Beleggen Omdat u op tijd de juiste zet wilt doen
225517_1213.indd 1
29-10-13 11:21
Bankier op uw manier
Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u uw bankzaken regelt: via het ING-kantoor of INGservicepunt, internet of de telefonische klantenservice. Daarbij bent u zeker van een compleet en helder productaanbod tegen concurrerende tarieven. En als u behoefte heeft aan een persoonlijk advies staan onze specialisten direct voor u klaar. Waar en wanneer u maar wilt, delen wij graag onze kennis met u. Zó regelt u bij de ING uw bankzaken helemaal naar uw eigen wens. We vinden het belangrijk om verder te kijken dan het verkopen van een product of het geven van een goed advies. Daarom investeert de ING al jaren in mens, milieu en maatschappij. Dat past bij onze ambitie om maatschappelijk verantwoord te ondernemen. Meer weten? Kijk op ING-en-uw-geld.nl. 225517_1213.indd 2
29-10-13 11:21
Beleggen op de manier die bij u past
Bij de ING belegt u op de manier die bij u past. Wilt u zelf een keuze maken uit het ruime assortiment aan beleggingsproducten? Liever gebruikmaken van het advies van onze experts? Of uw vermogen geheel door onze experts laten beheren? Dat kan, met Zelf, Advies en Beheer.
Wilt u weten hoe beleggen bij de ING werkt? Ja, ga naar bladzijde
Wilt u uw beleggingsportefeuille laten beheren door de ING? 4 Ja, ga naar bladzijde
15
Wilt u Zelf beleggen, zonder advies? Ja, ga naar bladzijde
8
Wilt u meer weten over de risico’s van beleggen? Ja, ga naar bladzijde
17
Wilt u advies van de ING? Ja, ga naar bladzijde
11
Zo belegt u bij de ING Zelf: u kiest zelf waarin u belegt. Advies: de ING geeft u advies over de samenstelling van uw portefeuille. Beheer: de ING beheert uw portefeuille voor u.
Beleggen 3
225517_1213.indd 3
29-10-13 11:21
Beleggen bij de ING Voordeel en gemak voor iedereen De ING staat voor toegankelijk beleggen tegen scherpe tarieven. U kunt altijd terecht bij de ING: of u nu veel of weinig ervaring met beleggen heeft, of u met veel of juist weinig geld wilt beleggen. En of u actief wilt beleggen of uw vermogen wilt laten beheren door de ING. Deskundigheid Als belegger profiteert u van de uitgebreide kennis en ervaring van de ING op beleggingsgebied. Meer dan drieduizend ING-experts wereldwijd volgen en analyseren de economische ontwikkelingen. Het ING Investment Office (IIO) vertaalt deze kennis naar een visie op de markt en selecteert de beleggingen waarvoor de hoogste rendementen worden verwacht. Daarnaast vindt u op ING.nl opinies voor aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en garantieproducten. En u leest hier natuurlijk ook het laatste beleggingsnieuws. Zo krijgt u van ons de informatie aangeleverd voor een optimale samenstelling van uw beleggingsportefeuille.
Eenvoudig beleggen Uw beleggingszaken regelt u eenvoudig en snel online. Op Mijn ING vindt u alle informatie die u nodig heeft. Via Mijn ING vraagt u ook snel en gemakkelijk een Beleggingsrekening aan. Heeft u nog geen toegang tot Mijn ING? Vraag de toegangscodes aan op ING.nl. Beleggen kan bij de ING ook telefonisch, via 020 22 888 88. Scherpe tarieven Voor voordelig beleggen moet u bij de ING zijn. Bij beleggen via Zelf betaalt u bijvoorbeeld geen transactiekosten als u via Mijn ING belegt in beleggingsfondsen uit de Beleggersgiro. De Beleggersgiro bevat ruim 150 geselecteerde beleggingsfondsen van zowel de ING als van andere aanbieders. Als u uw order via de telefoon doorgeeft, betaalt u 0,3% van het transactiebedrag. Als u via Mijn ING op de beurs handelt in aandelen, betaalt u per transactie een vast bedrag van € 8 + 0,08% over het transactiebedrag (met een maximum van € 80). Bij beleggen via Advies of Beheer betaalt u alleen een vaste vergoeding van 0,3% (inclusief btw) per jaar. U betaalt geen transactiekosten.
Beleggen 4
225517_1213.indd 4
29-10-13 11:21
De beleggingsfondsen waar u via Zelf, Advies of Beheer in belegt, brengen wel een beheervergoeding in rekening. Dit zijn kosten die fondsbeheerders in rekening brengen voor het beheren van beleggingsfondsen. Deze kosten verschillen per beleggingsfonds en zijn al in de koers verwerkt. U ontvangt hiervoor geen aparte rekening. De ING ontvangt van fondsbeheerders een percentage van de beheervergoeding: de distributievergoeding. Wilt u meer weten over de beheer- en distributievergoedingen en de percentages die worden berekend? Kijk dan op ING.nl/beleggen. Hier vindt u ook een volledig overzicht van de tarieven. Of bel 020 22 888 88.
Tip: voordelig Zelf beleggen Wilt u zonder transactiekosten en zonder bewaarloon via Zelf beleggen? Kies dan voor beleggingsfondsen uit de Beleggersgiro. U kunt kiezen uit ruim 150 fondsen.
Beleggen voor verschillende doelen Het kan zijn dat u voor verschillende doelen wilt beleggen. U belegt bijvoorbeeld voor uw pensioen én voor een nieuwe auto. Bij het ene doel wilt u misschien minder risico’s lopen dan bij het andere. Daarom kunt u voor elk doel een aparte Beleggingsrekening openen om mee te beleggen. U geeft elke rekening een eigen naam.
Per Beleggingsrekening kiest u hoe u wilt beleggen: via Zelf, Advies of Beheer.
Personal en Private Banking Met Personal Banking spaart en belegt u op de manier die u het prettigst vindt. Mét persoonlijke aandacht van de ING, hoe en wanneer u dat wilt. Zo heeft u uw vaste Personal Banking Specialist en wordt u regelmatig uitgenodigd voor inspirerende Masterclasses. Belegt u, dan ontvangt u elk kwartaal het beleggersbulletin Inzicht. U kunt gebruikmaken van Personal Banking bij een vermogen vanaf € 75.000. Als u een belegd vermogen heeft van minimaal € 500.000, dan heeft u bij de ING een eigen Private Banker die zich verdiept in wat uw vermogen voor u betekent. Hij zet de specialisten van de ING voor u aan het werk om uw wensen te vertalen in unieke oplossingen. U kiest zelf hoe u belegt: of u nu samen met de ING belegt of uw vermogen bij de ING in beheer geeft, de beleggingsspecialisten van de ING staan voor u klaar. Kiest u ervoor om u te laten adviseren over uw beleggingen, dan beschikt u ook over uw eigen Portfoliomanager. Hij houdt uw portefeuille scherp in de gaten en signaleert en adviseert als deze niet meer voldoet aan uw beleggingsstrategie. Kijk voor meer informatie op ING.nl of haal de brochure ‘Personal Banking’ of ‘Private Banking’ bij een ING-kantoor bij u in de buurt.
Beleggen 5
225517_1213.indd 5
29-10-13 11:21
225517_1213.indd 6
000000
Omdat een slimme belegger ook tijd heeft voor andere zaken
29-10-13 11:21
225517_1213.indd 7
29-10-13 11:21
Zelf De touwtjes in handen Met Zelf bepaalt ú waarin u belegt. U kiest uw eigen koers. U kunt natuurlijk wel gebruikmaken van de visie en opinies van onze beleggingsexperts van het IIO. U kunt zowel in beleggingsfondsen beleggen als rechtstreeks op de beurs handelen in aandelen, obligaties en opties.
Op de effectenbeurs NYSE Euronext Amsterdam kunt u handelen in bijvoorbeeld aandelen, obligaties en opties. En u kunt wereldwijd op veel buitenlandse beurzen handelen in aandelen, bijvoorbeeld in landen als Duitsland, Engeland, de Verenigde Staten en Australië. Bij de ING gaat dit overzichtelijk, gemakkelijk en snel.
Ruime keuze U kunt bij de ING beleggen in ruim 150 beleggingsfondsen uit de Beleggersgiro. U kunt hierbij kiezen uit beleggingsfondsen van de ING en beleggingsfondsen van andere aanbieders. U kiest zelf, dus zonder advies. Hierbij kunt u de Fondsen-vergelijker op ING.nl gebruiken.
Wilt u handelen in opties of wilt u effectenkrediet aanvragen? Ook dat regelt u gemakkelijk via Mijn ING.
Beginnen met Zelf Aan de slag met Zelf? Ga naar Mijn ING en kies ‘Beleggen’. Vul de gevraagde gegevens in en stuur de ondertekende Overeenkomst naar de ING. U kunt dan binnen 7 dagen starten met beleggen. U kunt Zelf ook telefonisch aanvragen, via 020 22 888 88.
Beleggen 8
225517_1213.indd 8
29-10-13 11:21
Omdat u graag zelf uw eigen keuzes maakt
225517_1213.indd 9
29-10-13 11:21
Het juiste gereedschap Als u zelf belegt is het juist belangrijk om steeds over actuele informatie te beschikken. Op Mijn ING vindt u opinies, uitgebreide informatie over beursgenoteerde ondernemingen, onze visie op de markt en de beleggingsfondsen uit ons assortiment. U ziet de rendementen, de risico’s en ratings van de beleggingsfondsen. Ook vindt u hier de BeleggersBarometer. U krijgt bovendien ieder kwartaal van de ING een overzicht van uw portefeuille.
Tip: Automatisch Beleggen Wilt u regelmatig beleggingsfondsen uit de Beleggersgiro aankopen zonder dat u er omkijken naar heeft? Kies dan voor Automatisch Beleggen. U legt bijvoorbeeld elke maand of elk kwartaal een vast bedrag in een beleggingsfonds in. Of de markt nu stijgt of daalt, u investeert altijd hetzelfde bedrag.
Beleggen 10
225517_1213.indd 10
29-10-13 11:21
Advies Maak gebruik van onze expertise Met Advies krijgt u duidelijke adviezen om uw beleggingsportefeuille samen te stellen. De ING geeft u deze adviezen op basis van uw wensen en doelen. U neemt zelf eenvoudig de beleggingsbeslissingen en u bepaalt zelf of u afwijkt van ons advies. Advies dat bij u past Advies maakt het nemen van beleggingsbeslissingen gemakkelijk. Het gaat handig en snel via Mijn ING. Advies is al mogelijk met een portefeuille vanaf € 1.000. U krijgt een passend advies van onze beleggingsexperts. Omdat u in meerdere beleggingsfondsen belegt, is de risicospreiding zo optimaal mogelijk.
Professioneel advies Het IIO houdt de prestaties en de risicospreiding van beleggingsportefeuilles in de gaten. Als deze prestaties en spreiding daartoe aanleiding geven, geeft de ING een nieuw advies voor uw portefeuille. U ontvangt per e-mail een Adviesalert als het advies voor u klaarstaat. Dat advies zorgt ervoor dat uw portefeuille in lijn blijft met uw beleggingsprofiel en -strategie. Maar u bepaalt zelf of u het advies opvolgt. Via Mijn ING doet u dat met één druk op de knop. Elk kwartaal ontvangt u per post of digitaal een overzicht met onder andere het rendement van uw portefeuille. Daarnaast kunt u ook zelf op Mijn ING uw portefeuille en de rendementen bekijken.
Beleggen 11
225517_1213.indd 11
29-10-13 11:21
De beleggingsexpertise van de ING De ING heeft uitgebreide kennis en ervaring op het gebied van beleggen. Het IIO vertaalt de expertise van zo’n drieduizend ING-experts wereldwijd in een strategische visie. Op basis van deze visie krijgt u een advies voor een portefeuille die op uw situatie is afgestemd. Daarbij wordt rekening gehouden met uw beleggingsprofiel en -strategie en natuurlijk met de selectie van beleggingsfondsen waarvoor het IIO de hoogste rendementen verwacht. Hoe werkt het? Voordat u aan de slag gaat met Advies kiest u uw beleggingsstrategie en bepaalt u uw beleggingsprofiel. Uw strategie en profiel vormen de basis voor een goed gestructureerde en op u afgestemde portefeuille.
Uw beleggingsstrategie Welke strategie bij u past, hangt af van uw beleggingsdoel en de beleggingsthema’s die u aanspreken. Bij de ING heeft u de keuze uit drie beleggingsstrategieën: Actueel, Inkomen en Duurzaam. U kiest voor Actueel als u actief wilt inspelen op en profiteren van actuele marktontwikkelingen. Bij de strategie Inkomen ligt de nadruk op regelmatige dividenduitkeringen; dit is interessant als u uw pensioen of ander inkomen wilt aanvullen. Is maatschappelijk verantwoord beleggen belangrijk voor u? Kies dan voor Duurzaam. Hierin staat maatschappelijk rendement voorop, zonder dat concessies worden gedaan aan financieel rendement. Op Mijn ING vindt u meer informatie over onze beleggingsstrategieën.
Beleggen 12
225517_1213.indd 12
29-10-13 11:21
Uw beleggingsprofiel Uw beleggingsprofiel geeft aan wat voor soort belegger u bent. Er zijn vijf profielen, variërend van zeer defensief tot zeer offensief. Uw beleggingsprofiel hangt af van uw financiële situatie, uw beleggingsdoel en het risico dat u bereid bent te lopen. U bepaalt uw beleggingsprofiel met behulp van een eenvoudige vragenlijst. Als uw persoonlijke situatie na verloop van tijd verandert, dan kunt u opnieuw uw profiel bepalen. Wij baseren onze volgende adviezen dan op uw nieuwe beleggingsprofiel.
Beginnen met Advies Is Advies iets voor u? Ga naar Mijn ING en kies ‘Beleggen’. Vul de gevraagde gegevens in en stuur de ondertekende Overeenkomst naar de ING. U kunt dan binnen 7 dagen starten met beleggen. En het eerste advies staat voor u klaar. Beleggen met Advies kan ook via de telefoon. Wilt u hier meer over weten? Bel 020 22 888 88.
Beleggen 13
225517_1213.indd 13
29-10-13 11:21
Omdat u liever een sprintje trekt dan achter de cijfers zit
225517_1213.indd 14
29-10-13 11:21
Beheer Laat de experts het werk doen Laat u het volgen van de beurskoersen en marktbewegingen liever aan onze beleggingsexperts over? Dan is beleggen via Beheer een goede keuze. U bepaalt uw beleggingsstrategie en beleggingsprofiel, vervolgens beheert de ING uw portefeuille voor u en zorgt dat deze blijft aansluiten op uw strategie en profiel. Uniek is dat Beheer bij de ING al mogelijk is met een beleggingsportefeuille vanaf € 1.000. Passende beleggingsportefeuille De ING stelt uw portefeuille samen. Daarbij wordt gebruikgemaakt van de strategische visie van het IIO en de selectie van beleggingsfondsen waarvoor de hoogste rendementen worden verwacht. Het IIO volgt dagelijks de ontwikkelingen op de beurzen en past de visie zo nodig aan. De ING neemt vervolgens alle beleggingsbeslissingen voor uw portefeuille. U heeft dus geen omkijken meer naar uw beleggingen.
Inzicht in uw portefeuille Elk kwartaal ontvangt u per post of digitaal een overzicht met onder andere het rendement van uw portefeuille. Daarnaast kunt u de ontwikkeling van uw vermogen volgen via Mijn ING. Hoe werkt het? Voordat u aan de slag gaat met Beheer kiest u uw beleggingsstrategie en bepaalt u uw beleggingsprofiel. Uw strategie en profiel vormen de basis voor een portefeuille die op uw situatie is afgestemd.
Beleggen 15
225517_1213.indd 15
29-10-13 11:21
Uw beleggingsstrategie Welke strategie bij u past, hangt af van uw beleggingsdoel en de beleggingsthema’s die u aanspreken. Bij de ING heeft u de keuze uit drie beleggingsstrategieën: Actueel, Inkomen en Duurzaam. U kiest voor Actueel als u actief wilt inspelen op en profiteren van actuele marktontwikkelingen. Bij de strategie Inkomen ligt de nadruk op regelmatige dividenduitkeringen; dit is interessant als u uw pensioen of ander inkomen wilt aanvullen. Is maatschappelijk verantwoord beleggen belangrijk voor u? Kies dan voor Duurzaam. Hierin staat maatschappelijk rendement voorop, zonder dat concessies worden gedaan aan financieel rendement. Op Mijn ING vindt u meer informatie over onze beleggingsstrategieën.
Beginnen met Beheer Start vandaag nog met Beheer. Via Mijn ING gaat dat heel gemakkelijk. Kies ‘Beleggen’, vul de gevraagde gegevens in en stuur de ondertekende Overeenkomst naar de ING. U kunt dan binnen 7 dagen starten met beleggen.
Uw beleggingsprofiel Uw beleggingsprofiel geeft aan wat voor soort belegger u bent. Er zijn vijf profielen, variërend van zeer defensief tot zeer offensief. Uw beleggingsprofiel hangt af van uw financiële situatie, uw beleggingsdoel en het risico dat u bereid bent te lopen. U bepaalt uw beleggingsprofiel met behulp van een eenvoudige vragenlijst. Als uw persoonlijke situatie na verloop van tijd verandert, dan kunt u opnieuw uw beleggingsprofiel bepalen. Wij passen dan uw portefeuille daarop aan.
Beleggen 16
225517_1213.indd 16
29-10-13 11:21
Beleggen en risico’s Belangrijke informatie Als u geld opzij wilt zetten, is beleggen voor u misschien niet de meest geschikte keuze. Soms kunt u beter sparen. Het grote voordeel van beleggen is dat uw geld sneller kan groeien dan op een spaarrekening. Daartegenover staat dat u (een gedeelte van) uw inleg kwijt kunt raken. Op welke manier u ook belegt: u loopt met beleggen meer risico dan met sparen.
Uw eigen verantwoordelijkheid • Beleg met geld dat u niet direct nodig heeft voor uw huidige levensbehoefte.
• Bij Advies geeft de ING adviezen die in lijn zijn met uw beleggingsprofiel en uw beleggingsstrategie. Als u afwijkt van het advies, is dat uw eigen verantwoordelijkheid. De kans dat de spreiding van uw portefeuille niet optimaal is neemt dan toe. Het kan zijn dat u daardoor meer risico loopt dan u wenst. • Veranderingen in uw persoonlijke of financiële situatie kunnen invloed hebben op uw beleggingsprofiel. Bij Advies en Beheer moet u in dat geval uw beleggingsprofiel opnieuw bepalen en doorgeven aan de ING. Dit kan heel eenvoudig met de vragenlijst op Mijn ING. Of bel 020 22 888 88 voor het formulier. Wij raden u aan om eenmaal per jaar te controleren of uw profiel nog bij u past.
• Zorg voor een goed gespreide beleggingsportefeuille. • Bij Zelf, Advies en ook bij Beheer belegt u voor eigen rekening en risico. Het is dus mogelijk dat u uw inleg verliest. • Bij Zelf en Advies is het belangrijk dat u de risico’s begrijpt van de beleggingsproducten waarin u belegt. Bij Beheer is het belangrijk dat u begrijpt dat de ING alle beleggingsbeslissingen voor u neemt.
• De ING controleert niet in hoeverre uw uiteindelijke beleggingsdoel wordt gerealiseerd. • De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Toch liever sparen? Kijk voor meer informatie op ING.nl of haal de brochure ‘Sparen’ bij een ING-kantoor.
Beleggen 17
225517_1213.indd 17
29-10-13 11:21
Aanvullende informatie • Aan de productbeschrijvingen in deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. • Voor gedetailleerde informatie over de beleggingsfondsen van de ING verwijzen wij u naar de prospectussen en de daarbij behorende supplementen/ addenda van de beleggingsfondsen. Deze kunt u downloaden via ING.nl of aanvragen via 020 22 888 88. • Loop geen onnodig risico. Lees de financiële bijsluiter die voor ieder beleggingsfonds is opgesteld. Financiële bijsluiters kunnen worden gedownload via ING.nl. • ING Fund Management B.V. is de beheerder van de in Nederland gevestigde ING Beleggingsfondsen. ING Fund Management B.V. is in het bezit van een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) op grond van de Wet op het financieel toezicht.
Beleggen 18
225517_1213.indd 18
29-10-13 11:21
Deze brochure is geldig vanaf 1 oktober 2013. De informatie in deze brochure kan wijzigen. Kijk voor actuele informatie op ING.nl of bel 020 22 888 88. ING Bank N.V., statutair gevestigd te Amsterdam, handelsregister nr. 33031431, Amsterdam.
225517_1213.indd 19
29-10-13 11:21
225517_1213.indd 20
225517 1213
Meer weten? Kijk op ING.nl Of bel 020 22 888 88
29-10-13 11:21
