Britten grijpen in bij Willis

Na fusie dreigt leegloop bij Concordia de Keizer > 3

18

Nr.

Jaargang 35 8 november 2013

InShared sluit kwart polissen al mobiel > 5

Interview Bij het intermediair zijn uitvaartverzekeringen de laatste tijd een stuk minder populair geworden, constateert Deladirecteur Martin de Jong tot zijn spijt. “Dat is echt een gemiste kans.” 8

Britten grijpen in bij Willis Zorgverzekeraar Anno12 stelt debuut nog Management op een jaar uit 6 zijspoor gezet Conservatrix wil een naam opbouwen in Niek Post, ceo van assurantiemakelaar Willis Nede collectieve pensioenmarkt 16 Onderzoek DNB-econoom: meer toezicht nodig op direct advies 22 ‘Vergelijkingssites beheersen in 2018 bijna helft van markt voor autopolissen’ 30

derland, is door de internationale concernleiding van zijn taken ontheven. In een ingelaste ‘call’ voor het voltallige personeel is dit vanuit Engeland meegedeeld. Post heeft onlangs een functie gekregen als ‘senior client relationship director’ en de Brit Alistair Lester geeft momenteel als interim-ceo leiding aan Willis Nederland. Door Lia van Engelen

Delta Lloyd mag van de rechtbank in Amsterdam de premies voor de WGA-eigenrisicodragerpolissen niet en bloc verhogen. Vanwege slechte resultaten kregen verzekerden te maken met premiestijgingen tot 500%. Maar verliezen die zijn ontstaan door een bewust genomen bedrijfsrisico mag een verzekeraar niet afschuiven op zijn verzekerden. Lees meer op pag. 12

Niek Post is niet het enige lid van het Nederlandse managementteam dat op een zijspoor is gezet bij Willis. Eerder dit jaar werd Peter Hekking, als chief operations officer verantwoordelijk voor de automatisering, al ontslagen en recent is chief procurement officer Peter van den Brink opgestapt. Hekking heeft al een nieuwe uitdaging gevonden bij Novisource en Van den Brink is inmiddels bij Aon benoemd tot managing director van de klantgroep Energy, Marine & Logistics. Van alle managementteamleden die op 26 maart aanwezig waren toen het personeel werd geïnformeerd over de noodzakelijke reorganisatie van Willis Nederland heeft alleen chief scientific officer Mischa Schrijver zijn functie

behouden. De Brit Phil Jacobs, Head of Placement for Continental Europe, investeert momenteel op interimbasis een groot deel van zijn tijd in Willis Nederland om de placement-activiteiten verder te ontwikkelen. Angstcultuur De in juni door AM geschetste onrust bij Willis duurt intussen voort. “Er heerst een angstcultuur. Nu Willis Engeland heeft ingegrepen, blijft er veel onzekerheid over de toekomst”, meldt een verontruste medewerker. “Er gaan geruchten over een nieuwe ontslagronde, wie er nog meer moeten vertrekken, et cetera. De Willis-directie heeft de vorming van een OR altijd tegengewerkt.” Van enig overleg, inzicht over beleid of besluitvorming zou nooit sprake zijn geweest. “De mededelingen tijdens de bijeenkomst op 26 maart kwamen voor ons als een volslagen verrassing. Ik zie het als een paniekreactie van een aantal MT-leden om hun eigen hachje te redden. We wa-

ren op dat moment juist volop bezig met datgene waarmee al in 2011 gestart had moeten worden. Maar ja, het geduld in Engeland was op”, aldus de medewerker. Commitment Alistair Lester, de Brit die nu de functie van interim-ceo bij Willis Nederland bekleedt, heeft een respectabele staat van dienst binnen Willis Group. “Dit benadrukt het commitment van The Willis Group met Willis Nederland”, luidt het officiële standpunt. Lester stelt dan ook nadrukkelijk dat Willis zich voor de volle 100% aan de Nederlandse markt committeert: “Het feit dat het bestaande managementteam momenteel wordt ondersteund door collega’s van Willis London, is daarvan een bevestiging.” Groeiplannen Lester ontkent dat er sprake zou zijn van nieuwe ontslagrondes: “Wij zijn zeer enthousiast over de mogelijkheden in Nederland en hebben ambitieuze groeiplannen. De

[ A D V E R T E N T I E ]

ZZZ¿QDYLVWDQO

2

Theo van Vugt/

Cijfers

18 8 nov 2013

Z Rubrieken in dit nummer:

15

AMusant

19

Kantoor in Beeld

20

Column

21

Stuurlui

27

Marktvisie

32

Recht

35

StAMgast

36

Persoonlijk

38

Web

Nieuws ‘Motie PE-examen niet goed uitgevoerd’

o maar wat recente cijfers over verzekeraars en het intermediair.

ë9LHURSGHWLHQ1HGHUODQGHUV  YHUWURXZHQHURSGDWYHU]HNHUDDUVKHQ UHGHOLMNHQHHUOLMNEHKDQGHOHQ ë'ULHRSGHWLHQ1HGHUODQGHUV YHUWURXZHQ QLHWGDWYHU]HNHUDDUVKHQUHGHOLMNHQHHUOLMNEHKDQ GHOHQ ë=HVRSGHWLHQ1HGHUODQGHUV YHUWURXZHQGH WXVVHQSHUVRRQZHO ëYDQGH1HGHUODQGHUVYHUWURXZWRRNGHWXVVHQ SHUVRRQQLHW ëYDQGH1HGHUODQGHUVYLQGWGDWDOV]HEHWDOHQ YRRUDGYLHVGLWRQDIKDQNHOLMNDGYLHVPRHW]LMQ ë,QKDGQRJYDQGHFRQVXPHQWHQHHQ SRVLWLHIJHYRHORYHUYHU]HNHUDDUV,QLVGDWJH GDDOGQDDU ëYDQGHFRQVXPHQWHQLVYDQPHQLQJGDWYHU ]HNHUDDUVVWHHGVYDNHUKHWEHODQJYDQGHNODQW YRRURSVWHOOHQYLQGWGDWYHU]HNHUDDUVGDWMXLVW niet doen. ë+HWDDQGHHOYDQGHVFKDGHYHU]HNHULQJHQGLHYLD HHQWXVVHQSHUVRRQORSHQLVJH]DNWYDQLQ QDDULQ ë:DDULQQRJ]HVRSGHWLHQK\SRWKHNHQYLD KHWLQWHUPHGLDLU]LMQDIJHVORWHQLVGDWLQKHWHHU VWHNZDUWDDOYDQ ë,QZHUNWHQHUPHQVHQLQGHYHU]HNH ULQJVEUDQFKH,QZDUHQGDWHUQRJ ë,QZDUHQHUYHU]HNHULQJVPDDWVFKDSSLM HQLQQRJ ë+HWDDQWDODVVXUDQWLHWXVVHQSHUVRQHQEHGURHJLQ QRJ,QLVGDW &RQFOXVLHFRQVXPHQWHQYHUGLHQHQDDQGDFKWHQGH EUDQFKHQRJPHHU

Brancheorganisaties Adfiz, CFD, NVF, NVGA en OvFD zijn ‘zeer ongerust’ over de wijze waarop het ministerie van Financiën tot op heden vorm geeft aan het overleg met de sector over versoepeling van het PE-examen. Door Lia van Engelen 8LWKHWRYHUOHJGDWKHWPLQLV terie tot nu toe met de sector WHUXLWYRHULQJYDQGHPRWLH YDQ  VHSWHPEHU KHHIW JH YRHUGEOHHNKHWYHUSOLFKWH3( H[DPHQYRRUDOVQRJGHHQLJH RSORVVLQJVULFKWLQJ WH ]LMQ ZDDULQZHUGJHGDFKW 'HDPEWHQDUHQJDDQQXHHUVW PHWGHPLQLVWHURYHUOHJJHQ HQNRPHQGDQWHUXJPHWGH XLWNRPVW YDQ GDW RYHUOHJ :DQQHHUGDWSUHFLHVLVZHHW de sector niet. Ondertussen JDDWKHW&')'GRRUPHWKHW RUJDQLVHUHQ YDQ EHVSUHNLQ JHQURQGGHHLQGWHUPHQHQ GHWRHWVWHUPHQYDQKHW3( examen, mede onder het motWRGDWRRNDOVHUJHHQH[DPHQ NRPWHUZHOHLQGHQWRHWVWHU PHQYRRU3(PRHWHQ]LMQ'H EUDQFKHGHHOWGLWVWDQGSXQW QLHWæ(HUVWPRHWHUGXLGHOLMN heid komen over de vorm van KHW3(VWHOVHO'LHYRUPLVEH SDOHQGYRRUGHLQKRXGç

$IJHORSHQ GLQVGDJ RUJDQL VHHUGHKHW&')'HHQVHFWRU EUHHG RYHUOHJ RP WH NLMNHQ naar de eind- en toetstermen YRRU3(æ'HPRWLHJDDWRYHU GHYRUPYDQKHW3(VWHOVHOHQ QLHWRYHUGHLQKRXG'RRULQ GH SURFHVJDQJ KHW RYHUOHJ PHWGHVHFWRURYHUKHWVWHOVHO YDQ3(WHYHUVFKXLYHQQDDU KHWQLYHDXYDQLQKRXGHOLMNH toetstermen, wordt de sector LQ HHQ RQPRJHOLMNH HQ RQ ZHQVHOLMNHSRVLWLHJHEUDFKWç VWHOOHQGHEUDQFKHRUJDQLVD WLHVGLH]LFKDIJHPHOGKHEEHQ YRRU KHW RYHUOHJ æ+LHUDDQ meedoen zou kunnen worden XLWJHOHJGDOVHHQYRUPYDQLQ VWHPPLQJ1RJDIJH]LHQYDQ KHWIHLWGDWZLMQXDOUXLPHHQ MDDUODQJPHHPDNHQGDWGRRU KHW &')' PHW GH LQEUHQJ YDQXLWGHVHFWRUELWWHUZHLQLJ ZRUGWJHGDDQZLOOHQZLMHONH VFKLMQYDQLQVWHPPLQJPHW KHW3(H[DPHQYHUPLMGHQç Toetsen 'HEUDQFKHRUJDQLVDWLHVJDDQ HUYDQ XLW GDW GH .DPHU ]DO WRHWVHQ RI HU GDDGZHUNHOLMN RYHUOHJ PHW GH VHFWRU KHHIW SODDWVJHYRQGHQ æ0RJHOLMN GDWKHWVLJQDDOGDWZLMQXDI JHYHQYRRUKHWPLQLVWHULHHHQ DDQVSRULQJ LV KHW ãHFKWHä RYHUOHJPHWGHVHFWRU]RVSRH GLJPRJHOLMNWHVWDUWHQç

&LMIHUVYDQ%ODXZ*I.&%6HQ9HUERQGYDQ9HU ]HNHUDDUV  Hoofdredacteur AM [email protected] #WKHRYDQYXJW

Lege parkeerplekken bij de Willis-vestiging in Beverwijk.

DIJHORSHQ PDDQG RNWREHU ZDVYRRURQVFRPPHU FLHHOJH]LHQGHPHHVWVXFFHV YROOHPDDQGVLQGVWZHHMDDU 'HDIJHORSHQZHNHQKHEEHQ ZLMQLHXZHFROOHJDäVPRJHQ

YHUZHONRPHQ HQ GH DDQNR PHQGHPDDQGHQ]XOOHQZLM YHUGHUXLWEUHLGHQHQSHUVR QHHODDQQHPHQLQRQ]HNDQ WRUHQLQ$PVWHUGDPHQ%H YHUZLMNç

Nieuws Oud-Concordianen starten nieuw bedrijf Fusie niet voor iedereen succes De recente fusie tussen Concordia Holland en De Keizer kent wat ‘naweeen’. Tien van de vijftig voormalige Concordia Holland-medewerkers zijn inmiddels opgestapt; zes van hen vormen de basis van de Nederlandse vestiging van de Engelse Howden Broking Group. “Niet iedereen voelde zich comfortabel in het nieuwe bedrijf”, zegt directeur Harry Kampschöer

gehad. Hij is sinds de zomer algemeen directeur van Concordia de Keizer en volgde daarmee Jaap van der Hoek op die met pensioen is gegaan. Hoe verklaart hij de uitstroom? “Vanaf de zomer

We gaan ervan uit dat we in 2014 gezamenlijk op een nieuwe locatie zullen zitten.” Concordianen De mensen die zijn vertrokken, zijn alle oud-Concordia-

‘Wij gaan weer lachend en fluitend naar ons werk’ heeft inderdaad een aantal mensen de organisatie verlaten. In enkele gevallen was dat toeval, zij kregen een mooie kans aangeboden of

nen. Zou dat te maken hebben met het feit dat De Keizer na de fusie de leidende partij lijkt te zijn geworden? Immers: de vier aandeelhouders

van ex-De Keizer of ex-Concordia denken al weet ik dat dat intern en extern wel gebeurt. Maar ik houd me daar niet mee bezig. Wel is het natuurlijk zo dat als iemand opstapt, de naaste collega die veel met die persoon werkte, ook aan het denken wordt gezet. Dan krijg je een bepaald effect in een deel van de club. Maar wij hebben weer zes nieuwe mensen aangenomen, we krijgen weer nieuw enthousiasme in de organisatie. Half november organiseren we een groot feest en als ik naar de aanmeldingen kijk dan heeft iedereen daar veel zin in. Dus ik denk dat de rimpelingen onderhand wel zijn gladgestreken.”

Exodus Volgens Harry Kampschöer heeft de exodus aan werknemers zijn hoogtepunt nu wel

Howden Nichekantoor Fusie Exodus

Concordia Holland en De Keizer gingen begin vorig jaar samen. Daarmee ontstond een bedrijf van honderd me-

Door Jannie Benedictus “We wachten nog op de AFMvergunning”, zegt Jan Oosterom, die Howden in ons land gaat leiden. Oosterom, voorheen chief operations officer bij Concordia, was minder gelukkig met de situatie na de fusie. “De nieuwe organisatie bij Concordia de Keizer leek in weinig opzichten meer op de in mijn ogen prettige organisatie van daarvoor. De kans om voor Howden een nieuw Nederlands kantoor op te zetten kwam dan ook op een uitstekend moment. In juni ben ik samen met Martin Besemer opgestapt en na ons kwamen nog vier anderen. Wij gaan voor Howden een nichekantoor neerzetten op het terrein van marine en liability. Zij hebben wereldwijd 48 kantoren en zochten een partij die de vraag van Nederlandse bedrijven kon oppakken. Die uitdaging pakken we aan. Wij gaan weer lachend en fluitend naar ons werk.” Oosterom zegt ook in de ondersteunende sfeer nog mensen nodig te hebben. “Of die ook van Concordia zullen komen? Dat zou kunnen, maar hoeft natuurlijk niet.”

18 8 nov 2013

3

Sinds de fusie zijn tien medewerkers vertrokken bij Concordia de Keizer.

konden dichtbij huis werken. Maar in een aantal gevallen, en ik doel nu op de mensen die voor Howden zijn begonnen, had dat met fusieperikelen te maken. Kijk, als je twee bedrijven bijeenbrengt dan krijg je een nieuwe cultuur, een andere manier van werken en een veel groter bedrijf. Concordia doet veel marine, De Keizer niet. De manier van werken is anders, de manier van met klanten omgaan is anders, de processen zijn anders. Ik zeg niet beter of slechter maar anders. Niet iedereen voelt zich daar comfortabel bij. Het heeft er ook mee te maken dat we nog steeds op twee locaties zitten, dat maakt het niet makkelijker.

die in het bedrijf werken, zijn allen afkomstig van het oude De Keizer en ook Kampschöer zelf is van ‘De Keizerbloedgroep’, waar zijn voorganger Van der Hoek een oud-Concordiaan was. Kampschöer: “Ik wil niet in termen

dewerkers. De Concordia Groep, met Belgische wortels, kreeg de meerderheid van de aandelen. De rest is in handen van vier van de vijf partners van het oude De Keizer. Zij werken allen ook in het bedrijf.

[ A D V E R T E N T I E ]

MARKTLEIDER in HYPOTHEEKLEADS De beste leads voor de laagste prijs www.leadvisie.nl - 078-6183919 - [email protected]

J. WAGT BV. BEMIDDELING EN FINANCIERINGSBEDRIJF TE DALEN, SAMIJ FINANCIERINGEN TE ASSEN, ALGERO KREDIETEN TE ROTTERDAM (CAPTIVE ING), DE BONT ASSURANTIËN EN FINANCIERINGEN TE EINDHOVEN, GELINK GELD EN ADVIES TE ENSCHEDE, MONEX FINANCIERINGEN TE BREUKELEN, ASSURANTIEKANTOOR UTRECHT (AKU) TE UTRECHT, HAPPY SERVICE ONDERDEEL SNS REAAL GROEP, BURO DE LOOS TE BERGEN OP ZOOM EN NOG 27 ANDERE PARTIJEN. De beslissing om uw assurantie- en/of kredietportefeuille te verkopen is een serieuze zaak. VDZ, financieel dienstverlener, begrijpt dit als geen ander. Wij praten graag met u over de mogelijkheden van uw portefeuilleverkoop. Een serieuze zaak, voor u net zo belangrijk als voor ons. Neem voor een vrijblijvende afspraak contact op met VDZ, Pieter van der Zee: bel 074 - 248 00 00 of mail naar [email protected].

Uw Geldzaken. VDZ. Niemand regelt het beter.

Nieuws InShared sluit een op de vier polissen via mobiel Online verzekeraar gaat binnenkort zakelijke markt op Een jaar na de introductie is de mobiele website van Achmea-label InShared al goed voor 25% van alle nieuw gesloten verzekeringen. “Wij denken dat volgend jaar de helft via m.inshared.nl wordt gesloten”, zegt directeur Felix Tenniglo. Door Rob van de Laar Sinds vorig jaar oktober is het mogelijk om met je mobiele telefoon of verzekeringen te sluiten bij InShared. Niet veel

later is er ook een tabletvariant van de site geïntroduceerd. Inmiddels komt een kwart van de InShared-productie binnen via deze nog relatief nieuwe kanalen. “En het aandeel groeit met 1,5% tot 2% per maand. De verschuiving naar mobiel zien we dus duidelijk terug.” Volgens Tenniglo worden ongeveer evenveel polissen per telefoon als via de tablet gesloten. “Daar zit nauwelijks verschil in. We zien dat er met de mobiel vooral auto- en bromfietsverzekeringen worden gesloten. Bovendien wordt het kanaal vooral op zaterdag gebruikt: veel mensen staan dan op de autoboulevard en willen dan ook meteen de ver-

zekeringsopties bekijken.” Over de totale verkoopcijfers van InShared wil Tenniglo niet meer kwijt dan: “We zijn buitengewoon tevreden en zien hele mooie aantallen. Op basis van het aandeel in de nieuwe verkopen staan we in de top 10 van verzekeraars en dan eerder in de buurt van de vijfde dan de tiende positie.” Zakelijke markt InShared heeft inmiddels ook plannen om de zakelijke markt te betreden. Tenniglo sprak afgelopen week op een VNAB-bijeenkomst. “Ik was gevraagd om voorbeelden te geven hoe je met techniek processen kunt vereenvoudigen. Dat werkt in de particu-

liere markt en is ook denkbaar in de zakelijke markt. Wij hebben zeker het voornemen om dat te gaan doen.” Dat zal naar verwachting in de loop van volgend jaar gebeuren. “We gaan niet meteen de grootzakelijke markt bestormen. We beginnen met producten als aansprakelijkheidspolissen voor het mkb. Daarna gaan we stap voor stap uitbreiden; de aanpak is wat dat betreft pragmatisch.” De uitbreiding van de activiteiten komt mede op verzoek van de huidige InSharedklanten. “Onze klanten zijn gewend aan het werken met een digitale polismap en willen dat ook voor hun overige – zakelijke – verzekeringen gaan doen.” Overigens is papier ook bij schade nu verleden tijd: InShared heeft net de laatste hand gelegd aan het digitaliseren van het schaderegelingstraject.

Interpolis vergoedt vijf brandschades op rij Volkszanger Roger van Meer en zijn vriendin Sophia uit Etten-Leur zijn vorige maand voor de vijfde keer in ruim een jaar het slachtoffer geworden van brandstichting. Verzekeraar Interpolis blijft de schade netjes vergoeden.

waardoor zowel op de beneden- als de bovenverdieping forse rook- en roetschade was ontstaan. De vijfde brand was afgelopen maand. Toen is in één nacht via het kattenluik in de achterdeur tot driemaal toe brand gesticht. Als gevolg hiervan is forse schade ontstaan aan de gehele woning van Van Meer.

Door Lia van Engelen Van Meer en zijn vriendin hebben geen flauw idee wie het op hen heeft gemunt en ook de politie tast in het duister over de mogelijke dader(s). De eerste brandstichting vond plaats in augustus vorig jaar. De brandstichters hebben in één nacht tot tweemaal toe de schuur achter de woning in brand gestoken. In oktober 2012 werd de auto van Van Meer in brand gestoken. De derde brandstichting was in februari 2013. Hierbij gingen de schutting en een stapel hout tussen de buren en het huis van Van Meer in vlammen op. In maart dit jaar werd via de brievenbus brandend materiaal naar binnen gegooid,

Camera Roger van Meer heeft onlangs op eigen kosten camera’s rondom de woning laten plaatsen. Helaas heeft de camera bij de brand van oktober de dader niet in beeld kunnen brengen. Vermoedelijk wist de dader van de camera af. Verzekeraar Interpolis heeft steeds alle brandschades vergoed. “Ook na de laatste schade van oktober blijft Interpolis deze verzekerde steunen”, meldt Klaas Coolen, die bij alle schades is ingeschakeld als eigen expert van Van Meer. De schades zijn namens Interpolis behandeld door de experts van de Achmea Claims Organisatie.

De zwartgeblakerde resten in een van de slaapkamers van het huis van Roger van Meer.

[ A D V E R T E N T I E ]

tel. 035 - 3031760

18 8 nov 2013

5

Mobiele site Polissen Uitbreiding Schade in beeld

6

18 8 nov 2013

Zorgverzekeraar Premies Uitstel Vijf Vragen

Nieuws Anno12 slaat een zorgseizoen over Starter kan niet op tegen lage zorgpremies Anno12 gaat er nog een extra jaar tegenaan, zodat de nieuwe zorgverzekeraar op 1 januari 2015 alsnog van start kan gaan. De nieuwkomer zegt niet op te kunnen boksen tegen zorgpremies die ver onder de norm van een kostendekkende premie liggen. Door Alex Klein “Achmea koopt verlies in door een deel van het resultaat over 2012 terug te geven. Als startende zorgverzekeraar mag en kun je geen ver-

lieslatende premie hanteren”, verklaart Anno12 in een toelichting op het besluit.

mogen. Iets wat volgens Anno12 niet oneindig door kan gaan.

Prijsverschil Een dekkende premie zou bij Anno12 net boven de € 1.200 zijn uitgekomen. “Achmea zet met een brutopremie van net onder de € 1.200 per jaar feitelijk voor de grote collectiviteiten een premie van € 1.080 neer. Het prijsverschil is voor ons te groot om zinvol te kunnen starten”, aldus Rob Adolfsen, een van de initiatiefnemers. Anno12 verwacht dat de andere drie zorgverzekeringconglomeraten het voorbeeld van Achmea zullen volgen. Volgens de nieuwkomer teren de zorgverzekeraars met hun lage premies in op het ver-

Het besluit om dit jaar nog niet mee te doen, betekent niet het einde van de nieuwe zorg-

aan de crowdfunders; onze huidige leden en aandeelhouders. Zij worden de komende twee weken geraadpleegd”, aldus Adolfsen op de Facebook-pagina van Anno12.

‘Het laatste woord is aan de crowdfunders’ verzekeraar. Vorige week bleken zowel het Anno12-kernteam als de raad van commissarissen en de besturen van de coöperatie en stichting administratiekantoor Anno12 (Stak), bereid om er nog een extra jaar vol tegenaan te gaan zodat de nieuwe zorgverzekeraar op 1 januari 2015 alsnog van start kan gaan. “Het laatste woord is echter

Aandeelhouders en houders van ledencertificaten moeten nu aangeven of ze verder willen. “Iemand die verder wil, moet dit expliciet aangeven omdat er dan een nieuwe overeenkomst tot stand komt. Als iemand niet verder mee wil doen, dan krijgt hij zijn geld uiterlijk begin december terugbetaald.”

Vijf vragen Wie: Fleur Rieter (44) Functie: Directeur Pensioenen Bedrijf: ASR Medewerkers: circa 400 Plaats: Utrecht

1 

Ga naar een congres of evenement in de branche en het aantal vrouwen is op één hand te tellen. Hoog tijd dus om de vrouwen uit de branche eens in de schijnwerpers te zetten. Vijf vragen aan een verzekeringsvrouw.

Een vrouw aan het roer bij een pensioentak. Dat zie je niet zo vaak. Hoe bevalt dat? Dat zou je aan mijn omgeving moeten vragen. Het bevalt mij prima! Ik vind alles wat er nu in de pensioenwereld aan het veranderen is heel boeiend: de maatschappelijke discussies over solidariteit, veranderende wetgeving, vraagstukken over betaalbaarheid bij werkgevers, transparantie bij deelnemers en de rol van het distributiekanaal. Om dan bezig te zijn met de nodige veranderingen binnen een pensioenverzekeraar en die te bewerkstelligen, vind ik een eervolle job en daar geniet ik van.

 2 

Pensioen staat bekend als een ‘langzame business’. Kan je daar goed tegen? Wat zou je het liefst veranderd zien? Pensioen is geen ‘langzame business’ maar wel een langetermijn-business. We verzekeren nieuwe deelnemers vanaf 25 jaar tot zij met pensioen gaan. En dan nog blijven leven tot wellicht 100 jaar. Dat vraagt om duurzame keuzes en ver vooruitzien. Als actuaris past me dat zeker. Als persoon zal ik ook eerder

kiezen voor een structurele oplossing dan voor de korte termijn. Dat zegt niets over het tempo van veranderen, want dat ligt steeds hoger. Het liefst zou ik in de hele branche meteen een extreme klantgerichtheid zien. Dat we echt luisteren en daarnaar handelen.

3 

Wat vind je het leukste aan je werk en wat het minst leuke? Wat het werk erg leuk maakt, is de combinatie van het bepalen van de richting en het dan gaan doen: met z’n allen voor het resultaat gaan. Ik houd erg van de manier hoe we binnen ASR op basis van vertrouwen in de keten samenwerken: van verkoop en marketing tot de operatie, finance/risk en ICT. Al die verschillende mensen samenbrengen tot goede besluitvorming en executie, dat vind ik erg leuk. Minder leuk is dat we door efficiency en kostenverlaging gedwongen afscheid moeten nemen van collega’s. Dat is volgens mij iets waarvan iedere manager weet dat hij er mee te maken kan krijgen, maar waar niemand echt op zit te wachten. En zeker in deze tijd, waar de banen niet voor het oprapen liggen, is het geen leuke boodschap.

4 

Er werken weinig vrouwen in de branche op managementniveau. Hoe kunnen we dat veranderen? In tegenstelling tot de dalende trend in

Nederland heeft ASR afgelopen jaren juist meer vrouwen op managementfunctiesbenoemd. Voorbeeldrollen zijn belangrijk en daarbij hoort ook het verhaal hoe je dit werk met een gezin combineert. Zelf heb ik vier kinderen en dan komt het ook voor dat ik eerder wegga voor de oudergesprekjes op school. Maar nog belangrijker is: hoe spreek je je ambities uit en maak je gebruik van je netwerk? Verder moeten we wel werken aan onze opvolging. Het management van ASR Pensioenen bestaat nu voor ruim 40% uit vrouwen.

5 

Zie je een rol voor vrouwen om het vertrouwen in de branche terug te brengen? Jazeker. Ook voor mannen trouwens. De sleutel voor het antwoord zit in het leiderschap binnen de branche. Ik geloof in diversiteit als basis voor dit leiderschap, of dat nu gaat over mannen/vrouwen of over karakters of achtergrond. Bij de samenstelling van mijn eigen managementteam heb ik expliciet gekeken naar man/vrouw maar ook naar drijfveren.

V E REEN

VOUDIG VOOR U ING VAN IN TERBAN K

U BENT ER VOOR HEN, WIJ ZIJN ER VOOR U VEREENVOUDIGING VOOR U VAN INTERBANK U als adviseur bent erg belangrijk voor klanten die op zoek zijn naar een lening. InterBank begrijpt dat. En wij begrijpen óók dat u uw werk alleen kunt doen met een productassortiment dat helder, begrijpelijk en verantwoord is. Daarom hebben wij ons palet aan leningen vereenvoudigd en bieden we nieuwe, scherpe tarieven. Daarnaast hebben we ook de provisiestructuur verbeterd. Zo kunt u – nu en in de toekomst – uw en onze klanten zo goed mogelijk bedienen. Bovendien profiteert u hierdoor nóg meer van onze samenwerking. Meer weten? Bel met uw accountmanager. Die helpt u graag verder.

WWW.INTERBANK.NL

8

18 8 nov 2013

Interview Vanuit de filosofie dat de klant bepaalt via welke distributiekanalen hij zijn producten wil afnemen, distribueert Dela al decennia lang haar producten onder één label via verschillende kanalen. Een filosofie waarvan de uitvaartverzekeraar nu meer dan ooit de vruchten plukt. Sinds het provisieverbod is de omzet uit het intermediaire kanaal fors teruggelopen ten gunste van online. Een “nieuwe baanbrekende Facebook-campagne” zal volgens Dela het online succes opnieuw aanwakkeren. Door Alex Klein

aar waar andere verzekeraars onder vuur komen te liggen als zij besluiten onder één label meerdere distributiekanalen te bedienen, lijkt dit voor Dela geen issue te zijn. In de onderlinge marktaandelen is sinds het provisieverbod wel wat veranderd, zegt Martin de Jong, directeur Verzekeringen bij Dela. “De omzet uit het intermediaire distributiekanaal is sinds 1 januari duidelijk afgenomen ten faveure van het online distributiekanaal. Het aantal consumenten dat rechtstreeks via onze website producten afsluit, neemt significant toe.” Dela heeft het aantal online campagnes dit jaar wel wat opgeschroefd, maar volgens De Jong staat die toename niet in verhouding tot de groei in deze markt. “Intermediaire relaties die ik spreek geven aan dat ze toch wel moeite ondervinden bij het onder de aandacht brengen van het uitvaarproduct bij hun klanten. Het gericht adviseren op uitvaart gebeurt heel weinig. De adviseur krijgt daar zijn advies- en distributiekosten niet uitgelegd. In zijn werking is uitvaart een eenvoudig product dat gemakkelijk online te sluiten is. Het zijn vooral de kantoren met totaalrelaties die tijdens het doornemen van het verzekeringspakket, met succes, ook het uitvaartproduct meenemen. Uitvaart is minder populair geworden onder het intermediair. Dat is echt een gemiste kans.” Intermediair De distributiekosten vormden eerder dit jaar niet alleen voor het intermediair een obstakel. Het door Dela gehan-

teerde kostenmodel werd in februari door de AFM afgekeurd. De Jong: “Wij wilden aanvankelijk de bestaande leden laten betalen voor de nieuwe leden. Dit vanuit de solidariteitsgedachte die wij als coöperatie hebben. De AFM ging daarmee niet akkoord, waardoor wij, volgens een door het ministerie van Financiën opgesteld kostprijsmodel, voortaan de kosten bij de klant in rekening moesten gaan brengen.” Deze distributievergoeding gaf in het begin discussie over een gelijk speelveld. Een discussie die volgens De Jong juist zou moeten gaan over de toegevoegde waarde van het intermediair. “Er liggen genoeg kansen voor het intermediair. In tegenstelling tot een verzekeraar is het intermediair vrij in de bepaling van de hoogte van zijn tarief. Een adviseur kan prijs inzetten als marketinginstrument.” Martin Kersbergen, manager corporatecommunicatie bij Dela, vult hem aan: “Wij zien de onafhankelijke adviseur niet sec als distributiepartner, het gaat veel verder. Ze hebben een wezenlijke toegevoegde waarde voor een deel van onze leden en mensen die overwegen om lid te worden van onze coöperatie. We nemen het intermediair serieus en zijn continu met ze in gesprek en betrekken de adviseurs bij alles wat we doen. Natuurlijk bepalen wij uiteindelijk het beleid, maar wel in overleg met onze distributiepartners.” Samenwerkingsovereenkomst Op het aangepaste kostenmodel volgde in augustus de nieuwe samenwerkingsovereenkomst. Het document bestaat uit drie delen: een visiedocument; het document Bemiddelingsvoorwaarden en de polisbijlage. Met dit drieluik wil de verzekeraar naar eigen zeggen meer de nadruk leggen op de samenwerking dan op het juridisch dichttimmeren van

9

18 8 nov 2013

‘Het uitvaartproduct is minder populair geworden onder het intermediair’

‘Intermediair heeft moeite met uitvaartproduct’

voorwaarden. Het visiedocument beschrijft het algemeen beleid van coöperatie Dela en de gedragsregels waar de bemiddelaar zich aan te houden heeft. Het document Bemiddelingsvoorwaarden is de feitelijke overeenkomst tussen Dela en het intermediair. De polisbijlage tot slot, is een begeleidend schrijven van Dela bij het polisblad met daarin een opsomming van clausules die de afspraken tussen de eindklant en zijn bemiddelaar beschrijft. Met dit laatste document houdt de coöperatie de touwtjes strak in handen, “om misverstanden tussen leden en Dela te voorkomen”. Een van de afspraken die hierin standaard is opgenomen, betreft het begeleiden van de consument tijdens de looptijd van het product, inclusief periodieke controle of dit product nog aansluit bij de persoonlijke situatie van de klant. Over een vergoeding voor deze zorgplichttaken, wordt echter met geen woord gerept. Maakt een adviseur hier expliciete afspraken over met zijn klant dan dient hij deze aan Dela door te geven en volgt een bijgewerkt polisblad. Hoewel de standaard zorgplichtclausule op AMweb de nodige discussie opleverde, stelt De Jong dat dit in de praktijk niet tot problemen met distributiepartners heeft geleid, omdat ook hier vooraf overleg is geweest met de distributiepartners. Affiliate-programma Marketing is voor Dela een belangrijk instrument om de leden te bereiken en nieuwe leden te werven. Hiervoor worden diverse middelen ingezet, waarbij het ook voorkomt dat bestaande partners zich benadeeld voelen. Zo promoot Dela bijvoorbeeld het CoöperatiespaarPlan online via ‘affliate-partner’ Daisycon. Aangesloten partners maken promotie voor het product dat een prospect vervolgens rechtstreeks bij Dela kan afsluiten. Deze lead levert de ge-

10 18 8 nov 2013

Interview

Martin de Jong (42) is sinds 2010 directeur Verzekeren bij Dela. Daarvoor was hij werkzaam als directeur Verkoop/ Dela Intermediair. Martin de Jong heeft twee dochters en een zoon. In de schaarse vrije uurtjes doet hij aan hardlopen, tennis en golf. Martin Kersbergen (43) is sinds 2005 manager corporate communicatie bij Dela. Hij studeerde cum laude af aan de Erasmus Universiteit/Rotterdam School of Management en won op zijn vakgebied diverse prijzen. Hij is getrouwd en heeft drie zoons.

screende affiliate-partner een vergoeding op van € 26 per afgesloten polis. Een dergelijk programma wordt niet door iedereen met gejuich ontvangen, maar maakt wel onderdeel uit van de multichannelstrategie en het mediabeleid. Volgens De Jong oriënteren mensen zich steeds meer online waardoor

‘voor elkaar’ uit. Daarmee wil de coöperatie laten zien dat verbondenheid tussen mensen en generaties er toe doet. De kroon op deze visie werd de campagne ‘Waarom wachten met iets moois zeggen als het ook vandaag kan’. Met deze campagne won Dela bijna alle Nederlandse reclameprijzen en werden

Dit najaar krijgt de bekroonde campagne een vervolg waarbij de nadruk nog meer komt te liggen op traffic richting Dela.nl. “Ook hierin stellen we andere mensen in staat om verhalen met elkaar te delen. In plaats van kranten en abri’s richt de campagne zich op Facebook. Een ingenieuze toepassing zorgt ervoor dat de informatie

‘We nemen het intermediair serieus‘ het promoten van producten en diensten via affiliate-programma’s een alternatief kan zijn voor andere mediabestedingen zoals reclame op televisie. “Als het op een juiste manier gebeurt, dan kan een affiliate-partner een groot bereik creëren. Dat is precies wat wij willen, een goede naamsbekendheid geeft vertrouwen.” Nu is het niet zo dat via dit kanaal hoge omzetten worden binnengehaald. De zomeractie waarbij de affiliate-vergoeding tijdelijk omhoog werd gebracht, bracht volgens Kersbergen weinig extra leads op. “Je kunt stellen dat die actie mislukt is.” Het intermediair wordt overigens expliciet uitgesloten voor deelname aan het affiliate-programma. Prijzenregen Belangrijkste middel om bereik te creëren zijn de grote campagnes. Sinds 2006 draagt Dela het gedachtegoed

tijdens het Cannes Lions International Festival of Creativity de prestigieuze Grand Prix en twee zilveren Lions in de wacht gesleept. Volgens Kersbergen wilde Dela met deze ‘gouden’ campagne laten zien waar de organisatie voor staat: “Wij geloven in een waardig afscheid voor iedereen, maar we geloven vooral dat we er zijn voor elkaar.” De campagne, ontwikkeld in samenwerking met Ogilvy, leverde Kersbergen ook persoonlijk succes op. Voor zijn werk bij Dela ontving hij dit jaar de Distinguished Alumni Award van de Erasmus Universiteit/Rotterdam School of Management en is hij genomineerd voor de verkiezing Communicatieman/vrouw van het Jaar 2013. Het succes van deze campagne is wellicht ook te herleiden naar de opmars die het online distributiekaal dit jaar heeft doorgemaakt.

uit twee openbare Facebook-profielen samenkomen in een videoverhaal. De mens en het leven staat hierin centraal, je ziet jezelf ouder worden in je eigen verhaal. Een animatiefilmpje van één minuut dat afsluit met de nieuwe pay off ‘Elk verhaal verdient een mooi einde’. Het is een vorm die nog niet eerder vertoond is.” Als hiervoor toestemming is gegeven door de twee mensen die in het filmpje voorkomen, verschijnt het filmpje in de tijdlijn van beide profielen. Dit keer gaat de campagne een stap verder dan de vorige. Degene die het filmpje heeft bekeken, krijgt aan het einde de mogelijkheid om direct naar de website van Dela te gaan voor productinformatie over het Dela Uitvaartplan. Vervolgens kan men dan kiezen een polis af te sluiten via internet, via een intermediair of bij een medewerker van Dela.

Met alle winden meewaaien? Niet bij DEFAM

Als u als intermediair succesvol wilt zijn, heeft u zekerheden nodig. Een kompas waarop u altijd kunt varen. DEFAM biedt u daarom al meer dan 30 jaar stabiliteit en houvast. Als 100% Nederlandse dochteronderneming van ABN AMRO kunt u bij ons rekenen op een constistent risicobeleid, zeer heldere afspraken en een uitgebalanceerd productaanbod exclusief voor het intermediair. Dus of het nu gaat om de provisie of de kredietvoorwaarden: u weet precies waar u aan toe bent. Nu en in de toekomst. Meer weten? Bel (030) 659 66 15 en we spreken de mogelijkheden persoonlijk met u door. Of kijk op defam.nl voor meer informatie.

Deze advertentie is uitsluitend gericht op kredietbemiddelaars.

12

Sociale Zekerheid Rechter rekent af met beroep

18 8 nov 2013

Delta Lloyd kan verlies WGA-ERD niet doorschuiven Verliezen die zijn ontstaan door een bewust genomen bedrijfsrisico moet een verzekeraar zelf dragen en niet doorschuiven naar zijn verzekerden. Daarmee verbiedt de rechter Delta Lloyd, in kort geding, gebruik te maken van de en-blocclausule om een eenzijdige premieverhoging door te voeren op de WGA-eigenrisicodragerpolissen. Door Alex Klein Supermarktketen Dirk van den Broek, Universiteit Utrecht, Thuiszorg Het Friese Land en het Deventer Zie-

kenhuis daagden Delta Lloyd voor de rechtbank in Amsterdam nadat zij, ondanks een premiegarantie, premieverhogingen tot 500% voor de kiezen kregen op hun WGA-eigenrisicodragerverzekering. De eigenrisicodragers werden begeleid door Robidus Adviesgroep en juridisch bijgestaan door Robin van Beem, advocaat en partner bij Van Beem de Jong Advocaten. Hij vertelt: “Wij hadden een beroep gedaan op de afgegeven tariefsgarantie door Delta Lloyd. Daarvan zegt de rechter dat dit een beroep op de en-blocclausule in beginsel niet in de weg staat. De basis van ons verweer heeft de rechter echter wel gehonoreerd, namelijk dat in dit geval het beroep op de en-blocclausule naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaan-

vaardbaar is. Want een verzekeringsovereenkomst houdt in dat je een risico dat je zelf niet kunt dragen in ruil voor een premie overdraagt aan een verzekeraar. Dan moet je wel het vertrouwen kunnen hebben dat die verzekeraar dat risico niet zomaar weer aan jou kan teruggeven. Dat is wat er feitelijk gebeurt als er een beroep wordt gedaan op de en-blocclausule. Dat is daarom alleen in zeer uitzonderlijke gevallen toegestaan.” ONVZ-arrest Het belang van de uitspraak in de Delta Lloyd-case is volgens Van Beem dat de rechter in heel algemene bewoordingen oordeelt dat wanneer er sprake is van een door de verzekeraar zelf verkeerd ingeschat risico, er geen beroep kan worden gedaan op de en-

blocclausule. Tenzij er sprake is van acute financiële nood. Deze uitleg is breed toepasbaar en niet sec toegespitst op de vier zaken die tijdens het kortgeding behandeld werden. Die brede toepasbaarheid komt goed uit. Er is namelijk niet veel jurisprudentie voorhanden op dit gebied. Dat heeft volgens Van Beem te maken met het feit dat de klant zijn polis mag beëindigen, nadat een beroep gedaan is op de en-blocclausule. “Dat gebeurt normaliter dus ook, en daarmee is er geen zaak meer. Op het terrein van de WGA-ERD-polissen heeft overstappen naar een concurrerende partij op dit moment echter geen zin omdat deze bijna allemaal met forse verliezen kampen en fors hogere premies vragen voor nieuwe verzekeringen. Dan heb je

[ A D V E R T E N T I E ]

Erkende financiële opleidingen

NCOI Opleidingsgroep is de afgelopen jaren uitgegroeid tot de grootste opleider voor werkenden in Nederland. NCOI biedt een compleet en aantrekkelijk aanbod van erkende opleidingen en trainingen op het gebied van verzekeringen.

Onze voordelen op een rij: t
t
t
t
t
t


1SBLUJKLHFSJDIUF
MFFSNFUIPEF 5PQEPDFOUFO
FO
USBJOFST
VJU
EF
QSBLUJKL .FFSEFSF
TUBSUNPNFOUFO
QFS
KBBS 'MFYJCFMF
TUVEJFWBSJBOUFO
PWFSEBH
T
BWPOET
[BUFSEBH
UIVJTTUVEJF

(PFE
UF
DPNCJOFSFO
NFU
XFSL
FO
QSJWÏ
.#0
.)#0
)#0
1PTU
#BDIFMPS
FO
.BTUFSOJWFBV

Heeft u nog vragen of wilt u een persoonlijk opleidingsadvies? 7PPS
NFFS
JOGPSNBUJF
LVOU
V
DPOUBDU
PQOFNFO
NFU
PO[F
HFTQFDJBMJTFFSEF
PQMFJEJOHT BEWJTFVST
WJB





PG
LJKL
PQ
PO[F
XFCTJUF
XXXODPJOM t
t
t
t
t
t
t
t
t
t


*
OIBBM1&FYBNFOT
BMMF
NPEVMFT 8GU
#BTJT
8
GU
"EWJTFVS
$POTVNQUJFG
,SFEJFU
8
GU
"EWJTFVS
)ZQPUIFDBJS
,SFEJFU
8GU
"EWJTFVS
*OLPNFO
8
GU
"EWJTFVS
4DIBEFWFS[FLFSJOH
8GU
"EWJTFVS
7FSNPHFO
8
GU
"EWJTFVS
;PSHWFS[FLFSJOH
8GU
"EWJTFVS
1FOTJPFOFO .
BTUFS
PG
#VTJOFTT
"ENJOJTUSBUJPO
.#"

t
.
BTUFS
'JOBODF

$POUSPM
.'$

t

1PTU
#BDIFMPS
-FFSHBOH
'JOBODJBM
Control t

)#0
#BDIFMPS
'JOBODJBM
4FSWJDFT
.BOBHFNFOU t

)#0
#BDIFMPS
#FESJKGTLVOEF
TQFDJB MJTBUJF
#BOL
FO
WFS[FLFSJOHTXF[FO t

)#0
#BDIFMPS
$PNNFSDJÑMF
&DPOP NJF
TQFDJBMJTBUJF
#BOL
FO
verzekeringswezen

De opleider van werkend Nederland www.ncoi.nl

18 8 nov 2013

op en-blocclausule dus ineens wel een reden om je tegen een premieverhoging te verzetten.” Een bekende, vergelijkbare zaak betreft het kort geding tussen ONVZ en de Consumentenbond in 2007. Hierin deed de zorgverzekeraar een beroep op de en-blocclausule om aan het geconstateerde ‘excessieve declaratiegedrag’ van een aantal ‘grootverbruikers’ een einde te maken. De rechter besliste destijds dat de en-blocwijziging onrechtmatig werd toegepast en moest worden teruggedraaid. Nieuw risico Van Beem: “Delta Lloyd heeft zich nog verweerd door te stellen dat de WGA voor verzekeraars een nieuw risico was dat zij destijds niet goed heeft kunnen inschatten. Daarom zou zij de premies nu mogen aanpassen aan de kennis die op dit moment beschikbaar is over de instroom in de WGA. Dat verweer is door de rechter terecht gepasseerd. Als een risico nieuw is en je beschikt over te weinig gegevens om een risico vast te stellen, dan heb je als verzekeraar drie keuzes: of je zet een voorzichtige premie in de markt met een grote opslag voor het onzekere toekomstige risico, of je besluit om de markt niet te betreden, of je

Sociale Zekerheid

kiest ervoor om commercieel mee te doen met de andere marktpartijen. Maar als je die laatste keuze maakt en het resultaat valt tegen, dan moet je zelf op de blaren zitten.” Op het moment dat bij niet ingrijpen de financiële positie van Delta Lloyd in gevaar zou komen, had de uitkomst van het kort geding anders kunnen uitpakken. Delta Lloyd heeft aangegeven dat ze door uitspraak een extra verlies moeten nemen van circa € 50 mln. Het is echter niet aannemelijk gemaakt dat er daardoor een acuut probleem zou ontstaan voor de solvabiliteit van de onderneming. Uitspraak werkt door De uitspraak is een forse tegenvaller voor de verzekeraar die eind februari bekend maakte geleidelijk aan te willen stoppen met verzekeringen voor WGA eigen risicodragers. Door de nieuwe Ziektewet en de bijbehorende wijzigingen van de WIA – specifiek het bijkomende risico van flexwerkers - ziet de verzekeraar geen reële mogelijkheid meer dit risico te verzekeren. Bestaande klanten kunnen tot 1 januari 2016 bij Delta Lloyd verzekerd blijven voor het WGA-eigenrisicodragerschap voor hun vaste per-

De en-blocclausule De en-blocclausule (ook wel: herzieningsclausule) is een beding dat vaak door verzekeraars wordt opgenomen in de polisvoorwaarden. Het beding biedt de verzekeraar de mogelijkheid om voor een bepaalde groep bij lopende verzekeringen tussentijds de premie en/of de voorwaarden aan te passen en deze aanpassing door te voeren voor alle tot deze groep behorende verzekeringen. Is de herziening op enig punt in het nadeel van de verzekeringnemer of de tot uitkering gerechtigde? Dan mag de verzekeringnemer de overeenkomst opzeggen tegen de dag waarop de wijziging ingaat, en in ieder geval gedurende een maand nadat de wijziging hem is meegedeeld. Het recht om op te zeggen bestaat alleen niet wanneer de wijziging voortvloeit uit wettelijke regelingen, de wijziging uitsluitend in het voordeel van de verzekeringnemer is, of de wijziging van de premie direct voortvloeit uit bepalingen in de polisvoorwaarden (zoals indexatie).

13

En bloc Rechter Kort geding WGA

Robin van Beem: “Schat de verzekeraar het risico verkeerd in, dan mag hij geen beroep doen op de enblocclausule.”

soneel. Daarna zegt de verzekeraar ook de bestaande portefeuille op. Delta Lloyd is overigens niet de enige inkomensverzekeraar die de en-blocclausule wilde toepassen om de pre-

mies voor WGA-ERD-verzekeringen tussentijds fors te verhogen. “Een aantal van hen heeft hier al vanaf gezien. Met deze uitspraak in de hand durven andere verzekeraars ook niet meer kan ik mij zo voorstellen”, zegt Van Beem.

[ A D V E R T E N T I E ]

Afspraken zoeken adviseur m/v

Dankzij een sterk en degelijk merk dat staat voor onafhankelijk en breed financieel advies weet de consument Van Bruggen Adviesgroep te vinden, ook in een turbulente markt. Onze unieke marketingmix genereert ook in beschikbare rayons - waaronder

Groningen, Gorinchem, Alphen aan den Rijn, Utrecht/ Nieuwegein, Twente en Maastricht - nieuwe afspraken. Kijk op www.vliegendestartingeldzaken.nl voor overige, vrije rayons. We geven u vast 8 goede redenen voor een kennismakingsgesprek: 1. Financieel gezonde organisatie 2. Resultaten boven marktniveau 3. Kant-en-klare afspraken voor de aangesloten adviseurs 4. Goed verdienmodel van 85/15 5. Bekend van TV Makelaar, radio, internet en de Nationale Hypotheken Krant 6. Open, betrokken en prettige onderlinge samenwerking 7. Adequate ondersteuning en faciliteiten. We doen het samen 8. Betrokken centrale organisatie met visie en slagkracht Bel nu Frank van den Elzen via (055) 580 55 55 of mail naar [email protected] Ook adviseur van

Centrale organisatie: Kerklaan 6, 7311 AG Apeldoorn

www.vanbruggen.nl

A S S U RA NT I EMAG A Z I NE

AM Masterclass: studiemiddagen over actuele onderwerpen in de verzekeringsbranche, georganiseerd door AssurantieMagazine

AMmasterclass

BEDRIJFSOVERNAME IN DE VERZEKERINGSWERELD Overname van een (failliete) tussenpersoon Wegens succes herhaald!

Woensdag 18 december 2013 - BCN Utrecht

Sprekers Dr. Fred de Jong (Zelfstandig consulent) Mr. Femke de Jong-Struiksma (Van Beem de Jong Advocaten B.V.) F.J. (Cisco) Medeiros da Palma Barao RAB (Register Makelaar)

De belangrijkste commerciële en juridische aspecten van bedrijfsovername in het algemeen en portefeuilleoverdracht in het bijzonder. Helder en overzichtelijk; speciaal voor nietjuristen!

Meer informatie en inschrijven? www.amweb.nl/opleidingen

3 punten

usant

15 18 8 nov 2013

Schuld en Boete bij Nationale Waarborg “Sommige mensen maken er echt een klerezooi van.” Dat gevoel bekroop Patrick van Hees (schrijver van De Geluksprofessor en oudmarketeer in de bedrijfstak) naar eigen zeggen bij het lezen van Schuld en Boete. Dan hebben we het niet over de klassieker van Fjodor Dostojevski, maar wel over het eerste boek van de hand van Antoinette Kalkman, schrijfster en algemeen directeur van bankgarantieverstrekker Nationale Waarborg. Het 10-jarig jubileum van Nationale Waarborg vormde de perfecte aanleiding de wens van Kalkman om zelf een boek te schrijven, te combineren met het vertellen van de verhalen die het team van Nationale Waarborg in die tien jaar heeft vergaard. Het boek biedt een kijkje achter de doorgaans hermetisch gesloten voordeur van mensen in zware financiële problemen. Hoe hebben ze het zover kunnen la-

Kritisch op het juiste moment… De wind waaide niet alleen door de bomen op maandag 28 oktober. De eerste herfststorm van 2013 liet ook de daken niet ongemoeid. Dat inspireerde Centraal Beheer om op Twitter en Facebook deze grap uit te halen met concurrent Delta Lloyd. De ‘weggewaaide’ letter zal wel nooit worden teruggevonden. Bij Delta Lloyd viel geen kritisch woord over de actie en konden ze de grap juist wel waarderen, vertelt de woordvoerder van Centraal Beheer: “We ontvingen meteen de volgende ochtend een leuke reactie van Delta Lloyd.”

ten komen? En in hoeverre is het de mensen zelf aan te rekenen? Intrigerende verhalen over de mensen achter het dossier, de klant en zijn verhaal, maar ook de adviseur en de medewerker van Nationale Waarborg. Patrick van Hees in zijn voorwoord: “Hoewel het effect van geld op ons geluksgevoel doorgaans wordt overschat, vormen financiële problemen natuurlijk een aanslag op ons geluksniveau. Een verkeerde keuze in het verleden – zoals die voor een baan, partner of financiële verplichtingen – kan je levensgeluk nog jarenlang in de weg zitten.”

Schuld en Boete kost € 16,95 (excl. portokosten) en kan worden besteld via de website van Nationale Waarborg. Van elk verkocht exemplaren wordt € 10 gedoneerd aan Stichting LEF, het initiatief voor financiële educatie voor jongeren.

16 18 8 nov 2013

Pensioen

Conservatrix wil voet aan de Meer bekendheid bij adviseur en werkgever Conservatrix wil met 750 deelnemers per jaar gaan groeien in de collectieve pensioenmarkt. De Baarnse pensioen – en levensverzekeraar ziet daartoe de naamsbekendheid onder adviseurs en werkgevers graag toenemen. “Het is voor adviseurs makkelijker om een grote bekende partij te adviseren.” Door Jannie Benedictus Op dit moment heeft Conservatrix zo’n 1.600 deelnemers in de boeken, verdeeld over 150 contracten. Veel kleine werkgevers, zo leert een snelle rekensom. Een groeiambitie van 750 deelnemers per jaar betekent dus zo ongeveer elke week een nieuwe werkgever aansluiten, tenminste als dat segment de doelgroep blijft. “Dat is wel de bedoeling”, zegt Ron Schipper, sinds 2009 hoofd Pensioenen Lijfrenteverzekeringen. “We richten ons op contracten met gemiddeld vijftien deelnemers. Sterker: wij zijn een van de weinige aanbieders die nog contracten vanaf één deelnemer accepteren. Daarmee proberen we een stuk commitment en loyaliteit te realiseren. Als zo’n werkgever groeit, dan wil hij hopelijk niet meer bij ons weg.”

De verzekeraar uit Baarn wil de naamsbekendheid bij werkgevers vergroten.

Conservatrix was al sinds 2006, actief in de collectieve pensioenmarkt, maar met de komst van een nieuw administratieplatform begin dit jaar verwacht de verzekeraar echt een stap te kunnen maken. “Ons product het MKB Garantiepensioen is aangepast op pensioenleeftijd 67 en we beschikken over nettostaffels, dus we zijn er klaar voor. Om collectiviteiten te kunnen administreren is een goed systeem onontbeerlijk. Wij zijn 100% een intermediairmaatschappij. Het intermediair gaat in het provisieloze tijdperk ook steeds meer beoordelen op performance. Daarin willen wij positief afwijken van concurrenten. Het moet feilloos zijn.” Conservatief Het MKB Garantiepensioen is een beschikbarepremieregeling. Van een verzekeraar die adverteert met het bekende conservatieve krijtstreepje zou je wellicht eerder een traditionele salaris-diensttijd regeling verwachten? “Nou nee, werkgevers willen echt massaal naar beschikbare premie”, zegt Schipper. “Over de hele linie is betaalbaarheid een issue. Het conservatieve bij ons zit ‘m er in dat we altijd gegarandeerde pensioenaanspraken bieden. De werknemer weet wat hij aan het einde van de rit krijgt. We doen niks op basis van beleggen, die mogelijkheid is er simpelweg niet.” Conservatrix concurreert in die beschikbarepremiemarkt onder andere met de

nieuwe premiepensioeninstellingen. “Wij begrijpen dat veel verzekeraars zo’n uitvoerder hebben opgezet”, zegt Schipper. “Je kunt mooi met een schone lei beginnen. Maar dat is voor ons nooit een argument geweest. En als je kijkt naar beleggen, zouden we het van de meeste PPI’s nooit winnen. Wij beschikken niet over eigen fondsen en zullen dus altijd te maken hebben met hogere fondskosten waardoor we veel meer rendement moeten zien te maken.” Wel probeert Conservatrix met € 120 per deelnemer per jaar een concurrerend tarief neer te zetten. Individuele polis De doelgroep van de verzekeraar bestaat voornamelijk uit bedrijven binnen het mkb-segment, waaronder veel bedrijven in de reclame en ICT. Schipper: “In veel van die ondernemingen zijn de werknemers erg betrokken bij de regeling die hun werkgever afsluit. Neem bijvoorbeeld de rechterhand van de eigenaar van een ICT-bedrijf die een pensioen krijgt aangeboden. Die mensen verdienen doorgaans niet weinig en zijn zelf dus ook actief betrokken bij de zoektocht naar een goede regeling.” De verzekeraar probeert daar op in te spelen door onderscheidende pensioencommunicatie. Denk daarbij niet meteen aan een ‘flashy app’. Schipper: “Wij voorzien de deelnemers van een eigen individuele polis. Professioneel opgemaakt, op luxe

grond in pensioenmarkt papier, in een mooi mapje.” Daarmee is niet gezegd dat Conservatrix geen online of mobiele ambities heeft. “Op termijn zullen wij ook zeker werknemersportalen gaan bouwen, maar dat is fase twee.” Bijsparen Op die eigen polis kan de deelnemer vervolgens vrijwillig bijsparen, tegen een tarief van € 25 administratiekosten per jaar. “Daarmee onderscheiden we ons van de grotere partijen”, zegt Schipper. “Die kunnen steeds minder vaak dergelijk maatwerk bieden. Wanneer je bijsparen aanbiedt, zul je dat per deelnemer immers moeten inrichten. Wij toetsen of de deelnemer fiscaal binnen de grenzen blijft en de adviseur kan gemakkelijk berekenen of het voor een deelnemer gunstiger is om in de pensioenpolis bij te sparen of voor de optie lijfrente te kiezen. Voordeel van bijsparen is dat je als werknemer geen jaarruimteberekening hoeft te maken, wij toetsen dat voor je. En als werkgever hoef je alleen de bijspaarpremie op het salaris in te houden en over te dragen.” Toch wordt van de optie nog

niet veel gebruik gemaakt. “Maar dat gaat toenemen”, voorspelt Schipper. “Je ziet nu in de crisis dat werkgevers steeds meer gaan snijden in de hoogte van de beschikbare premie. Zeker werknemers met een hoog salaris zullen hier actief naar gaan kijken, Het is bijvoorbeeld mogelijk om de dertiende maand, de winstdeling of een bonus in je pensioenpot te

‘Een polis op luxe papier, in een mooi mapje’ storten. In onze portalen willen we op termijn ook zichtbaar maken hoeveel eerder je daardoor bijvoorbeeld met pensioen zou kunnen.” Naamsbekendheid De marketingafdeling werkt hard aan

de naamsbekendheid van Conservatrix. “In de eerste plaats moeten we ons meer ‘in the picture’ spelen bij pensioenadviseurs. We willen dat ook de grotere bureaus ons in de vergelijking gaan meenemen. Anderzijds moeten ook werkgevers vertrouwen krijgen in het merk. Het is nu voor een adviseur best een risico om ons te adviseren. Hij legt bij de werkgever een flinke rekening neer en komt dan met een partij aan die ze niet kennen. Het is makkelijker om een grote bekende partij te adviseren, en dat terwijl onze solvabiliteitsratio beter is. We proberen met allerlei materialen de adviseur in zijn verhaal te ondersteunen.”

18 8 nov 2013

17

Pensioen Leven Pensioenmarkt PPI’s Bekendheid

De verzekeraar overweegt ook meer te gaan adverteren in businessbladen om de naamsbekendheid bij werkgevers te vergroten. Schipper: “Niet dat wij de klant rechtstreeks gaan opzoeken. We blijven een zuivere intermediairmaatschappij, het gaat ons er meer om dat men al eens van ons heeft gehoord.”

[ A D V E R T E N T I E ]

VKG Meerklant Op zoek naar effectievere communicatie met uw klanten? Of wilt u uw klantenbinding RSHHQHIÀFLsQWHZLM]HYHUEHWHUHQ"'DQ ZRUGWKHWWLMGRPKHW&50V\VWHHPYDQ 9.*LQWHVFKDNHOHQ9.*Meerklant! 8ZYRRUGHOHQ ‡8ZNODQWHQHIIHFWLHYHUHQHIÀFLsQWHUEHQDGHUHQ ‡9RRUJHGHÀQLHHUGHHYHQWVLQFOXVLHIYRRUEHHOGWHNVWHQ ‡$OWLMGXSWRGDWHGRRULQWHJUDWLHPHW9.*H[WUDQHW ‡3URDFWLHIV\VWHHPGXVJHHQH[WUDZHUNYRRUX ‡$OOHFDPSDJQHVLQppQV\VWHHP ‡0HHUFRPPHUFLsOHNDQVHQ ‡0HHUUHOHYDQWHFRPPXQLFDWLHPHWXZNODQWHQ ZZZmeerNODQWQO

Ontdek het op www.meerNODQWQORIEHO

HET WARE NIEUWS

ZIT ONDER DE OPPERVLAKTE

07 special

103e jaargang 7 juni 2013 nr. Opinies en achtergronden voor de financiële professional

FFP’er Leen Winter ziet geen reden voor somberheid Overlijdensrisicoverzekering is ‘goud’ voor de adviseur Hoe overleeft de hypotheekadviseur de crisis? Beleggingsfondsen vergelijken: een introductie

Diepgang in uw vak met AMplus W ar AM si Wa s gn gna nalee eertt, zo zorg rg gt AM AMpl p us voo pl or he h t betere re graafwerk. AMplus verdieptt en e ver erssc sche herp rpt. rp t. t.

Beleggen: het mag weer

AM Mpl plus analyyseeer ertt en n int nter e pr er p ettee e rt rt.. Me Met AM A pl plus krijgt uw vak diepg gang en worrdt hel elde deer wa w t on nderr de opp perrvl vlak a tee zit ak it. AM A p pllus u vul u t AM daarmee naadloos aan: • met ti t en uitgave ven n pe per ja j ar inc nclu usi sief ef 4 spe peci c als over e pensioen, financiëlee p pllan anni n ng ni ng, sch had a e en e soc ocia iale ia l zek le eker erheeiid er erhe d • inzichtt, duiidi d ng g en verdieping bij het nieuws van AM • inclusief to toeegang g tot het volled dig ige AMplus online-archief.

Special financiële planning 10294689

Ga naar www.amweb.nl/amplus

Neem nu een abonnement op AMplus voor € 150,- per jaar (incl. btw) en ontvang AMplus 10x per jaar + 4 specials.

Neem nu

ee

abonnem n ent op AMp lus

Organisatie: Contactpersoon:

Functie:

Postbus of straat: Postcode: Telefoonnummer:

Plaats: -

E-mail:

Ga naar www.amweb.nl/amplus of stuur de ingevulde bon retour naar: Kluwer, t.a.v. M. Bosch, antwoordnummer 89, 7400 VB Deventer. Kluwer legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de abonnementsovereenkomst. Uw gegevens kunnen door Kluwer worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten.

Kantoor in Beeld

19

Wie: Jan de Koning Financiële diensten Waar: ‘s-Gravenzande Sinds: 1996 Medewerkers: 2 Relaties: 1.000 Omzet: € 165.000 Jan de Koning start in 1996 zijn eigen bedrijf, nadat hij zeven jaar heeft gewerkt bij het Haagse Huko Assurantie, het kantoor van zijn vader en oom. “Vanaf de zolderkamer heb ik een klantenkring opgebouwd waarvan de meeste klanten nog steeds in de boeken staan. Al gauw ging ik me specialiseren in hypotheken. Gelukkig kon je in die tijd nog maatwerk leveren.” Na enkele jaren thuis gewerkt te hebben, trekt De Koning in bij een collega in Rijswijk. Twee jaar later zet hij de stap en betrekt zijn eigen kantoor in ’s-Gravenzande. “Samen met mijn collega Marga Somsen zetten we ons voor de volle 100% in voor onze klanten. Ons klantenbestand telt inmiddels meer dan duizend klanten. De laatste jaren zijn we ons meer gaan richten op totaalklanten. “

Wat is het voornaamste marktgebied van het kantoor? Ons werkgebied strekt zich uit over Westland, Den Haag, Zoetermeer, Delft, Rotterdam en dan via Maassluis weer terug…. Dit is wellicht een groot gebied, maar dit is zo gegroeid door de jaren heen. Veel klanten van het eerste uur wonen in Den Haag of Zoetermeer. Vandaar dat ik daar nog steeds kom. Ik voel me er prettig bij; het houdt je gezichtsveld wat breder.

tot de betere gaan behoren. De klant neemt geen genoegen meer met een zesje, maar een acht is de norm. Ik ben ervan overtuigd dat je dan alleen deze moeilijke tijd kunt overleven. Ik zie dat ook bij klanten. Specialisten overleven. Als je het half doet, gaat het niet lukken. Blij met het provisieverbod voor complexe producten? De afschaffing van provisie voor complexe producten zal waarschijnlijk op de langere termijn beter zijn voor de markt en dus ook voor de consument. Ik ben echter wel van mening dat we moeten oppassen dat we onszelf niet tekort doen. Wij moeten onze dienstverlening waarmaken tegen een goede prijs. Wanneer anderen zich gaan bemoeien met een prijs, gaat deze meestal omlaag. Daar zullen we voor moeten waken. We willen kwaliteit, dan mag het ook wat kosten.

Met welke verzekeraars doen jullie zaken? Wij doen zaken met ASR, Reaal, Aegon, Delta lloyd, Nationale-Nederlanden, Generali, Allianz, Voogd & Voogd en VCN. De laatste tijd zie je dat verzekeraars veranderen. Je weet niet altijd meer wie je partner is. Het directe kanaal wordt voor een verzekeraar steeds belangrijker. Maar kan het samengaan? Ik heb er wel eens moeite mee. Serviceproviders als Voogd en Voogd en VCN springen in het gat en maken gebruik van het ontevreden gevoel dat bij mij en andere collega’s heerst. Maar ik spreek nu voor mezelf: ik krijg daar meer het gevoel klant te zijn dan bij de gevestigde orde, uitzonderingen daar gelaten.

Hanteren jullie een abonnementensysteem en/of fee of factureren jullie uren? We zijn gestart met een abonnementensysteem. We kunnen op deze manier de klanten beter en onafhankelijker adviseren. Of het op de lange termijn ook voor de klant en adviseur beter zal zijn, dat is

Wat zijn de adviesterreinen? Wij richten ons met name op de particulier en de kleinere ondernemer. Ik voel me prettiger bij deze partijen dan bij grotere ondernemingen. De particulier heeft vaak behoefte aan advies waar je als adviseur je toegevoegde waarde kunt laten zien. Extra service verlenen op het gebied van hypotheekherstel, ordenen van de papierwinkel, een stukje coaching; dat vind ik het leukste van mijn werk . Daar ben ik ook goed in. De waardering als de zaak op de rails staat, is dan ook groot en die hoeft niet altijd in geld uitgedrukt te worden. Maar ja, helaas moeten we zakelijker worden nu de branche verandert. Ons verdienmodel staat onder druk.

nu misschien nog iets te vroeg om te zeggen. Iedereen moet eraan wennen, ook de meeste verzekeraars. Ik merk nog weleens dat ik de omschakeling moeilijk vind. Ik denk ook wel dat dat niet zo gek is, als je bijna 25 jaar met de traditionele werkwijze hebt gewerkt.

Moet er ook een provisieverbod komen voor schadeverzekeringen? Ik ben tegen een provisieverbod op schadeverzekeringen. Waarom zou je iets verbieden als het in feite geen kwaad kan? Je ziet in de markt dat collega’s ook experimenteren met abonnementen. Ik ben er zelf ook mee begonnen. Laat de klant kiezen, dan zal het vanzelf de norm worden als het daadwerkelijk beter is voor de klant. Laat de markt ook eens iets zelf oplossen. We hebben allemaal geleerd van de afgelopen jaren. Waarom onnodig betuttelen?

Zijn er plannen om de dienstverlening uit te breiden? Omdat onze dienstverlening steeds meer van ons vergt, hebben we besloten om er geen andere zaken bij te gaan doen. Al lonkt de makelaardij nog steeds. De werkzaamheden rondom verzekeringen en hypotheken worden steeds intensiever daarom moeten we ons wel specialiseren. Je moet tenslotte

Meest opvallende nieuws tijdens de afgelopen maanden? We zijn hier en daar doorgeslagen in de regelgeving. Kijk naar de hypotheekregels. Die hebben naar mijn neming de eerste maanden van 2013 de hypotheekmarkt compleet op slot gezet. Ik ben er van overtuigd dat dit zijn uitwerking heeft gehad op de totale economie.

‘Bij serviceproviders voel ik me meer klant’

Jan de Koning

20

Column

18 8 nov 2013

Orde in de chaos Verzekeren gaat voor consumenten in de basis natuurlijk over het verkrijgen van, what’s in a name, zekerheid. Het gaat om het vermijden van risico’s en het voorkomen van chaotische financiële en andersoortige wantoestanden wanneer er onverhoopt iets echt mis gaat in de ordelijkheid van het leven van alledag. Het verbaast me dan ook iedere keer weer hoe een dienst die consumenten vanuit deze motieven afsluiten, uiteindelijk in een behoorlijk chaotische belevingswereld verzandt bij mensen thuis. Voor alles een verzekering, regelmatig dubbel verzekerd, oververzekerd, bij verschillende verzekeraars, niet meer weten via welke tussenpersoon verzekeringen lopen…“Ze zijn zo vaak overgenomen, ik weet eigenlijk niet meer bij wie ik zit.”

Gaby Siera is managing partner bij marktonderzoeksbureau Beautiful Lives.

En laten we vooral ook de administratie van dit alles niet vergeten. Zelfs de meest ordelijk ogende mappen kunnen hun interne chaos niet altijd verhullen: “Ik stop alles in de map, dan weet ik in ieder geval zeker dat ik niet iets belangrijks weggooi, maar ja, na zoveel jaren zit zo’n map wel heel vol met allerlei dingen…” Of: “Ik dacht altijd dat mijn man dat goed bijhield, die ordners zagen er keurig uit. Maar toen hij overleed kon ik niks vinden. Wat hadden we waar lopen? Ik vraag me soms nog steeds wel eens af of er niet toch nog ergens iets loopt, ook al is het nu al een aantal jaren geleden.”

Voor veel consumenten was en is de intermediair degene die orde en zekerheid schept, of in ieder geval zou moeten scheppen, in deze chaos. Maar voor een steeds groter wordende groep mensen geldt dat zij dat zelf probeert te doen. Nu kunnen we natuurlijk gewoon denken, dat dat de consequentie is van hun keuzes en daarmee dus ook gewoon lekker hun eigen verantwoordelijkheid. Of we kunnen nadenken hoe we vanuit de kern van de branche - het verschaffen van zekerheid - met zijn allen orde kunnen scheppen over verzekeringen, over verzekeraars heen. Want als we het zelf niet doen, dan doet misschien straks iemand anders het voor ons met alle gevolgen van dien! Want in een wereld waarin Google auto’s ontwikkelt en Hema notarissendiensten aanbiedt, is alles mogelijk. Gaby Siera PS: Wilt u uw ervaringen of observaties delen? Ik ontvang ze graag per mail: [email protected].

[ A D V E R T E N T I E ]

Zoekt u meer onderscheid in product en service? Ervaar dan zelf wat er voor u in zit! Bel vrijblijvend: 020-820 1967 of mail: [email protected]

[email protected] – www.ansvaridea.nl

T 020 617 04 26 – F 020 617 00 76

Steeds meer intermediairs ontdekken de verzekeringsproducten van Ansvaridéa. Op inhoud gaan we verder dan anderen. We werken uitsluitend via intermediairs, doen wat we beloven en ons marktaandeel groeit.

Overschiestraat 59a – 1062 XD Amsterdam

Als intermediair wil je je klanten meerwaarde bieden. Zo hou je ze vast. Maar welke verzekeraar wil daarin naast je staan?

Postbus 90386 – 1006 BJ Amsterdam

Daarr zi

Daar zit wat in

SEPA klaar is Kees en Ralph

Directeur, Payroll Resources

en Frank

Hoofd Incasso-administratie, Nijzoon

en René

Controller, Kupers Reisinfo En jij? Regel het vandaag nog op SEPAklaar.nl

www.ansvaridea.nl

een bewuste keuze

Stuurlui aan wal Hoe kijken succesvolle marketeers van buiten de financiële dienstverlening tegen de branche aan? Wat zouden zij doen? En wat niet? En hoe zijn zij verzekerd? Zouden ze voor een verzekeraar willen werken? Buitenstaanders over de branche. In dit nummer de elfde relatieve buitenstaander, Coen Olde Olthof, senior vicepresident marketing & online KPN.

1 

Wie ben je? En waarom zouden we naar je moeten luisteren? Ik ben Coen Olde Olthof en mijn titel is Senior VP Marketing & Online bij KPN. Ik ben verantwoordelijk voor het merk KPN en alle marketing van de consumentenmarkt. In combinatie met alle digitale activiteiten is het mijn droomcombinatie. Omdat ik een klant ben en met mijn hoofd en hart middenin de digitalisering zit, zou je naar me kunnen luisteren. Daar gebeurt het namelijk in toenemende mate.

begreep. Op het vlak van eenvoud, transparantie en in gesprek zijn, is er volgens mij nog een wereld te winnen. Mijn advies: zoek die domeinen waar je waarde kan toevoegen. En bedenk die niet zelf maar co-creëer die met je klanten. Dat doen wij zelf ook steeds vaker en elke keer ben ik weer blij verrast met de uitkomst; 99% van de slimme mensen werkt niet in je eigen bedrijf en ze zijn vaak bereid om je te helpen.

‘Zorg dat je daar bent waar de klant is, vooral online’

2 

Hoe ben je verzekerd? Tussenpersoon? Direct? Heb je een map met alle verzekeringen of is het de schoenendoos? Direct en zoals te verwachten bijna alles via online. Wat ik aan papier heb zit in een twee meter hoge kast vol met lades. Per onderwerp heb ik een lade en daarin ligt alles wat ik heb. Een beetje een georganiseerde schoenendoos. Maar het merendeel staat digitaal, zodat ik er altijd bij kan.

3 

De verzekeringswereld kampt met een groot gebrek aan consumentenvertrouwen. Waar moeten we beginnen om dat te herstellen? Ga in gesprek en wordt transparanter. Vooral online kan dat makkelijk. Verwacht niet dat mensen naar de website van het bedrijf komen. Maar zoek ze op waar zij zijn. Twitter, Facebook et cetera. Mensen vertrouwen grote bedrijven steeds minder, dat is niet alleen het geval in verzekeringsland. Tegenwoordig vragen mensen zich af wat het betekent als ze zich associëren met een merk. De tijd van massaal zenden van ‘grote’ beloftes in de media, die dan door consumenten omarmd worden, is definitief voorbij.

4 

De marges van marketing zijn nauw in verzekeringsland: de AFM zit er bovenop. Hoe ga je daarmee om? Ik denk dat je je af moet vragen waar je waarde toevoegt. Ik heb een van mijn verzekeringen onlangs omgezet alleen door het feit dat ik een samenvatting kreeg van een polis, zodat ik het

5 

Wat is je advies aan verzekeraars? Hoe komen ze nu echt dicht bij die klant? Zorg dat je daar bent waar de klant is, vooral online. Ga met ze in gesprek. Wij hebben fors geïnvesteerd in social-mediasystemen om een-op-een (service)vragen te kunnen beantwoorden. Dat werkt.

6 

Is er nog een rol voor tussenpersonen in dit werkveld? Nee. Beetje kort door de bocht, maar even om mijn punt te maken. Wellicht nog online. Maar als je als verzekeraar voor consumenten in staat bent om echt te vereenvoudigen, dan moet het zo zijn dat het voor de consument zo simpel is dat hij het zelf kan overzien. Hoe minder complex, hoe meer transparant en des te minder je een tussenpersoon nodig hebt. Daarnaast is het goedkoper en zul je zien dat mensen elkaar online gaan helpen. Dat zien wij nu al dagelijks.

7 

Zou je zelf in de verzekeringswereld willen werken? Hmm... alleen voor een ondernemende verzekeraar die vol inzet op digitalisering of die juist die transitie wil gaan maken.

18 8 nov 2013

21

22 18 8 nov 2013

Onderzoek Onderzoek naar prikkels in de Intermediaire kanaal trekt alertere klanten In termen van advieskwaliteit is direct advies gelijk aan intermediair advies gestuurd door provisies. Dat schrijft Janko Gorter, econoom bij De Nederlandsche Bank, in zijn proefschrift dat hij eind oktober verdedigde aan de Rijksuniversiteit Groningen. Gorter deed onderzoek naar prikkels in de Nederlandse verzekeringsmarkt en beveelt meer toezicht aan op directe verkoop. Door Jannie Benedictus Gorter begint zijn onderzoek met twee bevindingen. De eerste is dat verzekeraars de wereldwijde crisis relatief goed hebben doorstaan. “Terwijl de meerder-

heid van de banken staatssteun kreeg, zijn faillissementen onder verzekeraars relatief schaars gebleven. Hieruit zou men kunnen concluderen dat verzekeraars in het algemeen worden geprikkeld om voorzichtig te opereren en het klantbelang centraal te stellen.” De tweede is een schets van de woekerpolisaffaire. Gorter: “Die schept een ander beeld. Veel van deze beleggingsverzekeringen waren buitenproportioneel kostbaar voor polishouders, maar bijzonder winstgevend voor verzekeraars en tussenpersonen.” Provisieverbod Deze twee bevindingen - het gedrag van verzekeraars in de crisis en hun gedrag in de woekerpolisaffaire - onderstrepen volgens Gorter het belang van prikkels in de verzekeringssector. “Het suggereert ook dat prikkels in de beleggingssfeer anders uitwerken dan bij de polisverkoop. Terwijl verzekeraars kennelijk zijn geprikkeld tot prudent beleggingsbeleid, gericht op de lange termijn, duidt de woekerpolisaffaire op schadelijke kortetermijnprikkels in de adviessfeer.”

Hij bespreekt vervolgens de kwaliteit van financieel advies wanneer die prikkel van provisie verboden wordt. Met behulp van een micro-economisch model laat hij zien dat een provisieverbod het aantrekkelijk maakt voor verzekeraars om gelijktijdig twee advieskanalen te bestieren: een intermediair kanaal en een direct kanaal. “Het intermediaire kanaal is aantrekkelijk voor alerte klanten die de prikkels achter advies volledig doorgronden. Omdat deze klanten de intermediair rechtstreeks belonen voor advies, is de advieskwaliteit optimaal. Klanten met minder oog voor adviesprikkels geven echter de voorkeur aan direct advies.” Vraagtekens Zijn kernbevinding is dat er duidelijke vraagtekens zijn te plaatsen bij de effectiviteit van een provisieverbod. De positieve invloed op de advieskwaliteit is twijfelachtig. Hij verwijst naar eerdere onderzoeken die concludeerden dat een provisieverbod wenselijk is wanneer klanten onvoldoende rekening houden met de adviesprikkels van tussenpersonen. Maar volgens Gorter vermindert een dergelijke naïviteit onder klanten de effectiviteit van een provisieverbod juist sterk. “In het model verbetert de advieskwaliteit zelfs helemaal niet, omdat direct advies in termen van advieskwaliteit gelijk is aan intermediair advies gestuurd door provisies.” Het provisieverbod heeft weliswaar de prikkels voor tussenpersonen verbeterd, maar bij direct advies bestaat nog altijd de drijfveer om de meest winstgevende polissen te adviseren, in plaats van de meest geschikte, schrijft Gorter. Verzekeraars kunnen de tussenpersoon omzeilen door klanten direct advies te geven. “Dergelijk gedrag van verkopers ligt voor de hand bij consumenten die zich onvoldoende bewust zijn van de financiele prikkels achter financieel advies.” Extra toezicht In landen met een provisieverbod, zoals Nederland en het Verenigd Koninkrijk, is volgens de promovendus extra toezichtaandacht gewenst voor direct advies door financiële instellingen. “De hiervoor benodigde capaciteit kan mogelijk, deels, worden uitgespaard bij het gedragstoezicht op tussenpersonen. Niet alleen liggen – dankzij het provisieverbod – de adviesprikkels in het tussenpersoonkanaal beter, ook laat ons model zien dat het intermediaire kanaal vermoedelijk de alertere klanten trekt.” Gorter geeft ook aanbevelingen wat gedragstoezichthouders concreet kunnen

sector: meer toezicht vereist doen om de risico’s in het directe advieskanaal te verminderen. Een van de beleidsopties is de inzet van zogenaamde ‘mystery shoppers’. “Mystery shoppers spelen potentiële klanten van financiële instellingen en stellen toezichthouders in staat om vroegtijdig een gedetailleerd inzicht te verkrijgen in het adviesproces en de advieskwaliteit.” Maar ook kunnen de kosten van benedenmaats advies meer op de voorgrond worden gebracht via toezichtboetes. “Uit onderzoek volgt dat de advieskwaliteit daarmee verbetert.” Andere prikkels Gorter benoemt in zijn proefschrift ook een aantal andere mogelijke prikkels in de sector, waaronder de beleggingsprikkels van Nederlandse pensioenfondsen en verzekeraars over de periode 19952009. Hij beveelt prudentieel toezichthouders aan om alert te zijn op een toenemend belang van risicoverschuivingsprikkels in de sector. “De aandeelhouders van verzekeraars hebben tegenwoordig minder te verlie-

zen dan vroeger, toen de winsten torenhoog waren. DNB’s waarschuwing in 2011 voor te scherpe prijsstelling in de Nederlandse levensverzekeringssector duidt op waakzaamheid van de toezichthouder voor te risicovol gedrag.” Preventie Gorter concludeert overall dat beleidsmakers meer aandacht moeten hebben voor prikkels, vóórdat problemen zich voordoen. “Als gevolg van de financiële crisis bestaat momenteel brede aandacht voor prikkels in de financiële sector. ‘Moral hazard’ is onderdeel geworden van het normale spraakgebruik; bonussen zijn tegenwoordig zeer omstreden. De huidige alertheid is natuurlijk het gevolg van recente ongelukken. Het gevaar bestaat dat na verloop van tijd de lessen uit de crisis beginnen te vervagen, en daarmee de aandacht voor prikkelstructuren. Om dit risico te beperken, zullen beleidsmakers een continue aandacht moeten hebben voor prikkels. Financieel toezichthouders hebben dit advies in zekere zin al omarmd. Toezichthouders kiezen in toenemende [ A D V E R T E N T I E ]

mate een vooruitblikkend perspectief bij de beoordeling van financiële instellingen. Dit komt onder andere tot uiting in meer aandacht voor bedrijfsmodellen en strategie en prikkelstructuren. Een goed begrip van prikkels is in het bijzonder de moeite waard in de verzekeringssector. Door de lange looptijd van veel verzekeringen zoals lijfrenten en uitvaartverzekeringen, kunnen misstanden namelijk lang onopgemerkt blijven. Met de juiste prikkels wordt de kans op misstanden structureel verkleind.”

Onderzoek Janko Gorter is senior econoom bij De Nederlandsche Bank. Zijn proefschrift heet ‘Incentives in the insurance industry.’ Hij verrichtte zijn onderzoek bij DNB en de Faculteit Economie en Bedrijfskunde van de RUG. DNB-president Klaas Knot was een van zijn promotoren.

18 8 nov 2013

23

Onderzoek Advieskwaliteit Intermediair Direct

24 18 8 nov 2013

Social Media Verzekeraars praten op social media weinig over intermediair Samen met Coosto presenteert AM inzichten in wat er op de sociale media leeft rond verzekeringsonderwerpen. Wat wordt er eigenlijk gezegd over tussenpersonen en hoe is de toon? En praten politici en verzekeraars over het intermediair?

Waar praten de tussenpersonen zelf over op de sociale media? Ze geven met name informatie, zie de volgende afbeelding: het gaat over geld, premie, kabinet, werknemers, zorg.

Door Theo van Vugt Tussenpersonen op social media is geen makkelijk onderwerp. Coosto, een tool voor onder meer de monitoring van social media en een webcaretool, meldt zelfs dat tussenpersoon en intermediair op de sociale media wel vieze woorden lijken. De meerderheid van de (duizenden) berichten op social media hierover zijn negatief. Echter: als we bekijken hoe mensen praten over de twintig grootste tussenpersonen van Nederland, dan is er geen negatief sentiment meer. Als we het lijstje van de twintig grootste tussenpersonen en het lijstje met de twintig grootste verzekeraars vergelijken, dan zien we wel dat er over tussenpersonen dubbel zo veel wordt gesproken als over verzekeraars. Kennelijk staan ze dus wel degelijk dichter bij de klant. Maar praten de tussenpersonen ook zelf op de sociale media? Bijna alle tussenpersonen (van de lijst van twintig grootste kantoren) maken gebruik van social media en zetten het ook in voor webcare.

De opvallendste topics in bovenstaande afbeelding (vervelende situatie, lopende campagne, passende oplossing) hebben te maken met een crisis waar Independer mee heeft geworsteld deze maand. Er was een vervelende situatie voor Independer: in de lopende campagne is een acteur te zien die in het echte leven geld van de daklozenkrant in Utrecht had verduisterd. Independer heeft daar een passende oplossing voor bedacht: een blog op de site met uitleg en een tweet daarover. Nog een paar opmerkelijke uitkomsten: verzekeraars praten nooit over hun tussenpersonen, hooguit als doorverwijzing

Eén van de partijen die dat erg goed doet, is Independer. De tussenpersoon en vergelijker scoorde ook erg goed in een onderzoek naar webcare-gebruik onder top 100 adverteerders (het zogeheten Kwantitatief Webcare Onderzoek, KWO13, onder meer te vinden op Marketingfacts.nl), Sociale media worden ook slim gebruikt om leads te spotten.

Onder politici zijn verzekeraars en banken een hot topic, omdat ze weten dat het de burger raakt. Over tussenpersonen praten ze echter nooit op Twitter. Dan tot slot: de storm. Opmerkelijk is dat inhaken op de winderige omstandigheden eind oktober niet door het intermediairs gebeurt, in ieder geval niet de twintig grootste kantoren. Maar verzekeraars haken er wel op in.

Maar webcare levert ook gezeur op. Zie dit voorbeeld:

Waarschijnlijk waren de tussenpersonen ook te druk met het opnemen van alle schadegevallen.

XL Group Insurance

Van akker tot vork – wij verzekeren u Hoe lang een voedselketen ook is: wij hebben de expertise en het internationale netwerk om u wereldwijd te verzekeren. Milieuaansprakelijkheid Zeecasco Brand- en bedrijfsschade Werkgeversaansprakelijkheid D&O Algemene- en productaansprakelijkheid Product Recall XL WorldPass XL EuroPass Wij verzekeren risico´s. Van alledaags tot zeer complex. Voor middelgrote bedrijven en voor grote internationale ondernemingen. In meer dan 140 landen. Momenteel nemen wij wereldwijd deel aan ongeveer 2200 internationale programma´s en hiervan leiden wij meer dan 75 %. Wij hebben de perfecte omvang. Groot genoeg om u bescherming te bieden en klein genoeg RPǍH[LEHOWH]LMQ Neem contact op met uw makelaar of bezoek ons online en ontdek hoe wij u kunnen ondersteunen uw bedrijf verder te helpen. xlgroup.com/insurance

MAKE YOUR WORLD GO , MAKE YOUR WORLD GO, XLWorldPass en XL EuroPass zijn handelsmerken van de XL Group plc. Niet alle producten worden aangeboden in alle rechtsgebieden. Status informatie: per 31 december 2012.

Marktvisie

18 8 nov 2013

‘Switchen wordt beloond en dus herhalen switchers dit gedrag elk jaar’

Strijd om de zorgklant weer van start In de rubriek Marktvisie werpt steeds een adviesorganisatie een blik op de verzekeringsbranche. Dit keer de beurt aan Jos Nederpel van VODW. Hij gaat in op de strijd op de zorgmarkt. Sinds de invoering van het zorgstelsel zijn de marketingkosten van zorgverzekeraars met maar liefst 84% toegenomen. Die kosten worden vooral in het najaar gemaakt. Een stormachtige tijd breekt aan en de kaarten worden geschud. Hoe onderscheid je je als zorgverzekeraar? De strijd om de zorgklant belooft extra spannend te worden. Het percentage switchers was in 2006 bij de invoering van nieuwe zorgverzekeringswet eenmalig 18% en de jaren daarna 3-6%. Vorig jaar is dit gestegen naar 7% en zijn 1,4 mln verzekerden geswitcht. Dit jaar wordt een toename verwacht naar ruim 8%. De marktwerking leidt tot een intensievere concurrentiestrijd. Het is al jarenlang goed gebruik dat zorgverzekeraars al maanden bezig zijn met de voorbereiding van hun najaarscampagnes; uiteindelijk draait het om de najaarsperiode. De marketingkosten bij zorgverzekeraars zijn fors toegenomen. Waar de bedrijfskosten sinds het nieuwe zorgstelsel in 2006 stevig zijn afgenomen, heeft het Financieele Dagblad becijferd dat de marketingkosten met 84% zijn gestegen. Gerelateerd aan totale premie-inkomsten is dat weinig, maar het gaat om enorme bedragen (€ 475 mln) die een substantieel deel gaan uitmaken van de bedrijfskosten. De druk om doelgericht en efficiënt om te gaan met de marketingeuro’s wordt groter. Prijsinstrument Prijs wordt belangrijker in de concurrentiestrijd. Zeker dit jaar. Waar voorheen accent lag op aanvullende verzekeringen verschuift dit. Consumenten worden selectiever in het afsluiten van aanvullende verzekeringen. Hoewel nog steeds meer dan 85% een aanvullende verzekering heeft, verdwijnt het automatisme. Dit leidt nu tot de introductie van de tandartsverzekering die vanuit de tandartssector is opgezet door de NMT als reactie op het grote aantal opzeggingen van tandartspolissen. De keuzemogelijkheid voor vrijwillig eigen risico heeft zeker bijgedragen aan het prijsbewustzijn. Maar het is uniek dat premies ook daadwerkelijk gaan dalen. Ingezet door DSW heeft ook Achmea aangekondigd de premies te verlagen en andere verzekeraars volgen. Voor verzekerden gaat dit toch al snel om bedragen rond € 100 per jaar per persoon. Dat is geen ‘klein bier’ meer en spannender dan de premieverhogingen de afgelopen jaren. Nieuwkomer Anno12 heeft aangegeven dat de prijsverlagingen reden zijn hun marktintroductie te cancellen. En 20-30% van de verzekerden geeft aan zich te gaan oriënteren op een nieuwe zorgverzekeraar. Hoewel slechts een deel dit daadwerkelijk gaat doen, beïnvloedt de toename van prijsbewustzijn zeker de orientatieneiging. Het is logisch dat vooral bij jongere gezinnen en koopjesjagers de switchbereidheid hoog is. Zorgverlening zelf is een belangrijk onderwerp in het leven van klanten, maar dat geldt niet voor zorgverzekeringen. De

kunst is om in deze ‘indifferente’ categorie toch onderscheid te bieden. In propositietermen blijven vrije keus van zorgverlening en duidelijkheid over vergoedingen belangrijke thema’s. Verder verwachten verzekerden tegenwoordig gewoon een uitstekende dienstverlening die vooral ingesteld moet zijn op gemak en duidelijkheid in het declaratieproces. Online dienstverlening wordt de standaard. Overigens is de tevredenheid over de dienstverlening van zorgverzekeraars best hoog. Distributielandschap Zorgverzekeringen zijn het domein geworden van direct writers en met name de grote merken. Kleinere marktspelers hebben als voordeel dat zij vaak een merk- en imagovoorkeur hebben bij hun specifiekere doelgroep. Dat kunnen historische, regionale merken zijn. Maar we zien ook de opkomst van gerichte doelgroep- en low-budgetproposities, bijvoorbeeld gericht op jongeren of hoger opgeleiden (vaak groepen met een gunstig risicoprofiel). Ondanks de focus op de consumentenmarkt mag niet vergeten worden dat de zorgverzekeringsmarkt grotendeels uit collectieve contracten bestaat. Werkgevers spelen een belangrijke rol in de keuze voor een zorgverzekeraar. Aanbieders kunnen hier zowel hun werkgeversproposities als marktbenadering op afstemmen: dat beperkt de afhankelijkheid van najaarscampagnes. Ook het intermediair speelt een belangrijke rol en ziet kansen; denk aan het initiatief van Voogd & Voogd. Minder drempels De gepercipieerde switchdrempels worden in veel sectoren steeds kleiner en ook bij zorgverzekeringen. Toegenomen transparantie versterkt dit. Hoe vervelend zorgverzekeraars het ook vinden: voor veel consumenten zijn prijsvergelijkingssites toch het startpunt van hun ‘customer journey.’ Eigenlijk wordt switchen beloond en dus herhalen veel switchers dit gedrag jaarlijks. Dat vergt dus sturing op ‘life-timevalue’ van klanten. Het leidt ook tot de vraag hoe klantloyaliteit kan worden gestimuleerd: we zien bij de zorgverzekeraars nog weinig concrete initiatieven. De recente introductie van de ANWB Ledenvoordeel klantenkaart is wat dat betreft een interessant voorbeeld. Het versterkt binding door financieel voordeel middels kortingen, additionele productvoordelen en emotionele binding door privileges. De marketingintensiteit in zorgverzekeringen zal dit najaar hoog zijn. Naast krachtige merk-, product- en dienstverleningsproposities is ‘operational excellence’ in de uitvoering van marketingactiviteiten noodzakelijk en bepalend voor het succes. Over drie maanden is de storm voorbij en weten we hoe de kaarten voor 2014 geschud zijn. Jos Nederpel is partner bij VODW en adviseert banken en verzekeraars op het gebied van strategie en marketing.

27

ZO BRE

DAT U ER NIET OMH Financiële professionals bereiken? Dan kunt u niet om het brede aanbod van AMmedia heen!

EED

HEEN KUNT • • • • • •

Online adverteren op AMweb Per e-mail onder de aandacht met AMsignalen of AMnieuws Offline adverteren in AM en AMplus Publiciteit op onze events, zoals de Verzekeringsbranchedag Custom media voor uw eigen uitgaven Content op maat in samenwerking met AM

Ontdek de kracht van AM op

www.amweb.nl/ammedia

30 18 8 nov 2013

Schade

Online autopolisverkoop ‘Prijs niet zaligmakend, ook bekendheid merk speelt rol bij keuze’ Allsecur doet samen met Google en onderzoeksbureau GfK al twee jaar onderzoek naar relevante trends en ontwikkelingen in de online verkoop van autoverzekeringen. Het werd tijd om de bevindingen te delen met de andere marktpartijen, vonden ze. Tijdens een ‘kennisdeling’ bij GfK in Dongen presenteerden Eric Landwaart (GfK) en Johan van den Neste (Allsecur) de belangrijkste resultaten van hun onderzoek. Door Lia van Engelen “Ruim 70% van de verzekeringen zal in 2020 online worden verkocht. Dat gaat vooral ten koste van de traditionele intermediairmaatschappijen. Het marktaandeel van vergelijkers als Independer en Verzekeringssite zal de komende vijf jaar gaan groeien van de huidige 14% tot ongeveer 45%. De markt voor autoverzekeringen gaat de

Daarbij doen ze niet aan partnerships. Ze geloven in complete verticale integratie. Met andere woorden: ze gaan straks ook zelf verzekeringen aanbieden.” Innovatie Volgens Johan van den Neste, marketingmanager bij Allsecur , komen verzekeraars te langzaam in beweging en worden ze ook maar zelden door innovatie gedreven. Dat heeft hij ook gemerkt toen Allianz vijf jaar geleden van start ging met Allsecur. “Als tweede autoverzekeraar van Nederland met een omzet van ongeveer € 700 mln zagen we dat er een verschuiving ging plaatsvinden in het distributiekanaal. Bij ongewijzigd beleid zou dat verlies van omzet van om en nabij € 70 à € 80 mln tot gevolg hebben. De opdracht was: bedenk een bedrijf dat winstgevend is in vijf jaar en dat dit marktaandeel opvangt.” Prijsvechter Van den Neste c.s. hebben niet toegegeven aan de suggestie om de zoveelste prijsvechter in de markt te zetten. Blijkbaar hadden ze gelijk, want begin 2012 was Allsecur de snelstgroeiende autoverzekeraar op de Nederlandse markt. “We hoeven daar niet heel ingewikkeld

kunnen zien dat het echt klopt wat we beweren.” Inmiddels scoort Allsecur bij Independer een 8,2 als rapportcijfer op klanttevredenheid. Dat wordt gestaafd in de reviews. “Het is dus veel meer dan alleen maar prijsstelling”, aldus Van den Nes-

‘De markt voor autopolissen gaat de komende jaren volledig op de schop’ te. “Consumenten vertelden ons ook dat ze hun keuze mede lieten bepalen door de bekendheid van het merk, bijvoorbeeld door de televisiereclame. ‘Als je geld hebt om reclame te maken op tv, heb je ook geld om straks mijn schade te betalen’, kregen we te horen.” Inmiddels is Allsecur vijf jaar verder en is het bedrijf winstgevend en weet het veel van zijn klanten. “Waar we echter nog niet veel van wisten, is het traject dat klanten doorlopen, voordat ze tot het sluiten van een polis overgaan. En kunnen we daar iets van leren, zodat we nog veel meer verkeer kunnen creëren richting Allsecur? Daar zijn we al ruim twee jaar mee bezig met GfK en Google.”

Het traject dat de gemiddelde klant volgens de onderzoekers doorloopt, voordat hij tot het sluiten van een polis overgaat.

komende jaren volledig op de schop. “Je moet daarin mee, anders ben je gewoon weg”, luidt de conclusie van Eric Landwaart, managing consultant bij onderzoeksbureau GfK. Amazon Landwaart voorziet dat een partij als Amazon.com binnen niet al te lange termijn verzekeringen gaat aanbieden. Ook in Nederland. “Amazon is een levensgevaarlijke partij. Je ziet in de Verenigde Staten dat de complete retailsector zo’n beetje wordt vernietigd door Amazon.

over te doen. Uit onderzoek onder consumenten bleek dat we in 60% tot 70% van de gevallen een top 5-positie moesten verwerven bij de vergelijkers en aan de andere kant moest de kwaliteit van producten en processen helemaal super zijn. We hebben de dagelijkse opzegbaarheid geïntroduceerd, er wordt niet stilzwijgend verlengd en klanten krijgen iedere keer netjes een nieuw aanbod. In de communicatie rond onze voorwaarden gebruiken we begrijpelijke taal. Als laatste hebben we een externe vergelijker op de website gezet. Zodat klanten

Onderzoek Gebleken is dat 73% van iedereen die op zoek is naar een autoverzekering hiernaar online onderzoek doet. In het segment van de online kopers is dat percentage bijna 86%, maar bij offline kopers is dat ook al 66%. “Wat ook aardig is, is dat ‘de’ online klant niet bestaat. Je kunt potentiële klanten heel duidelijk verdelen in de light, medium en heavy researchers. Die laatste zijn het best vertegenwoordigd in de groep 50-64 jaar. Dus mensen die zeggen dat internet voor de jeugd is: vergeet het maar. Voor autoverzekeringen in ieder geval niet.” Het leeuwendeel van de researchers blijkt rechtstreeks naar de websites van de direct writers te gaan; 85% van deze

18 8 nov 2013

volgens Allsecur mensen bezoekt in ieder geval een direct writer en 44 % bezoekt een vergelijkingssite. “Meest opvallende les die wij hebben geleerd, is dat het aantal mensen dat als eerste kijkt op vergelijkingssites erg meevalt. Het hebben van een sterk merk is heel belangrijk om verkeer naar je eigen website te creëren.” Van den Neste wil dan ook niets weten van de ‘lekkage-argumenten’ die vergelijkers aanvoeren: “Kennelijk vragen ze geld voor klanten die bij hun hebben vergeleken, maar elders de polis hebben gesloten. Dan lig je toch dubbel van de lach? Ze zeggen: wij creëren zoveel verkeer voor jullie en als ze dan uiteindelijk rechtstreeks bij jullie sluiten, dan moet je toch een stuk meebetalen voor wat wij hebben gedaan. Dat doen wij dus niet.” Vergelijkers In het Verenigd Koninkrijk wordt al zo’n 70% van de autopolissen online gesloten. Hiervan komt driekwart tot stand via vergelijkingssites. Van den Neste verwacht dat het in Nederland op termijn ook die kant opgaat. “Hun rol zal alleen maar groter worden. Het enige waar ik moeite mee heb, is die heel hoge prijs. Die vind ik niet in verhouding staan tot de dienstverlening. Ik verwacht dat de Verzekeringssite het komende jaar enorme druk gaat zetten op de ‘cost per sale’. Als je tot een bedrag komt van € 50 per

gesloten polis, dan zou ik dat prima vinden. De vergelijkers hebben nu een marktaandeel van 14% en wij verwachten dat dat de komende vijf jaar naar ongeveer 45% zal groeien.” Van den Neste weet één ding zeker: ‘one size fits all’, dat gaat ‘m zeker niet worden. “De toekomst zal zijn dat je niet meer met segmenten werkt, maar veel meer één op één met je klant. Wij noe-

‘Het aantal mensen dat als eerste op vergelijkingssites kijkt, valt erg mee’ men dat onze Barbapapa-site, die past zich aan aan wie er op komt, om zo de conversie zo hoog mogelijk te krijgen. Samengevat: je moet veel verkeer naar je website genereren, daarbij is het belang van het merk heel relevant en je zult

31

Schade voor elke klant specifieke bewijsvoering moeten leveren, zowel op de website als in je dienstverlening. Dat zijn de pilaren van ons marketingbeleid voor de komende jaren. Ook Facebook en ons Allsecurblog helpen enorm mee om de voorkeur voor het merk te vergroten, goed contact te houden met klanten en ook veel van ze te leren.” Voor de toekomst ziet Van den Neste weinig tot geen nieuwe partijen toetreden tot de markt: “Eerlijk gezegd zie ik alleen partijen verdwijnen, de komende jaren. Er wordt natuurlijk heel veel gezegd over Google, maar ik geloof niet dat die snel in autoverzekeringen gaan stappen. Wat je wel ziet, is een trend naar inkoopcollectieven. Dat zie ik nog wel op ons afkomen. Voorlopig proberen we bij die partijen aan te haken, om er in ieder geval als eerste bij te zijn.”

Online Autopolissen Onderzoek Merk

32 18 8 nov 2013

Recht art. 81 RO, waardoor het arrest van het hof definitief wordt. (CB)

De uitwerking van actuele verzekeringsjurisprudentie in deze rubriek wordt verzorgd door mr. C. Banis, mr. M. Keijzerde Korver, mr. P.C. Knijp en mr. J.T. Suijdendorp van advocatenkantoor Stadermann Luiten in Rotterdam.

Aansprakelijkheidsbeperking eigenaar binnenschip niet onredelijk of onbillijk Rechtbank Rotterdam 6 maart 2013, Rechtspraak Aansprakelijkheids- en Verzekeringsrecht 2013 nr. 69

Beroep op uitsluitingsclausule door verzekeraar Hoge Raad 15 maart 2013, Rechtspraak van de Week 2013 nr. 411 A is eigenaar van een motorschip en wenst dit te verzekeren. Via zijn tussenpersoon krijgt hij een offerte van een verzekeraar. Nadat A heeft laten weten daarmee akkoord te gaan, bevestigt de verzekeraar dat en onder welke voorwaarden het schip is verzekerd. Bij die bevestiging is ook een aanvraagformulier gevoegd met een in te vullen rubriek inzake het toepasselijke vaargebied. A zendt het betreffende formulier terug, echter zonder dat voornoemde rubriek is ingevuld.

Meer actuele uitspraken? Kijk onder Archief en Jurisprudentie op:

Ook later, wanneer het formulier nog een keer aan A ter ondertekening is gezonden, wordt de genoemde rubriek niet ingevuld. Vervolgens zendt de verzekeraar de polis met een clausuleblad aan A met daarin “institute warranties”. Daarin is bepaald in welke periode er in een bepaald vaargebied geen dekking is. Op 19 april 1997 ontstaat er schade aan het schip. A maakt aanspraak op dek-

king. De verzekeraar weigert echter dekking, omdat de schade is ontstaan in een gebied waar er op het tijdstip van het ontstaan van de schade geen dekking was. A dagvaardt de verzekeraar. De rechtbank wijst de vordering toe. Het hof vernietigt het vonnis van de rechtbank. Volgens het hof heeft A niet bewezen dat het de bedoeling van partijen was dat de betreffende clausule (waar de verzekeraar zich op beroept) niet tussen hen zou gelden. De Hoge Raad laat dit oordeel in stand, maar verwijst de zaak toch terug naar een ander hof, omdat nog onderzocht dient te worden of de verzekeraar jegens A in zijn zorgplicht tekort is geschoten door na te laten eigener beweging onderzoek te doen naar het vaargebied van het schip en tevens door A er niet op te wijzen dat de verzekering een beperking van dekking inhield voor bepaalde vaargebieden. Het (nieuwe) hof komt tot de conclusie dat de verzekeraar niet is tekort geschoten in zijn zorgplicht jegens A, waarbij een belangrijke rol speelt dat A gebruik maakte van een professionele tussenpersoon. De zaak komt dan opnieuw bij de Hoge Raad, die de zaak afdoet op grond van [ A D V E R T E N T I E ]

Een man raakt gewond doordat tijdens een vaartocht de giek van het schip waarop hij zich bevindt, afbreekt en op hem terechtkomt. De man loopt daardoor ernstig letsel op. Hij stelt de eigenaar/exploitant van het schip aansprakelijk. De verzekeraar van de eigenaar/exploitant erkent aansprakelijkheid en vergoedt de schade tot een bedrag van € 137.000. Dat is het bedrag van de aansprakelijkheidslimiet van artikel 983 Boek 8 BW. De man neemt geen genoegen met dit bedrag en dagvaardt de verzekeraar op grond van de directe actie tot een hogere schadevergoeding; hij vergeet daarbij de eigenaar/exploitant van het schip overeenkomstig art. 954 lid 6 Boek 7 BW in het geding te roepen. De rechtbank overweegt dat de eigenaar/exploitant niet in zijn belangen is geschaad door het feit dat de man hem niet in het geding heeft betrokken, aangezien de aansprakelijkheid en de dekking onder de aansprakelijkheidsverzekering van de eigenaar/exploitant niet ter discussie staan. Dit nalaten leidt dan ook niet tot niet-ontvankelijkheid van de man in de procedure. De rechtbank oordeelt verder dat de limitering van de aansprakelijkheid in het vervoerrecht gerechtvaardigd wordt geacht om het ondernemersrisico beheersbaar te houden en vanwege de verzekerbaarheid van het risico. De limitering van de aansprakelijkheid als gevolg waarvan de man dus niet meer schadevergoeding dan het hem al uitgekeerde bedrag van €137.000 kan ontvangen, vindt de rechtbank dan ook niet naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar. De rechtbank wijst de vordering van de man af. (PK)

*HHQHLJHQEDFNRIˉFHPHHUQRGLJ *HHQ,&7]RUJHQ

Focus op uw relaties

34

Shop Evenementen en opleidingen voor financiële professionals Meer informatie en aanmelden: www.amweb.nl/opleidingen

Elektronisch verzekeren

Pensioen up-to-date

Juridische valkuilen in de praktijk

Een heroriëntatie op het pensioen van de DGA en zelfstandig ondernemer

Tijdens deze AMmasterclass wordt de huidige en toekomstige regelgeving onder de loep genomen en worden de consequenties voor de praktijk in kaart gebracht.

Aan welke voorwaarden moet de oudedagsvoorziening voor ondernemers anno 2014 voldoen wil het nog toekomst hebben?

Datum en locatie 21 november 2013, Bussum

Datum en locatie 27 november 2013, Bunnik

Sprekers Dhr. Prof.mr. J.G.J. Rinkes Dhr. Mr. F. Stadermann Dhr. Prof.dr. M.L.Hendrikse

Prijs € 495,- (excl. btw)

Sprekers Dhr. Drs. K. Beishuizen Dhr. Mr.drs. M.R. Visser

Prijs € 249,- (excl. btw)

AMmasterclass MFP in 1 dag® Verzekeringsfraude Juridische update voor de professional

In 8 uur alle ins-and-outs van financiel (life) planning

Naast de mogelijke juridische valkuilen en nieuwe ontwikkelingen worden o.a. de huidige rechtspraak en regelgeving onder de loep genomen en worden de consequenties voor de praktijk in kaart gebracht.

Gaat het u niet om de titel, maar wel om de praktische kennis van financial (life) planning? En wilt u die kennis direct in de praktijk kunnen toepassen? Dan mag u dit unieke seminar niet missen!

Datum en locatie 28 november 2013, Bussum

Datum en locatie 12 december 2013, Bunnik

Prijs € 495,- (excl. btw)

Prijs € 445,- (excl. btw)

Sprekers Dhr. Prof.dr. M.L. Hendrikse Dhr. Dr. P.M. Leerink

Sprekers Dhr. R. Wernsen-Bruin MFP, CFP® Dhr. R. van Beek CFP® €FA

Dhr. Mr. F.H. van der Kamp CFP® CT Dhr. Prof.mr. M.J.A. van Mourik Dhr. J. Vetter Dhr. L.G.M. Stevens

St

gast

35

18 8 nov 2013

Facebook, LinkedIn, Twitter? Ik zit achter het Akkermansgroep-account, dus Twitter veel en bemoei me gevraagd en ongevraagd met alles wat pensioen raakt. Ook het gedrag van Eerste Kamer dus inzake de Witteveenwetsvoorstellen. Favoriete vervoermiddel? De ski’s! Met de lift naar boven en dan hard naar beneden. Super!

Theo Gommer is partner bij Akkermans & Partners, advocaat/ partner bij Gommer & Partners Pensioen Advocaten en hij is ook voorzitter van de Nederlandse Orde van PensioenDeskundigen. Onlangs zette hij een nieuw netwerk op: de PensionLawyers Assocation. Wat doet hij privé eigenlijk? Wat is je achtergrond? Geboren en getogen in Slagharen, van 13 juli 1966. Boerenzoon, maar niet echt voor het boerenvak voorbestemd. Rechten gestudeerd in Groningen, als gevolg van een lastige arbeidsmarkt – en vooruit, net niet cum laude afgestudeerd – bijna nog makelaar geworden. Maar gelukkig net op tijd de advertentie ‘Stap in de dynamische wereld van pensioen’ gezien in 1991, precies voor de Brede herwaardering I. Ik woon samen met Patricia, we hebben een dochter Marja (15) en twee zoons, Hidde (12) en Tieme (10). Al weer vijftien jaar woon ik in Goirle. Voor welk beroep was je voorbestemd? Nou, geen boer dus. Ik ‘moest’ studeren. Iets bij de politie heb ik nog overwogen, maar eigenlijk werd het al snel advocaat. Hoewel ik dat pas in 2001 ben geworden. Met welk dier voel je je het meest verbonden en waarom? Ja, geboren in Slagharen: een paard dus. Stoer, sterk en betrouwbaar. Ook ‘op de ponyclub’ gezeten – zelfs nog met de zoon van de oprichter van het Shetland Pony Park – en tot m’n achttiende veel paardgereden. Bespeel je een instrument? Orgel, maar dat mag niemand horen. Alleen het thema van Grolsch kan ik nog, op een Bach-variant.

Waarvan heb je de laatste keer kippenvel gekregen? Toen ik hoorde dat grensrechter Nieuwenhuizen was overleden. Toen ben ik heel boos geworden! Inmiddels ben ik dan ook voorzitter van de Commissie Normen & Waarden van de plaatselijke voetbalclub (en heb het er – helaas – best druk mee). Wat is je laatst bijgewoonde massa-evenement? Echt toevallig, 26 oktober was ik bij Fleetwood Mac in het Ziggo Dome. Maar meestal vermijd ik massa-evenementen. Wat is je leukste of meest bijzondere hobby? Tja, vroeger – voor m’n herniaoperatie – was dat houthakken! Nu hou ik het maar op mijn promotieonderzoek (Pensioenplicht). Misschien geen echte hobby, maar ik vind het wel leuk én er gaat veel tijd in zitten. Waar mogen ze je ’s nachts voor wakker maken? Mmm, eigenlijk niet, maar voor een pizza salami en een gin-tonic, vooruit. Wat doe je op zaterdagmiddag? Meestal ben ik op zaterdagochtend/ -middag op het voetbal- en/of hockeyveld bij wedstrijden van mijn kinderen. Daarna wat fröbelen in de tuin of zo, en vanaf vier uur een goed glas wijn. En op zondag? Uitslapen, beetje werken, eindje (race)fietsen en vanaf drie/vier uur, ‘ingenieus’ koken, m’n nieuwe hobby. En de tweede helft van de thuiswedstrijden van VOAB-1 (ter info, dat is de oude club van Joris Mathijssen) bezoeken. Weleens actief in sportschool? Nee, maar wel altijd gevoetbald (vooral bij The Knickerbockers in Groningen, meer verbaal talent overigens dan fysiek). Daarna veel hardgelopen en nu fiets ik. Doe wel braaf m’n anti-herniaoefeningen, met veel aandacht voor buikspieren en zwaai dan ook wat met dumbells.

Wat vind je de beste popsong aller tijden? Ik ben een echte Herman Brood-liefhebber dus hou het op Saterday Night. Maar alles van hem is goed (ook van ZZ Top overigens). Wat is de volgende vakantiebestemming? Skiën in de voorjaarsvakantie, waarschijnlijk in Italië deze keer, samen met goede vrienden en hun kids. Welk land kies je bij gedwongen emigratie? Corsica. Volgens Frankrijk geen land, maar de Corsicanen zien dat toch anders. Een geweldig (ei)land: terecht Île de Beauté. Mooier dan de Caribbean! Palombaggia, vlakbij Porto Vecchio, is het mooiste strand overigens. Wat vond je het mooiste sportmoment aller tijden? Dat was toch de 2-1 van Marco van Basten tegen Duitsland in de halve finale van het EK’88. Daarna gingen we even de stad (Groningen) in. Een superfeest gehad! Wat is je beste sportprestatie ooit? Een ‘net niet’-prestatie. Maar 20.32 op de 5 km gelopen op m’n 44e (had 20 minuten moeten zijn en dus de weddenschap met m’n vrouw verloren). Mijn broer Henk (5 keer Nederlands kampioen) heeft het sporttalent thuis gekregen, ik het verbale…. Wat was jouw slechtste beslissing/grootste blunder ooit? Geen echt slechte beslissing/blunder – vind ik althans – maar ik vond het niet doorgaan van de fusie onlangs met de RPA niet leuk. Waaraan heb je een uitgesproken hekel? Aan mensen met weinig of geen intrinsieke motivatie, geen drive/ambitie en geen doorzettingsvermogen (van hard werken is nog nooit iemand doodgegaan). Wat in de branche had je liever willen missen? Afsluitprovisie? Leuk voor jou maar niet voor de klant. Heb ik altijd al een raar fenomeen gevonden. Twintig jaar te laat afgeschaft. Wat moet je koste wat het kost ooit nog eens doen? De bedoeling is om in 2014 of 2015 met een camper door Amerika te trekken. Maar daarvoor moet ik ‘koste wat het kost’ eerst promoveren!

36 18 8 nov 2013

Deze rubriek bevat actuele benoemingen en functiewisselingen in de bedrijfstak. Berichten en digitale kleurenfoto’s (minimaal 300 dpi en 50 mm breed, liefst JPG-formaat) kunnen gestuurd worden naar [email protected].

Ab Klink (54), de voormalige minister van VWS, treedt per 1 januari toe tot de raad van bestuur van Coöperatie VGZ, waar hij verantwoordelijk wordt voor de portefeuille Zorg. Nadat Klink de gelegenheid heeft gehad om zich in te werken zal Martin Duvivier, zoals eerder aangekondigd, terugtreden als lid van de raad van bestuur. Klink is sinds mei 2011 deeltijdhoogleraar Zorg, Arbeid en Politieke sturing aan de Vrije Universiteit in Amsterdam en werkzaam bij adviesbureau Booz & Company. De benoeming van Klink is onder voorbehoud van goedkeuring door de ledenraad van VGZ.

Theo Brugmans (48) is per 1 december benoemd tot directeur Pensioenen van Timeos Pensioendiensten. Hij komt van pensioenuitvoerder Syntrus Achmea, waar hij senior manager was. In zijn nieuwe functie zal hij zich inzetten om samen met Pensioenfonds PGB de pensioendienstverlening verder te ontwikkelen.

[ A D V E R T E N T I E ]

Aan de slag met zorg Zorgverzekeringen zorgen voor extra inkomsten, klantenbinding en vereisen weinig beheer. Nedasco maakt het u makkelijk: Online vergelijken en aanvragen Tot 10% premiekorting Compleet verzorgde eindklantcampagne Gratis vergelijkingsmodule voor op uw website Uw klant regelt alles online in de klantmap

Zo werkt Nedasco. www.nedasco.nl Serviceprovider in schade, zorg en inkomen.

Vanwege de groei van het kantoor heeft Mutsaerts vorige maand twee senior accountmanagers aangetrokken. Alexander Roeleveld (37), afkomstig van Deutsche Bank Nederland, en Jan Willem Goris (41), die hiervoor werkte bij Aon, waren bij hun vorige werkgevers in een soortgelijke functie werkzaam.

Ferdy Pierik is als senior expert gestart bij EMN Expertise. Binnen de productgroep Bouwvaria zal hij vooral bouw- en civieltechnische AVB- en CAR- schades behandelen. Peter Kleine is aangetrokken als lid van het managementteam van EMN Brand, Marine & Varia en is als teammanager verantwoordelijk voor het team van EMN Bouwvaria-experts. Pierik en Kleine zijn beiden afkomstig van Cunningham Lindsey en zullen voor EMN werken vanuit een nog te openen vestiging in het noorden van het land.

Ace Group heeft Hendrik-Jan Wiersema benoemd tot ‘global client executive’. In deze functie geeft Wiersema klanten en hun adviseurs toegang tot risicomanagementoplossingen. Zijn focus ligt daarbij op klanten in de Benelux en hij is verantwoordelijkheid voor het segment ‘grote klanten’ in deze regio. Wiersema heeft ruim dertig jaar ervaring in de verzekeringssector en werkt sinds 2002 bij Ace.

Piet Moerland (foto) is per direct teruggetreden als bestuursvoorzitter van Rabobank Groep als gevolg van de uitkomsten van de Libor- en Euriboronderzoeken. Moerland (64) werd in 2003 lid van de raad van bestuur en was sinds 2009 voorzitter. Zijn taken worden onmiddellijk overgenomen door Rinus Minderhoud (67) die sinds 2002 commissaris van de Rabobank Groep is.

Astrid van de Bovekamp vertrekt als managing partner van D&O Personele Diensten. Zij gaat zich met een eigen bedrijf richten op ondersteuning van individuele ondernemingen binnen de financiële dienstverlening. D&O Personele Diensten wordt als apart bedrijf opgeheven. Volgens Annette van de Wetering, directeur Bureau D&O, blijven de activiteiten die binnen het onderdeel Personele Diensten werden aangeboden, beschikbaar voor klanten van D&O.

Social Media Event Hoe haalt u als financiële professional écht meer omzet uit social media? VRIJDAG 13 DECEMBER 2013 POSTILLION HOTEL UTRECHT-BUNNIK

ONDERWERPEN

VOOR WIE?

KOSTEN VAN DEELNAME

MELD U VANDAAG NOG AAN VIA: KLUWER.NL/SOCIALMEDIA

MET PE-PUNTEN/ UREN

www.kluwer.nl/socialmedia

38 18 8 nov 2013

DSB-debacle roept nog steeds emoties op De curatoren van DSB Bank gaan toezichthouder DNB aansprakelijk voor falend toezicht. Het bedrijf had in 2005 volgens hen geen bankvergunning mogen krijgen. De claim wordt door de reaguurders op AMweb bijna met gejuich ontvangen. De sympathie slaat echter 100% om als DSB-icoon Dirk Scheringa even later roept dat het tijd is voor een andere aanpak in de politiek. Zijn oog is gevallen op het rode pluche van politieke ouderenpartij 50Plus. Twee wat mildere reacties: “Goh, ik hoop dat de ouderenpartij niet vergeet om hem te vragen een Verklaring omtrent Gedrag aan te leveren.” En: “Ik denk dat deze man wil opkomen voor de ouderen die worden kaalgeplukt. Wat dat betreft, is het wel de juiste persoon, als iemand weet hoe kaalplukken in zijn werk gaat.” DSB debacle De opkomst en het verval van DSB Bank blijkt nog steeds gevoelig te liggen onder adviseurs: “De schuldigen moeten veroordeeld worden, alleen dan kan het vertrouwen in de financiële wereld terug komen.” Een ander schrijft: “Niemand begreep in 2004/2005 waarom DNB die vergunning heeft gegeven, maar we vertrouwden toen (helaas) op de deskundigheid van DNB en dachten dat ze de vergunning móésten geven omdat Scheringa op een of andere rare

AM is een onafhankelijk tijdschrift voor de verzekeringswereld. Hoofdredactie: Theo van Vugt Eindredactie : Jeannette Beentjes Redactie: Jannie Benedictus, Lia van Engelen, Alex Klein, Yvonne Neppelenbroek, Rob van de Laar en Marjon Haan (redactieassistent) Secretariaat: tel. 0172-466 616 Postbus 4, 2400 MA, Alphen a/d Rijn Internet: www.amweb.nl e-mail: [email protected] Abonnementen: 0900-500 50 60 Uitgever: Nicole Gorseling, 0570-647 102 Marketing: Joris Krabbenborg, 0570-648 910 Fotografie: Fotobureau Roel Dijkstra, Vlaardingen

manier alles volgens de boekjes had gedaan (niet dus).” Het feit dat het DSB-debacle voorkomen had kunnen worden, valt sommigen nog zwaar. “Dat de nu nog actieve adviseurs, die niet profiteerden van de

worst die DSB hun en hun klanten voorhield, toen al hun vraagtekens zetten bij de hele gang van zaken, is nooit serieus genomen door politiek of toezichthouders.” Tot slot de nuance: “Geld en gezond verstand. Het blijft een moeilijke combinatie.”

Meest gelezen berichten op AMweb.nl (week 43 en 44) Aantal keer bekeken: ‘ Tussenpersonen moeten de vijand van verzekeraars worden’

16.577

Schippers tikt Consumentenbond keihard op de vingers

7.059

AFM pleit in Radar voor meer keuzevrijheid consument

6.036

PE-puntensysteem kan adviseurs veel geld kosten

5.289 0

2500 5000 7500 10000 12500 15000 17500

Social media

Het thema van de Verzekeringsbranchedag 2013 is ‘Samen’. Download nu de VBdag-app in de Apple Appstore en in de Google Play Store, of volg het laatste nieuws op VBdag.nl, @vbdag op Twitter, de groep Verzekeringsbranchedag op LinkedIn of het Facebook-account ‘verzekeringsbranchedag’.

Volg ons ook op www.twitter.nl/amweb_nl of discussieer mee op de LinkedIngroep van AssurantieMagazine.

Illustraties: Ton Boon, Haarlem Vormgeving/prepress: colorscan Voorhout - www.colorscan.nl Basisontwerp: Staal&Duiker, Haren Druk: Senefelder Misset, Doetinchem

Media Order Services: Anja Wanink tel. 0570- 648 604 e-mail: [email protected]

Betaald abonnement Voor personen buiten de doelgroep kost het jaarabonnement € 125 (incl. btw). Abonnementen kunnen schriftelijk of per e-mail tot uiterlijk drie maanden voor het einde van de abonnementsperiode worden opgezegd. Bij niet-tijdige opzegging wordt het abonnement automatisch met een jaar verlengd. Kluwer legt gegevens van abonnees vast voor uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact opnemen met Kluwer Klantenservice: tel. 0570-673 555. Of e-mail naar: [email protected].

Gratis abonnement Personen met een functie in de verzekeringsbranche komen in aanmerking voor een gratis abonnement. Een aanvraagformulier staat op AMweb.nl. U kunt contact met ons opnemen via [email protected] of via 0900- 500 50 60.

Auteursrecht Alle rechten in deze uitgave zijn voorbehouden aan Kluwer. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën,

Advertentieafdeling: Postbus 23, 7400 GA, Deventer Staverenstraat 32015, 7418 CJ, Deventer Emilie Kars en Gerdien Ruitenbeek, tel. 0570-648 913, e-mail: [email protected]

opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voorzover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan.

ISSN 0167-3882

De beste manier om het Woonpakket Plus te adviseren Even in de sloffen staan van uw klant

Bekijk de animatie!

Goed verzekerd zijn begint met goed advies krijgen. Dus als uw klant met een nieuw appartement bij u aanklopt, dan gaat u als het ware even in haar sloffen staan. U denkt mee. Zo wijst u haar op het nieuwe Woonpakket Plus. Deze omvat zeven verzekeringen rondom huis, gezin en reizen. Alleen al de inboedelverzekering is zeer compleet. Uw klant heeft hiermee een all risk dekking, is nooit onderverzekerd en kan heel simpel haar spullen meeverzekeren die ze meeneemt naar buiten. Zoiets hoort zij graag. Zij heeft namelijk wel iets anders aan haar hoofd: wennen aan haar nieuwe stekkie, inrichten, decoreren. In de zekerheid dat haar verzekering, net als haar interieur, 100% oké is. Mooi! Unieke voordelen van onze inboedelverzekering: uw klant is all risk verzekerd garantie tegen onderverzekering (tot € 125.000,-) buitenshuisdekking makkelijk bij te sluiten tot 20% preventiekorting Ga naar www.salesgarant.nl, vraag uw accountmanager of bel 088 299 36 62.

100% dochter ANWB

sprengdwa.ch

Multinational

Size does not matter.

Grootbedrijf

MKB onderneming

Zelfstandig ondernemer

elipsLife verzekert iedere onderneming. elipsLife wil «your insurance» zijn. Wij zijn de flexibele specialist in maatwerkoplossingen van hoge kwaliteit. Ons specialisme is het verzekeren van overlijden en arbeidsongeschiktheid. Wij werken samen met geselecteerde partners en adviseurs om voor hun klant optimale oplossingen te verzorgen. www.elipsLife.com

your insurance