CIB Bank az Európai Unióban Szenci Krisztina EU szolgáltatás vezető ője 2009. Május 14., Debrecen
CIB Bank elő őnyei •
Nemzetközi kapcsolatrendszer – Az EURO övezet 3. legnagyobb bankcsoportjának tagja – Első őként Brüsszelben: közvetlen kapcsolat Magyarország és az EU között
•
Magyarország 2. legnagyobb bankja – Vállalati és azon belül KKV üzletág kiemelt szerepben – Partnerségi kapcsolatok EU fejlesztési területeken: • Gazdasági versenyképesség • Környezetvédelem/ Energetika • Vidékfejlesztés
•
EU szolgáltatások terület – CIB Bank az ügyfelei érdekében különálló EU szolgáltatási területet hozott létre - szoros együttműködésre támaszkodva a vállalati divízióval és a regionális/helyi fiókhálózattal – CIB Bank egyedülállóan rendelkezik Brüsszeli képviseleti irodával • EU finanszírozással kapcsolatos intézményi és vállalati tanácsadás • Igényeknek megfelelő hazai és EU-s termékek/ komplex szolgáltatás
2
CIB EU pályázatfinanszírozási termékek Fő őbb termékek: – EU Támogatás Társfinanszírozó Hitel • Célja: a beruházás megvalósításához szükséges saját erőt és az EU pályázatokon elnyert vissza nem térítendő támogatást kiegészítő hitel
– EU Támogatás Megelő őző ő Hitel • Célja: a pályázaton elért támogatás összegének banki előfinanszírozása
– EU Bankgarancia • Célja: a támogatás összegéhez való hozzájárulás elősegítése (hiszen, az elnyert vissza nem térítendő támogatási szerződés aláírásának előfeltétele a banki garancia)
További termékek: • •
MFB, EIB (Luxembourg) által refinanszírozott, kedvezményes kamatozású hitelek JEREMIE (GOP 4. prioritás): garanciaportfolió, mikrohitel, közösen létrehozott kockázati alap (visszatérítendő támogatás vagy kamattámogatás)
3
CIB bank - EU szolgáltatások Nr. 1: Projekt elő őkészítés • egyedi fejlesztési terv kidolgozása, támogatási források feltérképezése • közbeszerzési tanácsadás, segítségnyújtás a tender lebonyolításában
Nr. 2: Finanszírozási tanácsadás
pénzügyi megoldások feltérképezése (lásd, CIB, EIB, MFB stb.) PPP-megoldások felkutatása private equity projekt finanszírozás pénzügyi tervezés (költséghaszon elemzés) pénzügyi ellenőrzés
Nr. 3: Pályázati tanácsadás • • •
támogatási tanácsadás tenderdokumentációk elkészítése projekt-menedzsment
Nr. 4: Partnerség
társadalmi-gazdasági partnerség partnerségi rendezvények szervezése képzés anyabank/ brüsszeli és londoni fiókok közötti állandó információ átadás állandó kapcsolattartás a hazai és brüsszeli intézmény rendszerrel 4
CIB Bank - brüsszeli reprezentációs iroda célja •
Európai szinten folyamatos jelenlét
•
Ügyfél igényeinek megfelelő egyedi szolgáltatás nyújtása (EU és hazai források, EIB források tükrében)
•
Projekt előkészítés és benyújtása az Európai Intézményekhez
•
A futó projekteknek folyamatos értékelése
•
Képzés az Európai Intézményrendszerről
és monitoring
és finanszírozási lehetőségekről
5
EUs pályázatok konstrukciója Elszámolható költségek
EU (22,4 Md EURO)
H Nem elszámolható 0-90% költségek +15%
Támogatás Saját rész = EU támogatás + Hazai költségvetési támogtás (85 /15) A projekt össz költsége
EU projekt finanszírozás struktúrája Előfinanszírozás 40%
TÁMOGATÁ MOGATÁS
REFINANSZÍ REFINANSZÍROZÁ ROZÁS
Támogatás intenzitástól függően 30% - 80%
Önerő ő Min. 25%
MFB, EIB, CEB
BANKGARANCIA •Megvalósítás során 24 hó alatt 100%, Fenntartás 36 hó alatt 50% •Garantiqa egyedi kezessége KKV hiteleihez akár 80% mértékig
CIB pályázatfinanszírozási termékek Fő őbb termékek: –
EU Támogatás Társfinanszírozó Hitel • Célja: a beruházás megvalósításához szükséges saját erőt és az EU pályázatokon elnyert vissza nem térítendő támogatást kiegészítő hitel Új Magyarország Kis- és Középvállalkozói Hitelprogram – beruházási hitel kedvező kamattal: A kis- és közepes méretű vállalkozások 10-100 millió forintos kedvezményes kamatozású, akár tíz éves futamidejű hitelekhez juthatnak új beruházásaik végrehajtásához. Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram – segítség hosszú távra: kedvezményes kamatozású és hosszú lejáratú hiteltermékeket, amelyek segítik a versenyképesség megőrzését, a fejlesztések folytatását és enyhítik a gazdasági élet szereplőire nehezedő válság következményeit akár 3 mrd forintig. Forgóeszköz hitel – március elejétől összesen 140 milliárd forintos kedvezményes – 11%-os kamat – forgóeszközhitelt kaphatnak a kis- és középvállalkozások egyelőre öt kereskedelmi bank részvételével. Egy hitelfelvevő maximum 200 millió forintot vehet fel, a kölcsön futamideje egy év és egy nap.
– CIB EIB Express Hitel (Global Loan) • Célja: az Európai Unióhoz a közelmúltban csatlakozott országokban működő vállalkozások beruházási/fejlesztési hitelhez való jutásának megkönnyítése. A finanszírozható fejlesztés/beruházás min. 40 000€ - max. 1 000 000 €, melyhez a refinanszírozásba vonható hitelszerződés összege min. 20 000€ - max. 250 000€ (72,5 m forint). A hitel devizaneme: forint, euró.
– EU Támogatás Megelő őző ő Hitel
• Célja: a pályázaton elért támogatás összegének banki előfinanszírozása
– EU Bankgarancia • Célja: a támogatás összegéhez való hozzájárulás elősegítése (hiszen, az elnyert vissza nem térítendő támogatási szerződés aláírásának előfeltétele a banki garancia)
8
CIB - MFB refinanszírozott termékek Forrás típusa
A konstrukció neve
A forrás költsége
Rendelkezésre álló keret
Célszegmens
A hitel felhasználható
Elő őnyök/ Hátrányok
MFB "Új Mo."
Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram
3 M EURIBOR +1%
Országosan rendelkezésre álló keret 310 Mrd HUF
NV, KKV, Mikró
Beruházási hitel, speciális hitelcélokkal
Olcsó forrás, futamidő 15 év ---------------------------------------hosszú átfutási idő, manuális adminisztráció
MFB "Új Mo."
Agrárfejlesztési Hitelprogram
3 M EURIBOR +1%
Országosan rendelkezésre álló keret 40 Mrd HUF
NV, KKV, Mikró
Beruházási hitel, speciális hitelcélokkal
Olcsó forrás, futamidő 15 év ---------------------------------------hosszú átfutási idő, manuális adminisztráció
MFB "Új Mo."
Agrár Forgóeszköz Hitelprogram
3M EURIBOR + 1%
Országosan rendelkezésre álló keret 15 Mrd HUF
NV, KKV, Mikró
Forgóeszköz beszerzése
Olcsó forrás, futamidő 5 év saját erő nem szükséges --------------------------------------hosszú átfutási idő, manuális adminisztráció alacsony keretösszeg
MFB "Új Mo."
Panel Plusz Hitelprogram
3M EURIBOR + 1%
Országosan rendelkezésre álló keret 20 Mrd HUF
Önkormányzat, lakásszövetkezet , társasház
Panel épületek energiatakarékos felújítása
Olcsó forrás, futamidő 15 év ---------------------------------------bonyolult folyósítási feltételek, manuális adminisztráció
MFB "Új Mo."
Önkormányzati Infrastruktúra Fejlesztési Hitelprogram
3M EURIBOR + 1% illetve 1,5% (céltól függően)
Országosan rendelkezésre álló keret 65 Mrd HUF
Önkormányzatok, Önkormányzati társulások
Tárgyi eszköz létesítéséhez, felújításához, beszerzéséhez
Olcsó forrás, futamidő 20-25 év ---------------------------------------hosszú átfutási idő, manuális adminisztráció
Önkormányzatok, Önkormányzati társulások
Új Magyarország Fejlesztési Terv és Új Magyarország Vidékfejlesztési Program keretében megvalósuló beruházások pályázati önerejének finanszírozása
Olcsó forrás, futamidő 25 év ---------------------------------------utófinanszírozásos konstrukció
Önkormányzati Infrastruktúra Kötvényfinanszírozási Program
MFB "Új Mo."
3M EURIBOR + 1%
Országosan rendelkezésre álló keret 60 Mrd HUF
9
EIB/CEB források Forrás típusa
A konstrukció neve
A forrás költsége
Rendelkezésre álló keret
EIB
EIB Global Loan III (EIB Express)
változó, jelenleg CHF Libor + 0,029%
EUR 150M (az első részletét (50M) januárban hívjuk le
EIB
EIB Global Loan III /Note: a fenti két forrás összesen EUR 150M és nem külön-külön, a két szegmens közötti felosztás rajtunk múlik./
változó, jelenleg CHF Libor + 0,036%
EUR 150M (az első részletét (50M) januárban hívjuk le
CEB (Council of Europe Development Bank) IntesaSanpaolo-n keresztül
CEB (Council of Europe Development Bank) IntesaSanpaolo-n keresztül
CEB hitel
változó, jelenleg EURIBOR + 0,01%
CEB hitel
változó, jelenleg EURIBOR + 0,02%
Célszegmens
KKV (EU-s meghatározás szerint, vagyis NV is beleférnek)
önkormányzatok
KKV EUR 20M
EUR 35M
(EU-s meghatározás szerint, vagyis NV is beleférnek)
önkormányzatok
A hitel felhasználható
Elő ő nyök/ Hátrányok
KKV-k által megvalósított fejlesztések
olcsó, hosszú (12év) forrás, a forrás előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (6 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak; Induló vállalkozásoknak is, megkezdett beruházások finanszírozása, gyors bonyolítás -----------------------------------------max. a beruházási ktg 50%-a finanszírozható ebbő a forrásból
önkormányzatok által megvalósított fejlesztések
olcsó, hosszú (15év) forrás, a forrás előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (6 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak, kötvény is finanszírozható, ha fejlesztésre megy; -----------------------------------------max. a beruházási ktg 50%-a finanszírozható ebből a forrásból
KKV-k által megvalósított fejlesztések
olcsó, hosszú (10év) forrás, a forrás fele (EUR 10M) előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (12 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak, kötvény is finanszírozható, ha fejlesztésre megy; -----------------------------------------max. a beruházási ktg 50%-a finanszírozható ebből a forrásból
önkormányzatok által megvalósított fejlesztések
olcsó, hosszú (15év) forrás, a forrás nagyobb része (EUR 25M) előre a banknál, utólag kell projektekkel kitölteni, már megvalósult (12 hónapnál nem régebbi) beruházások is befogadhatóak, kötvény is finanszírozható, ha fejlesztésre megy; -----------------------------------------max. a beruházási ktg 50%-a finanszírozható ebből a forrásból
10
Új, a HUF 800 mrd összegű ű csomag Intézkedés
Felhasznált uniós fejlesztési forrás (Mrd forint)
Kkv-nak jutó forrás (Mrd forint)
GOP, KMOP technológia-korszerűsítési, beruházási pályázatok
100
100
Új Magyarország Mikrohitel Program
52
70
Új Magyarország Portfóliógarancia Program
66
528
Új Magyarország Kis- és Középvállalkozói Hitelprogram
25
50
Kockázati tőkeprogram
45
63
Összesen
288
811*
* A kormány öt különböző ő program keretében osztja szét a tervezett 811 milliárdot - ami később 1000 milliárdra bővülhet. Az alábbi táblázat második oszlopában az uniótól érkező összegek szerepelnek, a harmadikban pedig az látható, hogy az uniós forrásokkal együtt összesen a pénzügyi közvetítők (bankok, kockázati tőkebefektetők és mikrohitelezők) mennyi pénzhez juttatják a vállalkozásokat.
11
Köszönöm a figyelmet !
Krisztina Szenci Head of EU Services Corporate Banking Division Central European International Bank Ltd. IntesaSanpaolo S.p.A. 1054 Budapest, Szabadság tér 15. Tel. +36 (1) 423 2557 Fax. +36 (1) 489 6525
12
