Bagian IV Analisa dan Pembahasan Manajemen

Bagian IV

Analisa dan Pembahasan Manajemen COMPANY PROFILE

Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

77

78

Laporan Tahunan 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

Perekonomian Indonesia 2015

Indonesia’s economy in 2015

Indonesia sebagai salah satu negara emerging

Indonesia as one of the emerging economies

economies sangat khawatir dampak dari normalisasi

should be deeply concerned on the impact of the

kenaikan suku bunga di Amerika Serikat karena

normalization of interest rate hikes in the United States

akan terjadi pembalikan arus modal ke Amerika

because there will be a reversal of capital flows to

Serikat. Akhirnya, bulan Desember 2015, The Fed

the United States. Finally, in December 2015, the Fed

tetap menaikkan suku bunga 25 basis point namun

kept raising rates by 25 basis points but this policy can

kebijakan ini dapat diantisipasi pasar sehingga

be anticipated in the market so that the impact on

dampak terhadap emerging economies disebutkan

emerging economies was relatively small and could

relatif kecil bahkan memberikan kepastian bagi

even provide certainty for emerging economies. As

negara-negara emerging economies. Seperti dikutip

quoted from Bloomberg, Governor of the Federal

dari Bloomberg, Gubernur The Federal Reserve Janet

Reserve Janet Yellen said that economic turbulence

Yellen

turbulensi

will tighten financial conditions. As a result, stock

ekonomi memperketat kondisi keuangan. Akibatnya,

price fell, hoisting US dollar, and guarantee fee also

harga saham melemah, mengerek mata uang

increased such that these developments could weigh

dollar AS, dan biaya penjaminan juga semakin

on prospects for economic activities and the labor

meningkat

dapat

market in the US. Another impact was the financial

membebani prospek kegiatan ekonomi dan pasar

market being rocked by a series of problems, such as

tenaga kerja di AS. Dampak lainnya adalah pasar

the depreciation of Chinese Yuan. Yellen also argued

keuangan diguncang oleh serentetan persoalan,

that there is no urgency for the Fed to raise interest

seperti depresiasi mata uang Tiongkok. Yellen juga

rates soon.

yang

mengungkapkan

sehingga

bahwa

perkembangan

ini

berpendapat bahwa belum ada urgensi bagi The Fed untuk segera menaikkan suku bunga. bahwa

Bank Indonesia also stated that the challenges

Indonesia

faced by Indonesian economy in 2015 was inseparable

selama tahun 2015 tidak terlepas dari dinamika

from the dynamics of the global economic and

perkembangan ekonomi dan keuangan global, yaitu

financial developments, the slowing down of world

pertumbuhan ekonomi dunia yang melambat, harga

economic growth, declining commodity prices and

komoditas yang menurun dan pasar keuangan yang

financial markets still being volatile. Bank Indonesia

masih bergejolak. Bank Indonesia juga menyatakan

also stated that the uncertainty in the global financial

bahwa ketidakpastian di pasar keuangan global

markets eased after a hike in the Fed Funds Rate (FFR)

mereda setelah kenaikan Fed Fund Rate (FFR) pada 17

on 17 December 2015, while the global economic

Desember 2015, sementara pemulihan ekonomi global

recovery is expected to remain limited. US economic

diperkirakan masih terbatas. Pemulihan ekonomi AS

recovery that was still shaky has pulled back the hike in

yang belum solid mengakibatkan perkiraan kenaikan

FFR to semester II / 2016, with a lower increase. Based

FFR bergeser mundur pada semester II/2016 dengan

on the latest Bloomberg survey (73 economists), the

besar kenaikan yang lebih rendah. Berdasarkan

increase in FFR is estimated at 50 bps in 2016, lower

survey Bloomberg terkini (73 ekonom), kenaikan FFR

than the previous survey in January 2016 at 75 bps,

diperkirakan hanya sebesar 50 bps pada 2016, lebih

even the futures markets predicted thre will be FFR no

rendah dibandingkan survey bulan Januari 2016

increases in 2016.

Bank tantangan

Indonesia yang

juga

menyebutkan

dihadapi

ekonomi

sebesar 75 bps, bahkan pasar futures memperkirakan tidak terjadi kenaikan FFR selama tahun 2016.


79

Pertumbuhan ekonomi Indonesia yang dirilis oleh

Indonesia’s economic growth released by the

Badan Pusat Statistik (BPS) tahun 2015 sebesar 4,79%,

Central Statistics Agency (BPS) in 2015 amounted

melambat atau lebih rendah dibandingkan tahun

to 4.79%, slowing or lower than in 2014 at 5.02%. The

2014 sebesar 5,02%. Realisasi pertumbuhan tersebut

realization of this growth was the lowest since the

merupakan

tahun

last six years. Nevertheless, there is still momentum of

terakhir. Walaupun demikian masih ada momentum

growth in 2015 that started to take place since the

pertumbuhan di tahun 2015 yaitu mulai terjadi sejak

third quarter / 2015 and continued into the fourth

triwulan III/2015 dan berlanjut ke triwulan IV/2015.

quarter / 2015. Economic growth in the fourth quarter

Pertumbuhan ekonomi triwulan IV/2015 tercatat

/ 2015 was recorded at 5.04% (yoy), higher than

5,04% (yoy), lebih tinggi dari triwulan sebelumnya

the previous quarter at 4.74% (yoy). The improved

sebesar 4,74% (yoy). Peningkatan pertumbuhan

economic growth in the fourth quarter / 2015 was

ekonomi pada triwulan IV/2015 antara lain didorong

partly driven by the government’s role, both in the

oleh peran pemerintah, baik dalam bentuk konsumsi

form of government consumption and investment,

pemerintah

yang

terendah

maupun

sejak

investasi

enam

dan

infrastructure and governors election. Bank Indonesia

penyelenggaraan Pilkada. Disisi lain disebutkan Bank

infrastruktur

on the other hand stated that the private sector’s role

Indonesia bahwa peran swasta masih terbatas, yang

was still limited, as reflected in household consumption

tercermin dari konsumsi rumah tangga dan investasi

and non-construction investment that was not yet

non bangunan yang belum kuat. Dari sisi eksternal,

strong. On the external side, exports have declined as

ekspor masih menurun seiring pemulihan ekonomi

the global economic recovery is slow and commodity

global yang berjalan lambat dan harga komoditas

prices continue to fall.

yang terus turun. Untuk kinerja Neraca Pembayaran Indonesia

As for Indonesia’s balance of payments (BOP),

(NPI), Bank Indonesia menyampaikan bahwa kinerja

Bank Indonesia said that the balance of payments

NPI pada triwulan IV/2015 membaik, terutama

in the fourth quarter / 2015 has improved, mainly

didukung oleh surplus transaksi modal dan finansial

supported by the increase in capital and financial

(TMF) yang meningkat. Peningkatan surplus TMF

account surplus (TMF). The increase in TMF surplus was

didukung oleh meningkatnya arus masuk modal

supported by the increased inflow of foreign capital,

asing, seiring dengan menurunnya ketidakpastian di

along with less uncertainty in global financial markets

pasar keuangan global dan membaiknya keyakinan

and improvement in confidence in the outlook for

terhadap

Indonesia.

the Indonesian economy. Meanwhile, the current

Sementara itu, defisit transaksi berjalan meningkat

account deficit has increased to 2.4% of GDP in the

menjadi sebesar 2,4% PDB di tengah proses perbaikan

recovery process of the Indonesian economy and in

perekonomian

prospek

perekonomian

lemahnya

the midst of weak global demand. Overall in 2015,

permintaan global. Secara keseluruhan tahun 2015,

the current account deficit stood at 2.06% of GDP,

defisit transaksi berjalan tercatat sebesar 2,06% PDB,

much lower than 3.09% of GDP in 2014. On the other

jauh lebih rendah dari 3,09% PDB tahun 2014. Disisi

hand, Indonesia’s balance of payments recorded

lain, Neraca Pembayaran Indonesia pada Januari

a surplus in January 2016, which was supported by

2016 mencatat surplus, didukung oleh turunnya

lower oil and gas trade balance deficit. With these

defisit

Dengan

developments, foreign exchange reserves at the

perkembangan tersebut, cadangan devisa pada

end of January 2016 stood at 102.1 billion US dollars,

akhir Januari 2016 tercatat sebesar 102,1 miliar dollar

equivalent to 7.5 months of imports and government

AS atau setara 7,5 bulan impor dan pembiayaan

foreign debt financing. Rupiah exchange rate was

utang luar negeri pemerintah. Nilai tukar Rupiah

stable with stronger trend driven by the increased

bergerak stabil dengan tren menguat yang didorong

foreign capital inflows due to the subsiding risk of

oleh meningkatnya aliran modal asing seiring dengan

global financial markets and positive perceptions of

neraca

Indonesia

dan

perdagangan

masih

migas.

risiko pasar keuangan global yang semakin mereda dan persepsi positif terhadap ekonomi domestik. Selama triwulan IV/2015, apreasiasi nilai tukar Rupiah terus berlanjut hingga Januari 2016. Tren apresiasi

80


ditopang oleh meningkatnya aliran masuk modal

the domestic economy. During the fourth quarter /

asing, terutama ke pasar surat berharga negara. Hal

2015, the appreciation of rupiah continued through

itu didorong oleh persepsi positif investor terhadap

January 2016. The appreciation trend was supported

arah

dengan

by capital inflows, particularly to the state securities

penurunan BI rate, paket kebijakan pemerintah untuk

market. It was driven by investors’ positive perception

memperbaiki iklim investasi, serta semakin efektifnya

of the direction of the Indonesian economy, along

implementasi berbagai proyek infrastruktur. Selama

with the decreased BI rate, set of government policies

triwulan IV/2015, nilai tukar Rupiah menguat sebesar

to improve the investment climate, and more effective

6,27% secara point to point, dan mencapai level Rp

implementation of various infrastructure projects.

13.785 per dolar AS. Rupiah mengalami penguatan

During the fourth quarter / 2015, Rupiah gained 6.27%

pada bulan Januari 2016 mencapai level Rp 13.775 per

basis point to point, and reached the level of Rp

dolar AS pada akhir Januari 2016. Untuk target inflasi

13,785 per US dollar. Rupiah further strengthened in

tahun 2015 tercatat sebesar 3,35% (yoy), lebih rendah

January 2016 reaching the level of Rp 13,775 per US

dari inflasi tahun sebelumnya sebesar 8,36% (yoy) dan

dollar at the end of January 2016. The inflation target

berada dalam kisaran sasaran inflasi tahun 2015 yang

in 2015 was recorded at 3.35% (yoy), lower than the

ditetapkan pemerintah sebesar 4±1% (yoy). Inflasi

previous year’s inflation amounted to 8.36% (yoy)

Januari 2016 melambat tercatat sebesar 0,51% (mtm),

and was in the 2015 inflation target range set by the

melambat dari bulan Desember 2015 0,96% (mtm)

government at 4 ± 1% (yoy). Inflation slowed in January

yang terutama disumbang oleh deflasi komponen

2016, standing at 0.51% (mtm), down from the month

administered price, seperti penurunan harga BBM,

of December 2015 at 0.96% (mtm), which was mainly

tarif angkutan udara dan harga LPG maupun relatif

contributed by component deflation of administered

rendahnya inflasi inti yang ditopang oleh terjaganya

prices, such as the reduction in fuel prices, air transport

ekspektasi inflasi dan masih rendahnya tekanan

fares and LPG prices and relatively low inflation core

permintaan.

supported by subdued inflation expectations and low

perekonomian

Indonesia,

seiring

demand pressure. Perekonomian Indonesia ke depan menunjukkan

The Indonesian economy in the future shows

perkembangan yang semakin baik sesuai indikator

development of the better according to the economic

pertumbuhan ekonomi triwulan IV/2015 dan Januari

growth indicators in the fourth quarter / 2015 and

2016 dimana tren pertumbuhan positif yang disertai

January 2016 where the trend of positive growth

dengan

sistem

was accompanied by macroeconomic stability and

keuangan yang semakin baik, tetap terjaganya

better financial system, low inflation rate and current

tingkat inflasi yang rendah, serta defisit transaksi

account deficit at sustainable level. The Rupiah which

berjalan yang berada pada level yang sustainable.

previously weakened due to external factors, has

Nilai tukar Rupiah yang sebelumnya mengalami

started to move steadily from the fourth quarter /

pelemahan akibat faktor eksternal, mulai triwulan

2015 with the tendency to strengthen. Bank Indonesia

IV/2015 bergerak stabil dan cenderung menguat.

said it will continue to enforce coordination with the

Bank Indonesia menyatakan akan terus memperkuat

government in strengthening the economic structure,

koordinasi dengan pemerintah dalam memperkuat

promoting growth and maintaining macroeconomic

struktur perekonomian, mendorong pertumbuhan

stability and financial system.

stabilitas

makro

ekonomi

dan

dan menjaga stabilitas makro ekonomi dan sistem keuangan.


81

Kinerja Perbankan Nasional National Banking Performance Stabilitas sistem keuangan tahun 2015 tetap solid

The stability of the financial system remained solid

ditopang oleh ketahanan sistem perbankan dan

in 2015, underpinned by the resilience of the banking

relatif terjaganya kinerja pasar keuangan. Ketahanan

system and the relatively subdued performance of

industri perbankan nasional tetap kuat dengan risiko-

the financial markets. The resilience of the national

risiko kredit, likuiditas dan pasar yang cukup terjaga,

banking industry remains strong with the risks of credit,

serta dukungan modal yang kuat di tengah tingginya

liquidity and market that are fairly well preserved, as

risiko yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem

well as strong capital backing amid the high risk of

keuangan.

potentially destabilizing the financial system. In the

permodalan

Pada

triwulan

masih

IV/2015,

memadai

ketahanan rasio

fourth quarter / 2015, the capital is still sufficient with

kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR)

dengan

capital adequacy ratio (Capital Adequacy Ratio /

yang masih tinggi sebesar 21,2%, di atas ketentuan

CAR) remained high at 21.2%, above the minimum

minimum 8%, rasio kredit bermasalah (Non Performing

requirement of 8%, the Non Performing Loan (NPL)

Loan/NPL) tetap rendah dan stabil di kisaran 2,5%,

remained low and stable at around 2.5%, and the

dan sisi profitabilitas dari indikator Return on Assets

profitability indicator Return on Assets (ROA) was

(ROA) perbankan tercatat 2,3%.

recorded at 2.3%.

Pertumbuhan kredit pada triwulan IV/2015 masih

Credit growth in quarter IV / 2015 still showed a

menunjukkan tren yang menurun, yaitu dari 11,1% (yoy)

downward trend, from 11.1% (yoy) in the third quarter /

pada triwulan III/2015 menjadi 10,45% (yoy) pada triwulan

2015 to 10.45% (yoy) in the fourth quarter / 2015. Credit

IV/2015. Pertumbuhan kredit dibandingkan triwulan

growth compared to the fourth quarter / 2014 also

IV/2014 juga melambat, yang mencatat pertumbuhan

slowed, which was recorded at 11.6% (yoy). For the

11,6% (yoy). Untuk pertumbuhan Dana Pihak Ketiga

growth of third party funds (DPK) in the fourth quarter

(DPK) pada triwulan IV/2015 tercatat sebesar 7,3% (yoy)

/ 2015 was recorded at 7.3% (yoy) lower than the third

lebih rendah dari triwulan III/2015 sebesar 11,7% dan

quarter / 2015 at 11.7% and also slower compared with

juga melambat dibandingkan dengan pertumbuhan

the fourth quarter growth in deposits / 2014 at 12.3%.

DPK triwulan IV/2014 sebesar 12,3%. Industri perbankan

nasional ke depan akan

The industry’s future will be faced with the era

dihadapkan pada era suku bunga kredit satu digit

of single-digit lending rates in order to increase

agar dapat meningkatkan daya saing di kancah

competitiveness in the regional arena so that the

regional sehingga Bank dituntut lebih efisien. Dalam

Bank needs to be more efficient. In regard to lending

kaitan suku bunga kredit single digit, Otoritas Jasa

rates to a single digit, the Financial Services Authority

Keuangan (OJK) memberikan arahan bahwa upaya

(OJK) has provided direction that efforts to reduce

penurunan suku bunga kredit harus nyata dilakukan

loan interest rates should be conducted in line with

seiring penurunan suku bunga DPK, antara lain melalui

the decline in deposit interest rates, among others,

kebijakan batas maksimum suku bunga deposito yang

through further tightening policy of maximum limit of

lebih diperketat, yaitu untuk Bank Buku 3 sebesar 100 bps

deposit rates, ie to Bank Book 3 at 100 bps above the

diatas BI rate serta rencana pemerintah menetapkan

BI rate and the government’s plan to set an upper limit

batas atas suku bunga deposito bagi deposan BUMN

of deposit rates to depositors of state enterprises and

dan kementrian/lembaga pada kisaran maksimum

ministries / agencies in the range of a maximum of 5%.

5%. Sedangkan terkait tingkat Net Interest Margin

Meanwhile, related to the level of Net Interest Margin

(NIM)

data

(NIM) of national banks, according to Bloomberg data

Bloomberg 2015, NIM PT Bank Rakyat Indonesia (BRI)

in 2015, NIM PT Bank Rakyat Indonesia (BRI) reached

mencapai 8,13%, sedangkan Kaskorn Bank di Thailand

8.13%, while Kaskorn Bank in Thailand only reached

hanya 3,67%, Public Bank di Malaysia mencapai

3.67%, Public Bank in Malaysia reached 2.16% and

82

perbankan

nasional,


berdasarkan

2,16% dan DBS di Singapura sebesar 1,68%. Solusi lain

DBS in Singapore reached 1.68%. Another solution

untuk meningkatkan efisiensi pertumbuhan adalah

to improve the efficiency of the growth is the use of

penggunaan teknologi informasi digital banking,

digital banking, which will lead to a shift to digital

yang akan menyebabkan terjadinya pergeseran

technology transaction services. Digital banking

pelayanan transaksi ke teknologi digital. Fungsi digital

functionis not solely tobring enough commission

banking tidak hanya sekedar mendapatkan komisi

to sustain Bank profits, but in time will alsoacquire

yang cukup menopang laba Bank, namun suatu saat

customers automatically so that the Bank is not entirely

juga untuk mendapatkan nasabah secara otomatis

dependent on the acquisition of NIM.

sehingga Bank tidak sepenuhnya bergantung pada perolehan NIM.


83

Tinjauan Bisnis Business Review

PT Bank Ina Perdana Tbk mengedepankan Visi

PT Bank Ina Perdana Tbk always place first the

untuk menjadi Bank Retail serta Digital Banking sebagai

vision to become a Retail Bank as well as Digital

pedoman pelaksanaan strategi pemasaran. Dasar

Banking as guidelines for the implementation of

penentuan pondasi tersebut dikarenakan potensi

marketing strategies. The basis for determining the

bisnis yang masih terbuka lebar bagi pengembangan

foundation is the business potential that is still wide

bisnis Bank dimasa mendatang.

open for the Bank’s future business development.

Bila terdahulu, Bank Ina Perdana telah berhasil dalam

melakukan

serangkaian

bisnis

in conducting a series of business activities with

dengan beberapa strategi pemasaran seperti :

some marketing strategies such as: improvement of

Peningkatan

pengembangan

Corporate Image, development of products that are

produk yang atraktif , serta menambah kualitas

attractive, and increase the quality of support, then

pendukung, maka saat ini Bank Ina Perdana ingin

the current Bank Ina Perdana seeks to develop long-

mengembangkan strategi jangka panjang dengan

term strategies to direct business model based on

mengarahkan model bisnis berbasis teknologi. Untuk

technology. For this, Bank Ina Perdana is currently re-

itu Bank Ina Perdana tengah melakukan penataan

arranging its infrastructure in the field of IT and HR.

Corporate

Image,

kegiatan

If previously, Bank Ina Perdana has succeeded

infrastruktur di bidang IT serta infrastuktur di bidang SDM. Mengacu kepada faktor tersebut, strategi bisnis

Referring to these factors, the business strategy of

Bank Ina Perdana mengarah kepada peningkatan

the Bank Ina Perdana points to services improvement

pelayanan melalui kemudahan serta kedekatan

through convenience and proximity to the public,

kepada masyarakat luas, dengan tetap memegang

while maintaining the principle of Prudential Banking

prinsip Prudential Banking Practice, sehingga hal ini

Practice, so that it can support the Bank’s business

dapat mendukung bisnis Bank dalam pengumpulan

in the collection of third-party funds with a healthy

dana pihak ke tiga dengan komposisi serta cost of

composition and cost of fund, a healthy loan portfolio

fund yang terjaga, menyalurkan kredit secara sehat

while increasing fee based income.

seraya meningkatkan pendapatan fee based yang baik. Adapun serangkaian kegiatan yang dilakukan,

The series of activities that are carried out, in line

sejalan dengan Strategi Bank Ina Perdana adalah :

with the strategy of Bank Ina Perdana are:

1.

Meningkatkan penghimpunan dana pihak ke tiga

1. Increasing third-party funds through savings,

melalui produk tabungan, giro maupun deposito

current accounts and deposits with sustainable

yang bersifat sustainable growth. Kegiatan ini

growth. This activity will be supported by efforts to

akan ditunjang oleh upaya untuk memperbaiki

improve funding composition at low cost, through

komposisi pendanaan dengan biaya rendah,

the improvement of the position of CASA, namely

melalui peningkatan posisi CASA yaitu tabungan

savings and deposits.

dan deposito. 2.

Mengembangkan strategi penjualan produk yang

2. Develop sales strategies of more attractive

lebih atraktif dan meningkatkan pola kerjasama

products and increase co-operation based on

berbasis tekhnologi perbankan, kepada pihak

banking technology to the merchants who have

merchant yang sudah bekerjasama dengan

been working well with the Bank.

Bank.

84


3.

Menumbuhkan penyaluran kredit yang terseleksi

3.

baik kepada sektor perdagangan dan jasa

Grow lending, for the trade and services sectors with the principle of sound lending.

dengan mengedepankan prinsip pemberian kredit yang sehat. 4. Meningkatkan keamanan dan kenyamanan

4.

Improve the security and convenience of transacting

bertransaksi dengan memperkuat aspek risk

activities by strengthening risk control system and

control system dan keamanan operasional Bank.

aspects of the Bank’s operational security.

Dengan memperhatikan segmentasi pasar retail

Having regard to the retail market segment in

di Indonesia yang sangat berkembang cepat, dapat

Indonesia that is fast growing, it can be predicted that

diprediksi bahwa perkembangan kredit usaha mikro juga

the development of micro credit will also become

menjadi cukup besar. Maka dalam pengembangan

significant. Therefore in developing new loans, co-

kredit baru dilakukan kerjasama dalam bentuk “pola

operation is made in the form of “partnership /

kemitraan / corporate partneship” dengan perusahaan

corporate Partneship” with companies that have

yang mempunyai jaringan / mitra binaan / anggota-

network / partners / members as buyers / users /

anggota sebagai pembeli / pemakai / penyalur produk-

distributors of the products of the company. The

produk dari perusahaan tersebut. Sebagai tahap

earliest stage of development of micro loans is

awal pengembangan kredit usaha mikro ini adalah

cooperating with one of the leading grocery stores

bekerjasama dengan salah satu toko grosir terkemuka

Indonesia which now has 16 stores across Indonesia

di Indonesia yang saat ini sudah mempunyai 16 toko

(Java, Sumatra, Kalimantan and Sulawesi) with the

di seluruh Indonesia (Jawa, Sumatra, Kalimantan dan

current members of approximately 70,000 thousand

Sulawesi) dengan anggota saat ini kurang lebih 70.000

members and 400 franchises. Members of the grocery

ribu anggota dan 400 franchise terkait toko grosir tersebut.

store are individuals who own cooperative businesses,

Yang dimaksud dengan anggota toko grosir adalah

cafes, canteens, restaurants, grocery stores, where

individu yang mempunyai usaha koperasi, warung,

the benefits of being a member is: receive points

kantin, rumah makan, toko kelontong, dimana manfaat

and bonus points regularly, receive special price for

menjadi anggota adalah : mendapatkan poin reguler

wholesale, receive promotion through Price Save

dan bonus poin toko grosir, mendapatkan harga khusus

every week, earn shopping points from suppliers, and

dari toko grosir, mendapatkan harga promo melalui

other special promotional offers via SMS.

promosi Harga Hemat setiap minggu, mendapatkan Poin Belanja dari supplier, dan mendapatkan penawaran promosi khusus via SMS. Dengan berbagai manfaat dan potensi yang diperoleh

anggota

toko

grosir,

maka

With the variety of potential benefits received

dengan

by members of the grocery store, the partnership

kerjasama kemitraan antara toko grosir dan Bank

between the retailer and Bank Ina Perdana is

Ina Perdana diharapkan anggota toko grosir dapat

expected to grocery stores’ business.

meningkatkan usahanya. Melihat potensi yang cukup besar maka fokus

Seeing the huge potential of micro enterprises,

usaha mikro akan terus dikembangkan oleh Bank

this focus will continue to be developed by the Bank to

untuk memberikan layanan dan akses yang mudah

provide prompt service and easy access to the micro

dan cepat bagi para pelaku usaha mikro, terutama

businesses, especially in gaining access to venture

dalam memperoleh akses modal usaha.

capital.

Dengan adanya prospek tersebut, maka secara

Given

these

prospects,

micro

credit

will

konsisten akan terus dikembangkan kredit usaha

consistently be developed based on partnership in

mikro secara kemitraan agar dapat menjadi sahabat

order to become a friend as well as business solution for

dan solusi usaha bagi usaha mikro, khususnya segmen

micro enterprises, especially the merchant segments.

pedagang. Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

85

Disamping hal di atas, Bank Ina Perdana juga

Besides the above, the Bank Ina Perdana will

akan mengembangkan sumber daya manusia yang

also develop human resources that can support

dapat mendukung pertumbuhan bisnis mikro dan

the growth of micro businesses and is committed to

berkomitmen memberikan layanan usaha mikro yang

providing prompt services, and with the development

cepat, dan dengan pembangunan sistem informasi

of an integrated information system, which can

yang

mengefisiensikan

efficiently process client selection, cost analysis, loan

proses pemilihan nasabah, analisa pembiayaan,

terintegrasi,

yang

dapat

disbursement process, regular monitoring as well as

proses pencairan kredit, monitoring rutin sampai

periodic reports.

kepada pelaporan secara periodik. sistem

It is expected with the development of a strong

pendukung yang kuat, portofolio Usaha Kredit Mikro

support system, Microcredit Loan portfolio of Bank Ina

Bank Ina Perdana dapat tumbuh secara progresif

Perdana will grow progressively and with maintained

dan kualitasnya terjaga baik.

quality.

Diharapkan

86

dengan


pengembangan

Tinjauan Keuangan

Finance Review

IKHTISAR LABA RUGI

PROFIT & LOSS SUMMARY

Pendapatan Bunga Bersih Interest Income (Dalam jutaan Rupiah) in millions Rupiah

Naik/turun (up/down) 2015

Pendapatan Bunga interest income Kredit credit Efek-efek securities Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain placements with Bank Indonesia and Other Banks Lainnya others Beban Bunga interest expenses Giro giro Tabungan savings Deposito deposits Simpanan dari Bank Lain savings from Other Banks Premi LPS LPS premium Pendapatan Bunga Bersih Bank

membukukan

kenaikan

2014

Nominal

%

25.555 225.040 187.321

182.446 162.325 9.194

42.594 24.996 16.361

23,35 15,40 177,95

11.317 847

10.276 651

1.041 196

10,13 30,11

148.700 2.987 3.829 137.856 566 3.462

110.507 2.674 4.118 100.188 1.123 2.404

38.193 313 (289) 37.668 (557) 1.058

34,56 11,71 (7,02) 37,60 (49,60) 44,0

76.340

71.939

4.401

6,12

Pendapatan

The Bank recorded a rise in Net Interest Income

Bunga Bersih sebesar 6,12% menjadi Rp 76.340 juta

by 6.12% to Rp 76.340 million in 2015 compared to the

pada tahun 2015 dibandingkan periode yang sama

same period in the previous year amounted to Rp

di tahun sebelumnya sebesar Rp 71.939 juta.

71.939 million.

Pendapatan Bunga

Interest Income

Pendapatan Bunga tumbuh sebesar 23,35% atau

Interest Income grew by 23.35%, up Rp 42.594 million

naik Rp 42.594 juta menjadi Rp 225.040 juta pada tahun

to Rp 225.040 million in 2015. The growth was mainly

2015. Pertumbuhan tersebut terutama dari kenaikan

from the increase in loan portfolio which contributed

portofolio pemberian kredit yang berkontribusi 83,24%

83.24% to the total growth of interest income. While

terhadap total Pendapatan Bunga. Sedangkan

placements in securities and placements with Bank

penempatan dalam efek-efek serta penempatan

Indonesia and other banks each contributed 11.36%

pada Bank Indonesia dan Bank lain masing-masing

and 5.40% of the total interest income of the Bank.

memberikan kontribusi sebesar 11,36% dan 5,40% dari total Pendapatan Bunga Bank.

Beban Bunga

Interest Expenses

Pada tahun 2015, Beban Bunga meningkat

In 2015, Interest Expenses increased by 34.56%

34,56% dibandingkan tahun 2014. Seiring dengan

compared to 2014. In line with the growth of funds,

pertumbuhan dana, kenaikan suku bunga deposito

the increase in deposit interest rates and idle funds

dan dana idle yang belum ditempatkan pada

that have not been placed on the loan portfolio,

portofolio kredit, Beban Bunga Deposito meningkat

Interest Expense Deposits increased by 37.60% to

37,60% menjadi Rp 137.856 juta sementara itu Beban

Rp 137.856 million while Interest Expense of demand

Bunga dari Giro dan Tabungan masing-masing

and saving deposits were respectively recorded at

tercatat sebesar Rp 2.987 juta dan Rp 3.829 juta pada

Rp 2.987 million and Rp 3.829 million in 2015. Non-

tahun 2015. Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

87

Pendapatan Operasional Selain Bunga Non-Interest Operating Income Pendapatan Operasional selain Bunga Non-interest Operating


Income

2014

Nominal

(Dalam jutaan Rupiah) in millions Rupiah

%

Pendapatan Provisi dan Komisi Bersih Net Fees and Commissions

1.590

1.041

549

52,74

Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income

2.155

2.201

(46)

(2,09)

Pendapatan Operasional selain Bunga Non-interest Operating Income

3.745

3.242

503

15,52

Pendapatan operasional selain bunga tahun

interest operating income in 2015 increased by 15.52%

2015 naik sebesar 15,52% atau Rp 503 juta dibanding

or Rp 503 million compared to 2014, primarily due to

tahun 2014, terutama disebabkan oleh kenaikan

higher fee and commission income. In 2015, net fee

pendapatan provisi dan komisi. Pada tahun 2015,

and commission income reached 42.46% of the total

pendapatan provisi dan komisi bersih mencapai

non-interest operating income, while other operating

42,46% dari total pendapatan operasional selain

income contributed 57.54% to total non-interest

bunga, sedangkan pendapatan operasional lainnya

operating income.

berkontribusi 57,54% terhadap total pendapatan operasional selain bunga. Beban Operasional Operating Expenses Beban Operasional Operating Expenses

2015

(Dalam jutaan Rupiah) in millions Rupiah Beban Umum dan Administrasi General and Administrative

Naik/turun (up/down)

2014

Nominal

%

26.722

26.116

606

2,32

31.948

26.770

5.178

19,34

988

291

697

239,52

59.658

53.177

6.481

12,19

Expenses Beban Karyawan Employee Expenses Beban Lain-Lain Other Expenses Total Beban Operasional Total Operating Expenses Beban operasional pada tahun 2015 tercatat

Operating

expenses

in

2015

amounted

to

sebesar Rp 59.658 juta meningkat relatif kecil 12,19%

Rp 59.658 million,a relatively small increase by

dibandingkan periode tahun sebelumnya. Beban

12.19% compared to the prior year. General and

umum dan administrasi meningkat 2,32% menjadi

administrative expenses increased by 2.32% to Rp

Rp 26.722 juta pada tahun 2015. Beban karyawan

26.722 million in 2015. Personnel expenses increased

meningkat 19,34% dari Rp 26.770 juta menjadi Rp

by 19.34% from Rp 26.770 million to Rp 31.948 million

31.948 juta pada tahun 2015.

in 2015.

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas Aset Keuangan Allowance for Impairment on Financial Assets Mutasi CKPN Mutation Allowance for Impairment on Financial Assets (Dalam jutaan Rupiah) in millions Rupiah

2015

2014

Saldo Awal Opening Balance

3.582

1.001

Penambahan (Pemulihan) Cadangan selama Tahun Berjalan Addition (Recovery)

(733)

3.165

Penghapusan Aset selama Tahun Berjalan Elimination of Assets for Current Year

(873)

(584)

Saldo Akhir Closing Balance

1.976

3.582

of Reserves for Current Year

Pembentukan CKPN berdasarkan PSAK 50 dan

Allowance for Impairment on Financial Assets

55 yang berlaku sejak 1 Januari 2010, dinilai secara

formation is based on SFAS 50 and 55 in force since 1

individual maupun kolektif dalam portofolio pinjaman.

January 2010, assessed individually or collectively in the

Dengan

loan portfolio. By applying the method of calculating

88

menerapkan

metode


penghitungan

CKPN

tersebut,

Bank

mendapatkan

pemulihan

the allowance, the Bank redress Cost Allowance for

Biaya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai sebesar

Impairment Losses amounting to Rp 733 million in 2015,

Rp 733 juta di tahun 2015, dibandingkan dengan

compared to the cost of the establishment in 2014 of

pembentukan biaya tahun 2014 yang sebesar Rp

Rp 3.165 million.

3.165 juta.

Net Income

Laba Bersih Laba bersih tahun buku 2015 tercatat sebesar

The net profit in 2015 fiscal year amounted to Rp

Rp 16.877 juta, tumbuh 6,86% dibandingkan dengan

16.877 million, up 6.86% compared with the fiscal year

tahun buku 2014 sebesar Rp 15.794 juta. Kenaikan

2014 atRp 15.794 million. The increase in net income

laba bersih tersebut menghasilkan laba bersih per

resulted in earnings per share (Earning Per Share - EPS)

saham (Earning Per Share – EPS) dari Rp 7,60 per

fromRp 7.60 per share in 2014 to Rp 8.04 per share in

lembar saham pada tahun 2014 menjadi Rp 8,04 per

2015.

lembar saham pada tahun 2015.

LAPORAN POSISI KEUANGAN

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION

Total Aset

Total Assets

Total aset Bank mengalami peningkatan 6,64% dari

Total assets of the Bank increased by 6.64% from

Rp 1.951.836 juta per akhir 2014 menjadi Rp 2.081.523

Rp 1,951,836 million by the end of 2014 to Rp 2,081,523

juta per akhir 2015. Hampir seluruh aktiva produktif di

million as of the end of 2015. Almost all of the assets

tahun 2015 mengalami peningkatan dibandingkan

in 2015 increased compared to the previous year.

tahun sebelumnya. Komposisi terbesar total aset Bank

The largest component of the total assets of Bank Ina

Ina Perdana pada tahun 2015 adalah kredit yang

Perdana in 2015 was loans, amounting to Rp 1,455,994

diberikan, sebesar Rp 1.455.994 juta, atau 69,95% dari

million, or 69.95% of total assets. To optimize interest

total aset. Untuk mengoptimalkan pendapatan bunga

income while maintaining liquidity, Bank Ina Perdana

dengan tetap menjaga likuiditasnya, Bank Ina Perdana

also do placements in securities, placements with

juga melakukan penempatan pada surat berharga,

other banks and placements with Bank Indonesia as

penempatan pada Bank lain dan penempatan pada

secondary reserves. Investments in securities recorded

Bank Indonesia sebagai secondary reserves. Investasi

an increase of 50.24%, from Rp 214.775 million in 2014

pada efek-efek mencatat peningkatan sebesar

to Rp 322.677 million in 2015. Meanwhile, placements

50,24%, dari Rp 214.775 juta di tahun 2014 menjadi Rp

with Bank Indonesia and Other Banks at the end

322.677 juta di tahun 2015. Sedangkan penempatan

of 2015 stood at Rp 122.492 million, lower than the

pada Bank Indonesia dan Bank Lain pada

previous year Rp 331.147 million.

akhir

tahun 2015 tercatat sebesar Rp 122.492 juta, menurun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp 331.147 juta.

Efek-Efek untuk tujuan investasi

Securities for investment purposes

Jenis Efek Securities Type (Dalam jutaan Rupiah) in millions rupiah

2015


2014

Nominal

%

Sertifikat Bank Indonesia Bank Indonesia Certificates

67.436

62.375

5.061

8,11

Sertifikat Deposito Bank Indonesia Certificates of Deposit Bank

59.504

84.122

(24.618)

(29,26)

Indonesia Obligasi Pemerintah Government Bonds

30.150

19.850

10.300

51,89

Obligasi Korporasi Corporate Bonds

165.587

48.428

117.159

241,92

Total Total

322.677

214.775

107.902

50,24


89

Efek-efek untuk tujuan investasi merupakan

Securities for investment purposes is the second

komponen terbesar kedua pada portofolio aset

largest component of the portfolio of productive

produktif setelah portofolio kredit, dan tercatat

assets after the loan portfolio, totalingRp 322.677

sebesar Rp 322.677 juta pada tahun 2015, meningkat

million in 2015, an increase of 50.24% or Rp 214.775

50,24% atau Rp 214.775 juta dari tahun 2014.

million from 2014.

Kredit

Credit

Pada tahun 2015, total portofolio kredit yang

In 2015, the total portfolio of loans granted by

diberikan oleh Bank mencapai Rp 1.455.994 juta.

the Bank reached Rp 1,455,994 million. That number

Jumlah tersebut meningkat 16,22% dibandingkan

increased by 16.22% compared to the achievement

dengan pencapaian di tahun 2014 sebesar Rp

in 2014 amounted to Rp 1,252,750 million. The

1.252.750 juta. Peningkatan volume bisnis sepanjang

increased business volumes throughout 2015 has

tahun 2015 membuat porsi pemberian kredit untuk

brought the portion of loans to third parties to 93.35%,

pihak ketiga menjadi 93,35%, atau sebesar Rp

or Rp 1,359,130 million and loans to related parties

1.359.130 juta dan pemberian kredit kepada pihak

amounted to Rp 96,864 million. The Bank’s strategy to

berelasi sebesar Rp 96.864 juta. Strategi Bank untuk

develop productive commercial segment in particular

mengembangkan

produktif

SMEs and strategic partnerships proved to be effective

khususnya UMKM dan kemitraan strategis terbukti

to increase loan growth and net interest income. The

efektif untuk meningkatkan pertumbuhan kredit

strategic partnership is through partnerships with B2B

dan pendapatan bunga bersih. Kemitraan strategis

(Business to Business) concept with Multifinance, Rural

dilakukan melalui kerja sama dengan konsep B2B

Banks, Cooperatives, Venture Companies and other

(Business to Business dengan Multifinance, Bank

Micro Institutions

segmen

komersial

Perkreditan Rakyat, Koperasi, Perusahaan Ventura dan Lembaga Mikro Lainnya. penyaluran

Based on the type of use, lending is dominated by

kredit didominasi oleh kredit modal kerja, yaitu

working capital loans, which amounted to Rp 995.732

sebesar Rp 995.732 juta, meningkat 57,74% dari tahun

million, an increase of 57.76% from 2014 at Rp 631,243

2014 sebesar Rp 631.243 juta. Kredit konsumsi juga

million. The consumer loan portfolio also increased

meningkat 13,71% menjadi Rp 338.603 juta di tahun

by 13.71% to USD 338 603 million in 2015. Meanwhile,

2015. Sementara itu, kredit investasi menurun dari Rp

investment loans decreased from US $ 323 718 million

323.718 juta di tahun 2014 menjadi Rp 121.659 juta di

in 2014 to USD 121 659 million in 2015. The interest rate

tahun 2015. Tingkat suku bunga untuk kredit komersial

on commercial loans per year ranged from 11.5% -

pertahun berkisar antara 11,5% - 14%, sementara

14%, while the interest rate for consumer credit and

tingkat suku bunga untuk kredit konsumsi kepemilikan

home ownership vehicle ranges between 10% -13.5%

rumah dan kendaraan berkisar antara 10%-13,5%

per year.

Berdasarkan

jenis

penggunaan,

pertahun. Padaberdasarkan akhir tahun jenis 2015,penggunaan Bank telah menyalurkan Kredit Credit based on typeKecil of use kredit UMKM (Usaha the Mikro, dan Menengah) (Dalam jutaan Rupiah) in millions rupiah


2014

Modal Kerja Working Capital • Pihak Berelasi Related Party • Pihak Ketiga Third Party Total Kredit Modal Kerja Total Working Capital Credit

77.470 918.262 995.732

42.841 588.402 631.243

34.629 329.860 364.489

80,83 56,06 57,74

Investasi Investment • Pihak Berelasi Related Party • Pihak Ketiga Third Party Total Kredit Investasi Total Investment Credit

19.394 102.265 121.659

9.900 313.818 323.718

9.494 (211.553) (202.059)

95,90 (67,41) (62,42)

Konsumsi Consumption • Pihak Berelasi Related Party • Pihak Ketiga Third Party Total Kredit Konsumsi Total Consumption Credit

0 338.603 338.603

0 297.789 297.789

0 40.814 40.814

0 13,71 13,71

1.455.994

1.252.750

203.244

16,22

Total Kredit Total Credit

90


Nominal

%

11,045

Kredit UMKM Menengah Kecil Mikro

206,010 289,515

sebesar Rp 506.570 juta atau mencapai 34,79% dari

At the end of 2015, the Bank has disbursed loans

total kredit yang diberikan. Walaupun pertumbuhan

for MSMEs (Micro, Small and Medium Enterprises)

kredit cukup besar di tahun 2015, namun penyaluran

amounted to Rp 506.570 million or reaching 34.79%

kredit

memperhatikan

of total loans. Although credit growth was quite big

prinsip prudent banking, sehingga kualitas kredit

in 2015, but lending is still being done on the principle

pada akhir tahun 2015 membaik dibandingkan

of prudence, so the quality of the credit at the end

tahun sebelumnya. Kredit bermasalah per akhir

of 2015 improved compared to the previous year.

Desember 2015 sebesar Rp 3.062 juta, menurun 68,72%

Nonperforming loans at the end of December 2015

dibandingkan akhir tahun 2014 sebesar Rp 9.789 juta.

amounted to Rp 3,062 million, down 68.72% compared

Sementara itu, kredit yang direstrukturisasi pada

to the end of 2014 which amounted to Rp 9,789 million.

akhir tahun 2015 adalah Rp 9.091 juta meningkat

Meanwhile, restructured loans at the end of 2015 was

dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp 772 juta,

Rp 9,091 million, an increase over the previous year

dengan cadangan kerugian penurunan nilai masing-

at Rp 772 million, the allowance for impairment losses

masing sebesar Rp 712 dan Rp 772.

amounting to Rp 712 and Rp 772.

Batas Maksimum Pemberian Kredit

Lending Limit

tetap

dilakukan

dengan

Kredit berdasarkan kolektibilitas Credit based on collectibility


2014

Nominal

(Dalam jutaan Rupiah) in millions rupiah Lancar Performing

1.385.958

1.182.005

95,19

94,35

66.974

60.956

4,60

4,87

Dalam Perhatian Khusus Special Attention Kurang Lancar Substandard

34

1.648

0,00

0,13

916

3.415

0,06

0,27

2.112

4.726

0,15

0,38

1.455.994

1.252.750

100,00

100,00

Diragukan Doubtful Macet Non-performing Total Total Sepanjang

tahun

2015

tidak

%

terdapat

Throughout 2015 there were no exceedances or

pelampauan maupun pelanggaran terhadap batas

violations of the legal lending limit. Loans to related

maksimum pemberian kredit. Kredit kepada pihak

parties in 2015 was Rp 96,864 million, or 6.65% of total


91

berelasi pada tahun 2015 adalah Rp 96.864 juta atau

loans, which from the amount of Rp 76.550 million are

6,65% dari total kredit yang diberikan, dimana dari

loans secured by deposits. In 2014 loans to related

jumlah tersebut sebesar Rp 76.550 juta merupakan

parties amounted to Rp 52,741 million.

kredit yang dijamin dengan deposito. Pada tahun 2014 kredit kepada pihak berelasi sebesar Rp 52.741 juta.

Dana Pihak Ketiga

Third Party Funds

Dana Pihak Ketiga


(Dalam jutaan Rupiah)

2015

2014

Third Party Funds Giro

93.901

Tabungan

Nominal

%

115.562

(21.661)

(18,74)

131.315

167.941

(36.626)

(21,81)

Deposito

1.509.075

1.342.938

166.137

12,37

Total

1.734.291

1.626.441

107.850

6.63

Pertumbuhan kredit yang dicapai Bank di tahun

Bank loan growth achieved in 2015 was followed

2015 juga diikuti dengan peningkatan dana pihak

by an increase in third party funds that have been

ketiga yang berhasil dihimpun, dari Rp 1.626.441 juta

collected, from Rp 1,626,441 million in 2014 to Rp

di tahun 2014 menjadi Rp 1.734.291 juta di tahun 2015,

1,734,291 million in 2015, an increase of 6.63%.

atau meningkat 6,63%. Di tengah persaingan yang ketat untuk dana

In the midst of intense competition for deposits,

pihak ketiga, pada akhir tahun 2015 Bank tetap

at the end of 2015 the Bank managed to retain its

mampu mempertahankan komposisi pendanaannya

funding composition with a portion of deposits by 87%

dengan porsi Deposito sebesar 87% serta Giro dan

and Giro and Savings deposits by 13%. Portions of Giro

Tabungan sebesar 13%. Porsi Giro dan Tabungan

and Savings in 2015 experienced a slight decrease

di tahun 2015 mengalami sedikit penurunan dari

from the achievement in 2014 by 17%.

pencapaian di tahun 2014 sebesar 17%. Simpanan penurunan

Giro

dan

masing-masing

Tabungan 18,74%

mengalami dan

21,81%,

menjadi Rp 93.901 juta dan Rp 131.315 juta di tahun 2015. Tingkat suku bunga Giro per tahun berkisar antara 1,00% - 3,75%, sedangkan tingkat suku bunga Tabungan pertahun berkisar 0,00% - 5,00%.

Giro and Savings deposits decreased by 18.74% and 21.81% respectively, to Rp 93,901 million and Rp 131,315 million in 2015. Meanwhile, Deposits increased by 12.37%, from Rp 1,342,938 million in 2014 to Rp 1,509,075 million in 2015. Giro interest rate per year ranged between 1.00% - 3.75%, while the interest rate savings per year ranges from 0.00% - 5.00%.

Sementara itu, Deposito mengalami peningkatan

Meanwhile, deposits increased 12.37%, from Rp

12,37%, dari Rp 1.342.938 juta pada tahun 2014 menjadi

1,342,938 million in 2014 to Rp 1,509,075 million in 2015,

Rp 1.509.075 juta di tahun 2015, dengan tingkat suku

with annual interest rates ranging from 3.00% - 10.25%

bunga per tahun berkisar antara 3,00% - 10,25% Penempatan dana pihak ketiga dari pihak

Placement of third party funds from related

berelasi per 31 Desember 2015 sebesar Rp 108.168 juta,

parties per 31 December 2015 amounted to Rp

menurun 32,37% dibandingkan tahun sebelumnya,

108,168 million, down 41.56% over the previous year,

terdiri dari simpanan Giro sebesar Rp 12.682 juta,

which consisted of Giro of Rp 12,682 million, savings of

Tabungan sebesar Rp 10.084 juta dan Deposito

Rp 10,084 million and deposits amounted to Rp 85,402

sebesar Rp 85.402 juta.

million.

92


Ekuitas

Equity

Total ekuitas Bank meningkat sebesar 5,74%, dari

The total equity of the Bank increased by 5.74%,

Rp 302.085 juta di tahun 2014 menjadi Rp 319.432

from Rp 302,085 million in 2014 to Rp 319,432 million

juta di tahun 2015. Peningkatan ekuitas ini berasal

in 2015. The increase in equity was derived from an

dari peningkatan saldo laba akibat perolehan laba

increase in retained earnings due to net profit for the

bersih tahun berjalan sebesar Rp 16.877 juta. Jumlah

year amounted to Rp 16,877 million. The amount of

modal saham ditempatkan dan disetor penuh pada

capital stock issued and fully paid in 2014 and 2015

tahun 2014 dan 2015 sebesar 2.100.000.000 lembar

amounted to 2.1 billion shares or Rp 210,000 million,

saham atau senilai Rp 210.000 juta, namun terdapat

but there was a decrease in other comprehensive

penurunan pada pendapatan komprehensif lainnya

income amounted to 26.26% from Rp 1,790 million in

sebesar 26,26% dari Rp 1.790 juta pada tahun 2014

2014 to Rp 1,320 million 2015 ,

menjadi Rp 1.320juta pada tahun 2015.

Arus Kas

Cash Flow

Selama tahun 2015, arus kas bersih yang

During 2015, net cash flows used for operations

digunakan untuk operasional Bank sebesar Rp

of the Bank amounted to Rp 98,670 million, while net

98.670 juta, sementara arus kas bersih untuk kegiatan

cash flow for investing activities was Rp 80,170 million.

investasi adalah Rp 80.170 juta. Tidak ada perubahan

There was no change in net cash flow from financing

arus kas bersih dari kegiatan pendanaan.

activities.

Arus Kas Cash Flow



2015

2014

in millions rupiah Arus kas bersih (untuk)/dari kegiatan operasi

Nominal

%

(98.670)

230.844

(329.514)

(142,74)

(80.170)

(105.264)

25.094

23,84

0

117.492

(117.492)

(100,00)

(178.840)

243.072

(421.912)

(173,57)

469.594

226.522

243.072

107,31

290.754

469.594

(178.840)

(38,08)

from operating activities Arus kas bersih (untuk)/dari kegiatan investasi from investing activities Arus kas bersih (untuk)/dari kegiatan pendanaan from financing activities (Penurunan)/kenaikan bersih kas dan setara kas increase in net cash and cash equivalents Posisi kas dan setara kas di awal tahun Cash and cash equivalents at beginning of year Posisi kas dan setara kas di akhir tahun Cash and cash equivalents at end of year Dengan penurunan arus kas bersih sepanjang

With the decrease in net cash flow throughout

tahun 2015 sebesar Rp 178.840 juta, posisi kas dan

the year 2015 amounted to Rp 178,840 million, cash

setara kas pada akhir tahun 2015 mencapai Rp

and cash equivalents at the end of 2015 reached Rp

290.754 juta, menurun dari Rp 469.594 juta di tahun

290,754 million, down from Rp 469,594 million in 2014.

2014.

INDIKATOR KEUANGAN UTAMA

MAIN FINANCIAL INDICATORS

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

Capital Adequacy Ratio

dengan

The capital adequacy ratio taking into account

memperhitungkan risiko kredit, operasional dan pasar

credit, operational and market risks at the end of

di akhir tahun 2015 sebesar 19,66%, turun 21,08% dari

2015 amounted to 19.66%, down 21.08% from the

Rasio

kecukupan

modal


93

tahun sebelumnya sebesar 24,91%. Penurunan ini

previous year by 24.91%. This decline is in line with

seiring dengan penyaluran kredit yang meningkat

the loan portfolio which increased by 16.22% over

16,22% selama tahun 2015. Rasio modal inti menurun

2015. The core capital ratio decreased from 23.93% in

dari 23,93% pada Desember 2014 menjadi 19,66%

December 2014 to 19.66% in December 2015.

pada Desember 2015. Arus Kas Capital Table



2015

2014

in millions rupiah

Nominal

%

Komponen modal Capital Components - Modal Inti Core Capital

280.166

283.550

(3.384)

(1,19)

0

11.634

(11.634)

(100,00)

280.166

295.184

(15.018)

(5,09)

- Risiko Kredit Credit Risk

1.277.943

1.054.693

223.250

21,17

- Risiko Pasar Market Risk

19.659

21.074

(1.415)

6,71

- Modal Pelengkap Supplementary Capital Jumlah Modal Total Capital Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets (RWA)

- Risiko Operasional Operational Risk Jumlah ATMR Risiko Kredit, Pasar dan Operasional

127.548

109.200

18.348

16,80

1.425.150

1.184.967

240.183

20,27

19,66

24,91

(5,25)

(21,08)

19,66

23,93

(4,26)

(17,84)

Total RWA Credit, Market and Operational Rasio KPMM dengan Memperhitungkan Risiko Kredit, Pasar dan Operasional (%) Capital Adequacy Ratio by weighing Credit Risk, Market and Operational (%) Rasio Modal Inti terhadap ATMR (%) Ratio of core capital to risk-weighted assets (%)

Imbal Hasil atas Aset & Ekuitas

Return on Assets and Equity

Pencapaian laba bersih dan pertumbuhan usaha pada tahun 2015 membuat imbal hasil atas aset (ROA) Bank Ina Perdana pada tahun 2015 berada di level 1,05%, sedikit menurun dibandingkan posisi tahun 2014 yang sebesar 1,29%. Sementara itu imbal hasil atas ekuitas (ROE) justru meningkat sebesar 3,02% menjadi 5,80% pada tahun 2015, dibandingkan posisi tahun 2014 sebesar 5,63%.

Beban Operasional Operasional (BOPO)

terhadap

Beban

Rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional Bank Ina Perdana untuk tahun 2015 adalah 90,46%, sedikit meningkat bila dibandingkan realisasi

tahun

2014

sebesar

89,76%,

karena

peningkatan beban operasional.

Rasio Pinjaman terhadap Pendanaan

The net profits and business growth in 2015 brought a return on assets (ROA) of Bank Ina Perdana at 1.05%, a slight decrease compared to year 2014 which amounted to 1.29%. While the return on equity (ROE) actually increased by 3.02% to 5.80% in 2015, compared to its position in 2014 which amounted to 5.63%.

Operating Expenses to Operating Income The ratio of operating expenses to operating income of Bank Ina Perdana for 2015 was 90.46%, a slight increase when compared to the realization in 2014 which amounted to 89.76%, due to increased operating expenses.

Loan to Deposit Ratio

Rasio pinjaman terhadap Pendanaan (LFR)

Loan to funding ratio (LFR) at the end of 2015 stood

pada akhir tahun 2015 tercatat sebesar 82,83%.

at 82.83%. This was an increase of 10.34% compared to

94


Jumlah ini mengalami peningkatan sebesar 10,34%

the achievement at the end of 2014 which amounted

dibandingkan pencapaian pada akhir tahun 2014

to 75.07%. This is due to credit growth reaching 16.22%,

sebesar 75,07%. Hal ini disebabkan pertumbuhan

higher than the growth of third party funds of 6.63%.

kredit yang mencapai 16,22% atau lebih tinggi dibandingkan

pertumbuhan

dana

pihak

ketiga

sebesar 6,63%.

Kredit Bermasalah

Non-Performing Loans

Rasio kredit bermasalah – bruto pada akhir 2015

Gross NPL at the end of 2015 was 0.21%, down

adalah 0,21%, menurun dibandingkan pencapaian

compared to the achievement by the end of 2014

per

itu,

which amounted to 0.80%. Meanwhile, the Net NPL on

rasio kredit bermasalah – netto pada tanggal 31

31 December 2015 and 2014, respectively were0.08%

Desember 2015 dan 2014 masing-masing adalah

and 0.61%. Successful completion of the non-

0,08% dan 0,61%. Keberhasilan menyelesaikan kredit

performing loans throughout 2015 led to the allowance

bermasalah sepanjang tahun 2015 menyebabkan

for impairment losses on financial assets decreased to

jumlah cadangan kerugian penurunan nilai atas aset

Rp 1,976 million at the end of 2015, compared with the

keuangan mengalami penurunan menjadi Rp 1.976

end of 2014 which was Rp 3,582 million.

akhir

2014

sebesar

0,80%.

Sementara

juta pada akhir tahun 2015, dibandingkan dengan akhir tahun 2014 yang masih sebesar Rp 3.582 juta.


95

96


Bagian V

Good Corporate Governance


97

“Bank Ina Perdana senantiasa menerapkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik secara konsisten dan transparan agar tetap mampu menciptakan nilai tambah dan memberikan tingkat kepercayaan yang tinggi bagi pemangku kepentingan terhadap berbagai upaya Bank untuk mencapai target dan tujuannya”. “Bank Ina Perdana continuously apply the principles of good corporate governance consistently and transparently in order to create added values and increase trustworthiness to the stakeholders on the Bank’s efforts to achieve its targets and purposes.”

Introduction

Pendahuluan Dalam

rangka

melindungi

meningkatkan

kepentingan

meningkatkan

kepatuhan

kinerja

Bank,

stakeholders,

dan

terhadap

peraturan

perundang-undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika yang berlaku umum pada industri perbankan, Bank

wajib

melaksanakan

kegiatan

usahanya

dengan berpedoman pada prinsip Good Corporate Governance (GCG) sebagaimana diamanatkan di dalam PBI No. 8/4/PBI/2006 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, yang diubah dengan PBI No 8/14/PBI/2006 Tentang Perubahan

Atas

PBI

No

8/4/PBI/2006

Tentang

Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, yang

pelaksanaanya diatur dalam

Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 Perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.21/ POJK.04/2015 tanggal 16 November 2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka yang

pelaksanaanya

diatur dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.32/ SEOJK.04/2015 tanggal 17 November 2015 Tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, yang mewajibkan

semua Bank dan sebagai

Perusahaan Terbuka melaksanakan prinsip-prinsip

In the efforts to increase the Bank’s performance, protect stakeholders’ interest, and improve compliance to the relevant rules and ethics of the Banking Industry, the Bank must consistently conduct its business under the principles of Good Corporate Governance (GCG) as written on PBI No. 8/4/PBI/2006 on Good Corporate Governance (GCG) implementation for public banks, that was later changed to PBI No. 8/14/PBI/2006 on Good Corporate Governance (GCG) implementation for public banks, whose implementation is governed by the letter of Bank Indonesia No. 15/15/DPNP dated 29 April 2013 on the implementation of Good Corporate Governance for public banks, Financial Services Authority regulation No. 21/POJK04/2015 dated 16 November 2015 on the Implementation of Good Corporate Governance Guideline for Public Company that is governed under the letter of Financial Services Authority No. 32/SEOJK04/2015 dated 17 November 2015 on Good Corporate Governance Guideline for Public Company that oblige all banks and as a public company to apply the GCG principles in all aspects of their regular activities, on every level of the organization including their management and bank’s staffs, from the Board of Commissioners, Board of Directors to all employees.

GCG dalam setiap kegiatan usahanya, pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi

meliputi seluruh

pengurus dan karyawan Bank, mulai dari Dewan Komisaris, Direksi sampai dengan pengawai tingkat pelaksana. PT Bank Ina Perdana Tbk (Bank Ina) dalam melaksanakan berlandaskan

GCG prinsip

senantiasa

keterbukaan

senantiasa

(transparency),

PT

Bank

Ina

Perdana

Tbk.

(Bank

Ina)

in

implementing GCG, always based on the principles of

transparency,

accountibility,

responsibility

akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban

independency and fairness as stated on the Guidelines

(responsibility), independensi (independency), dan

of GCG Implementation No. COM/001/00/0312 dated

kewajaran (fairness), dan telah dituangkan dalam

30 March 2012. To align in accordance with POJK No.

Pedoman Pelaksanaan Good Corporate Governance

32 /POJK.04/2014 on Plans and Implementation of

98


No. COM/001/00/0312 terbit tanggal 30 Maret 2012.

General Meeting of Shareholders of Public Company;

Untuk menyelaraskan sesuai dengan POJK No. 32 /

No. 33 /POJK.04/2014 on Board of Directors and Board

POJK.04/2014 Tentang Rencana Dan Penyelenggaraan

of Commissioners of the Issuer or Public Company;

Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka;

and No. 34 / POJK.04 / 2014 on the Nomination and

No. 33 /POJK.04/2014

Tentang Direksi Dan Dewan

Remuneration Committee of the Issuer or Public

Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik; dan No.

Company, then on 1 December 2015 Guideline

34/POJK.04/2014

sof GCG No. COM / 001/00/0312 was revised to a

Tentang

Komite

Nominasi

Dan

Remunerasi Emiten Atau Perusahaan Publik,

maka

Guidelines of GCG No. COM / 001/01/1215.

pada tanggal 1 Desember 2015 Pedomaan GCG No. COM/001/00/0312 direvisi menjadi Pedoman GCG No. COM/001/01/1215. acuan

This Code is an internal reference in the

agar seluruh

implementation of GCG for all levels of the organization

tingkatan atau jenjang organisasi yang ada pada

in the Bank, in managing the Bank and conducting

Bank, dalam mengelola Bank dan menjalankan

its business so that it is directed and controlled, can

usahanya

terkontrol,

improve performance, capable of protecting the

meningkatkan kinerja, mampu melindungi

interests of stakeholders and can improve compliance

kepentingan stakeholders dan dapat meningkatkan

with the legislation in force as well as ethical values

kepatuhan

generally accepted in the banking industry, both

Pedoman

GCG

ini

merupakan

internal dalam pelaksanaan GCG

dapat

senantiasa

terhadap

terarah

dan

peraturan

perundang-

undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika yang

continuously and sustainably.

berlaku umum pada industri perbankan, secara terus menerus dan berkesinambungan. Uraian singkat prinsip dalam pelaksanaan GCG

A brief description of the principles in the

pada Bank Ina, adalah sebagai berikut :

implementation of GCG in Bank Ina, is as follows:

A. Keterbukaan (Transparency) yaitu keterbukaan

A. Transparency is opennes in providing a relevant

dalam mengemukakan informasi yang material

material and relevant information as well ass

dan relevan serta keterbukaan dalam proses

openness in the decision making process.

pengambilan keputusan.

Bank Ina mengungkapkan informasi secara

Bank Ina discloses information in a timely, adequate,

tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan mudah

clear, accurate and easily comparable and

diperbandingkan serta mudah diakses oleh

easily accessible to stakeholders in accordance

stakeholders

sesuai

keterbukaan

oleh

dengan

Prinsip

with their rights. The principle of openness of the

mengurangi

Bank does not reduce the obligation to comply

kewajiban untuk memenuhi ketentuan rahasia

with Bank secrecy according to the Law in force.

Bank

haknya.

tidak

Bank sesuai Undang-Undang yang berlaku. B.

Akuntabilitas

(Accountibility)

yaitu

kejelasan

B. Accountibility

is

clarity

organ

the organs of Bank Ina to the effectivity of

sehingga

pengelolaannya

management.

kinerja dari semua jajaran berdasarkan ukuran-

indicators of all levels based on consistency

ukuran yang konsisten dengan corporate values,

of values with corporate values, purposes and

sasaran dan usaha dan strategi Bank sebagai

efforts and strategy as a reflection of the bank’s

pencerminan akuntabilitas Bank.

accountibility.

Bank

has

of

berjalan secara efektif. Bank memiliki ukuran

Dalam hubungan ini Bank Ina menetapkan

The

accountability

and

implementation

Ina

the

function

fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban Bank

on

of

perfomance

In this, Bank Ina imposes clarity of responsibility of

tanggung jawab yang jelas dari masing-masing

each organ of the organization in line with the

organ organisasi yang selaras dengan visi, misi,

vision, mission, business objectives and corporate

sasaran usaha dan strategi perusahaan serta

strategy as well as ensures the presence of check Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

99

memastikan terdapatnya check and balance

and balance in the management of the Bank.

dalam pengelolaan Bank. C. Tanggung Jawab (Responsibility) yaitu kesesuaian pengelolaan

Bank

Ina

dengan

C. Responsibility

means conformity of Bank Ina’s

management with the legislation in force and the

peraturan

principles of sound bank management.

perundang-undangan yang berlaku dan prinsipprinsip pengelolaan Bank yang sehat.

Sebagai wujud pertanggung jawaban Bank Ina

As a form of Bank Ina’s accountability to maintain

untuk menjaga kelangsungan usahanya, Bank

the continuity of its business, Bank Ina adheres to the

Ina harus berpegang pada prinsip kehati-hatian

prudential banking practices and complies with the

(prudential banking practices) dan menaati

legislation in force. Bank Ina should act as a good

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

corporate citizen including caring for the environment

Bank Ina harus bertindak sebagai good corporate

and fulfill its social responsibility.

citizen (warga perusahaan yang baik) termasuk peduli terhadap lingkungan dan melaksanakan tanggung jawab sosial. D. Independensi (Independency) yaitu pengelolaan

D. Independancy means the management of Bank

Bank Ina secara profesional tanpa pengaruh/

Ina is conducted in a professional manner without

tekanan dari pihak manapun.

any influence / pressure from any party.

Bank Ina menghindari terjadinya dominasi yang

Bank Ina prevents unfair domination by any

tidak wajar oleh stakeholders manapun, dan

stakeholder, and is not affected by the unilateral

tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak

interests and free from conflict of interest, and

serta bebas dari benturan kepentingan (conflict

every decision is based on objectivity and free

of interest), dan setiap keputusan berdasarkan

from pressure from any party.

objektifitas serta bebas dari tekanan dari pihak manapun. E.

Kewajaran

(Fairness)

kesetaraan

dalam

yaitu

keadilan

memenuhi

dan

E.

rights of stakeholders based on the treaties and

hak-hak

legislation in force.

stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan

peraturan

perundang-undangan

Fairness means justice and equality in fulfilling the

yang

berlaku.

Bank Ina memperhatikan kepentingan seluruh

Bank Ina takes into account the interests of all

stakeholders berdasarkan asas kesetaraan dan

stakeholders based on the principles of equality

kewajaran (equal treatment) serta memberikan/

and fairness (equal treatment) and provides /

menyampaikan pendapat bagi kepentingan

conveys opinions in the interest of Bank Ina or has

Bank Ina atau mempunyai akses terhadap

access to information in accordance with the

informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan.

principle of openness.

PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAN YANG BAIK

IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Bank Ina telah melakukan penilaian sendiri

Ina Bank has conducted self assessment of

terhadap Pelaksanaan GCG posisi 31 Desember

the Implementation of GCG as at 31 December

2015 dengan meliputi 11 (sebelas) faktor Penilaian

2015 which includes the 11 (eleven) factors of GCG

Pelaksanaan GCG, dan telah menyampaikan Hasil

Implementation assessment, and has delivered the

Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG tersebut

Results of Self Assessment on GCG Implementation

kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Report to the Financial Services Authority (OJK).

100


Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG di Bank Ina Results of Self Assessment on GCG Implementation in Bank Ina Peringkat

Definisi Peringkat Rating Definition

Rating Mencerminkan Manajemen Bank Ina telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan Individual

2

dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank Ina. Reflects that the Bank management has scored good in the implementation of Good Corporate Governance in general. This is reflected in the adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there is any weaknesses in the application of the principles of Good Corporate Governance, then in general the particular weaknessis of the less significant and can be solved with normal actions by the management of Bank Ina.

Dari hasil penilaian sendiri atas Pelaksanaan GCG

From

the

self

assessment

results

on

GCG

Bank Ina, ditarik kesimpulan bahwa Pelaksanaan

implementation in Bank Ina, it can be concluded

GCG Bank Ina memperoleh peringkat 2 (dua) atau

that the implementation of GCG received a rating

“baik”. Adapun dasar pertimbangannya adalah

of 2 (two) or “good”. The basic consideration is

karena Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate

because the implementation of the principles of

Governance

good corporate governance in general has been

secara umum telah dilaksanakan,

sebagaimana dapat dilihat di bawah ini : 1. Ketentuan

Bank

implemented, as can be seen below:

Indonesia/OJK

tentang

1. The

provisions

of

Indonesia

OJK

Independensi serta Integritas, Kompetensi dan

Criteria and Independence as well as Integrity,

Reputasi Keuangan Dewan Komisaris

Competence

and

Number,

/

persyaratan Jumlah, Komposisi, Kriteria dan maupun

on

Bank

requirements

Financial

Composition, Reputation

of

Direksi dapat dipenuhi oleh Bank Ina. Hal tersebut

the Board of Commissioners and the Board of

dipertegas juga oleh Otoritas Jasa Keuangan

Directors have been fulfilled by Bank Ina. This

melalui surat No. S-1/PB.313/2014 tanggal 6

was confirmed also by the Financial Services

Januari 2014 Perihal Susunan Pengurus Bank.

Authority by letter No. S-1 / PB.313 / 2014 dated 6 January 2014 regarding composition of the Bank Management.

2.

Pembentukan Keanggotaan Komite telah sesuai

2. Establishment of Committee membership has

dengan persyaratan yang ditentukan oleh Bank

been in accordance with the requirements set

Indonesia/ OJK. Komite-komite yang dibentuk

by Bank Indonesia / OJK. The committees have

telah

tanggung

been carrying out their duties and responsibilities

jawabnya dengan baik, yakni membantu Dewan

melaksanakan

tugas

dan

well, in assisting the Board of Commissioners in

Komisaris dalam melakukan pengawasan dan

monitoring and strategic decision-making.

pengambilan keputusan perusahaan

yang

bersifat strategic. 3.

Audit Intern Group, Satuan Kerja Manajemen

3.

Internal Audit Group, Risk Management Unit and

Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan dapat

Compliance Unit have carried out their duties

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

and responsibilities well.

dengan baik. 4. Dengan telah adanya penetapan terhadap PSP dan PSPT Bank Ina, diharapkan tidak ada

4.

With the stipulation of the Major and Controlling Shareholders of Bank Ina, it is expected that there Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

101

lagi

5.

kendala dalam pengambilan keputusan

will be no more obstacle in the decision-making

untuk menentukan arah strategi bisnis Bank Ina

to determine the direction of Bank Ina business

mendorong peningkatan Kualitas Penerapan

strategy to encourage increased in quality of the

Manajemen

telah

Bank’s Risk Management, With the approval of PT

disetujuinya PT Philadel Terra Lestari sebagai PSP

Philadel Terra Lestari as the Controlling Shareholder

Bank, dapat dikatakan bisnis bank kedepannya

of the Bank, it can be said that business in the

jauh lebih jelas. Seiring adanya PSP baru maka

future has a clearer direction. Along with the new

peluang dan jaringan bisnis baru akan lebih

Controlling Shareholder, new opportunities and

terbuka, serta kepastian penguatan permodalan

business networks will be opened, and the assurance

Bank Ina semakin lebih jelas dimana PSP dan

of capital reinforcement has become clearer

PSPT tidak ragu-ragu lagi untuk menambah

where the Major and Controlling Shareholders do

kepemilikan

Ina,

not hesitate to raise their stake in Bank Ina, including

sebagaimana komitmen mereka pada saat

their commitment at the time of filing for the Major

pengajuan PSP dan PSPT.

and Controlling Shareholders position.

Risiko

Bank,

sahamnya

Dengan

pada

Bank

Kinerja Bank Ina tahun 2015 dalam menghasilkan

5.

Bank Ina’s Performance in 2015 shows profitability

laba (rentabilitas) dinilai cukup baik dengan

level above the target set. The cumulative profit

perolehan laba di atas target yang ditetapkan.

targets to be achieved by Bank Ina in 2015

Dalam RBB bahwa target laba kumulatif yang

amounted to Rp 8.03 billion, and at the end of

harus dicapai Bank Ina tahun 2015 sebesar

2015 Bank Ina was able to record a profit of Rp

Rp 8,03 Miliar, pada akhir tahun 2015 Bank Ina

16.61 billion or 206.85% to budget (unaudited).

mampu mencatat Laba sebesar Rp 16,88 Miliar

We believe that the gatherings that had been

merupakan 210,21% to budget (audited). Kami

held have contributed much in the achievement

rasa bahwa acara gathering yang dilaksanakan

of Bank Ina until the end of December 2015.

memiliki kontribusi yang tidak sedikit dalam pencapaian kinerja Bank Ina hingga akhir Desember 2015. 6.

Di sepanjang tahun 2015 tidak ada terjadi Fraud

6.

Throughout 2015 there was no act of Fraud found

tingkat

7. Bank Ina is serious in controlling the level of

kemungkinan dan kesempatan terjadinya Fraud,

possibilities and opportunities for fraud, collusion

kolusi dan penyalahgunaan wewenang. Untuk

and abuse of authority. Therefore in order to

itu dalam rangka meningkatkan kesadaran dan

increase

kewaspadaan terhadap tindakan Fraud dan

acts of fraud and foster a culture of anti-fraud,

menumbuhkan budaya anti fraud maka dalam

in this reporting period in the effort to prevent

periode laporan ini dalam upaya

mencegah

fraud in Bank Ina, the Bank held a socialization

terjadinya fraud pada Bank Ina, maka Bank Ina

of the Internal Control System and Anti-Fraud

menyelenggarakan

Pengendalian

on employees with internal sources of the

Intern dan Anti Fraud pada karyawan dengan

Bank. In this event, the Director of Compliance

nara sumber dari internal Bank. Dalam Acara

communicated

ini, Direktur Kepatuhan (Dirkep)

motivated the participants to work well and

7. Bank

Ina

serius

memberikan Sosialisasi,

untuk

mengontrol

Sosialisasi

ikut serta

awareness

to

and

the

vigilance

against

participants,

and

Peserta

constantly develop themselves, to be honest and

dimana Dirkep memberi motivasi

abstain from any act of fraud that may harm the

pengarahan

kepada

Company as well as themselves.

kepada Peserta agar bekerja dengan baik dan senantiasa mengembangkan diri, jujur dan tetap menjauhkan diri dari tindakan fraud yang dapat merugikan Perusahaan demikian juga diri sendiri.

102

Sebagai

bagian dari Know Your Employee

As part of the Know Your Employee in the Anti-

dalam Strategi Anti Fraud maka secara berkala

Fraud

dilakuan BI Checking kepada seluruh Pengurus

periodically to all Officers and Employees of Bank


Strategy,

BI

Checking

is

conducted

dan Karyawan Bank Ina, sebagai antisipasi dini

Ina, as the early anticipation of the possibility of

terhadap kemungkinan adanya Pengurus dan

Officers and Employees with bad credit. This is an

Karyawan yang mengalami kredit macet. Hal ini

attempt to keep one element that can cause the

merupakan suatu upaya untuk menjauhkan salah

occurrence of fraud in the form of Pressure (stress)

satu unsur penyebab terjadinya fraud berupa

experienced by the employees.

Pressure (tekanan) yang dialami karyawan. 8. Walaupun Bank Ina merupakan Bank dalam

8.

Although Bank Ina is in the category BOOK 1, but

kategori BUKU 1, namun Bank Ina mampu

the Bank is able to demonstrate achievements

menunjukan

Perbankan

in the world of the National Bank. Under the

Nasional. Di bawah kepemimpinan Bpk. Edy

leadership of Mr. Edy Kuntardjo along with other

Kuntardjo beserta Jajaran Pengurus Bank lainnya,

Bank Management, the name and reputation of

nama dan reputasi Bank Ina

semakin dikenal

Bank Ina is increasingly recognized in the national

di dunia perbankan nasional, telah menjadi

banking world, and has become a “Go Public”

perusahaan “Go Public” pada Januari 2014 yang

company in January 2014 and listed in Indonesia

lalu serta tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI).

Stock Exchange (IDX).

prestasi

di

dunia

BEI melalui Pengumuman No. Peng-00579/BEI.

IDX through Announcement No. Peng-00 579 /

OPP/06-2015 tanggal 30 Juni 2015 menerbitkan

BEI.OPP / 06-2015 dated 30 June 2015 published

“Daftar Saham Yang Masuk Dalam Perhitungan

the “List of Shares In Infobank15 Index Calculation

Indeks Infobank15 Periode Juli-Desember 2015”,

Period from July to December 2015”, in which PT

dimana PT Bank Ina Perdana Tbk dengan Kode

Bank Ina Perdana Tbk Stock Code BINA is one of

Saham BINA merupakan salah satu dari 15 (lima

15 (fifteen ) banks included in the list.

belas) Bank, masuk dalam daftar tersebut.

Selain hal di atas Bank Ina juga menunjukkan prestasi

dalam

berbagai

Event

yang

demonstrates achievement in a variety of events

diselenggarakan oleh pemeringkat prestasi.

Dalam tahun 2015 ini

ada

organized by the rating companies.

4 (empat)

penghargaan yang diterima Bank Ina, yakni :

In addition to the above, Bank Ina also

a. Pada tanggal 14 Agustus tahun 2015,

In 2015 there were four (4) awards received by the Bank Ina, namely:

a. On 14 August 2015, received the award from

menerima penghargaan dari Info Bank

Info Bank as “Bank with Predicate Very Good

sebagai “Bank Yang Berpredikat Sangat

for Financial Performance 2014”.

Bagus Atas Kinerja Keuangan Tahun 2014”.

b. Pada tanggal 22 Mei tahun 2015 menerima penghargaan

dari

b. On 22 May 2015 received an award from the

Indonesian

Business

Indonesian Business Professional & Education

Professional & Education Award

sebagai

Award as “The Most Improvement Bank of

“The Most Improvement Bank of Year 2015”.

c.

Pada tanggal 13 Maret tahun 2015 menerima

the Year 2015”.

c. On 13 March 2015 received an award from

penghargaan dari Indonesian Development

the Indonesian Development Achievement

Achievement Foundation sebagai “Leading

Foundation as the “Leading Corporate In

Corporate In Finance Service of Year 2015”.

Finance Service of Year 2015”.

d. Pada

tanggal

16

Januari

tahun

2015,

d.

On 16 January 2015, received an award from

menerima penghargaan dari Indonesian

the Indonesian Creativity and Best Leader A

Creativity and Best Leader A Ward 2015

Ward in 2015 as the “Best Choice In Banking

sebagai “The Best Choice In Banking And

And Loyalty Service of the Year 2015”.

Loyalty Service of The Year 2015”.

Beberapa penghargaan lainnya yang diperoleh Bank Ina dalam beberapa tahun belakangan ini,

Several other awards obtained by the Bank Ina in recent years, namely:

yakni : Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

103

a. Pada bulan April tahun

2014

menerima

a. In April 2014 received an award from the

penghargaan dari Indonesian Achievement

Indonesian Achievement & Best Performing

& Best Performing For Category “ The Best

For Category “The Best Performing Bank In

Performing Bank In Achieving Total Customer

Achieving Total Customer Satisfaction 2014”.

Satisfaction 2014”.

b.

Pada bulan September tahun 2013 menerima

b. In September 2013 received an award from

Review

the Economic Review of “Indonesian Banking

berupa “Anugerah Perbankan Indonesia

Award 2013 given to Edy Kuntardjo - PT Bank

2013 diberikan kepada Edy Kuntardjo – PT

Ina Perdana Ranked # 2 CEO in Leadership”.

penghargaan

dari

Economic

Bank Ina Perdana Bank Modal Inti < Rp 1 T Peringkat 2 CEO in Leadership”.

c. Pada bulan April tahun 2013 menerima

c. In April 2013 received an award from

penghargaan dari Anugerah Citra Indonesia

Anugerah

Citra

Indonesia

as

the

sebagai The Best Improvement Bank Of The

Improvement Bank Of The Year 2013.

Best

Year 2013.

d.

Pada bulan Desember tahun 2012 menerima penghargaan

dari

Perbankan

d. In December 2012 received an award from the National Bank in the form of:

Nasional

berupa :

1) Peringkat 1 Kategori The Best Bank 2012

1) Ranked # 1 Category The Best Bank

in “Compliance” Bank Umum Aset < Rp.

2012 in “Compliance” for Commercial

1 Triliun.

Bank with Assets

2)

Ranked # 3 Category The Best Bank 2012

in “Risk Management” Bank Umum Aset

in “Risk Management” for Commercial

< Rp. 1 Triliun.

Bank with Assets

3) Ranked # 3 Category The Best Bank

in “Marketing” Bank Umum Aset < Rp. 1

2012 in “Marketing” for Commercial

Triliun.

Bank with Assets
e. Pada bulan Mei tahun 2012 menerima penghargaan dari Bisnis Indonesia

yang

menyatakan Bank Ina sebagai Bank Retail

e. In May of 2012 received awards from Bisnis Indonesia that stated Bank Ina as an Efficient Retail Bank in running the operations.

yang Efisien dalam menjalankan operasional Bank.

DEWAN KOMISARIS

BOARD OF COMMISSIONERS

Susunan Dewan Komisaris Ina sebagaimana

The composition of the Board of Commissioners

dipertegas oleh Otoritas Jasa Keuangan No. S-1/

as confirmed by the Financial Services Authority No.

PB.313/2014 tertanggal 6 Januari 2014 Perihal Susunan

S-1 / PB.313 / 2014 dated 6 January 2014 regarding

Pengurus Bank bahwa Dewan Komisaris Bank Ina

composition of the Bank Management that the Board

adalah sebagai berikut :

of Commissioners of Bank Ina is as follows:

Susunan Dewan Komisaris Board of Commissioners Structure Nama Name Birawa Natapradja

104

Jabatan Title Komisaris Utama Independen President Commissioner Independent

Hari Sugiharto

Komisaris Independen Independent Commissioner

Winadewi Hanantha

Komisaris Commissioner


a. Jumlah, Komposisi Dan Kriteria Anggota Dewan

b. The

Komisaris

Persyaratan berupa Jumlah, Komposisi, Dan

and

Criteria

for

The requirements such as Number, Composition

Kriteria Dewan Komisaris seperti yang ditentukan

and Criteria of the Board of Commissioners as

oleh

prescribed by Bank Indonesia / OJK have been

Bank Indonesia/OJK

sudah terpenuhi,

fulfilled, with the following picture:

1.) Jumlah Anggota Dewan Komisaris sebanyak

1.) The Board of Commissioners consist of three (3)

3 (tiga) orang dipimpin oleh Komisaris Utama

members led by the President Commissioner

dan

and all the Members of the Board of

semua

Anggota

Dewan

Komisaris

berdomisili di Indonesia.

composition

Members of the Board of Commissioners

dengan gambaran sebagai berikut :

number,

Commissioners are domiciled in Indonesia.

2.) 67 % (enam puluh tujuh perseratus) dari

2.) 67% (sixty seven percent) of the Members of

jumlah Anggota Dewan Komisaris Bank Ina

the Board of Commissioners of Bank Ina is an

adalah Komisaris Independen.

Independent Commissioner.

3.) Semua

Anggota

Dewan

Komisaris

3.) All Members of the Board of Commissioners

memenuhi persyaratan telah lulus Penilaian

had met the requirements and passed the

Kemampuan

dan

and

Fit and Proper Test in accordance with the

Proper

sesuai

ketentuan

provisions of Bank Indonesia / OJK on the Fit

Bank

Test)

Kepatutan

Indonesia/OJK

dengan tentang

(Fit

Penilaian

and Proper Test.

Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test).

a.) Birawa Natapradja menjabat sebagai

a.) Birawa Natapradja serves as President

Komisaris Utama Independen setelah

Commissioner

memperoleh persetujuan dari

Bank

obtaining approval from Bank Indonesia

Indonesia melalui Surat Bank Indonesia

through Bank Indonesia Letter No. 14/101

No. 14/101/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal

/ GBI / DPIP / Secrets dated 4 September

4 September 2012 Perihal Keputusan

2012 on Decision of Fit and Proper Test of

Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit

President Commissioner Independent.

Independent

after

and Proper Test) dari Komisaris Utama menjadi Komisaris Utama Independen. b.) Hari

Sugiharto

Komisaris

menjabat

sebagai

Independen

b.) Hari Sugiharto serves as Independent

setelah

Commissioner, after obtaining approval

memperoleh persetujuan dari

Bank

from Bank Indonesia through Bank

Indonesia melalui Surat Bank Indonesia

Indonesia Letter No.10 / 66 / GBI / DPIP

No.10/66/GBI/DPIP/Rahasia tertanggal

/ Secrets dated 7 May 2008 on Decision

7 Mei 2008 Perihal Keputusan atas

regarding the Change of Title Status of

Perubahan Status Jabatan Komisaris

Commissioner of PT Bank Ina Perdana as

PT Bank Ina Perdana menjadi Komisaris

Independent Commissioner.

Independen. c.) Winadewi

Hanantha

menjabat

c.) Winadewi

Hanantha

serves

as

sebagai Komisaris setelah memperoleh

Commissioner after obtaining approval

persetujuan dari Bank Indonesia melalui

from Bank Indonesia through Bank

Surat Bank Indonesia No. 14/152/GBI/

Indonesia Letter No. 14/152 / GBI / DPIP

DPIP/Rahasia tertanggal 7 Desember

/ Secrets dated 7 December 2012 on

2012 Perihal Keputusan Uji Kemampuan

Decision of Fit and Proper Test for the

dan Kepatutan (Fit and Proper Test)

change in position from Director of

terhadap

Business to a Commissioner.

Peralihan

Jabatan

dari

Direktur Bisnis Menjadi Komisaris. Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

105

4.) Tidak

ada

Anggota

Dewan

Komisaris

jabatan

sebagai

Anggota

has a concurrent position as Member of the

Pejabat

Board of Commissioners, Board of Directors,

Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan

or Executive Officer at 1 (one) institution /

bukan lembaga keuangan.

company that is not a financial institution.

merangkap Dewan

Selain

Komisaris,

Direksi,

persyaratan

atau

berupa

Jumlah,

4.) No Member of the Board of Commissioners

In addition to the requirements of numbers,

Komposisi dan Kriteria Dewan Komisaris

composition and criteria for the Board of

seperti yang ditentukan oleh

OJK, semua

Commissioners as defined by the OJK, all

memenuhi


Integritas, Kompetensi dan

have met the requirements of integrity,

Reputasi Keuangan sehingga pelaksanaan

competence and reputation of Finance so

fungsi pengawasan untuk kepentingan Bank

that the implementation of the monitoring

dapat dilaksanakan dengan baik.

function for the benefit of the Bank can be

Anggota

Dewan

persyaratan

Komisaris

performed well.

5.) Semua Anggota Dewan Komisaris memiliki


Integritas paling kurang mencakup:

have the Integrity least include:

a.) Memiliki akhlak dan moral yang baik, antara lain ditunjukkan dengan sikap mematuhi

a.) Have a good character and morals, among other things, attitudes that

termasuk tidak pernah dihukum karena

comply with regulatory requirements,

terbukti

Pidana

including never been convicted of a

Tertentu dalam waktu 20 (dua puluh)

Specific Crime within 20 (twenty) years

tahun terakhir sebelum dicalonkan;

prior to nomination;

melakukan

komitmen

yang

berlaku,

b.) Memiliki

ketentuan

Tindak

untuk

mematuhi

b.) Have a commitment to comply with the

peraturan perundang-undangan yang

legislation in force;

berlaku; c.) Memiliki

komitmen

terhadap

c.) Have a commitment to the development of sound Bank operations;

pengembangan operasional Bank yang sehat;

d.) Tidak termasuk dalam daftar tidak lulus

d.) Not included in the list that does not

uji kemampuan dan kepatutan (fit and

pass the fit and proper test

proper test). 6.) Semua

Anggota

Dewan

Komisaris


memiliki Reputasi keuangan paling kurang

has the financial Reputation least include:

mencakup:

a.) Tidak memiliki kredit macet;

a.) Not having bad credit;

b.) Tidak pernah dinyatakan pailit atau

b.)

never

declared

bankrupt

or

become a Member of the Board of

Dewan

dinyatakan

Directors or Board of Commissioners

bersalah menyebabkan suatu perseroan

who was found guilty for causing a

dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan

company to be declared bankrupt by a

pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun

court decision within 5 (five) years prior

terakhir sebelum dicalonkan.

to nomination.

Komisaris

yang

b. Informasi mengenai Komisaris Independen dan Pernyataan Independensi Dewan Komisaris

b. Information on the Independent Commissioner and Independence Statement of the Board of Commissioners

106

been

menjadi Anggota Direksi atau Anggota


1.) Kriteria Penentuan Komisaris Independen

1.) Determination

Criteria

for

Independent

Commissioner

Komisaris

Independen

Dewan

Komisaris

Anggota

Independent Commissioner is a Member of the Board of Commissioners who does not

kepengurusan,

have the financial, management, ownership,

kepemilikan saham, dan/atau hubungan

and / or family relationship with the other

keluarga dengan Anggota Dewan Komisaris

Members of the Board of Commissioners,

lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham

Board of Directors and / or the controlling

pengendali atau hubungan dengan Bank,

shareholders or the relationship with the

yang dapat mempengaruhi kemampuannya

Bank, which could affect its ability to act

untuk bertindak independen.

independently.

Komisaris

tidak

memiliki

hubungan

adalah

yang

keuangan,

Independen

wajib

memenuhi

Independent Commissioner shall comply

persyaratan pada saat diangkat dan selama

with the requirements upon appointment

menjabat sebagai berikut:

and during his tenure as follows:

a.) Bukan merupakan orang yang bekerja

a.) not be a person employed or having

dan

authority and responsibility for planning,

tanggung jawab untuk merencanakan,

directing, controlling, or supervise the

memimpin,

atau

activities of the Company within 1

atau

mempunyai

wewenang

mengendalikan,

Perseroan

(one) year, except for reappointment

tersebut dalam waktu 1 (satu) tahun

as Independent Commissioner of the

terakhir, kecuali untuk pengangkatan

Company in subsequent periods;

mengawasi

kegiatan

kembali sebagai Komisaris Independen Perseroan pada periode berikutnya;

b.) Tidak mempunyai saham baik langsung maupun

tidak

langsung

pada

hubungan

Afiliasi

b.) Does not own any share, either directly or indirectly to the Company;

Perseroan;

c.) Tidak

mempunyai

dengan Perseroan, Anggota Komisaris,

Anggota

the Board of Commissioners, Directors or

Dewan

Direksi,

c.) Not having affiliation with the Company, major shareholders of the Company;

atau

and

pemegang saham utama Perseroan; dan

d.) Tidak mempunyai hubungan usaha

d.) Not having business relationship, directly

baik langsung maupun tidak langsung

or indirectly related to the Company’s

yang berkaitan dengan kegiatan usaha

business activities.

Perseroan.

2.) Pernyataan Independensi Dewan Komisaris

Seluruh Anggota Dewan Komisaris Bank

2)

Statement of Independence Commissioner All Members of the Board of Commissioners

dan

are professionals and have no financial ties

seluruh Anggota Dewan Komisaris Bank

in the form of receiving income, financial aid,

Ina tidak memiliki hubungan keuangan

or loans from other Members of the Board of

berupa menerima penghasilan, bantuan

Commissioners and / or Directors of Bank Ina

keuangan, atau pinjaman dari Anggota

and or controlling shareholders of Bank Ina.

Dewan Komisaris lainnya dan/atau Anggota

67% (sixty seven percent) of the Members

Direksi Bank Ina dan atau

Pemegang

of the Board of Commissioners of Bank Ina

Saham Pengendali Bank Ina. 67 % (enam

is Independent Commissioner. All Members

puluh tujuh perseratus) dari jumlah Anggota

of Independent Commissioners have no

berasal

dari

kalangan

profesional


107

Dewan Komisaris Bank Ina adalah Komisaris

financial, management, share ownership,

Independen.

Dewan

and / or family relationship to the second

memiliki

degree either vertically or horizontally with

kepengurusan,

the Members of the Board of Commissioners,

kepemilikan saham, dan/atau hubungan

the Board of Directors and / or Controlling

keluarga sampai dengan derajat kedua

Shareholders or relationship with the Bank

baik vertikal maupun horizontal dengan

Ina so it does not affect its ability to act

Anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi

independently.

Komisaris

Seluruh

Anggota

Independen

hubungan

tidak

keuangan,

dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank Ina sehingga tidak memengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

the requirements and passed the Fit and

Seluruh Komisaris Independen memenuhi persyaratan

telah

Kemampuan

dan

lulus

Proper Test as Independent Commissioners

Penilaian

Kepatutan

(Fit

All Independent Commissioners have met

in accordance with the provision of Bank

and

Indonesia / OJK on the Fit and Proper Test.

Proper Test) sebagai Komisaris Independen sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/ OJK tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test). Komisaris

Independen

Independent Commissioner of Bank Ina also concurrently serves as Chairman of

Bank

ada

the 2 (two) Committee, namely the Risk

pada 2 (dua)

Oversight Committee and the Remuneration

pada Komite Pemantau

and Nomination Committee but still in

merangkap sebagai Ketua Komite, yaitu

Ina

Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi

accordance with applicable regulations.

namun masih sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c. Keberagaman

Komposisi

Anggota

Dewan

c.

Diversity in Composition of Board of Commissioners

Composition of the Board of Commissioners of

Komisaris

Komposisi Dewan Komisaris Bank Ina telah mencerminkan

anggotanya,

Bank Ina has reflected the diversity of its members,

baik dalam hal pendidikan (bidang studi),

keberagaman

both in terms of education (field of study), work

pengalaman

kerja,

Masing-masing memiliki

usia,

anggota

kompetensi

peningkatan

kinerja

maupun

keahlian.

experience, age, and skills. Each member of

Dewan

Komisaris

the Board of Commissioners has the relevant

mendukung

competence essential to increase the Bank’s

yang

paling

performance, at least including: Knowledge in the

kurang mencakup: Pengetahuan di bidang

field of banking that is adequate and relevant to

perbankan yang memadai dan relevan dengan

the position; and experience in banking and / or

jabatannya;

dan

perusahaan,

bidang

finance to carry out their duties and responsibilities

perbankan dan/atau bidang keuangan untuk

Pengalaman

di

and be able to implement its competence in the

menjalankan tugas dan tanggung jawabnya

execution of their duties and responsibilities.

serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. d. Frekuensi Rapat

d. Frequency of Meetings

108

Frekuensi rapat Dewan Komisaris dan tingkat

The

frequency

of

Board

of

Commissioners

kehadiran Anggota Dewan Komisaris selama

meetings and the attendance rate of Board of

tahun 2015

Commissioners for 201


No.

Nama Name

Jumlah Rapat No. Of Meetings

Kehadiran Attendance

Persentase Percentage

1

Birawa Natapradja

6

6

100%

2

Hari Sugiharto

6

6

100%

3

Winadewi Hanantha

6

6

100%

Jadwal dan Agenda Rapat Dewan Komisaris yang diselenggarakan selama Tahun 2015 Schedule and Agenda of Board Meeting held for the Year 2015 No. 1.

Tanggal Rapat

Beberapa Agenda Rapat antara lain

Meeting Date

Some Meeting Agenda includes

26 Februari 2015

1.

Permodalan Inti Bank Bank’s Core Capital

2.

Kredit Kantor Cabang Lumajang Lumajang Credit Branch Office

3. Penyesuaian Pedoman Komite Nominasi dan Remunerasi Adjustment in Guidelines for Nominationa and Remuneration Committee 2.

10 April 2015

1.

Realisasi Anggaran Triwulan I/2015 Budget Realisation for Quarter 1/2015

2. Penunjukan Ketua RUPS Tahunan Tahun Buku 2014 Appointment of Chairman of the Annual General Meeting 2014 3.

10 Juni 2015

1.

Perubahan Anggaran Dasar Perseroan Change in the Company’s Articles of Association

2.

RUPS Tahunan Tahun Buku 2014 AGM for the financial year 2014

3.

Revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) 2015-2017 Revision in Bank’s Business Plan 2015-2017

4.

7 Agustus 2015

1. Komite Nominasi dan Remunerasi Nominationa and Remuneration Committee 2.

Evaluasi Laporan RBBR Juni 2015 Evaluation on Bank’s Business Plan Report June 2015

5.

22 Oktober 2015

Membahas KAP untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2015 Determine the Public Accountant Office to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2015

6.

e.

30 November 2015

1.

Konglomerasi Keuangan financial conglomerates

2.

Profil Risiko Risk Profile

Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

e. Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners

1.) Dewan

Komisaris

sebagai

organ

perusahaan secara kolektif telah bertugas

of the company have collectively been in

melakukan pengawasan dan memberikan

charge of supervising and providing advice

nasehat kepada Direksi serta memastikan

to the Board of Directors as well as ensuring

bahwa

Bank telah melaksanakan GCG.

that the Bank has implemented GCG. In

Dalam melakukan pengawasan Komisaris

carrying out its monitoring function, the Board

telah

dan

of Commissioners are to direct, monitor, and

kebijakan

evaluate the implementation of the Bank’s

mengarahkan,

mengevaluasi

memantau,

pelaksanaan

strategis Bank.

1.) The Board of Commissioners as an organ

2.) Dalam melaksanakan fungsinya sebagai

strategic policy.

2.) In carrying out its oversight function and

pengawas dan penasehat, Dewan Komisaris

advisors, the Board of Commissioners is

tidak terlibat dalam mengambil keputusan

not involved in the decision-making of

kegiatan operasional, kecuali :

operational activities, except:


109

a.) Penyediaan dana kepada pihak terkait

a.) The provision of funds to related parties

sebagaimana diatur dalam ketentuan

as stipulated in Bank Indonesia on

Bank

Lending Limit; and

Indonesia

tentang

Batas

Maksimum Pemberian Kredit; dan

b.) Hal-hal lain yang ditetapkan peraturan

b.) Other

3.) Keterlibatan

atau

matters

persetujuan

Dewan

Commissioners

kegiatan operasional

of

tugas

Komisaris

dan

merupakan bagian tidak

the

in

operational

the

decision-making

activities

are

part

of

Dewan

the assignment and supervision of the

meniadakan

Commissioners so it does not negate the

pengawasan

sehingga

by

3.) involvement or approval of the Board of

Komisaris dalam pengambilan keputusan dari

specified

applicable legislation.

perundangan yang berlaku.

dalam

responsibility of the Board of Directors in

melaksanakan kepengurusan Bank. Tugas

carrying out the management of the Bank.

pengawasan oleh Dewan Komisaris tersebut

The task of supervision is an early monitoring

merupakan upaya pengawasan dini yang

effort that needs to be implemented.

tanggung

jawab

Direksi

perlu dilaksanakan. 4.) Dewan

Komisaris

telah

memastikan

4.) The Board of Commissioners have ensured

menindaklanjuti

that the Board of Directors have followed

temuan audit dan rekomendasi dari satuan

up on audit findings and recommendations

kerja audit intern Bank, auditor eksternal,

from the Bank’s internal audit unit, external

hasil

auditor, and monitored the OJK and / or the

bahwa

Direksi

telah

pengawasan

OJK

dan/atau

hasil

results of other surveillance authority.

pengawasan Otoritas lainnya.

5.) Dewan Komisaris senantiasa menyampaikan Laporan

Pengawasan

Rencana

5.) The Board of Commissioners continue to submit Report on Surveillance of Business

Bisnis

Plan to OJK in a timely manner.

kepada OJK dengan tepat waktu.

6.) Pengarahan Dewan Komisaris

a.) Dalam acara Raker tanggal 28 Maret

6.) Briefing of Board of Commissioners

a.) In the Work Meeting dated 28 March

2015 bertempat di Aston Hotel & Resort ─

2015 held at Aston Bogor Hotel & Resort

Bogor, Bpk. Birawa Natapradja sebagai

─, Mr. Birawa Natapradja as President

Komisaris Utama

(Komut) mewakili

Commissioner represented the Board of

menyampaikan

Commissioners to convey several things,

Dewan

Komisaris

among others:

beberapa hal, antara lain :

i. Bank Ina saat ini dalam proses pengembangan

untuk

lebih

investor

besar,

i.

Bank Ina is currently in the process of development to become larger,

menjadi baru

new

investors

have

established

plan

a business plan to increase the

diantaranya untuk meningkatkan

capital of the Bank with the plan to

permodalan

be listed in Bank BOOK 2 by 2019.

telah

menetapkan

bisnis

Bank

sehingga

direncanakan pada tahun 2019 Bank Ina sudah dapat masuk Bank BUKU 2. ii. Sebagai

persiapan

menghadapi

untuk

tersebut

In

preparation

for

the

planned

development, it is necessary to

rencana

perkembangan

ii.

perform internal restructure.

perlu

dilakukan pembenahan intern.

110

b.) Dalam

acara

Raker

tanggal

12

b.) In the Work Meeting dated 12 December

Desember 2015 bertempat di Mercure

2015 held at the Mercure Hotels ─

Hotels

Jakarta Sabang in Central Jakarta,

Jakarta


Sabang

─

Jakarta

Pusat, Bpk. Birawa Natapradja sebagai

Mr. Birawa Natapradja as President

Komisaris Utama

(Komut) mewakili

Commissioner represented the Board of

menyampaikan

Commissioners conveyed several things,

Dewan

Komisaris

beberapa hal, antara lain :

i.

among others:

Semua pihak harus menyiapkan diri

i.

All parties must be prepared to

untuk menerima perubahan yang

accept the changes that will occur

akan terjadi sehubungan dengan

in connection with the strategic plan

rencana stratejik yang diterapkan

implemented in accordance with

sesuai dengan arahan Pemegang

the directives of the Shareholders.

Saham. ii. Sehubungan stratejik

dengan

Bank

rencana

Ina

ii.

In connection with the strategic plan

untuk

to develop Bank Ina Digital Banking

mengembangkan transaksi Digital

transactions, each employee will

Banking maka agar setiap karyawan

need to enhance their capabilities,

dapat meningkatkan kemampuan

especially the ability in the field of

terutama

technology.

kemampuan

dalam

bidang teknologi. f.

Rekomendasi dan/atau arahan Dewan Komisaris

g. Recommendations and / or directions by the Board of Commissioners

1.) Sehubungan

terbitnya

POJK

No.

34/

/ POJK.04 / 2014 on the Nomination and

POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan

Remuneration Committee that was enacted

Remunerasi yang diundangkan dan mulai

and came into force in 8 December 2014,

berlaku 8 Desember 2014, maka Dewan

the Board of Commissioners recommended

Komisaris merekomendasikan agar dilakukan

a review and adjustment on Guidelines for

review dan penyesuaian Pedoman Komite

Nomination and Remuneration Committee

Nominasi dan Remunerasi paling lambat 1 (satu) tahun sejak diundangkannya

no later than one (1) year after the

POJK

enactment of the POJK.

tersebut.

2.) Dalam Rapat Dewan Komisaris tanggal 10

1.) With respect to issuance of POJK No. 34

2.) In the Board Meeting dated 10 April 2015, Meeting Members unanimously appointed

April 2015, Anggota Rapat secara aklamasi

Mr. Birawa Natapradja as Chairman of the

menunjuk Bpk. Birawa Natapradja sebagai

AGM to be held on 12 June 2015.

Pimpinan RUPS yang akan diselenggarakan tanggal 12 Juni 2015.

3.) Memperhatikan pencapaian budget sampai

3.) Paying

attention

to

achieving

the

dengan Mei 2015, dan mengingat kondisi

budget up until May 2015, and given the

makro ekonomi yang masih menunjukkan

macroeconomic

conditions

perlambatan pertumbuhan, Dewan Komisaris

a

growth,

merasa perlu menyarankan kepada Direksi

Commissioners felt the need to recommend

untuk melakukan review dan penyesuaian-

the Board of Directors to conduct review

penyesuaian

and adjustments of BBP 2015-2017 primarily

RBB

2015-2017

terutama

terhadap target bisnis. 4.) Memperhatikan Remunerasi

in

still

the

showing Board

of

on business targets.

masukan dan

slowdown

dari

Komite

Nominasi,

4.) Taking into account the input from the

rapat

Remuneration and Nomination Committee,

memutuskan dan menunjuk Sdri. Agnes Sri

the meeting decided and appointed Ms.

Lestari sebagai Anggota Komite Remunerasi

Agnes Sri Lestari as Member of Remuneration

dan

and

Nominasi

sebagai

perwakilan

dari

karyawan. 5.) Terkait mengenai

Nomination

Committee

as

a

representative of the employees. ketentuan

yang

konglomerasi

mengatur

keuangan

dan

5.) In relation to the regulation concerning financial

conglomerates

and


Bank

Ina

111

telah ditunjuknya Bank Ina sebagai Entitas

being designated as the Primary Entity,

Utama, maka diminta kepada Manajemen

the Management will need to follow up

untuk menindaklanjuti dengan membentuk

by

Struktur Organisasi Tatakelola Terintegrasi

Organizational Structure; TKT Committee

(TKT);

Organizational

Struktur

Organisasi

Komite

TKT;

establishing

Integrated

Governance

Structure;

Integrated

Struktur Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan

Compliance Unit Organizational Structure;

Terintegrasi; Struktur Organisasi Satuan Kerja

Integrated Internal Audit Unit Organizational

Audit

Structure as well as drafting of TKT Guidelines.

Intern

Terintegrasi

dan

membuat

Pedoman TKT.

6.) KAP untuk mengaudit Laporan Keuangan Perseroan

Tahun

Buku

2015,

6.) Public Accountant Office to audit the Company’s

dengan

Fiscal

memperhatikan rekomendasi Komite Audit.

Year

Financial 2015,

Statements

with

regard

to

for the

recommendation of the Audit Committee. g. Performance

g. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris

Assessment

of

Board

of

Commissioners

Tanggung jawab bersama Dewan Komisaris dan

responsibility

of

the

Board

of

Perseroan dalam jangka panjang tercermin

Company in maintaining business continuity

pada :

in the long run is reflected in:

1.) Terlaksananya dengan baik internal kontrol

2.) Tercapainya imbal hasil (return) yang wajar

3.) Terlindunginya

1.) The effective and efficient implementation of internal control and risk management;

2.) The achievement of yield (return) that is reasonable for shareholders;

bagi pemegang saham; kepentingan

pihak-pihak

3.) The protection of the interests of the parties concerned;

terkait secara wajar;

mutual

Commissioners and Board of Directors of the

dan manajemen risiko;

The

kelangsungan usaha

Direksi dalam menjaga

4.) Terlaksananya suksesi kepemimpinan dan

4.) The proper succession and management continuity at all levels of the organization;

kesinambungan manajemen di semua lini organisasi;

5.) Terpenuhinya pelaksanaan GCG.

5.) The fulfillment of the implementation of GCG.

Dewan

BOC as an organ of the company are collectively

Komisaris sebagai organ perusahaan

secara kolektif bertugas melakukan pengawasan

in charge of supervising and providing advice to

dan memberikan nasehat kepada Direksi serta

the Board of Directors as well as ensuring that the

memastikan bahwa

Company implements GCG. BOC supervisory

Perseroan melaksanakan

GCG. Fungsi pengawasan mencakup

baik

Dewan Komisaris

pengawasan

functions include both supervision in the form of

berupa

prevention and supervision in order to repressive.

pencegahan (preventif) maupun pengawasan

BOC have rules and guidelines (charters) so that

dalam rangka pembinaan (represif). Dewan

the execution of their duties can be targeted and

Komisaris memiliki tata tertib dan pedoman

effective and can be used as an assessment tool

kerja (charter) sehingga pelaksanaan tugasnya

performance.

dapat terarah dan efektif serta dapat digunakan sebagai alat penilaian kinerja. Dewan

Komisaris

jawabkan pemegang

112

telah

pelaksanaan saham

mempertanggungtugasnya

melalui


RUPS

BOC has to account for execution of their duty to

kepada

the shareholders through the annual shareholders

tahunan

meeting held on 12 June 2015. Implementation

yang diselenggarakan pada tanggal 12 Juni

of 2014 duties are contained in the Deed of

2015. Pelaksanaan tugas tahun 2014 tertuang

Resolution No. 48 dated 26 June 2015. published

pada Akta Pernyataan Keputusan Rapat No

by Notary Edward Suharjo Wiryomartani, SH, M.Kn

48 Tanggal 26 Juni 2015. yang diterbitkan oleh

, The Meeting provided release and discharge

Notaris Edward Suharjo Wiryomartani, S.H., M.Kn.

of full responsibility (acquit et decharge) to all

Rapat memberikan pelunasan dan pembebasan

Members of the Board of Commissioners for

tanggung

control measures which they have done in Fiscal

jawab

sepenuhnya

(acquit

et

decharge) kepada seluruh Anggota Dewan

Year 2014.

Komisaris Perseroan atas tindakan pengawasan yang telah mereka lakukan dalam Tahun Buku 2014. h.

Program Orientasi Bagi Anggota Dewan Komisaris

h. Orientation Program For New Members of the Board of Commissioners

Baru

Yang dapat menjadi Anggota Dewan Komisaris

Those who can become Member of the Board

adalah orang perseorangan yang memenuhi

of Commissioners is an individual who meets the

persyaratan sesuai ketentuan yang berlaku pada

requirements according to applicable regulations

saat diangkat dan selama menjabat

sebagai

upon appointment and during his tenure as a

Anggota Dewan Komisaris. Anggota Dewan

Member of the Board of Commissioners. Members

Komisaris harus memenuhi persyaratan telah

of the Board of Commissioners shall meet the

lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit

requirements and pass the Fit and Proper Test in

and Proper Test) sesuai dengan ketentuan OJK

accordance with the provisions of the OJK on the

tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

Fit and Proper Test. Appointment of Commissioners

(Fit and Proper Test). Pengangkatan Komisaris

has considered the recommendation of the

telah

Komite

Remuneration and Nomination Committee and

Remunerasi dan Nominasi dan memperoleh

the approval of the AGM. Prior to becoming

persetujuan dari RUPS. Sebelum Efektif menjadi

Effective Member of the Board of Commissioners,

Anggota Dewan Komisaris, yang bersangkutan

the

dapat mengikuti orientasi agar tugas dan

program so that the duties and responsibilities as

tanggung jawabnya sebagai Anggota Dewan

a Member of the Board of Commissioners can be

Komisaris dapat dilaksanakan dengan sebaik-

carried out well.

memperhatikan

rekomendasi

candidate

must

follow

the

orientation

baiknya. i.

Program Pelatihan Dalam Rangka Meningkatkan

j.

Kompetensi Dewan Komisaris

Training Program to Improve the Competence of the Board of Commissioners

Anggota Dewan Komisaris memiliki kemauan dan

Members of the Board of Commissioners have

kemampuan untuk melakukan pembelajaran

the will and ability to attend training programs on

secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan

an ongoing basis in order to increase knowledge

pengetahuan

dan

about the latest developments related to the

perkembangan terkini terkait bidang keuangan/

tentang

perbankan

banking and financial sector / others that support

lainnya yang mendukung pelaksanaan tugas

the implementation of tasks and responsibilities.

dan tanggung jawabnya. Seluruh Anggota

All Members of the Board of Commissioners of

Dewan Komisaris Bank Ina memiliki sertifikasi

Bank Ina have risk management certification as

manajemen risiko sesuai yang dipersyaratkan.

required.

Pada bulan September 2015 Bpk. Hari Sugiharto

In September 2015 Mr. Hari Sugiharto joined

mengikuti Acara IBEX, pada hari Jumat tanggal 11

the IBEX event, on Friday, 11 December 2015

Desember 2015 Seluruh Anggota Dewan Komisaris

All Members of the Board of Commissioners

mengikuti ‘Refreshment Risk Management -

attended the ‘Refreshment Risk Management -

Cyber Crime IT Risk Management” Pembicara

Cyber Crime IT Risk Management “Speakers at the event were Mr. Erwin Prasetio, a practitioner Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

113

dalam acara ini adalah Bpk. Erwin Prasetio,

in the field of risk management.

beliau seorang praktisi bidang risk management. j.

Board Charter (Pedoman Dan Tata Tertib Kerja

j.

Conducts)

Dewan Komisaris)

Board Charter (Guidelines and Rules of BOC Work

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung

In carrying out their duties and responsibilities,

memiliki

the Board of Commissioners have established

pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat

guidelines and work rules that are binding on

mengikat bagi setiap Anggota Dewan Komisaris

each Member of the Board of Commissioners

termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja,

including setting work ethics, working time,

pengaturan rapat dan Kode Etik, yakni Pedoman

meeting arrangements and Code of Ethics, ie.

Pelaksanaan

the Guidelines of Good Corporate Governance

jawabnya,

Dewan

Good

Komisaris

telah

Corporate

Governance

No. COM/001/00/0312 terbit tanggal 30 Maret

Implementation

2012. Pada tanggal 1 Desember 2015 Pedoman

issued on 30 March 2012. On 1 December 2015

No.

COM

/

001/00/0312

Pelaksanaan GCG tersebut direvisi menjadi No.

Guidelines for the Implementation of GCG was

COM/001/01/1215 untuk menyelaraskan dengan

revised to No. COM / 001/01/1215 to align with

ketentuan baru

POJK No. 32 /POJK.04/2014

the new provisions POJK No. 32 /POJK.04/2014 on

Tentang Rencana Dan Penyelenggaraan Rapat

Plans and Implementation of General Meeting

Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka,

of Shareholders of Public Company, No. 33 /

No. 33 /POJK.04/2014 Tentang Direksi Dan Dewan

POJK.04/2014 on the Board of Directors and

Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik dan No.

Board of Commissioners of the Issuer or Public

34/POJK.04/2014 Tentang Komite Nominasi Dan

Companies and No. 34 / POJK.04 / 2014 on the

Remunerasi Emiten Atau Perusahaan Publik.

Nomination and Remuneration Issuers or Public Companies.

k. Prosedur Penetapan Remunerasi bagi Dewan

k.

Komisaris

Procedures in Determination of Remuneration for the Board of Commissioners

Berdasarkan Pernyataan Keputusan Rapat No.

Based of Resolution No. 48 dated 26 June

48 tanggal 26 Juni 2015 yang diterbitkan oleh

2015 issued by the Notary Edward Suharjo

Notaris Edward Suharjo Wiryomartani, S.H., M.Kn.,

Wiryomartani, SH, M.Kn., the AGM approved

RUPS menyetujui untuk memberi wewenang

to authorize the Board of Commissioners to

kepada

untuk

determine the honorarium and / or allowances

menentukan honorarium dan/atau tunjangan

to Members of the Board of Commissioners with

kepada Anggota Dewan Komisaris Perseroan

a recommendation from the Remuneration and

dengan

Nomination Committee.

Dewan

Komisaris

memperhatikan

Perseroan

rekomendasi

dari

Komite Remunerasi dan Nominasi. m. Committees of the Board of Commissioners

m. Komite–Komite Dewan Komisaris Dalam

rangka

mendukung

efektivitas

In order to support the effective discharge

pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya,

of its duties and responsibilities, the Board of

Dewan Komisaris telah membentuk 3 (tiga)

Commissioners

komite yaitu Komite Audit, Komite Pemantau

committees, namely the Audit Committee, Risk

Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi.

Monitoring Committee, and the Remuneration

Persyaratan dan banyaknya Pihak Independen

and Nomination Committee. Requirements and

di Keanggotaan Komite Audit dan Komite

the number of independent parties on the Audit

Pemantau Risiko telah terpenuhi.

Committee and Risk Monitoring Committee have been fulfilled.

114


have

established

three

(3)

1.) Komite Audit.

1.) Audit Committee.

Keanggotaan Komite Audit dibentuk melalui

Membership of the Committee is established by

Surat Keputusan Direksi No. SK/DIR/003/0214

the Decree of Directors No. SK / DIR / 003/0214 dated 5

tertanggal 5 Februari 2014 Tentang Penunjukan

February 2014 on Appointment Membership of “Audit

Keanggotaan ”Komite Audit”, dengan susunan

Committee”, with membership as follows:

keanggotaan sebagai berikut : Posisi Position

Nama Name

Ketua Chairman Anggota Member

Jabatan Title

Birawa Natapradja

Komisaris Utama Independen President Commissioner Independent

1. Dr. Timotius

Pihak Independen Independent Party

2.Edy Sukarno


3.Hari Sugiharto


a.) Piagam Komite Audit

Komite Audit telah memiliki Piagam Komite

a.) The Audit Committee Charter

The

Audit

Committee

has

a

Charter

Audit dan telah disajikan dalam web site

that has presented in Bank Ina web site.

Bank Ina. Pelaksanaan Kerja Komite Audit

Implementation of the Audit Committee is

diatur dalam Piagam Komite Audit antara

set out in the Charter include the Duties and

lain adalah Tugas dan Tanggung Jawab

Responsibilities and Authority, Composition,

serta Wewenang, Komposisi, Struktur dan

Structure and Terms of Audit Committee

Persyaratan Keanggotaan Komite Audit

b.) Kualifikasi

pendidikan

dan

pengalaman

b.) The educational qualifications and work experience of the Audit Committee Member

kerja Anggota Komite Audit Pengangkatan

Anggota

Komite

Audit

Appointment of Members of the Audit

dilaksanakan setelah sebelumnya dilakukan

Committee is conducted after the previous

proses seleksi dan penelitian terhadap track

selection process and research on the

record masing-masing anggota sehingga

track record of each member so it can be

dapat diyakini bahwa semua Anggota

presumed that all Audit Committee members

Komite Audit memiliki integritas, akhlak, dan

have integrity, good character and good

moral yang baik, yang dapat menunjang

morals, to support the execution of their

pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya

duties and responsibilities as a Member of

sebagai Anggota Komite Audit.

the Audit Committee.

c.) Independensi Anggota Komite Audit

c.) The independence of the Audit Committee Member

Pihak Independen bagi Anggota

Komite

Independent Party for the members of the

adalah pihak di luar Bank Ina yang tidak

Committee is a party outside Bank Ina who

memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,

does not have the financial, management,

kepemilikan saham dan/atau hubungan

share ownership and / or family relationship

keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi

with the Board of Commissioners, Directors

dan/atau Pemegang Saham Pengendali

and

atau hubungan dengan Bank Ina, yang

relationship with the Bank Ina, which could

dapat

affect its ability to act independently.

mempengaruhi

kemampuannya

/

or

Controlling

Shareholders

or


Keanggotaan Komite Audit

terdiri dari 2

(dua) orang Komisaris Independen, 1 (satu) orang Pihak Independen yang ahli di bidang keuangan atau akuntansi dan 1 (satu) orang

Membership The Audit Committee consists of two (2) Independent Commissioners, 1 (one) Independent Party who is an expert in finance or accounting and 1 (one) Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

115

Pihak Independen yang ahli di bidang

Independent Party who is an expert in the

perbankan. Dalam susunan keanggotaan

field of banking. This membership structure

ini telah dipenuhi adanya pihak independen

has been met with an independent party

yang memiliki keahlian di bidang keuangan

being an expert in finance or accounting and

atau akuntansi serta pihak independen yang

another independent party with expertise in

memiliki keahlian di perbankan.

banking.

d.) Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Komite

d.) Duties

Audit

i.

ii.

Audit

i.

Assist the Board of Commissioners and ensure the implementation of good

yang baik serta memberikan pendapat

corporate governance and to provide

profesional yang independen kepada

independent professional opinion to

Komisaris terhadap laporan atau hal-hal

the Commissioners regarding reports

yang disampaikan oleh Direksi kepada

or matters submitted by the Board of

Komisaris

mengidentifikasikan

Directors to the Commissioners as well as

hal-hal yang memerlukan perhatian

identify issues that require the attention

Komisaris.

of the Commissioner.

serta

Membantu memberikan nasehat, saran pendapat

profesional

ii.

Help provide counsel, advice and

kepada

professional opinion to the Board of

Komisaris dalam menjlankan tugas dan

Commissioners in performing their duties

wewenangnya.

and responsibilities.

iii. Memberikan rekomendasi mengenai Akuntan

iii. Provide

recommendations

regarding

the appointment of a Public Accountant

Kantor Akuntan Publik kepada Dewan

and Public Accountant Office to the

Komisaris untuk disampaikan kepada

Board of Commissioners to be submitted

Rapat Umum Pemegang Saham.

to the General Meeting of Shareholders.

dalam dapat

Dewan

memastikan

pengendalian

Publik

dan

iv. Membantu

bahwa

internal

dilaksanakan

Komisaris

iv. Assist

the

Board

of

Commissioners

Struktur

in ensuring that the Bank’s internal

Bank

telah

control system has been implemented

dengan

baik;

properly; Implementation of internal

Pelaksanaan audit internal maupun

and external audit has been conducted

eksternal

sesuai

in accordance with auditing standards

dengan standar auditing yang berlaku;

applicable; and Follow-up of audit

dan Tindak lanjut temuan hasil audit

findings has been conducted by the

dilaksanakan oleh manajemen.

management.

telah

dilaksanakan

v. Melakukan pemantauan dan evaluasi

v. Monitoring

and

evaluation

of

the

atas perencanaan dan pelaksanaan

planning and implementation as well

audit serta pemantauan atas tindak

as monitoring of audit follow-up results

lanjut hasil audit dalam rangka menilai

of the audit in order to assess the

kecukupan

intern

adequacy of internal control including

termasuk kecukupan proses pelaporan

the adequacy of the financial reporting

keuangan.

process.

vi. Melakukan

116

of

dilaksanakannya tata kelola perusahaan

penunjukan

Responsibilities

Committee

Membantu Komisaris dan memastikan

dan

and

pengenalian

pemantauan

dan

vi. Monitoring

and

evaluation

of

the

evaluasi terhadap Pelaksanaan tugas

implementation of the duties of the

Satuan Kerja Audit Intern; Kesesuaian

Internal Audit Unit; Conformity audit

pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan

by Public Accountant with applicable

Publik dengan standar audit yang

auditing standards; The suitability of the


berlaku; Kesesuaian laporan keuangan

financial statements with the applicable

dengan

yang

accounting standards; Implementation

berlaku; dan Pelaksanaan tindak lanjut

standar

akuntansi

and follow-up by the Board of Directors

oleh Direksi atas hasil temuan Satuan

on the findings of the Internal Audit

Kerja Audit Intern, Akuntan Publik, dan

Unit, Public Accountant, and results

hasil

guna

of monitoring Regulator, in order to

kepada

provide recommendations to the Board

pengawasan

memberikan

Regulator,

rekomendasi

Dewan Komisaris.

e.) Laporan

Singkat

of Commissioners.

Pelaksanaan

Kegiatan

e.) Brief Report on the Implementation of the

Komite Audit

i.

Audit Committee

Rapat Komite Audit dilaksanakan secara

i. Audit Committee meetings are held

berkala sesuai kebutuhan, minimal 1

periodically as needed, at least 1 (one)

(satu) kali dalam 3 (tiga) bulan.

times in three (3) months.

ii. Sepanjang tahun 2015, Komite Audit

iii.

ii.

Throughout 2015, the Audit Committee

telah mengadakan rapat sebanyak

meetings were held 6 (six) times, the

6

telah

meetings have been noted in the

dituangkan dalam risalah rapat dan

minutes of meetings and are well

didokumentasikan dengan baik.

documented.

(enam)

kali,

hasil

rapat

Pembahasan Hasil Audit KAP

iii. Discussion of Audit Results by Public Accounting Office (PAO)

Agenda rapat pada tanggal 8 April

2015 adalah pembahasan hasil audit

is the discussion of the audit results by

oleh KAP Mulyamin, Sensi, Suryanto &

PAO Mulyamin, Sensi, Suryanto & Lianny

Lianny untuk tahun buku 31 Desember

for the fiscal year 31 December 2014.

2014.

melaksanakan

PAO Mulyamin carried out a full audit

audit penuh (full scope) atas laporan

(full scope) to the financial statements

keuangan Bank Ina untuk tahun buku

of Bank Ina for the year ended 31

yang berakhir 31 Desember 2014 sesuai

December 2014 in accordance with

dengan Standar Akuntasi di Indonesia.

Accounting Standards in Indonesia.

KAP

Mulyamin

iv. Pembahasan

Hasil

Temuan

Audit

iv. Discussion of Findings Audit Period from

Periode Oktober – Desember 2014

Agenda for the meeting on 8 April 2015

Saran

Komite

agar

jaminan

October to December 2014 yang

Committee suggests that the guarantee

berada di kota-kota kecil sebaiknya

for small towns should be CCR with a

CCR menimal 200% mengingat jaminan

minimal of 200% given the assurance

yang terletak di kota-kota kecil jika

that is located in small towns should

kredit bermasalah dan dilakukan lelang

credit problems arise needing collateral

jaminan,

auction, then such guarantees are not

maka

jaminan

tidak

bisa

mengcover pokok pinjaman debitur. v. Pembahasan

Hasil

Temuan

Audit

able to cover the principal debtor.

v. Discussion of Audit Findings January -

Periode Januari – Juni 2015

June 2015

Saran Komite : Mapping Rotasi perlu dilakukan, untuk itu karyawan perlu dibekali

pengetahuan

yang

lebih

lengkap sehingga memiliki kemampuan yang memadai saat dilakukan rotasi.

Suggestion from Committee: Mapping rotation needs to be done, for that the employees need to be given a more comprehensive knowledge so that they have sufficient capacity when rotation is carried out.


117

vi. Agenda rapat tanggal 21 Oktober

vi. The meeting agenda dated 21 October

2015 adalah pembahasan KAP yang

2015 was the discussion on PAO that will

akan melaksanakan pekerjaan audit

carry out the audit work for Bank Ina for

Bank Ina untuk tahun buku 2015. Komite

the financial year 2015. The committee

merekomendasikan KAP Purwantono,

recommended

Sungkoro & Surja yang berafiliasi dengan

Suherman & Surja which is affiliated with

Ernst & Young

Ernst & Young to carry out such work.

untuk melaksanakan

PAO

Purwantono,

pekerjaan tersebut.

f.) Frekuensi Rapat Dan Tingkat Kehadiran

f.) Frequency of Meetings and Attendance Audit Committee Member

Anggota Komite Audit

Frekuensi rapat Komite Audit dan tingkat

Frequency

of

meetings

of

the

Audit

kehadiran Anggota Komite Audit selama

Committee and Member of Audit Committee

tahun 2015

attendance rates for 2015 Nama Name

Jumlah Rapat No. Of Meetings

Kehadiran Attendance

Persentase Percentage

Birawa Natapradja

8

7

87%

Dr. Timotius

8

5

63%

Edy Sukarno

8

7

87%

Hari Sugiharto

8

8

100%

2.) Komite Pemantau Risiko Dalam

rangka

pelaksanaan

mendukung

tugas

Dewan Komisaris

dan

efektivitas

tanggung

2)

Risk Monitoring Committee

In order to support the effectiveness of the

jawab

implementation of the tasks and responsibilities

dan berdasarkan keputusan

of the Board of Commissioners and by decision

rapat Dewan Komisaris maka diterbitkan Surat

of the board meetings of Directors, Decree No.

Keputusan Direksi No. SK/DIR/013/0612 Tentang

SK / DIR / 013/0612 on the Appointment of “Risk

Penunjukan Keanggotaan ”Komite Pemantau

Monitoring Committee” dated 29 June 2012 was

Risiko” tertanggal 29 Juni 2012, dengan susunan

issued, with membership as follows:

keanggotaan sebagai berikut : Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Posisi Position

Nama Name

Jabatan Title

Ketua Chairman Hari Sugiharto


1. Dr. Timotius


Anggota

2. Edy Sukarno


Members

3. Birawa Natapradja


4. Winadewi Hanantha Komisaris Commissioner

a.) Kualifikasi

Pendidikan

Dan

Pengalaman

a.) Education and Work Experience Qualification

Kerja Anggota Komite Pemantau Risiko

Pengangkatan Anggota Komite Pemantau Risiko

118

dilaksanakan

setelah

dilakukan

proses

seleksi

terhadap

track

record

sebelumnya

Appointment

of

Members

of

the

Risk

Monitoring Committee is held after the

penelitian

previous selection process and research

masing-masing

on the track record of each member so

anggota sehingga dapat diyakini bahwa

it can be presumed that all Members of

semua Anggota Komite Pemantau Risiko

the Risk Monitoring Committee has the

memiliki integritas, akhlak, dan moral yang

integrity, character, and moral values, which

baik, yang dapat menunjang pelaksanaan

can support the execution of their duties


dan

of Risk Monitoring Committee Member

tugas dan tanggung jawabnya sebagai

and responsibilities as a Member of the

Anggota Komite Pemantau Risiko.

Committee Risk monitoring.

Pengangkatan Anggota Komite Pemantau Risiko

dilaksanakan

setelah

dilakukan

proses

seleksi

terhadap

track

record

sebelumnya

dan

of

Members

of

the

Risk

Monitoring Committee was held after the

penelitian

previous selection process and research

masing-masing

on the track record of each Member so

Anggota sehingga dapat diyakini bahwa

that they can believe that all Members of

semua Anggota Komite Pemantau Risiko

the Risk Monitoring Committee have the

memiliki integritas, akhlak, dan moral yang

integrity, character, and moral values, which

baik, yang dapat menunjang pelaksanaan

can support the execution of their duties

tugas dan tanggung jawabnya sebagai

and responsibilities as a Member of the Risk

Anggota Komite Pemantau Risiko.

Monitoring Committee.

b.) Independensi Anggota Komite Pemantau

b.) The independence of the Risk Monitoring

Risiko

Appointment

Committee Member

Pihak Independen bagi Anggota

Komite

Independent Party for the members of the

adalah pihak di luar Bank Ina yang tidak

Committee is a party outside Bank Ina who

memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,

does not have the financial, management,

kepemilikan saham dan/atau hubungan

share ownership and / or family relationship

keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi

with the Board of Commissioners, Directors

dan/atau Pemegang Saham Pengendali

and

atau hubungan dengan Bank Ina, yang

relationship with the Bank Ina, which could

dapat


mempengaruhi

kemampuannya

/

or

Controlling

Shareholders

or


Dalam

susunan

keanggotaan

ini

telah

In

of

membership,

the

requireents

memiliki keahlian di bidang keuangan serta

independent party with expertise in finance

pihak independen yang memiliki keahlian

as well as independent party with expertise

di bidang manajemen risiko. Keanggotaan

in the field of risk management. Membership

Komite Pemantau Risiko terdiri dari 2 (dua)

of Risk Monitoring Committee consists of two

orang Komisaris Independen, 1 (satu) orang

(2) Independent Commissioners, 1 (one)

Komisaris, 1 (satu) orang Pihak Independen

Commissioner, 1 (one) Independent Party

yang ahli di bidang keuangan dan 1 (satu)

who is an expert in finance and 1 (one)

orang Pihak Independen yang ahli di bidang

Independent Party who is an expert in the

manajemen risiko.

field of risk management.

c.) Duties

Pemantau Risiko

been

met

Responsibilities

tugas

komite

i. Evaluation

dengan

of

with

the

an

Risk

of

conformity

between

tasks performed by committee with risk

kebijakan manajemen risiko; dan ii.

and

have

Oversight Committee

i. Evaluasi tentang kesesuaian antara pelaksanaan

structure

dipenuhi adanya pihak independen yang

c.) Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Komite

this

management policies; and

Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan

ii. Monitoring

and

evaluation

of

the

tugas Komite Manajemen Risiko dan

implementation of the Risk Management

Satuan

Risiko,

Committee and Risk Management Unit,

dalam

which is used as a basis for providing

kepada

recommendations to the Board of

Kerja

digunakan memberikan

Manajemen

sebagai

dasar

rekomendasi

Dewan Komisaris.

Commissioners.


119

d.) Laporan

Singkat

Pelaksanaan

Kegiatan

d.) Brief Report of the Implementation of the Risk

Komite Pemantau Risiko i. Rapat

Komite

Monitoring Committee Pemantau

Risiko

i.

Risk Monitoring Committee meetings are

dilaksanakan secara berkala sesuai

held periodically as needed, at least 1

kebutuhan, minimal 1 (satu) kali dalam

(one) times in three (3) months.

3 (tiga) bulan. ii. Sepanjang

tahun

2015,

Komite

ii. Throughout 2015, the Risk Monitoring

Pemantau Risiko telah mengadakan

Committee held four (4) meetings, the

rapat sebanyak 4 (empat) kali, hasil

meeting have been noted in the minutes

rapat telah dituangkan dalam risalah

of meetings and are well documented.

rapat dan didokumentasikan dengan baik.

iii. Hasil pemantauan terhadap risiko yang

iii. The results of the monitoring of the risks

dihadapi Bank.

faced by the Bank.

Peringkat Risiko Komposit Bank Ina di

Composite Risk Rating Bank Ina in

Triwulan III/2015 dinilai dalam Peringkat

Quarter III / 2015 rated the rank 2 or “Low

2 atau “Low to Moderate”.

Secara

to Moderate”. In aggregate level of risk

agregate tingkat risiko Bank Ina relatif

Bank Ina is relatively stable compared to

stabil

the previous period of risk assessment.

dibandingkan

penilaian

risiko

periode sebelumnya.

Dengan adanya persetujuan dari OJK

With the approval of the OJK per 16

per 16 September 2015 bahwa PT.

September 2015 that PT. Philadel Terra

Philadel Terra Lestari dan Bpk. Pieter

Lestari and Mr. Pieter Tanuri as Major

Tanuri sebagai PSP dan PSPT Bank

and Controlling Shareholders of Bank

Ina, membuat Risiko Stratejik semakin

Ina, creating Strategic Risk has become

membaik. Risiko Kepatuhan semakin

better. Better compliance risk is reflected

membaik

adanya

in the absence of fines in Quarter III /

denda di Triwulan III/2015. Risiko Pasar

2015. Market risk is likely to increase due

cenderung meningkat karena portofolio

to the trading book portfolios and the

trading book dan avilable for sale

increased available for sale.

tercermin

tidak

meningkat.

iv. Komite telah melakukan pemantauan

the efforts to improve internal control and application of APU PPT Program,

PPT, direkomendasikan agar meeting

recommended that the operational

bidang

areas continue meeting regularly to

operasional

terus

dilakukan

secara berkala berkoordinasi dengan

coordinate

Operation Support Group.

Group.

upaya

pengelolaan

meningkatkan SDM,

komite

merekomendasikan perlu dilakukan :

► Adanya

program

yang

jelas

v.

with

recommended to: ► Arrange

a

orientasi kerja.

orientation.

training.


setiap

pelaksanaan

Support

of human resources, the committee

employees

► Evaluasi dilakukan secara konsisten

Operation

In an effort to improve the management

bagi karyawan yang melakukan

terhadap

120

iv. The Committee has been monitoring

control dan penerapan Program APU

v. Dalam

dalam upaya meningkatkan internal

► Evaluation consistently

clear who

is

to with

implementation.

program performs

be

for work

performed

each

training

► Perlu adanya standar assessment

► The need for a clear assessment

yang jelas bagi karyawan yang

standards for employees to be

akan dipromosikan.

promoted.

► Pelaksanaan rotasi karyawan agar

► Implementation

dilakukan secara konsisten.

Komite

merekomendasikan

of

rotation

be

of

performed

vi. In connection with the implementation

monitoring dalam aktivitas pembukaan

of APU-PPT Program, the Committee

rekening agar ditingkatkan. Pembukaan

recommended monitoring the account

rekening terhadap ”high risk customer”

opening

dimintakan persetujuan dari Direktur

Opening an account to “high risk

Kepatuhan secara konsiten.

customers” require approval of the

activity

to

be

improved.

Director of Compliance konsiten .

e.) Frekuensi Rapat Dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite Pemantau Risiko

to

consistently.

vi. Berkaitan dengan penerapan Program APU-PPT,

employees

g. Frequency of Meetings and Attendance Monitoring Committee Member of Risk

Frekuensi rapat Komite Pemantau Risiko dan tingkat kehadiran Anggota Pemantau Risiko

selama tahun 2015

Frequency of meetings of the Risk Oversight Committee and Risk Monitoring Member attendance rate during 2015

Nama Nama

Jumlah Rapat

Kehadiran

Persentase

No. Of Meetings

Attendance

Percentage

Hari Sugiharto

4

4

100%

Dr. Timotius

4

1

25%

Edy Sukarno

4

4

100%

Birawa Natapradja

4

4

100%

Winadewi Hanantha

4

4

100%

3.) Komite Remunerasi Dan Nominasi

3,

Remuneration and Nomination Committee

Membership of the Remuneration and Nomination

Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.

Committee is established by the Decree of

SK/DIR/012/0612 tertanggal 29 Juni 2012 Tentang

Directors No. SK / DIR / 012/0612 dated29 June 2012

Penunjukan Keanggotaan ”Komite Remunerasi

on Appointment Membership of “Remuneration

dan Nominasi”. Dengan pensiunnya Sdri Wenijati

and Nomination Committee”. With the retirement

per Juli 2015 yang merupakan Anggota Komite

of Ms. Wenijati per July 2015 who is a Member of

Remunerasi dan Nominasi sebagai Perwakilan

Remuneration and Nomination Committee as

Karyawan,

berkurangnya

Employee Representative, it leads to reduced

keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi.

number of membership of the Remuneration and

Dalam

menyebabkan

rapat

30

Nomination Committee. In a meeting of the Board

menunjuk

of Commissioners dated 30 November 2015, it has

Sdri. Agnes Sri Lestari sebagai Anggota Komite

been decided to appoint Ms. Agnes Sri Lestari

Remunerasi dan Nominasi. Untuk menetapkan

as Member of Remuneration and Nomination

penunjukan tersebut maka Direksi menerbitkan

Committee. To set the appointment of the Board

Surat Keputusan Direksi No.SK/DIR/013a/1215

of Directors issued Decree No.SK/DIR/013a/1215

tanggal 1 Desember 2015, dengan demikian

dated 1 December 2015, thus the composition of

susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan

the Remuneration and Nomination Committee as

Nominasi sebagai berikut:

follows:

November

Dewan

2015

Komisaris

diputuskan

tanggal

dan


121

Posisi Position

Nama Name

Jabatan Title

Ketua Chairman Hari Sugiharto Anggota


2. Winadewi Hanantha Komisaris Commissioner

Members


1. Birawa Natapradja 3. Agnes Sri Lestari

Perwakilan Karyawan Employee Representative

a.) Board Charter (Pedoman Dan Tata Tertib

a.) Board Charter (Code of Conduct and Rules

Kerja)

of Work)

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,

Komite

Remunerasi

dan

In carrying out their duties and responsibilities, the

Remuneration

and

Nomination

Nominasi telah memiliki pedoman dan

Committee has established guidelines and

tata tertib kerja yang bersifat mengikat

work rules that are binding upon every

bagi

member

setiap

anggota

komite

termasuk

of

the

committee,

including

pengaturan tugas dan tanggung jawab

setting of tasks and responsibilities and

dan pengaturan rapat, yakni Pedoman

meeting arrangements, namely the Code

Pelaksanaan Good Corporate Governance

of Good Corporate Governance No. COM

No. COM/001/00/0312

terbit tanggal 30

/ 001/00/0312 issued on 30 March 2012.

Maret 2012. Pada tanggal 1 Desember

On 1 December 2015 Guidelines for the

2015 Pedoman Pelaksanaan GCG tersebut

Implementation of GCG was revised to No.

direvisi

COM/001/01/1215

COM / 001/01/1215 to align with the new

untuk menyelaraskan dengan ketentuan

provisions POJK No. 32 /POJK.04/2014 on Plans

baru

and Implementation of General Meeting of

menjadi

POJK No. 32 /POJK.04/2014 Tentang

Rencana Umum

No.

Dan

Penyelenggaraan

Pemegang

Saham

Rapat

Shareholders of Public Company, No. 33 /

Perusahaan

POJK.04/2014 on the Board of Directors and

Terbuka, No. 33 /POJK.04/2014

Tentang


Direksi Dan Dewan Komisaris Emiten Atau

Companies and No. 34 / POJK.04 / 2014 on

Perusahaan Publik dan No. 34/POJK.04/2014

the Nomination and Remuneration Issuers or

Tentang Komite Nominasi Dan Remunerasi

Public Companies.

Emiten Atau Perusahaan Publik.

b.) Independensi Anggota Komite Remunerasi

b.) Independence of the Remuneration and Nomination Committee Member

Dan Nominasi Keanggotaan

Komite

Remunerasi

dan

Membership Remuneration and Nomination

Nominasi terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris

Committee consists of two (2) Independent

Independen, 1 (satu) orang Komisaris dan 1

Commissioners, 1 (one) Commissioner and

(satu) orang perwakilan karyawan. Dengan

1 (one) employee representative. With the

adanya keberadaan Komisaris Independen

existence of Independent Commissioners, it

diharapkan

check

is expected to create checks and balances

and balance sehingga dapat menghindari

so as to avoid conflicts of interest in the

terjadinya benturan kepentingan (conflict

Remuneration and Nomination Committee.

dapat

menciptakan

of interest) dalam Komite Remunerasi dan Nominasi.

c.) Uraian Tugas dan Tanggung Jawab Komite

c.) Duties

Remunerasi Dan Nominasi

tugas

dan

telah

tanggung

122

i.

Melakukan evaluasi terhadap kebijakan


of

the

Remuneration and Nomination Committee has been carrying out its duties and

jawabnya antara lain:

Responsibilities


Komite Remunerasi dan Nominasi melaksanakan

and

responsibilities whic include:

i.

To evaluate the remuneration policy;

remunerasi; ii. Memberikan

rekomendasi

kepada

ii.

Provide recommendations to the Board

Dewan Komisaris mengenai kebijakan

regarding

remunerasi bagi Dewan Komisaris dan

for the Board of Commissioners and

Direksi

untuk

Rapat

Umum

(RUPS),

kebijakan

the

remuneration

policy

disampaikan

kepada

Board of Directors to be submitted to

Pemegang

Saham

the General Meeting of Shareholders

bagi

(AGM), the remuneration policy for

Pejabat Eksekutif dan pegawai secara

remunerasi

executive officers and employees to be

keseluruhan untuk disampaikan kepada

submitted to the Board of Directors;

Direksi; iii. Menyusun

dan

memberikan

rekomendasi

mengenai

serta

pemilihan

iii.

Develop and recommend a system and

sistem

procedures and / or replacement of the

dan/atau


penggantian Anggota Dewan Komisaris

and Board of Directors to the Board of

dan Direksi kepada Dewan Komisaris

Commissioners to be submitted to the

untuk

General Meeting of Shareholders;

prosedur

disampaikan

kepada

Rapat

Umum Pemegang Saham;

iv. Memberikan rekomendasi mengenai

iv. Provide

v.

regarding

calon Anggota Dewan Komisaris dan/ atau Direksi kepada Dewan Komisaris

of Commissioners and / or Board of

untuk

Directors to the Board of Commissioners

disampaikan

kepada

Rapat

to be submitted to the General Meeting

Umum Pemegang Saham;

recommendations

prospective members of the Board

Memberikan

rekomendasi

Pihak Independen yang akan menjadi Anggota Komite Pemantau

of Shareholders;

mengenai

v. Provide

Audit dan Komite

Risiko

kepada

recommendations

on

the

Independent Party who will become a Member of the Audit Committee and

Dewan

the Risk Monitoring Committee to the

Komisaris;

Board of Commissioners;

d.) Laporan

Singkat

Pelaksanaan

Kegiatan

d.) Brief

Komite Remunerasi Dan Nominasi

i.

the

Implementation

of

i. Remuneration

and

Nomination

dapat diselenggarakan setiap saat bila

Committee meetings may be held at

diperlukan minimal 1 (satu) kali dalam 3

any time when needed at least 1 (one)

(tiga) bulan.

times in three (3) months.

Remunerasi

tahun

2015,

dan

Nominasi

Komite

Throughout 2015, the Remuneration

telah

and Nomination Committee has called

7

a meeting of 7 (seven) times, Results of

(tujuh) kali, Hasil Rapat Komite telah

Meetings of the Committee have been

dituangkan dalam risalah rapat dan

noted in the minutes of meetings and

didokumentasikan secara baik.

are well documented.

mengadakan

ii.

of


Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Sepanjang

Report

rapat

sebanyak

Dalam proses penyesuaian gaji, Komite

ii. In the process of salary adjustment,

mengusulkan tingkat inflasi dan kenaikan

the Committee suggests the level of

Upah

sebagai

inflation and the increase in the local

acuan penyesuaian gaji, dan agar

minimum wage as a reference for the

dipertimbangkan mengenai beberapa

salary adjustment, and for consideration

faktor antara lain pencapaian target

of some factors, among others, the

dari setiap pimpinan cabang.

achievement of each branch chief.

Minimum

Regional


123

iii. Komite

mengusulkan

fasilitas

untuk

iii. The Committee proposed a periodic review

pengurus maupun karyawan sebaiknya

on facilities for officials and employees

di

review

disesuaikan

secara

berkala

untuk

to be adjusted to market conditions, for

dengan

kondisi

pasar,

example with regard to the increase in

misalnya berkaitan dengan adanya

fuel oil and so on.

kenaikan bahan bakar minyak dan sebagainya. iv. Komite

perlu

dilakukan

iv. The Committee suggested a need

survey terhadap bank sekelas mengenai

to do a survey of its peers regarding

kepersertaan

participation

bagi

mengusulkan

asuransi

karyawan.

Sementara

kesehatan ini

for

Bank

Currently

the

included

in

Bank

karyawan kepada asuransi swasta dan BPJS

insurance from private insurance and

Kesehatan.

BPJS.

v. Komite mengusulkan Sdri. Agnes Sri

are

insurance

employees

health

v. The Committee proposed Ms. Agnes

Lestari menjadi Anggota Komite untuk

Sri Lestari to become a Member of the

menggantikan Sdri. Wenijati yang telah

Committee to replace Miss. Wenijati

memasuki masa pensiun.

who has retired.

menetapkan

pemberian

vi. The Committee established incentives

insentif kepada karyawan antara lain

to employees, among others based

berdasarkan

Appraisal

on Performance Appraisal in 2014 in

tahun 2014 disamping pertimbangan

addition to other considerations, namely

lainnya

special accomplishments that have

yaitu

Performance

prestasi-prestasi

khusus

been achieved.

yang telah dicapai.

employees.

health

mengikutsertakan penjaminan kesehatan

vi. Komite

of

vii. Pemberian gaji ke-14 (tunjangan akhir

vii. Remuneration of 14th salary (year-

tahun) bagi karyawan dan pengurus,

end allowance) for employees and

diusulkan diberikan 2 (dua) minggu

managers, is proposed to be given 2

sebelum Hari Natal.

(two) weeks before Christmas.

e.) Frekuensi Rapat Dan Tingkat Kehadiran

e.) Frequency of Meetings and Attendance Remuneration and Nomination Committee

Anggota Komite Remunerasi Dan Nominasi

Member

Frekuensi rapat Komite Remunerasi dan

Frequency of meetings of the Remuneration

Nominasi dan tingkat kehadiran Anggota

and

Komite Remunerasi dan Nominasi selama

attendance rate of the Remuneration and

tahun 2015

Nomination Committee members for 2015 Nama Name

Nomination

Committee

Jumlah Rapat

Kehadiran

Persentase

No. Of Meetings

Attendance

Percentage

Hari Sugiharto

7

7

100%

Birawa Natapradja

7

7

100%

Winadewi Hanantha

7

7

100%

Wenijati *)

5

5

100%

Catatan : *) Pensiun Per Juli 2015

124


and

the

Direksi

Board of Directors

Susunan

Direksi

sebagaimana

PT

Bank

Ina

Perdana

Tbk

dipertegas Otoritas Jasa Keuangan

melalui surat No. S-1/PB.313/2014 tertanggal 6 Januari 2014 Perihal Susunan Pengurus Bank bahwa Susunan Direksi Bank Ina adalah sebagai berikut :

The composition of the Board of Directors of PT Bank Ina Perdana Tbk as reinforced by Financial Services Authority by letter No. S-1 / PB.313 / 2014 dated 6 January 2014 regarding composition of the Bank Management that the Board of Directors of Bank Ina is as follows

Susunan Direksi Board of Directors Structure Nama Name

a.

Jabatan Title

Edy Kuntardjo

Direktur Utama President Director

Wardoyo

Direktur Kepatuhan Director of Compliance

Kiung Hui Ngo

Direktur Operasional Director of Operations

Jumlah, Komposisi, Kriteria dan Independensi

a. Number,

Direksi

Composition,

Criteria

and

Independence of Directors

Persyaratan

berupa

Komposisi,

Requirements such as Number, Composition,

Kriteria dan Independensi Direksi seperti

Criteria and Independence of the Board of

yang ditentukan oleh Bank Indonesia telah

Directors as determined by Bank Indonesia

terpenuhi,

have been met, with the following picture:

dengan

Jumlah,

gambaran

sebagai

berikut :

1.) Jumlah Anggota Direksi sebanyak 3

(tiga) orang dipimpin oleh Direktur

(3) members, led by Chief Executive

Utama

Officer and all Members of the Board of

dan semua Anggota Direksi

berdomisili di Indonesia.

1.) The Board of Directors consist of three

Directors reside in Indonesia.

2.) Direktur Utama serta Anggota Direksi lainnya

berasal dari pihak yang

independen

terhadap

saham

pengendali

memiliki

hubungan

kepengurusan,

Members

pemegang yakni

2.) President Director and other Board come

from

independent

party of the controlling shareholder and

tidak

has no financial, management, share

keuangan,

ownership, and / or family relationship

saham,

with the other Members of the Board

dan/atau hubungan keluarga dengan

kepemilikan

of Commissioners, Board of Directors

Anggota

lainnya,

and / or Controlling Shareholders or

Direksi dan/atau Pemegang Saham

relationship with Bank Ina so it does not

Pengendali atau hubungan dengan


Dewan

Komisaris

Bank Ina sehingga tidak memengaruhi kemampuannya

untuk

bertindak

independen.

3.) Semua Anggota Direksi

memenuhi

3.) All members of the Board of Directors

Penilaian

meet the requirements and have passed

Kemampuan dan Kepatutan (Fit and

the Fit and Proper Test in accordance

Proper Test) sesuai dengan ketentuan

with

Bank

concerning Fit and Proper Test

persyaratan

telah

Indonesia

lulus

tentang

Penilaian

Bank

Indonesia

regulation

Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test).

a.) Edy Kuntardjo disetujui oleh BI menjabat

a.) Edy Kuntardjo was approved by BI to serve

sebagai Direktur Utama melalui Surat Bank

as President Director of Bank Indonesia

Indonesia

through letter No. 13/90 / GBI / DPIP / Secrets

No.

13/90/GBI/DPIP/Rahasia


125

tertanggal 11 Agustus 2011 Perihal Keputusan

dated 11 August 2011 regarding Decision On

Atas Pengangkatan Direktur Utama.

Appointment of the President Director.

b.) Wardoyo disetujui oleh BI menjabat sebagai Direktur

Kepatuhan

b.) Wardoyo was approved by BI to serve as Director of Compliance through Bank

14/55/GBI/DPIP/Rahasia

Indonesia Letter No. 14/55 / GBI / DPIP /

tertanggal 12 Juni 2012 Perihal Keputusan

Secrets dated 12 June 2012 regarding Fit

Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and

and Proper Test for the Director candidate in

Proper Test) terhadap Calon Direktur yang

charge of the Compliance Function.

No.

Surat

Bank

Indonesia

melalui

Membawahkan Fungsi Kepatuhan.

c.) Kiung Hui Ngo disetujui oleh BI menjabat sebagai

Direktur

Operasional

c.) Kiung Hui Ngo was approved by BI to serve

melalui

as Director of Operations through Bank

Surat Bank Indonesia No.15/108/GBI/DPIP/

Indonesia Letter No.15 / 108 / GBI / DPIP /

Rahasia Tanggal 18 November 2013 Perihal

Secrets dated 18 November 2013 regarding

Keputusan Uji Kemampuan dan Kepatutan

Decision of Fit and Proper Test for the Director

(Fit and Proper Test) terhadap Calon Direktur

candidate of the Bank.

Bank.

4.) Tidak ada Anggota Direksi merangkap jabatan

sebagai

Anggota

4.) There

Dewan

as

is

no

Directors

concurrent Member

of

positions Board

of

Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif

Commissioners, Board of Directors, or

pada 1 (satu) lembaga/perusahaan

Executive Officer at 1 (one) institution /

bukan lembaga keuangan.

company is not a financial institution.

5.) Tidak ada Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri

atau

memiliki saham

bersama-sama

5.) No member of the Directors either individually or jointly hold shares in Bank

pada Bank Ina dan/

Ina and / or of another company.

atau pada suatu perusahaan lain. 6.) Dalam

pelaksanaan

tugas

dan

jawabnya,

Direksi

tidak

tanggung memberikan

umum

kepada

6.) In the execution of their duties and responsibilities, the Board of Directors does

not

authorize

the

public

or

pihak lain yang dapat mengakibatkan

other parties that may result in the

pengalihan tugas dan fungsi Direksi.

transfer of duties and functions of the

Seperti

sebagaimana

diatur

Board of Directors. Such as set forth

dalam

Pedoman

Pelaksanaan

in the Guidelines for Good Corporate

Good

126

kuasa

Corporate

yang

No.

Governance No. COM / 001/01/1215

COM/001/01/1215 sebagai revisi dari

on revision of the Guidelines for Good

Pedoman Pelaksanaan Good Corporate

Corporate

Governance

/

No.

Governance

COM/001/00/0312

Governance

001/00/0312

-

No.

Competence

COM and

– Kompetensi dan Integritas Anggota

Integrity Board of Directors, who is called

Direksi, yang menyebut “Anggota Direksi

the “Member of Board of Directors may

dilarang

umum

authorize the public or other parties

kepada pihak lain yang mengakibatkan

that result in the transfer of duties and

pengalihan tugas dan fungsi Direksi.

functions of the Board of Directors.

Pemberian

memberikan

kuasa

kuasa

dimaksud

The authorization in question is the

adalah pemberian kuasa kepada satu

general power of attorney to one or

orang karyawan atau lebih atau orang

more employees or others that resulted

lain yang mengakibatkan pengalihan

in the transfer of duties, powers and

tugas,

wewenang

umum

tanggung

responsibilities of the Board of Directors

jawab Direksi secara menyeluruh tanpa

as a whole without limitation the scope

batasan ruang lingkup dan waktu”.

and time “.


dan

Selain

persyaratan

berupa

Jumlah,

Komposisi, Kriteria dan Independensi

of Number, Composition, Criteria and

Direksi seperti yang ditentukan oleh

Independence of the Board of Directors

Bank

telah

as determined by Bank Indonesia, Bank

berupa

Directors have met the requirements in

Integritas, Kompetensi dan Reputasi

the form of integrity, competence and

Keuangan, dengan gambaran sebagai

reputation of Finance, with the following

berikut :

picture:

Indonesia,

memenuhi

7.) Semua

Direksi

Bank

persyaratan

Anggota

Direksi

memiliki

Integritas paling kurang mencakup:

In addition to the requirements in the form

a.) Memiliki akhlak dan moral yang baik,

7.) All the members of the Board of Directors have the integrity at least include:

a.) Have a good character and morals,

antara lain ditunjukkan dengan sikap

among other things, attitudes that

mematuhi

berlaku,

comply with regulatory requirements,

termasuk tidak pernah dihukum karena

ketentuan

yang

including never been convicted of a

terbukti

Specific Crime within 20 (twenty) years

melakukan

Tindak

Pidana

Tertentu dalam waktu 20 (dua puluh)

prior to nomination;

tahun terakhir sebelum dicalonkan;

b.) Memiliki

komitmen

untuk

mematuhi

peraturan perundang-undangan yang

b.) Have a commitment to comply with the legislation in force;

berlaku; c.) Memiliki

komitmen

terhadap

c.) Have a commitment to the development of sound Bank operations;

pengembangan operasional Bank yang sehat;

d.) Tidak termasuk dalam daftar tidak lulus

d.) Not included in the list that does not pass the fit and proper test.

uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test). 8.) Semua

Anggota

Direksi

memiliki

Kompetensi paling kurang mencakup :

a.) Pengetahuan di bidang perbankan

8.) All members of the Board of Directors have the Competence at least include:

yang memadai dan relevan dengan

a.) Knowledge of banking that is adequate and relevant to the position;

jabatannya;

b.) Pengalaman dan keahlian di bidang

perbankan dan/atau bidang keuangan;

b.) Experience and expertise in banking and / or finance; and.

dan. c.) Kemampuan

untuk

melakukan

c.) Ability to perform strategic management in order to develop a healthy bank.

pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan Bank yang sehat.

9.) Semua Anggota Direksi memiliki Reputasi

include the Financial Reputation:

Keuangan paling kurang mencakup :

a.) Tidak memiliki kredit macet;

b.) Tidak

pernah

dinyatakan

pailit

9.) All members of the Board have at least

a.) Not having bad credit;

b.) Never

been

declared

bankrupt

or

atau menjadi Anggota Direksi atau

become a Member of the Board of

Anggota

yang

Directors or Board of Commissioners

menyebabkan

who was found guilty for causing a

dinyatakan

Dewan bersalah

Komisaris


127

suatu

perseroan

berdasarkan

dinyatakan

ketetapan

pailit

company to be declared bankrupt by a

pengadilan

court decision within 5 (five) years prior

dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir

to nomination.

sebelum dicalonkan. b. Keberagaman

Komposisi

Anggota

b. Diversity

Direksi

Composition

of

Board

of

Directors

Komposisi

Direksi

Bank

mencerminkan

Ina

telah

Composition of the Board of Directors

keberagaman

of Bank Ina has reflected the diversity of

anggotanya, baik dalam hal pendidikan

its members, both in terms of education

(bidang

kerja,

(field of study), work experience, age,

usia, maupun keahlian. Masing-masing

and skills. Each member of the Board of

anggota Direksi memiliki kompetensi

Directors has the competence in favor of

yang mendukung peningkatan kinerja

increasing the company’s performance,

perusahaan, paling kurang mencakup:

at least include: Knowledge in the field of

Pengetahuan di bidang perbankan

banking adequate and relevant to the

yang memadai dan relevan dengan

position; and experience in banking and

jabatannya;

studi),

pengalaman

di

/ or finance to carry out their duties and

bidang perbankan dan/atau bidang

dan

Pengalaman

responsibilities and be able to implement

keuangan untuk menjalankan tugas

its competence in the execution of its

dan tanggung jawabnya serta mampu

duties and responsibilities.

mengimplementasikan

kompetensi

yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.

c. Pembidangan Tugas dan Tanggung

c. Job descriptions of the Duties and Responsibilities of Directors

Jawab Direksi

1). Di bawah Supervisi Direktur Utama

1). Under Supervision of President Director

a.) Commercial & Consumer Loan and

a.) Commercial and Consumer Loan and

Funding

Funding

b.) Treasury

b.) Treasury

c.) Legal Corporate

c.) Corporate Legal

d.) Business Development

d.) Business Development

e.) Internal Audit

e.) Internal Audit

2). Di bawah Supervisi Direktur Operasional

2). Under the supervision of the Director of Operations

a.) Operation Support

a.) Operation Support

b.) Central Credit

b.) Central Credit

c.) Information Technology

c.) Information Technology

d.) Accounting & Fin. Planning

d.) Accounting & Fin. Planning

3). Di bawah Supervisi Direktur Kepatuhan

3). Under the supervision of the Director of Compliance

a.) Risk Management

a.) Risk Management

b.) Compliance and APU-PPT

c.) Corporate Secretary

128


b.) Compliance and AML-PPT

c.) Corporate Secretary

d.) Human Resources

d. Human Resources

d. Frekuensi Rapat

d. Frequency of Meetings

Frekuensi Rapat Direksi dan tingkat kehadiran

Anggota

Direksi

selama

Frequency of Meetings of Directors and attendance rate of Directors for 2015

tahun 2015 No.

Jadwal

Nama Name

Jumlah Rapat

Kehadiran

Persentase

No. Of Meetings

Attendance

Percentage

1

Edy Kuntardjo

12

12

100%

2

Wardoyo

12

12

100%

3

Kiung Hui Ngo

12

12

100%

dan

Agenda

Rapat

Direksi

yang

diselenggarakan selama tahun 2015 No. 1.

Schedule and Agenda of Board of Directors Meeting held in 2015

Tanggal Rapat

Beberapa Agenda Rapat antara lain

Meeting Date

Some of the Meetings Agenda include

30 Januari 2015

1.

30 January 2015

2. Review Ketentuan Internal (GCG, Dewan Komisaris dan Direksi,

Rencana Rapat Kerja Pimpinan. Leaders Work Plan Meeting Sekretaris Perusahaan, Komite Remunerasi dan Nominasi). Review of Internal Policies (GCG, Board of Commissioners and Board of Directors, Corporate Secretary, Remuneration and Nomination Committee).

3. Pelaksanaan

Fungsi

Sekretaris

Perusahaan.

Implementation

of

Corporate Secretary Functions 4. Pemenuhan Komitmen Hasil Temuan OJK Per 3l Agustus 2014. Compliance Commitment on OJK Findings Per 3l August 2014. 2.

16 Februari 2015

1.

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dan Public Expose. Annual General Meeting of Shareholders (AGM) and Public Expose

3.

4.

16 Maret 2015

9 April 2015

2.

Sumber Daya Manusia. Human Resources Development

3.

Konglomerasi Keuangan. Financial Conglomerate

1.

Pengendalian Intern (lnternal Control). Internal Control

2.

Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan. Risk and Health Profile

3.

Persiapan Raker. Planning for Work Meeting

1. Konsep Eighty Twenty. Eighty Twenty Concept 2. RUPS Tahunan dan Public Expose. Annual General Meeting of Shareholders (AGM) and Public Expose 3. Migrasi Data Centre & Core Banking. Centre & Core Banking Data Migration

5.

6.

5 Mei 2015

15 Juni 2015

4.

Proses Pengajuan PSP. Controlling Shareholder Nomination

1.

Pembentukan Organ Konglomerasi. Formation of Conglomerate Organ

2.

Penataan Ruangan Kerja KPNO. Structuring of KPNO Workspace

3.

Struktur Organisasi. Organizational Structure

4.

Revisi RBB 2015-2017 Revised Business Plan 2015-2017.

1.

Produk Layanan Transaksi Melalui EDC. EDC Transaction Services

2.

Kewajiban Pasca Rapat Umum Pemegang Saham. Tahunan (RUPSPT) 2014 dan Public Expose (PE) 2015. Liabilities post Annual General Meeting of Shareholders (AGM) 2014 and Public Expose (PE) 2015.

3.

Implementasi SKN. SKN Implementation

4. Pokok-pokok Pembahasan Revisi RBB 2015-2017. Discussion Points for Revision of Bank’s Business Plan 2015-2017 Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

129

7.

9 Juli 2015

1.

Antisipasi Libur Hari Raya ldul Fitri 1436 H. Anticipation for Eid Al-Fitr 1436H holiday

2. Rencana Pemeriksaan Rutin Tahunan OJK 2015. Annual Routine Inspection Plan 2015 by OJK 3. Transaksi Pembelian Obligasi Subordinasi. Purchase of Subordinated Bonds 4.

Rencana Pertemuan Calon PSPT dengan OJK. Meeting Plan between Major Shareholders Candidates with the OJK.

8.

18 Agustus 2015

1.

Hasil Self Assessment RBBR Juni 2015. Self Assessment Results June RBBR 2015

9.

9 September 2015

2.

Situs Web Perusahaan Publik. Public Company Website

3.

lnsentif Pajak Pasca Go Public. Tax Incentives Post Go Public

1.

Progres Persetujuan PSP/PSPT dan Permasalahan Obligasi Subordinasi. Approval Progress for Major & Controlling Shareholders and Issuance of Subordinated Bonds

2. Struktur Organisasi Terkait Posisi Pincab /Group Head/Head of yang Kosong. Organizational Structure for

vacant Group Heads / Heads

Position 10.

9 Oktober 2015

3.

Relokasi Kantor Cabang MlU. Relocation of MIU Branch Office.

1.

Pokok-Pokok Penting Terkait PSP/PSPT Baru. Important Points in relation to Major & Controlling Shareholders

11.

12.

24 November 2015

16 Desember 2015

2.

Penerapan Program Intranet. Intranet Application Program

3.

Rapat Kerja (Raker). Work Meeting

1.

Kick of Meeting PUT-1 Kick-off Meeting PUT-1

2.

Rencana Bisnis Bank 2016-2018. Bank’s Business Plan 2016-2018

3.

Pengawasan Internal. Internal Control

1.

Pembukaan KCP Bona Indah. Opening of Bona Indah Branch Office

2. Pemindahan Pengelolaan Administrasi Efek BINA. Transfer of BINA Securities Administration Management 3. Kegiatan Operasional Bank Sehubungan Perayaan Natal dan Tutup Buku Tahun 2015. Operational Activities in relation to Christmas Celebration and Year End Closing 2015 e.

Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi

e.

Roles and Responsibilities of Board of Directors

Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung

The Board of Directors have carried out their roles and responsibilities in accordance with GCG

jawabnya sesuai dengan ketentuan GCG yakni

provisions as follows :

sebagai berikut :

1.) Direksi telah mengelola Bank Ina sesuai dengan jawabnya

kewenangan sebagaimana

dan

Bank Ina in accordance with the authority

tanggung

diatur

1) The Board of Directors have been managing and responsibilities as stipulated in the

dalam

Constitution and legislation in force.

Anggaran Dasar dan peraturan perundangundangan yang berlaku.

130

2.) Direksi senantiasa menindaklanjuti temuan

2) The Board of Directors continue to follow up

audit dan rekomendasi dari Internal Audit

on audit findings and recommendations from

Group, auditor eksternal, hasil pengawasan

the Internal Audit Group, external auditors,

OJK, PPATK dan/atau hasil pengawasan

the results of OJK supervision, INTRAC and

otoritas lain. Dalam acara Raker

tanggal

/ or other authorities. In the Work Meeting

28 Maret 2015, Dirut meminta agar rapat

dated 28 March 2015, President Director

bulanan di kantor-kantor cabang supaya

requested that monthly meetings at branch


rutin

dilakukan

sebagai

media

untuk

offices are performed routinely as a medium

pembahasan atas hasil temuan audit.

3.) Direksi senantiasa

melaksanakan prinsip-

3) The Board of Directors continue to implement the

setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh

Governance in all business activities of the

tingkatan atau jenjang organisasi.

Bank at all levels of the organization.

Direksi memberi perhatian serius dalam senantiasa

Pelaksanaan

GCG

principles

of

Good

Corporate

The Board of Directors give serious attention

agar

to GCG implementation that they always run

berjalan dengan baik pada

well on all organization level of Bank Ina, and

seluruh insan organisasi Bank Ina, untuk itu

for that various attempts have been made,

berbagai upaya telah dilakukan, antara lain:

among others :

a.) Pengarahan Direksi

prinsip Good Corporate Governance dalam

mewujudkan

for the discussion of the audit findings.

i.

Dalam rangka meningkatkan kesadaran

a) Board of Directors Briefing

i. In order to increase awareness and

dan kewaspadaan terhadap tindakan

vigilance against acts of fraud and foster

Fraud dan menumbuhkan budaya anti

a culture of anti-fraud, Bank Ina held

fraud maka Bank Ina menyelenggarakan

a socialization program of the Internal

Sosialisasi Pengendalian Intern dan Anti

Control and Anti-Fraud on employees

Fraud pada karyawan dengan nara

with internal sources of Bank Ina. In

sumber dari internal Bank Ina. Dalam

this event, the Director of Compliance

Acara ini, Direktur Kepatuhan (Dirkep)

also

turut memberikan pengarahan kepada

motivated the participants to work well

Peserta

Dirkep

and constantly develop themselves,

memberi motivasi kepada Peserta agar

be honest and still abstain from acts of

bekerja dengan baik dan senantiasa

fraud that may harm the Company as

mengembangkan diri, jujur dan tetap

well as themselves

Sosialisasi,

dimana

briefed

the

participants,

and

menjauhkan diri dari tindakan fraud yang dapat merugikan Perusahaan demikian juga diri sendiri. ii. Pada

tanggal

28

Maret

2015

ii.

On 28 March 2015 at Aston Bogor Hotel

bertempat di Aston Hotel & Resort ─

& Resort ─ Worki Meeting was held with

Bogor diselenggarakan Rapat Kerja

the theme “ On Going Transformation For

(Raker) dengan Tema

“On Going

Future Sustainable Growth”. attended

Transformation For Future Sustainable

by all Branch Heads and Deputy Branch

Growth”. dihadiri oleh semua Pimpinan

Heads and Unit Leaders.

Cabang dan Capem serta Pimpinan Unit Kerja.

Bpk. Edy Kuntardjo sebagai Direktur Utama

(Dirut)

menyampaikan

Mr. Edy Kuntardjo as President Director (CEO)

delivered

some

important

beberapa arahan penting dalam Raker

directives in the Work Meeting, among

tersebut, antara lain :

others :

► Hasil

penilaian

Tingkat

Kesehatan

► The results of Bank Ina Health Level has

Bank Ina yang sudah dikonfirmasikan

already been confirmed to the OJK.

kepada OJK. Tingkat Kesehatan Bank

Bank Ina position per December 2014

Ina per posisi Desember 2014 pada

was at predicate 2 (healthy). Thus since

predikat 2 (sehat). Dengan demikian

June 2012 Bank Ina has been able to

sejak posisi Juni 2012 Bank Ina dapat

maintain its level of health with predicate

mempertahankan

“healthy”. This is a good achievement as

tingkat

kesehatan


131

dengan

predikat

“sehat”.

Hal

ini

a small-scale bank (BOOK 1). Therefore,

merupakan suatu prestasi yang baik

the management would like to thank all

sebagai bank skala kecil (BUKU 1). Oleh

employees who have made a positive

karena itu manajemen mengucapkan

contribution to the achievement of the

terima kasih kepada seluruh karyawan

Bank’s performance

yang telah memberikan kontribusi positif terhadap pencapaian kinerja Bank.

terhadap

► Leaders must be sensitive to changes

ekonomi

in macroeconomic conditions and the

dan lingkungannya (bisnis dan karakter

environment (business and customer

nasabah).

charateristics).

► Pimpinan

harus

perubahan

peka

kondisi

makro

► Pimpinan cabang dan Head unit kerja

► Branch Leaders and unit Heads must

harus peka terhadap lingkungannya

be sensitive to their environment so

sehingga

that they can anticipate any banking

dapat

pencegahan

mengantisipasi

Bank

dari

perbankan

yang

khususnya

konspirasi

crime

kejahatan

semakin

activity

that

is

increasingly

marak,

widespread, especially conspiracy with

pihak

the employees of the Bank. Dual Control

karyawan Bank. Dual Control harus

should be implemented according to

berjalan

yang

the provisions stipulated so that Bank Ina

ditetapkan sehingga Bank Ina dapat

can avoid operational risk and credit risk

terhindar dari risiko operasional dan

problems that may impact on losses. In

risiko kredit bermasalah yang dapat

the implementation of risk mitigation,

berdampak pada kerugian Bank Ina.

President Director advised that the

Dalam pelaksanaan mitigasi risiko, Dirut

inherent aspects of monitoring could be

berpesan agar aspek pengawasan

improved

sesuai

dengan

ketentuan

melekat dapat ditingkatkan.

► Customer

First

pintu

► Customer First being a gateway whose

pelaksanaannya

implementation should be accounted

harus dipertanggung jawabkan oleh

for by each Branch Head. Leaders

setiap

Pemimpin Cabang. Pimpinan

become role models to bring forward

menjadi role model untuk mewujudkan

cleanliness, courteousy and friendliness,

kebersihan, sopan & ramah, serta tertib

and are orderly in their appearance

gerbang

menjadi

yang

dalam berpenampilan.

iii. Pada

tanggal

bertempat

12

Desember

iii. On 12 December 2015 at the Mercure Hotels Jakarta Sabang in Central Jakarta

Pusat

─ Work Meeting was held with the

diselenggarakan Rapat Kerja (Raker)

theme “Sustainable & Quality Growth”,

dengan Tema

“Sustainable & Quality

and attended by all of the Branch

Growth”, dihadiri oleh semua Pimpinan

Heads and Deputy Branch Heads as

Cabang dan Capem demikian juga

well as Unit Heads. In this event, Mr. Edy

Pimpinan Unit Kerja. Dalam Acara Raker

Kuntardjo conveyed some important

ini, Bpk. Edy Kuntardjo menyampaikan

points, among others :

Sabang

Mercure

Hotels

Jakarta

di

2015

─

Jakarta

beberapa hal penting, antara lain :

132

► Sebagai tindak lanjut atas penyampaian

►

As a follow-up on the delivery of the vision

visi-misi yang telah disampaikan oleh

and mission that have been submitted

Pemegang Saham Pengendali, maka

by the Controlling Shareholders, each

setiap karyawan diminta untuk bekerja

employee is required to work well and be

dengan

open to something new in the business

baik


dan

bersifat

terbuka

terhadap sesuatu hal yang baru dalam

development of the bank so that they

pengembangan bisnis bank sehingga

can support new business direction and

dapat mendukung arah dan strategi

strategy of Bank Ina.

bisnis baru Bank Ina.

► Pimpinan unit kerja agar dapat menjadi

► Unit Heads will need to be the role

teladan dengan mengedepankan sifat

model

jujur dan menjunjung tinggi integritas

integrity to support the adoption of

dalam upaya mendukung penerapan

Prudential Banking in compliance with

Prudential

the applicable rules.

Banking

yaitu

dengan

that

upholds

honesty

and

memenuhi aturan-aturan main yang ditetapkan. b.) Sense of Belonging

b.) Sense of Belonging

Manajemen menyadari bahwa kekompakan dan

Management realizes that the cohesiveness and

kebersamaan serta rasa saling memiliki (sense of

unity and sense of belonging to Bank Ina are

belonging) terhadap Bank Ina dirasa merupakan

important to drive mutual care of one another

suatu hal yang penting yang menjadi pendorong

and maintain all assets of the Bank, whether it is

sikap saling menjaga dan memelihara semua

of material and non material worth (Reputation,

asset Bank, baik itu yang bernilai material maupun

Good Will) ,

non material (Reputasi, Good Will).

Dalam upaya

mewujudkan kekompakan dan

In an effort to realize the cohesiveness and

kebersamaan serta rasa saling memiliki (sense of

unity and sense of belonging, the Bank held a

belonging), Bank menyelenggarakan gathering

gathering on 9 and 10 May 2015 held in the city of

pada tanggal 9 dan 10 Mei 2015 bertempat di

Yogyakarta was attended by 282 (two hundred

kota Yogyakarta diikuti sebanyak 282 (dua ratus

and eighty two) employees of all offices of Bank

delapan puluh dua) karyawan dari seluruh kantor

Ina.

Bank Ina. 4.) Dalam

rangka

melaksanakan

prinsip-prinsip

Good Corporate Governance Direksi

4.) In the implementation of Good Corporate Governance, the Board of Directors have formed:

telah

membentuk:

a.) Audit Intern Group

a.) Audit Intern Group

Audit Intern Group bertugas untuk menjamin

Internal Audit Group who is tasked to ensure the

berfungsinya

sebagai

proper functioning of internal control of the Bank.

internal

Internal Audit Group was formed independently

Bank. Audit Intern Group dibentuk independen

of the operational unit. so they can work freely

terhadap satuan kerja operasional. sehingga

and objectively, and be able to express the views

dapat bekerja dengan bebas dan objektif, serta

and thoughts without any influence or pressure

mampu

from management or other parties related to the

bagian

pengawasan

penting

dari

internal

pengendalian

mengungkapkan

pandangan

dan

pemikirannya tanpa pengaruh ataupun tekanan

Bank.

dari manajemen ataupun pihak lain yang terkait dengan Bank.

b.) Satuan Kerja Manajemen Risiko

b.) Risk Management Unit

Satuan Kerja Manajemen Risiko berfungsi untuk

Risk Management Unit works to identify, measure,

dan

monitor and control aspects of the risk inherent

mengendalikan aspek risiko yang melekat pada

in any activity of the Bank. The process of risk

setiap aktivitas Bank. Proses penilaian risiko yang

assessment has been conducted covering all risk

dilakukan telah melingkupi seluruh jenis risiko (8

types (8 types of risk) and reported regularly to

mengidentifikasi,

mengukur,

memantau


133

jenis risiko) dan dilaporkan secara rutin kepada

the Bank Indonesia

Bank Indonesia.

c.) Satuan Kerja Kepatuhan.

Satuan

Kerja

Kepatuhan

(compliance

unit)

c,) Compliance Unit

Compliance Unit is an independent working unit,

merupakan satuan kerja yang independen,

formed independently and free from the influence

dibentuk

bebas

of other work units, as well as having direct

serta

access to the Director in charge of Compliance

mempunyai akses langsung pada Direktur yang

Function. Compliance Unit was established at

membawahkan Fungsi Kepatuhan. Satuan Kerja

the headquarter of Bank Ina, but implementing

Kepatuhan dibentuk di kantor pusat Bank Ina,

compliance function at all Bank Ina network of

namun

offices.

dari

secara

pengaruh

tersendiri

satuan

dan

kerja

lainnya,

melaksanakan Fungsi Kepatuhan di

seluruh jaringan kantor Bank Ina.

Satuan

Kerja

memastikan

Kepatuhan dan

menjaga

berfungsi bahwa

untuk

Compliance Unit works to ensure and maintain

seluruh

that the whole activity of Bank Ina have complied

aktivitas Bank Ina telah memenuhi ketentuan

with the provisions stipulated in the regulations

sebagaimana diatur dalam

peraturan dan

and legislation in force, so that the potential

perundang-undangan yang berlaku, sehingga

risks of the business activities of Bank Ina can be

potensi risiko kegiatan usaha Bank Ina dapat

anticipated earlier.

diantisipasi lebih dini.

Satuan Kerja Kepatuhan melaksanakan Fungsi

ii.

terlaksananya

Budaya

duties

and

responsibilities

i.

To ensure compliance culture is implemented

Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi

at all level of the organization and business

dan kegiatan usaha Bank;

activities

Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi

iii. Memastikan

ii. To mitigate compliance risk faced by the Bank

oleh Bank;

Unit

include:

Kepatuhan Bank meliputi tindakan untuk: i. Mewujudkan

Compliance

agar

kebijakan,

ketentuan,

iii. To ensure that any policy, provision, system

sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha

and procedure as well as business activity

yang dilakukan oleh Bank telah sesuai

conduted by the Bank is compliant to Bank

dengan ketentuan Bank Indonesia dan

Indonesia’s regulations and applicable laws,

peraturan

and

perundang-undangan

yang

berlaku; dan

iv. Memastikan

kepatuhan

Bank

terhadap

komitmen yang dibuat oleh Bank kepada

iv. To ensure the Bank is compliant to its commitment with OJK.

OJK dan/atau Otoritas pengawas lain yang berwenang. d.) Komite Manajemen Risiko

d.) Risk Management Unit


Directors’ Decree No. SK / DIR / 039/0912 dated 5

Tanggal 05 September 2012 Tentang Susunan

September 2012 on Risk Management Committee

Keanggotaan Komite Manajemen Risiko

Membership Composition

Ketua

: Direktur Utama

Chairman

Wakil Ketua : Direktur Kepatuhan

Deputy Chairman :

Sekretaris

Secretary

: Risk Management Group Head

:

President Director Director of Compliance

: Risk Management Group Head

134


Anggota : - Direktur Operasional

- Operational Support

- Operational

Members

:

- Director of Operations

Group Head

Support

Group Head

- Accounting &

- Accounting & Financial

Financial Planing

Planing Group Head

Group Head - Head of System &

- Head

Procedures

of

System

&

Procedures

- Head of Internal Audit

- Head of Internal Audit

- Head of Compliance

- Head of Compliance & APU-PPT

& APU-PPT

Komite ini berfungsi untuk membantu Direksi dalam

menyusun

kebijakan

dan

in formulating policies and risk management

strategi dan

strategies and to evaluate and monitor the

memantau pelaksanaan kebijakan dan strategi

implementation of policies and risk management

manajemen

strategies to match the risk appetite and risk

manajemen

risiko risiko

serta agar

mengevaluasi sesuai

dengan

risk

management strategies.

appetite dan strategi manajemen risiko Bank.

This committee serves to help the Board of Directors

Selain Satuan Kerja dan Komite Manajemen

In addition to Work Unit and Risk Management

Risiko seperti disebut di atas, Direksi juga telah

Unit outlined above, the Board of Directors have

membentuk :

also formed :

No

Nama Name

Jabatan Title

Komite Kredit Kantor Pusat Head Office Credit Committee

1.

Edy Kuntardjo

Direktur Utama President Director

Ketua Chairman

2.

Kiung Hui Ngo

Direktur Operasional Director of

Anggota Tetap

Operations

permanent Member

Commercial & Consumer Loan and

Anggota Tetap

Funding Group Head

permanent Member

Pemimpin Kantor Cabang Abdulmuis

Anggota Tidak Tetap

Abdulmuis Branch Head

Non-permanent Member

Pemimpin Kantor Cabang Pasar Minggu

Anggota Tidak Tetap

Pasar Minggu Branch Head


Pemimpin Kantor Cabang Surabaya

Anggota Tidak Tetap

Surabaya Branch Head


Pemimpin Kantor Cabang Bandung

Anggota Tidak Tetap

Bandung Branch Head


Pemimpin Kantor Cabang Lumajang

Anggota Tidak Tetap

Lumajang Branch Head


Pemimpin Kantor Cabang Yogyakarta

Anggota Tidak Tetap

Yogyakarta Branch Head


Pemimpin Kantor Cabang Solo Solo

Anggota Tidak Tetap

Branch Head


Pemimpin Kantor Cabang Semarang

Anggota Tidak Tetap

Semarang Branch Head


3. 4. 5.

Aristianto Soekamto Agustinus Listya S.P Agus Prakoso

6.

Tonny Harsono

7.

Hana Pranata

8.

Soerjo Raino

9.

Rosdiana

10 11

Lindawati Hadinata Yohanes Harjanto


135

e.) Komite Kredit;

e.) Komite Kredit/Credit Committee;


Directors’ Decree No. SK / DIR / 011/0914 dated

Tanggal 01 September 2014 Tentang Nama-

1 September 2014 on the Names of Head Office

nama Keanggotaan Komite Kredit Kantor Pusat

Credit Committee Membership

Tujuan Komite ini untuk penerapan pemberian kredit

yang

sehat

yang

mengacu

The purpose of this committee is for the

pada

implementation of sound lending referring to the

prinsip kehati-hatian, four eyes principles dan

precautionary principle, four eyes principles and

berpedoman pada kebijakan perkreditan Bank

guided by the Bank’s sound credit policies.

yang sehat. f.) Komite Kebijaksanaan Perkreditan Bank;

f.) Credit Policy Committee of the Bank;

Surat

Keputusan

Tanggal

Direksi

No.

SK/DIR/09/0612

27 Juni 2012 Tentang Perubahan

Directors’ Decree No. SK / DIR / 09/0612 Date 27 June 2012 on Membership Changes On Bank

Keanggotaan Komite Kebijaksanaan Perkreditan

Credit Policy Committee.

Bank (KKP).

Ketua

: Direktur Utama

Chairman :

President Director

Sekretaris

: Central Credit Group Head

Secretary :

Central Credit Group Head

Anggota

: - Direktur Operasional

Members :

-

Director of Operations

- Direktur Kepatuhan

- Director of Compliance

- Operational Support Group

- Operational

Head

Support

Group

Head

- Bisnis Group Head

- Business Group Heads

- Risk Management Group Head


- Kepala SKAI

- Head of Internal Audit Unit



Tujuan

Komite

rekomendasi

ini

secara

untuk tertulis

memberikan kepada

The purpose of this Committee is to provide

Direksi

recommendations to the Board of Directors in

dengan tembusan kepada Dewan Komisaris

writing with a copy to the Board of Commissioners

berkaitan dengan perumusan prinsip kehati-

relating to the formulation of the precautionary

hatian dalam perkreditan; pemantauan dan

principles in credit; monitoring and evaluation

evaluasi mengenai : perkembangan dan kualitas

of: development and quality of the credit

portofolio perkreditan khususnya kepada Pihak

portfolio, especially to Related Parties and the

Terkait dan Debitur Inti; pelaksanaan ketentuan

Core Borrower; implementation of the LLL; and

BMPK; dan Penyelesaian kredit bermasalah.

Resolution of problem loans.

g.) ALCO;

g.) ALCO;

Surat Keputusan Direksi No. SK/DIR/033/0712 Tanggal

4

Juli

2012

Tentang

Penunjukan

July 2012 On Membership Appointment of Assets

Keanggotaan Assets & Liabilities Commitee (ALCO)

Ketua

: Direktur Utama

Anggota


Directors’ Decree No. SK / DIR / 033/0712 Date 4 & Liabilities Committee (ALCO)

Chairman :

President Director

Members :


- Direktur Kepatuhan/Director of

- Direktur Kepatuhan - Accounting & Financial Planing

136


Compliance

-

Accounting & Financial Planing

Group Head

Group Head



- Central Credit Group Head

- Central Credit Group Head

- Commersial & Consumer Loan &

- Commersial & Consumer Loan

Funding Group Head

& Funding Group Head

- Head of Treasury

- Head of Treasury

- Head of Credit Program

- Head of Credit Program

- Head of Branch Wilayah Jakarta

- Head of Branch Wilayah Jakarta

Komite ini membantu Direksi dalam mengelola

This committee helps the Board of Directors

aktiva dan kewajiban-kewajiban yang sensitif

in managing the assets and liabilities that are

terhadap

dapat

sensitive to interest rates for the Bank to maximize

memaksimalkan keuntungan dan terhindar dari

profits and avoid interest rate risk, market risk and

risiko suku bunga, risiko pasar dan risiko likuiditas.

liquidity risk.

suku

bunga

agar

Bank

h.) Komite IT Steering;

h.) IT Steering Committee;



Tanggal 4 Juli 2012 Tentang Penyempurnaan

4 July 2012 on Improvement of Work and

Tata Kerja dan Keanggotaan Komite Pengarah

Membership of Information Technology Steering

Teknologi Informasi

Committee

Ketua

: Direktur Utama

Chairman :

Direktur Utama/President Director

Sekretaris

: Head of IT

Secretary :

Head of IT

Anggota


Members :

-





- Operational

Head

Support

Group

Head



- Accounting & Financial Planing

-

Group Head

Group Head

- Head of System & Procedures

Komite

IT

Steering

bertanggung

Accounting & Financial Planing

jawab

- Head of System & Procedures IT Steering Committee is responsible for providing

memberikan rekomendasi kepada Direksi yang

recommendations to the Board of Directors on

paling kurang terkait dengan penggunaan

the associated use of Information Technology

Teknologi Informasi i.)

Komite Strategi Planning & Budgeting;

i.)

Srategic Planning & Budgeting Committee;

Surat


Keputusan Direksi No. SK/DIR/026/1109

Tanggal 25 November 2009 Tentang Komite

25 November 2009 on the Strategic Planning and

Perencanaan Strategis dan Anggaran

Budgeting Committee

Ketua

: Direktur Utama

Chairman : President Director

Wakil Ketua

: Credit & Marketing Director

Sekretaris

: Accounting & System Group

Secretary : Accounting

Deputy Chairman :

Head

Anggota

: - Direktur Kepatuhan

Credit & Marketing Director &

System

Group Head

Members

:

-

Director of Compliance


137

- Business Group Head

-

Business Group Head


-

Operational Support Group Head

-

Risk Management Group Head

Head - Risk Management Group Head

Membantu Direksi dalam menyusun Rencana

Membantu Direksi dalam menyusun Rencana

Strategis Bank dan Anggaran Perusahaan baik

Strategis Bank dan Anggaran Perusahaan baik

yang bersifat

yang bersifat

panjang./ Assist the Board of Directors in preparing

jangka pendek maupun jangka

panjang.

jangka pendek maupun jangka

the Bank’s Strategic Plan and Budget both short term and long term.

j.)

Komite Sumber Daya Manusia

Surat Keputusan Direksi No. SK/DIR/004/0215 Tanggal 26 Februari 2015 Tentang Pembentukan

j.)

Human Resources Committee


Komite Sumber Daya Manusia (Human Resources

26 February 2015 on the Establishment of Human

Commitee)

Resources Committee

Ketua :

Direktur Utama

Chairman :

President Director

Anggota


Members :

-




- Head of Human Resources

Komite

bertanggung

jawab

memastikan

The

-

Committee

Head of Human Resources is

responsible

for

ensuring

keselarasan kebijakan SDM dengan strategi

alignment of HR policies with the Bank’s strategy

dan tujuan Bank dan dilaksanakan secara

and objectives and implement them carefully,

seksama, membantu merumuskan strategi dan

to help formulate strategies and HR policies and

kebijakan

ensure consistency in the implementation.

SDM

dan

memastikan

konsistensi

pelaksanaannya. f.

Penilaian Kinerja Direksi

f.

Board of Directors’ Performance Review

Direksi bertugas mengelola Bank agar dapat

The Board of Directors are in charge of managing

menghasilkan

keuntungan

the Bank in order to generate profits and ensure

(profitability) usaha

business sustainability and be accountable for

(sustainability) serta mempertanggungjawabkan

performance of their duties to the AGM. The Board

pelaksanaan tugasnya kepada RUPS.

Direksi

of Directors always perform their job properly in

melaksanakan tugasnya dengan

the interests of Bank Ina and ensure that Bank

baik demi kepentingan Bank Ina dan memastikan

Ina carries out its social responsibility taking into

agar Bank Ina melaksanakan tanggung jawab

consideratin its stakeholders’ interest. Board of

sosialnya serta memperhatikan kepentingan dari

Directors have rules and guidelines (charters) so

pihak-pihak terkait. Direksi memiliki tata tertib dan

that the execution of their duties can be targeted

pedoman kerja (charter) sehingga pelaksanaan

and effective and can be used as an assessment

tugasnya dapat terarah dan efektif serta dapat

tool performance.

dan

memastikan

senantiasa

kesinambungan

digunakan sebagai alat penilaian kinerja. Direksi

138

telah

mempertanggungjawabkan

Board of Directors have to account for the

pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham

execution of their duty to the shareholders

melalui RUPS tahunan yang diselenggarakan

through the annual shareholders meeting held

pada tanggal 12 Juni 2015. Pelaksanaan tugas

on 12 June 2015. Implementation of 2014 duties is

tahun 2014 tertuang pada Akta Pernyataan

contained in the Deed of Resolution No. 48 on 26

Keputusan Rapat No 48 Tanggal 26 Juni 2015,

June 2015, published by Notary Edward Suharjo

yang diterbitkan oleh Notaris Edward Suharjo

Wiryomartani, SH, M.Kn. which stated a release

Wiryomartani, S.H., M.Kn. Rapat memberikan

and discharge of full responsibility (acquit et


pelunasan dan pembebasan tanggung jawab

decharge) to all Members of the Board of Directors

sepenuhnya

of the Company for all acts of management that

(acquit

et

decharge)

kepada

seluruh Anggota Direksi Perseroan atas tindakan

they have done in Fiscal Year 2014.

pengurusan yang telah mereka lakukan dalam Tahun Buku 2014. g.

g. Program Orientasi Bagi Anggota Direksi Baru

Yang dapat menjadi Anggota

Directors

Direksi adalah

orang perseorangan yang memenuhi persyaratan

Orientation Program for New Member of Board of

Those who can be a member of the Directors

sesuai ketentuan yang berlaku pada saat

is an individual who meets the requirements in

diangkat dan selama menjabat Anggota Direksi.

accordance to the applicable regulations at the

Anggota Direksi

harus memenuhi persyaratan

time appointed and during their term as Board of

telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

Directors. Members of the Board of Directors must

(Fit and Proper Test) sesuai dengan ketentuan OJK

meet the requirements and have passed the Fit

tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

and Proper Test in accordance with the provisions

(Fit and Proper Test). Pengangkatan Anggota

of the OJK on the Fit and Proper Test. Appointment

Direksi oleh Dewan Komisaris kepada Rapat

of Members of the Board of Directors is conducted

Umum Pemegang Saham, harus memperhatikan

by the Board of Commissioners in the General

rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi.

Meeting of Shareholders taking into account the

Sebelum Efektif menjadi Anggota Direksi, yang

recommendation from the Remuneration and

bersangkutan dapat mengikuti orientasi agar

Nomination Committee. Before becoming an

tugas dan tanggung jawabnya sebagai Anggota

effective member of the Board of Directors, the

Direksi dapat dilaksanakan dengan sebaik-

candidate must follow the orientation program

baiknya.

to ensure that his duties and responsibilities as a Member of the Board of Directors can be carried out well.

h.

Program Pelatihan Dalam Rangka Meningkatkan

h.

Kompetensi Direksi Anggota

Direksi

Training Programs to Improve the Competence of Board of Directors

memiliki

kemauan

dan

Members of Board of Directors have the willingness

kemampuan untuk melakukan pembelajaran

and ability to attend training programs on an

secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan

ongoing basis in order to increase knowledge on

pengetahuan

dan

the latest developments related to the banking

perkembangan terkini terkait bidang keuangan/

and financial sector / others that support the

lainnya yang mendukung pelaksanaan tugas

implementation of tasks and responsibilities.

dan tanggung jawabnya. Seluruh Anggota

All Members of the Board of Directors of Bank

Direksi Bank Ina memiliki sertifikasi manajemen

Ina have the risk management certification

risiko

Anggota

as required. Member of the Board of Directors

Direksi dalam rangka peningkatan pengetahuan

attend the trainings and/or seminars in order to

tentang perbankan mengikuti training dan/atau

increase their knowledge on banking.

sesuai

tentang

yang

perbankan

dipersyaratkan.

seminar. Nama Edy Kuntardjo

Program Pelatihan 1.

Diselenggarakan

Peluang dan tantangan Penerapan Teknologi Informasi di Industri November 2015 Jasa Keuangan Dalam Menghadapi Ekonomi Digital Challenges in IT Implementation for Financial Industry in Facing the Digital Economy

Desember 2015

2.

Economic and Capital Market Outlook 2016

Desember 2015

3.

Refreshment Manajemen Risiko “Cyber Crime IT Risk Management” Refreshment Training on Risk Management “Cyber Crime IT Risk Management” Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

139

Wardoyo

1. Seminar Integrated Governance and Risk Management “ Januari 2015 Strategies for Managing Bank as Holding Company” 2. Memahami

Seluk

Beluk

Informasi

Orang

dalam

menuju Juni 2015

Penegakan Prinsip Transparansi dalam GCG. 3. Penggunaan Rupiah di NKRI Understanding Insiders Information

Kiung Hui Ngo

for the Enforcement of GCG Principle of Transparency.

Agustus 2015

4.

Corporate Governance

Agustus 2015

5.

Economy Outlook

Oktober 2015

6.

Refreshment Manajemen Risiko “Cyber Crime IT Risk Management Desember 2015

1.

National XBRL Conference 2015

2.

Refreshment Manajemen Risiko “Cyber Crime IT Risk Management Agustus 2015

Agustus 2015

Refreshment Training on Risk Management “Cyber Crime IT Risk Management”

j.

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung

In carrying out their duties and responsibilities, the

jawabnya, Direksi telah memiliki pedoman dan

Board of Directors have established guidelines

tata tertib kerja yang bersifat mengikat bagi

and work rules that are binding upon every

setiap Anggota Direksi termasuk pengaturan

member of the Directors including work ethic,

etika kerja, waktu kerja, pengaturan rapat dan

working time, meeting arrangements and the

Kode Etik, yakni Pedoman Pelaksanaan Good

Code of Ethics, ie. the Code of Good Corporate

Corporate Governance No. COM/001/00/0312

Governance No. COM / 001/00/0312 issued on

terbit tanggal 30 Maret 2012. Pada tanggal 1

30 March 2012. On 1 December 2015 Guidelines

Desember 2015 Pedoman Pelaksanaan GCG

for the Implementation of GCG was revised

tersebut direvisi menjadi No. COM/001/01/1215

to No. COM / 001/01/1215 to align with the

untuk

menyelaraskan

ketentuan

new provisions POJK No. 32 /POJK.04/2014 on

baru

dengan

POJK No. 32 /POJK.04/2014 Tentang

Plans and Implementation of General Meeting

Rencana Dan Penyelenggaraan Rapat Umum

of Shareholders of Public Company, No. 33 /

Pemegang Saham Perusahaan Terbuka, No.

POJK.04/2014 On the Board of Directors and

33 /POJK.04/2014

Tentang Direksi Dan Dewan


Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik dan No.

Companies and No. 34 / POJK.04 / 2014 on the

34/POJK.04/2014 Tentang Komite Nominasi Dan

Nomination and Remuneration Issuers or Public

Remunerasi Emiten Atau Perusahaan Publik.

Companies

Prosedur Penetapan Remunerasi Bagi Direksi

j.

Determination of Remuneration Procedure for Board of Directors

Berdasarkan Pernyataan Keputusan Rapat No. 48

Based of Resolution No. 48 dated 26 June

tanggal 26 Juni 2015 yang diterbitkan oleh Notaris

2015 issued by the Notary Edward Suharjo

Edward Suharjo Wiryomartani, S.H., M.Kn., RUPS

Wiryomartani, SH, M.Kn., the AGM approved

menyetujui untuk memberi wewenang kepada

to authorize the Board of Commissioners to

Dewan Komisaris Perseroan untuk menentukan

determine the salaries and / or allowances for

gaji dan/atau tunjangan kepada Anggota Direksi

Members of the Board of Directors with regard

Perseroan dengan memperhatikan rekomendasi

to the recommendation from the Remuneration

dari Komite Remunerasi dan Nominasi.

and Nomination Committee.

Frekuensi Rapat Dewan Komisaris Bersama Direksi

Frequency of Joint Board Metings

Frekuensi

rapat

Dewan

Komisaris

bersama

Frequency

of

meetings

of

Board

of

dengan Direksi dan tingkat kehadiran Anggota

Commissioners along with the Board of Directors

Dewan Komisaris dan Direksi selama Tahun 2015

and attendance rate of Board of Commissioners and Board of Directors for 2015

140

the


No.

Nama Name

Jumlah Rapat

Kehadiran

Persentase

No. Of Meetings

Attendance

Percentage

1

Birawa Natapradja

10

10

100%

2

Hari Sugiharto

10

10

100%

3

Winadewi Hanantha

10

8

80%

4

Edy Kuntardjo

10

10

100%

5

Wardoyo

10

10

100%

6

Kiung Hui Ngo

10

10

100%

Jadwal dan Agenda Rapat Dewan Komisaris

Schedule and Agenda of Joint Board Meeting

bersama dengan Direksi yang diselenggarakan

held in conjunction with the Board of Directors for

selama Tahun 2015

2015

No. 1.

Tanggal Rapat 3 Februari 2015

Beberapa Agenda Rapat antara lain 1. Persyaratan Pengajuan PSP. Nomination Requirements for Controlling Shareholders 2.

Kinerja Bank Tahun 2014. Bank Performance 2014

3.

Ekspansi Kredit Dengan Kisaran LFR sebesar 80%. Credit Expansion with LFR Range of 80%

2.

27 Maret 2015

1.

Kinerja Bank bulan Februari 2015. Bank Performance February 2015

2.

Tingkat Kesehatan Bank Tahun 2014. Bank Health Level 2014

3. Proses

Pengajuan

Calon

PSP.

Nomination

Process

for

Controlling

Shareholders Candidate 3.

4.

29 April 2015

12 Juni 2015

4.

RUPS Tahunan Tahun Buku 2014. AGM For Financial Year 2014

1.

Kinerja bank Bulan Maret 2015. Bank Performance March 2015

2.

Proses Pengajuan PSP. Nomination Process for Controlling Shareholders

3.

Beauty Contest 4 Vendor IT

1.

Kinerja bank Bulan Mei 2015. Bank Performance May 2015

2. Proses

Pengajuan

Calon

PSP.

Nomination

Process

for

Controlling

Shareholders Candidate 5. 6.

20 Juni 2015 14 Agustus 2015

1.

Pokok-pokok Revisi RBB 2015-2017.

2.

Target Pencapaian Finansial Tahun 2015–2017.

1. Pokok-pokok Revisi RBB 2015-2017. Revision for Bank’s Business Plan 20152017 2. Target Pencapaian Finansial Tahun 2015–2017. Financial Performance Targets Year 2015-2017

7.

8.

9.

16 Oktober 2015

13 November 2015

27 November 2015

1.

Kinerja Bank Bulan September 2015. Bank Performance September 2015

2.

Rencana Right Issue. Plans for Right Issue

3.

RBB 2016. Bank’s Business Plan 2016

1.

Kinerja bank bulan Oktober 2015. Bank Performance October 2015

2.

Rencana Right Issue. Plans for Right Issue

3.

Relokasi Kantor Pusat. Head Office Relocatio

1. Pencapaian Kinerja Keuangan sampai dengan akhir Triwulan lll / 2015. Financial Performance until the end of Quarter III/2015 2.

Asumsi - Asumsi yang digunakan dalam penyusunan Revisi RBB. Asumptions in Drafting of Bank’s Business Plan

3. Target Pencapaian Finansial tahun 2016–2078. Financial Performance Target year 2016-2078 4.

Rencana Kerja Tahun 2016 dengan tema : Sustainable & Quality Growth. Work Plan for 2016 with the theme: Sustainable & Quality Growth


141

10.

18 Desember 2015

1.

Kinerja Bank Bulan November 2015. Bank Performance November 2015

2.

Layanan Kredit Mikro Indo Grosir. Micro Credits Wholesale Services

Fungsi Audit Intern

Internal Audit Function

Pelaksanaan fungsi audit intern berpedoman

The internal audit function based on the Internal

pada Standard Pelaksanaan Fungsi Audit Intern

Audit Standard Bank (SPFAIB) as stipulated in

Bank

dalam

Bank Indonesia Regulation No. 1/6 / PBI / 1999.

Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999.

Bank Internal Audit is the duty and responsibility

Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank merupakan

of the Internal Audit Group which is a working unit

tugas dan tanggung jawab dari Internal Audit

which is independent of the operational unit and

Group

is directly responsible to the Director.

(SPFAIB)

sebagaimana

diatur

yang merupakan satuan kerja yang

independen terhadap satuan kerja operasional dan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama.

Jumlah personil Internal Audit Group sebanyak

Number of personnels of the Internal Audit Group

4 (empat) orang terdiri dari 1 (satu) orang

consist of 4 (four) persons with 1 (one) Internal

Internal Audit Group Head dan 3 (tiga) orang

Audit Group Head and 3 (three) Staffs. Increase

Staff. Penambahan jumlah personil audit akan

in the number of audit personnels will be tailored

disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas

to the size and complexity of the Company.

Perseroan.

Sepanjang masa periode laporan ini, Internal

Throughout the course of this reporting period, the

Audit Group telah melakukan fungsi pengawasan

Internal Audit Group has conducted monitoring

secara independen dengan cakupan tugas

function independently with the task of adequate

yang memadai dan sesuai dengan rencana,

coverage and in accordance with the planning,

pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit.

execution and monitoring of the audit results.

Salah satu metode pemeriksaan yang dilakukan

One method of examinations conducted by the

oleh Internal Audit Group berupa Surprise Audit

Internal Audit Group is Surprise Audit to some

ke beberapa Kantor Cabang dimana Rencana

branch offices which is only known by the Internal

Surprise Audit hanya diketahui oleh Internal

Audit Group Head and President Director, and

Audit Group Head dan Direktur Utama, dengan

without informing the said Branch Head.

demikian pelaksanaan

pemeriksaan ini tanpa

pemberitahuan kepada Kantor Cabang yang akan diperiksa.

Hasil temuan pemeriksaaan Internal Audit Group Head telah disampaikan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris serta ditembuskan kepada Direktur

Kepatuhan.

Direksi

juga

membuat

catatan ataupun instruksi pada memorandum temuan hasil pemeriksaan audit intern tersebut. Saat penyelenggaraan

Raker pada Sabtu,

28 Maret 2015 dan Sabtu 12 Desember 2015 diadakan juga pembahasan hasil temuan audit dan beberapa hal yang direkomendasikan terkait dengan hasil temuan audit. Dalam pengarahannya pada saat Raker, Direktu Utama meminta agar Rapat-rapat bulanan di kantor cabang supaya rutin dilakukan sebagai media untuk komunikasi dan sosialisasi setiap ketentuan

142


The findings of the Internal Audit Group Head examination has been submitted to the President Director and the Board of Commissioners and forwarded to the Director of Compliance. The Board of Directors also made note or memorandum instructions on the findings of the internal audit examination. When organizing Work Meeting on Saturday, 28 March 2015 and Saturday, 12 December 2015 there was also discussion of the audit findings and recommended several points related to the audit findings. In a briefing at the time of Work Meeting, President Director requested that monthly meetings at the branch offices need to be routinely performed as a medium for communication and dissemination

kepada karyawan, sehingga risiko-risiko yang

of any provision to employees, so that the risks

mungkin terjadi dapat dikendalikan serta sebagai

that may occur can be controlled as well as

wadah pembahasan atas hasil temuan audit

become a forum for discussion on the findings of

dan evaluasi terhadap pencapaian target bisnis

the audit and evaluation to the achievement of

dan langkah-langkah yang telah dilakukan.

business targets and measures that have been carried out.

Laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil

Report on the implementation and results of

audit termasuk hasil audit yang bersifat rahasia

the audit including the confidential audit results

telah dilaporkan secara rutin kepada Bank

have been reported on a regular basis to Bank

Indonesia setiap 6 (enam) bulan sekali. Laporan

Indonesia every 6 (six) months. Report on the

pelaksanaan

audit

implementation and on the results of the audit

Semester II/2015 telah disampaikan kepada OJK

dan

pokok-pokok

hasil

Semester II / 2015 has been submitted to the

melalui surat NO.OJK/DIR/023/0216 tanggal 19

OJK by mail NO.OJK / DIR / 023/0216 dated 19

Februari 2016.

February 2016.

Untuk Laporan pelaksanaan dan pokok-pokok

Report on the implementation and on the results

hasil audit Semester I/2015 disampaikan kepada

of the audit semester I / 2015 has been submitted

OJK melalui surat NO.OJK/DIR/072/0815 tanggal

to the OJK by mail NO.OJK / DIR / 072/0815 dated

25 Agustus 2015.

25 August 2015.

Bank telah melakukan kaji ulang secara berkala

Bank has conducted a review on a regular basis

atas efektifitas pelaksanaan kerja SKAI dan

on the effective implementation of Internal Audit

kepatuhannya

pihak

work and its compliance to SPFAIB by external

eksternal setiap tiga tahun. Laporan Hasil Kaji

parties every three years. Report of the Review

Ulang SKAI Periode Agustus 2011 s/d Juli 2014 oleh

Period SKAI August 2011 to July 2014 by Sriyadi,

Sriyadi, Elly & Rekan Licence No.140/KM.1/2012

Elly & Partners Licence No.140 / KM.1 / 2012 has

telah disampaikan Kepada OJK

been submitted to the OJK by mail No.OJK / DIR /

terhadap

No.OJK/DIR/072/0914

SPFAIB

tanggal

oleh

melalui surat

18

September

072/0914 dated 18 September 2014.

2014.

Fungsi Kepatuhan

Compliance function

Fungsi Kepatuhan adalah serangkaian tindakan

Compliance Function is a series of actions or

atau langkah-langkah yang bersifat ex-ante

steps that are ex-ante (preventive) to ensure that

(preventif) untuk memastikan bahwa kebijakan,

policies, regulations, systems and procedures,

ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan

as well as business activities conducted by Bank

usaha yang dilakukan oleh Bank Ina telah

Ina in accordance with Bank Indonesia and the

sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan

legislation in force and ensuring compliance to

peraturan perundang-undangan yang berlaku,

the commitments made by the Bank to Bank

serta memastikan kepatuhan Bank terhadap

Indonesia Ina / OJK and / or other competent

komitmen yang dibuat oleh Bank Ina kepada

supervisory authority.

Bank Indonesia/OJK dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang.

Fungsi Kepatuhan Bank meliputi tindakan untuk:

a. Mewujudkan

terlaksananya

Budaya

The Bank’s Compliance Function include:

a. Culture embodiment in the implementation of

Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi

compliance at all levels of the organization

dan kegiatan usaha Bank;

and activities of the Bank;

b. Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi

Bank;

oleh Bank;

c. Memastikan

b. Managing Compliance Risks faced by the

agar

kebijakan,

ketentuan,

c. Ensuring that policies, regulations, systems Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

143

sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha

and procedures and business activities

yang dilakukan oleh Bank telah sesuai

conducted by the Bank are in accordance

dengan

with the provisions of Bank Indonesia / OJK

ketentuan

Bank

Indonesia/OJK

dan peraturan perundang-undangan yang

and the legislation in force; and

berlaku; dan

d. Memastikan

kepatuhan

Bank

terhadap

komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank

Indonesia/OJK

dan/atau

d. Ensuring compliance of the Bank against the commitments made by the Bank to Bank

otoritas

Indonesia / OJK and / or other competent

pengawas lain yang berwenang. Dalam

pelaksanaan

Fungsi

supervisory authority.

Kepatuhan,

sepanjang tahun 2015 Bank senantiasa berupaya semaksimal mungkin untuk dapat berbagai

kaidah

perbankan

of

the

Compliance

banking rules by referring to the actions of Bank Compliance Function, so any potential risk that

Kepatuhan Bank, sehingga diharapkan potensi

may arise can be anticipated earlier. The Bank

yang akan muncul dapat diantisipasi

has also implemented a system of internal control

lebih dini. Bank juga telah menerapkan sistem

and monitoring on the implementation, however,

pengendalian intern dan melakukan monitoring

from the many reports that must be submitted

atas pelaksanaannya, namun demikian dari

there are some reports that the implementation

banyaknya laporan yang harus disampaikan

has been delayed and / or need to be corrected.

masih terdapat beberapa laporan yang dalam pelaksanaannya

implementation

ensure to comply with the various prevailing

berlaku

dengan berpedoman kepada tindakan Fungsi risiko

the

Function, throughout 2015 the Bank always

mematuhi

yang

In

In 2015, the Bank was fined by OJK for Rp.5.730.000,

mengalami keterlambatan

- on which Rp.5.200.000, - was for the payment of

dan/atau perlu dikoreksi kembali. Dalam tahun

fines in 2014. Thus the fines in 2015 amounted to

2015, Bank dikenakan denda oleh OJK sebesar

Rp. 530,000, -.

Rp.5.730.000,- dimana sebesar Rp.5.200.000,- dari denda tersebut merupakan pengenaan denda di tahun 2014 yang penagihannya dilakukan tahun 2015. Dengan demikian denda di tahun 2015 sebesar Rp. 530.000,-.

Dalam rangka meningkatkan Fungsi Kepatuhan

In order to improve compliance function to

guna meminimalisir pengenaan denda oleh BI,

minimize the imposition of fines by the Bank,

OJK maupun Otoritas lain, baik sebagai akibat dari

OJK and other authorities, whether as a result of

kesalahan dan atau keterlambatan penyampaian

mistake or delay in submitting the report, efforts

laporan, maka dilakukan upaya sebagai berikut :

are made as follows:

a. Bank telah melakukan evaluasi internal

a. The

Bank

has

conducted

an

internal

terhadap mekanisme penyampaian laporan

evaluation of the mechanisms related to

terkait adanya Laporan yang mengalami

the submission of the report that has been

keterlambatan

dikoreksi

delayed and / or needs to be corrected so

kembali sehingga dikenakan denda oleh

that the fines imposed by the authorities, it is

Otoritas, diharapkan kejadian sedemikian

hoped that such event will not reoccur.

dan/atau

perlu

tidak terulang kembali.

b. Unit Kerja kepatuhan pada setiap akhir

b. Compliance Unit at each end of the month publishes a memorandum “List of Reports

Kewajiban Penyampaian Laporan Bulan

Need to Be Submitted for the Following

Berikutnya”. guna mengingatkan unit kerja

Month”. to remind work units that have the

yang mempunyai kewajiban menyampaikan

obligation to submit a report to the central

laporan kepada BI, OJK maupun Otoritas

bank, the OJK and other authorities.

lainnya.

144

bulan menerbitkan memorandum “Daftar


c. Melalui

penerbitan memo ini,

kerja yang

unit-unit

c. Through publication of this memo, work

berkewajiban diminta agar

menyampaikan

laporan-laporan

units are obliged to submit reports to Bank

kepada

Indonesia, the OJK (Bapepam, Banking),

Bank Indonesia, OJK (Bapepam, Perbankan),

Indonesia Stock Exchange (BEI) and the

Bursa Efek Indonesia (BEI) dan Kustodian

Securities Depository Center Indonesia (KSEI)

Sentra Efek Indonesia (KSEI) secara akurat

accurately and timely.

dan tepat waktu.

d. Bilamana ada Perubahan atau Penerbitan

d. Whenever there are changes or publication

Baru atas Peraturan/Ketentuan dari Bank

of new Rules / Conditions from Bank

Indonesia, OJK maupun

Indonesia, the OJK and other Authorities,

Otoritas lainnya,

maka Unit Kerja Kepatuhan memo

pemberitahuan

menerbitkan

then Compliance Unit will publish a memo

melakukan

notification and communication to the

serta

terkait,

relevant work units, initiates a meeting to

memprakarsai pertemuan untuk membahas

discuss the new provisions or any fundamental

ketentuan-ketentuan baru

changes from the previous provisions ,

komunikasi

dengan

unit

kerja

atau adanya

perubahan yang mendasar dari ketentuan sebelumnya.

e. Peningkatan

1)

kompetensi

Sumber

Daya

e. Improving the competence of the Human

Manusia (SDM) dalam upaya peningkatan

Resources (HR) in the efforst to improve the

internal control dilakukan melalui :

internal control through:

Training, sertifikasi manajemen risiko dan

1) Training, certification and implementation

pelaksanaan assessment calon pimpinan.

of risk management assessment leadership candidates.

Peningkatan Internal Control melalui :

a.) Pelaksanaan rotasi/mutasi karyawan;

a.) The rotation / transfer of employees;

b.) Penerapan cuti wajib karyawan; dan

b.) The application of compulsory leave of

2)

2) Improvement of Internal Control via:

employees; and

c.) Prinsip Know Your Employee.

Untuk lebih mengenal karyawan maka

To know more about the employee, the

Perusahaan

masing-masing

company asked each employee to provide

karyawan untuk memberikan data terkini,

updated data through BI Checking in

melalui BI Checking khususnya kepada

particular to Bank officials as early detection

Pejabat

deteksi

efforts to find out if there is any troubled

adanya karyawan

employee in loans that directly / indirectly

Bank

meminta

c.) The principle of Know Your Employee.

dilakukan

dini untuk mengetahui

upaya

yang bermasalah dalam pinjaman yang secara

langsung/tidak

langsung

affect the work attitude.

dapat

mempengaruhi sikap bekerja.

f.

Pengembangan data based SDM dengan

f. Development of HR data-based aiming

sasaran untuk memudahkan bagi karyawan

to make it easier for employees to get

mendapatkan informasi langsung terkait

information

SDM, meningkatkan efisiensi dan efiktivitas

resources, improve efficiency and work

kerja.

effectiveness.

g. Untuk

dapat

menindaklanjuti

temuan

directly

related

to

human

g. In order to follow up on the findings of the

pemeriksaan OJK dengan baik, dilakukan

OJK inspection well, discussions are held in a

pembahasan

tersendiri.

separate meeting. During the meeting its is

ditentukan

also determined the work unit or Personal in

Dalam

dalam

pertemuan

rapat

tersebut


145

juga unit kerja atau Personal in Charge

Charge (PIC) who will follow up and deliver

(PIC) yang akan menindaklanjutinya dan

developments to the Compliance Unit.

menyampaikan perkembangannya kepada Unit Kerja Kepatuhan.

h. Bukti

i.

penerimaan

laporan

yang

telah

h. Proof of receipt of the report which has

disampaikan kepada Bank Indonesia, OJK

been submitted to Bank Indonesia, the OJK

maupun Otoritas lain, diadministrasikan oleh

and other authorities, administered by the

Unit Kerja Kepatuhan.

Compliance Unit.

Pemenuhan Ketentuan yang diterbitkan oleh

i. Fulfillment of Conditions issued by the OJK in

OJK khususnya dalam lingkup Konglomerasi

particular within the scope of the Financial

Keuangan, Bank sebagai Entitas Utama

conglomerate, the Bank as Main Entity has

telah

communicated with Members of Financial

melakukan

Anggota

komunikasi

Konglomerasi

dengan

Keuangan

yakni

conglomerate PT Buana Capital, either by

melalui telepon,

phone, e-mail or direct meetings. With good

e-mail maupun pertemuan secara langsung

communication, then the future provision as

berupa rapat. Besar keyakinan dengan

above can be met as well.

PT Buana Capital, baik

adanya

komunikasi

yang

baik,

maka

kedepannya ketentuan sebagaimana di atas dapat dipenuhi dengan baik.

j.

Untuk penyampaian laporan yang bersifat

j. For the submission of the report of a special

khusus, dilakukan sendiri oleh Unit Kerja

nature, it is directly carried out by Compliance

Kepatuhan.

Unit.

k. Bukti

l.

penerimaan

laporan

yang

telah

k. Proof of receipt of the report which has

disampaikan kepada Bank Indonesia, OJK

been submitted to Bank Indonesia, the OJK

maupun Otoritas lain, diadministrasikan oleh

and other authorities, administered by the

Unit Kerja Kepatuhan.

Compliance Unit.

Dalam upaya mewujudkan agar Budaya Kepatuhan menjadi semua

SDM

maka

dalam

memungkinkan,

yang setiap unit

l. In the effort to foster compliance culture into a corporate culture for all human resources

budaya kerja bagi pada

Bank,

in the Bank, Compliance Unit constantly

kesempatan

yang

echoes the Vision, Mission and Values of

ada kerja

Compliance in every possible opportunity:

Kepatuhan

senantiasa menggaungkan Visi, Misi dan Nilai-nilai Kepatuhan : Visi : Bank

yang

memiliki

reputasi

Vision : A bank that has a reputation for compliance

kepatuhan

Misi :

Bekerja secara profesional, meraih

Mission : Work in a professional manner, high achievement and reputation for

prestasi dan reputasi kepatuhan

compliance Nilai-Nilai :

Values :

1. Awareness

1. Awareness

2. Attention

2. Attention

3. Communication

3. Communication

4. Teamwork

4. Teamwork

146


Satuan Kerja Manajemen Risiko

Risk Management Unit

Bank Ina telah memiliki struktur organisasi yang memadai untuk mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian intern yang baik antara lain Audit Intern Group, SKMR dan Komite Manajemen Risiko

serta

Komisaris

Satuan

memberi

Manajemen

Risiko

Kerja

Kepatuhan.

persetujuan Bank

atas

termasuk

Dewan

Kebijakan

strategi

dan

kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance). Direksi bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko serta mengevaluasi dan memberikan arahan berdasarkan laporanlaporan yang disampaikan oleh SKMR termasuk laporan mengenai profil risiko melalui meeting Komite Manajemen Risiko. Sepanjang tahun 2015, Dewan Komisaris dan Direksi telah melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen risiko. Bank Ina telah menerapkan manajemen risiko secara efektif, yang disesuaikan dengan

tujuan,

kebijakan

usaha,

ukuran

dan

kompleksitas usaha serta kemampuan Bank. Bank Ina telah melakukan langkah-langkah perbaikan Kualitas

Bank Ina has adequate organizational structure to support the implementation of risk management and good internal control, among others, the Internal Audit Group, RMU and Risk Management Committee and Compliance Unit. The Board of Commissioners give the approval for the Bank’s Risk Management Policy including strategies and risk management frameworks established in accordance with the level of risk appetite and risk tolerance. The Board of Directors is responsible for the implementation of policies, strategies, and risk management framework as well as evaluate and provide guidance based on the reports submitted by RMU including reports on the risk profile through the Risk Management Committee meeting. Throughout 2015, the Board of Commissioners and Board of Directors have been actively monitoring the implementation of policies and risk management strategies. Bank Ina has implemented effective risk management, which is adapted to the purpose, business policy, size and complexity of the business and the ability of the Bank. Bank Ina has made improvement measures on Quality Risk Management.

Penerapan Manajemen Risiko. Upaya

peningkatan

tiap

In the fforts to increase the risk awareness of every

karyawan, peningkatan kualitas dan kuantitas SDM

employee, improve the quality and quantity of human

serta peningkatan kualitas infrastruktur untuk Sistem

resources and improve the quality of infrastructure

Informasi

menunjukkan

for Information System, Risk Management has shown

kemajuan meskipun masih harus terus diupayakan

progress although they should continue to be pursued

secara

consistently and is a long-term program that should be

Manajemen konsisten

risk

Risiko

dan

awareness

telah

merupakan

program

jangka panjang yang harus terus dievaluasi dan

continuously evaluated and improved.

disempurnakan. Kualitas penerapan manajemen risiko secara

Quality of risk management as a whole was

keseluruhan dinilai “Satisfactory”. Proses identifikasi

rated “Satisfactory”. The process of identification

dan pengukuran risiko secara proaktif sudah dilakukan

and measurement of risk proactively is already done

dan terus diupayakan agar dapat menjangkau seluruh

and continue to be pursued in order to reach out to

aktifitas. Demikian pula proses monitoring sudah

all the activities. Similarly, the monitoring process has

dilakukan secara berkala namun perlu peningkatan

been conducted regularly but need to increase in

konsistensi dan ketepatan waktunya.

consistency and timeliness.

Peningkatan kualitas proses pengendalian intern

In improving the quality of the Bank’s internal

Bank, difokuskan pada pembenahan sistem dan

control process, focus is on improving systems and

prosedur untuk menjamin akuntabilitas proses dan

procedures to ensure the accountability process

prinsip dual control pada setiap pelaksanaan operasi

and the principle of dual control on every execution

karena disadari untuk dapat tercapainya tujuan

of the operation in order to achieve corporate

perusahaan secara terarah dan terkontrol perlu

objectives that is directed and controlled, it should

dilengkapi dengan pedoman kerja yang menjadi

be complemented with guidelines as guidance and

petunjuk dan aturan baku dalam pelaksanaan tugas,

standards in the implementation of tasks, so that each Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

147

sehingga setiap unit kerja dapat bekerja dengan baik

unit can work well and can improve the quality of

serta dapat meningkatkan kualitas kerja.

work.

Upaya meningkatkan budaya anti fraud

Efforts to improve anti-fraud culture is consistently

secara konsisten terus dilaksanakan melalui sosialisasi

implemented through awareness on various occasions

pada berbagai kesempatan dan tidak memberikan

leaving no room for fraud action. It is manifested by the

ruang bagi upaya tindakan fraud.

signing of a statement of anti-fraud and anti conflict

diwujudkan

dengan

Hal tersebut

penandatanganan

surat

pernyataan anti fraud dan anti conflict of interest.

of interest. Internal control is improved especially through supervision in the field to prevent fraud.

Pengendalian intern ditingkatkan terutama melalui pengawasan di lapangan sehingga tidak terjadi lagi fraud. Dalam rangka pelaksanaan Manajemen

In the implementation of Risk Management

Risiko bagi kegiatan usaha Bank, maka

Bank

for the business of the Bank, the Bank requires the

mewajibkan Pengurus dan Pejabat Bank

untuk

Management of the Bank to meet the requirements

memenuhi persyaratan memiliki Sertifikat Manajemen

of a Risk Management Certificate in accordance

Risiko sesuai jenjang jabatan dan struktur organisasi

hierarchy and organizational structure of the Bank.

Bank. Bank juga telah mewajibkan sejumlah staff

The Bank also has required a number of staff to take

untuk mengikuti ujian sertifikasi Manajemen Risiko

the certification exams Risk Management although

meski secara ketentuan belum diharuskan.

Untuk

the conditions have not yet required. To add insight

menambah wawasan agar senantiasa berupaya

that strives to minimize / mitigate risk, on December 11,

meminimalkan/mitigasi

11

2015 held at the Mercure Hotel - Jakarta implemented

Desember 2015 bertempat di Mercure Hotel – Jakarta

risiko,

Refreshment Risk Management certification to the

dilaksanakan

official Bank with the material Cyber Crime IT Risk

Refreshment

pada

sertifikasi

tanggal

Manajemen

Risiko kepada Pejabat Bank dengan materi Cyber

Management.

Crime IT Risk Management.

Penerapan Program APU & PPT Sesuai

Undang-Undang

Nomor

Implementation of APU and PPT Program Tahun

According to the Law No. 8 of 2010 on the

2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan

8

Prevention and Combating of Money Laundering

Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU), Perseroan

(AML), the Company is fully committed to implementing

berkomitmen penuh menerapkan anti TPPU, dimana

anti-money laundering, which in its application,

dalam penerapannya, Bank Ina berpedoman pada

Bank Ina guided by Bank Indonesia Regulation No.

Peraturan Bank Indonesia No. 14/27/PBI/2012 tanggal

14/27 / PBI / 2012 dated December 28, 2012 on the

28 Desember 2012 tentang Penerapan Program

Implementation

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan

Combating the Financing of Terrorism Commercial

Terorisme Bagi Bank Umum yang pelaksanaannya

Bank implementation is regulated in Circular Letter No.

diatur dalam SE BI No. 15/21/DPNP tanggal 14 Juni

15/21 / DPNP dated June 14, 2013 About the Standard

2013 Perihal Pedoman Standar Penerapan Program

Guidelines for Application of Anti-Money Laundering

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan

and Prevention of Terrorism Financing for Commercial

Terorisme bagi Bank Umum. Pada tanggal 27 Juni 2013,

Bank. On June 27, 2013, Bank Ina has issued Policy

Bank Ina telah menerbitkan Kebijakan Penerapan

Implementation

Program Anti Pencucian Uang Dan Pencegahan

Combating the Financing of Terrorism (APU & PPT

Pendanaan Terorisme (APU & PPT yang terbaru yang

latest that has been adapted to the provisions of the

telah disesuaikan dengan ketentuan dari PBI tersebut

above mentioned regulation.

of

of

Anti-Money

Anti-Money

Laundering

Laundering

and

and

di atas. Dalam melakukan hubungan usaha dengan

In a business relationship with the customers (the

pengguna jasa (Nasabah atau Walk in Customer)

Customer or the Walk in Customer), Bank Ina doing

maka Bank Ina melakukan Proses Customer Due

Process Customer Due Diligence (CDD) and Process

148


Diligence (CDD) dan Proses Enhanced Due Dilligence

Enhanced Due Diligence (EDD). Through the CDD

(EDD).

mengetahui

process, the Bank determine the suitability customer

kesesuaian profil nasabah atau Walk in Customer dan

Melalui

Proses

profile or Walk in Customer and transaction profile

profil transaksi yang dilakukannya. Proses CDD bukan

does. CDD process is not simply a process of reading

semata-mata proses pembacaan dan pencocokan

and data matching documents but it is the process of

data dokumen tetapi merupakan proses pengenalan

introduction of the Customer or the Walk in Customer

Nasabah atau Walk in Customer secara lebih

in greater depth based on the information that is

mendalam

tersurat

written in the documents or implied that only will be

dalam dokumen maupun yang tersirat yang hanya

gained from the process of analysis and excavation in

akan didapat dari proses analisa

berdasarkan

CDD,

Bank

informasi

yang

dan penggalian

depth, thus the possibility of a follow money laundering

secara mendalam, dengan demikian kemungkinan

and / or terrorist financing of the transaction or the

terjadinya

dan/atau

activity of the Bank’s customers can be identified and

pendanaan terorisme dari transaksi atau aktivitas

monitored. For Prospective Customers who qualifies as

nasabah Bank dapat diketahui dan dimonitor.

tindak

pencucian

uang

Bagi

high risk, must first go through the process Enhanced

Calon Nasabah yang masuk dalam kriteria High

Due Diligence (EDD) before establishing a business

Risk, harus terlebih dahulu melalui proses Enhanced

relationship with the Bank. For that Branch would

Due Dilligence (EDD) sebelum menjalin hubungan

convey approval submission Customer acceptance

usaha dengan Bank. Untuk itu Kantor Cabang akan

High Risk / PEP to the Director of Compliance, for the

menyampaikan pengajuan persetujuan penerimaan

EDD process carried out by the unit ACM and further

Nasabah High Risk/PEP kepada Direktur Kepatuhan,

results of the process is submitted to the Director of

untuk itu Proses EDD dilakukan oleh unit kerja ACM

Compliance.

dan selanjutnya hasil proses tersebut diajukan kepada Direktur Kepatuhan. Proses

Bank Ina constantly Updating Process Data. Every

Pengkinian Data. Setiap bulan Kantor Pemilik Customer

Bank

Ina

senantiasa

melakukan

month the Office of Own Customer Identification File

Identification File (CIF) melakukan upaya pengkinian

(CIF) efforts as well as the updating of the Client’s

terhadap data Nasabah serta profilnya. Pengkinian

data profile. Plan based on the data update Updating

data berpedoman pada Rencana Pengkinian Data

of data created by the Office of the CIF by the CIF

yang dibuat oleh Kantor Pemilik CIF berdasarkan CIF

active owners.

aktif. Dalam upaya meningkatkan pemahaman dan

In an effort to increase the understanding and

pelaksanaan program APU & PPT, Bank Ina secara

implementation of APU and PPT program, Bank Ina

rutin mengadakan training tentang Program APU &

regularly hold training about APU and PPT Program

PPT kepada karyawan baru maupun Refreshment

to new employees and Refreshment for employees

bagi

mengikuti

who have completed the training program APU

pelatihan Program APU & PPT, dilakukan evaluasi

& PPT, evaluations are conducted through written

melalui soal-soal tertulis. Metode pelatihan dengan

questions.

cara

secara interaktif dengan topik

interactive face to face with the training topics

pelatihan disesuaikan dengan kebutuhan peserta

tailored to the needs of participants with sources of

dengan narasumber dari internal Bank Ina. Unit kerja

Internal Bank Ina. The work unit Human Resources

Human Resources Development (HRD) berkoordinasi

Development (HRD) in coordination with the working

dengan unit kerja Account and Customer Monitoring

units and Customer Account Monitoring (ACM) in

(ACM)

pelaksanaan

organizing the implementation of the training by

pelatihan dengan menyiapkan undangan, tempat,

preparing invitations, venue, training facilities and

sarana pelatihan dan

accommodation for trainees or other matters relating

karyawan

yang

tatap muka

dalam

sudah

pernah

penyelenggaraan

akomodasi untuk peserta

pelatihan atau hal-hal lain yang berkaitan dengan

The

training

method

by

means

of

to the implementation of the training.

pelaksanaan pelatihan. Untuk Pelatihan APU PPT yang bersifat khusus, maka Unit Kerja HRD akan menerbitkan memo

APU PPT for training of a specific nature, the HRD Working Unit will issue a notification memo to the work Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

149

pemberitahuan kepada unit kerja ACM. Karyawan

unit ACM. Training employees who will come to the

yang akan mengikuti pelatihan mendatangi Unit Kerja

Work Unit ACM and receive hands-on training in the

ACM dan menerima pelatihan langsung baik berupa

form of a stripped material APU PPT Program as well

penjabaran materi Program APU PPT maupun secara

as directly see the work being done ACM work units

langsung melihat pekerjaan yang dilakukan unit kerja

associated with the APU PPT.

ACM yang berhubungan dengan APU PPT.

Pemegang Saham Pengendali

Controlling shareholders

Per Desember 2014 PT Philadel Terra Lestari

As of December 2014 PT Philadel Terra Lestari with

dengan kepemilikan saham sebesar 20% diajukan

a stake of 20% shall be submitted to the OJK as the PSP

kepada OJK sebagai PSP Bank Ina dan Bpk. Pieter

and Mr. Bank Ina. Pieter Tanuri as PSPT.

Tanuri sebagai PSPT. Pada hari Jumat tanggal 19 Juni 2015, Bpk.

On Friday, June 19, 2015, Bpk.Yohanes Ade Bunian

Yohanes Ade Bunian Moniaga selaku Direktur yang

Moniaga as Director representing PT Philadel Terra

mewakili PT Philadel Terra Lestari sebagai calon PSP

Lestari as a potential PSP and Mr. Pieter PSPT Tanuri as

dan Bpk. Pieter Tanuri sebagai calon PSPT mengikuti

a candidate for an interview in order Fit and Proper

wawancara dalam rangka Fit and Proper Test. Tanggal

Test. Date 16 September 2015, the OJK approved the

16 September 2015, OJK menyetujui PT Philadel Terra

PT Philadel Terra Lestari as (PSP) PT Bank Ina Perdana

Lestari sebagai (PSP) PT Bank Ina Perdana Tbk. Dalam

Tbk. In a letter delivered by the OJK, be mentioned

surat yang disampaikan oleh OJK, disebut bahwa PSP

that the PSP is PT Bank Ina Philadel Terra Lestari and

Bank Ina adalah PT Philadel Terra Lestari dan Bpk. Oki

Mr. Oki Widjaja, while PSPT is Bpk. And Mr. Pieter Tanuri.

Widjaja, sedangkan PSPT adalah Bpk. Pieter Tanuri

Oki Widjaja.

dan Bpk. Oki Widjaja. Komposisi

Kepemilikan

31

Ina Bank Ownership Composition as of 31

sesuai Daftar Pemegang Saham

December 2015 as the Register of Shareholders (DPS)

(DPS) dari PT Adimitra Jasa Korpora sebagai Biro

of PT Jasa Adimitra corpora as Registrar (BAE) is as

Administrasi Efek (BAE) adalah sebagai berikut :

follows

Desember 2015

No

Bank

Ina

posisi

Pemegang Saham

1

Oki Widjaja

2 3 4

Jumlah Lembar Saham Rp. 100/lembar

Nominal

%

84.030.000

Rp.8.403.000.000

4,00%

OCBC Securities Pte Ltd-Client A/C

790.000.000

Rp.79.000.000.000

37,62%

PT Philadel Terra Lestari

420.000.000

Rp.42.000.000.000

20,00%

Masyarakat dalam penitipan kolektif

520.000.000

Rp52.000.000.000

38.38%

2.100.000.000

Rp210.000.000.000

100,00%

PT KSEI Total

Di dalam komposisi Pemegang Saham Masyarakat di atas, sebagian dimiliki oleh Karyawan Bank Ina melalui Program Employee Stock Allocation (ESA). In the composition of Public Shareholders above, shares are partly owned by Bank Ina employees through Employee Stock Allocation (ESA).

Kepemilikan Saham Komisaris dan Direksi

150

Dewan

Shares Ownership of Board of Commissioners and Board of Directors

Sepanjang tahun 2015, Anggota Dewan Komisaris

Throughout 2015, the Board of Commissioners and

dan Direksi tidak memiliki saham Bank Ina, bank

Board of Directors did not own any share of Bank Ina,

lain maupun LKBB sebagaimana disajikan dalam

other banks and NBFIs as presented in the following

tabel berikut :

table:


Anggota

Kepemilikan Saham Shares Ownership (%) Nama Name

Jabatan Title

Bank Ina

Bank Lain

LKBB*)

Perusahaan

Other Bank

Non-bank

Corporate

Institution Birawa Natapradja

Komisaris Utama

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

0%

Independen Hari Sugiarto

Komisaris Independen

Winadewi H

Komisaris

0%

0%

0%

0%

Edy Kuntardjo

Direktur Utama

0%

0%

0%

0%

Wardoyo

Direktur Kepatuhan

0%

0%

0%

0%

Kiung Hui Ngo

Direktur Operasional

0%

0%

0%

0%

Catatan : *)

LKBB = Lembaga Keuangan Bukan Bank

Hubungan Keuangan Dan Hubungan Afiliasi Antara Anggota Dewan Komisaris, Direksi Dan Pemegang Saham Pengendali

Financial Relationship and Affiliate Relationship Between Members of the Board of Commissioners, Directors and Controlling Shareholders

Seluruh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

All Members of the Board of Commissioners and

Bank Ina berasal dari kalangan profesional dan seluruh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank tidak memiliki hubungan keuangan berupa menerima penghasilan, bantuan keuangan, atau pinjaman dari Anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau Anggota Direksi Bank Ina dan atau

Pemegang Saham

Pengendali Bank Ina.

Board of Directors of Bank Ina come from professional background and all Members of the Board of Commissioners and Board of Directors of the Bank have no financial relationship in the form of receiving income, financial aid, or loans from the Members of the Board of Commissioners and / or Directors of Bank Ina and/or Controlling Shareholders of Bank Ina.

Seluruh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi

All Members of the Board of Commissioners and

Bank Ina tidak memiliki hubungan keluarga sampai

Board of Directors of Bank Ina do not have any family

dengan derajat kedua berupa hubungan baik vertikal

relationship to the second degree both vertically and

maupun horizontal, termasuk mertua, menantu dan

horizontally, including in-law, daughter and brother

ipar dengan Anggota Dewan Komisaris lainnya dan/

with Members of the Board of Commissioners and / or

atau Anggota Direksi Bank Ina dan/atau Pemegang

Directors of Bank Ina and / or controlling shareholders

Saham Pengendali Bank Ina.

of Bank Ina.

Paket/Kebijakan Remunerasi Dan Fasilitas Lain Bagi Dewan Komisaris Dan Direksi

Remuneration Policy And Other Facilities For Board of Commissioners and Board of Directors

Paket atau kebijakan remunerasi dan fasilitas

Package or remuneration policy and other facilities

lain yang diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi

that are received by the Board of Commissioners and

sepanjang tahun 2015, disajikan sebagai berikut :

Directors throughout 2015, are presented below: In the composition of Bank Ina Ownersship position at 31


151

Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun Amount Received in 1 Year Jenis Remunerasi & Fasilitas Lain Type of Remuneration & Other Facilities

Dewan Komisaris

Direksi

Board of Commissioners

Board of Directors

Orang

Jutaan Rp

No. Of

Million Rp

Personnel 1.

Orang

Jutaan Rp

No. Of

Million Rp

Personnel

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura) *) Remuneration (salary, bonus, routine allowances,

3

1.315

3

3.122

profits, and other facilities in the form of non natura) *) 2.

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, -

-

-

-

transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) Other facilities in the form of natura (housing, transportation, health insurance, etc.) Total Catatan : *)

3

1.315

3

3.122

Diterima secara tunai Notes: received in cash

Share Option

Share Option

Di dalam komposisi Kepemilikan Bank Ina posisi 31 Desember

In the composition of Bank Ina Ownersship

2015, sebagian saham dimiliki oleh

position at 31 December 2015, part of the shares are

Karyawan Bank Ina. Adapun kepemilikan saham ini

owned by Bank Ina Employees. This shareholding is

dilakukan melalui Program Employee Stock Allocation

through Employee Stock Allocation (ESA) in which

(ESA) dimana perusahaan memberikan kesempatan

the company provides the opportunity for employees

kepada Karyawan di luar Pengurus (Direksi dan

outside the Board (the Board of Directors and Board

Dewan Komisaris) untuk membeli Saham Bank Ina

of Commissioners) to purchase Shares of Bank Ina

pada saat pelaksanaan Penawaran Umum Perdana

at the time of Initial Public Offering. The purpose of

Saham. Adapun tujuan Program tersebut adalah

the program is to improve and maintain the sense

untuk meningkatkan dan memelihara segi rasa

of belonging; loyalty and integrity; as well as work

memiliki (sense of belonging); loyalitas dan integritas;

productivity and performance so going concern

serta produktivitas kerja dan kinerja sehingga going

corporate performance can be managed properly

concern kinerja korporasi dapat berhasil dengan baik

which can be enjoyed by the stakeholders of the

yang dapat dinikmati oleh stakeholders Perseroan.

Company. In 2015, there was no share option for the

Dalam tahun 2015, tidak ada share option bagi

Commissioners and Directors.

Komisaris dan Direksi. Jumlah Saham

Keterangan /Nama Description/Name

Jumlah Opsi

yang dimiliki

yang

yang telah

Harga Opsi

(lembar saham)

diberikan

dieksekusi

(Rupiah)

No. Of Shares

(lembar

(lembarz

Share

owned (shares)

saham)

saham)

Option

given (shares)

executed

(rupiah)

Jangka Waktu Time Period

(shares) Komisaris

Semua

Direksi

Semua

Pejabat Eksekutif

Semua

0

Total

152


0

0

0

N.A

N.A

0

0

30.500

21.500

0

N.A

N.A

0

240/lbr

N.A

0

0

N.A

N.A

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Highest and Lowest Salary Ratio

Perbandingan gaji tertinggi dengan gaji terendah

The highest salary comparison with the lowest

Komisaris, Direksi dan Pegawai disajikan per posisi 31

salaries of Commissioners, Directors and employees

Desember 2015 adalah sebagai berikut :

per 31 December 2015 are as follows:

► Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah

: 15,93 x

ratio of highest and lowest salaries between employees

► Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah

: 1,55 x

ratio of highest and lowest salaries between Directors

► Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah

: 1.18 x

ratio of highest and lowest salaries between Commissioners

► Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi

: 3,04 x

ratio of highest salaries between Director and executive

Jumlah Penyimpangan Internal (Internal Fraud) Bank

Ina

serius

untuk

mengontrol

Internal Fraud

tingkat

Bank Ina is serious to control the level of possibilities

kemungkinan dan kesempatan terjadinya Fraud,

and opportunities for fraud, collusion and abuse of

kolusi dan penyalahgunaan wewenang.

authority.

Untuk itu dalam rangka meningkatkan kesadaran

Therefore in order to increase awareness and

dan kewaspadaan terhadap tindakan Fraud dan

vigilance against acts of fraud and foster a culture of

menumbuhkan budaya anti fraud, maka Bank Ina

anti-fraud, Bank Ina holds socialization of the Internal

menyelenggarakan Sosialisasi Pengendalian Intern

Control and Anti-Fraud on employees with Bank Ina

dan Anti Fraud pada karyawan dengan nara sumber

internal sources.

dari internal Bank Ina. Dalam Acara

ini, Direktur Kepatuhan (Dirkep)

In this event, the Director of Compliance briefed

ikut serta memberikan pengarahan kepada Peserta

the participants, where he motivated the participants

Sosialisasi, dimana Dirkep memberi motivasi kepada

to work well and constantly develop themselves,

Peserta agar bekerja dengan baik dan senantiasa

honest and still abstain from acts of fraud that may

mengembangkan diri, jujur dan tetap menjauhkan

harm the Company as well as themselves.

diri dari tindakan fraud yang dapat merugikan Perusahaan demikian juga diri sendiri. Sebagai bagian dari Know Your Employee dalam

As part of the Know Your Employee Anti-Fraud

Strategi Anti Fraud maka secara berkala dilakuan BI

Strategy then BI Checking is periodically conducted

Checking kepada seluruh Pengurus dan Karyawan

to the entire Management and Staff Bank, as an

Bank, sebagai antisipasi dini terhadap kemungkinan

early anticipation of the possibility of Officers and

adanya Pengurus dan Karyawan yang mengalami

Employees who have bad credit. This is an attempt to

kredit macet. Hal ini merupakan suatu upaya untuk

keep one element that can cause the occurrence of

menjauhkan salah satu unsur penyebab terjadinya

fraud in the form of Pressure (stress) experienced by

fraud

employees.

berupa Pressure (tekanan) yang dialami

karyawan. yang dilakukan Bank Ina untuk

Other efforts are made to control the level of

mengontrol tingkat kemungkinan dan kesempatan

Upaya lainnya

possibilities and opportunities of Fraud and collusion

melakukan Fraud serta kolusi dan penyalahgunaan

and abuse of authority, then in 2015, the followings

wewenang, maka dalam tahun 2015, telah dilakukan :

were carried out: Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

153

a.) Proses mutasi dan rotasi beberapa karyawan.

a. Mutation and Rotation of some employees

b.) Pemberian izin cuti kepada karyawan

yang

b. Granting of Leave Allowance to employees with

telah memiliki hak cuti sebagaimana yang diatur

leave rights as stipulated in the Employee Leave

dalam ketentuan “Cuti”.

Policy

c.) Penambahan Staff di beberapa unit kerja

c.

d.) Program Surprise Audit.

d. Surprise Audit Program

Audit Intern Group melakukan Surprise Audit ke

Adding of staffs at some work units

The Internal Audit Group conducted Surprise

beberapa Kantor Cabang/ Unit Kerja. Rencana

Audit to some Branch Offices / Work Units. Surprise

Surprise Audit hanya diketahui oleh Internal

Audit plan is known only to the Internal Audit

Audit Group Head dan Direktur Utama, dengan

Group Head and President Director, thus the

demikian pelaksanaan

implementation of this inspection is without notice

pemeriksaan ini tanpa

pemberitahuan kepada Kantor Cabang/Unit

to the Branch Office / Work Unit to be audited.

Kerja yang akan diperiksa.

Sepanjang tahun 2015, tidak ada fraud yang terjadi, Jumlah internal fraud

In 2015, there was no fraud activity. The number of internal fraud activity is presented in the table

disajikan dalam

below:

tabel berikut :

Jumlah kasus yang dilakukan oleh No. Of case performed by Anggota Dewan Komisaris dan Anggota Direksi Internal Fraud dalam

Member of Board of

1 tahun

Commissioners and Board

Internal Fraud in 1

Pegawai tetap

Pegawai tidak tetap

Permanent Employees

Non-permanent Employees

of Directors Tahun

Tahun

Tahun

Tahun

Tahun

Tahun

sebelumnya

berjalan

sebelumnya

berjalan

sebelumnya

berjalan

Previous Year

Current

Previous Year

Current

Previous Year

Current

year

Year

Year

Year

Total Fraud Resolved

0

0

0

0

0

0

Telah diselesaikan On

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

progress internally Dalam proses penyelesaian di internal Bank Not yet settled Belum diupayakan penyelesaiannya Has been followed through legal process Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum

Permasalahan Hukum Sepanjang tahun 2015 tidak ada Permasalahan Hukum yang dihadapi oleh Bank

154


Legal Issues In 2015, there was no legal issue faced by the Bank

Jumlah Total

Permasalahan Hukum Legal Issue

Perdata Civil

Pidana Criminal

0

0

Dalam proses penyelesaian On progress

0

0

Total

0

0

Telah mendapatkan putusan yang mempunyai kekuatan hukum tetap Has earned the verdict with permanent legal force

Sebagaimana kami sampaikan dalam laporan

As noted in prior period reports that there are

periode sebelumnya

bahwa ada Permasalahan

problems with the PPA Law that has dragged on since

Hukum

yang

berlarut-larut

2007. To mitigate the risk, at the end of December

sejak tahun 2007. Untuk memitigasi risikonya maka

dengan

PPA

sudah

2012, the Bank has reserved funds amounting to Rp.

pada akhir bulan Desember 2012, Bank telah

1,419,039,389, -. ie 100% (one hundred percent) of

mencadangkan dana sebesar Rp. 1.419.039.389,-

the estimated PPA bill. Throughout 2015 there was no

. yakni 100% (seratus persen) dari perkiraan tagihan

billing from PPA, however, the Bank still recorded the

PPA. Sepanjang tahun 2015 tidak ada penagihan

above-mentioned funds in reserve, as a precaution

dari Pihak PPA, namun demikian Bank masih tetap

when the agreement with the PPA can be achieved

membukukan dana tersebut di atas dalam bentuk

in 2016. With these reserves, the risk of PPA bill has

cadangan, sebagai langkah antisipasi

been fully covered,

bilamana

kesepakatan dengan PPA dapat tercapai pada tahun 2016. Dengan adanya cadangan ini maka risiko dari tagihan PPA telah dapat dicover sepenuhnya.

Transaksi Yang Kepentingan

Mengandung

Benturan

Transactions with Conflict of Interest

Pengurus Bank Ina terdiri dari :

Bank Ina Board consists of :

a.) Dewan Komisaris Bank beranggotakan 3 (tiga)

a. Board of Commissioners with 3 (three) members

orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris

consisting of 1 (one) President Commissioner, 1

Utama Independen, 1 (orang ) orang Anggota

(one) Independent Commissioner and 1 (one)

Komisaris Independen dan 1 (satu) satu orang

Commissioner.

Anggota Komisaris. b.) Direksi Bank beranggotakan 3 (tiga) orang yang

b. Board of Directors with 3 (three) members

terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama, 1 (satu)

consisting of 1 (one) President Director, 1 (one)

orang

Direktur Kepatuhan dan 1 (satu) orang

Director of Compliance and 1 (one) Director

Direktur Operasional yang semuanya berasal dari

of Operations that are independent from the

pihak yang independen terhadap Pemegang

Controlling Shareholders.

Saham Pengendali. Dengan

adanya

Komisaris

With the presence of Independent Commissioner,

Independen, Direktur yang Independen serta pihak-

Independent Directors and independent parties on

pihak

independen

pada

keberadaan

komite

the committee membership are expected to create

diharapkan dapat menciptakan check and balance

keanggotaan

check and balance so as to avoid conflicts of interest.

sehingga dapat menghindari terjadinya benturan

However, in order to avoid any conflicts of interest that

kepentingan (conflict of interest). Namun demikian

may harm the bank, Bank Ina has compiled a provision

guna menghindari terjadinya benturan kepentingan

regarding the handling of conflicts of interest.

yang dapat merugikan Bank Ina,

telah disusun

suatu ketentuan mengenai penanganan benturan kepentingan.


155

Bank Ina

juga senantiasa berupaya agar

Bank Ina also strives so that conflict of interest does

benturan kepentingan tidak terjadi pada kalangan

not happen to the Bank Employees. For that, in the

Pegawai Bank. Untuk

itu dalam acara Training

event of anti-Fraud Strategy Training every participant

setiap peserta/karyawan atas

/ employee has consciously signed the “Declaration

Strategi anti Fraud kesadarannya

menandatangani

“Deklarasi

Anti

on Anti Fraud” and “Avoidance of Conflict of Interest

Fraud” dan “Surat Pernyataan Penghindaran Benturan

Statement”.

Kepentingan”. Komitmen

Since late December 2015, in the form of Bank

Karyawan Bank berupa Deklarasi Pernyataan Anti

Employee Commitment on Anti Fraud Declaration

Fraud; Janji Karyawan; dan

Surat Pernyataan

Statement; Employee Promise; and Avoidance of

Penghindaran Benturan Kepentingan demikian juga

Conflict of Interest Statement as well as the Code of

Kode Etik Prilaku Karyawan telah disajikan dalam situs

Conduct Employees have been presented in Bank Ina

web Bank Ina serta intranewsina.

web site and intranewsina.

Sejak

akhir

Desember

2015,

terdapat

Throughout 2015, there was no transaction

transaksi yang melibatkan Komisaris, Direksi, Pejabat

involving Commissioners, Directors, Executive Officers

Eksekutif dan Pemegang Saham Pengendali yang

and Controlling Shareholders containing a potential

mengandung potensi benturan kepentingan.

conflict of interest.

Sepanjang

tahun

2015,

tidak

Nilai

Nama dan

No

Transaksi

Nama dan Jabatan Pihak

Jabatan

yang Memiliki Benturan

Pengambil

Jenis Transaksi

Kepentingan

Keputusan

Type of

Name and Title of Parties with

Name and Title

Transaction

Conflict of Interest

of Decision-

(jutaan Rupiah)

Keterangan *)

Transaction

Notes *)

Amount (million

maker

Rupiah)

1

-

-

-

-

-

2

-

-

-

-

-

Catatan : *) Tidak sesuai sistim dan prosedur yang berlaku not in accordance with the applicable system and procedures

Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi Bank

Sepanjang tahun 2015 tidak ada buy back

shares dan sampai sejauh ini Bank belum pernah

Buy Back Shares and Buy Back Bank Bonds

Throughout 2015, there was no buy back shares and until now the Bank has not issued any bond.

menerbitkan Obligasi.

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure) Penyediaan dana kepada Pihak terkait Bank

Ina senantiasa mengacu kepada Peraturan

Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit. Sepanjang tahun 2015 tidak pernah terjadi pelanggaran maupun pelampauan Batas Maksimum

Provision of Fund to Related Party and Provision of Large Fund Exposure The provision of funds to related party of Bank Ina always refer to Bank Indonesia Regulation on the Maximum Lending Limit. Throughout 2015, there was no infringement or overrunning of the Maximum Lending Limit.

Pemberian Kredit (BMPK). Jumlah penyediaan dana kepada Pihak

The amount of fund provision to Related Party

Terkait dan Debitur Inti per posisi 31 Desember 2015

and Core Debtor per 31 December 2015 is presented

156


secara total disajikan sebagai berikut :

No.

in the table below:

Penyediaan Dana

Jumlah

Debitur

Nominal (Jutaan Rp)

Fund Provision

Total

Debtor

Nominal (million Rp)

1

Pihak Terkait *)

26

102.702

2

Debitur Inti

15

504.162

Catatan : *) termasuk penyediaan dana cash collateral

Rencana Strategis Bank

Rencana

strategis

Bank’s Strategic Plan disusun

Bank Ina’s strategic plan has been prepared

dalam bentuk Rencana Korporasi (corporate

in the form of Corporate Plan and Business Plan in

plan)

plan)

accordance with the vision and mission of the Bank.

sesuai dengan visi dan misi Bank. Rencana

The Bank’s strategic plan is drawn up on the basis

strategis Bank disusun atas dasar kajian yang

of a comprehensive study taking into account the

komprehensif dengan memperhatikan peluang

business opportunities and the strength of the Bank

bisnis dan kekuatan yang dimiliki Bank serta

and the identified weaknesses and threats (SWOT

mengidentifikasikan kelemahan dan ancaman

Analysis). In establishing the Business Plan, the Bank

(SWOT Analysis). Dalam menetapkan Rencana

is always guided by the principles of prudence, risk

Bisnis, Bank senantiasa berpedoman kepada

management and good corporate governance

prinsip kehati-hatian, manajemen risiko dan tata

(GCG), including a realistic business plan, taking

kelola perusahaan yang baik (Good Corporate

into account external and internal factors so that a

Governance), termasuk rencana bisnis yang

business plan can be made and become a means for

realistis, dengan memperhatikan faktor eksternal

controlling strategic risk.

dan

Bank

Rencana

Ina

Bisnis

telah (business

dan internal sehingga rencana bisnis yang dibuat dapat menjadi sarana untuk mengendalikan risiko strategis. a. Long Term Corporate Plan

a.) Rencana Jangka Panjang (Corporate Plan)

Bank telah memiliki Corporate Plan merupakan

rencana

strategis

Bank

The Bank has a Corporate Plan which is a long-

yang jangka

term strategic plan with a brief overview as follows:

panjang dengan gambaran singkat sebagai berikut :

i.

Strategi Perusahaan

i Corporate Strategy

-

Pertumbuhan kredit berkualitas pada sektor

- Growth of good quality credit for productive

komersial produktif yang disesuaikan dengan

commercial sector in accordance with the

kemampuan permodalan Bank sebagai

ability of the Bank’s capital as a BOOK 1

kelompok Bank pada strata BUKU 1.

bank.

- Melakukan

pembenahan

infrastruktur,

- Restructuring of infrastructure, especially in

terutama terkait dengan kecukupan SDM

relation to adequacy of good quality human

berkualitas, penerapan manajemen resiko

resources, risk management implementation

dan prosedur operasional.

and operational procedures.

- Meningkatkan masyarakat

penghimpunan

dengan

pencapaian

dana

- Improve public fund with achieving the

pada

ideal cost of funds so as to support the bank

cost of fund yang ideal sehingga mampu

intermediation function that generates an

mendukung fungsi intermediasi Bank yang

adequate operating profit

menghasilkan laba usaha memadai.


157

-

Meningkatkan

integritas,

kapasitas

dan

- Improve

the

integrity,

capacity

kompetensi SDM melalui berbagai pelatihan dan seminar, baik yang bersifat hard skill

training and seminars, both hard skills and soft skills.

maupun soft skill.

ii.

Kebijakan dan strategi manajemen

ii. Management Strategy and Policy

-

Perspektif keuangan

- Perspektif keuangan

a

Pertumbuhan DPK (Dana Pihak Ketiga)

a Growth of Third Party Fund with ideal

dengan cost of fund ideal.

cost of fund

b Pencapaian rasio rentabilitas sesuai indikator

tingkat

kesehatan

b

pada rasio rendah di bawah kecukupan

A

c

pemenuhan

d

-

- growth

Pertumbuhan kredit komersial produktif

A Perspektif Pelanggan / Customer Perspective

total loans, including SME financing

termasuk

pencapaian

achievement of at least 20% of total

customer

base

funding,

loans

institusi

dengan

sekolah/perusahaan

as

spread in various cities, which only 5% -

untuk

- Collaborate /

with

companies

school

institutions

for the development

of consumer credit (personal loan, mortgage and car loan) and the

banking institusi

yaitu

kemitraan

keuangan

development of wholesale banking is

sebagai

pencapaian

partnering with financial institutions as

target

a counterweight to the achievement of

kredit.

target credit

Meningkatkan kualitas layanan cabang

- Improve

(service excellence). B

implementasi

Corporate

Gevernance

Good dan

Risk

proses

product

kredit,

Perspektif Pengembangan pendidikan

the

implementation

of

Management, employee productivity and

–

Development Program (ODP).

Officer

- Improving business process, including credit process simplification, increased product

development

process.


service

anti-fraud culture

Perbaikan business process, diantaranya

Program

of

Good Corporate Governance and Risk

dan budaya anti fraud.

peningkatan

quality

Internal Business Process Perspective

- Strengthening

Management, produktivitas karyawan

penyederhanaan

the

excellence.

Perspektif Proses Bisnis Internal

- Penguatan

158

such

KPR dan KKB) dan pengembangan

penyeimbang

-

potentials

pengembangan kredit konsumsi (KTA,

dengan

the

10% are currently serviced.

kerjasama

wholesale

C

Expansion of customer base funding, Christian schools / universities that are

terlayani 5 % - 10 %. - Menjalin

-

especially

di berbagai kota, yang saat ini baru

commercial

credits with a minimum target 55% of

kredit,

universitas Kristen yang tersebar luas

-

productive

total

khususnya potensi di kalangan sekolah/

of

dengan target minimal 55 % dari

- Perluasan

B

Maintain Capital Adequacy Ratio (CAR)

total kredit.

the

Maintain the quality of productive assets

Perspektif Pelanggan

-

at

at 12% - 14%.

pembiayaan UMKM minimal 20 % dari

ratios

at a low ratio of below 2%.

2 %.

(CAR) pada rasio 12 % - 14 %.

profitability

or ranked PK-2 (Healthy)

c Memelihara kualitas aktiva produktif

d Menjaga

Achieve

appropriate levels of health indicators

pada

peringkat PK-2 (Sehat).

and

competence of human resources through

development process. C

Development Perspective

- Program pendidikan – Officer Development Program (ODP). / Training program – Officer Development Program

- Pembenahan Daya

pengelolaan

Manusia

kebijakan,

(SDM)

segi

Sumber

yaitu

assessment

namely in terms of policy, assessment and employee relations, in terms of education and training, and in terms of

dan pelatihan, serta segi administrasi dan system informasi. b.) Rencana Jangka Pendek Dan Jangka Menengah (business plan)

i.

administration and information system. b.) Short Term and Medium Term Business Plan

diterbitkan tanggal 28 Nopember 2014. / Bank’s

diterbitkan tanggal 28 Nopember 2014.

Business Plan (BBP) year 2015-2017 was published

Target Jangka Pendek (Tahun 2015)

on 28 November 2014.

kondisi

ketidakpastian

yang tinggi pada perekonomian domestik tahun 2015 dan Bank masih dalam ‘masa transisi”,

i.

Short Term Target (2015)

Considering the high uncertainty in domestic economy in 2015 and the Bank still in ‘transition’,

maka target 1 tahun ke depan kegiatan usaha

then the target for 1 year ahead is themed

bertemakan “konsolidasi” dengan pertumbuhan

“consolidated” with very conservative loan

kredit sangat konservatif sebesar 10% sebagai antisipasi masih berlangsungnya perlambatan

growth of 10% in anticipation of the ongoing

pertumbuhan ekonomi nasional.

slowdown in national economic growth.

Manajemen juga fokus pada pembenahan infrastruktur

sumber

daya

manusia

dan

technology to be able to prepare a new core

core bisnis model yang baru serta kecukupan

business model as well as the adequacy of the

terselenggaranya internal control. A

implementation of internal control.

Target Finansial

- Meningkatkan

Dana

Pihak

Ketiga

sebesar Rp.143,43 miliar menjadi Rp.1,67 triliun

pada

akhir

Desember

A

Financial Targets

- Increase of third party funds amounting

2015,

Rp.143.43 billion to Rp.1.67 trillion at the end

tumbuh 9,39% dibanding posisi akhir

of December 2015, up 9.39% compared to

Desember 2014.

Management is also focused on improving the infrastructure of human resources and information

informasi teknologi untuk dapat menyiapkan

Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2015 – 2017

Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2015 – 2017

Mempertimbangkan

Improvement of Human Resource (HR),

dan

hubungan karyawan, segi pendidikan

-

segi

the end of December 2014 position

- Meningkatkan kredit yang diberikan sebesar Rp.130,26 miliar menjadi Rp.1,43

Rp.1.43 trillion, or projected to grow by

triliun tumbuh 10,02% dari proyeksi akhir

10.02% from the end of December 2014,

Desember 2014, dimana porsi untuk

in which a portion for commercial loans

kredit komersial (produktif) mencapai

(productive) reaches 80%, and the portion of

80%, dimana porsi kredit untuk sektor UMKM

mencapai

55%

dari

SME credit sector reaches 55 % of the total

total

loan portfolio.

portofolio kredit. - Pertumbuhan

total

asset

sebesar

Rp.315,50 miliar menjadi Rp.2,6 triliun di Desember 2015. - Memperoleh

laba

bersih

setelah

pajak sebesar Rp.13,29 miliar dengan pendapatan Rp.76,28

- Increase loans from Rp.130.26 billion to

bunga

milyar.

bersih

sebesar

Perolehan

laba

- Growth of total assets from Rp.315.50 billion to Rp.2.6 trillion in December 2015

- Getting a net profit after tax of Rp.13.29 billion with net interest income of Rp.76.28 billion. Net profit is projected to decline slightly compared to the net profit in 2014

bersih diproyeksikan sedikit menurun

due to relatively slow loan growth at 10%,

dibandingkan

dengan

including NIM, and overhead costs which

laba

tahun

bersih

pertumbuhan

kredit

pencapaian 2014

karena

relatif

terbatas

have increased slightly to improve HR and IT infrastructures.

sebesar Rp.10%, termasuk NIM, dan biaya overhead yang sedikit meningkat


159

untuk penambahan infrastruktuir SDM dan IT.

-

Dilakukan penambahan modal melalui right issue pada triwulan IV/2015 sebesar

-

the fourth quarter / 2015 amounted to

Rp.150 milyar untuk memenuhi besaran

Rp.150 billion to meet the appropriate

modal inti sesuai jaringan kantor yang dimiliki.

B

amount of core capital owned.

Target Non Finansial

Capital increase through rights issue in

B Non Financial Targets

- Bisnis

- Business

Provision of credit for 2015 is directed

Pemberian kredit untuk tahun 2015 diarahkan ke sektor komersial produktif

to productive commercial sector with

dengan target 80% dan sisanya 20%

a target of 80% and the remaining

konsumsi sehingga mampu memenuhi target

portofolio

kredit

20% for consumption so as to meet the

produktif

target of productive credit portfolio of

Bank skala BUKU 1 sebesar 55% dari

Bank-scale BOOK 1 at 55% of the total

total portofolio kredit, termasuk 20%

loan portfolio, including 20% of SMEs.

UMKM. Bisnis dengan konsep B2B atau

Business with B2B or wholesale banking

wholesale banking melalui kerjasama

concept

dengan Multifinance, BPR, koperasi, dan

perusahaan

ventura

dalam

dan

mikro

produktif.

productive. As for special cooperation with Multifinance, growth is restricted

pertumbuhannya sehingga Bank tidak ketergantungan

such that the Bank does not have a

tinggi

high reliance on such partnerships. As a

pada kemitraaan tersebut. Sebagai pengganti kredit

akan

mikro

di

untuk

substitute, the Bank will develop micro-

kembangkan

pedagang

credit to retailers and consumer loans

ritel

such as personal loan, mortgage, car

dan kredit konsumsi seperti KTA, KPR,

loan and multi-purpose loan that are

KKB dan multiguna yang sudah mulai dikembangkan tahun 2014. Mengusahakan

pertumbuhan

dana

already being developed in 2014.

the appropriate promotional strategies

dengan menerapkan strategi promosi yang sesuai dan cross selling dengan

and cross selling with delivery pickup

penyediaan layanan pickup service

service and education modules.

dan modul edukasi. Peningkatan cabang

kinerja

agar

kantor-kantor

mampu

Mengoptimalkan

kelebihan

likuiditas

income.

Bank, dengan tetap memperhatikan risk & return. Pencapaian peringkat komposit tingkat

-

perkreditan melalui perbaikan secara berkelanjutan


pada

kebijakan

dan

Achievement of composite ratings of ongoing basis.

2 (Sehat) secara berkesinambungan. internal pada aktivitas operasional dan

Operasional / Operational

Bank Ina ranked PK 2 (Healthy) on an

kesehatan Bank Ina pada peringkat PK Menyempurnakan sistem pengendalian

Optimize the Bank’s excess liquidity, while maintaining risk and return.

- Operasional

Improve performance of the branches to be able to contribute to the Bank’s

memberikan

kontribusi terhadap pendapatan Bank.

160

Ensure the growth of third party funds, especially low cost funds by applying

pihak ketiga, khususnya dana murah

with

financing of small businesses and micro-

Khusus

kerjasama dengan Multifinance dibatasi mempunyai

cooperation

and venture companies in relation to the

kaitannya pembiayaan usaha-usaha kecil

through

Multifinance, rural banks, cooperatives,

Enhance internal control system in operational

and

lending

activities

through continuous improvement in policies and procedures.

prosedurnya.

Memperkuat risk control system dengan

prioritas untuk aktivitas perkreditan dan IT. Menyempurnakan kebijakan-kebijakan di

bidang

dan

operasional,

kepatuhan

konsekuensi

priority to lending activities and IT.

policies

in

the

areas

of

a consequence of a public company.

merupakan

sebagai

Enhance

operational, credit, and compliance as

perkreditan,

yang

Strengthen risk control systems with

perusahaan

terbuka.

-

Sumber Daya Manusia

Memperkuat struktur organisasi di Kantor

-

Strengthen the organizational structure

Pusat dalam kaitan pengembangan

at

persiapan bisnis model baru, khususnya

preparation of the development of

ketersediaan kompetensi bidang SDM

in

relation

to

the

competency of HR and IT.

Meneruskan up dating job description dan

Headquarter

new business models, especially the

dan IT.

Human Resources

job

requirment

Continue updating the job description

masing-

and job requirment for each position with

masing jabatan sesuai perkembangan

the development of the organizational

struktur organisasi Bank.

structure of the Bank.

Menyempurnakan

untuk

struktur

organisasi

Enhance the organizational structure of

Kantor Cabang, disesuaikan dengan size

the Branch Offices, tailored to its business

bisnisnya agar mampu mengantisipasi

size to be able to anticipate operational

risiko operasional maupun risiko kredit.

risk and credit risk.

Melakukan

pembenahan

terhadap

pengelolaan SDM yaitu segi kebijakan, segi

assessment

karyawan,

dan

segi

namely in terms of policy, assessment

hubungan

pendidikan

Reform human resources management, and

dan

employee

relations,

education

and training, and administration and

pelatihan, dan segi administrasi dan

information systems.

sistem informasi.

- Others

- Lain-lain Meningkatkan

efektivitas

fungsi

Improving the effectiveness of active

pengawasan aktif Dewan Komisaris dan

surveillance

function

of

Board

of

Direksi melalui komite-komite penunjang

Commissioners and Board of Directors

yang telah dibentuk.

through supporting committees that had been formed.

Meningkatkan

kualitas

pemeriksaan

Improving the quality of internal review

internal dengan menggunakan sistem

using

scoring penilaian audit.

system.

Melakukan relokasi Kantor Pusat Non Operasional (KPNO) dan Kantor Pusat Operasional

(KPO)

agar

memberikan

branding

mampu

baru.

Untuk

mempertahankan bisnis yang ada di tempat sekarang (Wisma BSG – Abdul Muis),

direncanakan

pembukaan

kantor cabang pembantu sepanjang penambahan

modal

tier

1

dapat

an

audit

Relocating

assessment

the

Headquarters

and

scoring

Non-Operational the

Operational

Headquarters in order to provide new branding. To keep a business that is already in place (Wisma BSG - Abdul Muis), there is a plan to open branch offices whenever the capital increase tier 1 can be met.

dipenuhi.

Melakukan penggantian core banking

Conduct

Bank’s

core


banking

161

Bank

untuk

dapat

perkembangan

mengakomodasi

dan

replacement to accommodate the

pertumbuhan

development

layanan bisnis model yang baru.

Menambah modul aplikasi yang dapat mendukung

pertumbuhan

usaha

seperti

pengembangan mesin-mesin

new

development of virtual accounts, and

virtual ATM

di

Add application modules to support

of debit card issuer and acquirer, addition of EDC.

account, dan penambahan mesin EDC. Menambah

of

service as well as the development

pengembangan

debit card baik sebagai issuer maupun acquirer,

growth

business growth and improve customer

dan peningkatan pelayanan kepada nasabah

and

business services model.

sekolah/universitas, rumah sakit, dan

Adding ATM machines in schools / universities, hospitals, and offices of the

kantor Bank serta lokasi lain yang sudah

Bank as well as other locations that have

bekerjasama dengan Bank.

cooperated with the Bank.

ii.

Target Jangka Menengah (tahun 2016 – 2017)

ii.

Medium Term Targets (year 2016-2017)

Target jangka menengah 3 (tiga) tahun kedepan

Medium-term target of 3 (three) years ahead is

di

arahkan

pada

perwujudan

bisnis

baru

directed to the realization of new business as a

sebagai Bank dengan layanan bisnis perbankan

bank with transactional banking and small micro

transaksi (transactional banking) dan penyaluran

lending segment with the support of information

kredit segmen mikro kecil dengan dukungan

technology-based infrastructure.

infrastruktur berbasis teknologi informasi.

1

Target Finansial dan Non Finansial

- Meningkatkan

Dana

Pihak

Ketiga

1 Financial and Non-financial Targets

-

menjadi Rp.1,96 triliun di tahun 2016 dan menjadi Rp.2,32 triliun di tahun 2017.

-

Meningkatkan kredit diberikan menjadi

trillion in 2016 to Rp.2.32 trillion in 2017.

-

-

-

-

Rp.2.49 trillion and in 2017 amounted to

sebesar Rp.2,49 triliun dan tahun 2017

Rp.3.18 trillion

Perolehan laba bersih setelah pajak

-

masing diperkirakan sebesar Rp.26,28 miliar dan Rp.36.43 miliar. -

and Rp.36.43 billion

-

(healthy).

Tingkat Kesehatan Bank minimal PK 2

-

- Memperluas

pengenalan

corporate

Rencana strategis Bank Ina didukung sepenuhnya oleh pemilik tercermin PSPT

baru

untuk

pada komitmen PSP/

memperkuat

permodalan

bank, berupa penambahan porsi kepemilikan modalnya pada Bank Ina sampai dengan 30% dan surat pernyataan tidak melakukan pengalihan kepemilikan saham dalam jangka waktu 5 tahun.

162


Improve the competence of human resources.

-

Extend the introduction of corporate brand image.

brand image.

-

Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia.

Maintain Composite Rating of Bank Soundness at the minimum level of PK 2

Mempertahankan Peringkat Komposit (sehat).

Net profit after tax for 2016 and 2017 respectively estimated at Rp.26.28 billion

untuk tahun 2016 dan 2017 masing-

Total assets targeted in 2016 amounted

Total asset ditargetkan di tahun 2016 sebesar Rp.3,18 triliun.

Improve credit given from Rp.1.67 trillion in 2016 to Rp.1.97 trillion in 2017

Rp.1,67 triliun di tahun 2016 dan menjadi Rp.1,97 triliun di tahun 2017.

Increase of third party funds from Rp.1.96

Bank Ina’s strategic plan is fully supported by the owners, which is reflected in the Major and Controlling Shareholders’ commitment to strengthen capital, in the form of additional ownership in Bank Ina up to 30% and an affidavit not to transfer the ownership of shares in a period of 5 years.

Bpk. Pieter Tanuri mewakili pemegang saham menyempatkan

was present at the Work Meeting dated 12 December 2015, where he gave a briefing and

dan

acara

Mr. Pieter Tanuri representing the shareholders

tanggal 12 Desember 2015, dimana Beliau pengarahan

pada

Raker

memberi

hadir

menyampaikan

misi untuk menjadikan Bank Ina sebagai Bank kelas atas dalam dunia perbankan, melalui pengembangan Rencana

transaksi

stratejik

tersebut

Digital

Banking.

akan

didukung

dengan peningkatan modal secara bertahap sehingga Bank Ina dapat memenuhi persyaratan

delivered the mission to make Bank Ina as a topclass bank in the banking world, through the development of Digital Banking transactions. The strategic plan will be supported by the capital increase gradually so that Bank Ina can meet the capital requirements of Bank BOOK II.

permodalan sebagai Bank BUKU II.

Fungsi Audit Eksternal

External Audit Functions

Untuk melaksanakan audit laporan keuangan

To audit the financial statements of Bank Ina

Bank Ina tahun buku 2014, Bank Ina menunjuk KAP

fiscal year 2014, Bank Ina appointed PAO Mulyamin,

Mulyamin, Sensi Suryanto & Lianny yang terdaftar

Sensi Suryanto & Lianny registered in Bank Indonesia

di Bank Indonesia dengan No 167, Business License

with No. 167, Business License No. 1219 / KM.1 / 2011.

No.

menyampaikan

PAO has submitted “Final Report of the Audit Report

“Laporan Final Audit Report dan Management Letter”

1219/KM.1/2011.

KAP

and Management Letter” to the FSA in a timely

kepada OJK secara tepat waktu. Dalam melakukan

manner. During the investigation, the Auditor was

pemeriksaan

secara

able to work independently and professionally and

independen dan profesional serta bertindak obyektif.

acted objectively. The scope of audit results are in

Cakupan hasil audit telah sesuai dengan ruang

accordance with the scope of the audit as stipulated

lingkup audit sebagaimana diatur dalam ketentuan

in applicable regulations.

Auditor

telah

mampu

bekerja

yang berlaku. Sesuai kewenangan yang diberikan berdasarkan

According to the authority given by Notarial

Akta Pernyataan Keputusan Rapat No 48 tanggal 26

Deed No. 48 dated 26 June 2015 and upon the

Juni 2015 dan atas rekomendasi Komite Audit maka

recommendation of the Audit Committee to audit

untuk pelaksanaan audit laporan keuangan tahun

the financial statements of fiscal year 2015, Bank

buku 2015, Bank Ina menunjuk KAP Ernst & Young yang

Ina appointed accounting firm Ernst & Young that is

berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Purwantono,

affiliated with Purwantono, Sungkoro & Surja registered

Sungkoro & Surja yang terdaftar di OJK dengan No.

in the FSA with No. 342.

342.

Transparansi Kondisi Keuangan Dan Non Keuangan Bank Yang Belum Diungkap Dalam Laporan Lainnya

Sebagaimana disebut dalam prinsip GCG

menyangkut melakukan

keterbukaan, transparansi

Bank

kondisi

kinerja Bank dengan prinsip

Ina

senantiasa

keuangan

dan

keterbukaan dalam

mengemukakan informasi yang bersifat material dan relevan. Aspek Transparansi dilakukan melalui Publikasi Laporan Bank sehingga dapat memudahkan penilaian dari publik dan pelaku pasar mengenai gambaran Bank Ina yang sebenarnya. Informasi yang diungkapkan kepada publik berupa Laporan Tahunan yang telah diaudit oleh Akuntan Publik dan Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, disajikan

Transparency of Financial and Non-Financial Conditions Not Yet Revealed In Other Reports As mentioned in the GCG principles regarding openness, Bank Ina is constantly being transparent in its financial condition and performance with the principle of openness in expressing the information that is material and relevant. Transparency aspect is done through publication Bank report so as to facilitate the assessment of the public and market participants regarding the accurate picture of Bank Ina. The information disclosed to the public in the form of annual report is audited by a Public Accountant and Financial Report Quarterly, presented through the homepage of the Bank and through Newspaper with


163

melalui Homepage Bank serta melalui Surat Kabar

national circulation. Publication of Bank reports has

yang berperedaran nasional. Publikasi Laporan Bank

been conducted in accordance with Bank Indonesia

telah dilaksanakan sesuai dengan Peraturan Bank

Regulation / FSA either the substance of the report,

Indonesia/OJK baik berupa substansi laporan, media

the media used, and the time of reporting.

yang digunakan, maupun waktu pelaporan. Pada hari Jum’at tanggal 12 Juni

2015

On Friday, 12 June 2015 held at JSX Building Tower

bertempat di Gedung BEJ Tower II Lantai 1, Jalan

II, 1st Floor, Lot 52-53 Jalan Sudirman, South Jakarta,

Jenderal Sudirman Kavling 52-53 Jakarta Selatan,

Bank Ina held a Public Expose with the theme “

Bank Ina menyelenggarakan Public Expose dengan

Consistent Performance Achievement that Upholds

Tema “Pencapaian Kinerja Yang Tetap Konsisten

Precautionary Principle amid Economic Challenges “.

Mengedepankan Prinsip Kehati-hatian Di Tengah

Public Expose is a form of corporate responsibility to

Tantangan

be open to the Stakeholders.

Kelesuan

Ekonomi”.

Public

Expose

merupakan sebuah bentuk pertanggungjawaban perusahaan terbuka kepada Stake holders. Kewajiban Perusahaan Terbuka untuk melaporkan

The responsibility of a public company to report

Keterbukaan Informasi Yang Perlu di Ketahui Publik

on the Disclosure of Information Public Need To Know

juga dilaksanakan oleh Bank Ina, dimana dari

is also carried out by Bank Ina, where from June s.d

bulan Juni s.d Desember 2015, Bank menyampaikan

December 2015, the Bank has expressed Information

Keterbukaan Informasi

atas Risalah atau Akta

Disclosure on Deed of Annual General Meeting of PT

Pernyataan Keputusan Rapat Atas RUPS Tahunan

Bank Ina Perdana Tbk; Statement of Qualifications of

PT Bank Ina Perdana Tbk; Pernyataan Pemenuhan

Independent Directors; Changes in Major & Controlling

Persyaratan Kualifikasi Direksi Independen; Perubahan

Shareholders; and Relocation of Dewi Sartika Branch

PSP/PSPT; dan Relokasi Kantor Capem Dewi Sartika ke

Office to Jl. Karang Tengah Cilandak.

Jl. Karang Tengah Cilandak.

Pemberian Dana Untuk Kegiatan Sosial Corporate

Social

Responsibility

Provision of Fund for Social Activities (CSR)

merupakan bentuk komitmen Bank untuk berperilaku etis dan memberikan kontribusi pada pembangunan nasional

berupa kepedulian kepada masyarakat,

dengan cara memberi bantuan kepada masyarakat yang dinilai layak untuk menerima bantuan tersebut.

Corporate Social Responsibility (CSR) merupakan bentuk komitmen Bank untuk berperilaku etis dan memberikan kontribusi pada pembangunan nasional berupa kepedulian kepada masyarakat, dengan cara memberi bantuan kepada masyarakat yang dinilai layak untuk menerima bantuan tersebut.

Sebagai tanggung jawab sosial Bank Ina

As Bank Ina’s social responsibility to the community,

terhadap masyarakat, pada tanggal 3 Desember

on 3 December 2015 Bank Ina in cooperation with PT

2015 Bank Ina bekerja sama dengan PT Dana Mandiri

Dana Sejahtera Mandiri held CSR activities in Mande,

Sejahtera mengadakan kegiatan CSR di Mande,

Cianjur - West Java with the event’s theme “Women

Cianjur - Jawa Barat dengan Tema acara ”Program

Traders Development Program for Micro Productive

Bina Pedagang Wanita Sektor Mikro Produktif”.

Sector”.

Dalam acara ini, Bank Ina memberikan bantuan dalam bentuk bingkisan kepada 30 (tiga puluh) orang end user dari mitra bank-PT Mandiri Sejahtera berupa 15 (lima belas) unit Kompor Gas Rinai 2 Tungku dan 15 (lima belas) unit Water Dispenser Hot & Cold merek Miyako. Penerima bantuan ini adalah wanita yang memiliki usaha di bidang sektor ekonomi produktif sebagai pedagang makanan dan minuman, yang memiliki reputasi baik sebagai

164


In this event, Bank Ina provided assistance in the form of gifts to 30 (thirty) end users from the partner banks, PT Mandiri Sejahtera in the form of 15 (fifteen) unit Gas Stove Rinai 2 Furnaces and 15 (fifteen) units Hot & Cold Water Dispenser Miyako brand. Beneficiaries are women who have businesses in the productive economic sectors such as food and beverage vendors, who have a good reputation as a client of PT Mandiri Sejahtera. With this gift giving, gift

nasabah PT Mandiri Sejahtera. Dengan pemberian

recipients can be expected to increase productivity

bingkisan ini, diharapkan penerima bingkisan dapat

in the future.

meningkatkan produktifitasnya di waktu yang akan datang.

Code of Ethics

Kode Etik

Dalam rangka menciptakan lingkungan dan

hubungan kerja yang harmonis dan profesional serta memberikan pelayanan yang baik kepada nasabah, Bank Ina menerapkan Kode Etik Perilaku Karyawan, yang mengatur hubungan antar karyawan, antara karyawan dan perusahaan, dan antar karyawan dan nasabah. Sikap dan perilaku yang baik serta profesional antar karyawan maupun antara karyawan dengan nasabah akan memaksimalkan kinerja setiap setiap Unit Kerja dan juga meningkatkan citra perusahaan di masyarakat, dan dapat menciptakan hubungan yang menguntungkan

dan berkesinambungan

antara perusahaan dan nasabah.

Kode Etik Perilaku Karyawan ini berlaku bagi

setiap orang yang bekerja di Bank Ina. Setiap karyawan harus mematuhi kode etik perilaku ini sebagaimana mematuhi undang-undang dan peraturan lainnya. Seorang atasan harus dapat menjadi contoh/panutan dalam pelaksanaan kode etik perilaku ini. Selain

Kode

Etik

Perilaku

Karyawan,

karyawan Bank Ina berkomitmen untuk bersikap dan berprilaku yang baik serta bekerja profesional, untuk itu setiap karyawan Bank Ina atas

kesadarannya

menandatangani “Janji Karyawan; Deklarasi Anti Fraud; dan Surat Pernyataan Penghindaran Benturan Kepentingan”.

Kode Etik Prilaku Karyawan dan Komitmen

Karyawan Bank berupa Deklarasi Pernyataan Anti Fraud; Janji Karyawan; dan

Surat Pernyataan

Penghindaran Benturan Kepentingan telah disajikan dalam situs web Bank Ina serta intranewsina.

In order to create an environment and working relationship that is harmonious and professional as well as provide good service to customers, Bank Ina implements the Code of Conduct, which regulates the

relationship

employees

and

between the

employees,

company,

and

between between

employees and customers. Good and professional attitudes and behavior between employees and between employees and customers will maximize the performance of each work unit and also enhance the corporate image in the community, and can create a profitable and sustainable relationship between the company and its customers. The Employee Code of Conduct applies to everyone who works in Bank Ina. Each employee must comply with the code of conduct as with the laws and other regulations. A leader should be an example / role model in the implementation of these codes of conduct.

In addition to the Employee Code of Conduct, Bank Ina employees are committed to act and behave and work in a good and professional manner, each employee of Bank Ina will consciously sign the “Employee Promise; Declaration on Anti Fraud; and Avoidance of Conflict of Interest Statement “.

Employee Code of Conduct and Employee Commitment to Bank in the form of the Declaration Statement

Anti

Fraud;

Employee

Promise;

and

Avoidance of Conflict of Interest Statement has been presented in the Bank’s website Ina and intranewsina.


165

SEKRETARIS PERUSAHAAN Sekretaris

Secretary)

Corporate Secretary has the primary responsibility

memiliki tanggung jawab utama untuk menjaga

to maintain the reputation and protect the interests

reputasi dan melindungi kepentingan PT. Bank Ina

of PT. Bank Ina Perdana Tbk (BINA) through the

Perdana Tbk (BINA) melalui mekanisme komunikasi

mechanism of communication and good relationship

dan hubungan yang baik kepada para pemangku

to the stakeholders and ensuring the availability of

kepentingan

information that can be accessed by stakeholders

tersedianya

Perusahaan

CORPORATE SECRETARY

(stakeholders) informasi

yang

(Corprate

serta bisa

menjamin

diakses

oleh

in accordance with the reasonable needs of the

stakeholders sesuai dengan kebutuhan yang wajar

stakeholders, so as to encourage the implementation

dari stakeholders sehingga mampu mendorong

of good corporate governance by both the Board of

terciptanya penyelenggaraan tata kelola perusahaan

Directors and Board of Commissioners.

yang baik oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Kedudukan dan Pejabat Sekretaris Perusahaan

Position and Officer of Corporate Secretary

Sekretaris Perusahaan ditunjuk dan diangkat

Corporate Secretary is appointed by the Board of

oleh Direksi dan bertanggung jawab kepada Direktur

Directors and is responsible to President Director. Which

Utama. Yang pada umumnya menjalankan tugas

generally perform the duties and responsibilities based

dan

Peraturan

on the Financial Services Authority Regulation No. 35

Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK,04/2014 tentang

/ POJK, 04/2014 concerning Corporate Secretary of

Sekretaris Perusahaan emiten atau perusahaan publik.

issuers or public companies.

tanggung

jawab

sebagaimana

Pelaksanaan fungsi Sekretaris Perusahaan BINA

The position of Corporate Secretary BINA is

saat ini dijabat oleh Sdr. Wardoyo berdasarkan Surat

currently held by Mr. Wardoyo based on the Directors

Keputusan Direksi Nomor: SK/DIR/010/0813 tertanggal

Decree Number: SK / DIR / 010/0813 dated 30 July

30 Juli 2013.

2013. Description of the tasks and responsibilities of the

Uraian tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan antara lain sbb. : a.

b.

Corporate Secretary include the following. :

Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya

a. Follow the development of capital markets

peraturan perundang-undangan yang berlaku

in particular the legislation applicable in the field of

dibidang Pasar Modal.

capital market.

Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan

b. Provide input to the Board of Directors and the

Komisaris untuk mematuhi ketentuan peraturan

Board of Commissioners to comply with the provisions

perundang-undangan dibidang Pasar Modal.

of the legislation in the field of capital market. c. Assist the Board of Directors and the Board

c. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam

melaksanakan tata kelola perusahaan yang

of

meliputi:

governance include:

Commissioners

a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat,

in

implementing

corporate

a. Disclosure of information to the public,

termasuk ketersediaan informasi pada Situs

including the availability of information on

Web perusahaan.

the Company’s website.

b. Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa

b. Submission of report to the Financial Services

Keuangan dan regulator lainnya secara

Authority and other regulators on a timely

tepat waktu.

basis.

c. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat

c. Implementation and documentation of the

Umum Pemegang Saham (RUPS), Rapat

General Meeting of Shareholders (AGM),

Umum Pemegang Saham Luar Biasa.

the

General

Meeting

of

Shareholders

Extraordinary.

166

d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat


d. Implementation

and

documentation

Direksi dan / atau Dewan Komisaris; dan

of Directors Meeting and / or Board of Commissioners Meeting; and

e. Pelaksanaan program orientasi terhadap

e. Implementation

of

the

Company’s

perusahaan bagi Direksi dan / atau Dewan

orientation program for Directors and / or

Komisaris.

Board of Commissioners.

f. Sebagai penghubung antara perusahaan

f. As a liaison between the Company and

dengan pemegang saham Perusahaan,

shareholders of the Company, the Financial

Otoritas Jasa Keuangan, dan pemangku

Services Authority, and other stakeholders.

kepentingan lainnya.

g. Menjaga kerahasiaan dokumen, dan dan informasi

bersifat

kecuali

and confidential information and, except to fulfill obligations under the legislation or

dengan peraturan perundang-undangan

otherwise specified in the legislation.

ditentukan

lain

rahasia

g. Maintain the confidentiality of documents

dalam rangka memenuhi kewajiban sesuai atau

yang

dalam

peraturan

perundang-undangan.

h.

Senantiasa menjaga integritas dengan tidak

h. Always maintain integrity by not taking

mengambil keuntngan pribadi baik secara

personal profits either directly or indirectly,

langsung maupun tidak langsung yang

which can hurt the company.

merugikan perusahaan.

i. Mengatur pelaksanaan corporate action

action related to legal aspects such as;

perubahan

changes

pengurus,

perubahan

akta/

anggaran dasar/ anggaran rumah tangga.

j.

i. Oversee the implementation of corporate

terkait dengan aspek hukum seperti ;

Mengkoordinasikan bahan-bahan laporan

in

management,

Articles

of

Association / statutes / laws; j. Coordinate

materials

report

for

the

untuk Rapat Dewan Komisaris dan Rapat

Board Meeting and General Meeting of

Umum Pemegang Saham.

Shareholders.

k. Menyampaikan

kewajiban

pelaporan

k. Deliver the reporting obligations to the

kepada Regulator atas perubahan susunan

regulator on the change of the Bank’s

pengurus Bank (Anggota Direksi dan Dewan

management (Member of the Board of

Komisaris);

Directors and Board of Commissioners);

l. Menyampaikan kepada

kewajiban

Regulator

Pemegang

Saham,

atas

pelaporan

Peningkatan

l. Deliver the reporting obligation to regulators on changes in shareholders, increase in the

perubahan

authorized and paid up capital.

Modal

Dasar dan Modal Disetor. Brief Description of Duties of The Corporate

Uraian Singkat Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Pada Tahun 2015 antara lain meliputi:

Secretary in 2015 includes the following::

1. Menyeleggarakan

1.

RUPS

Tahunan

yang

2015.

diselenggarakan pada tanggal 12 Juni 2015. 2. Melaksanakan Public Expose Tahunan pada

Hold Annual General Meeting held on 12 June

2.

Conduct Annual Public Expose on 12 June 2015.

tanggal 12 Juni 2015. 3. Dalam rangka transparansi dan pemenuhan kewajiban

pelaporan

kepada

3. In the context of transparency and compliance

regulator,

of reporting obligations to the regulator, in 2015

selama tahun 2015 telah sampaikan kepada

reports have been conveyed to the regulator

regulator laporan-laporan baik yang bersifat

periodically

including:

financial

statements,


167

laporan berkala antara lain : laporan keuangan,

annual reports, monthly reports of registration of

laporan tahunan, laporan bulanan registrasi

security holders, as well as reports of an incidental

pemegang efek, maupun laporan-laporan yang

nature. (Such as changes in the audit committee

bersifat insidentil. (seperti: Laporan perubahan

report, report on disclosure of information related

komite audit, laporan keterbukaan informasi

to public sale of shares, shareholder certain

yang perlu diketahui public terkait transaksi

information disclosure report).

penjualan saham, laporan keterbukaan informasi pemegang saham tertentu). 4. Mengikuti sosialisasi ketentuan-ketentuan yang diterbitkan

oleh

regulator

(seperti

BI,

4.

Following the socialization of the provisions issued by the regulator (such as BI, Bapepam-OJK, OJK-

OJK-

Banking, IDX, KSEI).

Bapepam, OJK-Perbankan, Idx, KSEI). 5. Melalui koordinasikan dengan unit kerja Internal

5. Through

coordination

with

related

internal

terkait, melakukan self assessment Pelaksanaan

work units, perform a self assessment on Good

Good Corporate Governance (GCG) Semester I

Corporate Governance (GCG) in Semester I and

dan Semester II tahun 2015.

Semester II 2015.

6. Melaporkan

kepada

regulator

Pelaksanaan

6.

Report to the regulator on the implementation of GCG in 2015.

GCG tahun 2015. 7. Melalui koordinasi dengan unit kerja internal

7. Through coordination wit internal work units

terkait, melaksanakan Rapat Kerja Nasional yang

related, held a National Work Meeting attended

dihadiri oleh Direksi dan Dewsan Komisaris serta

by

para Pimpinan Cabang, Kepala Group dan

Commissioners as well as the Branch Managers,

Kepala Departemen Kantor Pusat.

Group Heads and Head of the Departments of

the

Board

of

Directors

and

Board

of

the Central Office. 8. Sebagai bentuk komitmen Perseroan terhadap

8.

As part of the Company’s commitment to social

tanggung jawab pada kegiatan sosial, maka

responsibility activities, then on 3 December 2015,

pada tanggal 3 Desember 2015, Perseroan

the Company’s Corporate Social Responsibility

melakukan Corporate Social Responsibility (CSR)

(CSR) that is part of GCG implementation, with

tang merupakan bagian pelaksanaan GCG

the theme “ Business Development Program

(Tata Kelola Perusahaan) yang mengambil tema

of Women Traders in Micro Productive Sector”

“Program Bina Pedagang Wanita Sektor Mikro

namely the provision in the form of a stove and

Produktif” yaitu pemberian dalam bentuk kompor

water dispenser to the potential women traders

dan water dispenser kepada wanita produktif

in food or drink in Cianjur, West Java.

yang berpotensi sebagai pedagang makanan atau minuman di Cianjur, Jawa Barat.

AGM Decision

Hasil RUPS Menyetujui

dan

menerima

baik

Laporan

Approved the Company’s Annual Report for the

Tahunan Perseroan untuk Tahun Buku 2014, termasuk

Financial Year 2014, including ratifying the Supervisory

mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan oleh

Report by the Board of Commissioners for the financial

Dewan Komisaris untuk tahun buku 2014.

year 2014.

Menyetujui dan Mengesahkan Neraca dan

Approved and Ratified the Balance Sheet and

Perhitungan Laba Rugi Perseroan untuk tahun buku

Profit and Loss Statement for the financial year 2014,

2014, yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik

which were audited by Public Accounting Firm

“Mulyamin Sensi Suryanto & Lianny”, anggota jaringan

“Mulyamin Sensi Suryanto & Lianny”, member of the

global “Moore Stephens” sebagaimana dimuat

global network “Moore Stephens” as stated in their

dalam laporan mereka tertanggal 26 Februari 2015

report dated 26 February 2015 with the opinion of “fair

168


dengan pendapat “wajar tanpa pengecualian”.

without exception”. Therefore, in accordance with

Oleh karena itu sesuai dengan keputusan rapat

the decision of the meeting regarding agenda 1 and

mengenai agenda 1 dan 2 maka rapat memberikan

2, the meeting provides release and discharge full

pelunasan

jawab

responsibility (“acquit et decharge”) to all members

sepenuhnya (“acquit et decharge”) kepada seluruh

of the Board of Directors of the Company for all acts

anggota Direksi Perseroan atas tindakan pengurusan

of management that they have done and to all

yang telah mereka lakukan dan kepada seluruh

members of the Board of Commissioners for control

anggota Dewan Komisaris Perseroan atas tindakan

measures they have done in the financial year 2014,

pengawasan yang telah mereka lakukan dalam

all such actions are reflected in the Annual report and

tahun

financial statements.

dan

buku

pembebasan

2014,

tanggung

sepanjang

tindakan-tindakan

tersebut tercermin dalam laporan Tahunan dan laporan keuangan tersebut. Menyetujui dan menetapkan Penggunaan Laba

Approve and assign the usage of Net profit for the

bersih Perseroan untuk tahun buku 2014 sebesar Rp.

financial year 2014 amounting to Rp. 15,342,398,211.00

15.342.398.211,00 untuk:

to:

a.

a. 20% in net profit of Rp 3,068,479,642.00 will be set

Sebesar 20 % laba bersih senilai Rp 3.068.479.642,00 akan

wajib

aside as a reserve requirement referred to in

sebagaimana dimaksud dalam pasal 70 Undang-

disisihkan

sebagai

cadangan

Article 70 of Law No. 40 of 2007 on Limited Liability

Undang No.40 tahun 2007 tentang Perseroan

Companies.

Terbatas. b. Sisa Laba bersih setelah dikurangi cadangan

b. Remaining net profit after deducting the statutory

wajib sebesar Rp 12.273.918.569,00 sebagai laba

reserve amounting to Rp 12,273,918,569.00 as

ditahan dan sepenuhnya untuk memperkuat

retained earnings and fully to strengthen the

posisi permodalan Perseroan dan tidak dibagikan

capital position of the Company and are not

dividen kepada para Pemegang Saham.

distributed as dividends to shareholders.

Dalam Rapat telah dilaporkan Laporan Realisasi

During Meeting it was reported that the Report

Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, setelah

of Utilization of Proceeds from public offering, net of

dikurangi biaya-biaya emisi sehubungan dengan

issuance costs in connection with the Public Offering

Penawaran Umum sebesar Rp. 117.492.210.501,00

of Rp. 117,492,210,501.00 entirely has been used for

seluruhnya telah digunakan untuk pertumbuhan

the growth of business in the form of credit expansion.

usaha dalam bentuk ekspansi kredit. Menyetujui Perubahan pasal-pasal Anggaran

Approved the changes on Articles of Association

Dasar Perseroan untuk disesuaikan dengan Peraturan

to conform with the Financial Services Authority

Otoritas

No.32/POJK.04/2014

Regulation No.32 / POJK.04 / 2014 on the Planning and

tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat

Jasa

Keuangan

Organization of the General Meeting of Shareholders

Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka dan

of Public Company and Regulation of the Financial

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.33/POJK4/2014

Services Authority 33 / POJK4 / 2014 of the Board of

tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau

Directors and Board Commissioner of Public Company,

Perusahaan Publik, serta menyusun kembali seluruh

and rearranged all the provisions of the Articles of

ketentuan dalam Anggaran Dasar Perseroan.

Association.

Memberikan kuasa dan wewenang Kepada Direksi

Perseroan

menyatakan

dengan

Keputusan

Hak

Rapat

Subtitusi dan

Assigned the power and authority to the Board of

untuk

Directors with Right-substituted to declare Resolutions

menyusun

and recast the Articles of Association in a Notary Deed

kembali Anggaran Dasar dalam suatu Akta Notaris

and subsequently conveyed to relevant authorities for

dan selanjutnya menyampaikan kepada instansi

approval and / or receipt of notice of such Amendment

yang berwenang untuk medapat persetujuan dan/

and furthermore did everything necessary and useful Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

169

atau tanda penerimaan pemberitahuan Perubahan

for this purpose with no exemption.

Anggaran Dasar serta selanjutnya melakukan segala sesuatu yang dianggap perlu dan berguna untuk keperluan tersebut dengan tidak ada satu pun yang dikecualikan. Menyetujui untuk memberi wewenang kepada Dewan

Komisaris

Perseroan

untuk

Agreed to authorize the Board of Commissioners

menentukan

to determine the salaries and / or allowances

gaji dan/atau tunjangan kepada anggota Direksi

of members of the Board of Directors as well as

Perseroan serta honorarium dan/atau tunjangan

remuneration and / or benefits to members of the

kepada anggota Dewan Komisaris Perseroan dengan

Board of Commissioners with a recommendation from

memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi

the Remuneration and Nomination Committee.

dan Nominasi. Menyetujui

memberi

wewenang

kepada

Approved

in

authorizing

the

Board

of

Dewan Komisaris Perseroan untuk menunjuk Kantor

Commissioners to appoint Public Accountant to audit

Akuntan Publik untuk mengaudit laporan keuangan

the financial statements of the Company for the

Perseroan untuk tahun buku 2015 dengan ketentuan

financial year 2015 with a public accounting firm that

Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk merupakan

is registered with the Financial Services Authority and

Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas

has a good reputation and give full authority to the

Jasa Keuangan dan memiliki reputasi yang baik

Board of Directors to determine the honorarium and

serta memberi wewenang sepenuhnya kepada

other requirements with respect to the appointment

Direksi Perseroan untuk menetapkan honorarium

of the Public Accountant with regard to the

serta

recommendation of the Audit Committee.

persyaratan-persyaratan

lain

sehubungan

dengan penunjukan Akuntan Publik tersebut dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Audit.

Sistem Pengendalian Intern

Internal Control System Bank Ina Perdana,

Bank Ina Perdana, Tbk telah membentuk

unit

Tbk has established the Internal Audit unit, with

kerja Internal Audit, saat ini Kepala Internal Audit

the current Head of Internal Audit being held by Mr.

dijabat oleh sdr. Rony Hermawan berdasarkan Surat

Rony Hermawan based on Directors Decree No.SK/

Keputusan Direksi No.SK/DIR/010/0612 tanggal 27

DIR/010/0612 dated 27 June 2012. The concerned

Juni 2012. Yang bersangkutan memiliki pengalaman

party has had work experience in the financial

kerja di lembaga keuangan baik sekuritas maupun

institutions including banking and securities. His career

perbankan. Karir diperbankan diawali pada tahun

started in 1995 at Bank Utama as an Internal Auditor, in

1995 di bank Utama sebagai Internal Auditor, pada

1999 worked at a securities company PT. Jasabanda

tahun 1999 bekerja di perusahaan sekuritas PT.

as Accounting Head, as Bank Examiner (non-organic)

Jasabanda

pernah

in Bank Indonesia from 2001 to 2004, in addition he also

di Bank

had a career as Head of Internal Audit at Hana Bank.

sebagai

Accounting

Head,

sebagai Pemeriksa Bank ( non-organik)

Indonesia dari tahun 2001 - 2004, selain itu juga pernah berkarir sebagai Internal Audit Head di Hana Bank. Selain

memiliki

relevan

institutions, in order to increase the competence and support the activities of the job, then various

keuangan lainnya, dalam rangka meningkatkan

courses and educational programs that support the

kompetensi dan menunjang aktivitas pekerjaan,

work have been followed, among others including,

maka

yang

forensic accounting and investigative auditing, Audit

menunjang pekerjaan telah diikuti, antara lain Forensik

Risk Based, IT Audit using COBIT, and passed the

akunting & audit investigasi, Audit Berbasis Risiko, IT

certification of Risk Management level 3. in addition,

Audit menggunakan COBIT, dan telah lulus sertifikasi

during his time working at a securities company, he

170

kursus

dan

yang

the areas of audit, risk management and other financial

dalam bidang Audit, manajemen risiko dan lembaga

berbagai

pengalaman

In addition to having the relevant experience in


pendidikan

Manajemen Risiko level 3. Selain itu pada saat bekerja

has passed the Broker-Dealer exam, and acquired

pada perusahaan sekuritas telah lulus ujian Wakil

the Licensed Securities Company Representatives as

Perantara Pedagang Efek, dan memperoleh Izin Wakil

Broker-Dealer of Bapepam No.KEP 530 / PM / IP / PPE /

Perusahaan Efek sebagai Wakil Perantara–Pedagang

2000; dated 1 December 2000.

Efek dari Bapepam No.KEP 530/PM/IP/PPE/2000; tanggal 1 Desember 2000. Dalam rangka pelaksanaan pengendalian intern

In the implementation of strong internal control,

merupakan salah

Internal Audit which is one element of the internal

satu unsur dari sistem pengendalian intern memiliki

control system has a role to maintain and secure

peran menjaga dan mengamankan kegiatan usaha

the bank’s business activities, and is responsible for

bank, serta bertanggungjawab untuk mengawal visi

guarding the vision and mission of the bank. Internal

dan misi bank. Internal audit membantu organisasi

audit helps the organization achieve its objectives

untuk mencapai tujuannya melalui pendekatan

through a systematic and orderly approach to

yang sistematik dan teratur untuk mengevaluasi

evaluate and improve the effectiveness of internal

dan meningkatkan efektivitas internal control, risk

control, risk management and the implementation

management dan pelaksanaan Good Corporate

of Good Corporate Governance. Internal Control

Governance. System Pengendalian Intern Perseroan,

System of the Company includes the organizational

mencakup bagan organisasi, rumusan kebijakan

chart, the written formulation of management policies

manajemen

tertulis, dan pengarahan instruktif

and management instructive direction to employees

manajemen kepada karyawan yang memperhatikan

by paying attention to “checks and balances” in the

system “check and balances” dalam operasional

overall operations to maintain, protect the interests

secara

melindungi

of banks, public, depositors, service users and

kepentingan bank, masyarakat, penyimpan dana,

stakeholders in general. Internal control system aims

pengguna jasa, dan stakeholders pada umumnya.

to safeguard the assets and liabilities of the bank,

Pengendalian Intern bertujuan untuk mengamankan

trust the reliability of accounting data, optimize the

harta kekayaan maupun kewajiban bank, menyakini

utilization of resources economically, efficiently and

kehandalan

compliance management policies that have been

yang kuat, Internal Audit yang

menyeluruh

untuk

data

menjaga,

akuntansi,

mengoptimalkan

pemanfaatan sumber daya secara ekonomis, efisien

set under discipline.

dan ditaatinya kebijakan manajemen yang telah ditetapkan secara disiplin. Dalam Rangka pengawasan dan penilaian

In the framework of monitoring and assessment of

atas pelaksanaan pengendalian intern PT. Bank Ina

the implementation of internal control system, PT. Bank

Perdana telah membentuk unit kerja Internal Audit

Ina Perdana has established Internal Audit unit within

didalam struktur organisasi PT Bank Ina Perdana, Tbk,

the organizational structure of PT Bank Ina Perdana,

yang bertanggung jawab dan berada dibawah

Tbk, who is responsible to and is under the President

Direktur Utama. Dalam rangka pelaksanaan fungsinya,

Director. In order to execute its functions, Internal

Internal Audit memiliki Tugas dan tanggung jawab

Audit has duties and responsibilities including, assisting

meliputi, membantu tugas Direktur Utama dan Dewan

the President Director and Board of Commissioners

Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara

in supervising by way of describing the operational

menjabarkan secara operasional baik perencanaan,

planning, implementation and monitoring of audit

pelaksanaan

audit;

results; making analysis and assessment in the areas of

membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan,

finance, accounting, operations and other activities

akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya melalui

through on-site and off-site audit, identifying all

on site dan off site audit, Mengidentifikasi segala

possibilities to correct and improve the efficient use

kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan

of resources and funding, and provide suggestions

efisiensi penggunaan sumber daya maupun dana

for improvements and information on the activities

dan memberikan saran perbaikan dan informasi yang

examined at all levels management.

maupun

pemantauan

hasil

objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua tingkatan manajemen. Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

171

Pada tahun 2015 cakupan kegiatan audit

In 2015, the coverage of audit activities is

diarahkan untuk mendukung pencapaian target

directed to support the achievement of business

bisnis tahun 2015, yang meliputi penilaian terhadap

targets in 2015, which includes an assessment of the

kecukupan dan efektivitas struktur pengendalian

adequacy and effectiveness of the internal control

intern, kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur

structure, adherence to Bank policies and procedures

Bank

Sedangkan

as well as the provisions of the authority. While the

pelaksanaan Pemeriksaan dan pemantauan aktivitas

maupun

ketentuan

implementation of the inspection and monitoring of

fungsional, meliputi: pemeriksaan cabang – cabang

functional activities, includes: inspection of branches

termasuk cabang luar kota maupun pemeriksaan

- including those outside the city as well as the

kerjasama

perusahaan

otoritas.

maupun

examination of cooperation finance companies, as

Kerjasama dengan perusahaan pembiayaan lainnya,

multifinance,

well as cooperation with other finance companies,

aktivitas perkreditan termasuk pemeriksaan seluruh

lending activities including inspection of the whole

seluruh file jaminan kredit, pemeriksaan APU dan PPT,

entire file of credit guarantees, APU and PPT inspection,

pemeriksaan GA, pemeriksaan IT, dan Operasional

GA inspection, IT examination, and Operations and

dan jasa.

services.

Direksi bertanggung jawab menciptakan struktur

Directors are responsible for creating effective

pengandalian intern efektif lewat wujud fungsi Audit

internal control system structure through Internal Audit

Intern. Pada setiap kegiatan unit kerja tingkatan

function. At each work unit level, management and

manajemen dan supervisi memastikan temuan-

supervision ensures that the Internal Audit findings

temuan Audit Intern ada tanggapan substansial

have been responded to and corrective actions

dan memperoleh wujud tindakan korektif memadai.

have been implemented. The authority and ultimate

Wewenang dan tanggung jawab akhir atas fungsi

responsibility for the oversight functions is under the

pengawasan berada pada Dewan komisaris. Melalui

jurisdiction of the Board of Commissioners. Through

evaluasi atas hasil temuan pemeriksaan audit intern,

the results evaluation of the internal audit findings,

Dewan komisaris menugaskan dan memantau Direksi

the Board of Commissioners assign and monitor the

dalam menindaklanjuti hasil pemeriksaan audit intern.

Directors to follow-up on results of the internal audit.

Whistle-Blowing System

Whistle-Blowing System

Pelaksanaan whistle blowing ditujukan untuk Implementation of whistleblowing is intended

meningkatkan efektifitas penerapan sistem anti fraud pengungkapan

to increase the effectiveness of anti-fraud system

pengaduan. Mekanisme penerapan whistle blowing

with the emphasis on disclosure of complaint. The

merupakan bagian dari kebijakan dan prosedur

mechanism of the implementation is part of the

Strategi Anti Fraud yang telah disosialisasikan kepada

policy and procedures Anti Fraud Strategy which

setiap pegawai sehingga secara efektif dapat

has been disseminated to all employees, so that it

memberikan dorongan serta kesadaran kepada

can effectively bring awareness to the employees

pegawai dan pejabat perusahaan untuk melaporkan

and corporate officers to report the occurrence of

terjadinya indikasi fraud. Pokok-pokok kebijakan dan

any indication of fraud. Principles of whistle blowing

prosedur whistle blowing meliputi :

policies and procedures include:

dengan

menitikberatkan

1. Penyampaian

pada

Laporan.

Setiap

karyawan

1.

Submission of Report. Every employee can submit

apabila

report if s/he becomes aware of any employee or

mengetahui adanya karyawan atau aktifitas

activity that indicates fraud (as a whistle blower).

dapat

menyampaikan

laporan

yang mengindikasikan adanya tindakan fraud (sebagai whistle blower). 2. Perlindungan bagi pelapor. Kepada karyawan nama

person acting on behalf of other employees,

karyawan, yang melakukan pelaporan tidak

who submits the reporting, will not be granted

atau

172

2. Protection for whistleblower. To employee or

orang

yang


bertindak

atas

akan diberikan tindakan apapun baik dalam bentuk

kompensasi,

diskriminasi,

any action either in the form of compensation,

maupun

discrimination, and termination. The Bank will

terminasi. Bank akan memberikan perlindungan

give full protection to both the identity of the

penuh, baik terhadap identitas pelapor maupun

complainant

perlindungan keamanan pelapor.

yang diduga dilakukan oleh karyawan ditujukan

be addressed to the President Director by the Internal Audit Group, while complaints of fraud

diduga dilakukan oleh Direksi ditujukan kepada

allegedly committed by the Board of Directors

Dewan Komisaris Bank melalui Internal Audit

will be addressed to the Board of Commissioners

sebagaimana

through the Internal Audit Group. Complaints of

dimaksud dapat dilakukan secara lisan, tertulis

fraud may be made orally, in writing or through

atau melalui media komunikasi seperti telepon,

communication media such as telephone, SMS,

SMS, website Bank atau sejenisnya dan email. 4. Organisasi strategi whistle blowing

•

Risk

Management

Group

bertanggung

jawab atas sosialisasi pelaksanaan whistle

or the like of Bank website and email. 4.

Organizational strategy of whistle blowing

• Risk

•

pelaksanaan

Whistle

Blower

yang

implementation of the Whistle Blower that

jalur

pengaduan

khusus

1.

or indications of fraud occurrence of

fraud dari pihak internal bank (whistle

internal party bank (whistle blower)

blower) 2. Membuka

jalur

pengaduan

khusus

2.

Opening of specific complaint channel

baik untuk jalur telepon maupun mail-

either to a telephone line or mail-box for

box untuk pelaporan atau pengaduan

reporting complaints or indications of

adanya indikasi fraud dari pihak ekstern

fraud on the part of the bank’s external

bank (customer)

parties (customers)

3. Melakukan

registrasi

dan

3. Perform

the

registration

and

penatausahaan atas setiap laporan

administration of each report of a

dari whistle blower.

whistle blower.

4. Melakukan analisa dan tindak lanjut

Opening of specific complaints channel (hotline service) for reporting complaints

pengaduan adanya indikasi kejadian

responsible

includes:

1. Membuka

(hotline service) untuk pelaporan atau

is

• Internal Audit Group is responsible for the

meliputi :

Group

socialization.

Internal Audit Group bertanggung jawab atas

Management

for the implementation of whistle blowing

blowing.

security

that is allegedly committed by employees will

Group, sedangkan pengaduan fraud yang

fraud

complainant

3. Handling of complaints. Complaints of fraud

kepada Direktur Utama melalui Internal Audit

Pengaduan

the

protection.

3. Penanganan pengaduan. Pengaduan fraud

Group.

and

4. Conduct analysis and follow-up on

terhadap pengaduan yang masuk dan

complaints

melakukan pemeriksaan intensif terkait

intensive investigations related to the

adanya indikasi kejadian fraud.

indication of the incidence of fraud.

•

Melakukan

koordinasi

terhadap

•

received

and

conduct

To coordinate on matters relating to

hal-hal yang berkaitan dengan

the occurrence of fraud with other

adanya kejadian fraud dengan

work

unit kerja lain diantaranya Legal

Legal, Risk Management Group

Corporate,

and the Human Resources Section.

Risk

Management

units

including

Corporate

Group dan Bagian Sumber Daya Manusia.


173

•

•

Menyusun

rencana,

metodologi

•

Develop

plans,

methodology

dan pelaksanaan surprise audit

and

yang diadakan secara berkala

audits that are held regularly in

sesuai dengan kebutuhan atau

accordance with the requirements

minimum satu kali dalam setahun.

or minimum once a year.

Selama periode tahun 2015, tidak

•

implementation

of

surprise

During the period of 2015, there was

pernah terjadi kasus fraud, dan

no case of fraud, and no complaint

tidak terdapat pengaduan yang

received that indicate fraud.

masuk

yang

mengindikasikan

terjadinya fraud.

Information Technology System Report

Laporan Sistem Teknologi Informasi Untuk membangun layanan dan infrastruktur TI

To build a reliable IT service and infrastructure, IT

yang dapat diandalkan, pengembangan TI senantiasa

development always prioritizes on cost efficiency, and

mengedepankan efisiensi biaya, serta penggunaan

the use of appropriate technology, so the investment

teknologi tepat guna, sehingga investasi atas biaya-

on IT costs is better controlled and can contribute

biaya TI lebih terkontrol dan dapat memberikan

effectively to the Bank’s business in order to grow.

kontribusi efektif kepada bisnis Bank agar semakin

Efforts to develop the performance services, among

berkembang. Upaya pengembangan layanan yang

others :

dilakukan antara lain : •

•

Memperbanyak

fitur

pelayanan

di

delivery

•

Increase the features of ATM services in the

channel ATM untuk kemudahan nasabah, seperti

delivery channel for customer convenience,

penambahan fitur pembayaran tagihan kartu

such as the addition of credit card bill payment

kredit dari beberapa bank besar dan pembelian

of several major banks and credit vouchers

pulsa isi ulang dari beberapa operator seluler.

purchase of several mobile phone operators.

Meningkatkan performance jaringan agar dapat

•

Improve

network

performance

in

order

to

mendukung pertumbuhan volume transaksi dan

support the growing volume of transactions and

mendukung produk-produk Bank. Penyediaan

the Bank’s products. The provision of backup

cadangan jaringan terus dilengkapi di sebagai

network is continuously equipped as a form of

bentuk realisasi untuk menjaga kualitas jaringan.

implementation to maintain the quality of the network.

•

Terus

melakukan

evaluasi

dan

pengujian

•

Continuosly conduct evaluations and periodic

dalam

testing of the backup server in order to maintain

rangka menjaga kualitas Disaster Recovery

the quality of the Disaster Recovery Center (DRC).

Center (DRC). Sistem backup pada data center

Backup system in the data center uses the “Hot

menggunakan metode “Hot Backup” di mana

Backup” method where the redundancy of DRC

redundansi yang dimiliki sistem DRC yang berjalan

system that runs in the background data center

di belakang sistem data center (DC) secara real

(DC) gets replicated in real time so that there is

time direplikasi sehingga terdapat suatu waktu di

a time in which the DC and DRC system have

mana sistem DC dan sistem DRC memiliki data

identical data. DRC management is performed

yang identik. Pengelolaan DRC dilakukan secara

directly by the Bank.

berkala

terhadap

server

cadangan

langsung oleh pihak Bank. •

174

Senantiasa

comply

terhadap

aturan-aturan

•

Always comply with the rules of regulators such

regulator seperti penyempurnaan form pelaporan

as the improvement of the reporting form LBU

LBU Basel, penerapan NSICCS (ATM Chip Card),

Basel, application of NSICCS (ATM Chip Card),

pengembangan SKN-Gen 2 dan RTGS-Gen 2.

development of SKN-Gen 2 and RTGS-Gen 2.


dapat

IT development is expected to enhance the

menyempurnakan proses-proses yang mendukung

processes that support the ease and accuracy in

kemudahan dan ketepatan dalam bertransaksi,

transactions, reporting process that is faster, precise

proses pelaporan yang cepat, tepat dan akurat serta

and accurate as well as efficient decision making.

pengambilan keputusan yang efisien. Mendasari

The underlying goal is the need to ensure adequate

tujuan tersebut adalah kebutuhan untuk memastikan

control system and risk control system and risk

adanya sistem kontrol yang memadai serta sistem

mitigation measures that are sufficient to maintain the

pengawasan risiko dan langkah mitigasi risiko yang

integrity and the IT system of the Bank.

Pengembangan

TI

diharapkan

cukup untuk menjaga integritas dan sistem TI Bank.

PROSPEK DAN PENGEMBANGAN USAHA 2016

2016 PROSPECTS AND BUSINESS DEVELOPMENT

Bank Indonesia memproyeksikan pertumbuhan

Bank Indonesia projected that the economic

ekonomi tahun 2016 lebih baik dari tahun sebelumnya,

growth in 2016 will be better than the previous year,

pada

proyeksi

in the range of 5.2% - 5.6% with projection leading

pertumbuhan ekonomi meningkat mengarah ke

towards the middle limit of 5.4% in line with the easing

batas tengah 5,4% seiring pelonggaran kebijakan

of Bank Indonesia monetary policy and fiscal policy,

moneter Bank Indonesia dan kebijakan fiskal serta

as well as structural reforms of the Government. Bank

reformasi

Pemerintah.

Indonesia recorded that Indonesia’s economic growth

Bank Indonesia mencatat pertumbuhan ekonomi

has started since the third quarter / 2015, continuing

Indonesia mulai terjadi sejak triwulan III/2015, dan

into the fourth quarter / 2015. Meanwhile, World Bank

berlanjut ke triwulan IV/2015. Sedangkan Bank

projected that Indonesia’s economic growth in 2016

Dunia

ekonomi

will reach 5.1%, driven by government spending on

Indonesia tahun 2016 mencapai 5,1% yang didorong

infrastructure that has began to slow down but was

oleh belanja pemerintah untuk infrastruktur yang

noted that there is a weakening of income growth

mulai bergerak perlahan namun dicatat adanya

and the decline in commodity prices which could

pelemahan

dan

pose a risk to the continuity of government investment.

terus menurunnya harga komoditas yang dapat

Therefore, a strong role of private investment and

menimbulkan risiko bagi kelangsungan investasi

a comprehensive policy reforms are essential to

pemerintah.

peran

improve the business climate in Indonesia. However,

investasi swasta yang kuat dan reformasi kebijakan

the Indonesian economy still faces many challenges,

yang komprehensif guna memperbaiki iklim usaha di

including declining exports, tax target that is difficult

Indonesia. Namun demikian, perekonomian Indonesia

to achieve, limited capital expenditures and sloping

masih banyak menghadapi tantangan, antara lain

bank credits. While external challenges include the

ekspor yang menurun, target pajak yang sulit dicapai,

economic slowdown in China, low world commodity

belanja modal yang terbatas dan kredit perbankan

prices, stagnation of growth in world trade and a

yang melandai. Sedangkan tantangan bersumber

number of uncertainties due to the gradual rise in

dari eksternal seperti perlambatan ekonomi Tiongkok,

US interest rates. With the economy projected in

rendahnya

stagnansi

2016 signaling recovery, it is hoped to become the

pertumbuhan perdagangan dunia dan sejumlah

foundation for a more solid economic growth in the

ketidakpastian akibat kenaikan bertahap suku bunga

coming years.

kisaran

5,2%

struktural

-

5,6%

yang

memproyeksikan

dilakukan

pertumbuhan

pertumbuhan

Oleh

harga

karena

dengan

pendapatan

itu

komoditas

diperlukan

dunia,

Dari sedikit gambaran tersebut, perekonomian

Based on this background, the Indonesian

Indonesia tahun 2016 masih penuh tantangan yang

economy in 2016 will still be facing some tough

tidak ringan, khususnya di sektor perbankan. Oleh

challenges,

karena itu, pengembangan usaha perseroan tahun

Therefore, the company’s business development in

2016 tetap konservatif dengan proyeksi pertumbuhan

2016 will remain conservative with projected growth in

pada bisnis utama penyaluran kredit sebesar 12%

the main business loan portfolio of 12% and maintain

dan terpeliharanya rasio Loan to Funding Ratio (LFR)

the Loan to Funding Ratio (LFR) in the range of 80%. The

pada kisaran 80%. Fokus penyaluran kredit sesuai

focus of lending in line with the development strategy

particularly

in

the

banking


sector.

175

176


Bagian VI

Manajemen Risiko RISK MANAGEMENT


177

Pendahuluan Preliminary

“Penerapan kerangka kerja manajemen risiko yang efektif, efisien dan professional terhadap 8 jenis risiko utama akan mendorong pertumbuhan Bank secara prudent, konsisten dan berkelanjutan serta meningkatkan nilai tambah Bank kepada pemangku kepentingan”. “The implementation of risk management framework that is effective, efficient and professional to 8 kinds of main risks will encourage the growth of the Bank prudently, consistently and sustainably and to increase the Bank’s added value to the stakeholders”.

Sebagai

perusahaan

Ina

As a public company, Bank Ina is committed

berkomitmen untuk dapat lebih meningkatkan tata

to further improve better corporate governance,

kelola yang lebih baik terutama dalam penerapan

especially in the application of risk management.

manajemen

risiko

Risk management policy aims to ensure that the

bertujuan untuk memastikan bahwa risiko-risiko yang

risks that arise in business activities can be identified,

timbul dalam kegiatan usaha dapat diidentifikasi,

measured, managed and reported, so that it can

diukur, dikelola dan dilaporkan, sehingga dapat

provide benefits in improving the trust of shareholders

memberikan

peningkatan

and public, provide a more accurate picture of the

kepercayaan pemegang saham dan masyarakat,

performance in the future, including the possibility of

memberikan gambaran lebih akurat mengenai kinerja

future losses that may occur, and improve methods

di masa mendatang termasuk kemungkinan kerugian

and decision processes and risk assessments using the

yang akan terjadi, dan meningkatkan metode dan

availability of the latest information, which by itself will

proses pengambilan keputusan serta penilaian risiko

improve the performance and competitiveness of

dengan adanya ketersediaan informasi yang terkini,

the Company. Furthermore, risk management will be

yang dengan sendirinya meningkatkan kinerja dan

supported by capital aspect that is aligned with the

daya saing Perusahaan.

Selanjutnya pengelolaan

long term strategic planning and the determination of

risiko akan didukung dengan aspek permodalan

business segments that have a risk-return profile that

yang diselaraskan dengan rencana strategi jangka

is optimal in order to meet shareholder expectations.

risiko.

terbuka

Kebijakan

manfaat

Bank

manajemen

berupa

panjang serta penetapan segmen bisnis yang memiliki profil risk-return yang optimal agar dapat memenuhi ekspektasi shareholder. Dengan telah adanya pengesahan PT Philadel

With the ratification of PT Philadel Terra Lestari

Terra Lestari dan Bapak Pieter Tanuri sebagai

and Mr. Pieter Tanuri as the Controlling Shareholder

Pemegang Saham Pengendali (PSP) dan Pemegang

(PSP) and the Ultimate Controlling Shareholder (PSPT)

Saham Pengendali Terakhir (PSPT) oleh Otoritas Jasa

by the Financial Services Authority (OJK) through

Keuangan (OJK) melalui Surat Nomor SR-177/D.03/2015

Letter No. SR-177 / D.03 / 2015 per 16 September 2015,

per tanggal 16 September 2015, diharapkan tidak

it is expected there will be no more obstacles in the

ada lagi

kendala dalam pengambilan keputusan

decision making to determine the direction of the

untuk menentukan arah strategi bisnis Bank sehingga

business strategy of the Bank that have an impact on

berdampak pada peningkatan Kualitas Penerapan

improving the quality of Bank’s Risk Management.

Manajemen Risiko Bank.

178


Penerapan Manajemen Risiko Implementation Of Risk Management Risiko

Implementation of Risk Management Application

mengacu kepada ketentuan sebagaimana diatur

Pelaksanaan

refers to the provisions stipulated in Bank Indonsia

dalam Peraturan Bank Indonsia (PBI) No. 5/8/

Regulation (PBI) No. 5/8 / PBI / 2003, as amended by

PBI/2003 yang telah diubah dengan PBI No. 11/25/

Regulation No. 11/25 / PBI / 2009, the implementation

PBI/2009,

yang

Penerapan

Manajemen

dalam

of which is set in a Circular Letter of Bank Indonesia

Surat Edaran Bank Indonesia (SE BI) No. 5/21/DPNP

pelaksanaannya

diatur

(BI SE) No. 5/21 / DPNP, as amended by Circular

yang telah diubah dengan SE BI No. 13/23/DPNP,

Letter No. 13/23 / DPNP, where implementation

dimana pelaksanaannya telah disesuaikan dengan

has been adapted to the complexity of operations

kompleksitas usaha dan bisnis Bank.

Penerapan

and business of the Bank. Implemetation of Risk

Manajemen Risiko yang mencakup pengawasan

Management includes active supervision of the

aktif Dewan Komisaris dan Direksi,

Board

Kecukupan

of

Commissioners

and

Directors,

Scope

Kebijakan, prosedur dan penetapan limit, kecukupan

Policies, procedures and limits, the adequacy of

proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan

the identification, measurement, monitoring and

pengendalian risiko serta sistem informasi Manajemen

risk control as well as Risk Management information

Risiko

system and Internal control system as a whole.

dan

sistem

pengendalian

Intern

yang

menyeluruh. a) Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

a) Active Supervision of Board of Commissioners and Board of Directors

Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab

The Board of Commissioners and Directors are

atas efektivitas penerapan Manajemen Risiko di

responsible for the effective implementation

Bank Ina. Dewan Komisaris dan Direksi memberikan

of Risk Management in Bank Ina. The Board of

arahan

dan

Commissioners and Board of Directors are to

mitigasi secara aktif dan mengembangkan

provide direction and oversight and mitigation

budaya manajemen risiko. Selain itu Dewan

actively and develop a risk management culture.

Komisaris dan Direksi juga memastikan struktur

In addition, the Board of Commissioners and Board

organisasi yang memadai, menetapkan tugas

of Directors also ensure supportive organizational

dan tanggung jawab yang jelas pada masing-

structure, assign tasks and responsibilities clearly

masing

kecukupan

on each unit, as well as ensure adequate quantity

kuantitas dan kualitas SDM untuk mendukung

and quality of human resources for supporting the

penerapan Manajemen Risiko secara efektif.

implementation of effective risk management.

serta

unit,

melakukan

serta

pengawasan

memastikan

Dalam melaksanakan kewajibannya, Dewan

In performing its duties, the Board of Commissioners

Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite

are assisted by the Audit Committee, Risk

Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan

Monitoring Committee and Remuneration and

Nominasi.

Nomination Committee.

b) Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit

Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Bank Ina dituangkan dalam Kebijakan Manajemen Risiko yang disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Kerangka kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko serta limit risiko ditetapkan secara jelas sejalan dengan visi, misi dan strategi bisnis Bank. Penyusunan kebijakan dan prosedur Manajemen

b) Policies, Procedures and Limit Guidelines

for

the

Application

of

Risk

Management Bank Ina are outlined in the Risk Management Policy and approved by the Board of Commissioners and Board of Directors. Framework for Risk Management policies and procedures as well as a clearly defined risk limits are in line with the vision, mission and


179

Risiko

dilakukan

dengan

memperhatikan

business strategy of the Bank. Preparation of risk

kompleksitas kegiatan usaha, profil risiko dan

management policies and procedures is carried

tingkat risiko yang akan diambil serta peraturan

out by taking into account the complexity of

yang ditetapkan otoritas dan/atau praktek

business activities, risk profile and the level of risk

perbankan yang sehat.

to be taken and regulations established authority and / or sound banking practices.

Setiap

tahun

kebijakan

pengelolaan

risiko

Every year the risk management policy outlined

dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB)

in the Bank Business Plan (RBB) are prepared in

yang disusun sesuai dengan visi, misi, strategi

accordance with the vision, mission, business

bisnis, kecukupan permodalan, kemampuan SDM

strategy, capital adequacy, human resource

dan risk appetite yang akan diambil. Kebijakan

capacity and risk appetite to be taken. The

tersebut telah dikaji ulang secara berkala dan

policy has been reviewed regularly and adjusted

disesuaikan dengan perkembangan/perubahan

to developments / changes, both internal and

yang terjadi, baik internal maupun eksternal

external, and take into account their impact on

serta memperhitungkan dampaknya terhadap

capital, especially the fulfillment of the Capital

permodalan terutama pemenuhan Kewajiban

Adequacy Ratio (CAR).

Penyediaan Modal Minimum (KPMM). c) Proses Identifikasi, pengukuran, Pemantauan

c) The process of identification, measurement,

dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi

monitoring and Risk Control and Risk Management

Manajemen Risiko

Information System

Identifikasi risiko dilakukan terhadap seluruh

Risk identification is performed for all business

dalam

activities of the Bank and carried out in order to

rangka menganalisa sumber dan kemungkinan

analyze the source and possible risks and their

timbulnya

terhadap

impact on the Bank. While the risk measurement

Bank. Sementara itu pengukuran risiko dilakukan

is performed to measure the risk exposure of the

untuk mengukur eksposur risiko Bank sebagai

Bank as a reference for risk control. Risk assessment

acuan untuk melakukan pengendalian risiko.

is conducted periodically both for product and

Pengukuran risiko dilakukan secara berkala baik

portfolio transactions and all business activities of

untuk produk dan portofolio transaksi maupun

the Bank.

aktivitas

bisnis

Bank

risiko

dan

dan

dilakukan

dampaknya

seluruh aktivitas bisnis Bank.

Pemantauan terhadap hasil pengukuran risiko

The monitoring of the results of risk assessment is

dilakukan oleh unit kerja pelaksana maupun oleh

carried out by the unit as well as their work by the

Risk Management Group. Hasil pemantauan

Risk Management Group. The monitoring results

disajikan

yang

are presented in periodic reports and submitted

disampaikan kepada Manajemen dalam rangka

to management in order to mitigate the risks and

mitigasi risiko dan tindakan yang diperlukan.

the actions needed.

dalam

laporan

berkala

d) Sistem Pengendalian Intern

d) Internal Control System

The

180

Proses penerapan Manajemen Risiko dilengkapi pengendalian

intern

process

of

implementation

of

Risk

dengan

sistem

yang

Management is equipped with a reliable internal

handal.

Setiap aktivitas operasional di Bank

control system. Any operational activity in Bank

Ina berpedoman pada standar kebijakan dan

Ina is guided by standard policies and procedures

prosedur yang didalamnya telah melekat sistem

inherent with an adequate system of internal

pengendalian internal yang memadai.

control.

Seluruh Unit Kerja Operasional dan Unit Kerja

The entire Work Unit Operations and Support Unit

Pendukung serta Internal Audit Group bertanggung

and the Internal Audit Group are responsible for

jawab terhadap terselenggarakannya sistem

the Bank’s internal control system that is reliable

pengendalian intern Bank yang handal dan

and effective. The effectiveness of the internal


efektif. Efektivitas pengendalian internal unit kerja

control unit is reviewed periodically by the Internal

dikaji ulang secara berkala oleh Internal Audit

Audit Group.

Group. Ruang lingkup penerapan Manajemen Risiko

The scope of application of Risk Management

8 (delapan) jenis risiko yakni Risiko Kredit,

includes eight (8) types of risk namely Credit Risk,

Risiko Pasar, Risiko Operasional, Risiko Likuiditas, Risiko

Market Risk, Operational Risk, Liquidity Risk, Legal

Hukum, Risiko Kepatuhan, Risiko Strategik dan Risiko

Risk, Compliance Risk, Strategic Risk and Reputation

Reputasi. Pelaksanaan proses identifikasi, pengukuran

Risk. The process of identification, measurement

dan monitoring risiko dilakukan oleh Unit Kerja Risk

and monitoring of risk is undertaken by the Risk

Management

Unit

Management Unit independent of the operational

Kerja Operasional maupun Unit Kerja Audit Intern.

working units and the Internal Audit Unit. While each

Sedangkan setiap Unit Kerja bertanggungjawab atas

work unit is responsible for managing the risks inherent

pengelolaan risiko-risiko yang melekat dalam aktivitas

in their activity.

meliputi

yang

independen

terhadap

yang dilakukannya.

Credit risk

Risiko Kredit Risiko Kredit adalah Risiko akibat kegagalan

Credit risk is the risk of failure of the debtor and

memenuhi

/ or other parties in meeting their obligations to the

kewajiban kepada Bank. Risiko Kredit, sesuai dengan

Bank. Credit risk, according to the business activities of

aktivitas bisnis Bank Ina, bersumber dari aktifitas

Bank Ina, is derived from lending activities, ownership

pemberian kredit, kepemilikan instrumen keuangan,

of financial instruments, transactions between the

transaksi antar Bank, serta kewajiban komitmen dan

Bank, as well as commitments and contingencies. Up

kontigensi. Sampai dengan saat ini sumber utama

to now the main source of income of Bank Ina is still

pendapatan

rooted in income from lending activities.

debitur

dan/atau

Bank

pihak

Ina

lain

dalam

masih

bersumber

pada

pendapatan dari aktivitas penyaluran kredit.

Market risk

Risiko Pasar Risiko Pasar adalah risiko pada posisi neraca dan

Market risk is the risk on balance sheet and off-

rekening administratif termasuk transaksi derivatif,

balance sheet including derivative transactions, due

akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi

to the overall changes in market conditions, including

pasar, termasuk risiko perubahan harga option, yang

the risk of changes in the price of the option, which

meliputi risiko suku bunga, risiko nilai tukar, risiko ekuitas

includes interest rate risk, exchange rate risk, equity

dan risiko komoditi.

Penerapan Manajemen Risiko

risk and commodity risk. Implementation of Market Risk

Pasar bertujuan untuk meminimalkan kemungkinan

Management aims to minimize the potential negative

dampak negatif akibat perubahan kondisi pasar

impact of changing market conditions on assets and

terhadap aset dan permodalan Bank. Pelaksanaan

capital of the Bank. Implementation of market risk

pengendalian risiko pasar secara berkala dilakukan

control is regularly carried out by the Treasury Work

oleh Unit Kerja Treasury dan Komite ALCO. Sedangkan

Unit and ALCO Committee. While policies and risk

kebijakan dan penetapan limit risiko dilakukan oleh

limits are made by the Risk Management Group as an

Risk Management Group sebagai unit kerja yang

independent business unit.

independen.

Liquidity risk

Risiko Likuiditas Risiko

Likuiditas

adalah

risiko

akibat

Liquidity risk is the risk due to the inability of the Bank

ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban

to meet its maturing obligations from cash flow funding

yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus

sources and / or from high-quality liquid assets that

kas dan/atau dari aset likuid yang berkualitas tinggi

can be pledged without disrupting the activities and

yang dapat diagunkan tanpa menggangu aktivitas

financial condition of the Bank. The implementation of Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

181

dan kondisi keuangan Bank. Penerapan manajemen

the Bank’s liquidity risk management aims to minimize

risiko likuiditas Bank bertujuan untuk meminimalkan

the potential inability of the Bank in obtaining funding

kemungkinan

sources of cash flow.

ketidakmampuan

Bank

dalam

memperoleh sumber pendanaan arus kas.

Risiko Operasional Risiko

Operational risk

Operasional

akibat

Operational risk is the risk due to the inadequacy

ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses

and / or failed internal processes, human error,

internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem dan/

system failure and / or the presence of external

atau

yang

events affecting the operations of the Bank, which

dapat

can be sourced from the Human Resources (HR),

bersumber antara lain dari Sumber Daya Manusia

internal processes, systems and infrastructure, as well

(SDM),

infrastruktur,

as external events. Operational risk management is

Penerapan manajemen

needed to minimize the possible negative impact of

risiko operasional diperlukan untuk meminimalkan

the malfunctioning of internal processes, human error,

kemungkinan dampak negatif dari tidak berfungsinya

system failure, and / or the occurrence of an external

proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem,

event that may affect the operations of the Bank.

adanya

kejadian-kejadian

mempengaruhi proses

adalah

operasional internal,

dan/atau

terjadinya

eksternal

Bank,

sistem

serta kejadian eksternal.

Risiko

dan

yang

kejadian-kejadian

eksternal

yang dapat mempengaruhi operasional Bank.

Strategic risk

Risiko Stratejik Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan

Strategic risk is the risk due to imprecision in

dan/atau

decision-making and / or execution of a strategic

pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan

decision as well as the failure to address the changing

dalam

bisnis.

business environment. Strategic risk comes from the

Risiko stratejik bersumber dari adanya kelemahan

weaknesses and inaccuracies in planning the Bank’s

dan ketidaktepatan dalam

strategy, weaknesses in management information

dalam

pengambilan mengatasi

keputusan

perubahan

lingkungan

perencanaan strategi

Bank, kelemahan pada sistem informasi manajemen,

system,

weaknesses

on

internal

and

external

kelemahan analisa lingkungan internal dan eksternal,

environmental analysis, inaccuracy in implementation

ketidaktepatan implementasi dan kegagalan dalam

and failure to anticipate changes in the business

mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

environment.

Risiko Kepatuhan

Compliance risk

Risiko Kepatuhan adalah risiko akibat Bank tidak

Compliance risk is the risk due to the Bank

mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan

not complying with and / or not implementing the

perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku.

relevant legislation and regulations. Compliance risk is

Risiko kepatuhan bersumber dari perilaku hukum

sourced from the legal behavior / activity of the Bank

yakni perilaku/aktivitas Bank yang menyimpang

that deviates or abuse the provision or legislation and

atau melanggar dari ketentuan atau peraturan

organizational behavior of the Bank that deviates or

perundang-undangan dan perilaku organisasi yakni

contrary to the generally applicable standards.

perilaku/akitivitas bank yang menyimpang atau bertentangan dengan standar yang berlaku secara umum.

Risiko Hukum

Legal risk

Risiko Hukum adalah risiko yang disebabkan

Legal risk is the risk caused by the weakness of

oleh adanya kelemahan aspek yuridis, yang antara

the judicial aspect, which is partly due to lawsuits,

lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan

the absence of supporting legislation, or weakness

182


peraturan perundang-undangan yang mendukung,

in contracts such as noncompliance with the terms

atau kelemahan perikatan seperti tidak dipenuhinya

of contract validity and binding of collateral that

syarat sahnya kontrak dan pengikatan agunan yang

is not perfect. The application of legal risks aims to

tidak sempurna. Penerapan risiko hukum bertujuan

minimize the possible negative impact of the judicial

untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif

weaknesses, absence and / or changes in legislation

dari

and litigation.

kelemahan

yuridis,

ketiadaan

dan/atau

perubahan peraturan perundang-undangan dan proses litigasi.

Risiko Reputasi

Reputation risk

Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya tingkat

kepercayaan

pemangku

kepentingan

(stakeholder) yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank.

Persepsi negatif terhadap Bank

dapat ditimbulkan oleh kejadian-kejadian yang menurunkan reputasi seperti keluhan nasabah atas produk dan jasa yang diberikan, kelemahan pada tata kelola dan budaya perusahaan serta praktek bisnis yang menyimpang dari standar.

Reputation risk is the risk due to the reduced level of confidence of stakeholders that are sourced from the negative perception of the Bank. Negative perception of the Bank can be caused by events that lowers the reputation such as customer complaints on products and services provided, weaknesses in corporate governance and corporate culture and business practices that deviate from the standards.

Gambaran mengenai tingkat risiko yang dihadapi

An overview of the level of risk faced by the Bank

Bank diperoleh dari proses Penilaian Profil Risiko, yang

is obtained from the Risk Profile Assessment process,

mencakup penilaian terhadap risiko inheren dan

which includes an assessment of the inherent risks and

penilaian terhadap kualitas penerapan manajemen

an assessment of the quality of risk management on

risiko pada setiap jenis risiko, yang pelaksanaan

any type of risk, where the implementation process

penilaiannya telah mengikuti standar yang berlaku.

follows the applicable standard.


183

Permodalan Dan Eksposur Risiko Capital And Risk Exposure

A. Permodalan

A. Capital

a) Struktur permodalan

a) The capital structure

1) Modal Inti

1) Core Capital

Modal Disetor

Paid-up capital

Sebagian besar modal inti berasal dari modal

Most of the core capital comes from paid-up

di setor sebesar Rp.210 miliar. Penambahan

capital which amounted to Rp.210 billion. The

modal disetor terakhir berasal dari dana hasil

addition of the last paid-up capital came from the

pelaksanaan IPO pada tahun 2014. Pelaksanaan

proceeds of the IPO in 2014. Implementation of

IPO menghasilkan dana bersih sebesar Rp.117,5

the IPO resulted in net proceeds of Rp.117.5 billion

miliar yang berasal dari dana hasil Penawaran

from the proceeds of the Initial Public Offering of

Umum Perdana sebesar Rp.124,8 miliar dikurangi

Rp.124.8 billion, net of IPO costs of Rp.7.3 billion.

dengan biaya IPO sebesar Rp.7,3 miliar.

Hasil penjualan bersih sebesar Rp.117,5 miliar

Net proceeds amounted to Rp.117.5 billion was

telah dibukukan sebagai modal disetor sebesar

recorded as paid up capital of Rp.52 billion and

Rp.52 miliar dan sebagai faktor penambah

as an addition in the form of Rp.65.5 billion share

berupa agio saham sebesar Rp.65,5 miliar.

premium.

Cadangan Tambahan Modal

Selain faktor penambah berupa agio saham sebesar

Rp.65,5

In addition to factors such as share premium amounting to Rp.65.5 billion, another addition

berupa

factor is in the form of General Reserves of

pembentukan Cadangan Umum sebesar Rp.7,4

Rp.7.4 billion, while capital growth is derived

miliar, sedangkan pertumbuhan modal berasal

from retained earnings and profit for the year.

dari laba ditahan dan laba tahun berjalan.

The difference between PPA that needs to be

Selisih kurang antara PPA yang harus dibentuk

established with allowance for impairment losses

dengan cadangan kerugian penurunan nilai

on earning assets which have been formed

atas asset produktif yang telah dibentuk adalah

amounted Rp.17.41 billion, which has been taken

sebesar Rp.17,41 miliar diperhitungkan dalam

into account in the additional capital reserves.

modal

pembentukan

faktor

faktor

Additional Capital Reserves

penambah

perhitungan

miliar,

lainnya

penambah

cadangan

tambahan modal. Cadangan

tambahan

modal

yang

telah

Additional capital reserves that have been set

dibentuk dikurangi dengan faktor pengurang

are then reduced by the reduction factors such

berupa penempatan investasi yang digolongkan

as the placement of investments classified on

pada instrumen AT1 dan Tier 2 pada bank lain

the AT1 and Tier 2 instruments with other banks,

yaitu obligasi subordinasi bank lain sebesar

namely the subordinated bonds of other banks

Rp.20,39 miliar.

amounting Rp.20.39 billion.

2) Modal Pelengkap Bank tidak memiliki instrumen yang dapat

184


2) Supplementary Capital The Bank does not have the instruments that

dikategorikan sebagai Modal Pelengkap maupun

can be categorized as supplementary capital and

Modal Pelengkap Tambahan.

additional supplementary capital.

Pertumbuhan modal Bank saat ini, mengandalkan pertumbuhan

organik

yang

bersumber

The Bank’s capital growth at this time, relies on

dari

organic growth derived from fertilizing operating

pemupukan laba usaha, serta penambahan modal

profit, as well as the addition of new capital from

baru dari pemegang saham atau investor melalui

shareholders or investors through the stock exchange.

bursa efek.

b) Kecukupan permodalan

b) Capital Adequacy

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.

In accordance with Bank Indonesia Regulation

14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban Modal Minimum

No. 14/18 / PBI / 2012 on the Minimum Capital Liabilities

Bank Umum, maka dengan Profil Risiko peringkat 2

of Commercial Banks, then with risk profile rating of 2

(Low To Moderate) maka Bank wajib menyediakan

(Low To Moderate), the Bank shall provide the lowest

modal minimum paling rendah sebesar 9% sampai

minimum capital of 9% to less than 10% of total risk-

dengan kurang dari 10% dari total ATMR. Dengan

weighted assets. With a total Capital of Rp. 281.51

total Modal Bank sebesar Rp. 281,51 milyar, dan rasio

billion, and a ratio of 19, 41% of total risk-weighted

sebesar 19, 41% dari total ATMR, maka permodalan

assets, the Bank’s capital is deemed sufficient to

Bank cukup aman untuk mengantisipasi pergerakan

anticipate movements in the Bank’s risks, however, in

risiko

upaya

order to fulfill PBI No.14 / 26 / PBI / 2012 on Business

pemenuhan PBI No.14/26/PBI/2012 tentang Kegiatan

Bank,

namun

demikian

dalam

Activities and Office Network Based on capital core,

Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan modal inti,

the Bank is still working to improve its capital structure.

Bank masih berupaya untuk meningkatkan struktur permodalan Bank. Struktur permodalan Bank selengkapnya disajikan

The capital structure of the Bank is further

dalam Tabel 1.a dan Tabel 1.b.

presented in Table 1a and Table 1.b.

B. Pengungkapan Eksposure Risiko

B. Disclosure of Risk Exposure

Profil Risiko

Risk profile

Profil Risiko yang merupakan gambaran dari risiko

The risk profile is a description of the risks inherent

yang melekat pada aktivitas bank dan penilaian

in the Bank’s activities and quality control assessment

kualitas kontrol dari hasil self assessment untuk posisi

from the self assessment results as at December 2015

Desember 2015 disajikan sebagai berikut :

are presented as follows:


185

Penilaian Posisi Desember 2015 Profil Risiko

Peringkat

Peringkat Risiko Inheren

Risiko Kredit

Penilaian Posisi September 2015 Peringkat

Kualitas

Peringkat Tingkat

Peringkat

Kualitas

Manajemen

Risiko

Risiko Inheren

Manajemen

Risiko

Low to

Risiko

Satisfactory

Low to Moderate

Moderate Risiko Pasar

Satisfactory

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Moderate Low to

Likuiditas

Moderate

Risiko

Low to

Operasional

Moderate

Risiko Hukum

Low to Low to

Strategik

Moderate

Risiko

Low

Low to Low to

Satisfactory

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Low to

Fair

Low to Moderate

Low to

Low to Moderate

Low

Low to Low to Low to Moderate

Satisfactory

Moderate Satisfactory

Low to



Low to

Moderate

Moderate Low to

Risiko


Moderate Fair

Tingkat

Moderate

Moderate

Moderate Risiko

Satisfactory

Moderate

Low to

Risiko

Low to

Peringkat

Low to Moderate

Satisfactory

Kepatuhan

Low to Moderate

Risiko

Low to

Reputasi

Moderate

Satisfactory

Peringkat

Low to

Komposit

Moderate

Low to Moderate

Low

Satisfactory

Low to Moderate

Satisfactory

Low to Moderate

Low to

Satisfactory

Moderate

Low to Moderate

Peringkat Risiko Komposit Bank posisi Desember

The Bank’s Composite Risk Rating position in

2015 dinilai dalam Peringkat 2 atau “Low to Moderate”.

December 2015 rated rank 2 or “Low to Moderate”.

Secara agregate tingkat risiko Bank relatif stabil.

In aggregate level of risk the Bank is relatively stable.

Keberhasilan pelaksanaan IPO pada tahun

The success of IPO in 2014 had a positive impact

2014 telah memberikan dampak positif terhadap

on improving the reputation of the Bank as well as

membaiknya

penguatan

strengthening of the capital structure. The success of

reputasi

struktur permodalan.

Bank

serta

Kesuksesan proses IPO juga

IPO process also proved that the Bank was in good

membuktikan bahwa Bank dalam kondisi sehat yang

health, as reflected in the results of due diligence

tercermin dari hasil due dilligence oleh Lembaga

by the Capital Market Supporting Institutions as an

Penunjang Pasar Modal sebagai pihak independen

independent party in terms of the three aspects

terhadap tiga aspek yakni aspek keuangan, aspek

including financial aspect, transparency aspect and

transparansi dan aspek hukum selama proses IPO

legal aspects throughout the IPO process. Public

berlangsung.

bahwa

confidence that the Bank is in good shape is also

Bank dalam kondisi yang baik juga tercermin

reflected in the establishment of initial share price,

dari pembentukan harga saham perdana yang

which reached 240% of the nominal price. During the

mencapai 240% dari harga nominal. Selama periode

period September to December 2015 Bank Ina shares

September hingga Desember 2015 saham Bank Ina

were actively traded on the stock exchange with

aktif diperdagangkan di bursa dengan harga saham

the highest stock price of Rp. 290 and the lowest at

tertinggi sebesar Rp. 290 dan terendah sebesar Rp.261

Rp.261 per share and the final position in December

per lembar saham dan pada posisi akhir Desember

2015 closed at Rp.290 per share, with a market

2015 ditutup pada harga Rp.290 per lembar saham,

capitalization of Rp.602.91 billion.

Kepercayaan

masyarakat

dengan nilai kapitalisasi pasar sebesar Rp.602,91 milyar. Pada 1 Oktober 2014 terjadi perubahan komposisi

On 1 October 2014 a change in the composition

pemegang saham akibat transaksi penjualan saham

of shareholders as a result of the sale of shares by

186


oleh pemilik saham pendiri sehingga komposisi

the founding shareholders that the shareholder

pemegang saham berubah menjadi PT Philadel

composition was changed to PT Philadel Terra Lestari

Terra Lestari 420.000.000 lembar saham (20%), Bp.

420,000,000 shares (20%), Mr. Oki Widjaja 84,030,000

Oki Widjaja 84.030.000 lembar saham (4%), OCBC

shares (4%), OCBC Securities PTE LTD - Client A / C

Securities PTE LTD – Client A/C 790.000.000 lembar

790,000,000 shares (37.62%) as well as foreign and local

saham (37,62%) serta masyarakat asing dan lokal

community as much as 805,970,000 shares (38.38%).

sebanyak

(38,38%).

The sale of shares caused a change in the Major and

Penjualan saham pendiri menyebabkan perubahan

Controlling Shareholders that has been approved by

PSP dan PSPT yang telah mendapat pengesahan

the OJK through Letter No. SR-177 / D.03 / 2015 dated

dari OJK melalui Surat Nomor SR-177/D.03/2015 per

16 September 2015.

805.970.000

lembar

saham

tanggal 16 September 2015. Pengelolaan Risiko Kredit berjalan cukup baik

Credit Risk Management runs pretty well as

yang ditunjukkan dengan terjaganya rasio kredit

demonstrated by low NPL ratio at 0.21%. The Bank

bermasalah yang tetap rendah yaitu sebesar 0,21%.

also has no outstanding bank foreclosed assets on

Bank juga tidak mempunyai outstanding AYDA pada

the balance sheet. The concentration of providing

neraca Bank. Konsentrasi pemberian fasilitas pada

facilities to debtors is likely to increase from 29.20% to

debitur inti Bank cenderung meningkat dari 29,20%

34.61% due to the addition of facilities in some core

menjadi 34,61% karena adanya penambahan fasilitas

debtors.

pada beberapa debitur inti. Risiko pasar meskipun relatif tetap rendah namun

Although market risk remains relatively low but

cenderung meningkat, karena meningkatnya, rasio

likely to increase, due to increased, the ratio of assets

aset yang harus diukur pada nilai wajar dibanding

is to be measured at fair value compared to total

total kewajiban. Eksposur risiko suku bunga pada

liabilities. Exposure to interest rate risk on the banking

banking book menunjukkan perubahan dengan gap

book shows the change in time band gap (0-3) months

time band (0-3) bulan yang cenderung meningkat,

that is likely to increase, though the NIM ratio of the

meskipun demikian rasio NIM Bank sedikit mengalami

Bank is slightly increased due to the condition of third-

peningkatan akibat kondisi suku bunga dana pihak

party fund rate that is likely to decline. The accuracy

ketiga yang cenderung menurun. Ketepatan timing

of timing in repricing of assets - liabilities will greatly

dalam melakukan repricing asset – liabilities akan

affect NIM Bank.

sangat mempengaruhi NIM Bank. dengan

The Bank’s liquidity risk is relatively stable with a

kecenderungan membaik akibat meningkatnya rasio

tendency to improve as a result of the incerease in the

asset likuid terhadap pendanaan jangka pendek

ratio of liquid assets to short-term funding of the Bank.

Bank. Selain itu mempertimbangkan pula bahwa

Besides taking also into account that some third party

sebagian dana pihak ketiga Bank saat ini bersumber

fund is currently sourced from loyal clients who have

dari nasabah-nasabah loyal yang mempunyai ikatan

emotional ties with the Bank and have placed their

emosional dengan Bank dan telah menempatkan

funds in a long time.

Risiko

likuiditas

Bank

relatif

stabil

dananya dalam kurun waktu yang lama. Dari sisi risiko operasional, tingkat gangguan IT

In terms of operational risk, there is relatively low

relatif rendah sejak dilakukan pemindahan Data

level of IT disruptions since the displacement of Data

Center pada bulan Mei 2013.

Center in May 2013. Operational processes are better

Proses operasional itu,

controlled. In addition, IT infrastructures, especially

infrastruktur IT khususnya infrastruktur Data Center

Data Center used by the Bank is one of the best that

yang digunakan Bank merupakan salah satu yang

are used in the banks of similar class.

menjadi

lebih

baik

dan

terkontrol.

Selain

terbaik yang digunakan di Bank sekelas. Penerapan strategi anti fraud salah satunya

The application of anti-fraud strategy is done by

dilakukan dengan meningkatkan budaya anti fraud

increasing anti-fraud culture through socialization on

melalui sosialisasi pada berbagai kesempatan secara

various occasions consistently and leaving no room Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

187

konsisten dan tidak memberikan ruang bagi upaya

for any fraud action. Internal control implementation

tindakan fraud. Pengendalian intern pelaksanaan

of anti-fraud strategy is improved mainly through

strategi anti fraud ditingkatkan terutama melalui

supervision in the field so that within the past year

pengawasan di lapangan sehingga dalam kurun

there was not any fraud action.

waktu satu tahun terakhir tidak terjadi tindakan fraud. Peningkatan pemahaman terhadap ketentuan

The increase in understanding of the applicable

yang berlaku untuk meningkatkan kualitas Sumber

rules to improve the quality of Human Resources and

Daya Manusia untuk mencegah terjadinya risiko

prevent the occurrence of operational risk is done

operasional dilakukan melalui berbagai aktivitas

through various training activities and socialization by

pelatihan dan sosialisasi yang dilakukan pejabat

officials of the Head Office to the branch offices.

Kantor Pusat ke kantor-kantor cabang. Risiko to

stratejik

moderate.

secara

Sebagian

komposit besar

dinilai

Low

Strategic risk in the composite is rated Low to

parameter

RBB

moderate. Most RBB parameter reached above

tercapai di atas target yang ditetapkan terutama

the set target mainly the achievement of profit that

pencapaian laba yaitu sebesar 206,85% dari target

is 206.85% from the target set, although the level of

yang ditetapkan, meskipun tingkat efisiensi yang

efficiency is one of the parameters in the calculation

merupakan salah satu parameter dalam perhitungan

of strategic risk reflected in the Cost To Income Rasio

risiko stratejik yang tercermin pada rasio BOPO masih

is still in the range of 90.61%.

berada pada kisaran 90,61%. Pemberlakuan Peraturan Bank Indonesia tentang

Enforcement

of

Bank

Indonesia

Regulation

kegiatan usaha berdasarkan modal inti hingga saat

concerning business based on core capital to date,

ini, mempengaruhi rencana stratejik Bank ke depan,

affects the Bank’s strategic plan going forward,

namun demikian status perseroan sebagai perusahaan

however, the Company’s status as a listed company

terbuka membuka peluang untuk meningkatkan dan

opens the opportunity to enhance and strengthen

memperkuat permodalan Bank, untuk pemenuhan

the Bank’s capital, for the fulfillment of the Bank’s

struktur permodalan Bank yang dikaitkan dengan

capital structure that is associated with the office

jaringan kantor. Sebagai Bank yang masih tergolong

network. As the Bank is in category Bank BOOK 1 with

kategori Bank

BUKU 1 dengan permodalan yang

limited capital, making the Bank’s business activity

terbatas, menjadikan kegiatan usaha Bank menjadi

limited, particularly in expanding the network and

terbatas pula, khususnya dalam upaya perluasan

the implementation of certain activities. This of course

jaringan dan pelaksanaan aktivitas tertentu.

Hal

would reduce the competitiveness of the Bank on

ini tentu saja akan mengurangi daya saing Bank

the national banking industry. With a stronger capital

pada industri perbankan nasional. Dengan struktur

structure of the planned rights issue and the process

permodalan yang semakin kuat dari rencana proses

of capital increase organically, supported by business

rights issue maupun dari penambahan modal secara

from new shareholders are perceived to be able

organik, dengan didukung bisnis dari pemegang

to increase the growth of the business to improve

saham yang baru dinilai akan mampu meningkatkan

profitability of the Bank.

pertumbuhan bisnis untuk meningkatkan keuntungan Bank. Risiko hukum dinilai low to moderate, dengan

Legal risk is rated low to moderate, with the

risiko inheren dinilai low to moderate dan kualitas

inherent risk rated low to moderate and the quality of

penerapan manajemen risiko dinilai satisfactory.

risk management rated satisfactory. Progress made

Progress penyelesaian segera dilakukan terhadap

to the early resolution of audit findings related to the

temuan-temuan audit intern maupun ekstern terkait

internal and external aspects of the credit agreement

dengan

or binding legal collateral, so as to minimize the losses

aspek

legal

perjanjian

kredit

maupun

pengikatan agunan, sehingga dapat meminimalisir

that may occur.

kerugian yang mungkin terjadi. Peringkat risiko kepatuhan secara komposit dinilai

188


Rating composite for compliance risk is low to

low to moderate, karena tidak adanya pelanggaran

moderate, in the absence of significant violation

yang signifikan dilakukan oleh Bank selama periode

carried out by the Bank during the assessment

penilaian. Untuk menumbuhkan kesadaran seluruh

period. To raise awareness of all employees on the

karyawan akan pentingnya kepatuhan terhadap

importance of adherence to the rules and regulations,

ketentuan dan peraturan, telah disusun compliance

compliance charter has been prepared as guidance

charter sebagai guidance bagi semua pihak dalam

for all parties in Bank Ina organization and has been

organisasi Bank Ina dan telah diberlakukan secara

formally enacted. To ensure compliance of the

formal.

Untuk memastikan kepatuhan operasional

Bank’s operations to all the surrounding rules and

Bank terhadap seluruh ketentuan dan peraturan yang

regulations, it must be ensured that the entire system

melingkupinya maka harus dipastikan bahwa seluruh

and operational procedures are in compliance with

sistem dan prosedur operasional telah memenuhi

the applicable rules and regulations. Therefore Quality

ketentuan dan peraturan otoritas yang berlaku. Oleh

Assurance Policy and Procedure ie. the assessment

karena itu telah dilakukan Quality Assurance Policy and

of internal policies and procedures is carried out by

Procedur yaitu proses assesment terhadap kebijakan

the Compliance Unit to any system, procedure or

dan prosedur internal yang dilakukan oleh Unit Kerja

internal policy that will be or have been issued. Thus

Kepatuhan terhadap setiap sistem, prosedur atau

any potential non-compliance of the provisions of the

kebijakan intern yang akan atau sudah dikeluarkan.

Bank statutory or regulatory can be detected and

Dengan demikian setiap potensi ketidakpatuhan

corrected.

Bank terhadap ketentuan atau peraturan perudangundangan dapat dideteksi dan diperbaiki. Peringkat risiko reputasi secara komposit dinilai

Reputation risk rating is low to moderate. One of

low to moderate. Parameter penilaian risiko reputasi

the assessment parameters for reputation risk is the

salah satunya adalah tingkat keluhan nasabah.

level of customer complaints. The level of customer

Tingkat keluhan nasabah antara lain bersumber

complaints

dari ketidakpuasan nasabah atas pelayanan Bank,

customers on Bank services, or the management of

maupun pengelolaan Bank atas keluhan yang

the Bank to a complaint submitted by the customer.

include

dissatisfaction

coming

from

disampaikan oleh nasabah. Kualitas penerapan manajemen risiko secara

Quality of risk management as a whole was

keseluruhan dinilai “Satisfactory”. Proses identifikasi

rated “Satisfactory”. The process of identification and

dan pengukuran secara proaktif sudah dilakukan

proactive measurement is already done and continue

dan terus diupayakan agar dapat menjangkau

to be pursued in order to reach out to all activities.

seluruh aktifitas. Demikian pula proses monitoring

Similarly, monitoring process has been conducted

sudah

dilakukan

secara

perlu

regularly but need improvement on the consistency

dan ketepatan waktu.

and timeliness. IT infrastructure used in the process

Infrastruktur IT yang digunakan dalam rangka proses

of identifying, measuring and monitoring risk, is still

identifikasi, pengukuran dan pemantauan risiko,

being developed for effective implementation of the

masih terus dikembangkan untuk mencapai efektifitas

process of identifying, measuring and monitoring risk

pelaksanaan proses identifikasi, pengukuran dan

of every banking activity, by seeking the replacement

monitoring

yang

of core banking system in order to accommodate the

lebih baik, antara lain dengan mengupayakan

development and growth of Bank business services.

penggantian core banking system untuk dapat

In improving customer service, officials have been

mengakomodasi perkembangan dan pertumbuhan

appointed to serve the settlement of consumer

layanan bisnis Bank. Dalam meningkatkan pelayanan

complaints and the enforcement procedures are

konsumen, telah ditunjuk pejabat yang berfungsi

made. To improve customer service standards policies

dalam melayani penyelesaian pengaduan konsumen

and service mechanism, protection and settlement of

dan dibuatkan prosedur pelaksanaannya. Untuk

consumer complaints and the policy of transparency

meningkatkan standar pelayanan konsumen saat

in the use of personal data of customers have been

ini

mekanisme

enacted. Improved customer service is also done

penyelesaian

through the effort of applying banking transactions

peningkatan konsistensi

telah

risiko

tiap

diterbitkan

pelayanan,

berkala

aktifitas

kebijakan

perlindungan

namun

perbankan

dan

dan


189

pengaduan konsumen serta kebijakan transparansi

via EDC, which is still in the approval process from the

penggunaan data pribadi nasabah. Peningkatan

banking authorities.

layanan konsumen juga dilakukan melalui upaya penerapan transaksi perbankan melalui EDC yang saat ini masih dalam proses persetujuan dari otoritas perbankan. Dalam bidang perkreditan telah dilakukan review

In the field of credit, a review has been conducted

terhadap Kebijakan Perkreditan Bank, dan dalam

on the Bank Credit Policy, and in an effort to improve

upaya meningkatkan system pengendalian intern

the internal control system, operational guidelines

telah diatur pedoman operasional pelaksanaan

has been set up for the verification process of loan

verifikasi dalam proses pencairan kredit. Sementara

disbursement. Meanwhile, the obligation to carry out

itu kewajiban pelaksanaan uji kepatuhan terhadap

compliance execution test on credit facilities above

transaksi bidang perkreditan dengan pemberian

Rp 5 billion have been implemented to ensure that

fasilitas kredit di atas Rp.5 milyar telah dilaksanakan

the transactions meet the applicable regulations.

untuk memastikan bahwa transaksi telah memenuhi ketentuan yang berlaku. pemahaman

In an effort to increase the understanding of the

terhadap ketentuan perkreditan maupun transaksi

provision of credit and other operational transactions,

operasional lainnya telah dilakukan edukasi ketentuan

educational provision of credit has been conducted

perkreditan melalui sosialisasi dan kunjungan ke

through socialization and visits to branch offices.

Dalam

upaya

meningkatkan

kantor-kantor cabang. Kualitas

The Bank has improved the Quality of Risk

Penerapan Manajemen Risiko. Upaya peningkatan

Management Implementation. Efforts to increase risk

risk awareness tiap karyawan, peningkatan kualitas

awareness of every employee, improving the quality

dan

kualitas

and quantity of human resources and improving

infrastruktur untuk Sistem Informasi Manajemen Risiko

the quality of infrastructure for Risk Management

telah menunjukkan kemajuan. Dengan telah adanya

Information System has shown progress. With the

penetapan terhadap PSP dan PSPT Bank diharapkan

stipulation of the Major and Controlling Shareholders,

tidak ada lagi

kendala dalam pengambilan

the Bank expected no more obstacle in the decision-

keputusan untuk menentukan arah strategi bisnis Bank

making to determine the direction of the business

sehingga berdampak pada peningkatan Kualitas

strategy of the Bank that has an impact on improving

Penerapan Manajemen Risiko Bank.

the quality of Bank Risk Management.

Bank

telah

kuantitas

melakukan

SDM

serta

perbaikan

peningkatan

1.

1. Pengungkapan Eksposure Risiko dan Penerapan

Sesuai dengan aktivitas bisnis Bank Ina, Risiko

Exposure

and

Risk

In accordance with the Bank’s business activity,

pemberian

Credit Risk stems from lending activities, the

kredit, kepemilikan instrumen keuangan, transaksi

ownership of financial instruments, transactions

antar Bank, serta kewajiban komitmen dan

between banks, as well as commitments and

kontinjensi.

Sampai dengan saat ini sumber

contingencies. Up to now the main source of

utama pendapatan Bank masih bersumber pada

income of the Bank is still rooted in the income

pendapatan dari aktivitas penyaluran kredit.

from lending activities.

1)

1)

Kredit

bersumber

pada

aktifitas

Penerapan Manajemen Risiko Kredit

Penerapan

190

Risk

a) Credit Risk,

a) Risiko Kredit,

of

Management

Manajemen Risiko

Disclosure

Manajemen

Risiko

Kredit

Implementation of Credit Risk Management

The

implementation

of

Credit

Risk

dilakukan mulai dari proses inisiasi pemberian

Management is performed starting from

kredit,

keputusan,

the initiation of credit, analysis, decision

pencairan, penatausahaan dan administrasi

making, disbursement and administration

analisis,

pembuatan


sampai dengan proses penanganan kredit

till the handling of non-performing loans.

bermasalah. Tujuannya adalah agar risiko

The aim is that the arising credit risk can be

kredit yang timbul dapat terjaga dalam

maintained within the limits of tolerance and

batas toleransi dan kemampuan modal

the ability of the Bank’s capital and for the

Bank dan apabila terjadi kredit bermasalah

case of nonperforming loans, they can be

dapat di-recovery secara optimum sehingga

recovered optimally so that the losses arising

kerugian yang timbul dapat diminimalkan.

can be minimized.

Proses

analisa

permohonon

kredit

Credit analysis process is carried out by the

dilakukan oleh Unit Kerja Credit Reviewer

Credit Reviewer Work Unit that is independent

yang independen terhadap Unit Bisnis.

of the Business Unit. Lending decisions are

Pengambilan keputusan pemberian kredit

made collectively and collegially so that no

dilakukan secara kolektif kolegial sehingga

member of the Credit Committee can make

tidak ada anggota Komite Kredit yang

individual decision on a credit application.

dapat memutus sendiri suatu permohonan

In addition to administering the credit

kredit.

Selain menatausahakan dokumen

documents, the Credit Administration work

perkreditan, Unit Kerja Administrasi Kredit

unit functions to exercise control over the

berfungsi

terhadap

fulfillment of covenants required before the

pemenuhan covenant yang dipersyaratkan

credit disbursing and supervision of timely

sebelum kredit dicairkan dan pengawasan

payment in accordance with the Agreed

terhadap ketepatan pembayaran sesuai

contract.

dengan kontrak yang diperjanjikan. Proses

carried out by the Operational Work Unit

pencairan dilakukan Unit Kerja Operasional

on instruction from the Credit Administration

atas instruksi dari Unit Kerja Administrasi Kredit

Work Unit after all requirements are met.

melakukan

kontrol

Disbursement

process

is

then

setelah seluruh persyaratan terpenuhi. Dalam

rangka

menekan

tingkat

In order to reduce the level of losses if there

kerugian apabila terdapat kredit macet,

are bad loans, troubled debt management

penanganan kredit bermasalah dilakukan

is handled out by a special unit that works

oleh unit kerja khusus yang bekerja secara

in focus and Independently. To reduce

fokus dan independen.

Sedangkan

the risk of credit concentration, credit

untuk mengurangi risiko konsentrasi kredit

segmentation is conducted by considering

telah dilakukan segmentasi kredit dengan

the characteristics of each credit segment

mempertimbangkan

masing-

and control over the segment entered. This

masing segmen kredit dan penguasaan

segmentation affects the Bank’s policies in

bank

dimasuki.

Determining the adequacy of collateral,

Segmentasi ini berpengaruh pada kebijakan

credit structure and authority to decide on

Bank

kecukupan

credit. Formulation of policies in the field of

struktur kredit dan kewenangan

credit is discussed in the Bank’s Credit Policy

atas dalam

agunan,

karateristik

segmen

yang

menetapkan

Committee.

memutus kredit. Perumusan kebijakan dalam bidang perkreditan dibahas dalam Komite Kebijakan Perkreditan Bank. 2) Pembentukan

Cadangan

Kerugian

kredit

terjadi

2) Allowance for impairment losses Credit risk occurs due to failure of the debtor / or other

Penurunan Nilai (CKPN) Risiko

akibat

kegagalan

debitur/atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank. Bank mencatat kegagalan debitur/atau pihak lain dalam tagihan yang telah jatuh tempo yaitu tagihan yang mengalami penunggakan

parties to meet their obligations to the Bank. The Bank notes the failure of the debtor / or other party from a bill that was due ie. bill with payment in arrears for both principal and interest for more than 90 days. The Bank will perform impairment on the bill that is due and based on the evaluation on evidence of Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

191

pembayaran baik pokok maupun bunga

impairment. Evaluation of impairment is done

selama lebih dari 90 hari. Tagihan yang telah

individually and collectively. For credit of

jatuh tempo dan berdasarkan hasil evaluasi

significant value impairment process is done

ditemukan bukti adanya penurunan nilai

individually. However, if the credit amount

akan dilakukan proses impairment. Evaluasi

is not significant, the impairment process

penurunan nilai dilakukan secara individual

is done collectively. The significance level

dan kolektif. Untuk kredit yang bernilai

credit impairment on an individual basis is set

signifikan

dilakukan

out in the Bank’s policies with reference to

Namun jika kredit tidak

the applicable accounting rules. The events

signifikan maka proses impairment dilakukan

that were observed in order to evaluate the

secara kolektif. Tingkat signifikansi kredit

credit impairment are as follows:

proses

secara individual.

impairment

yang di impair secara individual ditetapkan dalam kebijakan Bank dengan mengacu kepada ketentuan akuntansi yang berlaku. Peristiwa-peristiwa yang diobservasi dalam rangka

evaluasi

penurunan

nilai

kredit

adalah sebagai berikut :

a. Kesulitan keuangan secara signifikan yang dialami penerbit atau peminjam dengan

a. Significant financial difficulty of the issuer or

jumlah signifikan yang diketahui dari hasil

borrower with a significant number of known

kunjungan ke debitur sebagaimana tertuang

results of the visit to the debtor as set forth

dalam Laporan Kunjungan Nasabah yang

in the Report of the Customer carried out at

dilakukan minimal 2 (dua) kali dalam satu

least 2 (two) times a year.

tahun.

b. Pelanggaran wanprestasi atau Bunga.

kontrak, atas

seperti

terjadinya

pembayaran

pokok

the payment of principal or interest. It is

Hal ini dievaluasi dari data

evaluated according to the schedule of

pembayaran sesuai jadwal pembayaran

payments data of each debtor payment.

masing-masing debitur. c. Kemungkinan dinyatakan

pihak pailit

peminjam atau

b. Breach of contract, such as a default on

akan

melakukan

c. It is possible that the borrower will enter

reorganisasi. Hal ini akan dievaluasi secara

into bankruptcy or reorganization. It will

triwulanan, dengan mengacu kepada hasil

be evaluated on a quarterly basis, with

kunjungan debitur sebagaimana dituangkan

reference to the results of the debtor visit

dalam Laporan Kunjungan Nasabah, untuk

as set forth in the Customer Visit Report, for

kredit dengan jumlah yang signifikan.

loans with significant amount.

d. Kondisi ekonomi nasional/lokal atau kondisi industri yang berkorelasi dengan wanprestasi debitur atau memburuknya kualitas kredit dalam industri tersebut. Observasi dilakukan secara berkesinambungan dimulai pada awal tahun berjalan dan hasil observasi diaplikasikan

ke

seluruh

debitur

atau

kelompok kredit dalam suatu industri atau kelompok kredit yang memiliki faktor risiko

d. National/Local

economic

condition

or

industry condition that correlate with defaults debtor or the deterioration of credit quality in the industry. Observations are carried out on an ongoing basis starting at the beginning of the current year and applied to debtors or groups of credit in an industry or group of loans with similar risk factors.

sejenis. Untuk mengukur

192

mengevaluasi kerugian

penurunan

penurunan


nilai

nilai

dan

To evaluate and measure the impairment loss

secara

individually, the Bank formed Allowance for Impairment

individual Bank membentuk CKPN Individual dengan

Loss using a discounted cash flow approach and the

menggunakan pendekatan discounted cash flow

fair value of collateral. The use of each technique is

dan fair value of collateral.

adapted to the prevailing conditions, as follows:

Penggunaan masing-

masing teknik disesuaikan dengan kondisi yang berlaku, sebagai berikut : a. Jika

Bank

mempertimbangkan

untuk

a. If the Bank considers to restructure the loan,

yakni

ie granting special concessions to borrowers,

pemberian konsesi khusus kepada debitur,

which this concession will not be granted if

dimana konsesi ini tidak akan diberikan

there is no financial difficulties on the part of

apabila tidak terdapat kesulitan keuangan

the debtor, then the technical evaluation of

di pihak debitur, maka teknik evaluasi atas

the estimated future cash flows on impaired

estimasi arus kas masa datang terhadap

loans value use discounted cash flow.

melakukan

restrukturisasi

kredit,

kredit yang mengalami penurunan nilai menggunakan discounted cash flow.

b. Kredit yang telah mengalami penurunan

b. Impaired Loans will be recorded based on

nilai akan dicatat berdasarkan jumlah yang

discounted value and not based on the

didiskonto (discounted value) dan bukan

book value.

berdasarkan nilai buku.

c. Jumlah yang didiskonto (discounted value)

c. Total discounted value is obtained by

diperoleh dengan mengestimasi arus kas

estimating the future cash flows (including

masa

datang

principal and interest payments) discounted

pokok

dan

(mencakup bunga)

pembayaran

yang

at the original effective interest rate of the

didiskonto

loan, in which:

menggunakan suku bunga efektif awal dari kredit, dimana :

-

Untuk kredit bersuku bunga tetap, suku

-

For fixed rate loans, the original effective

bunga efektif awal akan digunakan untuk

interest rate will be used to evaluate

mengevaluasi

impairment losses on loans.

kerugian

penurunan

nilai

kredit.

-

Untuk kredit bersuku bunga mengambang,

-

For floating rate loans, the interest rate that

suku bunga yang akan digunakan untuk

will be used to evaluate the credit impairment

mengevaluasi

loss is the current effective interest rate when

kerugian

penurunan

nilai

kredit adalah suku bunga efektif terkini

there is objective evidence of a decline.

pada saat terdapat bukti obyektif terjadinya penurunan.

d. Setelah ditemukan bukti obyektif penurunan

d. Once objective evidence of impairment is

estimasi

found, the Bank re-estimate future cash flows

mungkin

that may be obtained. Estimates of future

akan diperoleh. Estimasi arus kas masa

cash flows must be made in accordance with

datang yang dibuat harus sesuai dengan

the financial capacity of the debtor. Each

kemampuan keuangan debitur.

Setiap

payment of debt that is not in accordance

pembayaran debitur yang tidak sesuai

with the estimated cash flows, should be

dengan estimasi arus kas yang sudah ada,

re-estimated based on the new cash flow.

harus dibuatkan estimasi arus kas yang baru.

Changes in the estimated cash flow does not

Perubahan estimasi arus kas tidak melebihi

exceed twelve (12) times in one year.

nilai,

Bank

arus

kas

melakukan masa

datang

kembali yang

12 (dua belas) kali dalam satu tahun.

e. Selisih kurang antara nilai tercatat kredit sebelum terdapat bukti obyekif penurunan

e. The difference between the credit amount recorded before objective evidence of


193

nilai dan nilai kini estimasi arus kas masa

impairment is found and the present value of

datang merupakan CKPN Individual yang

future cash flows estimated are the Individual

harus dibentuk.

Allowance for Impaitment Loss that must be established.

f. Bila debitur telah membayar seluruh arus

f.

If the debtor has paid all cash flows in

kasnya sesuai dengan estimasi, maka pada

accordance with the estimates, then at

akhir penerimaan arus kas, Bank akan

end payment terms, the Bank will record the

mencatat penghentian pengakuan kredit

derecognition of loans in the Allowance for

sebesar CKPN yang telah dibentuk

Impairment Loss which has been formed.

g. Bank akan membentuk tambahan CKPN

g. Bank will establish additional Allowance for

apabila terjadi perubahan estimasi arus

Impairment Loss in the event of a change in

kas masa datang pada saat evaluasi

estimate future cash flows at the time of the

selanjutnya, dimana estimasi arus kas masa

next evaluation, where the estimated future

datang lebih rendah dibandingkan estimasi

cash flows is lower than previous.

sebelumnya.

h. Apabila kredit diperkirakan akan dibayar penuh,

termasuk

denda

h. If the loan is expected to be paid in full,

maka

including interest penalties, then the present

nilai kini arus kas masa datang mungkin

value of future cash flows will probably not

tidak akan berada di bawah nilai tercatat,

be under the recorded amount, so that the

sehingga Bank tidak perlu membentuk

Bank does not need to form Allowance for

CKPN.

melakukan evaluasi

Impairment Loss. Bank will conduct periodic

secara periodik dan obyektif terhadap

and objective evaluation of the possibility of

kemungkinan

changes in the ability of borrowers to meet

Bank akan

bunga,

perubahan

kemampuan

debitur dalam memenuhi persyaratan yang

the agreed requirements.

telah disepakati.

Sedangkan penghitungan CKPN secara kolektif (collective impairement) dilakukan pada :

While the calculation of collective Allowance for Impairment Loss (collective impairment) is performed on :

a. Kredit yang tidak signifikan secara individu.

Kredit yang secara individu ditetapkan tidak

Loans that are individually determined to be non-significant where the estimation process

nilai dilakukan secara kolektif adalah seluruh

is done collectively for impairment on all

jenis kredit dengan plafond sampai dengan

types of loan principal up to 1 (one) billion

1 (satu) milyar rupiah.

rupiah. b. Credit group

Kredit-kredit yang tidak signifikan secara

Credits that are not individually significant

individu dan seluruh kredit yang dalam

and all credits where no evidence of

proses

impairment

evaluasi

terdapat

penurunan

bukti

tidak

was

found

in

the

process

of evaluating impairment are grouped

kelompok-

together. Credit grouping into one particular

kelompok. Pengelompokan kredit ke dalam

group based on shared similar credit risk

satu kelompok tertentu didasarkan pada

characteristics, taking into account the level

kesamaan karateristik risiko kredit yang

of vulnerability to this type of debtors, terms,

sejenis, dengan mempertimbangkan tingkat

source of repayment, market conditions,

vulnerability terhadap jenis debitur, jangka

industry and the economy in general. The

dikelompokan

adanya

nilai

penurunan

nilai

menjadi

waktu, sumber pengembalian,

194

signifikan dimana proses estimasi penurunan

b. Kelompok Kredit

a. Loans that are not individually significant.


kondisi

pasar, industri dan perekonomian secara

Allowance for Impairment Loss Estimates is

umum. Estimasi pembentukan CKPN Kolektif

based on the establishment of the Expected

didasarkan atas estimasi kerugian (Expected

Loss calculated using the Roll Rate Model.

Loss) yang dihitung dengan metode Roll Rate Model The quantitative disclosures of the Bank’s Net

Pengungkapan kuantitatif tagihan Bersih Bank

Claims and Allowance for Impairment Loss are as

dan CKPN adalah sebagai berikut :

follows : i. Tagihan

Bersih

Berdasarkan

Wilayah

selengkapnya disajikan dalam Tabel 2.1

i.

Net Claims by Region are presented in Table 2.1

ii.

Net Claims By Remaining Period of Contract are

ii. Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak selengkapnya disajikan dalam Tabel 2.2; iii. Tagihan

Bersih

Berdasarkan

Sektor

presented in Table 2.2; iii.

Ekonomi

selengkapnya disajikan dalam Tabel 2.3;

Net Claims by Economic Sector are presented in Table 2.3;

iv. Bills and Reserves by Region are presented in

iv. Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

Table 2.4;

selengkapnya disajikan dalam Tabel 2.4; v. Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor

v. Bills by Economic Sector are presented in Table 2.5; and

Ekonomi selengkapnya disajikan dalam Tabel 2.5; dan vi. Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan

vi.

Loss are presented in Table 2.6.

Nilai selengkapnya disajikan dalam Tabel 2.6. 3)

Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan

Details of movements in Allowance for Impairment

3)

Credit Risk Disclosure using Standard Approach

Standar (a) Kebijakan perhitungan Aset Tertimbang Menurut

(a) Policy calculation of Risk Weighted Assets (RWA)

Risiko (ATMR)

Penghitungan ATMR Kredit – Pendekatan Standar

Calculation of RWA Credit - Standard Approach

eksposur aset dalam neraca dan

include exposure of assets and liabilities in the

kewajiban komitmen/kontinjensi dalam transaksi

balance sheet and commitments / contingencies

rekening administratif, namun tidak termasuk

in

eksposur dalam trading book. Penghitungan

not including exposure in the trading book.

dengan pendekatan standar juga mencakup

Calculations using the standard approach also

eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat

includes exposures that pose credit risk due

kegagalan pihak lawan dan eksposur transaksi

to failure of the counterparty and transaction

penjualan atau pembelian instrumen keuangan

exposures on the sale or purchase of financial

yang mengalami kegagalan penyerahan kas

instruments that have failed and the cash

dan atau instrumen keuangan lebih dari 4

surrender or financial instruments more than 4

(empat) hari kerja.

(four) business days.

mencakup

Dalam

perhitungan

dengan

pendekatan

administrative

account

transactions,

but

In the calculation of the standard approach, the

standar, Bank menggunakan peringkat terkini

Bank uses the latest ratings from rating agencies

dari

diakui

recognized by Bank Indonesia. If there is a debtor

Bank Indonesia. Jika terdapat debitur dalam

in a business group, the company’s ratings are not

suatu kelompok usaha maka peringkat satu

used to assign a risk weight of other companies

perusahaan tidak digunakan untuk menetapkan

in the group. The conditions of use of the latest

bobot risiko perusahaan lain dalam kelompok

ratings and documentation process are set in the

tersebut.

guidelines and internal procedures of the Bank.

lembaga

pemeringkat

yang

Ketentuan penggunaan peringkat


195

terkini dan proses dokumentasinya diatur dalam pedoman dan prosedur internal Bank.

Penggunaan peringkat dalam penetapan bobot

The use of ratings in determining the weight on

dilakukan pada kategori portofolio tagihan

the portfolio category of the government bill, the

kepada pemerintah, tagihan kepada Bank dan

bill to the Bank and the bill to the corporation,

tagihan kepada korporasi, berdasarkan peringkat

are ranked using the ratings from rating agency

yang ditetapkan oleh

recognized by Bank Indonesia.

lembaga pemeringkat

yang diakui oleh Bank Indonesia. (b) Pengungkapan kuantitatif risiko kredit dengan

(b) Disclosure of quantitative credit risk using the

pendekatan standar sebagai berikut :

standard approach as follows:

i. Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat

i.

Net Claims By Portfolio Category and Rating Scale are presented in Table 3.1 and

selengkapnya disajikan

dalam Tabel 3.1 dan ii. Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

ii.

table because the Bank has no exposure to

tidak disajikan dalam tabel karena Bank

Counterparty Credit Risk.

tidak memiliki eksposur Counterparty Credit Risk. 4) Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan

4)

Disclosure of Credit Risk Mitigation using Standard Approach

menggunakan Pendekatan Standar

Counterparty Credit Risk is not presented in the

Dalam perhitungan ATMR Risiko Kredit, Bank

In the calculation of credit risk weighted assets,

mengakui keberadaan agunan, garansi dan

the Bank recognized the existence of collateral,

penjaminan yang memenuhi syarat (eligible)

warranty and eligible guarantee called CRM

yang disebut dengan Teknik MRK (Mitigasi Risiko

(Credit Risk Mitigation) Engineering. The Bank

Kredit). Bank hanya menggunakan teknik MRK

only use the CRM techniques when RWA Credit

apabila ATMR Risiko Kredit dari eksposur yang

risk exposure is lower than RWA credit risk not

menggunakan teknik MRK lebih rendah dari ATMR

using CRM techniques. Credit Risk Weighted

Risiko Kredit dari eksposur tersebut yang tidak

Assets after taking into account the impact of

menggunakan teknik MRK.

ATMR Risiko Kredit

CRM Engineering at zero. Collateral, Warranty

setelah memperhitungkan dampak Teknik MRK

and Eligible Guarantee that are recognized

paling rendah sebesar nol. Agunan, Garansi dan

as CRM technique are not counted double in

Jaminan yang diakui sebagai teknik MRK tidak

the calculation of Credit Risk Weighted Assets,

diperhitungkan ganda dalam perhitungan ATMR

and the validity period of bonding collateral,

Risiko Kredit, dan masa berlakunya pengikatan

warranty and / or guarantee at least equal to the

agunan, garansi dan/atau jaminan paling kurang

remaining term of the exposure.

sama dengan sisa jangka waktu eksposur.

Untuk memitigasi risiko kredit, jaminan yang dapat

To mitigate credit risk, collaterals that can be

digunakan untuk agunan kredit sesuai Kebijakan

used for credit in accordance Credit Policy Bank

Perkreditan Bank sebagai berikut :

as follows: bukti

(1) Land / Building with proof of ownership, where

kepemilikan yang sah, yang pengikatannya

binding is done with the Notary Deed of Granting

dilakukan

Hak

Mortgage, or with a Procurement Letter to Add

atau

Encumbrance for the amounts permitted by the

(1) Jaminan

Tanah/Bangunan dengan

Tanggungan

Akte

(APHT)

dengan Pemberian

secara

notariil,

pengikatan dapat juga dilakukan dengan Surat

regulations applicable.

Kuasa Memasang Hak Tanggungan (SKMHT) untuk jumlah-jumlah yang diperkenankan sesuai dengan peraturan yang berlaku. (2) Jaminan

196

Kendaraan/Barang


Bergerak/Stok

(2) Vehicle / Moving Goods / Stock Goods with proof

Barang dengan bukti kepemilikan yang sah, dan

of ownership, where the binding is done with

pengikatannya dilakukan dengan Akte Fiducia

notarized Fiduciary Deed.

secara notariil atau bawah tangan. (3) Jaminan Berupa Tagihan/Piutang dengan bukti kepemilikan

yang

sah,

dan

(3) Warranty Claims Form / Receivables with a valid

pengikatannya

proof of ownership, and the binding is done with

dilakukan dengan Cessie secara notariil atau

notarized Cessie.

bawah tangan. (4) Jaminan berupa Giro, Tabungan atau Deposito dengan

(4) Collateral in the form of Giro, Savings or Deposits with valid proof of ownership, and the binding is

bukti kepemilikan yang sah, dan

done with notarized Pawn.

pengikatannya dilakukan dengan Gadai secara Notariil atau bawah tangan.

The assessment process is done before the

Proses penilaian jaminan dilakukan sebelum

guarantee credit approval and reassessment is

persetujuan kredit dan dilakukan

penilaian

conducted periodically during the loan period.

kembali secara berkala selama jangka waktu

The assessment process is carried out by the

kredit. Proses penilaian dilakukan oleh appraisal

internal appraisal and / or independent appraisal

internal

depending on the amount of credit limit granted.

dan/atau

appraisal

independen

tergantung dari jumlah plafond kredit yang diberikan. The

Pengungkapan kuantitatif mitigasi risiko kredit

quantitative

disclosures

for

credit

risk

dengan menggunakan pendekatan standar sebagai

mitigation by using a standardized approach is as

berikut :

follows:

i.

i.

Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah

Net Claims Under Weighted Risk after Credit Risk Mitigation is presented in Table 4.1;

Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit, selengkapnya disajikan dalam Tabel 4.1 ; ii. Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit

ii.

Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques are presented in Table 4.2.

selengkapnya disajikan dalam Tabel 4.2. 5)

Sekuritisasi Aset

5)

Asset Securitization

Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi aset

The Bank has no exposure to the securitization of assets during the reporting period.

selama periode pelaporan.

Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan

Calculation

of

RWA

Credit

Risk

Standard

Standar disajikan secara lengkap pada Tabel

Approach are presented in detail in Table 6.1.1,

6.1.1, Tabel 6.1.2, Tabel 6.1.3, Tabel 6.1.4, Tabel

Table 6.1.2, Table 6.1.3, Table 6.1.4, Table 6.1.5,

6.1.5, Tabel 6.1.6 dan Tabel 6.1.7.

Table 6.1.6 and Table 6.1.7. b) Market Risk

b) Risiko Pasar (1) Perhitungan

risiko

pasar

dengan

menggunakan Metode Standar

i.

Penerapan manajemen risiko

Sebagai Bank non devisa dan memiliki portofolio

(1) Calculation of market risk using Standard Method

i.

Risk management implementation

As a non-foreign exchange Bank, its trading book

trading book yang relatif kecil, Bank Ina Perdana

portfolio is relatively small, and Bank Ina Perdana

tidak terekspos risiko pasar secara signifikan. Risiko

is not significantly exposed to market risk. Market

Pasar lebih bersumber pada risiko suku bunga

risk is sourced from interest rate risk on Banking

pada portofolio Banking Book, yang menjadi

Book portfolio, which is the focus that needs to

fokus untuk dikendalikan.

Kepemilikan eksposur

be controlled. Owners of Trading Book exposure

Trading Book hanya ditujukan untuk mengatasi

are only intended to deal with the excess of

kelebihan likuiditas jangka pendek dan tidak

short-term liquidity and are not intended for the Annual Report 2015 PT BANK INA PERDANA Tbk

197

ditujukan untuk pembentukan pasar dengan

establishment of market with liquid financial

instrumen keuangan berupa Obligasi yang likuid

instruments such as bonds. The process of mark

di pasar. Proses mark to market terhadap eksposur

to market against trading book exposures are

trading book dilakukan secara berkala oleh unit

conducted regularly by independent work unit

kerja yang independen dengan menggunakan

using a source that can be accounted for.

sumber yang dapat dipertanggungjawabkan.

Pelaksanaan pengendalian risiko suku bunga pada

Banking

The implementation of interest rate risk control in the Banking Book is done by controlling the gap

asset-liabilities

repricing of asset-liabilities at each time scale. Gap

Pengaturan gap

repricing arrangement is done by periodically

repricing ini dilakukan dengan peninjauan secara

reviewing lending and deposits discussed at the

berkala suku bunga kredit dan dana pihak

monthly meeting of ALCO. The aim is that this

ketiga yang dibahas pada rapat bulanan ALCO.

gap repricing is in line with movements in market

Tujuannya adalah agar gap–repricing ini searah

interest rates. Treasury business unit is responsible

dengan pergerakan suku bunga pasar. Unit kerja

for setting gap repricing taking into account the

Treasury bertanggungjawab atas pengaturan

gap limit issued by the Risk Management Group.

gap repricing dengan memperhatikan gap limit

Implementation of daily market risk control is

yang keluarkan oleh Risk Management Group.

carried out by the Treasury work unit.

gap

dilakukan

dengan

mengendalikan

Book

repricing

Bank pada tiap skala waktu.

Pelaksanaan pengendalian risiko pasar secara harian dilakukan oleh Unit kerja Treasury.

Sementara itu risiko nilai tukar hanya terjadi pada

While the exchange rate risk occurs only in money changer activities with insignificant amount.

aktivitas money changer dengan jumlah yang tidak signifikan. ii

Pengungkapan kuantitatif

Penghitungan risiko pasar menggunakan metode

ii

quantitative disclosures

The calculation of market risk using standard method is presented in Table 7.1.

standar selengkapnya disajikan dalam Tabel 7.1. dengan

(2) Market Risk Calculation using Internal Model

Bank tidak melakukan perhitungan risiko pasar

Bank does not undertake market risk calculation

(2) Perhitungan

risiko

pasar

menggunakan Model Internal

using the Internal Model approach

dengan pendekatan Model Internal c) Risiko Operasional

c) Operational Risk

(1) Penerapan Manajemen Risiko Operasional

(1) Operational Risk Management Implementation

Pengendalian risiko operasional di Bank Ina diawali dengan upaya menumbuhkan kesadaran

the efforts to raise awareness of the risk for

akan risiko (risk awareness) setiap karyawan,

each employee, increase accountibility for any

peningkatan tanggung jawab (accountibility)

operational implementation, and improvement

setiap pelaksanaan operasional, dan perbaikan

of infrastructure because the Bank realizes

infrastruktur karena Bank menyadari bahwa risiko

that operational risk is unique in that the level

operasional bersifat unik dimana tingkat risiko

of operational risk is strongly influenced by

operasional sangat dipengaruhi oleh human, proses, sistem dan kejadian eksternal. Semakin tinggi kesadaran dan tanggungjawab setiap karyawan terhadap risiko serta terdapatnya proses dan teknologi yang dapat mendukung aktivitas operasional secara efisien dan terkontrol, maka Bank akan semakin tidak rentan terhadap goncangan akibat risiko operasional.

198

Operational risk control in Bank Ina begins with


human, processes, systems and external events. The higher the awareness and responsibility of each employee to the risk and the presence of processes and technologies that can support operational

activities

in

an

efficient

and

controlled, then the less vulnerable the Bank will be to shocks from operational risk.

Pengendalian human error pada pelaksanaan operasional

dilakukan

Control of human error in the implementation of

dengan

Bank operations, is carried out by applying a daily

menerapkan daily control function check list,

check list, which helps the supervisory control on all

yang berfungsi membantu penyelia mengontrol

activities performed in the work unit responsibilty.

seluruh aktivitas yang dilakukan di unit kerja

Fraud prevention is done by applying the anti-

yang menjadi tanggungjawabnya. Pencegahan

fraud strategy that involves all employees.

fraud dilakukan dengan menerapkan strategi

Implementation of anti-fraud strategy refers to the

anti fraud yang melibatkan seluruh karyawan.

internal policies and procedures that have been

Pelaksanaan

tersebut

set. Improving the quality of human resources is

mengacu

Bank,

strategi

kepada

anti

fraud

prosedur

done by continuous training. Operational risk

internal yang telah ditetapkan. Peningkatan

kebijakan

dan

control is also done with the effective functions

kualitas sumberdaya manusia dilakukan dengan

of supervision, review and improvement of SOPs,

pelatihan berkesinambungan.

internal controls and periodic review of employee

Pengendalian

risiko operasional juga dilakukan dengan jalan

remuneration.

mengefektifkan fungsi supervisi, review dan penyempurnaan

SOP,

peningkatan

internal

kontrol dan peninjauan remunerasi karyawan secara berkala.

Perbaikan infrastruktur khususnya infrastruktur

Improvements

in

infrastructure,

especially

Teknologi Sistem Informasi, secara terus menerus

Information Technology System infrastructure,

dilakukan, antara lain dengan peningkatan

is continuously carried out, among others, by

kualitas Data Center (DC) termasuk kualitas

improving the quality of Data Center (DC)

Disaster Recovery Center (DRC), kualitas jaringan

including the quality of the Disaster Recovery

komunikasi, serta peningkatan kualitas software

Center

aplikasi pada Core Banking System. Perbaikan

networks, as well as improving the quality of

infrastruktur tersebut dimaksudkan selain untuk

software applications on the Core Banking

meningkatkan kinerja, juga untuk meningkatkan

System. The infrastructure improvements are

kualitas built in control pada proses operasional.

intended to improve performance, as well as

Perkembangan

Bank

to improve the quality of the built-in control on

dengan fitur berbasis teknologi Informasi serta

operational processes. Bank products and services

pelaksanaan regulasi perbankan saat ini juga

development

menuntut Bank untuk menyediakan infrastruktur

based features as well as the implementation of

Teknologi Sistem Informasi yang memadai melalui

the current banking regulation also requires the

rencana perubahan penggunaan core banking

Bank to provide IT infrastructure and adequate

system.

information system through the plan to change

produk

dan

jasa

(DRC),

quality

with

of

communication

information

technology-

the use of core banking system.

Dengan efektifnya proses manajemen risiko

With effective operational risk management

operasional diharapkan kerugian-kerugian yang

process, expected losses can be estimated

dapat diperkirakan (expected loss) dapat terus

can be minimized so as to improve operational

diminimalkan sehingga dapat meningkatkan

efficiency and capital allocation, which in turn

efisiensi operasional dan alokasi modal, yang

can improve the competitiveness of the Bank.

pada akhirnya dapat memperbaiki daya saing Bank. Pengelolaan

risiko

operasional

merupakan

Operational risk management is the responsibility

tanggung jawab seluruh unit kerja dimana proses

of all working units where the process of

identifikasi,

identification,

pengukuran,

pemantauan

dan

measurement,

monitoring

and

pengendalian risiko operasional secara bank

control of operational risk are carried out bank-

wide dilakukan oleh SKMR.

wide by SKMR.


199

(2) Pengungkapan kuantitatif

Penghitungan

risiko

operasional

dilakukan

(2) The quantitative disclosures

Operational risk assessment is measured using

dengan Pendekatan Indikator Dasar (PID). Hasil

Basic Indicator Approach (BIA). The result of

penghitungan risiko pasar selengkapnya disajikan

market risk calculation is presented in Table 8.1

dalam Tabel 8.1 d) Liquidity Risk

d) Risiko Likuiditas Risiko

likuiditas

dikendalikan

dengan

Liquidity risk is controlled by maintaining adequate

menjaga kecukupan likuiditas Bank dengan

liquidity taking into account endogenous and

memperhitungkan

dan

exogenous liquidity. Maintaining asset quality

Penjagaan kualitas

is important to minimize disruption of cash flow

aset dilakukan untuk meminimalkan gangguan

and possible reduction in liquidity of assets. Risk

arus kas dan kemungkinan penurunan likuiditas

management is also performed with a gap

aset. Pengendalian risiko juga dilakukan dengan

maturity arrangement at every time scale, which

pengaturan gap maturity pada tiap skala

is reviewed during ALCO meeting conducted

waktu, yang direview pada saat rapat ALCO

at least once in a month. Guarding sources of

yang dilakukan paling kurang satu kali dalam

liquidity is to ensure the reputation of the Bank is

satu bulan. Penjagaan sumber-sumber likuiditas

maintained as well as the efforts to improve the

dilakukan dengan menjaga reputasi Bank serta

quality of products and services.

likuiditas

endogenik yang terjadi.

eksogenik

upaya meningkatan kualitas produk dan jasa yang diberikan.

Pengelolaan

risiko

likuiditas

dilakukan

oleh

Liquidity risk management is conducted by

Unit Kerja Treasury, dimana proses identifikasi,

Treasury

Work

Unit,

where

the

process

of

pengukuran, pemantauan dan pengendalian

identifying, measuring, monitoring and controlling

risiko likuiditas secara bank wide dilakukan oleh

liquidity risk bank-wide are performed by the Risk

Risk Management Group, termasuk didalamnya

Management Group, including policy-making

pembuatan kebijakan dan penetapan limit risiko

and liquidity risk limits.

likuiditas.

Pengungkapan kuantitatif pengelolaan risiko

likuiditas sebagai berikut :

(a) Profil

Maturitas

Rupiah

The

selengkapnya

(b) Profil Maturitas Valas

disclosures

of

liquidity

risk

management as follows:

(A) Rupiah Maturity Profile is presented in Table

disajikan dalam Tabel 9.1.

quantitative

Sebagai Bank non devisa, Bank tidak memiliki

9.1.

(B) Currency Maturity Profile

Aset dan Kewajiban dalam valuta asing.

As a non-foreign exchange Bank, the Bank does not have assets and liabilities in foreign currencies.

200

e) Risiko Hukum,

e) Legal Risk,

Proses pengendalian risiko hukum dilakukan

Legal risk is controlled by performing periodic

dengan cara melakukan review secara berkala

review of any contract and agreement between

terhadap setiap kontrak dan perjanjian antara

the Bank and other parties, among others by

Bank dengan pihak lain, antara lain dengan

conducting a reassessment of the effectiveness of

cara melakukan penilaian kembali terhadap

processes to ascertain the validity of enforceability

efektifitas proses enforceability untuk memastikan

of rights in contracts and agreements that have

validitas hak dalam kontrak dan perjanjian

been made. Identification of legal risk activity is

yang telah dibuat.

Identifikasi risiko hukum

performed on the entire collection and provision

dilakukan pada seluruh aktivitas penghimpunan

of funds, treasury and investment, operations

dan penyediaan dana, treasury dan investasi,

and services, information system technology and


operasional dan jasa, teknologi sistem informasi

human resource management. Every activity that

dan pengelolaan sumberdaya manusia. Setiap

potentially poses legal risk, will be managed and

kejadian yang berpotensi menimbulkan risiko

administered, in addition to assessing the level of

hukum, ditatausahakan dan diadministrasikan,

legal risk faced by the Bank, as well as lessons on

selain untuk menilai tingkat risiko hukum yang

each case and to anticipate possible claims or

dihadapi Bank, juga sebagai pembelajaran atas

litigation. Corporate Legal work unit is responsible

tiap kasus yang terjadi dan untuk mengantisipasi

for the legal risk management of the Bank.

kemungkinan adanya tuntutan atau litigasi. Unit kerja Corporate Legal bertanggungjawab terhadap pengelolaan risiko hukum Bank. f)

Risiko Stratejik,

Untuk mengendalikan risiko stratejik,

Rencana

f)

To control the strategic risk, the Bank Business Plan is prepared in a conservative and realistic manner

Bisnis Bank disusun secara konservatif dan realistis

that optimally can be achieved considering the

yang secara optimal bisa dicapai dengan

strengths and weaknesses of the Bank as well as the

mempertimbangkan kelebihan dan kelemahan Bank

serta

kemampuan

sumberdaya,

baik

financial,

infrastruktur

dan

sumberdaya sumberdaya

manusia

meminimalkan

yang

terjadinya

dimiliki.

ability of resources, both financial, infrastructure and human resources. To minimize the deviation of the implementation of the Bank’s business

Untuk

plan, the plan is communicated to every level

penyimpangan

of the organization, both during the preparation

pelaksanaan rencana bisnis Bank, telah dilakukan

stage as well as implementation stage, and

komunikasi kepada setiap jenjang organisasi,

review is conducted regularly every semester.

baik pada saat penyusunan rencana dan pada

Control of strategic risk is also carried out with the

saat review pelaksanaan yang dilakukan secara rutin tiap semester.

Strategic Risk,

monitoring of the performance of the Bank that

Pengendalian risiko stratejik

is the result of the implementation of the business

juga dilakukan dengan pemantauan atas kinerja

strategy and business plan. Monitoring process

bank yang merupakan hasil dari pelaksanaan

is performed periodically using management

strategi usaha maupun rencana bisnis Bank.

information system which regularly presents the

Proses pemantauan dilakukan secara berkala

report in the decision-making context by the Bank

melalui sistem informasi manajemen yang secara

Management.

berkala menyediakan laporan dalam rangka pengambilan keputusan oleh Manajemen Bank .

g) Compliance Risk,

g) Risiko Kepatuhan,

Pengendalian risiko kepatuhan dilakukan untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari

aktifitas

Bank

yang

menyimpang

dari

peraturan perundangan, ketentuan dan standar yang berlaku umum. Untuk menjaga agar setiap aktivitas Bank senantiasa patuh kepada peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku, secara rutin

telah dilakukan

sosialisasi dan diseminasi peraturan-peraturan (melalui training dan pengeluaran memorandum) ke seluruh unit kerja terkait agar setiap peraturan dapat dipahami dan dilaksanakan dengan benar.

Untuk

menumbuhkan

kesadaran

seluruh karyawan akan pentingnya kepatuhan terhadap

ketentuan dan peraturan, telah

disusun compliance charter sebagai guidance

Control of compliance risk is performed to minimize the possible negative impact of Bank activities that deviate from regulations, rules and standards that are generally accepted. To keep every activity in compliance with the laws and regulations, the Bank routinely promotes and disseminates the rules through training and memorandum to all units concerned, so that every rule can be understood and implemented correctly. To raise awareness of all employees on the importance of adherence to the rules and regulations, compliance charter has been prepared and formally enacted as guidance for all parties in Bank Ina organization. To ensure compliance with the Bank’s operation to all the surrounding rules and regulations, it must be


201

bagi semua pihak dalam organisasi Bank Ina

ensured that the entire system and operational

dan telah diberlakukan secara formal.

Untuk

procedures are in compliance with the rules

memastikan

Bank

and regulations applicable. Therefore Quality

terhadap seluruh ketentuan dan peraturan yang

Assurance Policy and Procedure which is an

melingkupinya maka harus dipastikan bahwa

assessment process of the internal policies and

seluruh sistem dan prosedur operasional telah

procedures is carried out by the Compliance Unit

memenuhi ketentuan dan peraturan otoritas

to any system, procedures or internal policy that

yang berlaku. Oleh karena itu telah dilakukan

will be or have been issued. Thus any potential

Quality Assurance Policy and Procedure yaitu

non-compliance to any law or regulation can be

proses assessment terhadap kebijakan dan

detected and corrected. Furthermore, to ensure

prosedur internal yang dilakukan oleh Unit Kerja

compliance in large nominal transaction, any

Kepatuhan terhadap setiap sistem, prosedur

credit facilities above Rp 5 billion will need to go

atau kebijakan intern yang akan atau sudah

through the compliance test.

dikeluarkan.

kepatuhan

operasional

Dengan demikian setiap potensi

ketidakpatuhan Bank terhadap ketentuan atau peraturan perudang-undangan dapat dideteksi dan diperbaiki.

Selanjutnya untuk memastikan

terpenuhinya aspek kepatuhan dalam transaksi nominal besar, maka setiap pemberian fasilitas kredit di atas Rp.5 milyar wajib melalui proses uji kepatuhan.

Pengendalian risiko kepatuhan juga dilakukan

Compliance risk control is also conducted with the preparation of the code of conduct that

etika yang harus dilakukan oleh setiap karyawan

contains the ethics that must be performed

agar perilaku organisasi tidak menyimpang dari

by each employee so that the organizational

standar.

behavior does not deviate from the standard.

h) Risiko Reputasi,

h) Reputation Risk

Pelaksanaan manajemen risiko reputasi dilakukan dengan

upaya

terjadinya

mencegah/meminimalkan

kejadian-kejadian

implementation

of

reputation

risk

management is performed with the effort to

dapat

prevent / minimize the occurrence of events that can lower the Bank’s reputation, among

pelaksanaan

program

yang

The

menurunkan reputasi Bank antara lain melalui Social

others through the implementation of Corporate

keterbukaan

Social Responsibility (CSR), management of

informasi, melakukan komunikasi secara rutin

information disclosure, regular communication

dengan pemangku kepentingan, penjagaan

with stakeholders, secure the quality of products

kualitas produk dan layanan, penjagaan etika

and services, custody of business ethics in

bisnis dalam pelaksanaan transaksi baik dengan

transactions with customers as well as money

nasabah maupun transaksi di pasar uang.

market transactions. For every occurrence of

Setiap terjadi keluhan nasabah, Bank berupaya

complaint from the customer, the Bank will

menanggapi dan menindaklajuti secara cepat

respond to and follow up quickly through a unit

melalui unit kerja di kantor pusat maupun

at the head office and branches that is tasked

cabang-cabang yang telah difungsikan untuk

to manage and resolve customer complaints. In

mengelola

dan

pengaduan

order to maintain the reputation, the Bank also

nasabah.

Responsibility

202

dengan penyusunan code of conduct yang berisi

(CSR),

Corporate

mengelola

menyelesaikan

Dalam rangka menjaga reputasi,

intends to maintain the transparency of products

Bank juga berupaya untuk menjaga transparansi

and services with the provision of correct

produk dan jasa dengan pemberian informasi

information on the benefits and risks of any

secara benar tentang manfaat dan risiko produk

product and service offered to the public. Every

dan jasa yang ditawarkan kepada masyarakat.

event related to reputation risk is recorded and

Setiap kejadian yang terkait dengan risiko reputasi

administered so that it can become a lesson for

dicatat dan ditatausahakan sehingga dapat

the future and project potential losses that may

menjadi pelajaran dimasa datang dan untuk

arise and the preventive measures that should be

memproyeksikan potensi kerugian yang mungkin

done. As a public company, the Bank applies the


TOTAL MODAL INTI,MODAL PELENGKAP,,DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR ( A + B - C + E)

MODEL INTERNAL

VII RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT ,RISIKO OPERASIONAL,DAN RISIKO PASAR [III : (IV + V +VI) ]

B

IV ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT V ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL VI ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR A METODE STANDART

III

II

3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap Faktor Pengurang Modal Inti Dan Modal Pelengkap Eksposur Sekuritisasi D Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan ( Tier 3 ) E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DI ALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR Total Modal Inti Dan Modal Pelengkap ( A + B - C )

C

19.66%

-

1,277,943 127,548 19,659 -

280,166

280,166

-

302,029 210,000 92,029 (21,864) -

Bank (3)

19.66%

-

1,277,943 127,548 19,659 -

280,166

280,166

-

302,029 210,000 92,029 (21,864) -

Konsolidasi (4)

Posisi Tanggal Laporan

24.94%

-

1,054,693 109,200 21,074 -

295,584

295,584

-

283,950 210,000 73,950 (12,485) 11,634 11,634 -

24.94%

-

1,054,693 109,200 21,074 -

295,584

295,584

-

283,950 210,000 73,950 (12,485) 11,634 11,634 -

masyarakat.

(2) (1) I. KOMPONEN MODAL A Modal Inti 1 Modal disetor 2 Cadangan Tambahan Modal 3 Modal Inovatif 4 Faktor Pengurang Modal Inti 5 Kepentingan Non Pengendali B Modal Pelengkap 1 Level Atas ( Uper Tier 2 ) 2 Level Bawah ( Lower Tier 2 ) maksimum 50% modal awal

KOMPONEN MODAL

kepada

(dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Bank Konsolidasi (5) (6)

signifikan

Tabel 1 Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum

timbul dan langkah-langkah pencegahan yang principle of disclosure of information to convey

harus dilakukan. Sebagai perusahaan terbuka information that is significant to the community.

Bank menerapkan prinsip keterbukaan informasi The information management is the duty and

dengan menyampaikan informasi yang bersifat responsibility of the Corporate Secretary.

informasi tersebut menjadi tugas dan tanggung Pengelolaan

jawab Corporate Secretary.


203

Tabel 2.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual

No

Kategori Portofolio

(1)

(2)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Total

Jabar

Banten

(3)

(4)

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan KepadaUsaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

10,063 1,598 287 133,787 17,542 454 860 164,591

Posisi Tanggal La Tagihan Bersih Berdasa DKI DIY (5)

202 948 34,632 2,359 3 38,144

(6)

300,022 155,135 6,229 4,386 220,641 555,773 25,546 1,267,732

6 23,6 24,2

Tabel 2.2 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual

No.

Kategori Portofolio

(1)

(2)

<=1 tahun 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

204

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya


(3)

300,022 155,135 155 14,352 400,931 205,745 503 -

Posisi Tanggal Lapo Tagihan bersih berdasarkan sisa jan >1 thn s.d. 3 thn >3thn s.d. 5 thn > (4)

177 65 281,483 318,115 -

(5)

2,028 60,224 92,785 -

(dalam jutaan rupiah)

aporan arkan Wilayah Jateng (7)

602 630 232

786 130,008 1,535 409 132,738

Jatim

Luar Jawa

Jabar

Banten

(8)

(9)

(10)

(11)

1,536 93,915 29,164 124,615

oran ngka waktu kontrak 5 thn Non Contractual (6)

(7)

9,339 29,590 222 39,920 360 -

26,409

39,556 145,945 7 185,508

Total

15 2,296 408 158,339 16,096 177,154

<=1 tahun

(8)

(9)

300,022 155,135 11,699 43,942 287 782,558 616,645 863 26,409

624,335 15 209 3,140 15 402,042 89,373 -

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah DKI DIY Jateng (12)

1,831 46,759 3,677 52,267

624,335 9,310 3,140 160,473 333,883 1,131,141

Jatim

Luar Jawa

(13)

(14)

(15)

(16)

29,919

1,090 758 31 144,639 8,404 154,922

1,856 105,591 7,570 115,017

29,919

216,662 216,662

(dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak >1 thn s.d. 3 thn >3thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Contractual Total (10)

1,450 32 337,364 242,661 -

(11)

(12)

2,220 758 151 74,903 37,597 -

12,504 242 48,074 -

(13)

(14)

-


624,335 15 16,383 3,898 440 862,383 369,631 -

205

Tabel 2.3 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual

No

Tagihan Tagihan Kepada Kepada Entitas Sektor Pemerintah Publik

Sektor Ekonomi

(1)

(2)

(3)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Posisi Tanggal Laporan Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Perikanan Pertambangan dan Penggalian Industri Pengolahan Konstruksi Perdagangan Besar dan Eceran Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan minum Transportasi Pergudangan dan komunikasi Perantara Keuangan Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Jasa Pendidikan Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Rumah Tangga Bukan Lapangan Usaha

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Total Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Perikanan Pertambangan dan Penggalian Industri Pengolahan Konstruksi Perdagangan Besar dan Eceran Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Perantara Keuangan Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Jasa Pendidikan Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya Rumah tangga bukan lapangan usaha

(4)

(5)

300,022 300,022

-

624,335 -

Total

624,335

Tagihan Kepa Pembang Multilater Lemba Internas

-

Tabel 2.4 Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual

No

Keterangan

(1)

(2)

1 2

3 4 5

206

Tagihan Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) a. Belum jatuh tempo b. Sudah jatuh tempo Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Individual Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Kolektif Tagihan yang dihapus buku


Jabar

Banten

DKI

Posisi Tanggal Laporan Wilayah DIY Jateng

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

24,113 3 -

132,177 192 14 -

163,325 1,100 151 514 -

37,927 4 -

1,271,229 81 4,865

Jat

(8


ada Bank gunan Tagihan ral dan Kepada Bank aga sional

(6)

-

Kredit Beragun Rumah Tinggal

Kredit Beragun Properti Komersial

(7)

(8)

Tagihan kepada Usaha Kredit Mikro, Pegawai/Pe Usaha Kecil nsiunan dan Portofolio Ritel (9)

(10)

Tagihan Kepada Korporasi

Tagihan Yang Telah Aset Lainnya Jatuh Tempo

(11)

(12)

(13)

155,135 -

11,699 -

4,386 39,556 -

287 -

5,596 7,381 59,078 59,817 115,352 7,051 172,744 55,499 83,680 2,923 16,259 23,575 173,603 -

6,429 20,103 25,078 66,576 472,126 26,326 7 -

2 49 409 403 -

26,409

155,135

11,699

43,942

287

782,558

616,645

863

26,409

15 -

186 16,197 -

3,140 758 -

11 428 -

7,109 10,156 30,317 43,598 113,200 16,031 221,958 49,350 61,770 1,378 12,175 14,179 281,163 -

6,500 5,000 15,937 318,492 23,702 -

-

-

15

16,383

3,898

439

862,384

369,631

-

-

-

-

-


tim

Luar Jawa

Total

Jabar

Banten

8)

(9)

(10)

(11)

(12)

125,045 1,012 711 288 -

183,744 18 -

1,937,560 2,112 1,054 922 4,865

177,154 1,904 1,096 870 -

52,267 59 -

Posisi Tanggal Laporan Sebelumnya Wilayah DKI DIY Jateng (13)

506,986 103 4,722

(14)

29,919 53 -

(15)

154,923 342 210 -

Jatim

Luar Jawa

(16)

(17)

115,017 2,480 786 283 -

216,662 122 -

Total (18)

1,877,085 4,726 1,882 1,700 4,722


207

Tabel 2.5 Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Tagihan Sektor Ekonomi

Tagihan

(1)

(2)

Posisi Tanggal Laporan Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Perikanan Pertambangan dan Penggalian Industri Pengolahan Konstruksi Perdagangan besar & eceran Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum tranportasi, pergudangan dan komunikasi perantara keuangan real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan jasa pendidikan jasa kesehatan dan kegiatan sosial jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perseorangn lainnya Rumah Tangga Bukan Lapangan Usaha Total Posisi Tanggal Laporan Tahun sebelumnya Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Perikanan Pertambangan dan Penggalian Industri Pengolahan Konstruksi Perdagangan besar & eceran Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum tranportasi, pergudangan dan komunikasi perantara keuangan real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan jasa pendidikan jasa kesehatan dan kegiatan sosial jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perseorangn lainnya Rumah Tangga Bukan Lapangan Usaha Total

Belum Jatu

(3

12,025 7,383 59,127 79,920 144,816 7,051 239,320 527,625 149,971 2,923 16,259 23,978 185,596 481,566 1,937,560 13,796 11 10,156 30,317 48,598 132,277 16,031 221,957 367,842 86,230 1,378 12,190 14,179 297,788 624,335 1,877,085

Tabel 2.6 Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Indi No

Keterangan

(1)

(2)

1

Saldo awal CKPN Pembentukan (pemulihan) CKPN pada Periode berjalan (Net) 2.a. Pembentukan CKPN Pada Periode Berjalan 2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan

2

3 4

Saldo Akhir CKPN

208


Posisi Tanggal Lapo CKPN Individual (3)

1,882 103 (873) 1,112

(dalam jutaan rupiah) yang mengalami Penurunan Nilai

uh Tempo

Sudah Jatuh Tempo

3)

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif

Tagihan Yang dihapus Buku

(5)

(6)

(7)

(4)

163 753 496 282 1,694

26 1,225 58 58 1,367

711 192 151 1,054

1,565 1,355 2,920

1,663 90 53 1,806

772 481 565 1,818

24 472 12 18 1 24 53 15 2 2 297 920 14 1 247 5 171 2 25 37 10 0 1 1 146 658

4,865 4,865 4,722 4,722

ividual

oran CKPN Kolektif (4)

(dalan jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya CKPN Individual CKPN Kolektif (5)

1,700 (836)

(6)

660

341

-

-

1,786

1,379

(564) 864

(20)

-

-

1,882

1,700


209

Tabel 3 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kate

Kategori Portofolio

(1)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

(2)

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Kredit Beragunan Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya Total

Kategori Portofolio

(1)

210

(2)


egori Portofolio Dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual

Lembaga Pemeringkat Standart and Pour's Fitch Rating Moody's PT. Fitch Ratings Indonesia PT.ICRA Indonesia PT. Pemeringkat Efek Indonesia (3)

-

Lembaga Pemeringkat Standart and Pour's Fitch Rating Moody's PT. Fitch Ratings Indonesia PT.ICRA Indonesia PT. Pemeringkat Efek Indonesia (3)

AAA AAA Aaa AAA(idn) [Idr]AAA idAAA

AA+s.d AAAA+s.d AAAa1 s.d Aa3 AA+(idn) s.d AA-(idn) [idr]AA+ s.d [idr]AAidAA+ s.d idAA-

(4)

(5)

25,090 30,450 55,540

50,763 49,094 99,857

AAA AAA Aaa AAA(idn) [Idr]AAA idAAA

AA+s.d AAAA+s.d AAAa1 s.d Aa3 AA+(idn) s.d AA-(idn) [idr]AA+ s.d [idr]AAidAA+ s.d idAA-

(4)

(5)


211

212


Eksposur Neraca Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Kredit Beraguna Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Aset Lainnya

B 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

C. 1 2 3 4 8 9 11

(2)

(1)

A 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Ketegori Portofolio

No

Total Eksposur Counterparty Credit Risk

Total Eksposur TRA

Total Eksposur Neraca

-

23,459 23,459

300,022

300,022 -

(3)

0%

-

-

245,637

155,135 90,502 -

(4)

20%

-

-

8,810

8,810 -

(5)

-

-

1,514

1,514 -

(6)

-

-

-

-

(7)

-

-

287

287 -

(8)

-

-

449,559

449,559 -

(9)

-

-

982,529

4,386 978,143 -

(10)

Posisi Tanggal Laporan Tagihan Bersih Setelah Mempertimbangkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 35% 40% 45% 50% 75% 100%

-

-

381

381

(11)

150%

-

-

26,409 26,409

(12)

Lainnya

Tabel 4.1. Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Risiko Setelah memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual


213

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Aset Lainnya

B 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

C. 1 2 3 4 8 9 11

(2)

Eksposur Neraca Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Kredit Beraguna Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

(1)

A 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Ketegori Portofolio

No

Total Eksposur Counterparty Credit Risk

Total Eksposur TRA

Total Eksposur Neraca

-

-

23,459 23,459

300,022 155,135 10,324 4,386 287 449,559 1,068,645 381 26,409 2,015,148

(3)

Tagihan Bersih

-

-

23,459 23,459

8,725 101,678 110,403

(4)

Agunan

Tabel 4.2. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual

(5)

-

-

-

-

(6)

-

-

-

-

Posisi Tanggal Laporan Bagian Yang Dijamin Dengan Asuransi Garansi Kredit (7)

-

-

-

-

Lainnya

-

-

-

300,022 155,135 10,324 4,386 287 440,834 966,967 381 26,409 1,904,745

(8)

Bagian Yang Tidak Dijamin

-

-

10,869

10,869 -

624,335 14,655 14,856 3,914 442 570,353 692,767 29,159 1,950,481

(9)

Tagihan Bersih

-

-

10,869

10,869 -

8,203 70,041 78,244

(10)

(11)

-

-

-

-

-

(12)

-

-

-

-

(13)

-

-

-

-

-

-

-

624,335 14,655 14,856 3,914 442 562,150 598,099 29,159 1,847,610

(14)

(dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Asuransi Tidak Dijamin Agunan Garansi Lainnya Kredit

Tabel 6.1.2 Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif

No

Kategori Portofolio

(1)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Total

(2)

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kerdit Kepada Pegawai/Pensiunan Kredit Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

No

Kategori Portofolio

(1)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Total

(2)

Posisi Tanggal Laporan ATMR sebelum ATMR setelah Tagihan Bersih MRK MRK (3)

(4)

300,022 155,135 10,324 4,386 287 449,559 1,068,645 381 26,409 2,015,148

(5)

31,027 3,689 4,386 144 337,169 996,243 572 1,373,230

(6)

31,027 3,689 4,386 144 330,626 894,565 572 12,933 1,277,943

Posisi Tanggal Laporan ATMR sebelum ATMR setelah TagihanBersih MRK MRK (3)

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kerdait Kepada Pegawai/Pensiunan Kredit Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

(4)

23,459 23,459

(5)

23,459 23,459

(dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya ATMR sebelum Tagihan Bersih ATMR setelah MRK MRK 624,335 14,655 14,856 3,914 442 570,353 692,767 29,159 1,950,481

(7)

(8)

2,931 5,429 3,914 221 427,765 673,065 1,113,325

2,931 5,429 3,914 221 421,613 603,024 17,561 1,054,693

(dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya ATMR sebelum Tagihan Bersih ATMR setelah MRK MRK (6)

-

(7)

10,869 10,869

(8)

10,869 10,869

1,054,693

Tabel 6.1.3 Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan

No

Kategori Portofolio

(1)

1 2 3 4 5 6 Total

(2)

Posisi Tanggal Laporan ATMR sebelum ATMR setelah TagihanBersih MRK MRK (3)

Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi

(4)

-

(5)

-

(dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya ATMR sebelum Tagihan Bersih ATMR setelah MRK MRK (6)

-

(7)

-

(8)

-

-

Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk ) (dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya

Posisi Tanggal Laporan No

Jenis Transaksi

(1)

(2)

1

2 Total

Nilai Eksposur

Faktor Pengurang Modal

ATMR setelah MRK

Nilai Eksposur


ATMR setelah MRK

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

Delivery versus payment a. Beban Modal 8% (5 -15 hari) b. Beban Modal 50% (16 - 30 hari) c. Beban Modal 75% (31 - 45 hari) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Non delivery versus payment

-

-

-

-

Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi (dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya

Posisi Tanggal Laporan No

Jenis Transaksi

(1)

1 2 3 4 5 6 7

(2)

Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Fasilitas Likuiditas yang memenuhi Persyaratan Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi Persyaratan Pembelian Efek Beraguan Aset yang tidak memenuhi persyaratan Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai Prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum

Total


ATMR


ATMR

(3)

(4)

(5)

(6)

-

-

-

-

-

-

-

-

Tabel 6.1.6 Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Bank tidak menjalankan usaha syariah Tabel 6.1.7 Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit (dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya 1,277,943 1,054,693 -

Posisi Tanggal Laporan TOTAL ATMR RISIKO KREDIT TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL

214


-

-


215

(3)

1,573 1,373 200 -

Bank Beban Modal 19,659 17,163 2,500 -

(4)

ATMR (5)

-

-

-

(6)

Konsolidasi *) Beban Modal ATMR

Total 1,573 19,659 *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud

2 3 4 5

Risiko Suku Bunga a. Risiko Spesifik b. Risiko Umum Risiko Nilai Tukar Risiko Equitas Risiko Komoditas Risiko Option

(2)

(1)

1

Jenis Risiko

No.


Tabel 7 Pengungkapan Risiko Pasar Dengan menggunakan Metode Standar

-

-

(7)

1,686

1,686 1,420 266 21,075

21,075 17,750 3,325 -

(8)

-

(9)

-

(10)

(dalam jutaan rupiah) Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Bank Konsolidasi Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR

216


(2)

(1)

(3)

10,204 10,204

68,026

(4)

Beban Modal

68,026

Pendapatan Bruto (Ratarata 3 tahun terakhir) (5)

ATMR

(2)

(1)

Total

1 Pendekatan Indikator Dasar

Pendekatan Yang Digunakan

No.

-

Pendapatan Bruto (Ratarata 3 tahun terakhir) (3) -

(4)

Beban Modal


-

(5)

ATMR

Tabel 8.1.b Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak

Total

1 Pendekatan Indikator Dasar

Pendekatan Yang Digunakan

No.


Tabel 8 Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank Secara Individual

127,548

127,548

58,240

58,240

8,736

8,736

-

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) (6)

(7)

Beban Modal

-

109,200

109,200

(8)

ATMR

-

(8)

ATMR


(7)

Beban Modal

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya

(6)

Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir)

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya



217

(50,867) 159,879

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif

Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]

Selisih Kumulatif

5,087

(1,120,541)

(631,682)

(5,087)

5,087

50,867

-

50,867

-

(626,595)

707,169 1,000 708,169

6,738 29,902 34,050 10,884 81,574

(4)

<= 1 Bulan

B. Kewajiban Rekening Administratif 1.Komitmen 2.Kontijensi Total Kewajiban Rekening Administratif

II. REKENING ADMINISTRATIF A. Tagihan Rekening Administratif 1. Komitmen 2. Kontijensi Total Tagihan Rekening Administratif

210,746

1,734,291 12,345 7,828 1,754,464

B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 2. Kewajiban kepada Bank Indonesia 3. Kewajiban kepada bank lain 4. Surat Berharga yang Diterbitkan 5. Pinjaman yang Diterima 6. Kewajiban lainnya 7. Lain-lain Total Kewajiban

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca

13,476 269,511 154 195,736 1,456,506 29,826 1,965,209

(3)

Saldo

NERACA A. Aset 1. Kas 2. Penempatan pada Bank Indonesia 3. Penempatan pada bank lain 4. Surat Berharga 5. Kredit Yang Diberikan 6. Tagihan lainnya 7. Lain-lain Total Aset

(2)

(1)

I.

Pos - Pos

No

Tabel 9 Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank Secara Individu

(1,176,387)

(55,846)

(15,260)

15,260

15,260

-

(40,586)

141,977 141,977

29,619 19,810 51,962 101,391

(5)

> 1 bln s.d 3 bln

(960,350)

216,037

(25,434)

25,434

25,434

-

241,470

57,943 57,943

33,997 135,599 129,817 299,413

(6)

> 3 bln s.d 6 bln

Posisi Tanggal Laporan Jatuh Tempo*)

(623,724)

336,626

-

-

-

-

336,626

73,405 300 73,705

33,480 20,100 356,751 410,331

(7)

> 6 bln s.d 12 bln

159,879

783,602

-

-

-

-

783,602

90,086 90,086

20,228 853,461 873,689

(8)

> 12 bulan

(62,913)

(62,913)

62,913

62,913

-

296,590

11,598 604,380 114 68,278 1,252,929 8,045 8,045 1,945,344 1,626,441 8,603 11,989 1,721 1,648,754

(9)

Saldo

(646,183)

(6,291)

(6,291)

6,291

6,291

-

(478,833)

5,799 24,909 21,348 8,045 8,045 60,101 525,224 11,989 1,721 538,934

(10)

<= 1 bulan

(684,823)

(18,874)

(18,874)

18,874

18,874

-

(19,766)

76,537 48,428 45,864 170,829 190,595 190,595

(11)

> 1 bln s.d 3 bln

(646,810)

(31,457)

(31,457)

31,457

31,457

-

69,470

6,346 19,850 107,395 133,591 62,871 1,250 64,121

(12)

> 3 bln s.d 6 bln

(421,334)

-

-

-

-

-

225,476

28,720 296,739 325,459 98,047 1,936 99,983

(13)

> 6 bln s.d 12 bln

Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya Jatuh Tempo*)

(14)

237,368

-

-

-

-

-

658,702

772,103 772,103 113,401 113,401

> 12 bulan


218


Bagian VII

SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES


219

Sumber Daya Manusia Human Resources

“Karyawan sebagai aset yang paling berharga, berperan penting untuk membawa Bank Ina Perdana mencapai kinerja yang baik. Bank Ina Perdana terus menyempurnakan kebijakan pengelolaan SDM, mengembangkan kompetensi setiap karyawan, menjaga hubungan industrial yang harmonis antar karyawan dan Bank”. “Employees as the most valuable assets, play an important role for Bank Ina Perdana to achieve good performance. Bank Ina Perdana continues to improve human resource management policies, develop the competencies of each employee, maintain harmonious industrial relation between employees and the bank “.

Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan aset

Human Resources (HR) is an important asset

penting bagi perusahaan untuk dapat meningkatkan

for the Company to increase competitiveness and

daya saing Bank dan mencapai tujuan organisasi.

achieve organizational objectives. Improving the

Peningkatan mutu dan kualitas SDM merupakan

quality of human resources is one important strategy

salah satu strategi penting perusahaan, oleh karena

of the Company, therefore it is necessary to properly

itu diperlukan adanya pengelolaan SDM yang tepat,

manage human resources, either through recruitment,

baik itu melalui rekrutmen, remunerasi dan program-

remuneration and employee development programs.

program pengembangan karyawan. PT Bank Ina Perdana Tbk. senantiasa melakukan

PT Bank Ina Perdana Tbk. always make the best

upaya terbaik dalam meningkatkan mutu dan kualitas

efforts to improve the quality of human resources

SDM yang ada saat ini melalui berbagai program

through a variety of education and training programs,

pendidikan dan pelatihan, baik dikelola secara

whether managed internally or conducted by external

internal maupun dilakukan oleh pihak eksternal.

party. The trainings carried out during 2015 focused

Pelatihan yang dilaksanakan selama tahun 2015 lebih

more on technical operations so as to improve the

menitikberatkan pada pelatihan teknis operasional

competence of employees in the work field, in addition

sehingga dapat meningkatkan kompetensi karyawan

the Company also includes the employees in the

pada

itu

certification program in the field of risk management

perusahaan juga mengikutsertakan karyawan dalam

and refreshment of risk management certification with

program sertifikasi dalam bidang manajemen risiko

the topic “Cyber Crime IT Risk Management “. Such

serta melaksanakan refreshment sertifikasi manajemen

program will continue to be held on an ongoing basis

risiko dengan topik pembahasan “Cyber Crime IT

which is expected to bring a positive impact on the

Risk Management”. Program-program tersebut akan

development of the Company in the future.

bidang

kerja

yang

ditangani,

selain

terus dilakukan secara berkesinambungan sehingga diharapkan

akan

berdampak

positif

terhadap

perkembangan perusahaan di masa mendatang. Wujud keseriusan dan komitmen Bank dalam

The implementation of the Bank’s seriousness

meningkatkan kompetensi karyawan dapat tercermin

and commitment to improve the competence of

dari realisasi biaya pendidikan yang dikeluarkan

employees can be reflected in the actual educational

Bank sepanjang tahun 2015 sebesar 4,75 % dari yang

costs incurred throughout the Bank in 2015 which

dipersyaratkan oleh Bank Indonesia sebesar 5 % dari

amounted to 4.75% of that required by Bank Indonesia

total biaya Sumber Daya Manusia yang tertuang

amounting to 5% of the total cost of Human Resources

dalam Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No.

based on the Decree of Directors of Bank Indonesia

31/310/KEP/DIR tanggal 31 Maret 1999. Pada tahun

No. , 31/310 / KEP / DIR dated 31 March 1999. In 2015,

220


2015 Bank telah melaksanakan program pendidikan

the Bank has been implementing education and

dan pelatihan sebanyak 67 program yang diikuti

training programs as many as 67 programs that were

sebanyak 889 peserta baik yang diadakan secara in

attended by 889 participants held either in-house or

house program maupun secara external program.

external program.

Selain pendidikan dan pelatihan, Bank juga

In addition to education and training, the Bank

selalu berupaya untuk memberikan kesempatan

always strives to provide better career opportunities for

karir

karyawan

dengan

employees with emphasis on internal promotion that

internal

sehingga

will provide motivation for employees to continually

akan memberikan motivasi kepada karyawan untuk

develop themselves and a career in Bank Ina Perdana,

senantiasa mengembangkan diri dan berkarir di Bank

in addition to the provision of good remuneration.

yang

lebih

mengutamakan

baik promosi

bagi dari

Ina Perdana, disamping tentunya dengan pemberian remunerasi yang baik.

Jumlah Karyawan Berdasarkan Pendidikan dan Kelompok Usia

Tingkat

Jumlah karyawan termasuk Direksi & Komisaris PT Bank Ina Perdana Tbk. posisi akhir Desember 2015 berjumlah 244 karyawan yang mengisi berbagai posisi mulai dari supporting, staff hingga manajerial dengan kelompok usia terbanyak antara 25 s/d 34 tahun, sedangkan jumlah karyawan alih daya/ sebanyak 68 orang karyawan yang mengisi posisi pekerjaan penunjang/ supporting dan berisiko rendah sehingga total karyawan berjumlah 312 orang

Number of Employees by Level of Education and Age Group The number of employees including Directors and Commissioners of PT Bank Ina Perdana Tbk. at the end of December 2015 amounted to 244 employees filling a variety of positions ranging from supporting, staffs to managerial groups mostly between 25 s / d 34 years, while the number of outsourced employees is as many as 68 employees who fill the supporting job position of with low risk that the total numbers of employees are 312 people, with details as follows:

dengan rincian sbb:


221

Tingkat Pendidikan : SD

4

SMP

1

SMA

25

D1

2

D3

29

S1

174

S2

9

TOTAL

244

Kelompok Usia : 1

20 - 24 tahun

21

2

25 - 29 tahun

63

30 - 34 tahun

62

35 - 39 tahun

26

40 - 44 tahun

20

45 - 49 tahun

29

50 - 54 tahun

13

3 4 5 6 7

222


> 55 tahun

10

TOTAL

244


223

224


Bagian VIII

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY


225

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility)

“Bank Ina Perdana memiliki komitmen yang tinggi untuk senantiasa berperan aktif dalam mewujudkan kesejahteraan masyarakat melalui implementasi berbagai program CSR”. “Bank Ina Perdana has a strong commitment to continuously play an active role in public welfare through the implementation of various CSR programs “. PT Bank Ina Perdana Tbk selalu berkomitmen

PT Bank Ina Perdana Tbk has always been

dalam menjalankan program tanggung jawab sosial

committed

perusahaan baik terhadap internal maupun eksternal

responsibility program both internally and externally.

perusahaan. Dan wujud pelaksanaan komitmen

And the form of implementation of the commitments

tersebut diantaranya :

includes:

A. Tanggung Jawab Pengembangan Sosial Kemasyarakatan

A. Development Responsibility

Perusahaan

tanggung

menyadari jawab

sosial

bahwa

kegiatan

to

conducting

of

corporate

Public

social

Social

The company recognizes that social responsibility

kemasyarakatan

activities are social activities that need to be

merupakan kegiatan sosial yang dilakukan secara

held on an ongoing basis to maintain reciprocal

berkesinambungan untuk menjaga hubungan

relationship with the company and also added

timbal balik dengan antara masyarakat dengan

value for the stakeholders. Some of the activities

perusahaan dan sekaligus menjadi nilai tambah

already undertaken by the Bank which are:

bagi para stakeholders. Beberapa kegiatan yang sudah dilakukan Bank diantaranya adalah :

o

Pelaksanaan Literasi Keuangan Dengan

adanya

Keuangan

226

No.

regulasi

Otoritas

1/POJK.07/2013


Jasa

tentang

o

Implementation of Financial Literacy With the regulation of the Financial Services Authority No. 1 / POJK.07 / 2013 on Consumer

Pelindungan Keuangan

Konsumen dan

Surat

Sektor

1/

Circular No. 1 / SEOJK.07 / 2014 on the Implementation of Education to improve

untuk

keuangan

the financial literacy to the general public,

kepada masyarakat luas, maka Bank telah

the Bank has conducted several activities

melakukan

literasi

edukasi

of financial literacy education to schools

literasi keuangan kepada sekolah-sekolah

that are already in cooperation with the

dengan prioritas yang sudah bekerjasama.

Company.

o Pemberian

beberapa

No.

Protection and Financial Services Sector

SEOJK.07/2014 tentang Pelaksanaan Edukasi meningkatkan

Edaran

Jasa

Dana

kegiatan

Beasiswa

kepada

o

Mahasiswa Universitas Kristen Krida Wacana

Provision of Scholarship Funds to Students of Universitas Kristen Krida Wacana (UKRIDA)

(UKRIDA) Pemberian

dana

beasiswa

tersebut

Granting of scholarship funds awarded

“Clement

through the program “Clement Suleeman

Suleeman Scholarship Fund” pada tanggal

Scholarship Fund” on 17 September 2015.

17 September 2015. Kerjasama tersebut resmi

The cooperation was officially signed by the

di tanda tangani oleh Manajemen Bank Ina

management of Bank Ina Perdana, Mr Birawa

Perdana yaitu Bapak Birawa Natapradja

Natapradja as President Commissioner and

selaku Komisaris Utama dan Bapak Edy

Mr. Edy Kuntardjo as President Director and

Kuntardjo selaku Direktur Utama serta Ibu

Dra. Sulastri Mina N. MS as Vice Rector II

Dra. Mina Sulastri N. MS selaku Wakil Rektor

Ukrida. This activity has been carried out

II Ukrida. Kegiatan ini telah dilakukan setiap

every year, targeted to UKRIDA students with

tahunnya, ditujukan kepada Mahasiswa

bright academic achievement.

diberikan

atau

melalui

Mahasiswi

program

UKRIDA

yang

memiliki

prestasi akademis gemilang.

o

Apresiasi Terhadap Program Bina Pedagang

o

Wanita Sektor Mikro Produktif

Appreciation for Women Trader in Business Development Program for Micro Productive Sector

Melalui kerjasama dengan salah satu mitra,

Through the cooperation with one of the

yaitu PT. Dana Mandiri Sejahtera, Bank secara

partners, namely PT. Dana Sejahtera Mandiri,

berkesinambungan

the Bank continuously provide appreciation

terus

menyalurkan


227

paket apresiasi kepada para wanita yang

packages to women who work as traders,

yang berprofesi sebagai pedagang, yang

who

telah berhasil mengembangkan usaha kecil

productive small businesses.

have

succeeded

in

developing

produktif.

B. Tanggung Jawab Kepada Nasabah

B. Responsibilities to Customers

o Perusahaan dengan

mempunyai

bahwa

o

The Company has the principle that Business

Business

Continuity

Continuity Plan (BCP), which contains a

memuat

rangkaian

series of planned and coordinated measures

kegiatan yang terencana dan terkoordinir

of risk reduction, on the effects of disruption

mengenai langkah-langkah pengurangan

/ disaster recovery process so that bank

risiko,

Plan

adanya

prinsip

(BCP)

yang

gangguan

operations and services to customers can

/ bencana dan proses pemulihan agar

penanganan

dampak

continue to run well, is one of the main things

kegiatan operasional bank dan pelayanan

in implementing corporate responsibility to

kepada nasabah tetap dapat berjalan

the Customer.

baik, menjadi salah satu hal utama dalam menerapkan tanggung jawab perusahaan kepada Nasabah. o Kondisi Petunjuk

ini

telah

Pelaksanaan

tertuang Operasi

dalam

o This condition has been stated in the

(PPO)

Operations Manual (PPO) of the Consumer

mengenai Perlindungan Konsumen untuk

Protection to fully enforce standards for

memberlakukan secara standar untuk proses

handling

penanganan pengaduan yang disampaikan

consumers in phases:

of

complaints

submitted

oleh konsumen dengan tahapan : PENGADUAN NASABAH CUSTOMER COMPLAINTS

228

MEDIA PENYAMPAIAN PENGADUAN MEDIA FOR SUBMISSION OF COMPLAINT


RESPON CABANG / UNIT TERKAIT RESPONSE FROM RELATED BRANCH/UNIT

PENYELESAIAN SOLUTION

by

Dan Bank telah menyediakan beberapa akses

sarana

pengaduan

diantaranya

to facilitates such complaints through call

melalui fasilitas call center dan website.

o

And the Bank has provided some access center and website.

Program Peningkatan Kualitas Layanan

Perusahaan menganggap bahwa kualitas

o

Service Quality Improvement Program The Company considers that the quality of

layanan adalah hal yang penting untuk

service is an important point to be applied

diterapkan

tingkat

to improve the level of customer satisfaction.

kepuasan nasabah (satisfaction level). Untuk

untuk

meningkatkan

Therefore, the Company has conducted

itu perusahaan telah melakukan beberapa

several programs, among others:

hal antara lain :

•

Pelatihan

dan

pengembangan

service

•

excellent bagi front liner,

•

for the front liners,

Menerapkan standar Customer First sebagai

•

standar service perusahaan

•

Pelaksanaan

dan

Service Excellence Training and Development Implement Customer First standard as a standard service companies

monitoring

kegiatan

•

service excellent secara berkesinambungan

continuous implementation and monitoring service excellence activities in every branch,

di setiap cabang,

•

Meningkatkan

infrastruktur

pendukung

•

Improve

the

supporting

services.

layanan.

C. Tanggung Jawab Kepada ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja

C. Responsibilities to health and safety

1. JAMINAN PEKERJA

1. EMPLOYEES INSURANCE

Perusahaan

infrastructure

telah

mengikutsertakan

employees,

work

seluruh

The Company has been involved all employees

karyawannya dalam program jaminan pekerja, sesuai

in the employee insurance programs, in accordance

ketentuan undang-undang yang berlaku seperti

with the applicable laws of such as:

program : o

BPJS Ketenagakerjaan

o

BPJS Employment

- Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK)

- Work Accident Insurance

- Jaminan Kematian (JK)

- Life Insurance

- Jaminan Hari Tua (JHT)

- Old Age Insurance

- Jaminan Pensiun (JP)

- Pensions

o

BPJS Kesehatan

o

BPJS Health

o

Asuransi Kesehatan oleh pihak maskapai asuransi

o

Health Insurance by the insurance carriers

o Tunjangan-tunjangan kesehatan lainnya yang

o

Other health benefits that are managed internally by the Company

dikelola secara internal oleh perusahaan

2. EMPLOYEES REMUNERATION

2. REMUNERASI KARYAWAN Perusahaan mengupayakan yang terbaik dalam

The Company strives for excellence in providing

sesuai

remuneration to employees in accordance with

dengan standar industry dan kondisi yang berlaku.

industry standards and prevailing conditions. These

Upaya ini terbukti berhasil dengan tingkat turn-over

efforts proved successful with employee turn-over rate

karyawan yang menurun dari tahun ke tahun.

that has been declining from year to year.

memberikan

remunerasi

bagi

karyawan


229

Karyawan Baru New employees Mengundurkan Diri Resigned

28

44

7

1

2

Pensiun Retired

3

3. KESETARAAN KESEMPATAN KERJA Perusahaan

menjunjung

tinggi

6. EQUAL EMPLOYMENT OPPORTUNITY budaya

The Company upholds the culture of equal

kesempatan bekerja yang sama kepada seluruh

employment opportunity to all employees. It is

karyawan. Hal ini dibuktikkan dengan dilakukannya

proved by implementing a fair and equitable policy

kebijakan secara adil dan merata dalam pemberian

in awarding compensation based on performance

kompensasi berdasarkan penilaian kinerja, prestasi

assessment, achievement and expertise at work.

dan keahlian dalam bekerja. Perusahaan berkomitmen untuk memberikan

The Company is committed to provide career

kesempatan berkarir bagi karyawan dengan cara

opportunities for employees by way of promotion, and

mengutamakan promosi dari internal dan perusahaan

the Company also seek to implement regeneration

berupaya

that would be beneficial for both the employees and

melakukan

kaderisasi

yang

akan

bermanfaat bagi karyawan maupun perusahaan di

the Company in the future.

masa mendatang.

Pria

Wanita

Male

Female

129

115

1 2

4. KESELAMATAN KERJA KARYAWAN

4. EMPLOYEES’ WORK SAFETY

Kebijakan dalam menyediakan sarana dan

Policies

in

providing

infrastructures

for

all

prasarana untuk seluruh karyawan dan juga potensi

employees and also the potential for catastrophic risks

adanya resiko bencana dan bahaya dalam aktivitas

and hazards in the work activities of each employee,

bekerja setiap karyawan, dan juga untuk tetap

and also to maintain and support the smooth running

menjaga serta mendukung kelancaran usaha sesuai

of business in accordance with the vision and mission

dengan visi dan misi perusahaan.

of the Company.

5. KEGIATAN INTERNAL KARYAWAN

5. EMPLOYEES INTERNAL ACTIVITIES

beberapa

The Company also carries out some routines that

kegiatan rutin yang bersifat internal yang bertujuan

Perusahaan

juga

are intended to strengthen internal management and

untuk

employee relations

mempererat

melaksanakan

hubungan

karyawan.

230


manajemen

dan

Bagian IV Analisa dan Pembahasan Manajemen

Recommend Documents