradar.nl al zichtbaar dat op deze manier snel resultaat geboekt kan worden. Net als FX.nl zal BenZeker niet gaan bemiddelen of adviseren. De nieuwe website wordt los van FX.nl in de markt gezet en krijgt een geheel eigen positionering. Wel wordt er gebruikgemaakt van de content van FX.nl, waaronder de vergelijkingsmodules. Om begin volgend jaar een vliegende start te maken, wordt er sinds half oktober kleinschalig getest met een bètaversie. Begin 2008 verschijnt er een nieuwe versie van de website en zal de promotie sterk worden geïntensiveerd. ■

Daemen naar Dela Dela verstevigt haar positie in ‘thuismarkt’ Zuid-Limburg door de overname van Uitvaartcentrum Daemen. Daemen verzorgt met zeven vaste en twaalf tijdelijke werknemers ongeveer 450 uitvaarten per jaar in de regio. Het heeft een eigen uitvaartcentrum in Elsloo en een eigen opbaarcentra in Beek en Meerssen. De naam van het bedrijf verandert niet. ■

Verzekeraars dekken eventuele schade door Anne Frank-boom Op verzoek van de Bomenstichting zullen verzekeraars de schade vergoeden die het gevolg is van eventueel omvallen van de Anne Frank-boom in Amsterdam. Verzekeraars vinden het belangrijk deze boom te verzekeren in verband met zijn historie en plaats. Volgens verzekeraars is deze historische boom tot 1 februari 2008 verzekerbaar vanwege de uitspraak van de rechter en gezien alle onderzoeken van de Bomenstichting. Het omvallen van de monumentale boom in de tuin van het Achterhuis van Anne Frank, door welke oorzaak dan ook, kan tot grote schade en mogelijk letsel leiden. Op dit moment zijn er problemen met de aansprakelijkheid. Mocht er schade ontstaan, die op de een of andere manier buiten de reguliere dekking valt, dan zullen enkele Nederlandse verzekeraars op verzoek van het Verbond van Verzekeraars de aansprakelijkheidsdekking tot 1 februari 2008 op zich nemen. ■

nummer 23 - 6 december 2007

8

04-12-2007

16:14:45

N IEU WS

Het VB breidt multimediale platform verder uit met VB-TV Op de VB-Branchedag introduceerde Het Verzekeringsblad haar nieuwste medium: VB-TV. De bezoekers waren getuige van een aantal live-uitzendingen, waaronder het gesprek tussen de voorzitters van AFM, NBVA en NVA onder leiding van Jan Driessen. Maar ook zijn er gedurende deze dag diverse interviews opgenomen in de VB-Plaza. Zij zullen worden uitgezonden op internet en zijn te bereiken via onze website www.vbnet.nl. Datzelfde geldt voor de meeste VB-Workshops en Spotlights. De VB-Branchedag bood een enorm uitgebreid inhoudelijk programma. De gemiddelde bezoeker kon daarvan nog geen kwart bijwonen. Maar in de loop van de komende tijd kan iedereen de dag herbeleven via VB-TV. Het VB voorziet de bedrijfstak al van informatie via de VBBranchedag (eenmaal per jaar), Het Verzekeringsblad (eens in de veertien dagen), door middel van de thematische elektronische nieuwsbrief VB-Selectie (elke werkdag) en in de vorm van het laatste nieuws op de website (continu). En vanaf nu ook via VB-TV, waarmee Het VB opnieuw inhoud geeft aan de ambitie om dé multimediale portal voor de financiële dienstverlener te zijn.

Nu op – Interview met drs. Wijnand van de Beek, Hoofd Toezichtgroep Financiële Ondernemingen van de AFM – VB-Workshop ‘Hoe om te gaan met beloningsstructuren, door Elly Jonkman en Ab Flipse – Spotlight Avéro Achmea: ‘Merk’-waardige ontwikkelingen, door Ruud Dekker – Spotlight Getronics PinkRoccade: Pensioentekort, wie is aansprakelijk?, door Henri van de Flier – Spotlight Nationale-Nederlanden: Pensioenuitdaging van formaat, door Michiel Huisman ■

Fortis ASR helpt horecaondernemers met schadepreventie Uit cijfers van het Verbond van Verzekeraars blijkt dat het totale schadebedrag in de horeca van grote branden, met een schade van meer dan 1 miljoen euro, is toegenomen in de eerste drie kwartalen van 2007. Dit in vergelijking met dezelfde periode in 2006. Fortis ASR zet haar actie ‘Extra voordeel met preventie’ daarom nu speciaal in voor horecaondernemers. Als zij vóór 1 april 2008 bij hun tussenpersoon een verzekering uit het Voordeelpakket Horeca afsluiten, krijgen zij automatisch een passend aanbod van een preventiedeskundige. HDS Groep BV inventariseert gratis de specifieke bedrijfsrisico’s met waardevaststelling. Chubb Beveiliging BV geeft onder andere een vrijblijvend en gratis advies over brand- en inbraakbeveiligingsplannen. DAS rechtsbijstand checkt gratis contracten. In samenwerking met de tussenpersoon laten deze deskundigen aan horecaondernemers zien welke maatregelen zij kunnen nemen om schade te voorkomen. Het aanbod van de preventiedeskundigen is vrijwel gelijk aan dat voor de mkb-ondernemers, voor wie de actie tot

en met het einde van het jaar loopt. Het enige verschil is de korting van Chubb Beveiliging BV op sloten, brandblussers en inbraak- en brandbevei(ingezonden mededeling) ligingssystemen. Horecaondernemers krijgen, naast de standaardkorting die Horeca Nederland geeft, vijf procent extra korting bij de uitvoering van (een deel van) het brand7ˆ˜Ê̅iÊÀ>Vio en inbraakbeveiligingsplan. }iÌÊ>ÊLÕȘiÃÃʈ“«ÕÃi Voor mkb-ondernemers geldt een korting van 10 procent. *œiÊ«œÃˆÌˆœ˜Ê Het Fortis ASR VoordeelpakۜœÀÊÛiÀâiŽiÀ>>ÀÃÊ ket Horeca bestaat uit verzei˜ÊL>˜Ži˜\Ê keringen uit de rubrieken GeÜÜÜ°ˆÌ`𘏠bouwen, bedrijfsmiddelen en milieuschade, Bedrijfsschade, Aansprakelijkheid, Rechtsbijstand en Vervoer. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-01-11.indd

9

9

04-12-2007

16:26:20

100% KANS DAT WE DANKZIJ U DE BESTE ZIJN. U kent ons, normaal zijn we de nuchterheid zelve. Maar nu we dankzij u nummer 1 geworden zijn in pensioenen in het jaarlijkse performance-onderzoek van TNS NIPO, vieren we toch echt even een klein feestje. Volgens het rapport is 68% van u tevreden over onze betrouwbaarheid, loyaliteit en integriteit. 59% van u roemt de snelheid van onze polisverwerking. En tenslotte is 66% van u tevreden over de kwaliteit van onze afhandeling. We zullen er alles aan doen om u de komende jaren tevreden te houden. Met uw hulp kunnen we namelijk nummer 1 blijven. Waarvoor alvast hartelijk dank.

De beste pensioenverzekeraar van Nederland. REAAL. REALIST IN VERZEKEREN.

VB_2307-01-11.indd 10 KESS8574_REAAL_bedankt.indd 1

04-12-2007 16:14:23 20-11-2007 17:04:00

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

All4All Finance

Assistent automatisering

BAE-Groep

Botsograaf

DAK

De Taxatheek

Digitaal Dossier Nederland

ÈFDÉCÉ

FinanceWorld

100

VB_2307-100-104.indd

nummer 23 - 6 december 2007

100

04-12-2007

16:03:52

PA RT N ERS

FlexFront

Getronics PinkRoccade

Hyprotect

ibs/Astrea

Lindenhaeghe

Nationale Taxatie Service

Nationale Waarborg

NBVA

NVA

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-100-104.indd

101

101

04-12-2007

16:04:05

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

Omniplan

Reed Business

Schadetax

Stichting Persoonlijke Financiën

SuperOffice

Uniglas

Uniserv

Yoron

Welten

102

VB_2307-100-104.indd

nummer 23 - 6 december 2007

102

04-12-2007

16:04:18

0CWJPO
LJFTU
WPPS
V
V
LJFTU
WPPS
0CWJPO %BOL
V
XFM
8BOU
EBOL[JK
VX
XBBSEFSJOH
IFFGU
0CWJPO
EF
QSJKT
HFLSFHFO
XBBS
XF
[P
USPUT
PQ
[JKO
EF
(PVEFO
4QSFFLCVJT

%BBSNFF
[JKO
XF
EF
IZQPUIFFLWFSTUSFLLFS
NFU
IFU
CFTUF
JNBHP
CJK
IFU
JOUFSNFEJBJS 6
XBBSEFFSU
0CWJPO
WBOXFHF
PO[F
TUFSLF
QMVTQVOUFO
VJUTUFLFOEF
WPPSXBBSEFO
TDIFSQF
VOJGPSNF
SFOUFUBSJFWFO
HPFEF
TFSWJDF
FO
EJFOTUWFSMFOJOH 6X
EFTLVOEJH
QFSTPPOMJKL
BEWJFT
CMJKLU
TBNFO
NFU
PO[F
QMVTTFO
FFO
IFFM
LSBDIUJHF

DPNCJOBUJF
UF
[JKO
#PWFOEJFO
TUFSLU
VX
XBBSEFSJOH
POT
PN
EwwS
UF
HBBO
PQ
EF
LPFST
EJF
XF
IFCCFO
VJUHF[FU
.FU
V
BMT
QBSUOFS
OBUVVSMJKL
%BU
TQSFFLU
WPPS
[JDI

XXXPCWJPOOM


voor h y

WINN

AAR

en d u

2007 kk e r s - Go

103

tre

VB_2307-100-104.indd

theekvers

Spre

is u b

po

ek




04-12-2007

16:04:32

CONSTANT IN ONTWIKKELING

“VOOR MIJN GEZIN IS ALLEEN HET BESTE GOED GENOEG DUS KIES IK ZELF ONZE SPECIALIST”

OMDAT UW KLANTEN ZELF BEPALEN WAT DE BESTE ZORG IS Ook in 2008 staan keuzevrijheid en kwaliteit bij ONVZ centraal. Zo biedt het ONVZ Vrije Keuze Zorgplan ook in 2008 absoluut vrije keuze van zorgverleners. Bovendien is het ONVZ Vrije Keuze Zorgplan uitgebreid met de nieuwe Vrije Keuze Superfit: één van de meest uitgebreide aanvullende verzekeringen van Nederland. Meer informatie? Neem dan contact op met uw accountmanager of ons Informatiecentrum via 030 639 64 10. Of kijk op www.onvz.nl Verzeker het kostbaarste bezit van uw klanten bij ONVZ Zorgverzekeraar

VB_2307-100-104.indd

104

04-12-2007

16:04:37

N IEU WS

Workshops ‘Fiscaal sparen en Beleggen’ Per 1 januari 2008 verliezen verzekeraars het monopolie op fiscaal begunstigde vermogensopbouw. Lijfrentepolissen en Kapitaalverzekeringen Eigen Woning (KEW’s) moeten dan concurreren met spaar- en beleggingsrekeningen. Deze producten kennen andere kosten en ook een andere provisie. De gevolgen hiervan voor de commercie en de bedrijfsvoering van het intermediair zijn groot. De Pensioenspaarder, een initiatief van Annemiek Vollenbroek, Paul de Heer en Gerard van Santen organiseert in samenwerking met Oostdam & Van den Eijkel vanaf januari 2008 een zestal regionale praktijkgerichte workshops ‘Fiscaal sparen en Beleggen’. Thema’s die aan de orde komen zijn: de nieuwe wetgeving, lijfrente beleggingsrecht en lijfrentespaarrekening, het beleggingsrecht eigen woning en spaarrekening eigen woning, een vergelijking tussen traditionele verzekeringen, unit-linked/universal-life-verzekeringen en de nieuwe producten en doelkapitalen. Naast de inhoudelijke aspecten van de nieuwe wet wordt ook uitgebreid aandacht besteed aan de gevolgen ervan voor de intermediaire bedrijfsvoering. Wat zijn mogelijke nieuwe verdienmodellen? Wat zijn de commerciële kansen? Hoe kan het intermediair zijn marketing en communicatie richting de consument het best inrichten?

Gratis vergelijkingssoftware Een goede vergelijking van verzekeringsproducten en bancaire producten is onontbeerlijk. Daarom wordt tijdens de workshop speciaal hiervoor ontwikkelde software gebruikt.

Ditzo is geen Datzo… of wel?

Achmea en Fortis Verzekeringen voeren strijd om de reclameposters die internetverzekeraar Ditzo (dochter van Fortis) op de abri’s heeft aangebracht. Met herkenbare beeldmerken van direct writers maakt Ditzo reclame voor Datzo. Achmea heeft haar gesommeerd de abriposters te verwijderen, omdat deze inbreuk maken op het merkenbeleid. De abriposters verwijzen naar de website Datzo.nl, eveneens eigendom van Fortis Verzekeringen Nederland. Het spel dat gespeeld wordt, bestaat eruit dat Datzo moet fungeren als de tegenhanger van Ditzo. Datzo is vaag over dekkingen en prijzen, doet moeilijk bij het uitkeren van schade en kent niet de

15% korting voor VB-lezers De kosten voor deelname bedragen € 245 (excl. btw). Dat is inclusief de gratis gloednieuwe vergelijkingssoftware en alle ondersteunende middelen. Lezers van Het Verzekeringsblad profiteren bovendien van een speciale korting van 15%. Inschrijven kan via de internetsite van Oostdam & Van den Eijkel, www.ovde.nl. of via de banner op de website van Het Verzekeringsblad, www.vbnet. nl. Met de inlogcode: wbs-ov1 ontvangt u 15% korting op het deelnemerstarief. ■

Deze software wordt aan alle deelnemers van de workshops uitgereikt, zodat men zelf rekenkundig en meerkundig doelkapitalen kan uitrekenen, verschillende kostenstructuren in beeld kan brengen en het verschil tussen verschillende verzekeringen en bankproducten kan berekenen en tonen. En daar blijft het niet bij! Ook krijgen de deelnemers op CD een aantal ondersteunende middelen aangereikt die hen verder helpen bij de informatieverstrekking en advisering richting hun klanten.

Data en locaties De workshops Fiscaal Sparen en Beleggen vinden plaats op de volgende data en locaties: 15 januari in Hoofddorp, 17 januari in Dordrecht, 22 januari in Eindhoven, 24 januari in Apeldoorn, 29 januari in Assen en 31 januari in Utrecht. Aanvang van de workshops is 15.00 uur, het programma wordt rond 19.00 afgesloten met een lichte broodjesmaaltijd.

mogelijkheid om een polis per direct op te zeggen. Wie even doorklikt op de Datzo-site raakt verstrikt in disclaimers. Als je die allemaal accepteert, word je doorgeleid naar de website van Ditzo. De internetverzekeraar van Fortis Verzekeringen wil zich hiermee afzetten tegen de grootste concurrenten, de direct writers en heeft Ohra, Centraal Beheer en FBTO daarvoor als belangrijkste doelwit gekozen. ■

Assurantiebelasting gaat op 1 maart omhoog Dankzij een stevige lobby van het Verbond van Verzekeraars wordt de assurantiebelasting niet vanaf 1 januari, maar per 1 maart verhoogd van 7 naar 7,5 procent. Veel verzekeraars maakten bezwaar tegen de datum van 1 januari in verband met de nodige signaleringsproblemen. Het Verbond heeft staatssecretaris De Jager van Financiën kunnen overtuigen dat uitstel noodzakelijk is. Hij heeft hiervoor een nota van wijziging op het Belastingplan bij de Tweede Kamer ingediend. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-01-11.indd

17:04:00

11

11

04-12-2007

16:26:57

N I EU WS

Prolongatie ISI Generali Innovatieprijs Tijdens de VB Branchedag op 22 november zijn Pensioendesk en Gullwing Racing Insurance tot winnaars uitgeroepen van respectievelijk de ISI Generali Innovatieprijs en Aanmoedingsprijs 2007. De jury, Generali en Het VB kondigden direct na de bekendmaking een derde editie van de prijs aan. Freek Wansink, directievoorzitter kunnen intermediairs zich weer inschrijven voor de ISI

dat commercieel goed uitnutbaar is en verdient het volgens de gehele jury de titel ISI Generali Innovatieprijs 2007 (een cheque van 7.500 euro).”

Generali Innovatieprijs 2008.

Gullwing Racing Insurance

Generali Verzekeringsgroep: “Vanaf de komende zomer

v.l.n.r. Fol van Krieken (Pensioendesk), Robin Vermaase (Vermaase), Freek Wansink (Generali) en Rolf Moesman (Gullwing)

De doelstelling van de ISI Generali Innovatieprijs is helder: het intermediair stimuleren en inspireren. “Vernieuwing is een absolute noodzaak voor onze branche”, aldus Wansink. “Het belang van innoveren wordt in onze branche wel eens onderschat. Als bedrijfstak staan we ook niet echt bekend als vernieuwers, en dat is best jammer als je kijkt naar de goede initiatieven die er zijn in de markt. Maar het zijn ook geen i-Pods en Senseo’s die wij verzinnen, het gaat om verbeteringen van processen en andere businessmodellen.” Niet sexy dus, maar wel belangrijk. De jury zou in 2008 dan ook graag zien dat nog meer intermediairs de moeite nemen uit de schaduw te treden.

Pensioendesk De Pensioennavigator van Pensioendesk (zie Het VB, nr. 21) voor een uitgebreide beschrijving van de innovatie) brengt volgens de jury drie zaken op een ‘uitstekende wijze’ bij elkaar: een goede vergelijking van premies en voorwaarden, het optimaliseren van de efficiency van processen en de invulling van de verplichtingen van de Wft. Wansink: “Daarnaast is de krachtenbundeling te prijzen. Toen Pensioendesk de innovatie niet alleen tot stand kon brengen, is het op zoek gegaan naar een deskundige partner om de krachten mee te bundelen. Daarmee is het een sterk concept geworden

12

VB_2307-12-13.indd

De in eigen beheer ontwikkelde elektronische schadeafhandeling die Gullwing inzond (zie Het VB, nr. 19 voor een uitgebreide beschrijving van de innovatie) geeft volgens de jury een ‘excellente invulling’ aan één van de belangrijkste bedrijfsprocessen via een online toepassing. De commerciële koppeling tussen de schadegegevens en de acceptatie van nieuwe evenementen en andere commerciële acties noemt de jury een uitstekende manier om de positie in de niche voor auto- en motorsport te claimen en vast te houden. “Een voorbeeld waar intermediairs inspiratie van kunnen opdoen.” Wansink: “De niche binnen dit concept is niet alledaags. De innovatie sluit heel goed aan bij deze doelgroep. Door de verdere ontwikkeling van dit concept en de techniek die erachter zit, is het moeilijk kopieerbaar voor iemand die ook in deze niche wil stappen. Daarmee neemt Gullwing een grote voorsprong op nieuwkomers in zijn nichemarkt. Door de nichegerichte ontwikkeling is het concept minder schaalbaar en heeft het niet direct de potentie om iets groots te worden. Het is echter wel kopieerbaar c.q. verplaatsbaar naar andere niches. Met genoegen heeft de jury dan ook de Aanmoedigingsprijs van 2.500 euro toegekend aan dit concept.”

Improvisatieprijs Berrie van der Heide ontving op 22 november de spontaan in het leven geroepen Improvisatieprijs. Tijdens een stroomstoring, die onder meer de bijeenkomst van de ISI Generali Innovatieprijs trof, ging Van der Heide onverstoorbaar verder met zijn ‘hindernissen’ presentatie voor VZP Intermediair: verzekerenzonderprovisie.nl. Dit initiatief was genomineerd voor de Innovatieprijs. “Berrie van der Heide heeft een uitstekende presentatie verzorgd en bleek over veel improvisatievermogen te beschikken. Op een zeer professionele wijze ging hij verder met zijn verhaal toen de stroom uitviel. Waarvoor waardering van de toehoorders”, aldus de initiatiefnemers.

Juryrapport De winnaars werden gekozen door een onafhankelijke jury. “Een breed samengestelde jury, waarin zowel de branche zelf als de wetenschap vertegenwoordigd is”, aldus juryvoorzitter prof. dr. Mark de Jong, algemeen directeur Telematica Instituut. Het hele juryrapport is te downloaden op www.isi-generali-innovatieprijs.nl. ■

nummer 23 - 6 december 2007

12

04-12-2007

16:11:16

62_21

NEW YORK | 23:00 UUR | NOG OP KANTOOR

Haar beleggingen werken net zo hard als zij.

Uw beleggingen moeten ook werken. Ons mondiale netwerk van beleggingsexperts geeft u het vertrouwen dat u nodig hebt door oplossingen voor vermogensopbouw aan te bieden die net zo hard werken als u. Ontdek een partner waar u van op aan kunt. Vraag uw adviseur wat Allianz voor u kan betekenen. www.allianz.com/vertrouwen Allianz. Financiële oplossingen van A tot Z INSURANCE | ASSET MANAGEMENT | BANKING

Allianz is een geregistreerd handelsmerk van Allianz SE, Duitsland. Allianz SE is de moedermaatschappij van bedrijven wereldwijd, zoals AGF, Allianz Global Investors en de Dresdner Bank. De diensten die op verschillende markten worden aangeboden, kunnen variëren.

VB_2307-12-13.indd 13 62_21_GA_210x297_i_F.indd 1

04-12-2007 16:11:22 19.11.2007 16:02:31 Uhr

I N T ER ME D IA IR

workshop

Toezicht en (open) normen: een briefing door de AFM

De workshop van drs. Wijnand van de Beek, Hoofd Toezichtgroep Financiële Ondernemingen van de AFM trok zoveel belangstelling, dat twee zalen nodig waren om de deelnemers een plaats te kunnen bieden. Geen wonder, het onderzoek van de toezichthouder naar de kwaliteit van het advies en de transparantie bij hypotheken, heeft stof doen opwaaien. De branchedagbezoekers die dachten dat dit onderwerp centraal zou staan, kregen gelijk. Van de Beek legde het doel uit van het onderzoek: ten eerste diende dit om een nulmeting te krijgen kort na de inwerkingtreding van de Wft. Ten tweede wilde de AFM met voorbeelden illustreren hoe de open normen in de wet ingevuld zouden kunnen worden. Spreker: drs. Wijnand van de Beek

Van de Beek vertelde dat in het onderzoek bij 30 vestigingen van 21 financiële dienstverleners (vijf aanbieders, drie hypotheekketens en 13 bemiddelaars) 408 hypotheekdossiers zijn beoordeeld uit de periode augustus 2006 tot en met februari 2007. De AFM streefde bij de selectie van dossiers naar een evenredige verdeling tussen de verschillende hypotheekvormen (aflossingsvrij, spaar, leven, belegging/effecten en hybride).

2 Oversluiten Van de Beek: “Centraal komt te staan: wat wil de klant?” Belangrijke vragen die bij de advisering aan de orde komen zijn: Voldoet het advies echt aan de wens van de klant? En weet de klant wat hij krijgt en wat het kost?

3 Aflossen De hypotheekadviezen uit 2006 werden getoetst aan de normen uit de Wfd, die uit 2007 aan de Wft-normen. Elk dossier werd op zo’n 70 punten beoordeeld en er werd bekeken hoeveel afwijkingen van een goede adviespraktijk er waren. Van de Beek: “Onze conclusie was dat er veel goed gaat, maar ook dat er nog veel beter kan”. Bij circa driekwart van de dossiers werd een hypotheek verstrekt waarvan de lasten passen bij de financiële positie van de consument. Ook de informatieverstrekking aan de consument was in meer dan 75 procent van de gevallen goed wat betreft het verantwoord zijn van de woonlasten en de opbouw van vermogen voor de aflossing. Op vier terreinen constateerde de AFM tekortkomingen (zie Het VB, nr. 22, 22 november 2007). Volgens Van Beek gaat de AFM daarom wat betreft de hypotheekadviespraktijk beter kijken wat een passende norm is op een viertal deelgebieden:

De hypotheekadviseur moet zich volgens de AFM eerst afvragen hoeveel de consument wil aflossen en of hij het risico kan en/of wil lopen dat er geen of gedeeltelijk doelvermogen wordt opgebouwd. “Het gesprek met de klant moet een leermoment zijn voor de klant. De adviseur heeft hierin een zelfstandige taak”, zo stelde Van de Beek.

4 Fiscaliteit Het is belangrijk dat de consument inzicht krijgt in zijn netto maandlasten. Bij een hypotheekadvies spelen naast de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente ook andere fiscale facetten een rol. De adviseur moet rekening houden met zaken als de bijleenregeling, de fiscale aftrekbaarheid gedurende maximaal 30 jaar, consumptief krediet dat in de hypotheek wordt gesloten en KEW en/of een box 3 kapitaalverzekering.

Vervolgstappen AFM 1 Verantwoorde woonlasten Bij verantwoorde woonlasten geldt de CHF-norm als kader. Hierin wordt rekening gehouden met het uitgavenpatroon van de gemiddelde consument en de hoogte van rente en aflossing. Wijnand van de Beek: “De aanbieder mag niet overcrediteren. Hij is wettelijk verplicht om een goed advies uit te brengen. U wordt eraan gehouden. Niet alleen door de AFM, maar ook door de consument en de rechter!”

14

VB_2307-14-15.indd

Wijnand van de Beek rondde de workshop af met het vermelden van een aantal vervolgstappen die de AFM gaat nemen om een betere hypotheekadvisering te borgen. Zo moeten financiële dienstverleners hun adviespraktijk gaan toetsen aan de verbeteringen die in het AFM-rapport zijn aangegeven en zal de AFM met brancheorganisaties overleggen hoe kleinere partijen ondersteund kunnen worden bij het doorvoeren van verbeteringen. ■

nummer 23 - 6 december 2007

14

04-12-2007

16:10:34 SELM1

Met Fortis ASR Cockpit heeft u op elke vraag een antwoord.

Financiële dienstverlening wordt steeds gecompliceerder. En de wensen van uw klanten worden steeds specifieker. Daarom is het prettig dat u met Fortis ASR Cockpit iedere vraag, hoe ingewikkeld ook, in no time kunt beantwoorden. Cockpit biedt u uitgebreide productinformatie, het allerlaatste nieuws over acties en aanbiedingen, de mogelijkheid om offertes aan te vragen en te maken, verzekeringen af te sluiten en heel veel fiscaal juridische informatie. 24 uur per dag, 7 dagen per week. Meer weten? Ook die vraag kunnen we beantwoorden. Bel uw Fortis ASR accountmanager.

VB_2307-14-15.indd 15 SELM15466_VVP_Kantoor_210x297.indd 1

04-12-2007 16:10:42 23-10-2007 13:24:08

I N T ER ME D IA IR

MiFID: Nationaal Regime van groot belang voor het intermediair

Saved by the bell? Voordat iedereen goed en wel in de gaten had, dat MiFID eraan kwam en wel degelijk grote impact zou hebben op het intermediair, dook als een konijn uit de hoge hoed het Nationaal Regime op. Maar voor deze intermediairvriendelijke oplossing kreeg men in de Tweede Kamer niet echt de handen op elkaar.

Markets in Financial Instruments Directive (MiFID) is een Europese richtlijn voor de markten in financiële instrumenten. En aangezien het een Europese richtlijn is, hebben de lidstaten zich ertoe verplicht om deze richtlijn op te nemen in de nationale wetgeving. Vanaf 1 november 2007 is MiFID dan ook van kracht in Nederland, keurig ingebed in de Wet op het financieel toezicht (Wft). De richtlijn regelt het bemiddelen, adviseren en bewaren van financiële instrumenten. Onder financiële instrumenten worden verstaan aandelen, obligaties, derivaten en beleggingsfondsen. Uiteraard waren deze financiële instrumenten al gereguleerd onder de voorganger van MiFID en wel sinds 1993. Gezien de toename van de complexiteit van de handel, schoten de regels voor transacties op de verschillende platformen tekort. Ook dacht men in 1993 nog ietwat anders, om het voorzichtig uit te drukken, over consumentenbescherming, die ook stevig is onderstreept in de nieuwe richtlijn. Om in financiële instrumenten te adviseren en te bemiddelen onder MiFID is een aparte vergunning nodig. De vereisten om in aanmerking te komen voor deze vergunning zijn serieus te noemen: deskundigheid op niveau van een DSI-gecertificeerde beleggingsadviseur, eisen aan eigen vermogen of aansprakelijkheidsverzekering, organisatorische eisen met betrekking tot risicomanagement, compliance en functiescheiding en een complete set informatieverplichtingen en gedragsregels. Een spaarrekening valt niet onder de richtlijn. Wat betekent dit dan voor beleggingsfondsen gekoppeld aan verzekeringen, ook wel beleggingsverzekeringen genoemd? Op zich zijn dit ook financiële instrumenten, maar regel is dat alle financiële instrumenten, die reeds onder een andere Europese richtlijn vallen, vrijgesteld zijn van MiFID. Dus beleggingsverzekeringen vallen er buiten, omdat verzekeringen onder de Europese richtlijn Verzekeringsbemiddeling vallen.

De betekenis van MiFID voor het intermediair Wellicht omdat MiFID in de eerste plaats bedoeld is voor grotere instellingen, zoals banken en vermogensbeheerders, was het belang voor het intermediair niet meteen duidelijk. Maar ja, ook adviseren en bemiddelen in beleggingsfondsen valt onder de richtlijn. Dat wil zeggen dat een hypotheek, waaraan een beleggingsrekening met beleggingsfondsen wordt gekoppeld, dient te voldoen aan alle eisen van deze richtlijn. Deze bancaire variant van een beleggingshypotheek mag zich al enige jaren in toenemende belangstelling verheugen. Al dan niet op weg geholpen door misleidende

16

VB_2307-16-22.indd

door Arno Dolders, algemeen directeur Legal & General

vergelijkingen, die de beleggingsverzekering als duur afschilderen. Voorzichtige inschatting is dat meer dan 75 procent van de hypotheken op dit moment worden voorzien van een beleggingsrekening en niet van een beleggingsverzekering. Vanaf volgend jaar komt daar voor hypotheken nog de geclausuleerde spaar- of beleggingsrekening bij, waardoor ook bancair kan worden gekozen voor de vaak fiscaal voordelige box 1. Bovendien is er voor de nieuwe lijfrentegelden ook een bancaire mogelijkheid vanaf 1 januari 2008. Ten slotte kennen we nu al bijna twee jaar het fenomeen levensloop. De levenslooprekening is per 1 januari 2006 als concurrent van de uitgestelde lijfrente geïntroduceerd en zal naar het zich laat aanzien een blijvertje zijn; met name de bancaire variant dan wel te verstaan. En deze wordt zeker ook afgesloten in combinatie met beleggingsfondsen. De geluiden, dat de levensloop niets is en niets zal worden, zijn gelogenstraft door de cijfers: circa 900 miljoen omzet in het eerste jaar, waarvan 600 miljoen bancair. Kortom indien voor al deze producten onverkort MiFID-regels zouden gelden, dan wordt het intermediair uitgesloten van een belangrijk deel van de (toekomstige) markt, omdat de regels die in het kader van MiFID gelden eenvoudigweg voor het reguliere intermediair te zwaar en te kostbaar zijn om na te komen.

Het Nationaal Regime Ondertussen weten we nu dat dit naar alle waarschijnlijkheid niet gaat gebeuren en dat de sector ‘saved by the bell’ lijkt te zijn. Artikel 3 van MiFID biedt lidstaten de mogelijkheid om op onderdelen eigen bestaande wetgeving te laten prevaleren of alsnog eigen wetgeving te ontwikkelen, mits een dergelijk nationaal regime hetzelfde bereikt als met de oorspronkelijke regeling is beoogd. Onder grote tijddruk is een versie van dit Nationaal Regime ter consultatie aan de marktpartijen gestuurd en even later voorgelegd aan de vaste kamercommissie financiën. Deze is zeker nog niet op alle punten overtuigd van de noodzaak van een Nationaal Regime, maar laten we eerst naar de inhoud en strekking van dit nieuwe fenomeen kijken.

nummer 23 - 6 december 2007

16

04-12-2007

16:10:02

INT E RM ED IA IR

Het elegante van het Nationaal Regime zit in de toegankelijkheid. Iedereen met een leven- of hypotheekinschrijving in het AFM-register wordt ook opgenomen in het register van het Nationaal Regime, dat de vergunninghouder het recht geeft te adviseren en bemiddelen in beleggingsfondsen. Dit betekent dat het intermediair zelf moet aangeven wanneer hij niet in dit register wil worden opgenomen. Geen actie nemen betekent dat men een vergunning heeft om te adviseren en te bemiddelen in beleggingsfondsen en ook geacht wordt aan de vereisten hiervoor te voldoen, zoals bijvoorbeeld een hogere aansprakelijkheidsvergunning te hebben dan alleen voor Wft-producten het geval is. Dit voorkomt een heel nieuw circus van inschrijvingsformulieren met voorlopige vergunningen en latere bevestigingen of intrekkingen daarvan. Hetzelfde geldt dadelijk voor nieuwe toetreders. De toetsing voor leven en/of hypotheken is gelijk een paspoort voor het Nationaal Regime. Dit regime geldt wel uitdrukkelijk alleen voor beleggingsfondsen. Voor adviseren en bemiddelen in aandelen, obligaties en derivaten is een MiFID-vergunning noodzakelijk. Hetzelfde geldt uiteraard voor vermogensbeheer. Bewaring van gelden is uitgesloten van het Nationaal Regime. Op gebied van organisatorische eisen is het Nationaal Regime behoorlijk versoepeld ten opzichte van de MiFID-voorschriften: geen functiescheidingen, geen aparte compliance officer, geen risicomanagement en dat allemaal onder de mijns inziens terechte veronderstelling dat het hier doorgaans om kleinere bedrijven gaat, die alleen een adviserende en bemiddelende rol hebben. De gedragsregels uit de Europese richtlijn zijn wel vrijwel allemaal onverkort overgenomen in de nationale variant, waarmee niet zozeer een strengere variant van de informatieverplichtingen onder de Wft ontstaat, als wel deels een invulling van de open normen daarin. Zo zijn de vereisten voor het uitgebreide beleggersprofiel interessante lectuur voor een ieder die op zoek is naar wat de toezichthouder nu verstaat onder relevante informatie van de klant in het kader van een hypotheek met beleggingsfondsen.

De knelpunten ‘Naar alle waarschijnlijkheid’ schreef ik hierboven, omdat de Tweede Kamer nog wel enige beren op de weg ziet of op de weg zet afhankelijk vanuit welk gezichtspunt je dat wilt bekijken. Een drietal beren kennen we bij naam: deskundigheid, transparantie en provisie. De Kamer vindt dat het geen pas geeft het niveau van deskundigheid voor het Nationale Regime te verlagen tot zes uur aanwezigheid bij een cursus voor beleggen A. Minister Bos heeft de vaste kamercommissie in eerste instantie toegezegd de Commissie voor Deskundigheid voor Financiële Dienstverlening om advies te vragen op welke wijze de deskundigheid op een adequaat niveau kan worden gebracht voor alle financiële dienstverleners met een inschrijving in het register leven en/of hypotheken, omdat de minister het deskundigheidsvraagstuk breder ziet dan alleen met betrekking tot beleggingsfondsen. Hij noemt in zijn schrijven expliciet ook deskundigheid aangaande beleggingsverzekeringen. Onder druk van de Kamer zegt minister Bos uiteindelijk toe om te bezien in hoeverre deze deskundigheid kan worden opgetrokken tot het niveau van een gecertificeerd DSI-beleggingsadviseur.

Transparantie is een ander pijnpunt, omdat we met de komst van MiFID andere transparantievoorschriften hebben dan de voorschriften vanuit de Wft voor de overige complexe producten, die op hun beurt weer afwijken van de transparantie die de modellen De Ruiter de consument bieden. En welke transparantie dan vanuit het Nationaal Regime zal worden geboden is nog niet helemaal transparant. Zie daar hoe de poes die met een bolletje wol begon te spelen er uiteindelijk geheel verstrikt in raakt. Provisie begon in het consultatiedocument van het Nationaal Regime hoopgevend met dezelfde regels als de adviesmatch voor complexe producten, maar werd uiteindelijk in de laatste versie voor de Kamer weer bijgesteld naar adviesmatch voor aan een hypotheek verbonden beleggingsfondsen en MiFID-regels voor alle overige aangeboden beleggingsfondsen. Denk dus bijvoorbeeld aan levensloop of lijfrentesparen via de bank. Dat vervolgens over de wijze waarop deze beloning wordt vastgesteld en over de wijze waarop deze vervolgens aan de klant wordt medegedeeld slechts in algemene termen iets te lezen valt in de MiFID-stukken mag de pret uiteraard niet drukken.

En zoals dat hoort enige, mogelijke oplossingen Dat het Nationaal Regime van groot belang is voor het intermediair behoeft geen verdere uitleg. Beleggingsadvies is ook nu al een belangrijke onderdeel van het adviestraject van het intermediair. Een kunstmatige scheiding tussen het advies voor een beleggingsverzekering en voor een beleggingsrekening is met goed fatsoen aan een klant niet uit te leggen. Derhalve is het van groot belang de regels voor deze producten, waaraan een beleggingsfonds wordt gekoppeld, zoveel mogelijk gelijk te trekken. Het is dan ook terecht dat de minister de oplossing voor de problematiek rondom deskundigheid zoekt in een verhoging van de eisen voor iedereen die een inschrijving heeft voor leven en/of hypotheken. Aangezien het alleen beleggingsfondsen betreft en geen aandelen, obligaties of derivaten zijn de eisen, gesteld aan een DSI-gecertificeerde beleggingsadviseur, zeker niet in de volle breedte van toepassing, maar de relevante onderdelen van dit programma zouden een goed uitgangspunt zijn. De modellen De Ruiter zouden eenzelfde rol kunnen vervullen voor transparantie, zodat beleggingsrekening, beleggingsverzekering en traditionele verzekering op een en dezelfde wijze worden gepresenteerd. En we eindelijk appels met appels en peren met peren kunnen vergelijken. Afschaffen van de adviesmatch ten slotte zou nog altijd de beste optie zijn om meer dan redenen van consistentie en level playing field. Alternatief is de adviesmatch ook onverkort toe te passen op bancaire producten met beleggingsfondsen. Hetzelfde geldt voor de informatieverplichtingen. Het is niet alleen raadzaam vanuit de invalshoek van aansprakelijkheid om deze regels zowel voor beleggingsverzekeringen als voor beleggingsrekeningen toe te passen. Ook vanuit het oogpunt van de klant is de beste oplossing om nu al in de overgangsperiode de informatieverstrekking af te stemmen op de richtlijnen in het Nationaal Regime. En om een betere voorlichting van de klant is het toch allemaal begonnen. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-16-22.indd

17

17

04-12-2007

14:06:49

I N T ER ME D IA IR

Vrieling opent nieuw pand; ‘Red een Kind’ viert feest De opening van het nieuwe kantoorpand van Vrieling Adviesgroep in Hardenberg werd vooral een feest voor de Stichting Red een Kind. De relaties werden uitgenodigd de opening bij te wonen en de bloemen, wijn en andere geschenken thuis te laten. In ruil daarvoor konden zij een bedrag aan de stichting schenken. Rond 1500 belangstellenden namen een kijkje in het nieuwe gebouw en gaven massaal gehoor aan de oproep van Vrieling. In totaal brachten de relaties 25.150 euro bijeen. Gerrit Jan Vrieling was zo onder de indruk dat hij dit bedrag verdubbelde. “Het Ministerie van Ontwikkelingssamenwerking legt daar een bedrag naast van 1,8 maal onze bijdrage, ofwel 94.140 euro. In totaal heeft deze actie dus een bedrag opgeleverd van 146.440 euro!” Gerrit Jan Vrieling van Vrieling Adviesgroep overhandigt de cheque aan Gerko Last van Stichting Red een Kind. ■

DAK verwelkomt 1300ste lid DAK Intermediairscollectief groeit maandelijks met zo’n 20 kantoren. Onlangs heeft de coöperatieve vereniging haar 1300ste lid kunnen verwelkomen: Henk van der Naald van ’t Huys De Drie Gewesten in Grijpskerk. Van der Naalt werkt sinds april 2007 als zelfstandig adviseur samen met zes medewerkers. Zijn kantoor richt zich steeds meer op het mkb “omdat dit een adviesintensieve markt is”. Hij koos voor DAK omdat de coöperatieve gedachte hem sterk aanspreekt. Onlangs kreeg hij bezoek van Tim Schoonbergen, algemeen directeur van DAK (links op de foto), die hem met taart en bloemen kwam feliciteren. DAK heeft zich ten doel gesteld de komende jaren flink te groeien en haar activiteiten aanzienlijk uit te breiden. Onlangs ontvouwde DAK het plan om in de loop van 2008 een volmachtbedrijf op te starten, ook op coöperatieve grondslag. De organisatie wil over enkele jaren ook backofficediensten exclusief aan haar leden gaan aanbieden. ■

NVA, NBVA en Verbond ontwikkelen toekomstvisie De NVA, NBVA en het Verbond van Verzekeraars zijn in gesprek over de vraag hoe de intermediaire distributiekolom zich op de sterk veranderende marktomstandigheden moet instellen. Er is een gezamenlijke toekomstvisie ontwikkeld. Aanleiding hiervoor zijn marktontwikkelingen, de veranderende consumentbehoeften, en de druk vanuit de stakeholders op het huidige systeem.

onderzoek moet resulteren in praktische aanbevelingen over beloningsuitgangspunten, die passen in een duurzaam model voor distributie van complexe producten. Andere aspecten die in de aanpak worden betrokken, zijn onder meer de relatie aanbieders-bemiddelaars, transparantie en vergroting van bewustzijn en inzicht bij klanten omtrent financiën en risico’s. ■

Op dit moment is er veel discussie over diverse aspecten van het huidige distributiesysteem. Recente onderzoeken van bijvoorbeeld het ministerie van Financiën, de Europese Commissie, de AFM en de NMa hebben geleid tot kritische beschouwingen over onder meer transparantie, beloningssystematiek en zorgplicht met name voor complexe verzekeringsproducten. De Nederlandse politiek dringt regelmatig aan op meer regelgeving en toezicht. Daarnaast is er de nodige dynamiek binnen de markt zelf, met name op het gebied van distributie, technologie en beloningsvormen. Om dit alles beter te kunnen begeleiden, hebben de brancheorganisaties besloten om gezamenlijk een toekomstvisie en een daaraan gekoppeld actieplan te ontwikkelen. Centrale thema’s zijn: de consument centraal stellen, het vertrouwen van de stakeholders verbeteren, de verschillende verantwoordelijkheden in de kolom respecteren, het optimaliseren van het functioneren van de kolom en het creëren van meer ruimte voor differentiatie.

Op de VB-Branchedag deed Paul de Heer een oproep aan de volledige intermediaire bedrijfskolom, dus ook aan de niet georganiseerde marktpartijen, om na te denken over een collectieve campagne, die het vertrouwen in de markt moet terugbrengen. Op het VB-TV-gesprek dat hij over dit onderwerp voerde met Jan Driessen komen wij in het volgende VB uitgebreider terug. Paul de Heer, Delphis Marketing & Management Consultancy

De koepels hebben onder meer besloten tot een onderzoek dat dient als input voor de gedachtevorming. Dit

18

VB_2307-16-22.indd

nummer 23 - 6 december 2007

18

04-12-2007

14:06:56

Verzek

Dit is waar u op zat te wachten. Mutatienet. Een online tool waarmee werkgevers zelf gegevens van hun personeelsverzekeringen kunnen doorvoeren. Of waarmee u dat voor hen kunt doen. Snel en overzichtelijk. Kijk op www.ddd.nl voor meer informatie. Zodat het heel makkelijk wordt om bijvoorbeeld de gegevens van een nieuwe medewerker online door te voeren. Of een salarismutatie snel af te handelen... Niets is zeker...

VB_2307-16-22.indd

19

Verzekerings_Mutatienet_210x297.1 1

04-12-2007

14:07:03

27-11-2007 13:35:37

GEBRUIK UW VERBEELDING.

BOEK VOORUITGANG. Laat ACE u de risico’s uit handen nemen, zodat u zich kunt richten op de kansen, in plaats van op de bedreigingen. Wilt u meer weten over onze expertise, onze uitmuntende schadeafhandeling en onze ervaring op de lokale markt? Kijk dan voor meer informatie op www.insuringprogress.com P R O P E R T Y & C A S U A LT Y

A C C I D E N T & H E A LT H

LIFE

Dekkingen worden onderschreven door één of meerdere bedrijven uit de ACE Groep. Niet alle dekkingen zijn beschikbaar in alle rechtsgebieden.

VB_2307-16-22.indd

20

04-12-2007

14:07:08

INT E RM ED IA IR

Klemmend beroep van intermediairverenigingen, banken- en verzekeraarskoepels: ‘Accepteer bindend advies KiFiD!’ In een gezamenlijke brief benadrukken de voorzitters van de intermediaire organisaties, de verzekeraars en de banken nogmaals dat het accepteren van een bindend advies van de KiFiD-Geschillencommissie van groot belang is voor het vertrouwen van de consument en de politiek in de financiële dienstverlening. Bij sommige partijen bestaat twijfel om zich bij voorbaat bij bindend advies neer te leggen. De Federatie Koepel Organisaties en Bureau D&O werpen zich op als de belangrijkste spreekbuizen voor de tegenstanders van de nieuwe regeling. “Ten onrechte”, stellen de voorzitters van NBVA, NVA, NVGA, Vereniging FFP, VvHN, Verbond en NVB. “KiFiD garandeert een vlotte en efficiënte afhandeling van die geschillen waarover de financiële dienstverlener en de consument het onderling niet eens kunnen worden.” Heeft de financieel dienstverlener zich niet vooraf akkoord verklaard met een bindend advies, dan kan hij dit tijdens het traject alsnog doen. Dit heeft echter alleen zin als ook de consument zich wil binden aan de uitspraak van KiFiD. Als de financieel dienstverlener zich echter pas bij het ontstaan van een conflict wil binden aan een uitspraak van de Geschillencommissie, zal de consument zich kunnen afvragen waarom er niet eerder is gekozen voor bindend advies. “De kans dat in deze situatie het geschil door de rechter beslecht zal worden, is aanzienlijk groter dan wanneer de financieel dienstverlener vooraf akkoord gaat met een bindend advies”, waarschuwen de voorzitters. “Een gang naar de rechter is

Klap neemt Windig over Klap-Des Bouvrie & Bredius, makelaars in assurantiën en pensioenadviseurs in Amsterdam, neemt plaatsgenoot en collega-NVA-lid Windig assurantieadviseurs over. Met de overname van dit assurantiebedrijf (19 medewerkers en een kleine 8000 klanten) geeft Klap invulling aan haar ambitie om de omzet in drie jaar te verdubbelen. In september kocht het al Croese Financieel DienstenCentrum in Diemen, met 7 medewerkers en 2500, vooral particuliere klanten. Vennoot Jan Willem Bredius is ervan overtuigd dat voor een makelaar in de huidige markt schaalvergroting noodzakelijk is. “Alleen door uit te groeien tot een grotere sterke speler kun je de noodzakelijke investeringen in mankracht, kwaliteit van dienstverlening en IT-organisatie voor elkaar krijgen. Ook biedt dit de mogelijkheid om voor je klanten een krachtige (inkoop)functie te blijven vervullen.” Bredius wil in 2009 behoren tot de 50 grootste tussenpersonen van Nederland. “Met beide overnames hebben we onze doelstelling al voor bijna de helft gerealiseerd.” Voor Windig-directeur Pieter Kwak was de sterk in beweging zijnde verzekeringsmarkt aanleiding om aansluiting te zoeken bij Klap. Hij noemt in dit verband vooral de consolidatie

voor de partijen nadelig, want deze is kostbaar en langdurig. Bovendien is het oordeel van de rechter ook bindend, hoewel ook daar de mogelijkheid van hoger beroep bestaat. De rechter kent echter geen plafond zoals dat binnen KiFiD geldt. Door zich vooraf bindend te verklaren, verkleint de financieel dienstverlener dus de kans op de gang naar de rechter en bevordert hij de afhandeling via KiFiD.”

Imago “Zeker nu de financiële dienstverlening voortdurend negatieve aandacht krijgt in de pers, is het belangrijk het signaal af te geven dat de branche in de eigen kwaliteit gelooft”, stellen de voorzitters terecht. “Je vooraf te binden aan de uitspraken van KiFiD en de kans op een bindende uitspraak zo groot mogelijk maken, is zo’n signaal. Banken en verzekeraars hebben zich al akkoord verklaard met bindend advies, de beurt is nu aan het georganiseerd intermediair. Andersom: door niet akkoord te gaan met bindend advies geef je het signaal af niet veel vertrouwen te hebben in de kwaliteit van het eigen advies of in de kwaliteit van de uitspraken.” De brief bevat afzonderlijke ‘statements’ van de voorzitters, waarin zij onverdeeld pleiten om te kiezen voor de goede en goedkope geschillenbeslechting met als opbrengst het winnen van vertrouwen. Op www.vbnet.nl vindt u de integrale tekst van de brief. ■

aan verzekeraarszijde en de onder druk staande marges. “Om onze onafhankelijkheid ten opzichte van verzekeraars en banken te waarborgen, is bundeling van krachten noodzakelijk. Dat geldt ook voor het behoud van professionaliteit, kwaliteit en service aan onze klanten.” Alle Windig-medewerkers, zullen vanaf 1 januari hun intrek nemen in het Klap-Des Bouvrie & Brediuspand aan de De Ruyterkade. Klap heeft dan in totaal met 60 medewerkers zo’n 3250 bedrijven en 13.000 particuliere klanten in portefeuille. Opgericht in 1854 is het één van de oudste nog bestaande assurantiemakelaars in ons land. ■

‘VKG’ neemt ‘GAK’ over De Van Kampen Groep is in één keer 350 kantoren rijker dankzij de overname van het Goudse Assurantiekantoor. Dit ‘GAK’ is indertijd in het leven geroepen door Goudse Verzekeringen om het intermediair in staat te stellen posten onder te brengen die De Goudse niet (geheel) zelf kon of wilde verzekeren. Kantoren die bij een ander verzekeraar geen agentschap hadden, konden van GAK gebruikmaken. Van Kampen verleent nu diensten aan ruim 2550 kantoren. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-16-22.indd

21

21

04-12-2007

14:07:18

Klaverblad Verzekeringen

Wij danken u voor uw vertrouwen en hopen op een voortzetting van de goede samenwerking in 2008.

sinds 1850

www.klaverblad.nl VB_2307-16-22.indd

22

04-12-2007

14:07:25

INT E RM ED IA IR

workshop

Hoe om te gaan met de nieuwe beloningsstructuur

Elly Jonkman en Ab Flipse van ‘De Andere Tussenpersoon’ vertelden in deze workshop over hun praktijkervaringen met een nieuwe beloningsstructuur. De locatie van de workshop zou men ‘nomen est omen’ kunnen noemen: De Glazen Zaal van de Apeldoornse Americahal. Flipse: “Waar beter te spreken over transparantie in beloning dan in een glazen zaal”. Jonkman en Flipse hebben de stap om tegen een vooraf gesproken vergoeding diensten te verrichten een poos geleden al genomen. Zij in de zakelijke markt, hij bij zijn particuliere relaties. Flipse: “Wij werken er eigenlijk al een jaar of zeven mee”. De keuze moet er wel een zijn van volledige overgave. “Een beetje zwanger bestaat niet. Als je transparant gaat, dan ga je transparant”, aldus Flipse. In de workshop deelden Jonkman en Flipse hun ervaringen met transparantie en het nieuwe vergoedingensysteem met hun collega’s in de financiële dienstverlening. Dit deden ze aan de hand van zeven onderwerpen, door hen de ‘zeven stappen van leiding’ genoemd: aanleiding, omleiding, inleiding, opleiding, begeleiding, misleiding en verleiding. De zeven stappen zijn op hun beurt weer onderverdeeld in zeven regels. Deze 49 regels van leiding vormen met 21 aanvullende praktische regels de ’70 Rules of Sustainability’. Aan het einde van de workshop kregen de bezoekers deze handleiding met praktische tips op zakformaat mee.

De zeven stappen van leiding 1. Aanleiding (noodzaak veranderingen) Door zaken als een veranderende wetgeving, veranderende markt, veranderende consument, concurrentie van banken en toetreding van nieuwe en branchevreemde aanbieders, ontstond de noodzaak om te komen tot nieuwe beloningsmodellen. 2. Omleiding (van denken) Hoe om te gaan met een omgeving die razendsnel verandert? Advies van Flipse: “Ga meer focussen op advies en niet op verkoop. We hebben te weinig plezier in ons vak door alle shit die op ons af komt”. 3. Inleiding (voorbereiding) Flipse: “Er staat veel informatie in de vakbladen. Lees ze! Kies een beloningsmodel dat bij u past en zorg verder voor een goede automatisering met tijdregistratie”. 4. Opleiding (intern en extern) Bespreek de nieuwe werkwijze met de medewerkers en

Elly Jonkman en Ab Flipse

klanten. Geef de klant inzicht in diensten en verdiensten en registreer de diensten op inhoud en tijd. “Het is abnormaal dat we gratis service verlenen”, aldus Flipse. “De klant is de waarde van je onderneming.” 5. Begeleiding (adviseur en/of klant) Geef tekst en uitleg over de werkwijze en gebruik een checklist. Laat de klant kiezen hoe hij wil betalen en leg dit vast. Informeer de klant over de transparantie van de diensten en verdiensten en evalueer na afloop van het advies met klant en medewerkers het proces. 6. Misleiding (valkuilen) Schuif niet alle vormen van provisie aan de kant en geef geen gratis advies. “Dat is de dood in de pot. Maak eerst afspraken over de beloning en ga dan pas aan de bak”, zegt Flipse. “De grootste obstakels zitten in je eigen kantoor. Die kunnen zeer weerbarstig zijn. Laat u zich ook niet verleiden een te lage fee te vragen.” 7. Verleiden (om het wel te doen) Flipse: “Je krijgt een andere uitstraling, heel professioneel. De klant krijgt meer gemak en zekerheid en een hoge klanttevredenheid leidt tot meer omzet.” Aansluitend ging Elly Jonkman in op de verschillende beloningsvormen waaruit gekozen kan worden: provisie, uurtarief, nultarief, verrichtingtarief, declareren per handeling of vast bedrag, service-abonnement of een hybridemodel. Tot slot werd er nog een blik geworpen op de toekomst. Flipse: “Het zal me niet verbazen als we in 2009 te maken krijgen met de versnelde invoering van de adviesmatch (50/50) en dat er in 2010 een verbod komt op alle afsluitprovisies en bonussen. De tijd zal het leren”. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-23-26.indd

23

23

04-12-2007

14:07:58

Das andere koek. Nu ook DAS Juridisch advies en DAS Incasso. Ze bestaan echt. Betaalbare juristen en incassospecialisten.

Met een aantrekkelijk uurtarief en duidelijkheid vooraf over

Die naast deskundige rechtsbijstand nu ook incassodiensten

de kosten. Das weer eens wat anders. Kijk op www.das.nl.

en juridische adviezen bieden. Speciaal voor ondernemers.

Rechtsbijstand | Incasso | Juridisch advies

VB_2307-23-26.indd

24

jouw recht

04-12-2007

14:08:05

INT E RM ED IA IR

Hoe wordt u meer waard voor de klant en de klant meer waard voor u? workshop

Jan Lindeboom van Meetingpoint liet aan het begin van de workshop een hilarisch filmfragment over wielrenners zien om daar vervolgens de stelling aan te verbinden dat het allemaal draait om het willen en moeten winnen. Als naar de de klantpiramide wordt gekeken, dan kan geconcludeerd worden dat circa 80 procent van de aandacht en tijd, die besteed wordt aan de bestaande relaties, geen winst oplevert. Jan Lindeboom

Toprelaties Goede relaties Overige relaties Potentiële relaties De markt

Hoe kiest de klant ‘zijn’ intermediair? De klant kiest voor de tussenpersoon vanwege gemak, vertrouwen en deskundigheid. De tussenpersoon scoort vooral door de toegevoegde waarde die hij heeft voor de klant. Hoe komt de klant bij de intermediair? Gesteld kan worden dat de klantoriëntatie gebaseerd is op: - mond-tot-mondreclame - aanpraten (mooi verhaal) - internet (minst genoemd) Door de invloed van internet raakt de consument beter geinformeerd, maar is er ook sprake van een overload aan informatie, waardoor hij in verwarring raakt. Onderzoek heeft uitgewezen dat de verzekeringsbranche voor wat betreft het aantal verkopen via internet achterblijft in groei ten opzichte van andere branches. De klant kent de aanbieder niet en een verzekeringsproduct is een low-interest product. De koopdrivers van de consument worden gevormd door bepaalde momenten (sleutelmomenten); de momenten waarop hij ontvankelijk is voor advies. Op de momenten waarop de klant zich afvraagt hoe het bij hem geregeld is of geregeld zou moeten zijn, moet de adviseur ‘top of mind’ zijn.

Hoe bereik je de klant? Jasper van IJssel, algemeen directeur van Loyalty Lab en winnaar van DeMeter Award, gaat in op de vraag hoe je de klant zonder te veel tijd en geld kunt bereiken. De financiële dienstverlener heeft zijn database niet zo ingericht dat hij op de juiste momenten bij de klant zit. De opvolging, na het door de adviseur gegeven advies, moet in kaart worden gebracht. De klant gaat door bepaalde fasen heen; wil geactiveerd worden door zijn tussenpersoon. Door het opzetten en onderhouden van klantcontactprogramma’s kunnen die intervallen opgepakt worden. Daartoe dient een infrastructuur te worden opgezet. De eigen database moet worden verbeterd en verrijkt. Loyalty Lab is een directmarketingorganisatie die hierin gespecialiseerd is en successen boekt in het mkb. Uitgangspunt is dat bepaalde processen uit handen worden genomen van de ondernemer, maar dat de ondernemer eigenaar is van de eigen data en dat de communicatie vanuit de onderneming wordt gestuurd. De vertaalslag naar de verzekeringsbranche kan gemaakt worden door een hogere polisdichtheid te bewerkstelligen bij bestaande klanten. De klant moet beter worden gekend, de adviseur moet op de hoogte zijn van een verhuizing, van veranderingen in de persoonlijke omstandigheden van de klant. Door een regelmatige communicatie tussen adviseur en klant, leert de adviseur wat de klant beweegt en kan hij de klant in beweging krijgen. Het moment waarop er gecommuniceerd wordt, is daarbij van groot belang. Het grote voordeel van de verzekeringsbranche is dat de tussenpersonen al veel meer informatie over hun directe klanten hebben dan andere mkb-ondernemers. En zoals Jasper van IJssel het stelt: Meten is weten en weten is kunnen leren! ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-23-26.indd

25

25

04-12-2007

12:13:53

#FTDIPVXU
V
IFU
NBBS
BMT FFO
DBEFBVUKF
WBO
.POVUB 7BO
.POVUB
WPPS
V t


)FU
"51
4VQQPSU
1BLLFU t


&FO
HFHBSBOEFFSE
TOFMMF
QPMJTPQNBBL t


;PXFM
OBUVSB
BMT
LBQJUBBMWFS[FLFSJOHFO t


,PSUF
DPNNVOJDBUJFMJKOFO t


-BOEFMJKLF
EFLLJOH
FJHFO
VJUWBBSUDFOUSB .FU
EF
KVJTUF
POEFSTUFVOJOH
WFSHSPPU
V
BMT
JOUFSNFEJBJS
OV
XFM
IFFM
FFOWPVEJH
VX
PN[FU
4QFDJBBM
WPPS
V
JT
IFU
"51
4VQQPSU
1BLLFU POUXJLLFME
%BBSJO
[JUUFO
IFFM
WFFM
POEFSTUFVOJOHTNJEEFMFO
XBBSNFF
FFO
VJUWBBSU
WFS[FLFSFO
XFM
IFFM
NBLLFMJKL
XPSEU
.FFS
XFUFO #FM
PG
NBJM

NFU
.POVUB




TD[N!NPOVUBOM

.POVUB
NBBLU
AU
V
NBLLFMJKL

VB_2307-23-26.indd

26

04-12-2007

12:14:09

INT E RM ED IA IR

workshop

Wanneer is mijn kantoor ‘compliant’

De vraag ‘Wanneer is mijn kantoor ‘compliant’?’ is niet eenvoudig te beantwoorden. Er is veel twijfel. Ron van Kesteren van Quality Care FinanciëleBranche geeft in een workshop uitleg bij de vraag. Wat moet je doen om compliant te zijn? In de Wet op het financieel toezicht (Wft) is dat niet omschreven. De Wft kent open normen die alleen het doel weergeven en tot een grotere eigen verantwoordelijkheid en eigen invulling van de normen van de ondernemer leiden. Eigenlijk staat er dat je moet kunnen uitleggen hoe je tot een advies gekomen bent. Je weet niet wanneer je voldoende compliant bent. Een eerste stap is te zorgen dat het kantoor/de organisatie in kaart gebracht wordt. Leg vast in het personeelsdossier wie waar verantwoordelijk voor is en maak een organigram. Dat geeft de AFM bij een controle een houvast.

Wft-eisen In de Wft staan wel de eisen waaraan moet worden voldaan: – De financiële dienstverlener moet deskundig en vakbekwaam zijn. Dat moet aantoonbaar zijn door bijvoorbeeld een Wft-diploma. De deskundigheid vereist permanente educatie. – De financiële dienstverlener is betrouwbaar. Op het kantoor is een incidentenregeling aanwezig en de medewerkers leveren een verklaring over het gedrag in. – De bedrijfsvoering moet zo ingericht zijn, dat de AFM kan controleren of voldaan is aan de Wft. Dit kan door de procedures vast te leggen en te kijken of de dienstverlening aan de klant beter kan. Door het vastleggen op een positieve manier te benaderen, help je vooral het eigen kantoor door alle procedures die er zijn, weer eens goed te bekijken en te verbeteren. – Het adviesproces neemt een belangrijke plaats in. Naast het informeren en gegevens verzamelen is het klantprofiel belangrijk. Wie is de klant en hoe ziet zijn financiële kennis

eruit? In het adviesproces moet een aantal vragen beantwoord en gemotiveerd worden. Het advies moet aansluiten bij het profiel van de klant en het advies moet vastgelegd worden. Geef ook antwoord op allerlei ‘waarom’-vragen. Dat zijn vragen als ‘Waarom wordt voor die geldverstrekker gekozen’, ‘Waarom is dat Ron van Kesteren deel van de hypotheek aflossingsvrij’, en ‘Waarom wordt afgeweken van de norm in de gedragscode’? Leg dat ook vast (archivering), zodat aantoonbaar is dat over die vragen is nagedacht en aan de klant is voorgelegd. – Als laatste eis wordt informatieverstrekking en zorgvuldige dienstverlening genoemd. De informatie bestaat uit verplichte informatie zoals de dienstenwijzer en de financiële bijsluiter. De informatie moet juist, begrijpelijk en niet misleidend zijn. De klant moet tijdig geïnformeerd worden over belangrijke wijzigingen in de dienst of het product dat hij koopt (nazorg). Natuurlijk is het reclamemateriaal ook informatie. Als je aan alle eisen van de Wft voldoet, kan het kantoor compliant zijn. Of dat zo is, kan de financiële dienstverlener laten controleren door een kwaliteitsborger. Kwaliteitsborgers of kwaliteitsadviseurs kunnen helpen om de eisen van de Wft te implementeren. Zij komen kijken of de procedures goed vastgelegd zijn. Ze bieden zekerheid en ervaring en op de langere termijn kan de AFM besluiten minder vaak langs te komen, omdat het kantoor de kwaliteit voldoende geborgd heeft. De vraag blijft ‘Voldoet mijn kantoor nu wel of niet’ aan de eisen van compliance. Niets doen en het bezoek van de AFM afwachten is een optie, maar een kwaliteitsborger kan helpen het bezoek voorspoedig te laten verlopen. ■

Om de intermediair wil je niet heen. Wanneer u een directe dialoog met het intermediair wilt, doet u dat het beste via Het Verzekeringblad. Per saldo het grootste onafhankelijke vakblad voor assurantietussenpersonen. Bel voor meer informatie over adverteren (0570) 64 89 12.

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-27.indd

27

27

04-12-2007

12:14:32

I N T ER V I E W

“Ik denk dat de adviesmarkt veel concurrerender gaat worden, waar je je je echt zal moeten bewijzen door kwaliteit te bieden. Maar als ik zie hoe ongelooflijk complex bijvoorbeeld een hypotheekproduct is, dan kan een adviseur daarin een goede meerwaarde leveren. Welke vergoeding daartegenover staat, zal de markt moeten uitwijzen. Nu is er een heel onvolkomen marktwerking, omdat mensen niet weten wat ze betalen. Transparantie brengt veel dynamiek in de markt. En dat is een mooi woord voor het feit dat er winnaars zullen zijn en ook dat er partijen zullen zijn die dat niet overleven.”

Op de VB-Branchedag presenteerde AFM-voorzitter Hans Hoogervorst zich voor het eerst in zijn nieuwe functie aan de hele bedrijfstak. Gespreksleider Jan Driessen, die hem ongeveer twintig jaar geleden persoonlijk heeft leren kennen als beleidsmedewerker van Frits Bolkestein, introduceerde “de nieuwe buldog” als een daadkrachtig en resultaatgericht man. (“Hem lukte wat alle ministers vóór hem niet lukten, namelijk de herziening van het zorgstelsel.”). Eigenschappen die wij in het grote VB-TV-gesprek, waaraan ook de voorzitters van NBVA en NVA, Rob Groenemeijer en Bob Veldhuis, deelnamen, terugzagen. De branche is geen onbeschreven blad voor de nieuwe toezichthouder. “Daarmee had ik al kennis gemaakt als minister van Volksgezondheid en Financiën, maar het intermediair kende ik minder goed. Wel heb ik zelf een adviseur, een echte vertrouwensman. Maar met de kennis die ik nu heb, zou ik mijn hypotheek anders afgesloten hebben. Ik zou er nu wat meer tijd voor genomen hebben, wat zwaarder zijn gaan shoppen en wat meer producten naast elkaar gezet hebben.”

Je hebt geen Wft nodig om te concluderen dat ondeugdelijke adviezen verstrekt zijn 28

VB_2307-28-31.indd

28

04-12-2007

12:15:00

IN T ERVIEW

“We gaan niet van een buldog naar een schoothondje”, hielp Hoogervorst meteen een mogelijk misverstand uit de wereld. Hij reageerde daarmee op de opmerking van Driessen, dat hij een wat mildere, meer begripvolle toon had gehoord dan Arthur Docters van Leeuwen zou hebben aangeslagen, tijdens de presentatie van het hypotheekadviesonderzoek. “Niet milder”, corrigeerde hij, “maar wel genuanceerd. Ik was me er goed van bewust dat in het rapport geoordeeld wordt over een hele sector, inclusief de partijen die het heel goed doen. Ik had de uitkomsten ook kunnen vertalen met de opmerking dat het ‘een rotzooi’ is.” Driessen: “Zoals de journalisten hebben gedaan”.

Schadelijke publicaties “De media hebben natuurlijk vooral oog voor het slechte nieuws. Ik wilde de goede marktpartijen niet tekort doen. Maar feit blijft, dat ik in het rapport heb moeten vaststellen dat er veel niet goed gaat en daar zullen we stevig op handhaven. We hebben praktijken gezien, bijvoorbeeld bij het oversluiten, die niet in de haak zijn. Je hebt geen Wft nodig om te concluderen dat er adviezen verstrekt zijn, die niet deugen. Mensen zijn nieuwe hypotheken verkocht, waardoor hun maandlasten zijn gestegen in plaats van gedaald. Wij hebben sterk de indruk dat de adviseurs echt wel wisten, dat dat het geval was. Dit soort praktijken zullen wij van het begin af stevig handhaven. En dat betekent concreet, dat we vanaf het begin van het voorjaar ook zonodig boetes zullen uitdelen.” Inclusief blaming and shaming? “Ja, wij zijn wettelijk verplicht om naam en toenaam te vermelden als wij een boete uitdelen.” Jan Driessen herinnert eraan dat het rapport op een heel schadelijke manier voor de branche in de publiciteit is gekomen. “Kan de AFM de communicatie daaromheen in de toekomst zodanig organiseren, dat rapporten minder schadelijke gevolgen hebben.” “Ik denk dat ik het maximale heb gedaan om het genuanceerd over te brengen. Ik denk, dat de branche dit eigenlijk in eigen hand moet nemen”, kaatste Hoogervorst de bal terug. “De bedrijfstak moet zorgen dat een volgend rapport laat zien dat er een grote vooruitgang is geboekt. En dat zal moeten ook.”

Duur toezicht Eenzelfde kaatsende opmerking plaatste Hans Hoogervorst op de vraag met hoeveel mensen minder dan de huidige 450 de AFM zou toe kunnen (“wij betalen immers die medewerkers”). “Dat ligt aan jullie. Als jullie het allemaal heel goed doen, kunnen wij toe met minder en als het heel slecht dreigt te gaan, dan zullen we misschien nog verder moeten groeien. Maar als één ding heel duur is, dan is het slecht toezicht. Kijk naar de Verenigde Staten, waar heel slecht toezicht is geweest op de hypotheekverstrekking. Zie nu welke prijs wereldwijd daarvoor betaald wordt. De hele financiële markt lijdt daaronder en de meeste pijn hebben de mensen om wie het gaat, de hypotheeknemers in Amerika.”

VB-TV- gesprek o.l.v. dagvoorzitter Jan Driessen

Slachtoffers Bob Veldhuis, voorzitter NVA en zijn NBVA-collega Rob Groenemeijer schuiven aan. Het feit dat er sinds twee jaar toezicht is op hun marktsector vinden ze allebei een goede zaak, vertrouwen zij Driessen en Hoogervorst toe. Al voegt Veldhuis daar een kritische noot aan toe: “Het toezicht is mij goed bevallen, maar de publiciteit die er omheen is gezocht, stond ons niet zo aan”. Ook Groe-

Van buldog naar uil “We noemden Arthur Docters van Leeuwen een ‘buldog’. Hoe zou jij jezelf willen karakteriseren?” Hoewel Hoogervorst bekende geen dierenliefhebber te zijn, had hij geen lange bedenktijd nodig om deze vraag van Driessen te beantwoorden. “Achter in mijn tuin zit een uil in een boom. Ik heb hem nog nooit gezien, maar je hoort hem wel. Je weet dat hij er is en dat hij ook zo nu en dan een muisje vangt als dat nodig is. Daarmee wil ik me wel vergelijken. Ik vind namelijk dat een goede toezichthouder daadkrachtig moet zijn en dat zal ik ook zeker zijn. Maar tegelijkertijd zal ik heel zorgvuldig handelen. Het is mijn ambitie om de markt zoveel mogelijk zijn eigen werk te laten doen. Aan de andere kant moeten de marktpartijen wel goed beseffen dat er een krachtig toezichthouder is die hen pakt als zij het niet goed doen. En net als die uil, ben ik niet altijd zichtbaar. Ik hoef niet elke dag in de krant te staan.” Veldhuis kan zich wel vinden in de uil-symboliek met de restrictie “dat we er nog achter moeten komen of de vergelijking ook opgaat wat betreft de wijsheid. Maar het beeld van een toezichthouder die ergens teruggetreden hoog in een boom zit, spreekt mij buitengewoon aan. Ik ben erg benieuwd hoe de braakballen, die er de volgende morgen uitkomen, gepresenteerd zullen worden.” Groenemeijer ziet andere dieren opdoemen. “We zijn als markt nogal geschoren de laatste jaren. Het voelt een beetje als een kudde die door een schaapherder wordt geleid. Voor mij is Hoogervorst meer een actieve bordercollie die de schapen goed begeleidt en ook tandjes heeft om zonodig te kunnen bijten.”

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-28-31.indd

29

29

04-12-2007

12:15:10

I N T ER V I E W

nemeijer vindt dat er hier en daar nog bijgeschaafd kan worden: “We zitten nu in een overgangsperiode. We hebben een tijd achter de rug waarin de regelgeving en het instrumentarium werden opgebouwd. Nu gaan we naar een tijdperk waarin de uitvoering van het toezicht gestalte moet krijgen.” Er zijn slachtoffers gevallen de afgelopen twee jaar. Daar is Veldhuis “absoluut van overtuigd”. De vraag is of dat erg is. “Voor een bepaald gedeelte van de markt wel”, vindt Groenemeijer, “maar de NBVA vindt het niet erg als kantoren die er een potje van maken, omvallen. Daar hebben we juist dringend behoefte aan.” Hoogervorst heeft concrete cijfers: “Ongeveer tien procent van de intermediairs heeft uiteindelijk de vergunningsaanvraag ingetrokken. Ik denk dat het om mensen gaat die de advisering er een beetje bij deden of die na hun pensionering nog een kleine portefeuille beheerden. Dat die nu niet meer actief zijn, is goed voor de markt.”

‘Draagvlak niet nodig’ Veldhuis en Groenemeijer gaan vrij diep in op de vraag van Jan Driessen of er voldoende draagvlak in de markt blijft om aan AFM-rapporten mee te werken. “Je kan zeggen dat er een aantal ongelukkige rapporten is verschenen door de AFM”, licht hij zijn vraag toe. “De toezichthouder hield al na dag één van de inwerkingtreding van de wet een nulmeting. Die timing was niet erg gelukkig.” De mening van de branchevoorzitters zijn niet gelijkluidend. Groenemeijer gaat ervan uit dat het draagvlak wel gevonden blijft worden. “Als je praat over open normen – en die moet je blijven koesteren – dan heb je een gids nodig. Dit hypotheekrapport bevat voor elke zichzelf respecterende adviseur heel veel goede elementen. Maar ik vind wel dat dergelijke rapporten in een hele goede samenwerking met de markt tot stand moeten komen.”

Het Fluitje van Hans “Toen Arthur Docters van Leeuwen afscheid nam, kregen we het boekje De Toeter van Arthur’”, vertelt Bob Veldhuis. Daarin wordt vol trots melding gemaakt van de toename van het aantal AFM-medewerkers. Nu hoop ik dat we te zijner tijd bij het afscheid van Hoogervorst kunnen spreken van Het Fluitje van Hans. Wat betekent dat de AFM dan weer met minder mensen toe kan en wij dus met minder kosten.” Driessen herinnert hem eraan dat de bedrijfstak dat in de ogen van Hoogervorst in eigen hand heeft. “Dat geloof ik niet. Het heeft meer te maken met de inrichting van de AFM. Met de efficiency waarmee gewerkt wordt en ook met de taakopvatting. Overigens vind ik wel dat de AFM krachtig moet zijn en waar nodig hard moet optreden.” Groenemeijer valt hem bij. “We spreken over risicogeorienteerd toezicht en ik hoop dat we erin slagen de risico’s goed in beeld te krijgen. Ik zou de AFM willen zien als een organisatie die goed samenwerkt met de sector. Die optreedt waar het nodig is en die met ons streeft naar zo laag mogelijke administratieve lasten.”

30

VB_2307-28-31.indd

Bob Veldhuis, NVA

Veldhuis is sceptischer. “Ik kan me voorstellen dat het draagvlak bij sommige partijen wat terugloopt”, maar hij spreekt dan niet voor zichzelf. Veldhuis is het met zijn collega eens dat “dit soort onderzoeken van groot belang is voor de voortgang die we willen boeken in de branche. Al heb ik grote bezwaren tegen de timing. Sinds 1 juli is het klantprofiel verplicht. En als je dan een maand later gaat meten of die profielen zijn ingevoerd, dan vraag je om ongelukken. Zo’n nulmeting had later moeten plaatsvinden.” Hoogervorst is het daar niet mee eens. “We moesten dat rapport zo snel mogelijk maken, want hoe langer we gewacht hadden, hoe moeilijker het voor de branche zou zijn geweest om een inhaalslag te gaan maken.” Opvallend is de manier waarop Hoogervorst afrekent met de polderillusie die bij de intermediairverenigingen kennelijk aanwezig is: “Het is niet zo, dat we zo’n rapport samen met de branche gaan maken. We hebben als toezichthouder een eigen verantwoordelijkheid. We hebben wel in andere stadia de branche op de hoogte gesteld van onze bevindingen, zodat het daar niet als een totale verrassing terecht kwam. Maar we gaan hier gewoon mee door, want dat is gewoon onze

nummer 23 - 6 december 2007

30

04-12-2007

12:15:20

IN T ERVIEW

wettelijke plicht. We hebben op zichzelf geen draagvlak nodig. Het is gewoon onze wettelijke taak”, herhaalt hij, “waar de partijen aan moeten meewerken.” Na de zaak even in het juiste kader te hebben gezet, wil hij nog wel kwijt dat “we er alles aan doen om naar een goede samenwerking te streven. ”

Beloningstransparantie Hoogervorst knikt bevestigend als Jan Driessen de stelling poneert dat de nieuwe beloningsstructuur de bedrijfsvoering van het intermediair geheel op zijn kop zet. Maar tot enige soepelheid is hij niet te bewegen. “Wij zullen precies controleren wat de wet vereist. Ik was verrast bij mijn aantreden hoe ontransparant de beloningen nog altijd zijn. Ik weet dat het een erg gevoelig onderwerp is, maar het is gewoon een onverbiddelijke trend in de maatschappij.” Veldhuis wijst op de datum van 1 oktober 2009. “Vanaf dat tijdstip zullen de beloningen transparant worden voor alle

1-10-2009 of eerder? De voorzitters van NBVA en NVA sluiten niet uit dat eerder sprake zal zijn van beloningstransparantie dan de voorgeschreven datum van 1 oktober 2009. In beginsel ziet Bob Veldhuis “geen enkele reden dat eerder te doen”, maar hij nuanceert dat door daaraan toe te voegen: “tenzij wij het met de hele branche voor elkaar kunnen krijgen dat de bedrijfstak collectief inziet dat dat moet gebeuren. Die oproep hebben wij herhaaldelijk gedaan en als de aanbieders met ons meegaan, mag het wat mij betreft 1 januari 2009 worden.” Ook Rob Groenemeijer sluit in dit verband niets uit, al wijst hij er wel op “dat de Adviesmatch een bepaalde balans bevat. De kostentransparantie maakt daarvan deel uit, maar ook de beloningsstructuur. Ik vind, dat we zodra sprake is van volledige kostentransparantie opnieuw over die balans moeten gaan praten.”

vermogensopbouwende producten. Het wachten daarbij is op de kostentransparantie van de aanbieders, waardoor er een gelijk speelveld ontstaat.” Groenemeijer ondersteunt deze woorden. “Een level playing field is in deze discussie heel belangrijk. Het gaat daarbij om de hele financiële sector en niet alleen om de advisering, dus ook bijvoorbeeld om bankspaarproducten.” De tip van Hans Hoogervorst: “Als jullie vinden dat je niet gelijk behandeld wordt met andere partijen, dan zou ik de wetgever nog eens goed aan zijn jasje trekken.”

Verlanglijstjes Met het Sinterklaasfeest in zicht vroeg Jan Driessen toepasselijk wat de voorzitters bovenaan hun verlanglijstjes hebben staan. “Dat we met elkaar streven naar effectief toezicht”, antwoordde Rob Groenemeijer spontaan. “Daar gaan we ons tot het uiterste voor inzetten, want het is buitengewoon belangrijk om het vertrouwen in deze markt terug te winnen. Wij zullen gaan zien dat de adviseur het belang van de klant centraal stelt. We zullen verschillende soorten advies gaan zien met allerlei soorten prijzen die daarbij passen.” Bob Veldhuis heeft een soortgelijke wens, namelijk “dat we de branche zo gauw mogelijk opschonen. Ik heb het idee dat zich onder de intermediairs nog altijd kantoren bevinden die zich niet houden aan de regels. Ik wens op zo kort mogelijke termijn een robuust optreden van de AFM, waardoor we met de goede collega’s, zoals die hier aan-wezig zijn, over blijven. Wij willen daarbij graag behulpzaam zijn.” En Hans Hoogervorst? “Ik weet dat het voor de branche geen eenvoudige tijd gaat worden de komende jaren. Mijn wens is, dat jullie je daarin niet defensief gaan opstellen, maar offensief. Dat de branche het als een uitdaging gaat zien om er wat moois van te maken.” ■ Rob Groenemeijer, NBVA

Jan Aikens

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-28-31.indd

31

31

04-12-2007

12:15:26

J U R I SP RUD E NTIE

Een weloverwogen zelfmoord? Overlijden door zelfmoord wordt doorgaans niet gedekt onder de levensverzekering. Het oude Wetboek van Koophandel kende een artikel waarbij was bepaald dat de levensverzekering vervalt van degene die zijn leven heeft laten verzekeren indien hij zich van het leven berooft, of met de dood wordt gestraft. De regeling van de levensverzekering in het huidige verzekeringsrecht kent hieromtrent geen aparte bepaling. Wel kennen de polisvoorwaarden van levensverzekeringen veelal een aantal algemene uitsluitingen over het overlijdensrisico waarbij de levensverzekering geen dekking zal bieden. Een van die uitsluitingen gaat over zelfmoord. Als het leven van de verzekerde als gevolg hiervan beëindigt, biedt de levensverzekering geen dekking.

Een dergelijke uitsluiting is logisch. Immers, een levensverzekering is een kansovereenkomst. Het is normaal gesproken onzeker wanneer de verzekeraar tot uitkering moet overgaan. Zelfmoord tast het karakter van de levensverzekering aan, want bij zelfmoord is er geen onzekerheid over het tijdstip van het overlijden.

Tijdelijke zelfmoorduitsluitingsclausule In de meeste verzekeringsvoorwaarden wordt zelfmoord uitgesloten voor een periode van één tot drie jaar na ingang van de dekking van het overlijdensrisico. Het is niet de bedoeling van een levensverzekering om deze af te sluiten met het oog op zelfmoord in de nabije toekomst. De tijdelijke bepaling wordt gehanteerd omdat de verzekeraar zich veilig wil stellen tegen het risico, dat de verzekerde ten tijde van het sluiten van de verzekering al met zelfmoordplannen rondliep en welbewust met het oog daarop de verzekering ten behoeve van zijn gekozen begunstigde aangaat. Blijkbaar vinden de verzekeraars een periode van 1 tot 3 jaar redelijk om zich te beschermen tegen dit risico. Na deze periode keert de verzekering in geval van zelfmoord wel uit.

Verzorgd door: mr. S.Y.Th. Meijer, advocaat bij Lovells en werkzaam bij de vakgroep Privaatrecht van de Vrije Universiteit te Amsterdam in samenwerking met mr. B.M.M. van der Goes, werkzaam bij Lovells

32

VB_2307-32-34.indd

Indien de polis niet duidelijk anders bepaalt, moet sprake zijn van een zich opzettelijk en welbewust van het leven beroven, wil een beroep op de (tijdelijke) uitsluiting in het geval van zelfmoord mogelijk zijn. De bewijslast met betrekking tot de vraag of er sprake is van zelfmoord rust op de verzekeraar. Komt vast te staan dat de verzekerde zichzelf van het leven heeft beroofd, dan wordt van zelfmoord uitgegaan. De begunstigde die als bezwaar aanvoert dat de verzekerde zich niet opzettelijk en bewust van het leven heeft beroofd, zal dit aannemelijk moeten maken.

Casus Onlangs stapte begunstigde X naar de rechter omdat zij uitkering wenste na de onnatuurlijke dood van haar echtgenoot (LJN: AF5655, Rechtbank Haarlem, 83470/HA ZA 02-582 en LJN: BA4836, Gerechtshof Amsterdam, 584/03). In verband met de aankoop van een woning hebben X en haar echtgenoot op 13 november 1998 een overeenkomst van levensverzekering gesloten. Het verzekerde kapitaal van 1 miljoen gulden zou na overlijden van de echtgenoot van X voor 1 november 2018 door de verzekeraar verschuldigd zijn aan X als begunstigde. In de polisvoorwaarden is bepaald dat de verzekeraar alleen de afkoopwaarde van de levensverzekering uitkeert als het overlijden van de verzekerde het gevolg is van zelfmoord tenzij dit gebeurt na een periode van twee jaar na het ingaan van de verzekering en alle premies gedurende deze tijd zijn voldaan. Op 14 december 1999 heeft de echtgenoot van X de Domtoren in Utrecht bezocht. Op deze dag is hij dood aangetroffen aan de voet van deze kerktoren. De politie heeft geconstateerd dat er sprake is van zelfdoding.

Geen uitkering Na het overlijden van de echtgenoot heeft X de verzekeraar verzocht de overlijdensuitkering van 1 miljoen gulden aan haar over te maken. De verzekeraar weigert dit en hij doet hierbij een beroep op de uitsluitingsclausule over zelfmoord in de polisvoorwaarden. De echtgenoot zou zich welbewust en opzettelijk van het leven hebben beroofd binnen twee jaar na het afsluiten van de verzekering. In de procedure voor de rechtbank

nummer 23 - 6 december 2007

32

04-12-2007

12:15:54

J URISP RU D EN T IE

vordert X uitkering van de verzekeraar. Zij stelt zich op het standpunt dat haar echtgenoot is overleden als gevolg van een val en dat de stelling van de verzekeraar dat de echtgenoot zich welbewust en opzettelijk van het leven heeft beroofd niet op de voorhanden zijnde feiten is gebaseerd. X voert hierbij aan dat haar echtgenoot gezond was, een goed huwelijks- en gezinsleven had en het hem zakelijk en sociaal gezien voor de wind ging. Vlak voor zijn dood gedroeg hij zich normaal en evenwichtig. De verzekeraar voert aan dat het politieonderzoek anders oordeelt, dat de echtgenoot van X aan psychische klachten leed, antidepressiva slikte en op de dag van overlijden niet op kantoor is verschenen terwijl hij wel een zakelijke afspraak had. Voor het aannemen van een ongeval als doodsoorzaak is geen enkele grond aldus de verzekeraar.

zou vallen onder de overeengekomen dekkingsuitsluiting. Het Hof vond dat aan het bewijs niet kon worden ontleend dat aan de val van de echtgenoot niet een wilsbesluit of van een toestand sprake was waarin de verzekerde niet in staat was zijn wil naar behoren te bepalen. Ook het door de verzekeraar bijeengebrachte bewijs vond het Hof ontoereikend. Het Hof gelaste daarom een deskundigenonderzoek. Het was de bedoeling van het Hof om door dit onderzoek zich beter in staat te stellen de betekenis van het gedrag van de echtgenoot te wegen en hierdoor gefundeerd te beslissen over de kwestie of in het enkele feit dat de echtgenoot van de Domtoren is gevallen, het van de verzekeraar te verlangen bewijs van opzettelijke en welbewuste zelfdoding al besloten ligt. Het Hof introduceert hierbij de term ‘weloverwogen’.

Oordeel van de rechtbank

De vraag is of een zelfmoord opzettelijk, bewust èn weloverwogen moet zijn. Volgens de deskundigen is van een opzettelijke zelfmoord sprake als de overleden persoon met opzet een handeling verrichtte waarvan hij verwachtte dat de dood het gevolg zou zijn of besefte het risico op een dodelijke afloop niet uit de weg te gaan. ‘Welbewust’ refereert ook aan het besef van de onomkeerbaarheid van de gekozen methode van zelfmoord. Een zelfmoord kan wel opzettelijk en welbewust plaatsvinden, maar hoeft niet weloverwogen te zijn. Iemand behoeft zich niet bewust te zijn van al zijn motieven. Weloverwogen betreft ook de vraag of men zijn dodelijke handeling langdurig en met enige redelijkheid heeft overwogen.

De rechtbank gaat er – mede gezien de bevindingen in het politierapport – vanuit dat moet worden aangenomen dat de echtgenoot van X zichzelf van het leven heeft beroofd door van de Domtoren af te stappen of te springen. De vraag die vervolgens moet worden beantwoord is of de echtgenoot van X zichzelf opzettelijk en welbewust van het leven heeft beroofd. In eerdere jurisprudentie (Hof Amsterdam, 26 juni 1953, NJ 1953, 743) is bepaald dat met het begrip zelfmoord in een polisbepaling wordt bedoeld het opzettelijk en bewust zichzelf beroven van het leven. Er moet sprake zijn van een ‘bewuste’ zelfmoord omdat de gevallen waarin iemand zichzelf van het leven berooft als gevolg van een vergissing (bijvoorbeeld het geval dat iemand een pistool op zichzelf richt en afschiet en niet weet dat dit pistool geladen is) of als gevolg van een vlaag van waanzin of ziekelijke waan, niet dienen mee te tellen. Dan kan namelijk van zelfmoord eigenlijk niet worden gesproken. Het procesverbaal van de politie geeft geen antwoord op de vraag of de zelfmoord bewust en opzettelijk is gebeurd. Daarom is de vraag relevant of de echtgenoot van X op 14 december 1999 de Domtoren heeft bezocht en beklommen met het kennelijke voornemen om zich daar van het leven te beroven. De rechtbank is van oordeel dat dit niet is komen vast te staan. De medische voorgeschiedenis van de echtgenoot of zijn gedragingen voorafgaand aan zijn overlijden bieden geen bewijs van het feit dat hij een voornemen tot zelfmoord zou hebben gehad. Er zou mogelijk sprake kunnen zijn van een paniekaanval bij de echtgenoot mogelijk veroorzaakt doordat hij zich ineens alleen op grote hoogte op de Domtoren bevond. De rechtbank oordeelt weliswaar dat de echtgenoot zichzelf van het leven heeft beroofd, maar dat aannemelijk is dat hij dit niet opzettelijk en welbewust heeft gedaan. De verzekeraar wordt daarom door de rechtbank veroordeeld tot het betalen van het verzekerde bedrag.

Opzettelijk, bewust en weloverwogen? Tegen dit vonnis is de verzekeraar in hoger beroep gekomen. In een tussenarrest van het Hof (6 april 2006) is geoordeeld dat de verzekeraar in beginsel de bewijslast draagt van de feiten en omstandigheden op grond waarvan zij de dekkingsuitsluiting omtrent zelfmoord wil inroepen. Het door X bijgebrachte bewijs werd – in tegenstelling tot de rechtbank – niet voldoende geacht om aan te nemen dat de zelfmoord niet

Op de vraag van het Hof of er een mogelijkheid is dat de val van de echtgenoot niet is aan te merken als een bewuste en weloverwogen handeling antwoordden de deskundigen dat de zelfmoord vermoedelijk opzettelijk en welbewust maar niet weloverwogen was. De conclusie van de Rechtbank dat er sprake is van zelfmoord wordt gevolgd. De echtgenoot heeft zich opzettelijk laten vallen. Gezien het feit dat er geen aanwijzingen waren voor psychotische symptomen, lijkt het de deskundigen onwaarschijnlijk dat de echtgenoot is gesprongen onder invloed van een psychose. De kans dat de echtgenoot weloverwogen zelfmoord pleegde, komt volgens de deskundigen uit op slechts 20%. Verder oordeelden de deskundigen dat het niet ondenkbaar is dat het plan om zelfmoord te plegen pas op kwam toen de verzekerde alleen achterbleef op de Domtoren. Begunstigde X vond dat deze conclusies aanleiding geven om te bepalen dat een zelfmoord niet alleen opzettelijk en welbewust moet plaatsvinden, maar ook weloverwogen. Omdat voor een weloverwogen zelfmoord elk aanknopingspunt ontbreekt, is de verzekeraar tot uitkering gehouden. Het Hof stelt dat de betekenis van de uitsluitingsclausule wordt uitgelegd in het licht van twee belangen: – het belang van de begunstigde die rekent op een uitkering in geval van overlijden van de verzekerde, en; – het belang van de verzekeraar om het risico dat besloten ligt in de persoonlijkheidsstructuur van de verzekerde slechts binnen zekere grenzen te hoeven dragen. Die afweging heeft ertoe geleid dat dekkingsuitsluiting slechts aanvaard is in gevallen van opzettelijke en welbewuste zelfdoding. Hierbij wordt een balans bereikt tussen de tegenover

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-32-34.indd

33

33

03-12-2007

16:31:30

J U R I SP RUD E NTIE

elkaar staande belangen van verzekeraar en begunstigde. Door ‘weloverwogen’ hierbij te betrekken wordt de balans geschaad en wordt geen recht meer gedaan aan de beide tegenover elkaar staande belangen. Door deze opvatting te hanteren hadden partijen over en weer redelijkerwijs kunnen verwachten dat het beding uitgelegd wordt volgens de eerder genoemde maatstaf van een welbewuste en opzettelijke, maar niet een weloverwogen zelfmoord. Anders zou als voorwerp van onderzoek worden of aan de zelfdoding een afwegingsproces is voorafgegaan om de vraag te beantwoorden of de zelfmoord naast opzettelijk en welbewust ook weloverwogen is gebeurd. Aangenomen moet worden dat het in veel gevallen moeilijk, zo niet onmogelijk, zal zijn onderzoek te doen naar het antwoord op die vraag. De uitleg van de dekkingsuitsluiting is ook niet op deze manier door de verzekeraar aanvaard, aldus het Hof. De verzekeraar kan de dekkingsuitsluiting dus inroepen in het geval van een opzettelijke en bewuste zelfmoord, ook indien daar geen of nauwelijks aanwijsbaar afwegingproces aan vooraf is gegaan. In tegenstelling tot de Rechtbank neemt het Hof aan dat de zelfmoord opzettelijk en bewust is geweest, hoe onverwacht en onverklaarbaar dit voor X is geweest. Er is niets dat wijst op een ongeluk, alleen al door de aanwezigheid van een grote balustrade op de Domtoren. Ook valt niet aan te nemen dat de echtgenoot toen hij zijn val inzette, het te verwachten gevolg, de dood, niet zou hebben gewild of zich het gevolg van de val niet zou hebben gerealiseerd.

„ Gericht op de adviespraktijk Bereik: 7.479 professionals „ Essentiële schakel in de marketing en „

Mevrouw X wil echter nog tegenbewijs aanbieden. Het Hof houdt dus elke verdere beslissing aan.

Opzettelijk en bewust! Het Hof blijft hiermee de lijn van eerdere rechtspraak volgen waarbij is overwogen dat een zelfmoord opzettelijk en bewust moet zijn. Indien zou worden aangenomen dat een zelfmoord ook weloverwogen plaats moet vinden, wordt de bewijslast die op de verzekeraar rust te zwaar. Het is onmogelijk vast te stellen of een zelfmoord weloverwogen is gebeurd. De techniek is immers niet in staat de gedachten van de mens te kunnen reconstrueren. Een verzekeraar kan niet in iemands hoofd kijken, gedachten kunnen niet gelezen worden. Het afwegingsproces voorafgaand aan de zelfmoord is niet meer na te gaan tenzij in het uitzonderlijke geval de overledene voorafgaand aan zijn dood een reeks brieven heeft nagelaten en hieruit blijkt dat hij heel doordacht heeft toegewerkt naar zijn uiteindelijk onnatuurlijke dood. Indien het Hof zou uitgaan van een ‘weloverwogen’ zelfmoord, dan wordt de zelfmoorduitsluitingsclausule een farce. Nu dient de verzekeraar aan te tonen dat de verzekerde zich van het leven heeft beroofd. Het is vervolgens aan de begunstigde om aannemelijk te maken dat deze zelfmoord niet opzettelijk of niet bewust heeft plaatsgevonden. Een juiste verdeling lijkt ons. ■

Het enige pensioenvakblad voor het intermediair

verkoop van toekomstvoorzieningen Hoog ‘need-to-know’-gehalte „ Verschijningsfrequentie: 10x per jaar „ Voor adverteerders ligt uitgebreide documentatie klaar. Bel Laura Lustig (0570) 64 89 12 of mail [email protected].

34

VB_2307-32-34.indd

nummer 23 - 6 december 2007

34

03-12-2007

16:31:37

J URISP RU D EN T IE

workshop

Geef uw klant geen kans in een procedure

Sjoerd Meijer van Advocatenkantoor Lovells heeft in deze workshop de grenzen aangegeven waarbinnen de financiële dienstverlener ‘compliant’ kan opereren, zodanig dat hij voldoet aan zijn zorgplicht. De tussenpersoon staat momenteel in het brandpunt van de belangstelling. Door de aandelenlease-affaire van Dexia zijn consumenten wakker geschud. De aanbieders zijn meer onder druk komen te staan en de consumenten zijn zich gaan verenigen in stichtingen. De intermediair krijgt meer en veelal kritische vragen. Er zijn veel beleggingsgerelateerde producten verkocht en door de tegenvallende rendementen gaat de consument op zoek naar verhaalsmogelijkheden. Veel discussie is er over beleggingsverzekeringen en het onderwerp heeft ook zeker de aandacht van de politiek. Een andere ontwikkeling is dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) zich sterk richt op het adviesniveau van de financiële adviseur met als doel het niveau op een hoger peil te krijgen. Gebleken is, dat de advisering met betrekking tot vermogensopbouw, risicobeschermingsproducten en de fiscale gevolgen van een lening te wensen over laat. Er is bij toezicht dus sprake van toezicht in het kwadraat: de klant (consument) en de toezichthouder (AFM). De relatie met de klant wordt beheerst door het privaatrecht. Bij de privaatrechtelijke zorgplicht zijn drie fasen te onderscheiden: – Advies – Bemiddeling – Nazorg Hoe een en ander moet worden ingevuld, laat de wetgever aan de ondernemer over. Deze zorgplicht is steeds in beweging en wordt individueel vastgelegd, waarbij er wel naar de normen van de Wft wordt gekeken. Om de adviesfase nader te structureren, moet de adviseur een aantal zaken in een klantprofiel vastleggen, te weten: – – – – –

financiële positie; kennis; ervaring; doelstelling; risicobereidheid.

Juist, begrijpelijk en niet misleidend Het advies van de financiële dienstverlener dient feitelijk juist, begrijpelijk en niet misleidend te zijn. Wat begrijpelijk is, hangt van de perceptie van de klant af. De Wft geeft aan dat uitgegaan mag worden van de gemiddelde consument. Iemand die bereid is de door de financiële dienstverlener gegeven informatie door

Spreker: Sjoerd Meijer

te nemen en vragen stelt over de zaken die hij niet begrijpt. De goedgelovige consument, die de informatie niet doorneemt, verdient eigenlijk geen bescherming. De adviseur moet wel het belang van het doorlezen van de verstrekte informatie benadrukken. Deze informatie moet relevant zijn voor de beoordeling van het product en moet ruim vóór het beslissingsmoment worden gegeven. Een belangrijk aandachtspunt is het vooraf verstrekken van de algemene voorwaarden. “Mag je een klant naar de website van de aanbieder verwijzen?”, vraagt een van de deelnemers aan de workshop. Uitgangspunt is dat de voorwaarden aan de consument moeten worden verstrekt. De consument moet er zelf geen moeite voor hoeven doen. Meijer geeft eveneens aan dat de adviseur de klant duidelijk moet maken wat hij wel en wat hij niet doet. De toegevoegde waarde zit ook in het voor de klant zichtbaar maken van de persoonlijke omstandigheden in het advies. Het geven van een dienstenwijzer is verplicht. Ziet de adviseur ‘gaten’ in de informatie over de klant, dan zal hij er actief voor moeten zorgen dat de ontbrekende informatie wordt aangevuld. Een eventueel strafrechtelijk verleden moet bij de adviseur bekend zijn. Vanuit de zorgplicht kan hij daarvoor aansprakelijk worden gesteld. Als het contract getekend is, dient de financiële dienstverlener uit hoofde van nazorg te waken over de belangen van de verzekeringnemer. Daarnaast dient de adviseur proactief onderverzekering en risicoverzwaring te monitoren. Deze zorgplicht dient zich ook uit te strekken naar klanten die via internet in de portefeuille van een adviseur zijn gekomen. De zorgplicht rust op de gehele organisatie en een goed administratief verwerkingsproces is van groot belang. Voor de adviseur betekent dit dat hij alles vast moet leggen. Ten slotte, de adviseur kan zijn aansprakelijkheid beperken door duidelijke algemene voorwaarden en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-35.indd

35

35

03-12-2007

16:32:05

‘tot de dood ons scheidt’

‘waarom niet wat langer?’ Als uw klanten beloven hun leven lang voor elkaar te zorgen, dan verzekert u natuurlijk ook de periode daarna. Een waardig afscheid en financiële bescherming voor de nabestaanden. Het is verstandig daar nu al samen met uw klanten over na te denken. Want wat voor afscheid uw klanten ook wensen, iemand zal de uitvaart moeten betalen. Vandaar onze DELA Uitvaartverzekering.

En wie zorgt er daarna voor de nabestaanden? Met het FamiliePlan, de nieuwe overlijdensrisicoverzekering van DELA, biedt u de nabestaanden straks financiële en praktische steun na een overlijden. Uw advies en DELA, een zeker gevoel voor uw klanten.

Ook samenwerken met DELA Intermediair? Bel (040) 260 14 44 of mail naar [email protected]

VB_2307-36-37.indd

36

03-12-2007

16:32:33

ZORG EN IN KO M EN

Premie niet aftrekbaar voor ANW-vangnetverzekering De premie voor een vrijwillig afgesloten ANW-vangnetverzekering is niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Niet als negatief loon en niet als lijfrente. Dat heeft de Rechtbank Haarlem onlangs beslist. De betaalde premie voor deze ANW-vangnetverzekering vormt geen negatief loon omdat er geen direct verband is tussen de afgesloten verzekering en de dienstbetrekking waaruit loon wordt genoten.

Casus Belanghebbende, X, heeft een ANW-vangnetverzekering afgesloten bij het bedrijfstakpensioenfonds. De verzekering heeft als doel een inkomensvoorziening te treffen ten behoeve van de partner/echtgenote van X na diens overlijden. X en zijn werkgever zijn verplicht aangesloten bij het bedrijfstakpensioenfonds. De ANW-vangnetverzekering is door X vrijwillig afgesloten, in aanvulling op zijn verplichte deelname aan de pensioenregeling van het bedrijfstakpensioenfonds. De premie wordt door X rechtstreeks aan het pensioenfonds betaald. Volgens X is de betaalde premie aftrekbaar in zijn aangifte inkomstenbelasting/premie volksverzekeringen. De inspecteur is het hier niet mee eens. X gaat in beroep.

Beslissing Rechtbank Haarlem beslist dat de premie niet aftrekbaar is en verklaart het beroep ongegrond. De betaalde premie voor deze ANW-vangnetverzekering vormt geen negatief loon want er is geen direct verband tussen de afgesloten verzekering en de dienstbetrekking waaruit loon wordt genoten. De verzekering is door X zelf vrijwillig afgesloten en de premiebetaling loopt geheel buiten de werkgever van X om. Evenmin is de premie aftrekbaar als lijfrentepremie. Met name het ontbreken van een verbod tot afkoop in de polis vormt een belemmering de onderhavige verzekering als lijfrenteverzekering aan te merken, zodat aftrek van voor deze verzekering betaalde premie is uitgesloten. ■

Zwangerschapsuitkering zelfstandigen Vrouwelijke zelfstandigen krijgen een wettelijk recht op een zwangerschaps- en bevallingsuitkering van minimaal zestien weken. De hoogte van de uitkering uit de Zelfstandig en Zwanger-regeling (ZEZ-regeling) hangt af van de inkomsten van de zelfstandige in het jaar voor de uitkering wordt uitgekeerd. De uitkering bedraagt maximaal het wettelijk minimumloon (1317 euro bruto per maand). De regeling geldt ook voor de meewerkende echtgenoot van een zelfstandige. De wet wordt uitgevoerd door de UWV en betaald uit de algemene middelen. Het wetsvoorstel ligt voor advies bij de Raad van State. De beoogde invoeringsdatum is 1 juli 2008. ■

Korting op interim-management Delta Lloyd biedt 10 procent korting op het inhuren van interim-managementdiensten. De verzekeraar is hiervoor een samenwerking aangegaan met Corgwell Interim Management. Tijdens ziekte of arbeidsongeschiktheid van de directeur-grootaandeelhouder (dga) of manager, wordt binnen tien werkdagen een vervanger geregeld. Alle klanten met een ziekteverzuim-, collectieve WIA- of AOV-verzekering van Delta Lloyd kunnen gebruikmaken van deze diensten. ■

50-plussers populair De ouderenbond ANBO (voor 50-plussers) heeft zich populair gemaakt bij de zorgverzekeraars. Vijftien maatschappijen bieden de ANBO-leden collectieve kortingen op de basisverzekering en de aanvullende zorgpolissen voor 2008. Het premievoordeel loopt daarbij op tot maximaal tien procent op de basisverzekering en twaalf procent op de aanvullende polis. Ook inwonende partners en (pleeg)kinderen tot 27 jaar van de leden komen in aanmerking voor de kortingen. De zorgverzekeraars Agis, Azivo,CZ/OZ, Delta Lloyd, FBTO, Ohra, Salland, Trias, Univé, VGZ, Zorg en Zekerheid geven rechtstreeks korting. Via SEZ kunnen 50-plussers voordelig een zorgverzekering afsluiten bij Fortis, ONVZ, Avéro Achmea en Stad Holland. Twee zorgverzekeraars geven het ANBO-lidmaatschap bij het afsluiten van een polis cadeau en één verzekeraar vergoedt in haar aanvullende verzekeringen maximaal 25 euro voor het lidmaatschap van een patiëntenorganisatie of ouderenbond. ■

Comfort in de wachtkamer Zorgverzekeraar Salland is een ludieke actie gestart onder zorgverleners in OostNederland. Onder het motto ‘ervaar letterlijk hoe goed het voelt om als verzekerde bij Salland te zitten’, heeft de verzekeraar comfortabele, rode stoelen geplaatst in de wachtkamers van enkele honderden zorgverleners, waaronder huisartsen, fysiotherapeuten, tandartsen en apothekers. De zorgverleners hebben spontaan de wachtruimte beschikbaar gesteld voor de actie. “Door de stoel in hun wachtkamer te plaatsen, geven zorgverleners aan hun cliënten het signaal af dat de keuze voor een zorgverzekeraar van belang is voor behandelaar én cliënt. Uiteindelijk bepalen de polisvoorwaarden welke behandelingen uitgevoerd kunnen worden en of de cliënt dicht bij huis wordt geholpen”, aldus Salland. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-36-37.indd

37

37

03-12-2007

16:32:40

Z O R G EN INKO ME N

Janthony Wielink: “Overtuig ondernemers van de WGA-risico’s” “Het intermediair kan – als het gaat om inkomensvraagstukken – een belangrijke rol spelen op de mkb-markt, zegt Janthony Wielink (Enkwest Opleiding & Advies). Het intermediair dat zich breder oriënteert, kan uit deze markt zeker extra omzet halen, geen provisieomzet maar adviesomzet. Bijna twee jaar na de inwerkingtreding van de WIA biedt de markt voor inkomensverzekeringen (het private deel van de wet) nog steeds volop kansen. Ons land telt 350.000 werkgevers. 70.000 daarvan zijn eigenrisicodrager geworden voor de WGA, onderdeel van de WIA. Er zijn dus 280.000 potentiële klanten om direct mee aan de slag te gaan. Velen daarvan durven uit pure onwetendheid de stap naar Janthony Wielink het eigenrisicodragerschap niet te zetten en laten alles bij het oude. Een andere groep is zich niet eens bewust van de risico’s en denkt dat het allemaal niet zo’n vaart zal lopen. “Een groot deel van de ondernemers worstelt met het hoe en waarom van de WIA. De focus ligt al jaren op het begeleiden van de mens. De financiële prikkels zijn onderbelicht gebleven waardoor de werkgever de financiële gevolgen niet kent als een werknemer in de WGA valt. Maar nu zal bij zo’n ondernemer een medewerker in de WGA belanden. De ondernemer die geen eigen risicodrager is, wordt in dat geval geconfronteerd met het risico van premiedifferentiatie, een boete die wordt opgelegd voor het simpele feit dat een werknemer in de WGA terechtgekomen is. Het aantal bedrijven dat wordt getroffen door WGA-instromers is gelukkig nog beperkt. Gelukkig, want als het zover is, dan is de schadelast enorm. In financieel opzicht houdt de werkgever tien jaar last van deze instromer.” Deze financiële prikkel wordt – als het aan het kabinet ligt – binnenkort volledig overgeheveld naar de private markt, als de WGA wordt geprivatiseerd. De financiële gevolgen die de WIA voor werkgevers kan hebben, zijn dus groot, maar waarom is een grote groep werkgevers zich daarvan dan nog steeds niet bewust? Wielink: “In het verleden is hard geroepen dat de PEMBA (premiedifferentiatie in de WAO) is afgeschaft en daarmee de premiedifferentiatie. Dat is natuurlijk een verkeerde gedachte, hij is alleen afgeschaft voor de WAO. Ook de WIA kent deze regeling. Om dat te verduidelijken noem ik het wel eens de Pimba, een

38

VB_2307-38-40.indd

opgepimpte versie van PEMBA. Helaas is het tot lang niet alle werkgevers doorgedrongen dat er ook nu nog een premiedifferentiatiemethodiek bestaat.” Wat ook niet altijd meewerkt in de bewustwording is het WIA-instroomcijfer Deze is veel lager dan onder de oude WAO-regels. Ook voor de werkgevers is dit een positieve ontwikkeling, alleen wordt daar wel eens de verkeerde conclusie uit getrokken als het om risicoinschatting gaat.

Materie vol raadsels WAO, PEMBA en WIA. Het zijn een paar namen die veel teweeg hebben gebracht in de markt. De sociale zekerheid is geheel op zijn kop gezet en de markt kreeg te maken met de één na de andere wijziging. Nu bijna twee jaar na de introductie van de WIA is het voor veel ondernemers nog steeds een raadsel terwijl de bedrijfsrisico’s niet gering zijn. De ondernemer moet overtuigd worden van deze risico’s. Is het intermediair daartoe in staat en beschikt hij zelf over voldoende kennis om de ondernemer een gedegen advies te geven? Wielink: “Als dit het enige werkterrein is waarop je actief bent, dan is het redelijk goed te volgen. Het gemiddelde intermediair heeft in de achterliggende periode echter al zoveel op zijn bordje gekregen dat het actief volgen van deze markt best lastig is geworden. Kennis in deze markt opdoen betekent herhalen. Ik begin mijn opleidingen, trainingen en workshops vaak met een opsomming van alle veranderingen die er zijn geweest. Niet om ze allemaal aan de orde te stellen, maar om nog eens aan te geven wat er in korte tijd op de gemiddelde werkgever, en soms ook de werknemer, afgekomen is. En dan heb ik het alleen nog maar over ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid. Het is zoveel dat een ondernemer zal denken ‘het zal wel, ik ga over tot de orde van de dag’. Ondanks alle aandacht die er is, lijkt het kwartje nog steeds niet breed gevallen bij ondernemend Nederland. Maar ook voor het intermediair blijkt de WIA nog steeds een lastig onderwerp. Lezingen, cursussen en workshops zijn steevast volgeboekt, ook nu nog. Wielink: “Het kwartje valt meestal wel op het moment dat je het uitlegt, maar als je er niet dagelijks mee bezig bent dan rolt datzelfde kwartje weer een andere kant op en ben je de finesses weer een beetje kwijt. Daarnaast zijn de veranderingen ook niet van de lucht waardoor de kennis toch met regelmaat bijgeschaafd moet worden. Als je niet weet hoe het zit en wat er gebeurt, dan red je het niet op deze markt.”

Drempels naar de werkgever Om bij de ondernemer aan tafel te komen, moet het intermediair soms wat drempels over. Een belangrijke daarbij is de accountant. Opmerking: het lijkt net of de tekst die je hierna aanhaalt terugslaat op de accountant. Maar dat is niet zo, je noemt een nieuwe drempel.“Maar behalve dat die drempel beslecht moet worden, is er nog een drempel die in de weg

nummer 23 - 6 december 2007

38

03-12-2007

16:33:17

ZORG EN IN KO M EN

Enkwest Opleiding & Advies is in 2004 opgezet door Janthony Wielink, deskundige op het gebied van private inkomensverzekeringen en sociale wet- en regelgeving. Naast opleidingen geeft het bedrijf ook advies aan werkgevers, adviseurs en verzekeraars over verzuim, arbeidsongeschiktheid en verzekeringen. Enkwest kan bijvoorbeeld optreden als ‘schaduwadviseur’ bij lastige adviestrajecten. Voor adviseurs in de zakelijke dienstverlening is er voor tachtig euro per jaar (excl. btw) het abonnement Arbeidsongeschiktheid. Hierbij ontvangt de adviseur minimaal twaalf maal per jaar de nieuwsbrief Arbeidsongeschiktheid Actueel en krijgt hij een kort advies (per mail of telefoon) op het gebied van wet- en regelgeving en het verzekeringsaanbod rond ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid. De attenderingsservice geeft tips en waarschuwingen in het geval er wijzigingen optreden op het gebied van wet- en regelgeving en het verzekeringsaanbod rond ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid. Het abonnement wordt binnenkort uitgebreid met een nieuwe webservice. Hierbij levert Enkwest de abonnees standaardteksten en nieuwsbrieven die gepersonaliseerd op een website geplaatst kunnen worden. Hiermee krijgt de site van de adviseur een actueel karakter op het gebied van verzuim en inkomen.

ligt. Een deel van de ondernemers is ‘verandermoe’ geworden. Een slimme werkgever krijgt op een bepaald moment door dat de WIA best aardig in elkaar steekt. Er zit tenslotte een prikkel in om tot werken te komen. Pakt een arbeidsongeschikte werknemer die prikkel op, dan is het financiële risico relatief beperkt. Daarmee bestaat de kans dat een werkgever rond aanvullende WIA-verzekeringen denkt ‘bekijk het maar een keer’. Op het gebied van pensioen en zorg moet tenslotte ook het een en ander gebeuren. Het zal best wat overtuigingskracht kosten deze ondernemer over de drempel te krijgen”.

De feitelijke advisering Zit de adviseur eenmaal aan tafel bij de ondernemer, dan kan het werkelijke adviseren beginnen. “Er zijn twee richtingen binnen de wetgeving rond ziek worden; de werkgever en de werknemer. Binnen het advies vragen deze twee richtingen een eigen vorm van advisering. Werkgeversoplossingen vragen een ander niveau dan die bij werknemersproducten.”

De werkgever heeft een duidelijk risico in de vorm van loondoorbetaling bij ziekte en de re-integratieactiviteiten die daarbij horen. En voor de WIA geldt dan of premiedifferentiatie of eigen risicodragerschap voor de WGA. De werknemer krijgt twee jaar lang zijn inkomen doorbetaald. Daarna krijgt ook hij te maken met serieuze risico’s. Werknemers, die de resterende verdiencapaciteit niet voor vijftig procent benutten, krijgen te maken met een lagere WGA-vervolguitkering. Deze uitkering is gebaseerd op het minimumloon en niet op het dagloon. Voor dit ‘gat’ kan door de werkgever of de werknemer een aanvullende dekking gesloten worden. Maar heel belangrijk is ook de reintegratie-ondersteuning, die al moet beginnen in de eerste periode van het ziektetraject.

Investering terug verdienen Het intermediair dat de inkomensmarkt betreedt, zal dus veel moeten investeren in zijn eigen kennis en daarnaast in het overtuigen van de ondernemer. Door de felle concurrentie op de inkomensmarkt zijn de opbrengsten echter niet vet te noemen. Wielink heeft in dat verband al vaker de discussie aangekaart over het al dan niet adviseren op basis van een uurtarief. Volgens hem staan de werkzaamheden die het intermediair moet verrichten niet in verhouding tot de opbrengsten. “Zo’n vreemde discussie is het ook niet. De werkgever is gewend om te betalen voor advies. Voor werknemers ligt dat anders. In dat kader praat je ook meer over collectieve contracten. Daarnaast is deze materie maar een klein onderdeel van zijn totale pakket aan verzekeringen. Een werknemer met een hoog salaris, die zijn financiële planning op orde wil brengen, zou hierop een uitzondering kunnen vormen. De gemiddelde werknemer zal niet gaan betalen op basis van een uurtarief.” De werkgever daarentegen biedt het intermediair een nieuwe uitdaging als het gaat om adviseren op basis van een uurtarief. De adviseur moet dan wel bereidt zijn zich breder te oriënteren dan verzekeringen alleen. Wielink: “Puur adviseren op basis van de provisie betekent dat je je beperkt tot het advies rond de verzekering. Ik denk dat de werkgever meer vragen heeft en dus breder geadviseerd wil worden. Kijk je alleen naar arbeidsongeschiktheid dan heeft de ondernemer veel partijen die hij kan benaderen, zoals arbodienst, UWV, verzekeraar enz. De grote vraag is, wie belt hij? De truc is ervoor te zorgen dat hij jou belt. Het intermediair dat zich breder oriënteert kan daar zeker extra omzet uit halen, geen provisieomzet maar adviesomzet”. ■ Alex Klein

!UTOMATISEREN MOET WÏL LEUK BLIJVEN
WWWASSISTENTNL

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-38-40.indd

39

TEL  

39

03-12-2007

16:57:07

VB_2307-38-40.indd

40

03-12-2007

16:33:29

AANSPRAK E L IJ KH EID

Het financieringsvoorbehoud, niet uw pakkie an? In Het VB, nr. 15 gaf Gwendolyn Grant aan de hand van recente jurisprudentie aan dat het doen van een beroep op het financieringsvoorbehoud in de koopovereenkomst van een woning en het bewaken van hieraan gekoppelde termijnen in principe tot de verantwoordelijkheid van de contractspartijen bij de koopovereenkomst zelf hoort en niet zomaar onder de zorgplicht van de hypotheekadviseur valt. Hoewel het goed is deze regel als uitgangspunt te nemen, dient niet uit het oog verloren te worden dat dit uiteraard niet betekent dat u als hypotheekadviseur niets met (de termijnen van) dit financieringsvoorbehoud te maken heeft. De overweging van de Rechtbank Roermond (zie VB, nr. 15), dat de ontbindende voorwaarde niet relevant is voor het wel of niet kunnen verkrijgen van een hypotheek, zou deze indruk onbedoeld wel kunnen wekken. Voor de koper die een beroep wil doen op het financieringsvoorbehoud is het wel of niet kunnen verkrijgen van een hypotheek natuurlijk juist hetgeen waar het allemaal om draait. En bij het verkrijgen van een hypotheek is de bemiddelende rol van de hypotheekadviseur essentieel. Indien men dit voor ogen houdt, wordt duidelijk dat ook op het punt van het financieringsvoorbehoud de zorgplicht van de hypotheekadviseur – die volgens vaste rechtspraak dient te waken voor de belangen van zijn opdrachtgever – toch een grote rol speelt. Een voorbeeld uit de recente beroepsaansprakelijkheidspraktijk maakt dit duidelijk: Hypotheekadviseur H verzorgde voor koper K de aanvraag van een financiering voor een woonhuis. Nog voordat de termijn van de ontbindende voorwaarde over de financiering verstreek, bereikte H het bericht dat de financiering niet rond kwam. Pas ná het verstrijken van de termijn heeft H, K schriftelijk op de hoogte gesteld van het feit dat de aanvraag was afgewezen. Overigens stelde H dat hij de afwijzing wel degelijk tijdig telefonisch aan K had doorgegeven. In de gerechtelijke procedure eiste Verkoper V de contractuele boete van K, omdat K toerekenbaar tekort was geschoten. K had de woning immers niet kunnen afnemen. K op zijn beurt betrok H in dezelfde procedure en eiste dat H de boete voor hem zou betalen, indien hij hiertoe veroordeeld zou worden. H heeft zijn stelling, dat hij K tijdig telefonisch van de afwijzing op de hoogte had gesteld niet kunnen bewijzen. De rechter oordeelde dat H in zijn zorgplicht tekort was geschoten tegenover zijn opdrachtgever K, en H moest opkomen voor de door K aan V te betalen contractuele boete.

Door: Walter Vermeer, afdeling Schade, Nassau verzekeringen

In dit praktijkvoorbeeld staat het tijdig informeren van de opdrachtgever centraal. Er valt daarnaast ook te denken aan het tijdig indienen van de hypotheekaanvraag, de bewaking van de voortgang van de hypotheekaanvraag en het indienen van meerdere aanvragen bij verschillende hypotheekverstrekkers: niet ‘wedden op één paard’. Enig nalaten hierbij kan een schending van de zorgplicht jegens de opdrachtgever en dus schadeplichtigheid bij het verstrijken van de termijn van de ontbindende financieringsvoorwaarde tot gevolg hebben. Zoals het schadevoorbeeld al uitwijst, kunnen veel problemen voorkomen worden door de gang van zaken bij de hypotheekaanvraag zorgvuldig vast te leggen. Indien H (uit het schadevoorbeeld) zijn telefoongesprek met K, waarin hij hem mededeelde dat de aanvraag was afgewezen, schriftelijk aan K had bevestigd, dan was de uitkomst van de procedure hoogst waarschijnlijk heel anders geweest. Ook zal de hypotheekadviseur, die kan aantonen dat hij de hypotheekverstrekker diverse keren heeft gerappelleerd, niet gauw verweten kunnen worden dat hij de voortgang van de hypotheekaanvraag onvoldoende heeft bewaakt. Verder verdient het aanbeveling afwijzingen van geldverstrekkers schriftelijk te (laten) bevestigen. Uiteindelijk is dus bepalend of de verantwoordelijkheid voor een actie aantoonbaar bij de koper ligt. In dat geval is de adviseur niet snel aansprakelijk. Mocht de koper op diens deskundigheid mogen vertrouwen, dan weer wel. Een kwestie van goed vastleggen dus. Het begrip ‘papertrail’ dat uit het Wft-vereiste van vastlegging van gegevens is ontstaan, kan op deze manier zijn waarde bewijzen. Wie schrijft, die blijft! ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-41.indd

41

41

04-12-2007

10:40:13

PFP

Parasiet Hypolife wil verdienen aan adviezen van concurrentie Hypolife zoekt opnieuw de publiciteit met een ‘kruistocht tegen verborgen provisies’. Nu worden de collega-adviseurs niet meer afgeschilderd als criminelen. Algemeen directeur Patrick Tiel gooit het nu over een meer genuanceerde boeg. Met het gevolg dat zijn misleidende boodschap voor de consument lastiger is te ontrafelen. Door zich te bedienen van oneliners, die het ook bij sommige politici goed blijken te doen, probeert hij het snelle gelijk aan zijn zijde te krijgen. Wat te denken van “verborgen provisies die bij een hypotheek van bijvoorbeeld 250.000 euro al oplopen tot zo’n 10.000 euro”? En dan was Hypolife nog zo vriendelijk dat bedrag in het persbericht naar beneden af te ronden, zien we op de website. Daar blijkt de argeloze consument zelfs 10.835 euro bij te dragen aan de inkomsten van de adviseur, zonder daar uiteraard enig benul van te hebben. Een goede raad voor de adviseur die nu meteen het plan opvat om op zoek te gaan naar deze genereuze geldverstrekker: u kunt zich die moeite besparen. Zelfs Hypolife komt niet verder dan een schamele provisie van 1875 euro voor de geldlening. Blijft nog een groot verschil te overbruggen. Die zit, volgens Van Tiel, in de verfoeilijke ‘bijproducten’ en ‘bonussen’. De adviseur krijgt stiekem nog 1000 euro bonusprovisie voor de hypotheek, onthult Hypolife en daar bovenop 2880 euro voor de overlijdensrisicoverzekering (exclusief 1080 euro bonus) en 4000 euro voor de dekking tegen “arbeidsongeschiktheid en werkloosheid”. Geld dat normaal gesproken in de zak van de tussenpersoon verdwijnt, maar bij Hypolife altijd volledig wordt teruggegeven aan de klant, meldt het persbericht. “Het is noodzakelijk dat het voor de consument duidelijk is waar hij voor betaalt en vooral ook hoeveel hij nu eigenlijk betaalt.” Zo’n regeltje wekt op zijn minst de nieuwsgierigheid om na te gaan hoe transparant Hypolife zelf is. Zoals uit het voorgaande duidelijk, strooit het bedrijf met bedragen. Maar die hebben allemaal betrekking op het vervormde beeld dat van andermans bankrekening gekregen moet worden. Wat Van Tiel zelf aan zijn klanten in rekening brengt, houdt hij

stevig voor zich, althans wij hebben geen enkele indicatie kunnen vinden. Wat wel duidelijk wordt is, dat Hypolife niks voor niks doet. De prospect wordt getracteerd op vier gesprekken: een oriëntatiegesprek, een inventarisatiegesprek, een adviesgesprek en een afrondingsgesprek. Tijdens het oriëntatiegesprek wordt gemeld wat de kosten zijn van de gesprekken twee en drie. De orde van grootte daarvan wordt tot dat moment geheim gehouden. Hapt de oriënterende klant toe, dan zit hij niet vast aan het toekomstige advies, maar wel aan de daaraan verbonden kosten. Gratis shoppen is er bij Hypolife dus niet bij. Dat is een bewuste strategie, want de klant wordt onbeschaamd uitgenodigd om dat gratis shoppen te doen bij de concurrentie. Via een filmpje wordt deze gestimuleerd om eerst langs te gaan bij achtereenvolgens De Hypotheker, Huis en Hypotheek, De Hypotheekshop en Alpha Hypotheken. Uit de beelden blijkt dat deze klant met goed overwogen adviezen en offertes de panden verlaat om die vervolgens te overhandigen aan Meneer Hypolife. Deze kan dan volstaan met het hem meest van pas komende aanbod te kopiëren en daarvoor een onbekende vergoeding te incasseren. We kunnen hier niet spreken van fraude, maar parasiteren is de werkwijze van Hypolife zeker. Als de prijs van zuivere transparantie moet zijn, dat elementen als Hypolife een gemakkelijke boterham kunnen verdienen, dan moeten de bedrijfstak en de politiek zich nog maar eens tweemaal bedenken. Want dat betekent onvermijdelijk het einde van het gratis shoprecht van de consument. ■ Jan Aikens

Expiratiedesk koppelt Garantienote aan verzekering De Expiratiedesk heeft de MeerkeuzeRekening Garantienote 1 in de markt gezet. Het gaat om een Garantienote die gekoppeld is aan een verzekering. Met dit product is een combinatie mogelijk van een 100 procent koersgarantie en een verwacht jaarlijks nettorendement van ruim 8 procent, claimt directielid Ferdinand van der Boog. De beleggingsstructuur is in handen van ING Bank. Universal Leven, 100 procent dochter van Allianz Nederland, administreert deze belegging in een verzekeringspolis. Inschrijven is mogelijk tot 1 februari 2008. ■

•HYPOTHEEKAFSPRAKEN •WONINGTAXATIES •NOTARISSERVICE •BOUWKUNDIGE KEURINGEN •AAN- / VERKOOPBEGELEIDING

42

VB_2307-42-44.indd

Gratis hypotheekafspraken!! Bel 072-520 63 93 / www.marmertaxaties.nl

nummer 23 - 6 december 2007

42

04-12-2007

10:40:44

P FP

Budgethypotheek Delta Lloyd Delta Lloyd heeft haar hypothekenassortiment uitgebreid met een budgetvariant. Deze Budget Hypotheek kent naast een lage rente een lange geldigheidsduur van de offerte, namelijk vier maanden. Daarnaast kan de klant aan het einde van de rentevastperiode opnieuw kiezen voor het budgettarief zonder renteopslag. Binnen dit product kan de klant kiezen uit alle door Delta Lloyd aangeboden aflossingsvarianten, met uitzondering van de WoonPlusHypotheek-constructie. Bij verkoop van de woning, mag de klant onder dezelfde rentecondities en voorwaarden de resterende hypotheek meenemen naar de nieuwe woning. ■

LNI Financieringen van start Landelijk Netwerk Inkoopcombinatie (LNI) in Oldenzaal heeft een aparte afdeling financieringen onder de naam LNI Financieringen opgericht. Drie gespecialiseerde kredietacceptanten gaan de aangesloten intermediairs begeleiden in de markt van consumptieve kredieten. Naast een breed assortiment kredietverstrekkers kan LNI Financieringen ook de mogelijkheid van een tweede hypotheekproduct aanbieden, het Rentekrediet met hypothecaire inschrijving. Kenmerk is onder meer dat de executiewaarde en WOZwaarde niet van toepassing zijn. Het krediet bedraagt minimaal 25.000 en maximaal 100.000 euro. Het product is geschikt om daarmee bijvoorbeeld de aankoop van recreatiewoningen en tweede woningen in het buitenland te financieren. ■

Generali: duidelijkheid over keuzerecht dga en de PW Zoals bekend is de Pensioenwet niet van toepassing op de directeur-grootaandeelhouder (dga). Als de dga al vóór 1 januari 2007 een pensioenregeling had, dan heeft hij dit jaar nog de mogelijkheid om zijn pensioen onder de werking van de Pensioenwet te brengen. Voorwaarde is wel dat hij dit vóór 1 januari 2008 aangeeft. Doet hij dat niet op tijd, dan valt zijn pensioenverzekering per 1 januari 2008 buiten het bereik van de wet. Generali heeft gewacht met het aanschrijven van haar relaties totdat het regeringsstandpunt duidelijk zou zijn.

Maatwerk WestlandUtrecht voorziet in klantbehoefte Ruim 88 procent van de nieuwe hypotheken bij WestlandUtrecht wordt gesloten met behulp van Maatwerk in rente. In bijna 70 procent daarvan kiezen klanten voor een combinatie van Loyaliteits-korting en Offerterentekorting. Daarbij ontvangt een hypotheeknemer rentekorting in ruil voor loyaliteit en zijn acceptatie van de geoffreerde rente. Dit zijn de ervaringen van WestlandUtrecht in de negen maanden dat Maatwerk in rente operationeel is. De genoemde rentecomponenten werden in april 2007 geïntroduceerd naast de kortingsmogelijkheden die het intermediair al tot haar beschikking had. Met behulp van dit instrument bepalen hypotheekadviseur en klant welke rentecomponenten met de daarbij behorende voorwaarden in de persoonlijke situatie van de klant aantrekkelijk zijn. Uit erkentelijkheid voor de adviesinspanningen zond WestlandUtrecht haar intermediairs dit kortingsinstrument in chocolade.

Inkomensaanvullingsdepot Recent introduceerde WestlandUtrecht het Inkomensaanvullingsdepot, een uitbreiding op de bestaande Vermogens Advies Hypotheek en de Vermogens Beheer Hypotheek. Het depot is bedoeld om het inkomen van de hypotheeknemer aan te vullen, waardoor deze een maandelijkse lastenverlichting kan realiseren. Ook kan in individuele gevallen het depot een hogere hypotheekverstrekking mogelijk maken. Het Inkomensaanvullingsdepot wordt door WestlandUtrecht gezien als een adviesproduct bij uitstek. Ter ondersteuning heeft de maatschappij een interactieve kennistoets voor het intermediair ontwikkeld. Daarnaast stelt WestlandUtrecht ter ondersteuning van een transparant adviesgesprek een zogenaamde Verklaring van Kennisname beschikbaar, die door intermediair en klant worden ondertekend. ■

Het regeringsstandpunt is nu verwoord in de Nota naar aanleiding van het verslag van de Veegwet Pensioenwet. Daarin wordt gesteld dat het niet maken van een keuze betekent dat een DGA buiten de werking van de Pensioenwet komt te vallen. “Eindelijk duidelijkheid”, aldus Jaap Oudijk, Directeur Marketing & Communicatie van Generali. “En daar was het ons om te doen. Daarom hebben wij onze relaties ‘nu pas’ benaderd.” ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-42-44.indd

43

43

04-12-2007

10:40:52

PFP

AEGON biedt online pensioen

Afschaffing partnertoeslag AOW

AEGON biedt voor het mkb het Klik en klaar Pensioen. Een intermediair heeft aan een internetverbinding en drie minuten van zijn tijd genoeg om online een kostenindicatie van twee verschillende pensioenmogelijkheden aan een ondernemer te laten zien. Het daarop volgende offertetraject en het acceptatieproces verlopen eveneens snel en volledig online.

De afschaffing van de partnertoeslag AOW in 2015 gaat gewoon door. Minister Donner antwoordde dat op vragen van het SP-Tweede Kamerlid Fons Luijben. De parlementariër verwees naar enquêtes waaruit blijkt dat deze afschaffing bij weinig Nederlanders bekend is. Dat ligt dan meer aan de Nederlanders, dan aan ons, is het antwoord van de minister samen te vatten. In elk geval ziet hij geen aanleiding de afschaffing van de AOW-toeslag uit te stellen. “De bepaling dat deze in 2015 wordt afgeschaft is in de AOW opgenomen, omdat dit aansluit bij de verdergaande individualisering in de sociale zekerheid. Daarnaast nemen aanvullende pensioenen in betekenis toe, zodat hiermee het bestaansminimum gegarandeerd kan worden.”

De mkb-ondernemer kan met dit concept kiezen voor een pensioenregeling met een gegarandeerde einduitkering of met een kapitaal dat tot dat stand komt op basis van beleggingen. Vervolgens kan de adviseur een offerte maken die bestaat uit drie overzichtelijke pagina’s. De bijbehorende juridische documenten worden automatisch meegestuurd. Nadat de offerte van een handtekening is voorzien, verloopt de afwikkeling van het acceptatieproces volledig digitaal. De adviseur kan online ‘meekijken’ hoe de administratieve afwikkeling verloopt.

Vermande Studiedagen

Om werknemers inzicht te geven in de hoogte van hun pensioen, maakt de AEGON Pensioensite onderdeel uit van de communicatieservice van AEGON Klik en klaar Pensioen. Zo kan een werknemer direct zien of er een tekort in de opbouw ontstaat, bijvoorbeeld door een pensioenbreuk. ■

2015 lijkt nog ver weg, maar daar staat tegenover dat er een groot inkomensgat ontstaat. Het zal meerdere jaren sparen vergen om dat gat te dichten. Om welke bedragen het gaat is afhankelijk van de individuele gezinssamenstelling. De toeslag vervalt voor mensen die op of na 1 januari 1950 geboren zijn en blijft bestaan zolang de jongste partner de leeftijd van 65 niet heeft bereikt. De hoogte van de toeslag is afhankelijk van het inkomen van de jongste partner. Kortom: een koopsom- of andere verzekering ter dekking van dit toeslaggat is een adviesproduct bij uitstek. ■

LSA-Symposion 2008:

De kosten van het geschil Op 25 januari 2008 vindt voor de 19e keer het LSA-Symposion plaats. Noteer in uw agenda op die datum daarom De kosten van het geschil. Op het symposion belichten de sprekers de verschillende aspecten van de kosten van het geschil en de mogelijke aanknopingspunten voor verlaging van deze lasten. Prof. mr. Ton Hartlief, prof. mr. Arno Akkermans, prof. dr. Michael Faure, mr. Theo Kremer, mr. Huib Lebbing, mr. dr. Wim Weterings en mr. Joost Wildeboer lichten u in over de problematiek van de kosten op microniveau (buitengerechtelijke kosten en wat daar zoal mee samenhangt en de problematiek van de buitengerechtelijke kosten), macroniveau en de immateriële lasten van een geschil over letselschade: wat kost de letselschaderegeling de maatschappij?

Vrijdag 25 januari 2008 Kurhaus Scheveningen

4

Meer informatie en inschrijvingen op www.lsasymposion.nl of via (070) 378 98 96.

44

VB_2307-42-44.indd

nummer 23 - 6 december 2007

44

04-12-2007

10:40:59

P FP

workshop

Fiscaal gefaciliteerd (bank)sparen/ beleggen: een echte verandering!

Naar alle waarschijnlijkheid zullen de verzekereraars met ingang van 1 januari 2008 het alleenrecht verliezen op begunstigde vermogensopbouw. Tijdens deze workshop werd een ‘sneak preview’ gegeven op de workshops die met ingang vanaf 1 januari 2008 gegeven zullen worden door o.a. Oostdam & van den Eijkel. De sprekers waren

Aspecten die bij het soort product van belang zijn, is bijvoorbeeld het kortlevenrisico. Zo kan kapitaalverlies bij een bancaire lijfrente nooit plaatsvinden terwijl dit bij een verzekeringsmaatschappij wel het geval kan zijn. En zo zijn er nog vele andere verschillen tussen de diverse producten die bij de ene cliënt voordeliger uitpakken dan bij de ander. Denk bijvoorbeeld ook aan zaken als afkoop, afwikkeling bij overlijden, advieskosten, enzovoort.

Annemiek Vollenbroek, Gerard van Santen en Paul de Heer. Ingegaan zal worden op alle veranderingen rondom verzekeren en fiscaal sparen/beleggen. Het initiatiefwetsvoorstel Depla/Blok (meer bekend onder de term banksparen) is reeds door de eerste en tweede kamer en de verwachting is dat op 4 december 2007 tijdens de plenaire behandeling niet veel aan het wetsvoorstel veranderd zal worden. Het doel van de wet is te komen tot: – – – –

lagere kosten; transparantie; meer keuzemogelijkheden voor de consument; level playing field.

Dit biedt nieuwe kansen en mogelijkheden voor de intermediair. Nog meer dan voorheen kan de intermediair een op maat gesneden advies aan zijn of haar klant aanbieden. Maar let op, een eenmaal geadviseerd productaanbod hoeft niet het aanbod te zijn dat over enkele jaren nog steeds voor iedere cliënt geschikt is. Met het ouder worden van de cliënt kan de situatie waarin de cliënt zich bevindt ook veranderen. Met andere woorden, het blijft belangrijk uw cliënt te volgen gedurende zijn hele leven en van tijd tot tijd naar zijn productsamenstelling te kijken.

Nieuwe kansen en mogelijkheden Nieuwe producten betekenen ook nieuwe kansen en nieuwe mogelijkheden voor de markt. Eén van de grote kansen is dat een grote nieuwe doelgroep benaderd kan worden. Zo zijn er velen die weinig geregeld hebben voor de toekomst. Met de komst van banksparen zijn er ook voor deze doelgroep nieuwe alternatieven beschikbaar en bespreekbaar. Maar ook voor mensen die inmiddels verzekeringspolissen hebben afgesloten – soms is het overigens beter bestaande polissen te laten voor wat ze zijn en deze te continueren – komen er nieuwe alternatieven en mogelijkheden. Het is goed hierop adequaat in te spelen en de bedrijfsstrategie daarop af te stemmen. Zo weten we allemaal dat: – eenvoudige producten goede kansen van slagen hebben; – dat er alternatieven gaan komen voor verzekeren; – het slechte imago van het ene product het imago van het andere product ten goede komt; – klanten kiezen voor zekerheid. Met andere woorden ze zitten graag in de comfortzone. Kortom mogelijkheden en kansen te over voor de markt.

Informatieverstrekking Naast nieuwe kansen en mogelijkheden voor uw klanten betekent het ook dat u uzelf en uw medewerkers op de hoogte moet brengen van deze nieuwe mogelijkheden en wat deze inhouden. Dat betekent dat het business model aangepast zal moeten worden. Denk daarbij aan zaken als: – – – – – –

traditioneel of juist niet; advisering op basis van fee of juist niet; aanbieding op internet; outsourcing pure play gebonden bemiddeling

Dat banksparen nieuwe mogelijkheden biedt is een ding wat zeker is (zowel voor cliënt als de intermediair), maar de wetenschap van vandaag is de aansprakelijkheid van morgen! ■

Annemiek Vollenbroek

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-45-46.indd

45

45

04-12-2007

10:55:50

Tip voor uw klanten: stop met roken! Want niet-rokers krijgen bij ons de beste overlijdensrisicoverzekering.

Als adviseur wilt u altijd voordeel voor uw klanten. Dus gaat u op zoek naar de beste aanbiedingen in de markt. Daarbij kijkt u niet alleen naar de polisvoorwaarden, maar ook naar gunstige verzekeringspremies. Let tijdens die zoektocht ook op de producten en diensten van De Nieuwe Zekerheid van Cordares. Zo behoort onze premie voor overlijdensrisicoverzekeringen tot de scherpste in de markt. Zeker voor niet-rokers. Stoppen met roken is natuurlijk altijd een goed idee. En Cordares maakt het nu helemaal aantrekkelijk. We combineren scherpe risicopremies met een snelle administratieve afhandeling. Met De Nieuwe Zekerheid van Cordares kunnen we u ook helpen met transparant maatwerk op het gebied van inkomensverzekeringen en pensioenen. Wilt u weten wat we voor ú als adviseur kunnen betekenen? Bel dan met Ria Tuyp, Teamleider Verkoop Binnendienst, telefoonnummer (020) 583 11 02 of stuur een e-mail naar [email protected].

www.cordares.nl

Cordares is specialist in pensioenbeheer, vermogensbeheer en inkomensverzekering.

VB_2307-45-46.indd

46

04-12-2007

10:55:59

P FP

workshop

Kansen en mogelijkheden op de hypotheekmarkt

De vraag of de hypotheekmarkt nog steeds mogelijkheden biedt, stond centraal tijdens de workshop die Rámon

sie, factuur of een combinatie van die twee. Werken op feebasis heeft nadelen en voordelen voor zowel de klant als de adviseur.

Wernsen van FDC Financieel Planners en Adviseur ver-

3. Leer de (bestaande) klanten kennen

zorgde. “Louis van Gaal maakt een onderscheid tussen de

Wernsen komt met een aantal verhelderende kenschetsen van klanten. “Realiseer u dat klanten emotionele wezens zijn. Als ze te maken krijgen met een percentage verlies, komt dat naar verhouding veel harder aan dan wanneer ze met winst geconfronteerd worden. Hou daar rekening mee.” Volgens hem speelt deze emotie een belangrijke rol bij de keuze tussen een beleggingshypotheek of een spaarhypotheek. “Rationeel gezien levert beleggen op de langere termijn meer op dan sparen, maar emotioneel gezien zal sparen meer opleveren dan beleggen. Zo zit de klant nu eenmaal in elkaar.” Verder wijst Wernsen erop dat klantentrouw eigenlijk alleen maar bestaat “bij gebrek aan beter” en dat mannen en vrouwen een andere perceptie van risico hebben.

begrippen ‘mogelijkheid’ en ‘kans’. Dat zouden wij eigenlijk ook moeten doen”, aldus Wernsen. Volgens Wernsen is het, ervan uitgaande dat de hypotheekmarkt in 2008 verder krimpt, goed te weten dat het aantal intermediairs terugloopt en dat banken een steeds grotere concurrent gaan worden voor het intermediair. Dit roept de vraag op: wie wordt de adviseur van de klant? Verder gaan banken hun diensten en producten steeds meer scheiden: nietcomplex via internet en complex via de adviseur. Volgens Wernsen moet een intermediair, wil hij succesvol zijn, zichzelf en zijn omgeving kennen. Hij schetst een beeld van een intermediair die zich beweegt ten midden van vijf partijen: klanten, overheid/ AFM, leveranciers, concurrenSpreker: Rámon Wernsen ten en overige, waartoe Wernsen bijvoorbeeld het kritische consumentenprogramma TROS Radar rekent. De hypotheekadviseur kan zijn succes vergroten door gebruik te maken van een plan van aanpak, die door Wernsen zijn samengevat in een achttal tips.

4. Stem het hypotheekadvies af op het risicoprofiel Uit het AFM-onderzoek naar de kwaliteit en transparantie bij hypotheken blijkt dat in bijna de helft van de gevallen de consument meer risico neemt dan bij hem of haar past. Wernsen onderscheidt daarbij vier klantprofielen: defensief, neutraal, offensief en extra offensief.

5. Profiteer van fouten van concurrenten Volgens Wernsen kan de adviseur zich onderscheiden door niet dezelfde fouten te maken als de concurrent. Hij geeft een aantal voorbeelden. Zo wordt bij ruim eenderde van de oversluitadviezen geen kwantitatieve vergelijking gemaakt tussen de oude en nieuwe hypotheek. Ook neemt in bijna de helft van de gevallen de consument meer risico dan bij hem past en wordt ook in bijna de helft van de gevallen de financiële positie van de langstlevende niet in kaart gebracht bij overlijden van de partner. Verder maakt de concurrentie nogal eens fouten in fiscaliteit.

6. Een goed advies is niet genoeg; excellent is de norm 1. Adviesmethodiek De AFM geeft een voorbeeld van adviesmethodiek dat te downloaden is van de website van de financiële autoriteit. Deze methodiek wordt grofweg in drie stappen onderverdeeld: inventariseren/informeren, adviseren/vastleggen en offreren/motiveren.

2. Nadenken over beloningsstructuur Volgens Wernsen is dit het ideale moment voor de adviseur om eens na te denken over het huidige beloningsmodel. De ultieme beloningsstructuur is klanten een keuze aanbieden tussen provisie en factuur, maar in geen enkel verdienmodel is de klant zeker van een objectief advies. “Wel zal het duidelijk moeten worden voor klanten dat, linksom of rechtsom, voor uw advies betaald moet worden”, aldus Wernsen, die vervolgens de verschillende beloningsvormen de revue laat passeren: provi-

Met de term ‘excellent’ bedoelt de AFM in dit verband dat de adviseur meer doet dan de wet vereist. In het AFM-rapport worden voorbeelden genoemd van een excellente adviespraktijk.

7. Profiteer van gebrek productkennis concurrenten “Dit is de bottleneck om de markt naar uw hand te zetten”, zo benadrukt Wernsen. “Het goed leren doorgronden van producten is erg belangrijk.” In zijn ogen liggen op dit terrein grote mogelijkheden en kansen, want de ene spaarhypotheek is de andere niet. Hetzelfde geldt voor beleggingshypotheken, budgethypotheken en beleggingsfondsen.

8. Ken de sterke en zwakke punten van de concurrenten “En maak er gebruik van”, zegt Wernsen. Leer kennen wie de concurrenten zijn, wat hun marktaandeel is en wat hun sterke en zwakke punten zijn. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-47.indd

47

47

04-12-2007

10:56:26

We gaan heel ver voor onze intermediairs

Bij InterBank is persoonlijke betrokkenheid bij het bedrijf en onze relaties de normaalste zaak van de wereld. En daar gaan wij zo nodig heel ver in! Zo ondersteunen wij u bijvoorbeeld met een zeer geavanceerd CRM systeem voor trefzekere DM campagnes. En wat dacht u van onze unieke producten zoals het WOZ krediet, waar uw klant een scherpe rente ontvangt op basis van een WOZ-beschikking en het PlusKrediet; een Doorlopend Krediet voor 60-65 jarigen. Uiteraard met een directe beoordeling van uw aanvragen op basis van een uitgekiend risk based pricing systeem. Wij gaan voor een succesvolle en persoonlijke samenwerking! U ook? Kijk dan voor meer informatie op onze site www.interbank.nl of bel met een van mijn collega’s op de afdeling Accountmanagement Binnendienst: (020) 312 5160.

Arlinde Vletter, Directeur Commercie

InterBank N.V. is een van Nederlands grootste en meest ervaren intermediaire financieringsondernemingen. Betrouwbaar, betrokken en met de nadruk op verantwoord lenen. InterBank N.V. is onderdeel van Sofinco S.A.. Sofinco is een grote Franse instelling gespecialiseerd in het verstrekken van consumptief krediet, die voornamelijk actief is in Europa. Sofinco is een dochter van Credit Agricole S.A., een van de grootste banken wereldwijd.

VB_2307-48-49.indd

48

04-12-2007

10:56:54

PRO D U C T EN

Eigen Jurist Polis voor ZZP’ers Anker Rechtsbijstand introduceert de Eigen Jurist Polis voor ZZP’ers, een rechtsbijstandverzekering met een volwaardige en flexibele dekking met eigenrisico-optie. De Anker Groep (Anker Verzekert) ziet in de ZZP’ers een belangrijke nieuwe groeimarkt met op termijn circa één miljoen potentiële klanten. Op dit moment zijn er circa 600.000 ZZP’ers actief. “Deze doelgroep bestaat uit gespecialiseerde vakmensen met een gunstig risicoprofiel. Ook voor het intermediair biedt deze markt volop kansen”, aldus Roelof Bisschop, directeur van de Anker Groep. De standaard dekking binnen de Eigen Jurist Polis voor ZZP’ers is, met een eigen risico van 2.000 euro, al verkrijgbaar voor dertien euro per maand en dekt zonder premieopslag ook de auto, ongeacht of het gaat om een bedrijfs- of particuliere auto en/of het zakelijke of privégebruik daarvan. Voor starters geldt op de ZZP-polis geen premietoeslag, extra wachttijd of uitsluitingen. Op de polis zijn afnemers, leveranciers en de rubriek incasso gratis meeverzekerd. De standaard wachttermijn is twee maanden en voor arbeidsrecht geldt geen verlengde termijn.

Zes dekkingsopties De Eigen Jurist Polis voor ZZP’ers kent een keuze in eigen risico variërend van 0 tot 2.000 euro. Bij het hoogste eigen risico is de premie vijftig procent goedkoper dan de standaard dekking zonder eigen risico. Het eigen risico wordt niet berekend bij telefonische adviesvragen. Naast de standaard dekking zijn er zes aanvullende dekkingsopties te sluiten: Buitenland (Benelux en Duitsland), Particuliere rechtsbijstand, Eigen woning, Pleziervaartuig duurder dan 25.000 euro, Verhuur eigen woning en Fiscaal Basis. De ZZP’er heeft bij externe behandeling van zijn zaak recht op een vrije advocaatkeuze. Zowel in binnen- als buitenland is de maximale vergoeding voor externe behandeling 25.000 euro. Op interne behandelingen van zaken is geen limiet gesteld aan de kosten.

Zaakbehandeling In geval van schade krijgt de verzekerde één vast aanspraakpunt toegewezen. Daarmee communiceert de verzekerde van begin tot eind altijd met iemand die het dossier inhoudelijk kent. Ook krijgt elk dossier een eigen jurist toegewezen. Deze vorm van persoonlijke aandacht kost de maatschappij vanzelfsprekend meer geld. “Ja, dat is iets duurder. Maar dat is een bewuste keuze geweest. Bij Anker vinden we een onderscheidende rol belangrijker dan de goedkoopste premie in de markt. Waarom is advocaat Moszkowicz zoveel duurder en toch gewild? Vanwege zijn kwaliteiten. Ook wij willen ons profileren met kwaliteit”, aldus Bisschop.

Intermediair en volmachten

Roelof Bisschop, directeur Anker Groep

bieders van rechtsbijstandverzekeringen via het met haar samenwerkende intermediair. Bisschop: “Dit betekent op termijn een verdubbeling, of liever een verdrievoudiging, van de huidige omzet die 2,5 miljoen euro bedraagt”. In 2001 vond bij Anker een herpositionering plaats van bedrijfsactiviteiten. De onderlinge Ziektekostenverzekeraar en het Ziekenfonds werden overgedragen aan Geové RZG (nu Menzis). Ook begon Anker Rechtsbijstand aan het verder uitbouwen van het intermediaire distributiekanaal. De maatschappij heeft circa driehonderd relaties in de boeken en de eerste volmachtovereenkomst is onlangs getekend. “Op volmachten gaan we ons de komende tijd sterker richten. Hiermee willen we een positie verwerven op het gebied van pakketverzekeringen. Dat is voor rechtsbijstand geen gemakkelijke opgave, maar door onderscheidend te blijven qua dienstverlening is ook daar voor ons een rol weggelegd. We zullen ons als relatief kleine maatschappij uit het noorden moeten bewijzen en het intermediair laten zien wie we zijn, wat we doen en welke ondersteuning we te bieden hebben.” Inmiddels is Anker ook gesprekken aangegaan met de grotere intermediaire inkoop- en backofficecombinaties. Hiermee hoopt de maatschappij breder toegang te krijgen tot het provinciale assurantie-intermediair. In verband met het honderd jarig jubileum van de Anker Groep lanceert de maatschappij binnenkort enkele ‘jubileum-productvarianten’, gericht op 100 jaar vakmanschap. Ook is er een jubileumboek uitgekomen onder de titel ‘Een eeuw onderling verzekeren. In 100 jaar van ‘Het Noorden’ naar ‘Anker Verzekeringen’. Dit boek wordt elders in dit VB inhoudelijk besproken. ■

Als Rechtsbijstandverzekeraar streeft de Anker Groep naar het bereiken van een landelijke positie in de top 10 van aan-

Alex Klein

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-48-49.indd

49

49

04-12-2007

10:57:00

De wil® van Marco Poldervaart, chefkok De Gastronoom

“Ik wil alles onder controle hebben. Dat vraagt om een goede basis. Dan is de rest eenvoudig.”

AEGON Klik en klaar Pensioen In 3 stappen eenvoudig een offerte voor uw klanten in het mkb Net als Marco Poldervaart, chefkok van De Gastronoom in Harlingen, willen uw klanten in het mkb zich concentreren op waar ze goed in zijn. Ondernemen. Maar een ondernemer is ook werkgever. En dus vragen zaken als een pensioenregeling voor de werknemers de nodige aandacht. Zaken die gewoon goed op orde moeten zijn. Zonder dat het veel tijd kost. AEGON begrijpt dat. Daarom is er nu het AEGON Klik en klaar Pensioen. Nooit eerder was het regelen van een

doordacht pensioen zo eenvoudig en overzichtelijk. Zonder papierwinkel. Alles volledig digitaal. Het AEGON Klik en klaar Pensioen biedt u een krachtig instrument om uw mkb klanten van een goed en passend advies te voorzien. Laat het in uw voordeel werken. U bent tenslotte zelf ook ondernemer. Wilt u meer informatie over het AEGON Klik en klaar Pensioen? Neem contact op met uw accountmanager of kijk op www.aegon.nl/intermediair.

AEGON Levensverzekering N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. AEGON Levensverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag. Handelsregister 27095315. AEGON Levensverzekering N.V., Postbus 16150, 2500 BD Den Haag

VB_2307-50-54.indd

50

04-12-2007

10:57:39

PRO D U C T EN

Ondernemers keuze-AOV

Huisartsen AOV

De nieuwe AEGON Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers biedt deze doelgroep keuzeflexibiliteit. De ondernemer kan zelf kiezen tegen welke oorzaken hij verzekerd wil zijn:

Uit de samenwerking tussen Meeùs en de Landelijk Huisartsen Vereniging (LHV) is een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandige huisartsen voortgekomen. De AOV is bedoeld voor LHV-leden die zich zelfstandig of als waarnemer vestigen. Binnen de collectieve regeling voor de startende huisarts wordt iedere deelnemer, mits arbeidsgeschikt, zonder medische selectie geaccepteerd. Het product biedt naast de AOV-dekking ook een uitkering (zonder wachttijd) voor zwangerschapsverlof. Als de partner bevalt, krijgt de deelnemende huisarts een week kraamverlof.

Variant 1: ongevallen Variant 2: ongevallen of ernstige aandoeningen Variant 3: ongevallen en ziektes, behalve psychische aandoeningen Variant 4: ongevallen en ziektes, inclusief psychische aandoeningen

Hiermee kan de premie zoveel mogelijk afgestemd worden op de feitelijke werkzaamheden van de verzekerde. Keuzes kunnen tijdens de looptijd worden aangepast aan veranderende omstandigheden. Op alle varianten is een beroepsdekking van toepassing. Daarmee is de ondernemer in geval van arbeidsongeschiktheid niet verplicht een ander beroep te accepteren dan het eigen beroep. Bij gebleken arbeidsongeschiktheid is het verzekerde bedrag uitgangspunt voor het vaststellen van de uitkering. Het exacte verlies aan jaarinkomen is daarbij niet relevant, stelt de maatschappij. Bij ‘schade’ vindt geen inkomenstoets plaats. Ook kan de ondernemer kiezen of hij het inkomen voor vijf jaar, tien jaar of tot zijn 65e levensjaar wil blijven ontvangen. Nieuwe verzekerden ontvangen ter introductie gedurende drie jaar een premiekorting. ■

Nieuwe risicotarieven DBV De overlijdensrisicoverzekeringen van DBV kennen sinds 20 november een nieuwe risicotarifering. Voor zowel de gelijkblijvende, annuïtaire als lineaire overlijdensrisicoverzekering zijn de tarieven naar beneden aangepast. In de nieuwe tarieven wordt wederom onderscheid gemaakt tussen rokers en niet-rokers. Mensen die niet roken worden echter nog nadrukkelijker beloond dan onder de oude tarifering. Ook de grenzen van de gezondheidswaarborgen zijn aangepast. Deze aanpassing houdt in dat voor een hypotheekgebonden aanvraag voor een overlijdensrisicoverzekering tot 300.000 euro verzekerde uitkering een verkorte gezondheidsverklaring voldoende is. Voor een losse overlijdensrisicoverzekeringen met een verzekerd bedrag tot 300.000 euro is de uitgebreide gezondheidsverklaring van toepassing. ■

Risicodrager Risicodrager is Interpolis. Met deze verzekeraar is Meeùs eerder al mantelovereenkomsten overeengekomen voor de leden van KNGF (fysiotherapeuten), NMT (tandartsen), OMS (medisch specialisten), KNOV (verloskundigen) en KNMvD (dierenartsen). ■

Lancyr vergoedt in natura Lancyr maakt bij schadeafhandeling voortaan ook gebruik van de Claimshub van Aquila. Verzekerden kunnen hierdoor bij meerdere schadeverzekeringen kiezen voor vervanging in natura of de gebruikelijke financiële vergoeding. Aquila is een specialist op het gebied van claimsmangementoplossingen. Volgens dit bedrijf heeft de vergoeding in natura een sterk matigende invloed op de schadelast. ■

VKG-E online autoverzekering Met de introductie van de VKG-E Autoverzekering wil de Van Kampen Groep het intermediair een middel bieden om de concurrent op de online markt buiten de deur te houden. Het internet prijsproduct is premietechnisch vooral aantrekkelijk voor bestuurders vanaf 35 jaar die in het bezit zijn van een geldige royementsverklaring vanaf zeven schadevrije jaren en die tot 20.000 kilometer per jaar rijden in auto’s jonger dan tien jaar. Deze auto’s ontvangen namelijk een extra bouwjaarkorting op het WA-tarief. De VKG-E autoverzekering is alleen digitaal aan te vragen en te muteren. Het product biedt de dekkingen WA, Beperkt Casco en Volledig Casco. Er is een nieuwwaarde- of aanschafwaardedekking voor totaalverlies binnen zes maanden. Er wordt onderscheid gemaakt in vijf regio’s en er zijn vijf kilometercategorieën waarbinnen de polis gesloten kan worden. Daarnaast is er een eigen risico (vier keuzemogelijkheden) voor (beperkt en volledig) casco schades. In geval van calamiteiten in binnen- en buitenland kan er een beroep worden gedaan op de alarmcentrale van de ANWB. Bij een schade wordt de klant verwezen naar Care schadeherstelbedrijven. Wordt een ander bedrijf gekozen dan bedraagt de vergoeding 70 procent van de herstelkosten. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-50-54.indd

51

51

04-12-2007

10:57:49

DAT WE ONGEKEND RUIME VOORWAARDEN HEBBEN IS VOOR U GEEN VERRASSING

NIET STANDAARD, WEL GMAC VB_2307-50-54.indd 52 GM_Verzblad_01-11.indd 1-2

04-12-2007

10:57:57

DAT WE ACTIEF ZIJN IN MEER DAN 30 LANDEN WAARSCHIJNLIJK WEL Als hypotheekadviseur wilt u uw klanten aangenaam verrassen. Met een vlijmscherpe rente, glasheldere voorwaarden en niet-standaard hypotheken. Dat GMAC dat biedt, is geen verrassing. Maar u wilt ook een solide partner die korte lijnen koppelt aan wereldwijde expertise. Dat GMAC dat ook biedt, is waarschijnlijk wel verrassend. Nog meer goed nieuws: onze marktbenadering wordt zeer gewaardeerd en daardoor behoren wij nu tot de grootste 10 geldverstrekkers van Nederland. Groei met ons mee en kies niet standaard, wel GMAC!

GMACHYPOTHEKEN.NL VB_2307-50-54.indd

53

04-12-2007 10:58:02 01-10-2007 15:25:08

;BG ef[djZ[ Z[khdWWh[[d d_[km[Z_c[di_[ ;[dd_[km[Z_c[di_[_d^ofej^[a[d Edp[ iWc[db[l_d] l[hWdZ[hj$ :Wj X_[Zj aWdi[d FheÄj[[h iWc[d c[j ;BG lWd Z[ »d_[km[ h[Wb_j[_j¼ mWWh_d ij[[Zi c[[h c[di[dpedZ[hlWij_daec[de\c[j[[d8AHYeZ[h_d]efpe[ap_`ddWWh[[d^ofej^[[a$7biif[Y_Wb_ijb[dZ[hX_[Z[dm_`kZ[ ce][b_`a^[_ZZ[p[]he[_[dZ[Ze[b]he[f[[d^ofej^[[aj[X_[Z[d$

:[»d_[km[h[Wb_j[_j¼0 

?d(&&,mWh[d[hY_hYW,)&$&&&c[di[dc[j[[dd[]Wj_[l[8AHYeZ[h_d]"[[dij_`]_d]lWd+



j$e$l$(&&+$:_jWWdjWbpWbdWWhl[hmWY^j_d]je[d[c[d"dk[hfbWdd[dp_`dleehk_jXh[_Z_d]lWd



YeZ[h_d]i_jkWj_[i 



>[jWWdjWbp[b\ijWdZ_][d[dÅ[nm[ha[hid[[cjÅ_daje[$?d(&&,ij[[]Z[p[Ze[b]he[fc[j  /&$&&&ijWhj[hi"'&$&&&c[[hZWd^[j`WWh[hleeh



>[jWWdjWbppf#[hi[d\h[[bWdY[hi_ief][bef[djejed][l[[h++&$&&&

;BG X_[Zj _ddelWj_[l[ ^ofej^[[afheZkYj[d" peWbi Z[ m[bGec [d Gk_Ya ^ofej^[[a Z_[ _dif[b[d ef Xel[dijWWdZ[ »d_[km[ h[Wb_j[_j¼$>ofej^[[aefbeii_d][dZ_[lebZe[dWWdZ[m[di[dlWdZ[abWdj[dWWd‘mecp[jm[di[d$

C[[hm[j[d5 A_`aZWdefmmm$[bg$db e\X[bedief&(&#./&*&)+ ;BG>ofej^[a[dD$L$_iWWdX_[Z[hlWd^ofej^[YW_h[ah[Z_[j[d$P_`^[[\j[[d_dj[hd[abWY^j[dh[][b_d][dp_`_iWWd][ibej[dX_`^[j AbWY^j[d_dij_jkkj<_dWdY_†b[:_[dijl[hb[d_d]A_<_:$A_<_:WWdibk_jdkcc[h)&&$&&'/)'"7WdZ[bih[]_ij[hdkcc[h)*(&')*)$

VB_2307-50-54.indd

54

04-12-2007

10:58:08

M ET N A M E( N )

CEO Fortis Insurance International Steven Braekeveldt – is benoemd tot CEO van Fortis Insurance International Europe. Braekeveldt krijgt de leiding over de Europese verzekeringsactiviteiten van Fortis buiten Nederland en België. Hij volgt Jacob Westerlaken op die zijn carrière buiten Fortis gaat vervolgen. Voordat Braekeveldt in 2006 bij Fortis aan de slag ging, werkte hij voor ING met de verantwoording voor bankieren en verzekeren in Hongkong, Singapore en Mexico.

Van Mazijk directeur Delta Lloyd Zorg Rob van Mazijk – wordt per 1 januari a.s. de nieuwe directeur Delta Lloyd Zorgverzekeringen. Samen met Pierre de Rooij zal hij de directie van Delta Lloyd Zorgverzekeringen vormen. Van Mazijk is al sinds 1984 in diverse functies bij Delta Lloyd Groep werkzaam. Momenteel is hij als directeur Delta Lloyd Verzekeringen verantwoordelijk voor de integratie van Erasmus Verzekeringen.

Uitbreiding bij Box Finance Hans van Oosterhout (links) is benoemd tot regio manager binnen StercK (de nieuwe naam van Box Finance) en zal zich richten op de zuidelijke helft van Nederland. Eerder was hij werkzaam bij Box Finance als Formule Manager. Ron van Alem (rechts)– treedt in dienst om de noordelijke helft van Nederland als regio manager te gaan bedienen. Hij was eerder actief als consultant bij N.I.A. Hugo te Brake – gaat aan de slag als formule manager met als werkgebied de Achterhoek.

Manager intermediar en gevolmachtigden Zevenwouden Menze Akkerman – is in dienst getreden als manager intermediair en gevolmachtigden bij Zevenwouden. Met de benoeming van Akkerman wil Zevenwouden de contacten met het intermediair verder uitbreiden. Akkerman was eerder werkzaam voor Achmea in Lissabon en bij Axa als manager sales.

Directiewisseling Finace Groep Vera Renema – algemeen directeur en oprichtster van de Finace Groep treedt per 1 december terug. Zij zal worden opgevolgd door Franco Swerissen, die sinds 1999 bij de Finace Groep in dienst is, waarvan de laatste twee jaar als directielid.

Uitbreiding bij Akkermans & Partners Hans Oomen – gaat als Financial Risk Manager Pensions het team van Akkermans & Partners Corporate Pensions versterken. Oomen gaat zich bezighouden met het inventariseren, beheren en grip houden op de risico’s op het gebied van kostenbeheersing en aansprakelijkheid binnen de collectieve pensioenregeling voor werkgevers. Oomen is afkomstig van Meeus Assurantiën.

Managing architect voor Aquila Hans Bot – treedt per 1 december in dienst als managing architect bij Aquila. Bot heeft reeds vele jaren ervaring in de verzekeringsbranche als architect van ketenprocessen. Eerder was hij werkzaam bij o.a. ABZ, CIBIT en Devote Institute.

Benoemingen bij F&C Ben Kramer – zal toetreden tot het Bestuur van F&C Netherlands en de functie van Head of Distribution and Business Development gaan vervullen. Rob Geeraets – is aangetrokken als Sales Director. Beide heren zijn afkomstig van Lombard Odier Darier Hentsch & Cie.

Accountmanager voor Conservatrix Nieuwe directieleden Klap-Des Bouvrie & Bredius Erwin Braak – is benoemd tot directeur Volmacht bij Gouda & Bredius. Braak was al werkzaam als adviseur Zakelijke Verzekeringen bij de assurantiemakelaar.

Hans Carras – gaat aan de slag bij Conservatrix als accountmanager. Zijn werkgebied wordt Oost-Nederland. Carras werkte eerder bij Hooge Huys, VGZ en Pensioenfonds ABP.

Sander van der Laan – is benoemd tot adjunct-directeur bij Klap-Des Bouvrie & Bredius. Van der Laan was reeds specialist Zakelijke Verzekeringen en verantwoordelijk voor de agentenorganisatie.

ViaFeria

Uitbreiding Document Dialog

Anco Vogelaar - voormalig Directeur van ADP IntermediairsGroep, is benoemd tot Directeur Special Accounts van ViaFeria. In deze functie zal hij onder meer verantwoordelijk worden voor het werven en servicen van franchiseorganisaties, inkooporganisaties en andere samenwerkingsverbanden.

Ton Smeele – is aangesteld als Business Consultant. Hij zal verantwoordelijk worden voor het verder uitbouwen van de consultancydiensten van Document Dialog. Smeele was eerder o.a. werkzaam als zelfstandig consultant.

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-55.indd

55

55

04-12-2007

10:58:48

D E WA N DE LING

Een wandeling met Hans Croes Directeur Yarden Uitvaartverzekeringen Navigatiesystemen en bewegwijzering op bospaden ten spijt, met Hans Croes is het toch mogelijk om op een droge mooie herfstmiddag enigszins te verdwalen zonder je overigens verloren te voelen. Een bijzonder gesprek in

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos van Corinthe Executive Search in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over de ‘vent’ achter de ‘ tent’.

natuurgebied De Horsten (Wassenaar/Voorschoten) over fietsen, relaties, distributiekanalen en kwetsbaarheid. Wat heb jij met de natuur? Hans Croes: “Ik ben graag buiten. Ik ben een stadskind, opgegroeid in Amsterdam, maar als het even kan, ben ik toch buiten. Ik sport – weer – erg veel, ik fiets veel, en zoek ook nooit naar redenen om niet te gaan. Vroeger roeide ik, ik was ook in sport een teamspeler. Tegenwoordig vind ik het lekker om op mijn eigen momenten te sporten. Ik vind het écht héérlijk om in het weekend of na een dag hard werken op mijn fiets te stappen en zomaar een eind te gaan fietsen. Ook al wonen we in de Randstad, je zit snel in prachtige natuurgebieden. Onlangs ben ik twee dagen naar Limburg geweest, lekker tegen die hellingen op, hagel en regen trotserend, dan geniet ik echt.” Je hebt een aantal jaren niet zo fanatiek gesport…. “Dat klopt, totdat ik ‘baalde’ van mezelf: ik was te zwaar, ik werkte te hard…Toen besloot ik dat ik dit niet meer wilde: inmiddels sport ik zeer gedisciplineerd, en ben ik circa 20 kilo afgevallen. Ik zit letterlijk beter in mijn vel dan toen.” Hans gaat met zijn gezin regelmatig vakantie vieren op Vlieland. “Ik fiets dan naar Harlingen, terwijl het gezin met de auto gaat.” Intussen zetten we er op Landgoed de Horsten flink de pas in. Ik wandel met een man van 51 in een uitstekende conditie, zo wordt me duidelijk.

Leven en dood ”Na heel wat jaren AXA waar hij verantwoordelijk was voor onder meer levens- en zorgverzekeringen, is hij sinds drie jaar verantwoordelijk voor ‘de dood’. Is hij nu meer bewust van leven en sterfelijkheid en daardoor anders gaan leven? Hans:” Ik ben zeker meer gaan nadenken over de dood en sterfelijkheid, over afscheid nemen. Maar ik ben niet bewuster gaan leven doordat ik bij Yarden ben gaan werken. Ik was mijns inziens na mijn vertrek bij AXA al meer gaan nadenken over de wijze waarop ik leefde. Mijn dochtertje werd geboren, ik deed een opleiding, ik had een sabbatical, ging weer sporten… Wel ben ik mij meer bewust van de wijze waarop men in het leven staat én overlijdt. Ik heb ‘meegelopen’ in Yarden crematorium Rotterdam bijvoorbeeld, een Hindoestaanse begrafenis meegemaakt, totaal anders dan een Nederlandse uitvaart: levendiger, niet zo stil. De dood heeft een andere betekenis in veel culturen.”

Kanalen Met zijn ervaring met het intermediair was het niet vreemd dat Hans kort na zijn aantreden bij Yarden, naast de eigen buitendienst, meerdere kanalen introduceerde: het tussen-

56

VB_2307-56-57.indd

persoonkanaal, internet en ook de samenwerking met verenigingen en bijvoorbeeld de HEMA: ruim 1,1 miljoen polishouders zijn via Yarden verzekerd van een zorgvuldige uitvaart. Sinds hij drie jaar geleden bij Yarden in dienst trad, is Hans druk bezig om de overallstrategie van Yarden verder in te vullen en te implementeren. “Het aardige bij Yarden vind ik, dat ik zelf veel kan beslissen. Ik ben een autonome teamspeler. Ik houd ervan aan de knoppen te zitten en succes meetbaar te maken.” Inmiddels weet hij heel goed dat hij meetbare targets nodig heeft, en – ook al weet hij successen te vieren – eigenlijk nooit tevreden is met zijn behaalde resultaat. “Ik houd ervan grenzen te verleggen. Hoewel ik mij mede door mijn driejarige opleiding bij Phoenix (Professionele communicatie), waar NLP, systematisch denken en transformatiewerken de basis vormen, meer verdiep in gedrag en drijfveren van medewerkers en mijzelf, vind ik de combinatie van begeleiden van mensen en commercieel bezig zijn essentieel.” Intussen stappen we stevig door over de herfstachtige paden op Landgoed De Horsten en lopen we langs de zwaar beveiligde woning van onze kroonprins. “Vreselijk om zo te moeten leven”, constateren wij beiden. “Vrijheid is ontzettend belangrijk”, aldus Hans.

Team Na zijn functie als lid van de Raad van Bestuur bij AXA te hebben beëindigd in 2003 werkte Hans kortstondig als zelfstandig consultant. Paste deze vorm van vrijheid hem? “In die periode was dat een prima invulling. Ik genoot van mijn net geboren dochter, ik adviseerde diverse organisaties. Ik merkte echter al snel dat ik een teamman ben. Ik wil ‘ergens’ bij horen. Ik zal ook niet zo snel meer als zelfstandig eenpitter aan de slag gaan. Ik wil niet adviseren, ik wil ook implementeren. Bij Yarden is nog veel te doen: we zijn het primaire proces aan het herinrichten, nieuwe productlijnen aan het ontwikkelen, we zitten in een groeimarkt. Het is heerlijk om met een team te bouwen aan een organisatie.

Onder professoren Hans Croes wilde vroeger, na het gymnasium, fysiotherapeut worden. “Ik was altijd bezig met sport, en fysiotherapie leek mij een logische interessante opleiding. Ik werd uitgeloot en kon via mijn moeder, die bij AMRO werkte, een baantje krijgen als stagiaire. Natuurlijk was ik van plan om het jaar erop alsnog de studie fysiotherapie te starten. Maar ik bleek het zo leuk te vinden bij ABN AMRO, dat ik er ben blijven werken en bijna tien jaar lang onder meer als beleggingsadviseur heb gewerkt.” In die functie kwam hij ook in contact met de

nummer 23 - 6 december 2007

56

04-12-2007

10:59:20

DE WAN D EL IN G

dochter van Pieter Zeeman, de eerste Nobelprijswinnaar voor de Natuurkunde. Dit contact leidde uiteindelijk tot een intensieve nevenactiviteit als bestuurslid van de Stichting Pieter Zeemanfonds, waarin hij tot op de dag van vandaag actief is. “Het is ontzettend leuk om in dit bestuur, waar vooral hoogleraren zitting hebben, een bijdrage te leveren aan de wetenschap. Een van mijn favoriete boeken is “Onder professoren” van W.F. Hermans. Dit boek breng ik regelmatig vilein bij de heren te berde: “Ik begrijp jullie gedrag…”

Voorbeelden Inmiddels heeft Hans door ervaring en opleiding natuurlijk een eigen stijl ontwikkeld in het aansturen van een organisatie. Wie hebben hem geïnspireerd? “Allereerst Claude Bébéar, de voorzitter van AXA. Hij is in staat geweest om een relatief kleine verzekeraar uit te bouwen tot de ‘nummer 1’ verzekeraar in Europa, terwijl hij tòch een aardige vent is gebleven. Ook Martin van Holten, mijn baas bij Equity & Law, inmiddels overleden, en mijn huidige voorzitter Peter van Wageningen, hebben mij erg veel inspiratie en positieve energie gegeven.” Naast hard werken en zijn studie, sport en gezin, vindt Hans toch ook nog tijd om zo nu en dan energie te halen uit een goed boek. Wat leest hij momenteel? “Heel toepasselijk: ik lees ‘ Terug naar Oegstgeest’ van Wolkers. We zijn kort geleden verhuisd naar Oegstgeest, mijn vrouw Ellen werkt in Oegstgeest en Wol-

Hans Croes (51) werkte na het gymnasium bij de AMRO Bank, onder meer als accountmanager Beleggingen, waarna hij bij Delta Lloyd diverse commerciële functies bekleedde. In 1994 stapte hij over naar AXA waar hij uiteindelijk als lid van de Raad van Bestuur verantwoordelijk was voor de mid- en frontoffice activiteiten. Eind 2002 trad hij uit dienst bij AXA. Hij nam een sabbatical periode en voerde diverse adviesactiviteiten uit binnen de verzekeringsindustrie. In december 2004 trad hij toe tot de directie van Yarden, waar hij als directeur van Yarden Uitvaartverzekeringen verantwoordelijk is voor de verzekeringsactiviteiten en voor Marketing. Hans Croes is getrouwd, heeft drie kinderen en woont in Oegstgeest. kers is zojuist overleden. Actueel dus!”

Eiland Hij ontkomt er niet aan: wat neemt zo’n breed geïnteresseerde, actieve vijftiger nu mee naar een onbewoond eiland als hij daar een tijd moet doorbrengen? “Euh…vrouw en kinderen, maar dat mag natuurlijk niet. In elk geval zonnebrand,” zegt hij grijnzend terwijl hij over zijn glanzend kale bol wrijft.” Verder een bootje, om rondom het eiland wat te varen. En boeken, veel boeken. En natuurlijk een tentje, en een fiets.” Inmiddels valt de avond, en vrezen we voor verdwalen, totdat opeens het parkeerterrein opdoemt in de schemering. We zijn wel uitgewandeld, maar niet uitgepraat. In een pittoresk café

Natuurgebied De Horsten

VB_2307-56-57.indd

57

04-12-2007

10:59:25

0,0037% KANS DAT EEN WERKNEMER NA ZIJN 65STE NOG WIL WERKEN. DE COLLECTIEVE PENSIOENVERZEKERINGEN VAN REAAL. REALIST IN VERZEKEREN.

Nederlanders mogen graag werken, maar genoeg is genoeg. Slechts 0,0037% is bereid door te werken na zijn 65ste. Daarom heeft 63% van de werknemers een pensioenregeling via de werkgever. Maar wat blijkt: maar liefst 85% heeft geen flauw idee hoeveel pensioen men werkelijk krijgt op het moment dat er wordt uitgekeerd. Gelukkig zijn er de 100% realistische pensioenverzekeringen van REAAL. Deze worden berekend met een reële rente. Niet met te optimistische rekenrentes die achteraf iets te enthousiast blijken te zijn ingeschat. Zo worden er realistische verwachtingen gewekt. En kunt u zowel werkgever als werknemer op ieder moment helderheid verschaffen. Grote kans dat dit een prima opening biedt bij uw volgende gesprek.

VB_2307-58-59.indd 58 KESS2880_Kassa_210x297_28L.indd 1

04-12-2007 11:00:05 26-05-2006 15:18:12

P RO FIEL

100 jaar Anker Dit jaar bestaat de Anker Groep 100 jaar. Ter gelegenheid van dit jubileum is een boek uitgebracht onder de titel ‘Een eeuw onderling verzekeren. In 100 jaar van Het Noorden naar Anker Verzekeringen’. De geschiedenis gaat terug tot 1907. Toen richtten een aantal Groningse reders de Onderlinge Ziekteverzekering Het Noorden op met een dekking voor ziekte en ongevallen. De huidige Anker Groep is een zelfstandige organisatie, bestaande uit een aantal verzekeraars en dienstverleners. De activiteiten richten zich op advisering en verkoop van producten op het gebied van financiële voorzieningen, personeelszaken en verzekeringen. Bediend worden bedrijven, hun werknemers en particulieren. De Business Units van de Anker Groep richten zich elk op hun eigen specifieke product-marktcombinatie via diverse distributiekanalen. Binnen de Anker Groep opereren de volgende units: Anker Rechtsbijstand, Anker Redersverzekeringen en Anker Verzekert (het eigen advieskantoor). Bij de Groep werken circa 50 mensen. Na 100 jaar zijn de werkzaamheden weinig veranderd: het verzekeren en vergoeden van zorgrisico’s die reders op grond van wettelijke en contractuele verplichtingen aan hun werknemers bieden wanneer deze ziek worden of een ongeval krijgen. Het onderlinge gedachtegoed van weleer komt terug in de vorm van blijvende betrokkenheid bij de klanten en een hoog serviceniveau.

Ziektekosten In 1949 werd de Onderlinge Gezinsverzekering Maatschappij voor Reders opgericht. In eerste instantie bedoeld om gezinnen van schepelingen tegen ziektekosten te verzekeren. De oprichting vond plaats op het moment dat de discussie speelde over het behoud van het door de Duitsers opgerichte en verplicht gestelde Ziekenfonds. Een verplicht fonds zagen de Groningse reders echter helemaal niet zitten, maar al het gelobby kon niet voorkomen dat het fonds er kwam. Er kwam echter wel een speciaal ziekenfonds voor zeelieden. De nieuwe zorgverzekeraar stierf geen zachte dood, deze werd opengesteld voor reders en schepelingen die meer verdienden dan de ziekenfondsgrens. In 1956 werd een speciale ziektekostenverzekeraar opgericht voor Rijn- en Binnenvaartschippers. De maatschappij kreeg de naam Het Anker. In 1965 werd de gezinspolis voor reders omgedoopt in Gezinsverzekeringsmaatschappij Het Noorden. De nieuwe, brede ziektekostenverzekeraar ging naast de individuele markt ook de collectieve bedrijvenmarkt op. In 1969 telde de maatschappij 6000 verzekerden. Allerlei wet- en regelgeving dreef de maatschappij steeds verder van de scheepvaartwereld. In 1978 werd Het Anker de verzekeraar voor iedereen. De onderlinge Ziektekostenverzekeraar en het Ziekenfonds werden in 2001 overgedragen aan RZG, onderdeel van het huidige Amicon. Het Anker werd omgedoopt tot Anderszorg.

Assurantiekantoor In 1978 werden Het Anker en Het Noorden elkaars concurrenten. Het Anker richtte zich op iedereen en Het Noorden bleef zich op de scheepsvaart richten. De ziektekosten- en rechtsbijstandverzekeraar als ook de afdeling die als tussenpersoon optrad, verhuisden naar een nieuw onderkomen. In 1979 werd Het Anker Assurantiën opgericht voor het bemiddelen in verzekeringen. In 1985 gevolgd door de Onderlinge Uitvaart Verzekering. In datzelfde jaren werden alle maatschappijen ondergebracht in één coöperatie met de naam Coöperatieve Verzekeringsgroep Het Anker. De cascoverzekeraar Hoogezand-Maartenshoek trok in bij Het Noorden. Hierdoor kwamen de oudste twee maatschappijen aan het firmament van het huidige Anker weer bij elkaar. In 1987 ging de cascoverzekeraar op in het huidige SON. Pas in 1990 vonden de twee maatschappijen elkaar weer en werden de krachten gebundeld tot Het Anker.

Anker Rechtsbijstand Bart Scheffer (Anker Ziektekosten) en binnenvaartadvocaat mr. Leendert Kruidenier richtten in 1970 Protector op, de onderlinge rechtsbijstandverzekeraar voor de binnenvaart. Zij wilden schippers rechtshulp bieden bij problemen met bevrachters en werven. Protector werd in 1988 Anker Rechtsbijstand en voert rechtsbijstandpolissen voor alle bekende rubrieken voor zowel de scheepsvaart alsook voor consumenten.

Rederij Met de rederijverzekeringen verging het als met het zeewater, soms ruig, soms kabbelend en dan weer rustig vaarwater. De twee wereldoorlogen lieten diepe sporen na en door allerlei wet- en regelgeving werden verschillende verzekeringsbehoeften uit handen van de particuliere verzekeraars genomen. In 1995 voegde de redersverzekering een Engelse handelsnaam toe aan de reeds bestaande naam: Anker Crew Liability Insurance. Dit paste goed bij de internationalisering die de Nederlandse rederswereld had doorgemaakt. Er kwamen diverse dekkingen bij, ook vormen die verder gingen dan de verplichtingen die de wetgever daartoe oplegde. De rederijtak werd ook op de internationale markt een serieuze grote speler. In 2005 werd Anker Crew Liability Insurance samengevoegd met Anker Rechtsbijstandverzekeringen tot Anker Verzekeringen NV. Door deze combinatie werd het makkelijker om te voldoen aan de solvabiliteitseisen. Na de feitelijke afronding van de fusie tot een NV in 2006, kwam na 99 jaar een einde aan de onderlinge verzekeringsmaatschappij. ■ Alex Klein

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-58-59.indd 15:18:12

59

59

04-12-2007

11:00:13

Inkooporganisatie en BackOfficedienstverlener All4All Finance bedankt alle geïnteresseerde financiële dienstverleners die interesse hebben getoond in ons concept op de VB branchedag. Wij zijn zeer tevreden over de behaalde resultaten. Eens te meer blijkt dat er veel interesse is in een inkooporganisatie die op een effectieve manier offertes van een groot aantal geldverstrekkers, verzekeraars en overige diensten kan aanbieden in combinatie met het verzorgen van de gehele BackOffice afhandeling. Door de hoge mate aan interesse in onze dienstverlening, blijkt dat veel intermediairs en makelaars ons als een toegevoegde waarde ervaren. Met name vinden de ondernemers dat sinds de invoering van de 80/20 en straks de 70/30 regel, gekwalificeerd personeel te duur wordt of nu al is. Een oplossing hierop is om het dan ook uit te besteden, zodat u niet zelf of uw commerciële mensen met de tijdrovende backoffice-activiteiten hoeft bezig te zijn. Doordat wij niet alleen offertes kunnen verzorgen met hoge provisievergoedingen, maar ook alle activiteiten kunnen 2307_All4All.indd

1

overnemen i.v.m. het compleet maken van dossiers en vooral het managen dat het dossier vlekkeloos doorgaat naar de notaris. Dit biedt veel kansen voor het intermediair om meer klanten te kunnen werven en bezoeken. Doordat het intermediair geen duur personeel hoeft aan te schaffen om de BackOffice te laten verzorgen, bespaard dit veel personeelskosten. Op onze internetsite kunt u heel eenvoudig berekenen wat u kunt besparen door via ons de BackOffice en Inkoop te laten verzorgen.

alle communicatie richting uw klant zoals telefoonverkeer, mailverkeer en overige correspondentie uit handen. Uw klant merkt niet dat u ons als service partner heeft ingeschakeld!

kunt u het definitieve onderscheid maken richting uw klant en laat u de concurrentie ver achter. Samen staan we sterk aldus Pascal Derksen

Hoe realiseren wij dit? Onze actieve communicatie verloopt direct vanuit het BackOffice systeem. Hierdoor wordt via een vaste structuur met variabele inhoud richting u en uw klant gecommuniceerd. Exact volgens de opmaak en het formaat die u als tussenpersoon wenst. Uw persoonlijke huisstijl wordt geïntegreerd in ons systeem. Al uw dossiers worden gedigitaliseerd. Dat betekent dat u vanuit uw eigen werkplek alle voor u relevante contactmomenten kunt bekijken en toevoegen, ophalen en afdrukken. U staat dus nooit voor verrassingen!

Hier ziet u het schema van onze hypotheek BackOffice:

Rendement: Hierdoor haalt u bovendien een hoger rendement uit uw eigen kostbare tijd. U heeft geen eigen telefoniste of BackOffice-medewerkers meer nodig. Bespaar op hoge personeelskosten en dure systemen door uw volledige BackOffice uit te besteden aan uw onderscheidende partner in service! VB beursstand 2007 Wat maakt ons uniek: Het feit dat u uw volledige BackOffice door ons kunt laten afhandelen alsof u het zelf doet. Onder de noemer van uw organisatie nemen wij u namelijk

Wat bieden wij U: All4All Finance biedt een breed assortiment aan geldverstrekkers, verzekeraars, kredietverstrekkers, schadevolmachten, handige hulptools en een BackOffice systeem aan. Met All4All Finance als servicepartner

Kijk op onze website wat de bovenstaande stappen inhouden voor U! Wij hebben drie regelingen: A: Inkoop + BackOffice B: Inkoop C: BackOffice Wilt u meer weten? All4All Finance BV Hoofdveste 32 3992 DG HOUTEN Tel: 030-6361290 E-mail: [email protected] Via onze website is direct nadere informatie te verkrijgen. Kijk op: www.all4allfinance.nl 03-12-2007

09:35:55

Kom ook naar ABZ Beweegt! op 12 december. Schrijf u nu in via www.abzbeweegt.nl

VB_2307-60-62.indd

60

04-12-2007

10:47:14

IC T

AEGON sluit aan op Timbras

Quickstep gecertificeerd

Timbras heeft een overeenkomst gesloten met AEGON. De verzekeraar breidt hiermee het aantal partijen, dat rechtstreeks elektronisch communiceert met haar extranetten, verder uit. Het transactieplatform wisselt transacties uit op basis van bestaande marktstandaarden en verwerkt die vervolgens in de systeemhuispakketten. Timbras brengt het intermediair voor deze voorzieningen geen kosten in rekening. ■

Quickstep, het hypotheekberekeningspakket van Accensys, is HDN 7.0 gecertificeerd. Hiermee voldoet het adviespakket Quickstep aan de eisen die gesteld worden aan het correct genereren en versturen van offerteaanvragen voor hypotheken middels HDN 7.0. ■

MijnONVZ.nl De nieuwe digitale dienstverlening van ONVZ is breed opgepakt door de consument. Binnen drie maanden tijd hebben ruim 45.000 verzekerden zich aangemeld bij MijnONVZ.nl. Via de tool kunnen verzekerden 24 uur per dag 7 dagen per week online de gegevens van hun zorgverzekering bekijken en wijzigen. Verzekerden kunnen onder andere de status van ingediende declaraties inzien, premiegegevens raadplegen en hun polis inzien. Ook kunnen gezinsleden als nieuwe verzekerden worden bijgeschreven. Mutaties, die online worden doorgeven, zijn met één klik op de knop verwerkt. Voor het intermediair introduceerde de zorgverzekeraar eerder al ONVZ Digitaal Portaal. ■ Timbras-directeur Kees van de Geer (l) en Peter Varenkamp, directielid AEGON Nederland

Turien Werkgeversportaal Fortis ASR versterkt intermediaire internetpositie Fortis ASR biedt consumenten de mogelijkheid om een pakketverzekering af te sluiten via de webmodule MP4U. Op de website van hun adviseur kunnen op die manier de consumenten zelf de premie van het schadepakket berekenen en de verzekeringen direct afsluiten. Door dit in de pakketvorm te doen, profiteren de intermediaire relaties van de korting die kan oplopen tot negen procent. “De online verkoop van verzekeringsproducten groeit sneller dan die van elk ander product”, aldus Erik van der Made, adjunct-directeur E-business van Fortis ASR. “Als intermediairs deze consumenten willen bereiken, zullen ze moeten inspelen op deze wensen en de relaties de mogelijkheid bieden direct te sluiten. Wij ondersteunen hen daar graag maximaal in.” Ook Jan Lindeboom, manager Marketing en Verkoop van Meetingpoint ziet een duidelijke vraag naar het online afsluiten. “Hiermee biedt Fortis ASR het intermediair nieuwe mogelijkheden om hun positie op internet te versterken.” Vorig jaar lanceerde Meetingpoint de webmodule MP4U. Hiermee kan het intermediair op de eigen website de consument in staat stellen om online zaken te doen met de aangesloten verzekeringsmaatschappijen. ■

Turien & Co. Assuradeuren introduceert een Werkgeversportaal waarin de collectieve zorgverzekering en de verzuimverzekering van verschillende verzekeraars alsmede re-integratiediensten gecombineerd kunnen worden. De online tool ondersteunt de werkgever volledig met de verzuimadministratie. Door de “één loket functie” van het Verzuimportaal wordt de arbodienst automatisch op de hoogte gesteld, terwijl hiermee ook het invullen van een schadeaangifteformulier wordt uitbesteed. In het dossier van de zieke werknemer krijgt de werkgever inzicht in de actielijst. Hierin worden verplichte acties weergegeven die opgelegd zijn door de Wet Verbetering Poortwachter. Daarnaast kan de werkgever eigen acties toevoegen, zoals een herinnering voor het sturen van een fruitmand en een beterschapkaartje. Een actie kan worden gekoppeld aan één of meerdere werknemers en aan een andere actie of aan een tijdsperiode. Naast de verzuimadministratie ondersteunt het portaal de werkgever bij de collectieve zorgverzekering. Nieuwe medewerkers kunnen voor de collectiviteit worden aan- en afgemeld. Wanneer een nieuwe werknemer in dienst treedt, krijgt de werknemer een inlogcode om zijn zorgverzekering zelf online samen te stellen en af te sluiten. Indien een werknemer uit dienst gaat, kan de werkgever de werknemer via het portaal afmelden. Deze ontvangt dan een individuele aanbieding. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-60-62.indd

61

61

04-12-2007

10:47:20

Dat voelt een stuk beter! Met de gezonde aanpak van Maetis loopt uw klant geen risico. All-inMætis zorgt voor vitale, productieve medewerkers en professionele verzuimbegeleiding met als sluitstuk een verzuimverzekering. Tegen een scherpe premie heeft uw klant met All-inMætis een complete oplossing. Dat voelt toch een stuk beter?!

MAE07021

Maetis houdt uw bedrijf gezond. Kijk op onze website: www.all-inmaetis.nl

DIAS: De totaaloplossing voor het intermediair.

Meer informatie? Postbus 5074 2701 GB Zoetermeer Telefoon (079) 329 23 00 www.amedia.nl

Het is lekker werken met Amedia.

VB_2307-60-62.indd

62

Systemen en services voor de financiële adviespraktijk

04-12-2007

10:47:27

IC T

workshop

Uw toegevoegde waarde zit voor een belangrijk deel in uw vakkennis

Een rolstoel voor de katheder en krukken op het podium. Dat is niet bepaald een beeld dat past bij een energieke vrouw als Wilma de Bruijn. Of juist wel? Feit is namelijk dat ze er ondanks een ingrijpende operatie aan haar knie wel gewoon staat om haar verhaal te vertellen. Natuurlijk is staan voor de spreker momenteel niet zo’n goed idee vanwege het feit dat ze herstelt van een zware knieoperatie die zij onderging in Zwitserland. Reeds langere tijd tobt zij met de slechte gesteldheid van haar knie, zo geeft zij aan. Een bruggetje naar het thema voor de komende veertig minuten is snel gemaakt. Dat thema is kennis, leren en die kennis zo op peil houden. Het op peil houden van kennis en meegaan met veranderingen is cruciaal voor de dienstverleners in de financiële branche. Stelt u zich eens voor: u komt bij een orthopeed of een andere specialist die u gezond moet maken en u zou niet het vertrouwen kunnen opbrengen in de vakkennis van deze specialist. Of je hebt te maken met een specialist die een grote snee over je been maakt, terwijl hij met een kleine incisie ook had kunnen volstaan. Dit vreselijke scenario is evenwel voor de klant die een specialist inhuurt voor financiële gezondheid niet anders. Daarvan wordt ook verwacht dat zijn of haar kennis op peil is en dat men te maken heeft met iemand die weet wat hij doet. Het onderhouden van kennis is daarom zeer zeker geen overbodige luxe.

Een vlotte babbel is goed, kennis beter De vraag is alleen: hoe maak je leren aantrekkelijk en effectief? Een belangrijke stap is volgens Wilma de Bruijn de bewustwording van het feit dat leren behalve leuk ook noodzakelijk is. Denk daarbij aan de Wft, het imago van de branche en uw onderscheidend vermogen om zaken te blijven doen. Uw onderscheidend vermogen is eigenlijk de sleutel tot alles wat u doet en is behalve kennis ook gelegen in vaardigheden. Bij een ouder echtpaar dat een financieel advies wil, stelt u

zich immers anders op dan bij starters op de woningmarkt die een hypotheek zoeken. Daarvoor is onder meer intelligentie en inlevingsvermogen nodig. Het inlevingsvermogen uit zich dan niet in het etaleren van de eigen kennis, maar vooral naar het goed kunnen luisteren naar de behoeftes van de klant en daar adequaat mee omgaan.

Iedereen is uniek Een kritische succesfactor zijn ook de doelen die u zichzelf stelt. Welke missie heeft u? Als je niet het idee hebt dat je ergens wilt uitkomen, wordt het veel moeilijker om vooruit te komen. Wilma de Bruijn, Director Eureko Ga daarom uit van uw sterke Academy Life & Pensions punten en bouw die uit. Gebruik uw authenticiteit om vooruit te komen en haal daarmee de motivatie uit uw eigen kennis en vaardigheden. Het is bijvoorbeeld al goed om de doelgroepen te onderscheiden waar je je op kunt richten en te bedenken welke specifieke behoeften en vaardigheden dat met zich mee brengt. Doelgroepen zijn: – Ondernemers; – Werkende 50-plussers; – Senioren; – Ouders met studerende kinderen; – Starters (juist nieuwe baan); – Jong gehuwden. Beschikt u over het DNA van een goede adviseur, dan komt het erop aan uw onderscheidend vermogen door uw vakkennis uit te bouwen. Dat kan op verschillende manieren: – Leren door eisen op gebied van PE – Leren door middel van ‘het nieuwe leren’ (Eureko Academy Life & Pensions) – Leren voor focusbeleid in advisering? – Leren van collega’s (generatieleren) Vooral het leren van collega’s of gewoon kijken hoe collega’s het geregeld hebben vereist openheid, maar kan grote voordelen opleveren voor uw eigen bedrijfsvoering. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-63.indd

63

63

04-12-2007

10:48:06

Aan het plannen voor 2008?

Drie marketinginvalshoeken om u hierbij van dienst te zijn De vier P’s van McCarthy; product, prijs, promotie en plaats krijgen in de marketing nog altijd veel aandacht. Deze bekende P’s zijn vooral relevant voor de marketing van consumentengoederen. Voor de marketing van diensten zijn de vier P’s van voor 1960 uitgebreid met Personeel en Proces. Toch lijkt het erop dat we ook met 6 P’s niet meer goed wegkomen. Tijd voor een andere insteek? In dit artikel neem ik u graag mee van de vier P’s naar de vier C’s. En sta ik uitgebreid stil bij de drie R’s: reputatie, relatie en ruil. Verschillende invalshoeken die u inzicht kunnen geven waar u op dit moment staat met uw organisatie, welke veranderingen mogelijk gewenst zijn en welke vragen u zich hierbij kunt stellen.

Door Jaap Oudijk Directeur Marketing & Communicatie Generali verzekeringgroep

De 4 P’s nog even op een rij Product is dat wat verkocht moet worden. Vraag is of en in welke mate het aansluit bij de wensen van de klant. Bij prijs gaat het verder dan prijs of het prijsbeleid. Prijs wordt ook gezien als een signaal voor de kwaliteit van het product. Hoge prijzen zouden duiden op een betere kwaliteit. Promotie is de wijze van het onder de aandacht brengen. Naast adverteren, promoties in de winkel en publiciteit gaat het hier ook over persoonlijke verkoop.

‘peoples business’ vereist inzicht in wat uw klanten willen

Plaats heeft niet alleen betrekking op de fysieke plaats van aanbod, maar hieronder vallen ook zaken als distributieopbouw, deelmarkten waar het product verkocht wordt en (sub)segmenten waarop de marketinginspanningen zich richten (bijvoorbeeld jongvolwassenen, gezinnen met kinderen, vrouwen).

MV&D! Marketing, Verkoop & Distributie

Op het moment dat een P niet aansluit bij wat de consument wil, zal de klant daarin een reden zien om het product niet af te nemen. Velen van u denken misschien dat dit, anno 2007, niet meer voorkomt. Niets is minder waar.

64

VB_2307-64-66.indd

64

04-12-2007

10:51:57

M V& D !

Op de nieuwbouwmarkt van woningen bijvoorbeeld, komt steeds weer naar voren dat projectontwikkelaars niet bouwen wat de consument wil. Gevolg: zoekende consumenten die niet kopen wat wordt aangeboden en aanbieders die blijven zitten met hun aanbod; nieuwbouwplannen of zelfs nieuwbouwwoningen.

Van 4 P’s naar 4 C’s Robert Lauterborn, Professor of Advertising, beziet de P-variabelen bij voorkeur vanuit consumentenperspectief. Marketing heeft zich immers ontwikkeld van een techniek om een product (P) aan de man te brengen tot een filosofie om de klant (‘customer’, C) voor zich te winnen en aan zich te binden. Anders geformuleerd: de oude P’s passen vooral bij een productiebedrijf (P), de moderne C’s meer bij een klantgerichte organisatie. Gevolg, het omzetten van het 4P-model naar een 4C-model: – Product naar consumentenoplossing (Customer solution): Het gaat hier om het bepalen welke behoeften de consument heeft en van daaruit aanbieden van oplossingen. – Prijs naar kosten voor de consument (Cost to the customer): Het leveren van een aantrekkelijke prijs-kwaliteitverhouding, met veel keuzemogelijkheden en afgestemd op verschillende doelgroepen. – Plaats naar gemak (Convenience): Centraal staat hierbij het gemak van de klant. Hoe wil de klant het liefste bediend worden? – Promotie naar communicatie (Communication): Oftewel, het afstemmen van informatie op de behoefte van de klant. Bijvoorbeeld, duidelijkheid over de dienstverlening, mogelijkheden om vragen te stellen, hoe suggesties te doen en klachten in te kunnen dienen. De intentie tot het komen van een klantgericht in plaats van een productgericht marketingmodel is een stap in de goede richting. Vraag is echter of het de meest optimale aanpak is. Een andere aanpak is de drie R’s: Reputatie, Relatie en Ruil te kiezen als insteek. Deze passen meer in én sluiten beter aan bij ‘peoples business’. En dat is waarmee u in uw dagelijkse activiteiten steeds weer bezig bent: peoples business.

Drie R’s Om zaken in ons vakgebied te doen heeft u minimaal twee van de drie R’s (reputatie, relatie en ruil) nodig. Wij verkopen vertrouwen en zekerheid. Het kunnen bieden van ‘de beste ruil’ is niet voldoende om mensen over de streep te trekken. Daarom is het belangrijk dat u uw (voorgenomen) strategie en activiteiten toetst aan de drie R’s. Kijk of hetgeen u doet, of dat u voornemens bent te gaan doen, aansluit bij: – de verwachtingen die de consument heeft van uw organisatie (Sluit uw reputatie daarop aan?); – de betrekking die de consument wil met uw organisatie inclusief de daarbij behorende immateriële waarden (Streeft u dezelfde relatie na?); – de vergoeding die de consument wil betalen voor uw diensten (Biedt u de juiste prijs- prestatie als basis voor ruil?).

Ruil Ruil is misschien nog wel de meest duidelijke. Maar het is niet altijd even eenvoudig om scherp te definiëren welke dienst nu eigenlijk tegen welke kosten geleverd wordt. Neem een supermarkt. Verkoopt een supermarkt producten of biedt zij een winkelformule aan, waarin assortiment, bereikbaarheid, service, enz. het gezicht bepalen. Een supermarkt adviseert weliswaar niet, maar er zijn meer parallellen dan u in eerste instantie misschien denkt. Ook een supermarkt moet zorgen dat de juiste producten tegen de juiste prijs in het schap staan. Dat zij voldoen aan de verwachtingen die de klant heeft ten aanzien van assortiment en service. Evenzo hebben ze te maken met digitalisering en moet men een beslissing nemen over de mate van persoonlijke dienstverlening. Ook zij worden soms geconfronteerd met tekortkomingen van toeleveranciers. Of met fabrikanten die vanuit concurrentieoverwegingen de marge voor het retailkanaal verlagen. Uw kantoor is een formule, waarin meerdere aspecten kunnen leiden tot ‘ruil’. Het scherp definiëren van de ‘ruil’ wordt ook wel het propositiedenken genoemd. Stel uzelf de volgende vragen: – Wie is uw klant/wat zijn uw klant(groepen)? – Wat is de behoefte van deze klanten? – Wat is uw belofte, waarmee u in deze behoefte voorziet? – Wat is het bewijs waarmee u deze belofte invult? Zet uw antwoord af tegen uw concurrenten. Niet alleen tegen andere intermediairs, maar ook tegen anderen die in de behoefte van de klant kunnen voorzien. U ontdekt dan snel genoeg of uw aanbod (belofte en bewijs) voldoende body heeft om de klant te kunnen overtuigen.

Reputatie Reputatie helpt bij het overtuigen van de potentiële klant. Het gaat er niet alleen om ‘wat’ u zegt en welk ‘bewijs’ u hiervoor geeft, maar ook om ‘wie’ het zegt. Is uw klant geneigd uw woorden aan te nemen? De reputatie van verzekeraars is niet altijd positief. Veel consumenten hebben nog de beleving dat verzekeraars werken met kleine lettertjes en liever niet tot uitkering overgaan. De reputatie van verzekeringsintermediairs in het algemeen is ook niet echt positief. In de laatste VB-VerzekeringsBarometer wordt de intermediair het meest (door 35% van de ondervraagden) vergeleken met een verkoper/vertegenwoordiger. Gelukkig blijkt de individuele reputatie vaak een stuk beter. Bijvoorbeeld omdat u mensen op een integere manier heeft bijgestaan in moeilijkere tijden. Omdat u uw vakkennis heeft kunnen aantonen. Maak bij uw marketingplannen dus bewust gebruik van uw reputatie. Zet ambassadeurs in om uw reputatie te verstevigen en weet dat reputatiemanagement een diepte-investering vraagt. Eén bericht is geen bericht. U zult de potentiële klant ervan moeten kunnen overtuigen dat u al uw kennis en vaardigheden wilt aanwenden om zijn behoefte in te vullen. Om invulling te geven aan reputatiemanagement stelt u zich de volgende vragen: – Welke reputatie heeft u nu en welke wilt u hebben (sluit het beste aan bij uw ruilpropositie)?

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-64-66.indd

65

65

03-12-2007

16:34:11

MV&D!

– Kunt u deze reputatie zelfstandig opbouwen of dient u mee te liften op de reputatie van anderen? – Welke uitingen, kanalen en media zijn het meest geschikt om deze reputatie te ventileren? Maak gebruik van uw netwerk. Leen andermans reputatie (bijvoorbeeld een bekende Nederlander of een sterk lokaal bedrijf uit uw klantenkring) om de eigen reputatie te bevestigen. En wees kritisch op de verschijningsvorm van uw eigen commerciële uitingen.

Relatie Relatie speelt voor verzekeraars en intermediairs een belangrijke rol bij het opbouwen van de noodzakelijke reputatie. Klanten en anderen kunnen je maken en breken. Over niets wordt zoveel gepraat op verjaardagsfeestjes als over verzekeraars die niet uitkeren. Intermediairs zijn de redders in nood of laten het volledig afweten. Hoe iemand op zo’n moment over u praat is afhankelijk van de emotionele balans: een soort bankrekening waarop je stortingen en opnames doet. Als de balans positief is, meer stortingen dan opnames, zal men niet zo snel geneigd zijn om negatief over u te spreken in het openbaar. Uw klant is zelfs eerder geneigd u te verdedigen. Als de relatie kwetsbaar of verwaarloosd is, dan zal de klant eerder geneigd zijn om ieder negatief punt uit te meten. Maar hoe maakt u van uw klanten fans? We weten inmiddels dat regelmatig klantcontact nodig is om een relatie te onderhouden, maar wordt dit ook als ‘storting’ gezien door de relatie? Een nieuwsbrief met de laatste commerciële acties wordt mogelijk niet gezien als storting, maar als een opname. Een relatie-evenement waarbij een productpresentatie de boventoon voert, is ook discutabel. Kortom, niet ieder klantcontact, hoe goed bedoeld ook, draagt bij aan een positieve balans. Het is dus uitermate van belang te weten waarmee je krediet creëert en waarmee je krediet verspeelt. Beantwoord daarom de volgende vragen:

Heeft u al een digitale relatie met uw klanten?

– Welke activiteiten beschouwt uw klant als relatieversterkend en hoeveel van die activiteiten wil uw klant van u zien? – Hoe, wanneer en hoe vaak geeft u daar invulling aan? – Op welke wijze wilt u dat gaan realiseren, wie kunt u daarvoor inschakelen? Vraag uw klanten naar wat zij willen, kijk naar anderen hoe zij hier invulling aan geven en plan dit soort activiteiten. Het gaat erom om zorg te dragen voor een positieve emotionele balans, zodat uw relaties uw persoonlijke ambassadeurs worden. Verzekeren is en blijft toch vooral mensenwerk.

Plannen 2008 Meerdere wegen leiden naar Rome. Dat geldt ook voor de weg die u inslaat met uw marketing. De drie R’s kunnen een welkome aanvulling zijn op uw marketingmix. Het geven van de goede antwoorden op de relevante vragen verplichten u na te denken over wat uw klanten willen en hoe u daarop kunt inspelen. En wat uw klanten willen en verwachten speelt een essentiële rol in het bepalen van uw marketingstrategie. Veel succes met het maken van uw plannen voor 2008! ■ Opmerkingen of vragen? [email protected]

Verzekeren doen we samen. Net zo makkelijk! www.london.nl London Verzekeringen N.V., Weesperzijde 150, 1097 DS Amsterdam, Postbus 95350, 1090 HJ Amsterdam Telefoon (020) 561 86 18 / Fax (020) 561 86 80, [email protected] London Verzekeringen is geregistreerd bij de AFM onder nummer 12000472, KvK 22000923 Amsterdam

66

VB_2307-64-66.indd

66

03-12-2007

16:34:17

MA RKET IN G

workshop

Verbeter je imago!

De commerciële prestaties van de verzekeraars laten veel te wensen over. Hoe dat kan worden verbeterd, wordt in de workshop ‘Verbeter je imago’ door Martijn Jansen en Ernst-Jan Mante van Twijnstra Gudde toegelicht. De afgelopen jaren is managersland overspoeld met trends en ontwikkelingen voor de korte en langere termijn om het imago op te poetsen. Om verbeteringen effectief te kunnen doorvoeren, zijn diverse onderzoeken verricht. Het blijkt dat de verschillende belangen van klanttevredenheid, klantloyaliteit, kwaliteit van het personeel niet in overeenstemming zijn met de winstgevendheid van diensten en de omzet binnen een organisatie.

Onderzoek Binnen de Financiële Dienstverlening heeft Twijnstra Gudde een onderzoek uitgevoerd in 2001 en dit in 2007 herhaald. De bedrijfstak van verzekeraars had de hoogste respons, gevolgd door de banken en assetmanagement. Het onderzoek was erop gericht de effectiviteit van de marktontwikkelingen te kunnen meten binnen de financiële sector. Uit het onderzoek blijkt dat de respondenten minder tevreden zijn over de commerciële activiteiten van hun organisatie en zeer tevreden over de financiële ontwikkelingen. Managers zijn van mening dat ze heldere doelen nastreven maar dat de juiste hulpmiddelen om de doelen te bereiken, ontbreken. Ook kan uit het onderzoek worden geconcludeerd dat innovatie binnen de branche niet de hoogste prioriteit heeft en er geen oog is voor de ontwikkelingen op de langere termijn. Marketeers laten zich vooral leiden door de prijs van de concurrent. Gegevens over klantwaarde en prijsgevoeligheid van klanten zijn beperkt voorhanden. En juist met deze gegevens kunnen de marketingacties effectief worden verbeterd.

Grip op de organisatie Om te slagen, zijn diverse factoren van belang. Het doel is dat de totaal beoogde verandering en werkwijze wordt gedragen door het management. De organisatie moet hiervoor een leerproces ondergaan en iedereen in de organisatie moet dezelfde taal spreken. Dat kost tijd. De gestelde doelen zijn vaak ambitieus, maar moeten ook haalbaar zijn. Dat kan door het proces te meten. Hiervoor worden Kritische Prestatie Indicatoren (KPI’s) vastgesteld. Door het vaststellen van KPI’s wordt gekeken naar welke informatie nodig is en welke informatie beschikbaar is om tot een verbetering te komen en hiernaar te handelen. De prestaties van medewerkers verbeteren door de kwaliteit en kwantiteit te verhogen, vraagt om coaching, ook vanuit het management. Dit leidt tot meer grip op de organisatie.

Ernst-Jan Mante

MPM-model Twijnstra Gudde heeft voor het in kaart brengen van de gegevens het Marketing Performance Management (MPM) model gebruikt. MPM is het meetbaar maken van marketingprestaties binnen en buiten de organisatie. Dit model wordt in vier stappen uitgelegd: – Richting geven Een organisatie specificeert haar doelen. – Inrichting van de organisatie De gestelde doelen moeten binnen de organisatie uitgevoerd kunnen worden. Dit gebeurt onder andere door de verantwoordelijkheden en taken te beleggen. – Meting van de marketingprestaties De kritische succesfactoren die bijdragen aan het realiseren van de doelen worden benoemd. – Sturing De acties benoemen om de doelen (bij) te sturen.

Kijk van buiten naar binnen Opvijzelen van het imago of het imago werkelijk willen verbeteren, is een taak die afstemming vraagt binnen de totale organisatie. De kans van slagen wordt groter als de doelen (richting), ook al zijn ze ambitieus, passen in de beoogde verandering en werkwijze van een organisatie. KPI’s benoemen en vaststellen, welke informatie is nodig en welke is beschikbaar. Dan kunnen (marketing)acties en processen worden gemonitord naar succes, leren we van gemaakte fouten en kunnen we kwalitatief beter presteren. Met het oog gericht naar de toekomst, compliant zijn, een hele uitdaging! ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-67.indd

67

Martijn Jansen

67

03-12-2007

16:34:52

Uw cliënt wil dat zijn nabestaanden zonder financiële zorgen achterblijven. Natuurlijk tegen een lage premie én met een hoge dekking. Ook als uw cliënt een eigen onderneming heeft. Een overlijdensrisicoverzekering van DBV is het passende antwoord.

DBV Overlijdensrisicoverzekering Scherpe tarieven

Recentelijk heeft DBV de tarieven voor de overlijdensrisicoverzekering gewijzigd. Deze behoren nu tot de scherpste in de markt.

Roken/niet-roken

In de nieuwe tarieven is opnieuw onderscheid gemaakt tussen rokers en niet-rokers. Met name de tarieven voor de niet-rokers zijn aanzienlijk verbeterd ten opzichte van het ‘oude’ tarief. Mensen die niet roken worden hiermee nadrukkelijker beloond.

Meer informatie?

Voor meer informatie kunt u contact opnemen met DBV, afdeling Leven & Pensioenen via 030 693 31 66 of [email protected]. DBV Levensverzekeringsmaatschappij N.V. is ingeschreven in het register dat de Autoriteit Financiële Markten en de Nederlandsche Bank aanhouden.

DBV Levensverzekeringsmaatschappij N.V.

Utrechtseweg 75 Postbus 521 3700 AM Zeist

T E W

+31 (0)30 693 31 66 [email protected] www.dbv.nl

K.v.K. Utrecht nr. 30124079

AUTOSCHADE? Vervangend vervoer volgens CARe Schadeservice:

Een auto lenen of... ...een fiets cadeau!! Dé specialist in autoschadeherstel www.care-schadeservice.nl

VB_2307-68-69.indd

68

03-12-2007

16:35:47

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

BELGIË Vrijwilligers gratis verzekerd Sinds 1 januari 2007 zijn vrijwilligersorganisaties in België verplicht om zich te verzekeren. Onder bepaalde voorwaarden kunnen verenigingen hiervoor een gratis verzekering afsluiten. De provincies zijn aangewezen als uitvoerder van de wet en de Nationale Loterij is aangewezen voor de financiering van de vrijwilligersverzekering. Met uitzondering van de provincie West-Vlaanderen hebben alle provincies – na een publieke aanbesteding – een collectieve verzekering afgesloten bij Dexia Insurance. Deze verzekering biedt een aansprakelijkheidsdekking en bevat bovendien een rechtsbijstand- en ongevallendekking. De dekking geldt alleen voor de vrijwilligers, niet voor de deelnemers aan de door hen georganiseerde activiteiten. De te ondernemen activiteiten moeten drie dagen van tevoren worden gemeld op een speciale site van Dexia Insurance. (De Verzekeringswereld)

VERENIGD KONINKRIJK Elektronische certificaten mogelijk In het Verenigd Koninkrijk is het groene licht gegeven voor het langs elektronische weg afgeven van certificaten van autoverzekering. Wetgevingsjuristen zijn aan het werk gezet met de opdracht om op korte termijn een wetsvoorstel aan te leveren. De Association of British Insurers heeft dit initiatief met instemming begroet. Datzelfde geldt voor de British Insurance Brokers’ Association, deze tussenpersonenorganisatie drong erop aan om zo snel mogelijk een begin te maken met de afgifte van elektronische verzekeringscertificaten. (Post Magazine)

Onverzekerd rijden afgestraft Het gebruik van een technologie voor automatische nummerplaatherkenning werpt zijn vruchten af. Op een congres van de Britse verzekeraarsorganisatie ABI werd bekendgemaakt dat dit jaar al meer dan 100.000 onverzekerde motorvoertuigen zijn gesnapt, aanzienlijk meer dan de 78.000 die in 2006 werden geflitst. In bijna de helft van de gevallen (45.000) werd de betreffende auto uit het verkeer genomen en vernietigd. (Post Magazine)

DUITSLAND Terreinverlies voor bemiddelaars Op het punt van verzekeringsbemid-

deling heeft zich bij onze oosterburen een duidelijke verandering voltrokken. Weliswaar hebben de exclusief voor een bepaalde verzekeraar werkende bemiddelaars met een aandeel van 57 procent nog een stevige greep op de schade-, ongevallen- en ziektekostenverzekeringsmarkt, maar in andere deelmarkten moeten zij fors terrein prijsgeven. Op het gebied van levensverzekeringen zijn vooral de banken bezig met een imponerende opmars: in 2006 hadden zij hun marktaandeel opgekrikt tot 26 procent. Maar ook voor ongebonden tussenpersonen – de zogenaamde Makler (makelaars) – zijn de omstandigheden gunstig. In 2005 was hun aandeel in de levensverzekeringsmarkt voor het eerst hoger dan dat van de gebonden bemiddelaars. Met een marktaandeel van 32 procent stonden zij in deze branche bovenaan. Dat was in 2006 eveneens het geval, maar hun marktaandeel bleef toen steken op 29 procent. Dat is minder dan hun marktaandeel in de ziektekostenverzekeringsmarkt (31 procent), maar aanzienlijk meer dan hun aandeel van 22 procent in de schade- en ongevallenverzekeringsmarkt. (Versicherungsmagazin)

Makelaars benutten online media Het in Keulen gevestigde onderzoeksbureau Psychonomics deed onderzoek naar het gebruik van online media door assurantiemakelaars. Daaruit bleek dat deze beroepsgroep veelvuldig gebruik maakt van op het internet aangeboden informatie. Daarbij gaat het niet alleen om de door verzekeraars en anderen aangeboden nieuwsbrieven, maar ook om specifieke portals, homepages en online magazines. Blogs, Podcasts en RSSfeeds werden minder gebruikt, maar dat wijt Psychonomics aan onbekendheid hiermee. Bijna een kwart van de makelaars die hiervan wél gebruik maken zegt de daar gevonden informatie te gebruiken bij hun advisering. Overigens is het niet zo verwonderlijk dat makelaars meer en meer gebruik maken van het internet: hun klanten doen dat ook. Liefst 93 procent van de ondervraagde makelaars liet weten dat klanten zich eerst op het internet oriënteren en daarna voor advies naar een deskundige stappen. (Versicherungswirtschaft)

FRANKRIJK Bancassurance stevig verankerd In het Franse verzekeringslandschap zijn bankverzekeraars nog immer prominent aanwezig. Volgens een recent rapport van de FFSA, het Franse verbond van verzekeraars, werd vorig jaar 64 procent van de levensverzekeringen door bankverzekeraars verkocht. In 2005 was dit 62 procent, zodat er sprake is van een gestegen marktaandeel. Op schadeverzekeringsgebied is dat anders. Daar is sprake van een stabiel marktaandeel van 9 procent. Dat neemt overigens niet weg dat maar liefst twee bankverzekeraars deel uitmaken van de top-5 verzekeraars in Frankrijk. En de top-10 bevat de namen van vier bankverzekeraars. (L’Argus de l’Assurance)

VERENIGDE STATEN Gratis dekking voor huisdieren Progressive Corp., de op twee na grootste autoverzekeraar van de Verenigde Staten, zet een uitzonderlijk wapen in bij de harde concurrentiestrijd in de autoverzekeringsmarkt. Als de hond of kat van een verzekerde letsel oploopt bij een auto-ongeval of daardoor komt te overlijden, wordt een bedrag betaald dat kan oplopen tot 500 Amerikaanse dollar. Progressive Corp. denkt met deze, gratis, additionele dekking klanten te winnen onder de eigenaren van de 150 miljoen huisdieren in de Verenigde Staten. (Insurance Journal)

INDIA India: nauwelijks zorgverzekeringen Het afgelopen jaar realiseerden ziektekostenverzekeraars in India met 38 procent een indrukwekkende groei. De door hen geïncasseerde premie komt neer op een povere 3 procent van het totale premie-inkomen van de Indiase verzekeringsindustrie. De verzekeringsdichtheid is nog minimaal. Sinds de introductie van ziektekostenverzekeringen in 1986 heeft slechts 1,08 procent van de één miljard Indiërs zich zo’n verzekering aangeschaft. Dat dit percentage zo laag is, wordt niet alleen verklaard door de heersende armoede. Ook het gebrek aan ziekenhuizen en het geringe aantal ziektekostenverzekeraars speelt daarbij een rol. Daar komt nog bij dat de medische voorzieningen buiten de grote steden minimaal zijn en de ziektekostenverzekeraars daar niet actief zijn. (The Times of India)

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-68-69.indd

69

69

03-12-2007

16:35:52

NIE UW S

DAT IS WAAR OOK

Fortis ‘beste bank in West-Europa’ Het financiële tijdschrift The Banker heeft Fortis uitgeroepen tot ‘Bank van het Jaar in West-Europa’. Daarnaast is Fortis door het blad voor de vijfde keer in zes jaar verkozen tot ‘Bank van het Jaar in België’. Het tijdschrift maakt deel uit van de Financial Times Group. ■

In de Quote 500 en Lekker zit meer beweging dan in de Performancemeting.

Sommige mensen hebben geen ruitbreker van Interpolis nodig om hun eigen glazen in te slaan.

De MiFID is op 1 januari 2008 nog niet fid genoeg.

Het is met lenen als met seks: de consument weet er weinig van maar hij doet het wel.

Klaar Wakker: “Onze dochter is net getrouwd maar houdt als label haar meisjesnaam.”

Univé de natura Prijsbrekur!

Vaak heeft de consument alleen maar behoefte aan een platform Scheldwaardering.nl.

Als u erg in de put zit kunt u altijd nog de leergang “Personenschade zwaar letsel” gaan volgen.

Met een naam als PsyQ mikt je op de hoogopgeleide psychiatrische patiënten.

De zorgpolis van Agis met roze elementen, slaat niet specifiek op de vergoeding van brillenglazen.

DAT IS OOK WAAR 70

VB_2307-70-74.indd

Avéro verwelkomt SNS Dat Avéro Achmea in Leusden nieuwe buren heeft gekregen, is niet onopgemerkt gebleven. De verhuizing van SNS Property Finance naar het voormalige Avéro-pand aan de Storkstraat in Leusden was voor Avéro reden om een enorm spandoek van acht bij tien meter op te hangen met de tekst: ‘99,9 procent kans dat wij jullie auto’s beter kunnen verzekeren! Welkom!’. Daarmee inspelend op de reclamecampagne van Reaal verzekeringen, de verzekeringstak van SNS Reaal. ■

Koop een pijl Spiritueel ondernemen Onder het thema ‘spiritualiteit en duurzaam ondernemen’ werden bezoekers aan het DIN Congres dit jaar uitgenodigd om na te denken over hoe zij door een meer spirituele en duurzame benadering efficiënter kunnen werken en beter met hun klanten kunnen omgaan. Na een aantal inspirerende sprekers werd de dag afgesloten met de swingende African Mama’s. De eerste DIN Klantgerichtheidsprijs werd tijdens het congres uitgereikt aan Assurantiekantoor AdviesNet Noord-Nederland. ■

M&A Awards BNP Paribas The Netherlands heeft twee M&A Awards in de wacht gesleept. Rob Hendriks, Vice President BNP Paribas Corporate Finance, won de award in de categorie ‘Young Talent’ en Rob Oudman, Managing Director bij BNP Paribas Corporate Finance, won in de categorie ‘Best advisor’. M&A International Inc. is een wereldwijde samenwerking van onafhankelijke financiële adviseurs. ■

RVS is als hoofdsponsor van de Doe Een Wens Stichting Nederland een bijzondere innitiatief gestart. De speciale actie bestaat uit een internetsite waaraan een evenement en twee tv-uitzendingen op zondag 23 en zondag 30 december zijn gekoppeld. Via de media worden mensen opgeroepen om op www.doeeenwenspijl.nl een virtuele wenspijl te kopen voor Doe Een Wens. In Snow World worden alle digitale wensen op 30 december daadwerkelijk afgestoken in een enorm vuurwerk. De volledige opbrengst van de actie gaat naar Doe Een Wens. In de twee tv programma’s op RTL4 worden de wensen van zes ernstig zieke kinderen vervuld. ■

DAS jouw recht DAS Rechtsbijstand is onder de noemer ‘DAS jouw recht’ een nieuwe imagocampagne gestart. Hierin profileert de maatschappij zich als brede juridische dienstverlener die naast rechtsbijstandverzekeringen voortaan ook juridisch advies op uurbasis en incassodiensten aanbiedt. De campagne richt zich zowel op particulieren als op ondernemers. ■

nummer 23 - 6 december 2007

70

03-12-2007

16:36:39

N IEU WS

Yarden-Stimulans Het bedrijf Sterrenkindje heeft de Yarden-Stimulans (zie ook Het VB nr. 21, Uitvaartspecial) gewonnen. Het hoofdbestuur van Yarden Vereniging en de vakjury zijn van mening dat ‘Sterrenkindje’ een professionele en integere bijdrage levert aan een waardig afscheid van doodgeboren baby’s en (te vroeg geboren) baby’s die kort na de geboorte overlijden. De uitreiking vond plaats in het café bij het Nederlands Uitvaartmuseum, Café Roosenburgh. Mari Jonker-Snijders, oprichtster van Sterrenkindje, nam de prijs ter waarde van 5000 euro in ontvangst. ■

Met Dela naar Beijing Relaties van DELA Intermediair maken tot en met 30 mei 2008 kans op een geheel verzorgde 6-daagse reis naar de Olympische Spelen in Beijing. Intermediairs die de overlijdensrisicoverzekering DELA FamiliePlan adviseren, dingen mee naar deze hoofdprijs en tal van andere Chinese prijzen. De maatschappij laat alleen aanvragen, die daadwerkelijk een polis met een minimaal kapitaal van 40.000 euro opleveren, meedingen naar de prijs. De Olympische Spelen in Beijing is voor DELA een belangrijk evenement. De verzekeraar sponsort het Nederlandse damesvolleybalteam. ■

F[di_e[dc[Z[m[ha[h F[di_e[dYedjhWYj# X[^[[hZ[h F[di_e[dh[bWj_[
# X[^[[hZ[h

JIJ?

Doe met ons mee!

NN onderdeel SAS 70 Nationale-Nederlanden Corporate Clients beschikt sinds kort over de SAS 70 type I verklaring. Corporate Clients is het onderdeel van het collectieve pensioenbedrijf van NN dat verantwoordelijk is voor de pensioenregelingen van grote zakelijke klanten. Corporate Clients verwacht in 2008 de SAS 70 Type II verklaring te verkrijgen. ■

š

D_[km[
k_jZW]_d][d5
š

?d^ekZ[b_`a
[d
Xe[_[dZ
m[ha5
š

M_b
`[
c[[h
f[hieedb_`a[
WWdZWY^j5 š


;[d
]e[Z
X[jWWbZ[
lWij[
XWWd5

Download de paraplusong Na vele verzoeken hiertoe heeft RVS besloten de muziek uit de paraplucommercial zelf uit te brengen en aan iedereen online beschikbaar te stellen. Het downloaden is mogelijk via de site van RVS of via verschillende downloadsites, zoals Radio 538 en Q-music. Sinds de introductie van de commercial, waarbij de man met paraplu door de lucht zweeft, is RVS overstelpt met vragen en reacties over de muziek. Het nummer ‘Come wander with me’ is nooit eerder uitgebracht, maar alleen te horen geweest in een aflevering van een Amerikaanse jaren ‘60 tv-serie The Twilight Zone. ■

A_`a
id[b
ef
mmm$Ze[c[[c[jd_]$db
leeh

c[[h
_d\ehcWj_[
e\
X[b
edi
ef
&)+
,(+&+&+

NIG Midoffice is een onderdeel van de Nederlandse Interim Groep

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-70-74.indd

71

71

03-12-2007

16:36:45

N I EU WS

Gouda & Bredius volmacht

Univé Rechtshulp

Reaal Verzekeringen en Gouda & Bredius Assuradeuren tekenden onlangs een samenwerkingsovereenkomst. Gouda & Bredius is het volmachtbedrijf van Klap-Des Bouvrie & Bredius te Amsterdam met specialisme op het gebied van particuliere en middelgrote zakelijke tekening. ■

Burgemeester Sicko Heldoorn van Assen heeft het nieuwe kantoor van de Stichting Univé Rechtshulp (SUR) officieel geopend. Het pand is gebouwd naast de al bestaande gebouwen van Univé aan de Jan Bommerstraat in Assen. In de 15 jaar dat SUR bestaat, is de organisatie gegroeid naar ruim 200 medewerkers, die tot de nieuwbouw, verspreidt waren over drie verschillende gebouwen. Opvallende items in het gebouw zijn de zeven meter hoge natuurprint in de tochtsluis en de boomstamtafels van Piet Hein Eek in het bedrijfsrestaurant. ■

DAS en Lancyr samen in actie DAS Rechtsbijstand en Lancyr zijn twee publiekscampagnes gestart, gericht op consumenten die nog geen rechtsbijstandverzekering hebben. De eerste actie is bedoeld voor nieuwe en huidige klanten van Lancyr die hun autoverzekering met korting kunnen uitbreiden met een verkeersrechtsbijstanddekking. De tweede actie is gericht op singles in de woningmarkt. Met DAS Bewust (met singlesaanpassingen) kunnen ook zij tegen een gunstiger tarief de meest voorkomende juridische risico’s verzekeren. Lancyr voert ook een inboedelpolis voor singles. ■

Maak onderstaande slagzin af:

Ik doe het liefst uitdagend en afwisselend werk en doe dit natuurlijk bij Nova Dia omdat...........! Winnaars worden uitgenodigd voor een gesprek en maken kans op een nieuwe baan met een auto van de zaak. Stuur je slagzin, onder vermelding van naam, adres, woonplaats en telefoonnummer (plus je c.v.) naar Nova Dia, detachering in assurantiën, Havendijk 18, 4201 XA Gorinchem, 0183-681160 of mail aan [email protected]

72

VB_2307-70-74.indd

nummer 23 - 6 december 2007

72

03-12-2007

16:36:50 0213.1

Meet yourself En beslis: vraagt mijn carrière om een nieuwe impuls? fortis.nl/career

Getting you there.

Als je wilt groeien, persoonlijk en professioneel, is zelfreflectie soms nodig. Bij Fortis krijg je alle kansen als je bereid bent jezelf uit te dagen. Ben je ondernemend, gedreven en gefocust op het belang van de klant, dan vind je bij Fortis een cultuur waar ruimte is voor diversiteit, initiatief en ambitie. Fortis is groot en groeiend. Je kunt je ontwikkeling bij Fortis zelf sturen en je eigen carrière gestalte geven. Wij zoeken onder meer een actuaris voor het Concern Actuariaat van Fortis Verzekeringen. De focus ligt op de bewaking en periodieke review van de verzekeringstechnische risico’s. Als teamcoördinator accounting ben je o.a. verantwoordelijk voor de dagelijkse operatie en het aansturen van 8 medewerkers. Tevens is jouw uitdaging het begeleiden van een veranderingsproces waarin de doorlooptijd van het afsluitingsproces met 2/3 moet worden ingekort. Ben je een ervaren professional, hou jezelf een spiegel voor. En neem de kans jezelf te ontdekken of te herontdekken. Je zult verrast zijn waar het je kan brengen. Kijk op www.fortis.nl/career. Zoek op FVN00666 en FVN00877. Wij willen graag met je praten.

Verzekeringen Nederland |

VB_2307-70-74.indd 73 0213.10.025 Adv. Verzekeringsblad 210x297_FC.indd 1

04-12-2007 12:17:05 14-11-2007 16:46:32

Met een beheerd vermogen van ruim € 14 miljard zijn wij één van de grotere spelers op de markt van pensioenregelingen en vermogensbeheer. Werken bij SPF Beheer betekent werken in een transparante en dynamische organisatie. Eigen inbreng en meedenken over de werkwijze van de organisatie wordt daarbij erg op prijs gesteld. De cultuur bij SPF Beheer kenmerkt zich door openheid, eerlijkheid

VEHEREX is een onderdeel van SPF Beheer en dit jaar opgericht als verzekeraar op het gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor bedrijven die met "het spoor" te maken hebben. De Nederlandse Spoorwegen (NS) is het grootste bedrijf waarvoor wij als verzekeraar op dit gebied optreden. Ten behoeve van VEHEREX zijn we op zoek naar een:

Schadebehandelaar Inkomensverzekeringen

m/ v

(Collectief en Individueel) 36 uur DE FUNCTIE: Je bent thans werkzaam bij een verzekeraar, gevolmachtigd agent of bedrijfsvereniging en je houdt je bezig met claimbehandeling op het gebied van inkomensverzekeringen. De voornaamste taken zijn: • Het administreren en behandelen van ziektegevallen; • Gedurende het traject contact houden met de arbodienst, bedrijfsarts, arbeidsdeskundige, UWV e.d.; • Het vaststellen van uitkeringsbedragen; • Het boeken van premies; • Het opmaken van de polissen; • Het vaststellen van de definitieve premies door opmaak van een naverrekeningsaanhangsel; • Het periodiek leveren van managementinformatie (premie-/schadestatistieken). HET PROFIEL: • MBO+ werk- en denkniveau; • Minimaal Assurantie B; • 1-5 Jaar relevante werkervaring; • Goede communicatieve en sociale vaardigheden; • Volledige kennis van WIA en andere sociale wetgeving; • Ervaring met het werken met arbodiensten, bedrijfsartsen, arbeidsdeskundigen, UWV e.d.

en betrokkenheid. Er is volop ruimte voor persoonlijke ontwikkeling; alle 170 medewerkers worden geacht zich continu bij te scholen.

WIJ BIEDEN JE: Een boeiende en verantwoordelijke baan in een prettige werkomgeving, goede primaire en secundaire arbeidsvoorwaarden, waaronder pensioenopbouw tegen een aantrekkelijke premie, een hypotheek met korting, een 36-urige werkweek met flexibele werktijden en goede opleidingsfaciliteiten. INFORMATIE EN SOLLICITATIE: Voor meer informatie over deze functie kun je contact opnemen met de heer Edwin Pelsmaeker, tel. 030-232 91 69. Geïnteresseerd? Stuur of mail je motivatie met uitgebreide CV naar: SPF Beheer bv, afdeling P&O, Postbus 2030, 3500 GA Utrecht. Tel. 030-232 91 35. E-mail: [email protected] Bezoek ook onze internetsite: www.spfbeheer.nl Acquisitie n.a.v. deze advertentie wordt niet op prijs gesteld.

VB_2307-70-74.indd

74

04-12-2007

12:17:11

SAT IRE

Logoca Niemand kan beweren dat ik van nature wantrouwend ben. Als je kijkt naar de stapel niet betaalde rekeningen van mijn klanten die na het knippen tot de ontdekking kwamen dat hun portefeuille nog in het kostuum van gister zat, zou je me eerder naïef kunnen noemen. Waarom deze autobiografische ontboezeming? Ten eerste natuurlijk omdat ik graag over mezelf vertel; niet voor niets zie ik het barbierschap meer als roeping dan als beroep. Maar ook om duidelijk te maken dat het groeiende gevoel van argwaan dat me bekruipt, niet afgedaan moet worden als een lasfoutje in mijn karakter. De eerste keer, moet ik bekennen, besteedde ik er nog geen aandacht aan. Naast het logootje op de brief van mijn beroepsvereniging prijkte nog een ander beeldmerk. Jawel, de kleuren vloekten een beetje, dat viel me op. Ook dat de ene club de aardse mens wil beschermen tegen al het kwaads dat uit de lucht kan vallen (RVSadviseurs bijvoorbeeld), terwijl de andere club probeert uit te vinden of er achter de wolken nog leven (dus nieuwe klandizie) is. Maar daar hielden mijn gedachtespinsels wel mee op. Dat werd anders toen de logo-inflatie in alle heftigheid losbarstte. Brieven waarvan de eerste bladzijde bijna geheel in beslag genomen wordt door slordig naast elkaar geplakte, zwak uitgeprinte en daarna gefotokopieerde logo’s zijn aan de orde van de dag. Meestal bevatten die schrijfsels ‘ernstige aanbevelingen’. Het voorlopige record werd afgelopen week gevestigd. Zes logo’s maar liefst telde ik en dat kwam omdat kennelijk de inkt op was. Anders waren het er zeven geweest. U begrijpt dat die brief een prominente plaats heeft gekregen boven barbierstoel nummer één. Zoals bekend lezen klanten slecht. Zij denken nu dat ik door wel zeven kwaliteitsorganisaties bekeurmerkt ben. Vijf barbierclubs en de twee grootste haarwaterfabrikantenkoepels bleken de afzender te zijn van opnieuw een ‘ernstige aanbeveling’. Sterker: de brief was door de zeven voorzitters hoogstpersoonlijk geschreven. Een Ode aan het

KiFiD, speciaal voor dit septet gecomponeerd. Een juweeltje van een a capella lofzang, voortreffelijk uitgevoerd door het minimannenkoor. Nu moet u weten dat er zich al een jaartje binnen onze beroepsgroep een strijd afspeelt, die ik volledig langs me heen heb laten gaan. Als een collega erover begon, probeerde ik het gesprek gauw een andere wending te geven. Wat een flauwekul zeg: natuurlijk leg je je neer bij een uitspraak van het Klachteninstituut Friseur is Delinquent. Behalve de echte delinquenten natuurlijk, maar die leggen zich nergens bij neer. Een non-issue dus, zoals mijn voorzitter dat pleegt te zeggen. Maar, als ze dit geweld gaan gebruiken; als clubs die hun bestaansrecht ontlenen aan de versnippering binnen onze markten eendrachtig gaan optrekken, dan kan het niet anders, of er moet sprake zijn van een strong issue. Dan word zelfs ik argwanend. Dan is er meer aan de hand, waarvan de voorzitters wel en ik geen weet heb. Dus dan word ik nijdig. Ik heb mijn handtekening, die ik als een van de eerste zette, aan de KiFiD teruggevraagd. Kijk, één voorzitter vertegenwoordigt een club, twee voorzitters vertegenwoordigen twee clubs die ten onrechte niet gefuseerd zijn, maar zeven? Dat is een waar wespennest en daar blijf ik liever buiten. Of, denk ik nu ineens – mijn nieuw verworven wantrouwen in de praktijk brengend – zijn die logo’s zo amateuristisch neergezet, omdat het een nepbrief is, waar ik in moest trappen? Zou best een stunt kunnen zijn van de Federatie van Kapperproviders Organisaties en Bureau Daad & Overdaad. Ik ga gauw kijken of ik de envelop nog uit de container kan vissen. ■

BARBIER nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-75.indd

75

75

04-12-2007

12:17:37

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

Impressies van een Branchedag-bezoeker Menigeen zal een congresbezoek beleven als een dagje uit de sleur van het kantoor. Laat van huis weg, vervolgens onderuitgezakt in diep pluche bijna wegdoezelen bij de zoveelste spreker en niet al te laat weer naar huis. Zo niet de VerzekeringsBranchedag. Die dag is duidelijk meer. Het is een dag intensief maar plezierig werken. Dat betekent extra vroeg opstaan thuis om ook de eerste workshop niet te missen en om, tussen de diverse interessante workshops door, voldoende te kunnen netwerken. Uw Branchedag-bezoeker kan het weten. Hij miste niet één VB-dag en ook tijdens de 17e jaargang, op 22 november jongstleden, was hij graag aanwezig. ‘Motivation experience’ luidde de aansprekende titel van deze editie, die een aanzienlijk gewijzigde opzet kende ten opzichte van voorgaande jaren. Je mag gerust van een ‘gedurfde’ opzet spreken, nu de organisatie had besloten om na zestien jaar afscheid te nemen van de plenaire sessies waarbij duizenden branchegenoten collectief naar een aantal sprekers luisterden. Wat hiertegenover is gezet is individualisering in optima forma. Het begon al met het 40 pagina’s tellende ‘Persoonlijk programmaboekje’ dat ik als Branchedagbezoeker enige dagen vóór de VB-dag ontving. Op de voorpagina mijn eigen naam geprint. Op pagina 2 mijn persoonlijke rooster met daarop de aanvangstijden en zalen van de vijf door mij gekozen workshops. Vervolgens zie ik ook nog eens 44 maal mijn naam op evenzoveel persoonlijke voordeelbonnen. Dan zie je hoe ver personificering, personalisatie en personificatie kunnen gaan. Ook heel persoonlijk dus

76

VB_2307-76-85.indd

dit artikel, want kiest u zelf maar het juiste zelfstandig naamwoord dat we kunnen gebruiken voor het personificeren, personaliseren en personifiëren van drukwerk en mailings. De ‘van Dale’ geeft hier geen uitsluitsel, want vermeldt een

nummer 23 - 6 december 2007

76

04-12-2007

12:18:22

IM P RESSIE

van de woorden niet en bedoelt met de andere twee heel wat anders dan wij als marketeers bedoelen. Behalve dat dit ‘persoonlijk programmaboekje’ heel handig is, doet het mijn marketinghart ook heel veel deugd. En dat gaat die hele VBdag al zo verwend worden, want ik tel ongeveer 80 sponsors/ standhouders. Met recht dus heet de VB-dag tegenwoordig de VerzekeringsBranchedag.

Vroeg uit de veren Branchedag-bezoeker blijkt niet de enige die graag vroeg uit de veren is voor de VerzekeringsBranchedag. In Apeldoorn aangekomen bij de Americahal blijkt het parkeerterrein al goed volgelopen te zijn. Regenjas en paraplu vergeten, lijkt er voor de ‘jasje-dasje’ geklede Branchedag-bezoeker niet anders op te zitten dan het druilerige weer onbeschermd te trotseren. Een becak, een Indonesische fietstaxi, waarbij de fietser achter de vervoerde personen zit, brengt echter uitkomst. De fietser, Francis de Clonie Mac Lennan, in stijl van zijn naam en van deze dag keurig jasje-dasje gekleed, legt uit dat hij c.q. de Stichting Lali Djiwa, ingehuurd is door DELA. De opbrengst is bestemd voor een weeshuis in Indonesië. Dit initiatief getuigt van Maatschappelijk Verantwoord Ondernemerschap (MVO). Later op de informatiemarkt zien we dat het initiatief bovendien past bij het thema van de stand van DELA, waar een kok heerlijke oosterse hapjes bereidt. Dit past in de incentive van de uitvaartverzekeraar: BusinesstoBeijing. Hiermee speelt de sponsor van het Nederlands damesvolleybalteam in op het komende olympische toernooi. BusinesstoBeijing prijkt ook op een wokdoosje dat standbezoekers meekrijgen. Netwerken kan heel smakelijk zijn.

Figuurlijk geldt dat ook op de stand van AEGON, waar wordt ingespeeld op de campagne voor het nieuwe pensioenproduct, waarin topkok Marco Poldervaart een rol vervult. De bezoekers hebben zowel interesse in dit nieuwe pensioen als in de fraaie blauwe AEGON-schorten. Terug naar de fietser die mij droog afzet voor de ingang. Uitstappend heb ik als Branchedag-bezoeker direct aanspraak met degenen die buiten een luchtje scheppen. Zo maak ik kennis met Nico Bastiaans, een van de directieleden van de BAE-Groep en standhouder op deze dag. Een schoolvoorbeeld van de goede netwerkgedachte. Netwerken doe je namelijk niet alleen op je stand, maar doe je op de VerzekeringsBranchedag overal. Naast informatieoverdracht komen we daar immers allen voor.

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-76-85.indd

77

77

04-12-2007

12:18:29

“Om de beste te zijn moet je wilskracht sterker zijn dan je ervaring.” (Muhammad Ali)

Wij gaan voor elke hypotheek w w w. s t e r c k . n u

’Zelf’verzekerd van de meest gebruiksvriendelijke CRM software?

www.superoffice.nl

VB_2307-76-85.indd

78

04-12-2007

12:18:37

IM P RESSIE

Bomvolle zaal Het inchecken loopt gesmeerd. Toegangskaart inleveren. Persoonlijke badge van de bevestigingsbrief afhalen. Knijpertje voor bevestiging van de badge pakken. En klaar is Kees. Bij het binnengaan ontvang ik al direct een eerste goodie van een standhouder, een fraaie mok van Generali. Op naar de diverse workshops. Ik bezoek in de ochtenduren onder meer de workshop ‘Hoe om te gaan met de nieuwe beloningsstructuur’, die wordt verzorgd door Elly Jonkman en Ab Flipse. Een acceptabel uurtarief ligt tussen de 68 en 175 euro, zo laat Elly Jonkman het aandachtige gehoor in deze bomvolle zaal weten. Ab Flipse vertelt hoe ook een cliënt met slechts een AVP winstgevend kan zijn. Eén van de bezoekers vraagt hoe om te gaan met transparantie richting de medewerkers. “Je kunt niet een beetje zwanger zijn. Je moet ook niet een ‘beetje transparant’ willen zijn. Heb er geen angst voor dat medewerkers weten wat uw verdiensten zijn”, aldus Ab Flipse. De bezoekers krijgen ook nog een aantal oneliners mee, zoals: Innovatie is breken met regels. En, zingeving en beleving is de megatrend van morgen. Een ieder kan het buiten allemaal nog eens nalezen op een fraai minidrukwerkje. Branchedag-bezoeker besluit na deze energieke workshop even stoom af te blazen in het Ondernemerscafé dat de signatuur draagt van De Goudse. De accountmanager van deze verzekeraar legt uit dat De Goudse sponsor is van het Ondernemerscafé aan de Hooikade in Den Haag. Vorige maand blijkt er in Rotterdam ook een Ondernemerscafé geopend te zijn.

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-76-85.indd

79

79

04-12-2007

12:18:42

SAA voor uw BACKOFFICE Wij zijn van mening dat u in staat moet worden gesteld om te doen waar u goed in bent, namelijk het adviseren en begeleiden van uw relatie. Of het nu om de polisadministratie, incasso of schadebehandeling gaat, SAA Backoffice neemt het u uit handen. Dit alles met een perfecte infrastructuur, volledig gedigitaliseerd en met jarenlange ervaring. SAA Backoffice Tel. +31 (0)10 - 441 88 88 Fax +31 (0)10 - 441 89 09 E-mail [email protected] www.saa.nl

VB_2307-76-85.indd

80

04-12-2007

12:18:54

IM P RESSIE

Goed idee ook voor assurantiekantoren om dergelijke initiatieven in hun omgeving te ondersteunen.

Wandeling over de informatiemarkt Na het kopje koffie vindt Branchedag-bezoeker het de hoogste tijd voor een wandeling over de informatiemarkt. Branchedag-bezoeker schudt Yarden-directeur Hans Croes de hand. Op de stand van deze uitvaartverzekeraar is een sneltekenaar aan de slag bezoekers te vereeuwigen. De uitvaartverzekeraars doen het trouwens prima op deze VerzekeringsBranchedag: we noemden DELA al met het oriëntaalse tintje en ook Monuta is present. Het gaat doodleuk steengoed in de markt van uitvaartverzekeraars annex -verzorgers, waar de roep om transparantie nog niet zo doorklinkt. Dat naturauitvaart een goede markt is, brengt Monuta heel plastisch onder de aandacht door de bezoekers een mega-spekkie mee te geven. Op de zak om dit snoepgoed lezen we dat ‘het makkelijk veel groter kan met het ATP Support Pakket’. Ofwel: omzet spekken! Zoonlief van tien was er in ieder geval blij mee. Hij wilde zich uiteraard ook met liefde ontfermen over andere hebbedingetjes, zoals een grote variatie aan schrijfwaar, stressballen en klokjes. Bij de stand van de Coöperatie Dienstverlening Assurantiekantoren, beter bekend als DAK, loopt Branchedag-bezoeker ‘de twee Timmen van de verzekeringsbranche’ tegen het lijf, ofwel Tim Schoonbergen en Tim Rijvers, algemeen directeur respectievelijk adjunct-directeur van DAK. Met het raden van het aantal polissen dat DAK op 22 november 2007 in beheer heeft, maken de bezoekers kans op een dagje racen. Het aantal ligt rond de 280.000, zo vertrouwen ‘de twee Timmen’ mij toe, nadat ik een faliekant fout antwoord gegeven heb. Een andere soort van dienstverlening, waarvan in de branche gretig gebruik wordt gemaakt, is detachering. Ook deze personele dienstverlening is goed vertegenwoordigd. Zo herkent Branchedag-bezoeker Lucas Lindeboom, de auteur van een artikel in de recent verschenen Kluwer Arbeidsmarktspecial. Dat artikel gaat over een maatschappelijk verantwoord concept voor personeelsvoorziening, het brugmodel. Branchedag-bezoeker grijpt zijn kans Lindeboom even aan te spreken over dit MVO-model en wordt vervolgens ook voorgesteld aan diens collegadirecteur Martin Hesselberth. We kennen Aqurance bovendien als de werving- en selectiepartner van de NVA. Ook de directeur van het detacheringsbedrijf Nova Dia passeert de revue, Jan Schrijver. Laatstgenoemde kennen we ook als auteur van diverse Kluwer-uitgaven. Op de stand

van Kluwer ontmoet ik nog een auteur, Janthony Wielink, die – twee stroomstoringen ten spijt – net zijn workshop over de WIA met succes heeft gegeven. Ach, zo’n ramp is dat niet, spreken kan natuurlijk ook zonder powerpoint-presentatie. Sterker nog, de beste sprekers doen het zonder. Nog geen twee minuten later waant Branchedag-bezoeker zich voor even de televisiester, als een dame van StercK vraagt of zij de camera even mag laten lopen als zij enkele vragen voorlegt? Kent u StercK? Bent u sterk? Het antwoord op de eerste vraag moet ik schuldig blijven. Het blijkt de nieuwe formule te zijn die ViaFeria (de krachtenbundeling van N.I.A., Box Finance, KomBo en ADP Intermediairgroep) met ingang van 1 januari aanstaande aan het intermediair biedt. Het antwoord op de tweede vraag dient objectief vastgesteld te worden op de stand van StercK. Branchedag-bezoeker wordt wat de tweede vraag betreft ‘gered door de gong’.

VB-TV-gesprek Vanaf het VB-Plaza – een soort televisiestudio op de informatiemarkt – roept dagvoorzitter Jan Driessen de standhouders op het geluid en het licht te dimmen en de activiteiten te staken. “De B in VB staat voor Blad. Dat zou je nauwelijks nog zeggen, gezien ons multimediale karakter”, zegt VB-hoofdredacteur Jan Aikens, nadat hij in een kort openingsgesprek door oud televisiejournalist en huidig AEGON-communicatiedirecteur Driessen, de ‘nestor van de bedrijfstak wordt genoemd. Met recht als je hoort dat Aikens al ruim dertig jaar, in allerlei hoedanigheden, bij dit vakblad betrokken is. Het is zo intens gezellig op de stands, dat Driessen de standhouders

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-76-85.indd

81

81

04-12-2007

14:09:06

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

indruk van de nieuwe AFM-bestuursvoorzitter. “Te soft”, is de bepaald niet politieke maar wel eerlijke reactie van een tussenpersoon. Driessen brengt het gesprek op het AFM-rapport over hypotheekadvisering, welk rapport weliswaar genuanceerd te noemen is, maar dat via de landelijke pers weer het nodige negatieve sentiment heeft veroorzaakt. “Ik denk dat ik er alles aan gedaan heb om het rapport niet alleen genuanceerd te laten zijn maar ook om het genuanceerd te brengen”, zegt Hoogervorst, omdat je moet oppassen een oordeel te vellen over een hele sector. Hoogervorst spreekt zijn hoop uit over vier jaar te kunnen zeggen dat 95% van de hypotheekadviezen naar behoren is. Branchedag-bezoeker wil Hoogervorst dan wel de tip meegeven het woord ‘hypotheekverstrekkers’ niet meer te bezigen als hij het over ‘hypotheekadviseurs’ heeft. Driessen werpt Hoogervorst voor de voeten dat de AFM gegroeid is naar 450 medewerkers, “die wij als branche zelf moeten betalen”. De AFM-voorzitter antwoordt dat het zijn ambitie is om het personeelsbestand “niet verder te laten groeien”.

NVA en NBVA

nogmaals met klem moet verzoeken om de activiteiten te staken. Hij vraagt aandacht voor een interessante gast, de kersverse AFM-voorzitter Hans Hoogervorst. Over de gehele informatiemarkt staan megabeeldschermen opgesteld en informatiepalen met koptelefoons. Het format is even wennen, dat wel, maar baanbrekend is het zeker. Hans Hoogervorst wordt door Driessen neergezet als de nieuwe buldog van de branche. De toon is gezet. Daarna kan het nuanceren beginnen. Na jaren van politiek zijn Hoogervorst’s eerste indrukken in zijn nieuwe functie dat de AFM overzichtelijk te noemen is en dat de verzekeringsbranche, voor consumenten en bedrijfsleven, een zeer belangrijke rol vervult. En dat is wat je noemt een politiek correct antwoord. Vervolgens vraagt Driessen de toehoorders om een eerste

82

VB_2307-76-85.indd

NVA-voorzitter Bob Veldhuis en NBVA-voorzitter Rob Groenemeijer schuiven aan. Driessen verwart Bob en Rob. “Er zijn mensen die halen de NVA en de NBVA door elkaar. Jij haalt Bob en Rob door elkaar”, reageert Veldhuis bijzonder ad rem. Driessen vraagt Bob en Rob met welk dier zij de nieuwe AFMvoorzitter vergelijken. Als je de tussenpersonen als schapen ziet die flink geschoren zijn, dan is het toepasselijk om de toezichthouder als een Border Collie te zien, vindt de NBVAvoorzitter. Doe mij maar de uil, die iets teruggetreden, met al zijn slimheid met een scherpe blik vanuit een hoge boom de wereld in de gaten houdt, zegt de NVA-voorzitter. De analyse van de braakballen kan interessant zijn. Volgens Hoogervorst zal het intermediair moeten kunnen leven met transparantie. Hij trekt een parallel met de makelaars o.z. Die hebben al weer jaren te maken met een transparante markt. De makelaardij o.z. heeft het er weliswaar moeilijk mee gehad, maar is als sector bepaald niet omgevallen. Bob Veldhuis geeft aan geen enkele toegevoegde waarde te zien in transparantie met betrekking tot eenvoudige producten als een AVP. Hoogervorst benadrukt het complexe karakter van een product als een hypotheek. De consument sluit misschien één keer in zijn leven een hypotheek af, maar besteedt daar erg weinig tijd aan, merkt de toezichthouder op. Met andere woorden, een goed advies is van eminent belang voor de consument. Hoe

nummer 23 - 6 december 2007

82

04-12-2007

14:09:23

IM P RESSIE

hoog mag de beloning dan zijn voor zo’n belangrijk advies, vraagt Driessen. “Dat zal de markt moeten uitwijzen”, stelt Hoogervorst. Tot slot roept NBVA-voorzitter Groenemeijer de toezichthouder op om goed samen te werken met de sector, op te treden waar nodig is en de administratieve lasten laag te houden. NVA-voorzitter Bob Veldhuis wil dat de AFM zo snel mogelijk schoon schip maakt, zodat er uitsluitend collega’s overblijven die het beste voorhebben met de klant. Het laatste woord is aan Hoogervorst: “Het zal de komende jaren in jullie branche niet eenvoudig worden. Daarbij is het beter om een offensieve instelling te hebben dan een defensieve”.

Nog meer informatiemarkt Een offensieve instelling werpt ook vruchten af op de stand van de Noordhollandsche van 1816. Op een elektrische autoracebaan met vijf banen kunnen congresbezoekers hun krachten meten. Een gigantisch grote beker – zeg maar de cup met de grote oren – en een hotelcheque staan op het spel. Een deelneemster: “Ik reed rustig en begreep niet waarom die mannen steeds uit de bocht vlogen. Uiteindelijk had ik de meeste rondjes gereden, maar bleek als laatste geklasseerd te zijn. Toen viel bij mij het kwartje pas. Het ging niet om de meeste rondjes, maar om het snelste rondje…”. We genieten, net als vorig jaar, van de entourage op de stand van deze schadeverzekeraar. Voor deze gelegenheid als pitspoezen geklede medewerkers van de Noordhollandsche schenken de gasten champagne. “Met opnieuw een eerste plaats in het performance-onderzoek hebben we wat te vieren, nietwaar”, zo heffen directieleden Lex Verëll en Cas Verhage het glas met Branchedag-bezoeker. Ingereden en wel gaan we op het virtuele circuit – door het centrum van Parijs – op de stand van Meatis nogmaals in competitie; wie wil er geen dagje racen op het circuit van Zandvoort winnen? John Heijning van Fortis blijkt uiteindelijk de snelste te zijn geweest. Maetis- verkoopdirecteur Ton Theloosen legt mij uit dat de combinaties van producten op het gebied van gezondheid, verzuim en registratie tot snellere oplossingen voor werkgevers leiden. Vandaar de keuze voor een ‘snelheidsspel’. Nieuwe kansen voor Branchedag-bezoeker bij buurmanstandhouder InterBank. Een schietspel. “Om de CRM-applicatie die wij beschikbaar hebben voor het intermediair onder de aandacht te brengen. Door zo’n applicatie te gebruiken schiet je niet langer met hagel, maar met scherp”, zo verklaart InterBank-accountmanager Arthur Reijnen. Bezoeker Fred Kamminga schiet scherp en wint één van de, door minder-

validen fraai beschilderde, bankjes. Het is een sympathiek MVO-initiatief van InterBank. Op de stand van ONVZ wordt aan de gezondheid gewerkt. Je kunt er boksen tegen het Wiicomputermannetje en de spelcomputer in de wacht slepen. Het heeft heel wat aanloop op de ONVZ-stand opgeleverd, zegt Eddy Groenewold, accountmanager bij deze zorgverzekeraar. Ook ONVZ-directeur Martin Kerkhof moedigt op de stand de enthousiaste tussenpersonen sportief aan. Kortom er valt van alles te beleven op de informatiemarkt. Wat dat betreft is er nog een hoogtepunt: de opstelling die Avéro op het buitenterrein heeft gemaakt voor een ‘Landrover Experience’. Als passagier in een Freelander 2 houd je de adem in als de chauffeur ongelooflijke capriolen uithaalt met dit nieuwe Landrover-model.

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-76-85.indd

83

83

04-12-2007

14:09:32

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

Workshops Na het vervullen van allerlei jongensdromen, opnieuw tijd voor het serieuze werk: het bijwonen van de workshop van ‘Wanneer is mijn kantoor compliant?’. Ron van Kesteren, directeur van Quality Care FinanciëleBranche geeft daar een sprankelende uiteenzetting over. “U moet uw advies kunnen uitleggen. En dan niet hier in deze zaal in gezelschap van uw collega-adviseurs. Nee, als u een advies voor een gezelschap op de huishoudbeurs toelicht, díe mensen moeten het ook kunnen begrijpen. Ook als u bepaalde zaken niet adviseert, neem een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zeg dan waarom u daar in het advies vanaf ziet. Bijvoorbeeld: omdat de klant dit al elders geregeld heeft. Zo voorkomt u dat u straks moet uitleggen waarom u iets nagelaten heeft dat wel binnen het advies zou passen”, zegt Van Kesteren over de motivering van het klantadvies. “U denkt: procedures beschrijven, dossiers bijhouden, hè bah! Natuurlijk denkt u dat, want u wilt gewoon adviseren. Maar u kunt het ook zien als een goede gelegenheid om uw bedrijfsvoering eens tegen het licht te houden en mogelijk meer efficiency te realiseren.” Ron van Kesteren houdt zijn toehoorders nog voor dat zijn organisatie niet alleen zegt “zo kunt u meer kwaliteit bieden met uw bedrijf, veel succes ermee”. Maar: “Een kwaliteitsborger ziet erop toe dat het ook daadwerkelijk gebeurt en helpt u de zaken daadwerkelijk in de organisatie te implementeren”.

Laatste ronde Branchedag-bezoeker besluit nog een laatste rondje over de zo gevarieerde informatiemarkt te maken. Van hem mag het een tweedaags evenement worden. We happen al lopend een be-

84

VB_2307-76-85.indd

schuit met blauwe muisjes mee van ABZ, dat de geboorte van ABClaims viert. Hiermee kan het intermediair centraal elektronisch schaden melden en de voortgang volgen. We halen ons IT-hart op bij nog enkele stands. Voor pensioen- en levensverzekeraars is er de gelegenheid kennis te maken met LeanApps. We lopen even binnen op deze drukbezochte stand. Voor het intermediair zien we de gevestigde systeemhuizen ANVA, Amedia en CCS. Ook daar is het een drukte van belang. “Wat wil je met al die overnames en conversies. We hebben het druk”, zegt een van de systeemhuisconsultants. Maar we zien ook nieuwe spelers met softwaretools als Yoron, waarvan directeur en oudtussenpersoon Arjen Oeben Holla bezoekers een pingpongballetje met nummer laat trekken, waarna de computer uit moet wijzen of de bezoeker prijs heeft, kortom een moderne tombola. Enkele stands verder een andere oud-tussenpersoon, Lex de Bruijn, die we eveneens als nieuwe speler op ICT-gebied kunnen verwelkomen met zijn bedrijf Missing Piece. In de slipstream nemen we nog een handige Botsograaf mee op de stand van die naam. Het is een mal, waarmee een cliënt na een aanrijding een betere situatieschets kan tekenen. Van twee charmante medewerksters van de Taxatieshop krijgt Branchedag-bezoeker een kraslot. Helaas geen elektrische scooter, ipod of taxatie gewonnen. Andere charmante dames delen namens Allianz chocoladeletters uit, met op de achterzijde, naast de slogan ‘Financiële oplossingen van A tot Z’, een lotnummer. Ook dit nummer blijkt geen winner te zijn. Toch blijft er méér dan hoop op een prijs: Reaal Verzekeringen speelt leuk in op zijn campagne. Op een CD-vormig kaartje lezen we: 100% kans op een prijs. Kom naar het Reaal Kansen Café en stop deze CD in de jukebox, u hoort direct welke prijs u gewonnen heeft. En ja hoor, een forse pure chocoladeletter is de beloning. 90% kans dat u deze letter vóór 5 december opeet, lezen wij op het doosje. Daarom is het prettig dat het inleveren van mijn visitekaartje bij Erasmus Verzekeringen nog een evenzo forse letter oplevert. 100% kans dat die letter ook genuttigd wordt. Bovendien 100% kans dat de visitekaartjes worden nagebeld, want dat is inmiddels gebeurd, heeft Branchedag-bezoeker kunnen ondervinden. Niet alleen Yarden maar ook Erasmus Verzekeringen blijkt een sneltekenaar aan het werk te hebben. Bij Erasmus Verzekeringen wordt de ‘kop’ op een mok vereeuwigd. Leuk gevonden. Bij nieuwkomer Paerel Leven begroeten we een oude rot in het salesmanagersvak, Cees Kelderman. Het is een goede zaak dat er nog veel meer vers bloed is op deze VerzekeringsBranchedag. Zo maken we kennis met Barbara Vrielink en haar juridische dienstverlener Lextone. We zien oude rot in het

nummer 23 - 6 december 2007

84

04-12-2007

14:09:40

IM P RESSIE

opleidingsvak Jan Zaad, van StudieCentrum FinanciëleBranche buurten bij nieuwkomer op de VB-dag, Leo Bunt van opleidingsinstituut Lindenhaeghe.

zoeker huiswaarts gaat. Kortom ervaringen delen. Inspiratie opdoen en motivatie bijtanken. Dat is wat je noemt een volwassen congres. Graag tot volgend jaar op de 18e VerzekeringsBranchedag. ■

Innovatieprijs Op het VB-Plaza zien we als een van de feestelijke slotakkoorden van deze dag een gesprek met de prijswinnaars van de ISI Generali Innovatieprijs. De aanmoedingsprijs blijkt voor Gullwing Racing Insurance. De Innovatieprijs is voor de Pensioendesk en Vermaase Insurance Automation, die samen de Pensioennavigator hebben ontwikkeld. In de drukbezochte stand van Generali heft Branchedag-bezoeker het glas met Freek Wansink, algemeen directeur van Generali Verzekeringsgroep, en met de winnaars Henk Doornewaard en Fol van Krieken van de Pensioendesk en Robin Vermaase van het gelijknamige automatiseringsbedrijf.

Branchedag-bezoeker

De gezellige drukte op deze stand zal ongetwijfeld ook te maken hebben met de geschonken heerlijke rode en witte wijnen, die uit de eigen wijngaarden van deze Italiaanse multinational afkomstig zijn. Een Antilliaanse drumband zorgt voor een passende muzikale uitsmijter van de bijzonder geslaagde VerzekeringsBranchedag. Wakker door alle ervaren innovaties en door het opzwepende ritme van de drumband, gaat Branchedag-bezoeker iets voor klokke zes, moe maar voldaan, naar de uitgang waar gastvrouwen en -heren nog klaar staan met heerlijke kleine hapjes. Het was anders vandaag. Gedurfd anders. Wat onveranderd is, is niet alleen de flinke dosis goodies en gadgets, maar veel belangrijker, de grote hoeveelheid nieuwe ideeën waarmee Branchedag-be-

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-76-85.indd

85

85

04-12-2007

14:09:50

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

AEGON: in 3 stappen een pensioenofferte Eric Oostveen, lid managementteam AEGON Interme-

informatie via de digitale snelweg zoekt. In 94 procent

diair, ging tijdens de VB-Branchedag nader in op de

van de gevallen zoekt een ondernemer bevestiging van

mogelijkheden van AEGON Klik en klaar Pensioen voor

zijn bevindingen bij een professionele adviseur.

de mkb’er. Via de de online toepassing regelt het inter-

De wensen van het intermediair en het mkb rond het

mediair een pensioenvoorstel in drie stappen. Samen

onderwerp pensioen vormden dan ook het uitgangspunt

online zakendoen met de klant biedt nieuwe kansen.

tijdens de bijeenkomst van AEGON.

■

AEGON constateert dat de mkb’er meer en meer

Avéro Achmea: Een merk moet je ervaren Het merk, en alles wat daarbij komt kijken, vinden we

Ruud Dekker, directeur Marketing bij For All Finance,

blijkbaar erg belangrijk. En terecht als je kijkt naar de

ging in op het belang van ‘merk’-denken bij het interme-

gevolgen van een goed of een slecht gebruik van een

diair. Het nut van keurmerken en het slim gebruikmaken

merk. Het merk kan een van de duurste assets van een

van de autoriteit van anderen. Een sessie, waar iedereen

bedrijf zijn. Het is een foute veronderstelling dat dit

een mening over heeft! ■

alleen voor multinationals geldt.

86

VB_2307-86-92.indd

nummer 23 - 6 december 2007

86

04-12-2007

14:12:00

SP OT L IGH T S

CCS: Van dromen naar doen. Vandaag Managers en directies vragen om technologie en onder-

Tijdens de sessie van CCS werd aandacht geschonken aan

steuning die helpen om meer snelheid, toegankelijkheid,

het Level-7 bouwstenenpakket en de CCS Business en

transparantie en eenduidigheid te garanderen aan afne-

Implementatie Consultancy. ■

mers en klanten. Verzekeringsmarkten en administratieve organisaties raken steeds meer met elkaar verweven. Internettechnologie is daarbij de katalysator…meer handelingen per medewerker waarmee efficiencyvoordeel wordt behaald.

De Goudse: Onderscheidend ‘ondernemen’ in het Ondernemerscafé Tijdens een halfuur durende spotlight, in een speciaal

Stoop zet als ondernemer en tussenpersoon steeds weer

opgebouwd Ondernemerscafé, inspireerde ondernemer

nieuwe, onderscheidende marketingconcepten in de

Richard Stoop zijn toehoorders om hun bestaande markt

markt. Het Ondernemerscafé is zo’n concept. Volgens

met nieuwe ogen te bekijken en nieuwe markten te

hem is netwerken een proces dat op een ongedwongen

ontdekken.

en natuurlijke manier ontstaat. Zo is ook het succesvolle Ondernemerscafé ontstaan. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-86-92.indd

87

87

04-12-2007

14:12:16

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

Erasmus Verzekeringen: De toekomst begint nu Succesvol zaken doen was het uitgangspunt bij de bij-

Maak een marketingkalen-

eenkomst van Erasmus Verzekeringen. Een proactieve

der en voer het hele jaar

houding biedt het ondernemende intermediair de beste

door acties met bepaalde

overlevingskansen. Zelf keuzes maken en niet afwach-

producten en diensten,

ten. Toenemende concurrentie, lagere inkomsten en een

waarin u goed bent. Als tus-

stagnerende markt vragen om nieuwe initiatieven. Meer

senpersoon heeft u betere

aandacht voor internet in de totale bedrijfsvoering en

papieren dan de direct wri-

een gestructureerd plan om een bepaald aantal klantcon-

ter. Segmenteer de klanten

tacten per jaar te hebben, zijn hier voorbeelden van.

en zorg ervoor dat de beste klanten een superieure behandeling krijgen. Zoek persoonlijke contact of bel ten minste een keer per jaar de klant op. Geef lezingen op kantoor en laat de klant een introducé meenemen. Wie de consument het snelst de juiste informatie geeft, heeft de beste kaarten. Waarom zou het intermediair dat niet zijn? ■

Het businessmodel van FinanceWorld Bij FinanceWorld maakte

bouwstenen van FinanceXperience werden uitgebreid ge-

het intermediair kennis met

demonstreerd aan de hand van ervaringen uit de praktijk.

de online oplossing Finance-

De toepassing is een totaaloplossing voor intermediairs

Xperience. Brett Davidson

die hun bedrijfsvoering willen moderniseren door mee te

van FP Advance en expert op

gaan in de ontwikkelingen van internet en zo hun dienst-

het gebied van veranderin-

verlening dichter naar de klant brengen. Met Finance-

gen in de financiële markt

Xperience kan de intermediair een volledige online be-

was door FinanceWorld uit-

drijfsvoering inrichten en beheren via een Website CMS,

genodigd om antwoord te

een Finance CRM en het KlantPortal. ■

geven op de vraag hoe de financiële dienstverlener van een bedrijfsvoering op provisiebasis naar een dienstenmodel op basis van doorlopende inkomsten kan overstappen. De werking van het KlantPortal en de andere

88

VB_2307-86-92.indd

nummer 23 - 6 december 2007

88

04-12-2007

14:12:24

SP OT L IGH T S

Getronics PinkRoccade: De pensioenmarkt volop in beweging Getronics PinkRoccade richt ICT-infrastructuren in die

De Actuarial Calcu-

back-, mid- en frontoffices naadloos op elkaar afstem-

lation Service (ACS)

men. Op maat en waar mogelijk in combinatie met

is een centrale

standaardapplicaties.

rekenkern waarmee

Een van deze standaardoplossingen is Alert, een intel-

achter één scherm

ligente oplossing die vroegtijdig mogelijke fraudes

op basis van één

opspoort, terwijl efficiency gehandhaafd blijft en de

gemeenschappelijke

schadelast verlaagd wordt.

bron nieuwe verzekeringsproducten ontwikkeld kunnen worden. ACS bevat alle actuariële basis rekenfuncties. Het biedt ondersteuning op het vlak van versiebeheer en releasemanagement. ACS ondersteunt ook Software as a Service (SaaS). Het veilig en betrouwbaar ontsluiten van pensioen- en levensloopgegevens met een pensioen- of financiële planner is een van de andere specialisaties van Getronics PinkRoccade. ■

InterBank: CRM: lachen of huilen? Humor stond centraal in de workshop van InterBank.

klanten door middel van het

Guido Thys (die zichzelf de bedrijfsverloskundige noemt)

InterBank PartnerProgramma.

liet in zijn betoog zien dat er om CRM best gelachen kan

Deze CRM-aanpak helpt het

worden. Wat verwacht de klant en hoe komt het inter-

intermediair gestructureerd

mediair daar optimaal aan tegemoet? De klantgericht-

en continu te werken aan

heidspiegel kwam voor sommige pijnlijk dichtbij.

het relatiebeheer en het

InterBank helpt het intermediair graag een handje bij

optimaliseren van de klant-

het creëren van extra waarde voor de adviseur en zijn

portefeuille. Ook de uitleg van deze aanpak werd door Thys op geheel eigen wijze onder de aandacht gebracht. De aanwezigen kregen voldoende inzichten en handreikingen mee naar huis om hier zelf creatief mee om te gaan. ■

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-86-92.indd

89

89

04-12-2007

15:59:52

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

Missing Piece: ICT-outsourcing voor het assurantie-intermediair Behoort het houden van een

keld met het oog op de naderende beloningstransparantie

eigen ICT-organisatie wel

en het vermoedelijk afschaffen van volumebonussen.

tot de core business van het

Daarbij ontstaat volgens De Bruijn een noodzaak tot

assurantie-intermediair?

focus op core business en een sterke drang naar kosten-

Deze vraag werd beantwoord

reductie. “Het belang van een perfect onderhouden en

tijdens de bijdrage van

ingerichte ICT-infrastructuur is cruciaal voor succes.” ■

Missing Piece: uitbesteden! Lex de Bruijn, algemeen directeur Missing Piece, presenteerde een mogelijkheid voor het assurantie-intermediair om de complete ICT-inrichting uit te besteden, tegen een vast tarief per werkplek op maandbasis. Het concept van Missing Piece is met name ontwik-

Nationale-Nederlanden: Pensioenuitdaging van formaat Nationale-Nederlanden nodigde de deelnemers uit geza-

de Sociaal Economische Raad (SER) startte onlangs een

menlijk het pensioenbewustzijn van de Nederlander ‘te

onderzoek naar het pensioenbewustzijn. “Het is dus tijd

lijf’ te gaan. Uit onderzoek dat NN heeft laten uitvoeren,

voor een grondige verbetering van ons pensioenbewust-

blijkt dat 38 procent van de Nederlandse werknemers

zijn”, zo luidde de bood-

denkt met 62 jaar te kunnen stoppen met werken. Ook

schap van NN. “We kunnen zonder overdrijven de omvang van het pensioengat en de geringe mate van pensioenbewustzijn als een maatschappelijke uitdaging zien. Om uiteindelijk met goede adviezen, producten en diensten een zekere financiële toekomst te creëren voor werknemers.” ■

90

VB_2307-86-92.indd

nummer 23 - 6 december 2007

90

04-12-2007

16:00:00

SP OT L IGH T S

Waddameeting: Infiltration Marketing Waddameeting gaf het intermediair een kijkje in de keu-

bod. Het veranderende marketingspeelveld werd door de

ken van zijn vijfdelige workshopserie Infiltration Marke-

sprekers uitgebreid geschetst. Ook gaven zij met enkele

ting dat specifiek gericht is op financiële intermediairs.

aansprekende voorbeelden aan, hoe Infiltration Marke-

De workshop behandelt een groot aantal aspecten van

ting inspeelt op de veranderingen binnen de samenleving

doelgroepinfiltratie. Zowel maatschappelijke achtergron-

en voor nieuwe wegen kiest die het rendement op het

den als pragmatische oplossingen kwamen uitgebreid aan

marketingbudget aanzienlijk verhogen. ■

BRANCHEDAG-BEURS

Het VB bedankt de partners, die van de VB-Branchedag 2007 een groot succes maakten. Zoals op de volgende pagina’s te zien is, waren zij in groten getale aanwezig op de “Beursvloer”.

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-86-92.indd

91

91

04-12-2007

16:00:07

Paerel Leven Evenwicht in risico en rendement Uw cliënt wil gebruik maken van de voordelen van verzekeren in combinatie met een optimale vermogensopbouw? Op een heldere en slimme manier? Dan is Paerel Leven voor ú de ideale partner. Paerel Leven hecht grote waarde aan een helder en gedegen advies. Wij leggen ons voor 100% toe op uitgebalanceerde combinaties van verzekeren en beleggen. Met als speerpunt: solide en verantwoorde vermogensopbouw. Onze werkwijze, producten en processen worden duidelijk gecommuniceerd. Via internet hebben u en uw cliënt online inzicht in de rendementsontwikkeling. Dat is mooi, en daarnaast levert onze efficiënte manier van werken een aantrekkelijke prijsstelling op. Wilt u meer weten over onze werkwijze? Neem dan contact met ons op. We informeren u graag. Telefoon 0320 21 96 97 of mail met [email protected]

www.paerelleven.nl

VB_2307-86-92.indd

92

04-12-2007

16:00:16

PA RT N ERS

AEGON

Allianz Nederland

Anker Rechtsbijstand

ARAG Rechtsbijstand

Avéro Achmea

CCS

Cepari Human Capital

Cordares

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-92-95.indd

93

93

04-12-2007

16:01:31

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

De Goudse, Ondernemerscafé

DELA Intermediair

ELQ Hypotheken

Generali verzekeringsgroep

GMAC Hypotheken

InterBank

Klaverblad Verzekeringen

Kluwer

94

VB_2307-92-95.indd

nummer 23 - 6 december 2007

94

04-12-2007

16:01:39

PA RT N ERS

Meetingpoint

Monuta Uitvaartzorg en -verzekeringen

Nationale-Nederlanden

Noordhollandsche van 1816

ONVZ

Reaal Verzekeringen

Van Kampen Groep

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-92-95.indd

95

95

04-12-2007

16:01:46

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

ABZ

Amedia

ANVA

Cardif

B-stands_special5

CARe Schadeservice

DBV Verzekeringen

De Taxatieshop Nederland

96

VB_2307-96-99.indd

nummer 23 - 6 december 2007

96

04-12-2007

16:02:46

PA RT N ERS

DeFine Campaigns

Erasmus Verzekeringen

Florius

Hamer Taxatieservices

Hypotrust

InnoVinci

Instituut Scire/IFK/Avans+

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-96-99.indd

97

97

04-12-2007

16:02:53

V B- B R A N CHE DAG 2 0 0 7

LeanApps

Lextone

London Verzekeringen

Maetis

Missing Piece

NIBE-SVV

98

VB_2307-96-99.indd

Paerel Leven

nummer 23 - 6 december 2007

98

04-12-2007

16:03:02

PA RT N ERS

SAA

SCOPE

StercK

T@F

Taxatiebureau 5punt20

VerzekeraarsHulpDienst

Yarden

nummer 23 - 6 december 2007

VB_2307-96-99.indd

99

99

04-12-2007

16:03:19