Best Practices untuk Banking Apps. Bagaimana Meraih Sukses di App Ekonomi

Best Practices untuk Banking Apps Bagaimana Meraih Sukses di App Ekonomi

Daftar Isi

2

Ringkasan

3

Best Practice #1: Hapus Hambatan dari Layanan Keuangan

6

Best Practice #2: Buat Konsumen sebagai Pusat dari Setiap Keputusan

10

Best Practice #3: Prioritaskan Inovasi untuk Tetap Sejalan dengan Market Disruptors

14

Ringkasan

3

●

Pada saat ini lebih banyak konsumen beralih ke mobile untuk interaksi finansial mereka. Tahun lalu, total sesi di seluruh dunia dalam aplikasi Keuangan* telah meningkat lebih dari 36% dibandingkan tahun 2015.

●

Kepuasan konsumen sangat penting untuk kesuksesan. Bank harus mengikuti perkembangan teknologi baru dan harapan konsumen yang terus berlanjut untuk memastikan pengalaman aplikasi terbaik di kelasnya.

●

Menghapus hambatan dari layanan keuangan adalah kunci untuk mendapatkan loyalitas.

●

Jadikan konsumen sebagai pusat dari setiap keputusan. Perangkat mobile selalu ada bersama mereka, manfaatkan tingkat akses untuk mempersonalisasi aplikasi dan menjaga privasi

●

Prioritaskan inovasi untuk bersaing dengan pengganggu market - memanfaatkan teknologi terbaru untuk mengikuti aplikasi fintech yang bergerak cepat.

*Total waktu telepon Android, kecuali China

www.appannie.com/intelligence | © 2017 App Annie

Perusahaan dan Teknologi di balik Laporan App Annie membantu perusahaan-perusahan membangun bisnis aplikasi yang lebih baik dan telah

Siklus App: Manfaatkan Investasi Anda untuk Memaksimalkan ROI dari App

digunakan oleh 94 dari 100 publishers teratas di seluruh

TEMUKAN KESEMPATAN

dunia. Dari perbandingan kompetitif dengan ekspansi internasional, kami menyampaikan data dan wawasan yang dibutuhkan oleh perusahaan untuk dapat berhasil dalam aplikasi ekonomi. Informasi yang terkandung dalam laporan ini disusun oleh App Annie Intelligence, solusi data pasar terkemuka

AKSELERASI PENDAPATAN

untuk aplikasi ekonomi. Untuk mengetahui bagaimana

KEMBANGKAN STRATEGI YANG LEBIH BAIK

app store kami memperkirakan download, pendapatan, demografis, dan penggunaan yang dapat membantu memandu keputusan bisnis penting Anda, ajukan Demo

sekarang juga.

4

KENDALIKAN KETERLIBATAN LEBIH DALAM

OPTIMASI AKUISISI PENGGUNA


App Annie Adalah Partner Terpercaya Aplikasi Ekonomi

Lebih 800,000 anggota terdaftar mengandalkan App Annie untuk lebih memahami app market, bisnis mereka dan kesempatan yang akan diperoleh

5


Best Practice #1: Hapus Hambatan dari Layanan Keuangan

6

App Anda Sebaiknya Bukan Copy dari Website Perangkat mobile berbeda dari komputer pribadi dan pengalaman App Anda seharusnya tidak menjadi cermin dari situs web Anda. Tambahkan keterlibatan unik dengan aplikasi Anda dan buat transaksi keuangan lebih mudah dengan memanfaatkan aspek yang unik untuk perangkat seluler: layar sentuh yang diaktifkan, selalu ada, informasi kontekstual seperti lokasi, masukan sensorik dan Near Field Communication (NFC). Alih-alih mengemas semua produk situs web Anda di satu aplikasi, memprioritaskan layanan inti - seperti saldo rekening, transfer dana dan layanan konsumen - akan digabungkan ke aplikasi utama perbankan Anda, dan mengoptimalkannya untuk pengalaman mobile. Kebutuhan yang tidak terpenuhi adalah celah potensial bagi pesaing fintech spesialis untuk mencuri pangsa pasar. Layanan tambahan seperti pembayaran mobile, program loyalitas, penganggaran pribadi dan investasi adalah beberapa fitur yang mungkin dapat ditambahkan

untuk memperdalam hubungan konsumen - pertimbangkan fitur mana yang digabungkan bersama atau disediakan secara terpisah di aplikasi mandiri untuk menciptakan pengalaman aplikasi terbaik di kelasnya.

7

Chase Mobile


Buat Interaksi Keuangan Menjadi Lebih Mudah Ponsel kini tidak lagi hanya sekedar alat komunikasi, akan tetapi juga sentral dalam aktivitas sehari-hari dan bagaimana menjaga hubungan dengan para relasi. Ponsel digunakan sebagai buku alamat, penjadwal pribadi dan aplikasi – dan perbankan harus memanfaatkan kenyamanan-kenyamanan ini. Dengan menyinkronkan buku alamat konsumen, Venmo mampu mencapai efek jaringan melalui kemudahan transfer antar bank saat bepergian melalui nomor telepon atau email di dalam lingkaran pengguna. Mereka juga menambahkan kemampuan sosial App dengan fitur feed dan penggunaan emojis untuk meningkatkan ketergantungan konsumen.

Otomasi juga dapat membantu konsumen mengelola transfer sederhana dengan lebih baik. . Nationwide Mobile Banking menggabungkan fitur Tujuan Tabungan yang memungkinkan konsumen mentransfer sejumlah uang yang telah dikonfigurasi sebelumnya dari rekening mereka saat ini ke rekening tabungan mereka

8

Venmo

Nationwide Mobile Banking


Prioritaskan Interface Pengguna dan Pengalaman Pengguna Konsumen membandingkan aplikasi perbankan dengan semua aplikasi lain yang mereka gunakan, bukan hanya terkait dengan keuangan. Ketika sampai pada fitur yang paling diinginkan dalam aplikasi perbankan ritel, secara sederhana dan keseluruhan desain dari Interface Pengguna (UI) dan pengalaman Pengguna (UX) menjadi prioritas utama konsumen.

Dengan 4,7 dari 5 peringkat keseluruhan di iOS di AS pada Q2 2017, prioritas pengalaman pengguna diberikan kepada Citi Mobile. Hampir setengah dari ulasan pengguna menyebutkan aplikasi tersebut “mudah digunakan”. Aplikasi investasi Robinhood mengubah warna latar belakang dari putih menjadi hitam untuk menandakan pergeseran jam pada market. Mereka juga menggunakan interface sederhana dengan menambahkan komentar sehingga investor biasa bisa mudah mengerti. Ini adalah aplikasi Keuangan pertama yang mendapatkan Best Apple Design pada tahun 2015 dan pengakuan oleh Google Play pada tahun 2016 untuk keunggulan dalam desain

9

Citi Mobile

Robinhood


Best Practice #2: Buat konsumen sebagai Pusat dari Setiap Keputusan

10

Bangun dan Kuatkan Kepercayaan Dunia layanan keuangan berubah dengan cepat; Konsumen menuntut lebih banyak layanan personal yang sekaligus

meningkatkan kenyamanan sambil mempertahankan kepercayaan. Memasukkan keamanan mobile tambahan dapat meningkatkan kepercayaan diri dan loyalitas konsumen.

Discover Mobile adalah salah satu yang pertama kali memberikan fasilitas Touch ID, yang sekarang menjadi hal utama untuk mengamankan sebagian besar aplikasi. Di Cina, China Merchants Bank adalah salah satu yang

pertama meluncurkan teknologi pengenalan wajah di jaringan ATM-nya di seluruh negeri pada tahun 2015. Pada bulan Desember 2016, login pengenalan wajah juga diperkenalkan sebagai bagian dari pembaruan aplikasi mobile-nya. Setelah fitur tersebut diluncurkan, App’s Open rate Q1 2017 meningkat sebesar 15% dibandingkan kuartal sebelumnya

11

Discover Mobile

China Merchants Banks


Hargai Konsumen untuk Waktu Lebih Banyak yang Mereka Habiskan di App Anda Hargai konsumen dengan program loyalitas, penawaran khusus dan promosi sebagai bagian dari pengalaman menggunakan aplikasi. Program loyalitas bahkan bisa menghemat uang bank, seperti mengurangi kunjungan cabang melalui bantuan virtual. Bank of America menggunakan geolocation untuk menawarkan penawaran cash back di restoran dan toko terpilih untuk konsumen mobile banking. Program loyalitas juga bisa dimanfaatkan oleh bank untuk cross-promotion produk. Program Barclays Blue Rewards memberi penghargaan lebih tinggi kepada konsumen jika mereka menggunakan produk Barclays lainnya seperti asuransi, hipotek, dan pinjaman pribadi. Dengan menggabungkan imbalan yang mudah ditukarkan, Anda dapat meningkatkan ketergantungan terhadap aplikasi seluler.

12

Bank of America

Barclays


Gunakan Rating dan Review Untuk Mengetahui Roadmap

PNC Hati-hati dalam memantau penilaian dan ulasan untuk aplikasi Anda, serta aplikasi pengganggu fintech potensial, untuk mengidentifikasi fitur dan cara baru untuk meningkatkan keseluruhan pengalaman pengguna. PNC mendapat ulasan positif setelah memperbarui kemampuan deposit mobile pada bulan Mei 2016, termasuk pengambilan gambar otomatis yang lebih baik, sebuah fitur yang secara historis diminati oleh konsumen ritel perbankan. Hasilnya, peringkat untuk aplikasi telah meningkat secara dramatis dalam bulan-bulan setelah update rata-rata sekitar 4,6 dari 5 bintang. Aplikasi ini juga telah melihat peningkatan penggunaan. Rata-rata sesi bulanan per pengguna meningkat sekitar 10% di Q3 2016 dibandingkan dengan kuartal sebelumnya.

13


Best Practice #3: Prioritaskan Inovasi untuk Tetap Sejalan dengan Market Disruptors

14

Membangun Keunggulan yang Kompetitif seperti Skala dan Kepercaayaan Bank-bank yang didirikan masih memiliki keunggulan pengenalan dan skala merek yang kuat dari basis konsumen mereka yang ada dibandingkan dengan pesaing fintech yang baru dan lebih terdepan. Zelle, jaringan pembayaran yang diciptakan oleh bank, adalah contoh yang baik bagaimana bank dapat memperoleh kembali kepemimpinan dengan menyediakan layanan transfer peer-to-peer yang saat ini ditawarkan oleh Venmo. Bank of America menjadi salah satu bank pertama yang menggabungkan manfaat dan fitur pengalaman Zelle dalam aplikasi mobile banking-nya. Mereka merilis sebuah update pada bulan Februari 2017 yang menyederhanakan proses pengiriman uang dengan memungkinkan konsumen untuk memanfaatkan daftar kontak di perangkat mereka. Mereka juga memperkenalkan kemampuan untuk membagi biaya seperti makan malam di antara beberapa kontak atau teman – sebuah fitur yang dibuat lebih mudah dengan kemampuan cross transfer.

15

Bank of America


Sediakan Wawasan yang Lebih Dalam dan Informasi Berharga Bank berada dalam posisi yang kuat untuk memanfaatkan data untuk menawarkan wawasan dan informasi tambahan yang dapat membantu konsumen melacak transaksi keuangan mereka dengan lebih baik.

Capital One memberikan rincian yang lebih baik seperti informasi lokasi dan kontak pada transaksi agar konsumen tetap tahu dan waspada terhadap biaya yang tidak diinginkan. Data transaksi juga bisa menawarkan wawasan berharga tentang gaya hidup konsumen. Bankin menganalisis rincian transaksi dari berbagai sumber dan merangkumnya secara otomatis menurut kategori. Dengan peraturan Open Banking Inggris yang masuk, dan European Payment Service Directive 2 (PSD2), kita dapat mengharapkan lebih banyak bank dan pemain fintek untuk mengkonsolidasikan dan memperluas layanan perbankan yang ada.

16

Capital One

Bankin’


Masukkan Pembayaran Mobile ke App Experience Anda Apakah menciptakan layanan mandiri atau mengintegrasikan ke fungsi Android Pay atau Apple Pay yang ada, pembayaran seluler harus berada di radar Anda, karena perangkat baru diluncurkan dengan built-in payment technologies. Di Asia khususnya, pembayaran mobile telah mendapat adopsi yang luas. AliPay dan WeChat Pay memimpin di lanskap pembayaran di China.

Chase Pay menambahkan fungsi dompet digital untuk konsumen Chase Bank. Ini tidak hanya menawarkan hubungan langsung dengan program loyalitas bank, namun juga memperluas cakupan perangkat yang didukung dengan menawarkan pembuatan kode QR. Hal

ini kompatibel dengan hampir semua perangkat lama yang tidak dilengkapi dengan kemampuan Near Field Communication (NFC) yang dibutuhkan dalam solusi pembayaran yang lebih baru.

17

Android Pay

Chase Pay


Berpartner dengan Innovative Apps and Servis Pertimbangkan untuk bermitra dengan aplikasi inovatif lainnya sebagai alternatif untuk memenuhi harapan konsumen yang terus berubah sambil mengurangi biaya produksi internal untuk layanan tersebut. Chase Bank bermitra dengan Best Buy, Shell Oil dan pelopor mobile Starbucks untuk meningkatkan jaringan dompet mobile, Chase Pay. Ini berarti konsumen Chase Pay dapat dengan mudah mengintegrasikan informasi pembayaran mereka ke aplikasi Starbucks tanpa harus terus-menerus mengidentifikasi nomor kartu kredit mereka. Tidak hanya konsumen yang tidak lagi diharuskan membawa kartu kredit fisik mereka, namun juga mengurangi risiko data kartu kredit yang tidak sah yang dapat digunakan oleh pegawai yang tidak bermoral. Seiring konsumen menjadi semakin cerdas dengan dompet seluler, kemitraan dengan peritel inovatif dapat menciptakan peluang promosi silang baru, memberi konsumen beragam pilihan dan meningkatkan konversi pembelian

18

Starbucks


Rangkul Teknologi Mobile ke Digitasi Layanan Keuangan Menurut sebuah studi oleh Bain & Company, mobile adalah saluran yang paling mungkin untuk menyenangkan konsumen ritel perbankan. Dengan generasi milenial yang mrupakan konsumen terbesar untuk aplikasi mobile banking, bank ritel perlu menawarkan opsi seperti transaksi tanpa kartu yang lebih menarik bagi kelompok demografis ini.

Wells Fargo adalah bank A.S. pertama yang mengeluarkan penarikan tunai tanpa kartu di seluruh jaringannya melalui aplikasi mobile-nya. Konsumen sekarang dapat menggunakan aplikasi ini untuk menghasilkan kode akses aman yang dapat digunakan untuk mengambil uang tunai. Perbaikan tambahan juga bekerja untuk transaksi tanpa kode – konsumen mungkin dapat memindai telepon mereka dalam waktu dekat.

Menyebarkan teknologi seluler untuk mendigitalkan layanan Anda dapat meningkatkan loyalitas konsumen dan mengurangi risiko pencurian data karena mencegah teknik seperti skimming kartu yang dilakukan penjahat kepada konsumen kecurangan dengan menyalin data kartu yang dimasukkan ke dalam ATM

19

Wells Fargo


Tentang App Annie App Annie memberikan data aplikasi dan wawasan bisnis paling terpercaya untuk meraih keberhasilan di dalam ekonomi aplikasi global. Lebih dari 800.000 anggota terdaftar yang mengandalkan App Annie untuk lebih memahami pasar aplikasi, bisnis dan peluang yang dapat tercipta bagi para pelaku bisnis. Kantor pusat perusahaan App Annie berlokasi di San Francisco dengan jumlah 450 karyawan di 15 kantor global. App Annie telah

menerima $157 juta dollar, termasuk dari investor seperti e.ventures, Greenspring Associates, Greycroft Partners, IDG Capital Partners, Institutional Venture Partners dan Sequoia Capital. Informasi lebih lanjut, kunjungi website kami di www.appannie.com, dapatkan wawasan kami dan ikuti kami di Twitter (@AppAnnie). Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai produk kami, kunjungi halaman Market Data Intelligence, Store Stats dan App Analytics. Untuk informasi peringkat aplikasi dan pengembang bulanan terkini , silahkan lihat App Annie Index. Metodologi dan laporan terbaru tersedia di sini.

20

Best Practices untuk Banking Apps. Bagaimana Meraih Sukses di App Ekonomi

Recommend Documents