CREDIT MANAGEMENT A GYAKORLATBAN

CREDIT MANAGEMENT A GYAKORLATBAN ÚJ KIHÍVÁSOK A VÁLTOZÓ GAZDASÁGI KÖRNYEZETBEN KKV-AKADÉMIA Piac és Profit Budapest, 2013.09.11. 1

Bemutatkozás Credit Management Group: alapok 2005-ben, jelenlegi forma 2007-től Hitelbiztosítói és banki szakmai háttér Nemzetközi stratégiai partner: Aon Credit Magyar Credit Management Szövetség alapító tagja Stratégia cél: a legmagasabb színvonalú credit management megoldások elérhetővé tétele Saját kockázatkezelő apparátus Tevékenységek: Hitelbiztosítási ügyletek kialakítása Credit management tanácsadás, Akkreditált képzési rendszer Vevő-, versenytárs- és ágazatelemzések GUARDEAN DebiTEX® kizárólagos magyarországi implementációs partner

Kkv-Akadémia

2

Customer risk & Credit management tanácsadás

Hitelbiztosítás

- Vevő és ágazat elemzés - Vevő monitoring - Credit Policy - Credit management audit - Scoring - Limit meghatározás

- Klasszikus hitelbiztosítás - Limit Plus (top-up) - Excess of loss - Single risk / transaction - Political risk

Termékek

DebiTEX® DebiTEX®

Credit management oktatás (akkreditált)

Ágazatok: IT, acélipar, építőipar, szállítmányozás, élelmiszeripar, üzemanyag, mezőgazdaság, faktoring

Kkv-Akadémia

3

Tematika Vevő- és partnerkockázatok – változó gazdasági környezet Követelésmenedzsmentről általában Credit management a gyakorlatban A jövő credit managementje

Kkv-Akadémia

4

Vevő- és partnerkockázatok Szállítói hitelezés Egy sikeres vállalkozás ismérvei: jó termék/szolgáltatás vonzó árak Vevő- és partnerkockázatok kezelése A kereskedelmi tranzakciók jelentős része áruhitelnyújtáson alapszik Néhány kivételtől eltekintve napjainkban egy sikeres üzlet alapfeltétele a megfelelő (lehetőleg minél hosszabb) halasztott fizetés nyújtása A szállítói hitelek mértéke évek óta meghaladja az összes bank által kihelyezett rövid lejáratú kölcsön összegét

Kkv-Akadémia

5

Gazdasági környezet Vevőkövetelések nagyságrendje A vevőkövetelések nagysága 2005 óta 5.987 Mrd Ft-ról közel kétszeresére, 10.078 Mrd Ft-ra nőtt A vevőkövetelések állománya az elmúlt években stabilan a rövid lejáratú bankhitelek felett van

Kkv-Akadémia

6

Gazdasági környezet Banki és szállítói hitelezés összehasonlítása Banki hitelezés 1. Rendkívül rendszer

komoly

kockázatkezelési

Szállítói kihelyezések 1. Szabályozatlan terület 2. Nem meghatározott hatáskörök

2. Szigorú jóváhagyási hatáskörök 3. Professzionális kockázatkezelés

3. Nincs rálátás a partner fizetőképességére

1. Erős biztosítéki rendszer

4. Nincs biztosíték

2. Azonnali reakció késedelem esetén

5. Késedelem esetén tolerancia

Kkv-Akadémia

7

Gazdasági környezet Növekvő külső kockázatok hazánkban naponta átlagosan több mint 60 céget számolnak fel minden negyedik csőd a vevők rossz fizetési magatartására vezethető vissza a felszámolás során a szállítói követelések kevesebb mint 1%-a nyer kielégítést rossz törvényi háttér az elmúlt években többször is módosított csődtörvény továbbra is számos kritikát kap szakmai körökben)

Kkv-Akadémia

8

Gazdasági környezet ”Nem a forgalomból élünk, hanem a megfizetett forgalomból.” Árbevétel nagyság

Átlagos haszonkulcs

Megtermelt nyereség

1.000 MFt

10%

100 MFt

Vevőkiesés

Realizált veszteség

1%

10 MFt

A kieső profit megtermeléséhez szükséges többlet árbevétel 100 MFt

10%

10 MFt

Hatékony követelésmenedzsmenttel a veszteségek csökkenthetőek!

Kkv-Akadémia

9


Kkv-Akadémia

10

Követelésmenedzsmentről általában

Követelésmenedzsment fogalma

behajtás

Követelésmenedzsment

Követelésmenedzsment (credit management): Vevők nemfizetési kockázatának felmérésével és kezelésével foglalkozó szakterület

Kkv-Akadémia

11

Követelésmenedzsmentről általában

A követelésmenedzsment folyamata és feladatai Ajánlat

Vásárlás, teljesítés, számlázás

Esedékesség

Felszólítások

Behajtás

Jogi eljárás

1. Információgyűjtés (külső céginformáció, belső adattárak, egyéb) 2. Partnerminősítés (saját scoring, külső elemzések) 3. Kintlévőségek fedezése (hitelbiztosítás, egyéb biztosítékok) 4. Monitoring (credit controlling, külső) 5. Pénzügyi teljesítés (saját work out, külső behajtás, jogi terület) 6. Folyamatos értékelés, riporting (ügyféladatok, vevőportfolió)

Kkv-Akadémia

12

Követelésmenedzsmentről általában Üzleti lehetőségek és kockázatok egyensúlya

Kockázatkezelés

Min. Risk

Vállalat Optimális helyzete

Max. Forgalom

Marketing/Sales

Min. Ktsg.

Controlling

Kkv-Akadémia

13


14

14

Credit management a gyakorlatban

A creditmenedzser szerepe és feladata A lehető legnagyobb mértékű, legrövidebb idő alatt befolyó, minimális kétes kintlévőséget tartalmazó nyereséges forgalom támogatása. A tevékenység magában foglalja a kockázatértékelést credit controllingot behajtási tevékenységet és legfőképp az ügyfélszolgálati tevékenységet. Idézet Glen Bullivanttól a FECMA elnökétől (www.fecma.eu)

15


Követeléskezelési módszerek

Szabályozott belső folyamatok

Auditált szerződések

Work out

Monitoring

Hitelbiztosítás

Partnerminősítés

16


Credit management eszköztár Cégadatok

Fizetési tapasztalatok Szabályozás

NAV információk Piaci információk Fektelisták Ágazati adatok

Rendelési mennyiségek

Céginformációk Sajtóinformációk Hitelbiztosítás …….

……. IT megoldások

Adminisztratív behajtás

Jogi eszközök

Work out 17


Milyen a tökéletes credit management rendszer?

18


19

19

A jövő credit managementje

OUTSOURCE

KNOW

INSURE

LEARN 20

Köszönöm a figyelmet!

Credit Management Group 1118 Budapest, Rétköz u. 5. Schmidt Ákos Ügyvezető igazgató Mobil: +36 20 264 7492 Fax: +36 1 248 0068 [email protected] www.creditmanagement.hu www.businessobserver.hu

Kkv-Akadémia

21

CREDIT MANAGEMENT A GYAKORLATBAN

Recommend Documents